时间：2023-07-03 17:57:43
开篇：写作不仅是一种记录，更是一种创造，它让我们能够捕捉那些稍纵即逝的灵感，将它们永久地定格在纸上。下面是小编精心整理的12篇大学生的理财方法，希望这些内容能成为您创作过程中的良师益友，陪伴您不断探索和进步。
关键词:大学生;理财方式;实证;武汉高校
中图分类号:G647文献标志码:A文章编号:1673-291X(2010)24-0271-03
引言
近年来,一股个人投资理财的热潮涌入校园。如今的大学校园活跃着这样一群人,他们既是大学生,又是股民、基民、彩民、储户、有些还是“小老板”。大学生是一个庞大而特殊的社会群体,他们的理财理念和理财行为在一定程度上反映出其生活状态和价值趋向。了解大学生群体的理财方式,研究其理财行为特征,帮助他们树立起适度、科学的理财观念,引导其理性投资和消费行为就成为高校教育工作者要做的重要工作。
本研究试图用实证的方法考察在校大学生(仅指本科生,下同)的理财状况,发现在理财方式偏好和实际理财方式上的差异。
一、文献回顾
国外在该领域的研究较早,这与西方国家较为重视学生理财意识的培养有关。Yamauchi,K.T and Templer(1982)通过研究权利威信、焦虑、不信任和保留时间等几个因素的基础上,得出了金钱态度量表(MAS) [1]; J.A.&Jones,E.(2001)透析了美国大学生的理财与消费,指出金钱的态度、权力、威望、信任和焦虑密切相关,反映在强迫性购买与经常使用信用卡上 [2];Oezlen Oezgen,Ayse Sezen Bayoglu(2005)对300名来自三所不同大学的土耳其大学生进行了调查,指出大学生的金钱态度有着一定的差异,特别是在性别和年龄上有差异[3]。
国内在该领域的研究起步较晚,长期以来,国人忽视了对大学生理财理念的教育,缺乏对其理财行为特征的研究。近几年来,随着校园理财人数的剧增,大学生这个特殊群体的理财行为引起了人们的广泛关注,并取得了一批研究成果,主要体现在:周雨风(2005)、吴利明(2005)、曹素芳,彭兴富(2006)、吴运兰,曹文超(2007)分别对当代大学生理财行为的表征进行了研究,提出了延伸课堂教育、加强校园理财文化建设等建议 [4~7] 。凌霞、马国振(2008)通过调查研究发现: 理财教育对于提升个体的理财观念具有积极的影响作用,但理财观念对理财行为的指导作用很小[8];孙凌霞、宫永建(2008)对天津高校学生的理财观念与理财行为现状进行考察,得出了大学生理财方面的共性特征与差异性 [9]。
二、研究设计
(一)研究方法
在对国内外相关文献进行梳理的基础上,发放调查问卷采集数据,利用SPSS统计软件,采用频数分析、相关分析和单因素方差分析的方法力求发现在校大学生理财方式偏好和实际理财方式的特征。
(二)问卷的设计
在此次研究中,将问卷设计为个人基本情况、对理财方式的评价以及个人的理财情况三个部分。
个人基本情况主要包括性别、年龄、所学专业、家庭结构、家庭所在地等有必要的和针对性的信息。对理财方式的评价采用里克特式五点量表法,记分方式如下:“很不喜欢”给5分;“不太喜欢”给4分;“一般”给3分;“比较喜欢”给两分;“非常喜欢”给1分,变量项目的平均数越低,代表赞同程度越高。而个人的理财情况则包括资金的主要来源、获取理财信息的主要渠道以及在校期间有过哪些理财方式等个人理财的基本信息。
(三) 调查方法与样本构成
此次调研以武汉市大学生为目标群体,由于武汉高校众多,考虑时间、人力、财力的限制,运用了简单的随机抽样和分层抽样的思想。以学校和年级为双重划分标准,分别从武汉大学、华中科技大学、中南财经政法大学、中南民族大学、武汉科技学院、湖北经济学院及华中农业大学这七所高校中随机选取了不同年级的学生进行抽样调查。
2009年3―5月,针对所抽取的学校的各年级学生开始了实地问卷调查和网上问卷调研。共发出400份问卷,回收问卷365份。回收率为91.25%。但经过检查筛选,删除数据不全的问卷53份。剩下313个有效样本进行数据分析,有效率达85.75%。
(四)问卷的信效度检验
为了进一步提高问卷的信效度,我们利用SPSS14.0统计分析软件对问卷进行了信度分析,Alpha值为0.651,表明信度较好,符合研究要求。问卷的测量项目是基于文献资料,结合焦点座谈会和深入访谈得出的,并邀请两位专家对问卷进行了审核和修缮,问卷设计完成之后,正式问卷发放之前,在50份问卷的基础上进行了小范围的预调研。根据被测试者对问卷的设计、结构以及措词提出的意见和建议进行了多次修改,因此本问卷的表面效度基本符合要求。
三、实证分析
(一) 理财方式偏好分析
通过对被调查的大学生在里克特式五点量表上对各种投资理财方式的喜好程度(平均数越小者,表示受喜欢的程度越高)的统计分析得出:储蓄、购买国债、投资股票、购买证券基金、购买保险、购买彩票、放在家里什么也不做的平均值分别为2.46、2.98、3.04、2.86、2.78、3.32和3.75,表明大学生最为偏好的投资理财方式是储蓄,其次是保险、国债、证券基金、股票和彩票等。由此可见,大学生在选择投资理财方式上首先考虑的是风险性,其次是收益性,总体来说较为理性。
(二)理财方式偏好差异分析
通过SPSS13.0提供的Compare means-one way ANOVA命令处理,得出F值和相伴概率,结果显示:大学生不同性别在购买国债、股票、彩票、证券基金以及放在家里什么也不做等理财方式上没有显著差异,而对于储蓄和购买保险这两种理财方式则存在显著差异(置信度取95%,即sig.值小于0.05为显著,下同);大学生不同学科在储蓄,购买国债、彩票、证券基金以及保险等理财方式上没有显著差异,而对于股票和放在家里什么也不做这两种理财方式则存在显著差异;大学生不同家庭结构在储蓄、国债、保险、彩票、证券基金以及放在家里什么也不做等理财方式上没有显著差异,而对于购买股票这一种理财方式则存在显著差异;大学生不同家庭所在地在储蓄、国债、保险、彩票、证券基金以及放在家里什么也不做等理财方式上没有显著差异,而对于购买股票这一种理财方式则存在显著差异。
为了进一步描述大学生理财偏好在性别、学科、家庭结构和家庭所在地上的差异,我们对其均值进行排序,结果显示,女生比男生更加喜欢储蓄和购买保险的理财方式;对于股票这种理财方式,最为偏好的首先是经济学学科的学生,其次是管理学学科的,再次是其他学科的,最后依次是工学学科、文学学科、法学学科以及理学学科的学生;而对于放在家里什么也不做这种方式,最为偏好的依次是理学学科、工学学科和文学学科的学生,其次依次是其他学科、管理学科、法学学科和经济学学科的学生;独生子女比非独生子女更喜欢购买股票的理财方式;来自城市的学生比来自乡村和城镇的学生更喜欢购买股票的投资理财方式。
(三)实际理财方式分析
通过对被调查的大学生的实际投资理财方式的频数分布分析,发现储蓄占73.83%,购买国库券占1.56%,购买公司债券占2.07%,购买股票占4.66%,购买证券基金占3.63%,购买彩票占14.25%。由此可知,大学生的实际理财方式以储蓄为主,其次是购买彩票,再次是股票、证券基金、公司债券和国库券。
1.性格、风险态度与实际理财方式的相关性分析
上页表1反映了变量之间的皮尔逊相关系数,可见性格、风险态度与实际理财方式之间是相互独立的,没有相关关系。由此看来,大学生的实际理财方式不受其性格与风险态度的影响。
2.家庭月收入、父母理财方式与实际理财方式的相关性分析
由表2可知,父母理财方式与大学生实际理财方式之间均存在正相关;而家庭月收入与大学生实际理财方式之间是相互独立的,没有相关关系。由此看来,父母的理财方式在一定程度上能影响大学生的实际理财方式。
3.不同年级大学生实际理财方式的差异分析
表3 实际理财方式ANOVA
由表3可知,实际理财方式的显著性为0.350,大于0.05,没有达到显著水平,即不同年级学生的实际理财方式没有显著差异。
四、研究结论与启示
通过以上问卷分析得出如下研究结论:(1)大学生最为偏好的理财方式是储蓄,实际理财方式首选的也是储蓄。(2)大学生对理财方式的偏好在性别、学科、家庭结构和家庭所在地上存在着显著差异。(3)大学生实际理财方式一定程度上受父母理财方式的影响。(4)不同年级、性格和风险态度的大学生的实际理财方式无显著差异。鉴于此研究结论,我们建议:1)注重家长的示范效应。影响大学生理财的外界因素中,家庭因素最为重要,父母的理财理念和理财方式一定程度上影响着大学生的理财理念和实际理财方式,因此,父母对子女既需要言教,更需要身教,正确引导。2)加强对非经济管理类专业学生的理财教育。由研究结论可知,大学生中经济管理类学科的学生对理财的重视程度要高于工学学科、文学学科、法学学科以及理学学科的学生。因此,学校应该加强对非经济管理学科类学生的理财教育,可以有针对性地对理工科的学生开设与理财有关的课程,介绍一些最新的金融产品及其在理财活动中的应用,介绍一些先进的理财理念、理财方法,使学生能够有机会了解最新、最前沿的知识,使学生在学生时代及走向社会的理财活动能够与时代同步。这样不仅能促进大学生身心的全面健康发展,也能对他们以后的生活和事业有利。
参考文献:
[1]Yamauchi,K.T & Templer,D.I.(1982) .The development of a money attitude scale.Journal of Personality Assessment.46(5):523-528.
[2]Roberts,J.A.&Jones,E.(2001) .Money attitudes ,Credit Card use,and Compulsive buying among American College students.Journal of Consumer Affairs.35(2) :213-240.
[3]Oezlen Oezgen,Ayse Sezen Bayoglu.Turkish college students’ attitudes towards money.International Journal of Consumer Studies.2005,(29)6:493-501.
[4]周雨风.当代大学生个人理财教育与消费道德引导[J].商场现代化,2007,(1):190-191.
[5]吴利明.对当代大学生加强理财教育的思考[J].山西高等学校社会科学学报,2005,(2):80-81.
[6]曹素芳,彭兴富.加强大学生理财观教育,构建和谐校园[J].经济与社会发展,2006,(3):207-209.
[7]吴运兰,曹文超.浅谈大学生的理财之道[J].今日湖北:理论版,2007,(5):62-63.
[8]孙凌霞,马国振.对中国高校理财教育的反思[J].中国科教创新导刊,2008,(7):9-11.
摘要：当前，我国高等教育发展迅速，但是高校对大学生的理财教育相对滞后，已不适应时展的要求。本文从树立正确的利益观念、养成好的理财习惯、学习理财知识、进行理财规划等方面进行了讨论，培养大学生的理财理念。
关键词：理财；习惯；规划；规划
古话：“你不理钱，钱不理你”。“钱”对人的一生都具有重要的作用。随着社会主义市市场经济的确立和深入发展，我国高等教育实现了跨越式发展。但是，高校对大学生的理财教育已滞后于经济社会的发展。有关资料显示，理财教育进行的越早越好。大学生是一个特殊群体，他们虽无直接的经济来源，却有一笔稳定的“收入”。当今大学生却普遍存在消费无计划、结构不合理、相互攀比、奢侈浪费等各种问题。大学生大不会科学理财是上述问题的根源。因此高校应该加强大学生理财观念、意识的培养。下面我将从三个方面分析这个问题。
1 培养学生树立正确的理财观念
现在有好多大学生对理财有以下两种错误的认识：一是大学生认为理财是有钱人的事，我没钱，不需要理财；二是大学生认为，理财就是投资、挣钱、生财、发财。我认为这这两认识都是片面的。理财不等于投资，投资是理财的一部分。理财即是有钱人的事，也是没钱人的事，你不理钱，钱会理你吗？理财是一种人生的规划。欧洲的博多?舍费尔说：“为未来做准备的最好方式是用理财筹划、购买未来。”事实上，理财就是正确的花每一分钱，使个人资金处于最优利用率，提升生活品质。而大学生理财的关键是开源节流。“开源”与“节流”同等重要，但要适度进行，因为有时理财也过出现过犹不及的现象，比如，有些同学因为过分的节约影响到身体，有些同学在打工等方面花费的精力太多而影响到正常的学习，这都是本末倒置，决非理财的目的。
2 培养学生建立好的理财习惯
习惯决定性格，性格决定命运。对正在成长中的大学生来讲，养成正确的理财习惯，会影响其一生的发展。我觉得，要从以下几个方面培养大学生养成良好的习惯：
2.1 养成存钱的习惯。存钱是理财的基础，是众多人积累财富的重要手段，是第一桶金的主要来源。英国小说家查尔斯?狄更斯曾写道：“挣20英镑，花掉19.96英镑的人，留给他的是幸福；挣20英镑，花掉20.06英镑的人，留给他的是悲剧。”存钱可以让人在不经意之间积攒一笔创业资金，从一点一滴做起，成为经济上的成功人士。所以， 对大学生来讲养成储蓄的习惯很重要。
2.2 养成记账的习惯。有句说的好：“吃不穷，穿不穷，算计不到就受穷。”，这点对即将进入社会的大学生来讲更为重要，大学生必须制定一套“用钱”计划。记账有以下几点好处：
2.2.1 控制过度消费。通过记账，你会清楚地知道自己的钱都用来做了什么，哪些是必要的开销，哪些是非理性的、应该避免的花费，能够心中有数。
2.2.2 规划、合理地安排财务记账，并不是单纯地把每笔收支记个流水账，更重要的是要进行规纳总结。通过记账能够清楚自己的不合理开支构成，并针对具体情况采取措施。比如，吃饭类不合理，就要减少与同学的校外吃喝，尽量在学校解决。如果是服装类的，应该告诉同学，聪明的方法是：宁可挑一两件质地好、又不容易过时的服装，也不要选购“仅在这个季节流行”的服装。
2.2.3 记账要讲究方法，进行分类记账不是乱记，应该讲究方法，合理分类。在分类记账时一要区分每月增加的钱到底是收入还是借款，二是要弄清楚每月减少的钱是支出还是投资，区分这两项很重要。
2.3 养成节俭的习惯。所谓节俭，不是不花钱，而是要合理地、有计划地花钱。该用的钱，不管再多都要用；不该用的钱，一元二元都不乱花。这才是 “有钱人”具有的风格。比如，世界顶级富豪比尔?盖茨，他为了节省几美元，从不把车停在贵宾车位。盖茨作为一位天才的商人深深懂得花钱应像炒菜放盐一样，要恰到好处，哪怕只有很少的几元钱，也要让其发挥最大的效益。华人首富李嘉诚也曾讲：“钱是用来做事情的，而不是用来浪费的。”钱要花在，最需要用钱的地方。
3 学习理财知识，进行理财规划
高校应该开设理财选修课教授大学生的理财知识，比如《投资与理财》、《大学生个人理财》、《理财学》等课程。教师可以根据当代大学生的具体特点，讲解生命周期理论，介绍理财规划的原则，系统讲授理财规划的内容：现金规划、消费支出规划、教育规划、风险管理规划、税收规划、投资规划和退休养老规划、财产分配与传承规划。使学生系统了解每种规划的内容，原则，具体的理财规划工具。通过对理财知识的学习来了解各类理财产品的特点，熟悉各种投资渠道，在一定的范围内进行模拟操作以积累经验。四、通过参加理财协会，社团等进行理财实践大学生可以参加理财协会、经济管理协会、青年工商联等财经类社团，积极地在大学校园里开展投资理财的实践。通过这些理财协会所组织的各种活动，还能使大学生与社会上各类金融机构进行联系沟通，获取最新的最实用的理财知识与技能，进行理财实践。总之，大学时代是充满活力，博取众长，丰富吸收的阶段，也是理财观念和理财习惯形成的阶段。在大学生理财意识的培养中，养成合理的消费习惯是最重要的内容。相信，正确的理财观念，良好的理财习惯，系统的理财知识，将会使他们受用终生。
参考文献
[1] 王俊峰著.每天学点投资学[M].石油工业出版社,2010
关键词：上海高校学生 校园互联网金融 分析
一、引言
在过去，大学生群体由于缺乏稳定的收入来源而并未引起传统金融机构的重视。而今，随着互联网金融的高速发展，这一群体的金融需求终于因此获得更多关注，从而促使了校园金融市场的发展。根据互联网数据分析调查显示，2016年1月移动金融领域细分市场中，移动理财月均活跃用户规模达7179万人，其中24岁以下人群占比19.8%，其中多数为大学生[出处：ANALYSYS]。
本文拟在以大学生互联网金融理财行为为导向，旨在以企业角度对整个上海大学生的互联网理财市场进行分析，就宣传手段、年化收益调整等方面，对目标群体为上海大学生的企业及产品提供数据上的支持及相关建议。本文共包括三部分，第一部将对此次科研的研究过程进行简短的介绍，第二部分将分析以上海大学生为例，校园互联网理财的现状并找出影响校园互联网金融平台使用的问题，第三部分针对问题逐一分析其产生的原因，并给出相应的应对措施建议。
二、调研过程
为调研上海大学生互联网理财现状及产品，从科研实施的可操作性着手，走访上海各高校，应用问卷调查法、文献分析法和统计分析法等研究方法对其中获得的数据及信息进行处理。期间发放线上问卷213份，线下问卷50份，共回收有效问卷251份，其中男生占比39.08%，女生占比60.92%。通过逐一对问卷数据进行统计，将所有数据总和比较，发现上海大学生互联网理财的区别与共性，在此发现上，结合文献参考，发现问题并分析问题，最终得出结论。
三、上海大学生互联网理财调研及分析
大学生理财并不是一件新鲜事，蚂蚁聚宝曾对全国2325所高校进行分析，在的《2015年大学生理财报告》中显示，在全国超过2500万的大学生中，超过35%的人尝试了互联网理财。而高校学生参与互联网理财这一行为意味着大量的资金输入，可以看出大学生是很大的潜在客户群体，如果能够把握好高校市场的布置，就能在可预见的未来开拓一块非常有前景、有潜力的市场。但是由于存在高校平台推广的可实施性、高校平台投资金额的局限性、高校市场对理财平台的兴趣缺失等一系列的问题，阻碍了理财平台的入驻。以下共五点是通过调研后发现的上海大学生互联网理财现状及分析。
近半数大学生无线上理财行为
通过数据发现，49.43%的大学生不使用线上理财产品，其中72.09%的同学对于其结余选择闲置。在无线上理财行为的大学生中，“对线上理财产品不了解”及“仍为学生，因此没有闲暇时间和精力”的同学超过半数，分别是55.81%和51.16%。经过对大学生的行为分析发现，对线上理财产品不了解共有两方面原因：一是由于自身阅历及社会经验的限制，导致其对理财信息没有兴趣也没有渠道获取；二是理财产品的宣传推广不够。同时很多大学生将自己束缚在大学这个象牙塔内，认为学生无需其他精力放在理财上。
（二）大学生所选择的互联网理财产品单一
从大学生对理财产品的使用数据来看，94.87%的大学生对余额宝的使用较频繁，对其他理财产品了解、使用得较少，如在调查中发现，百度旗下的理财产品百赚仅有2.56%的同学使用。经过分析后发现，主要原因是余额宝门槛低、流动性大、灵活性强。余额宝是国内最有知名度的线上理财产品，虽然其利率比起别的平台都要低，但相比起其他，余额宝要灵活得多，在许多线上的零售平台上支付宝是与银行卡快捷支付并列的两项支付方式，在越来越多的实体店里也可以直接用支付宝进行支付。同时，以90后为主的高校生的金钱观也由上一辈对储蓄的偏好更强转变为对消费的偏好更强。更多的高校生倾向于消费，这也是消费型理财产品余额宝的迅速崛起的原因之一。
（三）理财平台入驻校园的推广未能行之有效
据了解，理财产品在校园的推广并不少见，如理财通的校园推广曾尝试注册送不等额红包等手段，但收效甚微。经过实际调查发现，校园推广主要以线下扫楼发放传单、线上分享好友有奖、线上微信扫码关注平台线下有奖这几种模式为主。其中扫楼的效率最低，虽然传单最后确实发放到了大部分人的手中，但结果往往是以丢弃在垃圾桶为结局。而线上微信扫码关注平台线下有奖则由于人流限制并不能让大部分人去关注平台。线上分享好友是这三种模式里最为有效的一种，作为口碑营销的一种方法确实起到了一定的效果。但是理财平台的推广要建立在让客户觉得可信的基础上，仅仅靠别人的分享还不能达到推广的目的。而经过讲校园网贷平台与理财平台交叉对比之后发现，高校网贷平台的使用率非常之高，如果将网贷平台作为一个切入口，进而升级成一个网贷+理财的多元化平台，就能吸引更多的高校学生使用。
（四）大多数的高校学生属于风险回避者
在调查中发现，大学生对于线上理财产品的顾虑更多在于安全及风险问题。仅有38.46%的学生认为利率高低是选择产品非常重要的因素，51.28%的学生认为利率高低是一般重要的因素，同时，76.92%的学生认为产品的可靠性是非常重要的因素。通过对不同的产品分析可知，平台可靠性越高，相对的利率普遍偏低。加之近期P2P风险事件频发，过高的利率导致公司入不敷出资金链断裂，使得很多使用者血本无归。因此可发现，大学生群体是一群风险承受能力低、收益回报要求适中的金融群体，对于产品安全的考量偏多，属于风险回避者，而非风险爱好者。
（五）大学生的经济状况影响理财行为
调查显示，一半以上的大学生目前每月生活费主要由家庭提供，为800-1500元，占比为54%；经济稍好的为1500-3000元，占比19.47%；800元以下占比16.01%[出处：网易财经]。在调研中显示，34.69%的大学生没有结余，表示“生活费不太够花”。因为缺乏大额资金来源及固定收入，大学生的理财资金不足，导致其理财投资额度分散、风险承受能力低、投资周期较短的特点。
四、针对上海大学生互联网理财状况提出的相关建议
经过对调查问卷的数据分析，可以看出不同的大学生群体在选择线上理财产品时考虑的因素是不同的。站在产品开发者的角度，而消费者主要是大学生群体，在产品的功能性方面，需要从分析结果上大学生对理财产品考量的共通点出发。以下共五点是针对大学生用户群体特点所提出的相关建议。
（一）另辟蹊径加强产品的推广和宣传
由于大学生资金少，更多的企业并不会刻意推出专适用于大学生的理财产品。但大学生群体密度较高，同时互联网理财对于大学生这个群体相比线下的股票或基金等理财产品是更容易接触也使用更多的一个平台，因此互联网理财产品在大学生中的推广并不难。同时，调查发现，平台的知名度在产品的宣传推广中发挥着越来越重要的作用，同时也是挖掘潜在大学生用户的最有效手段。通过有效地宣传推广，可将近半数大学生的闲置资金活跃于互联网理财市场，将使得互联网理财市场形成一波活跃趋势。互联网理财产品可以选择各大社交平台上宣传，如在微信，创建公众号，每天发送推送信息等，同时可以找校园O2O平台合作，或者在高校举行宣传活动。例如，企业可向院校的奖学金获得者进行理财产品的推送；也可在春节时，大学生收到压岁钱的期间加大力度推广理财产品，不失为另辟蹊径的宣传方式。
（二）考量大学生用户的产品体验
在研究后，对于上海大学生所青睐的产品体验得出以下结论。第一，由于大学生大多都没有稳定的收入，所以在选择理财产品时比起定期更青睐活期，或者是短期，而不太会选择长期，因此理财产品在品种的考虑上的优先顺序应当为活期产品、短期产品、第三是长期产品。第二，大学生存入的资金一般占总资金的百分之十至百分之三十，数目不会特别大，因此理财产品必须考虑到学生的资金占比和价格区间的可行性。第三，资金存取及使用的便捷性桎梏了许多互联网理财产品，而这个特点也是大学生更多使用余额宝的原因，因此理财产品需重视“资金存取及使用的便捷性”
（三）将目标用户再次细分
从数据分析不难看出，年龄、性别、或者专业的不同对大学生的理财观念是有所影响的。更多的大学生会根据自身的需求偏好来选择理财产品，如喜欢网购的投资者会选择余额宝或者零钱宝这类理财产品，而偏好理财的投资者则可以选择利率更高的理财产品，如P2P等。同时因为年龄或因为生活工作的紧迫性，年级越高的大学生就理财产品的利率、回报率等收益方面相比低年级的大学生考虑更多。因此在用户注册时，可以让大学生填写相关资料，以此推荐更合适的产品。
（四）在前期就可能出现的问题给予用户可行的解决方法
大部分高校学生是风险回避者，偏好保本型稳健型的理财方案，因此线上理财产品的安全及风险考虑一直是产品推广及使用的大问题。就近期，许多P2P企业因利率资金的矛盾纷纷破产导致许多学生受骗，线上产品的安全行和资金赎回风险也使得很多大学生望而却步。由此可知，如背靠有信誉有声誉的公司推广产品，定期将资金情况发至公众平台或官网等手段，都能有效减少大学生的顾虑，吸引更多大学生使用理财产品。
（五）增强理财安全性的考量
理财的安全性是大学生理财市场的重要标杆。业内人士发现，高风险、高回报的理财产品在这一市场中几乎绝迹。为了降低风险，一些平台将审核借款及其中相关风险转移到更专业的担保公司、小贷公司等机构身上，同时，引入担保公司在更高层面上分散风险。一些传统意义上的金融机构如平安保险等也加入到互联网理财。有了这些公司的加入，互联网理财市场将更加规范。而对投资者，也就是大学生来说，由于其平台的可信度提高，不必开出不合理的高利息以吸引资金，可组成了良性循环，使市场有了持续发展的基础。此外，可就合理配置期限，调整平台自营项目占比，找资本雄厚的信托公司承兑，鼓励知名私募或创司参股或与其合作等方式增加理财产品的安全、可靠的后盾。
参考文献：
[1]郭琳娜.互联网理财新品余额宝现状存在的风险及发展前景分析.
[2]锡士.余额宝加速“互联网金融”[J].上海经济.
[3]陈健.论互联网金融创新―――基于第三方支付支付宝视角[J].中国市场.
[4]E.鲍比.布兰登，H.奥利弗.韦尔奇什么让金融理财燎原全球.
摘 要 通过分析当前大学生理财现状及存在的问题，提出解决大学生理财问题若干对策。
关键词 大学生 理财 对策
一、我国大学生理财现状及存在的问题
（一）支出没有计划，主观随意性强。用钱没有计划，糊里糊涂，控制不了自己的花钱习惯，导致每月的收支不能平衡，该节余的钱，不知不觉流失了。到学期末往往捉襟见肘，入不敷出，勉强借债度日，甚至有的学生刚刚收到汇款没几天，就又向家里要钱，钱花到了哪里也不清楚。
（二）消费结构不合理。大学生日常消费主要包括：（1）饮食消费。它是大学生最主要的消费。（2）学习消费。主要是书报费、学习用品费、考证费和电脑消费等。（3）休闲娱乐消费。大学生的日常休闲娱乐消费的名目繁多，如上网、唱卡拉OK、看电影等。（4）人际交往消费。这种消费常见于同学之间。（5）服饰消费。许多大学生都比较注重自身的外表形象，特别是高年级的大学生。（6）恋爱消费。在谈恋爱的大学生中，恋爱消费是一笔较大的开销。大学生在消费心理和购买行为上，消费结构安排不合理，在休闲娱乐、人际交往、恋爱等方面消费较多，而在学习上的消费较少。
（三）消费缺乏理性。大学生心理承受能力弱，辨别能力有限，容易受到外界因素的干扰，没有稳定的道德观念和价值判断。
（四）个人理财目标与理财规划不明确。大学生消费和投资随意性强，容易随波逐流。虽然想理财的愿望十分强烈，对理财知识的学习也兴趣浓烈，可是究竟该如何理财，即使是一些经济类专业的大学生，多数人仍是懵里懵懂。这是因为缺少了最关键的一环――理财规划和人生设计。大学生理财规划意味着通过财务资源的适当管理来实现个人生活目标的过程，是一个为实现整体目标设计的统一的、互相协调的理财规划。
二、大学生理财存在问题的原因分析
（一）受中国传统文化对理财思想和行为的狭义观念的影响，社会上理财教育活动的开展严重滞后。千百年来，人们耻于言利，片面追求伦理道德、个人品德修养。主流传统文化对金钱、财富、商业行为一直采取贬抑、鄙视的主观态度，这种根深蒂固的传统思想严重束缚了人们对正当利益的追求，也极大地削弱了人们进行理财教育的积极性。
（二）社会环境对大学生理财的不利影响。社会上一些商家利用大学生不成熟的消费心理，投其所好，专设赠品或给抽奖机会以吸引大学生；网络、电视、报刊等媒体铺天盖地的广告轰炸，使大学生眼花缭乱。另外，社会上的一些腐败现象，如请客送礼、吃喝玩乐、走后门等现象对大学生的消费行为也产生了一定的不良影响。家长不成熟的理财教育观念歪曲了大学生的理财意识，误导了其消费行为，使得大学生在校园内很难接受科学的理财观。现在的家长在其青年时期从未接受过理财教育，其理财认识和理财经验多数是在成人后“自学成才”的。因此，他们认为小孩长大后需要理财时自然会形成，对后代的理财教育没有必要。这种意识和行为严重贻误了理财教育的最佳时期。
（三）大学生自身理财知识与能力缺乏。理财知识对大学生的消费有着重要的影响。理财意识薄弱是“乱”之根源，理财知识的匮乏是大学校园乱消费的主要原因。很多同学不知道自己需要什么，有时候往往管不住自己，过早地把生活费花在一些不需要的地方。对于可独立支配的这部分花费，不少大学生还是无法做到科学合理的安排，月初节余，月底拮据，几乎成了一种普遍现象。
三、大学生理财问题的对策
针对目前大学生理财所存在的问题，我认为可以从社会、高校、家庭和学生自身四个方面入手，共同努力、相互推动，逐步培养和提高大学生理财能力。
（一）社会方面。通过政府部门和大众媒体的适度引导形成全社会良好的投资与理财风气。加大鼓励合理投资、反对投机行为的宣传力度；将正确的理财知识传授给人民群众，促进全社会理财意识的形成。为大学生理财能力的提高创造一个优良的外部环境。
（二）家庭方面。家庭教育是最能够熏陶出个人理财意识的教育方式，家长的言传身教可以使孩子从小就养成良好的理财习惯，对以后理财能力的提高有很大的帮助，所以家长们要对孩子从小进行理财意识的灌输，可以采用零花钱管制、鼓励储蓄、设立积蓄奖励等方法培养孩子的理财习惯，慢慢形成其独立理财能力。
（三）高校方面，首先，要发挥大学各社团的作用。各学生社团可就某种理财现象进行讨论，开展理财道德规范和理财知识的竞赛，通过这些活动，使大学生自觉主动地接受投资理财的教育。其次，充分利用校园网、广播电视台、校报、 宣传栏等传播媒介的传播功能，形成科学、合理、健康理财的舆论氛围，使其在潜移默化中接受理财教育。
（四）学生方面。学生自身首先要树立起理财意识，逐步养成科学的有规律的消费和理财习惯。对自己的支出记账，定期分析支出合理性。其次要对财富的保值增值有更深入的了解，熟悉尝试各种投资品种，为以后实际工作中的财富投资找到基本的方向；最后就是要多进行理财实践。
大学生理财应以生活理财为主，适当进行投资性理财。大学生只要培养一定的理财意识、掌握一定的理财知识和技能、经历一定的理财实践，等到进入社会后就能更快更好地融入到社会经济生活中去，更好地处理好个人理财，为个人长远发展赢得先机。
参考文献：
[1]霍素彦,于洋.新时期大学生理财现状调查及教学管理对策研究.中国经贸导刊.2011(2).
关键词：消费观；大学生手机；消费理财教育
中图分类号：G459 文献识别码：A 文章编号：1001-828X（2016）028-000-01
手机曾经是奢侈的代名词，现在已经属于生活必需品，手机的日益多元化对当代大学生有特别的意义，通过对我校学生的手机使用情况进行调查，管中窥豹，来发现目前存在的消费观教育短板，并提出相应的对策。
一、调查背景
本校学生手机拥有率为100%，那他们是如何选择手机的呢？预算多少？为了回答这些问题，我们进行了抽样调查。
二、调查方法
采用随机抽样问卷调查的办法，对我校200名学生进行了调查。其中男生108名（占54%），女生92名（46%）。
三、调查结果及分析
1.学生对手机品牌的选择
苹果：63人（占31.5%）
三星：46人（占23%）
华为：27人（占13.5%）
小米：16人（占8%）
其他（VIVO，OPPO，联想，中兴等）：48人（占24%）
山寨机：0人
苹果手机占比遥遥领先，可以反映出在目前大学生群体中iphone拥有最高的人气，而后续的排名与目前手机业界的名气相符，说明品牌占据了最重要的因素，本次调查中，没有人使用山寨手机，这与数年前山寨机呼风唤雨的情景完全相反。
2.价位
1000-2000元：14%
2000-3000元：24%
>3000元：51%
呈现了低端手机占有率远远低于高端手机，这与中国手机市场占有率是完全不符合的，反应了我校学生在手机消费方面超过了一般群体，存在超前消费情况。
四、讨论
从这个简易的问卷调查上，我们发现大学生存在以下消费观方面的问题：
1.消费不理性
手机使用率已经达到100%，已经有各个价位的手机可供选择，但是本次调查发现最昂贵的苹果手机占据了最大的份额，大学生很多消费都是受媒体宣传或是受身边同学影响而产生的冲动消费，这也正是大学生消费示范效应的结果。
2.追求时尚，存在攀比
在群体消费行为中，很容易出现攀比现象。大学生争强好胜心理反映到消费上，就是力争主宰校园消费文化的潮流。有些同学为了最新款的iphone7，节衣缩食，减少必要的开支，缺乏正确的消费观。
进一步分析产生这些不良消费观的原因，无外乎以下四方面：
1.家庭理财教育的缺位
中国的家长回避和孩子谈钱，有的家长甚至认为，孩子过早地接受经济观念教育会产生负面效应。有的孩子养成了花钱大手大脚的习惯，消费时没有计划，并不珍惜父母的劳动成果。
2.学校缺乏理财教育
在应试教育的背景下，一切以中考、高考为指挥棒。大学生并没有很多社会实践的机会，在学校里缺乏理财方面的教育，导致刚步入大学的时候理财知识几乎就是空白，高校的教育工作者也缺乏理财教育的重视。
3.社会因素影响
在高速的社会转型时期，社会不同阶层的消费差异也强烈得冲击着校园里的大学生们。充斥于社会的超高消费，都会给大学生稚嫩的消费观念带来强烈的冲击。
4.大学生自身缺乏理财能力
大学生处于人生的重要转折点，处在走向成熟，而又未真正成熟的阶段。上大学前以高考为目标，他们没有理财的经历和经验。上大学后，远离家长独立生活，存在一个学习理财的阶段，不可避免得会发生不理性的消费行为。
大学生的消费观教育，是一个长期，复杂的系统工程，需要家庭，学校，社会和自身各方面的努力，并需要随着社会环境的改变而调整教育的策略，具体体现在以下四个方面。
1.家庭需要建立科学的理财教育
“言传身教”，家庭是大学生成长最重要的环境，也是接受理财教育的重要来源。包括理财价值观的教育，涉及对金钱、人生意义的理解和价值认同。理财基本知识的传授，包括经济金融常识及个人理财技能和方式。理财基本技能的培养，包括理财情景教育、实际操作训练和理财氛围的营造等。只有通过良好的家庭理财教育，才能打好理财基础，为日后融入社会做好准备。
2.高校应发挥重要的理财教育功能
高校应该把培养具有良好的理财能力，科学的消费观念的大学生作为日常工作的重点，这样才能行之有效的安排针对性的理财教育。具体可通过以下几个方面进行：（1）开设投资、消费与理财的课程与讲座，使大学生了解价值规律的作用，了解消费者消费行为理论，避免冲动消费。（2）充分利用校园网、校报、宣传栏等媒体进行直观形象的消费教育，引导消费舆论。有针对性地开展消费品常识教育、消费文明教育等，通过普及这些基本的消费知识，使大学生在消费时做到消费方式科学、消费行为文明、消费观念正确。（3）开展勤工俭学活动，培养自强、自立精神。勤工俭学不仅能改变学生对家庭的依赖，真正体谅到父母供自己上大学的不易，从而自觉养成良好的消费习惯。
3.社会要营造健康的理财环境
大学生不能生活在象牙塔里面，整个社会要大力弘扬健康向上的消费文化氛围，营造一个良好的消费环境。首先要大力宣传社会主义精神文明建设，反对拜金主义，倡导勤俭节约的社会风气。同时，从学习、生活消费小环境来说，高校相关部门应当对校园周边环境作必要的治理，使大学校园真正成为优美的育人环境。
4.大学生要提高自身的理财能力
大学生要积极参与社会实践活动，正确认识金钱，节制消费欲望，确立量入为出、适度、合理、科学的消费观和理财理念。以下方法可供借鉴：
（1）学会记账和编制预算，可以控制消费支出，在安卓及iOS均有相关app可供选择使用。
（2）遵守简朴的生活消费原则。学生时代吃要营养均衡、穿要耐穿耐看、住要简单实用、行要省钱方便。克制不理性消费。
关键词：金融专业；实践性教学；金融理财课堂
1.引言
根据《国家中长期教育改革和发展规划纲要（2010-2020年）》、《教育部关于大力推进高等学校创新创业教育和大学生自主创业工作的意见》（教办[2010]3号）等文件精神，高等教育必须“高度重视实践环节，提高学生实践能力”，锻炼学生理论知识、实践能力及职业素质，提升大学生的就业能力和适应社会的能力。
“创新性”是指包括创造力和创新意识在内的一种素质特性。高等教育的责任应当是通过传授知识增强大学生的求知欲和想象力；同时，通过教育的实践激发、培植学生的创造力，让学生学会综合运用已有知识去发现新问题、提出新观点、创造新事物，最终达到学会超越自我、超越前人，通过实践取得有实际意义的创新性成果。
金融专业是为企业和金融机构培养从事金融管理和具备实际操作技能的人才，培养的学生既需要具备扎实的经济、金融理论功底，也需要掌握一定的金融揉作技巧和实践技能。应具有良好的政治思想素质、人文素质、心理素质和身体素质；具有分析和解决金融实际问题的基本能力及具有很强的创新能力；具备必要的自学能力和发展潜能；具有较强的市场经济意识、社会适应能力和职业转换能力；熟悉我国有关金融管理的方针、政策和法规以及有关的国际惯例；还要具有一定的创业精神、较强的实践能力和较强的环境适应能力。
基于此，大学生“金融理财课堂”的创新与实践，就是通过理论与实践的融合，培养在校大学生良好的消费习惯、理财意识和一定的理财技能，帮助他们尽快适应现代金融环境，实现当代大学生创新、创业与就业能力的培养。
2.目前大学金融专业实践性教学中存在的主要问题
2.1课堂教学滞后于金融实际
创新，要在掌握一定理论知识的基础上才能实现，其中一项重要的要求就是教学内容必须紧跟实际，能够反映和指导社会实践。而金融专业是一门时效性和实用性都非常强的专业，传统的课堂教学中，更多的是对学生理论知识的灌输，忽略了实际操作能力的锻炼，导致部分学生毕业后很长一段时间无法适应工作需要，在一定程度上影响了学生的就业。尤其是近几年来，随着国际国内经济的迅速发展与不断变化，金融领域的内外部环境亦发生了巨变，甚至出现了由过去的经济影响金融演变为金融改变经济的趋势。比如自美国次贷危机爆发以来，国际经济金融形势一直处于动荡不安之中，发达国家的经济增长总体上呈现放缓态势，新兴经济体在世界经济中的地位进一步提升，全球贸易增长也出现了下行趋势；由于宏观经济表现欠佳，发达国家债务危机与银行间融资困境交互影响，世界经济形势趋于复杂，复苏的不稳定性和不确定性因素明显增加；同时，我国经济增长下行、物价上涨和结构调整压力并存，经济金融领域存在一些不容忽视的潜在风险。等等。但目前金融专业在教学中很难及时涉及到上述问题，导致教学内容滞后而严重影响学生对最新金融形势与现实政策法规的认识与判断，从而限制了学生创新能力的开发。尽管金融专业课程的理论教材有许多名家、专家所著的高质量作品，也有国家规划教材，能够满足不同层次金融专业教学的需要，但是社会的发展不仅需要优秀的金融理论家，同样更需要大量的应用型人才。
2.2教学方法单一，与金融实践相脱离
目前国内金融专业的教学体系，虽然注重了内容上的完整性和系统性，但教学方法呆板，主要以讲授为主，“填鸭式”教学很难提起学生的学习兴趣。课堂练习和课后作业是锻炼学生动手能力的主要方式，虽然也进行模拟实习，但一般都是安排在全部课程学完之后进行，这使学生在学习课程的同时不能及时获得感性认识。另外由于条件的限制，实习的条件难以仿真，使得理论与实际相脱节。
2.3主动学习不够，学习兴趣不大，创新意识不强
金融专业教学多是以教师的知识传授为主，久而久之磨灭了学生主动学习的热情，惰性逐渐滋长，自觉学习不够，进一步影响了学生的创新意识和能力。大学生创新能力的培养离不开学生的积极主动参与、教师的正确引导以及良好的氛围和条件。人才培养过程是教学相长、互动的过程，只有
充分尊重学生的主体地位，调动其学习的主动性和积极性，才能培养出高质量的创新人才。
2.4动手及分析与解决问题的能力差
由于学生所学的知识是从书本到书本，虽然有实习课，但仿真性不强，基本上是计算做题，与实际联系不紧密，使学生的动手能力很差。既然联系实际较少，一旦遇到实际问题，就不知道从何入手，如何分析和解决问题，当然就更谈不上创新了。这种情况与平时的专业教学只注重理论，不重视实践环节有很大的关系。
3.创建大学生“金融理财课堂”的教学实践意义与社会价值体现
创建大学生“金融理财课堂”是对传统教学理念与教学模式的一种创新，弥补了传统专业教学的空缺，使学生增加了动手与实践的机会，同时也体现出一定的社会实践价值。
3.1教学实践意义
（1）培养大学生正确的消费观和理财技能。据我们前期的调查结果显示，当代大学生在理财过程中尚存在很多问题，如支出没有计划，资金结构安排不合理，理财意识与能力薄弱，或渴望理财而缺乏技能指导等。创建大学生“金融理财课堂”，是以在校大学生的实际生活和理财愿望为切入点，根据大学生的消费现状和资金状况设计出具体方案，具有较强的针对性和现实意义。
（2）增加大量的实践环节，丰富教学内容。实践环节是对基础理论知识的考查、拓展与应用，“金融理财课堂”可以弥补传统教学中理论与实践相脱离的病垢，改变单一的教学模式。如教师通过金融实验室教学，巩固消化课堂理论知识；学生通过完成具体的技能操作，培养他们的动手能力；同时，在不影响学生正常生活消费水平的前提下，通过一些小额理财投资过程的实战演练，锻炼学生的坚强、果敢品格和风险意识。
（3）激发学生的学习兴趣，极大地培养创新能力。“金融理财课堂”在传统的“填鸭式”教学模式之外另辟蹊径，通过学生自己的资金运作，可以极大地激发学生的学习热情和兴趣，在实际操作中充分发挥他们的想象力、创造力和一定的风险承受能力。
3.2社会价值体现
（1）实现大学生零距离地接触社会。“金融理财课堂”的创新与实践可以指导学生进行实战操作，尝试不同种类的储蓄：如活期、定期、教育储蓄等；尝试低风险的小额投资：如基金定投、债券投资、购买保险、投资纸黄金等。
（2）提高大学生独立谋生与创业的能力。据我们前期的调查结果显示：大学生中79. 8%同学的生活费、学费来源于父母，大学生的独立谋生能力差。“金融理财课堂”的创新与实践可以引导大学生通过自身的理财实践，进行资金的科学管理与投资，实现资产的合理规划与增值。
（3）提高大学生就业能力。当代大学生面临的就业压力越来越大，而“金融理财课堂”的创新与实践可以通过一系列的投资理财活动，如理财知识竞赛、实际理财操作和外汇证券的模拟交易等提前对自己的未来做出规划，为缓解就业压力打下基础，做好准备。
4.大学生“金融理财课堂”创新与实践的具体实施方案
4.1目标设定
总体目标：通过“金融理财课堂”的创建和实施，巩固课堂专业知识，补充与社会生活实践密切相关的金融理财常识，引导大学生正确消费，培养健康的理财意识及基本的理财技能，提高创业与就业能力。
具体目标：（1）改变不良消费习惯，形成正确的消费理念；（2）学会“开源节流”，合理掌控自有资金；（3）尝试小额投资；（4）知道充分享受教育储蓄的优惠政策；（5）了解针对出国留学的跨国理财技巧；（6）培养团队成员间的沟通协作能力。
4.2前期准备
表1 “金融理财课堂”实践的前期准备
4.3组织实施与总体进度
表2 “金融理财课堂”的组织实施与总体进度
4.4实践环节设计（如图1）
4.5过程管理与教师指导
如下表3 “金融理财课堂”实践的过程管理
图1 “金融理财课堂”的实践环节设计
4.6预期成果
表4 “金融理财课堂”实践的预期成果
5.结论
大学生“金融理财课堂”的创新与实践，将弥补长期以来金融专业实践性教学中的缺陷，以在校大学生的实际生活和理财愿望为切入点，为大学生树立正确的消费观、提升理财能力和创业、就业能力提供一个可行性较强的训练平台；同时，亦将实现实践性教学与实战演练（安全的小额理财）、模拟交易（风险较大的外汇、证券交易）相结合，初步锻炼学生的风险意识与承受能力；最终实现大学生创新、创业与就业能力培养的完美结合。
参考文献
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【关键词】大学生理财；意义；建议
理财（Finance）是一个范畴很广的概念，它涉及经济学、会计学、管理学、法学等多学科。一般而言，理财是通过科学而合理的方法使现有的财富增值。理财这个概念，是建立在已经拥有一定资产的基础之上的。针对不同的理财主体，其侧重点也不同。本文研究的主要是大学生的个人理财（Personal Finance）。个人理财就是遵循经济学追求利润最大化的基本精神，消费者确定自己的阶段性生活和投资目标，审视自己的资产分配状况及承受能力，调整资产分配和投资情况，以实现个人收益最大化。近年来，个人投资理财的热潮逐渐涌入了大学校园。如今的大学校园活跃着这样一群人，他们既是大学生，又是股民、基民、彩民、储户、有些还是“小老板”。大学生是一个庞大而特殊的社会群体，他们的理财理念和理财行为在一定程度上反映出其生活状态和价值趋向。大学生理财，与成年人理财一样，也包括经济收入和经济支出两方面。既要通过合理规划投资增加经济收入，也要通过合理规划消费控制经济支出。
一、大学生理财的意义
随着经济的快速发展，为实现资产的保值及增值，个人投资理财变得越来越重要。在校大学生进行投资理财具有重要的意义，主要可以分为以下几个方面：
1.有利于减轻家庭经济负担。在校大学生多数来自于农民家庭或工薪家庭，因此求学期间的学费和生活开支对父母来说是一个沉重的经济负担。不少家庭尽管省吃俭用，甚至是负债累累，仍然感觉到被压得喘不过气来。因此，家庭条件不太好的大学生一定要尽早学会投资理财，千方百计地减轻父母的负担。即使家庭条件优异的学生，也应学会投资理财，毕竟大学生不能总是依赖父母的经济支持，终究要建立独立的经济基础。而且，勤俭节约是我们中华民族的一大优良传统。
2.有利于提高自我管理能力。现在大学校园中的“月光族”越来越多，财不去理，就不知道去处。因此对付乱花钱最有效的办法就是记账。比如说，月初规划好当月开支，比如伙食标准、日常用品等。细心的同学可以每天临睡前花几分钟记一下当天的所有开支。一个月下来，就可以清楚的看到哪些钱该花哪些钱不该花。如果能认真坚持这样理财的话，既可以节省许多不该花的钱，又可以提高自己的规划能力和管理能力。当然，如果有闲钱进行投资的话，就更能锻炼对金钱的管理能力了。
3.有利于适应社会生存法则。美国理财专家柯特・康宁汉有句名言：“不能养成良好的理财习惯，即使拥有博士学位，也难以摆脱贫穷。”虽然养成良好的理财习惯是一个有些痛苦的过程，但这些习惯可以让你“有钱一辈子”。理财专家指出，大学时代应该是理财的起步阶段，也是学习理财的黄金时期。在大学时代应培养主动理财的意识，形成良好的理财习惯，掌握必需的理财常识。理财观念的教育应该从小培养。
二、大学生理财建议
你不理财，才不理你。人生需要规划，钱财需要打理。《富爸爸 穷爸爸》一书中写道：一个孩子要在一生中达到职业和财务的成功，需要学习3种基本的赢配方：学习赢配方、职业赢配方和财务赢配方。这与许多专家学者提出的大学生需要具有智商、情商和财商的含义是一致的。
1.积极运用储蓄。这就需要大学生每月合理分配支出，制定好每月的资金支出，预留出每月必须的生活费，将其余的钱存人银行，最好能狠心存为定期存款，一方面是因为这样可减少许多随意性和冲动性的消费；另一方面是，可以达到积少成多的目的。当然前提条件是不能借债。
2.努力增加收人，即所谓的“开源”。为了避免出现财政危机，最好的方法是通过多种途径增加收入，主要有以下方法：一是获取奖学金.这对于一个好好学习的学生来说其实一点都不难，所以靠奖学金来维持一段时间的生活费用还是完全没有问题的，这样既能够巩固知识又能够减少家庭的负担，两全其美的事情，何乐而不为呢？二是申请助学贷款。因为大学生的贷款利率比市场利率优惠，这样既可以减轻家庭负担，又可以培养学生的独立意识和责任意识.中国的助学贷款一般有两种，一种是国家助学贷款，另一种是商业性助学贷款，银行的这一“贷款”行为，不仅为经济困难的学生解决了问题，还给更多的大学生提供了“理财”的空间。对于学有余力，并对投资感兴趣的大学生来说，贷款创业的占了不少人。对于家庭困难的学生来说，贷款的好处更是不言而喻的。
3.有意识地控制自己的消费，花钱有度，合理消费，即所谓的“节流”。学会记账和编制预算，可以有效的控制消费。记账并不难，只要有恒心，记录下自己每天的消费数额，做一个简单的记账簿，抽空整理一下，就可以掌握自己的收支情况，做到量入为出，这样对自己每笔资金的去向有一个详尽的记录，养成良好的记账习惯，同时为自己每个月的开销编制预算，从而保证不会发生月初“富翁”月底“负翁”的情况。对于大学生，养成良好的记账和编制预算的习惯，不但可以培养他们合理的消费意识，还可以培养他们的耐心、恒心和自信心。每月对自己的消费情况进行记账，当发现预算超过月可支配额度时，应该考虑哪些钱可以压缩或者不必要开支的，尽量做出合理安排。对于没有记账习惯的同学来说，预算就更显得重要了。因此只要养成了记账的习惯，你就跨出了理财的第一步。
4.利用“闲钱”进行投资，投资有道。投资增值是理财的一种长期行为，目的是使生活质量更高，不能因为投资而降低生活的质量，所以投资资金应该是正常生活消费以外的资金，用这样的“闲钱”投资，投资人才会保持一个良好的心态。大学生可以在保证生活费用的前提下，把存下来的或赚取的资金进行各种投资，比如投资股票、基金或集资开小店也可以在网上开小店，用以获取收人并在实战中增加自己的理财经验。当然，投资这些项目具有一定的风险性，但作为一种大胆尝试，能为自己今后的个人理财起到积极的作用。需要提出的是，外形投资作为一种具有发展性、长远性的、潜在性的投资也值得重视。大学生可以利用有限的金钱，投资自己的形象气质，为更好的踏入社会，求职就业，乃至高质量的生活打好基础。
很多人都说，大学时代是获得人生的“第一桶金”的时候，也是独立生活、独立理财的起步阶段。大学生仍然是社会上的高知识群体，如果想要具备较高的财商，就要加强对自己的理财教育，在拥有“知识财富”的同时，也要有市场意识，在实际生活中逐渐学会“理财”，学会把知识变成财富和管理财富的技能。
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关键词：大学生群体；投资理财；发展现状分析
1引言
大学阶段是学生可以快速汲取知识和提升个人综合素质的重要阶段，也是三观进一步形成的重要阶段。受计算机技术和互联网+时代的影响，在学习和生活过程中获取信息的途径也变得越发广泛。在此期间对大学生在投资理财方面进行适当的引导和教育，可以帮助大学生形成正确的投资理财理念，从而改善部分学生胡乱投资而引起的市场乱象问题，正确的投资理念也有利于市场经济的发展。
2大学生投资理财现状的具体分析
2.1投资理财受资金来源和消费习惯的影响较大
纵观我国大学生的学习和生活状态，其经济来源多数来源于父母，或假期时通过兼职获取一定的收入，可自由支配的现金存量较少，大多数都用在了日常生活开销上，因此可用于投资理财的资金也不多。众所周知，投资金额直接影响着投资收益，二者是成正比的关系。同时充分的资金投入量可以创造出更具回旋余地的投资效果，资金取放和复投更方便。举例来讲，在常见的股票投资市场中，通过利用回流资金来适当补仓、降低均价来提升投资回报率就是常见的投资手段。多数学生还没有养成良好的消费习惯，这也是影响投资理财的一个重要因素。超前消费或月光消费是常见的消费习惯。毫无计划的资金支出不利于资金的积累，有限的资金投入也大大影响了投资理财的收益效果。
2.2理财投资的信息来源广泛
受网络科技发展的影响，大学生获取信息的途径也愈发广泛，投资理财的理念和视野也得到了相应的改变和拓宽。大学生可以通过阅读相关新闻或参加相关机构举办的讲座来快速的掌握和获取最新的投资理财知识，依据自身资金情况来选取适合自己的投资理财方式，避免盲目投资或错误投资。同时高校也会定期的组织相关活动或设定投资理财方面的选修课来帮助大学生拓宽信息来源渠道，正确的引导力和良好的效果也深深受到大学生的支持。同时近年来自媒体行业也得到了稳步发展，为大学生在网上获取相关信息提供了助力。信息来源的多样化发展有助于大学生及时获取投资理财信息，为后续可以做出正确的投资行为来保驾护航。
2.3理财投资的方式相对稳定和保守
受互联网技术高速发展的影响，多元化的理财产品和理财APP也层出不穷，为大学生提供了更多的选择空间，方便快捷的投资方式和平台可以更好地为投资者服务。但是纵观大学生的投资理财方式，多数还是以银行理财产品或其他稳定保守的投资方式为主。受宣传力度和其他因素影响，以学业为主的大学生对投资理财方面的新闻关注度较小，对其了解可能还停留在表面阶段，相对了解的理财产品种类较少，并没有充分地利用理财APP来进行投资理财行为。
3大学生投资理财过程中存在的问题
3.1投资意识薄弱且相关知识不足
鉴于大学生长时间处于校园生活之中，受学习专业的影响，只有经济管理类的同学在日常教学中会接受到相关知识的学习，而其他专业的学生对投资理财知识的学习仅能依靠选修课或智能APP上的信息推荐。所以大部分学生的投资理财观念相对薄弱，对投资理财的规划不够全面和清晰，在实际投资过程中还可能因认识度不够而发生投机行为。知识层面的相对匮乏限制了大学生的投资理财行为，不能将学到的知识很好地融入到实际投资当中，是目前大学生投资理财过程中面临的严重问题，也是急需解决的重要问题。
3.2适合大学生投资理财的产品种类较少
受可支配资金数量和专业知识的影响，可供大学生选择的投资理财产品较少，从市场调查来看，理财通和余额宝等风险相对降低的理财产品深受大学生群体的喜爱。期货、股票等传统理财产品在购买前期和经营过程中需要投入大量的精力和时间，并且需要相关的专业知识来加以支撑，因此在大学生群体中并没有受到广泛的青睐。与此同时，大学生群体承受风险的能力远远不及白领人群，因其资金链相对薄弱，所以在选取投资理财产品时稳定和保守是其考虑是否投资的先决因素，市面上的理财产品虽然种类繁多，但是真正适合大学生投资的却极少，在一定程度上限制了大学生投资理财的发展。
3.3防范风险意识和止损能力较差
社会经济的发展具有不稳定性，理财投资也是如此，在获取投资收益的同时也要承担风险。虽然大学生投资理财的意识有所提升，但是防范风险的意识和即使止损的意识还有待加强，在投资出现高风险性时不能适时止损来稳定投资，是影响大学生理财投资收益的主要原因。在理财投资过程中大学生对投资环境通常过于乐观，缺乏防范风险意识，在出现结构性下跌时往往将其视作正常波动，从而错过了良好的止损时机。在进行投资理财产品的选择过程中缺乏自主性，过于依赖专业人员的推荐，自行判断能力较弱，不利于后期的经营和操纵。
3.4渠道选择缺乏科学性
受信息来源渠道的制约，大学生在选择理财产品时缺乏科学性和合理性。因现在市面上投资理财产品较多，各种宣传手段也层出不穷，大学生在进行选择时受外界因素影响较大，自身的投资判断能力较弱。同时受自媒体的发展和影响，各种投资理财产品的广告和软文潜移默化的影响着我们的生活。某些推广文章宣传投资回报率存在不实现象，或对投资风险避而不谈，这些都影响了大学生群体的主观判断能力，只着眼于高额收益而忽略了风险，同时实际操作能力较弱、信息更新速率较慢等因素也阻碍了投资理财产品的选择。
4增强大学生理财能力的具体建议
4.1充分了解经济发展和运行规律
鉴于上文所提到的因不能及时把控止损时机而造成投资资金损失的问题，大学生在选择投资理财产品之前，应该先充分地了解经济的发展和运行规律。虽然投入资金和投资回报成正比，但是产能和技术的变化也会影响产品环节的升值。所以前期选择那些拥有先进技术作为支撑，但相对缺乏产能的理财产品比较容易带来收益，但是伴随着资金投入的增加，投资项目的发展日趋完善，带来的收益也会慢慢减少。大学生在投资的过程中应注意分析该理财产品处于何种发展阶段，如若发现资金投入过快或技术发展趋于完善的情况下，应考虑是否进行投资，若已经进行投资则应考虑适时撤资来确保投资安全。
4.2投资目的多以保值为主
受选择渠道和多种外界因素的影响，大学生在投资理财产品的选择方面缺乏合理性，这也就导致了投资亏损现象的发生。因此在今后的投资过程中应该选取正规平台推出的理财产品，以收益稳定、资产保值为主。由于长期处于校园生活之中，大学生获取信息的渠道相对闭塞，不能及时地掌握到投资风口。因此选取相对稳定的理财产品有助于资金的安全，大学生也可以通过运作这种安全性较高的理财产品积累投资经验，为以后的投资理财做好准备。
4.3成立小型理财团体
高校可以为大学生投资理财提供适当的引导和帮助。已成立小型理财团体为例子，通过在高校内开展合理的社团建设，将学生的资金进行统一管理，不仅增强了投资的安全性，还可以有效解决因投资金额较低导致的投资回报不高的问题。同时大学生还可以在理财团体内分享和交流投资经验与心得，信息的共享有助于团体的运行和发展。可以由学生共同研究和讨论投资理财项目，获取的收益以投资数目平均分配，资金的良性循环不仅有利于循环反复的购买理财产品，还可以为社团的发展提供经济保障，从而形成学生和社团双赢的局面。
背景知识：什么是理财?
从大学生来讲个人理财的范围包括：赚钱，用钱，存钱，借钱，省钱，护钱即保险与信托。
一、调查的对象、时间、方式
(一)对象：我院大学生
(二)时间：xx年8月
(三)方式：问卷调查形式
二、调查情况：大多数愿走理性消费路线
就月平均生活费而言，五成大学生月生活费超500元，并且300～800元这个区间是大学生最为普遍的花费区间，即使在这个区间内，最高消费和最低消费也相差500元，表明大学生之间的消费差距不小。在饮食方面的费用最多。
从总体上看，大学生的消费观念正逐步向开放化、前卫化发展，但传统的理性消费观念仍是主流。绝大多数学生在消费时考虑最多的因素是商品或服务的质量、价钱，追求物美价廉。
2、消费也玩张扬个性
“手机、笔记本电脑、mp3一样都不能少。”假期回来，常常会发现班里很多同学换了新手机，有些班级大约一半同学拥有笔记本电脑，大部分同学有mp3.
调查发现，一些大学生过分追求时尚和名牌，且存在攀比心理。有些为了一款流行手机或者名牌衣物，情愿节衣缩食，不惜牺牲其它必要开支，甚至向别人借钱以满足欲望。在追求物质消费的同时，他们也强调人际交往消费，主要表现在恋爱及同学间应酬的支出。他们大多承认追求情感需要物质投入，经常难以理性把握适度消费原则。
另外，许多家庭条件好的同学在消费中也玩张扬个性，爱上了高消费。
3、大学生“月光族”
调查还显示，大多数学生每月花费基本没有节余，其中50元以下节余的占81%，有200元以上节余的仅占1%。对于节余的钱，45%的同学选择休闲娱乐，选择买书的不到占十分之一。 少数同学遇到超支现象，会找同学借用，从银行透支，或预支下月费用。
4、大多数人大学生理财观念淡薄，财商不高
没有坚持记帐的习惯，大多数学生不明确到一个月的钱用在什么地方，是否合理。很少有学生选择银行储蓄，没有存款的习惯。在校大学生，由于没有足够的资金在股票、外汇、基金、债券、保险等市场上投资，并且对这方面的投资方法知之甚少，大多数人认为能做好资产保值已经很不错了。
5、新理财人异军突起
约有90%的调查的大学生作过兼职工作，56%正在做兼职。从经济投资学来说，兼职是一项不需要预付任何资本的纯增值方式，而且几乎没有什么风险性。而且可以进一步扩充自己的财务本金，为日后的消费等方面埋下伏笔。无疑，这种新兴的大学生理财“增值”方式应该成为大学生理财过程中一个很重要的组成部分，是理财过程中的一个高级阶段。
在调查中也有同学自称为“理财达人”的。他在校园做业务，网上开店，趁今年股票形势好，开户成为新股民。在询问中了解到，他涉足股市并不是为了挣钱，主要是为了解投资市场，为今后的个人理财积累一些经验，投资额基本在5000至1万元，资金来源是家里人从炒股资金中抽出来额外提供的，在现在的股市行情中，已经盈利10%了。
三、原因分析
关键词 余额宝 大学生 理财
一、引言
大学时代是理财的起步阶段，作为社会未来的主要理财主体，新生代90后大学生具有极大的理财需求，然而资金来源单一和个体资金少的特点，使得大多数大学生只能选择一些起步低、收益低、风险小的理财工具进行投资。他们的投资取向不仅反映了当代青年的理财特征，一定程度上还影响着余额宝这类互联网理财产品的发展方向。
因此我们针对大学生群体的特殊性，结合近几年互联网理财产品的发展趋势，就余额宝在湖南高校中的使用情况，对本科在校学生进行调查，以此分析余额宝对大学生理财习惯的影响，并提出一些建议。
二、调查设计
第一，调查目的：通过调查分析湖南九所高校在校大学生对余额宝等互联网理财产品的认知度和使用状况，了解当下大学生的理财观念和理财手段。
第二，调查时间：2013年9月～2016年4月。
第三，调查对象：湖南九所高校的在校大学生。
第四，调查方式：问卷调查为主，随机抽样访谈为辅。
第五，样本构成：此次调查发放问卷400份，收到有效问卷354份，在354份有效样本中，男生173人，占比48.8%，而女生181人，占比51.2%。
三、调查结果分析
（一）大学生理财资金来源具有单一性
根据问卷反馈的信息来看，在校大学生在理财资金的来源上具有单一性的特点。87%的受访者表示父母每月打来的生活费是其唯一的资金来源，仅有13%学生表示拥有不稳定的其他资金来源，而其中几乎没有受访者表示能够实现经济独立或半独立，这反映了在校大学生在资金来源上具有单一性、依赖性强的特点，该群体能用于理财的资金非常有限，因此大学生理财的目的应是通过利用手头有限的资金，在保障基本生活的前提下，将闲置资金的价值发挥到最大。
（二）多数大学生理财观念淡薄
根据问卷及访谈反馈的信息来看，不具备理财意识的大学生不在少数。20%的受访者表示从未进行过投资理财，而在进行理财活动的大学生中，部分学生由于缺乏理财相关的专业知识，在投资上更倾向于采取传统稳健的理财形式来规避风险。然而，并非所有的问卷受访者都认同稳健、低回报的理财形式，在调查中有15%的受访者表示，出于对自身所掌握的理财知识的自信以及希望进入证券市场进行实盘练习的心态，他们在最开始接触理财时，都选择了证券投资这种高风险、高收益的理财形式。目前，在这部分受访者中已有学生表示，由于股票市场晴雨难测、风险较高，已经产生了将资金从证券市场中撤出的打算。
（三）大学生理财产品种类
根据问卷调查结果可知，在使用互联网理财产品的大学生中，有73.9%的大学生选择余额宝进行理财，另有4.3%、0.5%和1.5%的大学生分别使用理财通、零钱宝和现金宝进行理财，而选择其他类互联网理财产品的有19.8%，由此可以看出大学生互联网投资理财的方式单调。并且调查结果还反映，受访者在选择互联网理财产品时主要考虑的因素分别为收益率（35.1%）、风险程度（31.7%），、变现能力（17%）、投资门槛（12.5%）以及其他要素（3.7%）。
（四）大学生对互联网理财产品风险的态度
根据问卷调查结果显示，67%的受访者认为互联网理财产品虽然存在风险，但风险不大，另有33%的受访者则表示对互联网理财产品的隐含风险表示非常担忧。总体来看大部分受访者认为互联网理财产品的风险较小，仅有少部分认为互联网理财产品存在着较大风险。
四、余额宝对大学生的影响
（一）余额宝对大学生理财习惯的影响
根据问卷调查的结果，我们可以判断余额宝的出现已经改变了大学生以往的理财习惯，在互联网经济时代，第三方支付平台越来越贴近大学生的日常生活，而微信、支付宝、余额宝等的支付转账功能也越来越便捷完善，也使越来越多的大学生习惯于把资金存在第三方支付平台上，余额宝作为中国最优秀的第三方线上支付平台，使得大多数学生相较于其他公司推出的互联网理财产品，更倾向于将钱投入余额宝中进行理财，少数的学生在余额宝推出以后仍然坚持选择炒股，仅仅有极小部分学生仍然按照老习惯将钱存入银行，剩下的同学则表示没有积蓄可以进行理财。
（二）余额宝对大学生日常学习生活的影响
余额宝为大学生学习货币基金等金融知识提供了一个良好的平台和机会。这次调查的受访者中，70%以上使用余额宝的受访者表示，在使用余额宝进行投资理财后，与周边同学朋友讨论投资理财话题的次数变得更为频繁，部分受访者还表示为了进一步优化自己的资金配置，寻找提高投资收益的方法，曾与周边的同学结成小组共同调查市面上其他理财产品的相关信息。
（三）余额宝对大学生消费习惯的影响
从实体到网络，余额宝的出现改变了大学生的消费习惯。据余额宝官方反映，余额宝除了门槛低，收益高之外，其最大的特点就是便捷性，用户可以通过余额宝完成线上购火车票，偿还信用卡、银行转账等活动。而且余额宝与支付宝之间的互连，也使用户无须开设新账号，使用起来更为便捷。余额宝满足了客户的需求，用户自然也将钱转入余额宝中，这些举措在无形中刺激网上消费的同时，也让使用余额宝的用户获得了收益。
五、建议
（一）大学生应谨慎理财
大学生在下载互联网理财应用、购买理财产品时，常常会看到一些产品开出的收益极高，却极少没有提及风险事项，头脑一热就购买下来，其实这种行为是极为不理智的，众所周知，风险与回报成正比乃投资铁律，不正规的平台往往反其道而行之，在这个时候，大学生应仔细阅读产品的条款，认真思考其背后所隐含的风险，正所谓天上不会掉馅饼，能够反投资规律而为的除了庞氏骗局更无其他。
（二）投资组合多样化，防范投资风险
互联网金融服务源于传统的金融服务，实质上就是传统的金融产品从线下走到了线上。因为我国对这种新型理财产品的监管还比较的薄弱，整合行业虽然总体发展势头非常迅猛，然而由于各公司的实力水平存在差距，因此导致各公司推出的产品也是良莠不齐。大学生理财应该看到其中的风险和收益，不要把鸡蛋放在同一个篮子里，要尽量使投资组合的方式更加多元化。
（三）在理财和生活中找到平衡
我们应该认识到大学生由于资金来源单一，手头可支配的资金非常有限，所以处理好自己的生活和理财的关系则至关重要。每个月大学生应当合理分配自己的各项生活费用，在保证自己基本生活需求的情况下，将余下的钱财作为理财的基础，并在合理的范围内进行理财活动。
（作者单位为长沙理工大学）
参考文献
关键词： 班主任工作 思想教育 和谐班级 关爱学生 能力培养
光阴荏苒，岁月如梭，工作至今25载，其间我多次担任班主任，深知责任重大。正是因为担负着对学生的责任，对班主任工作的坚定信念，兢兢业业，全心全意，忠于工作，思考工作，感悟工作。我就多年以来从事学生管理工作的所知、所想、所做，谈谈做好高职班主任工作的心得体会。
一、思想教育是班主任工作的保障
（一）坚持品德教育为首。当代大学生大多是独生子女，人生阅历浅，个别学生在成长过程中受到长辈的溺爱，形成以个人为主体，以自我为中心的思想，在家不爱长辈，在校不尊重师长，集体观念淡薄，缺乏吃苦耐劳精神，自由散漫，纪律观念淡漠，信用意识缺乏，诚信度差，学生的思维方式、价值观念、思想体系发生了深刻变化。针对学生思想现状，我首先是以身作则，为学生作出表率，工作中踏实肯干，爱岗敬业，无私奉献；其次是营造浓厚的道德氛围，充分利用主题班会，以日常发生的典型道德事件对学生进行思想品德教育，培养学生的集体主义观念、道德情感、感恩情感、敬业精神、遵纪守法意识和诚信品质；再次是借助学校开设的思想品德课，对学生进行思想教育。课堂上以思想教育为核心，重点解决学生思想问题，塑造学生的世界观、人生观、价值观。
（二）抓好心理健康教育。心理健康，实际上就是适应问题。高中生步入大学后，由于角色转化不适应，产生失落、焦虑、自卑、抑郁等心理问题；个别学生特别是贫困生承受着巨大的学习、生活压力，产生心理困扰；与他人交往中，不知如何沟通，不懂交往技巧，人际关系敏感、敌对，自闭行为严重；当前社会市场竞争非常激烈，就业市场不景气，大学生寻找到满意的工作不容易，造成大学生较大的精神、心理压力，许多心理问题随之产生，有严重心理问题的大学生的比例逐年上升。对个别存在心理问题的学生，首先，我积极主动热情地帮助学生进行心理疏导；其次，聘请心理辅导老师，协助开展心理健康教育，教会学生自我调节，培养健康向上、积极乐观的自信心，良好的心理素质和健全的人格，使学生克服心理障碍，正确面对各种挫折和压力。
（三）加强法制教育。大学生是特殊的群体，年龄普遍较低，心理和生理都很不成熟，容易受社会和家庭不良因素的影响，片面追求书本知识，法律知识贫乏，自我防范意识和法律意识不强，法制观念淡薄。近几年频频出现的大学生犯罪现象，为高职院校的法制教育敲响了警钟，提高大学生的法律意识迫在眉睫。为此，系里专门聘请法律专家进行普法讲座，并以开设法律基础课、开展法律知识竞赛、法律征文、旁听法庭审理案件等形式，教育学生知法、懂法、守法，提高学生运用法律武器解决实践问题的能力。
二、和谐班级是班主任工作的关键
（一）充分发挥班干部的领头羊作用。对于班级管理来说，班干部工作是关键因素之一。为使班级形成坚定团结的领导核心，积极探索班委会组建方法，通过竞争上岗，领导能力强、组织协调能力强、责任心强的同学脱颖而出。进而根据所选干部的气质、性格类型和能力的差异进行分工，优化班委会组合。班长、团支书、学习委员、体育委员、文艺委员，实行“竞选制”，每年竞选一次。劳动委员、生活委员、安全员则实行“轮岗制”，每月轮换一次，从而使班级的每位学生参与班级管理工作，协助班主任完成一些班级工作，磨练精神品质，锻炼工作能力。
（二）坚持定期召开班会。充分利用每周一次的例会机会，及时地向学生们传达学院及系的精神，以“级部班级积分表”为依据，肯定成绩，总结不足，寻找差距，指导工作。定期召开班会有利于有效地开展班级工作，增强同学们的班级责任感，加强班集体的凝聚力，最终形成“我以班级为荣，班级以我为骄傲”的奋斗目标。
（三）紧抓班级学风建设。班级浓厚学习氛围的形成要靠师生的共同努力，为此，我经常采取深入学生宿舍、晚自习室，以随堂听课的方式，了解同学们的纪律情况和学习情况。良好学风的形成还要依仗制度的保障，为此班内设置了考勤情况记录表，对每位学生的出勤情况进行检查记录，每周汇总一次，对于违反纪律、学习自我约束力差的学生，我以平等的身份，像朋友一样，多次与他们促膝长谈，动之以情、晓之以理，导之以行、持之以恒。每学期期终考试结束，总结每个学生的考试成绩，对成绩不及格三门（含）以上的学生实行成绩预警机制。学生成绩预警通知书是老师和家长沟通的桥梁，便于家长及时了解学生在校的学习情况，共同努力帮助学生提高成绩，顺利完成学业。成绩优秀、表现优秀的学生实行奖励机制和评优机制，在每学期召开的班级和学院总结表彰大会上，对奖学金和评优获得者及对班级作出重大贡献的学生给予表彰，肯定学生在一个学期方方面面取得的可喜进步，同时优秀学生介绍自己的学习方法，与大家共勉，互相帮助，互相进步。
三、关爱学生是班主任工作的纽带
（一）关心爱护学生。苏霍姆林斯基说：“热爱学生是教师素养中起决定作用的一种品质。”教育本身就是老师与学生之间情感的接触，没有情感的教育永远是失败的教育，唯有对学生付出真爱，才能沟通师生之间情感上的纽带。班主任热爱学生，一是施于真爱，真心诚意对待每位学生，生活上体贴照料，有困难帮助其解决，生病虚寒问暖，没钱看病，就先掏钱垫付医药费用；二是确立学生为主体的观念，老师为主导，学生为主体，让学生做班集体的主人；三是经常与学生谈心，掌握学生的思想动向、生活和学习情况，做学生的知音和良师益友。
（二）尊重理解学生。尊重学生是班主任工作的前提和基础。“没有规矩，不成方圆”，管理学生必须有根有据，根据就是班级管理制度及积分规定。在制定的过程中，广泛尊重学生意见，学生共同讨论，共同制定班规班纪，效果显著。批评学生也要讲求艺术，由于大学生思想相对成熟，自尊心强，同学之间发生矛盾时，首先，不能在大庭广众面前训斥学生，应尊重学生。其次，私下充分听取学生的申辩，采取正确、恰当的方法处理，消除矛盾，消除隔阂。班主任应放下“老师”的架子，走到学生中间去，建立起和谐的师生关系，真正地做到尊生、信生、爱生。
（三）严格要求学生。严师出高徒，严并非动辄训斥学生，不留情面，而是严格教育一定要以关爱学生为基础。在尊重关爱学生的基础上对学生提出严格要求，相反，动辄训人的所谓“严格管理”学生，容易造成感情上的对立面，导致师生关系紧张，不利于有效开展班级工作。班主任对学生不仅要做到关爱有加，而且要做到严而有理，严而有教，严而有度，严而有方，严而有恒［1］。
四、能力培养是班主任工作的核心
（一）挖掘学习能力。学习能力是每个大学生必须具备的基本能力，不仅能够系统学习掌握本专业的基本知识、基本理论和基本技能，通过全国英语等级考试，具有熟练的计算机操作技能并取得相关专业技能证书，而且要树立终身学习的理念，通过自学考试、专升本和函授等不同方式继续深造，不断提升自己的学习能力和知识水平。
（二）培养理财能力。大学时代是理财的起步阶段，也是学习理财的黄金时期。在大学时代养成良好的理财习惯，终身受益匪浅。而目前大学生生活、学习、交往的主要经济来源仍由家庭提供或申请助学贷款，从未受到过正规的理财教育，理财知识贫乏，理财意识相当薄弱。怎样培养学生的理财能力呢？首先，鼓励学生努力学习，赢得奖学金。其次，鼓励学生兼职开拓理财渠，通过做点小生意、打工等形式学会投资，不仅能体会到挣钱的不易，而且能培养理财意识。支配时钱要用在刀刃上，该花则花，不该花的坚决不花。再次，聘请理财规划师和设置投资理财课程，对学生进行理财教育，传授理财知识、理财理念和理财方法，以提升学生的理财能力。
（三）提高创新能力。大学生创新能力的培养有多种措施，但学生教育管理创新是做好其他工作的基础。班主任应组织不定期的演讲、辩论赛、书法绘画活动。此外，鼓励学生参加学校举办的大学生科技文化节、科技活动月、大学生宿舍文化节、校园吉尼斯、设计作品展会、论文交流会、科普知识竞赛和创新培训班，让学生在潜移默化中受到创新精神的熏陶和感染，增强学生的科研意识与创新意识。鼓励学生组建科研小组、课外兴趣小组，引导学生开展社会调查和科研实践，激发学生的创新能力。
（四）提升创业、就业能力。大学生掌握了丰富的专业知识，也有一定的知识积累，但缺乏创业实践能力，创业意识淡薄，创业能力不强。班主任应使学生树立起“敬业是前提，就业是目标，创业是贡献”的新型择业观，引导学生把创业作为就业的一种渠道，没有创业，难有就业；积极地为学生邀请创业成功人士与其对话、座谈和结合就业指导课，引导和教育学生转变就业观念，将被动的就业观转变为主动的创业观，增强创业意识，树立创业新观念；鼓励学生利用实习期或休学，借助政府小额贴息贷款、社会投资风险基金等方式，以及接受父母、亲戚或学校资助，开办、承包小实体，既能使所学知识活学活用，又能提升创业信心、创业精神和创业能力，积累创业经验，减少就业压力。
我相信自己开垦的，即便是一寸，也是最宽广的土地。自己播种的，哪怕是一粒，也是最诱人的果实［2］。在学生管理工作的道路上，我累并快乐着，前行中有迷茫，也有收获……但我依旧执着。
参考文献：
[摘要]随着知识经济的到来，大学生作为新时代的中坚力量，其培养模式越来越受到关注。会计学辅修专业的设置在优化大学生的知识结构、培养其科学的理财思维、构建复合型人才的培养模式方面显得越来越重要。本文基于时代特点，对会计学辅修专业设置的必要性进行了分析，以期优化大学生的培养模式。
[关键词]会计学；辅修专业；专业设置；必要性
随着知识经济时代的到来，知识成为新的决定经济社会发展的重要的战略性资源；而人作为知识的拥有者，尤其是大学生，作为新时代的中坚力量，其培养模式越来越受到关注。为更好地适应社会发展对人才培养的客观要求和高等教育发展的新形势，培养专业知识多、理论基础实、实践能力强、综合素质高的多学科相互渗透的复合型人才成为高等院校的必然选择。随着市场经济的发展。人们的经济生活日益丰富，科学理财逐渐成为各类经济主体中越来越受到关注的话题，并对大学生群体产生了强烈的吸引力。对会计知识的掌握，将极大地促进人们科学理财思维的形成，逐渐成为大学生强化自身综合素质的重要方面。因此，设置会计学辅修专业，优化在校大学生的知识结构，培养其科学的理财观。构建复合型人才的培养模式越来越重要。
一、会计学辅修专业的设置是适应社会发展的必然要求
随着社会的不断发展，企业间的竞争日益激烈，企业对人才的需求也呈现多样化趋势，其中，具有多种专业背景的“复合型”人才越来越受到企业的青睐。这就对高校的人才培养模式提出了新的要求，而辅修专业模式则能为学生提供满足就业需求的平台。学生可以综合其所学的专业特点和兴趣爱好。选择相关的辅修专业进行学习，从多方面培养和提高自身的综合能力与素质。同时。社会的发展使各种商业信息不断地充斥着人们的生活。会计作为一种通用的商业语言，越来越多地出现在人们的日常生活中，不同的理财观念影响和改变着人们的行为方式。大学生作为对新鲜事物具有高度敏感性的群体，其易模仿性和易接受性等特点使会计语言和理财思维对学生有着强烈的吸引力，并且也在不断地渗透和改变着他们的行为方式。而会计学辅修专业的开设则能为学生提供获取知识的渠道，并且在传授知识的过程中不断培养其基本的理财思维。使其形成科学的理财观，从而能够合理地规划自己的生活与学习。因此，会计学辅修专业的设置是适应社会发展的必然要求。
二、会计学辅修专业的设置是充分利用教育资源，推进高等教育改革的必然要求
会计学辅修专业应依附于已有的会计学专业进行设置。对于目前已形成的涵盖会计、财务管理、审计等能体现专业特色的比较完整的课程体系和教学内容，具有较好的教学效果。对已积累起丰富教学经验和教育资源的会计学专业而言，依托其申请设立会计学辅修专业，无论是在师资力量方面还是在教育环境方面都具有良好的基础，不仅可以充分利用现有的教育资源，而且可以提高教学质量，促进教育资源的优化配置。同时，高等教育改革呈现出学科交叉与融合的趋势，学科设置逐渐体现出创新性和与时俱进等特征，强调“宽口径、厚基础、高素质、强能力”的人才培养目标与“应用型、融通性、开放式”的人才培养模式。会计学辅修专业的设置恰好适应了这一改革趋势。会计学作为一门技术性较强的社会科学，具有其独特的思维方式，会计学辅修专业的开设将促进学校不同学科之间的交叉与融合，促进学生创造性思想的产生和研究型思维模式的形成。学习会计学辅修专业的相关课程，能够使学生们建立起科学合理的理财观和财富观。有助于其自我管理能力的提升。
三、会计学辅修专业的设置是提升学生就业竞争力的必然要求
随着社会环境的不断变化。大学生将面临越来越大的就业压力，为了让自己的“敲门砖”吸引更多“商家的眼球”，赢得更广泛的就业机会、拓展自己的选择空间，很多学生选择通过考取证书的方式来增加自己的筹码。会计学双学位就是其中的一种选择。会计学双学位同一般的考试不同，一般的考试强调的是参加者的应试能力。其结果只有及格和不及格两种情况；而双学位则代表着学生对这一学科系统而完整的学习经历及达到的水平。它不仅强调学生对这门学科理论知识的掌握程度、实践操作能力，更强调思维方法的培养和思维模式的形成。通过对会计学辅修专业的学习，一方面可以优化学生的知识结构、拓展学生的知识视野；另一方面可以让学生培养一种全新的理财观念，提升自己对生活的驾驭与管理能力，不仅能够增强学生的择业竞争力，而且能够提升学生的从业竞争力。因此，会计学双学位更能全面地反映学生的知识结构和水平、专业素质与能力。同时。通过相关课程的学习，学生能够对会计学的基本理论、理财的基本原理有比较透彻的理解，有利于提高学生参加社会考试(如注册会计师考试、中级会计考试等)的通过率，从而进一步增强学生的就业竞争力。
四、会计学辅修专业的设置是满足学生需要的必然要求
最近的一项调查显示，高校学生对于开设会计学辅修专业具有较高的积极性。1、会计学双学位有利于提升学生在激烈的竞争环境中的竞争力。双学位意味着学生的“复合型”身份。在某种程度上迎合了企业对人才需求的“口味”――既懂技术又懂管理、既具有管理能力又具有基本的会计知识和理财思维。会计学辅修专业的课程设置与教学内容恰能满足企业的这一偏好：既能传授学生的会计学的基本理论知识，培养学生的理财思维，同时又能在课程讲授中渗透管理的基本思想，从而增加了学生的就业竞争力。这是会计学辅修专业生源有保障的外在动力。2、会计学双学位有利于满足学生的兴趣爱好、完善已有的知识架构、培养良好的理财思维。会计学辅修专业能为学生提供财务与会计知识获取的平台，在专业学习的过程中形成科学的理财思维和良好的理财习惯，将科学、合理的理财观念贯彻到生活之中。做自己的“理财师”――这对学生而言是受益终身的。这正是会计学辅修专业生源有保障的内在原因。
