时间：2023-08-29 16:43:31
15年专注于资本市场这一细分领域深耕细作的新财富，已在上市公司、金融投资机构中建立了相当的话语权和影响力，研究、品牌与基础数据库的软硬实力日益彰显。与此同时，新财富也不断对商业模式进行优化和迭代，从1.0时代的信息媒介向3.0时代的资本服务平台进化。
覃波一直记得，2001年的那个清晨。制作完第一本《新财富》杂志的他放眼窗外，一轮朝阳喷薄而出，刹时染红天际。
由此之后的15年，他经历了上千次这样的场景。只不过如今，他手里诞生的，不再只是一期新的杂志，也可能是一轮新的网站改版，一次新的App迭代。
覃波是谁？请在版权页查找。正如他的工作边界不断延展，15年里，新财富的内涵与外延，同样发生了重大的变化。那么，新财富曾经是什么，如今又是什么？15年来与新财富一路同行的读者、粉丝、资本圈同仁，有多少人真切了解这其中的变迁？今天，我们且回溯来路，展望新篇，一一报告。
1.0时代：从一本杂志出发，发掘大鳄的财富秘密
15年来，新财富的每一步，无不围绕“新”与“财富”做文章，可谓志如其名，行如其名。
新财富最早的呈现形式，是创刊于2001年3月的《新财富》杂志。这是一份在中国财经媒体中堪称独树一帜的月刊。不同于其他媒体以采访报道为主的内容模式，新财富将海外商学院的案例研究和传统的新闻报道相结合，首创了研究式报道的新体例。
那是新闻的富矿时代。资本市场草莽一片，内幕交易、坐庄、关联交易等各种违规操纵层出不穷，中小投资者时为鱼肉。新财富的研究员以上市公司为切入点，聚焦财务分析、商业模式两大领域，进行深入的案例研究。他们通过财务分析的研究方法，从公开资料中抽丝剥茧，逐一拆解资本市场呼风唤雨的大鳄们财富刷新背后的套路，在微观的企业研究领域赢得了专业之名。
专业的案例研究，使得新财富影响力横跨资本、媒体两界，也实现了传统媒体“内容+广告”的盈利模式。
2.0时代：从排名出发，服务资本市场
案例研究主要针对企业个案，属于微观视角，2003年起，新财富开始通过排名，从行业的中观维度解剖中国资本市场，相继推出了“新财富500富人榜”、“新财富最佳分析师”、“新财富金牌董秘”等七大排名。针对资本市场的发展，新财富还计划进一步拓展这一排名体系。
这些林林总总的排名，最终的落脚点不只在一份榜单，而是通过榜单上的变动，研究各资本细分领域的成长方向，增进市场透明度，凝聚专业人群；并从中管窥资本市场乃至中国经济的风向，推动中国的财富更新。
以针对证券分析师的“最佳分析师”为例，作为中国资本市场最具影响力的标杆排名，其不仅推动了中国证券研究行业由内部服务向外部服务转型，更推动这些作为研究机构收入来源的外部机构队伍不断扩大，切实提升了这一行业的地位、市场规模、话语权和定价权；其不仅增进了证券研究领域的信息透明度，也因为影响数以十万亿计的机构资金，提升了整个中国资本市场的资源配置效率。
伴随一系列权威排名的排出，新财富已不再是只提供资讯服务的传统媒体，而成为定位更聚焦的资本市场信息服务平台。而为了扩展服务的内容，新财富又在这些排名的基础上，打造了“新财富最佳分析师颁奖典礼及高峰论坛”等一系列活动品牌，以进一步连接、服务资本圈。
3.0时代：转型资本服务平台，全方位连接资本圈
近年，伴随技术的进步和新媒体的崛起，把品牌优势向新媒体平台延伸，成为新财富战略的重中之重。新媒体平台的建设随之展开。如今的新财富，已构建了新财富酷鱼App、新财富官方微信/微博、新财富网站、新财富电子杂志、新财富手机杂志等多元化的传播平台。
这些平台的建立，使得新财富针对资本圈人士进行线上、线下服务的手段和外延不断扩展。基于此，我们又打造了“投研圈”、“新财富学院”、“新财富酷鱼”、“新财富系列微信/微博”等一系列重度垂直产品，服务资本市场不同核心人群。
投研圈
资本圈高端定制投资与研究服务平台
基于新财富各类评选推出，通过一系列线上线下论坛、企业调研活动，实现资本市场高端人群的沟通互联，资源对接：
投研圈-Think―线上线下沙龙；
投研圈-Link―资源共享交流会；
投研圈-Relax―主题派对。
新财富学院
投资实务交流平台
以“听资本大佬，讲实战心经”为口号，邀请股权投资、企业运作、财富管理等领域大咖，详解一二级市场投资、重组并购等金融资本运作之道。
新财富酷鱼
资本市场评选平台，资本圈交流平台
基于移动互联网的新财富酷鱼包括APP、手机网、PC网等产品形态。它以新财富各大权威评选为基础，聚拢资本圈高端群体，构建一个移动时代的资本市场生态圈。
新财富微信/微博
财经领域的移动阅读平台
目前，新财富开设有新财富杂志、新财富商业模式、新财富最佳投行等8个微信公众号及新浪、腾讯微博，这些微信号的粉丝总数超过100万，其中，新财富杂志微信号的粉丝数超过80万，在各类新媒体排行榜上都名列前茅。
加上新财富杂志，如今的新财富已可以通过多种途径，从不同层面服务资本市场：
―新财富杂志、新财富系列微信/微博，通过研究、排名、财经资讯等提供内容服务；
―投研圈、新财富学院，通过各种线上线下的调研、交流、培训等活动，提供资本服务，满足资本圈人士的投资、融资等需求，实现金融资源的匹配和对接。
―新财富酷鱼，不只是新财富内容、评选、活动的呈现平台，还可以通过评选的数据和用户的行为数据，提供数据库服务。
这些服务紧密连接，互为助力，比如，经由新财富微信端的活动入口，粉丝可以在阅读相关文章后，一键进入投研圈、新财富学院等线上、线下活动的报名页面，参与活动，也可以一键进入新财富酷鱼页面，阅读分析师精品研报。
来势汹汹的“互联网金融”成为近期讨论的焦点。互联网和金融相结合，极大降低了财富管理的门槛，并且提高了服务的个性化和自动化管理，同时，使得以客户为中心的财富管理变得愈加重要。简单来说：“就是把原来银行针对高端客人的私人理财大众化，把过去仅有在银行里享受的私人理财服务，搬到线上为大众服务。”
据钱景财富CEO赵荣春介绍，高净值客户的财富管理途径大概分为两类：一类通过银行财富管理中心实现，一类通过第三方理财机构实现，这类客户的资金基本都在300万元以上，最低的也要100万元，有专门的理财师一对一的提供服务。
财富管理就是以客户的需求为中心，提供资产配置、财务规划服务。财富管理在中国非常新，而在美国大众富裕阶层，几乎每个家庭都有财富管理方面的顾问。客户不懂专业，需要在财务规划上有帮助，每年大家都需要做财务健康体检。财富管理机构应该定期为客户做体检，实时了解客户经济上的变化，包括突发事件，实时提供解决方案。
财富管理下一阶段的提升，是通过高科技和金融相结合使得金融变得更加平民化、个性化，更体现每个投资人的价值观。过去的金融服务，门槛是比较高的，而高科技、互联网、移动终端降低了这个门槛。在线私人理财的市场机会在于有一大批逐渐富裕的年轻客户。他们有一定存款并开始意识到在财务规划方面需要指导，同时又没有富有到财务顾问每周一个服务电话的程度。赵荣春如是说。
比如：美国著名的在线私人理财Bettermet，要想得到Betterment的投资建议很简单。只要在Betterment平台上，回答几个关于你的投资目标的问题。Betterment就会根据你的回答做分析，再给出相应的投资组合建议，并通过Betterment平台直接投资。在此之后会有专人帮你管理，你要做的只是放松，然后等着数钱。如果有什么重要消息，Betterment会在其管理平台中，你可以随时查看。钱景私人理财APP正是借鉴了这种成熟的线上财富管理模式。
“钱景私人理财APP的上线就是要推动互联网金融财富管理平民化，让理财需求的人都能享受到这一服务。赵荣春说。”其一是因为每个人的投资需求是不尽相同的。比如：A投资是为了结婚，B投资是为了买房，C投资是为了买车，那提供给每个人的理财方案肯定也是不同的。其二是因为有财富管理需求的人实在太多了，通过传统财富管理模式只能服务一部分人，我们要做的事就是要让更多有现实投资需求的人享受到私人定制服务。
在公司选择上，赵荣春说一是要看这家财富管理机构是否有从业资格，就是监管机构颁发的金融牌照，比如钱景私人理财APP，就有证监会颁发的基金代销牌照。二是要看这家公司是否投资研究能力，把投资者的利益放在第一位。三是看这家财富管理机构是否够实力，比如股东背景等。
完全不知道移动理财是什么概念的人，在互动平台则能获得快速的认知。从其他用户的评论中获取信息，和他人进行投资交流，减少各种“砖家”干扰，更能认清自己的实际情况，合理地做出自己的投资判断。
赵荣春透露，钱景财富未来将成为互联网金融时代的理财顾问，通过全自动化的互联网理财产品为客户提供长期稳健的保值增值服务。该产品的特色在于可以根据客户的风险承受能力和个人的财务状况，制定有效的资产配置方案，通过长期跟踪理财方案，合理规避市场风险，从而保证客户的理财收益最大化。
市场的一剂良药
在美国，这种理财平台在两三年前就已出现，并受到了美国投资者的欢迎。在中国做这件事是有意义的――赵荣春一再向记者强调这一观点。他介绍，自动理财的目标客户是拥有10万～100万元可投资资金的投资者，这类客户一般不满足于对“宝类产品”进行投资，但同时离私人银行业务又有一定差距。这部分客户往往具有理财的意识和意愿，但受限于相关专业知识和经验的缺乏，加之市场上的理财产品纷繁复杂，所以经常无从下手。钱景财富推出的自动理财产品正是着眼于这部分客户的需求，将眼光投向了该市场，以满足这类人群的理财愿望，解决买什么，怎么买，买完怎么办等资产配置的核心问题。
钱景私人理财是国内首款智能在线自动理财系统，智能理财观念的推广从某种程度上看也是履行社会责任的一种体现。赵荣春将市场上的理财产品与客户比喻成病药关系，拥有理财需求的个人好比病患，他们常常对市场上的各种药品无从选择。因此自动理财伴随着这样的市场需求而产生，帮助病患选择适合的药品，对症下药。
发掘种子客户
易观最新数据显示，截至2014年6月，中国移动互联网网民达到6.86亿，且未来增长潜力巨大。“对于我们来说，这是一个绝好的机会，互联网金融将成为钱景财富未来的核心业务。”赵荣春说。
钱景财富推出的自动理财服务不收取客户任何管理费用，因为在产品推广初期，种子客户不易寻找，取得客户信任的难度也比较大。不论是从概念的引入还是具体运行上来说都存在着不小的挑战。而在推广上，钱景财富则决定采用传统的宣传手法，深入单位社区，让前期的种子客户真正体会到在线自动理财的便捷和收益，进而口口相传。
正能化配置模型优化操作体验
钱景私人理财依托钱景财富自主研发的智能化配置模型，通过对基金、信托等理财产品的全面评级系统，模拟真实私人理财师的服务。模型向用户收集简单的个人信息后，可以在几秒钟内给出适配用户年龄、财产、风险偏好的理财方案，并给出相应的资产配置理由，让用户清晰地了解自己的理财需求和最佳方案。理财知识较丰富的用户还可以自助修改方案，并得到相应的诊断信息。用户还可以随时联系钱景的理财师，通过视频、IM、电话等获得类传统方式的理财服务。
客户操作也很简单，下载一个手机APP，提供收益、期限、风险承担能力等基本数据信息，即可获得相应配套的理财服务方案。同时客户可在手机APP客户端关注每日动态，进行收益追踪。
以成人达己为理念
该产品的核心是大类资产配置，通过对基金、信托、理财产品的全面评级系统，结合先进的理财规划和金融模型，为用户提供适配风险等级、财务状况的资产配置方案，帮助用户实现分散投资，获取超越市场平均表现的收益。
钱景财富销售基金、信托等理财产品都严格按照证监会对第三方销售机构的监管要求，资金只能在银行卡进出，保证用户资金安全。该产品将在多平台同步推出，以云方式提供服务，让用户随时随地轻松拥有私人理财服务。
秉承着成人达己的创业理念，赵荣春相信，外在财富是内在财富的表现形式，内在财富才是根本。在个人理财十分发达的美国，目前已经有一大批新型公司在尝试用网络的方法来降低用户接受理财规划的门槛。但在中国，对于个人理财概念的关注也只有3～5年的时间。赵春荣表示：“目前是互联网金融发展的黄金时期，会有更多的人受益于我们这款产品，享受到投资的便捷和资产的增值。”
保守的创新者
成熟而完善的多层次资本市场，不仅有交投活跃的股票主板和创业板，还包括新三板和区域性股权交易市场等场外市场。俗称“四板”的区域性股权交易市场，是多层次资本市场的基础组成部分，主要为省级行政区域内企业提供股权、债券转让和融资等服务。
从上世纪90年代以来，区域性股权交易市场的发展经历了发展、整顿、再发展的过程。2013年国务院办公厅《关于金融支持小微企业发展的实施意见》，明确将区域性股权交易市场纳入多层次资本市场体系。区域性股权交易市场再次被激活，并成为各地金融改革的一项重点内容。
在青岛财富管理金融综合改革试验区，亦少不了立足财富管理的区域性股权交易市场这一资本市场要素。根据2014年中国人民银行等十一部委批复的《青岛市财富管理金融综合改革试验区总体方案》中“依法合规组建区域性股权交易市场，促进社会财富与中小企业股权投融资对接”的要求，青岛蓝海股权交易中心有限责任公司（下称“蓝海股权交易中心”）应运而生。
从2014年2月，蓝海股权交易中心获得青岛市政府批复设立至今，已运行三年。在蓝海股权交易中心总经理常欣看来，目前全国有40家区域性股权交易中心，彼此的差异很大。对于蓝海股权交易中心而言，只有立足青岛财富管理综合改革试验区，做出自己的特色，形成自己的模式和市场公信力，才能走得更远、走得更久。 因势资本之需
2013年国务院政府工作报告提出，深化金融体制改革，健全促进实体经济发展的现代金融体系，加快发展多层次资本市场。“早在2007年，青岛就在筹划重新设立股权交易中心。2013年，组建青岛市区域性股权交易市场并被纳入青岛财富管理金融综合改革试验区方案。可以说，蓝海股权交易中心的成立是因势而生。” 蓝海股权交易中心总经理常欣表示。
从类型上看，目前全国已设立的区域性股权交易中心主要分为地方政府行政主导模式、券商主导模式和输出管理模式，蓝海股权交易中心采用的是“券商主导”模式。按照“政府监管、券商主导、市场化运作”原则，蓝海股权交易中心由中信证券股份有限公司、国信证券股份有限公司、中信证券（山东）有限责任公司、青岛担保中心有限公司和青岛崂山全球财富中心开发建设有限公司等五家单位共同出资设立。
2013年，中信证券、国信证券和安信证券等券商曾共同出资建立了前海股权交易中心，成为国内首家由券商主导的公司制股权交易中心。股权交易市场是多层次资本市场中最基层的市场，也是规模最大的市场。区域股权交易中心作为企业投资标的与资本的对接点，可以多方位引入企业和投资者资源，实现融资需求与社会财富的对接。
蓝海股权交易中心的成立，亦是应青岛企业与资本之需。常欣表示，在目前的金融格局之下，小微企业很难从以大型银行为主导的银行体系中获得融资支持。而股票市场特别是主板市场的进入门槛高且融资成本高，亦无法有效扶持这类企业的成长。另一方面，对创新型小微企业来说，股权融资这种方式具有很好的风险共担和收益共享功能。
围绕服务中小企业融资，蓝海股权交易中心在财富管理改革中先行先试，不断丰富和完善区域性股权交易市场功能，突出打造了“三大平台”，即中小企业股权交易平台、财富管理产品交易平台和“信蓝筹”互联网融资平台。常欣表示，蓝海股权交易中心将为企业打造适合于中小企业成长的生态圈层和全方位的综合性金融服务平台，助力企业成长壮大，规范企业融资发展，培育企业发现价值。 机构特写
2017年1月，国务院常务会议研究规范发展区域性股权市场的政策措施，随后《国务院规范发展区域性股权市场的通知》（下称“《通知》”）相继出台。《通知》对区域性股权交易市场进行了明确定位：“区域性股权市场是主要服务于所在省级行政区域内中小微企业的私募股权市场，是多层次资本市场体系的重要组成部分，是地方人民政府扶持中小微企业政策措施的综合运用平台。”这是首次从国家层面对区域性股权市场给予明确定位。 “一市三板”架构
目前，蓝海股权交易中心的经营范围主要包括三大类：一是为非上市公司提供企业挂牌、登记、托管、转让和展示等服务，二是为各类股权、债权、其他金融产品、金融工具及其衍生品等提供交易，三是C合金融服务。基于此，蓝海股权交易中心打造了三个平台，即中小企业股权交易平台、财富管理产品交易平台和“信蓝筹”众筹平台。
常欣表示，蓝海股权交易中心服务的目标群体主要有两大类，一是有强烈的上市意愿，但暂时不符合在主板、创业板上市条件的企业；二是具有创新业务模式，希望扩大影响、对接资本、规范股权、实现股份流通、做大做强的企业。
与一般理解的“挂牌-融资”模式不同，蓝海股权交易中心采用的是“一市三板”架构，即综合展示板、企业挂牌交易板和上市培育板。综合展示板采取“零门槛”模式，主要作为企业提供形象展示的平台，作为企业项目的储备池，为其股权进一步挂牌交易和转板上市提供配套支持。从目前展示的企业来看，高新技术企业占比较高。
对于挂牌交易企业，蓝海股权交易中心采取了分层管理的模式，根据企业自身特点和目前营业状况，划分到价值优选板、成长进取板和科技创新板三个板块。此外，蓝海股权交易中心还新增了 “海洋特色板”，对于挂牌企业不设硬性财务门槛，主要以信息披露为核心。
常欣表示，企业通过蓝海股权交易中心平台可以向投资人展示企业形象，吸引更多投资者的关注，从而提高企业股权的议价能力。从解决融资需求来说，区域性股权交易平台拥有多渠道的融资资源，可以从银行信贷、债券、信托发行以及融资租赁等多种途径解决企业的融资问题。
除此之外，通过蓝海股权交易中心这一平台，挂牌企业之间相互寻找到了业务对接点，甚至实现了跨界合作。比如一些商贸企业通过平台找到了新的销售通道合作方，而一些电商和软件开发企业则与生产制造业建立了业务对接，将其创新科技成果转化为生产力。 培育企业“晋级”
2015年11月，中国证监会出台政策，允许新三板建立与区域性股权市场的合作对接机制。此后，蓝海股权交易中心积极与新三板建立互动机制，初步达成“集中申报、集中受理、集中挂牌”的工作机制，每月与股转公司进行信息互推。业内专家建议，区域性股权交易市场的发展要找准定位，在与新三板的差异上寻找自身的发展空间。
作为上市孵化器，不少企业通过蓝海股权交易中心成功“晋级”更高层级的资本市场。其中，挂牌企业青岛华高墨烯科技股份有限公司成为石墨烯行业首家登陆新三板的企业。中心挂牌企业鼎商动力、力磁电气、中科华联等6家企业先后在新三板挂牌，另有近20家企业已进入券商辅导程序。此外，股权托管的青岛农商银行已上报中小板首发申请材料。
常欣透露，蓝海股权交易中心重点储备了60余家成长型企业，进行针对性的培育，以帮助企业进入更高层级资本市场。“对于这些企业，我们推荐一批、培育一批、储备一批，形成一个有梯次的良性机制。”
蓝海股权交易中心还在国内率先推出了合伙制企业挂牌制度，吸收合伙企业挂牌交易。2015年3月，德衡律所在此挂牌，成为全国首批登陆区域性股权市场的合伙制企业。
2016年10月，中心正式推出“基金板”，打造合伙制基金托管交易平台，进一步完善平台的生态系统。13只挂牌基金总规模突破500亿元，已经到位并即将完成投资近40亿元。目前，中心在谈拟挂牌基金超过50只，基金总规模近300亿元。
通过“基金板”，蓝海股权交易中心的挂牌企业和优质项目可以与私募基金实现对接，企业通过“基金板”接触到适合自己需求的资金来源，提高挂牌企业的融资效率。私募股权投资基金的对外投资拥有了更多可选标的，提升基金投资效率。
蓝海股权交易中心与私募股权投资机构可以共享通过金融产品、股权交易和互联网私募股权融资及产品众筹业务聚拢的高净值客户，提升私募基金募资的效率，同时也为平台上的高净值客户提供更多投资标的。此外，蓝海股权交易中心还为私募基金份额提供登记和报价转让服务，满足部分LP低频份额转让需求，适度提高私募基金份额的流动性。
在与海外资本市场的合作方面，蓝海股权交易中心于2016年4月18日与澳大利亚宝泽金融集团AIMS、悉尼证券交易所、韩国证券交易所、国际大学创新联盟和中小企业合作发展促进中心签署了战略合作协议。其中，与韩国柯斯达克（KOS-DAQ）市场的合作，将围绕推荐山东省内企业赴韩国资本市场挂牌融资，推动双方企业的并购重组等方面进行探索。
常欣表示，未来中心将全面打通与券商OTC（场外交易）业务平台对接，形成由本部会员与外部会员构成的多会员联网体系，探索与其他区域股权中心双向联网，建立全国范围内的区域股权中心信息共享平台。此外，与深圳证券交易所正在进行深度合作，共同推进科技2.0综合服务平台，并探索开展私募债权产品双边互相挂牌。 融资创新探索
区域性股权交易市场服务的群体主要是中小企业特别是小微企业，而小微企业的主要诉求是实现融资。在区域性股权交易市场的融资、挂牌、改制、交易、宣传、孵化和创新等诸多功能当中，融资功能是重中之重。
“服务+融资”是蓝海股权交易中心的两大业务重点，为中小微企业提供多元化融资服务，提高其综合融资能力，亦是其作为新型市场化融资平台的要义。
不过，常欣指出，中小企业融资难问题，要一分为二来看待，有一种是想融资但达不到融资条件和风控要求的企业，另一种是符合条件但缺乏融资渠道或机会的企业。第二类企业才是中心重点关注和服务的目标，所以要有所为、有所不为。
蓝海股权交易中心与建设银行青岛分行等30余家银行合作，联合推出了“蓝海民生贷”、“蓝海浦发贷”等特色化银行贷款产品。一些企业挂牌后通过“蓝海贷”系列产品，提升了信用水平，从而利用股权质押的方式，实现了银行贷款。
围绕财富管理金融综合改革先行先试，蓝海股权交易中心与中信证券联合推出了基于互联网普惠金融的“金珩财富”系列债权产品。该产品具有“普惠+定制”的特色，主要用于满足广大中小投资者的财富管理需求。
常欣表示，下一步将丰富“金珩财富”基础资产的品类，将业务合作逐步向商业银行、信托等机构延伸，同时加快完善财富管理系列产品交易机制，加速实现投资者和财富管理资源集聚，实现不同期限、类别财富管理产品在财富管理产品交易平台便捷转让，增强财富管理产品流动性。
2015年6月，蓝海股权交易中心又推出了“信蓝筹”互联网融资平台，采用“众筹+众包”模式，主要开展产品众筹和私募股权融资。“信蓝筹”以“资本市场全产业链的服务+区域性资本市场”为依托，与互联网企业主导的私募股权融资平台形成错位竞争，着力整合资源打造“众包”服务体系和“领投+跟投”股权众筹业务模式。 综合金融服务
通过三年的发展，蓝海股权交易中心的挂牌业务已基本实现山东省内全覆盖。蓝海股权交易中心提供的数据显示，截至目前，挂牌展示企业数量突破1790 家，挂牌交易企业达到579家，累计帮助挂牌企业实现多元化融资超过52亿元。聚拢了各类会员机构500家、合格投资人5万名。
三年来，通过蓝海股权交易中心平台，已有300多家挂牌企业实现了多元化融资， 融资规模逾52亿元。其中，新锦桥、泽鲲物流等179家挂牌企业以定向增资的方式实现融资共计30.59亿元，亚坦文具、民泽小贷和芳林信息等93家企业通过蓝海银行贷系列产品获得银行融资5.04亿元，鲁塑海洋等31家企业挂牌后，则实现股权交易转让2.09亿元，债权融资合计14亿元。
企业挂牌后，亦实现了资产和效益的提升。相关数据显示，截至去年底，在蓝海股权交易中心挂牌的576家企业资产总额达280余亿元，同比增加了200余亿元。全年实现营业收入40.5亿元，增长9%。实现净利润6786万元，同比增长1 倍多。
“总体而言，挂牌企业的融资机会和融资效率都有很明显的提升。”常欣表示。解经过三年的发展，蓝海股权交易中心已从单一的 “四板”挂牌融资业务，发展到集中小企业股权交易平台、财富管理产品交易平台和“信蓝筹”互联网融资平台共建的金融综合服务平台，初步搭建了“股权交易+ 金融产品+互联网金融”的平台架构， 打造中小微企业成长的生态圈。
[关键词]专业特色；建设理念；建设目标；
实施方案
一、“财务管理(集团公司金融服务)”特色专业的人才培养模式创新
以培养职业经理人为导向，为社会提供熟练掌握财务、会计与金融等专业技能，具有良好商业道德和心理素质，精通国内外商业规则，具有很好的商业环境适应性的财务创新人才和复合型应用人才。以商业通才教育与专才教育相结合，构建基础扎实、专业交叉、能力多样的专业人才培养模式。
(一)以大专业体现扎实基础――设置“公共基础课程”和“学科基础课程”平台
新生入学前两年淡化专业划分。按照商业通才教育的要求设置共同的公共基础课程和学科基础课程，选修课程实行跨专业打通设置和选修，使学生具有扎实而宽广的管理学科专业基础知识，为其多方向发展提供管理类大专业平台。
(二)以复合型体现专业交叉――设置体现本专业核心能力的“专业课程模块”
在大专业平台的基础上，重视相关学科专业之间的复合与交叉，按照现代复合型管理人才所需的知识、能力与素质，设置多个交叉型选修课程群，以培养具有综合素质的管理人才。如，对计算机方面兴趣较深的学生，则可选修计算机专业的部分专业课程，结合财务与金融专业知识，可造就会计信息化各种软件开发及应用的财务金融信息化专才；对制造业企业生产管理、市场营销、外贸和物流管理有兴趣的学生，可选修工业工程、市场营销、国际经济与贸易和物流管理专业的部分专业课程，通过增加制造业企业生产、市场营销和物流管理知识。使学生成为熟悉生产管理、市场营销、外贸和物流管理的财务与金融专门人才等等。这样能使得我们培养的财务管理专业人才体现出多样化的复合型特色。
(三)以小方向体现多能力――满足个性化培养，以就业为导向设置若干个选修课程模块
根据市场对综合素质财务管理人才的能力需求以及学生的兴趣和特长，扩大选修课程的比重，设置体现多种应用能力的小方向选修课程模块，如生产金融服务方向选修课程模块、物流金融服务方向选修课程模块、营销金融服务方向选修课程模块、外贸金融服务方向选修课程模块，给学生自主学习提供更加多样化的选择，从而有目的地为学生未来就业培养良好的专业特长，满足不同兴趣、不同层次、不同就业资源和去向的学生对知识的渴求。
二、“财务管理(集团公司金融服务)”特色专业建设实施方案
(一)通过市场人才需求状况调研，优化人才培养方案
1 开展人才需求状况的问卷调查和专家咨询活动。通过设计调查问卷和召开一年一度的产学研合作会议和聘请企业专家进行校内咨询活动等措施，对“财务管理一集团公司金融服务”专业人才需求状况和应具备的知识、能力、素质结构与要求。从企业背景信息、人才学历层次和人数需求情况；岗位信息、财务管理专业能力结构要求；专业知识结构、实践环节6个方面进行广泛的企业调研。在此基础上对“财务管理专业――集团公司金融服务”的工作岗位及工作任务进行评价，并在此基础上讨论本方向学生的知识、能力、素质构成和要求。
2 依据调研结果，优化人才培养方案。依据调研结果并结合学校产业属性大学的办学定位，强调依托行业背景，加强校企合作与共建的途径，与企业共同讨论并修订人才培养方案，培养从事一线财务管理工作的、贴近企业对集团公司金融服务需要的、具有机电行业特色的复合型的高等财务管理专门人才。
(二)建设“知识实践型”和“实践知识型”的学术实践型教师队伍
1建设“知识实践型”的教师队伍。在加强教师专业理论建设的同时。通过青年教师“导师制”和“挂职锻炼“以及鼓励专业教师“兼职”的方式，丰富教师的实践教学经验。包括：(1)增加青年教师的见习环节。即指他们在正式上台授课之前，深入到一个企业或者事业单位，直接顶岗参与所在单位一年的财务、会计工作，这样，他们既可以强化自身的操作技能。又可以有目的地搜集实际案例，以丰富未来的教学内容。使青年教师的理论知识与工作实践得以更加紧密的结合。(2)鼓励财务、会计教师兼职，学校在政策上鼓励教师在完成校内教学任务的前提下，通过部级的相关资格考试并取得相应的任职资格后，直接到有关业务单位兼职或从事会计咨询服务，以便能够熟悉各行业的会计工作通用规则与实际业务处理方式，并搜集现时的会计实践案例。从而适应教学的需要。
2 建设“实践知识型”的教师队伍。(1)通过校企合作与共建机制，遴选企业有丰富实践经验的专业技术人才，参与“财务管理(集团公司金融服务)，’专业的教学，即通过向校外有关单位选聘一部分具有丰富实践经验的注册会计师、会计师、注册财务策划师、信用评估师、高级会计师及总会计师担任有关课程实践技能训练环节的兼职教师，充分利用他们熟悉现实财务、会计工作情况，实践经验丰富的优势，来弥补校内教师在实践经验方面的不足。(2)从企业招聘具有实践经验的专业人员，充实实验教学师资队伍。
(三)以复合型人才培养为目标，在大专业平台建设的基础上，构建以复合交叉型课程群为主要内容的理论教学体系
1 通才教育课程群设置。设置“公共基础课程平台”，通过人文素质教育、科学素养教育，进行作为“人”的基本能力培养。
2 商业通才教育课程群设置。针对专业教育而言的通识教育，为专业的终身教育做准备、打基础。设置“专业基课程础平台”，培养跨文化沟通能力、信息处理能力。进行专业基本能力，包括：营销、会计、组织、市场等的综合学科训练。注重诚信并具有良好的社会责任感和商业道德。
3 商业专才教育课程群设置。以专业核心能力，设置“专业课程模块”。包括体现专业特色的先进制造(机电)管理类课程群；体现专业基本要求的投融资(资本运作)类课程群、信用与风险管理类课程群。
4 多能力、小方向复合型课程群设置。根据学生的兴趣因材施教，同时考虑学生的就业资源，设置若干个专业选修课程群，包括：生产金融服务类课程群、物流金融服务类课程群、营销金融服务类课程群、外贸金融服务类课程群等。培养专业化的不同的职业经理人。
(四) 以信息系统为平台，以复合交叉课程群为依据，构建实践教学体系
以信息系统建设为平台，以专业复合交叉型课程体系为依据。构建体现多能力、小方向的实践教学体系。包括商业通才实践课程、综合型实践课程和复合交叉实践课程等。
1 突出能力培养，构建实践教学体系。在人才培养方案中，明确以实践教育教学为主线，确保实践教学在人才培养的全过
程不断线，并使之成为促进知识、能力和素质协调全面发展的有效途径，适当提高实验、实践课程课时及学分比重，构建由基础验证型、技术应用型、综合(设计)型和创新型等多个层次组成的实验教学体系。包括：(1)专业信息化平台――ERP信息平台、管理信息系统、财务与会计信息系统；(2)专业基础实践能力培养―会计核算综合模拟实验、理财综合模拟实验；(3)专业核心实践能力培养――资本运作实务模拟实验。先进制造管理实务模拟实验；(4)专业特色实践能力培养――生产金融实务模拟实验、物流金融实务模拟实验、营销金融实务模拟试验、外贸金融实务模拟试验。
2 校内校外结合，强化实践能力培养。(1)培养专业核心能力，开发综合实验项目。强化案例教学和模拟实验，锻炼培养学生的实践操作能力和独立思考能力。(2)通过校企合作与共建机制，在建设好校内专业模拟实验室的同时，利用各种社会资源，大力培育实习、实训基地，为学生配备实践导师，开展形式多样的实习、实训，提高学生解决实际问题的能力。(3)积极组织、指导学生参与大学生创新活动项目、大学生创业计划、大学生科研训练计划(SRTP)，以及其他各种形式的社会实践活动，以丰富学生实践活动的内容，培养学生实践能力、团队意识和创新精神。
(五) 通过校企合作方式，共建特色教材，开发复合型综合实验项目
1 通过与企业兼职教师、青年教师下企业挂职锻炼等方式。从专业应用能力的角度出发，充分挖掘行业资源优势，开展特色教材建设。重点是在课程内容的取舍上。要根据专业复合交叉的知识、能力与素质要求，对课程群中的相关课程进行合理整合，注重课程内容的衔接，避免知识内容的重复。
2 通过校企合作与共建机制，强化案例教学和模拟实验，开发以培养专业核心能力、锻炼学生的实践操作能力和独立思考能力的综合性实验项目。
(六) 以综合运用能力为考核重点，构建过程重于结果的考核体系
1 课程考核内容上的改革。减少知识记忆性的考核，增加通过综合案例分析和问题解答来考核学生对专业知识的掌握，通过实际操作来考核学生对专业知识的综合运用能力。
面对中国日益增长的财富管理需求，一个新生行业――第三方财富管理应运而生。但由于政府监管相对滞后，行业发展良莠不齐，一些第三方财富管理机构的违法事件甚至影响到了地方的金融稳定。
国内第三方财富管理市场
占比不到5%
第三方财富管理，又称第三方理财，是指独立于银行、保险、证券等金融机构之外，代表客户利益，站在客户立场，根据客户需求，独立、客观、公正地为客户进行金融资产配置和理财产品筛选的专业财富管理。
自2010年11月诺亚财富投资管理有限公司在纽约证券交易所挂牌交易后，其所带来的财富示范效应，加上行业准入门槛极低，使得第三方财富管理机构成为时下新宠。目前中国大大小小的各种第三方财富管理机构数量已超过8000家，仅2011年就成立了上千家。
目前国内对第三方财富管理的市场需求十分旺盛。截至2012 年底，中国个人拥有的可投资资产总额达到73万亿元，其中在600万元以上的高净值家庭所拥有的可投资资产规模达到21万亿元之巨。2011 年底，亚太地区高净值人群（指拥有100万美元以上可投资资产的人）达到337万人，其中，中国大陆约有270万人。中国居民的财富总值和理财需求的大幅增长，为中国第三方财富管理行业的发展提供了广阔的空间。
但国内第三方财富管理所占市场份额仍然较小。在欧美等发达国家，第三方财富管理占据整个财富管理市场份额的60%以上;在台湾、香港等地也占30%左右。在中国大陆，第三方财富管理占整个财富管理的市场份额非常小，占比不到5%。
虽然国内第三方财富管理方兴未艾，但其生存环境在近年却已然发生变化。
早期的第三方财富管理机构的商业模式非常简单：产品端从信托公司批发产品，销售端雇佣理财师销售产品，自己从中抽取点差。
2014年5月，银监会发文，明令禁止信托公司委托非金融机构推介信托计划。此外，伴随着利率市场化的演进，信息不对称的情况正在逐渐改善，曾经中介机构可以在项目方和资金方之间撮合巨大利差的时代已渐行渐远。第三方财富管理类机构的生存环境正在悄然改变，传统的代销模式面临巨大挑战。
在新的生存环境下，第三方财富管理类机构逐渐在业务模式上转型升级。银监会禁令出台后，业内部分相对规范的第三方财富管理机构停止销售信托产品，转而代销基金子公司和券商发行的资管产品等固定收益类产品。
一些国内较大的第三方财富管理机构如诺亚财富、利得财富、好买基金等，根据客户需求的变化，成立具有牌照的资产管理机构进军资产管理行业，正从最初的代销产品向提供综合金融服务的财富管理机构转型。
监管缺失导致行业混乱
目前，中国尚没有明确的主管部门或者法律法规对第三方财富管理类机构进行监管，行业发展缺乏明确的准入门槛与业务规范要求。
随着第三方财富管理市场的快速发展，行业丰厚的利润吸引了很多缺乏专业能力与道德标准的机构加入，它们以分销的方式进行扫街式销售，为追逐短期利益而不择手段，有的迫于业绩指标的压力，职员擅自给予客户超范围承诺或不能兑现的“诺言”，造成行业信誉缺失、行业管理混乱、机构良莠不齐。
此外，第三方财富管理类机构还有可能利用专业技术和信息优势侵害投资者的利益，还有的因信用或投资能力不佳而让投资者受到损失，行业整体信誉及公信力相对较差。第三方财富管理违法案件时有爆发，有的甚至影响到了地方的金融稳定。
总之，第三方财富管理市场不时出现非法集资、销售不规范、抽逃注册资本等违法行为等负面信息。究其原因，还是由于法律约束的缺失。
除去缺乏明确的行业监管要求外，当第三方财富管理从代销模式转为主动资管后，随着业务难度及复杂程度加大，从业人员的业务水平以及执业素养并未跟上的问题也暴露了出来。
多数理财规划师习惯于营销思维，缺乏帮助客户量身定制理财方案的能力，更多还是停留在产品推销层面，导致多数第三方财富管理类机构存在内控制度不健全、业务流程不清晰等管理问题，无法真正给客户提供全球着眼、长期规划以及专业精准的投资理财服务，在激烈竞争和片面追求盈利的情况下，容易出现利益冲突、销售误导、资金流断裂等运营风险。
而在另一方面，投资者教育也还没有及时跟上，公民风险防范意识亟待加强，刚性兑付仍未被打破。一旦理财产品出现兑付危机，第三方财富管理类机构必然要承担更多责任与风险。
地方金融办应监管地方第三方
财富管理机构
当前，中国第三方财富管理类机构的弊病之一是行业准入门槛太低，部分从业人员在利益驱动下以赚快钱的心态入场，导致整个行业鱼龙混杂。制定和出台相关监管政策措施已是行业发展所急需。
地方政府应积极向上呼吁制定法律法规，界定和明确第三方财富管理类机构的性质、模式、业务范围、风控要求、监管部门等，促进该行业在规范的基础上健康发展。
具体而言，除人民银行可能监管P2P、证监会监管众筹外，建议由地方金融办牵头负责面广量大的地方第三方财富管理机构的监管，提高行业准入门槛，实行从业人员资质审核，建立机构风险控制制度、客户资金第三方存管制度等。
同时，应推动设立区域第三方财富管理行业协会，通过制定统一的行业规范，鼓励自律监管和规范发展。鼓励行业协会牵头建立行业信用评级制度，通过定期第三方财富管理的评级排名，政府严明奖惩，奖励与扶持运作规范、诚信经营等评级高的机构，惩处与淘汰评级较低的机构，促进行业扶优去劣、健康有序发展。
面对专业人才匮乏的问题。地方政府可考虑推动辖内院校、培训机构与第三方财富管理行业协会联合组织专业人才培养和储备，并通过向监管部门备案、持证上岗等，提高从业人员的专业水平、执业素养和守法意识。
而在大资管时代，第三方财富管理类机构需将利润增长回归理性合理预期，并从简单的产品销售，拓展到行业的上游，强化业务的专业化发展，通过参股或控股方式获取投行类业务牌照，真正做到根据客户的需求对金融产品进行整合，为客户提供科学、合理的理财方案。在P2P、众筹等子行业监管部门逐渐清晰的基础上，支持第三方财富管理与互联网金融有机结合，利用更便捷、透明、规范的渠道帮助客户科学高效配置资产。
2011年度
中国行业信息化最佳解决方案奖中国行业信息化突出贡献企业奖
北京用友政务软件有限公司一直以用信息技术推动政府及公共事业的管理进步为已任，积极投身于政府管理信息化建设，用信息技术帮助客户实现管理成功。用友政务软件致力于用信息化推动政府和公共事业管理进步，得到用户的广泛认可，提高了财政业务和技术的一体化水平，为财政资金动态监控提供了有利条件，促进了数据综合利用，推动了财政科学化、精细化管理水平的提升。
北京用友政务软件有限公司（简称“用友政务”）由用友软件集团和财政部科学研究所共同设立，是面向政府部门、事业单位、非赢利组织的全方位业务管理信息化解决方案提供商。
用友政务是国家规划布局内重点软件企业，具有涉及国家秘密的计算机系统集成资质、计算机系统集成二级资质、CMMI成熟度3级等资质。用友政务拥有的独立自主知识产权的用友政务管理软件平台（用友G-MAP）是国家火炬计划项目。用友政务一直以用信息技术推动政府及公共事业的管理进步为已任，积极投身于政府管理信息化建设。
用友政务的核心业务是公共部门资源管理软件（GRP），包括公共财政管理软件、政府部门综合计划财务管理软件、社保基金管理软件、税务管理软件、非赢利组织管理软件、IT咨询服务、应用集成服务等业务，是中国电子政务百强企业，中国知名的公共财政管理软件提供商、中国知名的行政事业单位综合计划财务管理软件提供商。
用友政务拥有一批国内一流的信息技术专家和行业应用专家，具备丰富的大型信息化项目经验、管理能力和技术能力。公司研发力量雄厚、项目管理和质量管理经验丰富，成就一大批国内一流信息化标杆项目。公司服务机构遍布全国，拥有中国最大的专业电子政务业务营销和服务网络，贴身为客户提供服务。
北京用友政务软件有限公司曾在2000年创造性地提出了政府管理信息化理念GRP，并且是财政部指定的惟一一家国库集中支付管理系统开发商。经过多年发展，用友政务已成为中国政务应用软件领域的领导厂商。
用友政务公司财政管理软件是建立在当前先进的公共财政管理框架理论基础上，以领先的技术、丰富的实践经验，始终站立在中国财政管理信息化的前沿，用友政务公司凭借整体的财政信息一体化解决方案、全面成熟的财政管理软件，以及在财政信息化方面的卓越实力和成功实施经验，使得全国有超过90%的中央部委、70%以上行政事业单位都在使用用友政务综合计划财务软件，60%以上的财政部门使用用友政务财政管理软件，用友政务还是“金保工程”多项子系统指定开发服务商。
未来，用友政务还将以公共财政信息化为主业，扎根财政领域，集中优势资源，加大研发、服务力度，打造专业化的财政一体化解决方案，成为公共财政管理软件市场的第一品牌。
用友政务在各级财政建设、实施的系统，运行平稳，数据准确，为财政管理、预算单位服务带来极大的便利，尤其是通过对财政部“金财工程”应用支撑平台的建设，使用户实现了转移支付资金的全程跟踪，省直管县财政数据的实施监督，获得用户相关领导及业务处室及预算单位的一致好评。
5月11日，有媒体报道，绍兴市政府投融资咨询类公司“百日整治”专项行动办公室消息：自3月初开展专项整治行动以来，绍兴49家投融资咨询类公司被查处，92人被警方刑拘或取保候审，共冻结资金3603万元，追回非法吸储资金1.17多亿元。
报道还称，4月22日和5月6日，绍兴市公安局统一部署，对北京恒昌、金岩控股、信和财富三家机构进行查处。一时间，这三家公司备受关注。《投资者报》联系三家公司求证，只得到信和财富对于此事的解释。信和财富相关负责人对记者表示，目前的整治中绍兴市公安部门只是提到了涉嫌违规，但至于是否犯罪，要由审判机关来决定。
北京恒昌：线下业务存隐忧
在绍兴市政府投融资咨询类公司“百日整治”专项行动中，其中北京恒昌柯桥分公司涉及受害人134人，合计追回非法吸储资金3299万元，目前资金已全部归还投资人。《投资者报》记者试图联系北京恒昌方面求证此事未果。
据北京恒昌官网介绍，北京恒昌公司创建于2011年，总部位于北京，旗下有财富管理公司恒昌财富、P2P平台恒易融，至今已在全国20多个省市自治区、200多座城市开设了分公司。
此前，有媒体根据投资人线索报道，线下业务庞大的恒昌财富从今年2月14日开始大规模降息，业务员年前便开始四处通知客户。截至目前，恒昌旗下P2P平台恒易融网站尚能正常打开，标的正常。据其官网介绍，恒易融2014年11月5日起试运营，截至目前，已完成注册出借人数42.4698万，累计交易金额近126.5亿元。
官网5月6日公告称，恒昌日前上线全新“恒慧融”网站，旨在将线下出借业务向线上转移，逐步消化线下存量业务，实现公司业务互联网化，以符合《征求意见稿》的要求。
此外，记者通过搜索“恒昌财富”，发现“2015年8月中旬起，恒昌公司将全面开启高铁媒体投放，并于9月冠名中国高铁多条线路”、“自2015年3月到7月，恒昌公司陆续有3000多名员工离职”，一方面是公司高速发展，一方面是人才流失，恒昌财富发展的隐忧似乎早已潜伏。
信和财富：目前业务都在正常开展
信和财富也在绍兴市“百日整治”专项行动之中。在媒体的报道中，北京恒昌、信和财富的投资人已经成为了“受害人”，理财资金成为了“非法吸储资金”。是不是意味着绍兴市对北京恒昌、信和财富的经营已经定性？对于这个问题，信和财富相关负责人告诉《投资者报》记者，目前的整治中绍兴市公安部门只是提到了涉嫌违规，至于是否犯罪，要由审判机关来决定。
该负责人还称，自今年3月初绍兴市启动“百日整治”专项行动以来，总共调查了49家投融资咨询类公司，信和财富只是其中1家。“5月6日上午，信和财富绍兴支公司员工到绍兴高新公安分局协助调查。公司在得到公安机关通知后，及时向公安机构递交了公司的经营资质等相关材料。”
“线下的P2P业务转为线上，线下提供综合管理服务。”该负责人告诉记者，截至2016年4月份，信和财富已完成转型，线下业务转由线上开展。
那么，此次事件是否影响到投资者的信任，从而引起集中赎回呢？“目前的业务经营在正常开展。”该负责人说，自协助本次绍兴警方开展的调查之时，信和财富一直保持与客户的积极沟通。秉持自愿开放赎回原则，对于有提前赎回需求的客户，按照合同约定，信和财富将于第一时间满足。
在投资与理财风险频频显现时，这次事件对于信和财富投资者的影响几何尚未可知。但对于线下理财，投资者不得不重新审视。
金岩控股：配合当地金融检查工作
浙江金岩控股有限公司嵊州分公司也在此次绍兴市专项整治活动中被指违规。据媒体报道，5月6日上午，嵊州市警方对金岩控股嵊州分公司非法吸收公众存款一案进行集中打击，当场对涉案相关犯罪嫌疑人采取传唤措施，对涉案资产进行查封、冻结、扣押。
对此，《投资者报》记者调查发现，金岩控股在多家网站消息称，5月6日上午，嵊州经侦大队到嵊州分公司常规检查，嵊州分公司领导层及员工积极配合，按照检查机关的要求提供了所有资料，介绍集团合规经营的主旨和要求并展示相关文件。在配合政府机关多天的检查工作结束后，于5月11日正常营业，目前配合调查工作正在进行，公司业务运营一切正常。
工商资料显示，浙江金岩控股有限公司嵊州分公司成立于2015年12月11日，负责人为胡敏，经营范围为投资管理；财务咨询；企业管理咨询等。
自《网络借贷信息中介机构业务活动管理暂行办法（征求意见稿）》（下称征求意见稿）出台以来，线下理财平台进入整改阶段。
随着我国金融市场不断创新和发展，新型的金融产品不断涌现，但目前在校大学生由于财商教育的不足，导致了许多大学生被骗的事件，让社会震惊。本文立足于四川华新现代职业学院青年教改课题《基于互联网的高职金融类与理财类专业“产学研一体化”实训教学改革研究》，结合成都城区的高职学院在校大学生的情况，调查研究了目前在校大学生财商问题现状及存在的原因，由此提出适应大学教育体系的财商教育，以期提高在校大学生的财商素养。
关键词：
财商；教育；实践
一、目前我国在校大学生财商的现状
财商，最早是在美国作家罗伯特.清崎所著的畅销书《富爸爸穷爸爸》中提出，解释为金融智商。随着我国金融市场的不断发展和完善，财商一词在公众视野中频频出现。一个人的财商是个人在市场经济中对财富的认知、获取和管理的表现，所以现代人越来越重视对财商的教育。但通过《基于互联网的高职金融类与理财类专业“产学研一体化”实训教学改革研究》课题组前期调研发现，作为我国将来市场经济发展接班人的大学生们，其财商素养却令人堪忧。2013年3月13日，我国央行行长周小川在出席十二届全国人大一次会议中提及以阿里巴巴为代表的互联网企业开创新型的金融模式，表示支持以科技促进金融发展，央行会对当前的互联网金融探索给予支持。自此，掀起了金融改革的狂风，各种模式P2P平台、各种互联网理财产品、新型网络小额贷款平台等互联网金融平台如雨后春笋纷纷上市，给金融市场带来了新的活力。这些互联网金融平台门槛较低，为广大人民群众带来了丰富的投资和资金需求渠道，增加了参与者的可支配收入，颇受民众青睐，但由于市场监管的改革没有及时跟上金融的创新发展，使得市场风险不断累积和涌现。这些平台产品良莠不齐，新闻中频频出现在校大学生被不良互联网金融平台骗贷的现象，尤其是在2016年出现的大量校园贷、“裸贷”现象，不仅影响了在校大学生的正常生活和学习，还对他们的家庭造成了的伤害，影响深远，也引起了网友的大讨论，这充分显示出在校大学生金融知识的匮乏和财商教育的缺失。鉴于此，课题组对四川华新现代职业学院及周边兄弟院校的在校大学生发出了500份调查问卷，收回有效问卷500份，有效率达100%，根据问卷调查内容分析，了解到了目前在校大学生的财商现状：首先，针对目前市场上主流金融产品，在校大学生有所耳闻或参与，但对这些金融产品的实质、风险管理了解的学生只在少数。问卷调查中有60%的在校大学生对目前市场上主流的各种“宝宝”类理财产品、P2P及网络贷等有所耳闻，部分学生参与到了“余额宝”的投资中；20%的学生家长有参与过P2P、网络贷等的经历，且父母们在参与过程中最关注的是互联网金融平台的收益率和贷款利息，从而也深度影响了学生们对这些平台的关注点。但在校大学生们对“宝宝”类理财产品、P2P平台理财产品及网络贷等的资金来源和管理模式、投资方向、运作模式，以及可能带来的本金和收益的损失均不甚了解，对互联网金融平台可能带来的风险毫无意识。其次，调查显示在校大学生投资理财意识薄弱。90%学生的零花钱来自于父母，64%的学生会将每个月的零花钱花光，他们表示在日常生活中没有投资理财规划意识，没有考虑过将多余的零花钱存起来或用于理财规划，以增加自身的可支配收入。36%学生每个月会将生活费余下一部分，存在银行卡里面，或者存入“余额宝”。
二、造成在校大学生财商现状的原因分析
我们对网络上的新闻报告和回收的调查问卷做了深入分析，对造成大学生财商素养匮乏，理财安全意识薄弱，互联网金融安全认知不足的原因做出了如下分析。
(一)金融市场监管与发展不匹配，在校大学生对新型金融产品认识偏颇。
当前金融市场创新发展快速，在校大学生普遍没有接受过系统的普适性的财商教育，所以很难透过表象看本质，对于很多金融现象、金融活动的理解存在偏差和误区。自2014年来大量的P2P平台跑路等，3M平台等庞氏骗局平台频繁出现资金链断裂的现象，套住了大量的参与者，可在高收益率的诱惑下，更多的参与者们前仆后继。由于网络的快速传播以及在校大学生对网络的粘度，这种追求高收益而忽略投资风险的偏颇认识在在校大学生中风靡开来。部分有富余零花钱的学生纷纷参与其中，甚至不惜借款投资。当风险来临时，有些人侥幸逃脱，也有人被困其中，社会催债者频繁出入校园中，严重影响了学生的正常学习和生活。
(二)在校大学生缺乏基础系统的财商教育
从家庭方面来说，通过对在校大学生的调查，发现大部分学生身处在一种缺乏正常财商氛围的环境中。例如，在对四川华新职业学院的学生调查时，了解到有27%学生家庭成员积极的参与了P2P等各种平台的投融资，金额不等，甚至有学生父母参与了3M平台的投资，3M网站曾因资金链和监管等原因一度停运后复运，但并未引起学生家长对风险的警惕，甚至带领家庭其他成员共同参与其中。此种家庭环境下成长的学生很容易形成对金融产品片面追求高收益，而无视风险管理的意识。在参与互联网金融投融资过程中，这些学生并未真正的去了解这些金融产品的运作流程，而只会一味的比较哪种金融产品收益率高，就投哪种金融产品。而另外73%学生父母投资理财意识趋于保守，家庭资产大部分躺在银行存款上，或对投资理财完全没有认识，觉得是空泛的东西，或认为投资理财风险太高，视金融产品为洪水猛兽，一定程度上也造成了学生片面的财商意识。在对这些学生调查交谈中，当问及是否有理财想法时，他们的答案可以归纳为投资理财会造成较大亏损，所以家长持坚决反对的态度；亦或是家中没有理财环境，所以也没有意识去了解投资理财方面的信息。从学校方面来说，学校对在校大学生的财商教育设计也不够系统和完整，也是造成学生的财商意识薄弱的重要原因。大学教育中各专业分类细致，除了经管类专业教学中会涉及到基础的经济金融知识外，其他专业的学生除非特别感兴趣去旁听，一般很难了解到基础的经济金融类知识。此外，校园内对经济金融类的宣传媒介也缺乏，校园橱窗、广播电台、户外广告牌中很少出现金融投资和风险的教育。从而导致大部分学生不了解货币的运动和其增值的原理，不了解金融监管的重要性，不了解金融机构的经营原理，不了解金融产品的运作流程，随时暴露在金融风险中。
三、大学教育中提升在校大学生财商的建议
根据以上分析，课题组基于教学改革的目标，提出了提升在校大学生财商的建议：
(一)学校应拓宽在校大学生财商教育的渠道
1.在大学教育体系中增加普惠财商教育
各学校应该拓宽在校大学生财商教育的渠道，可以在学校开展普惠金融知识教育的讲座、交流会或公益宣传活动等。在校大学生课余时间丰富，除了开展经济金融方面的全校性公选课外，学校的各种机构团体还可以为学生开展普惠金融知识教育的讲座和交流会，邀请相关金融机构的专家、金融企业工作人员莅临学校，通过实际案例讲解与理论相结合，为学生介绍金融市场基本运作方式和金融市场的创新发展。区域内的兄弟院校也可以通过开展跨校区的金融类公选课，既节约学校教学成本，也可以强化学生中间的交流和影响。多次的讲座和交流会，不仅可以让学生深化基础的经济金融知识，拓展视野，辨别真伪，提升风险管理意识，提高财商，还可以让学生对社会有更多的认识和接触，避免教育与社会实践脱节。此外，还可以开展各种形式的投资理财类竞赛活动，例如金融小知识竞赛，辩论赛，“大富翁现金流游戏”等等，通过各种活动提升在校大学生的财商意识，营造端正的金融氛围。
2.校园内创建普惠财商教育的硬件条件
目前，各大学有较多的宣传媒介，学校应该利用各宣传媒介，通过财商教育的硬件建设，创建端正的财商氛围。学校可以利用校园橱窗文化专栏、校园广播电台，校园电视台、户外广告牌等硬件设施，开设普惠财商知识和投资者风险教育专栏，并根据金融市场的发展，实时更新，使学生在畅游校园时，也能感知财商教育的氛围。
(二)加强经管类专业实践教育，以点带面，提升整体学生财商素养
1.加大专业实践开展，丰富专业实践方式
在专业教育尤其经管类专业中，建议深化实践教学，丰富专业实践活动的方式，通过学生之间的相互影响，提升学生整体的财商素养。以四川华新职业学院证券与期货专业为例，在专业核心课程教学中根据人才培养方案，将实践教学串联在整个专业课程体系中。为更好的开展财商教育，系部架设了金融类专业的“金融综合实训平台”，并开辟了“财商教育”专栏，凡在校学生均可随时登录校园网浏览该专栏。在“财商教育”专栏通过多种形式，视频、ppt、文字、新闻链接及财商小游戏等形式开展，既能吸引学生参与，深化学生的金融专业知识，又能提升学生的财商，形成了学生的第二课堂。
2.开展校企合作，深化财商教育
此外还可以通过校企活动的开展，深化财商教育。仍以四川华新职业学院为例，证券与期货专业的人才培养通过和知名金融企业校企合作，开展了丰富的实践活动，学生从实践活动中受益匪浅。在专业老师的带领下，证券与期货专业学生建立了“金融服务社团”，以社团为基础，邀请校企合作的证券、保险公司的专业人员来为学生组织交流会，让学生了解金融企业的运作及最新的金融产品创新、发展及监管，与未来就业岗位接轨，并为学生讲解适合大学生的金融产品，提升学生的投资理财意识。另外，证券、保险公司的专业人员还带领学生在校外开展“金融投资知识送温暖”、“投资风险管理轻松辨”等等活动，为其他专业学生及周边社区群众提供财商教育，既在校园内起到了带头作用，也体现了社团服务社会的功能。在课余时间，校企合作的金融机构还组织学生前往证券、保险公司参观学习，除了了解未来就业岗位的工作状况，还开展投资者风险教育，让学生对金融市场有了更清楚的了解。
参考文献：
[1]薛珺,李雅柳.高校学生的财商教育研究[J].商业经济,2014.
[2]邹晓涓,严飞.大学生投资理财教育现状及对策研究[J].科技信息,2014.
私人银行――市场潜力巨大
随着财富不断积累,国内高净值客户快速增加,随着拥有财富数量增多,这些客户对财富管理提出了更高要求,私人银行将成为银行未来业务发展的方向。
成立于2011年8月的民生银行济南分行私人银行部,近日面向社会公开招聘,其中包括私人银行投资顾问20人、私人银行客户经理30人,工作地点是省内各地。
“如此大规模的招聘,意味着民生银行要大举进军私人银行市场,这种竞争并非一城一地,而是在全省范围内展开争夺。”省城银行业人士如此评说。
近期,在私人银行市场方面,有动作的不止民生银行一家。较早在济南推出私人银行服务的招商银行济南分行,目前正在筹备成立专门的私人银行部,经营场所正在紧张装修。农行山东省分行私人银行部有关人士也透露,计划对私人银行经营场所进行改造,以提升服务质量和水平。
“私人银行巨大的市场潜力,吸引了更多银行进入这一领域。”建设银行济南私人银行财富顾问杨志杰称,随着财富不断积累,国内高净值客户快速增加,随着拥有财富数量增多,这些客户对财富管理提出了更高要求,私人银行将成为银行未来业务发展的方向。
“在大型银行之后,更多中小银行进入私人银行领域,将会给市场带来较大的冲击。”杨志杰称,中小股份制银行对利润追求的特点、政策灵活的优势,将会让竞争变得更加激烈。
实行管家服务――采取“1+1+N”模式
在经营模式上,私人银行逐渐从产品销售向管家式服务转型。在服务模式上,省城私人银行大多采取了“1+1+N”的模式,即财富顾问+属地客户经理+后台支援团队的模式。
私人银行起源于国外,已经有上百年的发展历史；而国内私人银行业务从2006年开始起步,发展的时间比较短,市场尚在成熟过程中。
“对于国内银行来说,完全照搬国外的模式肯定不行,如何洋为中用,各家银行也在摸着石头过河,探索本土化的经营模式。”一家私人银行负责人表示。
目前,国内私人银行的管理体制大致为两种模式:一种是零售模式即私人银行一般归于个人金融部门,私人银行在各城市的分中心归当地分行管；另外一种就是把整个私人银行单列开来,成为独立事业部,在这种模式下,私人银行的客户主要从市场发掘而不依赖母银行零售银行的推荐或迁移,该模式在海外较为普遍。
在省城,工行率先成立了专门的私人银行事业部,其它多数银行大多属于第一种情况,没有成立独立运营部门,依托现有的网络提供私人银行服务。
在经营模式上,私人银行逐渐从产品销售向管家式服务转型。杨志杰告诉记者,“从去年开始,建行私人银行业务开始转型,我们从最初定位于营业网点的中后台保障,转变为开放式、全方位的金融服务平台。不再以产品销售为核心、为产品找客户,而是以客户需求为目标、为客户定制产品,实现管家式、一站式的服务,不仅为客户本人,还为其家人和企业服务,提供全生命周期的服务。
在服务模式上,省城私人银行大多采取了“1+1+N”的模式。农行山东省分行私人银行部副总经理赵洪亮介绍,所谓“1+1+N”的服务模式,即财富顾问+属地客户经理+后台支援团队。后台支援团队包括总行服务团队以及证券、基金、信托、保险、法律、税务等第三方公司。
不卖产品卖服务――私人银行比拼个性化
私人银行除了提供专属的理财产品,还可以为客户量身定制产品。当前,子女留学、投资移民已成为私人银行客户比较突出的需求。
中国人的传统观念,习惯于“不把鸡蛋放在一个篮子里”。与国外不同,国内私人银行客户更加倾向于选择多家银行为自己提供服务。因此,国内私人银行客户存在高度交叉,一个客户可能既是A银行的私行客户,同时也是B银行、C银行的私行客户。
“在这场富人的争夺战中,银行只有打响自己的服务品牌、提供个性化的产品,才会赢得客户。”建行济南私人银行财富顾问杨志杰介绍,从去年开始,该行推出了综合财富规划服务,通过科学的财务诊断,为客户提供全套的解决方案。
作为亚太地区最大的豪华酒店集团，香格里拉酒店集团是世界公认的最佳酒店管理公司之一。2010年，香格里拉酒店集团就设定了到2015年将集团的能源消耗降低20%的环保目标。为了实现这一环保目标，香格里拉的每一家酒店都采取了相应的减排举措，如将室内外照明改为LED光源，采用中水回收和再利用系统，采用环保产品等。而对于核心业务部门――客房预订部来说，减少用纸量成为其最主要的环保目标。
真正无纸化办公工作效率提升
最早实施“无纸化办公”的上海浦东香格里拉酒店的客房预订部，由于采用了富士施乐量身定制的“无纸化订房”解决方案，实现了客房预订、审批、确认、回复、查找等全流程的无纸化。目前，香格里拉酒店集团在大中华区的26家及海外的24家香格里拉酒店采用了无纸化订房系统，并逐步在所有香格里拉酒店推广实施。此外，未来新开业的香格里拉酒店也将全面采用“无纸化订房”解决方案。
据富士施乐初步统计，香格里拉酒店在采用该解决方案后，由于从原有的手工预订操作转变为电子化流转业务流程，每个订单处理时间由原来的36分钟降低至5分钟，工作效率提升了84%，而单据的错误率则从10%降低至4%，传真订单的丢失率更减少了97%。此外，在纸张使用量方面，酒店预订部门从原来每天大量的往来传真及打印用纸到现在的零用纸，预计每年可节省纸张50%。
优化工作流程 客户满意度提高
对于大部分酒店的客房预订部来说，除了要耗费大量纸张外，还要面对纸质订单的繁琐处理和流转环节。首先，从订单来源看，传真、邮件和网络是目前客房预订的三大渠道。酒店除需要在多个平台上处理订单外，还需要将所有订单打印发往不同部门并回传给客户确认；其次，在订单需要修改时，还需要手工处理；第三，在订单的查询和审计等环节中，工作人员要用便签条做标注以帮助查找，但这却会影响工作效率。此外，在财务审计等环节，需要将大批积累的纸质订单确认件送到财务和审计部门。
与所有大型酒店一样，香格里拉酒店订房部收到的客房订单来源多样化。而将不同格式和存储形式的订单信息统一在一个平台上进行处理，这是富士施乐“无纸化订房”系统解决的又一问题。这个平台就是由富士施乐的彩色数码多功能机和其独有的且可定制化的Docuworks文件管理软件组成。
采用“无纸化订房”解决方案后，香格里拉的各类订房订单以及通过数码多功能机接受的传真订单在该平台上被转换成统一的Docuworks格式。工作人员可根据各自职责在该平台的共享文件夹将订单直接拖至各自电脑，并对订单按紧急程度、到店时间等进行预订处理、审批、确认等工作。处理完的订单则通过数码多功能机发送电子传真回复给客户，同时在系统里存档，供财务、前台等部门调用。基于文档服务器上的订单数据，预订部门可以查询并实时回复查询请求，轻松处理客户订单；前厅部则可以随时查询检索办理入住客人的订单信息；而财务部在审计时则可直接从系统里检索、查询或对历史订单进行标识。这不仅使得酒店三大核心部门通过“无纸化订房”系统实现真正无纸化办公，更可改善工作流程，高效工作，并成功实现了预订部、前厅部以及财务部的业务连通，形成了一体化的电子工作平台。
通过香格里拉酒店项目不难看出，“无纸化办公”远不只在日常办公环境中无需纸张那么简单。富士施乐的酒店无纸化订房方案不仅解决了“有纸、无纸”的问题，更彻底改变了酒店传统的订房流程，让以往全手工的操作变为可统一管理的自动化业务流程，这一解决方案在帮助酒店行业降低纸张用量、实现环保目标的同时，更可大幅提高工作效率、降低出错率、方便内部信息共享及管理，也势必会确保客户满意度的提升。
一、建立健全盈利风险预测评估预警系统数据信息平台，加强盈利风险管理，扩大利润空间
从某种意义上说，风险是保险业的财富之源。因为风险的客观存在，才有风险管理意识，引发投保人的保险需求，从而形成保险资金的积累。但是这并不意味着所有风险都能带来财富，有些风险能产生财富，这是业内常说的可保风险；而有的风险却不能产生财富，只能暂时收获金钱，其代价是亏损的灾难，甚至是灭顶之灾。风险管理就象用兵打仗，必须充分权衡利害，“不知用兵之害者，则不能尽知用兵之利”。所以深入系统地认识风险，并加以有效控制，是保险企业提高盈利能力的前提。
（一）认识盈利风险，系统研究风险，提高风险意识
保险业的盈利风险大致可分为：精算风险、系统风险、信用风险、 流动性风险、违规风险也可以说是操作风险、法律风险、潜在税收风险。
（二）建立健全风险预测评估预警系统数据信息平台，加强风险管理
保险业盈利风险基本上是属于专业的、可控的、能够分散的风险，应在日常工作中加以规范化、制度化。对风险按类别在起因、发生、过程、产生的后果及其影响进行认真分析，在各级公司、部门、业务险种以及不同保险标的分布进行个性化分析，进行定级评估，预案模式制作，以备不时之需。对保险业盈利风险按风险类别建立综合信息化自动平台。
二、打造盈利平台，进一步扩大利润空间
预测和分析要建立在数据归集的基础之上，并且能够灵活地从不同的角度来对相关的指标进行分析。保险公司盈利能力的分析和判断，要基于归集的数据，这需要有一套完善系统的支持。在长期的信息化建设中，保险公司建设了各种不同的系统，比如：处理业务的核心业务系统，对销售人员业绩进行管理的人员管理系统等。这些系统里所包括的数据和指标，是保险公司业务的真实反映。在进行盈利能力分析时，有必要对系统里的数据按照机构、部门、业务系列、险种、渠道、客户分类、成本利润中心等多个纬度进行数据归集。这需要应用系统之间有灵活接口，数据的口径必须一致，参数化的程度要高。险种会有变化，会不断创新，盈利能力平台要对需求变化具有很强的适应性。
除了搭建盈利能力平台之外，日趋激烈的竞争，要求保险公司决策层必须灵活、快速地对客户需求做出响应，同时还要考虑各种潜在风险，从经验决策向科学决策的转变势在必行。然而，在保险业广泛应用的是业务系统，只限于解决一些具体的业务处理问题，对数据的统计分析较少，而涉及到多维分析、决策支持及数据挖掘方面的工作则更少，不能对高层决策提供有效支持。各个相互独立的业务系统对科学决策支持不大，整合各个系统，建设商业智能辅助决策系统成为保险公司挖掘内部潜力的重要举措。
商业智能辅助决策是指集中业务系统的生产数据进行数据建模、分析和计算，从而得出对决策有重要意义的结论。国外先进的保险公司不仅拥有雄厚的资金实力、先进的管理理念，还拥有很高的信息化水平，这就为他们的业务发展和决策提供了强大的支持。大多数国内保险公司并不缺少数据，而是受阻于过量的冗余数据和数据不一致，它们变得越来越难于访问、管理和用于决策支持，且数据量正以成倍的速度增长。保险公司信息中心正面临着不断增长的需求，信息化要对决策提供支持。
以泰康人寿为例，它的业务扩张速度很快，已经涉及个人险、团体险和银行险等多个市场，在快速扩张的同时，面临数据分散、决策没有依据的难题。泰康人寿不同险种的数据，及呼叫中心和在线交易系统的数据分散在不同系统中，集团决策层无法从集团一级看到整体数据，也没有合适的数据模型将这些数据组织在一起，因而无法实现科学决策。上马商业智能应用系统后，泰康人寿可以进行保单分析、理赔分析、利润及成本分析、客户忠诚度分析、销售分析、客户服务分析，从而各级管理层决策有了更准确有效的数据支持。基于商业智能的科学决策替换了以前的经验决策，对保险公司的经营和发展战略的制订具有非常重要的意义。
三、方法措施和实施步骤
（一）方法措施
1.促进理论模式和指导思想在盈利能力上有机结合。2.促进政策制度导向必须与市场定位选择在盈利能力上有机结合。3.促进财务管理和业务经营在盈利能力上有机结合。4.促进业务质量和业务规模在盈利能力上有机结合。5.促进人员素质和服务水平在盈利能力上有机结合。6.促进保险产品和保险标的在盈利能力上有机结合。7.促进承保核保与理赔核赔在盈利能力上有机结合。
（二）实施步骤
1.先建立风险防范体系信息数据平台，保证基础数据的准确性。2.依照基础数据制定风险监测，评估，预警方案。3.再次创建盈利能力信息数据平台。4.制定盈利能力预案。5.最后将两个数据平台有机结合，互为依托，相互促进，形成完整的综合数据平台体系，不断提高保险企业盈利能力。
保险公司是标准的风险中求财富的企业，但并不是指所有的风险都能产生财富，有些风险对保险公司来说就是亏损的陷阱，就是破产的灾难。所以防范风险是基础，是前提，没有有效防风险平台支持，企业将面临险境，无法生存，更谈不上发展和提高盈利能力。在此基础上建立盈利能力平台才能是稳固的平台，健康的平台。对风险理性的选择和放弃是明智的，有时最好的选择就是放弃，有所为，有所不为是风险管理提高盈利能力最好的辩证法。
参考文献
[1]刘京生.中国健康保险发展研究[M].中国社会科学出版社，2011，1.
[2]赵蕾.后金融危机时期我国保险企业的风险管理[M].金融与经济，2010（6）.
