高中生物教学论文:信息技术与高中生物教学论文 一、信息技术与高中生物教学整合常见误区 有些高中生物教师受传统教学模式影响太深,短时间内无法转变教学观念.虽然在课堂教学中引入了信息技术,但是对多媒体课件材料的重视度不够,准备不充分,有些仅仅是相关图片或资料的简单罗列.很多老师未能从学生的学习主体地位出发,课堂上仍是以教师讲授为主,缺乏师生之间的必要交流,忽略了学生的学习感受,导致学生提不起学习兴趣,甚至产生厌学和抵触的情绪.有些教师在将信息技术与高中生物教学进行整合时忽略了有效性因素.所有的教学手段都应为最终的教学目的服务,信息技术在高中生物课堂教学当中的运用恰当与否,主要是看其对教学过程有无辅助作用. 信息技术的运用与教学大纲的内容要求关联性不强,课堂表面上看起来有声有色、热热闹闹,多媒体课件图文并茂,但是实际上能传达给学生的有效信息量很少,大部分内容游离于教学任务和教学目的之外,无法引发学生积极思考.虽然信息技术在高中生物教学中起着十分重要的作用,但这绝不意味着信息技术可以取代其他教学手段的作用.有些教师认为有了多媒体课件就可以完全放任学生自由活动,这是十分错误的.生物是一门实验类学科,观察和实验在生物科学中起着十分重要的作用.多媒体课件演示和运用决不能完全取代演示实验、学生实验和教师板书等教学手段. 二、高中生物教学中信息技术整合的优化策略 将信息技术与高中生物课堂教学相整合,创设轻松愉快的教学情境,化抽象为具体,激发学生的探索欲和求知欲.只有在轻松愉快的教学情境下,学生才能真正进入学习状态.教师要利用多媒体课件直观生动的图像和视频形象,充分调动学生的感官来接受知识信息,激发学生的联想和想象,集中学生的注意力,将学生已掌握的知识和经验等与新导入的知识相融,建立起新旧知识之间的联系.利用多媒体技术可以跨越时间和空间对课堂教学的限制,将复杂晦涩的理论知识化为直观易懂的图像视频信息,让学生一目了然.例如,植物种子的萌芽过程,仅仅通过教师讲解学生很难理解和掌握.但是借助信息技术可以将种子萌发过程拍成视频并运用快放模式,让学生直观地观察到种子萌发的全过程. 将信息技术与高中生物课堂教学相整合,用计算机多媒体技术辅助高中生物实验教学,增强学生的实践动手能力.在传统的高中生物课堂上,通常是教师演示实验,之后学生对演示的实验进行机械重复.然而实验中任何一点微小的差异都会导致实验效果的误差.在信息技术的辅助下,教师可以将实验操作的具体过程通过视频播放出来,有些需要特别注意的实验细节可以用放大照片等形式展示给学生,让学生事先了解实验过程和注意事项,减少学生实际实验时的出错率,节省实验时间,增强实验教学效果.另外,高中生物课中有些无法在课堂上实现的实验,例如脊蛙的反射实验、家鸽的解剖实验等.用多媒体课件可以演示这些实验过程,既能满足学生学习生物知识的需求,又能培养学生保护动物和保护生态环境的意识. 三、总结 总之,在信息技术与生物教学不断整合的背景下,高中教师应不断加强自身修养和提高业务素质,完善自身知识体系.教师改变过去传统落后的教育理念和模式,虚心学习新的教学理念和方法.重视学生在教学活动中的主体地位,在课堂上多引导多启发,让学生感受到学习的快乐,激发学习动力.教师要充分利用现代化信息技术的优势,编制丰富多彩的多媒体教学软件,通过互联网解决教学中遇到的问题,与其他教育工作者进行交流和互通有无,促进高中生物课堂教学效率的提高. 作者:张佳 单位:四川乐山第一中学校 高中生物教学论文:高中生物课堂教学论文 一、因———课堂需要精心预设 教学过程的展开情况决定了一节课的成败,调控好一节课的关键就是我们的预设要充分,要最大程度的调动起学生的积极性,让学生都能主动的参与到课堂教学活动中来.同时预设也不可能滴水不漏,教学时可以故意的做一些弹性预设,为动态生成留出时间与空间.如在学习《植物体细胞杂交》时,对于教学过程我进行了这样的预设,准备马铃薯、番茄、合成的地下结马铃薯地上结番茄的三张图片,让学生思考第三张图片有可能吗?如果让你去完成这项科学任务,你打算怎么做?在课堂实践中可见,问题一出学生就感到很有趣,兴致一下子就调动了起来,通过讨论交流,学生提出了四种方案:异花授粉、基因转移、人工诱变、嫁接,但是在下一步的方案分析中,学生进行了激烈的争论,对于每种方案都一一否定.在这一过程中,学生完成了对已学知识的梳理和应用.那么我们该怎么做呢?一时之间课堂被卡住了,这时我进行了稍微的点拨,能否将两种植物的基因集中在一个植物的细胞中,从而让其发育成植株.学生又进行了思考与讨论,很快就有的同学进行了结论的展示,问题得到了解决,学生们也长舒了一口气.在教学中可以看出学生自始至终都保持着一种科学探究的精神,尤其在对方案的可行性进行论证时,更是想尽了办法,在这样的教学过程中,学生对知识的理解更加深刻,同时又得到了很好的情感体验. 二、果———课堂才能精彩生成 生成是预设的结果,只有预设完美了,才能使生成更有广度和深度.课堂是动态的,学生的思维是灵活的,学生对于问题理解的角度是多维的.我们要给学生一个充足的空间,充分发挥了学生的主体地位,才能培养出学生的创新能力,也才能构建和谐课堂. 1.生成新思路,让思想与实践共同起飞 新课程注重学生学习方式的改变,让学生在学习时自主的发现,在合作交流中得到提高和升华,生成新的分析问题、解决问题的思路与方法.这就要求我们要及时的捕捉学生在课堂中的闪光点和错误,将其转化为一种教学资源,要善于发现,根据课堂实际随时做好调整,将学生的思想、思路、情感作为教学资源合理的运用.这样就能实现新的生成,使学生在理论与实践中得到提高和发展.如在教学《细胞中的无机物》时,对于有关“水”的内容,通过教学,学生通过探究讨论能够理解细胞中水的存在形式和作用.就在这时,出现了一个不和谐的声音,说现在水这样缺乏,水的作用又这么大,那傣族的泼水节是不是得取消呀.面对这一突然出现的问题,我没有生气,反而好好的表扬了一番.说敢于提出疑问是一种最大的进步,那么我们就深层的认识一下“水”的含义.同学们通过讨论明白了水不仅是我们赖以生存的自然资源,还有着深刻的文化内涵.通过这样的教学,开拓了学生的思路,我们不能对学生的问题置之不理或刻意回避,那样就会错失一些很好的教学机会,只有经过辨错、改错的过程才能开阔学生的思维,让课堂生成更丰富. 2.生成新课堂,让教学充满更强的活力 新的课堂应该是学生积极参与、师生相互交流,充满生机和活力的.在我们的精心预设下,能够激发学生的灵感和热情,实现有效的生成.并且在对学生的生成进行整理中又能实现更大的生成,让课堂延着一个良好的方向发展,从而点燃学生智慧的火种,实现教育的价值.如在教学《无氧呼吸》时,我利用自制的果酒讲解微生物无氧呼吸能够产生二氧化碳和酒精.我依照变魔术的样子,给学生先造成一种神秘感,然后从怀中拿出酒瓶让学生注意观察,我打开了酒瓶盖,能够看出有气体泡沫,我问学生你看到了什么?有的说看到了二氧化碳,可是也有的说只看到了气泡,不知道是什么气体.这时问题就出现了,怎么知道它是二氧化碳,学生就想到用已学过的方法去检验.这时我说谁想过来尝一尝,大家面面相觑,都有点不敢,我说没事,我常喝,再怎么大胆我也不敢下毒呀.学生一听都哈哈大笑,课堂气氛活跃了很多.一个男生上来尝了一口,我问什么味道?他说有点甜,有点酸,还有点辣.我说不错,你的味觉很好,那你们知道这些滋味分别代表什么意思吗?学生都踊跃举手回答,课堂效果很好.最后我又加了一句:果酒虽好,可不要贪杯哟.一节课中欢快的氛围中圆满的完成了. 三、预设生成相辅相成才完美 预设和生成是相辅相成的,“预设”体现的是老师的备课的充分,匠心独运,“生成”展示的是师生互动的智慧.老师在课前要有充分的预设,也就是我们常说的备教材、备学生、备教法,甚至精细到每一个“起承转合”的环节.无疑这将是一节预设充分的课,但是学生的思维是不可以控制的,学生并没有按照既定的预设方案继续下去,老师就应该灵活地改变教学方法,甚至是教学的程序,这便是“生成”.“生成”是学生思维活跃的体现,一旦有“生成”,说明学生完全沉浸于生物世界,有着愉悦的求知欲.一堂完整的、高效的课,就应该在老师的组织和引导下走向精彩的生成.所以,“预设”和“生成”并不矛盾,“预设”是高中生物课堂有效学习的基础,“生成”是高中生物课堂有效学习的发展,二者是辩证统一的关系.有了充分的“预设”,激发合理的“生成”,这才是一节完美的生物课. 四、总结 精心的预设是为了精彩的生成,同时从生成的效果中还可以看出预设是不是充分,两者互为补充.所谓“凭栏听雨”还需“未雨绸缪”,所以说预设是必须的,生成是必要的.我们不能一昧的只是追求预设的完美,同时还要思考如何处理好意料之外的生成.只有两者兼备,达到了预设与生成的平衡,我们的课堂才是丰富多彩的课堂、充满生机的课堂、和谐的课堂. 作者:王晓睿 单位:江苏省如皋市第二中学 高中生物教学论文:合作学习高中生物教学论文 生物是揭示生命内在规律的学科,其重要性不言而喻。但是当前的生物教学更多的是让学生生硬地去记忆一些知识,以此来通过考试,这对于学生科学素养的培养和实践能力的培养都是非常不利的。而合作学习法的出现为生物教学提供了新的思路。 1合作学习概述 所谓的合作学习是建立在团队的基础之上的,是指一个团队的人为了共同完成某一项学习任务而进行合作。在合作的过程中学生可以共同进行分析,然后进行合理的分工,探究不同的解决问题的方法,最终在思维的不断碰撞之中寻找到问题的解决方法。合作学习法能够有效地培养学生的探究能力、团队合作能力、自主思维能力,有利于培养社会需要的高素质型学生。 2将合作学习应用于高中生物教学的价值 高中生物是以研究生命现象和生命活动的规律为教学内容,在教学过程中非常注重获取实际经验。我国教育部在2003年3月颁布了《普通高中生物课程标准》,在其中确定了要以学生为教学中心,开展注重学生合作、交流、探究、发现及主动参与的新型教学方式,在课堂教学中要充分调动学生的学习兴趣及积极性。 3合作学习在高中生物教学中的应用 3.1以科学的引导来帮助学生养成倾听的习惯 将合作学习法应用于高中生物教学过程中,经常会出现这样的问题,即有的学生对教师或者是同组的同学存在排斥心理,因而不愿意与教师或者同学进行交流。站在教师的角度,开展合作学习法的过程,应该以科学的引导来帮助学生养成倾听的习惯,消除学生对教师或者对同学的排斥心理,以此来保证交流的有效性。在合作学习的过程中,团队的协作以及团队内部的交流是非常重要的,因为正是在这个过程中达到了对于学习任务的分析,也对不同的思维进行的交换,从而为解决问题提供了新的思路。在合作学习的过程中,教师应该选择一些学生能够解决的学习任务,即针对学生的个人情况来设计学习任务,保证学习任务能够被解决,以此来提高合作学习的有效性。 3.2激发学生的学习兴趣 兴趣是最好的老师,想要将合作学习法应用于高中生物教学之中,并且取得良好的效果,应该激发学生的学习兴趣。合作学习的过程中,学生需要解决的任务是由教师来制定的,而教师在制定时需要使任务具有一定的趣味,这样学生才有兴趣进行探究。以细胞知识为例,如果教师单纯地向学生传授细胞知识,学生可能会觉得枯燥乏味。教师不妨通过一定的实验来提高学生的学习兴趣,如让学生用显微镜来观察简单的细胞,从而掌握细胞的外在形态,如果在这时候再加上适当的讲解,学生就会对细胞的形态有更深的了解,这就很好地激发起了学生对于细胞的兴趣,此时再来提出一系列的有关的任务让学生进行探索,让学生和学生之间的思维得到有效的碰撞,这样不仅能够提高学生参与教学的兴趣,也很好的增强合作学习的效果,锻炼了学生学以致用的能力。 4合作学习在高中生物教学中的应用效果与体会 作为一种开放式的学习,采用合作学习的生物教学课堂氛围更加自由,但是自由并不意味着散漫,为了保证合作学习的有效性,教师有必要在开展合作学习的同时,确保课堂的纪律,让学生的注意力集中在讨论如何解决学习任务的目标之上,而不是做其他的事情。站在学生的角度,合作学习的运用能够培养学生之间的团结凝聚力,让学生体会到团结所带来的好处,从而在今后的学习过程中能够自主运用合作学习来达到相互帮助,共同进步的效果。当然学生也会为了博得教师的好评而更加努力,这也会在班级中培养一种竞争的氛围,这种竞争氛围的出现能够让合作学习更加有效。站在教师的角度,合作学习模式下的学生思维更加活跃,对于知识的理解更深刻,也能够更快的接受新的知识,这样能够有效地提高高中生物教学的课堂效率,同时完成对学生自主学习能力、合作能力等各项能力的培养。通过有效的合作学习,能够培养学生之间的团队合作意识,和谐班级的氛围,同时也能够培养学生探究的意识,当学生遇到与现有的知识体系发生矛盾的问题时,能够自主探究矛盾发生的原因和答案。合作学习可以让学生体会到相互启发带来的好处,因此更愿意与别人进行全面的合作,这样就有利于下一步教学工作的开展。总而言之合作学习的应用使得学生之间的沟通更加深入,也使得学生对于各项知识的了解愈加深刻,有利于培养学生之间相互团结和自主探索的精神。 5将合作学习法应用于高中生物教学中应该注意的问题 想要良好的发挥合作学习法的作用,在将合作学习法应用于高中生物教学时需要注意的诸多方面的问题。在对学生进行分组的过程中,一要考虑到不同学生的知识水平是不一样的,因此有必要将知识水平较高的学生和知识水平较低的学生进行混编,从而保证每一个教学任务都能够得到有效的解决。二要考虑学生的性格特点,内向的学生和性格外向的学生完成合作学习法的效率是不一样的,因此也有必要将性格内向的学生和性格外向的学生进行混编,以保证充分的交流,提高合作学习的效率。 6小结 根据高中生物新课标所倡导的教学模式,教学过程中应该发挥学生的主动性,让学生在探索的过程中得到共同发展,那么合作学习法就非常适合新课标的要求,将合作学习法应用到高中生物教学生中,不仅学生物成绩的提升效果十分显著,而且还对培养学生的学习适应性具有很强的促进作用。坚合作学习法在高中生物教学中的应用,是新课标要求下生物课堂教学改革中的最有效途径之一。 作者:高晓燕 单位:内蒙古乌兰察布化德一中 高中生物教学论文:自主性高中生物教学论文 一、高中教学中自主性学习的基本原则 1.1主动性 自主性学习,顾名思义,就是主动的进行学习。主要表现就是自己想学、要学,自觉性的学习,主动性的学习。在具体的行动上就是不用别人的强迫或提醒,自动的制定学习的目标和计划,并完成任务。例如:在课前,自觉的进行预习,在课后主动的进行复习,经常超前超量的完成老师布置的任务。主动提出问题,与老师同学交流,并想尽办法来解决自己的学习问题。 1.2独立性 独立性是自主性学习的灵魂所在。只有真正脱离了依赖,才算是实现了自主性的学习。在学习的过程中,充分的发挥其主观能动性,通过自己的知识和方法来解决问题,而不是把所有的问题都丢给老师。但并不是说完全的脱离老师,因为学习的时间和内容等都是老师来决定的,完全离开老师的指导也是不现实的,所有还存在一定的依赖性。 1.3反思性 反思性对自主性学习也是至关重要的。它保障了自主性学习的效果。只有对自身学习的过程、方法及时的进行反思,找到其中的问题所在,总结其经验和教训,才能保证自主性学习的效果能够长期的存在下去。不仅要反思自身的缺点,也要认真思考别人身上的优点,不断改进自己,调整自己,这样才能使得效果越来越理想。 二、提高高中生物教学中自主性学习的方法 2.1注重课堂授课的过程 我们的生物老师,在课堂的教学中,一定要重视对过程的剖析,避免“结论式”的教学模式。不仅要设定一些情景来激发学生们对教学内容的兴趣,同时也要对学生们在自主性学习中发现、分析、解决问题的能力来进行培养。要改变以往“填鸭式”的教学模式,增强一些有趣、新颖的教学方法。同时也要对学生的主体地位给与充分的重视,在课堂中多诱导学生们来进行创造活动,从而提高其自主性学习的能力。 2.2积极创造民主的学习环境 民主的学习环境和氛围是当前高中生物教学改革的必要条件之一。其关键在于教学模式、方法的创新,使用一些较为新颖的教学方法,例如项目教学法,探究性、目的性教学模式。同时要加强课堂上学生自身的自主性和探究性。老师要运用正确的方法来创造出民主的学习环境,从而来激发学生自身的学习意愿,促使他们有效的进行生物知识的学习。 2.3注重学生独立思维能力的提高 高中的学习,独立的思维能力是一个极其重要的条件。所以高中的生物老师在教学的过程中一定要注重学生独立思维能力的提高,要针对在学习中学生的问题进行分析,引导学生自己来寻找方法解决问题。高中学生思维极为活跃,不仅活泼好动,还有极强的好奇和好胜心里,这也是老师教学的一个可以抓住的优势,积极培养同学们独立思维的能力。及时的改进生物教学的任务和目标,不断增强学生学习的兴趣,提升学生学习的自主性,促使学生不断提高自己创新发展的意识和能力。 2.4设计丰富精彩的课堂活动 新的课程标准对高中生物的改革方向是加大对学生的创新能力和实践能力的培养。所以,在高中生物的教学中,老师们要多设计一些丰富精彩的课堂活动,在提高学生们的创新能力和实践能力。可以布置一些较小的试验项目,让感兴趣的学生在课下完成,并在课堂上与同学们进行分享。这不仅可以树立学生的自信心,也能激发其他同学学习的兴趣和积极性。 三、结语 随着我国教育理念的不断进步,尤其是在当前素质教育体制改革和形成的环境下,高中生物教学中促使学生自主性学习也有着重大的意义,并且也是高中生物教学水平提高的重点项目。为了,不断的提高高中生物教学的效果,高中的生物老师要不断的总结自身的教学经验,同时结合自身教学的实际情况,努力培养学生们在学习中独立思维和学习的能力,从而来引导学生自主性学习意识和能力的提高。 作者:李海燕 单位:河北省唐山市海港经济开发区第二中学 高中生物教学论文:启发式教学高中生物教学论文 一、启发式教学策略应用到高中生物教学中有效措施 (一)结合实践,启发学生的发散性思维 一般而言,高中生物教学基本都是对生命活动规律的探究,因此需要借助大量的实验去证明。换言之,高中生物教学从本质意义上来讲就等同于一门实践操作的课程。因此在实际的教学课堂中,教师要看到实验教学的重要性,将基础的知识理论与实验操作相结合,既能加深学生对知识理论的理解,还能够启发学生的发散性思维,充分发挥出启发式教学的作用。例如,在进行“检测生物组织中的糖类、脂肪和蛋白质”的教学时,教师可以带领学生共同开展生物探究活动,让学生利用自己的实践来探索高中生物的奥妙。通过启发式教学策略与实践活动相结合,有利于培养学生的发散性思维,发挥启发式教学的作用。 (二)结合实验,培养学生的操作能力 倘若高中生物没有实验作为教学基础,则教学就是无效的教学。事实上,启发式教学与实验的相结合,能够将复杂的生物知识,立体生动的展现在学生面前,便于学生学习,加深学生对生物知识的理解。只有利用启发式的生物实验,让学生体会实验中的每一个步骤,学生才能真正的理解重难点知识,提高自身的动手能力。例如,在进行“蛋白质的检测”这一实验教学时,教学可以引导学生亲手进行实验,向试管中滴加2ml的样品溶液,加入双缩脲试剂A1ml,摇匀之后,再滴加双缩脲试剂B四滴,摇匀之后,观察颜色的变化。通过这样的实验教学,有利于激发学生的学习兴趣,培养学生的操作能力。 (三)借助语言,增添课堂趣味性 启发式教学策略对高中生物教学提出了很高的要求,教师教学的语言直接影响到教学质量。因此,高中生物教学要立足于教学内容,反复斟酌自身的教课语言,强调语言的运用,重视课堂教学气氛的营造,培养学生学习的积极性。例如,在进行《基因指导蛋白质的合成》这一课的教学时,教师可以根据DNA与RNA之间的异同、RNA的种类及其功能,以图像的形式展现在学生面前,培养学生的读图能力,活跃课堂氛围,培养学生学习热情,以此来帮助学生更好的认识DNA与RNA之间的联系。与此同时,现代化科学技术的快速发展,使得多媒体教学技术早已经渗透到高中生物教学课堂中来。 (四)规范教学,端正学生的学习态度 高中生物知识的学习必须要具备严谨的学习精神,坚持实事求是。因此,在实际的教学过程中,教师要坚持严谨的教学态度,进行启发式教学,把握住实事求是的教学理念,以此来端正学生的学习态度,启发学生生物思维,促进学生的规范化学习。例如,在进行教学时要规范生物名词的书写,端正学生的学习态度,培养学生的创造性思维,帮助学生更好的理解生物知识。 二、结语 综上所述,随着社会的不断前进,对于新世纪高素质人才的需求约越来越多,传统的教学模式已经不能跟上时展的步伐。因此,在高中生物教学中靠站启发式教学活动,既能够活跃课堂氛围,有效的提高课堂教学质量,还能够培养学生的发散性思维,端正学生的学习态度,提高学生的动手操作能力,帮助学生更好的进行高中生物知识的学习,促进学生发展成为高素质水平的人才。 作者:杨斯然单位:陕西省咸阳市实验中学 高中生物教学论文:体验式教学法高中生物教学论文 1体验式教学法在高中生物教学中的重要性 (一)让学生主动学习,激发对高中生物的学习兴趣 体验式教学法中的“体验”,必须要学生亲自的参与其中才能感受到,因此体验式教学有利于提高学生主动学生生物知识的动力;体验式教学法也可以说是一种情景化的教学法,教师在设计的各种情景下讲授生物知识,能够激发学生们学习的兴趣和建立自己的自信心,这样的学习氛围才更加的适合学生学习生物知识。 (二)构建融洽的师生氛围 体验式教学法中重要一环是师生之间的交流,在高中生物教学过程中,师生之间尽量交流、沟通共同的经验和所能理解的知识程度,这样不仅能让师生都融入到自己构建的教学氛围之中,也让师生之间相互的尊重、信赖和鼓励。教师也能更加的了解学生到底适应怎样的教学方法和生物知识学习的程度,这样更加利于以后高中生物的教学。 2体验式教学法应用 在高中生物教学的对策现在大多的高中生物教师都明白体验式教学所占的优势,但是却很少有人去尝试。一种是不明白该如何在高中生物课堂中运用,不肯定学生是否能够接受;另一种是大胆的去尝试了,可是却没有收获到想象中要的结果,这也打击了教师们想改革教学方法的信心。针对这些情况,下文主要浅析几点体验式教学应用在高中生物教学中的措施: (一)构建情境教学,增强学生的体验感 情境教学时目前各种教学课堂中常用的教学方法,在高中生物教学课堂中也同样适用,教师根据生物的教学目标,构建真实的情境,可以让学生们在这些情境中体验到真实感。在生物课堂教学的开始时,可以构建情境来导入这节课所要学习的生物知识,这样有利于提高学生的兴趣,也让学生在一节课的考试阶段就能集中自己的精力,针对情境的构建有多种方式,其中主要的是利用日常生活中常见的实际情境,将书本上较为难懂、抽象的知识还原到生活中可以遇见的情况,让生物知识更加的有趣,便于学生的理解;例如:在讲解细菌作用的知识时,由于细菌较微小,并不能被我们所直接的观察到,对学生的理解有一定的阻碍作用,教师就可以将我们生活常见的“腌咸菜”和“凉拌菜”的事例渗透到教学课堂中来,让学生们认识到细菌在生活中的存在和作用。 (二)巧用多媒体技术,增强学生的体验感 多媒体技术是近几年来兴起的技术,在教学中受到了广泛的使用。在运用以体验式教学法的高中生物教学过程中也可以运用到,这样学生可以通过教师课件的展示,更加直观的理解生物知识,增强学生的体验感。例如:在学习生物膜系统功能的知识时,由于大多数学校实验条件和经费的限制,并不能构建太多的情境,这时就可以适当的运用多媒体技术了,教师可以讲这一章节的知识,制作成动画的格式和搜索一些相关的视频,在教学课堂中向学生展示,让学生亲自的看一遍,比教师照着书本讲几遍更容易让人理解。 (三)促进学生积极的参与课堂,增强学生的体验感 学生主动的参与到教学课堂中,提出自己的想法,是体验式教学法的一个重要阶段“。知识源于行动”,因此教师要在生物课堂中引导学生们发现自己所难以理解的点,再根据自己所提出的问题,亲自投入到对问题的探索和体验中。例如:在做DNA的提取和提纯的实验中,学生就提出了“玻璃棒为什么只能朝一个方向搅拌?”传统的教师就直接回答是便于DNA的收集,这样学生们仍然不明白,只是记住了答案。利用体验式教学法,教师让学生们自己分组利用小棉线来代替DNA来做DNA收集的实验,一组的玻璃棒始终朝一个方向去收集棉线,一组随意的改变玻璃棒的方向来收集,最后将两组的结果进行对比,让学生们自己总结得到的结论,这样不仅让学生直接的体验到结果,也让学生们懂得主动去探索。 3总结 体验式教学法并不是屏蔽其它在教学过程中常用的教学方法,而是将这些教学方法进行整理,融合到一起,使之更加的适合现在的教学,让学生们能更加主动,有兴趣,轻松的去学习知识。体验式教学法在高中生物教学中的应用,也让学生主动的将生物知识与生活中所遇的情境结合起来,让学习不再只是为了应付考试,而是让知识变得更加有实际作用。 作者:刘海洋单位:山东省济宁市育才中学 高中生物教学论文:高中生物理教育教学论文 一、高中物理教学的困境 首先,物理学科的复杂性在于它不仅要认识各种物理现象和物理过程,还要知道现象的本质,并且要通过复杂的运算和推理形成各种公式和定理,定义出各种复杂的物理规律。对于接触物理学科尚不深入的学生来说,他们往往难以理解抽象的概念和定理。随着学习的不断深入,学生初步掌握了物理的基础概念和公式定理,但又困惑于不知道如何运用。面对复杂多变的物理现象,学生缺少必要的灵活性。而且,高中物理和数学的关系越来越紧密,如果数学基础不够好,往往影响学生物理成绩,进而打击了他们学习物理的信心。其次,升入高中不仅是新环境的变化,还是学习习惯和学习方式的变化。对于许多学生来说,在初中阶段,他们是教师眼里的宝贝,能够得到教师的关注,学习好的时候会得到教师的表扬,学习差的时候会得到教师的鼓励,偶尔意气低沉、懒散学习的时候也能得到教师的理解。而升入到高中后,教师面前的学生都是新的,有些学生不屑于亲近教师,还有的学生羞于接近教师,这样教师对学生的了解就不够深入和全面。再次,随着学生年龄的增长和学习阶段的更迭,原来的学习习惯不能够保证学生可以获得理想的成绩。如果不能有更明确的学习目标,没有端正的学习态度,可能会降低他们学习的效率。更加残酷的是,部分学生的优秀成绩靠得就是辛苦的付出,稍加松懈就导致成绩下滑,而有的学生没有形成属于自己的学习方法,虽然上课认真听课,课下及时完成作业,仍然跟不上教师的节奏。最后,教师也需要适应学生的过程。接手新高一的教师往往是从高三或者复习班倒过来的教师,他们习惯了快节奏、大容量的课堂,教学时习惯学生如饥似渴地吸取知识,在激发学生兴趣这一方面未免有些欠缺。面对新的学生,教师不能够及时快速地了解他们的学习情况,对学生的认知水平和思维特点了解不够清楚,这些原因都导致了师生之间互动的欠缺。学生不能融入到课堂中来,课堂教学的效率受到了影响,且教师不了解新学生的学习习惯和学习方式,对不同层次的学生就不能照顾到。 二、解决高中物理教学困境的策略 首先,教师要花费时间去了解学生。俗话说,磨刀不误砍柴工。工欲善其事必先利其器,对于教师来说,面对新生,给学生上课不是当务之急,如果没有摸清楚学生的情况,只顾得按照教材进度去讲课,课堂教学就失去了针对性。对于高一的新生,教师要做到三点:一是要了解他们的毕业学校。每个学校都有自己不同风格的教学特点,了解毕业学校可以帮助教师尽早认识学生的学习特点。在了解毕业学校的过程中,如果能够认识他们原来的物理教师就更好了,这样不仅可以更准确地把握他们的学习特点,还能够让学生对教师产生亲切感,在情感上今早地接受教师。二是要尽快地融入到学生中间。高中阶段的学生不再把主动接近教师当作是快乐的事情,甚至会嘲笑那些愿意接近教师的同学,他们有了骄傲且带有叛逆性的自尊,这就需要教师主动接近学生,和他们聊天,了解他们生活中的困难和思想上的困惑。学生会因为喜欢了教师而喜欢他所教的学科,这是他们开始学习的良好开端。三是要做好学生的思想工作。我在接手高一新生的时候总是会用一段时间做学生的思想工作。一方面教师要做自我介绍,让学生尽快地熟悉老师,知道教师的教学习惯,了解教师的讲课风格;另一方面,教师应该让学生相互了解和认识,尽快地建立起一个和睦温暖的班集体。一个有温暖的班集体能够很快得到学生的认可,帮助他们树立学习的信心。其次,教师要做好高中物理教学的外围工作。所谓的外围工作包括对学生的心理准备和物质准备。在心理方面,教师要注意帮助学生培养学习兴趣,可以通过短片让学生尽可能多地接触物理学的最新进展,让他们了解人类在了解世界、探索宇宙方面所做出的种种努力和获得的成果,培养他们勇于探索的勇气。在教学之初,教师可以让学生通过科幻电影来了解不同领域的迷人前景,利用电影来进行入门教学。除此之外,教师还应该让学生准备好物理学习所需要的工具、器械和资料。如果感觉学生的水平参差不齐,需要补充基础知识,教师应该花费一段时间去进行相关知识的补充。对于这部分知识,完全可以采取让学生教学生的方法,即让那些在某个知识点上有优势的同学给其他学生讲课,实现学生间的优势互补,互通有无。这个过程是学生展现自己,彼此熟悉的过程,也是教师及时发现人才的最佳时机。 三、总结 明确学习目标。在新学期之初,教师应把这个学期要实现的目标清楚地告诉学生,还要告诉他们想通过什么样的方式,用哪些学习的方法来达到,同时要明确指出哪里是重点和难点。这样,能够让学生做到心里有数,减弱他们内心的恐慌和不安。教师在学生明确学习重点和难点的基础上,再提出这个学期的预期目标,希望他们所取得的成绩。在这些策略中,笔者更加侧重思想方面的工作,希望学生能够在将来的物理学习中百折不挠,持之以恒,取得更傲人的成绩。 作者:王花珍单位:河北省邢台县会宁中学 高中生物教学论文:高中生物教学论文 一、提高学生认识,让学好生物的意识深入人心 学生对于生物学科的重视来自于多方的指导,学校及教育主管部门的重视固然重要,但起决定作用的还在于教师。生物教师应该利用一切可以利用的机会向学生宣传生物学的重要性,让学生懂得生命科学的发展关系着人类社会的健康进步。生物教师的宣教还不够,还需要其他与之不相关的人的观点来加以强化,第三者的观点对于个人的选择判断往往会起到决定性的作用。在学校,其它科目的任课教师、班主任、校领导对生物学科的认识很重要,所以学校教学生活中,应该营造一种学习没有副科的氛围,这也是新课程理念对素质教育的要求。同时,学校的公共资源如校刊、黑板报、广播等都是宣传生物学知识及生物学对科技进步和人民生活改善的有力阵地。在校外,生物教师可以利用适当的机会,与学生家长多沟通,讲明学好生物的重要性。还可以请已参加工作,且在生物学科方面有所成就的毕业生现身说法,给学生们讲讲学好生物对于个人发展的促进作用。另外,生物教师可以结合当前高考制度下的“3+X”的优势,让选考生物的学生深入学习高中生物,让他们对生物学的热爱感染身边的同学,使大家知晓学好生物是必须的。 二、激发学生学习兴趣,让学生“爱”上物课 兴趣是学习的源动力,学生的好奇心一直是最可利用的有利教学条件,而生物是实验学科,学生对实验的兴趣是不言而喻的。教学中,教师可以充分利用学生对生物实验的好奇心,引导学生亲自操作教材中的实验,学生失败了,鼓励他们不要急于求成,多指导,必要时与学生共同完成一项实验,然后再让学生独自完成,使学生获得足够的成就感,逐渐培养学生对生物的学习兴趣。要使学生真正喜欢学习生物,教学方法很重要,一味的教学方法,只会让学生生厌,最终使得生物课堂没有一个听众。因此,教师须创新教学方法和教学方式,运用现代化的教学手段激发学生的学习兴趣。有的课程可以在教室内生硬的讲解,也可以把课堂搬到室外,与教学相得益彰的大自然来个亲密融合,取得的教学效果将会事半功倍。例如,在教学《生物与环境》和《人与生物圈》内容时,完全可以把教室搬到野外,既可以增强学生热爱自然的感情,又可以激发学生的求知欲望。另外,还可以应用现代化的教育技术、多媒体、投影仪以及许多报刊等辅助生物教学。例如,在学习“细胞有丝分裂”一课时,教师可以一方面向学生播放了正常细胞和癌细胞有丝分裂的录像,另一方面,利用Flash制作的动物细胞有丝分裂过程,把生物的图像展现在屏幕上,根据教材、课程进展的需要,调节图像、控制图像,使其能静止或连续滚动播放,分开或合并,前进或后退,再配上文字、色彩,让学生对有丝分裂过程中染色体的复制、分离有一个形象的概念。通过这样的实时情景就可以帮助学生更好地掌握有丝分裂的有关内容,使他们的形象思维和抽象思维得到统一和发展。 三、加强学科知识活动,促进生物教学更加深入 各门学科之间本来就有着千丝万缕的联系,本来就是研究同一事物的不同方面,将相关学科知识渗透进教学中,可加深学生对知识的理解,培养学生知识的迁移能力和综合应用能力。如内环境稳态的维持中,正常人血液中的缓冲物质是如何起到缓冲作用的?这就需结合相关化学知识(强碱弱酸盐与碳酸的性质)来理解。在计算遗传病的发展概率中,常常用到数学中的加法原则与乘法原则,数学中对该知识的学习滞后,因此,教师应结合有关实例讲明原则的实质及应用范围。光对海洋中植物分布的影响,涉及到不同波长的光在水的穿透能力不同,使之能到达的水层深度不同,这是决定水中植物分布的主要因素。进行大棚植物栽培时,地膜颜色的选择就渗透了物理学相关知识。 四、运用不同教学方法施材施教 让学生全面发展刚从初中毕业的高中生,他们的知识储备水平有限,在教学中不能一蹴而就,而是要循序渐进,因此,教学中须针对不同的年龄段,运用不同的教学方法。对于高一的学生,应该以培养他们学习生物课程的兴趣为主要教学目标,在课上用简单的图例和动画告诉他们学习生物的重要性。例如,结合当前的社会热点,让学生认识到生物与社会、生活、经济有着重要的联系,这样会极大提升他们学习生物的兴趣。而到了高二和高三,要以拓展学生知识为主要目标,可以在讲解完课本内容之后,额外增加一些课外知识。例如,教学DNA的结构、蛋白质的分子结构时,可以与化学的物质结构相关知识相结合;讲述有丝和减数分裂过程中染色体向两极移动时需与物理的力学方面的知识相结合;还可以利用课堂最后几分钟,给学生播放类似《探索时代》等科学性的短片,这样可以更好地促进学生学习生物的积极性和兴趣。 五、总结 总之,教学的目的不在于教师的教,而在于学生富有兴趣的学,“授之以鱼,不如授之以渔”的教学真理表明,指导学生掌握科学的学习方法,让学生学会自主探索学习才是真正的科学教学。只要我们能激发出学生最初的学习兴趣,相信他们一定会对生物学科着迷,最后会自己去探索去研究。 作者:郭建生 单位:福建省三明市大田县鸿图中学 高中生物教学论文:小组合作学习下高中生物教学论文 一、小组合作学习在高中生物教学中的具体应用 为了改变高中生物教学现状,在新课改的积极倡导下,我们极力推崇小组合作学习的教学模式,小组合作学习在高中生物教学中具体有以下几点应用: (一)课前准备 老师根据学生的学习能力及学习成绩给同学分组,确保每个组间有各个层次的同学,使各组间的学习成绩相当,组间竞争力悬殊不大,然后老师再根据教学课程制定出本堂课的学习任务。 (二)学生自学 同学在老师分配下学习任务后独立学习,找出疑问,划出自己解决不了的问题,对于自学效果比较好的同学,老师要给予表扬,激励同学的自学意识,并给予考核加分。 (三)老师导学 老师根据本课内容和学习任务,设计出本堂课需要解决的问题。老师的目标要鲜明,能让同学清楚自己在小组中应该做什么,要解决哪些问题,达到什么样的学习目的。 (四)小组讨论 在小组讨论时,同学们要互相提问,讨论自学中遇到的问题以及老师提出的问题,记录小组中发现及解决不了的问题。 (五)展示成果 各小组之间在讨论结束后向全班同学展示本组的讨论成果,并提出小组未能解决的问题,虚心接受别的小组提出的不同意见和见解,也要接受其他小组的对本组讨论结果的质疑。 (六)归纳总结 老师作为主导,通过同学们展示的内容,进行归纳总结,强调重点,带领同学们反思学习过程中的收获和出现的问题。小组合作学习中,老师要做好充足的准备,合作前要有详细的描述,正确处理异质同学间的关系,以激发同学的自主性,达到共同学习共同进步的学习目标。 二、小组合作学习在高中生物教学中应注意的问题 (一)小组合作学习要把握好“动”与“静”的关系 教学中有动态和静态两种形式。从写、说、议中,我们能感觉到学生在“动”;而从他们的默读、倾听中,我们能感觉到他们是静态的。学生的动态活动的开展依赖于静态活动,在小组学习开始前,老师要给足学生自学时间,这样才能保证小组合作学习的有效性,反之,学生如果没有自学就进行小组讨论,那么就会出现讨论不起来的现象。 (二)要完善小组合作学习的评价机制 评价不是为了要对同学进行分等级和互相比较,而是为了激励同学们的自主学习能力。研究教育心理学证明,正确的进行学习成绩评估,适当的表扬和鼓励是对学生的学习成绩和学习态度的肯定,它可以激发同学的上进心。完善评价机制要从个人评价和小组评价着手进行,个人评价可以改进我们的不足,提升自我;小组评价的中心从鼓励个人竞争转到共同学习达标上来,以达到共同学习共同进步的目的。 (三)课堂上不分条件的采用小组合作学习方式 生物课中,有一些比较抽象的知识或者是超出了学生认知能力的知识,比如DNA的结构等比较抽象的问题,就需要老师的详细解释,不能因为学生对这种知识陌生,就认为可以进行小组合作交流,老师完全放手的话,根本达不到共同学习的目的。 三、结语 以上,通过描述小组合作学习学习的内涵,对高中生物教学的现状进行了分析,提出了小组合作学习如何具体应用于高中生物教学中,并提出了小组合作学习应用于高中生物教学中应该注意的问题。总之,小组合作学习在新课改的教育体制下,对于培养新型人才的培养有独特的作用和意义,小组合作学习既能培养学生的自主学习能力,又能培养学生的团结协作能力,正是社会所需的全能复合型人才。 作者:徐坚 单位:江苏省扬州市广陵区红桥高级中学 高中生物教学论文:启发式教学高中生物教学论文 一、启发式教学的原则 高中生物的教学并不是简单的讲解知识,而是要帮助学生掌握学习的方法,培养学生举一反三的能力。启发式教学策略在高中生物教学课堂中的应用,要求牢牢把握住举一反三的原则,端正学生的学习态度,培养学生实事求是的学习作风,并将教材中的内容应用到实际的生活中,做到学以致用,培养学生举一反三的能力。 二、启发式教学策略应用到高中生物教学中有效措施 (一)结合实践,启发学生的发散性思维 一般而言,高中生物教学基本都是对生命活动规律的探究,因此需要借助大量的实验去证明。换言之,高中生物教学从本质意义上来讲就等同于一门实践操作的课程。因此在实际的教学课堂中,教师要看到实验教学的重要性,将基础的知识理论与实验操作相结合,既能加深学生对知识理论的理解,还能够启发学生的发散性思维,充分发挥出启发式教学的作用。例如,在进行“检测生物组织中的糖类、脂肪和蛋白质”的教学时,教师可以带领学生共同开展生物探究活动,让学生利用自己的实践来探索高中生物的奥妙。通过启发式教学策略与实践活动相结合,有利于培养学生的发散性思维,发挥启发式教学的作用。 (二)结合实验,培养学生的操作能力 倘若高中生物没有实验作为教学基础,则教学就是无效的教学。事实上,启发式教学与实验的相结合,能够将复杂的生物知识,立体生动的展现在学生面前,便于学生学习,加深学生对生物知识的理解。只有利用启发式的生物实验,让学生体会实验中的每一个步骤,学生才能真正的理解重难点知识,提高自身的动手能力。例如,在进行“蛋白质的检测”这一实验教学时,教学可以引导学生亲手进行实验,向试管中滴加2ml的样品溶液,加入双缩脲试剂A1ml,摇匀之后,再滴加双缩脲试剂B四滴,摇匀之后,观察颜色的变化。通过这样的实验教学,有利于激发学生的学习兴趣,培养学生的操作能力。 (三)借助语言,增添课堂趣味性 启发式教学策略对高中生物教学提出了很高的要求,教师教学的语言直接影响到教学质量。因此,高中生物教学要立足于教学内容,反复斟酌自身的教课语言,强调语言的运用,重视课堂教学气氛的营造,培养学生学习的积极性。例如,在进行《基因指导蛋白质的合成》这一课的教学时,教师可以根据DNA与RNA之间的异同、RNA的种类及其功能,以图像的形式展现在学生面前,培养学生的读图能力,活跃课堂氛围,培养学生学习热情,以此来帮助学生更好的认识DNA与RNA之间的联系。与此同时,现代化科学技术的快速发展,使得多媒体教学技术早已经渗透到高中生物教学课堂中来。 (四)规范教学,端正学生的学习态度 高中生物知识的学习必须要具备严谨的学习精神,坚持实事求是。因此,在实际的教学过程中,教师要坚持严谨的教学态度,进行启发式教学,把握住实事求是的教学理念,以此来端正学生的学习态度,启发学生生物思维,促进学生的规范化学习。例如,在进行教学时要规范生物名词的书写,端正学生的学习态度,培养学生的创造性思维,帮助学生更好的理解生物知识。 三、结语 综上所述,随着社会的不断前进,对于新世纪高素质人才的需求约越来越多,传统的教学模式已经不能跟上时展的步伐。因此,在高中生物教学中靠站启发式教学活动,既能够活跃课堂氛围,有效的提高课堂教学质量,还能够培养学生的发散性思维,端正学生的学习态度,提高学生的动手操作能力,帮助学生更好的进行高中生物知识的学习,促进学生发展成为高素质水平的人才。 作者:杨斯然 单位:陕西省咸阳市实验中学 高中生物教学论文:小组合作学习高中生物教学论文 一、小组合作学习在高中生物教学中的具体应用 为了改变高中生物教学现状,在新课改的积极倡导下,我们极力推崇小组合作学习的教学模式,小组合作学习在高中生物教学中具体有以下几点应用: (一)课前准备 老师根据学生的学习能力及学习成绩给同学分组,确保每个组间有各个层次的同学,使各组间的学习成绩相当,组间竞争力悬殊不大,然后老师再根据教学课程制定出本堂课的学习任务。 (二)学生自学 同学在老师分配下学习任务后独立学习,找出疑问,划出自己解决不了的问题,对于自学效果比较好的同学,老师要给予表扬,激励同学的自学意识,并给予考核加分。 (三)老师导学 老师根据本课内容和学习任务,设计出本堂课需要解决的问题。老师的目标要鲜明,能让同学清楚自己在小组中应该做什么,要解决哪些问题,达到什么样的学习目的。 (四)小组讨论 在小组讨论时,同学们要互相提问,讨论自学中遇到的问题以及老师提出的问题,记录小组中发现及解决不了的问题。 (五)展示成果 各小组之间在讨论结束后向全班同学展示本组的讨论成果,并提出小组未能解决的问题,虚心接受别的小组提出的不同意见和见解,也要接受其他小组的对本组讨论结果的质疑。 (六)归纳总结 老师作为主导,通过同学们展示的内容,进行归纳总结,强调重点,带领同学们反思学习过程中的收获和出现的问题。小组合作学习中,老师要做好充足的准备,合作前要有详细的描述,正确处理异质同学间的关系,以激发同学的自主性,达到共同学习共同进步的学习目标。 二、小组合作学习在高中生物教学中应注意的问题 (一)小组合作学习要把握好“动”与“静”的关系 教学中有动态和静态两种形式。从写、说、议中,我们能感觉到学生在“动”;而从他们的默读、倾听中,我们能感觉到他们是静态的。学生的动态活动的开展依赖于静态活动,在小组学习开始前,老师要给足学生自学时间,这样才能保证小组合作学习的有效性,反之,学生如果没有自学就进行小组讨论,那么就会出现讨论不起来的现象。 (二)要完善小组合作学习的评价机制 评价不是为了要对同学进行分等级和互相比较,而是为了激励同学们的自主学习能力。研究教育心理学证明,正确的进行学习成绩评估,适当的表扬和鼓励是对学生的学习成绩和学习态度的肯定,它可以激发同学的上进心。完善评价机制要从个人评价和小组评价着手进行,个人评价可以改进我们的不足,提升自我;小组评价的中心从鼓励个人竞争转到共同学习达标上来,以达到共同学习共同进步的目的。 (三)课堂上不分条件的采用小组合作学习方式 生物课中,有一些比较抽象的知识或者是超出了学生认知能力的知识,比如DNA的结构等比较抽象的问题,就需要老师的详细解释,不能因为学生对这种知识陌生,就认为可以进行小组合作交流,老师完全放手的话,根本达不到共同学习的目的。 三、结语 以上,通过描述小组合作学习学习的内涵,对高中生物教学的现状进行了分析,提出了小组合作学习如何具体应用于高中生物教学中,并提出了小组合作学习应用于高中生物教学中应该注意的问题。总之,小组合作学习在新课改的教育体制下,对于培养新型人才的培养有独特的作用和意义,小组合作学习既能培养学生的自主学习能力,又能培养学生的团结协作能力,正是社会所需的全能复合型人才。 作者:徐坚 单位:江苏省扬州市广陵区红桥高级中学 高中生物教学论文:创新意识高中生物教学论文 一、教师应当以身作则 高中生虽然已经开始具有自主意识,但是他们对于教师行为的模仿还是普遍存在的,如果教师在倡导和鼓励学生进行自主创新的同时,不具备创新意识和创新能力,则难以起到一个以身作则的榜样行为,对学生的说服力不足。唯有教师具备创新意识,并能通过行动将这些创新意识转变为创新行为表现出来,才能让学生感受到创新的魅力。除此之外,高中生物教师还可以通过借助先进的多媒体技术和互联网技术,将生物领域的最新研究成果展示给学生,让他们开阔视野,感受生物学创新的魅力,进而愿意并积极地进行自主创新。 二、培养学生的想象能力以及观察能力 对于学生创新能力的培养,必须建立在学生已经掌握了丰富的基础知识的基础之上。这就需要学生日常具有一双善于发现生物知识的眼睛,以把握所观察到的事物的本质。例如,DNA的双螺旋结构正是在美国科学家沃森以及英国科学家克里克的共同研究和观察下所发现的,为揭秘生命遗传夯实根基,是生物领域中生物学家具有敏锐的观察能力所取得的成绩的最好例证。所以,作为高中生物教师,应当将课本知识予以具体化,以感性材料的形式展示给学生,鼓励学生对感性材料进行自主观察,以所掌握的生物知识进行分析和探讨,大胆猜测,进而得出新的结论,再由教师加以评判。这种做法能够将课堂知识形象化,以此来吸引学生参与其中,对培养他们的自主想象能力以及观察能力都是有百利而无一害的。 三、培养学生的创新意识和科学态度 创新能力的培养需要学生具有大胆的想象力,但是教师必须在学生进行创新的过程中引导学生保持一个严谨的科学态度。换言之,创新虽然是科学研究的灵魂,但是唯有尊重自然规律,以实践为基础,才能保障科学创新能够转变为实践结果。生物作为一门需要学生具备严谨的科学态度及大胆创新意识的学科,是培养学生创新精神的一门非常适合的教材。教师在注重培养学生的观察能力和想象能力的同时,也必须要帮助学生树立起严谨的科学精神。创新离开科学就是天马行空,是不具备任何实际意义的。因此,教师应当积极引导学生在科学钻研的基础上进行自主创新,唯有如此,才能使创新具备实际意义。 四、鼓励学生提出疑问,积极解答学生的问题 高中生物相较于其他学科而言,对于高中生而言,较为复杂和难以理解,而学生在学习的过程中难免会出现疑问。高中生正处于青春期,这时候他们的大脑非常活跃,经常会提出一些具有学术意义的问题,这时候教师不能逃避学生的问题,而应当鼓励学生进行自主钻研,帮助学生共同解答心中的疑惑。这样一来,学生在高中生物的学习过程中,就会带着发现问题的心情进行探索学习,有利于培养学生发现和提出问题的能力。除此之外,高中生物教师也应当营造一个良好的氛围,鼓励学生提问,并对提出具有价值问题的学生进行表扬,树立好的榜样,使全班学生都乐于去发现并提出问题,进而吸引他们参与到高中生物的学习过程中去。这种做法,不仅能使学生乐于学习生物知识,而且符合他们这一时期好奇心强的特点,有利于培养他们思考问题和解答问题的能力。 五、结语 总而言之,高中生是我国社会主义建设的接班人,只有鼓励他们的创新行为,培养他们的创新意识,才能保障我国社会主义建设具有源源不竭的动力。创新是保障民族屹立于民族之林的源泉,只有鼓励学生进行自主创新,才能保障中华民族屹立于民族之林。具体到高中生物教学而言,生物教师应当营造一个良好的学术氛围,让学生乐于学习高中生物,并带着探索问题的意识去学习生物知识,教师应当鼓励学生提出问题,并协助他们解答心中的疑惑。 作者:雷有文 单位:江苏省仪征市教师进修学校 高中生物教学论文:多媒体结合高中生物教学论文 一、新课程标准下利用多媒体进行高中生物教学的作用 在教学活动中,教师可以借助多媒体将抽象的生物学概念、理论转化为学生容易理解的事物,使学生在联系生活实际的同时,对理论概念有更深的认识。例如,神经系统的调节等内容十分抽象,学生对这类知识往往掌握得不够好,而这却是高中生物教学中的重点和难点。如果教师利用Flash动画对神经系统调节活动进行演示,可以使学生更直观地理解,从而强化学生的基础知识,突破这个重难点。 二、多媒体与高中生物教学结合的问题及解决措施 1.不符合实际的多媒体课件会影响教学效果 实现多媒体和高中生物教学的有机结合,对生物教师而言充满挑战。在实际教学中,如果教师在编制多媒体教学课件时,未能考虑到所授课班级学生群体的实际因素,则不利于教学课件的更好发挥;如果多媒体课件中的信息量过大,没有侧重点,不仅会给学生增添不必要的负担,而且还会浪费有效的课堂时间;如果教师一味地将教材内容电子化,会使生物教学乏味,难以获得教学突破。教师只有从学生实际需要出发,编排多媒体课件,才能使多媒体更好地发挥辅助教学的作用。 2.不合理的多媒体切入时机和方式影响教学效果 多媒体切入课堂教学需要讲究时机和方式,因为只有这样,才能充分提升教学效率、提高教学质量。在生物教学中,许多教师不注重多媒体课件与教学语言的衔接,只进行简单的切换,这导致课堂教学犹如散沙、学生注意力分散。通常情况下,教师需要考虑视觉效果、光照变化、课堂气氛等因素来选择多媒体课件切入的方式,给学生以视觉上的享受和心灵上的震撼,从而激发学生的学习兴趣,提高学生的注意力,使生物课堂教学更加顺畅和有效。 3.不利于学生强化知识内容 在高中生物教学中,许多教师对多媒体情有独钟,单纯地采用多媒体进行教学,而不再进行板书书写,这样导致学生的思维和印象停留在多媒体中,不能对教学内容进行有效地梳理。这样不仅不能有效发挥多媒体的辅助作用,而且大大降低了课堂教学的效率。因此,在新课程标准下,高中生物教学与多媒体的有机结合,需要以传统教学为主,以多媒体为辅,教师应积极书写板书,使学生对课堂教学内容有总体的了解,然后学生通过多媒体课件对教学内容进行详细学习。 三、结语 总之,实现多媒体与高中生物教学的有机结合,可以使教学收到更好的效果。但教师在利用多媒体时,需要从课程的实际出发,适时选择多媒体切入的方式和时机,这样才能提高教学质量。 作者:陈静静 单位:山东省青岛市城阳第三高级中学 高中生物教学论文:信息技术高中生物教学论文 1为学生提供思考的教学环境 生物学知识具有一定的抽象性,所以在高中生物课教学中,教师需要对课本中高度概括的生物学知识、概念、原理进行一定的解释和分析,引导学生去建立一定的知识网络,让学生将知识内容梳理清晰,更好地进行学习。因此,在生物课堂教学中,教师除了要利用传统的生物学教具以外,还需要利用信息技术,让学生通过计算机、网络等获得丰富的教学资源去了解生物知识,更为直观地接触生物学的内容,为学生创造更加适合其进行想象和联想的思考环境。例如,在讲授《光合作用的原理与应用》时,教师可以先利用多媒体视频、PPT、图片、科学纪录片等方式,让学生对植物的光合作用进行一定的了解,激发学生的学习欲望。然后利用课件等形式来为学生讲解一些光合作用的过程和每一个环节中的具体情况和作用,让学生对植物的光合作用有一个完整而清晰的理解,提高学生的学习效率。 2突出教学重点 在高中生物教学中,会涉及很多学生难以理解的生命现象和一些难以观察的具体的生物反应,这些知识如果单纯依靠教师的口头讲解,有时是很难被学生所理解的。在这样的情况下,教师可以利用多媒体课件对生物教学中的重点和难点进行讲解,使学生形成更加清晰和明确的生物知识网络。例如,在讲授《细胞的增殖》这一节内容时,教师可以利用多媒体课件,结合相应的知识内容,将重点、难点突出出来,教师可以将细胞增殖的整个过程进行分解,利用一系列的图片对细胞增殖的过程进行一定的解析。形象化、直观化的图片会使得学生的思维更加快速地进入思考的环境之中,从而减小对增殖规律的理解难度,提升学生的学习效果。 3展示实验过程,提高学生的认识程度 信息技术还可以对一些生物实验予以展示,让学生更好地掌握实验内容,提高学习效率。例如,在《噬菌体侵染细菌》实验过程中,教师可以向学生展示T2噬菌体在电镜下的照片和模式图,介绍T2噬菌体所具有的结构特点,以及展示噬菌体侵染细菌的步骤和过程。通过学生分析噬菌体侵染细菌的实验过程,噬菌体的蛋白质和DNA分别用35S和32P放射性元素予以标记,便于学生得出结论。这样一来,学生对这个实验的内容就有了清晰且详细的认识,极大地提高了学生对该实验的了解程度。 作者:刘淑丽 单位:山东省邹城市第二中学 高中生物教学论文:多媒体高中生物教学论文 1抽象化为具体,难点逐个突破 在“探索加酶洗衣粉的洗涤效果”这一主题活动教学时,教师借助多媒体引导学生实践探究。第一,研讨准备。教师通过多媒体介绍各种加酶洗衣粉的成分,以及说明其使用注意事项,并分析不同的布料选用的洗衣粉种类及用量、水量等。设问“哪个品牌的洗衣粉具有好的洗涤效果?”第二,实验展示。教师播放收集的视频资料,从设计变量、实验操作、实验结果等各方面对学生进行引导分析。第三,实验探究。探究加酶洗衣粉与普通洗衣服的洗涤效果差别,并分析加酶洗衣粉对于不同污染物选择不同温度的水、用量的不同,并分析不同品牌洗衣服在酶活性的专一性、高效性上的差别。由多媒体实验展示,创设具体、直观的效果,激发学生自主实验探究的积极性,提升生物科学素养。 2转变教师角色,提升科学素养 多媒体是时展的产物,象征着时代的进步与发展。在时代的快速进步过程中,多媒体技术、信息技术也随着快速发展,给人们的生活和工作带来了极大的便利。高中生物教学可以借助多媒体教学的工具性,为教学提供辅助。基于新课改理念,转变教师角色,以学生为本,引导学生自主学习、实践与探究。可以借助多媒体引导学生自主担任“小教师”,关于某一课题的学习过程与心得进行讲述,与教师、学生进行交流,从而加深学习印象,强化思维探索过程。例如,“孟德尔遗传因子分离定律”的学习,引导学生展开体验式教学过程。转变教师角色,学生借助多媒体自主讲述,过程为 ①情境创设。孟德尔选取了七对具有相对性状的豌豆品种进行杂交试验,发现试验结果,不管是正交还是反交,得出的子一代都只是表现出相对性状中的一种。 ②自主探究。为什么子一代只有高茎?矮茎性状是消失了还是隐性没有表现?之后借助子一代自交,发现后一代高矮茎比例将近为3:1,为什么会出现这种情况? ③指导分析。引导进行性状分离试验,探索出分离比,感悟孟德尔试验假说。 ④合作交流与反思拓展。分析杂交、测交实验结果,并拓展到如果两对相对性状同时考虑。 3理论应用实践,促进思维拓展 在教学过程中,借助多媒体手段与方法,引导高中学生探索书本之外的知识奥秘。由多媒体制作调查问卷、收集资料、展示学生自己的思想,由此促进学生将理论应用于实践,促进思维拓展。学生借助多媒体制作调查结果文档,展现图片、视频等资料,宣传科学对人们生活的重要性。通过多媒体的运用促进学生自主实践,强化思维过程,提升生物科学素养。例如,关于“遗传”相关主题的调查,借助多媒体展开网络调查,针对本校学生单双眼皮、近视眼、指纹性状,通过设计调查内容、对象、方式以及数据分析等,展开特定主题的调查过程。或者基于“转基因生物安全性”为主题的调查,运用多媒体展开关于生活中的转基因生物相关资料的收集与调查,设计调查内容、调查主题、调查步骤、调查分析、调查延伸、调查现状等。通过分析转基因植物的安全与否,进行主题辩论。 4结语 在高中生物教学过程中,要加强对多媒体辅助教学策略的运用和实施,同时也需要重视以学生为本,转变教学观念,因材施教,重视学生在学习过程中的自我思考与表现过程。借助多媒体有效创设教学情境、抽象化为具体、转变教师角色、理论应用实践,突出多媒体教学的工具性和便利性,有效激发学生思维,促进学生思考与探究,更好地强化学生创新思维与实践应用能力,促进学生提升生物科学素养的同时,强化学生综合能力。 作者:张忠丽 单位:辽宁省盘锦市辽河油田第一高级中学 高中生物教学论文:高中生物分层教学论文 一、分层辅导 分层辅导是分层教学的重要辅助环节,应贯穿于课前、课中、课后全过程。课前辅导是为课中教学做好铺垫;课中辅导是为了及时给学生排解障碍,避免影响后续学习;课后辅导是为了查漏补缺,再登台阶。分层辅导既要重视帮助学生完成新课学习任务,同时又要重视完善学生的非智力因素,尤其是对后进生更应强化这方面的工作。 对不同层次学生的辅导要采取不同的方式,辅导的重点也应有所差别。对后进生的辅导频次相对要多些,重点是进行基础知识辅导和心理辅导,帮助他们明确学习目的,端正学习态度,克服自卑,重树自信,增加自觉学习的驱动;对中等生的辅导重点是进行基础知识归类辅导和心理状态调整辅导,帮助他们分析知识结构,归纳要点,并着重进行学法指导和思维活动的启发,使之对所学知识有一个明晰的认识、系统的了解,使他们形成良好的学习习惯和较好的自学能力;同时还要督促和鼓励他们向更高目标努力,不断追求上进。对优秀生主要采取鞭策激励方式,多给他们提供一些开发性的问题或介绍一些参考资料,让他们自己去探索、去实践,鼓励他们想象、发 散、求异,以培养实践能力和创新能力。 二、分层测试 日常教学中一般性考试的作用在于检测学生学习目标的达成情况,这种检测无论对于教师的“教”还是对于学生的“学”都是非常有意义的。从“教”的角度讲,可以为教师今后的教学决策提供可靠数据,便于调整和强化教学过程;从“学”的角度说,可以对学生现阶段的学习状况进行诊断,从而为后续学习指明努力的方向。 分层测试所用试卷仍是同样一份试卷,但试卷中的题目有A、B、C三个级别之分。A级题是与A级学习目标相应的基本题。B级题是与B级目标相应的提高题。C级题是与C级学习目标相应的拓展题。要求平常学习目标定位在A级的同学(即后进生)必答A级题,选答其他题;平常学习目标定位在B级的同学(即中进生)必答A级题和B级题,选答C级题;平常学习目标定位在C级的同学(即优秀生)A、B、C三个级别的题目都必须作答。通过这样的分层测试,不仅可以检验各层学生的达标情况,而且也可以鼓励学生(尤其是中等生和后进生)超额完成任务,不断向前努力,争取最大进步。 三、分层评价 经常性的反馈是提高教学有效性的保证。教学中,对不同层次学生的自学、讨论、提问、练习、作业、测试等,教师要采用不同的评价方法。评价不应仅仅着眼于某个学生所处的层面上,还要以发展的观点,充分挖掘学生学习中的闪光点,以激励方式给学生客观、公正、科学的评价,以此来调动学生学习的积极性,激发他们内在的学习动机。对后进生要采用表扬评价,发现并肯定他们取得的点滴进步,使其看到希望,消除自卑,树立自信,感受学习成功的喜悦;对中等生要采用激励评价,即肯定成绩,揭示不足,指明努力方向,促使他们不甘落后,积极进取;对优等生采用竞争评价,坚持高标准、严要求,促使他们谦虚严谨,努力拼搏,不断超越自我。总之,要让教师的评价不仅成为强化或矫正所学知识的手段,而且成为激发各层次学生搞好学习的催化剂。 在这一环节中教师应充分发挥评价的激励导向功能,鼓励学生在达成各自原定学习目标之后继续前进,在争取实现高一层次学习目标的努力中使自己得到最大限度的发展。 四、分层作业 作业是课堂教学的重要延伸和必要补充。通过作业,可有效地训练和提高学生对知识的理解能力、分析能力及迁移运用能力。从一定意义上讲,作业是促进学生巩固新学知识、将知识转化为能力的必不可少的重要环节。为使不同层次的学生都能通过作业得到应有的能力发展,教师对作业也要做到分层布置,允许不同层次的学生根据自己的能力完成不同数量和不同难度的作业。 为使分层作业的要求能够真正促进各层学生取得应有的进步,在实施该环节的过程中,教师需要注意以下几点:①作业分层要求,允许不同层次的学生完成不同数量和不同难度的作业,但需防止某些学生将之当成不做作业或少做作业的借口。②分层作业使得不同层次的学生都有机会在作业中证明能力,表现进步,增加自信,感受成功的喜悦,教师要对学生作业的积极表现(如正确率高、书写认真规范、超额完成作业量等)及时地给予肯定评价,以激发学生更加努力学习的热情。③对学生作业中出现的各种问题(或是作业态度的或是学科知识的)都要及时地帮助解决。普遍性的问题集中解决,不同层次学生的问题分层解决,个别学生的问题个别解决。如果是作业题目方面的问题,还可发挥学习小组成员间的协助作用,这样既可减轻教师的负担,也有助于学生间的相互学习、相互促进、共同提高。
随着互联网技术的应用和普及,高中历史教师应该迎合时代的发展,转变传统教学观念,将互联网技术融入高中历史教学的各个环节,转变学生的学习方式,改变学生传统固化的学习方法。尤其是“互联网+”背景下,高中历史教师需要从多种途径积极构建适合学生长远发展并能提升学生历史价值观的高效课堂。 一、“互联网+”背景下高中历史高效课堂的构建途径 (一)结合“互联网+”的技术特点,利用即时通讯工具构建高中历史高效课堂 “互联网+”教育是结合“互联网+”的技术特点,对现代教育教学形式和理念的创新的教育教学方式。在高中历史中,高中历史教师是以学生对互联网的认知为基础开展创新教育。这样做一是可以改变传统的高中历史教学中“填鸭式”的教学,结合“互联网+”背景创新教育教学方式,积极调动学生的学习积极性,也更容易使学生爱上高中历史课。二是借助智能手机的普及与流量资费的下调等契机,积极构建以即时通讯工具为基础的“‘互联网+’高中历史教育空中课堂”教育平台。即时通讯软件可以为高中学生历史学习提供无障碍、全天候的学习平台,如腾讯课堂、QQ群内直播讲课、1V1、1V多等,还有一些学习App既可以帮助学生进行课堂学习、讨论和交流,也可以加强师生之间课下的沟通、协调和学习。此外,学生爱玩的App如抖音、快手等,教师可以将授课内容利用互联网的平台优势,用直播、短视频的方式来完成授课。如教师在讲解中国历史时,可以借助互联网资源,如图片、视频资料,通过剪辑、编排等方式转化为直播、短视频资料,然后利用教师账号进行空中课堂授课,这样的方式,既可从学生的兴趣特点出发,以其易于接受的方式进行授课,又使得高中历史课程不再枯燥无味,也可以创新教育教学方式,使高中历史授课具有一定的实效性(互联网的存储功能),可追溯性(互联网的检索功能)等效能,同时,也使高中历史课堂更有活力,从而提高高中历史课堂效率。 (二)充分利用“互联网+”的技术平台优势,创建高效多样化的高中历史课堂 高中历史教师要充分利用“互联网+”的技术平台优势,并以此为基础创建多样化的高中历史课堂。一是可以借助多媒体、电子白板等技术,生动形象地开展课堂教学。如高中历史教师在抗日战争教学过程中,将我国抗日图片、视频等剪辑为短片,用多媒体、白板等技术播放出来,既给学生带来强烈的视觉冲击,也让学生感悟到了“正义终将走向胜利”和“今天的幸福生活来之不易”等人生哲理,以此增强学生自我学习的主动性,从而有效提高了课堂效率。二是“互利网+”为创建多样化的课堂教学提供了技术支持。在高中历史教学中,“互联网+”的普及和应用为小组合式教学、翻转课堂教学、微课教学等为多样化课堂教学提供了理论支持和技术支撑。其中以最为常用的小组合作式教学为例,小组合作式高中历史教学,主要是根据学生的兴趣特点、性格特点等划分为不同的组别,小组成员之间进行合作探究学习。通过学生小组合作,更可以看出“互联网+”对于构建高中历史高效课堂的作用。 二、“互联网+”背景下高中历史高效课堂的构建需要注意的事项 (一)在“互联网+”背景下高中历史教学要注意适时地引导 “互联网是把双刃剑”,互联网在带给学生便利,开阔学生眼界的同时,也存在一定的负面影响。互联网的信息冗杂,好的教育资源和坏的教育资源经常融合在一起,而学生又缺乏必要的判断力,因此,在高中历史资料检索及利用“互联网+”平台授课方面,高中历史教师要适时地引导学生对资料进行必要的筛选,并强化和提升学生自我判断的能力。二是互联网容易导致学生注意力分散,因此,在课堂教学中,高中历史教师剪辑的视频等要具有一定的趣味性或感染力,视频资料尽量要短,同时,对于学生在教学过程中存在的偏差和问题,及时地引导并进行纠正。 (二)构建高中历史高效课堂,还需要结合“互联网+”进行必要的德育 高中历史教学应与一定的德育相结合,尤其是在历史价值观的培养方面,要结合德育培养学生正确的是非观和价值观。面对快节奏的生活和学习,高中历史要结合德育开展一定的历史德育教学,使学生能够透过历史事件感知人生哲理,并将历史学习作为提升自我综合素质和进行自我教育的重要途径。 三、结语 “互联网+”的发展对教师的教学提出了挑战,但更多的是提供了新的机遇,教师要抓住这个时代的特点,运用好互联网技术,构建高中历史教学的高效课堂。 作者:刘全优 单位:贵州省都匀市第三中学
个人投资理财论文:个人投资理财对策研究论文 1 前言 1.1 个人理财定义 个人理财是在既定的理财目标下,充分分析个人财务现状和风险承担能力,通过平衡安排各种收入与支出,选择不同风险收益特征、不同期限结构的投资组合,实现收益和风险的平衡,其目标是价值最大化。这个定义包含理财的几个特性。首先,理财是一场持久战,理财作为实现人生目标的财务规划过程,要着眼于大的方向,从每个人的人生规划入手,因此合理的人生规划是理财不可或缺的条件之一。其次,基于长远考虑的理财,更多关注的是平衡,也就是所谓的价值,而并非价格的最大化。一些诸如个人理财就是 “钱生钱”、理财要成功就得投资高收益产品的观念,从理财的角度来说都是错误的,至少是不全面的。 1.2 研究背景、目的和意义 近年来,中国理财产品市场逐步成长与发展,越来越多的人进入到这个市场来,人们越来越希望从这个有点虚拟化的市场分得一杯羹,尤其是一些辛苦了大半辈子的工人农民。随着这股热潮的愈演愈烈,内容丰富、风险各异的理财产品迅速诞生。面对众多的理财产品,一时间让投资者眼花缭乱,不知如何是好,结果是“东一榔头西一棒”,打不到点子上。再加上许多投资者的风险意识远远不够,跟风现象严重,以至得不偿失,不仅达不到保值增值的初始目标,还给刚刚发展起来的资本市场带来严重冲击。 造成如此尴尬局面的一个重要原因,就是错误地理解了理财的真正含义。由于普通市民并不具备投资金融产品的知识和能力,因此错把“投资”当作“理财”,其本质就是通过投资金融产品进行博弈,结果当然是“十赌九输”。拿现在炒得最热的股票和房地产来说,把钱押在股票市场上的投资者,虽然一部分在这轮牛市中获得相当可观的收益,但更多的是在牛市后期盲目跟风进入这个市场的,结果是输得体无完肤;而投资房地产的,这几年可谓是赚得钵满盆满,但是这笔巨额收益,并不是理财所得,而是“赌”回来的。一旦将来房价下跌,持房者没有落袋为安的,不但有可能重回起点,更有可能从盈利反过来被“套牢”。 可见,虽然理财是财富保值增值的最优选择,但是由于我国资本市场的不成熟以及居民对理财本质及其蕴涵的风险认识的不足,使得居民在投资理财时要面对更多的不确定性,无法尽情地享受成功理财带来的好处,同时也不利于我国资本市场的快速健康发展。因此,如何引导居民正确认识理财以及正确理财,就成为研究我国个人理财问题的重中之重。本文探讨的就是这一要点,通过研究探讨,旨在使投资者对现阶段我国资本市场上各种理财产品具备一个较为清晰的认识,从而引导他们进行正确而理性的投资,真正达到财富保值增值的目标;同时通过投资者的成熟来促进资本市场的成熟,进而保证我国的资本市场能够沿着快速健康而又稳定持久的轨道发展。 1.3 研究思路和方法 本文首先从我国个人理财现状出发,根据存在的问题来分析理财的本质和存在的风险,纠正目前投资者普遍存在的一些误区;然后在此基础上提出一些个人理财的对策和技巧,使投资者对理财的认识从理论层面上升到实践层面,从而实现真正意义上的理财;最后展望我国未来几年至几十年理财产品发展的新趋势并提出相关对策,使个人理财也能紧跟时代步伐。 在研究方法方面,本文采取的是理论研究与实证研究相结合的方法,通过一些经典理论以及具体事例和统计数字,使研究结果更加有说服力,也让投资者对理财市场有更深刻的认识和更充足的信心,从而更好地进行理财。 2 个人投资理财现状分析 2.1 概述现阶段我国个人投资理财的发展 随着中国经济的发展和人民生活水平的提高,各种消费需求和投资需求迅速增加。我国居民个人金融资产在社会各类金融资产中所占的比重由2世纪9年代的4%上升到本世纪初的6%,个人资产逐渐成为影响金融市场供给的决定性力量。个人手头的资产增加了,就需要对之进行整理保管以达到增值保值的目的,个人理财已经成为日常生活必备的经济生活内容。 随着个人投资意识的增强,个人理财业务受到前所未有的追捧,尤其是在26年新一轮大牛市开始之后表现得更加明显。但是由于中国资本市场还处于刚刚起步发展的阶段,国内居民的理财意识和理财能力并没有跟上经济发展和财富积累的步伐,对于如何制定适合自己的财务规划,合理配置储蓄、保险、证券、房产等投资品种上的资金,还缺乏一种比较全面和理性的认识。相当一部分人是仅仅依靠个人常识和经验进行自主投资,或者干脆是采取盲目跟风的做法,这样,想要真正规避投资风险,实现资产保值增值的难度相当大。 另一方面,逐渐扩大的消费群体、潜力巨大的市场,惹来了各路金融机构的垂涎。由各大商业银行和证券、保险、信托等金融机构组成的大军已纷纷打出投资理财的旗号,向目标客户展示和推销其理财产品;许多国际性金融机构或者通过与境内机构合作的形式,或者利用推介会等形式向目标客户灌输其投资理念,不断对这个市场进行渗透。其目的无非是希望先发于人,以图通过服务模式、经营理念、品牌文化等质量要素吸引和发展自己的消费群体,抢占市场份额。 综合上面的分析笔者认为,中国正在兴起一个崭新的金融市场——个人理财市场,并且随着我国经济的再发展和居民理财意识的逐日加强,这个市场将拥有不可估量的发展前景。但是,毕竟投资者的理财意识还不成熟,也还欠缺专业的理财能力,而且与发达国家相比,目前国内金融机构提供的理财服务还跟不上消费者需求的增长,市场供需还存在一定的断裂,因此,决定了目前这个市场只能处于缓慢发展的状况。 2.2 个人投资理财普遍存在的误区 可支配的收入越来越多,让老百姓逐渐摆脱了“一分钱掰成两半花”的窘境,并开始有了理财的愿望和需求。可是如何打理好个人资产,目前可供选择的管道不算多,人们的认识和行为误区却不少。由于认识上的误区会造成行为上的错误,最终影响个人财富的保值增值和人生目标的实现,因此笔者特别总结出以下几个比较典型的误区,分析其中的“误处”,并予于纠正。 误区一:对理财缺乏正确认识,将理财定义简单化。理财的概念这几年才逐渐兴起,很多人将理财简单定义为储蓄,将钱存在银行,而不懂得如何规划这笔财富使其增值。更多的人将理财看做投资,简单地理解为“钱生钱”,这种观念直接造成理财行为上的急功近利,风险也大大增加。许多人倾其毕生的储蓄,投资于股票市场,这其中甚至还包括下岗工人和退休老人,结果由于股票市场的不成熟及投资者的盲目跟风进出,不少人深深被“套牢”,非但财富没有实现保值增值,严重的连基本的生活都保障不了。 其实,理财的优秀目标就是合理配置财富,最终达到保值增值。在理财时既要考虑财富的积累,又要考虑财富的保障;既要为获利而投资,又要对风险进行管理和控制。因此个人理财首先要保证满足自己正常的生活需要,然后才是对剩余财产进行合理安排。另外,以为把钱存在银行稳赚利息就是最安全的想法也是不对的。储蓄存款虽然流动性强,风险小,但是综合考虑通货膨胀率和利息税对收益的影响,这种理财方式不仅有可能带来零收益,还会使财富“缩水”。有人测算过:1987年的1万元储蓄存款到27年实际只能买到价值2元左右的商品。储蓄存款其实是风险厌恶型的人因不愿意承担风险而采取的极其保守的理财规划,但是这样又被动地担负了较大的贬值风险。要想获得超额收益,风险是不可避免的,一般情况下,风险与收益呈正相关关系,关键看风险管理的措施是否得当。天下没有免费的午餐,同样也没有无风险的投资。一味地追求无风险的储蓄存款,就像把头埋进沙堆的鸵鸟,是危险和愚蠢的。正确的理财理念应该是兼顾风险与收益:在收益一定时,尽可能锁定和规避风险;在风险一定时,尽可能地争取最大收益. 误区二:买房就一定能升值赚钱。房地产最近几年一直稳中有升,加上银行利率又低,许多房地产投资者便应运而生,且好多人在房地产市场投资的比重极大。大家头脑中开始产生了一个错误理念:房产只能升值不会贬值。在造就了不少富翁之后,有些投资者甚至开始举债投资,购买多套房子以期望增值,于是出现了许多“负翁”。到后来更是出现了“以房养房”、“以租抵贷”等炒楼方式。房屋固然在升值,可是具体能够升值多少却是谁也无法确定,相反房屋的折旧却是每年都在发生的。然而这种做法在房产泡沫日趋严重,政府调控渐趋加重的今天也变得越来越不现实,目前的房价已处极端高位,再介入的风险是非常大的。先前的这批人先是随着央行加息,开始背负比以往沉重得多的还款负担,而房屋租金却一直都比较平稳,这就使得一些经济实力普通的购房者开始决定出售自己的其中一套房产,但随即开征的卖房营业税又使他们陷入了两难的境地。 房屋真能保值增值吗?诚然,在特定条件下,特定区域的房屋是能够保值增值的,可是如果将此泛化,称所有的房屋都具有保值增值功能的观点是极不正确的。尽管在目前我国还算好的经济和市场环境下,房地产投资仍然可以说是比较好而且重要的投资管道,但是我们也要切记,风险永远伴随在房地产投资的高收益背后。随着房价的逐年上涨,风险也在逐渐加大,“以房养房”、“以房抵贷”将有可能面临房屋不能买掉的流动性风险、租金下降或租不出去导致成本难以回收的风险以及通货膨胀率高于房产收益的风险。而对利用贷款来买房的人风险则更大,因为在贷款的同时也就将投资的风险放大了许多倍,放眼国际,贷款投资房产失败是导致个人破产的重要原因;而日本、香港房地产泡沫的历史教训告诉我们,超负荷的过度投资,往往是财务危机的罪魁祸首。长期来看,随着房产市场竞争的加剧、市场供应的加大,房产市场必将回归理性,房价也将会随供求关系的转变而有涨有跌,像前几年那样房产投机可以获取暴利是极不可能的。 一位被誉为“诚信可靠的房地产投资专家”的美国女投资者维娜·琼斯·考克斯这么说道:“房地产投资绝对不是一项适合所有人投资的项目,因此在决定投下大量资金之前,明智的人应当打下坚实的基础。”她总结了每个成功的房地产投资者必须遵循的五大步骤:加入一个房地产投资俱乐部或者协会之类的组织;真正确定你想要得到的是什么;决定何种投资方案最有效;获得相关知识和技巧,使自己的策略奏效;多出价。这些建议,值得目前近乎疯狂的投资者好好参考和借鉴。 误区三:随波逐流,盲目跟风,忽视自身的实际需要。这类人进行的是“人云亦云”式的理财,他们不明白要为自己理财的道理,看到别人买了哪些产品赚了钱,就跟着去购买相同的产品,甚至在可能的高收益刺激下,完全不理自身的资金现状去购买并不适合自己的产品。在投资学上,这被称为“羊群效应”,这在股票市场里最常见,看见别人纷纷投资股市,也积极跟进;听说某只股票最近很多人买,自己也跟着买进,结果往往是亏本或者被“套牢”。 虽然说理财的根本目的是实现财富的保值增值,最终达到财务自由,可是一个大前提却是自己动手理自己的财,而不是单纯盲目地让别人牵着鼻子走。要想充分体会成功理财的乐趣,就要从自己动手做起,多了解理财的相关产品,依靠自己的头脑判断购买品种,不要人云亦云。每个人对收益和风险的偏好都不一样,也就应该有不同的理财方案。每个人的财务状况和想要的生活状态都取决于自己,因此应当为自己的理财目标负责,按自身实际情况理财。 误区四:只做一次理财规划,一成不变地理财。有些人在确定初期理财规划的时候,能够从自身实际出发,合理地规避了以上三种误区,在选择了最适合自己的理财产品后,接下来所做的就是把它丢在一边,等着获得预期收益。还有一些人在更换对比了几种理财产品组合之后,选择收益最高的一种,以为自己已经找到最佳的投资组合,没必要再做更改。诚然这两种做法确实能给投资者带来短期内看得见的收益,但是从中长期来看,不变的组合能否继续维持这种收益? 答案是否定的。理财是一个动态的过程,是随着人生各个阶段的发展而变化的。我们现阶段的理财其实就对未来的教育、医疗、失业、退休提前作出合理安排,而国家经济的发展、物价水平的变化以及自身收入水平的变化都会对这些既定的安排有所影响。再则人生的每一阶段,都有着不同的收益要求与风险承受能力。比如年轻时期的积累阶段,人们就愿意承受较高的风险去换取较高的收益,达到财富的积累;到了中年的巩固阶段,人们就换成了中庸的投资观念,保本加收益是最重要的目标;等到了退休期间,没有了收入来源,人们就不愿承受任何风险,而把稳定收入年金看作最重要的目标。因此,理财方案的制订,不是一劳永逸的,只有随着社会、人生的发展而变化,才能够达到最佳的效果。 2.3 理财风险面面观 收益与风险同在,这是投资的一般规律。我们无论投资那种理财产品,除了关注回报率之外,还要清醒地认识与之相伴的种种风险。说到风险,尤其是在投资理财中,许多人首先想到的往往是损失,实际上损失仅仅反映了风险事件发生后所造成的一种实际结果,而风险却是一个事前概念,它是未来结果的不确定性,是损失的可能性;它是未来结果(实际收益率)对期望(预期收益率)的偏离,即波动性。这样理解的话,人们的一切行为活动就无不和“风险”密切相关了。投资之所以有风险,就是因为人们无法预知在将来的一段时期内,很多事情的发生可能会给自己的财富带来损失,比如说利率、汇率、政策的变化等等。因此,当你决定把钱拿来投资的时候,就要时刻警惕风险暗算了你的钱。在现阶段进入理财市场的人日趋增多以及理财产品日渐丰富的时候,伴随而来的是理财风险也越来越大,笔者将理财中较常遇到的风险统计如下,以供投资者参考。 (1)周期性波动风险,主要是指证券市场行情周期性变动而引起的风险。这种行情变化不是指证券价格的日常波动和中级波动,而是指证券行情长期趋势的改变,它可分为看涨市场(牛市)和看跌市场(熊市)两大类。在看涨市场,随着经济回升,股票价格从低谷逐渐回升并持续上升;在看跌市场,伴随着经济衰退,股票价格也从高点开始一直呈下跌趋势。许多投资者在进入证券市场并不考虑这一点,拿之前一段时间股市行情来说,相当一部分的人太过疯狂,对牛市持续时间估计过于乐观,没有意识到市场也有回落的时候,以至身陷股市而不能自 拔,更有甚者倾家荡产。 (2)市场风险,即证券市场价格上升与下降的变化所带来的风险。证券市场与一般商品市场和货币市场不同,其价格波动频繁,很难预料,尤其是股票价格时起时伏,变幻莫测,使证券市场的市场风险大于其它商品市场、货币市场和真实资本投资市场的风险。证券的价格水平主要取决于人们对证券收益的预期和市场供求关系,而这些都是不确定的,随时都会因风吹草动而发生变化,从而导致证券市场价格的频繁波动,增加了证券投资的风险。 (3)利率风险,即市场利率变动引起证券收益变动的可能性。利率上升,会打击股票、债券等的价值。其中,利率风险是债券的主要风险。当市场利率提高时,以往发行又尚未到期的债券利率相对偏低,此时投资者若继续持有债券,在利息上要受损失;若将债券出售,又必须在价格上作出让步,此时投资者无法回避利率变动对债券价格和收益的影响。就股票而言,利率的变化会改变人们对股票收益的预期和影响股票市场的供求关系,从而影响股票价格的波动,由此观之,利率的变化也给股票投资带来很大风险。利率决定于货币市场的供求关系,而货币市场的供求关系经常因种种原因而变动,因此市场利率也因之时高时低,进而波及到证券价格的涨跌,加大了证券投资的风险。 (4)购买力风险,也叫通货膨胀风险。通货膨胀时物价上涨,货币会失去原有的购买力。如果投资的回报率赶不上通货膨胀的速度,实际就等于赔钱。假设现时的通胀率是7%,银行存款利率是5%,那么一年前1元的东西现在要花17元才能购买,而如果当时把钱放在银行,现在只有15元,已经买不起一年前卖1元的东西了,这就是通胀带来的风险。购买力风险对不同证券的影响是不相同的,最容易受到影响的是固定收益证券(债券、优先股),因为其利率一般是预先规定不变的,不能因物价上涨而提高,故其风险较大。而普通股股票的购买力风险相对较小,当发生通货膨胀时,由于公司产品价格上涨,公司的名义收益会增加,公司净盈利增加,此时股息也会增加,股票价格随之提高,普通股股东可得到较高收益,可减轻通货膨胀带来的损失。另外,长期证券投资的购买力风险较短期证券投资的大。 (5)政策风险,指政府有关证券市场的政策发生重大变化或是有重要的法规、举措出台,引起证券市场的波动,从而给投资者带来的风险。政府的经济政策和管理措施可能会造成证券收益的损失,这在新兴股市表现得尤为突出。经济政策的变化,可以影响到公司利润、债券收益的变化;证券交易政策的变化,可以直接影响到证券的价格。27年5月3日,中国证监会宣布上调股票交易印花税,结果整个中国股市一度蒙上一层灰幕,也给还沉浸在数钱喜悦中的股民敲了一记重重的警钟。 此外,在投资理财的过程中,投资者还会面临诸如流动性风险、企业风险、法律风险、汇率风险等等。流动性风险指投资无法在需要时适时变换为现金,如房产和私人收藏品就不易变现,流动性风险较高。企业风险是指由于企业经营的好坏而产生的盈利能力的变化,使投资者的收益或者本金减少甚至损失的可能性。如果企业经营效率低下,无力保持其在同行业中的竞争地位和盈利的稳定性,就说明企业的潜在风险很大,投资者遭受损失的可能性也就很大。法律风险主要是指有些募集者采取欺诈、诱骗等违法手段发行证券,使投资者遭遇受骗上当的风险;或是有些证券的发行和交易因不符合法律规定而宣告无效。汇率风险是从事外汇投资者所特有的风险,是指因汇率的变化而导致外汇收付者或外汇储备者资产价值变化的不确定性。 那么,对投资者而言,究竟要怎样才能最大限度地规避风险呢?笔者认为,投资者应充分认识到“只要投资就会有风险”这个事实,在投资之前对投资产品的特点要有充分的了解,不要盲目预期过高。其次,投资者要了解自己,对自己的风险承担能力有清醒的认识。对普通投资者而言,一个普遍的原则是“用闲钱去投资”,也就是说这部分资金即便出现了风险,也不会影响正常的生活。此外,投资者还要培养一个良好的心态,不要把理财当成一夜暴富的工具,要知道即便是长期投资,也不一定就会取得正的收益,还要看个人选择理财产品的时机和能力。 3 详析个人理财对策 3.1 成功理财的先决条件 “你不理财,财不理你”——只要是有关理财的话题,必然会提到这句颇具启发力的口号。不过,投资理财的能力可不是与生俱来的,需要耐心学习,在实践中总结经验。笔者认为,要成为理财高手,首先要具备的就是以下两方面的素质。 首先,要培养理财意识。投资理财最重要的是有理财意识,有正确的理财观念才会赢得更多的财富。根据一个神奇的投资理财方式,如果你有261万元,只需要2年就可以成为亿万富翁;如果你有36万元,也只需要3年就可以成为亿万富翁;即使你每年只能存下1.4万元,4年后也可以成为亿万富翁。这个神奇的理财方式是这样的:如果你从现在开始能够定期每年存下1.4万元,如此持续4年;如果将每年应存下的钱都能投资到股票或房地产,并获得每年平均2%的投资回报。4年后,能积累多少财富?依据财务学计算年金的公式得出:1.4万元×(1+2%) 4=1.281亿元。4年后,你可以成为亿万富翁。由此可见,正确的投资理财观念是多么重要! 其次,要分析自身实际情况,为确定理财规划做好准备。第一步就是要对个人的收入和资产进行分析,最大限度地挖掘出目前的富余的现金和闲置资产;还要根据自身的风险承担能力制定风险管理计划。第二步是确定理财目标,做任何事情如果没有目标都不可能取得成效,有了理财目标就可以减少情绪化的决定,理性面对市场变化。理财的目标要合理,不能简单地设定为资产增值最大化,还应全面评估自身的风险承担能力以及债务偿付能力。第三步是明确投资期限,理财目标有短期、中期和长期之分,所以不同的理财目标会决定不同的投资期限,而投资期限的不同,又会决定不同的风险水平。 3.2 个人理财的基本法则和技巧 有了上述先决条件后,接下来投资者要做的就是制定适合自己的理财规划,下面有些理财的基本法则和技巧可供参考。 (1)没人是天生的理财高手,良好的理财能力来自于学习与经验的积累。常听人以“没有数字概念”、“天生不擅理财”等借口规避理财问题,他们把“理财”归为一种天生具有的能力。可是他们忽略了金钱问题乃是人生如影随形的事,尤其现代经济日益发达,每个人都无法自免于个人理财责任之外。现代经济带来了“理财时代”,五花八门的理财工具书多而庞杂,许多关于理财的课程亦走下专业领域的舞台,深入上班族、家庭主妇、学生的生活学习当中。还认为理财是“有钱人玩金钱游戏”的思想已经落伍了,投资者应该不断学习和积累理财经验,才能在充满竞争而又暗藏风险的理财市场上分得一杯羹。 (2)先养鸡,再下蛋。如今的确有不少人是通过投资走上了致富的道路,但这并不代表谁都可以成功。很多人对基本的概念还没有搞清楚,就急切地想跳下水,往往是命在旦夕。不同的国家、不同的投资品种,都有着各不相同的市场制度和交易规则,对于投资者来说,在进入市场之前,首先要了解与交易有关的问题,如果连游戏规则都不了解又怎能获梨呢?有的话也只能说是运气好而已。因此,在投资之前,就应该对自己的能力以及市场的风险有一个把握,否则,只能是不断地向市场交学费,不断地打击自己的自信心。 (3)尽早投资,体验复利的魔力。投资要获利,一定要先行。就象两个参加等距离竞走的人,提早出发的,就可以轻松散步,留待后来出发的人辛苦追赶,这就是提早投资的好处 。假设投资者2岁起就每月定期定额投资5元买基金,平均年报酬率为1%,投资7年就不再定投,然后本金与所获收益一起存入银行,到了6岁本利和为162万元;而假如投资者27岁才开始投资,同样每月5元,1%的年报酬率,整整花了33年的定投,到6岁才累积到154万!相比之下,早投资的获利要大得多,晚了7年投资,却要一辈子才能追回来。另一方面,投资一旦开始,就千万别停下来;时间越长,投资的效益就会越显着。假设投资者27岁都没有停止投资,而是继续坚持每月投资5元,那么,到了6岁时累积的财富将是316万,几乎是停止投资时2倍的收益。切记,时间是世界上最大的魔法师,它对投资结果的改变是惊人的。 (4)进行科学合理的组合投资,这是投资理财最基本也是最重要的方法。鸡蛋到底是分散放到若干个篮子里安全,还是集中放在一个篮子里安全,这实在是投资者们历来颇为争议的问题。收益与风险之间的矛盾和多空的争夺一样激烈,如何在风险最小化的基础上谋求收益的最大化颇为诱人。众所周知,投资的最终目的无非就是为了保值增值,而单一的投资品种风险和收益同样集中,持有多而散的投资品种又因为无暇照看以及无法保证齐涨共涨而难以实现收益最大化,因此,进行科学合理的投资组合意义重大。在实际投资中,投资者可以在一种资产类别中进行分散投资,也可以在不同的资产种类中选择多种投资方向,选择风险收益特征不同的投资品种构建组合,从而兼顾风险与回报。例如,一个股票占4%、国债占4%、定期存款占2%的投资组合,1996年至23年间的平均年回报率为 9.7%,高于1%投资于定期存款的组合;同时,其标准差(衡量收益率的波动程度)却远远小于1%投资于股票的组合。 (5)兜里的钱才是自己的钱。这句话还有一个说法,叫“落袋为安”。在投资过程中,很多人曾经都赚到钱,但到最后却又赔了进去。为了避免这种情况的发生,首先要对自己的投资品种的优劣进行仔细分析,对该投资品种所能达到的收益率做到心中有数。很多人都试过这种经历,预期收益率是1%,可是却当收益达到15%的时候还不肯收手,结果一不小心行情逆转,收益率就降到1%以下,更有甚者还出现赔本的情况;如果在1%或者15%的收益率时就平盘,钱就到自己的兜里了。这句话说起来容易,做起来却相当困难。所以,在投资过程中,投资者要时刻提醒自己落袋为安,不要因为过于贪婪而导致最后满盘皆输。 3.3 合理理财规划推荐 既然理财是一辈子的事,就要及早认清人生各阶段的责任及需求,订定符合自己的生涯理财规划。理财规划应趁早进行,以免年轻时花钱如流水,到老时才后悔叹息。下面笔者将人生大体分为五个阶段,针对每个阶段的特有性质提出相应的理财建议。 (1)学生时期:这一时期由于还缺乏收入,因此主要做的就是多接触和积累有关投资理财方面的知识;若有零用钱收入应妥善运用,逐渐建立正确的消费观念,切勿追赶时尚而形成不良消费习惯。 (2)工作初期:年轻人刚开始工作,往往消费起来没有节制,甚至成为“月光族”。所以首先应该从开源节流、资金有效运用双管齐下做起,切勿冒进急躁。单身青年应提高储蓄率,有计划地积累“第一桶金”,既为今后扩大投资奠定基础,也为结婚、置业做好筹划。同时可以拿出部分储蓄进行高风险投资,目的是培养投资理念,学习投资理财的经验。 (3)成家立业期:这个时期是家庭消费的高峰期,同时还要提前考虑孩子的教育问题,因此理财任务比较重。此阶段的理财重点应放在合理安排家庭建设的费用支出上,那些有房贷和车贷的家庭,更要合理安排好个人信贷,逐步减少负债。如果还有积累,则可以选择较激进的理财工具,如偏股型基金及股票等,以期获得更高的回报。 (4)中年期:此阶段的理财重点在于子女的教育储备金,每年可划出一笔钱存作子女教育基金,还可以有免税的好处。此时还要担负抚养父母的责任,因此医疗费和保险费的负担亦须衡量,应该加大人寿保险、医疗保险和意外伤害保险的购买。就投资者本身而言,因工作经验丰富,收入相对增加,理财投资宜采取组合方式,可投资于房产,以获得长期稳定的回报;也可以投资于股票、债券和期货产品,但都应以长线投资为主,毕竟这个时期已经经不起大起大落了;同时还要留足一部分活期存款充当家庭备用金。 (5)退休老年期:此时虽然是财务最为宽裕的时期,但考虑到老年人应以安度晚年为目的,因此理财更应该采取守势,毕竟身体和精神健康最重要。在这时期最好不要进行新的投资,尤其不能再进行风险投资。此外,购买必要的医疗保险和人寿保险,不单是对自己负责,也是减轻下一代人负担的良好途径。对于资产比较丰厚的家庭,可采用合法节税手段,把财产有效地交给下一代。 财富是靠积少成多地逐渐累积起来的,平稳妥当的人生理财规划应及早拟定,才有助于逐步实现聚财的目标,为人生奠下有保障和高品质的基础。 4 未来理财新趋势及新观念 4.1理财发展新趋势 根据有关数据显示及专家预测,未来1年中国宏观经济仍将保持快速发展,经济年均增长速度将保持在7%-8%,到22年GDP总量将达到47亿美元左右,人均GDP达到32美元左右,按照世界银行2年的标准,中国将进入上中等收入国家的行列。居民金融资产持续增长将为理财市场的发展奠定坚实基础,因此,虽然现阶段我国理财产品市场发展还不成熟,居民的理财知识和能力也还有待提高,我们仍然可以预测未来1年中国理财市场的发展将进入黄金时期。这既为居民理财带来了新的契机,也对居民理财提出了新的挑战。因此,投资者很有必要把握理财发展趋势,早做准备,早定对策,使居民理财水平提高到一个全新的境界。 首先,金融市场走向混业,投资者选择更多,咨询更方便。投资者只需锁定一家金融机构,就可以购买多种投资产品,省去了来回于多家公司的麻烦。国外正盛行的混业经营模式在中国悄悄加快了步伐,目前一些金融集团已经开始显现出混业的雏形,如中信集团,旗下拥有自己的基金公司、证券公司、银行等等,或许未来只要一张银行卡,就可以方便完成一切投资步骤。与之相对应的是,在混业的金融市场上,投资者可以得到来自银行、保险、证券等各方面的综合建议,而不需要像现在一样,投资不同的金融品种,所需的信息就需要通过不同的机构来完成,投资者获得信息的程序将大大简化。 其次,投资者将实现全面“专家导购”,各种人群都将有专属的投资顾问。随着市场竞争的加剧,国内金融机构将逐步引入市场细分的理念,并确立以客户为中心的经营方案。以目标客户为基础,根据客户的需求开发新产品,有差别、有选择地进行金融产品的营销和客户服务。通过实行理财经理制和客户投资顾问制,打造专业的理财顾问队伍,充分发挥理财经理的人格魅力,主动为优质客户提供个性化服务,将成为金融机构吸引黄金客户的重要服务手段。 再次,未来理财产品将越来越多,品种创新步伐日益加快。目前投资者可以选择的理财产品已经十分丰富,但当金融市场实现全面开放与发展之后,各种风险级别不同、结构设计各异的产品会让投资者更加眼花缭乱。金融市场的放开,利率市场化是一个大前提,由此而带来的存款和贷款的利率和方式等将由各家银行自行决定,这就意味着老百姓可以尽情“货币三家”。当前银行许多的信贷品种都是基于房产抵押的,未来则很可能随着外资银行的进入而得到改变,因为外资银行拥有先进的技术可以更好的评估客户,将有可能引起一股消费者信贷的风潮,届时由信用卡所引领的大额消费分期付款风潮将兴起并受到年轻一代消费者的追捧。同时,国内已经在紧锣密鼓的股指期货也将推出,之后又还有可能衍生出国债期货、外汇期货等,都将提供丰富而且全面的投资品种。 此外,未来投资者理财的方式也将发生变化,理财日趋便捷。随着信息技术、互联网技术的发展和进步,具备24小时服务功能的网上银行、基金超市等服务管道迅速发展,突破了面对面服务的地域和时空限制,极大地方便了投资者,增加了理财产品的附加价值,届时如何实现多种营销管道的联动服务将是金 融机构提高理财服务能力和服务水平的重点。 4.2 新理财亟需新观念 唯有顺势而为,方能有制胜之道。理财大环境的变化及发展的新趋势要求投资者必须“以变应变”,及时更新理财观念,以使自己的财富更加有效和快速地增值。 首先,投资者要着眼长远,理财也要遵循优质投资(相信专家)。一个全面开放的市场,也就意味着一个成熟市场的逐步建立,而在相对成熟的投资市场上,投机炒作的短期行为将越来越不受欢迎;相反,着眼长远,配合个人理财需要的投资行为会逐步为大家所接受。用一句形象的话来说就是,理财是“马拉松比赛”,而非“百米冲刺”,它比的是耐力而不是爆发力。在这样的市场上,专业理财机构的作用必将被重新认识。随着金融业的不断发达,专业的理财机构越来越多,理财服务也日渐多样化和个性化,有专业的团队为个人量身定制理财计划,控制风险,个人理财将更加具有保障。 其次,投资者不能奢求一夕致富,“别把鸡蛋放在同一个篮子里”。也就是要求投资者要采取组合投资的方式,不能忽略投资风险。随着经济的发展和国际市场的大开,我国居民的投资管道也愈来愈多,单一的投资工具已经不符国情民情,而且风险太大,于是乎“投资组合”的观念越来越受欢迎,目的既为降低风险,同时也能平稳地创造财富,即达到“以小博大”。投资组合的分配比例要依据个人能力、投资工具的特性及环境时局而灵活转换。值得注意的是,“投资组合”乃是将资金分散至各种投资项目中,而非在同一种投资“篮子”中作组合,有些人在股票里玩组合,或是把各种基金组合搭配,仍然是“把所有鸡蛋放在同一个篮子里”的作法,当然依旧是不智之举。 再次,投资者应该建立全球化思维模式。全面开放之后,中国将和世界其它经济体一样,接受来自各方面的挑战和压力。而撕去保护膜的中国经济,很难在下一个金融风暴中保持平静,也不容易再次在全球经济衰退的浪潮中独善其身,“地球村”的概念逐步清晰,“世界公民”可能才是对每个人最正确的注解。那么,投资者就没有理由再把所有投资都维系在中国经济的身上。全球化资产配置是化解区域经济风险的最佳策略。“东方不亮西方亮”的理论同样适合于资产配置,由于资产类别和地区的多样化,在同等风险的情况下,全球投资组合应该比严格意义上的国内投资组合能带来更高的收益,或者在风险水平降低的基础上提供相似的收益。而一个全面开放的市场,又为这种全球化的投资和资产配置提供了机会。 此外,投资者还应该认识到一种新型的“另类理财”。如今,虽然人们的收入不断增加,但依然赶不上看病住院的花费涨得快。有句话说得好:健康是福,只要身体健康,自然就能省下一大笔钱。正因为如此,人们的观念应该逐步改变,如果不懂得爱惜自己的身体而盲目地节约,什么钱都舍不得花,无疑步入了一种“贪小失大“的误区。不如将一部分钱投资与外出旅游、购买健身器材、合理饮食等项目,以减少生病住院的机会,实际上这也是一种科学理财,即在健康上多做投资,唯有健康才是最大的节约。当然,这种理财观念再搭配购买保险,将给你的健康带来双重保障,而且保险的概念早已不仅仅是发生意外时获得补偿那么简单,分红型保险,储蓄型保险不仅使投资者的生活获得保障,也能使投资于保险的资金获得回报。 5 结束语 5.1结论 随着经济的深入发展和人民生活水平的不断提高,投资理财已逐步成为决影响和决定人们生活的重要方面,有关投资理财的呼声和谈论声不绝于耳。在这样的背景下,各种金融机构和宣传媒体都以各自特有的方式向人们介绍、推荐各种投资理财的思路、模式和产品,真是方法多多,品种齐全,各有千秋。但媒体的宣传介绍往往有一点被有意无意地忽略了,那就是理财意识的培养和基本观念介绍。要使人们都能真正地成为投资理财的好手,首先要树立正确的认识,要从中国的国情出发,从老百姓的生活状况出发,让更多的普通百姓认识到投资理财与自己生活的直接关系,揭开人为地给投资理财蒙上的神秘面纱,使投资理财真正成为普通百姓生活的必要组成部分。本文正是先从这个点上出发,以我国的实际国情为大背景,在何为理财以及如何树立正确理财观念上作了比较详尽的阐述,然后才在此基础上层层展开研究分析,对个人理财的一些技巧法则做了详细介绍,最后总结了我国未来个人理财的发展趋势及应对措施,虽属一家之言,相信对投资者也会有一定的参考与借鉴价值。 虽然理财环境日愈充满竞争与挑战,庆幸的是,在与中国金融市场经过几年磨合之后,个人理财发展的大趋势已然明了,投资者们也在创新迭出的理财市场里学会了很多。现在,当一个全面开放的金融市场即将展现在面前时,投资者更要把握住市场发展的趋势,为未来的理财生活作好充分的准备。对个人而言,人生就是自己最重要的企业,富翁就是一个成功的企业经营者。根据自己的情况,建立自己的理财理念与思路,设立长远规划的方案,形成自己独特的理财风格,才可能创造出独特的人生财富。 5.2 今后重点研究的方向 虽然本文抓住了现阶段我国居民理财意识薄弱这一重点,着重强调了培养和树立正确理财观念的重要性,也介绍了一些理财的基本技巧和法则,但涉及到具体的理财品种却没有做详细的介绍,这也是本文最大的不足。在今后的研究中,应加强这方面的探讨力度,只有让投资者详细了解了具体理财产品的特性后,才更有利于他们做出正确的判断和选择,从而实现真正和正确的理财。 个人投资理财论文:我国个人投资理财论文 1个人投资理财相关知识 所谓投资理财是指通过合理安排资金进行储蓄、债券、基金、保险、股票、银行理财产品等个人财务的合理规划,从而达到保值增值的目的,获得财务资产的合理增长,目前常用的几种个人投资理财方式主要以储蓄、债券、基金、保险、股票、银行理财产品等为主。储蓄是个人将暂时用不到的货币结余交给银行或其他金融机构获得存款利息的一种投资活动,是我国银行业务的重要组成部分,主要包括定期、活期存款与外汇储蓄。债券是政府、金融机构、企业等为了向社会筹集资金所的一种金融契约,在限定时间内按照一定利息向用户支付本金与利息,是一种有效的债务凭证。相对而言,债券收益一般企业最大,政府最低,保障程度则与之相反,政府最可靠,最后则是企业。基金是为了某种目的而特地设立的转向资金,比如信托基金、公积金、退休基金、保险基金等。保险是指通过合同契约保险人与保险机构之间形成的财务赔偿关系。股票是股份制企业为了筹集资金所的股份证书,股东以此作为凭证获得收益的有价债券。理财产品是金融机构设计并的相关产品,将募集到的资金投入市场获得收益并回馈给用户利益,以保证理财收益与非理财收益产品为主。 2个人投资理财现状分析 个人投资理财即通俗的管理钱财,是个人根据自身经济条件、需求和资金使用情况、风险承受能力所选择的未来财务规划模式,在个人投资理财选择支持下获得理想的额外收益,从而完成财富的积累与个人资产的增长。近年来随着我国金融领域的不断进步革新以及个人财富的不断增长,我国个人投资理财领域也迎来了繁荣发展期,虽然个人投资理财模式备受关注,但是仍旧存在不少困扰着其继续发展的负面问题,尤其是传统理财观念与现行理财观念的冲突愈加明显,具体主要表现在以下几个方面。中国传统家庭生活模式影响着个人投资理财选择。我国自古以来提倡孝道文化,父母对子女的养育、子女对父母的奉养理念深入人心,理财领域生命周期理论中提到个人一生收支状况不同,要做到收入支出与生命周期相匹配必须有合理的财务投资规划。面对这种规划要求,我国根深蒂固的财务观念和传统家庭生活模式就直接制约了个人理财的发展,尤其是父母子女相互馈赠的局面严重影响了个人投资理财的选择与需求。西方文化中强调的理财观念是资产保值并维持生活水平的稳定,这与中国传统储蓄理财观念大不相同,在理财方面中国个人对财富保值增值的需求极为强烈,因而导致了个人理财领域的畸形发展。理财作为与储蓄不甚相同的一种投资观念,本身收益就伴有一定的金融风险,我国众多居民在个人理财方面盲目追求高收益但是却忽略了高风险,在应对投资风险方面也缺乏相应意识,因此一旦出现投资失利后往往是亡羊补牢而非未雨绸缪,这种风险意识上的缺失也严重影响了个人理财的理性选择。众所周知,理财投资可获得经济收益,同时分散金融风险,但是我国金融政策目前实行的是分业经营,即银行业、保险业与证券交易行业分开经营,对个人投资理财而言在选择方面增加了困难,不利于个人理财的发展。 3个人投资理财策略分析 当前我国个人投资理财领域产品众多,不同产品的投资风险与收益率都不同,投资者个人对于投资收益率的期望及风险承担能力也各不相同,因此做个人投资理财选择时要有科学的策略予以指导,从而获得收益与风险的平衡。我国个人投资理财原则与策略具体如下。 3.1个人投资理财原则我国个人进行投资理财时要遵循三大原则,分别是规避风险、量入为出与注重整体效益。任何金融投资都不同程度伴有金融风险,但是这种风险也意味着投资者将来可能获得的收益,因此个人投资理财要注意把握机遇与风险,在投资过程中要善于规避理财风险,做到未雨绸缪,从而在把握机遇的同时有效降低风险,获得满意的增值服务;量入为出原则是指个人注意自身经济条件与理财需求,合理规划个人财务,将安全保值的银行储蓄与带有金融风险的增值投资做合理规划,确保投资风险控制在个人承受能力范围内,尽可能减少损失提升收益;整体效益原则是指个人投资理财规划中要做好阶段性财务规划与整体性财务规划,确保所有投资都有意义,增值服务有保障,金融投资风险可控,从而实现股票、储蓄利息等的增值,保证个人投资收益。 3.2个人投资理财策略面对众多收益与风险各不相同的个人理财产品,在选择时要遵循三大指导原则,科学地做出选择决策,保证个人投资收益。首先要明确认知个人投资风险和预期收益之间的关系。所谓投资风险是指个人投资过程中可能损失的收益,投资收益是去除个人本金与损失后的净利润,面对投资风险与个人收益之间的正比关系,高风险高回报、低风险低回报是指导个人选择的重要因素。对于我国传统居民储蓄习惯而言,国库券与银行储蓄是风险和收益都最低的投资方式,与其他理财产品相比,安全低风险意味着投资收益低,因此个人投资理财时要针对个人经济条件、个人需求做出合理选择,明确股票、金融债券、银行理财产品的风险与收益,合理控制风险与增值服务。其次要注意个人投资理财资金的流动性与投资周期。所谓投资周期是指个人理财从资金投入到回收的全部时间,资金流动性决定了资金与现金之间的转换率。一般而言,资金周转速度越快,投资周期越短,资金流动性越强,反之则周期长,流动性比较慢,比如银行储蓄可随时取、变现速度快,但是收益偏低,与之相比,定期储蓄周期长但是收益高。像股票、债券、保险、理财产品等投资周期就偏长,一般很难按时拿回投资资金,但是相对收益就较高,承担的风险也大,因此个人投资理财方面要对自己的投资周期与资金周转速度有明确认知与需求,从而指导个人进行投资理财选择。最后是个人用于投资理财的金额大小不同,在选择投资理财时的门槛也不同,大额投资可选择理财产品方案多,小额投资产品则相对较少,要根据个人可用投资资金做出正确选择。 3.3个人投资理财实践目前我国个人理财领域最活跃的投资理财产品是基于网络平台的投资,这种金融上的创新对我国金融投资格局的变化产生了较大影响。网络个人投资理财模式的兴起促使金融制度与金融工具积极创新,以余额宝、招财宝等大批个人网络金融理财产品为代表的新型投资模式悄然兴起,成为当今最具活力、辐射面最广的个人投资理财选择。对于追求低风险、稳健收益的个人来说,银行储蓄、保险与货币型基金是较好的理财选择,这些产品虽然收益相对较低,但是风险小,投资保值服务有保障,因此较为适合投资周期长、稳健保值的客户,可达到预期收益,像活期与定期储蓄存款、国债、保险产品、货币型基金是这类人群的主要选择。对于收益增值要求较高的客户,可选择有一定风险但是收益高于银行同期理财产品的信托产品、混合型基金与银行发售的相关产品等。余额宝与招财宝作为高收益个人网络理财产品,目前已经拥有上亿用户,尤其是余额宝,依托淘宝与天猫这个巨大的网络平台,成为阿里巴巴旗下最受人瞩目的个人理财产品,也直接影响了国内个人理财储蓄格局。与余额宝相类似的个人投资理财产品美国也曾出现过,但是由于美国储蓄率较低且美联储降息,最后被迫关闭。但是在中国这个人均储蓄率较高的国家,余额宝作为与最大网络消费平台淘宝天猫相联系的理财产品,其收益率高于银行,风险相对较低,是一种备受认可的货币型基金,尤其是其打出的无风险口号和高于银行储蓄的利率对于广大居民有强烈吸引力。作为货币型基金产品,余额宝理财风险相对较低,但是同样也存在金融风险,尤其是随着阿里巴巴的美国上市计划成功完成以及与国内众多金融巨头的合作,更是进一步增强了这款理财产品的吸引力。余额宝这款个人理财产品的流动性、低成本性、获利性决定了其在当前个人投资理财领域的竞争实力,尤其是余额宝与阿里巴巴支付宝的合作运营模式,对于用户而言其所代表的增利宝基金可有效集中个人闲散资金,不仅收益高,且具备一定安全性,实现了支付宝用户、销售平台和结算平台的三者共赢,不过这种理财产品的发展要着重应对网络金融风险,这也是目前困扰国内金融理财模式发展的瓶颈,需要慎重应对。 综上所述,目前我国个人投资理财还处于不甚成熟的发展阶段,解决个人理财领域的发展瓶颈是关键,理财作为拓宽人们金融收益的重要渠道,发展前景广阔,因此要积极对我国个人投资理财领域加强管理创新与新兴互联网金融合作,让更多的个人用户获得理想的投资理财选择。 作者:张文鹏单位:鞍山银行股份有限公司 个人投资理财论文:通货膨胀下的个人投资理财论文 一、个人投资理财应当遵循的原则 (一)量入为出原则在个人收入一定的情况下,量入为出尤为重要。只有满足个人正常的生活开支之后,才能进行更为高级的投资理财,千万不能拿个人的生活费进行投资。 (二)投资分散化原则投资学中最基本的一项原理是,不能把所有的鸡蛋放在一个篮子里,一定要做合理的资产配置,即投资分散化,利用投资组合把财富投资于不同的项目,并确定各种投资资产的比例,从而保证投资的收益性,尽量减少风险。同时,还应当短、中、长三种理财方案配合使用,注重进行组合投资,把握好各期限种类资产的配置比例,力求收益最大化,最大限度地减少通胀带来的损失。 (三)坚持“安全性、盈利性、流动性”三性协调原则为了实现资产的保值增值,合理应对通货膨胀,首先要选择安全性高的投资方式,安全性是投资理财的首要原则,所谓安全性是指个人资产的购买力不因通货膨胀而受到损失。其次,应该保持一部分灵活的流动资金,以备不时之需,即要做到流动性。在通货膨胀条件下,货币出现贬值,购买力下降,因此个人投资者需要保持相当数量的流动资金以备不时之需。因为在面临通货膨胀时,通常个人收入水平的增长速度赶不上通货膨胀的速度,流动性是为了保障在物价上涨迅速的同时能够保证生活水平,补贴生活所需,或者看准时机选择正确的投资方向。最后,投资的最根本目的是为了获得盈利,将个人资产投资之后要实现增值,收益越多越好,这是投资理财的根本原则。个人投资者可以尽量通过投资组合来提高盈利性,以消除通货膨胀的影响,使投资者的效用最大化。 (四)具备投资理财专业知识术业有专攻,虽说不可能每个人都成为专业理财师,但要想在金融风暴中顺利平稳的度过,必须要了解和掌握一些投资理财方面的专业知识,否则不仅达不到资产增值保值的目的,还会被金融危机的大潮所淘汰。只要自己有足够的能力和头脑进行投资,就是正确的应对方式。 二、个人投资理财的工具 (一)储蓄金融资产中,银行存款是最传统、最普遍的投资方式。存款具有增值的稳定性、安全性以及操作上的简单性等特点,最受广大投资者欢迎,但在当前利息较低,又有高通胀风险的情况下,银行存款所能代表的购买力在缩水。虽然国家为了抑制通货膨胀会不断调高银行存款利率,但在通货膨胀时期,利率的调整一般会有“时滞”,利率调高往往比通货膨胀慢一拍,这时居民存款会出现负利率的现象,居民储蓄实际上是在不断贬值的。因此,在通胀时应尽量降低银行存款在资产中的比重,有少量短期银行储蓄、保持一定的流动性就足够了。 (二)股票良性的通货膨胀对股价影响较小,甚至还会对股市有利好效应;恶性的通货膨胀则对股市的抑制效应明显,此时经济被严重扭曲,货币加速贬值,这时人们会囤积商品购买房屋进行保值,此时会出现资金流出证券市场,股票价格下跌;同时企业生产资金短缺,而原材料、劳务成本等价格飞涨,使企业盈利下降,股价下跌。虽然我国目前不可能出现恶性通货膨胀,但自2007年的牛市结束后,我国股市一直处于调整状态,股市陷入熊市,投资者难以获利甚至亏损。投资者投资股票,除去获得买卖差价,还可能获得较高的股息回报,但是投资股票,伴随着高收益的是高风险。所以,股票投资适用于那些能够承担风险,并且具有相关专业知识的个人投资者。 (三)债券债券的收益介于储蓄和股票之间,具有保值能力,其利率高于一般银行储蓄利率,具有一定的盈利能力,安全性比较高,适合于相对比较保守的理财投资者。 (四)保险保险是一种与众不同的投资方式,它是对被保险人的意外损失和经济保障提供经济补偿的一种方法,它并不能保证人不会生病、不会发生意外、不会衰老。但是一旦有灾害和事故的发生,就可以从保险公司那里获得一定的经济补偿。从理财角度来看,保险或许不能带来像证券投资那样的丰富收入,但它的保障功能是其它理财工具无法比拟的。个人可以根据自己的情况选择相应的保险产品:人寿保险、意外保险、健康保险、养老保险等。(五)房地产据有关部门调查统计,房地产最为抗通胀。尤其是在通货膨胀比较温和、房地产泡沫较少时,比如CPI 3%,房地产投资是最为明智的应对通货膨胀的方法。同时,房地产还可以用作抵押,从银行取得贷款。从这个层面上讲,投资房地产不仅能够保值,如果用于抵押贷款,还能获得一大笔流动资金。房地产投资适合有一定资金实力的投资者,是否投资得考虑自己的财力和能力。投资房地产需要注意的一点是,若通货膨胀比较严重,CPI 5%,物价上升水平比经济发展水平高许多的话,房地产容易出现泡沫市场,不宜投资此领域。 三、总结 当然,除了以上几种投资方式以外,还有许多适合个人投资的方式。总之,只要个人投资者选择和把握好适合自己的投资方式,就可以在通货膨胀发生的情况下保障资产财富不缩水,同时达到增值的目的。 作者:王月然赵展单位:河北政法职业学院 个人投资理财论文:个人投资理财对策研究论文 1前言 1.1个人理财定义 个人理财是在既定的理财目标下,充分分析个人财务现状和风险承担能力,通过平衡安排各种收入与支出,选择不同风险收益特征、不同期限结构的投资组合,实现收益和风险的平衡,其目标是价值最大化。这个定义包含理财的几个特性。首先,理财是一场持久战,理财作为实现人生目标的财务规划过程,要着眼于大的方向,从每个人的人生规划入手,因此合理的人生规划是理财不可或缺的条件之一。其次,基于长远考虑的理财,更多关注的是平衡,也就是所谓的价值,而并非价格的最大化。一些诸如个人理财就是“钱生钱”、理财要成功就得投资高收益产品的观念,从理财的角度来说都是错误的,至少是不全面的。 1.2研究背景、目的和意义 近年来,中国理财产品市场逐步成长与发展,越来越多的人进入到这个市场来,人们越来越希望从这个有点虚拟化的市场分得一杯羹,尤其是一些辛苦了大半辈子的工人农民。随着这股热潮的愈演愈烈,内容丰富、风险各异的理财产品迅速诞生。面对众多的理财产品,一时间让投资者眼花缭乱,不知如何是好,结果是“东一榔头西一棒”,打不到点子上。再加上许多投资者的风险意识远远不够,跟风现象严重,以至得不偿失,不仅达不到保值增值的初始目标,还给刚刚发展起来的资本市场带来严重冲击。 造成如此尴尬局面的一个重要原因,就是错误地理解了理财的真正含义。由于普通市民并不具备投资金融产品的知识和能力,因此错把“投资”当作“理财”,其本质就是通过投资金融产品进行博弈,结果当然是“十赌九输”。拿现在炒得最热的股票和房地产来说,把钱押在股票市场上的投资者,虽然一部分在这轮牛市中获得相当可观的收益,但更多的是在牛市后期盲目跟风进入这个市场的,结果是输得体无完肤;而投资房地产的,这几年可谓是赚得钵满盆满,但是这笔巨额收益,并不是理财所得,而是“赌”回来的。一旦将来房价下跌,持房者没有落袋为安的,不但有可能重回起点,更有可能从盈利反过来被“套牢”。 可见,虽然理财是财富保值增值的最优选择,但是由于我国资本市场的不成熟以及居民对理财本质及其蕴涵的风险认识的不足,使得居民在投资理财时要面对更多的不确定性,无法尽情地享受成功理财带来的好处,同时也不利于我国资本市场的快速健康发展。因此,如何引导居民正确认识理财以及正确理财,就成为研究我国个人理财问题的重中之重。本文探讨的就是这一要点,通过研究探讨,旨在使投资者对现阶段我国资本市场上各种理财产品具备一个较为清晰的认识,从而引导他们进行正确而理性的投资,真正达到财富保值增值的目标;同时通过投资者的成熟来促进资本市场的成熟,进而保证我国的资本市场能够沿着快速健康而又稳定持久的轨道发展。 1.3研究思路和方法 本文首先从我国个人理财现状出发,根据存在的问题来分析理财的本质和存在的风险,纠正目前投资者普遍存在的一些误区;然后在此基础上提出一些个人理财的对策和技巧,使投资者对理财的认识从理论层面上升到实践层面,从而实现真正意义上的理财;最后展望我国未来几年至几十年理财产品发展的新趋势并提出相关对策,使个人理财也能紧跟时代步伐。 在研究方法方面,本文采取的是理论研究与实证研究相结合的方法,通过一些经典理论以及具体事例和统计数字,使研究结果更加有说服力,也让投资者对理财市场有更深刻的认识和更充足的信心,从而更好地进行理财。 2个人投资理财现状分析 2.1概述现阶段我国个人投资理财的发展 随着中国经济的发展和人民生活水平的提高,各种消费需求和投资需求迅速增加。我国居民个人金融资产在社会各类金融资产中所占的比重由20世纪90年代的40%上升到本世纪初的60%,个人资产逐渐成为影响金融市场供给的决定性力量。个人手头的资产增加了,就需要对之进行整理保管以达到增值保值的目的,个人理财已经成为日常生活必备的经济生活内容。 随着个人投资意识的增强,个人理财业务受到前所未有的追捧,尤其是在2006年新一轮大牛市开始之后表现得更加明显。但是由于中国资本市场还处于刚刚起步发展的阶段,国内居民的理财意识和理财能力并没有跟上经济发展和财富积累的步伐,对于如何制定适合自己的财务规划,合理配置储蓄、保险、证券、房产等投资品种上的资金,还缺乏一种比较全面和理性的认识。相当一部分人是仅仅依靠个人常识和经验进行自主投资,或者干脆是采取盲目跟风的做法,这样,想要真正规避投资风险,实现资产保值增值的难度相当大。 另一方面,逐渐扩大的消费群体、潜力巨大的市场,惹来了各路金融机构的垂涎。由各大商业银行和证券、保险、信托等金融机构组成的大军已纷纷打出投资理财的旗号,向目标客户展示和推销其理财产品;许多国际性金融机构或者通过与境内机构合作的形式,或者利用推介会等形式向目标客户灌输其投资理念,不断对这个市场进行渗透。其目的无非是希望先发于人,以图通过服务模式、经营理念、品牌文化等质量要素吸引和发展自己的消费群体,抢占市场份额。 综合上面的分析笔者认为,中国正在兴起一个崭新的金融市场——个人理财市场,并且随着我国经济的再发展和居民理财意识的逐日加强,这个市场将拥有不可估量的发展前景。但是,毕竟投资者的理财意识还不成熟,也还欠缺专业的理财能力,而且与发达国家相比,目前国内金融机构提供的理财服务还跟不上消费者需求的增长,市场供需还存在一定的断裂,因此,决定了目前这个市场只能处于缓慢发展的状况。 2.2个人投资理财普遍存在的误区 可支配的收入越来越多,让老百姓逐渐摆脱了“一分钱掰成两半花”的窘境,并开始有了理财的愿望和需求。可是如何打理好个人资产,目前可供选择的管道不算多,人们的认识和行为误区却不少。由于认识上的误区会造成行为上的错误,最终影响个人财富的保值增值和人生目标的实现,因此笔者特别总结出以下几个比较典型的误区,分析其中的“误处”,并予于纠正。 误区一:对理财缺乏正确认识,将理财定义简单化。理财的概念这几年才逐渐兴起,很多人将理财简单定义为储蓄,将钱存在银行,而不懂得如何规划这笔财富使其增值。更多的人将理财看做投资,简单地理解为“钱生钱”,这种观念直接造成理财行为上的急功近利,风险也大大增加。许多人倾其毕生的储蓄,投资于股票市场,这其中甚至还包括下岗工人和退休老人,结果由于股票市场的不成熟及投资者的盲目跟风进出,不少人深深被“套牢”,非但财富没有实现保值增值,严重的连基本的生活都保障不了。 其实,理财的优秀目标就是合理配置财富,最终达到保值增值。在理财时既要考虑财富的积累,又要考虑财富的保障;既要为获利而投资,又要对风险进行管理和控制。因此个人理财首先要保证满足自己正常的生活需要,然后才是对剩余财产进行合理安排。另外,以为把钱存在银行稳赚利息就是最安全的想法也是不对的。储蓄存款虽然流动性强,风险小,但是综合考虑通货膨胀率和利息税对收益的影响,这种理财方式不仅有可能带来零收益,还会使财富“缩水”。有人测算过:1987年的1万元储蓄存款到2007年实际只能买到价值2000元左右的商品。储蓄存款其实是风险厌恶型的人因不愿意承担风险而采取的极其保守的理财规划,但是这样又被动地担负了较大的贬值风险。要想获得超额收益,风险是不可避免的,一般情况下,风险与收益呈正相关关系,关键看风险管理的措施是否得当。天下没有免费的午餐,同样也没有无风险的投资。一味地追求无风险的储蓄存款,就像把头埋进沙堆的鸵鸟,是危险和愚蠢的。正确的理财理念应该是兼顾风险与收益:在收益一定时,尽可能锁定和规避风险;在风险一定时,尽可能地争取最大收益. 误区二:买房就一定能升值赚钱。房地产最近几年一直稳中有升,加上银行利率又低,许多房地产投资者便应运而生,且好多人在房地产市场投资的比重极大。大家头脑中开始产生了一个错误理念:房产只能升值不会贬值。在造就了不少富翁之后,有些投资者甚至开始举债投资,购买多套房子以期望增值,于是出现了许多“负翁”。到后来更是出现了“以房养房”、“以租抵贷”等炒楼方式。房屋固然在升值,可是具体能够升值多少却是谁也无法确定,相反房屋的折旧却是每年都在发生的。然而这种做法在房产泡沫日趋严重,政府调控渐趋加重的今天也变得越来越不现实,目前的房价已处极端高位,再介入的风险是非常大的。先前的这批人先是随着央行加息,开始背负比以往沉重得多的还款负担,而房屋租金却一直都比较平稳,这就使得一些经济实力普通的购房者开始决定出售自己的其中一套房产,但随即开征的卖房营业税又使他们陷入了两难的境地。 房屋真能保值增值吗?诚然,在特定条件下,特定区域的房屋是能够保值增值的,可是如果将此泛化,称所有的房屋都具有保值增值功能的观点是极不正确的。尽管在目前我国还算好的经济和市场环境下,房地产投资仍然可以说是比较好而且重要的投资管道,但是我们也要切记,风险永远伴随在房地产投资的高收益背后。随着房价的逐年上涨,风险也在逐渐加大,“以房养房”、“以房抵贷”将有可能面临房屋不能买掉的流动性风险、租金下降或租不出去导致成本难以回收的风险以及通货膨胀率高于房产收益的风险。而对利用贷款来买房的人风险则更大,因为在贷款的同时也就将投资的风险放大了许多倍,放眼国际,贷款投资房产失败是导致个人破产的重要原因;而日本、香港房地产泡沫的历史教训告诉我们,超负荷的过度投资,往往是财务危机的罪魁祸首。长期来看,随着房产市场竞争的加剧、市场供应的加大,房产市场必将回归理性,房价也将会随供求关系的转变而有涨有跌,像前几年那样房产投机可以获取暴利是极不可能的。 一位被誉为“诚信可靠的房地产投资专家”的美国女投资者维娜·琼斯·考克斯这么说道:“房地产投资绝对不是一项适合所有人投资的项目,因此在决定投下大量资金之前,明智的人应当打下坚实的基础。”她总结了每个成功的房地产投资者必须遵循的五大步骤:加入一个房地产投资俱乐部或者协会之类的组织;真正确定你想要得到的是什么;决定何种投资方案最有效;获得相关知识和技巧,使自己的策略奏效;多出价。这些建议,值得目前近乎疯狂的投资者好好参考和借鉴。 误区三:随波逐流,盲目跟风,忽视自身的实际需要。这类人进行的是“人云亦云”式的理财,他们不明白要为自己理财的道理,看到别人买了哪些产品赚了钱,就跟着去购买相同的产品,甚至在可能的高收益刺激下,完全不理自身的资金现状去购买并不适合自己的产品。在投资学上,这被称为“羊群效应”,这在股票市场里最常见,看见别人纷纷投资股市,也积极跟进;听说某只股票最近很多人买,自己也跟着买进,结果往往是亏本或者被“套牢”。 虽然说理财的根本目的是实现财富的保值增值,最终达到财务自由,可是一个大前提却是自己动手理自己的财,而不是单纯盲目地让别人牵着鼻子走。要想充分体会成功理财的乐趣,就要从自己动手做起,多了解理财的相关产品,依靠自己的头脑判断购买品种,不要人云亦云。每个人对收益和风险的偏好都不一样,也就应该有不同的理财方案。每个人的财务状况和想要的生活状态都取决于自己,因此应当为自己的理财目标负责,按自身实际情况理财。 误区四:只做一次理财规划,一成不变地理财。有些人在确定初期理财规划的时候,能够从自身实际出发,合理地规避了以上三种误区,在选择了最适合自己的理财产品后,接下来所做的就是把它丢在一边,等着获得预期收益。还有一些人在更换对比了几种理财产品组合之后,选择收益最高的一种,以为自己已经找到最佳的投资组合,没必要再做更改。诚然这两种做法确实能给投资者带来短期内看得见的收益,但是从中长期来看,不变的组合能否继续维持这种收益? 答案是否定的。理财是一个动态的过程,是随着人生各个阶段的发展而变化的。我们现阶段的理财其实就对未来的教育、医疗、失业、退休提前作出合理安排,而国家经济的发展、物价水平的变化以及自身收入水平的变化都会对这些既定的安排有所影响。再则人生的每一阶段,都有着不同的收益要求与风险承受能力。比如年轻时期的积累阶段,人们就愿意承受较高的风险去换取较高的收益,达到财富的积累;到了中年的巩固阶段,人们就换成了中庸的投资观念,保本加收益是最重要的目标;等到了退休期间,没有了收入来源,人们就不愿承受任何风险,而把稳定收入年金看作最重要的目标。因此,理财方案的制订,不是一劳永逸的,只有随着社会、人生的发展而变化,才能够达到最佳的效果。 2.3理财风险面面观 收益与风险同在,这是投资的一般规律。我们无论投资那种理财产品,除了关注回报率之外,还要清醒地认识与之相伴的种种风险。说到风险,尤其是在投资理财中,许多人首先想到的往往是损失,实际上损失仅仅反映了风险事件发生后所造成的一种实际结果,而风险却是一个事前概念,它是未来结果的不确定性,是损失的可能性;它是未来结果(实际收益率)对期望(预期收益率)的偏离,即波动性。这样理解的话,人们的一切行为活动就无不和“风险”密切相关了。投资之所以有风险,就是因为人们无法预知在将来的一段时期内,很多事情的发生可能会给自己的财富带来损失,比如说利率、汇率、政策的变化等等。因此,当你决定把钱拿来投资的时候,就要时刻警惕风险暗算了你的钱。在现阶段进入理财市场的人日趋增多以及理财产品日渐丰富的时候,伴随而来的是理财风险也越来越大,笔者将理财中较常遇到的风险统计如下,以供投资者参考。 (1)周期性波动风险,主要是指证券市场行情周期性变动而引起的风险。这种行情变化不是指证券价格的日常波动和中级波动,而是指证券行情长期趋势的改变,它可分为看涨市场(牛市)和看跌市场(熊市)两大类。在看涨市场,随着经济回升,股票价格从低谷逐渐回升并持续上升;在看跌市场,伴随着经济衰退,股票价格也从高点开始一直呈下跌趋势。许多投资者在进入证券市场并不考虑这一点,拿之前一段时间股市行情来说,相当一部分的人太过疯狂,对牛市持续时间估计过于乐观,没有意识到市场也有回落的时候,以至身陷股市而不能自拔,更有甚者倾家荡产。 (2)市场风险,即证券市场价格上升与下降的变化所带来的风险。证券市场与一般商品市场和货币市场不同,其价格波动频繁,很难预料,尤其是股票价格时起时伏,变幻莫测,使证券市场的市场风险大于其它商品市场、货币市场和真实资本投资市场的风险。证券的价格水平主要取决于人们对证券收益的预期和市场供求关系,而这些都是不确定的,随时都会因风吹草动而发生变化,从而导致证券市场价格的频繁波动,增加了证券投资的风险。 (3)利率风险,即市场利率变动引起证券收益变动的可能性。利率上升,会打击股票、债券等的价值。其中,利率风险是债券的主要风险。当市场利率提高时,以往发行又尚未到期的债券利率相对偏低,此时投资者若继续持有债券,在利息上要受损失;若将债券出售,又必须在价格上作出让步,此时投资者无法回避利率变动对债券价格和收益的影响。就股票而言,利率的变化会改变人们对股票收益的预期和影响股票市场的供求关系,从而影响股票价格的波动,由此观之,利率的变化也给股票投资带来很大风险。利率决定于货币市场的供求关系,而货币市场的供求关系经常因种种原因而变动,因此市场利率也因之时高时低,进而波及到证券价格的涨跌,加大了证券投资的风险。 (4)购买力风险,也叫通货膨胀风险。通货膨胀时物价上涨,货币会失去原有的购买力。如果投资的回报率赶不上通货膨胀的速度,实际就等于赔钱。假设现时的通胀率是7%,银行存款利率是5%,那么一年前100元的东西现在要花107元才能购买,而如果当时把钱放在银行,现在只有105元,已经买不起一年前卖100元的东西了,这就是通胀带来的风险。购买力风险对不同证券的影响是不相同的,最容易受到影响的是固定收益证券(债券、优先股),因为其利率一般是预先规定不变的,不能因物价上涨而提高,故其风险较大。而普通股股票的购买力风险相对较小,当发生通货膨胀时,由于公司产品价格上涨,公司的名义收益会增加,公司净盈利增加,此时股息也会增加,股票价格随之提高,普通股股东可得到较高收益,可减轻通货膨胀带来的损失。另外,长期证券投资的购买力风险较短期证券投资的大。 (5)政策风险,指政府有关证券市场的政策发生重大变化或是有重要的法规、举措出台,引起证券市场的波动,从而给投资者带来的风险。政府的经济政策和管理措施可能会造成证券收益的损失,这在新兴股市表现得尤为突出。经济政策的变化,可以影响到公司利润、债券收益的变化;证券交易政策的变化,可以直接影响到证券的价格。2007年5月30日,中国证监会宣布上调股票交易印花税,结果整个中国股市一度蒙上一层灰幕,也给还沉浸在数钱喜悦中的股民敲了一记重重的警钟。 此外,在投资理财的过程中,投资者还会面临诸如流动性风险、企业风险、法律风险、汇率风险等等。流动性风险指投资无法在需要时适时变换为现金,如房产和私人收藏品就不易变现,流动性风险较高。企业风险是指由于企业经营的好坏而产生的盈利能力的变化,使投资者的收益或者本金减少甚至损失的可能性。如果企业经营效率低下,无力保持其在同行业中的竞争地位和盈利的稳定性,就说明企业的潜在风险很大,投资者遭受损失的可能性也就很大。法律风险主要是指有些募集者采取欺诈、诱骗等违法手段发行证券,使投资者遭遇受骗上当的风险;或是有些证券的发行和交易因不符合法律规定而宣告无效。汇率风险是从事外汇投资者所特有的风险,是指因汇率的变化而导致外汇收付者或外汇储备者资产价值变化的不确定性。 那么,对投资者而言,究竟要怎样才能最大限度地规避风险呢?笔者认为,投资者应充分认识到“只要投资就会有风险”这个事实,在投资之前对投资产品的特点要有充分的了解,不要盲目预期过高。其次,投资者要了解自己,对自己的风险承担能力有清醒的认识。对普通投资者而言,一个普遍的原则是“用闲钱去投资”,也就是说这部分资金即便出现了风险,也不会影响正常的生活。此外,投资者还要培养一个良好的心态,不要把理财当成一夜暴富的工具,要知道即便是长期投资,也不一定就会取得正的收益,还要看个人选择理财产品的时机和能力。 3详析个人理财对策 3.1成功理财的先决条件 “你不理财,财不理你”——只要是有关理财的话题,必然会提到这句颇具启发力的口号。不过,投资理财的能力可不是与生俱来的,需要耐心学习,在实践中总结经验。笔者认为,要成为理财高手,首先要具备的就是以下两方面的素质。 首先,要培养理财意识。投资理财最重要的是有理财意识,有正确的理财观念才会赢得更多的财富。根据一个神奇的投资理财方式,如果你有261万元,只需要20年就可以成为亿万富翁;如果你有36万元,也只需要30年就可以成为亿万富翁;即使你每年只能存下1.4万元,40年后也可以成为亿万富翁。这个神奇的理财方式是这样的:如果你从现在开始能够定期每年存下1.4万元,如此持续40年;如果将每年应存下的钱都能投资到股票或房地产,并获得每年平均20%的投资回报。40年后,能积累多少财富?依据财务学计算年金的公式得出:1.4万元×(1+20%)40=1.0281亿元。40年后,你可以成为亿万富翁。由此可见,正确的投资理财观念是多么重要! 其次,要分析自身实际情况,为确定理财规划做好准备。第一步就是要对个人的收入和资产进行分析,最大限度地挖掘出目前的富余的现金和闲置资产;还要根据自身的风险承担能力制定风险管理计划。第二步是确定理财目标,做任何事情如果没有目标都不可能取得成效,有了理财目标就可以减少情绪化的决定,理性面对市场变化。理财的目标要合理,不能简单地设定为资产增值最大化,还应全面评估自身的风险承担能力以及债务偿付能力。第三步是明确投资期限,理财目标有短期、中期和长期之分,所以不同的理财目标会决定不同的投资期限,而投资期限的不同,又会决定不同的风险水平。 3.2个人理财的基本法则和技巧 有了上述先决条件后,接下来投资者要做的就是制定适合自己的理财规划,下面有些理财的基本法则和技巧可供参考。 (1)没人是天生的理财高手,良好的理财能力来自于学习与经验的积累。常听人以“没有数字概念”、“天生不擅理财”等借口规避理财问题,他们把“理财”归为一种天生具有的能力。可是他们忽略了金钱问题乃是人生如影随形的事,尤其现代经济日益发达,每个人都无法自免于个人理财责任之外。现代经济带来了“理财时代”,五花八门的理财工具书多而庞杂,许多关于理财的课程亦走下专业领域的舞台,深入上班族、家庭主妇、学生的生活学习当中。还认为理财是“有钱人玩金钱游戏”的思想已经落伍了,投资者应该不断学习和积累理财经验,才能在充满竞争而又暗藏风险的理财市场上分得一杯羹。 (2)先养鸡,再下蛋。如今的确有不少人是通过投资走上了致富的道路,但这并不代表谁都可以成功。很多人对基本的概念还没有搞清楚,就急切地想跳下水,往往是命在旦夕。不同的国家、不同的投资品种,都有着各不相同的市场制度和交易规则,对于投资者来说,在进入市场之前,首先要了解与交易有关的问题,如果连游戏规则都不了解又怎能获梨呢?有的话也只能说是运气好而已。因此,在投资之前,就应该对自己的能力以及市场的风险有一个把握,否则,只能是不断地向市场交学费,不断地打击自己的自信心。 (3)尽早投资,体验复利的魔力。投资要获利,一定要先行。就象两个参加等距离竞走的人,提早出发的,就可以轻松散步,留待后来出发的人辛苦追赶,这就是提早投资的好处。假设投资者20岁起就每月定期定额投资500元买基金,平均年报酬率为10%,投资7年就不再定投,然后本金与所获收益一起存入银行,到了60岁本利和为162万元;而假如投资者27岁才开始投资,同样每月500元,10%的年报酬率,整整花了33年的定投,到60岁才累积到154万!相比之下,早投资的获利要大得多,晚了7年投资,却要一辈子才能追回来。另一方面,投资一旦开始,就千万别停下来;时间越长,投资的效益就会越显著。假设投资者27岁都没有停止投资,而是继续坚持每月投资500元,那么,到了60岁时累积的财富将是316万,几乎是停止投资时2倍的收益。切记,时间是世界上最大的魔法师,它对投资结果的改变是惊人的。 (4)进行科学合理的组合投资,这是投资理财最基本也是最重要的方法。鸡蛋到底是分散放到若干个篮子里安全,还是集中放在一个篮子里安全,这实在是投资者们历来颇为争议的问题。收益与风险之间的矛盾和多空的争夺一样激烈,如何在风险最小化的基础上谋求收益的最大化颇为诱人。众所周知,投资的最终目的无非就是为了保值增值,而单一的投资品种风险和收益同样集中,持有多而散的投资品种又因为无暇照看以及无法保证齐涨共涨而难以实现收益最大化,因此,进行科学合理的投资组合意义重大。在实际投资中,投资者可以在一种资产类别中进行分散投资,也可以在不同的资产种类中选择多种投资方向,选择风险收益特征不同的投资品种构建组合,从而兼顾风险与回报。例如,一个股票占40%、国债占40%、定期存款占20%的投资组合,1996年至2003年间的平均年回报率为9.07%,高于100%投资于定期存款的组合;同时,其标准差(衡量收益率的波动程度)却远远小于100%投资于股票的组合。 (5)兜里的钱才是自己的钱。这句话还有一个说法,叫“落袋为安”。在投资过程中,很多人曾经都赚到钱,但到最后却又赔了进去。为了避免这种情况的发生,首先要对自己的投资品种的优劣进行仔细分析,对该投资品种所能达到的收益率做到心中有数。很多人都试过这种经历,预期收益率是10%,可是却当收益达到15%的时候还不肯收手,结果一不小心行情逆转,收益率就降到10%以下,更有甚者还出现赔本的情况;如果在10%或者15%的收益率时就平盘,钱就到自己的兜里了。这句话说起来容易,做起来却相当困难。所以,在投资过程中,投资者要时刻提醒自己落袋为安,不要因为过于贪婪而导致最后满盘皆输。 3.3合理理财规划推荐 既然理财是一辈子的事,就要及早认清人生各阶段的责任及需求,订定符合自己的生涯理财规划。理财规划应趁早进行,以免年轻时花钱如流水,到老时才后悔叹息。下面笔者将人生大体分为五个阶段,针对每个阶段的特有性质提出相应的理财建议。 (1)学生时期:这一时期由于还缺乏收入,因此主要做的就是多接触和积累有关投资理财方面的知识;若有零用钱收入应妥善运用,逐渐建立正确的消费观念,切勿追赶时尚而形成不良消费习惯。 (2)工作初期:年轻人刚开始工作,往往消费起来没有节制,甚至成为“月光族”。所以首先应该从开源节流、资金有效运用双管齐下做起,切勿冒进急躁。单身青年应提高储蓄率,有计划地积累“第一桶金”,既为今后扩大投资奠定基础,也为结婚、置业做好筹划。同时可以拿出部分储蓄进行高风险投资,目的是培养投资理念,学习投资理财的经验。 (3)成家立业期:这个时期是家庭消费的高峰期,同时还要提前考虑孩子的教育问题,因此理财任务比较重。此阶段的理财重点应放在合理安排家庭建设的费用支出上,那些有房贷和车贷的家庭,更要合理安排好个人信贷,逐步减少负债。如果还有积累,则可以选择较激进的理财工具,如偏股型基金及股票等,以期获得更高的回报。 (4)中年期:此阶段的理财重点在于子女的教育储备金,每年可划出一笔钱存作子女教育基金,还可以有免税的好处。此时还要担负抚养父母的责任,因此医疗费和保险费的负担亦须衡量,应该加大人寿保险、医疗保险和意外伤害保险的购买。就投资者本身而言,因工作经验丰富,收入相对增加,理财投资宜采取组合方式,可投资于房产,以获得长期稳定的回报;也可以投资于股票、债券和期货产品,但都应以长线投资为主,毕竟这个时期已经经不起大起大落了;同时还要留足一部分活期存款充当家庭备用金。 (5)退休老年期:此时虽然是财务最为宽裕的时期,但考虑到老年人应以安度晚年为目的,因此理财更应该采取守势,毕竟身体和精神健康最重要。在这时期最好不要进行新的投资,尤其不能再进行风险投资。此外,购买必要的医疗保险和人寿保险,不单是对自己负责,也是减轻下一代人负担的良好途径。对于资产比较丰厚的家庭,可采用合法节税手段,把财产有效地交给下一代。 财富是靠积少成多地逐渐累积起来的,平稳妥当的人生理财规划应及早拟定,才有助于逐步实现聚财的目标,为人生奠下有保障和高品质的基础。 4未来理财新趋势及新观念 4.1理财发展新趋势 根据有关数据显示及专家预测,未来10年中国宏观经济仍将保持快速发展,经济年均增长速度将保持在7%-8%,到2020年GDP总量将达到47000亿美元左右,人均GDP达到3200美元左右,按照世界银行2000年的标准,中国将进入上中等收入国家的行列。居民金融资产持续增长将为理财市场的发展奠定坚实基础,因此,虽然现阶段我国理财产品市场发展还不成熟,居民的理财知识和能力也还有待提高,我们仍然可以预测未来10年中国理财市场的发展将进入黄金时期。这既为居民理财带来了新的契机,也对居民理财提出了新的挑战。因此,投资者很有必要把握理财发展趋势,早做准备,早定对策,使居民理财水平提高到一个全新的境界。 首先,金融市场走向混业,投资者选择更多,咨询更方便。投资者只需锁定一家金融机构,就可以购买多种投资产品,省去了来回于多家公司的麻烦。国外正盛行的混业经营模式在中国悄悄加快了步伐,目前一些金融集团已经开始显现出混业的雏形,如中信集团,旗下拥有自己的基金公司、证券公司、银行等等,或许未来只要一张银行卡,就可以方便完成一切投资步骤。与之相对应的是,在混业的金融市场上,投资者可以得到来自银行、保险、证券等各方面的综合建议,而不需要像现在一样,投资不同的金融品种,所需的信息就需要通过不同的机构来完成,投资者获得信息的程序将大大简化。 其次,投资者将实现全面“专家导购”,各种人群都将有专属的投资顾问。随着市场竞争的加剧,国内金融机构将逐步引入市场细分的理念,并确立以客户为中心的经营方案。以目标客户为基础,根据客户的需求开发新产品,有差别、有选择地进行金融产品的营销和客户服务。通过实行理财经理制和客户投资顾问制,打造专业的理财顾问队伍,充分发挥理财经理的人格魅力,主动为优质客户提供个性化服务,将成为金融机构吸引黄金客户的重要服务手段。 再次,未来理财产品将越来越多,品种创新步伐日益加快。目前投资者可以选择的理财产品已经十分丰富,但当金融市场实现全面开放与发展之后,各种风险级别不同、结构设计各异的产品会让投资者更加眼花缭乱。金融市场的放开,利率市场化是一个大前提,由此而带来的存款和贷款的利率和方式等将由各家银行自行决定,这就意味着老百姓可以尽情“货币三家”。当前银行许多的信贷品种都是基于房产抵押的,未来则很可能随着外资银行的进入而得到改变,因为外资银行拥有先进的技术可以更好的评估客户,将有可能引起一股消费者信贷的风潮,届时由信用卡所引领的大额消费分期付款风潮将兴起并受到年轻一代消费者的追捧。同时,国内已经在紧锣密鼓的股指期货也将推出,之后又还有可能衍生出国债期货、外汇期货等,都将提供丰富而且全面的投资品种。 此外,未来投资者理财的方式也将发生变化,理财日趋便捷。随着信息技术、互联网技术的发展和进步,具备24小时服务功能的网上银行、基金超市等服务管道迅速发展,突破了面对面服务的地域和时空限制,极大地方便了投资者,增加了理财产品的附加价值,届时如何实现多种营销管道的联动服务将是金融机构提高理财服务能力和服务水平的重点。 4.2新理财亟需新观念 唯有顺势而为,方能有制胜之道。理财大环境的变化及发展的新趋势要求投资者必须“以变应变”,及时更新理财观念,以使自己的财富更加有效和快速地增值。 首先,投资者要着眼长远,理财也要遵循优质投资(相信专家)。一个全面开放的市场,也就意味着一个成熟市场的逐步建立,而在相对成熟的投资市场上,投机炒作的短期行为将越来越不受欢迎;相反,着眼长远,配合个人理财需要的投资行为会逐步为大家所接受。用一句形象的话来说就是,理财是“马拉松比赛”,而非“百米冲刺”,它比的是耐力而不是爆发力。在这样的市场上,专业理财机构的作用必将被重新认识。随着金融业的不断发达,专业的理财机构越来越多,理财服务也日渐多样化和个性化,有专业的团队为个人量身定制理财计划,控制风险,个人理财将更加具有保障。 其次,投资者不能奢求一夕致富,“别把鸡蛋放在同一个篮子里”。也就是要求投资者要采取组合投资的方式,不能忽略投资风险。随着经济的发展和国际市场的大开,我国居民的投资管道也愈来愈多,单一的投资工具已经不符国情民情,而且风险太大,于是乎“投资组合”的观念越来越受欢迎,目的既为降低风险,同时也能平稳地创造财富,即达到“以小博大”。投资组合的分配比例要依据个人能力、投资工具的特性及环境时局而灵活转换。值得注意的是,“投资组合”乃是将资金分散至各种投资项目中,而非在同一种投资“篮子”中作组合,有些人在股票里玩组合,或是把各种基金组合搭配,仍然是“把所有鸡蛋放在同一个篮子里”的作法,当然依旧是不智之举。 再次,投资者应该建立全球化思维模式。全面开放之后,中国将和世界其它经济体一样,接受来自各方面的挑战和压力。而撕去保护膜的中国经济,很难在下一个金融风暴中保持平静,也不容易再次在全球经济衰退的浪潮中独善其身,“地球村”的概念逐步清晰,“世界公民”可能才是对每个人最正确的注解。那么,投资者就没有理由再把所有投资都维系在中国经济的身上。全球化资产配置是化解区域经济风险的最佳策略。“东方不亮西方亮”的理论同样适合于资产配置,由于资产类别和地区的多样化,在同等风险的情况下,全球投资组合应该比严格意义上的国内投资组合能带来更高的收益,或者在风险水平降低的基础上提供相似的收益。而一个全面开放的市场,又为这种全球化的投资和资产配置提供了机会。 此外,投资者还应该认识到一种新型的“另类理财”。如今,虽然人们的收入不断增加,但依然赶不上看病住院的花费涨得快。有句话说得好:健康是福,只要身体健康,自然就能省下一大笔钱。正因为如此,人们的观念应该逐步改变,如果不懂得爱惜自己的身体而盲目地节约,什么钱都舍不得花,无疑步入了一种“贪小失大“的误区。不如将一部分钱投资与外出旅游、购买健身器材、合理饮食等项目,以减少生病住院的机会,实际上这也是一种科学理财,即在健康上多做投资,唯有健康才是最大的节约。当然,这种理财观念再搭配购买保险,将给你的健康带来双重保障,而且保险的概念早已不仅仅是发生意外时获得补偿那么简单,分红型保险,储蓄型保险不仅使投资者的生活获得保障,也能使投资于保险的资金获得回报。 5结束语 5.1结论 随着经济的深入发展和人民生活水平的不断提高,投资理财已逐步成为决影响和决定人们生活的重要方面,有关投资理财的呼声和谈论声不绝于耳。在这样的背景下,各种金融机构和宣传媒体都以各自特有的方式向人们介绍、推荐各种投资理财的思路、模式和产品,真是方法多多,品种齐全,各有千秋。但媒体的宣传介绍往往有一点被有意无意地忽略了,那就是理财意识的培养和基本观念介绍。要使人们都能真正地成为投资理财的好手,首先要树立正确的认识,要从中国的国情出发,从老百姓的生活状况出发,让更多的普通百姓认识到投资理财与自己生活的直接关系,揭开人为地给投资理财蒙上的神秘面纱,使投资理财真正成为普通百姓生活的必要组成部分。本文正是先从这个点上出发,以我国的实际国情为大背景,在何为理财以及如何树立正确理财观念上作了比较详尽的阐述,然后才在此基础上层层展开研究分析,对个人理财的一些技巧法则做了详细介绍,最后总结了我国未来个人理财的发展趋势及应对措施,虽属一家之言,相信对投资者也会有一定的参考与借鉴价值。 虽然理财环境日愈充满竞争与挑战,庆幸的是,在与中国金融市场经过几年磨合之后,个人理财发展的大趋势已然明了,投资者们也在创新迭出的理财市场里学会了很多。现在,当一个全面开放的金融市场即将展现在面前时,投资者更要把握住市场发展的趋势,为未来的理财生活作好充分的准备。对个人而言,人生就是自己最重要的企业,富翁就是一个成功的企业经营者。根据自己的情况,建立自己的理财理念与思路,设立长远规划的方案,形成自己独特的理财风格,才可能创造出独特的人生财富。 5.2今后重点研究的方向 虽然本文抓住了现阶段我国居民理财意识薄弱这一重点,着重强调了培养和树立正确理财观念的重要性,也介绍了一些理财的基本技巧和法则,但涉及到具体的理财品种却没有做详细的介绍,这也是本文最大的不足。在今后的研究中,应加强这方面的探讨力度,只有让投资者详细了解了具体理财产品的特性后,才更有利于他们做出正确的判断和选择,从而实现真正和正确的理财。 个人投资理财论文:个人投资理财在中职金融教学中的地位和作用 摘要:在社会不断发展的过程中,人们的生活条件也在不断地改善和发展,并且有越来越多的人对于个人资产也生出了投资理财意识。正是因为如此,社会上也不断地涌现出各种理财业务,而各个院校也开设了金融专业。金融专业和投资理财之间有较为紧密的联系,所以在中职金融专业教学过程中,个人投资理财在其中有较为显著的作用,而本文主要就是对其进行了分析。 关键词:个人投资理财;中职金融专业;地位;作用 投资理财主要指的是人们对现有的资金财产进行合理的分配以及安排,以此实现资产的升值。但是,要想真正实现这一目的是不可能依靠感觉或者运气就能实现的。真正的投资理财是需要对市场动态发展变化有较为准确的认识和把握,这样才能真正将已有的资金创造出更大的价值。也正是因为如此,在中职金融专业教学过程中,教师都十分注重对学生投资理财能力的培养。由此可见,个人投资理财在中职金融专业教学中有较为显著的地位和作用。 一、个人投资理财在中职金融专业教学中的地位 1. 是金融专业教育改革发展的必然趋势 中职院校对学生进行教育,其主要的目的就是为了有效地提高学生就业适应能力,为社会培养出更多的实用型人才,中职金融专业教学也不例外。在中职金融专业教学过程中对学生进行个人投资理财教学,其本身就是对学生进行能力拓展教学,能够培养学生个人资产投资理财管理能力,让学生在课堂上学习到更多的投资理财知识,从某一方面来说,这本身就是金融专业教育改革发展的必然趋势,因为金融专业课程改革过程中,其重点本身就是为了提高学生理财意识以及能力,让学生在学习过程中能够树立起正确的金钱管理观念,之后再培养学生综合理财管理能力。所以,金融专业教育改革本身就在一定程度上体现出了个人投资理财在中职金融专业教学中的地位。 2. 是就业市场发展的必然需求 中职院校每年都会为社会培养较多的金融人才,这也是金融专业教学的目的。但是,在经济市场不断发展的过程中,人们生活质量在不断上升,这个时候人们对于金融投资理财产品的需求在增大,同时要求也在不断提升。但是,就目前来看,有很多金融专业的学生其自身金融知识储备量相对而言较为匮乏,所以我们经常会发现金融工作者求助于银行内专业人士,而这一现象本身就很难满足市场发展的需求。针对这一现象,中职院校在对金融专业学生进行教学的过程中,一定要对其加强投资理财知识教育,通过这一方式提高学生处理理财问题的专业能力,这样学生在今后不如市场才不会出现满足不了市场需求的现象。所以,个人投资理财在中职金融专业教学的过程中,有非常显著的地位,能够有效地提高学生专业能力以及素质,提高学生理财意识,让其今后能够更加迅速地上岗,真正满足市场需求。 3. 市场上投资理财专业人才较为匮乏 金融专业学生今后步入社会大多是要为他人进行资产管理,而这一项工作本身难度就较高,需要较高专业的人才才能很好地完成这一项工作。但是,就目前情况来看,市场上投资理财专业人才相对而言还是较为匮乏的,而在中职金融专业教学过程中对学生加强个人投资理财教育就能有效地避免这一现象。因此,中职院校在对学生进行金融专业教学的时候,一定要尽可能提高下学生理财能力,让学生掌握市场金融信息以及理财过程中可能会涉及到的法律法规,通过这一方式提高学生专业技能以及素养。此外,为了能够有效地提高学生理财意识,在实际教学过程中,教师还可以积极地为学生设计今后的就业发展规划,让学生在完成学习之后,能够迅速地找到较为合适的岗位,这样就能有效地保证学生今后的发展。 二、个人投资理财在中职金融专业教学中的作用 1. 个人投资理财能够让学生学会积累财富 在对中职金融专业学生进行教学的过程中,如果对学生进行了个人投资理财教育,学生就能知道要如何对自身财富进行管理,这样就能让学生学会积累财富,并且通过这些财富创造出更多的财富。个人投资理在中职金融专业教学中的应用,不仅只让学生如果对财富进行管理,还需要帮助学生掌握相应的投资技能,以此提高学生的投资能力,真正学会如何利用现有的资源进行投资。就比如,可以是对一些项目进行投资,也可以是对一些理财产品进行购买。所以,在中职金融专业教学过程中,个人投资理财有非常重要的作用,能够让学生真正掌握财富积累的手段,让学生真正学会如何解决理财管理过程中所存在的问题,因此,教师在实际教学过程中,可以加大对金融专业的投资培养力度、积极开展金融理财项目活动课程,以此提高学生个人投资理财能力。 2. 个人投资理财能够提高学生对通货膨胀的适应力 中职金融专业学生在学习过程中,学会做好投资理财工作也是其必须要掌握的技能之一,而在教学过程中对学生进行个人投资理财就能很好的促进这一教W目标的实现。因为,在教学过程中,对学生进行个人投资理财,能够有效地提高学生对通货膨胀的适应力,这样学生在今后工作过程中才能有效地寻找出解决通货膨胀的方式。金融市场在实际发展过程中,如果人民币不断升值的话,就很容易出现通货膨胀,而这个时候人民币的实际购买能力也就会随之下降,这个时候如果学生不具备良好的投资理财能力,就不会意识到这一点,从而就很难开展有效地工作。但是,如果对学生进行个人投资理财教育后,学生就会懂得金钱收益的重要性,积极地寻找出相应的解决措施,以此提高客户资产价值。 综上所述,本文主要对个人投资理财在中职金融专业教学中的地位和作用进行了分析,一起能够更好地帮助各院校意识到中职金融专业教学过程中对学生加强个人投资理财教育的重要性,真正培养出符合社会以及市场的全面性综合素质人才。 个人投资理财论文:商业银行开展个人投资理财业务的研究 【摘要】商业银行的个人投资理财业务,是商业银行为家庭或个人(私人)确定阶段生活与投资目标、制定投资策略与组合、提供税务安排、财产及投资顾问等金融中介服务。近年来,随着中国商业银行竞争的加剧以及人们可支配收入的增加,个人投资理财业务正成为商业银行的一项重要业务,中国商业银行开展个人投资理财业务具有极强的必要性,因此,从理论上探讨我国商业银行个人理财业务的发展具有重要的理论和现实意义。本文基于这样的现实背景,首先分析了商业银行开展个人投资理财业务的现状;接着,分析了商业银行开展个人投资理财业务的必要性。最后,针对现有问题,提出了商业银行开展个人投资理财业务的对策建议。 【关键词】商业银行 个人投资理财业务 现状 对策建议 商业银行的个人投资理财业务,是商业银行为家庭或个人(私人)确定阶段生活与投资目标、制定投资策略与组合、提供税务安排、财产及投资顾问等金融中介服务。个人理财业务的出现是一国金融走向成熟的标志,特别是到了我国金融市场即将全部开放的关口,为中高端客户提供理财业务将是中外资商业银行竞争的焦点。本文基于这样的现实背景,首先分析了商业银行开展个人投资理财业务的现状;接着,分析了商业银行开展个人投资理财业务的必要性。最后,针对现有问题,提出了商业银行开展个人投资理财业务的对策建议。所以本文的研究对于指导商业银行开展家庭或个人(私人)阶段生活与投资目标、制定投资策略与组合、提供税务安排、财产及投资顾问等金融中介服务具有重要的指导意义。 一、商业银行开展个人投资理财业务的现状分析 (一)个人理财业务体系的建立尚在探索阶段 与外资商业银行比较,从古老的瑞士私人银行算起,个人理财业务在西方国家已经有数百年历史,加之外资银行宽松混业经营环境和完善的金融发展市场,外资商业银行形成一套成熟的个人理财业务体系,这一体系包括客户群体的细分、理财产品的开发以及理财队伍的建设等等,因而形成较强的品牌形势。而我国商业银行个人理财业务起步晚,理财业务在商业银行业务中不占主导地位,理财业务体系、服务品牌均处于初建阶段,劣势明显。 (二)理财服务同质化现象严重,差异化不明显 商业银行现阶段开办的个人理财提供的产品和服务更多的是把现有的业务进行一个重新的整合,而没有针对客户的需要进行个性化的设计,服务、产品同质性的结果导致“价格战”成为各家商业银行争抢客户资源的唯一手段。表现为各家商业银行对个人理财及其他服务普遍不收费或降低收费标准;在发售理财产品过程中竞相提高承诺投资收益率:同业之间的无序竞争过度等等。个人理财的精髓和主要的方向就是它的个性化的服务。 (三)个人理财业务盈利能力较低 个人理财业务尚未能成为我国商业银行业务的支柱性业务,商业银行持续盈利能力受到挑战。个人理财业务在国外已较普遍,是世界各大商业银行业务创新的重点,也是商业银行竞争的焦点及主要利润来源之一。为个人客户量身定做长、中、短期理财方案并分享理财收益、分担理财风险等个人理财业务己成为外资银行优秀业务之一。而且,个人理财业务是一家银行卓越形象的标志,大多数外资银行都设有专门的个人理财机构。外资银行凭借自身庞大的信息网络,先进的技术设备和高素质的人才,利用所掌握的各种市场信息,结合客户的投资偏好和资金实力,为其提供切实可行的个人理财业务服务。如汇丰银行把个人理财业务列在首位,其后才是公司业务。 二、商业银行开展个人投资理财业务的必要性分析 (一)“全球化竞争”引领个人投资理财业务需求激增 中国已加入世贸组织,个人理财业务作为商业银行重要的零售业组成部分,必将成为国内商业银行和国际领先银行的争夺点。而个人理财业务中间收入在发达国家商业银行中所占的比例达全部收入的30%-70%,而国内的商业银行中间收入却仅占2%-8%,竞争能力明显不及国外银行。因此,面对激烈的国际竞争,商业银行大力开拓包括个人理财业务在内的中间业务,以增强自己的综合竞争能力,显得尤其紧迫。 (二)商业银行经营转型带动个人投资理财业务发展 随着二十一世纪知识经济的到来,金融业以及银行业也将发生重大的经营转型。知识经济是建立在知识和信息基础上的生产经营管理以及其相应的分配制度的新兴经济类型。银行业务也将随着传统的单一的经营存款一贷款业务转向引入更多的高科技含量的中间业务,个人理财业务作为中间业务中重要的一大类,必将成为商业银行获取竞争优势而应大力经营的业务。以及随着资本市场和直接融资的发展,个人理财业务将得到快速大规模的发展。 (三)居民个人理财需要多样化促进个人投资理财业务进一步发展 中国经济长达三十年的快速增长,使得居民个人所拥有的财富迅速增长,相应的将个人财富进行保值增值的愿望与需求也与日俱增,然而证券市场,房地产市场,以及汇市都是知识和信息密集化投资行业,广大居民由于缺乏相应的专业投资知识,无法将资产投向这些市场,只能将资产交与银行进行储蓄,然而居民的投资热情蕴含着巨大的理财市场需求。 三、商业银行开展个人投资理财业务的对策及建议 基于以上现状及必要性分析,本文认为,商业银行在开展个人投资理财业务时,为了保证业务的有效营销以及广泛的市场占有率,应做好以下几点: (一)提高配套设施功能,达到客户理财手段的智能化要求 服务的优越化和快捷化是金融业在竞争中发展的前提。投资理财作为一项新业务,更重要的还要靠电子化的服务手段来提高其服务效率和服务质量。具体要做好:1.现代化的通讯工具可以帮助银行及时掌握投资理财信息,从而更准确地作出投资理财决策。科学的决策可以提高银行投资理财收益率。2.现代化的投资理财设施可以为客户提供多种智能化理财方案设计,可以为客户提供多种选择,提高投资成功概率。3.银行先进配套的设施功能,可以为客户节约时间、节省费用。这样客户自然会主动选择设施先进的银行作为其业务往来行。因此,银行为了提高业务竞争能力,必须不断提高配套设施,通过电脑化、智能化服务,加上高素质的投资理财人才组合,为客户的投资理财活动提供高质高效的服务。 (二)培养理财人员从业素质控制道德风险 个人理财业务不断拓宽及完善,对我国商业银行自身的发展有着战略性意义。它不仅有助于为金融消费者提供更丰富的投资工具,提高商业银行的综合竞争能力,也有利于银行发展高端客户,改善客户结构,还对改变我国银行较为单一的存贷款业务结构有着重大作用。但是随着个人理财业务不断发展,理财人员从业素质不高是我国商业银行发展个人理财业务最大障碍之一,也是银行风险管理最深刻的隐患之一,其导致的操作风险、信誉风险等将时时刻刻影响银行的安全性和稳定性。银行应该在发展个人理财业务的同时,积极建设一支长期稳定的能力全面的个人理财业务团队。 (三)建立功能强大的个人理财IT系统 由于个人理财对国内银行来说是项全新的业务,因此,银行一般并不具备自行研发相应的业务支持科技系统的能力。然而,要面向客户提供个性化的理财服务,又必然需要专门的电脑系统的支持。为解决这一矛盾,多数银行选择了引入外部的专业金融软件公司所提供的理财系统。专业的金融软件公司了解个人理财业务,具有丰富的银行业经验,有成熟的产品,在提供软件支持的同时,也能为银行开展理财业务起到咨询辅导作用。在国外,较普遍的理财服务软件工具包括客户经理理财辅助系统、客户经理日常考核管理系统、客户经理综合培养学习系统等。 (四)加大新型业务的宣传力度,创建银行投资理财服务品牌 计划经济时代,银行有“三铁”美誉,即铁帐、铁款、铁算盘,这就是银行的品牌效应。改革开放初期,存款、借钱找银行,银行是社会资金的集散地。目前,居民财富积累水平逐步提高,投资渠道也日益丰富,如何加大银行投资理财服务已是银行扩大与客户接触的有效手段,而中国人有怕“露富”的习惯,银行投资理财服务必须做好广泛的宣传,一要让顾客取消顾虑,二要让客户通过银行理财真正能得到实惠。银行要把金融理财当成创造自身的一个新“品牌产品”来做,搞好投资理财产品的CI设计,逐步在人们心目中形成“投资理财找银行,安全可靠回报高”的良好形象,至此,这一项新业务才可能得到较快发展。 结语 纵览国际银行业的发展,随着资本市场的发展和居民金融需求能力的提高,面向个人的金融理财业务正在成为现代商业银行发展的重点领域和利润增长点的主要来源。目前,中国国内个人金融理财业务正处于起飞阶段,市场前景十分广阔。随着各家银行对此项业务的重要性的逐渐认识,个人金融理财业务将进入一个前所未有的大发展。本文的研究对于指导商业银行开展家庭或个人(私人)阶段生活与投资目标、制定投资策略与组合、提供税务安排、财产及投资顾问等金融中介服务具有重要的指导意义。 个人投资理财论文:对个人投资理财的几个建议 建议投资者以学习、积累和历练为主,借助金融机构和专业人士的平台与建议,参与投资机会或选择投资品种。不要以财富多少定夺未来,而应以收益率最优和风险最小为首选。 面对未来,预计金融市场风险挑战较大,不确定因素居多,预测的难度很大。纵观经济全局,美国经济的稳定支持将会有效,全球经济基本稳定,指标向下修正有限,世界经济状态风险可控,未来发展态势有利。尽管新兴市场金融危机预警存在,但实际状态的危机隐患依然可控,经济基本面则是未来金融问题的重要支撑与化解的优秀要素。 首先,预计美元指数的走向是关键因素,贬值需求加大,升值压力明显。按照自身特性观察预测,美元指数应该抓紧贬值,尽快贬值,但是实际经济或潜在政策的优势将有利于升值追进,贬值条件较为艰难,美元指数走势调节十分困惑。预计这一指标将会借机寻求贬值空间与条件,升值有限和贬值扩大是可能出现的局面。其次,预计全球股票市场将会由跌转升,幅度有限、分化严重。尤其是美欧股市的两极分化将会十分明显,日本股市将会涨跌各异,上涨的空间大于下跌的幅度。发展中国家股市低迷徘徊将会凸显,不均衡将会显著。预计美国道琼斯指数会继续回到18000点,标普500指数将会达到2100点,纳斯达克指数将回到5000点。第三,预计我国人民币将会继续贬值,未来升值有限,贬值将会常态化。一方面是自身经济基本面的结果,经济不支持货币升值是重要基础。另一方面是货币周期与技术因素决定的贬值必然常态化,相对升值周期过长,人民币贬值将难以避免。 根据上述预测分析,个人投资理财应该多观望、看长线,做短线、保本保值是关键。投资收益率的最大因素是保本保值,非简单比例后的收益与利润指标。 建议一:投资关注国内为主。尤其是本岗主业以及实体实业的关注是投资重要的来源地。观念的转变是投资收益率的开始。目前我们的投资过激、投机性明显,一方面是缺少对主业和自己的认知,盲目投资。另一方面是脱离本职的谈论过多。其实放弃产业与主业就是投资最大的风险,没有实业的创造力就不会拥有投资回报率。 建议二:减少海外冲动短期投资。尤其是在外部环境复杂性加大的背景下,我国投资者的不成熟十分明显,主要是专业化的程度不足。为此,我们应该尽量减少舆论推进的海外投资高潮,选择自己懂得的理财方式与产品,而非一窝蜂的投机性推进和选择。 建议三:注重资产保值理性。目前我国拥有的概念仅局限于资产投资,所谓的财富资产,并不具备资本的时代特征与定义。资产和资本的根本区别在定价权,我国空白于定价权,缺失于金融完整,金融运作难有平台与经验。因此,我们目前的定位是健全与完善阶段,资产保全与保值十分必要与重要。 基于上述环境与条件,笔者建议投资者观长做短,审慎入市。对策一:多做外汇交易,灵活把握方向,多样观察动向。虽然我国至今并未全面开放外汇市场,人民币并未自由兑换,但是我们的外汇交易平台有银行间的外汇市场,银行外汇风险的可控性有利于投资外汇的风险抑制。尤其是我国人民币汇率开放度逐渐宽松,人民币自由化逐渐临近,投资者做些汇率的准备十分有利于未来的开放。对策二:多做长期资产,减少投机套利,增强识别风险能力。投资者应该关注债券投资需求,以长期资产投资保全资产收益与安全,不要图大图快。尤其是在股市证券投资类上要审慎,以自己的认知为标准选择,不要以价格或舆论引导为选择。其次应该关注长期期货产品选择,产品很多看自己的了解程度与熟悉范围,设定资产规模与收益目标很重要。 个人投资理财论文:基于案例研究的个人投资理财建议 [摘 要]随着我国个人投资者收入水平的提高、理财市场的不断成熟,越来越多的个人投资者将部分可支配收入投资于各类理财产品以期待收益。文章结合对个人投资者理财偏好的实地调研,并以调研中的两位个人投资者为典型代表分析各类别理财工具的风险状况并提供理财建议。 [关键词]个人投资;风险收益;理财建议 1 个人投资者投资理财偏好调研 笔者在研究过程中,对全国27个省市地区的280名个人投资者进行了实地调查访问。并将部分调查结果统计如下: 280名投资者中42-5%的个人投资者选择将收入的5%以下投资理财,随着投资额占收入比例的增长,投资人数呈下降趋势,将收入50%以上投资理财的仅有4人(1-43%)。由此可见,投资者的理财观念是比较理性的,绝大多数个人投资者仅将自己收入的较小部分购买理财产品,在资本保值的基础上寻求资本的增值。 同时,在调查的280名投资者中,投资理财目标为“兼顾资本增值与保值”的个人投资者占据了48-93%;追求“资本增值为主”和“资本保值”的投资者人数相当,分别占据20%和19-29%;投资为了追求高风险的个人投资者仅占11-79%。由此可见,大部分投资者不仅仅为了实现资本的保值,也不是盲目的追求高收益而忽视了潜在的高风险,而是能够将保值与增值相结合,合理看待理财的收益与风险。 有三成以上(36-43%)的个人投资者风险损失的承受力不超过5%,风险承受能力在5%~25%的投资者人数最多,占到39-29%,随着损失比例的升高,能够承受该比例的投资者人数下降,仅有5-71%的个人投资者能承受损失超过50%。可见,大部分个人投资者的投资观是较保守的,这也给金融机构推出理财产品起到了导向性的作用,与其推出年化收益率高达15%以上的理财产品,不如提供年化收益率稳定于5%~10%的理财产品来吸引更多的投资者。 此外,有45-36%的个人投资者“希望理财工具不仅要保证本金,且收益最好高于储蓄”,同时,有52-86%的投资者“关心资产保值多于增值”,这也体现了购买理财产品的价值所在:在保值的同时,尽可能地追求高额回报,不盲目追求高利润而忽略可能存在的高风险,也不仅仅希望回报额等同于储蓄利润。 通过上述的研究统计,笔者还发现,不同个人投资者由于家庭财富、投资时机、投资取向等因素的不同,其投资风险承受能力不同;同一个人投资者也可能在不同的时期、不同的年龄段及其他因素的变化而表现出对投资风险承受能力的不同。 2 个人投资者理财案例分析与建议 笔者在对我国个人投资者理财特点的调研过程中,针对不同经济状况、投资目标及不同风险承受能力的个人投资者进行了详细的个案探究与分析,并针对不同投资特点的个人投资者制订了满足多样化需求的投资理财方式,以下便从中选取两个典型案例进行剖析。 2-1 职场新人的投资理财计划 小程大学毕业后已在上海工作两年。最近,小程打算辞职寻找新工作,但是未来找工作期间,可能出现没有收入的若干个月。 小程想在上海成家立业,除去父母提供买房首付,之后的月供则要求小程自己负担。小程现在每月税后工资有7000元,每月房租1500元,每月日常开销花费约3000元。除去其他开销,工作两年后,小程存有1-5万元的活期存款金额。此外,小程将父母提供的5万元进行股票投资,现已盈利约1万元。 小程目前的收入主要来自于工资,每年可结余下3万元左右的存款。但是,辞职后的几个月将不再增加收入,并且投资的股票收益也有较大的波动性。 对于小程的资金现状,笔者在分析后提出了如下建议: 小程应该提高存款数量,建议预留6个月的支出(约2-7万元)作为活期存款备用。同时,小程还欠缺1-2万元的存款备用金(现有1-5万元存款),这需要将部分投资的股票暂时变现以供现需,今后则可以考虑再次入股投资。 最重要的一点,建议小程投资其他理财工具。调整存款后,小程仍将4-8万元资金投资在股票上。因为小程目前的可支配资金有限,建议他选择银行理财工具和基金产品等。小程可将部分或者全部股票投资转移到代客理财的公募基金或者银行理财工具上去,前者的风险偏好和小程之前的股票投资较接近,后者则是一种稳健的理财方式。 以公募基金为例,小程风格偏激进,可将大部分仓位放置于偏股型基金。建议小程可以把原有股票调整到配置于大盘股和中小盘均衡的基金中,这些基金以往的年化收益率约在10%~20%。 从长期来看,小程在今后一段时间内会持续增加收入,各项财务指标也会逐渐宽裕。因此,小程应该转向稳健型理财工具。例如,银行理财产品的风险度较低,适合小程这样初入理财市场的保守稳健型个人投资者。现在,银行理财产品的投资门槛大多为5万元起,小程可以将每月剩下的2500元结余以滚动的方式做定存,在积累到资金达到投资门槛5万元时,再一次取出,从而投资银行理财工具,这一累计过程大致需要1-5年。 通过以上短期与长期相结合的投资理财计划,小程对未来的理财收益与生活质量都拥有了很强的保障。 2-2 望女成凤父亲的投资理财计划 凌叔叔家有个17岁的女儿,妻子和他都是企业员工,两人每年税后收入约30万元。家里共有存款30万元左右,并且有两套房,一套市值200万元左右,用于居住;另一套是闲置状态的旧房子,市值在60万元左右。另外,凌叔叔多年淘货得的宝贝价值约有50万元。凌叔叔希望送女儿出国留学,并且希望买一辆家用车。 笔者就凌叔叔的基本情况,经多方研究分析,得出如下建议: 首先,建议凌叔叔将30万元存款中的20万元留在银行理财产品等流动性较高的存款中,以应对日常家庭支出和可能急需用钱的突发事件。银行理财产品的风险相对较低,且流动性较高,是一种稳健保守的投资方式,建议不要冒进地把大笔资金投入到股票等高风险产品中。同时,一般结构型的理财产品多数会有保本协议,能够给个人投资者与理财者提供一定的资金安全保障。 其次,凌叔叔把相当大的资产用于当铺淘宝,虽然可以淘到一些价值高昂的玉器等,但是很多收藏品价值难辨,且流动性较差,不适合作为家庭急需资金时的理财工具。建议凌叔叔将这部分钱做一些更加实际的投资。减少了这部分支出后,家庭净结余每年可以增加约2万元,并将这部分资金以稳健为前提,投资于各类基金产品,这样也为女儿未来留学提供了资金保障。 按照目前家中的收支情况来看,每月大概有1-3万元的净结余。这笔资金是定期定额流入的,因此适合定投,可以分摊市场风险。同时,为了获取较高收益,凌叔叔可以适当采取进取型投资,每月将5000 元投资到偏股型基金、5000元投入到偏债型基金之中,剩余的可以投入到货币型基金或存入银行作为保本方式。当货币型工具内的资金达到一定量后,可选择合适的市场时机,转入股票型或债券型基金中。 通过上述分散投资的方式,凌叔叔可以为女儿留学及购车计划提供客观的资金支持。 3 结 论 通过以上研究分析,笔者希望能够帮助我国的个人投资者更加透彻全面地了解理财市场的信息。同时,希望银监会能够时时做好金融市场的监管工作,保证投资理财市场的交易秩序。并且,各大金融机构在推出理财产品的同时建议能够提供相应的理财培训,帮助个人投资者掌握理财知识,提高理财工具收益的辨识度,真正为我国的个人投资者提供安全可靠的理财计划。 个人投资理财论文:个人投资理财工具的选择及探讨 摘 要:近年来,随着经济的快速发展和金融业的不断壮大,以通过合理安排资金,运用各种投资工具对个人、家庭和企事业单位资产进行管理和分配的投资理财成为了理财的主要形式。随着我国股票债券市场的扩容,商业银行、零售业务的日趋丰富和市民总体收入的逐年上升,“投资理财”概念逐渐走俏。本文将以个人投资理财为主要形式进行重点阐述。 关键词:个人投资理财;理财工具;收益;风险; 投资理财是根据需求和目的将所有财产和负债,其中包括有形的、无形的、流动的、非流动的、遗产、遗嘱及知识产权等在内的所有资产和负债进行积极主动的策划、安排、置换、重组等使其达到保值、增值的综合的、系统的、全面的经济活动。投资理财不仅是一门学问和艺术,而且是一门很难把握的学问和艺术;投资理财不仅是一门职业,而且是一门门槛较高的职业;投资理财是一种生活习惯和方式。个人投资理财是投资理财的一种形式,是人们的一种主动意识和行为。个人投资理财是指通过一系列有目的、有意识的规划来进行财务管理,累积财富,保障财富,使个人的资产取得最大效益,达成人生不同阶段的生活目标。个人投资理财是以满足个人发展需求为目的的经济活动。个人投资理财贯穿于整个人生,所以要想一生富有,工作和理财是我们必须要兼顾的。谈理财,就不能只停留在概念上。储蓄、债券、基金、股票、房地产、保险,众多的理财工具我们到底要如何选择呢?怎样选择运用合适的理财工具,才能达到投资效益的最大化呢?下面我们将就个人投资理财工具的选择进行深入探讨。 一、个人理财工具性质的分类 个人理财工具可以分为:流动性投资工具、安全性投资工具、风险性投资工具和保障型保险工具。 (一)流动型投资工具具有随时可以变观,不会损失本金,投资效益低的特点。主要包括:活期储蓄、短期定期储蓄,通知存款、短期国债等。 (二)安全性投资工具具有不会亏本,投资收益适中,投资收益有保障,但流动性稍差的特点。主要包括:中期储蓄、中长期国债、债券型基金、储蓄型的商业养老保险,社会养老保险等。 (三)风险性投资工具具有可能亏本,但也可能带来很高的投资收益的特点。主要包括:股票、房地产黄金、外汇、非保本型的银行、券商、信托理财产品及收藏品等。 (四)保障型保险工具属于消费型保险,没有储蓄的性质,价格较低廉。保障型保险主要包括:定期寿险、人身意外伤害保险、医疗保险、疾病保险、收入保险、失业保险等。 二、个人理财工具的选择 个人投资理财不是简单的攒钱、存钱,把钱放在银行里,也不是简单的炒股。个人投资理财是根据个人的需求和目标将个人的资金、财产等通过投资的具体行为而获得所需效益的一种活动。个人投资理财工具是个人进行资产保值、增值所运用的工具及手段。个人投资理财要想取得良好的效益就必须确立一定时期的个人理财目标,根据目标制定相应的个人理财计划,明确各个理财投资步骤和投资工具。 (一)个人理财工具的选择要充分考虑个人实际财务状况,依据自身的理财目标选择适宜的理财工具。理财理的就是我们手里的钱,理财不能盲目跟风,更不能随波逐流。通过投资暴富的事实比比皆是,刺激我们跃跃欲试;但是投资失败的故事也不在少数,这也给我们个人理财敲响了警钟。理财是一门严谨的学科,犹如中医一般,需要望闻问切才能决策出最佳的理财方案。所以在选择个人理财工具时,要慎重思考,要全面衡量,要根据理财目标的实际性、自身的财务状况及心理素质、周围的环境变化慎重选择。例如:股票,股票是风险非常大的理财工具,当然风险大,也意味着可能搏取更大的收益。股票门槛低,投资灵活,但需要投资者有一定的经济知识,同时由于风险不可测,股票更适合经济条件较好,有一定风险承受能力的个人。只有准确地判断投资理财环境与个人因素,才有可能较好地使用投资理财工具。只有选择一款适宜自身的理财工具,才能降低理财的风险,使理财效益最大化。只有选择一款适宜自身性格和财务状况的理财工具进行投资,才有可能安稳地获取投资效益。 (二)个人投资理财工具的选择要注重长期效果,重视理财工具的稳定性,不能只图眼前利益和短期利益。个人投资理财是一个长期的过程。是一个长久的方案。我们在进行个人投资理财时不能只贪图眼前短期的利益而进行频繁操作,不能见到他人获得利益就随意更换理财工具,这样做不仅增加了投资的风险,还会波及到自身的财产安全。理财不是投机取巧,个人投资理财要注重理财工具选择的稳定性,不能盲目地更换,投资理财工具选择的随意性会令个人投资走上不稳定的道路。当然我们并不是反对进行理财工具的转换,但在发现新的投资机会时我们先要分析其成本和收益,分析自身条件和状况,更强调长期收益与远大效益,以达到我们的最终目标。 (三)个人投资理财要以分散风险为目的,按照投资组合选择多样的投资工具。个人投资理财不能呈现单一性,要根据不同的投资状态呈现多元化的趋势。投资理财多元化简单来说就是不要把鸡蛋放在一个篮子里面,多元化投资,这样无论是收益还是风险都是多元化的,这样可以让个人追逐更高收益。个人投资理财工具选择的多元化可以分散投资风险。每一个理财产品都有一个由幼稚期、成长期、成熟期到衰退期的生命周期。如果个人投资过于依赖某单一产品,投资就要面对较高的风险,实现多元化投资,可以使个人投资理财方向及时的转换,取得一定程度的风险互补。例如,如果将个人的资金全部投入到地产行业上,如果国家出台新的地产政策、经济的波动等因素就会导致地产行业的不景气,那么个人投资势必受到影响。个人投资理财可以将个人资金按照不同的需求、不同的目标投向于不同的种类,规避单一工具带来的风险。 个人投资理财是一门高深的学问,这需要投资者的不断学习和研究。个人投资理财,投的是自己的钱,理的是自己的财,所以在投资理财工具上的选择要慎之又慎,一定要在正确的理财原则的指引下,树立正确的投资理财观念,切合自身实际,制定正确的投资理财方案和理财目标,严格按照投资计划实行,选择多元化的投资工具,在保证自身资金安全的同时,规避不确定性的风险,实现个人理财效益的最大化。 个人投资理财论文:我国中职金融事务专业个人投资理财课程的教学方法探究 【摘要】投资理财在现如今是一个非常重要的技能,因此我们有必要去学习一些这方面的知识。现在的很多大学已经开设了相关的课程,比如《个人投资理财》,让同学们在进入社会或者是组建家庭之后能有一个很好的理财和投资的本领,教师不但要传授给学生一定的理财和投资的理论方面的知识,还要教会学生能运用理论来解决现实中可能遇到的问题。学生除了要在学校学到扎实的有用的理论知识外,还要到实践中去解决实际问题,逐渐提高自己发现问题和解决问题的能力,结合所学的理论知识构建新的经验,提高自身能力。 【关键词】投资理财;教学法;课程 1理财课开设的必要性 从现在人们的生活水平来看,我国居民的生活质量不断的在提高,每个家庭的资产也在不断的上涨,因此人们也希望能将自己的财产进行保值或者增值。我国人们在消费水平也在不断增加,比如住房、医疗、教育、养老等方面的投资都在逐年增加,在以后还会有其他方面的花费,因此人们就必须要知道一些理财方面的知识,让自己的财产能合理的安排,特别是对于那些有着极好收入的人来说,更需要有专业的理财知识,或者是专业的理财人员的帮助,这样才能将自己的财产进行合理的保值或者让其增值。现在社会上的金融机构,也在不断在开发适合人们需要的各种理财产品,让人们能够尽量小的风险下还能有利润可收。对于个人理财来说,竞争也是非常大的,对于能够了解和熟悉个人理财的人才需求量也在不断增加,对于大学生来说,开始上大学,自己手中可支配的资金也在不断增加,都希望能在生活费够用之后的结余,能将其进行理财让自己富余的财产增值,所以大学生开设理财课程十分必要,通过学习相应的理财知识,能为以后自己的财产作出一个合理的理财方案,使自己的生活更加幸福。 2个人理财的教学方法 2.1案例教学法 对于个人理财这门课程,教师在进行教学的时候,可以适当的引入案例,这样对于学生更好的理解和学习理财课程有很大的帮助,所以教师在讲授课程时候,案例的选择也是很重要的,一定要选择和学生已有知识相联系,这样才能更有利于学生对理财知识的掌握,而且理财这门课程涉及到的相关知识很多,有经济、金融和管理等方面,学生还要自然的将这些知识熟练的进行链接,才能更好的将知识学好。我国人们比较认同的理财方式是储蓄,储蓄的收益很低,而且流动性及高,但也是一种理财的选择,将资金进行积累起来。随着国家的发展,我国储蓄的种类不断增加,人们可以根据自己的需求选择储蓄的种类,从而得到收益。为了让同学们了解储蓄方面的知识,教师就可以用引入案例的方式教学。例如储蓄资金的时候可以选取两种方式将钱存入银行,一种是整取整存,另一种是大金额的储蓄,时间都是三年,当到期后,这两种方式的利息就会不同,对于整取整存的储蓄方式来说,到三年后,没有取出,那么之后的时间就会按照活期的利息来算,而另一种方式来说,就不会改变利息的计算;如果说第一钟储蓄方式在没有到期的情况下,将资金取出,利息就是按照活期利率来计算,而第二种方式储蓄是不能提前取出来的。 2.2项目教学法 理财这门课程的实用性很强,这就需要学生在学习这门课程的时候,要学会根据用户要求设计出符合他们要求的理财方案,对于学生这种能力的培养,教师可以通过项目教学来帮助学生掌握这种能力。教师可以根据项目讲授相关的知识点,而且选择的项目要与所学的知识点相关,并且将项目分成若干子项目,让同学们分成小组,将自己组所接受的项目共同来完成,并把项目的评判标准告知学生,然后让同组的学生共同将任务完成。学生要想将这个项目完成,就必须去图书馆查阅相关的资料,还要进入社会,了解现实的情况,也能对客户的需求进行了解,让后将所收集的资料进行整合和分析,制定出合理的方案。通过项目学习以及完成,都需要同学们的合作才能完成,这样也能锻炼同学们合作意识,还能将理论知识和实际联系起来。同学们在完成自己的项目之后,每个小组可以进行互评,同学之间进行交流,将经验和不足进行总结,然后教师再做最后的评价。 2.3互动教学法 互动教学法可以结合以上两种教学法进行学习。个人理财也是有一定的步骤的,首先要做的就是客户信息的收集。(1)收集完资料之后,对客户有了充分了解,这样才能建立好与客户的关系,也只有这样才能为以后制定出符合客户要求的理财计划书,这一步的关键是在于要有熟练的沟通技巧和实践经验,以及处理紧急事情的能力,为了让同学们能更好的接受知识和理解知识,用互动教学法就能使学生达到学习的要求。互动教学法也是必须要有教师的讲授,教师可以充当不同需求的客户,让同学们对不同客户的要求制定出合理的理财规划,这样不断的锻炼就能成为合格的理财规划师。教师就可以通过这样的与同学面对面的交流,就能掌握同学们对理论知识的掌握情况,以及同学们的语言使用情况,通过交流可以充分了解同学们所欠缺的知识,对他们进行鼓励和知识的补充,让同学们能真正的理解作一个合格的理财规划师应该怎么样与客户交流,需要了解客户那些资料等,同时还能提高同学们处理事情的应急能力,更加深入的了解理财方面的知识。 2.4多媒体教学法 使用多媒体进行教学能更加直观,更易于同学们理解知识。教师通过多媒体将市场上比较新的理财产品展示给同学们,教学内容被生化化,利于同学们理解和接受。并且在以上教学方法教学的时候也可以使用多媒体教学,把教学内容展示在多媒体上,课下同学们还可以将课件拷下来,回去之后进行复习,才能将知识掌握的更好。教师只有根据教学内容利用不同的教学法进行教学,但是还要注意各种教学法相结合,发挥各种教学法各自优势,最后培养出社会需要的、专业知识扎实的合格的理财规划人才。 总结: 个人投资理财课程的教学方法运用是否得当决定了课程的教学质量水平,只有运用合理的教学方法,才可以让学生更快更好的学到课程中的知识,并实质的运用到实际中。 个人投资理财论文:个人投资理财风险控制分析 【摘要】个人投资理财的就是以“财富”为中心,不断做到财富的保值,增值,同时兼顾收益性与风险,流动性等要素的均衡配置,管理规划好现在以及未来的现金流,最终实现财务自由.本文的研究目的就是运用财务决策方法来实现投资理财中的风险管理问题。全文以深入浅出的笔触,从认识理财产品分析其各自特有风险为开端,进而根据投资者不同的风险偏好决定风险控制解决方案,最后提出投资者防范理财投资风险的建议,并通过实例进行实证研究。 【关键词】个人理财 风险 收益 决策 一、个人理财投资产品分类 投资理财产品按投资对象可以分为储蓄存款、本外币理财产品、股票、债券信托、期货、黄金、房地产等;按投资期限分类可分为短期和中长期理财产品;按本金保证程度可分为保本类和非保本类理财产品;按币种可分为人民币理财产品和外币理财产品。 二、个人投资理财主要风险分析 目前,我国个人投资理财市场状况、投资意识上均存在一定的问题与风险,在本节中我们将分别剖析存在问题与风险的成因,将从内部风险与外部风险两个大的方面来进行剖析,寻找其中关键点,使得投资风险能够得到有效控制。 (一)投资手段风险。 从第三节的投资理财市场情况分析中,我们可以看到投资者在投资手段上存在较大的风险。其主要体现为以下三点:第一,选择的投资手段过于单一集中,最求“短平快”,高收益的投资手段,不利于风险分散,进行投资的多样性组合;第二,对于投资手段的选择缺乏专业的金融知识,对于很多构成的金融产品缺乏基础的了解;第三,缺乏对自身风险承受能力判断,在选择投资手段中并没有构建一个健全的风险承受意识。 而投资手段风险主要体现在投资期限短,过于追求高风险带来的高收益回报,投资结构不合理。投资者一方面对于不同的投资手段不了解,另一面对于不同投资方式带来的风险也不了解。信息的不对称造成了投资手段的单一,而非理性的趋利投资观也使得投资的手段集中于高风险高收益的投资领域。 (二)投资产品风险。 将投资理财风险进行简单的剖析,可以显而易见不同投资手段选择的金融产品其本身各自的风险组合起来得以呈现总体的风险。产品自身存在的风险根据其各自不同的金融产品性质也有着迥异的风险特征,但总体而言,均是遵循着纵向以风险收益成正比这一基本原则,横向以货币,债券,基金,股票,黄金,外汇,期货为轴线风险递增。 对不同的产品自身风险进行分解的话,我们可以看到,如货币理财产品存在面对通货膨胀时的购买力风险;债券受市场中利率影响存在利率风险同时面对不能按期还本付息的信用风险;基金、股票也存在被套牢的可能性,对于特殊事件,政策具有较强的敏感性,对股价造成沉重打击;而黄金高昂的中间交易费用无疑提升了其变现风险;外汇交易市场受汇率影响波动较大;而其他以期货为代表的衍生金融工具更是存在诸多不可控风险。 (三)投资渠道风险。 选择证券公司,基金公司,信托公司,银行等不同的投资渠道,也会存在相应的风险。其风险主要由于双方信息不对称,投资者缺乏相关专业知识;投资准入门槛过高;理财产品设计存在缺陷等原因构成。 例如基金公司在募集基金时,对于客户并无详细的基金投资细节披露,只是在简单介绍基金类型,基金经理资历,该类基金往期业绩后,便进行发售。而对于基金日常的操作也缺乏一个为投资者公开透明的监管机制。同时对于投资期限,预期收益与实际收益等投资要素语焉不详,鼓励投资者参与风险较高的股票型基金以实现自身利润等情况,投资渠道无疑对消费者进行了一定程度上的投资误导。 三、风险控制解决方案 (一)投资组合 。 投资组合是解决个人投资理财风险的优秀手段。优化的投资组合能够削弱单个产品对整体组合的影响,降低整体风险,提供多渠道的投资选择,并且也对于整体的流动性和结构性根据自身财务目标进行一定程度的优化。 1952年,马克维茨提出了著名的投资组合理论并以此获得诺贝尔经济学奖,成为后世进行投资分析的不二法则,该理论提到若干证券组成的投资组合,其总体收益为各加权平均数,而风险却并非加权平均风险,投资组合能够有效降低非系统性风险。并且在对于风险这一概念的认知上,实现的里程碑式的跨越,认为风险是整个投资过程的优秀而非简单的回报。并且论证了通过有选择性的投资组合能够有效降低投资风险的观点。 投资组合理论不仅在公司财务管理中发挥重大作用,同时也是在个人投资理财中最为主要的风险控制方式。它能实现最佳的风险管理定量分析,在风险与收益两者之间进行均衡,从而找到最优的财务行动方案,为投资者实现预期收益与可承受风险的平衡点。 (二)委托专业机构。 针对当前大多数投资者对于投资的金融产品缺乏相关专业知识,也无健全的投资风险防范意识。机构投资者对于投资领域的专注使得其在投资上具备更多优势;专业的分析人员,广泛的信息获取,快速的批量操作,缜密的工具模型,这些都是个人投资者所不具备的。一般而言信息不对称是造成个人投资风险的重大因素,而委托专业机构显然能够弥补个人投资中这一显著缺陷。 委托专业机构,能够获取优质的投资渠道,并且多样化的渠道选择也能够降低中间成本,分散由于理财产品设计不合理带来的渠道风险。在社会上广泛募集的资本也使得其避开了优化资产的高准入门槛,能够采取更多风险收益比较高的投资方式。 个人投资理财论文:《个人投资理财》课程教学模式研究 【摘要】《个人投资理财》是一门实践性和现实性非常强的课程,目的在于培养学生综合运用理财知识进行个人和家庭理财规划的能力。因此,不仅要向学生传授个人理财的知识与技巧,还要培养他们的综合观察、思考、分析及解决问题的能力。培养学生的这些能力,除了要在实施教学活动过程中给学生提供实际应用性教学和实践性教育的平台外,还需要学生主动置身于学习的情景中,通过自主发现问题、提出问题、解决问题,进而构建理财知识经验,形成自己独立的见解,积累丰富的知识经验,以达到学以致用的最终目的。 【关键词】个人投资理财,教学模式,案例教学 一、教学方法研究 传统理财课的教学方法是以知识传授作为教学的重点,教师一味的在讲授理论上的理财方法和观念,而在学生的能力培养方面较为薄弱。目前的职业教育倡导的是追求全新的教学理念和教学方法,要让学生作为课堂的主体,让学生的被动学习变成主动探究,建构自己所认知的学习框架。建构主义教育思想为指导的“项目驱动式”教学模式具有很强的实践性,这种教学方法将教学内容分布于不同阶段的项目任务中,使得整个课堂的教学活动最终被模拟成在客户需求中完成特定任务。“项目驱动式”教学模式这种强调培养实践能力的理念与金融事务专业的《个人投资理财》课程的特点高度契合,有利于培养学生的金融理财能力。将“项目驱动式”教学模式融入个人理财课程中进行课程的创新研究可以培养金融事务专业学生的理财职业适应能力。 二、课程设置与考评研究 本课程教学实践首先需要结合学生特点制定合理的教学计划包括理论课时与实验课时的安排、模拟项目的设计、学习小组的分组情况、专项教学的设置、教学资源的整合,教材内容的处理等。 由于课程教学方法的调整,我们修订了原有的考评方式。情境性项目教学需要进行与学习过程相一致的情境化评价或融合于教学过程之中的综合式测验,让学习中对项目问题的解决过程本身反映学习效果。 另外,在学习过程中,让学生按照事先划分好的学习小组进行学习与讨论,学生在自主学习的同时,培养了自己与他人合作的能力,让学生意识到了团队协作的力量,强化了其综合学习能力。我们还根据个人理财课程的特点应关注学生参与实践活动的态度和解决问题的能力及创造性的培养,改变以“理论考核为主”的考核评价模式,变为“素质培养和能力提升”为主导的成绩评定模式,结合学生在情景教学中的具体表现与项目完成情况来进行评价。 三、教学资源的汇编研究 在个人理财课程教学中,需要精选理财案例,建立教师教学的理财案例资源库。选取案例可以从教材中直接拿来,但更多的案例需要教师从网络、图书馆,身边的案例等进行搜集,并进一步加工整理,选取适合中职教学需要的简单案例。我们可以选择从综合性较强的案例中删减一些教学中未涉及的内容,突出案例所要体现的某两个或某几个方面的理财知识,注重案例难度的适度性和综合性,同时要保证案例的生活性,如果能针对学生的理财能力有直接应用的价值就更好了。教师也可以从已有的几个简单案例进行整合,将不同客户遇到的理财问题放到同一个假定的客户中去,整合过程中要注重理财规划的整体逻辑性,设置的问题要循序渐进,应该是既能回顾已学知识,又能将学生引导到新学的理财知识上。 四、研究的特色创新之处 (一)实践教学力度得到加强。 个人理财课程的教学最主要的还是着眼于加强实践教学,实践教学是改善个人理财课程的重要手段。针对本课程在教学中的实施情况来看,主要途径有四条:一是结合学生自身和家庭的消费和理财活动,引导学生参与到各种理财知识的案例探讨中,针对自身实际情况量身制定相应类型的理财规划,并通过小组间相互讨论交流理财信息,提高实际理财能力;二是开展个人理财的模拟大赛,以赛促学,促进学生理财学习的兴趣;三是邀请行业知名职业理财规划师或者金融投资界专业人士举办理财规划讲座,使学生对实际的、前沿的理财业务知识有更加深层次的了解和认识;四是同银行、证券公司、保险公司、会计师事务所等机构建立实践教学基地,让学生多参观学习,实际感受理财业务的操作流程,切身体验投资理财文化,加深自己对目前个人投资理财市场的切身感受与领悟。 (二)学生自身专业综合理财能力得到提升。 在实施本课程教学模式的探索中,我们发现,通过该课程模式探索的实验改革,学生的自身专业综合能力有了很大幅度的提升。由于学生在本课程的结业考试中需要完成一份理财规划书,而学生要想完成这份理财规划书,需要拥有金融、银行、保险、证券、财会等多方面知识作为支撑,同时他要学会团队合作,小组共同完成理财规划。 在理财规划完成的过程中,对于客户提出的某个理财项目先让学生讨论提出完成本项目需要做哪些事情即提出问题,这样他们需要掌握的知识点是什么就被罗列出来了。提出的问题中一些是以前已经学习过的理财知识,针对这些问题,学生自己就会给出解决方案;还有一些是没有学习过的理财知识,他们是隐含在项目中的新知识点,这也正是这个任务所要解决的问题,教师可以适时的给予讲解和提示。任务提出后就需要学生自主去完成项目。学生可以先结合自己原有的金融基础知识围绕理财策划的相关主体展开主动学习,上网或者到图书馆查阅信息资料进行尝试,探索完成对本任务的理解、理财知识的运用和意义的构建。通过整个探索和搜集整理信息的学习过程后,学生的综合能力自认而然就得到了无形的锻炼与提升。 现代金融岗位群离不开综合理财,作为中职生更应该重视理财知识和技术的学习,养成理财习惯和理财风险认识。个人投资理财课程全新教学模式的探索让学生重拾了对本门课程的学习兴趣,对学生日后的就业起到了推波助澜的作用,同时也有助于学生自身建立良好的理财意识,从而指导其未来的家庭理财生活,为学生未来的美好人生打下基础。 个人投资理财论文:浅议个人投资理财 摘要:随着我国经济的发展,人民生活水平的提高,金融资产的不断增加,投资理财已成为日益重要的问题。而个人投资理财是针对风险进行个人理财的有效投资,以使财富保值、增值,能够抵御社会市场中的经济风险。不管是储蓄投资、股票投资,债券、基金投资等,由于投资品种日益增多,所需的专业知识也不尽相同,投资转资方法也很难完全掌握。鉴于此,对个人投资理财行为以及个人投资理财制胜之道和投资理财风险及其规避进行分析,以期对投资理财的实践有所帮助。 关键词:投资理财;资金;增值 一、个人投资理财的意义 在经济高速发展我国股票债券市场的不断扩张、商业银行零售业务的日趋丰富和市民总体收入的逐年上升的今天,“投资理财”的概念逐渐进入千家万户。在个人的投资理财规划中,不仅要考虑财富的积累,还要考虑财富的保障,即对风险的管理和控制。在人生的旅途上面临各种各样的风险和意外,在我们的经济生活中也同样存在各种系统性风险,这就需要我们用合理的投资与理财规划来抵御风险。因此,人们应该学习终生投资理财知识,来保障自己和全家安心生活体系的有效性。 二、个人投资理财理念 投资理财不是简单的攒钱、存钱,把钱放在银行里面就行了,也不是简单的炒股(股票买卖)。投资理财是根据个人的需求和目的将所有资产和负债,包括有形的、无形的、流动的、非流动的、过去的、现在的、未来的、遗产、遗嘱及知识产权等在内的所有资产和负债进行积极主动的策划、安排、置换、重组等使资产达到保值、增值的综合的、系统的、全面的经济活动。也就是将你所拥有的资产及收支状况,按价值评估的眼光,进行结构性的量化分析和预测,在你所能涉及到的投资工具中,筛选出现阶段对你最有效的理财工具,并在将你所拥有的资产转化为适当的形态后,搭载到这些带有既定投资目标的工具上去,盯住这些工具的风险,效率及流动性,随时动态评估它们的价值及形态,以决定取舍及调整,使你的资产和财富在相对安全和高效的状态下持续增长。当然,要想将这种投资理财优秀思想落实在操作层面的各个环节上需要在投资理财的价值链上寻找解决问题的突破口。科学管理如何妥善累积人生各阶段的财富,并且将财富做有计划有系统的管理,是现代个人必备的理财观。 1 观念是行动的先导,只有端正了理财态度,才能避开误区,走进理财新天地 投资者必须坚持独立思考,要理性,要自律。有的人急于发财,不懂的“财不入急门”的道理,盲目杀人股市、邮市、卡市,搞得血本无归,有的急于让资产保值、增值,轻信不法分子搞非法集资,使几十年的积蓄付之东流。在一个市场中避免“以耳代目”很重要,投资往往要经历了解群众、追随群众、远离群众的三步曲,因为在真正的岔路口上往往大多数人选择的方向是错误的。市场强势行情总是在人们充满恐慌与低迷状态中兴起,进而又在人们对其半信半疑状态中发展而步入高潮,最后却在人们开始满怀希望状态时走向毁灭与结束!所以,要想在投资中有所建树,找出适合自己的套路,制定适合自己的投资策略,而不是盲目跟大队就显得尤为重要。在投资理财决策过程中,心理因素决定一切。胜负往往系于一念之间。研判行情必须心无杂念,资金运用必须无后顾之忧。亏得起多少做多少,即使亏光了也不影响生活品质及生意周转,就能轻装上阵,谈笑用兵,胜算自然较高。动用生活、生产资金去买卖期货,必定患得患失,包袱沉重。心里老担心,输不得哟,亏了房子就会被银行拍卖。亏了原料就没钱进货,亏了员工薪水就没有着落……杂念多多,方寸大乱,又怎能看得准、做得对呢?事情就是这样怪:不怕亏的,越不会亏;背上只能赢不能输的包袱,反而容易亏,并且往往亏得最惨!交易者要控制自己的情绪,一是亏得起多少做多少,不要赌身家,这样心理负担较轻。二是事先做好一套看对何时平仓获利,看错何时止损认赔的计划,盈亏都在意料之中,心理承受能力增强了,情绪自然稳定。 2 了解和掌握投资理财相关领域和学科的知识 在进行个人投资理财过程中,将涉及金融投资、房地产投资、保险计划等组合投资,因而,首先要了解投资工具的功能和特性,根据个人的投资偏好和家庭资产状况有针对胜地选择风险大小不同的储蓄、债券、股票、保险、房地产等投资工具,制定有效的投资方案,最大限度的规避风险、减少损失。了解国家的时事动向,掌握宏观经济政策及相关的法律法规。个人投资理财离不开国家经济背景,宏观经济导向直接制约投资工具性能的发挥和市场获利空间;同时,了解国家的法律法规,使得投资合法化,不参加非法融资活动,在可能的情况下通过合理避税提高收益。 三、个人投资理财方式 随着经济的发展,现在投资理财的方式越来越多,面对花样繁多的理财投资方式,不少人觉得眼花缭乱、无所适从。而选择什么投资渠道能获得比较理想的收益,需要个人根据自己的情况作出合理的选择。 1 最保险的投资——储蓄 储蓄或者说存款,是深受普通居民家庭欢迎的投资行为,也是人们最常使用的一种投资方式。储蓄与其他投资方式相比,具有安全可靠、手续方便、形式灵活的优点,而且还具有继承性。储蓄是银行通过信用形式,动员和吸收居民的节余货币资金的一种业务。银行吸收储蓄存款以后,再把这些钱以各种方式投入到社会生产过程,并取得利润。作为使用储蓄资金的代价,银行必须付给储户利息。但是储蓄的利息太低,并且在到期日还要扣利息税,这就使回报很少,同时其利率不会随国家通货膨胀的变化而改变,在经济学中,储蓄实际利率等于储蓄名义利率减去国家通货膨胀率,当一国发生通货膨胀,通货膨胀率大于储蓄利率时,百姓从银行拿出的钱实际上更少了,因为它还没有在存进银行时的钱买东西买的多。 2 最适中的投资——债券 债券是一种稳定、可靠的投资渠道。是指国家或企业发行的、有一定面值的、含有一定收益率的证券。在我国,债券有国库券、企业债券、银行债券等类型。国库券是财政部代表中央政府发行的、具有最高权威性的债券,人们称之为“金边债券”,比喻其收益高,安全性好的特点。相比较而言,国库券是一般稳健投资者首选的投资品种,如果你手上有一笔长期不需动用的闲钱,希望能获得更多一点的利润,但又不敢冒太大风险,可以大胆买进一些企业债券或银行债券,因为企业债券和银行债券的利息收入具有高收益的特征。 3 最大风险和收益的投资——股票 股票是股份有限公司在筹集资本时向出资人发行的股份凭证。股票代表着其持有者对股份公司的所有权,这种所有权是一种综合权利。而作为投资者要想在股票投资中作出正确的策略,降低风险和获取较高的收益,需要正确预测股票价格的走势,这有赖于对股票市场所反映的各种资讯进行及时收集、整理和综合分析。股票是高风险资产,且风险由投资者承担。因此,投资者走每一步都要谨慎。规避风险的第一步就是认真进行股票投资分析,在买卖过程中看到可能发生的风险,及时避开隐蔽的陷阱,确保投资行为安全。这要求投资者要有高智慧和大勇气,必须看准时机,而时机的把握则需要丰富的理论、技术知识足够的信息、详尽周密的分析、科学的决策,这与盲目的、碰运气式的赌博性投资行为有根本的区别,所以股票投资分析是必不可少的,它能时时提醒投资者保持冷静的头脑,量力而行,适可而止。投资者除了靠自己分析之外,要经常关注外界的股评,考虑问题要从大处着眼,有宏观到微观,从远处到近处,这样才能在股市立于不败之地。 4 其他投资方式 除以上介绍的几条投资渠道外,还有外汇投资、房地产投资、艺术品投资基金投资等投资。不同的投资理财方式,它的获利性、流动性、风险性各不相同。每个人都想自己的理财项目中具有最高流动性、最低风险性及及最高报酬性,但这几乎是不可能的。因为,高收益往往与高风险相伴,与低流动性相随。作为一个文件的理财者,应了解自己的个性、条件和需要,谨慎选择,取得风险、流动性与收益三方面最佳组合。稳健的投资组合应选择安全性与流动性较高的投资和具有较高风险、较低流动性、却具有较高收益及成长潜力的高品质的债权、优质股。 四、个人投资理财风险 凡是投资都有风险,只是风险的大小不同而已,个人投资理财亦如此。个人投资理财可能遇到的风险:风险是指由于各种不确定性因素的作用,从而对投资过程产生不利影响的可能性。一旦不利的影响或不利的结果产生将会对投资者造成损失。风险分为系统风险和非系统风险。系统风险主要由政治、经济形势的变化引起,如国家政策的大调整、经济周期的变化等;非系统风险主要由企业或单个资产自身因素导致。投资理财的风险主要有:政策风险,指因国家经济金融政策的出台实施或调整变化而给投资者带来的风险。法律风险,指因违反国家法律法规进行金融投资而形成的风险。市场风险,指因市场变化而造成的风险。机构风险,指因金融机构经营管理不善而给投资者带来的风险;诈骗风险,指在投资过程中被人诈骗而形成的风险;操作风险,指进行金融投资的过程中因操作不当而形成的风险。而这些风险在投资理财过程中都是有可能出现的,但我们又不可能完全避免风险,只能尽量避免,所以我们每个人要从小就应该树立理财意识,理想消费,理性储蓄。并结合自身的实际情况,客观的分析自己的财富状况,理想的树立理财目标,一旦制订理财计划,要持之以恒,不能三天打鱼两天晒网,如此这样,相信人人都能成为自己的理财专家。 五、个人投资理财的规避 从经济的起起落落,宏观政策的收收放放,外围形势的风云变幻,造成理财局势的千变万化。我们要投资,就不可能不冒风险。所以,我们要认真对待理财风险,我们从以下几个方面来避免投资理财的风险。一是要对风险进行预测,个人投资理财要仔细计算一下自己的收入、现金、实物资产以及金融资产,分析各自的投资风险,只有认清各项理财的风险,才能减少风险;二是要通过转移来降低风险,个人应通过合法的交易和手段,将投资风险尽可能地转化出去;三是要把风险分散开,应注重资产结构的优化组合,主要可采用分散投资资金的方法,也就是我们常说的“不把全部鸡蛋放在同一个篮子里”,尽量地将投资风险分散在几个不同的投资上,以便互补;四是要作好风险补偿。这是对投资已遭受损失后的一种补救方式。个人应从投资收益中定期按比例提取一定的资金,建立风险损失准备,对风险进行补偿,稳定生活。 六、结语 总而言之,投资理财需要自己根据自己的具体情况来找到适合自己的投资理财之路,了解一些投资方式与具备一定的投资时间价值和机会成本意识,充分认识到投资不等于投机,经济繁荣时,适当减持存款、股票、债券,增加房地产等实物投资等的投资原则。但是一旦找到一定的投资理财之路,你将受益一生。 个人投资理财论文:浅论市场经济条件下个人投资理财 【摘 要】 文章论述了个人的投资行为的必要性:能有效抵御通货膨胀,实现资产保值,甚至升值;可以使个人以及家庭的财务状况处于最佳状态,从而提高生活品质;是保证社会资金循环,实现社会再生产的关键环节。介绍了个人投资者可以利用的证券类资产、非证券类资产等多种投资理财的工具实现资产保值升值。 【关键词】 投资理财;保值升值;投资理财工具 一、个人投资理财的必要性 所谓个人投资理财,从消费者角度讲就是确定自己的阶段性生活与投资目标,审视自己的资产分配状况及承受能力,适时调整资产配置与投资,并及时了解自己的资产帐户及相关信息,以达到个人资产收益最大化。在现实生活中,每个人的收入是不同的,也许你的收入较低,只能维持日常的开支,没有积蓄、没有存款,更谈不上进行个人理财投资,不需要个人理财服务。其实,你的这种理解是不对的,不管你是谁,你的收入是多、是少,有无存款,都需要仔细地打理你的钱财,合理地使用每一分钱,多有多的打算、少有少的安排,让每一分钱发挥出最佳的效益,来为你服务。巧妙地安排好自己的钱财,即使很少的收入,也能得到一个让人惊喜的结果。个人投资理财的必要性主要表现在以下方面: 1、个人的投资行为能有效抵御通货膨胀,实现资产保值,甚至升值 通胀是财富的无形杀手,通胀是一种不可避免的风险 。由于通货膨胀的存在,你的购买力也是在持续缩水的。一年5%的通胀率也许不是什么大事,但是30年持续5%的通胀率会对资产的实际价值产生重大的影响。还记得20世纪80年代的“万元户”吗?那个年代,拥有1万元简直就是家庭拥有巨额财富的代名词,普通人可望而不可及。可是到了今天,1万元可能只是你一两个月的薪水而已。如果以年通胀率5%计算,你今天的100万元10年后实际价值将变成59.87万元,你白白损失了近40%!30年后呢,你损失了79%,100万元变成了21.46万元,80万元白白蒸发!只有投资,才可能获得超过通胀率的回报。美国1980-2004年投资股票的实际年收益率高达9.47%(扣除通胀因素)在我国,股票型基金的实际运行结果也已初步显现了战胜通货膨胀的效果。1999-2004年我国股票型基金(含混合型基金)的年均投资收益率是6.02%,远远战胜了同期的通货膨胀水平。很显然,从一个相对较长的历史周期看,战胜通货膨胀的较好金融工具主要是股票或者股票基金。 三十年的“改革开放”实实在在让我们的生活水平得到了大幅度的提高,与此同时,也让我们切切实实感受到了物价上涨、房价虚高的通货膨胀。尤其是近来几年,随着改革开放的加深及市场化进程的加速,更多的消费品价格波动更为剧烈,甚至有些引起了部分恐慌。随着我国经济市场化进程的加深,我们全民都应该加深对市场经济的了解,了解其如何运作、如何变化、如何发挥作用。唯有如此,我们才能在当代社会生活,才能在政府的指挥棒下更好的生存。而现如今,在通货膨胀的压力下,我们当务之急是要了解如何在通货膨胀下投资理财。如果应用得当,甚至能使你在通货膨胀下实现资产保值,甚至升值。通货膨胀表现在经济中,就是在一段时间内,大多数商品和劳务的价格普遍连续上涨,也就是货币购买力下降,即是货币贬值。所以,要避免通胀损失,就要避免长时间持有大量的货币和储蓄存款。相反,要对应地持有不易贬值,甚至升值的资产,例如固定资产、资本证券、金融衍生品、贵重金属、古董品等等。 2、个人投资理财可以使个人以及家庭的财务状况处于最佳状态,从而提高生活品质 事实上,个人投资理财并非是今天才有的事,它无时无处不存在于日常生活中。在你拿到第一份工资,在缴纳每月的水电开支,在你准备购置一台彩电时,投资理财便由此开始。但真正的理财绝不仅仅限于此。它的好坏将直接影响你的生活。然而,投资理财却常被人忽略,究其原因,有的人认为自己没有足够的资产,谈不上投资理财;有的人认为现有的财务已处理得很好,并没有出现什么问题;有人认为在投资金融项目繁杂的经济社会,投资决策并非轻而易举,资产贬值随时可能发生;有的人认为工作繁忙,无暇顾及个人财务;有的人认为理财常常是对疾病、失业、风险而言的,这些是生活忌讳;有的人认为理财常常要请教专家,十分麻烦。确实,现在正确的理财观念并未在社会上普及,这是跟不上经济快速成长的步调的。而对于我们每个人来说,如能科学地投资理财,就能事半功倍,轻松享受人生。大多数人处于工薪阶层,资金不富余,财产不殷实,实际上我们比富人更需要投资理财,因为资金的减少对富人来说影响不大,而对穷人则关系重大。人无远虑,必有近忧,倘若在急切需要用钱财时,捉襟见肘,岂不是更加困窘吗?顺利的学业、美满的婚姻、悠闲的晚年,这一个个生活目标构筑着完美的人生旅程。在实现这些生活目标的时候,金钱往往扮演着重要的角色。如何有效地利用每一分钱,如何及时地把握每一个投资机会,便是投资理财所要解决的。投资理财的诀窍是开源、节流,争取资金收入。所谓节流,便是计划消费、预算开支。投资理财不只是为了发财,而是为了丰富生活内涵。成功的投资理财可以增加收入,可以减少不必要的支出,可以改善个人或家庭的生活水平,享有宽裕的经济能力,可以储备未来的养老所需 3、个人的投资行为是保证社会资金循环,实现社会再生产的关键环节 社会资金以工资等收入形式由企业部门流向居民部门,而居民部门通过购买产品与消费的行为,消费了产品,同理又使资金回流到企业部门用于再生产。当居民部门的收入大于消费时,必然产生居民部门剩余资金如何回流到企业部门的问题,个人的投资行为则成为保证社会资金循环,实现社会再生产的关键环节。因而在市场经济中,每个人既是消费者,又可能成为投资者。每个人都有一个投资理财问题。亚当·斯密说过:“社会上各种人虽然都在纷纷为着自己的私利而奔走,但是最终都创造了全社会的总利益。”因此,追求个人利益的投资理财活动,不仅使自己得到物质与精神上的满足,而且个人投资理财的结果是使社会财富结构不断优化,效率不断提高,从而推动社会不断进步。显然,个人投资理财活动也是对社会的一种贡献 个人投资理财论文:试论个人投资理财的方式和技巧研究 摘要:随着我国社会经济的飞速发展,人民生活水平的不断提高,人们创收增收的方式出现多样化,个人的财产也不断增加,其闲余资金不断涌现。面对此情景,投资理财已成为人们最关注重要的问题,人们对个人理财也变得越来越了解、越来越重视。本文以个人投资理财为研究课题,针对个人理财的含义,现阶段的投资理财方式、投资理财的方法和技巧做了详细的分析,希望对个人的投资理财有所帮助。 关键词:个人 投资理财 方式 技巧 随着我国社会经济的发展,人们积累的财富越来越多,对于这些财富何去何从,却始终困扰着很大一部分人民大众。如何理财就摆在人们的面前,这是属于幸福的烦恼,但也确实给人们带来了一定的困惑。理财对我们来说来讲,就是罗列的人生计划,就是给钱做个策划方案,让她在良好的环境下能保值增值,从而提高我们的生活品质和生活质量。 一、个人投资理财的含义及方式 个人理财,又称个人财务规划,是个人为了实现财产的最优化配置和实现财产创收的有效途径而制定、安排、实施和管理的一个各方面总体协调的财务计划的过程。一般来说,个人投资理财就是在了解个人的财务状况、生活水平、各类投资产品的风险及个人偏好的基础上,明确个人特定的理财目标,运用一定的投资方式,如储蓄、购买保险、购买证券与股票等理财方式来管理自身的财产,从而规避风险,以期达到个人收益的最大化的活动。 对于个人来讲,理财可以帮助我们获取更多的财富,可以为我们的财产增值和保值,也有助于我们获得更加有品质的生活,实现人生的目标。要想实现有效的投资理财,必须考虑多种因素,整合有效信息。首先,个人结合实际,设定理财目标。其次,了解个人所处的理财阶段,做好自我鉴定。最后,测试个人风险承受的能力。完成以上三步,个人就可以合理分配各种金融产品了,按照自身实际情况,投资相关的产品,购买相应的理财产品,这样就能最大程度地使个人财产获得有效的保障和高效的增值。 二、个人投资理财存在的误区 个人投资理财,简单地说就是开源节流、管理好自己的钱财,理清楚自己钱的用途,有效发挥它的作用。当今社会,理财显得极为重要,通常我们经常遇到的,如:结婚、购房、汽车、教育、各类保险、看病、养老、债务管理等。成功的个人理财不但可以使其资产增值保值,增加收入,减少不必要的支出,还可以改善个人的生活条件和生活环境。因此个人理财不只是为了生钱,也是为了提高个人生活品质,这才是个人投资理财应有的正确心态。然而就目前的现状而言,人们的理财观念还存在种种误区,具体表现为: 第一,存在贪念。经济学说上讲到,每个人都是经济人,都是自私的,都想实现自身利益的最大化。对我们来说,每个人都想拥有更多的钱财,并且可以让现有的财产发挥一定的积极作用。为了财产的增值和保值,人们有可能会做些不理智的举措,如非法借贷、非法集资等,这些一招不慎,就会倾家荡产。 第二,喜欢广撒网。一些投资者本身并没有太多的余钱,但只要遇到觉得可以挣钱的机会都会参与其中。于是房地产、股票、期货、基金、收藏统统拿来做,但由于财力和精力有限,很多的投资理财方式都会收效甚微,甚至亏本。 第三,过分自信。每个人都有自己的思想和思维方式,有些人只要了解到一些基本的理财信息,都会不假思索的去盲目投入,不能做到“三思而后行”,拍脑袋就轻易的做了不理智的举动。还有的人,毫无主见,不加分析,一味的去听从理财专家的知道,说到哪就打到哪,人云亦云,不考虑自身实际,实行不切实际的理财行为。 三、个人投资理财的技巧 改革开放以来,我们经济飞速发展,我国居民的收入也是增长迅速,在个人财产增加的基础上,如何实现财产的保值和增值已经摆在老百姓的面前,可以说也困扰着不少人。人人都想让现有的财产发挥应有的作用,都想让财产在安全的环境下有个好的去处,这就造成在市场上个人投资理财的重要性更为突出。结合我国的实际情况,面对众多的社会问题,老百姓已经苦不堪言了,在就业、住房、教育和医疗上的不安全因素,都激其老百姓必须理财,并且要实现钱能生钱。个人为了防范风险,实现财产的最大化,就要求个人必须具备一定的投资理财的方法和技巧。 所谓“你不理财,财不理你”,要想实现资产的增值和保值,实现有效的个人投资理财,就必须拥有一定的理财习惯。了解自己的财务状况是理财的基本要求,这久需要每个人做好财产登记,如果对自己的财务情况模模糊糊,一无所知的话就不可能做到高效的理财。制定理财所要达到的目标,为目标制定详细可行的计划,使其理财具有现实性和操作性;掌握自身的产出和花费,只有掌握了这些基本的信息,个人才能针对性的依据自身实际,做好投资理财工作;做好自己的预算,按照预算,做事情要切合实际,一切从实际出发。 个人投资理财的前提必须清楚地知道自己的需求在哪里,哪些是必须做到的,哪些是合理的、通过一定的努力可以实现的消费需求,哪些是好高鹜远、不切实际的需求。必须清点现有财产和负债,对自己的财产做细致的分析和评估,以确定自己风险承受能力和风险偏好,以便于寻求合适的投资理财产品。在投资理财过程中,要尽早投资,享受复利带来收益。我们知道,投资具有很大的不安全性,所以很多人自动放弃了高风险的投资产品和投资行业。但是,我们也明白,风险和收益是成正比的,高风险的投资产品会给我们带来高收益。 四、 结语 总之,对于所有人来说,理财都是必须的。没钱的人更需要做好良好的财务规划,甚至零资产的人也需要理财,个人理财服务现正在成为中国百姓关注的热点和银行业竞争的焦点。我们加入WTO之后,外资银行全面进入国内市场,并且随着国内银行个人理财业务的逐渐成熟,个人理财服务市场将日趋活跃,相信在不久的将来,个人理财业务的发展前景将是十分广阔诱人的,且随着同业竞争的加剧,个人理财服务也将更趋专业化。对于个人来讲,更新投资理财思想,与时俱进,采用一定的技巧,一定会实现资产收益的最大化。
摘要:教学内容规划是新课标对教师提出的新要求。它是教师在具备学科智识的基础上,结合新课标要求、学科教材及现实境遇对应该教什么内容、如何组织这些内容、怎么输出这些内容等做出专业判断,进而形成对教学内容的总体统筹和设计。科学有效的教学内容规划不仅能更好地促进学生深度学习、落实核心素养,同时也能提升教师的课程素养。一般而言,教学内容规划包含课程目标转化为课时目标、知识的选择与组合、教学内容的结构化组织及确立与内容一致的输出形式等环节。为实现合理的教学内容规划,需要提升教师个人专业素养,加强校本教研共同体建设,为教师供应专业化支持等。 新版义务教育课程方案及各学科课程标准在课程理念、目标、内容、实施等多方面都有显著变化。如此次方案修订中,旗帜鲜明地指出要培育学生的核心素养,落实立德树人的根本任务。在这一总的理念引导下,进一步强化了课程育人的导向,优化了课程内容结构,研制了学业质量标准等。这些新的变动强化和凸显了人的主体价值,更加注重新课程标准的可操作性和可评价性,以人的发展,特别是核心素养的形成为宗旨,重建课程标准的方方面面,促进基础教育课程由学科立场向学生发展转型[1]。新课标的颁布为更深刻地理解和推动基础教育课程改革进程起到了关键性作用。在论及新课标为我们明确指引方向、提供诸多机遇的同时,我们也应理性辩证地看待其对教师教学所带来的要求与挑战。本文以新课标强调“课程内容结构化”为思考起点,由点及面,扩展至对教师在教学中如何进行教学内容规划的思考,以期从整体的角度关注教师对教学内容的处理,贯彻新课标指示,落实“课程内容结构化”这一具体要求。 一、教学内容规划的价值意蕴 教师进行教学内容规划,一方面能更好地落实新课标理念,促进学生深度学习,进而培育学生的核心素养;另一方面,教师作为教学内容规划的主体,在这一过程中不断丰富自身知识,增进对学科内容的了解,从而提升自身课程素养。 1.促进学生深度学习深度学习指学生在教师引领下围绕着具有挑战性的学习主题,全身心积极参与,体验成功,从而获得发展的有意义的学习过程。在这一过程中,学生不仅习得学科知识,更能把握学科本质及思想,形成积极的学习动机、高级的社会情感,成为既具独立性、批判性、创造性又有合作精神、基础扎实的优秀的学习者,成为未来社会历史实践的主人[2]。不同于以往的浅表学习,在这一过程中,学生主动参与,积极建构,不仅能掌握学科核心概念与基本知识,更能深入探究知识形成的机理,形成积极的内在学习动机。可见,深度学习看中的是学生是否主动参与学习并在此期间获得全局性的发展,而并非某个单方面知识的记诵或掌握。学生大脑的学习是以“模块”的方式进行的复杂学习,而教师通过教学内容规划,在知识宝库里选择最有价值的知识组成教学内容,然后在此基础上结构化处理。这就保证了学生所学的知识不是凌乱、碎片式、杂乱无章的信息,而是有逻辑、有体系、有结构的知识[3]。同时教师教学内容规划还会在秉持学生全面发展的理念下选择多样丰富的教学内容输出形式,摒弃过往无视学科特点而进行的单向度讲授,探索多样化的增进学生体验的内容输出形式,使学生不再被动地获取知识,而是在活动中、实践中亲历知识探索过程,真正成为活动的主体。 2.有效落实核心素养核心素养从文化基础、自主发展、社会参与指明了学习者最终应达到的一种理想结果。丰厚的文化底蕴、健全的自我、合格的公民都是核心素养所追寻的目标。这是一种“全人式”的人才培养。核心素养这一蕴涵需要课堂教学站在“大写的人”的角度注重学生的整体发展。正因为核心素养关注整体人,进而成为当下新课标的主导思想之一。新课标在指导思想中明确指出,要聚焦中国学生发展核心素养,培育学生适应未来发展的正确价值观、必备品格和关键能力[4]。在该思想的指导下,新课标提出要基于核心素养的发展要求,优化课程内容。可见,一方面,核心素养依然是修订与完善新课标的主导理念;另一方面,只有以课程内容引领课堂教学变革,才能真正让学生的核心素养落地。在教学内容规划中,通过以核心概念为锚,搭建结构,有助于教师深刻领会课程内容的本质,在分析和提炼学习主题核心概念的基础上,理解具体学习内容的学科本质,使学生深刻理解和掌握学习内容,并在此基础上实现知识与方法的迁移,从而促进学生核心素养的形成[5];在探索多样化的内容输出形式的过程中,教师摒弃了以往的单向知识灌输,使学生参与真实的情景解决问题,并在此过程中建构知识,不断丰富自己的心智体验,知识、能力、情感、价值观等各方面均得到发展,进而综合素质得到提升,发展为健全的自我。 3.提升教师课程素养教师课程素养是教师课程意识、知识与能力的综合体,反映了教师对于课程的能动性与可为性。溯及以往教学,教师大都视课程为绝对权威,忠实地按照体现课程内容的教材编排进行教学,在既有框架中传达知识,不敢越雷池半步,课程素养较为匮乏。而教学内容规划则特别突出教师是参与规划的主体,这就意味着在面对新课标中提出的课程内容要求时,面对教材内容的呈现时,教师不再是唯命是从的被动角色,而是在积极主动地综合考量外在要求、学生实际情况、自身专业水平与风格的基础上,对自己应该“教什么”和“怎么教”做出统筹安排。这一过程是教师主动进行思考与专业判断的过程,需要教师深谙学科知识并对学科体系及各方面的外在要求有清晰的认知,需要教师及时关注学科动态,适度调整和补充教学内容等等,这些多样化的现实需要势必促使教师加深和扩展相应学科的知识储备,从而在一定程度上促进了教师专业水平的提升。同时,教学内容最终所呈现的样态不只是纯粹客观化的文本,而是凝结了教师的主体理解。透过教师所选择的知识、所架构的结构化内容、所选取的内容输出形式,可以间接折射出教师的课程理念。从这种意义来说,教师进行教学内容规划的过程也是教师自身课程观念及课程素养不断升华的过程。 二、教学内容的规划 教师教学内容规划不是对某单一内容进行简单化、平面化处理,而是集不同环节于一体的系统化规划过程。 1.课程目标转化为课时目标课程目标是引领教师教学的方向盘,也是教师开展教学内容规划的导向标。教师只有深刻把握课程目标的内涵,才能在此基础上将其转化为课堂教学中具体的课时目标。教师欲将新课标中不同学科课程目标转化为课时目标,需要遵循以下步骤:一是深刻把握相应学科课程目标的内容要旨。仔细研读此次新课标总体方案及各学科课程标准,我们发现新课程标准皆以学生核心素养为培育目标,并以此为主线串起教师的教学。在这一总的指导思想下,以学科核心素养引领学科课程总目标,并以学段的形式划分不同学段目标,依此逻辑,犹如“剥茧式”层层析出可操作的课程目标。这些细化可操作的目标正是教师规划教学内容的直接依据。二是考量教学现实境遇。新课标中通过划分不同学段析出了具体可行的课程目标。以语文学科为例,共分为四个学段,每个学段围绕识字与写字、阅读与鉴赏、表达与交流、梳理与探究等四个领域提出了理想的课程目标。但回归到课堂中,学生已有知识基础不同,且学习接受能力存在差异,教师需在参考课程目标的基础上,仔细考量学生的实际情况及所处的实际教学情景、教学条件等,以合理确立教学进度,在有限的学时内均衡安排不同领域的教学内容,以确定出每一课时的具体目标。三是陈述课时目标。这是教师进行教学设计的第一步,一般教师在课下备课环节完成,引领并贯彻于教师整个教学过程。不同于课程目标的笼统抽象,课时目标多采用具体、可量化的方式进行表述。 2.知识的选择与组合知识选择与组合是教师进行教学内容规划的第二步,是指教师在某一课时目标的引领下筛选出最有价值的知识,从而有机组成当下教学内容。自从斯宾塞提出“什么知识最有价值”这一问题以来,学界一直在争论什么知识是真正对学生有用且有利于学生发展的。不同国家、不同时代基于社会要求及学生特点提出了不同的课程方案,并以此为基准筛选有用的知识供学生学习。在我国统编的学科教材是围绕新课程方案设计的产物,因而教材内容可以作为教师知识选择的主要来源,但这并不意味着就是原封不动地搬运教材内容。“堆积教科书里的大量信息,这种定位本身就有一定的问题,因为学习者即将面临的世界是灵活多变的,兼具未知与已知。”[7]由于教材内容是基于学生群体而编排的,并不能保证其普遍适用性。需要教师在分析眼下教学情景及学生真实水平的基础上精选教材内容。首先,在既有教材体系中结合学生现有水平和实际需要挑选出基本的、可迁移的典型知识作为教学内容的一部分,剔除可能存在重复或不符合学生现阶段实际需求的知识。其次,教师需要根据学情或者学科动态适当补充一些内容,以进一步扩展教材内容,深化学生的思维。这些内容或来源于其他版本教材、或来源于教学参考资料,但能与之前的内容建立起相互关联,形成有机的整体。最后,对所选择的知识进行情景化处理。无论是教材中的典型知识还是补充的前沿知识,其所创设的情景不一定完全贴合学生生活实际,导致学生对知识的掌握因缺乏深刻体验而浮于表面。此时,需要教师结合学生的生活经验创设一种学生熟悉的情景,从而帮助学生与知识建立起密切联系,促使意义学习的产生。需要特别指出的是,在组合知识的过程中,并非选取的知识越多越好,因为“如果我们的教育狂热地竞相涵盖每一个指定的主题内容,那么,学习的深度会被弱化,广度则会被分散”[8],同时太多的内容堆积无疑会增加学生的认知负担。因此,教师进行知识选择与组合时应采取“巧妙地抽样教学策略”。 3.教学内容的结构化组织结构化是指将各组成部分搭配与排列,并使彼此之间相互关联。教师在精心选择与组合知识形成具体教学内容之后,需要对所选定的教学内容进行系统编排与设计,以使所有的教学内容之间能建构起相互关联的有机整体,此即教学内容的结构化,也是落实新课标提到的“课程内容结构化”的关键一环。具体而言,要在教学内容之间建立起结构性的联系,以合适的方式把新旧知识、新知识的构成部分以及新知识与学生生活经历之间建立起关联,使所需要教学的知识内容能够共同建构起一个内在关联的整体[9]。这种结构化不仅包含横向不同学科之间类似知识点之间的相互联系,同时也包含纵向同一学科不同学段新旧知识点的对比与联系。之所以将教学内容进行结构化处理,是因为结构化的知识体现了知识的整体性。任何知识都不是片段、孤立存在着的,它既有生活实践的基础,同时也与其他知识相关联[10]。对于学生而言,认识到知识之间的互通性与相关性,一方面能帮助他们建立记忆连接点,进而迅速地理解并掌握知识,熟悉学科的思维方式;另一方面能真正促进学生思维的整合,将所学知识融会贯通、学以致用,解决现实问题。教师进行教学内容结构化处理时,应首先主动寻求新课标的指导。一些学科的新课标中已经呈现了学科课程内容结构,如图1(以地理为例)。不过,这种结构图只是从学科的角度分析了课程内容的整体关联,并不涉及某一教学内容的结构化处理。此时,教师需要在剖析课程内容结构基础上,明确具体教学内容在整个课程内容结构中的适当位置。具体处理某一章节的相关教学内容时,应找到一个“锚”,即能附着所教知识的关键节点。当这一章节所有教学内容呈现在教师眼前时,教师应在学科教学目标和学科课程内容结构的引导下准确选择出本章节最核心的概念,有效分析与理解这一概念,考虑这一概念之下与之相关的内容,以思维导图或者网络图谱的形式排列组合该学科的相关内容。同时,教师要有意识地梳理其他相关学科的类似知识,建立起学科间的关联;关注学生在早期学段所掌握的与核心概念相关的知识,一并纳入相应的结构中。基于此,教学内容的横纵向结构得以搭建,教学内容不再是一个个知识点的散状展示,而是立体化的知识体系。 4.确立与内容相一致的输出形式通过知识的选择与组合、教学内容的结构化组织确保了教师教学内容的合理性与系统性,但课堂教学的关键在于教师将这些精心选择与设计的教学内容以适宜的方式输出并呈现给学生。正如郭华教授在解读新课标的会议上所言:“方式是与内容相结合的。”我们既不能不改变教学内容,而简单地变革教学方式,也不能有了新的教学内容,仍采用与此不相适应的传统输出方式。有效的做法应是在构建了科学的教学内容以后,搜寻与此匹配的教学内容输出形式。只有这样,才能确保教学内容进入学习者的头脑并被学习者内化与运用,真正落实教学目标,进而逐步培育学生核心素养。可见,除却保证静态教学内容的高质量以外,教师规划教学内容的动态输出也至关重要。不同学科的性质不同,实现的学科教学目标有所差异,进而通过学科教学培育的学生核心素养也不尽相同,所以教师应结合学科特点及目标导向,合理设计教学内容输出形式。教师在设计教学内容输出形式时,应秉持以下理念:不仅单方面增进学生学科知识的学习,更应该着眼于学生综合能力的提升及积极学习情感的培育,丰富学生学习体验,促进学生全面发展。在这一总的理念引领下,虽然不同学科认知方式不同,但仍具有某些共性。“不同的认知方式之间也存在着共性,其中之一便是对连续性和一致性的普遍关注。”[11]基于此,当我们解读各门学科新课标时,可以发现很多学科都提到了大概念的教学内容输出形式。除此之外,相似学科之间所采用的输出形式也较为相同。如语文、英语等人文学科大都侧重于学生语言知识的积累与应用,可以采用单元整体教学形式展开。在新颁布的各学科课程标准中,有些表述能为我们设计合适的教学内容输出形式提供具体指导。如英语新课标(2022版)中指出:“教师要以单元教学目标为统领,组织各语篇教学内容。”[12]数学、物理、化学等理科课程,大都需要前期学段基础知识的积累及其他学科的相关知识作为铺垫,此时教学内容的输出形式较适宜采用大概念及跨学科学习。而对于劳动、艺术等强调实践的学科,则宜采用项目式的形式展开,增加学生的情绪情感体验,进而发展学生相应的学科素养。如何结合学科特性设计适宜的教学内容输出形式,需要教师明确不同输出形式的特点,同时深谙每种教学内容输出形式的实际操作。以各门学科都可能用到的大概念教学为例,需要在优秀教师甚至专家的共同参与下,精准提取学科大概念。在此基础上,引领学生主动解决问题,在真实的教学情景中学习知识。如教师在有丝分裂一节的教学中,可以先让学生通过动手实践观察并利用手机实时拍摄上传有丝分裂真实照片,然后教师再组织学生对不同的细胞分裂照片进行分类汇总,讨论总结分类依据。之后师生一起对分类好的各时期图片排列顺序进行猜想和论证。不同小组学生讨论有丝分裂可能采用了哪些策略实现了体细胞中染色体形态数目的恒定。最后,小组对各时期进行命名并总结图片中各时期特点[13]。 三、教学内容规划的实现路径 教学内容规划并非教师踏入学校场域便能敏感地意识到其重要性,进而自然而然进行的一种简单教学行为,而是需要教师倾注主观意志努力进行有意识培养的专业能力。为顺利实现教师教学内容规划,更好地落实新课标要求,需要教师个体、教师群体和学校层面的共同努力。 1.尽个人之力:提升教师专业素养教师专业素养是教师在先天条件基础上,经历养育、教育和实践等各种后天途径逐步养成,对教师的教育、教学活动有着显著影响的素质和修养[14],是教师高质量教学的保障。它不仅包含教师的知识、能力,同时涵盖教师主体的价值、信念、意识等内在素质。聚焦教师教学内容规划,审视教师所应具备的专业素养,应首先有相应的知识储备,其次教师主观上应具有规划意识。(1)教师应具有相应的专业知识储备作为从事某一学科的教师而言,学科有自己独特的认知方式及重点关注范围、特定的论证和解释模式,教师只有对该学科的内容及整个体系有较为清晰的把握,才能从事学科教学。而搭建结构之时,需要教师建立学科内部知识及不同学科间的联系,此时跨学科知识也理应是教师所必备的。如何建构结构体系、如何根据现实境遇设计合理的内容输出形式需要教师具备相应的教育教学知识、实践性知识等。可见,教师知识储备是教学内容规划得以开展的前提和基础。增进多方面的知识储备对于已踏上工作岗位的教师而言,完全回归到学生时代进行专门化学习是不现实的,此时最有效的方法即是立足教学实践,个体主动寻求知识增进。教师应合理规划在校自我支配的教学时间,充分利用教学前的备课时机,多方面思考学科知识,并借助教科书、教辅资料、网络电子资源等途径学习相关知识,以扩展自身知识体系的广度和深度。课堂教学是教师与学生互相学习,不断进步的过程。在与学生共同学习知识、解决问题的过程中,教师应随时留意与记录自身知识无法解决的难点、困惑点并进行针对性的学习,渐进丰富自己的知识储备。在教学结束以后,教师应进行日常反思。不断将课上所呈现的知识与学生的行为表现相对照,反思自身知识体系是否较好地适应了本节课的学习,以此查缺补漏,发现自身的知识空缺并进行适当性补充。(2)教师规划意识的培育专业素养要求教师不只是客观上知识储备丰厚的容器,更是具备主观能动性的个体。教师如若缺乏主动规划的意识,即便有再丰厚的知识储备,也无法充分发挥其价值,促进学生发展。长期以来,教师们已然习惯在自上而下的教学管理体制中生存,习惯于被动接受和在既定教学内容的框架内展开教学[15],教师主动规划自身教学的意识较为薄弱。只有培育教师主动规划的意识,才能充分利用教师已有的知识储备更好地服务于教学。为增进教师规划意识,需要教师个人跳脱传统教学的惯习,敢于质疑与批判现存教学的不合理之处。教师可以以文本的形式书写教学日记、叙说教学故事、剖析教学的心路历程,留下教学的足迹,作为能增加教师教学思考的有效途径[16]。教师一旦具备主动思考教学的动机,就会逐步型塑自我体认的教学行为。这些教学行为不再视外在权威为唯一法则,而是融汇了教师的主体思想及风格,教师主动做出调整,规划自己的教学。 2.集群体之慧:加强校本教研共同体建设在教学现实中,教师个体面对新课标的要求、面对多样化的可教内容,凭借一己之力,碍于自身认知与视野的局限,很难保障教学内容规划科学合理。教师欲实现高质量的教学内容规划,必然要走出个体局限,在集体中汲取智慧,借助专业共同体的力量,共同克服在教学内容规划中可能出现的难题,而校本教研即是教师群体之间互助的一种有效形式。它是以学校为基础,以教师为主体,以行动为导向的教育教学研究[17]。其核心是在以校为本的情境下,以解决问题为导向,借助教师共同体之间的集体智慧,互相研讨,共同解决教学中的疑难问题。(1)构筑民主和谐的教研环境教研共同体是基于学校,以解决学校教师教学中所存在的实际问题为旨归的专业化组织。这一性质决定了不能将其作为某种行政机构,自上而下地对教师发号施令,而应采用民主参与的形式,鼓励学科教师加入其中,交流思想,在一种民主和谐的氛围下注重教师之间人际关系的建构,引导同一学段同一学科的教师因志趣相同而自愿加入研讨,从而发展教师之间的有机合作。在这样一种和谐的教研氛围下,才能确保教师有本体性安全感,主动将自身在规划教学内容时所遇到的困难呈现出来,供大家交流讨论。(2)建立明晰规范的操作流程任何组织若想高效运转,都需要制定清晰的操作流程,供教师参考。只有这样,教师才能知晓何时表达自身困惑最恰当、采用何种方式与其他成员进行交流最合时宜。也只有在熟悉相应流程的情况下,教师之间才能有条不紊地展开自己的言行,通过教研解决所遇到的疑难问题,进而回归到教学中,更好地规划教学内容。(3)注重总结反思与经验推广教研共同体的存在绝不仅仅限于解决某个或某些教师的教学问题就万事大吉。它应该是教师群体智慧结晶的展示平台。以教学内容规划为例,如若教师通过交流协商,勾勒出符合学校实情、有特色且科学合理的教学内容结构体系,可以作为一种经验在同一学段内进行小范围推广。与此同时,教研共同体应结合实际反馈的教学情况,组织教师们不断研究与改进结构体系,并作为一项学校特色化的教研成果,以文本的形式固定下来,在全校同学段大规模推广使用,同时可鼓励主要参与的教师借此进行相关课题申报。只有对教师的群体劳动加以尊重与重视,精心积累与呵护教师自主参与的教研成果,才能极大地调动教师参与教研的积极性。一方面,教师教学内容规划中遇到的具体问题迎刃而解;另一方面,教师也有足够的热情主动思考,积极规划自身教学内容,积极与其他教师交流,以获得自身发展。 3.借学校之势:为教师提供专业化支持成功的、持久的教育改革需要给教师时间来理解改革的知识和智慧,然后教师才能把这些知识和智慧融合到自己的教学实践中,这已经是人们的一种共识。同样,变革要想取得成功,要想持续下去,首先就需要认真关注那些可操作的重要方面,而不是遍地撒网,试图改变每一样东西。除此之外,还需要有充分的资源、高质量的学习材料和适当的专业发展的支持[18]。教师是落实改革的关键,是需要秉持新理念、采取新行为图示的直接行动者。面对新的教育改革,教师并非自然而然可以理解并达到改革所要求的水准,而是需要时间及外部支持以更好地领悟新理念。此时,学校恰是沟通美好教育理想与教师教学现实的桥梁。任何宏观层面理想的教育改革都需要通过作为中观层面的学校接收并转化,进而走进微观层面的教师课堂教学的视野。当下,新课标所提到的以核心素养为主的教学、课程内容结构化等相应的变革虽是理想完美的,但对一线教师而言,面对新的变动无疑是一大挑战。比如新课标中反复倡导的大概念教学、跨学科学习、项目式学习等。这些教学内容组织形式无不表征着当下最适合学生发展的新理念,也是教师进行教学内容规划的主要环节,但对于学界来说,这些概念也是近几年探讨关注的热点,概念内涵也在不同学者之间存有争议,对于如何落实更是缺乏统一明晰的程序。一线教师可能从未接触过相关理论,并未真正理解其内涵,更遑论掌握其操作程序。此时,学校作为新课标与教师的中介,需要为教师提供专业化的支持。(1)邀请相应专家开展讲座,普及新课标内容此次新课标主导理念是什么、较以往课标增加了哪些新的内容、如何理解新课标提到的新术语、如何进行相应的课堂教学变革等一系列问题需要具备理论基础的专家做出详细解读,以便教师全方位深刻地学习此次改革内容。(2)组织教师观摩,落实教学变革在一些与专家合作的试点学校或重点学校,大概念教学、跨学科教学、项目式学习等都已经在实验阶段,取得了较好的教学效果。学校可以选派骨干教师外出实地考察,观摩学习,真正理解这些新的教学形式并掌握其相应的具体操作程序,待回校后举办研讨会,由骨干教师讲解要点,进行课堂教学的示范。(3)采用由点到面方式,落实教学内容规划部分教师真正掌握这些具体的教学程序时,会帮扶带动其他教师也在课堂上进行相应变革,学校可以借助集体备课、集体评议课或教学竞赛活动激发教师的变革热情,主动进行教学内容规划,采用新的教学内容输出形式,由点到面,逐步推广,只有经过诸如此类的摸索与实验过程,才能确保教师真正理解新课标“是什么”“怎么做”,也只有在此基础上,教师教学内容规划的层层环节才能真正落实,而不是流于形式。通过分析教学内容规划可知,教师进行课堂教学需要对各个环节进行考量,而每一环节的规划都对教师提出了不同的专业要求。面对新课标勾勒的教学新愿景,教师进行教学内容规划已是其不可推辞的责任。但如何规划才是科学完美的,我们不能天真地以为每个环节都可以找到放之四海而皆准的标准操作,也不能自负地以为我们已经完全了解当下的教学情景和所面对的学习主体。“我们所处的教育世界中,值得教学的内容远比可能引起重视的内容更多。”[19]或许,我们很难确保在教学内容规划中对目标细化、知识整合、结构搭建或内容输出形式的每个环节都能做到完全合乎理性的分析,但是在一些经过深思熟虑的评判标准和一种使命感的支撑下,我们仍然可以巧妙地摸索着前进。 参考文献 [1]余文森,龙安邦.论义务教育新课程标准的教育学意义[J].课程·教材·教法,2022,42(06):4-13. [2]郭华.深度学习及其意义[J].课程·教材·教法,2016,36(11):25-32. [3][15]万伟.课程的力量:学校课程规划、设计与实施[M].上海:华东师范大学出版社,2016:147,147. [4][6]中华人民共和国教育部.义务教育课程方案(2022年版)[S].北京:北京师范大学出版社,2022:2,4. [5]马云鹏.聚焦核心概念落实核心素养:《义务教育数学课程标准(2022年版)》内容结构化分析[J].课程·教材·教法,2022,42(06):35-44. [7][8][11]戴维.铂金斯.为未知而教,为未知而学[M].杨彦捷,译.杭州:浙江人民出版社,2015:17,65,158. [9]高月新.课程逻辑:学科教学内容组织设计的内在依据[J].教育理论与实践,2021,41(29):38-41. 作者:周海银 张兰婷 单位:山东师范大学教育学部
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工薪阶层家庭理财研究:工薪阶层家庭理财中的证券投资策略 【摘要】:随着经济的发展,越来越多的普通工薪家庭开始有了投资增值的想法。随着证券市场的不断发展,证券投资成为普通工薪家庭的一个投资渠道,公务员之家,全国公务员公同的天地但是证券投资具有高风险性。工薪家庭不能独立的运作证券投资,而是要把证券投资纳入家庭整体理财规划的全局考虑。在不同的人生家庭阶段,需要实行不同的证券投资理财策略。 【关键词】:工薪阶层家庭理财证券投资 改革开放20多年以来,居民的财产总量和结构都发生了深刻的变化,居民投资理财的意愿不断增强。特别是近几年来我国国民经济持续高速增长,带动居民收入的不断提高,个人资产成倍增长,中国城市普通家庭有了更多的可任意支配收入。资金的剩余和积聚是居民产生理财需要的前提,现在越来越多的普通市民有了理财意识。然而,近年来在中国人民银行连续8次调低存款利率后,居民存款收益已经很低,公众都希望通过最优的储蓄和投资组合使日后生活有所保障。因此,理财需求开始升温。 一、家庭理财与证券投资 家庭理财(familyfinance)并不是一个新鲜词,简单地说就是开源节流、管理好您的钱(moneymanagement)。当今工薪阶层的家庭有一定的银行存款,还有可能买卖股票、债券,还可能给自己和家人买了保险。而在国外大部分人是请经验丰富的理财专家或顾问来替他们理财、节支开源。因为投资市场的变化和理财工具的复杂,使得理财专业知识和技能的要求也越来越高,更多人理智地选择了专家。在国外,理财个人理财服务(personalfinancialservice,简称pfs)正在蓬勃兴起。 家庭理财也是一项系统工程,是一项科学的运用多种投资理财工具结合、跨多边市场运作的综合性投资理财行为。家庭理财要求各类家庭,既要善于利用各类风险投资工具追逐高额的风险投资收益,又要善于运用各类避险工具的规避风险。 家庭理财服务市场直接受到个人金融资产分配的影响。在许多新兴国家和地区,很大一部分个人资产仍是银行存款,而不像经济发达地区个人资产主要投向股票和共同基金。在美国,存款只占到个人资产的17%,其它资产都放在共同基金、证券和人寿保险上;而在较不发达的亚洲国家,存款占到多达80%。个人理财服务意味着将部分财富从保守和低回报的存款,转移到相对具有风险和高回报的证券等。尤其当经济稳定、通胀和利益可预测的时候,消费者就更愿意投资。 二、家庭理财中,证券投资要注意的问题 人们总是将理财与投资紧密地联系在一起。但实际上,“投资”和“理财”并不是一回事,不能等同。投资是战术,关注的是如何“钱生钱”的问题。而理财是战略,理财即管理财富,理财的优秀是合理分配资产和收入,以实现个人资产的安全性、流动性和收益性目标。个人参与理财计划不仅要考虑财富的积累,更要考虑未来生活的保障。 从这个意义上来说,理财的内涵比仅仅关注“钱生钱”的个人投资更广泛。而投资只属于理财的一个子系统,真正意义上的理财包括证券投资、不动产投资、教育投资、保险规划、退休规划、税务筹划、遗产规划等等。 因此,我们在追求投资收益的同时,更应注重人生的生涯规划、税务规划、风险管理规划等一系列的人生整体规划。应该根据自身的收入、资产、负债等数据,在充分考虑风险承受能力的前提下,进行分析规划。首先,按照设定的生活目标及自身的具体情况(包括家庭成员、收支情况、各类资产负债情况等)进行生活方案的设计,以达到创造财富、保存财富、转移财富的目的。其次,对自己进行客观的分析,重点分析自身资产负债、现金流量等财务情况以及自己对未来生活情况进行预测,经过分析后,制定符合自身的生活理财目标及规划。在以后的生活过程中,根据自身情况变化不断修正理财方案的内容。 前几年股市的赚钱效应使得许多人对收益高的证券投资方式很感兴趣,往往不看风险只认收益。这潮流中,老年人可能把所有的养老金都投资于股市,却忽视了风险;期货、非法集资等让人趋之若鹜,结果有的人购买期货赔钱,有的人集资被骗等等。近些年,随着理财新品的不断推出,一哄而上的现象屡见不鲜,各家银行基金卖疯现象可见一斑。从这些情况可以看出,普通工薪家庭已经有很强烈的证券投资欲望,但是由于股票市场的不完善,证券投资本身的高风险性,很多工薪投资者在市场行情不好的时候常常受到损失。 由此可见,中国经济处于转型时期,人们理财意识仍处于非理性期,理财意识从最初主要所谓“勤俭节约、精打细算过日子”发展到了盲目跟风、追求“快速致富的秘诀”的阶段。古代司马迁认为,占用了一定量的资本,选择了谋生、经营的行业之后,能否经营得好,发财致富,还取决于经营者的聪明才智。他说:“富无经业,则货无常主,能者辐凑,不肖者瓦解。”能者可以积累财富,无能者已有的财富也会散失。随着“金融经济”时代产生及发展,金融工具大量涌现,层出不穷,个人和家庭资产中证券金融资产的比重越来越大。个人理财的需求在范围上不断扩展的同时在时间跨度上也开始扩展到人的整个生命周期。因此我们更应该理性的对待理财和证券投资,针对不同的家庭情况、背景、及个人不同生命的周期,从人生不同阶段和家庭资产合理配置的角度理性分析理财活动和进行证券投资。只有把证券投资纳入整个家庭理财的大系统中进行规划,才能使得工薪收入家庭在维持家庭必要开支的情况下,又能在高风险的证券市场获得一定的收益。 三、生命周期不同阶段的证券投资策略 在人生的每个阶段中,人的需求特点、收入、支出、风险承受能力与理财目标各不相同,证券投资理财的侧重点也应不同。在实际家庭理财运作中,一个人一生中不同的年龄段,对投资组合的影响亦非常重要。通常我们可以分六大阶段来考虑。 阶段一、单身期:指从参加工作至结婚的时期,一般为2至5年。该时期经济收入比较低且花销大,是家庭未来资金积累期。 理财优先顺序:节财计划>资产增值计划>应急基金>购置住房。这个阶段的证券投资策略,如果工资水平比较高,可以适当投资证券市场,因为在这一阶段家庭负担不重,风险承受能力比较强,所以如果能在股票市场获得高收益,为以后组建家庭打好基础。 阶段二、家庭形成期:指从结婚到新生儿诞生时期,一般为1至5年。这一时期是家庭的主要消费期。经济收入增加而且生活稳定,家庭已经有一定的财力和基本生活用品。为提高生活质量往往需要较大的家庭建设支出,如购买一些较高档的用品;贷款买房的家庭还须一笔较大开支——月供款。 理财优先顺序:购置住房>购置硬件>节财计划>应急基金。这一阶段证券投资策略应该较保守,可以购买些国债或货币性基金,保持资产的流动性。 阶段三、家庭成长期:指从小孩出生直到上大学,一般为9至12年。在这一阶段,家庭成员不再增加,家庭成员的年龄都在增长,家庭的最大开支是保健医疗费、学前教育、智力开发费用。同时,随着子女的自理能力增强,父母精力充沛,又积累了一定的工作经验和投资经验,投资能力大大增强。 理财优先顺序:子女教育规划>资产增值管理>应急基金>特殊目标规划。在子女的教育投资和家庭开支还有剩余的情况下,可以考虑中长期证券投资,购买成长性股票或基金都是不错的选择。 阶段四、子女大学教育期:指小孩上大学的这段时期,一般为4至7年。这一阶段子女的教育费用和生活费用猛增,财务上的负担通常比较繁重。 理财优先顺序为:子女教育规划>债务计划>资产增值规划>应急基金这个阶段生活开支比较大,证券投资应该注重流动性和安全性为主 阶段五、家庭成熟期:指子女参加工作到家长退休为止这段时期,一般为15年左右。这一阶段里自身的工作能力、工作经验、经济状况都达到高峰状态,子女已完全自立,债务已逐渐减轻,理财的重点是扩大投资。 理财优先顺序:资产增值管理>养老规划>特殊目标规划>应急基金这个阶段可以拿出更多的资金进行证券投资,不过也要为退休后的生活留出一定资金,避免投资失败影响晚年生活。 阶段六、退休期:指退休以后。这一时期的主要内容是安度晚年,投资和花费通常都趋于保守。 理财优先顺序:养老规划>遗产规划>应急基金>特殊目标规划。这个阶段证券投资应该减少或者不投资,最多购买些国债。因为老年人风险承受能力低,不能承受证券的高风险。 四、家庭资产配量过程中证券投资策略 目前对国内百姓而言保险、基金、债券、股票等产品中进行分配。由于这些投资产品的风险性、收益性不同,因此进行理财时,根据不同的年龄必须考虑投资组合的比例,不宜将所有的资金投入到单一品种内。对投资者而言,年龄越小,风险大的投资产品如股票可以多一点,但随着年龄的增加,风险性投资产品的投资比例应逐渐减少。在国外,有种观点是将财产四分法,主要分为不动产、现金、债券和股票。对于不同年龄,有不同的投资组合,如25岁的话,理财师一般会建议这种组合:不动产占10%、现金占5%、债券占20%、股票占65%。 因此,我们需要确定自己阶段性的生活与投资目标,时刻审视自己的资产分配状况及风险承受能力,不断调整资产配置、选择相应的投资品种与投资比例。而不应盲从他人的理财行为。 家庭整体规划要注重长期效益。一些投资者受到利益驱动,只顾眼前的利益,不注重家庭长期利益,往往采取杀鸡取卵、涸泽而渔的短期行为,结果赔了个大出血。因此,家庭理财必须注重长期效益。通过理财对未来的长期整体计划,可以弄清三方面的问题:第一、是现在在何处(目前的家庭经济状况分析?)第二、是要到哪去(将来希望达到的经济目标?)第三、是如何到那里去(通过最恰当、最合适的方式实现这些目标?)通过对各个阶段家庭收支的合理有效支配,实现家庭资产最大化。同时,家庭理财也一定要具有强烈的风险意识,要合理划分高风险的投资(股票、期货、实业)和家庭基本生活保障(储蓄、保险、房产、教育),不要因短期内过度追求投资而影响家庭生活水准,造成家庭财务危机。 因此,投资人要正确评价自己的性格特征和风险偏好,在此基础上决定自己的投资取向及理财方式。多作一些长期规划,选择一些投资稳健的产品,因为只有根据年龄、收入状况和预期风险承受能力合理分流存款,使之以不同形式组成个人或家庭资产,才是理财的最佳方式。 家庭在投资理财中,一定要善于把握经济规律,扬长避短,根据家庭成员的实际情况,考虑自身的资金实力,充分发挥自身的优势,选择何种投资方式,要从自己的经济实力出发,综合考虑自身的职业性质和知识素质。你手里只有数千元或者数万元钱,那只能选择一些投资少、收益稳定的投资项目,如、储蓄、炒股、国债等;而如果你手中有十万以上或数十万元钱,就可以考虑去购置房产,这样既可以居住,也可以用来实现保值、增值。 然而,现实中不少人对一种投资理念可能烂熟于心,那就是:“分散风险”“东方不亮西方亮”总有一处能赚钱。这也是眼下不少人奉行的理财之道。但是在实际运用中,不少投资者却走向反面,往往过分地分散风险,使得投资追踪困难或“分心乏力”,自身专业知识素质跟不上,造成分析不到位,最终导致预期收益降低甚至出现资产减值的危险。 又如,你是一名公务员,对上班时间有严格要求,你就不宜投身于股市;相反,如你具有一定的股票知识,信息也比较灵通,又有足够业余时间,就可以增加股市投资方式,因为投资股票尽管风险大,但收益也很大,是值得你伸手一试的。对于资金量较多的客户而言,有必要通过资产分散投资来规避风险;但对于资金不多的投资者而言,投资过于分散,收益可能不会达到最大化。具体操作时,建议集中资金投资于优势项目中,这样可能会使有限的资金产生的收益最大化。 由于各个家庭的实际情况千差万别,在具体投资理财中,就应立足当前,注重长远。一般地说来,投资能获取收益,但工薪家庭不应该将自己的全部资产全都用于投资。 随着社会经济的发展,工薪投资理财的渠道和方式越来越多,可以说,如今个人投资理财正呈前所未有的多样化发展的趋势。然而,由于每种投资方式和保值形态具有多重性,每个人的各自情况又有所不同,所以,工薪阶层只有根据自身的实际情况去选择合适的投资方式,才能有益于个人资财的保值增值。在心态上要“保持一个平和的心态,不能激进亦不可太怯懦”,远离赌场和彩票,谨慎对待期货等投机型产品。 工薪阶层家庭理财研究:工薪阶层家庭理财分析论文 一、家庭理财与证券投资 家庭理财(FamilyFinance)并不是一个新鲜词,简单地说就是开源节流、管理好您的钱(MoneyManagement)。当今工薪阶层的家庭有一定的银行存款,还有可能买卖股票、债券,还可能给自己和家人买了保险。而在国外大部分人是请经验丰富的理财专家或顾问来替他们理财、节支开源。因为投资市场的变化和理财工具的复杂,使得理财专业知识和技能的要求也越来越高,更多人理智地选择了专家。在国外,理财个人理财服务(PersonalFinancialService,简称PFS)正在蓬勃兴起。 家庭理财也是一项系统工程,是一项科学的运用多种投资理财工具结合、跨多边市场运作的综合性投资理财行为。家庭理财要求各类家庭,既要善于利用各类风险投资工具追逐高额的风险投资收益,又要善于运用各类避险工具的规避风险。 家庭理财服务市场直接受到个人金融资产分配的影响。在许多新兴国家和地区,很大一部分个人资产仍是银行存款,而不像经济发达地区个人资产主要投向股票和共同基金。在美国,存款只占到个人资产的17%,其它资产都放在共同基金、证券和人寿保险上;而在较不发达的亚洲国家,存款占到多达80%。个人理财服务意味着将部分财富从保守和低回报的存款,转移到相对具有风险和高回报的证券等。尤其当经济稳定、通胀和利益可预测的时候,消费者就更愿意投资。 二、家庭理财中,证券投资要注意的问题 人们总是将理财与投资紧密地联系在一起。但实际上,“投资”和“理财”并不是一回事,不能等同。投资是战术,关注的是如何“钱生钱”的问题。而理财是战略,理财即管理财富,理财的优秀是合理分配资产和收入,以实现个人资产的安全性、流动性和收益性目标。个人参与理财计划不仅要考虑财富的积累,更要考虑未来生活的保障。 从这个意义上来说,理财的内涵比仅仅关注“钱生钱”的个人投资更广泛。而投资只属于理财的一个子系统,真正意义上的理财包括证券投资、不动产投资、教育投资、保险规划、退休规划、税务筹划、遗产规划等等。 因此,我们在追求投资收益的同时,更应注重人生的生涯规划、税务规划、风险管理规划等一系列的人生整体规划。应该根据自身的收入、资产、负债等数据,在充分考虑风险承受能力的前提下,进行分析规划。首先,按照设定的生活目标及自身的具体情况(包括家庭成员、收支情况、各类资产负债情况等)进行生活方案的设计,以达到创造财富、保存财富、转移财富的目的。其次,对自己进行客观的分析,重点分析自身资产负债、现金流量等财务情况以及自己对未来生活情况进行预测,经过分析后,制定符合自身的生活理财目标及规划。在以后的生活过程中,根据自身情况变化不断修正理财方案的内容。 前几年股市的赚钱效应使得许多人对收益高的证券投资方式很感兴趣,往往不看风险只认收益。这潮流中,老年人可能把所有的养老金都投资于股市,却忽视了风险;期货、非法集资等让人趋之若鹜,结果有的人购买期货赔钱,有的人集资被骗等等。近些年,随着理财新品的不断推出,一哄而上的现象屡见不鲜,各家银行基金卖疯现象可见一斑。从这些情况可以看出,普通工薪家庭已经有很强烈的证券投资欲望,但是由于股票市场的不完善,证券投资本身的高风险性,很多工薪投资者在市场行情不好的时候常常受到损失。 由此可见,中国经济处于转型时期,人们理财意识仍处于非理性期,理财意识从最初主要所谓“勤俭节约、精打细算过日子”发展到了盲目跟风、追求“快速致富的秘诀”的阶段。古代司马迁认为,占用了一定量的资本,选择了谋生、经营的行业之后,能否经营得好,发财致富,还取决于经营者的聪明才智。他说:“富无经业,则货无常主,能者辐凑,不肖者瓦解。”能者可以积累财富,无能者已有的财富也会散失。随着“金融经济”时代产生及发展,金融工具大量涌现,层出不穷,个人和家庭资产中证券金融资产的比重越来越大。个人理财的需求在范围上不断扩展的同时在时间跨度上也开始扩展到人的整个生命周期。因此我们更应该理性的对待理财和证券投资,针对不同的家庭情况、背景、及个人不同生命的周期,从人生不同阶段和家庭资产合理配置的角度理性分析理财活动和进行证券投资。只有把证券投资纳入整个家庭理财的大系统中进行规划,才能使得工薪收入家庭在维持家庭必要开支的情况下,又能在高风险的证券市场获得一定的收益。 三、生命周期不同阶段的证券投资策略 在人生的每个阶段中,人的需求特点、收入、支出、风险承受能力与理财目标各不相同,证券投资理财的侧重点也应不同。在实际家庭理财运作中,一个人一生中不同的年龄段,对投资组合的影响亦非常重要。通常我们可以分六大阶段来考虑。 阶段一、单身期:指从参加工作至结婚的时期,一般为2至5年。该时期经济收入比较低且花销大,是家庭未来资金积累期。 理财优先顺序:节财计划>资产增值计划>应急基金>购置住房。这个阶段的证券投资策略,如果工资水平比较高,可以适当投资证券市场,因为在这一阶段家庭负担不重,风险承受能力比较强,所以如果能在股票市场获得高收益,为以后组建家庭打好基础。 阶段二、家庭形成期:指从结婚到新生儿诞生时期,一般为1至5年。这一时期是家庭的主要消费期。经济收入增加而且生活稳定,家庭已经有一定的财力和基本生活用品。为提高生活质量往往需要较大的家庭建设支出,如购买一些较高档的用品;贷款买房的家庭还须一笔较大开支——月供款。 理财优先顺序:购置住房>购置硬件>节财计划>应急基金。这一阶段证券投资策略应该较保守,可以购买些国债或货币性基金,保持资产的流动性。 阶段三、家庭成长期:指从小孩出生直到上大学,一般为9至12年。在这一阶段,家庭成员不再增加,家庭成员的年龄都在增长,家庭的最大开支是保健医疗费、学前教育、智力开发费用。同时,随着子女的自理能力增强,父母精力充沛,又积累了一定的工作经验和投资经验,投资能力大大增强。 理财优先顺序:子女教育规划>资产增值管理>应急基金>特殊目标规划。在子女的教育投资和家庭开支还有剩余的情况下,可以考虑中长期证券投资,购买成长性股票或基金都是不错的选择。 阶段四、子女大学教育期:指小孩上大学的这段时期,一般为4至7年。这一阶段子女的教育费用和生活费用猛增,财务上的负担通常比较繁重。 理财优先顺序为:子女教育规划>债务计划>资产增值规划>应急基金这个阶段生活开支比较大,证券投资应该注重流动性和安全性为主。 阶段五、家庭成熟期:指子女参加工作到家长退休为止这段时期,一般为15年左右。这一阶段里自身的工作能力、工作经验、经济状况都达到高峰状态,子女已完全自立,债务已逐渐减轻,理财的重点是扩大投资。 理财优先顺序:资产增值管理>养老规划>特殊目标规划>应急基金这个阶段可以拿出更多的资金进行证券投资,不过也要为退休后的生活留出一定资金,避免投资失败影响晚年生活。 阶段六、退休期:指退休以后。这一时期的主要内容是安度晚年,投资和花费通常都趋于保守。 理财优先顺序:养老规划>遗产规划>应急基金>特殊目标规划。这个阶段证券投资应该减少或者不投资,最多购买些国债。因为老年人风险承受能力低,不能承受证券的高风险。 四、家庭资产配量过程中证券投资策略 目前对国内百姓而言保险、基金、债券、股票等产品中进行分配。由于这些投资产品的风险性、收益性不同,因此进行理财时,根据不同的年龄必须考虑投资组合的比例,不宜将所有的资金投入到单一品种内。对投资者而言,年龄越小,风险大的投资产品如股票可以多一点,但随着年龄的增加,风险性投资产品的投资比例应逐渐减少。在国外,有种观点是将财产四分法,主要分为不动产、现金、债券和股票。对于不同年龄,有不同的投资组合,如25岁的话,理财师一般会建议这种组合:不动产占10%、现金占5%、债券占20%、股票占65%。 因此,我们需要确定自己阶段性的生活与投资目标,时刻审视自己的资产分配状况及风险承受能力,不断调整资产配置、选择相应的投资品种与投资比例。而不应盲从他人的理财行为。 家庭整体规划要注重长期效益。一些投资者受到利益驱动,只顾眼前的利益,不注重家庭长期利益,往往采取杀鸡取卵、涸泽而渔的短期行为,结果赔了个大出血。因此,家庭理财必须注重长期效益。通过理财对未来的长期整体计划,可以弄清三方面的问题:第一、是现在在何处(目前的家庭经济状况分析?)第二、是要到哪去(将来希望达到的经济目标?)第三、是如何到那里去(通过最恰当、最合适的方式实现这些目标?)通过对各个阶段家庭收支的合理有效支配,实现家庭资产最大化。同时,家庭理财也一定要具有强烈的风险意识,要合理划分高风险的投资(股票、期货、实业)和家庭基本生活保障(储蓄、保险、房产、教育),不要因短期内过度追求投资而影响家庭生活水准,造成家庭财务危机。 因此,投资人要正确评价自己的性格特征和风险偏好,在此基础上决定自己的投资取向及理财方式。多作一些长期规划,选择一些投资稳健的产品,因为只有根据年龄、收入状况和预期风险承受能力合理分流存款,使之以不同形式组成个人或家庭资产,才是理财的最佳方式。 家庭在投资理财中,一定要善于把握经济规律,扬长避短,根据家庭成员的实际情况,考虑自身的资金实力,充分发挥自身的优势,选择何种投资方式,要从自己的经济实力出发,综合考虑自身的职业性质和知识素质。你手里只有数千元或者数万元钱,那只能选择一些投资少、收益稳定的投资项目,如、储蓄、炒股、国债等;而如果你手中有十万以上或数十万元钱,就可以考虑去购置房产,这样既可以居住,也可以用来实现保值、增值。 然而,现实中不少人对一种投资理念可能烂熟于心,那就是:“分散风险”“东方不亮西方亮”总有一处能赚钱。这也是眼下不少人奉行的理财之道。但是在实际运用中,不少投资者却走向反面,往往过分地分散风险,使得投资追踪困难或“分心乏力”,自身专业知识素质跟不上,造成分析不到位,最终导致预期收益降低甚至出现资产减值的危险。 又如,你是一名公务员,对上班时间有严格要求,你就不宜投身于股市;相反,如你具有一定的股票知识,信息也比较灵通,又有足够业余时间,就可以增加股市投资方式,因为投资股票尽管风险大,但收益也很大,是值得你伸手一试的。对于资金量较多的客户而言,有必要通过资产分散投资来规避风险;但对于资金不多的投资者而言,投资过于分散,收益可能不会达到最大化。具体操作时,建议集中资金投资于优势项目中,这样可能会使有限的资金产生的收益最大化。 由于各个家庭的实际情况千差万别,在具体投资理财中,就应立足当前,注重长远。一般地说来,投资能获取收益,但工薪家庭不应该将自己的全部资产全都用于投资。 随着社会 经济的发展,工薪投资理财的渠道和方式越来越多,可以说,如今个人投资理财正呈前所未有的多样化发展的趋势。然而,由于每种投资方式和保值形态具有多重性,每个人的各自情况又有所不同,所以,工薪阶层只有根据自身的实际情况去选择合适的投资方式,才能有益于个人资财的保值增值。在心态上要“保持一个平和的心态,不能激进亦不可太怯懦”,远离赌场和彩票,谨慎对待期货等投机型产品。 工薪阶层家庭理财研究:工薪阶层家庭理财研究论文 【摘要】:随着经济的发展,越来越多的普通工薪家庭开始有了投资增值的想法。随着证券市场的不断发展,证券投资成为普通工薪家庭的一个投资渠道,但是证券投资具有高风险性。工薪家庭不能独立的运作证券投资,而是要把证券投资纳入家庭整体理财规划的全局考虑。在不同的人生家庭阶段,需要实行不同的证券投资理财策略。 【关键词】:工薪阶层家庭理财证券投资 改革开放20多年以来,居民的财产总量和结构都发生了深刻的变化,居民投资理财的意愿不断增强。特别是近几年来我国国民经济持续高速增长,带动居民收入的不断提高,个人资产成倍增长,中国城市普通家庭有了更多的可任意支配收入。资金的剩余和积聚是居民产生理财需要的前提,现在越来越多的普通市民有了理财意识。然而,近年来在中国人民银行连续8次调低存款利率后,居民存款收益已经很低,公众都希望通过最优的储蓄和投资组合使日后生活有所保障。因此,理财需求开始升温。 一、家庭理财与证券投资 家庭理财(FamilyFinance)并不是一个新鲜词,简单地说就是开源节流、管理好您的钱(MoneyManagement)。当今工薪阶层的家庭有一定的银行存款,还有可能买卖股票、债券,还可能给自己和家人买了保险。而在国外大部分人是请经验丰富的理财专家或顾问来替他们理财、节支开源。因为投资市场的变化和理财工具的复杂,使得理财专业知识和技能的要求也越来越高,更多人理智地选择了专家。在国外,理财个人理财服务(PersonalFinancialService,简称PFS)正在蓬勃兴起。 家庭理财也是一项系统工程,是一项科学的运用多种投资理财工具结合、跨多边市场运作的综合性投资理财行为。家庭理财要求各类家庭,既要善于利用各类风险投资工具追逐高额的风险投资收益,又要善于运用各类避险工具的规避风险。 家庭理财服务市场直接受到个人金融资产分配的影响。在许多新兴国家和地区,很大一部分个人资产仍是银行存款,而不像经济发达地区个人资产主要投向股票和共同基金。在美国,存款只占到个人资产的17%,其它资产都放在共同基金、证券和人寿保险上;而在较不发达的亚洲国家,存款占到多达80%。个人理财服务意味着将部分财富从保守和低回报的存款,转移到相对具有风险和高回报的证券等。尤其当经济稳定、通胀和利益可预测的时候,消费者就更愿意投资。 二、家庭理财中,证券投资要注意的问题 人们总是将理财与投资紧密地联系在一起。但实际上,“投资”和“理财”并不是一回事,不能等同。投资是战术,关注的是如何“钱生钱”的问题。而理财是战略,理财即管理财富,理财的优秀是合理分配资产和收入,以实现个人资产的安全性、流动性和收益性目标。个人参与理财计划不仅要考虑财富的积累,更要考虑未来生活的保障。 从这个意义上来说,理财的内涵比仅仅关注“钱生钱”的个人投资更广泛。而投资只属于理财的一个子系统,真正意义上的理财包括证券投资、不动产投资、教育投资、保险规划、退休规划、税务筹划、遗产规划等等。 因此,我们在追求投资收益的同时,更应注重人生的生涯规划、税务规划、风险管理规划等一系列的人生整体规划。应该根据自身的收入、资产、负债等数据,在充分考虑风险承受能力的前提下,进行分析规划。首先,按照设定的生活目标及自身的具体情况(包括家庭成员、收支情况、各类资产负债情况等)进行生活方案的设计,以达到创造财富、保存财富、转移财富的目的。其次,对自己进行客观的分析,重点分析自身资产负债、现金流量等财务情况以及自己对未来生活情况进行预测,经过分析后,制定符合自身的生活理财目标及规划。在以后的生活过程中,根据自身情况变化不断修正理财方案的内容。 前几年股市的赚钱效应使得许多人对收益高的证券投资方式很感兴趣,往往不看风险只认收益。这潮流中,老年人可能把所有的养老金都投资于股市,却忽视了风险;期货、非法集资等让人趋之若鹜,结果有的人购买期货赔钱,有的人集资被骗等等。近些年,随着理财新品的不断推出,一哄而上的现象屡见不鲜,各家银行基金卖疯现象可见一斑。从这些情况可以看出,普通工薪家庭已经有很强烈的证券投资欲望,但是由于股票市场的不完善,证券投资本身的高风险性,很多工薪投资者在市场行情不好的时候常常受到损失。公务员之家 由此可见,中国经济处于转型时期,人们理财意识仍处于非理性期,理财意识从最初主要所谓“勤俭节约、精打细算过日子”发展到了盲目跟风、追求“快速致富的秘诀”的段。古代司马迁认为,占用了一定量的资本,选择了谋生、经营的行业之后,能否经营得好,发财致富,还取决于经营者的聪明才智。他说:“富无经业,则货无常主,能者辐凑,不肖者瓦解。”能者可以积累财富,无能者已有的财富也会散失。随着“金融经济”时代产生及发展,金融工具大量涌现,层出不穷,个人和家庭资产中证券金融资产的比重越来越大。个人理财的需求在范围上不断扩展的同时在时间跨度上也开始扩展到人的整个生命周期。因此我们更应该理性的对待理财和证券投资,针对不同的家庭情况、背景、及个人不同生命的周期,从人生不同阶段和家庭资产合理配置的角度理性分析理财活动和进行证券投资。只有把证券投资纳入整个家庭理财的大系统中进行规划,才能使得工薪收入家庭在维持家庭必要开支的情况下,又能在高风险的证券市场获得一定的收益。 三、生命周期不同阶段的证券投资策略 在人生的每个阶段中,人的需求特点、收入、支出、风险承受能力与理财目标各不相同,证券投资理财的侧重点也应不同。在实际家庭理财运作中,一个人一生中不同的年龄段,对投资组合的影响亦非常重要。通常我们可以分六大阶段来考虑。 阶段一、单身期:指从参加工作至结婚的时期,一般为2至5年。该时期经济收入比较低且花销大,是家庭未来资金积累期。 理财优先顺序:节财计划>资产增值计划>应急基金>购置住房。这个阶段的证券投资策略,如果工资水平比较高,可以适当投资证券市场,因为在这一阶段家庭负担不重,风险承受能力比较强,所以如果能在股票市场获得高收益,为以后组建家庭打好基础。 阶段二、家庭形成期:指从结婚到新生儿诞生时期,一般为1至5年。这一时期是家庭的主要消费期。经济收入增加而且生活稳定,家庭已经有一定的财力和基本生活用品。为提高生活质量往往需要较大的家庭建设支出,如购买一些较高档的用品;贷款买房的家庭还须一笔较大开支——月供款。 理财优先顺序:购置住房>购置硬件>节财计划>应急基金。这一阶段证券投资策略应该较保守,可以购买些国债或货币性基金,保持资产的流动性。 阶段三、家庭成长期:指从小孩出生直到上大学,一般为9至12年。在这一阶段,家庭成员不再增加,家庭成员的年龄都在增长,家庭的最大开支是保健医疗费、学前教育、智力开发费用。同时,随着子女的自理能力增强,父母精力充沛,又积累了一定的工作经验和投资经验,投资能力大大增强。 理财优先顺序:子女教育规划>资产增值管理>应急基金>特殊目标规划。在子女的教育投资和家庭开支还有剩余的情况下,可以考虑中长期证券投资,购买成长性股票或基金都是不错的选择。 阶段四、子女大学教育期:指小孩上大学的这段时期,一般为4至7年。这一阶段子女的教育费用和生活费用猛增,财务上的负担通常比较繁重。 理财优先顺序为:子女教育规划>债务计划>资产增值规划>应急基金这个阶段生活开支比较大,证券投资应该注重流动性和安全性为主。 阶段五、家庭成熟期:指子女参加工作到家长退休为止这段时期,一般为15年左右。这一阶段里自身的工作能力、工作经验、经济状况都达到高峰状态,子女已完全自立,债务已逐渐减轻,理财的重点是扩大投资。 理财优先顺序:资产增值管理>养老规划>特殊目标规划>应急基金这个阶段可以拿出更多的资金进行证券投资,不过也要为退休后的生活留出一定资金,避免投资失败影响晚年生活。 阶段六、退休期:指退休以后。这一时期的主要内容是安度晚年,投资和花费通常都趋于保守。 理财优先顺序:养老规划>遗产规划>应急基金>特殊目标规划。这个阶段证券投资应该减少或者不投资,最多购买些国债。因为老年人风险承受能力低,不能承受证券的高风险。 四、家庭资产配量过程中证券投资策略 目前对国内百姓而言保险、基金、债券、股票等产品中进行分配。由于这些投资产品的风险性、收益性不同,因此进行理财时,根据不同的年龄必须考虑投资组合的比例,不宜将所有的资金投入到单一品种内。对投资者而言,年龄越小,风险大的投资产品如股票可以多一点,但随着年龄的增加,风险性投资产品的投资比例应逐渐减少。在国外,有种观点是将产四分法,主要分为不动产、现金、债券和股票。对于不同年龄,有不同的投资组合,如25岁的话,理财师一般会建议这种组合:不动产占10%、现金占5%、债券占20%、股票占65%。 因此,我们需要确定自己阶段性的生活与投资目标,时刻审视自己的资产分配状况及风险承受能力,不断调整资产配置、选择相应的投资品种与投资比例。而不应盲从他人的理财行为。 家庭整体规划要注重长期效益。一些投资者受到利益驱动,只顾眼前的利益,不注重家庭长期利益,往往采取杀鸡取卵、涸泽而渔的短期行为,结果赔了个大出血。因此,家庭理财必须注重长期效益。通过理财对未来的长期整体计划,可以弄清三方面的问题:第一、是现在在何处(目前的家庭经济状况分析?)第二、是要到哪去(将来希望达到的经济目标?)第三、是如何到那里去(通过最恰当、最合适的方式实现这些目标?)通过对各个阶段家庭收支的合理有效支配,实现家庭资产最大化。同时,家庭理财也一定要具有强烈的风险意识,要合理划分高风险的投资(股票、期货、实业)和家庭基本生活保障(储蓄、保险、房产、教育),不要因短期内过度追求投资而影响家庭生活水准,造成家庭财务危机。 因此,投资人要正确评价自己的性格特征和风险偏好,在此基础上决定自己的投资取向及理财方式。多作一些长期规划,选择一些投资稳健的产品,因为只有根据年龄、收入状况和预期风险承受能力合理分流存款,使之以不同形式组成个人或家庭资产,才是理财的最佳方式。 家庭在投资理财中,一定要善于把握经济规律,扬长避短,根据家庭成员的实际情况,考虑自身的资金实力,充分发挥自身的优势,选择何种投资方式,要从自己的经济实力出发,综合考虑自身的职业性质和知识素质。你手里只有数千元或者数万元钱,那只能选择一些投资少、收益稳定的投资项目,如、储蓄、炒股、国债等;而如果你手中有十万以上或数十万元钱,就可以考虑去购置房产,这样既可以居住,也可以用来实现保值、增值。公务员之家 然而,现实中不少人对一种投资理念可能烂熟于心,那就是:“分散风险”“东方不亮西方亮”总有一处能赚钱。这也是眼下不少人奉行的理财之道。但是在实际运用中,不少投资者却走向反面,往往过分地分散风险,使得投资追踪困难或“分心乏力”,自身专业知识素质跟不上,造成分析不到位,最终导致预期收益降低甚至出现资产减值的危险。 又如,你是一名公务员,对上班时间有严格要求,你就不宜投身于股市;相反,如你具有一定的股票知识,信息也比较灵通,又有足够业余时间,就可以增加股市投资方式,因为投资股票尽管风险大,但收益也很大,是值得你伸手一试的。对于资金量较多的客户而言,有必要通过资产分散投资来规避风险;但对于资金不多的投资者而言,投资过于分散,收益可能不会达到最大化。具体操作时,建议集中资金投资于优势项目中,这样可能会使有限的资金产生的收益最大化。 由于各个家庭的实际情况千差万别,在具体投资理财中,就应立足当前,注重长远。一般地说来,投资能获取收益,但工薪家庭不应该将自己的全部资产全都用于投资。 随着社会经济的发展,工薪投资理财的渠道和方式越来越多,可以说,如今个人投资理财正呈前所未有的多样化发展的趋势。然而,由于每种投资方式和保值形态具有多重性,每个人的各自情况又有所不同,所以,工薪阶层只有根据自身的实际情况去选择合适的投资方式,才能有益于个人资财的保值增值。在心态上要“保持一个平和的心态,不能激进亦不可太怯懦”,远离赌场和彩票,谨慎对待期货等投机型产品。 工薪阶层家庭理财研究:浅谈工薪阶层家庭理财 摘 要:中国经济的发展和各项体制改革使人们不得不更多地关注自己的财务状况,通过综合安排达到增值保值以确保日后生活在财务方面达到独立!完全和自主境界的意识逐渐增强,家庭理财成为我们生活中必不可少一部分,家庭资产的保值增值研究具有十分重要的意义。 关键词:工薪阶层;家庭理财 1 工薪阶层理财现状 中国老百姓特别是工薪阶层普遍的理财意识弱,认为理财就是储蓄,就是买国债、吃利息等理财观念。据估计,中国人仅仅有百分之二的收入来自投资所得,而我国居民投资收入仅占2%的情况,是因为人们的投资基本上局限在银行储蓄这一个手段上。 另一方面,中国的老百姓特别是工薪阶层普遍的理财技巧差,普遍存在着羊群行为(指动物牛、羊等畜类成群移动,觅食,后来这个概念被引申来描述人类社会现象,指大多数人一样思考、感觉、行动,与大多数人保持一致。以后羊群效应被金融学家借用来描述金融市场中的一种非理性行为,指投资者趋向于忽略自己的有价值的私有信息,而跟从市场中大多数人的决策方式。 目前,国内部分商业银行推出的所谓的个人理财产品、服务,如外汇理财、人民币存款业务、基金销售等,仅仅是单一的银行产品或服务,严格意义上说并不属于真正的个人理财,因为这些产品与服务并不是从其服务对象的真正客观、实际的状况并结合生命周期,风险状况,长远规划等情况进行综合设计的,国内的银行推出理财产品并没有建立完整的体系。 2 家庭理财的基本原则和步骤 2.1 收益风险均衡原则 收益风险均衡原则,要求家庭对每一项家庭经济活动,全面分析其收益性和风险性,按照收益和风险适当均衡的要求来决定采取何种行动方案,在实践中趋利避害,提高收益。 2.2 收支平衡原则 在组织资金收支平衡问题上,既要量入为出,根据现有财力来安排各项开支,又要量出为入,对于重大的支出要积极开辟财源; 2.3 投资分散化原则 投资分散化,就是让家庭在投资时要注意投资品种的适当搭配和组合,使得投资组合的风险小于单一投资的风险。 2.4 成本效益原则 成本效益原则,就是要对家庭经济生活中的所费与所得进行分析比较,对经济行为的得失进行衡量,促使成本与效益得到最优的结合,以求获得更多的盈利。 家庭理财基本步骤: (1)搞清楚家庭经济来源是多少。这时需要参考的是家庭资产负债表或家庭收入支出表,它们有助于评估家庭的财务状况;(2)确定符合家庭实际情况的财务目标,这个目标越具体越好,而且可以是分项目分阶段的目标;(3)为各个分目标确定具体的财务计划;(4)实施并坚持执行家庭的计划;(5)经常检查家庭的财务状况,及时解决出现的问题,根据实际情况调整家庭的财务目标和计划 3 家庭理财规避风险的建议 首先要具备必要的知识储备是增强风险控制能力的基础理财的关键,但要想使每一个家庭的财富由无至有、由小变大,就一定要熟知和运用好各类消费、储蓄、投资、管理等理财策略,了解家庭理财所适用的金融投资工具,如收益稳定但不高的银行存款、成长型的固定收益类债券基金、高回报与高风险并存期货股票等,只有具备了必要的知识才可能实现家庭财富的最优配置。 其次,合理消费,如果要提高投资比重以获得更多收益,就必须控制如生活费、娱乐费、子女教育费等的支出,这就要求我们合理计划每月的家庭消费支出。合理消费的控制可以通过培养家庭记账习惯来逐步建立,记账的好处在于确切列出生活具体花费过程,以利于发现可以进行家庭财务节流的环节,当前许多电脑软件都可以帮助家庭管理者分析日常记账的资料。 再者,风险转移也是必要的。转移家庭理财风险不是以邻为壑、损人利己,转移家庭理财风险是指投资者通过某种合法的交易或手段,将风险尽可能地转移给专门承担风险的机构或个人转移风险的常见方法有:间接投资法、在保险公司购买保险、在债权投资中设定保证人。转移风险是把风险转让给他人,那么为这种风险转让就得付出一定的代价,如支付保险费;或降低交易的收益,转移风险的作用是将不可预见的、不可控制的、可能发生的损害转变为可预见的、可控制的成本或费用,有利于稳定投资的营运、搞好成本和收益的控制和核算,在一旦发生损失时可获得足够的赔偿以恢复家庭生活或投资经营。 最后,家庭理财的重要目标之一也就是要应对好未来支出需求的增加,按照家庭生命周期顺序来看主要有购房费用、子女教育费用、养老费用形成了未来弹性需求较大的可能支出。 工薪阶层家庭理财研究:工薪阶层家庭理财中证券投资策略 一、家庭理财与证券投资 家庭理财(FamilyFinance)并不是一个新鲜词,简单地说就是开源节流、管理好您的钱(MoneyManagement)。当今工薪阶层的家庭有一定的银行存款,还有可能买卖股票、债券,还可能给自己和家人买了保险。而在国外大部分人是请经验丰富的理财专家或顾问来替他们理财、节支开源。因为投资市场的变化和理财工具的复杂,使得理财专业知识和技能的要求也越来越高,更多人理智地选择了专家。在国外,理财个人理财服务(PersonalFinancialService,简称PFS)正在蓬勃兴起。 家庭理财也是一项系统工程,是一项科学的运用多种投资理财工具结合、跨多边市场运作的综合性投资理财行为。家庭理财要求各类家庭,既要善于利用各类风险投资工具追逐高额的风险投资收益,又要善于运用各类避险工具的规避风险。 家庭理财服务市场直接受到个人金融资产分配的影响。在许多新兴国家和地区,很大一部分个人资产仍是银行存款,而不像经济发达地区个人资产主要投向股票和共同基金。在美国,存款只占到个人资产的17%,其它资产都放在共同基金、证券和人寿保险上;而在较不发达的亚洲国家,存款占到多达80%。个人理财服务意味着将部分财富从保守和低回报的存款,转移到相对具有风险和高回报的证券等。尤其当经济稳定、通胀和利益可预测的时候,消费者就更愿意投资。 二、家庭理财中,证券投资要注意的问题 人们总是将理财与投资紧密地联系在一起。但实际上,“投资”和“理财”并不是一回事,不能等同。投资是战术,关注的是如何“钱生钱”的问题。而理财是战略,理财即管理财富,理财的优秀是合理分配资产和收入,以实现个人资产的安全性、流动性和收益性目标。个人参与理财计划不仅要考虑财富的积累,更要考虑未来生活的保障。 从这个意义上来说,理财的内涵比仅仅关注“钱生钱”的个人投资更广泛。而投资只属于理财的一个子系统,真正意义上的理财包括证券投资、不动产投资、教育投资、保险规划、退休规划、税务筹划、遗产规划等等。 因此,我们在追求投资收益的同时,更应注重人生的生涯规划、税务规划、风险管理规划等一系列的人生整体规划。应该根据自身的收入、资产、负债等数据,在充分考虑风险承受能力的前提下,进行分析规划。首先,按照设定的生活目标及自身的具体情况(包括家庭成员、收支情况、各类资产负债情况等)进行生活方案的设计,以达到创造财富、保存财富、转移财富的目的。其次,对自己进行客观的分析,重点分析自身资产负债、现金流量等财务情况以及自己对未来生活情况进行预测,经过分析后,制定符合自身的生活理财目标及规划。在以后的生活过程中,根据自身情况变化不断修正理财方案的内容。 前几年股市的赚钱效应使得许多人对收益高的证券投资方式很感兴趣,往往不看风险只认收益。这潮流中,老年人可能把所有的养老金都投资于股市,却忽视了风险;期货、非法集资等让人趋之若鹜,结果有的人购买期货赔钱,有的人集资被骗等等。近些年,随着理财新品的不断推出,一哄而上的现象屡见不鲜,各家银行基金卖疯现象可见一斑。从这些情况可以看出,普通工薪家庭已经有很强烈的证券投资欲望,但是由于股票市场的不完善,证券投资本身的高风险性,很多工薪投资者在市场行情不好的时候常常受到损失。 由此可见,中国经济处于转型时期,人们理财意识仍处于非理性期,理财意识从最初主要所谓“勤俭节约、精打细算过日子”发展到了盲目跟风、追求“快速致富的秘诀”的阶段。古代司马迁认为,占用了一定量的资本,选择了谋生、经营的行业之后,能否经营得好,发财致富,还取决于经营者的聪明才智。他说:“富无经业,则货无常主,能者辐凑,不肖者瓦解。”能者可以积累财富,无能者已有的财富也会散失。随着“金融经济”时代产生及发展,金融工具大量涌现,层出不穷,个人和家庭资产中证券金融资产的比重越来越大。个人理财的需求在范围上不断扩展的同时在时间跨度上也开始扩展到人的整个生命周期。因此我们更应该理性的对待理财和证券投资,针对不同的家庭情况、背景、及个人不同生命的周期,从人生不同阶段和家庭资产合理配置的角度理性分析理财活动和进行证券投资。只有把证券投资纳入整个家庭理财的大系统中进行规划,才能使得工薪收入家庭在维持家庭必要开支的情况下,又能在高风险的证券市场获得一定的收益。 三、生命周期不同阶段的证券投资策略 在人生的每个阶段中,人的需求特点、收入、支出、风险承受能力与理财目标各不相同,证券投资理财的侧重点也应不同。在实际家庭理财运作中,一个人一生中不同的年龄段,对投资组合的影响亦非常重要。通常我们可以分六大阶段来考虑。 阶段 一、单身期:指从参加工作至结婚的时期,一般为2至5年。该时期经济收入比较低且花销大,是家庭未来资金积累期。 理财优先顺序:节财计划 资产增值计划 应急基金 购置住房。这个阶段的证券投资策略,如果工资水平比较高,可以适当投资证券市场,因为在这一阶段家庭负担不重,风险承受能力比较强,所以如果能在股票市场获得高收益,为以后组建家庭打好基础。 阶段 二、家庭形成期:指从结婚到新生儿诞生时期,一般为1至5年。这一时期是家庭的主要消费期。经济收入增加而且生活稳定,家庭已经有一定的财力和基本生活用品。为提高生活质量往往需要较大的家庭建设支出,如购买一些较高档的用品;贷款买房的家庭还须一笔较大开支——月供款。 理财优先顺序:购置住房 购置硬件 节财计划 应急基金。这一阶段证券投资策略应该较保守,可以购买些国债或货币性基金,保持资产的流动性。 阶段 三、家庭成长期:指从小孩出生直到上大学,一般为9至12年。在这一阶段,家庭成员不再增加,家庭成员的年龄都在增长,家庭的最大开支是保健医疗费、学前教育、智力开发费用。同时,随着子女的自理能力增强,父母精力充沛,又积累了一定的工作经验和投资经验,投资能力大大增强。 理财优先顺序:子女教育规划 资产增值管理 应急基金 特殊目标规划。在子女的教育投资和家庭开支还有剩余的情况下,可以考虑中长期证券投资,购买成长性股票或基金都是不错的选择。 阶段 四、子女大学教育期:指小孩上大学的这段时期,一般为4至7年。这一阶段子女的教育费用和生活费用猛增,财务上的负担通常比较繁重。 理财优先顺序为:子女教育规划 债务计划 资产增值规划 应急基金这个阶段生活开支比较大,证券投资应该注重流动性和安全性为主。 阶段 五、家庭成熟期:指子女参加工作到家长退休为止这段时期,一般为15年左右。这一阶段里自身的工作能力、工作经验、经济状况都达到高峰状态,子女已完全自立,债务已逐渐减轻,理财的重点是扩大投资。 理财优先顺序:资产增值管理 养老规划 特殊目标规划 应急基金这个阶段可以拿出更多的资金进行证券投资,不过也要为退休后的生活留出一定资金,避免投资失败影响晚年生活。 阶段 六、退休期:指退休以后。这一时期的主要内容是安度晚年,投资和花费通常都趋于保守。 理财优先顺序:养老规划 遗产规划 应急基金 特殊目标规划。这个阶段证券投资应该减少或者不投资,最多购买些国债。因为老年人风险承受能力低,不能承受证券的高风险。 四、家庭资产配量过程中证券投资策略 目前对国内百姓而言保险、基金、债券、股票等产品中进行分配。由于这些投资产品的风险性、收益性不同,因此进行理财时,根据不同的年龄必须考虑投资组合的比例,不宜将所有的资金投入到单一品种内。对投资者而言,年龄越小,风险大的投资产品如股票可以多一点,但随着年龄的增加,风险性投资产品的投资比例应逐渐减少。在国外,有种观点是将财产四分法,主要分为不动产、现金、债券和股票。对于不同年龄,有不同的投资组合,如25岁的话,理财师一般会建议这种组合:不动产占10%、现金占5%、债券占20%、股票占65%。 因此,我们需要确定自己阶段性的生活与投资目标,时刻审视自己的资产分配状况及风险承受能力,不断调整资产配置、选择相应的投资品种与投资比例。而不应盲从他人的理财行为。 家庭整体规划要注重长期效益。一些投资者受到利益驱动,只顾眼前的利益,不注重家庭长期利益,往往采取杀鸡取卵、涸泽而渔的短期行为,结果赔了个大出血。因此,家庭理财必须注重长期效益。通过理财对未来的长期整体计划,可以弄清三方面的问题:第 一、是现在在何处(目前的家庭经济状况分析?)第 二、是要到哪去(将来希望达到的经济目标?)第 三、是如何到那里去(通过最恰当、最合适的方式实现这些目标?)通过对各个阶段家庭收支的合理有效支配,实现家庭资产最大化。同时,家庭理财也一定要具有强烈的风险意识,要合理划分高风险的投资(股票、期货、实业)和家庭基本生活保障(储蓄、保险、房产、教育),不要因短期内过度追求投资而影响家庭生活水准,造成家庭财务危机。 因此,投资人要正确评价自己的性格特征和风险偏好,在此基础上决定自己的投资取向及理财方式。多作一些长期规划,选择一些投资稳健的产品,因为只有根据年龄、收入状况和预期风险承受能力合理分流存款,使之以不同形式组成个人或家庭资产,才是理财的最佳方式。 家庭在投资理财中,一定要善于把握经济规律,扬长避短,根据家庭成员的实际情况,考虑自身的资金实力,充分发挥自身的优势,选择何种投资方式,要从自己的经济实力出发,综合考虑自身的职业性质和知识素质。你手里只有数千元或者数万元钱,那只能选择一些投资少、收益稳定的投资项目,如、储蓄、炒股、国债等;而如果你手中有十万以上或数十万元钱,就可以考虑去购置房产,这样既可以居住,也可以用来实现保值、增值。 然而,现实中不少人对一种投资理念可能烂熟于心,那就是:“分散风险”“东方不亮西方亮”总有一处能赚钱。这也是眼下不少人奉行的理财之道。但是在实际运用中,不少投资者却走向反面,往往过分地分散风险,使得投资追踪困难或“分心乏力”,自身专业知识素质跟不上,造成分析不到位,最终导致预期收益降低甚至出现资产减值的危险。新晨 又如,你是一名公务员,对上班时间有严格要求,你就不宜投身于股市;相反,如你具有一定的股票知识,信息也比较灵通,又有足够业余时间,就可以增加股市投资方式,因为投资股票尽管风险大,但收益也很大,是值得你伸手一试的。对于资金量较多的客户而言,有必要通过资产分散投资来规避风险;但对于资金不多的投资者而言,投资过于分散,收益可能不会达到最大化。具体操作时,建议集中资金投资于优势项目中,这样可能会使有限的资金产生的收益最大化。 由于各个家庭的实际情况千差万别,在具体投资理财中,就应立足当前,注重长远。一般地说来,投资能获取收益,但工薪家庭不应该将自己的全部资产全都用于投资。 随着社会 经济的发展,工薪投资理财的渠道和方式越来越多,可以说,如今个人投资理财正呈前所未有的多样化发展的趋势。然而,由于每种投资方式和保值形态具有多重性,每个人的各自情况又有所不同,所以,工薪阶层只有根据自身的实际情况去选择合适的投资方式,才能有益于个人资财的保值增值。在心态上要“保持一个平和的心态,不能激进亦不可太怯懦”,远离赌场和彩票,谨慎对待期货等投机型产品。
股票投资论文:股票投资误导会计释疑论文 一个公司经营的好坏,最终会反映在其盈利能力上。对于投资者来说,他们所关心的主要是所投资的公司是否具有稳定、长期的盈利能力。但收益与投资之间存在着时间上的滞后,投资者在进行决策时只能根据经验和掌握的资料对未来形势进行判断,对预期收益进行估计。但由于受种种因素影响,未来收益的实现往往会偏离预期。本文试图从会计角度对这种偏离作一初步分析。 投资者对其所关注的是被投资企业的获利能力,这往往是通过被投资企业本期及前期损益表报告的净收益来预测的。根据预测情况,投资者作出投资决策并通过供求法则影响股价。这样投资者就会把股价与盈利预测有机地联系起来,并保持正向关系。如果某公司盈利预期良好,那么股价将会持续上升;相应地,如果某种股票股价持续、稳定地上升,也就喻示着该公司的盈利能力较强。 然而,最近许多研究表明:预期与实际收益往往会出现较大的偏离。这种偏离可能导致投资者得不到预期的收益甚至有亏损的危险。这时便产生了一个问题:投资者究竟失误在哪里?毛病就出在盈利预测上。伯纳德和托马斯以及哈德于1990年作的实证说明了这一点:预期收益与股票真实收益的偏离是由于投资者仅仅重视已报告的净收益而不是盈利能力。这便是误导所在。 从会计角度来说,损益表中的净收益既有按权责发生制确认的应计收益,也有已收到现金制下的现金收益,这两部分收益在影响未来收益方面所起的作用是不同的。其中现金收益与盈利能力高度相关,应计收益与盈利能力的相关度则较低。 权责发生制下的应计收益是通过应计、递延、分配及估计等方法得出的,所有这些均比现金收益主观得多。因此,从某种意义上来说,一个公司拥有高的净收益水平而现金流量却较低,就有可能是它运用了令人置疑的收入、费用确认标准。即使是它运用的确认标准还比较客观,但没有能获得现金来进行再投资,也无益于盈利能力的保持与提高。这就说明:用应计收益来预测未来收益的可靠性较差。斯龙于1990年作的实证研究证实了这一点:应计收益在净收益中所占比重高的公司,在未来收益宣布时,股票报酬会出现与预期看似“不正常”的逆差。 斐内和米勒对现金收益所下的定义为:“导致现金的营业收入超过花费现金的费用之数”。实际上就是来自营业并可供管理当局在营业中加以使用的现金。一个公司盈利能力能否维持下去,不取决于一定期间净收益规模是否庞大,而取决于有没有现金用于支付各种开支。只有将现金收回,才能进行再投资。正如美国财务会计准则委员会第95号公告中指出:“现金收益对净收益的比率越高,净收益‘质量’越高,即预期越准确。”可见,现金收益与盈利能力高度相关。用现金收益所作的预期收益可信度较高。 总之,净收益中应计收益与现金收益均有助于盈利能力的持续,但程度不同。如果净收益的大部分由应计收益构成,则按此时的净收益额所作的收益预期肯定会出现较大的逆差。反之,净收益中主要部分为现金收益,则保持目前的盈利水平将不会发生多大问题,按此时的净收益来预测未来收益就比较准确。可见,盈利能力是随净收益中两种收益的不同构成而波动的。而投资者忽略的恰恰是盈利能力会随不同收益成份变化而波动的潜在性。盈利预期上的偏差误导投资,投资影响股价,股价又进一步误导投资。这是投资者不可不慎重考虑的。 股票投资论文:雅戈尔股票投资分析论文 关键字:企业发展产品行业品牌公司市场房地产产业雅戈尔 1,雅戈尔的经营格局 雅戈尔通过20多年的努力与摸索,逐步确立了以纺织服装为主业、房地产和国际贸易为两翼的经营格局。向上游进军纺织业和向下游构建营销网络,以进一步提升品牌价值,增强企业优秀竞争力和抗风险能力,并在外贸高速增长的情况下,进一步开拓欧美市场。 2、公司的发展目标:“创国际品牌,建百年企业”。既要积极参与国际竞争,又要规范经营行为,健康稳定发展。长期以来,我们更注重主要产业的提升和进步,这是企业可持续发展的原动力; 3、发展战略: 打造纺织、服装、零售产业链; 4,产业结构: 以服装纺织为主业,房地产和贸易为两冀。今年四月已完成11.9亿可转债的融资工作,现积极向上游进军纺织业和向下游构建营销网络,以进一步提升品牌价值,增强企业优秀竞争力和抗风险能力,并在外贸高速增长的情况下,进一步开拓欧美市场。 5,工作重点: 参与国际经济化一体化进程,练好内功,开拓国际市场;加快产业结构调整,形成以纺织服装、房产、国际贸易为优秀多元发展的格局,强化优秀竞争力;调整品牌战略,使之与国际、国内市场的需求相适应。发展雅戈尔系列,开发新的品牌系列,逐步形成一个定位准确、产品细化、能够满足不同的消费群体需要的品牌系列;调整、提升国内的营销网点,加强窗口商场和大型专卖店的布局、建设和治理。;利用信息技术强化物流、资金流、信息流的治理,增强企业对市场的应变能力;加强国际交流与合作。积极寻求与国际知名服装企业的合作交流,推进品牌国际化进程。 下面依次对雅戈尔的三大方面进行分析: 1,以雅戈尔品牌为优秀的产业链竞争优势 服装企业的定位和发展是我看好雅戈尔的最主要方面 这是雅戈尔集团着重发展,投入人力、财力最多的一个方面,经过多年的发展已经形成了从原材料生产到产品的销售、售后服务的一个完整体系,通常来说这样的优势和劣势都是很明显的。优势:这样降低了所有的成本,避免了同行业的竞争,也能保证及时的材料供给与销售,企业的控制力增强,为企业减少了很多的成本,也少了利益的流出。劣势:拉大了公司的经营幅度,战线太长需要大量的人力物力上的投入,公司营造和维系这样庞大的体系付出成本太大。 对于雅戈尔来讲,李总建议可把雅戈尔品牌细分为金标、蓝标及绿标系列,其中金标向设计师品牌转移,绿标走工业化路线,但目前最重要的是做好蓝标,丰富产品,转移于商业品牌。这样的话,可以对不同种产品进行合理的搭配,原材料的供给和成品的销售都可以进行多线操作,不会对整个体系造成太大的压力。 雅戈尔很注重企业的品牌形象,要做世界名牌进军欧美市场,因此对产品的研发和制作质量都十分重视。雅戈尔在竞争当中,始终避开了低层次的市场价格竞争,靠新产品赢得市场。从独家开发的轻凉西服和免烫西服到量身定制生产线,可以很明显看出这两点。 连续六年稳居中国服装行业销售和利润总额双百强排行榜首位。主打产品雅戈尔衬衫连续十二年获市场综合占有率第一位,西服也连续七年保持市场综合占有率第一位,西服、衬衫、西裤、茄克和领带同为中国名牌产品。 3,旅游房产 继续扩大雅戈尔置业品牌的影响力。雅戈尔置业获得“2000年小康型城乡住宅示范小区”、“国家科委重大科技产业工程”、“中国区域地产成功开发典范及精品楼盘”等荣誉,树立了良好的品牌形象。在未来的发展中,将以新的经营理念打造置业强势品牌。开发旅游休闲产业。逐步探索酒店、动物园等旅游休闲产业,开创新的发展空间。 这是雅戈尔集团相对投入最少的一个方面,按份额是严格控制在10%以下的,这是为获取利润为主要目标的,居高不下的房价为他赚取了巨额的经济利润。但这是受国家政策影响很大的一项产业。 2008年3月5日,国务院总理在十一届全国人大一次会议上作政府工作报告时说:抓紧建立住房保障体系。 对比总理2007年3月5日在第十届全国人民代表大会第五次会议上关于房地产行业的讲话,此次报告内容有“四个变化”和““四个不变”。 “四个变化”:1、突出强调加快建立住房保障体系;2、政府关注的住房群体由低收入家庭延伸到中低收入家庭;3、提出抑制不合理需求;4、首次严格房地产企业市场准入和退出条件。 建立住房保障体系并扩大保障人群范围,是实现居者有其屋,建立和谐社会的关键。在推进房地产市场化的同时,结合政府住房保障,将有利于房地产市场长期健康的发展;打击投机、抑制大套型住房需求依然是未来政府调控重点;在房地产行业火热背后,行业外资本大量进入,这种行业外扩容的趋势不利于行业集中度的提高,若在今后严格房地产企业市场准入和退出条件,将有利于行业资源向现有行业龙头集中。雅戈尔正是这种行业外资本。 “四个不变”:1、加强土地的合理利用;2、抑制房价过快上涨;3、增加普通商品房的供给;4、加强市场监管。 从报告可见,如我们在2008年房地产投资策略中所言,未来政府对房地产的调控主基调将是:“地根”与“银根”双紧,“发展保障性住房与抑制投资性需求”并举。2008年针对楼市的方针政策将依旧以贯彻落实已有的政策为重点,我们预计2008年出台更大调控手段的可能性不大。所以,对于房产还有三年以内的巨额利润期。宁波雅戈尔置业有限公司,在2008年2月28日宁波市国有建设用地使用权挂牌出让活动中,以97,972.28万元的价格竞得北郊路以西地块的国有建设用地使用权。 结论:针对现在的走势,预计本课程结束雅戈尔股票起伏不会大,上下两元左右,也没太专业的数字分析,每一次研究也会有些不同的看法。但预计在08年底和09年投资者会得到每股过五元的回报,这时对长期投资者适合购入,短线操作的就没有投注必要了。 股票投资论文:股票投资收益论文 股票投资收益是投资者投资行为的报酬。一般情况下,股票投资的收益主要有两大类:一类是货币收益;另一类是非货币收益。货币收益是投资者购买股票后在一定的时期内获得的货币收入。它由两部分组成:一是投资者购买股票后成为公司的股东,他以股东的身份,按照持股的多少,从公司获得相应的股利,包括股息、现金红利和红股等,在我国的一些上市公司中,有时还可得到一些其他形式的收入,如配股权证的转让收入等;二是因持有的股票价格上升所形成的资本增值,也就是投资者利用低价进高价出所赚取的差价利润,这正是目前我国绝大部分投资者投资股票的直接目的。非货币收益的形式多种多样,例如,投资者购买股票成为股东后,可以参加公司的股东大会,查阅公司的有关数据资料,获取更多的有关企业的信息,在一定程度上参与企业的经营决策,在企业重大决策中有一定的表决权,这在一定程度上可满足投资者的参与感;大额投资者购买到一定比例的公司股票后,可以进入公司的董事会,可影响甚至决定公司的经营活动,像前些年上海股市闹得沸沸扬扬的"宝延事件"、"万申事件"莫不如此,其中"宝延事件"中,投资方深圳宝安公司的代表何彬不仅进入了延中的董事会,而且还担任董事长至今;此外,国外的一些上市公司还规定,凡股东购买本公司商品时可得到一定折扣优惠等等。我们这里研究股票投资收益时,主要以货币收益为主,暂不考虑非货币收益。 衡量一项股票投资收益的多少,一般用投资收益率来说明,也就是投资收益与最初投资额的百分比率。由于股票与其他证券的收益不完全一样,因此,其收益率的计算也有较大的差别。计算股票的收益,通常有以下两种类型:股票收益率、持有期收益率。通过这些收益率的计算,能够充分地把握股票投资收益的具体情况。 股票收益率又称本期股利收益率,也就是股份公司以现金派发股利与本期股票价格的比率。用下列公式表示:本期股利益率=年现金股利/本期股票价格100% 公式中,本期股票价格指证券市场上的该股票的当日收盘价,年现金股利指上1年每一股股票获得的股利,本期股利收益率表明以现行价格购买股票的预期收益。 持有期收益率是指投资者买入股票持有一定时期后又卖出该股票,在投资者持有该股票期间的收益率。用公式表示如下: 持有期收益率=出售价格-购买价格+现金股利/购买价格100% 投资者要提高股票投资的收益率,关键在于选择购买何种股票以及在何时买进或抛出股票。 任何股票投资者都希望自己能买到盈利丰厚、风险小的股票,因此,在作出投资决策时,一般要考虑投资对象的企业属性和市场属性。 股份制公司企业属性的好坏,主要通过以下几个指标来进行评价: (1)公司的财务指标 ①公司的获利能力。获利能力强的公司,股东自然能分配较多的股利,股票价格也会比一般公司上升得快,从而使人们对该股票的投资意愿相对提高。其计算公式为: 公司获利能力=利润总额/资格总额100% 此比例愈高,表示公司获利能力愈强。 ②公司的流动与速动比率。流动比率是反映流动资产与流动负债之间关系的比率,它是衡量公司短期偿债能力的指标,流动比率愈大表示公司对负债的偿还能力愈强,同时表示流动资产周转较快。其计算公式为: 流动比率=流动资产/流动负债100% 一般而论,公司的流动比率应该接近于2∶1,才被认为财务状况良好。流动比率太低时,表示短期偿债能力较差,太高时表示现金或流动资产未能充分利用,相应地,公司盈利会降低,影响股东的权益。 速动比率是反映速动资产与流动负债之间关系的比率。其计算公式为: 速动比率=速动资产/流动负债100% 速动比率是对流动比率的一个补充说明,也是用来反映企业流动负债偿还保证能力的指标,它要体现的是每百元流动负债有多少现金(速动资产的特点就是能够及时变现)作保证。国外财务管理理论中常以1∶1作为合理标准。 ③公司的税后利润率。它表示该公司产品在市场上的竞争力与销售能力。税后利润率太低,表示该公司产品在市场上缺乏竞争力。其计算公式为: 公司税后利润率=税后纯利润/销售总额100% ④净资产收益率。这是表明公司利用所有的净资产获取收益的能力,也是反映公司经营能力好坏的一个很重要的指标。其计算公式为: 净资产收益率=净利润/公司净资产总额100% ⑤每股盈利。它是指公司年税后利润总额与总股本的比率,表明公司的盈利水平。这是投资者最关心的公司财务指标之一。其计算公式为: 每股盈利=税后利润总额/公司总股本100% ⑥股票市盈率。它主要反映公司股票每股盈利与股票市场价格之间的关系,也是投资者衡量股票投资价值大小的重要依据。市盈率越低,表示其投资价值越高,反之亦然。其计算公式为:股票市盈率=股票市场价格/每股盈利 (2)公司的行业背景及其成长性 公司所属的行业不同,其发展的特点也不同,如房地产公司一般盈利性较强,成长性较好,但易于受宏观经济因素的影响,发展具有周期性;一些新兴工业,如微电子、生物、光纤通讯等尖端技术含量较高的行业,则具有较强的扩张能力和发展后劲;能源、交通、通讯等基础行业,由于受到政策的支持以及垄断性的行业特点,发展比较稳定。 (3)发行公司的规模 一般来说,公司的规模大,意味着公司的实力雄厚,生产与经营的规模效益高,发展的稳定性强,因而容易受到股票投资者的欢迎。但是,有时也有例外的情况,如上海股市历来喜小不喜大,小盘股经常受到吹捧,而大盘股相对受冷落,股价较低。这是因为小盘股市值较低,容易操纵,因而股价上升较容易。另一方面,相对来说,小盘股股本扩张的潜力较大,通过送配股可大幅度降低股价,腾出股价上升空间。此外,有些小盘股原先没达到有关法律规定的5000万股的最低限度,使股本扩张成为必然,这更受到市场关注,像前几年以1000多倍市盈率高价购买爱使股份股票的投资者,通过几次大剂量的送配股,如今仍有数倍的收益,便是一个最好的例子。 投资对象的市场属性好坏主要看一般投资大众对该股票的普遍看法与机构投资者对该股票的兴趣大小。 股票的公众印象除了取决于公司的经营业绩以外,还主要看公司的发展后劲以及经营者对待投资者的态度。如上海股市中的"四小龙"以及"浦东概念股",长期以来在投资者中有着非常良好的形象;而像"哈医药"、"东北华联"等被称作"伤心概念股"的股票,当然会受到冷遇;再比如"真空电子"前领导人一贯漠视投资者做法的结果,使昔日上海股市的"龙头股",如今A、B股股价均惨不忍睹。 在上海这样一个发展中的股市中,机构投资者对股价的影响十分明显,个别股票价格大起大落,这也给一般投资者带来了机会。如上海股市近几年相继出现过的"重庆药业"的"六六六神话"、"界龙神话"、"北旅神话"、"汾酒奇迹"等,莫不如此。 投资盈利的关键除了选好股票以外,更重要的是选择好买卖股票的时机。 大多数投资者都知道,低价买进、高价卖出是最佳时机,但低价与高价应如何认定,这是投资者最头痛的问题。特别是股票市场变幻莫测,股价上涨可能涨过头,股价下跌也经常跌过头。 股票涨跌过头,往往与人们对股票上升过度乐观,对股票下跌过度悲观直接相关。当股价开始上涨时,不少人对股票陆续看好,等到股价大涨时,大多数投资者都看好,争先恐后买股票,使行情愈涨,造成看好的人会愈来愈多,连市场外的资金都纷纷涌到股市,这时股价就可能涨过头了。相反,一旦股价下跌,不少人开始看坏,使行情出现大跌现象,大多数人必然跟着看坏,各种股票频频创新低价,市场之中一片悲观气氛,那么股价要跌过头了。 理智的投资者,应该在行情涨过头的时候,卖出股票,在行情跌过头的时候,进场买进便宜的股票。问题在于一般人很难预测到当时上涨的股价是否会过头,当时下跌的股价是否也会过头。这时,最简单可行的办法,就是在股价接近前一次最低点时买进,在股价到达上一次最高峰前夕卖出。 具体来说,当股价持续下跌到一定指数位后,盘整数日非但不再创新低价,反而有所回升时,这便是短线投资者进场的良机;当游资逐步进入股市,成交量开始在低价位明显放大时,投资者应当立即买入股票。 当股价行情在高峰阶段,成交量突然递增,而股价却未上涨时,表示可能有大户出货,一般投资者应将手中股票先行卖出,再观动静;当股价跌势已经确定,即为短线投资者卖出的最佳时机;当股价上涨超过了以前的水平,是卖出良机;当成交量逐日萎缩,股价逐步盘低时,短线投资者也应立即抛出。 股票投资论文:公选课教学特色高校股票投资论文 一、趣味盎然,激发学生兴趣 兴趣是最好的老师,生动有趣的课堂,能很好地激发学生的兴趣,引导学生更积极主动地学习。公选课上的学生大多数都对股票所知甚少,如何让他们对股市有感性的认识,并产生兴趣,还能做一些思考?可以通过恰如其分地讲一些故事来较好地达到教学目的。比如,为了让学生对庄家如何运作股票有感性的认识,可以给他们讲一个商人买猴子的故事。故事从一个商人进山村买猴开始。这个山村周围山上全是野猴子,商人出价100元一只收购,村民们觉得很划算,抓了很多猴子卖给他。村民们赚了些钱,但猴子也变少,不容易抓到了。商人提价到200元,村民们又开开心心去抓猴,商人又全买下,但猴子已经很难抓到了。商人又提价到300元,后来又提价到500元,猴子终于被抓完了。商人走后,其助手回村,标价300元一只卖猴,村民们心想可以500元一只卖给商人,不禁欣喜若狂,家家户户砸锅卖铁,把猴全买回去了。从那以后,商人再也没有回来过……故事讲完以后,教师告诉学生,这个故事实际上讲的就是股票坐庄。然后,打开股票行情软件,让学生看股票K线图,对比着故事来讲解。学生听后觉得这个故事太生动、太形象了,不禁开怀大笑,当时就对学习股票大感兴趣。有的学生善于动脑筋,课堂上就会提出来,这个炒股坐庄不就是低买高卖骗人钱么?还有学生开玩笑说,这就叫姜太公钓鱼愿者上钩。事实证明,这门课程结束之后,很多学生都依然对这个故事印象深刻。 二、博观约取,精心编制讲义 关于股票投资的书籍汗牛充栋、浩如烟海,而公选课只有32个学时,教师该选哪一本来作为教材?这需要教师本身博览群书,然后根据选课时数、学生基础和教师自身炒股经验,博观约取,精心编制讲义。现举个例子说明如何编制有特色的讲义。第一章为理念篇,内容精要为:选股以价值投资为主、技术分析为辅,主抓热点板块龙头股,做中长线;持股以趋势投资为主,强调占住自己的位置;卖股以技术为主,遵守自己的规则;克服人性缺点,坚持独立操作;保本第一。第二章为成长指引篇,为学生成长为一个优秀炒手指引方向:先学K线,再学炒股的智慧与基本方法,然后学均线技术和常用技术指标及综合看盘,再看他人经历而知晓风险、体会他人成长的艰辛,接着学股票整体架构、庄家的心理、股价运行的六种形态、个股与大盘关系的四个层次等,然后学价值投资的思想、方法及业余投资者股票投资技巧,最后学股票投机的思想、智慧、方法、理念和交易规则。第三章为基本面分析篇,讲解如何对影响证券价格及其走势的各项因素进行分析,如通过分析宏观经济、行业背景、企业经营能力和财务状况等,以决定投资购买何种证券及何时购买。第四章为技术分析篇,简要介绍道氏理论和波浪理论,重点讲解K线技术、均线技术、价量关系和MACD指标以及如何综合运用,详细介绍庄家的操盘手法及散户的心理特征。第五章为选股技巧篇,主要介绍三种选股技巧:第一种是根据彼得•林奇讲的六类公司里面去选合适的股票,第二种是和大盘比较寻找机会选股,第三种是抓热点板块龙头股。 三、难度适当,学生普遍接受 选修股票投资公选课的学生中,学科背景大不相同,股票投资的理论和实务基础也很不相同,教师需要在讲授时把握好难度,使得教学能广泛适用于所有学生,但又不失特色。学生中,有的是理工专业,有的是英语专业,有的是艺术专业,没学过股票投资的理论;有的是金融财会专业,可能上过证券投资学,还学过财务类课程。大部分学生没炒过股,但也有的学生炒股有两年以上,股票投资实践经验很不相同。下面举例说明教师在教学中该如何把握。以教学生基本看盘为例。首先,讲股票的分类和股市术语,大部分学生不熟悉,但少部分学生很熟悉,可以很简单地讲解,因为后面在讲实战的时候学生很自然地就掌握了。其次,讲看大盘的基本方法,可以稍微讲详细一点,因为在股票行情软件上面一边操作一边讲解的时候,学过的学生也不会觉得厌烦。最后,讲如何观察个股走势,其内容包括看板块效应、趋势、点位、集合竞价、开盘、盘中异动等等,课堂上也是一边操作股票行情软件一边讲解,可以讲详细点,学过的学生也很喜欢听。至于如何实时盯盘,通过看每一笔挂单和交易及其变化和异常来进行分析等等,可以不讲,这种内容很难学而且很耗时间,推荐一两本写得较好的书给学生看即可。 四、重点突出,提高教学效率 课时只有32学时,而学生的股票投资知识普遍较贫乏,想教给学生很多东西是不合实际的。引导学生学习,主要是让学生懂得通过怎样长期的学习和练习是可以成长起来的。突出重点,主要是结合教师炒股经验,教给学生一些实战的技巧,这样才能提高教学效率。讲得太多、太细致,学生很难记住,效果反而不好。书本上可以看到的知识性东西,尽量要求学生自己去看;关键是教学生怎么去观察和思考,并教学生如何运用于实践。尤其是强调实战中是千变万化的,照搬书本将必败无疑。讲技术分析时,若要处处结合实盘细讲,需要讲几十个学时,怎么样做到重点突出呢?比如,道氏理论中只重点讲道氏的3种走势即股票指数的短期趋势、中期趋势和长期趋势;波浪理论中简要介绍8浪循环,重点讲5个小浪的推动浪和3个小浪的调整浪,以及波浪的3个原则;K线技术重点介绍相对比较有效的几种反转形态、持续形态和十字线,并强调要充分重视周K线,记住大周期决定小周期;均线技术只讲参数为5、10、30、60的均线之多头与空头排列,及其支撑力和压制力,均线组合只结合实例讲金山谷、银山谷和死亡谷,并强调重视周K的均线;价量关系主要讲解结合实例讲解量在价先的道理,量与价的配合及背离,高价区与低价区的天量和地量的含义,并强调要充分重视跟踪量的变化;技术指标中只重点讲MACD指标的应用,主要讲解买入和卖出及背离信号,并强调周K线MACD指标对中长线转折的判断的准确性较高,可以作为中长线投资者的首选参考指标;综合运用讲解,是根K线、均线、价格位置、量的变化和MACD指标进行综合研判,以及庄家如何吸筹、震仓、拉升、出货并会在盘面留下什么痕迹,则应该贯彻课程始终。 五、随时举例,启发学生思考 课堂上的空洞的说教会让学生觉得索然无味,也难以让学生更深入地理解某个问题而通过生动的例子作类比,不仅道理变得显而易见,而且能启发学生思考,赢得学生的共鸣。如果教师平时做过充分思考,并且也习惯于通过生活中合适的例子作类比来帮助自己理解问题,那么,他在课堂上随时举出恰当的例子来答疑解惑时,无疑会为课堂增光添彩。比如回答学生关于支撑位和阻力位的疑问。在讲解阻力位时,教师会告诉学生,最基本的阻力位是10的整数倍价位如10元、20元、30元等等,以及某个区域最低价位的2倍、3倍等等。课堂上学生学会了,课下做炒股实战,在重要阻力位10元卖掉,结果股价轻易穿过阻力位,大涨不止,学生就认为老师讲错了。教师可通过举例作类比来轻松回答学生的疑问:一个人从标5的地方开始走,走到标10的地方会有一堵墙,很多人都会因为推不倒墙而退回去,所以老师会告诉同学们在标10的地方可能会过不去,要小心。可是某一次,又一个人在标10的地方轻易就推倒了墙,跨了过去,还继续往前走。这说明了什么?说明后面这个人很有力量、很强大!换成股票的话,就是这只股票很牛!老师讲错了吗?没有!老师常常强调,炒股是讲究概率的,阻力大说明直接突破的概率相对较小,并不等于绝对不能突破。不能突破是正常的,直接突破是有可能的。我们学股票的时候,一是要记住炒的是概率,二是要思路开阔,千万不能死记硬背,照搬书本!这样举例说明之后,学生当场会心一笑,觉得恍然大悟。总之,教师要想将股票投资类公选课讲得既有特色又实用,而且受学生欢迎,是需要下很多工夫的。 作者:李文芳 方伶俐 单位:湖北工业大学经济与管理学院 湖北大学政法与公共管理学院 股票投资论文:个人股票投资论文 一、个人投资风险行程的原因 (一)货币政策的影响 货币政策通过利率变动影响到货币供应量的变化,从而导致股票需求的变化最终影响到市场的波动。货币供应量的增加促使银行个人贷款量的增加,社会融资环境的宽裕令大量的社会游资不断流入股票市场,造成股票市场的交易活跃,价格上扬。 (二)财政政策的影响 国家以财政政策调节宏观经济,财政支出的增加与降低将直接影响市场的繁荣与否,进而影响到企业的效益。而税率的提高或减少,将会影响到市场的投资欲望与股票价格,从而直接与个人股票投资的损益相关。 (三)供求结构影响 当可供投资者持有的股票量和入市资金之间的比例失调时,市场的扩容速度与入市资金增加速不匹配时,供求结构风险就显得极为突出,大量的资金闲置或过热,都会导致股市出现虚假的繁荣和萧瑟,从而增加了个人股票投资的风险。 二、个人风险管控应对策略 (一)策略层面防范 1.避免盲目投资,全盘投资计划股票的信息不对称性,致使个人投资者在投资之初就处于一个不利的位置。因此个人股票投资第一个需要注意的就是信息的搜集,把握住市场的定位,分析判断现今股票市场的投资价格变化,入市时间和入市目标的制定,乃至于最后的撤离时间,都需要做好计划,不能仓促选择。 2.规避风险,不亏为赚股票市场的不确定性导致股票的涨幅变化极快,投资盈利时应留出空挡,分析市场变化果断抛售,避免被“套牢”或者“踏空”,任何时候给自己留出充足的时间和空间做出止损吸纳。 3.投资不是投机股票虽然名为投资,实际上却是投机行为,而且短时间的投机常常可以带来巨大的收益,因此众多的个人股票投资者就陷入了投机者的行列。而股票市场的不确定性导致投机在带来巨大利润的同时也扩大了风险。 (二)实际操作的风险防控对策 1.买入卖出时机的选择当股价高于SAR线之上的时候,属于买方市场。股价低于SAR线之下属于卖方市场。SAR指标反应的是长期和中期的走势,因此何时买入、卖出,当以SAR线为基准,结合长期均线来判断时机。 2.以值搏率测算通过对值搏率的测算分析,比较一段时间内某一只股票的上涨和下跌空间,选择上涨空间比较大的股票投资,避免持有值搏率低的股票。 3.技术指标测算买点结合周线、月线的KDJ指标,在低位、套牢区外、布林线收口方向、极度萎缩和重底线交合出找寻校准买点。 三、结语 随着金融发展与国民生活水平的提高,股票投资不可避免的成为了未来热钱流入的地方,而股票市场由于其不确定性和中国股票市场特有的“政策市”特点决定,中国的股票市场更加的不可控。而个人股票投资受限于其信息的不可控与大局观的缺失,必然风险管控上更为的缺少。因此对于中国的股市,个人股票投资者必须也必要保持一种清醒的态度,以数据和政策导向为方向,进行风向管控,从而趋利避害,赢得利益。 作者:石佳宁单位:陕西国际商贸学院 股票投资论文:投资组合理论股票投资论文 一、投资组合的理论基础 (一)收益和风险是证券投资的优秀问题 马柯维茨提出了以均值—方差分析为基础的最大化效用选择的投资组合理论。 (二)投资分散化 马柯维茨投资组合理论中阐述的另一个重要观点。马柯维茨投资组合理论告诉我们投资组合的方差,并不是组合中各投资证券方差的简单线性组合,而是在很大程度上取决于证券之间的相互关系。 (三)组合管理的目标是实现投资效用最大化 (四)我国基金公司的投资组合策略 进行一个优质的投资组合可以有效地分散并降低投资风险,使投资收益持续稳定地增长。 二、模拟股票进行收益分析 (2014年10月9日-2014年12月16日)(虚拟初始资金10亿元)根据马科维茨组合理论分散风险的原则,选取两两相关系数为负或者正相关较弱的股票。建仓股票选取相关性为负,充抵风险,两两一组。(中材节能、光大银行)、(西山煤电、平安银行)、(方正证券、美的集团)、(王府井、易联众)、(物产中大、丽江旅游)正相关性,两两一组。(楚天高速、长春燃气) (一)各时段模拟股票建仓和调仓情况 2014年10月9日股票建仓情况:10月9日建仓银行类(平安银行、光大银行)、券商类(方正证券)、高速板块(楚天高速)、金融租赁(物产中大)、能源板块(江钻股份、西山煤电、长春燃气)、消费类(美的集团、王府井、吉林敖东)、科技软件(易联众)、节能环保(中材节能) (二)各阶段股票建仓和调仓原因分析 1、10.9日-11.10日建仓原因 银行业三季报出炉,因平安银行营收增速排全行业第二名,并且10.2元的股价低于净资产;光大银行虽说没有平安业绩靓丽,但是2.77的股价远远低于3.7的净资产,并且已有消息披露,光大集团将改革重组,改革之后光大银行将可以实现A+H股并合并资产负债表,对公司属于利好;新能源及传统能源势必会重新估值修复,页岩气开发新浪潮,煤炭资源相关税费改革,中国与俄罗斯签订天然气大单,建仓江钻股份、西山煤电、长春燃气;国家出台一系列促进消费的改革文件,建仓美的集团、王府井、吉林敖东;三股市盈率均处于低位,有较大上涨空间;金融租赁中的物产中大建仓后由于公司重大投资事项,停牌至今;楚天高速属于业绩稳定,股价跌破净资产,参与并购基金概念;易联众属于科技概念板块,涉及民生社保信息云服务,发展潜力巨大; 2、调仓原因 ①方正证券出现股东纠纷,利空情况下在获利27.53%左右平仓规避风险;②光大银行因与平安银行板块相同,趋势相同,故平仓;③增加美邦服饰因参股民营银行概念,虽然3季度收入下滑,毛利率下降12.1%,费用同比增加4.74%,但是随着四季度到来,到达销售旺季(双十一),零售业将达到销售高峰,必将带来业绩上升预期;④增加丽江旅游属于独特稀缺资源,旅游业逐年人数创出新高,三季度收入同比增长37.78%,管理费用下降,毛利仍维持高位,投资收益增加,四季度旅游业将迎来春节高峰,必将带来业绩上升预期;⑤增加海康威视属于安防视频监控概念,前三季度营收106.07亿元,净利润增幅54%,全年预计40%-60%,公司与阿里、腾讯、乐视签署框架协议合作开发,充满想象空间。 3、11.10日-12.5日中国人民银行决定 自2014年11月22日起下调金融机构人民币贷款和存款基准利率。金融机构一年期贷款基准利率下调0.4个百分点至5.6%;一年期存款基准利率下调0.25个百分点至2.75%。证券市场表现利好消息。降息落地,银行券商全面开花,随着大盘上攻2900,个股方面基本全线收涨,前期涨幅接近30%的吉林敖东获利了结,楚天高速及中材节能短期涨幅也较大,获利了结,西山煤电,平安银行,中金黄金均收益达到20%。江钻股份由于前期涨幅较大,属于追涨进入,故产生亏损,进行平仓。其余个股均盈利。 4、12月16日对股票进行清仓 总资产达到1123234475。盈利123234475。 三、投资组合业绩评估 模拟股票投资组合业绩评估期间为10.9-12.16日,为期两个多月。现对期间所有股票做整体分析。证券模拟组合总回报如下图所周期实现12.32%收益。总回报的走势低于沪深300的总回报,原因是因为股票持有期间没有判断准确,没有持有到位。另外还有一些如易联众等亏损拉低了整体投资的回报率。 (一)风险调整指标的绩效分析 1、夏普指数 反映了单位风险基金净值增长率超过无风险收益率的程度。夏普指数=(平均报酬率-无风险报酬率)/标准差夏普比率越大,说明基金单位风险所获得的风险回报越高。 2、特雷诺指数 是每单位风险获得的风险溢价,是投资者判断某一基金管理者在管理基金过程中所冒风险是否有利于投资者的判断指标。特雷诺指数是对单位风险的超额收益的一种衡量方法。该指数计算公式为:T=(Rp―Rf)/βp其中:T表示特雷诺业绩指数,Rp表示某只基金的投资考察期内的平均收益率,Rf表示考察期内的平均无风险利率,βp表示某只基金的系统风险。特雷诺指数越大,单位风险溢价越高,开放式基金的绩效越好,基金管理者在管理的过程中所冒风险有利于投资者获利,反之。 3、詹森指数 实际上是对基金超额收益大小的一种衡量,是证券组合的实际期望收益率与位于证券市场线上的证券组合的期望收益率之差。詹森指数所代表的就是基金业绩中超过市场基准组合所获得的超额收益。即詹森指数 0,表明基金的业绩表现优于市场基准组合,大得越多,业绩越好;反之,如果詹森指数〈0,则表明其绩效不好。 (二)模拟数据业绩评价显示 Sharpe为3.38,大于0,说明基金单位风险所获得的风险回报越高。体现收益和风险呈正比变动。Treynor为211.77%,说明开放式基金的绩效越好,基金管理者在管理的过程中所冒风险有利于投资者获利。Jensen为17.84%,詹森指数 0,表明基金的业绩表现优于市场基准组合,业绩较好。总之,整体模拟组合较好。β度量的是与投资相联的不可分散的风险,股票β值表示投资组合对系统风险的敏感程度。β在此组合中为0.23,在大盘行情波动上涨时,一般选取β值偏高的投资组合,取得最佳收益。相关系数为0.42,表明大盘在上涨的同时,各股票均为同方向变动。在证券市场行情处于牛市时,相关系数应选择正相关。综合上述条件,指标基本符合目前证券市场行情。 作者:马慧群单位:内蒙古财经大学研究生院 股票投资论文:层次分析法股票投资论文 1.股票投资价值的分析法 股票的投资价值是指某种股票对于特定投资者有一定的价值,是投资者根据自己的投资需求所评估的某种股票的投资价值。投资价值是某种股票对于个人的价值,反映的是投资者与其所投资的股票之间的主观关系,它不同于通常所说的市场价值。目前对股票投资价值的分析方法很多,本文主要讨论层次分析法。层次分析法的分析过程跟人们面对现实决策问题时思维过程是大致上市相同的。在对一个问题进行分析与决策的时候,首先要明确与分析对象有关的各种因素,建立起各因素之间有联系的层次阶梯系统结构,这种结构能够帮助决策者把分析问题简单化,清楚地反映各种因素之间的关系,有利于人们作出正确的抉择。层次分析法主要有以下几个步骤。 (1)递阶层次结构的建立 根据层次分析结构中的不同层次对股票投资价值评价确立了如下的层次分析模型。其中A为股票的投资价值;B1,B2,B3分别表示股票的收益性,成长性,风险性;C11,C12,C13,C14,C15分别表示基本每股收益,净资产收益率,每股净资产,每股经营现金流,每股公积金;C21,C22,C23分别表示业务收入增长率,净利润增长率,净资产增长率;C31,C32,C33分别表示市盈率,未分配利润,股东收益比率。 (2)构造比较 判别矩阵以上一个层次中某一个因素作为比较准则时,可以用一个比较标度表示对下个层次中第i元素与第j元素的相对重要程度的认识。由此得到的矩阵A=(aij)叫作比较判别矩阵。 (3)计算各级权重与一致性检验 计算出各因素相应的权重wi和随机一致性比率CR,经过一致性检验,当各层指标的CR值全部都小于0.1时,说明各层结构具有一致性。 2.实证分析 本文随机抽取四家上市公司2014年第一季度(截止至2014年3月31日)有关的财务数据,并对其投资价值进行评估与排序,为提高其结果的准确性,我们假设不同股票所处的外在环境是相同的。保利地产、华业地产两者的投资价值要比中江地产、大龙地产的投资价值高。其中,华业地产的投资价值涨幅要明显大于保利地产,但是,保利地产的整体价值涨幅趋势更加平稳,拥有比较小的投资风险,较大的成长潜力,故收益稳定。因此,保利地产的价值最大,华业地产的价值位于第二位,大龙地产的股票涨幅较稳定,风险较小,但收益率低,故其投资价值位于第三位,中江地产的股票投资价值最低。另外,由于股票投资价值是由公司的财务指标进行综合分析的,各个指标之间都是相互影响、相互支撑的,它们共同构成一个指标体系,所以选择的指标对于评价结果有着巨大的影响能力,选取的指标要能够全面反映公司的盈利能力、企业管理效率、控制投资风险的能力、公司发展前景等方面。因此,我们按照选择指标的基本原则选择股价、负债比率、股利支付率为投入指标,选择净资产收益率、净利润、主营业务增长率、每股经营现金净流量为产出指标股票代码为600766、600816、601001、600876、000829、000966、603288的公司达到DEA有效水平,说明当输入输出处于最优的状态之下,股票公司的输入已不能全面等比压缩,且没有超量输入和亏量输出,这些股票的投资价值较高。 作者:常啸单位:安徽财经大学统计与应用数学学院 股票投资论文:在校大学生股票投资论文 1在校大学生投资股票之利 1.1培养各种能力培养大学生的创新能力 提升其对资金的判断和使用能力,以及投资理财的能力。股神巴菲特说过,一生能积累多少财富,不是决定于你能赚多少钱,而是取决于你如何进行投资理财,钱找人胜过人找钱,要懂得钱为你工作而非你为钱工作。由此可见,投资理财的能力十分重要,而进行股票投资正是锻炼在校大学生这一能力的最佳选择之一。 1.2培养纪律性、执行力和应变的能力 股票投资不是随意而为,而是依“计”而行,这个“计”便是投资操作策略。投资策略一旦制定,在环境没有发生较大变化的情况下,应严格按投资策略执行,不能因个人的“好恶”、“恐惧”、“贪婪”而随意改变操作策略,做到“该出手时才出手”。但是,股票投资又是依“势”而为,这个“势”一方面指股票具体运行的趋势,另一方面指股票投资操作策略的环境,一旦这个“势”发生了变化,具体的操作策略也就相应变化。通过在股票投资中依“计”而行和顺“势”而为的训练,从而培养在校大学生的纪律性、执行力和应变能力。 1.3进行挫折教育 股票投资是一个高风险的投资,亏损现象时有发生,这就要求投资者能及时总结经验,正确面对盈亏,保持平和的心态,这其中就包含了挫折教育。总之,投资股票对知识、能力、技能还是经验和心理的要求均是全方位的、高标准的,那么在校大学生投资股票得到的锻炼和促进也是全方位的,不仅能使在校大学生在“学中做”,更能促使在校大学生在“做中学”,做到“学”“、做”兼顾,相得益彰。 2在校大学生进行股票投资之弊 2.1有可能本末倒置或舍本 逐末在校大学生的主要任务是学习,学习专业知识和与其相关的知识,学习专业技能,锻炼各方面的能力,学习做人和做事。这种学习是全方位的,也应该是高标准的,在校大学生的主要精力和时间也应该放在这些方面,而投资股票只是其中很小的一部分,是一种业余爱好和学习。如果认识不到这一点,把主要精力和时间放在股票投资上,甚至在上课的时候也研究股票和进行股票投资操作,那就是本末倒置。 2.2有可能影响生活 大学生投资股票的资金来源渠道较单一,余钱较少,部分同学甚至还是用生活费进行投资,因而抗风险能力不够强;加之自己的专业知识有限、经验欠缺,分析筛选股票以及操作的技术有可能不够成熟,因而发生亏损的可能性较大。一旦亏损,就有可能对学生的生活造成影响。 2.3有可能使个别在校大学生形成拜金主义 大学生在校期间不仅是学习专业知识和技能及相关知识、培养自己各种能力的阶段,同样也是思想意识逐步成熟的阶段。如果在这个阶段只想着进行股票投机,久而久之就可能形成盲目崇拜金钱、把金钱价值看作最高价值、一切价值都要服从于金钱价值的思想观念和行为,而“以义为先”的我国传统美德就可能在其意识和行为上消失,从而形成拜金主义的思想意识等等。 3解决问题的办法 (1)利用课余时间积极学习股票投资的理论知识、技能及相关知识,如股票投资的趋势理论、K线和均线知识、主要技术指标知识、股票筛选、分析、买卖知识和技能等,以及学习信息的收集和分析的方法,学习宏观经济学、管理学、计算机操作和简单编程知识、财务报表的分析方法等,储备投资股票的知识与技能。 (2)可以在校内成立投资协会,爱好股票投资的同学一起交流学习,并与校外证券公司长期合作,邀请投资理财专家定期到校园举办讲座,带来股票最新资讯,教同学们该如何分析、筛选、买卖股票等。 (3)在平时,大学生可以用股票交易软件进行股票的筛选分析并进行模拟买卖,这样不仅能避免不必要的经济损失,还能学习股票投资的知识和技能,又尽可能地不影响课堂学习。 (4)成立兴趣小组,集资实战。成立兴趣小组,各自进行小部分出资,制定出投资管理协议,并按协议进行分工合作、制定投资计划、操作策略、分摊盈亏、交流和总结等等。这样,每一个人出资少,即使投资失败,也不至于严重影响生活;大家分工合作,每个人花的时间也少一些;同时,不仅可以锻炼协作精神,培养投资管理意识,最重要的是能学习和提高实战技能。 (5)利用暑假或者寒假进行投资操作,此时在校大学生不仅有充足的时间去分析大盘,研究股票,买卖股票,还能得到父母的资金支持,同时也不用担心生活费用的问题。此外,除了学校引导和培养在校大学生的股票投资理念、方法外,家长和社会也应该关心和引导在校大学生形成正确的股票投资理念,要让在校大学生明白:在校投资股票的主要目的是学习更多的理论知识,学习分析和解决问题的方法,培养各方面的能力和提高心理素质;投资股票不是简单的投机,而是投资;追求利益是分阶段的,大学生不应该把追求金钱放在首要位置,以学习为主,避免部分大学生形成拜金主义等等。 4结束语 在校大学生进行股票投资有利有弊,社会、学校、家长、学生本人应该客观地看待这个问题,正确引导大学生股票投资的行为,进行投票投资的大学生本人也应在时间、资金、学习、投资等方面综合规划、合理安排。 作者:白一宏单位:兰州商学院 股票投资论文:公司财务信息披露对股票投资的影响研究论文 一、会计信息披露与股民投资 会计信息有两个最主要的质量特征:即可靠性和相关性。可靠性包括会计信息的完整性、披露的充分性,可靠的和可核实的公允信息;而相关性则要在编制企业会计报表时尽可能考虑到适用于大多数用户,如投资者、债权人、政府、社会中介机构等方面的需求,从不同层次、不同侧面反映企业会计信息。两者是互相矛盾的,可能顾此失彼,同时兼顾各方面的要求,可能会影响会计信息的可靠性,从而失去充分披露的意义。 上市公司进行会计信息披露的目的主要有以下几点:1.保护投资者的合法权益和社会公众的基本利益,使广大股东、债权人或潜在投资者在做出投资决策时,能够平等地获得必要的信息,防止少数人通过不正当的手段垄断信息而牟取暴利。2.维护证券市场的良好秩序,促进证券业务健康发展,使社会资源得到合理优化配置。3.落实公司管理人员的经营管理责任,切实保护公司所控资源的安全无损,并使之得到有效利用,为股东和社会带来最大的利益。 在股票市场中,随着股票投资者的日益成熟以及股票市场的日益理性化,我们不难发现,尽管股票市场的涨跌和股价的高低仍将不时受到诸多主、客观因素的影响;但归根到底,个股股价还是要取决于其内在投资价值,亦即公司的盈利水平和风险状况。既然如此,会计信息对股票投资者的重要性自是不言而喻。股票投资者需要通过阅读和分析公司所披露的财务状况、经营成果及现金流量变动等信息,从中获悉公司以往及本期的盈利水平和风险状况,并进而结合公司管理水平、市场利率变动。行业发展周期、国内外政治经济状况等诸多主、客观影响因素加以考虑,从而对未来的盈利水平和风险状况做出合理预期,并据此对公司股价做出适宜的评价,从而做出最理性的股票投资决策。 然而,由于种种原因,当今上市公司的会计信息披露存在着不同程度的失真。而会计信息对股票投资的相关性完全依赖于会计信息的真实性、可靠性和及时性。我国上市公司会计信息披露的质量在最近几年虽然有了可喜的进步,但仍然存在着很多问题,从而影响了投资者对股票的投资。 二、会计信息披露对股票投资的影响 1.“巧用”会计政策而影响股票投资 会计政策是企业进行会计核算、井最终产生会计报表所应遵循的原则和方法。有些会计政策有统一的会计制度,企业必须遵循;而有些则有一定的灵活性,由企业根据自身情况加以选择采用。在一般情况下,会计核算原则要求企业不得随意变更会计制度和会计处理方法,即企业采用的会计制度和会计处理方法前后各期必须一致。当企业的经营情况、经营范围和经营方式或国家有关政策发生重大变化时,企业可根据实际情况,选择使用更能客观真实反映企业经营情况的会计处理方法。然而事实上,是否改变或采用什么样的会计核算方法大多是根据企业自身的需要来决定的。如:改变折旧政策,降低折旧率,减少折旧基金,增加本期账面利润,同时高估资产价值。改变坏账损失的核算方法,由备抵法变为直接转销法,既可调低坏账率,虚增利润,也夸大了资产负债表上应收账款的可实现价值。存贷计价方法不同,对企业财务状况、盈亏情况会产生不同的影响。高估期末存货、低估期初存货肯定使企业当期利润增加。正因为如此,一些上市公司为了自身利益,巧妙地利用现行会计政策的弹性和不足,采用缺乏科学性的会计处理方法进行会计核算,歪曲了公司的财务状况和经营成果,使会计信息严重失真,从而给广大的股票投资者造成巨大的危害。 2.会计信息披露不充分而影响股票投资 近几年,我国对会计信息披露的内容规定尽管不断完善,监管措施有所加强,但就会计信息披露充分性程度现状而言,仍不能令人满意。像常见的定期报告,在沪深两证交所的事后审核中,有不少公司因信息披露不充分被要求做出补充说明。如有些公司对子公司及关联企业的列报存在疏漏,有些公司对或有事项及其他重大事项未作说明;有些公司对利润总额主要由非主营业务利润构成三缄其口;有些公司对其主营业务收入、净利润等主要财务指标的重大变化未作必要的分析说明。所有这些,均说明会计信息披露不充分,必将使投资者不能充分认识公司的本质,不能充分利用会计信息做出正确的股票投资。 3.会计信息披露不及时而影响股票投资 在证券市场上,如果上市公司会计信息披露缺乏及时性,则无异为内幕交易和操纵市场行为创造良机,从而使股票投资者特别是中小投资者的利益受到严重损害。因此,保证会计信息披露的及时性是上市公司应尽的职责。从招股说明书、上市公告书以及定期报告来看,上市公司披露的及时性一般都能保证,但从临时报告的披露来看,则及时性就存在很大问题。由于股票市场监管机构往往难以准确确定一些重大事件在何时发生,因此监管的有效性不足。上市公司往往根据自身利益需要决定何时披露重大事件,甚至与庄家勾结,配合任家操纵市场而择机披露,从而降低了相关会计信息及其他信息的及时性,直接影响到众多股票投资者的切身利益。 另外,从我国目前证券市场来看,不少公司为了使股票得以高价发行以及在额度有限的情况下多募集资金,为了获得中国证监会的批准而使股票上市交易,或者为了配股筹资能够顺利地实施,往往在招股、配股及其上市包装过程中对公司发展前景做出不切实际的展望,导致盈利预测存在人为的拔高现象,这无疑会误导股票投资者,给其投资带来严重的损害。 三、加强上市公司会计信息披露管理的建议 为了保护广大投资者的投资利益,保持资本市场的流动性,需从以下几个方面最大限度地防止虚假会计信息披露: (-)加强法制建设,为会计信息披露充分、公允提供法律支持。2000年7月1日颁布实施的《会计法》,第一次把会计工作质量的保障提高到法律的高度上来,这对弄虚作假者无疑是当头棒喝。但现行的法规中仍存在着一些欠缺,如公司的董事和高级管理人员出现欺诈舞弊等行为,或注册会计师在审计过程中出现过失,众多中、小投资者就会因信息误导而遭受损失,而根据公司法和民法的基本原理,这只能由公司来对舞弊人员进行起诉,而作为投资者的股东却没有这个权利。因此,可考虑借鉴国外经验,在我国也建立股东代位诉讼权制,在公司因故没有追究经营管理人员责任时,由股东代位进行起诉,追究其民事赔偿责任,以维护股东的正当权益。 (二)协调经营者与股东的目标,从根源上提高会计信息质量。经营权与所有者的分离,必然会促使股东实施对经营者的监督,但由于股东信息面及资料掌握程度的影响以及扩大监督所产生的巨额成本,都会使股东考虑在提高经营者积极性上下功夫,如提高经营者的报酬(包括物质的、精神的),增加其闲暇时间,及通过对经营者试行年薪制或股票期权制等作法,减少经营者与股东之间的摩擦力,从而达到有效监督,促进会计信息的反映和披露真实可靠。 (三)充分利用社会中介机构,发挥外部审计作用。党的十五大把“培育和发挥市场中介组织”提到了体制改革和法律建设的高度来抓,因此,国家将大力培养一支高素质、高水平的注册会计师队伍,来加强对会计师的监督,使社会监督机构真正发挥作用,同时,也强调社会中介机构对会计审计结论所承担的法律责任,以维护会计信息的真实合法。 股票投资论文:行为金融学中的股票投资论文 一、行为金融学的主要理论 实际上,行为金融学主要是以人为视角来描述何为金融学、何为投资,为何是这样以及是怎样形成的。行为金融学的主要理论的主要理论包括期望理论和后悔理论这两大理论。 (一)期望理论 期望理论是指股票投资者对于相同状况所作出的决策往往要考虑自身处于盈利时期还是处于亏损时期。在大多数状况下,一旦投资人士所亏欠的款项和盈利的金额相等时,在亏损的状态下会变得十分沮丧,但是盈利的时候并没有那么快乐。反之,一旦出现了亏损,其心理情感往往就会变得极度强烈。譬如,一支股票的现价为10元,如果一名投资人花12元买进,而另外一名投资人是花8元买入的。面对10元钱的这只股票价格发生改变之后,两名投资人会作出迥然不同的决策。假如该股票升值,8元价位买入者肯定将留着这支股票,因为他追求的是更多的利润;而对于这位12元买入的股票投资者来说,他就会犹豫不决,在观望之后也许就会动摇自身的意志,甚至在考虑之后卖出该股票。反之,假如该股票下跌,其反应还是截然不同的。为继续保持现有利润,8元价位买入者十分有可能选择卖出以确保有限的利润能够加以兑现。然而,对12元价位买入者而言,往往会继续持股甚至选择再次买入,这是由于一旦出局就代表亏损已成为事实。 (二)后悔理论 股票投资人士在进行投资时常常会产生后悔状况。具体来说,出现牛市时会后悔未能及时购买当时已看好的股票;在熊市的背景下,又会后悔未能加以止损而被套入其中;即使在自身所拥有的股票既不涨又不跌时,当看到他人所推荐的股票获利也会为未能购入而后悔;而当股票投资者抛出未涨的股票而选择买进他人所推荐的股票之时,当看到已卖掉的股票再度不断上涨,投资者会因为没有坚定自己的想法而后悔。投资者在投资判断决策上容易出现错误,他们会感到非常悲伤。所以,投资者往往会出现瞻前顾后的犹豫特点,尤其是要决定是否要买入或卖出时常常会按自己的思维方式去避免后悔的发生。 二、股票投资中的行为金融学研究 作为股票投资者,无论是老练娴熟的投资者还是刚步入股市的菜鸟,他们都试图用理性的方式来分析股票市场的波动来进行投资理财。但是,实际上,他们的判断和分析过程在很大程度上受到认知过程、情绪过程等诸多心理因素的影响。这样一来,金融市场就出现了普遍的行为偏差,导致股票价格的波动。行为金融学可以成功地解释股票市场中的很多现象。通常,人们在股票市场中往往表现出来的行为心理主要有以下三种: (一)过度自信 过度自信是一种最普遍的心理偏差,在投资决策的过程中发挥极其重大的作用,影响着投资者的投资行为。股市参与者往往通过自己的估测和预期来做出相应的行为。这就是所谓的过度自信。在这种心理状态下,股票参与者对未来股价的区间估计往往很小,同时投资者不能从以前的投资决策中汲取失败的教学,进而更加陷入了过度自信的状态之中。由于金融产品的价格很难估计准确,当股票投资者面临选择时,投资者就容易过度自信。那些专家、专业人士也会依据自己的理论来对股市进行分析和预测,这都是过度自信的直接表现。 (二)处置效应 通常,股票投资者往往注重财富的变化量而非绝对量。股票投资者在面对亏损的时候常常抱着赌一把的心理,且宁愿接受确定性的盈利。这就是处置效应,通俗讲就是股票投资者会继续持有亏损的股票,过早卖出盈利的股票。这是一种典型的投资者认知的偏差,对盈利的“确定性心理”和对亏损“厌恶性心理”。当投资者处于亏损状态时,他们是有风险偏好的,愿意继续持有股票直到解套;当出现了盈利之后,投资人会进行风险的合理规避,同意快速卖出以确保自身的利润,怕再出现亏损。 (三)羊群效应 “羊群效应”也是一种典型的非理性行为。当股票投资者在没有掌握准确的信息的状况之下,往往易受别的投资人之影响而作出类似之行为,过度地依赖别人的意见和观点,没有自己的主见。这种“羊群行为”在股市中非常常见。能够影响投资者羊群行为的因素有很多,其中投资者的个性特征、舆论与政策、投资者的信息处理能力、投资者的赌博心态和求利心态等都会造成“羊群效应”的产生。“羊群效应”理论认为,人们的自信心会收到行为与其结果的影响。 (四)家族集体效应 我国的公司许多是需要大量资金的上市公司,尤其是私人公司,在短缺经济条件下,其创业初期主要依靠自身积累寻求发展,公司规模偏小,产权结构不明晰,缺乏强有力的融资支持。在这种条件下,大多数公司走过了资本原始积累阶段,完成了初次创业。而今,在宽松的政策环境和激烈的市场竞争中,公司普遍追求以规模扩张、产业多元化为目标的二次创业。随着公司的发展,市场的扩大,其融资需求的规模也不断加大,仅仅依靠自我积累很难满足实际需求,便家族式的进行股票融资、或者进行股票投资以期获得收益等,但在经营转型中难以适应股票市场的新环境,造成家庭企业收到重创。 三、促进股票投资行为有效性的分析 (一)与自身经济能力相结合,进一步完善自身构思建设 在股票投资中,大力推行科学化行为模式,运用经济学的知识和市场导向状况来判断如何进行股票投资。在股票市场买卖过程中,要着力做到以下两个方面:一方面是将投资人价值列入生态、文化产业当中,视为统一体进行发展;另一方面是在股票投资中按照资源投入产出比最优化之原则,运用各类管理方法以提升投资人所具有的产出。 (二)健全股票投资监管法律法规,确保股票市场的可持续发展 当前,中国股票投资监管尚处在起步阶段,由此可见健全相关法律法规十分必要,特别是在监理过程中健全股票投资的相关管理机制,一旦出现了资产与资源之变更,一定要实施公开招标制度与决议制度。为此,要持续健全完善议事会、代表会等有关民主管理机制,并且明确相关的工作程序,完善有关的工作制度,保障以上组织能产生监督的作用。投资人要事先开展可行性分析,并以此为基础得到科学而合理的监管机制。 (三)建立健全股票投资经济风险评估机制 本世纪以来,股票投资被人们关注,并最终在各地遍地开花,但许多属于盲目投资,造成巨大损失。人们对这些损失下的股票投资之异议开展了原因探讨,股票投资可以说是经济运行的一大重要载体,其中有着非常多的市场资金以及企业。在当前我国企业面临转型升级的大背景之下,一旦投资人对于股票投资的评估机制不够健全,将导致投资处于风险极大的状态。 (四)提高经济政策信息、市场信息透明度 股票投资大多属于政府主导或参与,资金投入大,涉及部门多。因此股票市场管理者要注重目前财务报表和市场资金之间有关信息的披露,让社会大众能够了解到股票投资的趋向以及支出收益等相关内容,从而有效避免投资人员匆匆忙忙地盲目参加激烈的市场经济,让投资人能够更加理性地参与和运用市场中的资金,并且有效实施绩效考核机制。 四、结语 综上所述,作为投资者很容易被许多行为和心理因素所影响。尽管行为金融学的研究还处于不是很完善的阶段,但是已经越来越受到人们的关注。我国的股票市场存在着很多问题,如投机现象严重,股市市盈率波动较大,投资者对于政策依赖性过强等问题。对股市异常现象背后的原因应该进行深入的探讨。行为金融学为我们提供了研究投资者行为的一种方法,深刻地理解市场中一些看来令人不解的现象。对于,投资者来说,行为金融学也可以使他们认识到在投资的过程中很容易犯错误,从而进行稳健的投资策略。 作者:沈莉单位:浙江财经大学金融学院 股票投资论文:公司会计信息披露对股票投资的影响论文 一、会计信息披露与股民投资 会计信息有两个最主要的质量特征:即可靠性和相关性。可靠性包括会计信息的完整性、披露的充分性,可靠的和可核实的公允信息;而相关性则要在编制企业会计报表时尽可能考虑到适用于大多数用户,如投资者、债权人、政府、社会中介机构等方面的需求,从不同层次、不同侧面反映企业会计信息。两者是互相矛盾的,可能顾此失彼,同时兼顾各方面的要求,可能会影响会计信息的可靠性,从而失去充分披露的意义。 上市公司进行会计信息披露的目的主要有以下几点:1.保护投资者的合法权益和社会公众的基本利益,使广大股东、债权人或潜在投资者在做出投资决策时,能够平等地获得必要的信息,防止少数人通过不正当的手段垄断信息而牟取暴利。2.维护证券市场的良好秩序,促进证券业务健康发展,使社会资源得到合理优化配置。3.落实公司管理人员的经营管理责任,切实保护公司所控资源的安全无损,并使之得到有效利用,为股东和社会带来最大的利益。 在股票市场中,随着股票投资者的日益成熟以及股票市场的日益理性化,我们不难发现,尽管股票市场的涨跌和股价的高低仍将不时受到诸多主、客观因素的影响;但归根到底,个股股价还是要取决于其内在投资价值,亦即公司的盈利水平和风险状况。既然如此,会计信息对股票投资者的重要性自是不言而喻。股票投资者需要通过阅读和分析公司所披露的财务状况、经营成果及现金流量变动等信息,从中获悉公司以往及本期的盈利水平和风险状况,并进而结合公司管理水平、市场利率变动。行业发展周期、国内外政治经济状况等诸多主、客观影响因素加以考虑,从而对未来的盈利水平和风险状况做出合理预期,并据此对公司股价做出适宜的评价,从而做出最理性的股票投资决策。 然而,由于种种原因,当今上市公司的会计信息披露存在着不同程度的失真。而会计信息对股票投资的相关性完全依赖于会计信息的真实性、可靠性和及时性。我国上市公司会计信息披露的质量在最近几年虽然有了可喜的进步,但仍然存在着很多问题,从而影响了投资者对股票的投资。 二、会计信息披露对股票投资的影响 1.“巧用”会计政策而影响股票投资 会计政策是企业进行会计核算、井最终产生会计报表所应遵循的原则和方法。有些会计政策有统一的会计制度,企业必须遵循;而有些则有一定的灵活性,由企业根据自身情况加以选择采用。在一般情况下,会计核算原则要求企业不得随意变更会计制度和会计处理方法,即企业采用的会计制度和会计处理方法前后各期必须一致。当企业的经营情况、经营范围和经营方式或国家有关政策发生重大变化时,企业可根据实际情况,选择使用更能客观真实反映企业经营情况的会计处理方法。然而事实上,是否改变或采用什么样的会计核算方法大多是根据企业自身的需要来决定的。如:改变折旧政策,降低折旧率,减少折旧基金,增加本期账面利润,同时高估资产价值。改变坏账损失的核算方法,由备抵法变为直接转销法,既可调低坏账率,虚增利润,也夸大了资产负债表上应收账款的可实现价值。存贷计价方法不同,对企业财务状况、盈亏情况会产生不同的影响。高估期末存货、低估期初存货肯定使企业当期利润增加。正因为如此,一些上市公司为了自身利益,巧妙地利用现行会计政策的弹性和不足,采用缺乏科学性的会计处理方法进行会计核算,歪曲了公司的财务状况和经营成果,使会计信息严重失真,从而给广大的股票投资者造成巨大的危害。 2.会计信息披露不充分而影响股票投资 近几年,我国对会计信息披露的内容规定尽管不断完善,监管措施有所加强,但就会计信息披露充分性程度现状而言,仍不能令人满意。像常见的定期报告,在沪深两证交所的事后审核中,有不少公司因信息披露不充分被要求做出补充说明。如有些公司对子公司及关联企业的列报存在疏漏,有些公司对或有事项及其他重大事项未作说明;有些公司对利润总额主要由非主营业务利润构成三缄其口;有些公司对其主营业务收入、净利润等主要财务指标的重大变化未作必要的分析说明。所有这些,均说明会计信息披露不充分,必将使投资者不能充分认识公司的本质,不能充分利用会计信息做出正确的股票投资。 3.会计信息披露不及时而影响股票投资 在证券市场上,如果上市公司会计信息披露缺乏及时性,则无异为内幕交易和操纵市场行为创造良机,从而使股票投资者特别是中小投资者的利益受到严重损害。因此,保证会计信息披露的及时性是上市公司应尽的职责。从招股说明书、上市公告书以及定期报告来看,上市公司披露的及时性一般都能保证,但从临时报告的披露来看,则及时性就存在很大问题。由于股票市场监管机构往往难以准确确定一些重大事件在何时发生,因此监管的有效性不足。上市公司往往根据自身利益需要决定何时披露重大事件,甚至与庄家勾结,配合任家操纵市场而择机披露,从而降低了相关会计信息及其他信息的及时性,直接影响到众多股票投资者的切身利益。 另外,从我国目前证券市场来看,不少公司为了使股票得以高价发行以及在额度有限的情况下多募集资金,为了获得中国证监会的批准而使股票上市交易,或者为了配股筹资能够顺利地实施,往往在招股、配股及其上市包装过程中对公司发展前景做出不切实际的展望,导致盈利预测存在人为的拔高现象,这无疑会误导股票投资者,给其投资带来严重的损害。 三、加强上市公司会计信息披露管理的建议 为了保护广大投资者的投资利益,保持资本市场的流动性,需从以下几个方面最大限度地防止虚假会计信息披露: (-)加强法制建设,为会计信息披露充分、公允提供法律支持。2000年7月1日颁布实施的《会计法》,第一次把会计工作质量的保障提高到法律的高度上来,这对弄虚作假者无疑是当头棒喝。但现行的法规中仍存在着一些欠缺,如公司的董事和高级管理人员出现欺诈舞弊等行为,或注册会计师在审计过程中出现过失,众多中、小投资者就会因信息误导而遭受损失,而根据公司法和民法的基本原理,这只能由公司来对舞弊人员进行起诉,而作为投资者的股东却没有这个权利。因此,可考虑借鉴国外经验,在我国也建立股东代位诉讼权制,在公司因故没有追究经营管理人员责任时,由股东代位进行起诉,追究其民事赔偿责任,以维护股东的正当权益。 (二)协调经营者与股东的目标,从根源上提高会计信息质量。经营权与所有者的分离,必然会促使股东实施对经营者的监督,但由于股东信息面及资料掌握程度的影响以及扩大监督所产生的巨额成本,都会使股东考虑在提高经营者积极性上下功夫,如提高经营者的报酬(包括物质的、精神的),增加其闲暇时间,及通过对经营者试行年薪制或股票期权制等作法,减少经营者与股东之间的摩擦力,从而达到有效监督,促进会计信息的反映和披露真实可靠。 (三)充分利用社会中介机构,发挥外部审计作用。党的十五大把“培育和发挥市场中介组织”提到了体制改革和法律建设的高度来抓,因此,国家将大力培养一支高素质、高水平的注册会计师队伍,来加强对会计师的监督,使社会监督机构真正发挥作用,同时,也强调社会中介机构对会计审计结论所承担的法律责任,以维护会计信息的真实合法。 股票投资论文:股票投资理论探究论文 一、技术分析流派 技术分析流派是蒙昧时期的股票投资理论,它是精明的投资者对股票价格进行长期观察并积累经验,逐步归纳总结出来的有关股票市场运动的若干所谓的“规律”。技术分析流派普遍认为,股票价格受着某种神秘力量或神秘数字的支配,按照自身独特的方式运行,只有少数专业人士才能领悟股市的规律并预测其未来趋势。技术分析流派遵循两个基本原则:一是任何能对市场产生影响的信息,都会立即反映到市场价格中,股票的历史价格中包含有对市场未来趋势的提示;二是股票价格喜欢沿着已经形成的趋势变动。 经过长期发展和演变,技术分析流派形成了众多的门类,其中有代表性的是道氏理论和波浪理论。道氏理论的基本观点是:股票价格虽然变化多端,但总是遵循一定的趋势而发展变化的。股票价格变动的各种状态可以归纳为三种趋势,即主要趋势、次级趋势和日常波动。股票价格变动的三种趋势与海浪的波动极其相似,在涨潮时,每个后继的波浪水位要比前一浪高,而在退潮时,每一个后继浪都不能恢复前一波所达到的高度。股票价格的日常波动是不重要的,也是无法预测的。次级波动可以预测主要趋势的变化,而主要趋势才是股价分析的优秀,是最重要的。1929年10月25日,道氏理论大师汉密尔顿发表了一篇题为“潮流的转变”的评论文章,预言股票市场看涨趋势业已结束,看跌趋势已经开始。果如所料,从此美国股票市场进行了为期3年的下跌。道氏理论因此而闻名于世。 艾略特波浪理论是美国会计师艾略特创立的一种观测股价变动趋势的理论系统。艾略特对过去80多年的股市波动进行多年研究之后,发现股市是在宇宙中一种神秘自然法则的影响下按一定的规律波动的。1946年,《大自然的规律》发表,标志着波浪理论正式成熟。波浪理论认为,股票市场按照神秘的费波纳契系列数,以“五个上升浪和三个下跌浪”不断重复的规律,周尔复始,不断推进。研究表明,波浪理论可以解释美国40年代以前的一切市场行为,并曾经准确地预测了道-琼斯工业指数在随后几十年的大多头。1985年9月,美国波浪理论专家罗伯·波克特准确地预测出美国股市将在1987年底见顶回落。香港股市分析家容树坚也运用该理论成功预言了1982年香港股市空头的低点。 二、基本分析流派 基本分析流派是通过分析上市公司基本的历史财务信息,从而决定股票的买进或是卖出的理论。信奉价值投资法的投资者认为,每一个上市公司都有其内在价值,股票价格是公司内在价值的指示器。他们使用一系列估价工具,如市盈率模型、股息贴现模型、托宾Q等来判断一支股票的价格相对其内在价值是高估了还是低估了,从而作出自己的投资决策。基本分析理论认为,一个值得投资的价值型股票的典型特征是低市盈率、高股息和低负债率。 本杰明·格雷厄姆被称为基本分析流派的价值投资之父。1934年,他把他在母校哥伦比亚大学开设的课程讲义整理出版,即著名的《证券分析》,该书第一次把客观理性引入到股市的激情文化之中。用格雷厄姆的话说,买股票就像买车一样,要踢踢轮胎,看看引擎。其基本理念是:深入的研究才能得出正确的判断;系统的方法能够作出明智的决策;合理的价格才能获得丰厚的利润。20年间,他投资管理的私人户头的资金,每年的获利约为20%。 1976年本杰明·格雷厄姆去世后,他曾经的雇员兼学生沃伦·巴菲特成为基本分析投资法的泰斗。在他40多年的投资生涯中,有90%以上的年份击败了标准普尔500指数,总赢利近3000倍。虽然刚刚过去的2008年出现了负增长,但巴菲特成功的投资记录仍无人能够撼动,这充分说明了基本分析理论的生命力之强大。 三、学术分析流派 1900年法国数学家刘易斯·巴切利写了一篇探讨股票市场价格的博士论文《投机的数学理论》,开创了使用学术理论特别是数学工具研究股票市场的先河。在当今高等教育普及程度极高的投资实业界,该流派的人士已经占据绝对主导地位。学术分析流派的理论基础有两个:一是有效市理论,二是投资组合理论。 1、有效市场理论 刘易斯·巴切利的博士论文认为,市场价格的变动是不可预知的。他写道:“有关市场变化的意见分歧这么大,以致于同一时刻购买者相信价格会涨,抛售者认为价格会跌。”谁也不能确定某一时刻的价格是涨是落。但他的论文未能引起学术界的重视。直到五十年后萨缪尔森发现了他的论文,对其大为推崇。1965年,萨缪尔森发表了他的论文《预测价格随机波动的证明》,充分肯定了巴切利的成就,并得出“在股市上赚钱和在赌场上赚钱的难度相等”的结论。 1970年,尤金·法玛总结了股票价格不可预测的理论,正式提出有效市场概念。法玛认为,当证券价格能够充分地反映投资者可以获得的信息时,证券市场就是有效市场。在有效市场中,无论选择何种证券,投资者都只能获得与投资风险相当的正常收益率。法玛将有效市场分成三个层次:弱式有效市场、半强式有效市场和强式有效市场。三个层次市场中的信息,分别指所有市场信息、所有公开信息、所有信息(公开信息和内幕信息)。如果弱式有效市场假设成立,技术分析法无效;如果半强式有效市场假设成立,基本分析法无效;如果强式有效市场假设成立,内幕操纵将变得无利可图。 2、投资组合理论 1952年,25岁的马尔柯维茨发表了名为《投资组合管理》的简短论文,提出了投资组合理论,引起了股票投资理论的革命。在马尔柯维茨以前,广大投资者都是随意构建自己的投资组合,并没有科学的理论做指导,他们关注的焦点是回报而不是风险。马尔柯维茨的投资组合理论第一次强调了风险的重要性,认为风险因素和预期回报在整个投资过程中是同等重要的,并且论证了分散投资的精髓在于个别资产相对于其他资产的绩效表现形态。 1963年,他的博士生夏普对其理论进行了简化,提出了单指数模型,也称为市场模型或对角线模型。夏普首先将统计学上简单回归分析中的二个系数?琢和?茁引入股票投资分析中。?茁系数反映某个股票(或投资组合)对市场组合方差的贡献率,用来衡量该股票的系统风险。?琢是某个股票的非系统性风险,它主要用于检验某个股票或投资组合是否具有异常收益。后来,他们二人共同获得了诺贝尔经济学奖。 四、三大流派的简评 自投资理论界三大流派鼎立之日起,它们之间就互相攻击,互不相让。技术分析流派被讽刺为愚昧的占星者,其信仰者被称为“一群处境窘迫而自命不凡的人”,如伯顿·麦吉尔所说:“就我个人经历来看,我从未见一位成功的技术分析者,而失败者倒是屡见不鲜。”学术分析流派也常受到的攻击,罗伯顿·A·哈根认为,有效市场理论和投资组合理论虽然听起来完美无缺,事实上却没有人用它,理论已经沦为一种“幻想”。一些投资大师如巴菲特、索罗斯等人,都是有效市场理论的反对者。巴菲特明确表示:我们不会讨论金融资产定价模型的β值,或是证券获利的变异参数(covariance),因为我们对这些主题不感兴趣。基本分析流派的命运也好不到哪里,一种最典型说法是:靠基本分析取得的成功其实是运气,即使是巴菲特那样的常胜将军也不过是在掷硬币游戏中连续掷出正面的幸运者而已。 以上这些言论多数是出于各理论流派的门户之见,并不十分客观公正。事实上,三大流派虽各有缺陷,但也分别有其合理的因素,在指导投资实践中应该取长补短,互相借鉴。 1、技术分析流派的理论从根本上说,是长期投资实践经验积累的结果 在某种程度上它揭示和运用了大众投资心理规律。它在描述和预测股市总体趋势上有一定的准确性。其所使用的一些技术指标对于预测股市的短期波动有一定的指导意义。技术分析流派的缺点是,它主张按趋势操作,但是实践中很难把握事物发展过程中量变与质变的界限。事后来看很清楚趋势,但从当时来看却很难抉择。 2、基本分析理论否认市场是理性的和有效率的,认为市场价格是数百万计的投资者心理活动的结果 情绪与其他一些因素都在影响着股市,多数时间内股票市场是不正常、不理性的。所以,可以根据一些基本分析指标找到一些被价值低估的股票,从而实现战胜市场的结果。这在理论和实践上都反映了股市的实际,具有一定的科学性。同时,它也隐含着三个潜在的致命缺陷:首先,有关上市公司的信息和预测分析可能从一开始就是错误的;其次,证券分析师所估计的内在价值也可能会含有或大或小的偏差;最后,市场纠正自己错误的行为可能相当漫长。 3、学术分析流派的理论运用复杂的数学工具证明的是简单的投资原理 如“不要把所有鸡蛋放在一个篮子里”、“长期持有”等都是行之有效的原则。该流派推荐的投资方法也较为简单,即购买指数基金或采取定时定额投资法,要求投资者在每年固定时间购买固定金额的股票并长期坚持不懈。该理论总的来说是主张无为而治,靠分散投资降低风险,靠股票市场的内在向上驱动的力量获利。当然,该理论的弊端也很明显,对市场消极应对、随波逐流,分散了风险的同时也减低了收益,作为其理论基础的有效市场假设难以通过时间的检验。 上述三个流派虽然差别明显、各具优劣,但它们之间也存在部分相通之处。如技术分析理论认为所有信息都已反映在股价中,这和有效市场理论是一致的;基本分析理论主张的长期持有战略和学术分析理论也是一致的。对于广大中小投资者而言,可能的建议是:吸取各家之长为我所用,主要以基本分析理论为基础,同时做到适度分散、长期持有,最好不要依据技术分析理论的图表进行过度操作。 股票投资论文:股票投资收益和风险影响因素分析论文 内容摘要:本文利用上海证券市场的实际数据,对影响上市公司股票价格的相关因素做了全面和系统的实证研究。通过研究发现行业因素、会计指标和市场表现指标都在不同程度对股票价格及价格的波动产生影响。投资者在进行股票投资时,应认真分析并充分利用这些影响因素,才能在控制投资风险的同时提高投资收益。 关键词:证券市场投资收益投资风险影响因素 随着我国证券市场股权分置改革工作的不断深入,绝大多数上市公司已经解决了不同股权的流通问题,实现了所有股权全流通。所有股权全流通标志着长期困扰上市公司经营发展的制度问题得到了比较彻底地解决,上市公司的公司治理结构得到了完善,上市公司的经营发展更能体现全体股东的意志。在这样的制度背景下,上市公司在证券市场上的交易价格基本上能够反映出上市公司的经营状况和发展能力,而且也反映出投资者对上市公司的经营状况和发展能力的评价。 反映上市公司经营状况和发展能力的因素和指标有很多,这就要求投资者在选择上市公司进行证券投资的时候,需要了解并掌握这些因素和指标,并且知道这些因素和指标对上市公司经营状况和发展能力的影响程度。本文根据上海证券市场的实际数据,参照国内外学者的研究思路和方法,对影响上市公司交易价格的各种因素做了比较全面和系统的实证研究,主要是从行业的选择、会计指标和市场表现指标的角度进行研究,希望能够找到影响上市公司交易价格的主要因素以及这些因素的影响方向和影响程度。 行业的划分和影响因素的设定 (一)行业的划分 本文采用上海证券交易所的分类方法对所有上市公司进行行业分类。据此,所有上市公司可以分成13个大类,其中制造业又分成10个小类。截止到2006年12月31日,在上海证券交易所交易的股票有886只,它们分布在上述13个行业里,分别为:农林牧渔业24只,采掘业17只,制造业496只,电力煤气及水的生产和供应业42只,建筑业22只,交通运输仓储业47只,信息技术业55只,批发和零售贸易业65只,金融保险业9只,房地产业33只,社会服务业24只,传播与文化产业8只,综合类44只。 (二)基本假设和主要研究指标 基本假设:能够引起股票价格上涨的研究指标与其股票的平均投资收益正相关,相反则负相关;能够引起股票价格波动的研究指标与其股票的投资风险正相关,相反则负相关。 公司规模。为了能够反映股票的实际市场状况,用可以流通的股数来反映公司规模,通常用流通股数的自然对数来表示公司规模。从理论上讲,规模大的公司生产经营比较稳定,市场竞争能力较强,公司抗拒市场风险的能力较强,公司的经营风险较规模小的公司来说要低;在市场表现上,公司的市盈率普遍较低,股票价格的波动较小,但公司规模的大小并不影响其股票的上涨或下跌。 资产负债率。资产负债率是反映公司财务状况的一项指标,公司的资产负债比率越高,公司所面临的财务困境成本和破产成本越高。公司的资产负债率越高,经营风险越大,公司股票价格的波动则越大,但对公司收益的影响关系比较复杂,不能仅凭借指标的高低进行判断,通常该指标不影响股票的上涨或下跌。 流动比率。公司流动比率越高,反映公司短期偿债能力越强,企业的财务风险越低,也就表明企业的经营风险越低,但该指标并不反映公司的盈利能力,对公司股票价格的影响较小。 总资产增长率。总资产增长率可以用来反映公司的经营能力和成长性。总资产增长率指标越高,反映公司获利能力越强,公司的经营发展状况比较良好,公司经营状况的改善能很好地抵御市场风险,通常能够引起股票价格的上涨,但由于公司的高速增长也使其所面临的经营风险较增长率低的公司要高,使其股价的波动程度也较高。 主营收入增长率。该指标是反映公司主要业务收入的变动情况,该指标越高,说明该公司主营业务发展良好,公司产品的市场需求非常高。同时,也反映出公司产品的市场定价能力比较强,公司在该产品市场的地位和竞争力比较高,因此公司主营收入的高速增长也会使其股票价格上涨,但其所面临的经营风险也随之增大,引起股票价格波动程度增大。 净利润增长率。该指标反映公司净利润的增长情况,该指标越高,公司的生产经营状况越好,公司的获利能力越强,公司的股票价格会随着净利润的增长而上涨,但相伴而生的经营风险也随之增大,导致股票价格的波动程度提高。 换手率。该指标是反映公司股票交易活跃程度的主要指标,该指标越高,反映公司股票的交易越活跃,市场关注的程度越高,从而导致公司的股票价格波动程度比较高,股票的市场风险比较高,但对股票价格的影响较小。 振幅。该指标是反映公司价格变动程度的主要指标。该指标越高,反映对公司股票价格的市场分歧越大,股票价格不确定性程度越高,股票的上下振荡导致其所面临的市场风险比较大,其对股票价格的影响在不同的市场状况下会有所不同,在牛市中则会提高平均收益,在熊市中则会降低平均收益。 股票投资论文:股票投资理论研究论文 【摘要】本文对当前流行的三大股票投资理论流派的形成、发展和基本观点进行了论述,详细分析了各流派内在的科学性和存在的弊端,对投资者运用这些理论指导投资实践时应注意的问题提出了建议。 【关键词】技术分析流派基本分析流派学术分析流派 自股票产生以来,人们就开始了对于股票投资理论的探索,形成了多种多样的理论成果。迄今为止,股票投资领域主要是三大流派:技术分析流派、基本分析流派和学术分析流派,其他一些支流如心理分析流派,基本上可以融合到前述三个流派的内容之中。 一、技术分析流派 技术分析流派是蒙昧时期的股票投资理论,它是精明的投资者对股票价格进行长期观察并积累经验,逐步归纳总结出来的有关股票市场运动的若干所谓的“规律”。技术分析流派普遍认为,股票价格受着某种神秘力量或神秘数字的支配,按照自身独特的方式运行,只有少数专业人士才能领悟股市的规律并预测其未来趋势。技术分析流派遵循两个基本原则:一是任何能对市场产生影响的信息,都会立即反映到市场价格中,股票的历史价格中包含有对市场未来趋势的提示;二是股票价格喜欢沿着已经形成的趋势变动。 经过长期发展和演变,技术分析流派形成了众多的门类,其中有代表性的是道氏理论和波浪理论。道氏理论的基本观点是:股票价格虽然变化多端,但总是遵循一定的趋势而发展变化的。股票价格变动的各种状态可以归纳为三种趋势,即主要趋势、次级趋势和日常波动。股票价格变动的三种趋势与海浪的波动极其相似,在涨潮时,每个后继的波浪水位要比前一浪高,而在退潮时,每一个后继浪都不能恢复前一波所达到的高度。股票价格的日常波动是不重要的,也是无法预测的。次级波动可以预测主要趋势的变化,而主要趋势才是股价分析的优秀,是最重要的。1929年10月25日,道氏理论大师汉密尔顿发表了一篇题为“潮流的转变”的评论文章,预言股票市场看涨趋势业已结束,看跌趋势已经开始。果如所料,从此美国股票市场进行了为期3年的下跌。道氏理论因此而闻名于世。 艾略特波浪理论是美国会计师艾略特创立的一种观测股价变动趋势的理论系统。艾略特对过去80多年的股市波动进行多年研究之后,发现股市是在宇宙中一种神秘自然法则的影响下按一定的规律波动的。1946年,《大自然的规律》发表,标志着波浪理论正式成熟。波浪理论认为,股票市场按照神秘的费波纳契系列数,以“五个上升浪和三个下跌浪”不断重复的规律,周尔复始,不断推进。研究表明,波浪理论可以解释美国40年代以前的一切市场行为,并曾经准确地预测了道-琼斯工业指数在随后几十年的大多头。1985年9月,美国波浪理论专家罗伯·波克特准确地预测出美国股市将在1987年底见顶回落。香港股市分析家容树坚也运用该理论成功预言了1982年香港股市空头的低点。 二、基本分析流派 基本分析流派是通过分析上市公司基本的历史财务信息,从而决定股票的买进或是卖出的理论。信奉价值投资法的投资者认为,每一个上市公司都有其内在价值,股票价格是公司内在价值的指示器。他们使用一系列估价工具,如市盈率模型、股息贴现模型、托宾Q等来判断一支股票的价格相对其内在价值是高估了还是低估了,从而作出自己的投资决策。基本分析理论认为,一个值得投资的价值型股票的典型特征是低市盈率、高股息和低负债率。 本杰明·格雷厄姆被称为基本分析流派的价值投资之父。1934年,他把他在母校哥伦比亚大学开设的课程讲义整理出版,即著名的《证券分析》,该书第一次把客观理性引入到股市的激情文化之中。用格雷厄姆的话说,买股票就像买车一样,要踢踢轮胎,看看引擎。其基本理念是:深入的研究才能得出正确的判断;系统的方法能够作出明智的决策;合理的价格才能获得丰厚的利润。20年间,他投资管理的私人户头的资金,每年的获利约为20%。 1976年本杰明·格雷厄姆去世后,他曾经的雇员兼学生沃伦·巴菲特成为基本分析投资法的泰斗。在他40多年的投资生涯中,有90%以上的年份击败了标准普尔500指数,总赢利近3000倍。虽然刚刚过去的2008年出现了负增长,但巴菲特成功的投资记录仍无人能够撼动,这充分说明了基本分析理论的生命力之强大。 三、学术分析流派 1900年法国数学家刘易斯·巴切利写了一篇探讨股票市场价格的博士论文《投机的数学理论》,开创了使用学术理论特别是数学工具研究股票市场的先河。在当今高等教育普及程度极高的投资实业界,该流派的人士已经占据绝对主导地位。学术分析流派的理论基础有两个:一是有效市理论,二是投资组合理论。 1、有效市场理论 刘易斯·巴切利的博士论文认为,市场价格的变动是不可预知的。他写道:“有关市场变化的意见分歧这么大,以致于同一时刻购买者相信价格会涨,抛售者认为价格会跌。”谁也不能确定某一时刻的价格是涨是落。但他的论文未能引起学术界的重视。直到五十年后萨缪尔森发现了他的论文,对其大为推崇。1965年,萨缪尔森发表了他的论文《预测价格随机波动的证明》,充分肯定了巴切利的成就,并得出“在股市上赚钱和在赌场上赚钱的难度相等”的结论。 1970年,尤金·法玛总结了股票价格不可预测的理论,正式提出有效市场概念。法玛认为,当证券价格能够充分地反映投资者可以获得的信息时,证券市场就是有效市场。在有效市场中,无论选择何种证券,投资者都只能获得与投资风险相当的正常收益率。法玛将有效市场分成三个层次:弱式有效市场、半强式有效市场和强式有效市场。三个层次市场中的信息,分别指所有市场信息、所有公开信息、所有信息(公开信息和内幕信息)。如果弱式有效市场假设成立,技术分析法无效;如果半强式有效市场假设成立,基本分析法无效;如果强式有效市场假设成立,内幕操纵将变得无利可图。 2、投资组合理论 1952年,25岁的马尔柯维茨发表了名为《投资组合管理》的简短论文,提出了投资组合理论,引起了股票投资理论的革命。在马尔柯维茨以前,广大投资者都是随意构建自己的投资组合,并没有科学的理论做指导,他们关注的焦点是回报而不是风险。马尔柯维茨的投资组合理论第一次强调了风险的重要性,认为风险因素和预期回报在整个投资过程中是同等重要的,并且论证了分散投资的精髓在于个别资产相对于其他资产的绩效表现形态。 1963年,他的博士生夏普对其理论进行了简化,提出了单指数模型,也称为市场模型或对角线模型。夏普首先将统计学上简单回归分析中的二个系数?琢和?茁引入股票投资分析中。?茁系数反映某个股票(或投资组合)对市场组合方差的贡献率,用来衡量该股票的系统风险。?琢是某个股票的非系统性风险,它主要用于检验某个股票或投资组合是否具有异常收益。后来,他们二人共同获得了诺贝尔经济学奖。 四、三大流派的简评 自投资理论界三大流派鼎立之日起,它们之间就互相攻击,互不相让。技术分析流派被讽刺为愚昧的占星者,其信仰者被称为“一群处境窘迫而自命不凡的人”,如伯顿·麦吉尔所说:“就我个人经历来看,我从未见一位成功的技术分析者,而失败者倒是屡见不鲜。”学术分析流派也常受到的攻击,罗伯顿·A·哈根认为,有效市场理论和投资组合理论虽然听起来完美无缺,事实上却没有人用它,理论已经沦为一种“幻想”。一些投资大师如巴菲特、索罗斯等人,都是有效市场理论的反对者。巴菲特明确表示:我们不会讨论金融资产定价模型的β值,或是证券获利的变异参数(covariance),因为我们对这些主题不感兴趣。基本分析流派的命运也好不到哪里,一种最典型说法是:靠基本分析取得的成功其实是运气,即使是巴菲特那样的常胜将军也不过是在掷硬币游戏中连续掷出正面的幸运者而已。 以上这些言论多数是出于各理论流派的门户之见,并不十分客观公正。事实上,三大流派虽各有缺陷,但也分别有其合理的因素,在指导投资实践中应该取长补短,互相借鉴。 1、技术分析流派的理论从根本上说,是长期投资实践经验积累的结果 在某种程度上它揭示和运用了大众投资心理规律。它在描述和预测股市总体趋势上有一定的准确性。其所使用的一些技术指标对于预测股市的短期波动有一定的指导意义。技术分析流派的缺点是,它主张按趋势操作,但是实践中很难把握事物发展过程中量变与质变的界限。事后来看很清楚趋势,但从当时来看却很难抉择。 2、基本分析理论否认市场是理性的和有效率的,认为市场价格是数百万计的投资者心理活动的结果 情绪与其他一些因素都在影响着股市,多数时间内股票市场是不正常、不理性的。所以,可以根据一些基本分析指标找到一些被价值低估的股票,从而实现战胜市场的结果。这在理论和实践上都反映了股市的实际,具有一定的科学性。同时,它也隐含着三个潜在的致命缺陷:首先,有关上市公司的信息和预测分析可能从一开始就是错误的;其次,证券分析师所估计的内在价值也可能会含有或大或小的偏差;最后,市场纠正自己错误的行为可能相当漫长。 3、学术分析流派的理论运用复杂的数学工具证明的是简单的投资原理 如“不要把所有鸡蛋放在一个篮子里”、“长期持有”等都是行之有效的原则。该流派推荐的投资方法也较为简单,即购买指数基金或采取定时定额投资法,要求投资者在每年固定时间购买固定金额的股票并长期坚持不懈。该理论总的来说是主张无为而治,靠分散投资降低风险,靠股票市场的内在向上驱动的力量获利。当然,该理论的弊端也很明显,对市场消极应对、随波逐流,分散了风险的同时也减低了收益,作为其理论基础的有效市场假设难以通过时间的检验。 上述三个流派虽然差别明显、各具优劣,但它们之间也存在部分相通之处。如技术分析理论认为所有信息都已反映在股价中,这和有效市场理论是一致的;基本分析理论主张的长期持有战略和学术分析理论也是一致的。对于广大中小投资者而言,可能的建议是:吸取各家之长为我所用,主要以基本分析理论为基础,同时做到适度分散、长期持有,最好不要依据技术分析理论的图表进行过度操作。 股票投资论文:股票投资理论流派探析论文 【摘要】本文对当前流行的三大股票投资理论流派的形成、发展和基本观点进行了论述,详细分析了各流派内在的科学性和存在的弊端,对投资者运用这些理论指导投资实践时应注意的问题提出了建议。 【关键词】技术分析流派基本分析流派学术分析流派 自股票产生以来,人们就开始了对于股票投资理论的探索,形成了多种多样的理论成果。迄今为止,股票投资领域主要是三大流派:技术分析流派、基本分析流派和学术分析流派,其他一些支流如心理分析流派,基本上可以融合到前述三个流派的内容之中。 一、技术分析流派 技术分析流派是蒙昧时期的股票投资理论,它是精明的投资者对股票价格进行长期观察并积累经验,逐步归纳总结出来的有关股票市场运动的若干所谓的“规律”。技术分析流派普遍认为,股票价格受着某种神秘力量或神秘数字的支配,按照自身独特的方式运行,只有少数专业人士才能领悟股市的规律并预测其未来趋势。技术分析流派遵循两个基本原则:一是任何能对市场产生影响的信息,都会立即反映到市场价格中,股票的历史价格中包含有对市场未来趋势的提示;二是股票价格喜欢沿着已经形成的趋势变动。 经过长期发展和演变,技术分析流派形成了众多的门类,其中有代表性的是道氏理论和波浪理论。道氏理论的基本观点是:股票价格虽然变化多端,但总是遵循一定的趋势而发展变化的。股票价格变动的各种状态可以归纳为三种趋势,即主要趋势、次级趋势和日常波动。股票价格变动的三种趋势与海浪的波动极其相似,在涨潮时,每个后继的波浪水位要比前一浪高,而在退潮时,每一个后继浪都不能恢复前一波所达到的高度。股票价格的日常波动是不重要的,也是无法预测的。次级波动可以预测主要趋势的变化,而主要趋势才是股价分析的优秀,是最重要的。1929年10月25日,道氏理论大师汉密尔顿发表了一篇题为“潮流的转变”的评论文章,预言股票市场看涨趋势业已结束,看跌趋势已经开始。果如所料,从此美国股票市场进行了为期3年的下跌。道氏理论因此而闻名于世。 艾略特波浪理论是美国会计师艾略特创立的一种观测股价变动趋势的理论系统。艾略特对过去80多年的股市波动进行多年研究之后,发现股市是在宇宙中一种神秘自然法则的影响下按一定的规律波动的。1946年,《大自然的规律》发表,标志着波浪理论正式成熟。波浪理论认为,股票市场按照神秘的费波纳契系列数,以“五个上升浪和三个下跌浪”不断重复的规律,周尔复始,不断推进。研究表明,波浪理论可以解释美国40年代以前的一切市场行为,并曾经准确地预测了道-琼斯工业指数在随后几十年的大多头。1985年9月,美国波浪理论专家罗伯·波克特准确地预测出美国股市将在1987年底见顶回落。香港股市分析家容树坚也运用该理论成功预言了1982年香港股市空头的低点。 二、基本分析流派 基本分析流派是通过分析上市公司基本的历史财务信息,从而决定股票的买进或是卖出的理论。信奉价值投资法的投资者认为,每一个上市公司都有其内在价值,股票价格是公司内在价值的指示器。他们使用一系列估价工具,如市盈率模型、股息贴现模型、托宾Q等来判断一支股票的价格相对其内在价值是高估了还是低估了,从而作出自己的投资决策。基本分析理论认为,一个值得投资的价值型股票的典型特征是低市盈率、高股息和低负债率。 本杰明·格雷厄姆被称为基本分析流派的价值投资之父。1934年,他把他在母校哥伦比亚大学开设的课程讲义整理出版,即著名的《证券分析》,该书第一次把客观理性引入到股市的激情文化之中。用格雷厄姆的话说,买股票就像买车一样,要踢踢轮胎,看看引擎。其基本理念是:深入的研究才能得出正确的判断;系统的方法能够作出明智的决策;合理的价格才能获得丰厚的利润。20年间,他投资管理的私人户头的资金,每年的获利约为20%。 1976年本杰明·格雷厄姆去世后,他曾经的雇员兼学生沃伦·巴菲特成为基本分析投资法的泰斗。在他40多年的投资生涯中,有90%以上的年份击败了标准普尔500指数,总赢利近3000倍。虽然刚刚过去的2008年出现了负增长,但巴菲特成功的投资记录仍无人能够撼动,这充分说明了基本分析理论的生命力之强大。 三、学术分析流派 1900年法国数学家刘易斯·巴切利写了一篇探讨股票市场价格的博士论文《投机的数学理论》,开创了使用学术理论特别是数学工具研究股票市场的先河。在当今高等教育普及程度极高的投资实业界,该流派的人士已经占据绝对主导地位。学术分析流派的理论基础有两个:一是有效市理论,二是投资组合理论。 1、有效市场理论 刘易斯·巴切利的博士论文认为,市场价格的变动是不可预知的。他写道:“有关市场变化的意见分歧这么大,以致于同一时刻购买者相信价格会涨,抛售者认为价格会跌。”谁也不能确定某一时刻的价格是涨是落。但他的论文未能引起学术界的重视。直到五十年后萨缪尔森发现了他的论文,对其大为推崇。1965年,萨缪尔森发表了他的论文《预测价格随机波动的证明》,充分肯定了巴切利的成就,并得出“在股市上赚钱和在赌场上赚钱的难度相等”的结论。 1970年,尤金·法玛总结了股票价格不可预测的理论,正式提出有效市场概念。法玛认为,当证券价格能够充分地反映投资者可以获得的信息时,证券市场就是有效市场。在有效市场中,无论选择何种证券,投资者都只能获得与投资风险相当的正常收益率。法玛将有效市场分成三个层次:弱式有效市场、半强式有效市场和强式有效市场。三个层次市场中的信息,分别指所有市场信息、所有公开信息、所有信息(公开信息和内幕信息)。如果弱式有效市场假设成立,技术分析法无效;如果半强式有效市场假设成立,基本分析法无效;如果强式有效市场假设成立,内幕操纵将变得无利可图。 2、投资组合理论 1952年,25岁的马尔柯维茨发表了名为《投资组合管理》的简短论文,提出了投资组合理论,引起了股票投资理论的革命。在马尔柯维茨以前,广大投资者都是随意构建自己的投资组合,并没有科学的理论做指导,他们关注的焦点是回报而不是风险。马尔柯维茨的投资组合理论第一次强调了风险的重要性,认为风险因素和预期回报在整个投资过程中是同等重要的,并且论证了分散投资的精髓在于个别资产相对于其他资产的绩效表现形态。 1963年,他的博士生夏普对其理论进行了简化,提出了单指数模型,也称为市场模型或对角线模型。夏普首先将统计学上简单回归分析中的二个系数?琢和?茁引入股票投资分析中。?茁系数反映某个股票(或投资组合)对市场组合方差的贡献率,用来衡量该股票的系统风险。?琢是某个股票的非系统性风险,它主要用于检验某个股票或投资组合是否具有异常收益。后来,他们二人共同获得了诺贝尔经济学奖。 四、三大流派的简评 自投资理论界三大流派鼎立之日起,它们之间就互相攻击,互不相让。技术分析流派被讽刺为愚昧的占星者,其信仰者被称为“一群处境窘迫而自命不凡的人”,如伯顿·麦吉尔所说:“就我个人经历来看,我从未见一位成功的技术分析者,而失败者倒是屡见不鲜。”学术分析流派也常受到的攻击,罗伯顿·A·哈根认为,有效市场理论和投资组合理论虽然听起来完美无缺,事实上却没有人用它,理论已经沦为一种“幻想”。一些投资大师如巴菲特、索罗斯等人,都是有效市场理论的反对者。巴菲特明确表示:我们不会讨论金融资产定价模型的β值,或是证券获利的变异参数(covariance),因为我们对这些主题不感兴趣。基本分析流派的命运也好不到哪里,一种最典型说法是:靠基本分析取得的成功其实是运气,即使是巴菲特那样的常胜将军也不过是在掷硬币游戏中连续掷出正面的幸运者而已。以上这些言论多数是出于各理论流派的门户之见,并不十分客观公正。事实上,三大流派虽各有缺陷,但也分别有其合理的因素,在指导投资实践中应该取长补短,互相借鉴。 1、技术分析流派的理论从根本上说,是长期投资实践经验积累的结果 在某种程度上它揭示和运用了大众投资心理规律。它在描述和预测股市总体趋势上有一定的准确性。其所使用的一些技术指标对于预测股市的短期波动有一定的指导意义。技术分析流派的缺点是,它主张按趋势操作,但是实践中很难把握事物发展过程中量变与质变的界限。事后来看很清楚趋势,但从当时来看却很难抉择。 2、基本分析理论否认市场是理性的和有效率的,认为市场价格是数百万计的投资者心理活动的结果 情绪与其他一些因素都在影响着股市,多数时间内股票市场是不正常、不理性的。所以,可以根据一些基本分析指标找到一些被价值低估的股票,从而实现战胜市场的结果。这在理论和实践上都反映了股市的实际,具有一定的科学性。同时,它也隐含着三个潜在的致命缺陷:首先,有关上市公司的信息和预测分析可能从一开始就是错误的;其次,证券分析师所估计的内在价值也可能会含有或大或小的偏差;最后,市场纠正自己错误的行为可能相当漫长。 3、学术分析流派的理论运用复杂的数学工具证明的是简单的投资原理 如“不要把所有鸡蛋放在一个篮子里”、“长期持有”等都是行之有效的原则。该流派推荐的投资方法也较为简单,即购买指数基金或采取定时定额投资法,要求投资者在每年固定时间购买固定金额的股票并长期坚持不懈。该理论总的来说是主张无为而治,靠分散投资降低风险,靠股票市场的内在向上驱动的力量获利。当然,该理论的弊端也很明显,对市场消极应对、随波逐流,分散了风险的同时也减低了收益,作为其理论基础的有效市场假设难以通过时间的检验。 上述三个流派虽然差别明显、各具优劣,但它们之间也存在部分相通之处。如技术分析理论认为所有信息都已反映在股价中,这和有效市场理论是一致的;基本分析理论主张的长期持有战略和学术分析理论也是一致的。对于广大中小投资者而言,可能的建议是:吸取各家之长为我所用,主要以基本分析理论为基础,同时做到适度分散、长期持有,最好不要依据技术分析理论的图表进行过度操作。 股票投资论文:股票投资价值灰色系统论文 内容提要 格雷厄姆和多德在《证券分析》一书中对股票价格波动的本质进行了分析,说明了“股票内在价值”对于投资的重要性,随后,这个领域的研究引起了众多经济金融学家的兴趣,经过几十年的探索,得到了大量的重要研究成果,而且不乏广泛应用的方法,但是,对于新兴市场和普通投资者却难以采用。这里,我们希望借用20世纪80年代兴起的灰色系统理论,探索一套简便易用的股票投资价值预测方法。本文探讨了灰色预测方法及其在股票价格预测中应用的理论基础和方法,以期能为投资者的决策行为提供一定的指导作用。 1.问题的提出 我们知道,股票市场的价格走势是极为复杂且难以预测的。股票价格对市场信息如何进行反应,即使最高明最富经验的分析师也难以稳操胜券,这是因为,我们缺乏信息对市场影响的传导系统的结构和系统传导模型,不能准确把握金融政策、利率政策、公司状况、国际市场及投资者心理承受能力等因素的变化及其对市场的影响方式和作用,只能似是而非地对价格走势进行把握,其结果可想而知。 于是,如何判断或预测股票市场价格走势引起了众多经济金融学家和市场分析人员的极大兴趣,在许多经济学家的共同努力下,股票定价方法向着量化方向发展,建立了大量令人振奋的定价方法。格雷厄姆和多德在1934年《证券分析》一书对1929年美国股票市场价格暴跌的深刻反思,认为股票价格的波动是建立在股票“内在价值”基础上的,股票价格会由于各种非理性原因偏离“内在价值”,但随着时间的推移这种偏离会得到纠正而回到“内在价值”,因此,股票价格的未来表现可通过与“内在价值”的比较而加以判断。但“内在价值”取决于公司未来盈利能力,因此,对公司未来盈利能力及其现金流的准确把握将是非常关键的。此后,戈登在对“内在价值”进行深入的量化分析的基础上,提出了著名的股票定价的现金流量模型即“戈登模型”,然而,公司未来现金流是不确定的,为该模型的广泛应用带来麻烦,为此,关于股票定价的早期研究就集中在确定公司未来现金流。费雪(Fisher)教授认为未来资产收益的不确定性可用概率分布来描述,马夏克(Marschak)、希克斯(Hicks)等学者经过一系列研究认为投资者的投资偏好可以看作是对投资于未来收益的概率分布矩的偏好,并可用均方差空间的无差异曲线来表示,同时,他们还发现“大数定律”在包含多种风险资产投资中会发挥某种作用。戈登模型在股票价值分析中占有非常重要的地位,成为单只股票估价分析的基本方法,然而,该方法并没有解决股票投资风险与未来现金流折现率的关系,直到亨利·马科维茨(H·Markowitz)教授的现代证券组合理论的建立才对这一基本问题有了明确的认识,从而,一定程度上消除了该模型的致命缺陷。 在现实生活中,很少有投资者会将所有的投资集中在一只股票上,基于此,马科维茨(H·Markowitz)教授于1938年提出了投资组合的概念,建立了现代证券组合理论,以统计学上的均值和方差等概念来衡量组合的收益和风险,给出了投资者如何根据自己的风险承受能力建立自己的最优组合以最大化其投资收益,并将风险分解为系统和非系统风险,从而,指导投资者最优化其投资行为。此后,其学生威廉·夏普(M·Sharpe)、林特纳(Lintner)等为强化该理论的应用,将其注意力从马科维茨的微观研究转向整个市场,将其复杂形态简化为以市场指数为基础的单因素关系,并发现在均衡市场条件下资本资产的收益与风险遵循线性关系,即著名的以均值--方差模型为前提的资本资产定价模型(CAPM)。然而,由于CAPM所要求的前提过于严格限制了其应用,许多经济学家试图研究在一定弱化条件下的定价理论,他们是迈耶斯(Mayers,1972)的存在大量非市场化资产的投资定价理论、罗斯(Ross)的套利定价理论(APT)以及布里登(Breeden)资产收益率与平均消费增长率的线性关系模型(CCAPM)等等为数众多的数量化投资模型,为市场投资行为选择提供了一定决策依据。 Roberts和Osbome在对股票市场价格的长期研究后,发现市场价格遵循“随机漫步”或“随机游动”的规律,由此,以Fama教授为代表的经济学家提出了有效市场理论,认为投资者对市场信息会作出合理的反应,将市场信息与股票价格相结合。进入1980年代,在探寻一般均衡定价模型进展不大的情况下,将定价理论的研究方向转向注重市场信息的考察。经过实证检验,邦德特和塞勒(BondtandTheler1985)发现股市存在投资者有时对某些消息反应过度(overreact),而杰格蒂什(Jegadeesh1990)、莱曼(Lehmann1990)等则发现了股价短期滞后反应现象,由此,杰格蒂什和迪特曼(Titman1993)认为投资者对有关公司长远发展的消息往往有过度的反应,而对只影响短期收益的消息则反应不足,关于这一点仍然存在着争论,尽管如此,信息与股价之间应存在着某种关系得到了经济学家们的认同,并且,弗伦奇和罗尔(Roll)的实证研究证明了股价波动幅度与可获得信息量之间存在着良好的正相关关系。 然而,这些定价理论在现代经济金融学家的推动下得到巨大发展的同时也遇到了严峻的挑战,这种挑战表明了“对(股票、债券等)金融资产价格变动缺乏有效的解释手段反映了我们科学体系的不成熟”,面对这一现实,金融学家们开始尝试利用非线性方法与混沌思想来理解股票市场行为,甚至采用具有黑盒子性质的定价核概念、半自回归方法和半非参数估计以及近年兴起的系统仿真等新方法,试图解释信息对投资行为的影响,这些研究方法将成为股票定价理论的新兴的令人激动的发展领域。 但是,这些模型的应用都需要较为高深的专业知识和庞大的数据系统,而且,所需数据要求有较长的时间跨度,以满足“大数定理”的要求,这些对于新兴市场和广大的普通投资者来讲,难为其用,而且,市场价格的变化往往与股票“内在价值”并不一致,因此,寻找一种既简便又能适应市场基本状况的定价方法就自然成为了我们的追求。这里,我们希望借用20世纪80年代兴起的灰色系统理论,探索一套简便易用的股票投资价值预测模型,以期能为投资者的决策行为提供一定的指导作用。 2.股票投资价值灰色系统模型 灰色系统理论(GreySystemTheory)的创立源于20世纪80年代。邓聚龙教授在1981年上海中-美控制系统学术会议上所作的“含未知数系统的控制问题”的学术报告中首次使用了“灰色系统”一词。1982年,邓聚龙发表了“参数不完全系统的最小信息正定”、“灰色系统的控制问题”等系列论文,奠定了灰色系统理论的基础。他的论文在国际上引起了高度的重视,美国哈佛大学教授、《系统与控制通信》杂志主编布罗克特(Brockett)给予灰色系统理论高度评价,因而,众多的中青年学者加入到灰色系统理论的研究行列,积极探索灰色系统理论及其应用研究。 事实上,灰色系统的概念是由英国科学家艾什比(W·R·Ashby)所提出的“黑箱”(BlackBox)概念发展演进而来,是自动控制和运筹学相结合的产物。艾什比利用黑箱来描述那些内部结构、特性、参数全部未知而只能从对象外部和对象运动的困果关系及输出输入关系来研究的一类事物。邓聚龙系统理论则主张从事物内部,从系统内部结构及参数去研究系统,以消除“黑箱”理论从外部研究事物而使已知信息不能充分发挥作用的弊端,因而,被认为是比“黑箱”理论更为准确的系统研究方法。所谓灰色系统是指部分信息已知而部分信息未知的系统,灰色系统理论所要考察和研究的是对信息不完备的系统,通过已知信息来研究和预测未知领域从而达到了解整个系统的目的。灰色系统理论与概率论、模糊数学一起并称为研究不确定性系统的三种常用方法,具有能够利用“少数据”建模寻求现实规律的良好特性,克服了数据不足或系统周期短的矛盾。 目前,灰色系统理论得到了极为广泛的应用,不仅成功地应用于工程控制、经济管理、社会系统、生态系统等领域,而且在复杂多变的农业系统,如在水利、气象、生物防治、农机决策、农业规划、农业经济等方面也取得了可喜的成就。灰色系统理论在管理学、决策学、战略学、预测学、未来学、生命科学等领域展示了极为广泛的应用前景。 那么,灰色系统是否能够在股票市场价格走势方面发挥作用呢?以及怎样发挥作用?这是本文要探索的问题。 勿容质疑,股票价格的“内在价值”的研究为我们认识股票价格提供了重要途径,然而,其运用受相关专门知识的约束,同时,也受人们对公司未来现金流的预期是否合理与准确的影响,那么,股票价格偏离其“内在价值”的纠正,必然需要一定的学习过程,并付出相应的代价即“学习成本”。如果将市场有效性与信息定价机制相结合,将对股票市场的定价机制有一个全新的认识。在股票价格与其“内在价值”的关系上,人们发现股票价格不仅反映其内在价值的信息,而且反映了市场交易者的“噪声”(Black,1986),因而,股票价格的偏离不会总回到其“内在价值”。这样,我们根据这些所知信息还是难以预测或把握市场价格走势,从而经常出现投资者对信息的过度反应或反应不足的现象。 我国股票市场有“政策市”、“消息市”之称,应该说这是效率市场的应有状况,令人遗憾的是,许多学者的研究表明,我国股市的股票价格对其反应“内在价值”的信息未能作出充分的反应,因而,认为我国股市的这种反应机制是跛足的(包建祥,1999),“有关股票市场的政策法规报道”是对投资者最有价值的信息,对股价的影响也最大(茆诗松,1997。),而且存在着对信息的反应过度及反应不足(魏刚,1998;张人骥,1998。),呼吁建立完善的信息定价机制。应该说,我国股票市场经过近年的发展,市场的信息定价机制得到了一定程度的完善,市场对信息的敏感性有了实质的提高,对影响股票“内在价值”的信息,不论是系统信息还是非系统信息,股票价格均有相应的反应,因而,为通过市场价格的一定历史时期的反应判断市场价格的未来走势,提供了可能。 由于股票价格应该反应与其相关的市场信息,那么,信息在价格中的输入和传递就有其相应的轨迹和强度,这种轨迹和强度取决于该股票的价格对相关信息的反应机制和灵敏性,而对于不同的股票,价格反应信息的机制和灵敏性有着相当的不同,并随时间变化而变化,那么是什么原因造成这种差异,以及这种轨迹和强度大小是什么,难以准确把握,也就无法准确地把握和股票“内在价值”,在新兴市场中,这种状况尤甚。 但是,我们也注意到,在新兴市场中,作为绝大多数投资者来讲,他们难以称得上真正意义上的投资者,更像是通常的“投机者”,即以市场交易差价获取利益,并不是以获取公司分红或股利为目的,因而,对这些投资者来讲,公司股票的“内在价值”是多少似乎显得那么重要了,他们最为关心的应该是股票市场价格的近期走势如何,以判断价差的大小,从而决定该股票是否值得买卖,因此,交易过程中并不需要知道公司股票“内在价值”。由此可知,股票价格的市场表现的趋势判断就显得非常有意义了。 由于股票价格是相关信息的综合反应,所有的相关信息的传导机制和灵敏度都得到了相应的反应。虽然,我们并不知道这种传导的方式和灵敏度是什么,但是,我们仍然可以利用适当方法通过信息在价格中的历史反应来判断价格的未来行动方向或状态,从而寻求信息在股票市场价格中的反应机制,这是因为历史行为反应至少部分反应了价格行为固有规律,并反应了价格对新信息的反应能力,这种反应能力决定了价格的进一步发展的方向。我们认为,灰色系统理论的建立为测定和反应这种传导机制和灵敏度提供了一种较好的方法。 我们知道,灰色系统是通过对原始数据的收集与整理来寻求其发展变化的规律,这是因为,客观系统所表现出来的现象尽管纷繁复杂,但其发展变化有着自己的客观逻辑规律,是系统整体各功能间的协调统一,因此,如何通过散乱的数据系列去寻找其内在的发展规律就显得特别重要。灰色系统理论认为,一切灰色序列都能通过某种生成弱化其随机性而呈现本来的规律,也就是通过灰色数据序列建立系统反应模型,并通过该模型预测系统的可能变化状态。 灰色系统理论认为微分方程能较准确地反应事件的客观规律,即对于时间为t的状态变量,通过方程就能够基本反映事件的变化规律,那么,假定某股票价格的状态初始序列为,通过灰色一阶累加生成序列和弱化关系式(k=1,2,…,n),我们就可以得到该股票价格的时间状态的灰色微分方程为,系数a就是股票价格对信息的敏感性,是股票价格状态对信息反应系统变化内在规律的指标,在灰色系统里被称为“系统发展系数”,而(k=1,2,…)就是该股票在未来k+1时间的市场价格。 根据灰色系统理论,要把握市场价格走势和发展方向,并不需要知道是什么信息或多少信息影响其价格的变化以及如何影响,诸如宏观经济因素的变动、公司基本面的变化、市场参与人数的增减等等因素分别对价格影响及其方式或者是这些因素的综合影响,我们所需要的只是新信息的加入会使原有的趋势得以改变,新信息的不断加入是市场价格不断变化的驱动力,而新信息的影响并不是在瞬间完成的,而是需要一定的时间进行消化在市场价格中逐步体现,这就是通常意义的历史信息的记忆功能,这种记忆能力对于市场价格走势的驱动力具有一定的“惯性”作用,通过判断这种驱动力(系统发展系数)的发展变化来预测未来价格走势正是灰系统理论所要解决的问题。 3.灰色系统模型的应用实例 3.1时间转折预测 这里,我们以上海综合指数的日收盘指数为标准,以2000年1月10日1545.11点为起点,如果局部低点和高点之间相差200个点以上,认为市场指数出现了一次转折,将低点-高点的变化看作一个阶段,因而,我们选择各阶段的局部最高点和最低点,并选择相临的指数相差200点以上的点,计算其距离起点的月份数,以构造指数走势的量化分析,具体数据见表1。根据灰色微分方程可以得到指数转折点的时间方程为:,其中k=1,2,…。 根据这个模型可以对指数转折情况进行预测,计算结果和模拟误差状况见表2,由表可以看出,该模型对指数转折时间点预测的残差平方和0.54,模型预测平均相对误差为2.6%,小误差概率几近为1,因此,平均预测精度为97.4%,预测精度为二级,说明该方法基本可用于市场综合走势转折时间的初步预测。由此转折预测方程,我们可得到后一阶段的5个预测值为:19.4、23.3、27.9、33.6和40.3。第一个预测值19.3表明下一转折点在从2000年1月起的第19个月左右,即约在2001年7月会出现一次重大转折,再经过约4个月的调整后将又会有一次较大的转折,即预计在2001年11月份可有一次200点以上的变化。 表1时间序列表 3.2上海综合指数的预测 2001年来,上海综合指数收盘指数从1月2日的2103点降至10月22日的1520点,跌幅近30%,如以当年最高点2245点计,跌幅更深,因此,我们应用灰色系统模型对股票指数变化状况进行预测,以期能更好地开展投资决策和最大限度地降低风险。根据灰色微分方程建立上海综合指数走势预测模型,为此,我们以上海综合指数的实际周收盘数为基础,以2001年8月10日周收盘价1955.04点为数据系列的起点,得到指数走势的预测方程:,其中,k=1,2,…。根据这个模型对指数的预测,结果和误差状况见表3,由表可以看出,该模型对指数序列模拟的残差平方和为1259.90,模拟的平均相对误差为0.79%,因此,平均预测精度为99.21%,最大预测误差为1.20%,小误差概率近似为1。从模型本身来看,应该说对上证综合指数的预测精度基本能达到要求。 3.3新陈代谢模型与事后检验 事后检验是根据模型预测值与市场实际表现进行比较而得到的,根据该指数走势预测模型,我们可以得到未来4周的收盘指数分别为1768.66、1741.12、1714.00和1687.31,总体是一个下降的趋势,上海综合指数的实际值1807.02、1764.87、1691.33和1572.45,实际误差分别为2.12%、1.34%、-1.34%和-7.30%,表明有较为理想的预测效果。但实际结果也表明,利用某一数据系列对走势或时间转折进行长期的预测,随着时间的推移,由于新信息的作用没有得到体现,历史信息影响程度的有限性,即价格对信息的记忆与预见能力是有限的,也就是说,信息对系统的影响会随着时间的流逝而逐渐减弱,误差将会越来越大因此,我们采用新陈代谢GM模型对2001年8月17日开始的上证综合指数趋势进行模拟,即利用最新的数据替换最旧的数据以最大限度地体现新信息对市场走势的影响,计算的结果列于表4,结果表明,模型预测的最小预测误差为-0.03%,最大预测误差是7.73%。在趋势判断上,预测趋势与市场实际表现有着较为一致的变化。从其模拟散点图看,预测值与市场实际表现有着极为吻合的效果。 表4新陈代谢GM模拟结果与后验表 后验相对误差图 4.小结 通过以上分析可以发现,灰色投资价值模型的预测是短期的,一般地讲,对3个以上时间跨度后的预测误差较大,因此,需要利用新陈代谢模型进行重新估计,旧有的信息对系统的发展发挥持续的影响,而新信息的作用效果未能得到充分的反映,这就决定了仅根据原有信息进行的预测会比较大地偏离实际运动轨迹,从而失去了模型预测的意义。因此,在实际的应用过程中,我们应在模型中不断补充新的信息,去掉那些对于预测的作用日益减小的旧数据,以反映新的信息对系统发展的影响特征。事实上,对于绝大部分系统来讲,系统对信息的记忆功能是极为有限的,旧的信息对系统发展的作用将随着时间的推移而不断减小,因而,在应用该模型进行预测时,不断更新数据系列将是十分重要。 我们也注意到,预测值相较于实际值似乎有一个单位时间的延迟,这种延迟表明该预测模型有一个“追涨”、“杀跌”的特性,这进一步说明了该模型的短期预测特性,这是可能因为,该模型的预测结果放大了旧信息对系统的影响程度,从而使预测结果产生一定程度的偏离,特别是在市场出现“暴涨”或“暴跌”的情况下,该模型的预测误差相对较大。尽管该方法在一定程度上对于短期的走势判断有着良好的效果,但我们认为,为避免“追涨”、“杀跌”的作用所导致的重大趋势延迟影响,将市场变化的时间转折周期预测结合使用是一个可行的选择,并适当加以调整,以避免或减少在对市场宏观走势重大变化的判断中犯致命错误。基于此,我们正努力寻求新的算法和预测趋势与市场重大变化的实际关系,以期消除预测判断上的失误。在应用GM模型进行系统预测时,所应用的数据系列要求具有一定的光滑度,对那些具有剧烈跳跃性质的数据系列的系统,其预测效果不是十分理想,研究表明,系统本身的发展系数过大(大于1.5)时,用这种方法模拟的精确度不到50%,因此,对于价格变化较为频繁且有较大波动幅度的个股,这个方法对于指导其投资决策的意义会有所限制,我们正在进一步的研究之中。 股票投资论文:股票投资价值模型应用论文 内容提要 格雷厄姆和多德在《证券分析》一书中对股票价格波动的本质进行了分析,说明了“股票内在价值”对于投资的重要性,随后,这个领域的研究引起了众多经济金融学家的兴趣,经过几十年的探索,得到了大量的重要研究成果,而且不乏广泛应用的方法,但是,对于新兴市场和普通投资者却难以采用。这里,我们希望借用20世纪80年代兴起的灰色系统理论,探索一套简便易用的股票投资价值预测方法。本文探讨了灰色预测方法及其在股票价格预测中应用的理论基础和方法,以期能为投资者的决策行为提供一定的指导作用。 1.问题的提出 我们知道,股票市场的价格走势是极为复杂且难以预测的。股票价格对市场信息如何进行反应,即使最高明最富经验的分析师也难以稳操胜券,这是因为,我们缺乏信息对市场影响的传导系统的结构和系统传导模型,不能准确把握金融政策、利率政策、公司状况、国际市场及投资者心理承受能力等因素的变化及其对市场的影响方式和作用,只能似是而非地对价格走势进行把握,其结果可想而知。 于是,如何判断或预测股票市场价格走势引起了众多经济金融学家和市场分析人员的极大兴趣,在许多经济学家的共同努力下,股票定价方法向着量化方向发展,建立了大量令人振奋的定价方法。格雷厄姆和多德在1934年《证券分析》一书对1929年美国股票市场价格暴跌的深刻反思,认为股票价格的波动是建立在股票“内在价值”基础上的,股票价格会由于各种非理性原因偏离“内在价值”,但随着时间的推移这种偏离会得到纠正而回到“内在价值”,因此,股票价格的未来表现可通过与“内在价值”的比较而加以判断。但“内在价值”取决于公司未来盈利能力,因此,对公司未来盈利能力及其现金流的准确把握将是非常关键的。此后,戈登在对“内在价值”进行深入的量化分析的基础上,提出了著名的股票定价的现金流量模型即“戈登模型”,然而,公司未来现金流是不确定的,为该模型的广泛应用带来麻烦,为此,关于股票定价的早期研究就集中在确定公司未来现金流。费雪(Fisher)教授认为未来资产收益的不确定性可用概率分布来描述,马夏克(Marschak)、希克斯(Hicks)等学者经过一系列研究认为投资者的投资偏好可以看作是对投资于未来收益的概率分布矩的偏好,并可用均方差空间的无差异曲线来表示,同时,他们还发现“大数定律”在包含多种风险资产投资中会发挥某种作用。戈登模型在股票价值分析中占有非常重要的地位,成为单只股票估价分析的基本方法,然而,该方法并没有解决股票投资风险与未来现金流折现率的关系,直到亨利·马科维茨(H·Markowitz)教授的现代证券组合理论的建立才对这一基本问题有了明确的认识,从而,一定程度上消除了该模型的致命缺陷。 在现实生活中,很少有投资者会将所有的投资集中在一只股票上,基于此,马科维茨(H·Markowitz)教授于1938年提出了投资组合的概念,建立了现代证券组合理论,以统计学上的均值和方差等概念来衡量组合的收益和风险,给出了投资者如何根据自己的风险承受能力建立自己的最优组合以最大化其投资收益,并将风险分解为系统和非系统风险,从而,指导投资者最优化其投资行为。此后,其学生威廉·夏普(M·Sharpe)、林特纳(Lintner)等为强化该理论的应用,将其注意力从马科维茨的微观研究转向整个市场,将其复杂形态简化为以市场指数为基础的单因素关系,并发现在均衡市场条件下资本资产的收益与风险遵循线性关系,即著名的以均值--方差模型为前提的资本资产定价模型(CAPM)。然而,由于CAPM所要求的前提过于严格限制了其应用,许多经济学家试图研究在一定弱化条件下的定价理论,他们是迈耶斯(Mayers,1972)的存在大量非市场化资产的投资定价理论、罗斯(Ross)的套利定价理论(APT)以及布里登(Breeden)资产收益率与平均消费增长率的线性关系模型(CCAPM)等等为数众多的数量化投资模型,为市场投资行为选择提供了一定决策依据。 Roberts和Osbome在对股票市场价格的长期研究后,发现市场价格遵循“随机漫步”或“随机游动”的规律,由此,以Fama教授为代表的经济学家提出了有效市场理论,认为投资者对市场信息会作出合理的反应,将市场信息与股票价格相结合。进入1980年代,在探寻一般均衡定价模型进展不大的情况下,将定价理论的研究方向转向注重市场信息的考察。经过实证检验,邦德特和塞勒(BondtandTheler1985)发现股市存在投资者有时对某些消息反应过度(overreact),而杰格蒂什(Jegadeesh1990)、莱曼(Lehmann1990)等则发现了股价短期滞后反应现象,由此,杰格蒂什和迪特曼(Titman1993)认为投资者对有关公司长远发展的消息往往有过度的反应,而对只影响短期收益的消息则反应不足,关于这一点仍然存在着争论,尽管如此,信息与股价之间应存在着某种关系得到了经济学家们的认同,并且,弗伦奇和罗尔(Roll)的实证研究证明了股价波动幅度与可获得信息量之间存在着良好的正相关关系。 然而,这些定价理论在现代经济金融学家的推动下得到巨大发展的同时也遇到了严峻的挑战,这种挑战表明了“对(股票、债券等)金融资产价格变动缺乏有效的解释手段反映了我们科学体系的不成熟”,面对这一现实,金融学家们开始尝试利用非线性方法与混沌思想来理解股票市场行为,甚至采用具有黑盒子性质的定价核概念、半自回归方法和半非参数估计以及近年兴起的系统仿真等新方法,试图解释信息对投资行为的影响,这些研究方法将成为股票定价理论的新兴的令人激动的发展领域。 但是,这些模型的应用都需要较为高深的专业知识和庞大的数据系统,而且,所需数据要求有较长的时间跨度,以满足“大数定理”的要求,这些对于新兴市场和广大的普通投资者来讲,难为其用,而且,市场价格的变化往往与股票“内在价值”并不一致,因此,寻找一种既简便又能适应市场基本状况的定价方法就自然成为了我们的追求。这里,我们希望借用20世纪80年代兴起的灰色系统理论,探索一套简便易用的股票投资价值预测模型,以期能为投资者的决策行为提供一定的指导作用。 2.股票投资价值灰色系统模型 灰色系统理论(GreySystemTheory)的创立源于20世纪80年代。邓聚龙教授在1981年上海中-美控制系统学术会议上所作的“含未知数系统的控制问题”的学术报告中首次使用了“灰色系统”一词。1982年,邓聚龙发表了“参数不完全系统的最小信息正定”、“灰色系统的控制问题”等系列论文,奠定了灰色系统理论的基础。他的论文在国际上引起了高度的重视,美国哈佛大学教授、《系统与控制通信》杂志主编布罗克特(Brockett)给予灰色系统理论高度评价,因而,众多的中青年学者加入到灰色系统理论的研究行列,积极探索灰色系统理论及其应用研究。 事实上,灰色系统的概念是由英国科学家艾什比(W·R·Ashby)所提出的“黑箱”(BlackBox)概念发展演进而来,是自动控制和运筹学相结合的产物。艾什比利用黑箱来描述那些内部结构、特性、参数全部未知而只能从对象外部和对象运动的困果关系及输出输入关系来研究的一类事物。邓聚龙系统理论则主张从事物内部,从系统内部结构及参数去研究系统,以消除“黑箱”理论从外部研究事物而使已知信息不能充分发挥作用的弊端,因而,被认为是比“黑箱”理论更为准确的系统研究方法。所谓灰色系统是指部分信息已知而部分信息未知的系统,灰色系统理论所要考察和研究的是对信息不完备的系统,通过已知信息来研究和预测未知领域从而达到了解整个系统的目的。灰色系统理论与概率论、模糊数学一起并称为研究不确定性系统的三种常用方法,具有能够利用“少数据”建模寻求现实规律的良好特性,克服了数据不足或系统周期短的矛盾。 目前,灰色系统理论得到了极为广泛的应用,不仅成功地应用于工程控制、经济管理、社会系统、生态系统等领域,而且在复杂多变的农业系统,如在水利、气象、生物防治、农机决策、农业规划、农业经济等方面也取得了可喜的成就。灰色系统理论在管理学、决策学、战略学、预测学、未来学、生命科学等领域展示了极为广泛的应用前景。 那么,灰色系统是否能够在股票市场价格走势方面发挥作用呢?以及怎样发挥作用?这是本文要探索的问题。 勿容质疑,股票价格的“内在价值”的研究为我们认识股票价格提供了重要途径,然而,其运用受相关专门知识的约束,同时,也受人们对公司未来现金流的预期是否合理与准确的影响,那么,股票价格偏离其“内在价值”的纠正,必然需要一定的学习过程,并付出相应的代价即“学习成本”。如果将市场有效性与信息定价机制相结合,将对股票市场的定价机制有一个全新的认识。在股票价格与其“内在价值”的关系上,人们发现股票价格不仅反映其内在价值的信息,而且反映了市场交易者的“噪声”(Black,1986),因而,股票价格的偏离不会总回到其“内在价值”。这样,我们根据这些所知信息还是难以预测或把握市场价格走势,从而经常出现投资者对信息的过度反应或反应不足的现象。 我国股票市场有“政策市”、“消息市”之称,应该说这是效率市场的应有状况,令人遗憾的是,许多学者的研究表明,我国股市的股票价格对其反应“内在价值”的信息未能作出充分的反应,因而,认为我国股市的这种反应机制是跛足的(包建祥,1999),“有关股票市场的政策法规报道”是对投资者最有价值的信息,对股价的影响也最大(茆诗松,1997。),而且存在着对信息的反应过度及反应不足(魏刚,1998;张人骥,1998。),呼吁建立完善的信息定价机制。应该说,我国股票市场经过近年的发展,市场的信息定价机制得到了一定程度的完善,市场对信息的敏感性有了实质的提高,对影响股票“内在价值”的信息,不论是系统信息还是非系统信息,股票价格均有相应的反应,因而,为通过市场价格的一定历史时期的反应判断市场价格的未来走势,提供了可能。 由于股票价格应该反应与其相关的市场信息,那么,信息在价格中的输入和传递就有其相应的轨迹和强度,这种轨迹和强度取决于该股票的价格对相关信息的反应机制和灵敏性,而对于不同的股票,价格反应信息的机制和灵敏性有着相当的不同,并随时间变化而变化,那么是什么原因造成这种差异,以及这种轨迹和强度大小是什么,难以准确把握,也就无法准确地把握和股票“内在价值”,在新兴市场中,这种状况尤甚。 但是,我们也注意到,在新兴市场中,作为绝大多数投资者来讲,他们难以称得上真正意义上的投资者,更像是通常的“投机者”,即以市场交易差价获取利益,并不是以获取公司分红或股利为目的,因而,对这些投资者来讲,公司股票的“内在价值”是多少似乎显得那么重要了,他们最为关心的应该是股票市场价格的近期走势如何,以判断价差的大小,从而决定该股票是否值得买卖,因此,交易过程中并不需要知道公司股票“内在价值”。由此可知,股票价格的市场表现的趋势判断就显得非常有意义了。 由于股票价格是相关信息的综合反应,所有的相关信息的传导机制和灵敏度都得到了相应的反应。虽然,我们并不知道这种传导的方式和灵敏度是什么,但是,我们仍然可以利用适当方法通过信息在价格中的历史反应来判断价格的未来行动方向或状态,从而寻求信息在股票市场价格中的反应机制,这是因为历史行为反应至少部分反应了价格行为固有规律,并反应了价格对新信息的反应能力,这种反应能力决定了价格的进一步发展的方向。我们认为,灰色系统理论的建立为测定和反应这种传导机制和灵敏度提供了一种较好的方法。 我们知道,灰色系统是通过对原始数据的收集与整理来寻求其发展变化的规律,这是因为,客观系统所表现出来的现象尽管纷繁复杂,但其发展变化有着自己的客观逻辑规律,是系统整体各功能间的协调统一,因此,如何通过散乱的数据系列去寻找其内在的发展规律就显得特别重要。灰色系统理论认为,一切灰色序列都能通过某种生成弱化其随机性而呈现本来的规律,也就是通过灰色数据序列建立系统反应模型,并通过该模型预测系统的可能变化状态。 灰色系统理论认为微分方程能较准确地反应事件的客观规律,即对于时间为t的状态变量,通过方程就能够基本反映事件的变化规律,那么,假定某股票价格的状态初始序列为,通过灰色一阶累加生成序列和弱化关系式(k=1,2,…,n),我们就可以得到该股票价格的时间状态的灰色微分方程为,系数a就是股票价格对信息的敏感性,是股票价格状态对信息反应系统变化内在规律的指标,在灰色系统里被称为“系统发展系数”,而(k=1,2,…)就是该股票在未来k+1时间的市场价格。 根据灰色系统理论,要把握市场价格走势和发展方向,并不需要知道是什么信息或多少信息影响其价格的变化以及如何影响,诸如宏观经济因素的变动、公司基本面的变化、市场参与人数的增减等等因素分别对价格影响及其方式或者是这些因素的综合影响,我们所需要的只是新信息的加入会使原有的趋势得以改变,新信息的不断加入是市场价格不断变化的驱动力,而新信息的影响并不是在瞬间完成的,而是需要一定的时间进行消化在市场价格中逐步体现,这就是通常意义的历史信息的记忆功能,这种记忆能力对于市场价格走势的驱动力具有一定的“惯性”作用,通过判断这种驱动力(系统发展系数)的发展变化来预测未来价格走势正是灰系统理论所要解决的问题。 3.灰色系统模型的应用实例 3.1时间转折预测 这里,我们以上海综合指数的日收盘指数为标准,以2000年1月10日1545.11点为起点,如果局部低点和高点之间相差200个点以上,认为市场指数出现了一次转折,将低点-高点的变化看作一个阶段,因而,我们选择各阶段的局部最高点和最低点,并选择相临的指数相差200点以上的点,计算其距离起点的月份数,以构造指数走势的量化分析,具体数据见表1。根据灰色微分方程可以得到指数转折点的时间方程为:,其中k=1,2,…。 根据这个模型可以对指数转折情况进行预测,计算结果和模拟误差状况见表2,由表可以看出,该模型对指数转折时间点预测的残差平方和0.54,模型预测平均相对误差为2.6%,小误差概率几近为1,因此,平均预测精度为97.4%,预测精度为二级,说明该方法基本可用于市场综合走势转折时间的初步预测。由此转折预测方程,我们可得到后一阶段的5个预测值为:19.4、23.3、27.9、33.6和40.3。第一个预测值19.3表明下一转折点在从2000年1月起的第19个月左右,即约在2001年7月会出现一次重大转折,再经过约4个月的调整后将又会有一次较大的转折,即预计在2001年11月份可有一次200点以上的变化。 表1时间序列表 3.2上海综合指数的预测 2001年来,上海综合指数收盘指数从1月2日的2103点降至10月22日的1520点,跌幅近30%,如以当年最高点2245点计,跌幅更深,因此,我们应用灰色系统模型对股票指数变化状况进行预测,以期能更好地开展投资决策和最大限度地降低风险。根据灰色微分方程建立上海综合指数走势预测模型,为此,我们以上海综合指数的实际周收盘数为基础,以2001年8月10日周收盘价1955.04点为数据系列的起点,得到指数走势的预测方程:,其中,k=1,2,…。根据这个模型对指数的预测,结果和误差状况见表3,由表可以看出,该模型对指数序列模拟的残差平方和为1259.90,模拟的平均相对误差为0.79%,因此,平均预测精度为99.21%,最大预测误差为1.20%,小误差概率近似为1。从模型本身来看,应该说对上证综合指数的预测精度基本能达到要求。 3.3新陈代谢模型与事后检验 事后检验是根据模型预测值与市场实际表现进行比较而得到的,根据该指数走势预测模型,我们可以得到未来4周的收盘指数分别为1768.66、1741.12、1714.00和1687.31,总体是一个下降的趋势,上海综合指数的实际值1807.02、1764.87、1691.33和1572.45,实际误差分别为2.12%、1.34%、-1.34%和-7.30%,表明有较为理想的预测效果。但实际结果也表明,利用某一数据系列对走势或时间转折进行长期的预测,随着时间的推移,由于新信息的作用没有得到体现,历史信息影响程度的有限性,即价格对信息的记忆与预见能力是有限的,也就是说,信息对系统的影响会随着时间的流逝而逐渐减弱,误差将会越来越大因此,我们采用新陈代谢GM模型对2001年8月17日开始的上证综合指数趋势进行模拟,即利用最新的数据替换最旧的数据以最大限度地体现新信息对市场走势的影响,计算的结果列于表4,结果表明,模型预测的最小预测误差为-0.03%,最大预测误差是7.73%。在趋势判断上,预测趋势与市场实际表现有着较为一致的变化。从其模拟散点图看,预测值与市场实际表现有着极为吻合的效果。 表4新陈代谢GM模拟结果与后验表 后验相对误差图 4.小结 通过以上分析可以发现,灰色投资价值模型的预测是短期的,一般地讲,对3个以上时间跨度后的预测误差较大,因此,需要利用新陈代谢模型进行重新估计,旧有的信息对系统的发展发挥持续的影响,而新信息的作用效果未能得到充分的反映,这就决定了仅根据原有信息进行的预测会比较大地偏离实际运动轨迹,从而失去了模型预测的意义。因此,在实际的应用过程中,我们应在模型中不断补充新的信息,去掉那些对于预测的作用日益减小的旧数据,以反映新的信息对系统发展的影响特征。事实上,对于绝大部分系统来讲,系统对信息的记忆功能是极为有限的,旧的信息对系统发展的作用将随着时间的推移而不断减小,因而,在应用该模型进行预测时,不断更新数据系列将是十分重要。 我们也注意到,预测值相较于实际值似乎有一个单位时间的延迟,这种延迟表明该预测模型有一个“追涨”、“杀跌”的特性,这进一步说明了该模型的短期预测特性,这是可能因为,该模型的预测结果放大了旧信息对系统的影响程度,从而使预测结果产生一定程度的偏离,特别是在市场出现“暴涨”或“暴跌”的情况下,该模型的预测误差相对较大。尽管该方法在一定程度上对于短期的走势判断有着良好的效果,但我们认为,为避免“追涨”、“杀跌”的作用所导致的重大趋势延迟影响,将市场变化的时间转折周期预测结合使用是一个可行的选择,并适当加以调整,以避免或减少在对市场宏观走势重大变化的判断中犯致命错误。基于此,我们正努力寻求新的算法和预测趋势与市场重大变化的实际关系,以期消除预测判断上的失误。在应用GM模型进行系统预测时,所应用的数据系列要求具有一定的光滑度,对那些具有剧烈跳跃性质的数据系列的系统,其预测效果不是十分理想,研究表明,系统本身的发展系数过大(大于1.5)时,用这种方法模拟的精确度不到50%,因此,对于价格变化较为频繁且有较大波动幅度的个股,这个方法对于指导其投资决策的意义会有所限制,我们正在进一步的研究之中。 股票投资论文:股票投资分析论文 1、基本分析 股市分析包括基本分析和技术分析两部分。基本分析研究影响股市供给和需求关系变化的因素,它的主要内容是分析国家的宏观经济环境、股市政策、上市公司的各种情况以及能够影响股市变化的其它信息,作为股市投资的参考,以帮助投资者研判未来股市发展的总趋势,指导投资者选定入市时机,在众多的股票中,选择确定能够获得较大收益的上市公司进行投资。 影响股市行情变化的主要因素 经济因素 经济周期,国家的财政状况,金融环境,国际收支状况,行业经济地位的变化,国家汇率的调整,都将影响股价的沉浮。 经济周期是由经济运行内在矛盾引发的经济波动,是一种不以人们意志为转移的客观规律。股市直接受经济状况的影响,必然也会呈现一种周期性的波动。经济衰退时,股市行情必然随之疲软下跌;经济复苏繁荣时,股价也会上升或呈现坚挺的上涨走势。根据以往的经验,股票市场往往也是经济状况的晴雨表。 国家的财政状况出现较大的通货膨胀,股价就会下挫,而财政支出增加时,股价会上扬。 金融环境放松,市场资金充足,利率下降,存款准备金率下调,很多游资会从银行转向股市,股价往往会出现升势;国家抽紧银根,市场资金紧缺,利率上调,股价通常会下跌。 国际收支发生顺差,刺激本国经济增长,会促使股价上升;而出现巨额逆差时,会导致本国货币贬值,股票价格一般将下跌。 政治因素 国家的政策调整或改变,领导人更迭,国际政治风波频仍,在国际舞台上扮演较为重要的国家政权转移,国家间发生战事,某些国家发生劳资纠纷甚至罢工风潮等都经常导致股价波动。 公司自身因素。 股票自身价值是决定股价最基本的因素,而这主要取决于发行公司的经营业绩、资信水平以及连带而来的股息红利派发状况、发展前景、股票预期收益水平等。 行业因素 行业在国民经济中地位的变更,行业的发展前景和发展潜力,新兴行业引来的冲击等,以及上市公司在行业中所处的位置,经营业绩,经营状况,资金组合的改变及领导层人事变动等都会影响相关股票的价格。 市场因素 投资者的动向,大户的意向和操纵,公司间的合作或相互持股,信用交易和期货交易的增减,投机者的套利行为,公司的增资方式和增资额度等,均可能对股价形成较大影响。 心理因素 投资人在受到各个方面的影响后产生心理状态改变,往往导致情绪波动,判断失误,做出盲目追随大户、狂抛抢购行为,这往往也是引起股价狂跌暴涨的重要因素。 2、入市时机分析 选择有利的入市时机对投资效益水平有决定意义,它一贯被认为比选择哪种股票更为重要。 对入市时机的分析也就是对股市未来大趋势的分析。它包括对国际政治经济环境、国内政治社会情况、财政金融政策、经济现状和投资意愿等多方面的分析和展望。 国家宏观经济调整阶段即将结束而新一轮快速发展有迹象开始时为入市的最佳时机,这时政策与市场的要求和利益趋向一致,证券市场必定会有较好的表现。这个时期的表征可以从传媒中观察到,如国内政局平稳,社会安定,通货膨胀率较低,经济增长率保持在良性范围内,物价稳定,进出口贸易稳步增长,贸易顺差增大,外汇储备增高,在金融方面,利率,银行存款准备金率调低,国家重大经济建设和重点发展项目实施等。从中可以观察分析出一轮新的经济增长是否已经开始? 当宏观经济处在调整阶段的后期时,股市经过漫长的大熊市,已到了跌无可跌的底部。风险已得到充分的释放。在这冷清的市场,清淡的交投之中确蕴涵着生机,随着宏观调控的结束,激活股票市场,刺激整个国民经济的发展已成为必然。此时入市既可以买到价格低廉的股票,又可在未来得到政策面的配合。“生于凄惨,死于辉煌”是股市的铁律。96年的大牛市就是最好的例证。 选择新股成批上市时入市是正常行情下被广泛采用的办法。由于投入交易市场的资金总量基本确定,新股成批上市发行时,必定抽走一部分资金,如果同时公开发行股票的企业很多,较多的资金转入股票的发行市场,会使市场的供求状况发生变化,股价会有向下波动的趋势,此时入市容易获得较合适的价格。 就新股票而言,各股份公司为了顺利发行新股票,迅速获得资金,往往利多消息频传,后市行情看涨的潜力相对较大;承销商为了维护自己的市场形象,也会想方设法开辟通道,筹集资金,打响新股上市后的第一炮;有些大户也会抓住新股在市场上没有天价、炒作时散户容易跟风等特点入场作庄。投资者在此时入市,可能是在跟进一个小高潮,易于较快获得收益,立定脚跟。 在股份公司分红配股前,由于将给投资者回报,炒作的题材也会增多,对于业绩优良回报丰厚的公司有可能走出“抢权行情”,可以考虑购入过户领息分红,长期持有或作短线盈利;股票除息除权后,股价较除息除权前降低,对于成长性好业绩优良的公司则有望走出填权行情,有些绩优股不仅能够“完全填权”,而且能够超过除权前的价位,可以择优购入等待填权。 确认具体操作时机最常采用的是下列方法。 探底 股价见底一般经过狂跌后反弹再跌、低价波动、见底回升三个阶段。能够在股价见底之后的回升阶段投资入市是最有把握的选择。 寻峰 股价见顶一般也分为三个阶段:一、股价狂升后大跌,但成交量骤增,随即继续上升,到达峰值但成交量减少;二、势均力敌阶段,股价和成交量此伏彼起,稍呈落势但波动不大;三、骤然下跌,虽有反弹也于事无补。在峰值时卖出是离市的最佳时机,最迟也要在第三阶段反弹时离市。 在见底和到顶之间的时段是投资者最常遇到的情况,所以更为重要,需要审时度事,在充分利用自己所掌握的技术手段进行分析判断的基础上,力争在较低价时购入,在较高价时抛出。 3、财务报表分析 上市公司的财务报表是公司的财务状况、经营业绩和发展趋势的综合反映,是投资者了解公司、决定投资行为的最全面、最翔实的、往往也是最可靠的第一手资料。 了解股份公司 在对一个公司进行投资之前,首先要了解该公司的下列情况:公司所属行业及其所处的位置、经营范围、产品及市场前景;公司股本结构和流通股的数量;公司的经营状况,尤其是每股的市盈率和净资产;公司股票的历史及目前价格的横向、纵向比较情况等等。 财务报表各项指标 营利能力比率指标分析 营利公司经营的主要目的,营利比率是对投资者最为重要的指标。检验营利能力的指标主要有: 1.资产报酬率也叫投资盈利率,表明公司资产总额中平均每百元所能获得的纯利润,可用以衡量投资资源所获得的经营成效,原则上比率越大越好。 资产报酬率=(税后利润平均资产总额)100% 式中,平均资产总额=(期初资产总额+期末资产总额)2 2.股本报酬率指公司税后利润与其股本的比率,表明公司股本总额中平均每百元股本所获得的纯利润。 股本报酬率=(税后利润股本)100% 式中股本指公司光盘按面值计算的总金额,股本报酬率能够体现公司股本盈利能力的大小。原则上数值越大约好。 3.股东权益报酬率又称为净值报酬率,指普通股投资者获得的投资报酬率。 股东权益报酬率=(税后利润-优先股股息)(股东权益)100% 股东权益或股票净值、普通股帐面价值或资本净值,是公司股本、公积金、留存收益等的总和。股东权益报酬率表明表明普通股投资者委托公司管理人员应用其资金所获得的投资报酬,所以数值越大越好。 4.每股盈利指扣除优先股股息后的税后利润与普通股股数的比率。 每股盈利=(税后利润-优先股股息)(普通股总股数) 这个指标表明公司获利能力和每股普通股投资的回报水平,数值当然越大越好。 5.每股净资产额也称为每股帐面价值,计算公式如下: 每股净资产额=(股东权益)(股本总数) 这个指标放映每一普通股所含的资产价值,即股票市价中有实物作为支持的部分。一般经营业绩较好的公司的股票,每股净资产额必然高于其票面价值。 6.营业纯益率指公司税后利润与营业收入的比值,表明每百元营业收入获得的收益。 营业纯益率=(税后利润营业收入)100% 数值越大,说明公司获利的能力越强。 7.市盈率市盈率又称本益比,是每股股票现价与每股股票税后盈利的比值。 市盈率=(每股股票市价)(每股税后利润) 市盈率通常用两种不同的算法,市盈率(1)使用上年实际实现的税后利润为标准进行计算,市盈率(2)使用当年的预测税后利润为标准进行计算。 市盈率是估算投资回收期、显示股票投机价值和投资价值的重要参考数据。原则上说数值越小越好。 偿还能力比率指标分析 对于投资者来说,公司的偿还能力指标是判定投资安全性的重要依据。 1.短期债务清偿能力比率 短期债务清偿能力比率又称为流动性比率,主要有下面几种: 流动比率=(流动资产总额)(流动负债总额) 流动比率表明公司每一元流动负债有多少流动资产作为偿付保证,比率较大,说明公司对短期债务的偿付能力越较强。 速动比率=(速度资产)(流动负债) 速动比率也是衡量公司短期债务清偿能力的数据。速动资产是指那些可以立即转换为现金来偿付流动负债的流动资产,所以这个数字比流动比率更能够表明公司的短期负债偿付能力。 流动资产构成比率=(每一项流动资产额)(流动资产总额) 流动资产由多种部分组成,只有变现能力强的流动资产占有较大比例时企业的偿债能力才更强,否则即使流动比率较高也未必有较强的偿债能力。 2.长期债务清偿能力比率 长期债务是指一年期以上的债务。长期偿债能力不仅关系到投资者的安全,还反映公司扩展经营能力的强弱。 股东权益对负债比率=(股东权益总额负债总额)100% 股东权益对负债比率表明每百元负债中,有多少自有资本作为偿付保证。数值越大,表明公有足够的资本以保证偿还债务。 负债比率=(负债总额总资产净额)100% 负债比率又叫作举债经营比率,显示债权人的权益占总资产的比例,数值较大,说明公司扩展经营的能力较强,股东权益的运用越充分,但债务太多,会影响债务的偿还能力。 产权比率=(股东权益总额总资产净额)100% 产权比率又称股东权益比率,表明股东权益占总资产的比重。 固定比率=(股东权益固定资产)100% 固定比率表明公司固定资产中有多少是用自有资本购置的,一般认为这个数值应在100%以上。 固定资产对长期负债比率=(固定资产长期负债)100% 固定资产对长期负债比率表明固定资产中来自长期债款的比例。一般认为,这个数值应在100%以上,否则,债权人的权益就难于保证。 3.成长性比率指标分析 成长性,是指公司通过扩展经营具有不断发展的能力。 利润留存率=(税后利润-已发股利)(税后利润) 利润留存率越高表明公司的发展后劲越足。 再投资率=(资本报酬率)(股东盈利保留率) 再投资率又称内部成长率,表明公司用其盈余所得进行再投资的能力。数值大说明扩展经营能力强。 4.效率比率指标分析 效率比例是用来考察公司运用其资产的有效性及经营效率的指标。 存货周转率=(营业成本)(平均存货额) 存货周转率越高,说明存货周转快,公司控制存货的能力强,存货成本低,经营效率高。 应收帐款周转率=(营业收入)(应收帐款平均余额) 应收帐款周转率表明公司收帐款效率。数值大,说明资金运用和管理效率高。 固定资产周转率=(营业收入)(平均固定资产余额) 固定资产周转率用来检测公司固定资产的利用效率,数值越大,说明固定资产周转速度越快固定资产闲置越少。 财务报表简要阅读法 按规定,上市公司必须把中期(上半年)财务报表和年度财务报表公开发表,投资者可从有关报刊上获得上市公司的中期和年度财务报表。 阅读和分析财务报表虽然是了解上市公司业绩和前景最可靠的手段,但对于一般投资者来说,又是一件非常枯燥繁杂的工作。比较实用的分析方法,是查阅和比较下列几项指标。 查看主要财务数据 1.主营业务同比指标主营业务是公司的支柱,是一项重要指标。上升幅度超过20%的,表明成长性良好,下降幅度超过20%的,说明主营业务滑坡. 2.净利润同比指标这项指标也是重点查看对象。此项指标超过20%,一般是成长性好的公司,可作为重点观察对象。 3.查看合并利润及利润分配表凡是净利润与主营利润同步增长的,可视为好公司。如果净利润同比增长20%,而主营业务收入出现滑坡,说明利润增长主要依靠主营业务以外的收入,应查明收入来源,确认其是否形成了新的利润增长点,以判断公司未来的发展前景。 4.主营业务利润率(主营业务利润主营业务收入)100%主要反映了公司在该主营业务领域的获利能力,必要时可用这项指标作同行业中不同公司间获利能力的比较。 以上指标可以在同行业、同类型企业间进行对比,选择实力更强的作为投资对象。 查看“重大事件说明”和“业务回顾” 这些栏目中经常有一些信息,预示公司在建项目及其利润估算的利润增长潜力,值得分析验证。 查看股东分布情况 从公司公布的十大股东所持股份数,可以粗略判断股票有没有大户操作。如果股东中又不少个人大户,这只股票的炒作气氛将会较浓。 查看董事会的持股数量 董事长和总经理持股较多的股票,股价直接牵扯他们的个人利益,公司的业绩一般都比较好;相反,如果董事长和总经理几乎没有持股,很可能是行政指派上任,就应慎重考虑是否投资这家公司,以免造成损失。 查看投资收益和营业外收入 一般来说,投资利润来源单一的公司比较可信,多元化经营未必产生多元化的利润。 个股分析 分析公司业绩 公司业绩是股票价格变动的根本动力。业绩优良的公司才能保证股票价格的稳步上升,长线投资者尤其应注重公司业绩。衡量业绩优劣的最主要指标是市盈率和增长率。选定绩优公司作为投资对象当推首选。 分析股票的市场表现 对投资者,尤其对短线投资者来说,股票的市场价格波动幅度大,具有较大的上升空间是选购的要素。 分析净利润同比增长率 净利润同比增长率是反映公司发展潜力与发展后劲的第一指标。在相同的市场环境下,有的公司稳步发展,有的却停步不前甚至一路倒退,投资者选定净利润同比增长率的公司是规避风险,寻求获利最为稳妥的一步。。 分析每股股票的收益和净资产值 股票的净资产值是股票的内在价值,是股票价格变动的内在支配力量。在市价一定的情况下,每股股票收益越丰、净资产值越高越有投资价值,而收益很少甚至为负数、净资产值大大低于市价的股票是不可取的。 分析净资产收盈率 净资产收盈率反映公司资产运用和增值能力,指标高的企业往往具有良好的经营方针和有效的领导手段,投资者把资金交给这样的公司去运作相对更为放心。 分析股票市盈率 市盈率的公式在“财务报表分析”部分有较为详细的介绍。一般地说,一种股票的市盈率高低与其投资价值成反比,高的市盈率意味着股票的市价偏高或税后利润偏低。但过低的市盈率也可能是因为该种股票对投资者缺少吸引力,价格总上不去,而某些具有较高成长速度的企业当前的股价和市盈率偏高,但预期会产生丰厚回报,也属正常。 市盈率低的股票投资风险较小,相对获利机会较多;市盈率高的股票投资风险较大,相对获利机会较少。初入股市,一般应选择市盈率较低且比较活跃或市盈率虽较高但发展潜力大的股票。 分析股票的发行量和流通量 发行量和流通量太大的股票本身具有价格稳定难于炒作的特点,很难期望在短期内出现奇迹性的良好市场表现。因此,在其它条件相近的情况下,尤其对中短期投资者,最好选择发行量和流通量较小,市场表现活跃,股本扩张能力较强的股票。 分析股价涨幅 在同行业股票中涨幅超前的股票,也就是涨价幅度比同期股价指数或其它股票涨幅高的股票,往往是有炒作题材,业绩比较好,受到较多投资者认同,股性比较活跃的股票,是投资者应当率先考虑的对象。 确认绩优股 有些公司业绩优良、收益优厚且稳定,这类公司称为绩优公司,发行上市的股票市称“绩优股”。绩优股价格相对平稳,对股东有较高的股息红利,是投资者长期投资、稳定获益的首选对象。 选择绩优股的最可靠的办法是查阅公司的财务报表。一般来说,前述各项指标都比较优秀的公司更值得投资者信赖。 投资者也可以通过考察不同发行公司的派息分红政策来发现绩优公司。一般来讲,,一贯定期支付股息和分红,而且数额相对较高,也就是股息支付率(每股股息与每股盈利的比率)较高的公司更倾向于绩优公司。 另外,投资者通过观察市场上的产品,留心各种广告,也可以发现绩优公司。产品热门畅销,售后服务优良,信誉好的公司肯定是经营管理很好的公司;而广告是推销产品的重要手段,广告家喻户晓往往就是产品销路亨通的同义语,所以,一个有口皆碑的产品和一个妇孺皆知的广告的背后经常就是一个绩优公司。
体育专业学生能力的培养:体育专业大学生数学交流能力的培养 摘 要:数学交流能力是指运用数学语言传递信息的能力,而由于体育院校的特殊性,很多学生的数学交流能力很不理想,暴露出缺乏必要的数学素养。分析影响数学交流能力的因素,给出培养数学交流能力的方式。 关键词:数学交流能力;结合体育专业;交流平台 一、问题提出 数学本身的学习就缺乏普遍性和针对性,这就造成学生不知道怎样应用数学去交流,为此,重视和培养高等院校体育专业学生的数学交流能力刻不容缓。通过数学交流使体育专业大学生能充分运用数学思想方法指导自己的学习和训练,从而有助于开发学生的创造潜能。 本文选取了河南某体育学院的学生,共570人进行了问卷调查,通过对学习目的、交流能力、教师影响、教材影响、环境影响等五个方面的因素分析,并结合笔者的教学经验给出了提高学生数学交流能力的培养措施。 二、数学交流的意义 (一)通过数学交流能够加深学生对数学知识的理解 首先,能够自如进行数学交流是进行数学学习的最终目标。而数学不仅是一种科学的语言,是人类语言的补充,也是人与人交流中不可或缺的一种工具。教师在授课教学的过程中,应该通过数学交流的目标的前提下,帮助学生在某些非正式的、自觉的观念与抽象的数学语言间建立起一定的联系,从而加深学生对数学概念、数学定理、数学公式的深层次理解;其次,通过进行数学交流可以使学生对自身所拥有的数学思想进行整理,促进学生逻辑思维能力的进一步发展;最后,通过数学交流能力的培养使学生对现实问题全面的理解。由于体育专业学生所处文化环境、家庭背景和自身思维方式与其他综合类院校的学生不同,因此,在授课中发现即便是对相同的数学内容从事不同运动项目的同学却表现出完全不相同的认识和理解。 (二)通过数学交流激发学生的主观能动性 进行数学交流时教师要容忍学生出现错误,给学生暴露出来错误的机会,学生从错误中吸取教训,进一步完善他们的思维;为学生更好地进行数学交流不仅仅要提供时间和空间上的保证,还应多给学生提供交流的机会和展示自我的舞台,充分地表达、交流他们得到的观点。在进行数学交流中,师生、生生、生与实际之间相互充分地作用,最大限度地调动了学生的能动性,使学生能发挥学习和训练的主观能动性。 (三)通过数学交流提高学生相互合作的能力 合作学习不仅是当前课程改革中倡导的三种学习形式之一,也是体育运动本身特性之一,无论集体运动项目还是个人运动项目,学生在学习过程中都需要进行合作。合作学习过程中教师应该以学生自身的发展为中心,重视学生的主体地位的同时;来关注学生个体差异与不同需求,保证让每一个学生在合作学习的过程中受益。根据有效合作的特点,按照"组内异质、组间同质"的原则来进行分组,每组的学生在学习能力、组织能力、性别、个性、兴趣、特长等方面进行合理搭配,以此来保证组内成员之间的差异性、互补性和组与组之间竞争的公平性。增强了学生相互的合作意识,相互合作的精神以及与他人合作交往的能力。 三、研究影响学生数学交流能力的内容 (一)研究对象 被调查者为河南某体育高校的本科生570人,选取专业为体育类院校中的传统、具有代表性的专业。 (二)调查方案 调查目的:主要了解影响体育专业大学生数学交流的因素并给出相应对策。 调查方法:问卷调查法,访问法,查阅二手资料法相结合。 调查问卷中的主要内容:调查项目:学习目的、自身能力、教师、学习资料、环境影响。调查答案及处理方式:因素给出3个问题,针对每个问题提供5个答案分别为:完全不符合、基本不符合、不清楚、基本符合、完全符合。5个选项各赋分值9、7、5、3、1。学生的得分计算总分,如果越低,说明进行数学交流次数较多,学生的数学交流能力越强。 (三)研究程序 共发出调查问卷570份,收回550份,其中有效量表530份,数据的处理采用SPSS13.0统计软件。 (四)结果与分析 首先对调查问卷的信度、效度、五个因素的相关性与各个分组间的相关性进行了分析(分析过程略),结果表明信度、效度均达到0.7以上,合理有效,各个分组间呈现相关关系。下面仅将差异描述结果单独列出做出说明。 将调查数据做分组处理,通过对比运动训练专业、体育教育专业、方向班、公共事业管理专业,男生与女生,在数学交流过程中的呈现的不同特点,并作出分析找到影响体育专业大学生数学交流能力的原因并给出相应的解决方法。 从表二的结果可以发现,其中运动训练专业的学生在学习目的的得分明显低于其他专业的学生。这说明运动训练专业的学生对数学的学习目标更加明确,对数学有较好的理解和认识。公共事业管理专业的学生在自身能力和环境影响两项的得分明显低于其他专业的学生,这说明公共事业管理专业的学生对学习目标不是很明确,而对教师、学习资料的要求比其他的专业学生较高。 从表2中可发现,体育专业大学生数学交流中男女生之间差异性不明显;对大学生数学交流有影响的各个因素基本上对男、女生所起的作用是一样的,所不同的是女生环境影响的分数与方差略高于男生,说明女生的数学交流更容易受到环境因素的影响,具有不稳定性。 四、数学交流能力的培养措施 (一)会听 数学学习中的“听”,主要指听课,是学生获取知识的重要环节,是学生系统学习知识的基本方法,也是数学交流的一种基本形式。“会听”则是教师要教给学生会听课的方法,让学生听重点,理解本次学习的知识点有哪些;听难点,力求突破疑难;听分析,学习解决问题的方法;听总结,加深对所学知识的巩固。不仅要听老师上课,而且包括要听同学发言。听课主要是听老师对知识点的讲解、分析,要抓住重点,听好关键的步骤,概括性的一般的描述。倾听并接受他人的数学思想、观念,了解同学的观点,针对教师的分析与总结,反思自己的解题思路方法、观念。从生活实际中发现问题并提出问题,并最终在同学们的帮助之下解决问题。 (二)能说 说数学是数学交流的重要方法。说数学包括个人发言,数学对话,分组讨论等方式,是数学思想方法的交流。数学学习中的“说”是培养学生语言文字表达能力的重要形式。说数学,可以借助多样的课堂组织形式,如个人表述、小组讨论、师生交流、全班共议等,说数学,学生既可以说对数学概念、公式、法则的理解,也可以说对某个问题的分析,还可以说解题的思路和方法,对自己的推断和思想进行辩解以及向他人介绍数学趣闻,说自己存在的疑惑等。通过有顺序地讲述自己的思维过程,有条理地叙述自己的见解,讲清自己思路,说学习内容,通过说数学,理顺自己解决问题的思路、方法和结果,提高逻辑思维能力的发展。找到新旧知识的内在联系,找准新旧知识的联结处。 (三)实践 “做数学”就是将学习对象作为一个问题解决的对象,通过个人(独立或是几个伙伴的)探索性活动,包括操作实验、合作探究、预测假设、共享交流、积极思考、尝试修正等一系列主体性的活动,它强调数学学习是学生的发现、尝试、操作等具体实践活动;强调数学学习的探索性与体验性;强调数学学习也是一种认识现实世界的一般方法的学习;强调数学学习是群体交互合作与经验共享的过程。数学教学应该与学生的生活充分融合起来,从学生的生活经验和已有的知识背景出发,向他们提供充分的从事数学活动和交流的机会,在解决问题的过程中去寻找数学、发现数学、探究数学、交流数学、认识数学和掌握数学。数学中充满分析和推理,书中很多例题虽有解题过程,但学生若不亲自去做,亲身经历和体验解题中的成功与失败的过程,就无法真正理解数学。这就要求教师要善于创设教学情境,多为学生提供自主探究的空间和动手“做数学”的机会,鼓励学生去动手,通过数学思想载体转换,将自己的数学思想由动作载体转换为图画载体,由图画载体转换成符号、语言载体,由实物模型、图表转换成符号、语言等,表达自己的思想和接受别人的表达。 学生可以根据自己的不同兴趣和认知状况,围绕所研究问题的不同方面进行不同角度、不同层次的研究工作。通过不断研究,将一些孤立的概念串联起来,建立假设,同时激活一些已有的知识经验。学生通过个别化、自我激发式的学习,以不同的认知策略整合知识以自己适应的方式和步调来建构知识,这样的学习环境对于发展学生分析问题和解决问题的能力是十分有益的。 五、培养数学交流能力应注意的问题 教师应结合实际情况,从根本上激发学生的交流意识,不要急功近利。首先,应及时对学生的交流活动做出积极评价,多肯定其积极因素,给学生以交流的信心。其次,应充分给予学生交流空间和交流时间,满足学生的成功体验,激发学生主动参与交流,培养学生的交流意识。重视团队学习,把个人对问题的看法与同学的合作交流有机结合。使大学生在数学学习中能够通过师生、生生间相互作用增长学识、自主探索,不仅有助于提高高等教育的教学水平,而且对促进学生创造力的发展有着积极的作用。最后,在编撰和应用学习资料时,结合体育专业大学生的实际需要,注意在形式上生动有趣、富于启发性。这样的数学教材才是体育专业大学生所的,才是适合体育专业大学生使用,有利于师生之间进行交流的需要。 体育专业学生能力的培养:体育教育专业田径术科教学中学生能力的培养 摘 要: 传统的田径教学往往是“注入式”的,只注重技术动作的传授,而忽视学生能力的培养。作者在查阅文献资料和专家访谈的基础上,结合教学实践,把田径术科教学中要培养的学生的能力划分为四类:讲解、示范能力;观察能力;自学、创新能力;组织、协调能力。并针对各种能力的培养提出相应的措施和要求。 关键词: 田径术科教学 学生能力 体育教育专业 田径是各高等体育院校的主干课程之一,对于培养合格体育教师起着至关重要的作用。多年来,对田径课程的研究往往只局限于教学方法的探讨,目的是单一的技术、技能的传授,而忽视了学生能力的培养。要成为一名合格的体育教师,除掌握单一的技术外,还必须有较强的能力,从而适应所要从事的职业和社会发展的需要。因此,体育教育专业田径术科教学中重视学生能力的培养,势在必行。 1.田径术科教学中要培养的几种能力 体育教育专业的培养目标是中小学体育教师,体育教师除了必备的专业教学能力外,还要有组织裁判能力,健身、训练指导能力,田径场地维护能力等,后三种能力分别在裁判法、健身、训练指导、田径场地等部分进行单独讲授,本文重点探讨专业教学能力的培养。我在查阅文献资料和专家访谈的基础上,结合教学实践,把田径术科教学中要培养的学生的教学能力划分为四类:讲解、示范能力;组织、协调能力;观察能力;自学、创新能力,如图1: 1.1讲解、示范能力。 讲解、示范,是体育教学常用的教学方法,也是体育教师的基本功。示范能力主要体现在对技术动作的理解和掌握程度上。要做好示范必须有对技术动作的直接体验,清楚地了解技术动作的路线、方向、用力大小、顺序、角度等,同时还要注意示范的角度,让同学们都能看清、看全示范的动作。讲解能力包括三个方面:语言表达能力、逻辑思维能力、技术分析能力。同样的一个动作或一种技术,不同的人有不同的理解和表述,但最终目标是一样的,即让别人“清楚地”明白你讲了些什么。要达到这一目标语言必须清晰简练,对技术动作的表述有逻辑性,能够正确分析技术动作。 1.2观察能力。 观察能力综和体现在发现“问题”,进而解决问题上。在这一过程中包含了对错误或正确动作的认知,通过对比,作出评价,采取措施、改进不足,保持优势,从而达到自我和他人的共同完善。不同的项目,不同的练习,有着不同的要求,因而观察点的位置也是随时变化的,这是需要特别强调的。 1.3自学、创新能力。 高等教育与中学教育的显著区别在于高等教育是“成人教育”,“成人教育”的根本出发点是自学、创新。而目前传统的田径教学往往是“注入式”的,只强调教师的主导,忽视教学相长中的“学”,学生只是一味地被动地接受,长此以往,学生学习的积极性必然会受到影响。学生真正的学习积极主动性,是建立在他们不断能学到知识、掌握技术和提高本领的基础上。通过加强对学生自学、创新能力的培养,可以让他们体验到通过自身努力从而实现自身价值的喜悦。另外,随着科技的进步和田径运动的发展,田径知识的更新越来越快,如果缺乏自学、创新能力,则势必在将来的工作领域遭到淘汰。 1.4组织、协调能力。 组织、协调能力是一种合能力,是术科教学诸要素的集中体现,能够反映学生知识掌握、积累、综和运用及与他人沟通交流的能力。具体表现在仪态大方得体,各种口令准确到位,根据需要熟练调整、调动队列队形,灵活运用教法手段,与他人建立良好的协作关系。 2.培养学生能力的相应措施 2.1田径教研室在培养学生能力的过程中要发挥宏观调控作用。 教研室是教学的基本单位,全体教研室成员对在田径术科教学中培养学生能力的重要性要达成共识。以教研室为单位,广泛发动教师积极参与讨论、交流,及时总结经验,把培养学生的能力纳入教学大纲,具体到教学日历,落实到每个人,充分发挥教研室的宏观调控作用。 2.2任课教师要转变观念,真正理解教师的主导作用。 在传统观念里,任课教师往往把自己当成是课堂的主宰者,而且目标比较单一,都是以技术而技术,让学生做什么就是什么,忽视了学生的主体地位,限制了其主观能动性的发挥。教师的主导作用不等同于“一言堂”,其真正的作用是提纲挈领,重在引导,不但要让学生的身体动起来,而且其他感官、大脑都要动起来。要做到这一点其实很简单,那就是多问几个为什么。 2.3努力钻研业务,不断提高任课教师的教学水平。 学高为师,身正为范,在实际教学中,教师自身的学术修为、敬业精神是吸引学生积极参与学习的重要因素。因此,要培养学生的能力,任课教师就必须在这几方面做好表率,例如讲解示范:讲解技术动作要精炼、术语化,示范动作要规范,比如跨栏中摆动腿的技术可以归结为四个字进行描述――摆、伸、压、撑,大小腿折叠前摆,摆到膝关节与栏板齐平积极伸小腿,脚后跟过栏大腿积极下压,以脚前掌着地支撑,经过这样的讲解,再加上规范的示范,学生一方面能够很清楚地理解和掌握技术动作,另一方面,也能够做到讲解示范清晰、条理、规范。因此,任课教师要不断学习和钻研,努力扩充和更新自己的知识面,加强教法手段的研讨。 2.4培养学生的能力,积极引进形成性评价。 目前,田径术科的考核一般是达标技评,只是对学习的结果(技术动作的掌握程度)进行终结性评价,学生属于被动者。而形成性评价则是对学习过程的评价,注重测试结果对学生和教师的反馈,其主要采用的手段是经常性测验、作业、日常观察,学生是直接的参与者,而不仅仅是被试。如果教师和学生能有效地利用形成性评价反馈的信息,采取相应的措施,那么教学可以变成一个“自我纠正系统”,学生的自主能力就会大大提高。 2.5培养学生养成记课堂笔记的良好习惯。 课堂笔记不是简单的“记帐本”,它要融入学生自己的东西,完整的课堂笔记应该包括以下内容:课的主要内容及任务;教师采用的主要教学方法;诱导辅助性练习;易犯错误及纠正方法;自我评价。其中自我评价是最主要的,学生对自身“行为”的正确评价,对以后的学习有重要的导向和调节功能。 2.6为学生能力的培养创造更多实践机会。 在术科教学中,可以从以下两个方面为学生提供展现的舞台:一是准备部分的实习;二是课堂提问。准备部分的实习不是让学生简单的带着跑跑跳跳,而是要作为一个完整的教学过程来对待,要求学生必须认真备课,精心组织。课堂提问一方面可以让学生对已学技术动作进行复述,以提高学生讲解示范的能力,另一方面可以让学生相互观察技术动作找出不足进而予以纠正,以提高学生观察能力和解决问题的能力。 3.培养学生能力要注意的问题 3.1把学生能力纳入考核内容。 有研究表明,测验内容和标准对学生的学习有重要的导向作用,有计划地把学生的能力水平纳入到考核中,可以使学生从思想上真正认识到“能力的培养”是完整教学中的一部分,自己必须主动参与,才能修满学分。 3.2能力培养要有一定的计划性和连续性。 学生能力的培养不是随意的,不同的学期能力的培养是不一样的,必须遵循教学规律,由易到难,制定合理的能力培养计划并保持其连续性。 3.3建立良好的教学评价体系,充分调动任课教师的积极性,强化“教学第一”的思想,使其看到通过自己在教学上的努力而获得的成就,从而激发更大的热情。 学校教育的最终目标是使学生成为有能力的人才,对于师范类体育教育专业学生来说,就是要做到会做、会讲、会教,因此教师和学生应该认识到能力的培养是完整教学过程中很重要的一部分。在教学过程中自觉地把能力培养作为一种“常规”,进而养成“习惯”并延续下来,这对体育教育专业田径术科的教学非常有益。 体育专业学生能力的培养:对体育教育专业羽毛球学生教学实践能力培养的研究 摘 要:教学能力是体育教育专业学生从事体育教学所必备的工作能力,要从自学、教学、科研、教育实习等实践活动中逐步形成。本文采用文献资料法,实验对比法,数理统计法等,对体育教育专业羽毛球专修学生教学实践能力的培养问题进行研究。结果表明,在体育教育专业羽毛球专修课中采用教学实践能力培养模式教学是可行的,对体育教育专业羽毛球专修学生个性的发挥,创造力的培养和教学实践能力的提高有很大作用。 关键词:体育教育专业;羽毛球学生;教学实践能力 随着我国高等教育改革的不断深入和发展,对学生的全面素质尤其是教学实践能力提出了更高要求。对体育教育专业学生来讲,在严谨的课堂秩序和教学效果下,给予学生更多的实践机会,重视学生个性的发挥和创造力的培养,激励其学习的积极性,最终实现教师主导作用和学生主体地位的最佳结合势在必行。本文针对以上现实情况,对羽毛球专修学生教学实践能力的培养问题进行了专门研究,力求丰富教学理论,进一步发挥羽毛球专修课在学生全面素质教育尤其是教学实践能力培养方面的重要作用提供一点参考依据。 一、研究对象与方法 (一)研究对象 沈阳体育学院体育教育系2008级本科羽毛球专修一班30人为实验组,二班30人为对照组,实验前两个班的基本情况无显著差异。 (二)研究方法 1.文献资料法 2.专家访谈法 3.实验对比法 4.数理统计法 (三)教学实验设计 1.实验前对两组学生进行前测 实验前对两组学生的教学能力进行调查,均未进行过此项内容的专门训练,教学能力水平无显著性差异。 2.实验条件的控制 两组采用相同的考核内容、方法和标准,并由同一名教师上课,经过半学期学习,由三名不参加实验的羽毛球教师对两组学生进行技评,评价学习效果。 3.实验内容 实验班采用教学实践能力培养模式教学,对照班采用常规模式教学。实验班课前明确课堂的任务,分析归纳技术要点和编写规范教案等;课中准备部分主要是课堂常规、领做与羽毛球相关的热身活动;基本部分示范讲解技术动作要领、易犯错误与纠正学生错误动作等;课后自我总结课前准备和课中实践优缺点,教师和其它学生共同评价上课效果来提高学生教学实践能力。对照班采用常规模式教学。学生获得有关知识、教学方法、手段等均由教师传授和组织安排练习,分组随意,课上随机抽查学生的讲解示范能力。 二、结果与分析 (一)学生对课堂效果与课后效应变化状况统计表 表1课堂效果与课后效应前后满意度比较 通过表1实验班和对照班学生在实验前后从课堂效果与课后效应的某些内容变化对比来看,实验班变化显著,对照班的变化不大。实验班对课堂气氛满意度强,对学生间竞争性,课后学习积极性上明显强于对照班。 实验班在教学实践能力培养模式下,学生的求知欲望和学习主体性都有很大提高,他们认为实践教学能力是一种自身价值的体现,学生之间形成了良性竞争,突出了学习主体性和积极性并带动了课堂气氛。课后积极进行补缺和巩固练习,掌握羽毛球基本技术,挖掘自我锻炼的潜力,体验自我锻炼的愉悦性与自觉性。而对照班用常规模式教学,“教师讲解示范――学生模仿练习”进行教学,学生依附性强,无压力可言,认为打球只是玩,感觉上课枯燥无味。两组学生在课堂效果与课后效应感受上有质的区别,实验班体现了学与教的全面教学能力培养,在教学实践中学到新知识,比对照班更有意义。 (二)学生讲解与示范能力比较 实验班学生示范规范,能合理运用示范形式、讲解表情自然,重点突出,要点明确,口令下达准确无误节奏分明,组织严谨,对偶发事件能够正确对待及时解决。对照班在上课中,活动空间小,实践机会少,教学组织管理单一化,不能灵活针对教材与学生特点进行教学和调动学生积极性。 (三)学生编排练习教法能力比较 表3列举了实验班和对照班学生编排练习教法的能力表现,通过比较可见实验班学生平均每人自编练习法和有创新练习法的数量明显多于对照班。 实验班编排练习教法能力突出,有明显的学习效果。课前的备课做好了对技术概念,技术原理的预习,充分珍惜课上实践机会,根据自己的实践体会,创编练习教法得到了同学们的一致好评。对照组学生处于被动地位,活动空间较小,实践机会少,缺乏创造性和实践性能力的培养,技术水平提高不大。通过对比由此证明,实验班的创新意识得到培养,教学能力得到提高。 三、结论与建议 (一)结论 1.在体育教育专业羽毛球专修课中实行教学实践能力培养模式是可行的,能培养学生讲解、示范、纠正错误动作,组织教学等多种教学能力。 2.对体育教育专业学生实行教学实践能力培养,可以充分发挥学生的主体作用,激发学习兴趣与激情,使教学实践能力得到提高。 (二)建议 1.在教学初期学生还不适应教学实践能力培养模式时,教师应该在充分强化学生自我意识和调动学习积极性的基础上,适时给予相对较多的引导和提示。在学生具备一定实践能力后再逐步加大学生的自由度,做到循序渐进,最终实现教师主导作用和学生主体作用的最佳结合,最大限度的提高教学效果。 2.进一步深入研究羽毛球课中教学实践能力的培养模式,更新教学观念,在羽毛球课中给予学生更大学习空间。 体育专业学生能力的培养:培养体育教育专业健美操专选学生创编能力的研究 摘要: 本文通过对制约健美操创编能力因素的探索及其培养过程的分析,阐述了培养创编能力所采取的手段和措施。 关键词:体育教育专业 健美操 培养 创编能力 教学 前言 健美操自20世纪80年代传入我国以来便深爱广大体育爱好者的喜爱。随着“全民健身计划”实施的日渐深入,健美操以其独特的魅力、新颖别致的动作成为广大人民群众最喜爱的体育运动项目之一,健美操课也作为体育院校的一门主要课程开设。 根据教学计划,体育教育专业的培养目标是中学及其以上的体育师资,作为未来的体育教育工作者,应具备一定的创新意识和创新能力,而作为健美操专项的学生,更应该注重培养健美操的创编能力,只有了解了健美操的创编要求,具备了健美操的创编能力,才能使创编出来的健美操更具科学性、系统性和规范性。目前部分院校健美操专选学生只满足于掌握教师课堂教授的健美操成套动作以应付考试,而不注重自身创编能力的培养,随着时间的推移,所学的套路就逐渐遗忘了,而自身又缺乏相应创编能力,因此,在实际工作中,教师经常会遇到许多预想不到的麻烦,影响教学任务的完成。分析上述问题可知,在健美操教学中专选学生应更加重视创新意识、创编能力的培养。这对今后的体育教学与训练工作、终生体育锻炼、健身教育有着非常重要的意义和实用价值。本人选择了这个课题的研究,希望能使健美操专选学生进一步明确提高创编能力的重要性,并与大家共同探讨培养创编能力的方法。 1 分析讨论 1.1 制约健美操创编能力的主要因素 健美操创编能力受到健美操基础理论知识、动作创编能力、音乐素养、相关学科知识等因素的制约。本文主要分析影响健美操创编能力的两个主要因素:动作创编能力和创编者的音乐素养。 1.1.1健美操基本动作的掌握是创编动作的基础 健美操基本动作是进行动作创编的基本素材,其数量越多,类型则越丰富。因为,健美操基本动作数量与动作之间进行重新组合所产生的变化形式呈正比关系,而动作变化形式的多少决定了创编时动作组合的多样性,这种多样性具体到动作创编上,体现的是新颖性,新颖性又是反映创编质量的一个不可缺少的因素,故创编者掌握的健美操基本动作数量可制约其创编的质量。 1.1.2新颖巧妙的动作编排是创编能力的体现 动作之间相互组合可产生多种多样的变化形式,创编时,正是因为创编者所选择的动作组合形式的不同,才会出现创编质量上的差异性。其实质在于创编者能从数十种或数百种的组合形式中优选出需要的内容,而这一内容应与创编的目的、任务以及完成对象的实际能力等相一致,否则会降低创编质量。当选择的动作组合形式无误,而动作组织编排欠佳时也影响创编质量。动作组织编排指的是将组合出的动作有机地进行排列,构成节、段或成套动作。其质量是通过巧妙性、连贯性,艺术性和科学性等反映出来的。 以上两个因素哪个方面不足都会降低健美操质量,创编者的能力自然也会出现差异性。 1.1.3音乐的素养是创编的艺术保证 音乐的素养,主要受以下因素的制约: 音乐知识。创编者掌握有关音乐知识的多少是制约其素养的一个因素,也是创编能力的另一种反映形式。其中,创编者对音乐结构的理解尤为重要。乐曲结构与健美操的结构很相似,对乐曲结构的认识,可加深对操的结构的理解。无论是为动作选曲还是作曲,创编者这方面的素养直接影响着创编工作质量。另外,对乐曲类型的认识也很重要。不同类型的乐曲有着不同的风格,可以产生不同的音乐气氛,相对于创编者而言又可以产生不同的情感,然而由于认识上的差异性,其选择的动作不能与音乐的风格相一致,创编质量也就有所不同。 音乐欣赏能力。创编者对音乐的欣赏能力也是反映其素养的一个因素。音乐是健美操的灵魂,动作创编的“灵感”有时是来自音乐方面的感受。创编时,动作节奏的变化,编合形式的选择以及组织编排都是依据乐曲的特点并结合创编者对乐曲的感受而进行的。因而,音乐欣赏能力对动作创编具有辅助作用,而且制约着创编的质量。 1.2 培养健美操创编能力的过程 创编能力的形成分四个阶段,即基础知识掌握和基本动作练习阶段,了解并掌握创编的原则、步骤及方法阶段,创编时间阶段以及能力提高阶段,每个阶段都有不同的任务。 1.2.1基础知识掌握和基本动作练习阶段 此阶段需要的时间比较长,是能力形成的基础。在这一阶段中以健美操基础知识的积累和基本动作的掌握为重点。这一阶段首先应掌握一定数量的基本动作语汇并逐渐认知其动作技术及其动作形态特征,在此基础上再进行基本动作的练习,包括单个动作和组合动作。 1.2.2 了解并掌握创编的原则、步骤及方法阶段 此阶段和上一个阶段不是可分离的,而是相互交融成为一个统一的、不可分割的过程。在对健美操创编的认识过程中,要想认识其本质和规律,需要经过此阶段,才能形成概念和理论认识,这是能力形成过程的关键。此阶段需把握动作创编的规律及其方法,较清楚地认识动作与音乐之间的关系,掌握创编的原则及其步骤,为创编实践活动奠定必要的理论基础。 1.2.3 创编实践阶段 掌握了一定的理论知识,还需经过创编实践活动对其进行验证。在此过程中将会遇到和发现许多问题,而在运用知识解决这些问题的同时会积累很多的经验。正是由于这些经验可以加深对所学知识的理解,从而使原有的认识得到进一步的提高。 1.2.4 能力提高阶段 经过创编实践阶段积累了许多创编经验,此时可先进行组合创编,在此基础上再进行成套创编(包括:动作的路线、队形和配合等)。之后需进行总结,通过总结达到创编能力的提高及升华。 以上对创编能力形成过程做了分析,可见创编能力是随着创编者的不断学习和锻炼而逐渐形成的,它的提高是通过创编实践以及不断地进行思维活动来实现的。 1.3 培养学生创编能力采取的手段措施 1.3.1加强基础知识的学习,使学生逐渐认知健美操 创编能力的培养是一个系统工程,创编能力的形成,关键在于前期所进行的基础知识的学习,其中包括:创编动作的方面,如健美操基本动作类型、基本技术、基本形态特征等;创编的理论方面,如健美操动作创编的原则、方法、步骤等;音乐在健美操中的作用及其相关关系等内容。当认知内容确定后,还应制定出方案,有目的、有步骤地进行教学,才能使教学目的得以实现。在教学中,首先,应使学生学习并掌握健美操基本动作。其次,了解身体各部位的相互配合、动作相互组合及变化的规律、方法和要求,然后,掌握成套动作编排的模式。以上内容的教学,可使学生逐渐认知健美操动作技术特点及其形态等特征。另外,在进行动作教学中应注意,不同阶段应选择不同的音乐进行教学,以逐渐提高学生的音乐素养。 1.3.2 制定计划,明确要求,在教师指导下创编健美操动作 当学生进入创编实践阶段,也正是教学的关键阶段。教师要十分清楚教学步骤,需调动一切积极因素,引发课后效应,使学生能充分利用“第二课堂”(课后)的时间,同时,还应及时把握学生的反馈信息,并有针对性地进行创编工作指导,教学目的才能得以实现。 1.3.2.1按照教学计划安排的时间向学生布置创编任务,并提出要求。任务:(1)教师事先给定几个八拍的手臂动作让学生根据实际能力加上脚步动作;或者教师给定几个八拍的腿步动作,让学生配上手臂动作。(2)教师给定音乐:A.选曲。教师事先准备好4-5首不同速度及结构的乐曲,让学生根据自己实际能力进行选择;B.根据其所选择乐曲的结构绘制曲式图;C.在乐曲的精彩段以及有特殊效果等地方都做出标记。要求:要独立思考,并按照所选择乐曲的曲式变化进行动作创编,乐曲的精彩段以及有特殊效果的地方要精心设计动作。当创编方案已基本完成,成套动作的框架也已搭好的情况下,还要与其他同学切磋琢磨,相互交流,取长补短,同时可达到丰富“第二课堂”的学习内容以及延伸教学的目的。(3)这阶段任务是让学生充分发挥自己能力,教师提出要求,让学生利用课后的时间自编动作并配上音乐,初步编排完成后在课堂上练习,即使有部分动作不理想、不熟练也不要停顿,当表演完后教师再给出修改意见。教师可采用交替练习法和比赛法,让学生互相观摩,进一步改进动作。通过比赛活跃气氛,提高学生的创造能力和审美能力。 1.3.2.2教师要定期检查,获得反馈信息,从而有针对性地对学生进行指导。检查形式及指导方法如下:利用授课时间,将学生按其所选择乐曲的不同分成若干小组,跟随音乐试做自编动作,教师根据学生完成情况找出在创编方面普遍存在的问题,有针对性地进行指导。也可找出动作创编及组织编排方面比较好的学生,以其创编的动作和编排为例,进行分析,从而提高其他学生的认识水平。 1.3.3注重学生创造性思维的开发,挖掘其潜在的创造能力 健美操创编工作是一项较复杂的创造性劳动。学生在进行创编之前,需要经过由感性认识向理性认识转化的思维过程,达到对有关知识的深刻理解,只有这样创编工作才能顺利进行。如何启发学生的思维呢?首先,要加深对健美操创编过程的理解,从而填充其思维的内容。健美操创编过程可归纳为:想、编、做、改、写。教学中,通过讲授使学生了解其内涵,把握其内在的联系以及规律。想:即创编,是将想象、联想的内容进行加工和改造。做:即试做,将创编的内容试做,同时进行效果检验。改:即修改、改编,将试做内容不合理及不满意的地方进行重新的改造。写:即书写,将改编后的内容进行记录。通过对创编过程的分析,学生可以从模糊的意识进入到较清楚的意识中去,即从感性认识进入到理性认识,从而使创造性思维得到开发,达到挖掘其创编潜在能力的目的。 1.3.4合理利用多媒体,让学生接触更多更直接的信息 多媒体教学为健美操的教学开辟了新的领域,它具有演示的统一性好、过程性强、视听效果优等特点,丰富了教学手段,增加了反馈效果,为师生提供了更多更直接的信息。我们看VCD时,表演者们身着艳丽的紧身服,面带微笑,全身心地投入演出,动作整齐一致,刚劲有力,给学生以强烈的感染力。学生通过高科技获得新信息,同样也可以激发他们的创造能力。 1.3.5提高自身素养,积极参与学校及社会各方面的健美操活动 杰出的创造力是建立在扎实的专业基础上的,健美操专选学生在健美操方面的创新能力必然也应以丰富的专业素质、智力和健美操相关知识为条件。所以,我们应在健美操教学中加强健美操相关文化知识背景的教学,讲解健美操与舞蹈、体操、韵律体操间的联系,以启发专选学生角类旁通,将相关知识融合到健美操学习及练习中来;同时在健美操学习过程中,将课内课外有机衔接起来,针对健美操的观赏性较强,可以为各类院校活动渲染、烘托气氛的优势,将课内健美操学习与课外健美操的表演联系起来。在此过程中,要求健美操专选学生能够对健美操的主题确定、动作选择、音乐选编等有相应的能力,自编自演,促使他们积极组织参加各类课内外文体活动,充分发挥其参与、创造的精神,增强创新意识,注重创造思维能力的培养。 1.3.6加强边缘学科内容学习 通过对大量健身健美操动作的选择和设计资料的分析发现,迪斯科、爵士舞、拉丁舞、霹雳舞、街舞、啪啦啪啦舞等现代舞以及民族民间舞蹈形式,艺术体操、基本体操、武术、瑜伽等运动项目的动作形式,常常被健美操的创编者所采用,如迪斯科健身健美操、瑜伽健身健美操、武术健美操等等。因此,我们在创编健身健美操的动作时,一定要广泛收集、积累、吸收舞蹈和相关体育项目中的有利健身的动作素材,经过再次创编成为健美操的特色动作。 2结论与建议 2.1 结论 2.1.1培养学生创编能力是高校健美操教学主要任务之一,它是深化教学改革的重心所在,同时,培养学生的创编能力对其今后的实践工作也有着非常重要的意义。 2.1.2培养学生健美操的创编能力,对增强学生自信心,提高其创新能力可起到良好的作用。 2.2 建议 2.2.1在教学过程中,应发展学生的个性,培养学生的创新意识、创编能力和自学能力。 2.2.2教师应将学生的创编能力列入考核内容,并适当增加其比例。
高校品牌营销策略探讨:分析高校品牌营销中的广告策略 一、电视广告策略 电视作为现代信息社会中最有影响力的媒体,在影响消费者决策方面起着举足轻重的作用。三亚学院的品牌营销,肯定离不开电视媒体。 1广告目标:提高三亚学院的品牌认知度。即引起公众对三亚学院的注意和形成基本认知。 2广告内容:品牌形象广告。目前最常用的品牌形象宣传广告有实力宣传广告、信誉宣传广告和观念宣传广告三种类型。三亚学院应该结合自己不同的宣传目的,在广告的主题和创意上要有所区别,根据以上三种品牌形象宣传广告的类型,做不同的品牌形象广告版本。 3媒体选择:中央电视台。在多数中国人心目中,把中央电视台播出的节目视作中央发出的声音,在中央电视台播出的广告很大程度上获得同样权威的光环效应,这将为学院的实力和质量带来更高的信任。因此,三亚学院想在社会树立品牌高校的形象,应该与央视强强联合,向社会传达自己是有实力、上档次、值得依赖和具有特色的民办高校。但是,与央视匹配影响力的是高额的广告投入,并且具体电视台和栏目的选择也直接关系到广告投入的效果。因此,在选择具体媒体时要量入而出,建议选择央视综合频道,新闻频道,或教育频道中的一个到两个。 4投放策略:采取长时期的低密度的品牌形象广告展播。一个大学品牌形象的树立是一个长期的过程,只有进行持之以恒的整合的品牌形象传播,才能有理想的效果。很多的民办高校都是在招生季节到处都能见到广告,而招生季节一过,广告立刻全部消失。这会给受众一种商业化太浓的印象,不利于学院形象的树立。因此,三亚学院的电视广告投放应该保持长期和稳定。但是,电视广告的投入成本较高,在经费因素的制约下,只有在电视台套数和播放频率的压缩上下点功夫,把节约下的经费投入到一个稳定的长期的栏目中去,对不同创意版本的品牌形象广告,做长期的低密度的轮回播放。 二、报纸广告策略 报纸目前依然是大众传播的重要载体,并且报纸有传播信息相对比较详尽,易于保存等优点,是学院传播一些理性信息的重要媒体。 1广告目标:说服学生和家长选择三亚学院。即让学生和家长在全面深入理性的了解学院之后,能够认同和选择三亚学院。 2广告内容:采用理性诉求方式,做学院的实力宣传广告。宣传三亚学院在硬软件资源方面的综合竞争实力,并介绍本校的特点、文化、各种发展机会,以吸引学生选择就读本校。 3媒体选择:选择生源地集中区域的有影响力的地方性报纸。中央级报纸如《中国教育报》、《中国青年报》等,广告费用相对较高,但是受众达到率却不一定很高,所以,效果不如分散不同区域,投放有影响力的,阅读率高的地方性报纸,如湖北的楚天都市报,河南的大河报等,这些报纸受众到达率高,且费用相对便宜。 4投放策略:招生前后的短期高密度投放。作为配合招生的有效手段,让学生和家长了解、认同、选择三亚学院。 三、户外广告策略 户外广告,通过大副的图片文字吸引过往人群,具有醒目和冲击力强的特点,还有的显着优势是长期展示和内容的随时更新。因此,户外广告有利于加强相关人群对三亚学院的认知度和形象定位。 1广告目标:提高三亚学院的社会认知度,提升品牌形象。3.2广告内容:品牌形象广告。采用感性诉求方式,主要侧重向社会传达学院的办学理念、精神和文化等,增强公众对学院的认同感,提升品牌形象。 2投放地点:集中投放在三亚市及其周边地区。出于广告投入和产出效果的考虑,三亚学院不可能也没有必要在全国各地,做大型的户外广告。三亚学院,应该充分利用三亚是全国着名度假旅游目的地的区位优势,把户外广告集中投放在三亚市及其周边地区。具体投放在迎宾大道三亚学院路段、三亚湾路段、凤凰机场、以及着名景区附近的高速路旁,还有7路公交车身等。 3投放策略:采用长期户外广告的方式介绍学院的办学理念和卓越进程等,树立学院品牌形象。 四、网络广告策略 网络广告,由于不受时间和空间的限制,传播范围极其广泛、灵活、成本低、感官性强等得天独厚的优势,是现代媒体广告的重要组成部分。 1广告目标:配合其他传统广告媒体,优化媒体组合,取长补短,使受众获取更丰富更全面的广告信息。采取感性诉求方式,通过挖掘和激发受众心中相同的情感,使他们对三亚学院产生更多的好感和认同。 2广告内容:针对不同类型的受众及心里偏好,制作不同创意风格和表现形式的广告。展示学院的风采、特色,以及招生政策等信息内容,可以通过拍摄校园风光和学生学习生活状况的系列图片,也可以专门制作校园宣传片和微电影等视频,但不管是什么形式,都是要新颖,有特色,增加吸引力,让人看了想点击,并且简单易记。 3媒体选择:网络媒体选择相对传统媒体而言比较宽泛,费用相对也比较低,有些如论坛、博客、贴吧之类还可以免费利用。各类招生对象及家长关注的网站应重点考虑,如查寻考分和录取的网站。还有各种视频网站、即时通讯、搜索引擎等。最后,就是三亚学院的门户网站,三亚学院应该把门户网区别为校内网和校外网。校外网是学院向外界介绍自己的窗口,是学院的门面,是学院的形象和象征。外界在很大程度上是通过学院网站了解学院的发展和建设情况的。加大学院网站的建设投入和推广力度,加大在主要门户网站的链接和网站推广,借助搜索引擎,让外界在不知道具体网址的情况下,也可以通过关键字检索的方式获得网页信息,增加网站的知名度和访问量。 4投放策略:网络广告的投放方式很多,但网络广告投放是一个系统工程,而不是简单的几个网站投放。应该利用整合传播手段,把各种网络传播媒介和传统媒介整合起来。利用学院的一些主题活动,或者专门策划一些营销事件,综合运用各种媒体,同时也最大限度的挖掘网络广告的潜力和发挥网络广告的最大作用。总之,在高等教育市场竞争激烈的今天,良好的品牌形象是高校参与竞争的通行证。高校的品牌营销,不是一蹴而就的,而是一项长期的艰巨任务,一项复杂的系统工程。而广告是其中关键的一环,起着不可替代的作用。三亚学院若能积极探索和实践符合自身特点的品牌营销之路,并研究和应用好相应广告策略,一定能更好地屹立在激烈竞争的高等教育市场中。 高校品牌营销策略探讨:品牌营销理论下高校生源拓展策略 一、高校品牌建设存在问题对生源拓展的影响 高校品牌是高校高校和学生之间形成的情感纽带,也是高校影响教育消费者的途径沟通载体。好的品牌,既是学校特色的具体化、形象化展示,又是学校办学水平和综合实力的展示。当前,我国高校在品牌塑造上主要存在以下问题:一是品牌建设目标不明确。高校办学目标不清晰,导致品牌建设目标不明确。国内众多高校品牌形象趋同,如校训趋同,办学特色不明显,专业特色不明显,过分地追求大而全,没有质的提升。二是品牌建设定位不准确。高校对自身的品牌认识、设计、建设缺乏科学性,在品牌战略的制定和实施上缺乏连贯性。因为主要领导的变化,高校的品牌建设会根据做出相应的调整,甚至与原来的思路反差很大。三是品牌建设机制不健全。部分高校对品牌建设的机制不健全,如领导小组成员频繁更换,人力、物力、财力保障体系的不不完善。这些问题的存在,导致高校在生源拓展的过程中,难以形成统一的、规范的、高质量的拓展宣传体系,不能集中展示高校的实力和特色,进而不能吸引考生和家长,导致生源拓展的质量受到影响。 二、基于CIS理论的高校品牌建设途径 随着市场经济的快速发展,尤其是市场理论、管理理论的不断完善,基于CIS理论的品牌形象的建设在高校中运用更加广泛。我们将高校看成是生产销售教育产品的机构,高校通过自身的社会影响力和声誉来吸引学生和家长,同时向社会输送科学技术和优秀人才。在高等学校导入CIS战略,结合其经营管理技法和信息传播战略,充分利用、转化其理念识别、行为识别和视觉识别三大系统,构建高校自身的品牌建设CIS系统,对生源拓展具有重大的现实意义。基于此,高校应该首先确定自己的办学理念和目标,进行科学合理的品牌定位,明确办学类型、层次和定位,注重学科专业定位,面向地域定位,招生规模定位等;其次,要通过吸引优秀师资、拓展优秀生源、提高就业率等方式提高品牌的优秀竞争力;再次,对品牌的塑造不能局限于校内文件的确定,要进行宣传,扩大在社会公众中的影响。最后,建立统一的对外学校品牌宣传体系,便于在全国各地进行生源拓展,既能够吸引优秀学生,又能够塑造高校品牌。 三、基于高校品牌营销理论的生源拓展策略 科学的、可行的品牌战略,有利于高校进行生源拓展,本文结合两种营销理论,探讨生源拓展策略。 (一)STP目标市场营销策略 STP目标市场营销战略是菲利浦.科特勒的营销管理理论,从S-Segmentingmarket,即市场细分;T-Targetingmarket,即选择目标市场;P-Positioning,亦即产品定位出发阐述了STP战略理论的产生和来源。生源拓展工作不仅要生源地域文化、生源类别区分、拓展模式等因素,还要考量自身实力与竞争对手实力的高低。这些都均为STP营销战略所考虑的因素。 1.细分生源拓展市场,明确拓展目的和对象。所谓市场细分,是指企业通过市场调研,根据消费者的特定欲望与差异性需求,把总体市场划分成两个及以上的子市场。高校在生源竞争中必须对生源市场进行细分,要在充分调研的基础上,了解潜在生源特征,把握其基本需求,精准服务。 2.选择生源拓展市场,确定有效宣传方式。确定目标市场即是准确定位优秀客户。在对潜在生源市场进行细分的基础上,高校必须对自身的综合实力、服务水平进行有效的评判,与竞争对手的情况进行比较,同时掌握潜在市场的需求,有重点地选择自己的目标市场。再根据目标市场的特点,因地、因时、因人制宜,选择不同生源拓展模式组合,提高生源拓展的有效性。 3.通过高校品牌战略,打造生源拓展品牌。在生源拓展中,高校必须结合自身的已定品牌战略,分析总结实际情况,同时做到以下几点:(1)生源拓展时,向潜在生源承诺高校提供的教育服务将给他们带来不同的收益;(2)生源拓展时,针对不同生源目标市场,采取不同的生源拓展模式和交流形式。(3)生源拓展时,考虑不同地域生源信息接收方式不同而使用不同的媒体。(4)生源拓展时,对不同生源能够提供不同的服务支持。最后则依据上述订位策略,拟定各项营销组合,最后形成符合考生利益最大化、高校自身利益最大化的生源拓展战略,以吸引更多优秀学生。 (二)7Ps营销组合策略 高校在生源拓展竞争中,如果局限于原有的4P营销理论,拓展效果将受到影响。1981年,比特纳和布姆斯在原有的4P营销组合上加入了3个P,提倡服务营销。具体内容包含7个方面:产品(Product)、位置(Place)、价格(Price)、促销(Promotion)、人员(People)、过程(Process)、硬件(PhysicalFacilities)。 1、Product——产品特征,即高校所提供的教育产品或教育服务的特点。当前,考生对学校与专业的选择,取决于高校的社会声誉、学科专业的强弱、考生对将来就业状况的预期、收费高低、学校的人文地理环境、考生的兴趣爱好等多种因素。 2、Place——地理环境,即高校提供教育服务地点和校园环境。如学校位置、空间美化设计,学习便捷性,是否存在多校区,学校班车费用等等。 3、Price——价格成本,教育价格是指学校得到教育服务所需要付出的时间、金钱、人力等资源。高校在生源拓展过程要理清自身在教育系统的地位,根据自身特点给自己一个准确的定位。要清晰地告诉考生本校的准入门槛,诸如最低入学分数、学费缴付成本、交通费用、生活成本等,并据此做出相匹配的宣传策略。 4、Promotion——促销措施,高校所选择的生源拓展的的工具、方式,信息传播的媒介和途径等具体策略。主要方式为:一是通过在微信、微博、报纸、电视等媒体上投放生源拓展宣传片,吸引潜在市场生源的主义;二是通过“中学生开放日”、“名师进高中”、“大学生回访高中母校”等活动,激发学生考入本校的愿望;三是高考结束后,组织高校各省市生源拓展队开展招生咨询会、个体咨询热线、志愿填报服务等活动,与潜在考生进行充分有效的沟通和交流,帮助学生科学决策。 5、People——人员素质,即学校的教育服务相关人员,包括学校、学院行政管理人员、专业教师、辅导员等,尤其是辅导员作为与学生接触时间最长、频率最高,其个人理想信念、综合素养都会影响到考生的选择。仅从生源拓展的角度考虑,高校要求加强生源拓展队伍建设,积极开展相关人员的培训工作,培养一支专业化、职业化的生源拓展队伍。 6、PhysicalFacilities——学校硬件设施,如教学条件服务(即为学生提供听课教室及设备、做实验的实验室及设备、做科学研究的场所及仪器、多媒体资源的可用性等等)。 7、Process——过程,即高校的教育服务全过程,包含高校的教学管理、文体活动等。在生源拓展中,要积极宣传高校的办学理念、办学实力、社会声誉,要注重拓展方式,注重与对象的交流、沟通和服务过程,确保信息传递有效和完整,解决考生存在的各种疑问,提高生源拓展过程质量。 作者:建 单位:天津大学管理与经济学部 高校品牌营销策略探讨:高校体育营销与品牌文化论文 摘要:随着2008北京奥运的临近及大众对体育热情的不断高涨,“体育营销”成为众多组织进行市场推广和树立品牌形象的一种战略。相较于企业界不少的成功实践,作为组织一种形态的高校,在借鉴体育营销的理念来促进自身的内部文化、品牌文化建设与传播却相对滞后。从体育营销、品牌文化的特点出发,结合高校的实际情况,探索高校体育营销与品牌文化的理论及相关实践,从而期望能为高等院校成就品牌名校的发展成长略尽绵薄之力。 关键词:高校;体育营销;品牌文化 随着北京申请2008年奥运成功,2010年亚运会在广州举办,2007年女足世界杯在中国四大城市举行,无疑,未来十年内是中国体育产业的黄金时代。于是,如何搭乘体育营销这辆快车就成为中国众多组织的关注要点。联想申请TOP计划成功,中石化签订了中国企业有史以来首次赞助F-1赛事的合同,这些都是中国体育营销史上的里程碑,但中国著名企业对于体育营销的热衷肯定不仅仅于此。其实早在2002年世界杯开始,中国就掀起了一股关注体育营销的热潮,当时的收视大约是120亿人次,而中央电视台的广告收入则是将近6亿元,是上一届世界杯的6倍。体育作为营销的一种载体,它延伸的历史实际上很久,可以追索到古罗马的竞技场,但作为现代营销手段,它的运用时间却很短,有许多不完善的地方,也有明显的不足之处:一面是馅饼,一面是陷阱,中国体育营销需要冷静思考,全面总结。而体育营销与品牌文化在高校这类组织中的实践与探索应用相对滞后,本文试从体育营销、品牌文化的特点出发,结合高校的实际情况,探索高校体育营销与品牌文化的理论及相关实践,希望通过分析,能够找出高校在体育营销与品牌文化建设传播方面的共性问题,以供其他高校在成长发展过程中参考。这不但在实践层面上,而且在理论层面上,都具有双重的借鉴意义。 一、体育营销与高校品牌文化的概念与内涵 (一)体育营销的概念与内涵 体育营销是指为一种体育产品生产、定价、促销、渠道等设计和实施的活动过程,其目的在于满足消费者的需求或欲望,并达成组织目标。体育营销不但是体育企业和组织最重要的职能,也是很多非体育企业和组织经常采用的战略和方法。这不仅是因为体育营销活动是体育产业的精髓,也是因为体育产业正在急速成长,而且没有丝毫减速的迹象。 体育营销和传统营销一样,是一个过程,一个周而复始的循环过程。体育营销管理模型很好地描述了这一循环过程以及其中的体育营销要素,这对体育企业和参与体育产业的非体育企业的决策层和体育营销人员的实践都具有借鉴意义。对这一模型的简单解释是:体育营销循环过程始于体育和非体育企业/组织对体育营销使命的设定。这一使命必须与企业或组织的整体战略相一致,相协调。在设定体育营销的使命(目标)的基础上,企业和组织必须对自身所处的环境(包括宏观和微观环境)进行研究与分析,即对消费者(Consumer)、竞争者(Competitor)、企业自身(Company)和环境(Climate)进行分析,也就是我们俗称的“4C研究”。基于“4C研究”所获得的体育市场信息与数据,企业和组织按照一定的标准对体育市场进行市场细分,并确定自己的目标市场。在目标市场中,企业和组织制定适应自身发展的体育营销组合策略,包括产品(Product)策略、价格(Price)策略、渠道(Place)策略和促销(Promotion)策略,即4P组合策略。最后,通过对这一组合战略的实施、管理和评估调整,使企业和组织将自己的体育或非体育产品更有效、更高效地销售给消费者。 在这个体育营销模型中,最为体育和非体育企业所采用、最为大众所熟知也是体育营销最有特色的策略之一是“体育赞助”。组织赞助常见的理由有:组织想在公众面前树立一个良好的组织形象,想让公众看到并记住组织的名字,以及合理利用组织现有资源。组织赞助的其他原因还有:为了接触特定的细分市场,为了巩固基础市场,为了将组织跟体育联系在一起,为了作类似“慈善”营销等等。 (二)高校品牌文化的概念与内涵 文化是一个社会和群体形成的共同的信念、价值观和行为方式,具有三个要素:精神、载体和群体。世界有三大文化圈,儒家文化圈、基督教文化圈和伊斯兰教文化圈。这三大文化圈的历史都很悠久,人口都在10亿以上,影响非常深远。另外,文化都需要载体,文化的第三个要素是群体,没有群体也自然无法形成文化,而且这个群体可以按民族(汉、回、满等)形成独特的民族文化,还可以按地区(南方、北方、西北)形成地域文化,这些都是中华文化下面的亚文化。这些精神、风俗、仪式和群体结合在一起,就构成了从深层到表层的中华文化。 组织文化与品牌文化都脱离不了文化,他们的形式和内容与文化都密切相关。组织文化的塑造分成三个层次:优秀理念(精神)、制度与行为(载体)、文化群体(不同职能部门)。品牌文化包括品牌精神、品牌传播(载体)、目标消费者(群体)三个方面。高校的组织文化和品牌文化都是文化的一种表现形式,都是一种亚文化现象。一个高校的文化,是这个高校的价值观、信念和行为方式的体现;对于高校来说,是文化决定了这个高校的制度和行为,这个文化的优秀,就是我们常说的企业理念和企业优秀价值观。比如,我们发现惠普公司的“惠普科技,成就未来”的品牌内涵即是其企业文化的体现。高校的内部文化与品牌文化的内涵必须一致,都不能脱离高校自身的实际情况,都要服务于高校的发展,因此,其优秀含义应该是一致的,或者是相通的。 二、高校体育营销与品牌文化建设传播探索 由于高校作为组织的一种形态,存在一定的特殊性,因此,相较于企业界红火热闹的体育营销实践,高校成功的案例比较匮乏。但是,中国的众多高校又都有着迅速发展、成就世界名校的憧憬,如何借力体育营销东风,实现组织目标,诸多高校在此方面的投入与实践与日俱增。但这些从事了或在犹豫着要不要尝试体育营销的高校却面临同一个困局,如何才能体育营销?如何才能让体育引领品牌美誉度和人才引力的大幅提升?而纵观整个体育营销产业,无论如何风生水起,真正的体育营销理论,能够指导高校作好体育营的理论却是凤毛麟角,鲜有涉及。 通过广泛调查与研究,笔者尝试性提炼出了一套高校体育营销的探索性理论——AIFC。AIFC是四个英语单词的缩写,它们分别是Affiliation(联系度)、Innovation(创新性)、Focus(聚焦力)、Consistency(持续性)。四个元素相互依存,形成一个闭环,指导高校体育营销的实践。 Affiliation(联系度)是指高校自身情况跟体育运动本身的关联度,这是一个高校做好体育营销的关键所在。找到一个组织与体育的切合点,其营销策略就已经成功了一半。体育营销自诞生以来一直是智者的游戏,简单的复制别人的成功在体育营销这个大舞台上是不可能赢得喝彩的。从某种意义上讲,体育营销不是直接的推销实物,而是营销一种回忆,一种联想,一种生活方式、娱乐方式、审美情趣。金六福进入白酒市场前三甲利用的就是创新性的体育营销。金六福独辟蹊径,巧妙地祭出“奥运庆功酒”的大旗,渲染“奥运福,金六福”的品牌理念;巧妙地借道奥运实现体育精神和品牌文化的对接。Focus(聚焦力)。系统的整合相关资源是体育营销的主要特征。一个成功的体育营销案例总是由协同动作、相互关联的众多要素组成的一个结构复杂且不断变化的商务活动组合,是营销主体内部和外部要素及企业和消费者诸多要素的集成。从体育营销活动来看,从传统的4P道4C再到4R构成一个纵向系统和价值链;从体育营销活动绩效看,其过程涉及企业、消费者和竞争者的多种主体的利益,构成了一个从个体效用到社会福利的横向系统和价值体系。 品牌文化的塑造就像是恋爱,而组织文化的塑造像是婚姻。体育作为一种媒介,却可以很好地将品牌文化与组织文化连接在一起,通过体育营销建设与传播文化往往能起到事半功倍的效果。对于高校而言,通过体育营销,可以尽量多地展示自己优秀的一面,尽量吸引对方的注意和好感。这种优秀独特的品牌文化气质,会吸引顾客(潜在学生和教师),逐步进入关注期和恋爱期。这时,通过深层次体育营销,进而将高校自身的组织文化予以巧妙传递,可以使内外部顾客对高校的内部文化、外在品牌有更深入的理解和认识。如果在这一阶段,能够达到相互的认同与契合,则体育营销的作用就十分圆满了,成功将陌生关系催化成了稳固的婚姻关系。由此可见,高校体育营销的成败关键,在于对自身文化与品牌文化的深刻理解和点滴塑造,对文化理解得越深,越透彻,那么越容易把握其中的真谛和关键。在“道”这个层面需要的是参悟,而在“术”这个层面需要的是执行和操作,高校的体育营销在此两方面均需要深入研究与勤于实践。 根据以上分析可以看出,高校体育营销的关键在于三点:首先是对自身文化和品牌文化的理解与塑造,其次是对体育营销理念的深究与实践,第三则是需要持续不断进行总结和提高。相信随着体育营销在国内外的持续发展,中国的高校也必将涌现出更多的类似北大、清华的著名高校品牌。 高校品牌营销策略探讨:浅谈体育营销与高校品牌文化建设 [摘要] 体育营销正逐渐成为众多组织进行市场推广和树立品牌形象的一种战略。相较于企业界而言,高等学校在借鉴体育营销的理念来促进自身的内部文化、品牌文化建设与传播却相对滞后。文章从体育营销、品牌文化的特点出发, 结合高校的实际情况,分析了体育营销的若干理念问题,提出了打造中国体育品牌的策略。 [关键词] 高校 体育营销 品牌文化 一、前言 2008北京奥运的召开,使得大众对体育热情的不断高涨,“体育营销”成为众多企业进行市场推广和树立品牌形象的一种战略,各行各业已认同体育营销对达成商业目标的效用。然而体育营销与品牌文化在高校这类组织中的实践与探索应用相对滞后,我们急需找出高校在体育营销与品牌文化建设传播方面的共性问题, 以供其他高校在成长发展过程中参考。 二、体育营销与高校品牌文化的概念与内涵 1.体育营销的概念与内涵 体育营销是指为一种体育产品生产、定价、促销、渠道等道等设计和实施的活动过程, 其目的在于满足消费者的需求或欲望, 并达成组织目标。体育营销最基本的功能就是把企业的资源进行重新整合,将体育活动中体现的体育文化融入到企业产品中去,实现体育文化、品牌文化与企业文化三者的融合,从而引起消费者与品牌的共鸣,在消费者心目中形成长期的特殊偏好,最终成为企业的一种竞争优势。 2.高校品牌文化的概念与内涵 文化是一个社会和群体形成的共同的信念、价值观和行为方式,具有三个要素:精神、载体和群体。品牌文化包括品牌精神、品牌传播(载体)、目标消费者(群体)三个方面。高校的品牌文化是文化的一种表现形式,是一种亚文化现象。一个高校的文化,是这个高校的价值观、信念和行为方式的体现;对于高校来说,是文化决定了这个高校的制度和行为,这个文化的优秀,就是我们常说的企业理念和企业优秀价值观。高校的内部文化与品牌文化的内涵必须一致,都不能脱离高校自身的实际情况,都要服务于高校的发展。 三、体育营销对品牌的影响 随着我国体育市场的发展和营销渠道的演进,在现代体育市场经营过程中实行品牌战略,无论是对满足体育消费者的需求,还是对体育市场经营企业开拓市场都有着重要的作用。体育营销在提升企业品牌知名度与品牌形象、增强品牌传播效果、打造全球强势品牌、树立良好的品牌形象、营造有序的市场竞争环境、提升体育市场等方面具有非常重要的作用。 四、借助体育营销,构建高校品牌文化 由于高校作为组织的一种形态,存在一定的特殊性,因此,相较于企业界红火热闹的体育营销实践, 高校成功的案例比较匮乏。但是,中国的众多高校又都有着迅速发展、成就世界名校的憧憬,如何借力体育营销东风,实现组织目标,诸多高校在此方面的投入与实践与日俱增。但这些从事了或在犹豫着要不要尝试体育营销的高校却面临同一个困局,如何才能体育营销?如何才能让体育引领品牌美誉度和人才引力的大幅提升?而纵观整个体育营销产业,无论如何风生水起,真正的体育营销理论,能够指导高校做好体育营的理论却是凤毛麟角,鲜有涉及。 1.构建高校品牌与体育营销的切合点 联系度是指高校自身情况跟体育运动本身的关联度,这是一个高校做好体育营销的关键所在。找到一个组织与体育的切合点, 其营销策略就已经成功了一半。体育营销自诞生以来一直是智者的游戏, 简单的复制别人的成功在体育营销这个大舞台上是不可能赢得喝彩的。从某种意义上讲,体育营销不是直接的推销实物,而是营销一种回忆,一种联想,一种生活方式、娱乐方式、审美情趣。金六福进入白酒市场前三甲利用的就是创新性的体育营销。金六福独辟蹊径,巧妙地祭出“奥运庆功酒”的大旗, 渲染“奥运福,金六福”的品牌理念;巧妙地借道奥运实现体育精神和品牌文化的对接。 2.整合高校各种体育营销的相关资源 系统的整合相关资源是体育营销的主要特征。一个成功的体育营销案例总是由协同动作、相互关联的众多要素组成的一个结构复杂且不断变化的商务活动组合,是营销主体内部和外部要素及企业和消费者诸多要素的集成。从体育营销活动来看,从传统的4P道4C再到4R构成一个纵向系统和价值链;从体育营销活动绩效看,其过程涉及企业、消费者和竞争者的多种主体的利益, 构成了一个从个体效用到社会福利的横向系统和价值体系。 3.塑造高校自身文化,确保高校的内部文化与品牌文化的一致性 品牌文化的塑造就像是恋爱,而组织文化的塑造像是婚姻。体育作为一种媒介,却可以很好地将品牌文化与组织文化连接在一起,通过体育营销建设与传播文化往往能起到事半功倍的效果。对于高校而言,通过体育营销,可以尽量多地展示自己优秀的一面,尽量吸引对方的注意和好感。这种优秀独特的品牌文化气质,会吸引顾客(潜在学生和教师),逐步进入关注期和恋爱期。这时,通过深层次体育营销,进而将高校自身的组织文化予以巧妙传递,可以使内外部顾客对高校的内部文化、外在品牌有更深入的理解和认识。如果在这一阶段,能够达到相互的认同与契合,则体育营销的作用就十分圆满了,成功将陌生关系催化成了稳固的婚姻关系。 五、结论 通过分析,我们可以看到,高校体育营销的成败关键, 在于对自身文化与品牌文化的深刻理解和点滴塑造, 对文化理解得越深,越透彻,那么越容易把握其中的真谛和关键。相信随着体育营销在国内外的持续发展,中国的高校也必将涌现出更多的类似北大、清华的著名高校品牌。 高校品牌营销策略探讨:民办高校品牌建设与品牌营销 【摘要】目前教育竞争越来越激烈,谁先把品牌塑造好,谁就会在未来一段时期内坐收其利,成为市场的主导;否则,就会被无情的淘汰。本文以民办高校的含义和品牌建设的必要性为出发点,对民办高校如何运用科学的市场营销策略搞好自身发展进行了认真阐述。 【关键词】民办高校 品牌建设 品牌营销 民办教育作为一种社会力量办学方式,良好的学校品牌可以吸引更多的政府和公司企业的赞助,解决资金链中首要的“投资”问题。有了政府支持和社会资金,学校可以改善教学设施和教师待遇,吸引更多人才,提高学校的办学质量。良好的办学质量,意味着学生将接受高质量的学校教育,学生荣誉感、家长认可度都将得到增强,并通过媒体、口头传播等形式,建立学校的良好口碑,进而吸引社会中更多生源择校、入学,由此形成民办学校的良性运营。我们必须承认的是,民办高校品牌建设在我国仍处于起步阶段,相应的理论基础和建设模式还不成熟。 一、民办高校品牌的含义 现代意义上的品牌,其重要的科学含义之一是“品牌具有一定特殊品质,稳定性和一定标准,经得住时间和市场的考验”。民办高校想要有自己的教育品牌,首先就要准确理解现代意义的品牌概念和内涵,并要在办学行为中认认真真地落实。 “具备特殊品质”的要求,对教育而言可理解为要有特色。所谓特色,人们给出了通俗性地解释:“人无我有,人有我优,人优我新,人新我改”。达到这一标准并未完全满足教育品牌的要求,不仅要有特色,而且应具有稳定性;不仅要经得起时间的考验,而且还要得到社会、家长、考生和人才市场的认可。具备如此标准的特殊品质的学校、专业、课程、育人模式的我国民办高校,有但为数不多。民办高校的领导必须要以唯物的态度,正视我国民办高等教育的现状。民办高校办学历史普遍较短,底子薄,经验少,师资力量和教学条件所提供的内功不强,而教育品牌恰恰需要的是时间过程的积淀和凝练,成功经验的结晶与升华和办学内功的厚重与过硬。 简单的说民办高校的品牌应是知名度、美誉度、忠诚度、形象力、竞争力、文化力、联想力、 亲和力和吸引力的完美统一。 二、民办高校品牌建设的必要性 1.中国的民办高校缺乏品牌效应 在世界上,有许多的民办、私立高校是人们所心仪向往的,如美国的哈佛大学,耶鲁大学,麻省理工大学;日本的早稻田大学;加拿大的渥太华大学;菲律宾的马尼拉阿特尼奥大学;哥伦比亚的哈维尔利亚那大学等等,这些学校的名字一说就如雷贯耳。但在国内,说出一个令我国家喻户晓的民办高校的名字就有些困难了,更不用说国际知名的了。其实这就是国外私立高校具有的品牌效应起的作用,这是一种巨大的无形资产。在我国目前的阶段,民办高校的地位仍是逊于公办高校的。原因就是由于缺乏品牌效应,争取不到经费,申请不了大的科研项目,吸引不了高层次的人才,拿不出标志性的成果,关注的目光自然也就少了。所以我国民办高校的第一大劣势就是缺少品牌效应,没有广泛的社会影响力。 2.民办高校往往对品牌的理解出现偏差 品牌是市场竞争的优秀竞争力,民办高校要加强竞争力也要注重品牌建设。不少民办高校已认识到品牌建设的重要性,但对品牌的理解往往出现偏差,认为拓宽了专业设置、解决了学生就业就是品牌。由于政策的导向、现实的需求和生存的压力,当前民办高校普遍存在专业设置实用化、市场化的现象,忽视人文科学、社会科学的建设。其实,民办高校是否拥有深厚的文化底蕴,是否确立一个科学的、个性化的办学理念,这才是品牌建设的关键所在。 3.品牌价值是民办高校巨大的无形资产 一个优秀学校的品牌一般要经过几代教职员工的努力才能树立起来,因此名校的品牌毫无疑问是固有的无形资产。学校的知名度和信誉,知识与管理等方面的积累,逐渐为广大家长、学子所认可与接受,在良好社会信誉的影响下,学校无形资产会大大提升。品牌形象代表着民办高校所能提供服务的个性特征,它是能给学校带来生源和良好社会效应的。 4.品牌塑造――吸引市场的“招牌” 1997年,国务院颁发了《社会力量办学条例》,这是新中国第一规范民办教育的行政法规,标志着中国民办教育进入了依法办学、依法管理、依法行政的新阶段。2002年底,《民办教育促进法》颁布,中国民办教育进入了一个快速发展期。随着人民生活水平的不断提高,人们对教育的需求也越来越高,家长都希望自己的子女能够受到更好的教育,对优质学校和优质教育资源的需求越来越强烈,公、民办学校的竞争也将日益激烈。因此,学校品牌建设已越来越受到各级各类民办学校的高度重视,成为民办学校竞争教育市场资源的重要砝码,是教育资源再重组的动力所在。成功的民办学校无一不是把品牌开发视同学校的生命,制定与实施各具特色的品牌战略,采取各种综合配套措施,树立学校品牌形象,以扩大品牌效应,促进品牌增值。 三、民办高校品牌建设策略 1.准确的品牌定位 民办高校品牌定位,就是根据教育消费者对于教育服务产品属性的重视程度,给本院校的教育服务产品确定一个市场位置,让它在特定的时间、地点,对某一层面的教育消费者进行营销,以利于与其它院校进行竞争。简单的说就是要明确告诉目标对象(包括学生、家长在内的社会大众)你是一所什么样的学校,有什么突出的性能,与目标对象能产生哪些共鸣之处,目的在于为自己的教育产品创造和培养出一定的特色,富有鲜明的个性,树立独特的市场形象,以区别于竞争对手,从而满足教育消费者的某种需要和偏爱。 定位学校,需遵循“四客观”的要求,充分考虑“社会的客观要求、学校的客观基础、办学的客观条件和教育的客观规律”。民办高校应该认真地思考自己在办学模式、教学质量、管理体制,以及社会服务等方面形成自己的优势。也就是在把握了教育市场发展的动脉,通过细分市场、目标市场的选择和具体定位,创造和渲染学校和服务的个性化特色。 2.特色教育 民办学校的优势之一在于办学自主、机制灵活,而优势是否能充分体现、产生效益、促进发展,又要看能否办出特色。如果没有特色,提供不了可供选择的教育内容和教育条件,那么民办学校的竞争力就会减弱。所以说,特色教育是民办学校的生命线。比如世界一流大学,它们则各具特色:哈佛大学以培养政治家而闻名;麻省理工学院以培养工程师而闻名;牛津大学以数学闻名;剑桥大学以物理学闻名;耶鲁大学以教授治校、思想开放、人文一流、培养总统而引为骄傲;普林斯顿大学以重质量、重研究、重理论并培养出38位诺贝尔奖获得者而享誉世界;斯坦福大学以强烈的进取精神,以“学术顶尖、科研开发”的构想建设大学,成为“硅谷”的强大后盾。对于任何一个民办高校来说,要想长远发展,有自己的优秀竞争力是非常重要的。 3.严把入学关,提高学生素质 民办高校要想提高教学质量,首先要把好入学关。美国的私立大学办得好,就是因为他们严把入学录取这一关。报名的学生很多,但是录取则是很严格的。比如:哈佛大学获准入学者只占10%-20%,大多数被录取的新生中学成绩均为A等。加州的私立斯坦福大学的入学条件也是严格的,他们的入学条件也主要看中学成绩,包括中学阶段能力测试和成绩考核的分数。加上中学教师的评语。报名者与录取者的比例为10:1,保证了新生的质量。数量少,只不过是学校小的问题,民办大学刚起步,学生少点,学校小点,是合乎发展规律的。美国的哈佛大学开始办学时只有1名教师,4名学生,1间教室。我们也不应受数量的困扰,严格入学条件。入学条件是办好学校、提高质量的先决条件。 4.建设教师队伍坚持以人为本 构建优秀的教师队伍是民办校提高竞争力的优秀问题。民办高校的教师队伍普遍有几个特点:职称结构不合理,兼职老教师和年轻教师教多,缺乏中间力量,教师来源途径多而不稳。民办学校要有优良的教育教学质量和办学特色,关键必须有一支素质优良、结构合理、相对稳定、富有创新精神的教师队伍,有了这样的队伍,学校教育教学改革的构想与实施以及创有特色的优质教育的品牌学校将在他们的手中实现,因而,抓好教师队伍建设成为民办校可持续发展的首要的、优秀的课题。民办高校应有民办学校教师特点,树立以人为本的管理理念,应“事业留人、感情留人、环境留人、待遇留人”,切实抓好教师的队伍建设。 5.品牌传播 进行品牌的建设的同时,还要做好品牌传播。只有把宣传工作做好,才能更好地推动学校的发展。做教育行业,教学质量是必不可少的,是最主要的。但是一个学校要想发展,仅仅有好的教学质量是不够的。在市场化运作的条件下办学,与国家办学不一样,必须对外进行宣传,搞好品牌建设,提高学校的知名度,才能更好地推动学校的发展。 当然,对于民办高校如何建立品牌,形成品牌效应,还需要其经营者在学校的发展过程中摸索、实践,只有总结更多的经验,在实践的过程中勇于探索,才能逐渐发展成为国内乃至世界的名牌高校。 (作者单位:河南郑州交通职业学院)
金融机构营销策略探讨:探析金融机构营销战略的演进与障碍 摘要:现代金融机构营销战略的演进过程大致包括了20世纪50年代以前的营销导人期、60-70年代的营销传播期、80年代的营销创新期、90年代的营销拓展期。我国金融机构营销存在市场体系不完善、受外部环境因素影响较大、地区发展不平衡等障碍,应从体制机制变革、营销策略调整、产品研发与组合创新三个关键环节人手,创造一流的营销业绩。 关键词:金融机构 营销战略 发展障碍 一、现代金融机构营销战略的演进过程 (一)20世纪50年代以前的营销导入时期。20世纪50年代以前,银行完全处于卖方市场,虽然市场上有许多的金融机构,但服务内容大多一样,很难形成产品差异化,营悄对于银行而言相当陌生。后来,商业银行的市场优势地位发生了动摇,由于其它银行与非银行金融机构在储蓄业务领域展开了激励竞争,改变了原有银行业垄断格局。一些有远见的银行逐渐意识到银行提供给客户的金融产品具有规模经济性,同时也意识到金融业的服务是在与消费者高度的接触中进行的,服务方式、服务程序、服务标准、服务环境、服务人员、服务质量对消费者的体验有很大的影响,而且还意识到金融产品提供与消费的不可分性。许多银行便开始借鉴工商企业的做法,使用广告和促销手段,可竞争对手也紧随其后,纷纷仿效。1958年,全美银行协会会议第一次公开提出了金融业应该树立市场营梢观念,对当时的银行经营进行了客观分析,扭转了金融从业人员对营销观念的排斤态度,银行营销管理时代正式到来。 (二)20世纪60-70年代的营销传播时期。20世纪60年代,西方银行零售业务竞争不断加剧,一些银行进一步认识到金融产品的时效性,如果金融产品服务推广不够及时,就可能引起顾客的厌烦甚至对该产品的质量产生怀疑,为此开始注重提高服务质量,注重对金融服务需求回应的即时性,试图把公关活动变为营梢管理,以促进金融产品的梢售。金融从业人员的职业培训获得加强,营梢管理作为银行领域的一个新概念受到前所未有的重视。1973年,一些英联邦银行均设立营稍部,从事营梢研究和统计活动。从此,研究市场营销,建立营梢机构,开展营销活动等成为精明的银行十分重要的战略组成部分。 (三)20世纪80年代的营销创新时期。20世纪80年代,一些银行逐渐意识到必须寻找一种新的方法以区分自己和竞争者,开始从创新的角度考虑向客户提供有价值的产品和服务。事实上,金融产品服务类别的多样性、应用范围的广泛性、实际内涵动态发展性、风险与收益兼备性的特征,都要求银行业必须不断进行创新,并在创新中强化风险管理,紧密适应当地经济发展水平,强化产品的附加服务和功能的延伸拓展。一家银行若要长期维持产品和服务特色优势,必须注重品牌营梢,实施产品服务的系列创新。西方国家金融管制的放松以及各国间金融业发展不平衡,使得商业银行绕过金融管制,提供新的金融产品和服务成为可能。一些具有战略眼光的银行致力于金融工具、金融市场以及金融服务等方面创新,拓展其金融产品的深度和广度,以满足客户更深层次的金融服务需求。西方银行界研究证实,一种新的金融产品推出后,竟争对手在半年内就可以掌握,由于金融产品缺乏专利保护,银行之间可以相互模仿采用,开发新产品的银行便失去原创优势。一些银行开始意识到,应该有所选择,实行差异化营销,通过市场细分定位避免因盲目投资造成资源损失,通过产品、服务、人员、渠道、环境、过程、形象的差异化建立起竞争优势。 (四)20世纪90年代后的营梢扩展时期。20世纪90年代后,西方银行业的迅速发展,进一步推动了营梢管理改革。银行逐渐认识到营销管理不单是广告、促销、创新或定位,而必须视为整体,只有当银行的各种营销职能以及营销部门与其它部门协调一致为顾客服务时,才能达到银行与消费者双赢局面。与此同时,银行业服务与消费者的关系持续是可以通过建立产品、工具、服务、客户关系体现的。为了保持银行的优势地位,获得持久业绩,就必须加强对营梢环境调研和分析,制定适合本银行的战略目标和经营策略,制定中长期和短期的营销计划。同时不断创新服务营销、交易营梢、关系营销、整合营销、网络营销等新概念和新路径。一个完整而有效率的市场营销应包括前期的市场调研、市场细分、确定目标市场、进行市场定位、中期的金融产品推出、营梢策略组合以及后期的售后服务、营梢风险监控等方面,不仅要将市场营销的竞争、成长理论运用于银行业各类企业成长发展策略,而且还要考虑到银行业的高风险因素,研究风险管理与营梢联动问题。随着计算机和网络技术的飞速发展,开展网络营梢和国际营销成为可能,金融机构营销发展的方向将大大拓展。 二、我国金融机构营销的障碍分析 (一)市场体系不完善,在很大程度上影响着金融机构营销策略的制定和价格组合的正确选择。改革开放以来,我国金融市场建设虽然有了很大的进展,但金融产品的价格形成机制和交易机制还不成熟,利率的确定虽然已经考虑了资金供求关系、物价因素、公众储蓄意愿和通货膨胀等因素,但市场化程度依然不够,在很大程度上影响着金融机构营梢策略的制定和价格组合的正确选择。 (二)金融机构营销受外部环境影响较大。国际金融危机爆发以来,人民币升值压力加大,使我国银行业汇率风险进一步增加。另外,全球经济下行风险加大、出口退税政策的调整和人民币升值挤压部分外向企业利润,也增加出口企业的信用风险。中资银行海外发展需要在营销战略上、营销管理上、营销技能上做全面准备,从实际出发制定可行的国际化发展战略,稳步推进国际化经营。 (三)金融机构营销地区发展不平衡。总体上看,我国金融业创新的空间还有待拓展,再加上营销管理水平不高,营稍幅度极为有限。各地区的自然条件、经济发展状况、当地居民的收入水平和消费偏好、社会风俗、宗教信仰等,构成了一个整体的市场运行环境,直接影响到营销的创新和效果。目前,我国金融机构网点多集中在沿海及经济发展较好的地区,城市金融网点过于集中,竞争激烈,收益相对较小。 (四)金融机构盈利能力偏弱。股份制商业银行的盈利能力总体优于四大国有商业银行,个别银行的指标可以和外资银行相抗衡。2004年国有商业银行股份制改革以来,商业银行的收益率平均值呈现出明显的上升趋势(见下表),表明盈利能力还有较大的拓展空间。但从资产收益率、资本收益率、员工人均利润等指标来看,我国商业银行与外资银行的盈利能力还有较大的差距。我国商业银行盈利能力较弱的原因除了体制机制上的问题外,存货款业务占比过大和冗员过多也是重要因素。 三、若干建议 加入wto以后,我国金融业面临着巨大的挑战与竞争压力,虽然具有先天优势,拥有庞大的客户群体,但由于缺少个性化的服务,很难进一步吸引消费者。为了改变这种状况,除了加强内部管理外,扩大经营范围,加快金融创新,实施营梢策略,将会成为一种必然的选择。 一是应从体制机制变革、营销策略调整、产品研发与组合创新三个关键环节入手,建立专营中小企业的信货机构,强化传统负债业务和资产风险管理业务的创新,大力发展中间业务和表外业务,降低资本消耗,扩展服务范围,延伸服务功能;强化金融产品品牌营销,通过建立客户关系管理系统(crm ) ,真正做到以市场为导向,以客户为中心,精准营销,以提升客户价值,增强金融机构盈利能力。二是金融服务业必须通过资源利用、流程再造和构筑优秀能力实现企业成长,把金融产品营销同顾客的忠诚度和企业内部员工的满意度、忠诚度等关联因素链接在一起,设立营销管理部门以专门负责市场调查、企业的市场定位及其新产品的设计与推广,熟练营销技术,提高人员素质,在推进成本领先营梢战略的同时,强化业务系统的完全自动化处理,所有业务系统整合并加以磨合,实施全行系统网络集成,建立健全客户关系管理系统技术服务支持体系,采取产品差异化营销策略,凸现、沉淀、累积客户的满意度.提升客户的忠诚度,创造一流的营梢业绩。 金融机构营销策略探讨:农村中小金融机构市场营销研究 摘要:在我国社会经济发展中,“三农”问题是非常重要的一个问题,制约了农村的发展。而农村金融问题有时给农村发展造成制约的重要瓶颈。现在农村很多中小金融机构本身的营销理念、手段和策略都非常的落后,很难满足当前农村金融市场竞争的实际需要。这便要求我们详细的分析农村中小金融机构市场营销中存在的问题,并有针对性的提出一些策略来改进,解决当前农村中小金融机构营销中存在的问题,给农村发展奠定良好的基础。 关键词:农村金融;市场竞争;营销策略 随着社会经济的发展,经济结构也在不断的升级,特别是随着互联网金融的发展,农村金融市场也愈加的繁荣,在争夺农村金融市场份额的时候,各种金融机构之间的竞争也非常的激烈。而想要在农村金融市场份额中占有一席之地,便必须解决存在的问题,帮助农村中小金融机构更好的进行市场营销。 一、我国农村中小金融机构进行市场营销的时候存在的问题 (一)市场定位观念欠缺 在市场营销中,明确目标市场的定位是非常重要的,国家战略性的调整了农村金融市场,农村的中小金融机构已经逐步的将以往国有商业银行退出所留下的空白填满,在农村经济发展中,中小金融机构的作用也愈加的重要。但是由于中小金融机构本身不具备市场定位观念,在开拓市场的时候比较盲目,经营规模的扩大也让其经营更加粗放,并没有全面系统的对业务重点以及竞争战略进行规划,也没有明确选择开拓新兴的业务领域,业务开展的重点过于模糊。 (二)金融产品的开展和客户消费的实际需要不相符 对于进入产品而言,其生命便是创新,若是没有进行创新,便很难更好的发展。但是若是过度的重视金融创新,没有将创新和客户的实际需要相结合,仅仅是为了创新而进行创新,金融产品的创新很容易误入歧途。信息化的发展,也很好的推动了现代金融市场的进步,农村的一些中小金融机构也开始不断的进行各种金融产品的推出,但是其在推出的时候,往往是在人较多的地方进行宣传单的发放,设置咨询点,没有将多媒体的作用运用进去,没有协调金融产品创新和促销,这也会给客户消费以及产品推广造成很大的影响,新产品的作用没有得到很好的发挥,导致开发浪费的出现。 (三)不够重视金融服务营销 农业银行和农村信用社分离开来之后,国有商业银行机构不断的收缩,农村信用社面对的竞争也比较少,现在农村信用社等一系列的中小金融机构已经基本将农村市场垄断,而垄断的出现导致这些金融机构工作的时候也比较懒惰,效率低下,其发展的过程中不需要面对生存危机,其和市场接触要比其他重心是城市的银行少很多。农村中小金融机构在服务以及产品营销方面不够主动,甚至认为市场营销便是进行产品的营销。在和客户交流的时候,还是居高临下,长此以往必然会被市场淘汰。 (四)重视营销存款,对组合营销不够重视 由于受到一些因素的影响,很多农村中小金融机构过度的重视存款,其在经营的过程中非常重视存款的组织。甚至有些职工甚至是管理人员,认为市场营销便是存款营销。这也导致了农村中小金融机构市场营销很难有效的进行,市场营销发展也比较畸形。 (五)没有正确的理解关系营销 对于农村中小金融机构市场营销而言,进行关系营销是非常重要的,关系营销会和竞争者、客户以及政府机构等营销对象互相作用,所以在营销的时候,应该重视良好关系的建立,实现各方的目标。但是有些农村中小金融机构对关系营销的理解存在偏差,甚至认为市场营销便是简单的吃喝和拉关系,认为自己和客户的关系是互相利用。这种营销也导致了这些中线金融机构很难进行稳定客户群的建立,只会浪费大量的资源,提高业务风险,给经营造成严重的影响,导致社会腐败之风的滋长。 (六)没有落实以人为本,忽视了内部营销 对于金融企业而言,想要提高工作人员的工作积极性,进行内部营销是一种比较有效的策略。由于长期受到官本位思想的影响,农村中小金融机构中等级也比较分明,普通员工的情感和心理需求往往被忽略,工作的时候,员工也仅仅根据上级的命令进行,管理人员和职工之间关系淡漠,团队精神也被忽略,员工主观能动性也很难真正的发挥出来。特别是80后和90后的员工个性比较鲜明,对事物看法具有自己的主见,农村中小金融机构若是还是不重视内部营销,上下级很容易出现碰撞,从而给金融机构的经营管理正常进行造成严重威胁。 二、农村中小金融机构做好市场营销的策略 (一)转变观念,进行现代市场营销理念的树立 在进行市场营销的时候,必须做到下面几点。首先,需要认识到市场营销过程中客户是其中心。想要更好的发展便必须进行客户中心理念的树立。其次,将市场作为市场营销的导向。在市场经济条件下,市场是非常重要的。农村中小金融机构想要更好的进行市场的开拓,便必须将市场作为导向,进行市场的学习和研究,掌握其规律,只有掌握了市场规律才能够获得更好的发展机会。最后,必须认识到市场营销目标是效益。市场营销的深化,最重要的便是提高经济效益,农村中小金融机构需要进行客户、效益、市场的现代市场营销理念树立,重视客户忠诚度的提高,满足农村金融市场竞争的实际需要。 (二)根据实际需要来定位市场 金融企业在参与到市场竞争中去前,需要细分市场来找到合适的机会。所以,农村中小金融机构需要科学的进行市场定位,重点经营自己擅长的领域,从而更好的参与到市场竞争中去。就整体而言,农村中小金融机构规模比较小,产品也比较单一,其地位是市场补缺者。但是其还是具有很好的发展前途,农村中小金融机构应该根据市场的需要来选择科学的市场策略,扬长避短,更好的参与到竞争中去。 (三)进行服务营销,让客户满意 首先需要重视金融产品的挖掘,对客户的消费进行引导,开发客户喜欢的产品,并且还应该根据客户心理方面的需要来进行产品的开发,提高金融产品本身的广度和深度。其次,需要做好全面服务质量管理,进行质量保证体系和标准化服务质量管理的引进,做好各个环节的控制。最后,需要将客户关系管理系统引入进来,全面的对客户资源进行观察,进行客户价值以及潜在需求的挖掘。 (四)重视部门设施和流程优化 随着市场经济发展,农村金融市场竞争也愈加的激烈,现在农村金融市场也已经逐步转变成为了买方市场,若是中小金融机构还不转变观念,那么和客户之间关系会更加疏远,无法获得更多优质客户。所以,需要根据客户群体的需要来进行金融产品的设计,提高产品的竞争力。在进行流程银行建设的时候,需要根据高效和精简的原则进行,优化部门设置,巩固和客户的关系。 (五)做好关系营销 首先需要重视和客户关系营销,在关系营销的时候,可以选择阶梯式价值让度方式进行,对长期问题客户给予更多的价值让度,这样能够更好的巩固客户。其次,需要重视和同业合作关系的发展。竞争对手不可能被完全消灭,所以,需要重视共赢和合作,互帮互助。最后,需要重视和政府关系的处理。金融机构想要更好的发展,需要政府提供支持,所以,金融机构需要在推动地方经济更好发展的前提下协调和政府之间的关系,进行良好外部环境的营造。 (六)落实以人为本 首先,金融机构必须善待员工,处理好和员工的关系,这样员工才能够产生归属感。其次,还需要将内部关系理论,进行客户观念树立,明确分工,完善考核制度,营造良好的团队氛围。 三、结语 在新的时代,农村中小金融机构想要更好的发展,便必须从市场出发,认识到市场的实际需要,落实服务理念,不断的根据客户需要来进行产品的创新,处理好各个方面的关系,只有这样才可能更好的适应市场竞争,获得更好的发展机会。 作者:蔡幼吉 单位:山东省农村信用社联合社淄博办事处 金融机构营销策略探讨:金融机构营销的演进与障碍探索 论文关键词:金融机构营销战略发展障碍 论文摘要:现代金融机构营销战略的演进过程大致包括了20世纪50年代以前的营销导人期、60-70年代的营销传播期、80年代的营销创新期、90年代的营销拓展期。我国金融机构营销存在市场体系不完善、受外部环境因素影响较大、地区发展不平衡等障碍,应从体制机制变革、营销策略调整、产品研发与组合创新三个关键环节人手,创造一流的营销业绩。 一、现代金融机构营销战略的演进过程 (一)20世纪50年代以前的营销导入时期。20世纪50年代以前,银行完全处于卖方市场,虽然市场上有许多的金融机构,但服务内容大多一样,很难形成产品差异化,营悄对于银行而言相当陌生。后来,商业银行的市场优势地位发生了动摇,由于其它银行与非银行金融机构在储蓄业务领域展开了激励竞争,改变了原有银行业垄断格局。一些有远见的银行逐渐意识到银行提供给客户的金融产品具有规模经济性,同时也意识到金融业的服务是在与消费者高度的接触中进行的,服务方式、服务程序、服务标准、服务环境、服务人员、服务质量对消费者的体验有很大的影响,而且还意识到金融产品提供与消费的不可分性。许多银行便开始借鉴工商企业的做法,使用广告和促销手段,可竞争对手也紧随其后,纷纷仿效。1958年,全美银行协会会议第一次公开提出了金融业应该树立市场营梢观念,对当时的银行经营进行了客观分析,扭转了金融从业人员对营销观念的排斤态度,银行营销管理时代正式到来。 (二)20世纪60-70年代的营销传播时期。20世纪60年代,西方银行零售业务竞争不断加剧,一些银行进一步认识到金融产品的时效性,如果金融产品服务推广不够及时,就可能引起顾客的厌烦甚至对该产品的质量产生怀疑,为此开始注重提高服务质量,注重对金融服务需求回应的即时性,试图把公关活动变为营梢管理,以促进金融产品的梢售。金融从业人员的职业培训获得加强,营梢管理作为银行领域的一个新概念受到前所未有的重视。1973年,一些英联邦银行均设立营稍部,从事营梢研究和统计活动。从此,研究市场营销,建立营梢机构,开展营销活动等成为精明的银行十分重要的战略组成部分。 (三)20世纪80年代的营销创新时期。20世纪80年代,一些银行逐渐意识到必须寻找一种新的方法以区分自己和竞争者,开始从创新的角度考虑向客户提供有价值的产品和服务。事实上,金融产品服务类别的多样性、应用范围的广泛性、实际内涵动态发展性、风险与收益兼备性的特征,都要求银行业必须不断进行创新,并在创新中强化风险管理,紧密适应当地经济发展水平,强化产品的附加服务和功能的延伸拓展。一家银行若要长期维持产品和服务特色优势,必须注重品牌营梢,实施产品服务的系列创新。西方国家金融管制的放松以及各国间金融业发展不平衡,使得商业银行绕过金融管制,提供新的金融产品和服务成为可能。一些具有战略眼光的银行致力于金融工具、金融市场以及金融服务等方面创新,拓展其金融产品的深度和广度,以满足客户更深层次的金融服务需求。西方银行界研究证实,一种新的金融产品推出后,竟争对手在半年内就可以掌握,由于金融产品缺乏专利保护,银行之间可以相互模仿采用,开发新产品的银行便失去原创优势。一些银行开始意识到,应该有所选择,实行差异化营销,通过市场细分定位避免因盲目投资造成资源损失,通过产品、服务、人员、渠道、环境、过程、形象的差异化建立起竞争优势。 (四)20世纪90年代后的营梢扩展时期。20世纪90年代后,西方银行业的迅速发展,进一步推动了营梢管理改革。银行逐渐认识到营销管理不单是广告、促销、创新或定位,而必须视为整体,只有当银行的各种营销职能以及营销部门与其它部门协调一致为顾客服务时,才能达到银行与消费者双赢局面。与此同时,银行业服务与消费者的关系持续是可以通过建立产品、工具、服务、客户关系体现的。为了保持银行的优势地位,获得持久业绩,就必须加强对营梢环境调研和分析,制定适合本银行的战略目标和经营策略,制定中长期和短期的营销计划。同时不断创新服务营销、交易营梢、关系营销、整合营销、网络营销等新概念和新路径。一个完整而有效率的市场营销应包括前期的市场调研、市场细分、确定目标市场、进行市场定位、中期的金融产品推出、营梢策略组合以及后期的售后服务、营梢风险监控等方面,不仅要将市场营销的竞争、成长理论运用于银行业各类企业成长发展策略,而且还要考虑到银行业的高风险因素,研究风险管理与营梢联动问题。随着计算机和网络技术的飞速发展,开展网络营梢和国际营销成为可能,金融机构营销发展的方向将大大拓展。 二、我国金融机构营销的障碍分析 (一)市场体系不完善,在很大程度上影响着金融机构营销策略的制定和价格组合的正确选择。改革开放以来,我国金融市场建设虽然有了很大的进展,但金融产品的价格形成机制和交易机制还不成熟,利率的确定虽然已经考虑了资金供求关系、物价因素、公众储蓄意愿和通货膨胀等因素,但市场化程度依然不够,在很大程度上影响着金融机构营梢策略的制定和价格组合的正确选择。 (二)金融机构营销受外部环境影响较大。国际金融危机爆发以来,人民币升值压力加大,使我国银行业汇率风险进一步增加。另外,全球经济下行风险加大、出口退税政策的调整和人民币升值挤压部分外向企业利润,也增加出口企业的信用风险。中资银行海外发展需要在营销战略上、营销管理上、营销技能上做全面准备,从实际出发制定可行的国际化发展战略,稳步推进国际化经营。 (三)金融机构营销地区发展不平衡。总体上看,我国金融业创新的空间还有待拓展,再加上营销管理水平不高,营稍幅度极为有限。各地区的自然条件、经济发展状况、当地居民的收入水平和消费偏好、社会风俗、宗教信仰等,构成了一个整体的市场运行环境,直接影响到营销的创新和效果。目前,我国金融机构网点多集中在沿海及经济发展较好的地区,城市金融网点过于集中,竞争激烈,收益相对较小。 (四)金融机构盈利能力偏弱。股份制商业银行的盈利能力总体优于四大国有商业银行,个别银行的指标可以和外资银行相抗衡。2004年国有商业银行股份制改革以来,商业银行的收益率平均值呈现出明显的上升趋势(见下表),表明盈利能力还有较大的拓展空间。但从资产收益率、资本收益率、员工人均利润等指标来看,我国商业银行与外资银行的盈利能力还有较大的差距。我国商业银行盈利能力较弱的原因除了体制机制上的问题外,存货款业务占比过大和冗员过多也是重要因素。 三、若干建议 加入WTO以后,我国金融业面临着巨大的挑战与竞争压力,虽然具有先天优势,拥有庞大的客户群体,但由于缺少个性化的服务,很难进一步吸引消费者。为了改变这种状况,除了加强内部管理外,扩大经营范围,加快金融创新,实施营梢策略,将会成为一种必然的选择。 一是应从体制机制变革、营销策略调整、产品研发与组合创新三个关键环节入手,建立专营中小企业的信货机构,强化传统负债业务和资产风险管理业务的创新,大力发展中间业务和表外业务,降低资本消耗,扩展服务范围,延伸服务功能;强化金融产品品牌营销,通过建立客户关系管理系统(CRM),真正做到以市场为导向,以客户为中心,精准营销,以提升客户价值,增强金融机构盈利能力。二是金融服务业必须通过资源利用、流程再造和构筑优秀能力实现企业成长,把金融产品营销同顾客的忠诚度和企业内部员工的满意度、忠诚度等关联因素链接在一起,设立营销管理部门以专门负责市场调查、企业的市场定位及其新产品的设计与推广,熟练营销技术,提高人员素质,在推进成本领先营梢战略的同时,强化业务系统的完全自动化处理,所有业务系统整合并加以磨合,实施全行系统网络集成,建立健全客户关系管理系统技术服务支持体系,采取产品差异化营销策略,凸现、沉淀、累积客户的满意度.提升客户的忠诚度,创造一流的营梢业绩。 金融机构营销策略探讨:农村金融机构服务营销体系的建立和创新 服务营销在服务创新中处于重要位置,因为营销即是对内部服务的一种管理,又是对外服务方式和手段的改善和创新,即围绕着服务目标实现而进行对内部服务资源的组合和优化,努力提高营销方法和手段来满足农村金融市场需求。服务营销创新主要包括内部服务管理创新、对外服务营销传递和服务营销评估体系创新等。 一、内部服务管理体系的建立和创新 (一)明确服务对象和目标。从“三农”经济发展的角度分析,农村金融服务是实现“三农”经济更快、更好的发展,促进城乡经济互动发展,加快农村经济市场化步伐。从农村金融市场需求角度分析,农村金融是为了满足农民的生产和生活的资金需求,提高农民的生活水平。农村金融机构在日常经营管理中以这三个服务目标为宗旨,这样即能使自身取得发展的同时又能更好促进农村经济的发展,形成互惠多赢的局面。 (二)建立服务组织和管理体系。农村金融机构有了明确的服务目标后,为了实现这些服务目标就需要在组织内部整合资源,建立起围绕着实现这些服务目标的经营管理部门,建立起以服务为导向的内部组织结构。减少管理层次,提高内部服务信息传导效率和内部资源的服务效率,实行“扁平化”的组织管理,提高员工的业务熟练程度,简化服务流程,整合服务资源,增强农村金融机构的整体服务能力。 (三)建立和健全服务各项规章制度。建立服务制度目的是确保实现服务目标,起着对服务过程的管理和监督作用。农村金融机构要围绕着服务目标实现的需要建立起一套完整的服务质量管理和监督制度,使服务能够有序、高效、标准化的开展。农村金融机构的服务制度包括服务考核制度、服务奖励制度、服务监督制度等,建立起奖罚分明、绩效挂钩的考核制度,对服务过程进行全程跟踪和管理。 (四)建立统一、规范化的服务标准。标准化服务有利于农村金融机构的服务顺利的开展和服务品牌的形成,提高农村金融机构的整体美誉度,这是内部服务质量管理的需要,也是对外实现服务质量的保证。农村金融机构根据农村金融市场的需求建立起一套完整的服务标准体系,树立员工的统一服务意识,通过组织培训来实现员工的整体服务的统一。 二、对外服务营销功能传递创新 (一)细分服务市场,找准服务功能定位。细分服务市场是建立在对农村金融市场充分了解的基础上,寻找服务市场中的差异性和相似性,按照一定的标准把农村金融市场划分为不同客户群体,根据不同的细分服务市场提供有针对性、差异化的服务来满足不同金融服务需求,找准服务定位,因为农村金融机构根据自的资源状况和市场竞争情况来确定服务方式和服务手段。细分服务市场,找准服务定位,有利于把有限的金融资源投入到农村金融市场中实现价值和效率的最大化,通过建立差异化的服务有利于在客户心中形成独特的服务印象,同时有利于农村金融机构发现市场机会。 (二)不断满足客户需求,建立客户的满意度。农村金融机构服务的起点是满足客户的现实金融需求,但是在服务过程中要超越客户需求,要满足客户的潜在需求,即要做到满足客户想要的服务,又要提供客户没有想到的服务,这样使客户在服务过程得到不同的需求的满足,使客户更加满意。 (三)诱导服务需求,创新服务手段。诱导客户服务需求,就要创新服务方式和服务手段,具体有:一是采用营销策略,比如上门营销、适当的促销手段。二是进行金融产品的开发,通过提供有市场、有创意、有经济效益的金融产品来满足客户的潜在金融需求。三是提供多样化的农村金融产品来满足不同层次的差异性的金融需求。四是加强服务广告宣传,减少由于信息不对称造成金融抑制现象,使客户更加了解农村金融服务信息,刺激农村金融市场。 (四)优化服务组合,建立服务品牌。农村金融机构的人力资源、多样化金融产品、服务方式和手段、农村金融市场的现实和潜在金融需求等这些构成了农村金融机构的内部和外部资源,这些资源的生存和发展,是相互依存和互为条件的,农村金融机构通过多层次、多形式的对这些服务资源的组合,使农村金融服务更加合理、内容更加丰富、服务更具有效率。 三、服务营销评估体系的建立和创新 农村金融机构有计划、有目标、有标准的进行服务营销,因为服务是永无止境的,这就决定了服务需要不断地修正和创新。建立起有检查、有跟踪、有总结的服务营销评估体系,通过对客户的满意度调查和服务计划的实施情况以及服务目标实现的状况,找出服务存在的问题,通过不断的修正和创新服务方式和手段使服务更加完美。 (一)服务组织管理体系中的监督和评估 服务组织管理体系中的监督和评估体系主要是指农村金融机构利用本单位的内部人力资源进行彼此之间对服务行为的监督和评估,确保服务营销各项规章制度和行为能高效、科学、规范、标准的持续开展下去,这是农村金融机构进行服务管理的最有效方法和措施。根据监督和评估的方式不同,可分为直接监督和间接监督、现场监督和非现场监督、随机抽查和现场检查等不同方法,充分利用员工的监控视频进行自我和相互之间的自查和自纠活动,上级对下级进行监督和评估。 (二)建立客户评价体系 客户评价体系是对农村金融机构服务营销体系最直接的评价方式,通过客户对农村金融机构的服务营销体系的评价,收集客户众多的意见和建议,分析研究客户的意见和建议来改进和创新服务营销行为和组织方式,特别是通过客户的意见和建议对农村金融机构的业务办理和操作等服务流程存在的问题,然后根据客户的建议进行有针对性的解决,在风险可控的前提下建立便于农、服务于农的农村金融服务营销功能。 (三)从业务业绩来评价服务营销体系 农村金融机构从各个经营周期的业务发展状况和所取得的业绩来评价服务营销体系,比如通过对市场份额、增长速度、增长幅度等指标进行分析和研究,从数据分析研究中找出服务营销体系中存在问题,找出形成的问题原因,制定方案和措施进行有针对性解决和补救。 (四)与同行业服务营销的对比 农村金融机构通过与同行业服务营销的对比,发现自身在服务营销活动中存在的不足,学习同行业的先进经验和方法,形成和建立具有自身特色的科学、高效的服务营销体系。 金融机构营销策略探讨:农村合作金融机构精准营销体系研究 摘要:文章论述了精准营销的概念,对精准营销与传统营销进行比较,并提出了精准营销的三大优势。随后,以苍南农村合作银行为例,对实施精准营销的必要性进行分析,论证了实施精准营销是优化客户服务、提升经营能力、获得稳健发展的需要。结合苍南农村合作银行精准营销实施情况,详细阐述了精准营销的六大实施流程,并提出确保六大流程顺利执行的三大保障机制建设措施。 关键词:农村合作金融机构 精准营销 苍南农村合作银行 一、精准营销概述 精准营销就是依托现代信息技术手段,在客户精准定位的基础上,通过顾客沟通服务体系,为客户提供定制的产品和服务,满足客户个性化的需求。精准营销打破了以产品为中心的传统营销理念,实现了营销策略由“产品导向”向“市场和客户需求导向”的转变,并在提升客户服务价值的同时,实现了对目标客户群的准确和高效营销。 精准营销的定义体现了精确、精密、可量化、高效益等深层次寓意及优秀思想,与传统营销相比,精准营销具有以下三方面的比较优势。 1.提高“顾客让渡价值”。“顾客让渡价值”是指顾客获得产品或服务的总效用价值与顾客为获得产品或服务付出的总成本之间的差额。精准营销实行的个性化营销策略,增强了产品价值适应性,提高顾客满意度,从根本上提高了顾客购买产品获得的总价值,同时减少了客户为获得预期产品或服务所付出的精力和财力成本。 2.提高产品推广成功率。精准营销是连接企业供给与客户需求的桥梁。精准营销的突出特点就是“以市场为导向、以客户为中心”,每一种产品的设计都是基于客户需求的挖掘,是建立在客户消费偏好模型基础上的营销模式。这种模式能够轻易、清晰锁定细分的目标客户群体,知道哪些客户喜欢的是哪些金融产品,需要的是哪种金融服务,并根据需求情况,进而将客户潜在或即时需求的产品有针对性的推送给客户,同时为客户提供全方位的售后产品应用服务,有效提高了产品推广的成功率。 3.提高营销资源效益。精准营销是在目标客户群体细分的基础上,根据目标客户群体的生活习惯等特性,优化各类营销资源配置,集中优势人力、物力和财力,以合适的营销渠道和促销策略对客户实施精准的“制导式攻击和突破”,打破了传统“广撒网”的营销模式,节约了营销成本,提高了营销资源效益。 二、农村合作金融机构实施精准营销的必要性分析 1.实施精准营销是持续满足客户多样化金融服务需求的需要。随着我国经济的快速发展,居民的经济收入和金融知识的水平的不断提高,个人对金融工具的便利性、盈利性的敏感度和要求越来越高,越来越多的顾客需要银行或其他金融机构根据他们的实际情况为他们提供个性化的金融服务。农村金融合作机构,已具备了较为庞大、且结构复杂的基础客户群。如何满足这个庞大客户群体的多样化金融服务需求,已成为摆在农村合作金融机构面前不可忽视的问题。截至2012年6月,苍南农村合作银行的客户数已经达到99.11万户,占全县人口总数的83.29%,人均存款1.42万元;小额贷款客户数已经达到10.3万户,占全县家庭总户数的30.29%;中间业务客户数已经达到51多万户。要持续满足如此庞大客户群的多样化金融服务需求,苍南农村合作银行亟需通过对庞大客户群的特征行为及特定属性进行数据定量分析归类分析,确定满足不同群体的特定金融服务模式。 2.实施精准营销是实现从比较优势到综合竞争优势的重要手段。目前,苍南农村合作银行存贷款规模已连续8年位居苍南县各大金融机构首位,网点数约占全县金融机构网点数的50%,员工数占全县金融从业人数的40%,但这些优势主要是依靠以资源禀赋为基础,在长期服务“三农”和小微企业这一竞争相对缓和的目标市场上建立的差异化竞争优势,属于比较优势。发展由比较优势向强调综合竞争优势的战略转型已成为苍南农村合作银行实现可持续发展面临的首要任务。精准营销战略的引入将极大增强苍南农村合作银行对各类客户的甄别和攻关能力及速度,不仅可以巩固、提升其自身在传统市场的地位,还可以提升服务新兴市场客户群体能力,是实现从比较优势到综合竞争优势的转型的关键所在。 3.实施精准营销是优化资源配置、实现稳健发展的保障。精准营销可以优化苍南农村合作银行的现有资源配置,在有限的条件下,最大限度地发挥资源整合效用,创新各类金融产品,并整合渠道资源对接维护各类客户,培养各细分目标市场的忠诚客户群体。同时,通过精准维护的实施,提高对高价值客户群的攻关和管理能力,培养忠诚的高贡献度客户群体。以资源优化配置,丰富产品体系、拓宽业务范围、培养多层次忠诚客户群体,提高抗系统性风险能力,进而实现稳健发展。 三、精准营销实施流程 精准营销活动是一项从精准定位、产品营销到营销成果反馈的一系列循环流程,近年来,苍南农村合作银行的精准营销发展模式,为该行抢占业务先机、控制营销成本和管理风险、提升优秀竞争力起到了至关重要的作用,结合该行的精准营销开展情况,精准营销实施流程主要有六个环节: 1.客户信息收集。收集客户信息是实现营销活动有的放矢的保证,是实施精准营销的第一步。客户信息的收集途径主要有两种:一是根据特定营销目标而收集某些行业、地理区域等特定群体的基本资料及金融服务需求相关信息,往往是银行特地组织客户信息收集活动或在前一阶段的营销活动中收集。另一种方式是基础性的客户信息收集,主要是发生在客户在银行开户等在接受银行产品或服务时留存银行的信息。 2.数据分析和挖掘。数据分析是以一票否决性因素或特定模式为甄别依据,对前一阶段所收集的海量数据进行初步筛选,是数据预处理阶段。数据挖掘是在数据预处理的基础上,运用聚类分析技术,对客户的贡献度、活跃度、渠道偏好、信用等级等客户特性进行聚类分析,并在此基础上运用关联分析技术,对客户贡献度、活跃度以及不同渠道关联情况等客户特性之间的双特性关联度或多特性关联度进行分析,进而挖掘不同价值客户的潜在或即时金融产品和服务需求,确定营销目标客户群体。其中,客户贡献度分析主要包括客户给银行带来的存款、中间业务等各项收益类因素;客户活跃度分析主要包括客户存取款次数、刷卡消费次数等各项交易强度类因素;客户渠道偏好分析主要分析客户在互联网、自助电子设备、传统网点等渠道上发生业务交易的情况;信用等级主要分析客户还款记录等因素。 金融机构营销策略探讨:金融机构营销战略的演进与障碍分析 [摘 要]随着经济的快速发展,金融业在我国的发展也不断成熟,金融机构不断增多,经过调查分析,目前,就我国的市场经济来看,关于金融机构营销存在的市场体系不完善,地区之间存在发展不平衡,并且受到外部环境因素影响大等问题,所以,要想整体上提高金融机构的营销战略,消除营销障碍,必须变革体制机制,调整营销战略,加强产品研发与产品组合,为金融机构创造一流的营销业绩。 [关键词]金融机构;营销战略;演进;障碍 本文主要研究的金融机构是银行,通过对银行的研究分析,折射出金融机构在营销战略中的障碍,提出若干建议。市场营销战略的含义是指:企业要把顾客的需要放在第一位,一般来说,企业获得顾客需求量以及购买力的信息、商业街的期望值是根据以往的销售经验取得的,然后通过获取的信息有针对性、有计划地组织各项经营活动,把产品策略、价格策略、渠道策略和促销策略相互协调,达到统一意见后,提供满意的商品和服务给顾客,实现企业的销售目标,这一个整体的过程就是市场营销战略的概念。一般来说,市场营销战略包括四个因素,简称为4Ps,即Product(产品)、Promotion(促销)、Price(价格)、Place Distribution(通路与配销)。如果在四个因素中再加上Politics(政治)和Public(公共关系),就称为6Ps,把这六个因素运用到营销过程中去,就形成了六方面的营销战略。 1 金融机构营销战略的演进过程 1.1 20世纪50年代之前的营销导入期 在20世纪50年代之前,银行在市场上处于垄断格局,完全是属于卖方市场,银行与市场上很多金融机构的服务内容大同小异,无法形成产品差异化,并且,对于银行来说,营销是非常陌生的。后来,其他银行与非银行金融机构在储蓄业务上与商业银行展开了激烈的竞争。一些有先见的银行开始意识到金融业的服务是与消费者高度挂钩的,消费者的体验直接受到服务方式、服务环境、服务标准、服务程序和服务质量的影响。于是,许多银行开始借鉴工商企业和服务行业的做法,大量使用广告进行促销。1958年,全美银行协会会议第一次提出了金融业应该树立市场营销观念,从此扭转了金融从业人员对营销观念的排斥态度,迎来了银行营销管理时代。 1.2 20世纪60—70年代的营销传播时期 20世纪60年代,西方银行的零售业务竞争越来越激烈,银行开始逐渐意识到金融产品的时效性,意识到如果产品服务推广不够及时,顾客可能会对产品感到反感甚至会怀疑该产品的质量,所以,银行要提高产品的服务质量,就必须注重产品的售后服务,跟踪服务,以此来促进产品的销售,提高销售业绩。同时,还要加强对金融从业人员的培训,引起他们对营销战略的关注。1973年,一些英联邦银行开始在银行内部设立营销部,建立营销机构,对市场进行研究,适当开展营销活动,提高营销管理。 1.3 20世纪80年代的营销创新时期 如果要区分自己与竞争者的不同,银行必须寻找一种新方法,不能困于旧的固有的营销模式中,要以创新的角度考虑客户的需要,向客户提供有价值的产品和服务。在80年代,很多银行已经意识到这一点了。一般来说,金融产品服务的类别多种多样,风险与收益兼备。银行如果不根据产品的这些特征,对产品服务进行创新,加强风险管理,紧跟上经济发展的步伐,注重品牌营销,那么银行就会在竞争中失去优势。所以,银行要想满足客户更深层次的要求,就必须对产品服务进行更详细的追踪,开拓产品的深度和广度。一些研究表明,在一项新的金融产品推出之后,不到半年内就会有类似服务的产品相继推出,因此,即使一些银行具有原创优势,但由于金融服务没有专利保护,所以,模仿程度极高。所以,银行要有进行差异化管理,通过市场细分避免盲目投资,建立产品、服务的差异化,加大竞争优势。 1.4 20世纪90年代后的营销扩展时期 西方银行业在20世纪90年展迅猛,对于营销战略也越来越重视,进一步推动营销管理的改革,并且在营销战略上逐渐意识到营销管理不只是促销、定位等,而应该把营销管理视为一个整体,而不是把每一个步骤分开管理,营销部门要与银行里的其他部门既要各司其职,又要相协调一致,共同为顾客提供高质的服务,这样才能在金融业这个激烈竞争的行业中保持竞争优势,达到银行与消费者互利双赢的局面。对于银行业来说,一个完整而又有效率的市场营销应该要包括:分析市场机会、确定市场目标、选择市场营销战略、营销风险监控、市场营销活动管理、售后服务等,随着市场的不断发展,企业需要与顾客之间建立一种有别于传统的、新型的主动性关系,这种关系需要企业在更高层次上,用一种更加有效的方式建立,同时还可以依靠计算机和网络的快速发展,拓展营销发展方向。 2 金融机构营销战略的障碍分析 2.1 市场体系不完善 近年来,我国市场经济的不断发展,但是,市场体制依然跟不上市场经济的发展,依然很不完善;我国金融市场建设虽然有了很大的发展,但是,金融产品市场化的程度依然不够高,尽管利率的确定也考虑到资金供求关系、物价因素和通货膨胀等因素,但是,关于金融产品的价格形成机制和交易机制还是很不成熟,因此,如何正确选择营销战略,确定价格组合,需要市场体系的完善与发展。 2.2 受外部环境影响大 这几年,随着金融危机的出现,人民币升值压力的不断加大,我国银行汇率风险进一步增加,加上出口退税政策的调整,这一系列的因素都导致了金融机构的营销利润变薄,信用度不断下降。 2.3 赢利能力差 一些股份制商业银行的指标能够与外资银行相抗衡,赢利能力大大优于四大国有银行,这样说明了,国有银行的赢利能力还有待加强。存贷款业务的比例过大、冗员过多、银行内部机制体制不完善等都是影响国有银行赢利能力的原因。 2.4 宏观环境因素 宏观环境因素是指企业运行的外部大环境,对于企业来说,这个环境既不可以控制,又不可以影响,但是对于企业营销成功与否起着非常重要的作用。 (1)人文环境。①人口因素:人口数量与市场构成的关系;人口城市化与市场的关系;世界人口年龄结结构变化与市场的关系。②人口的地理迁移因素:客流的移动特点和规律与地理环境的关系;购买动机与地理环境的关系。③家庭、社会地位阶层影响细分市场。 (2)经济环境:国民生产总值;个人收入,反应购买力高低;外贸收支情况。 (3)自然环境:自然资源的短缺和保护,环境的恶化,疾病的影响。 (4)技术环境:技术对企业竞争的影响,对消费者的影响。 (5)政治—法律环境:政治格局的稳定和国家的政治法律环境都直接影响着营销战略。 (6)社会—文化环境:教育水平,宗教信仰,传统习惯。 2.5 微观环境因素 微观环境因素是指存在于企业周围并且密切影响其营销活动的各种因素和条件,一般包括供应者、竞争者、公众以及企业自身等。 (1)供应者:是企业资源的保证,成本的控制;但是对于银行来说,可以忽视这个因素,因为银行作为金融机构,提供的产品一般都是服务产品,不需要原料供应。 (2)购买者。①私人购买者:人多面广,需求差异大,多属小型购买,购买频率较高,多属非专家购买,购买流动性较大。②集团购买者:集团购买者数量较小,但是购买者的规模较大,属于派生需求,集团购买需求弹性小。 (3)竞争者。①竞争者及其数量和规模;②消费者需求量与竞争者供应量的关系。 (4)公众:金融公众,政府公众,市民行动公众,地方公众,企业内部公众,一般群众。 (5)企业内部各部门协作:决策、指挥、开发、执行与反馈、监督、保证、参谋机构。 3 加强市场营销战略的建议 3.1 完善市场营销战略的管理 一般来说,金融机构要有针对性、有目的地制订一些较长时期的战略规划,通过制订的战略规划来确定企业的目标和发展方向,同时,还要在企业内部成立一个强而有力的营销组织,并且完善这个组织,认真执行企业制订的营销计划,根据制订的营销计划目标,建立一个高效的营销组织结构,加强执行力度,保证目标的完成。 3.2 适当延长企业产品经营线 在营销企业的产品或者服务的时候,在尽可能的情况下,金融机构要适当的延长自己的产品经营线,增加企业自身的产品服务种类,使产品经营线复杂化,避免由于产品经营线过于单一而带来的风险。 3.3 加大对终端网络的建设和维护力度 对于一个金融机构来说,想要在激烈的竞争中,取得成功,那么其产品服务就必须要多样化经营,不能过于单一,机构生存的依靠不能只是某一两个产品或者服务,而是要依靠终端网络在市场中生存下来。只有这样,在危机发生的时候,金融机构才能快速通过自己所掌握的终端网络,及时调整企业现在正在经营的产品和运用的经营战略,把风险尽量降低。 4 结 论 在现代的商业经营中,机遇与风险是并存的,所谓物竞天择,适者生存,要想在激烈的市场竞争中获取成功,企业就要懂得未雨绸缪,看清市场趋势,时刻树立危机意识,关注市场动态,合理把握自身的优势,强化企业内部管理,善于抓住机遇,吸取同行的经验,正确处理危机,提高自身经营能力。
随着现代化素质教学体制的不断发展,少数民族地区的教学形式也在不断发生着变化。将具有历史文化特色的民族民间音乐与实际的课堂音乐教学课程进行充分的融合,可以有效提高音乐课堂教学的质量,引导学生自主的参与到音乐学习之中,培养学生音乐节奏感、创新能力、视听辨别、艺术审美等能力,促进学生综合素养的提升。 一、新时期高校音乐教育改革特点分析 随着现代化社会主义经济体系的不断发展,我国教育事业迎来了全新的发展时代,教育教学形式正逐渐向专业化、素质化的方向进行转型。高校肩负着培养国家技术型人才的重任,在实际的课程教学活动中,应注重考虑现阶段学生的个性化学习需求,对学生进行艺术教育,引导学生广泛关注本民族的优秀文化。 二、少数民族地区高校民族民间音乐课程的教学现状分析 (一)教学形式单一 受传统教学观念的影响,高校音乐教师在进行实际的民族民间音乐课程教学活动时,依然使用“一言堂”的教学方法进行理论知识的讲授,教学形式过于单一,导致学生的主体性作用无法有效的发挥,面对枯燥、乏味的音乐理论性知识,学生无法提升学习积极性,导致课堂教学效率下降。 (二)师资力量薄弱 专业的教师团队是高校长期稳定发展的基本保障,调查结果表明,现阶段高校音乐教师主要由艺术院校毕业的学生为主,其主修的专业课程大多是美声、现代、民族唱法,对于极具民族文化特色的小调、山歌等缺乏有效的了解和学习,因此,民族民间音乐在实际的课堂知识教学中占据的地位较小,学生无法深入感受真正的民族民间音乐。 (三)教学意识的缺乏 民族民间音乐虽然已经纳入音乐课堂教学之中,但由于高校的领导人员及音乐教师对其缺乏一定程度的关注和重视,导致实际的教学课程过于程序化,单一的对学生进行理论知识教学,无法激发起学生的学习欲望,不利于学生的长远发展。 三、少数民族地区高校民族民间音乐课程教学的创新方法 (一)树立正确的教学观念 高校音乐教师在实际的课堂知识教学活动中占据重要的指导性地位,具有传授专业文化知识,培养学生良好学习习惯的责任。在音乐课堂教学过程中与学生建立良好的交流关系,对学生提高音乐素养具有重要的作用,因此,高校音乐教师应积极进行教学思维的创新,摆脱传统教学观念的束缚。在进行实际课程教学时,应努力为学生营造轻松的学习氛围,激发学生对音乐知识学习的兴趣。将师生互动的教学模式投入到高中音乐课堂教学之中,活跃课堂教学的氛围,加强师生之间的情感互动,使得师生对话、表演等形式在民主的氛围下有效开展,让老师和学生以平等的身份共同体会音乐的乐趣。高校音乐教师积极采用互动式的教学方法,可以提高学生的学习积极性和主动性,强化学生的主体地位,提高课堂教学的效率。 (二)创新教学素材 调查结果表明,现阶段高校音乐教学中的教学内容主要由理论知识组成,传统的山歌小调等内容存在较少,学生对于本民族的专业音乐曲目了解较少。为改善高校音乐课程教学的状况,提升实际课堂教学效率,学校领导人员应提高对音乐课程教学的重视程度,正确认识民族民间音乐存在的重要意义,积极进行教学素材的创新性改革,丰富教学内容,将民间乐器、山歌小调、历史经典曲目等融合到实际的教学素材之中,引导学生在掌握专业音乐知识的同时,感受民族民间音乐的魅力。将现代化教学与传统历史文化内容相结合,引导学生树立正确的学习观念,培养学生的学科优秀素养。 (三)丰富教学形式 1.开展实践性教学 民族民间音乐具有一定的社会性和艺术性,在生活中也被广泛应用,高校音乐老师在进行实际的课堂知识教学活动时,应注重理论知识与生活实际之间的联系,将音乐课堂理论知识与户外实践活动进行有效的结合,丰富教学形式,培养学生的音乐欣赏及学习能力。如在完成了课堂理论知识教学后老师可以组织学生进行户外的实践课程,将学生带入轻松的环境之中,鼓励学生将自己喜欢的音乐作为背景,进行唱歌、跳舞等表演,实现师生之间的趣味性互动交流,老师在实践活动期间还可以向学生讲解专业的音乐知识,在保证教学效率的同时保持学生对音乐知识的兴趣。为引导学生更加深入的了解民族民间音乐知识,老师可以为学生布置社会实践性的作业,有的学生在自己的家乡找寻老艺人,向其进行知识求教。有的学生在参加民俗活动时进行了传统音乐的采集,有的学生找到了历史文化馆,深入地了解了民族民间音乐的文化发展情况。 2.小组合作探究 小组合作探讨是一种新型的课堂教学手段,有助于实现师生、生生之间的良好互动,保证课堂教学质量,老师在进行实际的课堂教学活动时可以组织学生进行小组合作探究学习,培养学生的团队协作精神,激发学生进行自主学习。如与学生进行《独特的民族风》一课的歌曲欣赏互动讨论时,可以先组织学生进行小组合作探究学习,让第一组的学生鉴赏蒙古族的歌曲,第二组的学生鉴赏藏族的歌曲,第三组的学生鉴赏维吾尔族的歌曲,当探讨完成后,老师可以鼓励学生上台进行观点的自我表述,实现高质量的音乐知识教学。 3.合理利用现代化科学技术 高校的音乐老师在开展实际的课堂教学活动时可以充分借助先进的多媒体技术进行辅助教学,为学生寻找相关的音像资料,激发学生的学习兴趣,引导学生积极的参与到师生互动交流之中。如在引导学生欣赏《草原小姐妹》这一著名乐曲时,可以通过多媒体向学生展示相关的图片,导入背景音乐,引导学生进入情境,与学生对这首歌曲进行讨论。通过将优美的音乐与直观的图片进行结合,可以保证师生互动交流的有效进行。在对学生进行《义勇军进行曲》这首歌的教学时,可以在为学生讲解相关知识的同时为学生播放相关的视频资料,让学生充分的了解这首歌的创作背景和想要表达的中心思想。同时注意学生在观看之后的情感反馈,加强与学生之间的互动交流。在实际的教学互动中老师还应将音乐知识与其他文学艺术进行有效的结合,引导学生获得感性认识,提高其音乐应用素质水平。 四、结语 民族民间音乐起源于生活同时也应用于生活,在现代化发展的环境里,民族民间音乐占据重要的地位,将极具传承性的民族民间音乐与实际的课堂知识教学进行充分的融合,可以有效丰富高校音乐课程教学内容,在将专业的音乐知识传授给学生的同时,引导学生深入体会民族民间音乐中所蕴含的文化价值和历史意义,促进学生形成正确的学习意识,培养学生的综合素养。 参考文献: [1]张建华.浅析新形势下,少数民族地区传承民族民间音乐的意义与作用[J].辽宁经济管理学院学报,2018,(17):289. [2]刘丽莎.简述少数民族地方音乐在高校音乐专业教学管理中的实践路径研究[J].现代化教育教学论坛,2017,(16):104. [3]王启明.小议将本土民族音乐融入少数民族地区高校专业音乐教学的探索[J].广西师范大学出版社,2018,(15):124. [4]吴琪琪.简述少数民族地区开展民族民间音乐课堂实践教学的成果[J].中国传统文化概论,2017,(18):122. [5]刘慧敏.简述中国民族民间音乐课程教学情况调查结果分析[J].乐山师范学院学报,2017,(14):128. 作者:杨晓 单位:云南师范大学音乐舞蹈学院
室内设计传统符号的价值:室内设计传统符号的价值探讨 对于传统符号运用来说,室内设计师们一直喜欢将它们用于自己的设计当中。在中国,关于室内设计方面在汉朝已经蓬勃发展,明清时更是达到了顶峰,甚至在其它国家室内设计方面,也多多少少受到一定的影响。作为当代的设计工作者,我们有必要把中国传统文化符号融入室内设计中来,随着全球化新式古典主义的流行,延续到我们现代生活中来,随着对现代室内设计的认识,它会越来越受到更多人们的喜爱。 一、传统文化符号在居室空间中的运用 随着时代的不断进步,人们对于自己生活空间的关注度不断增高,同时对于居住空间设计也有了更高的要求。因此,当代居住空间设计既要符合现代人的生活需求和审美需求,又要继承传统文化具有鲜明的民族特色。现代居住空间设计中,对于传统文化符号的表现,可以说面面俱到,不但可以从空间的各个界面、细节、家具等看到这些符号,同时还能看到现代元素的加入。例如,传统文化符号在室内的运用,从顶棚上的彩绘处理,藻井的装饰,屋檐梁架上的雕刻;到建筑的柱头柱基,门窗上的雕刻纹样,隔断上的不同纹样;再到地面彩砖、浮雕,等装饰形式处处皆是,再从建筑的雕梁画栋,到家具的精雕细琢,几乎深入到了生活的每一个细节,无不体现传统符号的所在,体现当中的文化底蕴。其中中式传统风格空间的划分则是采用了非常讲究的隔断,这种方式其目的并不在于要把空间切断,则是通过这样的方法,将空间设置反映成为过度、引导、提示的作用,这样的空间往往“隔而不断”。所以,当今在居室空间设计中流行的实空间、虚空间,在很久以前我们就已经运用得游刃有余了。在家具的布局方面,则运用屏风、隔断、景墙的方式表现空间曲折、掩映的效果。而如今我们在前人总结的基础上,将传统与现代新的设计理念及新的设计原则相互融合,形成新中式设计风格,例如,著名设计师贝聿铭在设计苏州博物馆时提出的“中而新”的设计理念,就体现了现代中式室内设计的优秀。这样的设计理念将中国传统特征及符号运用到当前的居住空间设计中,从结构、材料、技术上来组成室内空间,将中国传统元素加入到设计范畴内。使中国传统文化符号在传统造型的基础上,从审美的角度通过简化、抽象、提取的方法形成新中式符号,再将这种新中式符号用现代的设计方法体现在居住设计当中。所以,我们继承的不仅是中国传统文化符号的形式,更重要的是对它背后深刻的精神内涵研究,将中国传统文化的精神移植到居住空间中,真正体会中国传统文化的深刻思想意境,以及民族的文化气氛和空间气质。 二、传统文化符号在商业空间中的运用 商业空间的设计与文化背景是分不开的,若想完成传统与现代相结合的优秀设计作品,首先要对传统文化进行深入的研究,同时需要具备符合商品文化,反映商品文化的内涵。其次,商品文化和传统文化有着“根”的优势,面对商品文化的挑战,传统文化应选择容纳壮大自己。优秀的商业空间设计作品,最重要的特点是拥有民族传统特性,没有特点的作品是没有生命力的。在商业空间设计中,应该立足于实际,重视民族传统的悠久历史与文化,将传承与发扬传统文化与现代设计相互联系起来,并且把传统文化与设计美学理念融入到设计当中去,这样才能形成具有特色的商业空间设计。如中餐厅设计,如果未将中国元素精心设计和应用,往往会显得粗糙、杂乱无章。例如,地处西安大雁塔的相王府中餐厅,就以唐风设计而闻名,它的设计在空间上层次分明,曲折通幽,内部空间传统的宫灯吊挂在木椽之上,界面处理线条简单,材质运用得当,将现代元素融入了传统符号当中,给人以视觉上的享受。再如,我们从茶文化衍变出来的商业空间———茶室,其空间设计更是将传统元素体现得淋漓尽致,很多茶室设计至今仍旧在使用传统装饰元素,将建筑的飞檐斗拱,雕梁画柱、古色古香的方式直接照搬到现有的空间中来,虽然具有浓重的传统特征,但是这样未经过提炼或与现代设计理念相结合的方式,则表现得相当沉闷、陈旧。所以当代设计则需要在传统的基础上,加入现代元素及手法去体现传统意蕴,这是进步的表现。例如,位于西安大雁塔周边的茶室———瓦库,虽然建筑本身不是老房子,却经过精心构筑,通过材质的使用变化,非常具有传统特点。在它整个空间设计中,运用了移步一景、穿透借景、虚实遮挡的传统园林建筑手法,显得更为静谧和怀旧。在家具的选择上则是多样化的,既有传统明清家具的经典样式,还有自己设计的现代沙发,这些不同的家具样式搭配浑然一体,传统韵味弥漫其中。再加上通过房瓦这一具有内涵底蕴的主要材质,与粗石、竹子、藤条以及现代材料等相互搭配,进一步增强了传统风格的韵味,强调了传统气氛和中国文化气息相互融合的和谐效果。 三、传统文化符号在中式家具中的应用 中国传统文化符号在现代居住空间中可以通过与家具、墙面、隔断以及陈设品等相结合,进行对符号和内涵的解读与重构,使设计既满足功能性需求,又满足人们的精神需求。例如,当前社会上比较流行的一种室内设计手法,叫做混搭。这样的手法是在统一的设计风格基础上,混搭小部分传统风格的家具或者装饰品,这样的搭配往往会让人眼前一亮。事实上,经过时间的考验和风格的承传,目前保留的中式传统家具,已经是一层层筛选出来的经典样式,所以具备了极高的融合性。因此,中式家具的衍变及变化其中就能看到现代家具设计原则的一些雏形,例如,明式的圈椅,其造型简洁大方,注重实用功能,没有过多繁复的装饰,这就是现代设计中所强调的功能优先,而圈椅的曲型靠背的样式和座椅各个部分的尺度,更加体现出以人为本的设计原则。通过对中式家具在设计中的选择,更能体现一种国人的智慧,而选择这些家具通常出现在我们当前的设计方案中,起到了点睛的作用。传统风格和符号的家具不再和古老、死板划上等号,取而代之的是贴近自然,朴实亲切。在注重细节上突出效果,重视传统文化符号的装饰风格,在空间表达上,能够隐约看到中式园林中移步一景的视觉效果,这样的表达方式可以使空间具有丰富多变的空间层次及视觉效果。而这些效果的营造则运用到了屏风,隔断等家具的样式;再如,家具表面的雕刻,无不展现出传统艺术的永恒美感与现代设计原则的完美契合。 四、如何使中国文化符号与室内设计完美结合 作为当代的设计师,如何将传统的中国文化符号,完美地融入室内设计中是一门必修的课程。传统文化符号在设计中的应用,能够帮助作品传达很多情感。情感是设计信息传递的必要桥梁,在现代设计中我们需要这样的情感表现帮助我们设计作品。因此,传统文化符号的地位就显得更为重要,但并不能随意使用。所以,我们在使用传统文化符号表达我们的设计风格和意蕴的同时,在设计中要有原则性。第一,我们不能不注意形式。对于传统文化符号的保留,并非仅仅是形式的临摹。很多设计方案只将传统表现于形式,照搬样式,对原有传统作品进行刻意临摹,没有实际功效。而当前我们不能将设计理念的表达仅限于传统形式的追求,而忽略了传统符号只是现代设计表现过程中的一部分。第二,要正确的认识传统、传承传统。以正确的态度先了解其含义,再根据特定含义进行解读和传承,不能到处使用,拒绝产生消极的影响。第三,要掌握节奏。有时将传统符号大量地用于设计当中,则会使设计在表达中过于繁琐和沉重,在一定程度上形成了负担,降低了设计本身的设计意图。因此,在具体设计操作中,可将现代元素融入其中,加入实用主义和功能主义,形成具有特色的现代中式设计。在传统中式设计中,空间及室内布局多数以对称方式进行布置;在色彩上则以表现材料本身的颜色或者较为沉重的色调;在材质上,主要运用木材、石材、竹制材料等。从现代设计的角度来看,总体上传统中式总给人一种陈旧、沉闷的效果。而现代中式则需要有新的突破,例如,在空间功能布局上,对称均衡中寻求变化,丰富其空间的层次感;在色彩上多使用鲜亮的颜色,以画龙点睛的方式带来活力,增添节奏感;在材质选择上,可以用现代材质代替传统材质,或者采用对比手法,如使用玻璃和不锈钢等人造材料与岩石、实木等天然材料的对比,增强现代感的同时不失整体中的传统风格。同时加入从传统图案当中抽象、简化出来的图形,进行室内界面的视觉处理,从而起到从图形中让人们能够联想到传统意蕴在界面中的呈现。此外,我国的传统室内设计发展水平在探索中不断前进,形成了独具特色的中式风格。由此可以看到现代设计观念无论是在形式上还是在方法上,综合其中的许多设计原则和方法都与中国传统文化有着根深蒂固的联系,我们需要将传统与现代进行巧妙的结合,使设计既体现出民族精神,又具有时代感,尊重传统,结合现代的设计原则,在丰富传统文化内涵的同时,处理好传统设计风格中理性与感性的因素,找出传统与现代的结合点,使其反映出时代文化、科技水平以及民族特色与美学追求,形成独特的室内设计风格,创造出适合现代社会需求的室内空间设计。所以,中国传统文化符号在现代室内空间设计中的衍用,是对传统文化和艺术成就的继承和创新,也是现代室内设计中体现文化内涵和民族特点的必经之路。 作者:刘晨 单位:西安建筑科技大学艺术学院 室内设计传统符号的价值:传统符号对室内设计的启示 1对传统装饰符号内涵的把握和应用 在当今社会,人们在进行室内装修或对装饰符号进行选择时,更加注重对其具体内涵的应用。传统装饰符号作为文化发展的重要产物,不仅迎合了中国主流文化的发展,还体现出了深刻的文化内涵。例如:运用凤鸟的图案来装饰屋顶、对外方内圆的金钱纹的应用就体现了天人合一的理念;对太极图案的应用就体现了对立统一的中庸理念;附带吉祥符号的八吉祥、八卦图以及各个神仙的图案就体现了趋吉避害的理念;对龙、凤纹样的运用则不仅体现了人们对图腾的崇拜,还在一定程度上表现了人们对美好生活的寄托。在对传统装饰符号进行继承的过程中,结合自己的喜好,对布局上的伦理观、设计上的融合观以及意境上的自然观进行创新,这样就能实现装饰效果的最大化发挥。 2传统装饰符号在现代室内设计中的具体应用 (1)对传统色彩的应用 在传统的装饰符号中,人们对色彩的应用一直较为讲究。由于人们会有相当多的时间在室内,所以对装饰颜色的选择,能在很大程度上促进人们心情的愉悦和对美好生活的向往。例如,由于古代帝王一直将黄色看作是尊贵的象征,且黄色本身也较为明艳、亮丽,所以选择黄色作为室内设计的主基调,不仅能为室内增添一种雍容华贵的高端气息,还能有效增添室内的明亮感和欢快气息。另外,由于我国一直将红色视为喜庆、吉祥的色彩,所以根据我国自古流传下来的逢年过节就结红彩绸、挂红灯笼的习俗,在室内设计时运用红色作为搭配色调来对桌布、桌椅等进行装饰,不仅能为整个房间增添喜庆、吉祥的气氛,还能极大地体现出中国人好客、热情的性格特点。 (2)对汉字的应用 基于我国深厚的文化底蕴及文字创造和应用的历史,在室内设计时加进对汉字这一装饰符号的运用,能为整个室内增添极大地文化内涵。具体来讲,对汉字这一装饰符号的应用主要包括以下两方面:第一,对书法体文字的应用。当前人们为了摆脱物质世界的纷扰以寻得内心的一份宁静,在进行室内设计时,大都会将增加对诗词歌赋等文学作品这一装饰形式的应用,而这些作品的载体就是不同风格的书法体文字。就其效果而言,它不仅能体现出文字表面上的美观和深层次的内涵,还能极大地增加整个室内的别样情致;第二,对单个汉字或多字词语的应用。最为常见的就是对福、雅、德、忍等单字以及对成功、求知等多字词语的应用,其作用主要是能有效增强人们对美好生活或人生追求的惊醒和感悟。 (3)对基础纹理的应用 对基础纹理的应用也是对传统装饰符号应用的一大亮点,并且随着人类文化积累的不断增加,经典基础纹理的样式也变得更加丰富,其中对龙凤、玄武、神鹰、貔貅等图腾的应用就极具代表性。图腾作为一个民族灵魂的象征,不仅承载了人们对其赋予的强大寓意,还在很大程度上起到了精神领袖的重要作用。这些图腾有些是人们主观臆造出来的,有些则是客观世界真是存在的。例如,很多人在进行室内设计时,会对龙凤图腾进行大量使用。由于自古以来人们都将龙凤作为高贵吉祥的象征,所以对该纹样的运用,不仅能为室内增加高贵大气的氛围和格调,还能实现对美好寓意和愿望的寄托。另外,人们对回纹、冰裂纹、万字纹以及水波纹的应用也日益增加。以此来作为墙面大面积的装饰,不仅极具个性,还非常符合现代都市人对简练特点的追求。 (4)对动植物的应用 随着都市生活节奏的日益加快,人们为了满足自身对更高品质的生活的追求以及对恬静自然生活的向往,在进行室内设计时,对动植物这一装饰符号应用也越来越多。不同动植物的不同生长特性,也实现了传统文化对不同精神寓意的寄托。具体来讲主要包括以下几方面:第一,对动植物本身的独立应用。由于动植物,尤其是植物其本身就具有很好的装饰作用,所以对适于室内装饰的花卉或独具个性的植物模型的应用,能实现植物审美价值的最大化体现。第二,与其他装饰物的融合应用。人们在国画以及诗词歌赋中常常提到梅、兰、竹、菊四君子,这四种植物不仅具有各自的秉性,还蕴含了人所特有的高尚品质。例如,以兰花图案的镂空屏风作为室内装饰的一部分,兰花所特有的自然洒脱、婀娜清幽的特点,不仅能给人一种沁人心脾的清新感,还能为整个室内环境增添一种高贵、优雅而不失温婉的氛围。在现代的室内装修过程中,人们通过对动植物图案表现手法和表达技巧的不断创新,已基本上做到了视觉效果和灵韵、生气内涵的双赢。 3结束语 综上所述,中国传统装饰符号以及中国传统文化在现代社会仍然具有很大的利用价值。为了实现我国室内设计水平的突破性发展,人们可以加大对我国丰富的传统装饰符号的研究和利用。这样的设计作品,不仅具有独特的文化内涵和文化特色,还能实现对中国传统文化的有效传播。 作者:张镭单位:西南交通大学艺术与传播学院 室内设计传统符号的价值:传统符号在现代室内设计的应用分析 摘要:中国传统符号携带着中国五千年的灿烂文明和艺术精华,设计师应汲取传统文化的精神内涵,结合先进技术,以丰富中国的室内设计文化。本文集中介绍对现代室内设计影响最为普遍的两种传统符号——文字和图案,并结合案例说明其在室内设计的应用手法。 关键词:中国传统符号;室内设计;应用 中国上下五千年悠久的历史中沉淀下来的传统文化底蕴,是我们后代无限的宝藏,这代表了我们民族的智慧,而中国传统符号深受中国传统文化影响,凝聚了中国几千年来悠久璀璨的文明和瑰丽神奇的艺术精华。所以将中国的传统符号融入现代的室内设计中有着重要的意义,这样既可以弘扬发展我国的传统文化,又可以升华设计本身的品味与底蕴。 一中国传统符号 传统符号指的是从中国传统文化中继承过来并且带有明确的指引性的标志、图案、艺术等一些历史印迹。中国传统符号是一种传播的载体,承载着中华民族五千年来的文化观念。它和一般符号有共通性,都是作为负载和传播信息的介质,传统符号可以被当成是一种设计的元素。要营造具有中国传统文化的是室内环境,将传统符号直接加入其中,使其作为装饰的元素,是比较简洁有效的。在类型众多的中国传统符号中,直接运用于现代室内设计中的最为普遍和清晰的有以下两种: 1图案 在中国传统符号的体系中,有动物的、山水的、花鸟的、植物的、神话的、自然的等等,对于图案的运用可以说是包罗万象。而且同一图案在不同的历史时期,所呈现的造型、色彩均有很大区别,很鲜明的体现了当时当地的经济、技术、文化、信仰等,也表达了古人善于发展与创造的能力。传统图案包括彩绘和雕刻。彩绘通过鲜艳明亮的色彩,在建筑上绘画达到装饰目的,苏州园林中就有很多好的彩绘,苏画以山水、人物、花卉、楼台、殿阁为主,对于居住的场所,都有在其上面彩绘吉祥图案的习俗。寺庙中也有很多的彩绘来达到装饰目的,多多体现出寺庙的祈福,平安等意思。所以具有很高的的写意和含意性。建筑中被称为建筑装饰艺术“三雕”的石雕、砖雕和木雕,是中华民族民间优异的传统工艺。随着经济的发展,和一些以前政治上的问题。我们破坏了很多有价值的雕刻艺术装饰品或者说是古董,现在我们有了很多这种保护的意识,也是一种喜欢,大街上琳琅满目的商品为什么我们会喜欢这种雕刻产品。因为这些产品更多的是一种超出本身精细雕刻工艺的传统文化体现。隔扇,门窗,椅子,茶几,装饰品等雕刻。雕刻作为室内环境中的装饰,不仅增添了空间浓厚的艺术氛围,还能体现出中国的传统文化。 2汉字 汉字是最明确的中国传统符号,所以文字在现代室内设计中相对是最为便捷的。汉字的应用装饰设计中运用手法也是丰富多彩、灵活多变的。一种是直接用于装饰。现在设计师在室内设计中很多情况下专门要研究文字的设计,将公司或是工程的名字设计为字画挂在墙上,汉字之所以可以直接用于装饰是因为汉字与其他文字不同,它本身可以构成书法艺术。我们可以将汉字根据设计本身想传达的意义做适当的变形,选择一些合适的造型与排列轨迹,将汉字科学地应用到现代室内设计中,将产生意想不到的艺术效果,体现出一番别有风格的传统文化。一种是将汉字图案化和抽象化。由于中国汉字本身就具有图像性的意味,将象形文字加以抽象化、图案化,就成为我国古代建筑与室内设计的惯用手法。文字为主的圆形符号向我们传达了还有将文字进行几何化处理后,以文字组合的方式加以应用,形成极富艺术价值的图案,这一点在我国古代的窗雕和瓦当上应用较为普遍,有寿、喜、天、工、福的组合,有富、贵、春、堂、玉组合等。如下图,刻有富、贵、春、堂、玉的窗雕,表达了天圆地方的设计理念,以及对人的财、权、寿命的所有祈求,无论雕刻工艺和文字结构都非常完美。 二室内设计中中国传统符号的应用手法 当前社会对于传统符号的研究比较广泛,大多表现在书刊、杂志等方面。在室内设计中我们通过对传统符号的提取、重组、简化等手法加以表现,使之符合到室内环境中。 2.1提取 从传统装饰中直接提取元素,在它的基础上进行修改,突出它的传统特点再进行符合现在的装饰。由于其提取方法有很强的适应性,所以运用较为广泛。但是为了保证所提取出的元素须具有独立性与代表性,在元素提取的过程中,要充分理解和分析原来图案的特点、组合形式等。否则不但不能完美地将图案重新组合,还会影响创作的意图,更不能体现出中国悠久历史中沉淀出的特色传统符号的意义。所以,我们设计中怎样运用好提炼的元素,还必须考虑到周围环境,材料运用上的问题,必须使提炼的元素合理运用到所设计的空间氛围中。 2.2重组 随着社会的进步,人们审美观的变化我们对传统元素也要做出一些的更新和变化。我们现在也常在把一些元素变形、重组运用到空间设计中,达到新颖和保持原有的氛围的环境空间。当然我们不能简单把元素拼接堆砌起来,应该根据它的特点重组达到我们的装饰目的。将传统的物体元素放大,材料转变和传统框架结合,将传统框架和图案结合重组等方式使传统元素融合在一起在装修中有一种创新气息。 2.3简化 在经历了数千年的中华民族历史文化的沉淀,形式多样化、图案丰富多彩的中国传统装饰,虽然有时候他的形式略显陈旧、造型略显繁琐,不太符合现代人类的生活基调和审美的倾向,但依然以其独特与内涵使其在现代设计中占有一席之地。所以应该将传统装饰的装饰形进行提炼和概括,将一切无关紧要、不切合主题的东西删减掉,突出其主要结构。为了能够方便快捷并且准确地获得形式上的纯净和符合现代审美的标准,可以将传统装饰中许多重复、次要、繁琐的结构和元素加以简化。例如在传统窗格花纹形式的运用中,就可以通过抓住其形式的最基本结构,再将其融入现代的几何感觉,这样既保留了传统装饰的内涵又追求到了现代的简洁和审美。如图2所示,窗格形式中的木头材质和顶面的结构,由于材质和色调均有区别,对于空间有显著的分割效果。空间看上去内容丰富并且井然有序,这使得每一个空间都具有自身的文化内涵,从视觉效果上又表现得丰富多彩。 三结语 室内设计体现了自己民族的文化,应当适当地从传统文化、传统符号中提取出有特色、有创意、有内涵的内容,体现自己的风格,发展出自己的道路。传统元素的基本用途、文化内涵以及外在的形式上,通过几千年的沉淀和积累,已经形成了一些基本规律。在室内设计中,如果将传统元素与现代的室内环境巧妙地安排融合在一起,起到升华空间内涵与品质的作用,将是室内设计不断探索与实践的目标。中华民族的伟大的传统文化底蕴,使得我们与世界上其他民族的思维方式和风格特色都大不相同,形成独树一帜的格局,我们作为炎黄子孙应当努力探求传统文化之精粹,将传统文化元素巧妙合理地运用到实际的设计工作中来。在现代的室内设计中弘扬中华名族文化,让人体会到中华民族的文化底蕴,本就是我们的本职工作,要尽力将中华民族的精髓展示给世界。 作者:叶骏飞 单位:苏州大学艺术学院 室内设计传统符号的价值:中国传统室内设计元素符号化的思考 一、室内设计元素中的传统艺术符号 从某种角度上看,艺术可以看成是语言的一种,是语言的特殊形态,和语言一样可以传递情感与思想,但这个过程需要依托于艺术符号。在现代艺术传播过程中,艺术符号是其主要媒介,不仅如此,艺术符号还能够有效展现设计文化。在中国传统室内设计中,对艺术符号的创造是非常丰富的,但凡能在现代艺术中流传,就一定拥有丰厚的历史背景与文化内涵,有些甚至已经成为了某一文化的艺术象征。中国传统建筑装饰在很大程度上蕴含了儒家思想,包含“礼制文化”与“吉祥文化”两部分。前者更注重等级制度,表现出中国古代的政治思想;后者则更注重心理慰藉,表现出中国古代的人文关怀。在中国传统室内设计的很多元素中,也都体现出两者的艺术符号,有着非常丰富的象征性与隐喻性,符合艺术符号的基本功能与特征。中国传统室内设计的元素庞杂,其装饰内容也非常广泛,这些艺术符号在历经岁月的洗礼以后更富有历史魅力,其生命力也更加顽强。这些艺术符号不仅有着形式上的美感,融合了文化内涵,还能够将人们的人文思想表达出来,只需要运用现代审美观念对其稍加修饰,便能够完美的应用于现代室内设计中。然而,中国传统室内设计并不单单是传统艺术符号的叠加堆砌,而是注重神韵与气度的体现,还有整体意境的自然与和谐。很多特殊的艺术符号都经过了漫长的历史沉淀,与人们约定俗成的思想相结合,已经得到了社会认可,在运用过程中,能够清楚而准确的让人们感觉到设计者想要表达的信息,这些艺术元素便已经实现了“符号化”。在中国传统室内设计中,对艺术符号的运用主要体现的是自然和谐的设计意境。中国传统室内设计常常运用一些寓意吉祥的植物符号进行装饰,这实际上是一种隐喻与象征,就是通过植物的一些特性来表达人们情感,也抒发对自然的热爱之情,如竹子代表气节与虚怀;梅花代表傲骨与高洁;松柏代表坚韧与长寿;莲花代表圣洁与正直。这些艺术手法在表达上比较含蓄,但通常寓意较深,符合符号的基本特征,这也是“符号化”的一种表现。人们之所以喜爱运用中国传统艺术符号的造型,其根本原因是因为其寓意与象征的美好,人们将自身的愿望寄托于符号化的元素内容,能够帮助人们营造出更好的生活氛围。随着封建制度的消亡,礼制文化的很多艺术符号也已经不复存在了,但吉祥文化的艺术符号却具有很强的稳定性与亲和力,也更容易被人们接受。设计师在进行室内设计的过程中,可以运用现代手法来表现传统符号,从而让现代室内设计多一些文化精神与历史沉淀。 二、中国传统艺术符号的运用问题与解决方法 在21世纪初期,我国室内设计刮起了一股“中国风”,很多设计师更倾向于对传统文化与民族文化的挖掘,不再盲目崇拜西方国家的设计理念,对中国传统文化的艺术设计价值愈发推崇,一种新的中国文化态度正在艺术设计领域中崛起。在过去的很长一段时间里,很多设计师虽然也尝试过以中国传统室内设计文化为基础,融入现代设计元素进行作品设计,但绝大多数都纠结于传统艺术符号的细枝末节,对室内空间的设计只追求表面上的视觉形似,没有将中华民族文化的意境与内涵挖掘出来,这样的作品不免会显得形式有余而内涵不足,对于传统艺术符号只是单纯的叠加与堆砌,虽然从表面上看有着很浓厚的传统艺术气息,但究其根本却没有系统的设计思想与设计目标。设计的社会责任不仅要为人们创造出更加丰富的使用价值,还需要创造出更加健康积极的生活方式。因此,设计师在对传统艺术符号进行运用的过程中,需要了解其所蕴含的真正意境与思想,并运用现代的设计手段,让其与现代审美理念相融合,从而赋予这些艺术符号新的时代精神。另一些室内设计只单纯的照抄照搬传统艺术符号,以表达所谓的“中国韵味”,甚至不顾现代材料与工艺的优越性,将其扭曲而迎合传统样式。实际上,很多传统艺术符号都比较复杂与繁琐,运用的设计手法以夸张与添加为主,形态普遍写实,构图也比较丰满,在当前快节奏的现代生活中显得有些格格不入。社会经济的发展势必要淘汰一些旧的观念与制度,新的设计理念与设计模式也会应运而生。设计师在进行室内设计的过程中,应该更重视对自然材料的运用,不仅要将中国传统艺术进一步符号化,还需要融合现代简约主义,将复杂变为简约、将具象变为抽象,这样不仅将传统艺术元素充分利用与升华,还体现了现代设计中崇尚的理性与功能主义,既体现出了时代特征,又让人们感觉到亲切,富有人文气息。 三、结语 符号具有很强的象征意义,能够很容易的被人们感知与记忆,其象征性也能够帮助人与人之间更好的沟通。设计师在进行现代室内设计的过程中,应该进一步将中国传统艺术符号化,并与现代设计手段相融合,通过与新技术、新材质的碰撞,创造出更富有时代特征与时代含义的新型艺术形态,从而让传统艺术符号更加适应现代审美需求,为以后的室内设计提供更加广阔的设计空间与设计思路。设计师还要深入了解传统符号的精神内涵,并合理运用,从而表现出现代室内设计富有人文精神的文化气息。 作者:郭宇城 单位:江汉大学设计学院 室内设计传统符号的价值:传统符号在现代室内设计中的应用 摘要:中国传统符号携带着中国五千年的灿烂文明和艺术精华,设计师应汲取传统文化的精神内涵,结合先进技术,以丰富中国的室内设计文化。本文集中介绍对现代室内设计影响最为普遍的两种传统符号――文字和图案,并结合案例说明其在室内设计的应用手法。 关键词:中国传统符号 室内设计 应用 中国上下五千年悠久的历史中沉淀下来的传统文化底蕴,是我们后代无限的宝藏,这代表了我们民族的智慧,而中国传统符号深受中国传统文化影响,凝聚了中国几千年来悠久璀璨的文明和瑰丽神奇的艺术精华。所以将中国的传统符号融入现代的室内设计中有着重要的意义,这样既可以弘扬发展我国的传统文化,又可以升华设计本身的品味与底蕴。(如图1) 一 中国传统符号 传统符号指的是从中国传统文化中继承过来并且带有明确的指引性的标志、图案、艺术等一些历史印迹。中国传统符号是一种传播的载体,承载着中华民族五千年来的文化观念。它和一般符号有共通性,都是作为负载和传播信息的介质,传统符号可以被当成是一种设计的元素。要营造具有中国传统文化的是室内环境,将传统符号直接加入其中,使其作为装饰的元素,是比较简洁有效的。在类型众多的中国传统符号中,直接运用于现代室内设计中的最为普遍和清晰的有以下两种: 1 图案 在中国传统符号的体系中,有动物的、山水的、花鸟的、植物的、神话的、自然的等等,对于图案的运用可以说是包罗万象。而且同一图案在不同的历史时期,所呈现的造型、色彩均有很大区别,很鲜明的体现了当时当地的经济、技术、文化、信仰等,也表达了古人善于发展与创造的能力。 传统图案包括彩绘和雕刻。彩绘通过鲜艳明亮的色彩在建筑上绘画达到装饰目的,苏州园林中就有很多好的彩绘,苏画以山水、人物、花卉、楼台、殿阁为主,对于居住的场所,都有在其上面彩绘吉祥图案的习俗。寺庙中也有很多的彩绘来达到装饰目的,多多体现出寺庙的祈福,平安等意思。所以具有很高的的写意和含意性。 建筑中被称为建筑装饰艺术“三雕”的石雕、砖雕和木雕,是中华民族民间优异的传统工艺。随着经济的发展,和一些以前政治上的问题。我们破坏了很多有价值的雕刻艺术装饰品或者说是古董,现在我们有了很多这种保护的意识,也是一种喜欢,大街上琳琅满目的商品为什么我们会喜欢这种雕刻产品。因为这些产品更多的是一种超出本身精细雕刻工艺的传统文化体现。隔扇,门窗,椅子,茶几,装饰品等雕刻。雕刻作为室内环境中的装饰,不仅增添了空间浓厚的艺术氛围,还能体现出中国的传统文化。 2 汉字 汉字是最明确的中国传统符号,所以文字在现代室内设计中相对是最为便捷的。汉字的应用装饰设计中运用手法也是丰富多彩、灵活多变的。 一种是直接用于装饰。现在设计师在室内设计中很多情况下专门要研究文字的设计,将公司或是工程的名字设计为字画挂在墙上,汉字之所以可以直接用于装饰是因为汉字与其他文字不同,它本身可以构成书法艺术。我们可以将汉字根据设计本身想传达的意义做适当的变形,选择一些合适的造型与排列轨迹,将汉字科学地应用到现代室内设计中,将产生意想不到的艺术效果,体现出一番别有风格的传统文化。 一种是将汉字图案化和抽象化。由于中国汉字本身就具有图像性的意味,将象形文字加以抽象化、图案化,就成为我国古代建筑与室内设计的惯用手法。文字为主的圆形符号向我们传达了还有将文字进行几何化处理后,以文字组合的方式加以应用,形成极富艺术价值的图案,这一点在我国古代的窗雕和瓦当上应用较为普遍,有寿、喜、天、工、福的组合,有富、贵、春、堂、玉组合等。如下图,刻有富、贵、春、堂、玉的窗雕,表达了天圆地方的设计理念,以及对人的财、权、寿命的所有祈求,无论雕刻工艺和文字结构都非常完美。二室内设计中中国传统符号的应用手法 当前社会对于传统符号的研究比较广泛,大多表现在书刊、杂志等方面。在室内设计中我们通过对传统符号的提取、重组、简化等手法加以表现,使之符合到室内环境中。 2.1 提取 从传统装饰中直接提取元素,在它的基础上进行修改,突出它的传统特点再进行符合现在的装饰。由于其提取方法有很强的适应性,所以运用较为广泛。但是为了保证所提取出的元素须具有独立性与代表性,在元素提取的过程中,要充分理解和分析原来图案的特点、组合形式等。否则不但不能完美地将图案重新组合,还会影响创作的意图,更不能体现出中国悠久历史中沉淀出的特色传统符号的意义。所以,我们设计中怎样运用好提炼的元素,还必须考虑到周围环境,材料运用上的问题,必须使提炼的元素合理运用到所设计的空间氛围中。 2.2 重组 随着社会的进步,人们审美观的变化我们对传统元素也要做出一些的更新和变化。我们现在也常在把一些元素变形、重组运用到空间设计中,达到新颖和保持原有的氛围的环境空间。当然我们不能简单把元素拼接堆砌起来,应该根据它的特点重组达到我们的装饰目的。将传统的物体元素放大,材料转变和传统框架结合,将传统框架和图案结合重组等方式使传统元素融合在一起在装修中有一种创新气息。 2.3 简化 在经历了数千年的中华民族历史文化的沉淀,形式多样化、图案丰富多彩的中国传统装饰,虽然有时候他的形式略显陈旧、造型略显繁琐,不太符合现代人类的生活基调和审美的倾向,但依然以其独特与内涵使其在现代设计中占有一席之地。所以应该将传统装饰的装饰形进行提炼和概括,将一切无关紧要、不切合主题的东西删减掉,突出其主要结构。为了能够方便快捷并且准确地获得形式上的纯净和符合现代审美的标准,可以将传统装饰中许多重复、次要、繁琐的结构和元素加以简化。例如在传统窗格花纹形式的运用中,就可以通过抓住其形式的最基本结构,再将其融入现代的几何感觉,这样既保留了传统装饰的内涵又追求到了现代的简洁和审美。如图2所示,窗格形式中的木头材质和顶面的结构.由于材质和色调均有区别,对于空间有显著的分割效果。空间看上去内容丰富并且井然有序,这使得每一个空间都具有自身的文化内涵,从视觉效果上又表现得丰富多彩。 三 结语 室内设计体现了自己民族的文化,应当适当地从传统文化、传统符号中提取出有特色、有创意、有内涵的内容,体现自己的风格,发展出自己的道路。传统元素的基本用途、文化内涵以及外在的形式上,通过几千年的沉淀和积累,已经形成了一些基本规律。在室内设计中,如果将传统元素与现代的室内环境巧妙地安排融合在一起,起到升华空间内涵与品质的作用,将是室内设计不断探索与实践的目标。中华民族的伟大的传统文化底蕴,使得我们与世界上其他民族的思维方式和风格特色都大不相同,形成独树一帜的格局,我们作为炎黄子孙应当努力探求传统文化之精粹,将传统文化元素巧妙合理地运用到实际的设计工作中来。在现代的室内设计中弘扬中华名族文化,让人体会到中华民族的文化底蕴,本就是我们的本职工作,要尽力将中华民族的精髓展示给世界。
整合营销论文:整合营销传播在行业中的应用研究论文 [论文关键词]:整合营销传播休闲休闲产业 [论文摘要]:由于休闲产业极易受其消费者无形的不可量化的因素的影响,当前休闲产业中所使用4PS和4CS等传统营销理论已难以适应休闲业急速发展的需求。本文借用整合营销传播理论的理念,从休闲产品合理定位、口径一致的品牌形象塑造,休闲产业社会营销等方面研究了休闲业整合营销传播策略的实施。 1引言 进入21世纪后,随着整个社会知识经济时代的来临,社会将以史无前例的速度变化发展。据美国《时代》杂志(1999年12期)载文预言:2015年,发达国家将进入“休闲时代”,发展中国家将紧随其后。而据世界贸易组织预测,到2020年年底,我国将成为世界第一休闲大国。我国休闲市场已成为世界最具潜力的休闲市场,提供与休闲相关产品的企业也急剧发展起来。与此同时,休闲业的高速发展使我国休闲业中的营销问题也相继显露出来,如休闲企业营销战略长期规划的缺失,休闲企业形象策划与传播的过于雷同,品牌维护意识过差等。由于休闲业本身的特殊性,当今所使用的如4Ps和4Cs等传统营销理论已难以解决这些问题。寻找更加适合当今休闲市场环境、更好解决上述营销问题的理论和方法,已为理论和实业界所关注。本文试图通过导入“休闲整合营销传播”(LeisureIntegratedMarketingCommunications,LIMC)理念,对我国休闲企业营销现状进行分析,将二者有机结合,以寻求适合我国休闲业市场营销的方法和措施。 2IMC理论与我国休闲企业的营销现状回顾 2.1IMC理论的含义 整合营销传播(以下简称IMc)理论自20世纪90年代由美国西北大学舒尔兹等人提出:“IMC是把品牌等与企业的所有接触点作为信息传达渠道,以直接影响消费者的购买行为为目标,运用所有手段进行有力的传播的过程。”Duncan(1993)针对整合营销传播内容的特性,提出了整合营销传播四层次模式:形象统一(UnifiedImage)、信息一致(ConsistentVoice)、良好倾听者(GoodListener)、世界公民(World-classCitizen),企业应舍弃过去“由内而外”(In-Outside)的单向线性说服模式,改成“由外而内”(Outside-In)的规划思考模式,从消费者的观点来进行营销传播规划,了解消费者和潜在消费者的优秀需求、媒体使用形态、信息接触时机等,与消费者进行双向沟通,建立长期互惠关系。Petrison Wang(1996)认为IMC由执行的整合(ExecutableIntegration)和计划的整合(PlanningIntegration)两个观念所组成,从战略的视角进行协调,以扩大营销的效率和效果。 整个营销传播的中心思想是,通过企业与消费者的沟通满足消费者需要的价值为取向,确定企业统一的促销策略,协调使用各种不同的传播手段,发挥不同传播工具的优势,从而使企业的促销宣传实现低成本策略化,与高强冲击力的要求,形成促销高潮。整合营销是对传统营销的一次革命,正如整合营销理论倡导者——美国的D.E.舒尔兹教授所说:过去的座右铭是“消费者请注意”,现在则应该是“请注意消费者”。 2.2我国休闲产业的营销现状 自19世纪末期vablen(1899)的经典著作《有闲阶级论》发表以来,有关休闲(leisure)理论的研究受到了众多学者的关注。20世纪50年代以来,休闲活动开始在欧美国家全面快速发展。到了80年代,开始在我国出现并很快形成了以满足人们休闲消费需求为目的的行业集群——休闲产业。所谓休闲产业“就是为满足人们休闲的需要而组织起来的产业”。“休闲产业是指与人的休闲生活、休闲行为、休闲需求(物质的与精神的)密切相关的产业领域,特别是以旅游业、娱乐业、服务业为龙头形成的经济形态和产业系统,已成为国家经济发展的重要的支柱产业。”经济学家对休闲产业做出了一定的界定,但对其内涵并没有形成统一的认识。通过大量对休闲产业的界定,我们可以看出其基本特征:第一,休闲是人的社会性的表现,是人类对自身生命价值存在的享受。第二,休闲产业的优秀产品是服务。第三,休闲产品需求者的需求复杂多变,它会受到需求者的文化修养、审美情趣、心情状况、所处环境等多方面的影响。 人们对休闲产业的认识和研究很难满足休闲产业在我国的快速发展。很多休闲企业在产品设计和生产方式上大多只注重形式,很少关注消费者休闲背后的社会和心理因素。在休闲市场营销方面更是存在大量的问题: (1)营销观念相对落后。在我们国家,休闲营销往往被简单理解为促销(Promotion)或推销(Sales),主要从产品的角度出发,考虑的是尽可能增加休闲产品的销售,缺乏从市场需求角度对区域休闲经营和整体功能进行体系性的规划和科学的市场调研,更多的是进行价格战,进而导致价格欺骗和产品欺骗,使得假冒伪劣产品和服务包括不文明休闲产品充斥休闲市场,损害消费者的权益,甚至危害人的生命,使人们不敢放心消费。在产品的信息传递过程中,仅仅是按照自己的意愿印制一些宣传册散发,这样不仅浪费了人力和财力,而且还经常遭到被散发对象的抱怨,适得其反。休闲业营销观念和手段相对落后,制约着我国休闲产业的发展。 (2)营销层次比较肤浅。“休闲是人类生命的一种状态,是一种‘成为人’(Becoming)的过程,是一个人完成个人与社会发展任务的主要存在空间,休闲不仅是寻找快乐,也是在寻找生命的意义。”休闲并非一种纯粹感官、感觉层面的享受,它同时也是人类一直以来深刻理性追求的有意识或无意识的外在表现。休闲的这些特性要求经营者提供产品的时候,不仅要满足休闲者生理上的需求,更重要的是要满足其心理上的需求。这就要求休闲企业树立由外而内的营销观念,以顾客的需求作为产品开发的起点。我国休闲企业营销停留在产品形式比较优势上,形成了“形式产品比较优势陷阱”。休闲企业很少通过对社会环境、经济状况、人们的文化层次、审美情趣、心理状况等方面的分析来设计产品;休闲产品和服务缺乏鲜明的个性和明显的差异性,进而影响了休闲企业的产品形象,增加休闲者的抱怨。 (3)休闲企业缺少战略规划和品牌意识。我国大部分休闲企业追求短期的销售目标,缺少中、长期休闲营销规划。休闲企业管理者不了解休闲产品策略、价格策略、销售渠道策略、产品促销策略之间关系。休闲市场营销计划控制、市场营销成本利润控制、市场营销信誉控制和战略控制能力较差。这种状况导致了休闲企业缺乏相应的品牌经营意识,打顾客“揩油”战,在顾客身上能捞一把就是一把。在推销自身的形象特色时,缺少对休闲市场的调研、细分和产品的价格定位,休闲形象、宣传、口号雷同。休闲企业主要以广告、宣传和公共关系等为主要传播工具,传播的信息缺乏系统性和必要的反馈,休闲产品提供者与需求者之间缺乏必要的沟通,营销错位,收效甚微。 3整合营销传播策略在休闲产业中的实施 休闲企业实施整合营销传播是一个动态过程,要在感知顾客需求的基础上,通过设计有针对性的IMC策略,综合运用各种传播媒体,传播口径一致的信息,回应、影响顾客的需求及其行为。在此基础上,休闲企业还要积极履行其社会责任,获得社会利害关系者的支持。因此,休闲企业IMC战略的实施可以分为三个层次:感知顾客需求基础上的产品定位;传播口径一致的信息;履行社会公民的责任与利害关系者达到双赢的局面。 3.1休闲产品的合理定位 休闲企业要以消费者的需求为中心,以满足休闲产品市场竞争的需要,实现休闲产品的价值。要特别重视休闲市场的调查、细分、定位和预测。掌握休闲市场发展变化的趋势,避免休闲产品盲目开发造成的失误。因此,休闲产品的定位与开发应该根据本地的经济、技术和区位等条件,以市场需求为导向,在深入调查、研究影响休闲需求的各种因素的基础上,进行市场细分和定位,开发出极有市场价值的休闲产品。休闲产品主要由休闲设施与休闲服务两大内容组成,它是以休闲设施为载体将休闲服务传递到休闲者那里的。休闲产品的开发应根据产品的定位,将环境设施与人文资源相结合,将人文关怀和优质的休闲服务融入优秀产品,提炼和塑造休闲产品的优秀价值,突出优秀产品的美学价值、文化品位的作用,提升休闲者对产品真实而美的感受。休闲产品的设计与开发是一项复杂的系统工程,应优化各休闲要素的资源配置,进行综合系统地规划与协调,以获得最佳的经济效益。在产品的开发过程中应注意产品的科技含量和文化品位,避免产品的单一和雷同。在合理的产品定位、充分市场调研的基础上,以顾客需求为导向设计营销策略。 3.2口径一致的信息传播和品牌形象塑造 (1)口径一致的信息传播。由于休闲的特性,休闲活动很容易受到人们的文化素养、审美情趣、心理状态等这些无形的不可量化的因素的影响。于是,休闲企业只有与顾客建立长期的联系才能及时回应其需求,获得相应的竞争优势。传统的营销沟通方式基于由内而外的观念,企业无法迅速、及时获得顾客的信息。DonE.Schukz(2000)提出了与顾客沟通的5R新框架:回应(Responsiveness),营销传播管理者如何能迅速、有效地回应顾客或消费者的需求;相关性(Relevance),相关性必须解决营销传播计划与它要与之营销传播管理者有多大的相关性的问题;感受(Receptivity)是指传播中要提供利害关系者想要得到的信息,而不是传播者想要传播的信息;识别(Recognition),对来自“应对机构”的信息进行清晰、鲜明的定位,以区别于其他机构所提供的信息;关系(Relationships),要建立企业与顾客长期良好的关系。休闲企业应以5R新框架为依据,与顾客进行双向的沟通,及时回应顾客的需求。 (2)口径一致的品牌形象。休闲产品是一种体验型的产品,本质上是休闲者在消费过程中休闲体验的综合感受。休闲品牌形象的营销与传播应抓住休闲者的感知品味和既有的休闲产品的特色进行强化。根据不同类型的细分市场,进行调查设计,客观分析和评估出休闲企业在各类休闲者心目中的自觉形象,在此基础上把握消费群的品牌形象标准,进而把休闲企业形象依据休闲者的标准提升为品牌形象,明确产品在休闲者心目中的知名度、美誉度、信赖标准,对休闲产品进行品牌定位,修订主题、口号、广告语、服务特点等,努力塑造良好的口碑形象,消除不良形象影响。 3.3开展休闲产业社会营销 IMC理论的第三个层次是世界公民(World-classcitizen),明确了休闲企业作为社会公民所应履行的社会义务,其社会营销可以通过与利害关系者的沟通,构建休闲产业社会营销网络。本文所指的休闲社会利害关系者主要是指政府等行政主管部门、休闲管理部门、社会环境保护部门、媒体等间接利害关系者。关注这些利害关系者的需求,与之建立长期的关系对休闲产业的生存与发展有重要的意义。休闲业本身具有很强的政府主导性,随着社会经济的进一步发展,休闲业逐渐成为政府主导型产业,休闲产业的发展需要政府的支持和规划。休闲产业在营销工作中应发挥积极的作用,加强与政府合作,发挥政府的影响力,调动有效资源、宣传城市形象,引导休闲需求、提升休闲品位、杜绝不健康休闲。现代经济社会,媒体日益发挥着重要的作用,休闲企业品牌的构建离不开媒体的支持,关注媒体对休闲信息的需求,公正均衡地关于可能会影响休闲趋向的信息,减少休闲供需的不平衡。基于可持续发展这一目标,休闲企业要积极协调产品的开发者、经营者和休闲者之间的关系,将自己看做一个社区公民,在建立良好的社区关系的基础上丰富人类生活,提升人生品味。 4结论 我国休闲业的迅猛发展将休闲业营销规划管理提上了日程,IMC的目的在于使企业所有的营销活动在市场上针对不同的消费者进行“一对一”传播,形成一个总体、综合的印象和情感认同。本文针对休闲业营销中存在的诸多问题,结合休闲产业自身的特性,摈弃现有的产品导向或销售导向的营销理念,从系统的视角出发,以对休闲市场的深层次调研为基础,探讨休闲产业应用整合营销传播(LIMC)理论的基本思路。休闲产业IMC可以分为三个层次:产品的合理定位;口径一致的企业形象塑造;社会营销的开展。休闲产业实施IMC是一个系统的动态过程,企业在优化资源的同时,要密切注意与政府等利害关系者的合作,获取它们的支持。 整合营销论文:休闲农业整合营销策略论文 海南岛地处热带,气候宜人,旅游资源丰富,是中国理想的农业休闲度假胜地。但是,目前海南休闲农业整体水平还处于起步阶段,有效营销策略的制定是促进休闲农业发展的重要手段,传统的休闲农业营销理念已经逐渐不能适应日益加剧的竞争,休闲农业的营销传播也面临着新的挑战,充分发挥海南发展休闲农业的特色与优势,以全新的营销理念和方式来塑造海南休闲农业的整体形象,协调各种传播方式建立一体化营销体系,使海南的休闲农业保持可持续的竞争优势,与国际接轨,实现海南休闲农业的健康可持续协调发展。 1海南休闲农业概况 海南岛自然环境优美、气候条件优越、人文资源独特、民俗风情淳朴,对市场有着强烈的吸引力,凭借得天独厚的优势海南已经开始进行发展休闲农业方面的有益尝试[1]。目前全岛拥有一批有一定特色的观光休闲农业园区,如万嘉果农庄、兴隆热带植物园、伊甸园山庄、三亚小鱼温泉以及南天生态大观园等。但是,总体来说海南的休闲农业发展与国内先进地区比较还存在差距,处于初始发展阶段,存在很多问题。如各园区分散经营,缺少统一规划和有效的管理;大部分的休闲农业档次不高,海南独特的休闲农业品牌和热带水果品牌没有打出去,特色不突出;海南休闲农业的发展规模小,模式单一,没有形成完整的产业链和产业体系[2]。热带农业和旅游业是海南的2个支柱产业,将二者紧密结合的休闲农业发展将是促进海南经济发展的重要产业,也是海南建设为国际旅游岛的必备条件。 2休闲农业整合营销策略理论 2.1整合营销的概念 整合营销理论(IntegratedMarketingCommunica-tion,简称IMC)是20世纪90年代中期提出的,相对于传统的强调由内而外、以产品为导向的4P外部营销模式来讲,整合营销更侧重于由外而内,以消费者为中心,理论优秀是4C,要求关注客户的需求和欲望[3]。4P到4C的转变是由以产品为中心向以品牌为中心的营销转变,由零散战术创意向系统战略的营销转变。这种营销模式通过企业与消费者的沟通满足消费者需要的价值为取向,制定统一的促销策略,整合各种促销传播手段,发挥不同传播工具的优势,从而使企业的促销宣传实现低成本与强冲击力的要求,形成促销高潮。整合营销运用在休闲农业中的主要目标就是提高观光景区的知名度,增加游客流量以及大众认知。 2.2休闲农业整合营销的必要性 2.2.1项目市场营销观念淡薄 海南虽然为旅游大省,但是主要局限于风景区的旅游,休闲农业的开发人员营销观念还比较淡薄,没有运用有效的营销手段来促进休闲农业的发展。在休闲农业的开发过程中,没有将休闲农业的资源合理整合并入到全岛以及周边的旅游开发大系统中,缺乏设计与规划,未对休闲农业资源和市场进行充分的调研和可行性研究。目前,海南的休闲农业规划大部分是从主观愿望出发,而没有考虑客户的真正需求,在休闲娱乐以及景观修饰等方面依旧偏于城市化,没有融入海南的自然资源与文化内闲农业相比较,依旧逊色许多。海南的休闲农业缺乏引导和管理的主要原因是初期开发人员缺乏对市场的把握,目标市场定位不明确,导致了日后的经营管理陷入困境[4]。 2.2.2项目缺乏鲜明的形象定位 形象定位就是根据休闲农业项目的特点,导入人们熟知的生态、生物、人文、科技的形象概念,提出引人入胜、独特清晰的主题,如合肥城市休闲桃园的“桃花盛开的地方”[5]。尽管目前海南的休闲农业已经发展多年,但是其形象营销并没有达到应有的效益,政府投入不够大,宣传力度不够强,感知度和知名度也不够高,存在主题不清晰、个性不鲜明等问题。目前的休闲农业大部分是农民的自发发展,缺少政府和企业的规划、引导,导致偏离市场,形象宣传滞后,至今海南的休闲农业定位还未形成一套行之有效的设计方案,这在一定程度上制约了海南休闲农业的开发、建设和推广。 2.2.3项目主体品牌意识淡漠 海南是一个黎族、苗族、回族等少数民族聚集的省份,其浓郁的名族风情和独具特色的热带风光[6],本身是具有极高的旅游资源和特殊的吸引力的,但海南大多数休闲农业的经营者是以农户为主,他们满足于自给自足的小生意,没有充分利用海南的优势资源,将文化内涵融入休闲农业的发展中,创造自主特色的品牌意识淡漠,海南既缺乏像湖南“益阳农家乐”这样的休闲农业公共品牌,也缺乏像北京“蓝调庄园”这样的企业品牌。目前,海南的休闲农业亟需打造既有品位又有创意和形象的休闲农业品牌,凸显海南的竞争优势[7]。 3海南休闲农业整合营销策略 3.1旅游和农业资源的整合 海南具有先天的旅游资源,气候宜人,景色迷人,生态养人,同时海南也是农业大省,农业资源丰富,物产诱人。将旅游资源和农业资源进行有效的整合,不仅可以提高农业资源的利用效率,而且可以提高农业产品的附加值,还可以利用农业提供的农业景观、农产品保障旅游业的持续发展,提高顾客满意度[8]。农业生产应该兼顾分析旅游业发展的需求,根据市场情况主动调整农业结构,根据顾客需要,为旅游者提供水果、蔬菜、旅游纪念品等农副产品,同时为旅游者提供具有特色的休闲农业体验,如台湾的休闲农庄以顾客需求为目的,对产品的潜在经济收益和市场销路掌握得非常清楚,“花开了农场”利用农业资源,种植了大量珍贵的奇花异草与树林,农庄保持持续缤纷创意,让游客能够深度体验农村乐趣,不定期地举办农业有关的教育活动、比赛。 3.2休闲农业形象的整合定位 休闲农业形象的选取定位应该依托特色鲜明的资源,包括海南特有景观资源、各种农业产品以及地区特色文化资源,将其进行资源整合定位,提炼出宣传口号,以鲜明的口号提升海南休闲农业的形象,增强游客的感知度和吸引力[9]。各级政府应将海南休闲农业整体形象的市场营销列入当地旅游发展专项资金使用范围,每年拿出一定比例的专项经费用于打造海南的休闲农业形象,形成星级休闲农庄示范效应。同时应将乡村服务人员形象纳入休闲农业规划中,采取一定的措施提高人文因素在休闲农业中的素质和形象[10]。 3.3文化资源与旅游品牌的整合 文化资源与旅游资源的互动与整合是提高休闲农业竞争力的有效途径,海南的文化资源包括民族文化、本土文化、历史文化、民族风情。除汉族外,世居海南岛的少数民族有黎族、苗族、回族,各少数民族至今保留着许多质朴敦厚的民风民俗和生活习惯。黎族文化是海南本土文化的代表,拥有丰富的文化遗存,如:橄榄形建筑、船形屋、黎族的纺织、酿酒等[11]。海南的旅游资源更是极其丰富,拥有长达1500多km的海岸景观,绵延起伏的山岳,植被密布的原始森林,火山、溶洞、温泉等更是体现了海南的旅游特色。休闲农业的发展需要将文化资源与旅游品牌进行整合,在休闲农业的发展过程中注重挖掘海南岛历史文化传统,开发出具有海南特色和民族特色的文化旅游线路和农业产品,结合具有黎、苗民族风情的传统工艺旅游纪念品,塑造和传播品牌形象才能使休闲农业具有市场竞争力。 3.4营销方式的整合 海南休闲农业的发展需要整体设计与规划,根据整体形象加大对营销的投入,充分发挥与调动农户与企业营销的积极性,将休闲农业发展作为海南旅游业重要的一部分,让政府,企业以及农户共同宣传和打造海南休闲农业品牌,形成整体营销格局。在促销推广上,除运用传统促销方法外,大型旅游推介活动、旅游节庆热销、旅游交易会、互联网营销等手段被广泛运用[12],尤其是农业旅游电子商务来增加国内外客源。但是营销方式的整合不仅是将同业资源进行整合,比如整合当地或者周边的旅行社、票务机构,甚至与其他无直接竞争关系的园区或景点进行捆绑销售,从而为园区带来更多客源;异业资源整合是营销的一个很重要的环节,资源互补性强,容易合作,成本较低,如婚纱影楼、交友网站、摄制剧组、行业协会、院校学生会、专业爱好团体、会展公司、企业服务机构、汽车俱乐部等等,这些都可以很好地为休闲农业的营销提供媒介和平台,也让休闲农业的宣传多了一个覆盖面。 作者:张晓东 林敏霞 邱美欢 张洪溢 王祝年 单位:中国热带农业科学院热带作物品种资源研究所 整合营销论文:整合营销与包装设计论文 自上世纪90年代末整合营销传播理论进入中国,历经十年的学术推广与商业实践,如今它已成为营销界的必读经典与制胜法宝。从最初对4C理论(Consumer消费者、Cost满足消费者欲望的成本、Convenience消费者购买的便利性、Communication与消费者的沟通)的怀疑与观望到现如今彻底围绕4C来构筑营销计划,中国的市场已发生了根本性的变化。商品同质化、竞争白热化、广告泛滥化导致了企业在品牌塑造与宣传策略上必须作出重大调整。而整合营销传播正是这次调整的主角。整合营销传播并非简单地把各种营销手段组合在一起的大杂烩,它更像是一场足球赛,各种营销工具好比球场上的前锋、中场、后卫与守门员,他们虽各司其职,但却需要讲求统一的战法,需要一致贯彻教练的意图和部署,需要相互的默契与配合,发挥兵团作战的威力。包装作为商品无声的推销员,在整合营销的大背景下不可能“独立作战”。在既定营销方案的框架下与其它营销手段相配合已成为包装设计师不得不认真考虑的问题。 一、近年来包装设计的新变化 首先,影音流行文化在包装设计中得到格外的重视。作为文化的载体,近年来的包装设计充分利用了流行文化的各种元素。通过植入流行元素来吸引消费者眼球的包装比比皆是。例如包装上的“喜洋洋与灰太狼”、“熊出没”、“变形金刚”等动漫形象层出不穷,蔡卓妍、周杰伦、赵本山等明星也轮番上阵。这种植入方式的出现,一方面,引来了部分设计师对包装庸俗化的批评。另一方面,企业营销部门却对此给予了高度的评价。但无论从哪个角度去评论与评判结果如何,都不可否认,把流行文化植入包装当中的做法越来越普遍。其次,包装作为终端广告的作用得到不断加强。在大众媒体的广告费不断攀升与消费市场碎片化的今天,企业对销售终端的广告宣传寄予了厚望。这意味着包装在整个产品销售过程中将扮演起广告宣传的角色。尤其在快消品领域,包装与品牌推广、事件营销、活动营销三者之间的联动与配合已成为一种常用的商业运作模式。中秋节的促销与包装、奥运期间的品牌推广与包装都是其中的典型案例。再次,包装有深度融入营销策划的趋势。包装设计将从原来的结构层面、材质层面、美观层面扩展到第四极——营销层面。如何根据年度营销方案的需要来设计、如何让包装更好地发挥推销的作用、如何加强整合营销的传播效果已成为包装设计师必须思考的问题。 二、大营销背景下的包装设计 第一,整合营销传播理论的优秀4C之一是Communication沟通,因此目前众多的营销主管都非常重视与消费者之间的双向沟通,而且是通过一切手段加强与消费者的交流与对话,从而提升服务质量与扩展消费市场。在这种思路的指导下,包装从传统的单向传播转变为和消费者的双向交流。包装不单要吸引消费者的注意,还担负起与消费者沟通与互动的重任。 第二,精确的市场细分策略对包装设计提出了新的要求。事实上,包装的多样性与系列性已随着市场细分与整合营销的深化普遍存在。例如牙膏的包装,由于对消费者的需求进行了精确细分,市场上出现了美白牙膏、防蛀牙膏、抗过敏牙膏、口气清新牙膏、中草药牙膏、降火牙膏、男人牙膏、女人牙膏、儿童牙膏等等多种类型。而每种类型的包装设计其背后都是对消费者喜好的分类研究。 第三,整合营销传播主张把营销相关的一切传播手段进行一元化整合,把广告宣传、CI、公关、包装、促销活动、新闻等内容全部纳入营销策划当中,从而能够协调不同传播手段的运作,发挥不同传播工具的优势,并将统一的信息传达给目标消费者。这使得包装设计师不得不把部分精力转向对营销策略的研究。 第四,整合营销传播改变了传统包装的设计流程。在大营销的背景下,包装设计师必须充分考虑包装与广告宣传、事件营销、品牌推广、促销活动等诸多方面的配合。若从单纯的设计角度来考量,这并非一个好的趋势,过多地植入商业信息很容易破坏包装的美感。但在营销的角度看,尤其是在亚文化流行与商品同质化严重的今天,事件营销、公关营销、活动营销已成为品牌塑造的重要手段,作为商业信息载体的包装,营销人员希望它在各种营销活动中发挥更大的作用。因此,如今的包装已不是昔日的包装,它已变成一个重要的信息传播与交流的媒介。包装设计也不得不在营销策划的要求与指引下进行。 三、包装设计与营销策略的结合 正如之前所述,今天的包装在大营销的背景下,其促销功能得到不断加强,通过包装来执行营销传播任务的方式被广泛运用。尤其是食品、饮料的包装,受组合营销、事件营销、活动营销的影响最为深刻。从目前较为成功的营销案例来看,包装与营销相结合的三种方式如下: 第一,将企业形象代言人或广告语植入包装当中。一方面,能充分发挥包装的广告宣传作用。另一方面,能贯彻整合营销传播的要求,利用一切营销手段向消费者传播统一的商品信息与企业形象。事实上,在信息泛滥的今天,这种信息传播的一致性与重复性对于消费者的记忆与品牌塑造尤为重要。当前市场上这样的成功案例不在少数。徐峥、王宝强、汪涵代言方便面,周杰伦代言可比克薯片,五月天代言蒙牛酸酸乳,赵本山代言昌义生态与双洋大曲,他们的形象都不约而同地出现在相应的产品包装上。企业正是通过名人效应来建立品牌形象,通过整合营销传播来加强顾客的品牌记忆。 第二,在事件营销的框架下,让包装服务于营销计划。事件营销是营销策划人员利用传统节日、社会盛典、流行文化、以及体育赛事来顺势策划的营销活动。为了配合整个营销计划的顺利进行,包装要作临时性的调整,甚至重新设计。例如2014年红牛饮料借助好莱坞重磅电影《变形金刚4》进行品牌推广,在这样的事件营销策划下,红牛公司对产品包装进行了重新设计。为了更好地执行整合营销传播策略,广告语“你的能量超乎你想象”以及变形金刚的相关标识被大胆地运用到红牛新包装上。《变形金刚4》上映期间,超市、电影院、网络、户外媒体同时出现红牛与变形金刚的混合形象,这样的营销传播方式极大地提高了红牛饮料的产品形象。又如2014年巴西世界杯期间,麦当劳快餐店的包装一改传统略显保守的暗红色风格,尝试使用缤纷的色彩与奔放的南美图形,让所有消费者在餐馆中也能体验到世界杯的热烈气氛。从市场营销的角度看,这是企业与消费者维护良好互动的必要手段。 第三,把包装纳入营销策划当中,让其成为营销策划的一部分。包装作为广告信息的终端传播工具,越来越受到营销人员的青睐。随着包装工艺的迅速发展与包装企业激烈竞争所带来的价格下降,更多的企业希望通过适时调整产品包装来配合整体营销活动的展开。2013年可口可乐的新包装就是一个典型案例。在可口可乐包装的中心位置,各种网络流行语替代了传统飘逸的CocaCola字样,这种出乎意料的变化正是可口可乐公司系列营销策划的结果。如何吸引年轻人的注意,如何获取年轻人的认同,如何引起年轻人的共鸣,如何促使年轻人产生购买行为,这些都是可口可乐营销人员最关心且必须解答的问题。而“网络流行语”无疑正是产品连接消费者最有效的纽带。这一方案确定之后,一切营销传播手段都必须围绕这个中心来开展工作。可口可乐的包装也不例外,于是一个与传统截然不同的可乐包装横空出世。这再次证明,如今的包装已不可能独立于营销计划之外进行单纯的设计,把包装纳入营销策划当中已是业界的一种趋势。从包装与营销的历史上看,包装在营销概念出现之前早已存在,而营销学说从问世至今不过百年时间。但随着消费型社会的不断发展以及市场竞争的日趋激烈,营销理论迅速影响着企业销售的各个领域。包装设计也不例外,对于设计师来说,在设计过程中来自营销部门的“束缚”将越来越多,但从品牌推广与产品促销的角度看,这种“束缚”也许正引导着设计师走向正确的方向。 作者:梁逸晟 单位:厦门大学嘉庚学院 整合营销论文:图书整合营销论文 一、读者关心什么? 4C理论不是把读者作为一个被动的受众,而是强调与读者的沟通,“向读者销售的不是我们出版的图书,而是读者需要的图书”,这是4C理论在图书整合营销中最重要的理念。选题作为图书出版的基础,是出版社首先要考虑的问题:什么是读者需要和关心的?图书是给读者看的,因而选题策划自然就要紧密结合读者的心理需求和时代背景而展开。只有从读者的视角出发,与时代主题相结合,才能策划出一个具有前瞻性、创新性、可行性的图书选题。幸福是老百姓非常关心的一个话题,所以,与幸福相关的书总能引起读者的兴趣。2011年,各地政府在“两会”期间将“提升人民幸福指数”作为阶段性的主要目标,“幸福”一词被列入我国的“十二五”发展规划。自此之后,“幸福”成为大众流行文化中不可缺少的关键词。白岩松的随笔集《幸福了吗》紧扣“幸福”这一时代主题,迅速引发人们的关注。这部作品自上市短短五个月销量突破70万册,可见读者对该书的认同与共鸣。新书封面印了这样一句话“一个人和一个时代的成长与困惑,这个人,也是你”,甚至白岩松自己也说,“我希望这个书名会变成很多人内心的流行语”。如果封面是书的面孔,那么主题则是书的灵魂,“幸福了吗”顺应了时代的潮流,抓住了大众的心理,大大增加了读者购买的可能性。如此贴近时代主题和读者内心的图书选题,是这本书走向成功的第一步。 二、作者是谁? 名人效应是《幸福了吗》这本书使用的另一重要营销手段。名人的出现所达成的引人注意、强化事物、扩大影响的效应,或人们模仿名人的心理现象统称为名人效应③。在图书出版领域,名人效应法的推销原理是利用读者的慕名心理对图书产品进行推销。《幸福了吗》的作者白岩松,是中央电视台著名的主持人、新闻评论员、专题评论员。在书还没有上市之前,白岩松就已经在各大媒体上推销自己的书,图书上市之后更是展开一系列的作者营销手段。读者拿起这本书就会看到,满脸幸福的白岩松赫然出现在书的封面,作者的自我推销意识可见一斑。不仅如此,央视主持人李小萌、段暄等纷纷利用电视、微博的渠道推荐白岩松的新书。可以说,在《幸福了吗》一书的营销中,名人效应得到了最大程度的发挥。毋庸置疑,读者是喜欢相信和追随名人的,部分持非常喜欢态度的消费者正是生产者要寻求的目标市场。名人效应正因具备了一部分人非常喜欢的潜质而被许多出版社和经销商看好,成为时常使用的营销方法之一。④ 三、图书如何合理定价? 为图书进行合理定价是出版社在经营中能否获利的关键。出版社在给图书定价时,采用的多为成本导向定价法,成本一般为稿费、印刷费、管理费、发行折扣率等之和。可是从4C理论来看,这是本末倒置的定价,因为它将读者需求排斥于价格体系之外。消费者的购物成本,包括时间、体力、精力以及风险承担等“顾客总成本”,而读者总是期望获得更高的价值。读者在选购时会选出价值最高、成本最低的图书⑤。所以在制定价格营销策略时,尽管出版社可采用询问定价、差异定价、会员制定价、集体议价、捆绑销售等多种方法,但优秀原则不变:即运用整合营销的基本理念,权衡兼顾相关利益者。出版物定价时首先要考虑读者支持的价格。长江文艺出版社对《幸福了吗》的定价是29元。为了向读者的心理价位靠拢,首先采用的是尾数定价策略(又称奇数定价、零头定价),即是利用消费者在数字认识上的某种心理制定尾数价格,使消费者产生商品价格较廉、商家定价认真以及售价接近成本等信任感。其次,考虑到白岩松的铁杆粉丝多集中于文化、传媒领域,这部分的读者经济状况良好,29元的价格兼顾了读者与出版社自身的双重利益。最后,出版社很注重为图书创造价值,提高产品附加值。《幸福了吗》随书附赠的DVD“白岩松2009年应邀赴耶鲁大学演讲的全文《我的故事以及背后的中国梦》”具备很高的收藏价值,无形中提高了消费者对此书的期望价值,令读者觉得物超所值。 四、如何为读者打开便利之门? 4C理论中的便利原则(Conve-nience),要求出版社在进行图书营销时,尽量为读者的选购和阅读提供方便。运用到《幸福了吗》的整合营销中,长江文艺出版社在销售渠道选择和图书形式设计两个方面为读者打开了便利之门。在销售渠道的选择上,出版社首先挑选了国内读者熟悉的卓越、当当、亚马逊等网络渠道,这种方便快捷的B2C电子商务很为读者看重;为了给读者以最大的购物方便,出版社与各大实体书店积极进行沟通协调,将图书、宣传海报置于书店最为醒目的位置,并联系作者白岩松多次举办现场签售。同时,为了减少读者阅读时的精神和体力耗费,也为了让更多年轻人读到《幸福了吗》这本书,长江文艺出版社于2011年推出此书的“口袋本”,内容不变但价格低廉。作为一名资深新闻人,白岩松深谙国际通行的出版规律和传播之道,因此《幸福了吗》口袋版的问世早早就在白岩松的出版规划之中。 五、如何通过沟通创造价值? 与读者进行双向沟通,建立读者对出版社品牌的忠诚,是4C营销理论强调的另一重点。贺剑锋在《图书的4C营销策略》中提到,沟通情感比销售产品更为重要⑥,包括:1、建立与读者进行直接沟通的渠道,弄清读者所有的接触通道并挑选关键通道进行接触;2、建立读者数据库,为公司创造个性化服务提供条件;3、各类媒体、宣传工具的整合,为读者掌握出版信息提供渠道。以整合营销4C理论为指导,长江文艺出版社非常注重与读者的直接沟通,积极根据读者的信息反馈做出策略调整,并综合运用现场签售、电视媒体、网络宣传的传播手段,对《幸福了吗》一书进行包装营销。早在图书上市之初,作者白岩松便开展了一系列与读者沟通的营销活动。包括在各大书店办签售,参加第二届西安图书交易博览会并签名售书;做客当当网,当当网是图书网络销售的主要阵地之一;做客新浪网,并将个人珍藏的一张应邀赴耶鲁大学演讲的完整版DVD附于书内赠送给网友;接受全国各大纸质媒体的采访⑦……这一系列的读者见面会和采访,都是为了增加图书的曝光率,让大众知道并了解这本书,进而增加读者的购买意愿。出版社方面,为了响应读者要求,9月份图书上市伊始,长江文艺出版社即开通了《幸福了吗》官方微博,及时公布与该书有关的系列活动信息,并将其作为收集读者反馈的重要平台。《幸福了吗》一书的营销活动中,出版社和经销商自觉把读者作为服务主体,将沟通视作与读者建立良好关系的桥梁,其最终目的是为读者提供优质高效的服务,让读者能满意地获得所需要的图书信息。由此可见,加强作者、出版社、经销商与读者间的沟通对于提高出版社的服务质量和销售业绩具有十分重要的意义。 六、结语 分析《幸福了吗》一书的成功之处,我们发现4C营销理念贯穿始终。4C营销理论的落脚点是如何从顾客的角度出发,实现消费者满意程度的最大化,紧贴读者是这本书成功的最关键因素。作者首先以切合时代的视角和文笔记录下我们生活的、身边的世界,成功吸引了大众的目光,出版社和经销商紧随其后,从成本、价格、渠道、反馈等因素入手,提高读者的价值期望和满意程度。事实上,如果作者创作、出版社出版、经销商销售时,都能把读者利益视为最高追求目标,那么对于读者来说,这何尝不是一种幸福。 作者:潘锐单位:安徽大学新闻传播学院研究生 整合营销论文:会展整合营销论文 一、山东会展营销发展中的问题 1.会展业专业化程度不高。在山东会展业的发展中,一个重要的问题就是专业化程度过低。没有形成会展组织者、目的地接待着等方面相互合作、相互联系的接待服务体系。在国际会展业中已经形成了非常细致的市场化专业化的分工,比如ICCA的市场范围包括50人以上的国际会议,而UIA则在300人以上等。目前山东的会展公司还处于发展初期,没有形成细分化的市场。今后随着市场的发展必将形成专业化的分工,形成专门经营博览业、会议业及更加细分市场的格局。2.品牌化程度不高。品牌是会展业发展的灵魂,也是中国会展业在21世纪实现可持续发展的关键,纵观世界上所有会展业发达国家,几乎都拥有自己的品牌展会和会展名城。山东省的个别经济发达城市也办过一些国际化的会展,但总体来说在品牌展会和会展名城还是很少。 二、基于整合营销理论的山东会展营销策略选择 山东地理位置优越,资源丰富,已经具备一些筹办会展的经验。其中潍坊国际的风筝节、青岛的啤酒节和国航会都成功举办了很多届。为了顺应国际会展业的发展趋势,山东省根据自身存在的问题,运用整合营销手段提出创新策略发展会展业。二十一世纪新的整合营销是以消费者需求为中心的营销组合即4C(消费者、成本、便利、沟通),以下为山东省会展业的整合营销发展策略: (一)最大程度满足会展参与者的需求企业要把顾客放在第一位,强调创造顾客比开发产品更重要,满足消费者的需求和欲望比产品功能更重要。同样这种理论也适用于会展业。山东会展业首先要对会展参与者的每一项具体需求尤其参展商和交易团进行调查、收集、归类、分析研究达到了解会展参与者真正的需求。因此专业化的会展人才成为了不可缺少的一部分。山东省应当努力在各大高校开设与会展有关的专业,提升会展人员2015年第2期下旬刊(总第580期)时代金融TimesFinanceNO.2,2015(CumulativetyNO.580)的专业化水平。其次,在对会展参与者需求有了充分了解、掌握的基础上山东会展企业应当与当地政府、行业协会、旅行社、酒店业、交通运输业等各种组织及行业进行资源优化、互动式发展,最终提供全方位的定制化、个性化服务。山东省今后的会展活动不再是政府搭台,企业唱戏,而主要是在政府的扶持下,由会展主办主体的行业协会、专业的展览会公司搭台,参展商和专业观众唱戏,由行业协会通过制定行业自律标准来实现的。这样的策略就更加突出以消费者需求为中心的理念。 (二)以会展参与者愿意付出的成本为目标整合营销中的成本指企业应暂不考虑自己的定价策略,而要先从会展参与者的角度考虑他们愿意付出的成本。目前,由于各种展会泛滥,很多企业因为参展成本过高,不能参加展会。因此,山东省应实现会展的规模和质量化,这样不光可以为会展参与者降低成本还提升了山东省的会展业营销水平。会展主办方应当通过自身高效率的协调和运作能力,将会展活动所涉及的众多行业的各个环节合理安排与组合,在成熟运用展览业的运行方式和灵活运用高科技的基础上,不断协调会展中各部门及各行业的关系,以帮助会展参与者实现愿意支付的成本。从会展参与者角度出发,这样会展举办方就可以与参与者建立长期稳固的相互信赖关系,使会展企业获得强大的竞争力。 (三)最大限度的为会展参与者提供便利使会展参与者便利的获得服务是会展主办方整合营销的一个重要环节。首先,提供多元化、高质量的服务。在展前、展中和展后的各个环节为会展参与者提供全方位、多元化的优质服务,这涉及外语翻译、物流运输、保险、金融、进出口检验检疫等诸多方面。其中展前要及时相关信息引导有关参展企业,积极为参与者提供展台搭建、广告设计、信息交流等服务;展中阶段积极协助参与者完成贸易洽谈会、行业技术研讨会等,为买卖双方达成交易创造机会和条件;展后则通过现场调查等方式,征求参与者对展会的意见和建议以及了解他们最迫切希望解决的问题。其次,提供个性化的服务。会展的个性化服务营销是指在会展营销活动中,针对每个前来洽谈的客户或经销商的个性化要求,为其“量身定做”产品,从而最大限度地满足参展者需要的一种营销模式。前来参展的参展商、交易团、专业观众等由于在民族习惯、文化、价值观念、兴趣爱好和受教育程度等方面存在差异,这就决定了他们可能具有不同程度的个性化需要。因此针对参展者的不同要求,积极主动提供个性化的服务满足他们的要求。 (四)注重与会展参与者协调沟通注重与客户之间双向信息沟通,是整合营销不可或缺的环节。首先,应当建立会展主办方与会展参与者之间的双向信息交流。在整合营销过程中,营销不再仅仅是营销部门的事情,而是整个主办方每一个部门,每一个人的职责,她要求各个部门协同作战,每个人都以整合营销传播为自己的使命。会展主办方传播的事自己的“品牌”信息。互动性越高、信息越一致,会展品牌的形象越鲜明,越得到参展者的认可。因此,山东会展企业应当让全体员工和各项工作都能统一到企业整合营销战略的旗帜下,然后在提供服务的过程中,提升品牌形象。总而言之,梳理强烈的整合营销意识,用行动贯彻品牌传播目标。其次,选择恰当的传播工具和沟通方式。对于会展主办方来说,能够与参展商进行传播沟通的方式有:电视媒体、报刊杂志、直接邮寄、电话销售和互联网等。其中互联网作为一种强有力的传播媒介在会展业中发挥巨大作用。它作为一种传播沟通的有效渠道正应用于会展的各个环节中。山东省的会展整合营销沟通方式首先应当建立先进的客户关系管理系统。将原本各自为战的销售、市场、服务与企业业务协调起来完善业务流程,努力增强各部门间的集成协同能力,从而提高参展者的满意度和忠诚度。其次广泛地开展网上会展。会展主办方为参展者提供全程贸易服务电子商务交易的平台,如展前:展会查询、展位预订、服务查询预订等;展会中:摄像、网上展览等;展会后:展品展示、在线交易等。实现对会展流程和资源管理的模式化、电子化、智能化,从而提升国际会展水平。譬如,寿光蔬菜国际博览会建立了功能强大的网上会展平台,增加了交易量,提高了会展的营销水平。 三、结语 会展业,一个蓬勃发展的行业,一个绿色无污染的行业,正在成为世界各国争抢发展的服务业。我国的会展业处于发展阶段,对于山东这个地理位置优越,物产丰富的大省来说,发展会展是充分利用了资源,提高了各城市的知名度,提升了山东会展营销水平。本文通过研究山东会展营销现状的基础上,发现了会展营销遇到的一些问题,运用整合营销理论提出了发展山东会展营销的策略。 作者:汤金惠单位:新疆财经大学 整合营销论文:三星电子整合营销论文 一、整合营销传播的实施条件 1.清晰准确的品牌定位尽管整合营销是非常有用的一种营销手段,但是如果欠缺了明确的定位也是无法发挥其效用的。所以现代的整合营销时代是一个定位的时代,需要明确的是,所有实现品牌价值,营销成功的企业其中都有一个准确的定位。其次,任何的营销活动或者是传播过程,都仅仅是为了能够更好的巩固企业的定位,从而让消费者产生信任和购买的欲望。 2.资料库的建立和使用资料库是开展整合营销必不可少的部分,它能够在短时间内帮助企业确定最有可能发展的目标客户群。而一个企业若想实现可持续性的发展,最主要的便是拥有丰富的资料,以客户为中心。所以,整合营销需要建立一个能够随时反应客户数据信息的灵活的资料系统。 3.建立中央集权的传播体系在现实中,很多企业的内部组织结构大大的阻碍了整合营销传播的开展。因为,广告以及促销部门很多时候都是远离了企业的优秀,在开展传播活动的时候自然也无法引起企业的重视。所以只有通过不断地整合企业的组织机构,成立一个中央集权的传播体系,才更有可能担负起全企业的整合营销工作。 4.培养具有优秀能力的营销传播管理者实施整合营销传播需要的不仅仅是制度上的支持,更重要的是思想上的支持,它需要积极且善于创新的思维。假设每一个传播的工作人员以及领导能够积极的参与其中,对每一个细节都予以考量,那么整合营销传播就有可能发挥更大的效用,真正的凸显其优秀力。 二、三星电子在我国的整合营销传播策略 舒尔茨曾经说过,在日益复杂且竞争激烈的社会市场环境当中,流通和传播将能够在同等的竞争环境当中,为相同水平的企业创造不同的优势地位。通过传播将会使企业的无形资产得到增加,它的品牌效应才会发挥的更加淋漓尽致。笔者通过研究整合传播营销的实际案例发现,三星电子是较为典型的案例,它在我国消费者心中树立起了科技时尚的品牌形象。 1.以数码技术为优秀的产品多元化策略首先,三星电子不断地加强优秀技术的研发工作,早在20世纪七十年代的时候,其并不具备相关的优秀技术,但自从八十年代的数码技术革命的兴起,三星电子并给出明确的发展战略,加大投入,研发新的优秀技术,通过多年的努力,最终建立起了公司内部独立的研发体系,而且在此基础上还在不断的招收高素质水平的人才加入。即便是之后成功进入了中国的市场,三星电子也没有放缓研究新技术的脚步,反而推出了合作开发研究的新战略,与多家研究机构达成了合作协议,最终也如愿的增强了其产品在我国的科技技术含量。除了不断的加强优秀技术的研发,三星电子还在原有的经营范围上加入了数码电子产品,建立了数码电子公司。由于前期的已经拥有了较高的科研技术水平,因此,在后期的时候迅速的根据市场需求研发出了一系列的数码产品,掀起了数码产品的革命浪潮。通过多年的发展,三星电子拥有了强大的科研技术能力和敏锐的市场洞悉力,能够根据市场需求迅速的做出反应。它已经从劳动密集型的企业成功转型为技术型的企业,自身的产品定位也像高级、个性化方向发展。 2.以多种传播手段塑造口径一致的企业形象三星电子的成功便在于它不像一般的企业那样仅为了将产品销售出去,更重要的是它还在向客户传递一种企业价值。自三星电子向高级个性化品牌过渡成功后,其就确立了明确的品牌定位,它秉承着消费者永远是第一位的经营理念,积极的向着产品创新,产品高质量而迈进。较为典型的战略宣传案例便是三星电子曾经以全球的数码电子产品的领导者的身份形象在北京举办了产品线博览的系列活动,还进行了各项创意大赛来吸引消费者对于三星品牌的了解和关注。此外,还在同一时期举办促销活动以及有奖参与活动,积极的将三星品牌推向更进更多消费者的视野。这一系列的营销活动都在为了创造三星电子的品牌价值。更加值得关注的是,三星电子的品牌营销手段还不仅仅如此,它还善于进行体育营销,早在2000年的时候,三星便作为悉尼奥运会的赞助商出现在人们的视野中,这一营销活动非常的成功,直接将三星这一品牌推向了世界。此后的2002年以及2004年的冬奥会和雅典奥运会,三星也一如既往的进行了赞助。通过这些赞助活动,其数码产品的知名度有了显著的提升,另一方面销售额和知名度也有了提升,三星对外传递的价值也得到升华,因为此刻它的形象当中更多了一份公益性。在14届亚运会当中,三星作为官方的赞助商,在中国的8个城市都举办了与亚奥会相关话题的促销活动。在进行广告宣传时,不仅强调提升企业的知名度,更加重要的是它不断的强调自身的社会责任,要求员工积极参与到公益活动当中。也即因此,自1992年三星电子的产品进入中国后,三星便以积极承担企业的社会责任为荣,积极参加公益活动,在环保、社会福利以及教育、捐助等领域做出了很大的贡献。一个外来企业在我国的17所重点大学均设立有奖学金,这是非常值得敬佩和表扬的。 3.创新、改善顾客沟通模式客户是企业生存发展最重要的因素,所以三星电子在积极的推广自身品牌的时候,也在不断的加强与客户沟通交流机制的建设。具体表现为以下几个方面,其一,三星电子一直以来坚持由外而内,以客户需求为导向,不断的提升自身产品的质量,加强技术研发,为客户提供更好更优质更科学的产品。此外,其非常注意售后服务工作,力求让客户的购买的产品都能够得到良好的售后保障。自1999年开始,三星电子便会在每年都举办全国的售后服务系列活动,派出非常强大的维修团队以及购买先进的维修机器,尽力做到当场解决客户所购买的产品的问题。另外,三星电子还拥有专业的售后服务热线,可以为客户提供恰当的保养电器产品的常识。其二,三星电子的销售目标不是定位于产品的卖出,而是希望能够满足每一位客户的需求,为客户提出专门解决方案,企业能够及时的根据市场的发展做出回应。为了能够实现这一目标,企业积极的拓展对外营销的平台,尽可能的满足客户的各种需求,不论高端客户还是低端客户。三星电子还会定期的调查客户的生活需求,现当代的社会潮流等,力求不断的发掘客户的潜在需求,根据不同客户的性别、爱好、特征做出更加个性化的设计。 三、三星电子在中国的整合营销传播启示 经过上述对三星电子整合营销传播策略的分析,得出了对中国的启示,主要体现在以下的三个方面。 1.不论多有用的营销计划,都离不开优质的产品因为产品对于企业来说至关重要,它是企业获得消费者信赖的基础,一切的活动离开了产品都是空谈,不论你的营销计划多么的完美。所以我国企业首先应当做的便是制造出具有优秀竞争力的产品,将企业的各项资源发挥到最大化。再这样的基础之上,再来展开整合营销计划。 2.企业的营销手段不应局限于商品之上,而是在于传播企业的文化价值产品的传播只是一时的,因为随着市场需求的变化,产品也会跟随着一起变化,而价值则不同,因为价值是企业自产生以来便有的,一经确立便会很难进行更改。企业只有让消费者明白自身的价值理念,才能让消费者接受更多的商品,而不是仅局限于某类畅销的商品。 3.创新与客户交流的模式客户所传达出来的便是市场上最具价值的讯息,因此,要通过对市场的调查以及建立客户的资料数据库,及时的获取客户的最新讯息。整合营销传播方式的关键点便在于企业能够根据客户需求迅速作出反应。当然这样的能力是建立在一定的基础设施之上的,企业要引进先进的信息技术,建立出相适应的反应机制。这里需要注意的是,这一机制必须是要符合企业自身实际,不能够照搬照抄,三星电子获得成功的重要原因便在于其获取信息机制的本土化。 我国企业要想实施好整合营销的传播策略便不能够仅局限于短期的利润回报,反而应当将眼光放至企业的优秀能力培养之上,通过对品牌形象日积月累的建立,提升自身的品牌价值。最终能够对社会需求迅速的做出反应,如此才能实现企业更长远性的发展。五、结束语整合营销传播策略的施行将会使我国企业得到更好的发展,在借鉴三星电子先进经验的情况下,立足自身实际,制定长远的战略目标。 作者:张晓凡单位:浙江财经大学东方学院 整合营销论文:项目整合营销论文 一、主要做法 1.市场调研巧策划通过调研,潍坊市分公司相关人员得知,目前乡镇广告多以户外媒体广告为主,手册式的平面媒体宣传形式采用得较少,加之每年的三、四季度,中秋、国庆等节日云集,民众消费需求旺盛,很多商家都会开展各种促销活动,加大对自身产品和品牌形象的宣传力度。因此,在这一时段推出《惠民服务手册》整合营销项目可谓正合时宜。潍坊市分公司领导将该项目列为公司下半年的重点营销项目之一,带领函件广告局、金融业务局的相关人员,先后深入50多家支局网点进行实地调研,走访沿街商户30余户,与100多位支局长进行了座谈,听取他们的意见和建议,消除员工业务发展的畏难心理,保证了项目的成功落地。 2.专业联动强支撑项目方案确定后,潍坊市分公司又先后两次召开相关专业局联动支撑专题会议,细分各专业局的职责,明确责任。分公司函件广告局先后组织县局、支局开展了30多场次的项目培训活动,并抽调精干营销力量分片包挂支局。分公司金融业务局针对商户特点,通过现场会、视频教学等多种形式,重点加强对各支局商易通、绿卡、类等业务的培训,并出台金融客户营销激励政策,进一步提高了各支局人员的业务营销能力和发展的积极性。 3.典型引路上规模在项目实施的过程中,潍坊邮政注重对经验的复制和推广,每天通报进展情况,组织各支局交流营销方法和心得,在分公司内部形成了“揽广告、抓余额、促收入”的浓厚发展氛围。 各支局在营销中,注重推介《惠民服务手册》与普通的宣传单页相比所具有的独特宣传优势,不仅有效促进了广告客户的开发工作,还通过与客户的交流,实现了对金融、保险、集邮、发行等业务的整合营销,开创了“跳出专业、联动发展”的良好效果。临朐治源支局一边营销手册广告版面,一边积极宣传邮储业务,在实现项目收入1.35万元的同时,成功揽得储蓄余额115万元。青州杨集支局由支局长带头营销,成功开发了祥安农副产品中心的《惠民服务手册》扉页广告业务,实现收入3万元。高密呼家庄支局累计实现项目营销收入12.39万元,居全分公司首位。 二、项目收益 《惠民服务手册》项目自2014年8月6日启动以来,仅2个月的时间,就为潍坊邮政带来函件收入260万元,项目利润率达到60%以上。在项目开发过程中,全市202个农村支局全部实现零的突破,点均收入达到1.29万元;收入过万元的农村支局超过100个。同时,潍坊市分公司还成功营销储蓄余额2860万元,销售保险理财产品650万元,积累优质商户信息7000余条,获得农村基础客户信息6.5万条。这些信息的获得,将为农村支局各项邮政业务发展奠定坚实的基础。 作者:张元亮 广告策略整合营销论文 一、新的市场条件下广告策略的变化及发展 当今的市场是高度细分化的市场,企业之间的竞争十分激烈。在这种条件下,销售因素组合成为提高竞争力的有效手段之一。销售因素组合指的是企业根据自身产品特点和市场竞争情况,综合运用现有的与市场营销有关的各种因素,如价格、产品、分销渠道和促销手段等因素,使之相互协调,形成系统化的组合。销售因素组合的方式影响着广告策略的选择和广告的重要程度,企业在确定销售因素的组合方式时,可以充分考虑自身的具体情况,制定出最适合自己的方案。因此,销售因素组合是企业实施营销战略的基础。一方面,销售因素组合拓宽了企业之间的竞争领域,改变了企业竞争局限于质量和价格竞争的局面。另一方面,销售因素组合也打破了旧的广告策略,开创了全方位总体广告攻势,明确了广告的目标和基本方向。举例来说,如果企业的产品价格低于同行,广告策略就应该以物美价廉为切入点,宣传该企业在资源、技术、管理等方面的优势,这就是突出价格的广告策略。事实上,这种广告策略在当前阶段并不受企业欢迎,因为它容易引起企业之间盲目的“价格战”,最终导致两败俱伤,而且它的适用范围较小,只适合哪些需求量受价格影响较大的产品。所以,一般来说,企业更愿意选择相对灵活的销售因素组合策略,比较常见的有两种:一种是企业直接把产品推销给消费者;另一种是企业把产品推销给中间商,再由中间商推销给消费者。广告是伴随着营销传播活动发挥作用的,整合营销传播行为依赖于营销组织与消费者之间产生的持续关系,也在实际的执行中影响和改变着这种关系,根据这个过程中产生的反馈信息,企业可以对营销传播活动做出及时调整,以实现利益的最大化。 二、整合营销传播和广告策略在相互促进中共同发展 整合营销传播被誉为21世纪的营销利器。为了在消费者心中迅速树立企业形象,建立与消费者的长期联系,从而达到更好的传播和营销效果,整合营销传播要求企业和营销组织从消费者的需求出发,注重与消费者之间的交流,通过对各种传播方式的综合协调使用,使消费者传播同样信息和形象,最终达到宣传推销产品的目的。下面我们以Mabel约会视频——美宝莲广告为例,探讨一下整合营销传播中的广告策略。首先,广告视频极富趣味性,视频分为“棕色运动篇”“绿色书卷篇”“黑色摇滚篇”“蓝色商务篇”,Mabel根据约会对象和场所的不同选择睫毛膏的色彩。如去去运动时约会运动型男生时选用棕色,参加派对约会摇滚型男生时选用黑色等,还通过特定的情节重点宣传美宝莲睫毛膏“防水”的特点。约会视频将产品的特色、化妆技巧通过有趣的情节传达给观看者,很容易吸引年轻人的注意。其次,视频带有互动性,约会视频在结尾除向观众提出一个问题:“你认为谁是Mabel最适合的约会对象?这个问题虽然位于整段视频的结尾,却起到了关键作用,它成功地将对观众的单向信息传递转变为双向的交流互动,并通过投票活动把手机和网络等新媒体引入互动之中。POCO图片分享社区我国最大的以原创图片为优秀的分享社区,紧跟最新最时尚的潮流。美宝莲在这一平台上发起替Mabel投票选择男友的活动,在吸引人们登陆平台投票的同时,还在该平台提供了化妆视频”“恋爱测试”等一系列内容,帮助人们更深入地了解美宝莲产品。美宝莲之所以选择POCO图片分享社区来投放自己的广告视频,是因为一般的娱乐网站、视频网站和门户网站的用户相对分散、互动程度低、年龄层次的分布也不集中,而POCO网的用户中追求流行时尚的年轻人较多,并且网站的流量高,用户基数大。美宝莲充分利用了POCO网的优点,设置以社区体验为形式的互动环节,不仅体现了美宝莲先进的公共关系计划与整体市场策略,也体现了美宝莲较强的“互动营销”意识,从一个侧面反映了其产品在价格、质量、渠道、服务等方面的竞争优势。另外,美宝莲对新媒体的成功运用也是值得我们学习,新媒体包括数字报纸、数字杂志、网络、手机短信等,具有互动传播的特点。随着计算机和网络的发展,新媒体的形式也越来越多,运用新媒体进行营销传播活动是未来的发展趋势。这表明,传统的通过购买版面投放广告来宣传产品的做法已经无法起到应有的效果。媒体只有善于整合和利用资源,善于节约成本,善于用多种传播方式向消费者传递信息,最大限度的提高宣传效果,才能获得企业的青睐。 三、结语 根据以上分析,以传统的推销观念来制定广告策略已经不能满足市场竞争的需要,整合营销传播下的广告策略更符合当前买方市场的需要。整合营销传播中的广告策略要改变以往以产品为中心的做法,及时转变为以消费者为中心,以满足消费者的需求为目标。在营销战略的策划和实施中,首要的问题是让消费者了解产品,获得对产品的初步认知,其次才是激起消费者的购买欲望。 作者:邢媛 整合营销论文:中小企业整合营销论文 1中小企业如何进行整合营销 (1)由交易营销转为关系营销。在过去经济落后、社会发展速度缓慢的时代,企业的主要职责是如何快速高效地生产处产品,在最短的时间内将产品销售出去,企业的主要任务就是生产,研发与销售环节可以投入较少资金。那种时代下,企业只需促使交易完成而不必因担忧产品滞销而发展与消费者的关系,企业的交易营销观念占据主要地位。随着经济的发展,企业尤其是中小企业即使是在资金有限的情况下也不应忽视研发与销售环节,使消费者有良好的顾客体验,与顾客建立良好、持久的关系,使之成为企业产品的忠实顾客。此外,由于中小企业的发展与上游供应商与下游销售渠道以及社会公众的联系越来越紧密,因此企业在经营过程中应在多个方面培养关系营销的观念。 (2)由客户营销转为公众营销。人们通常理解的企业营销活动,就是指面向客户的来帮助企业销售产品的营销。实际上,随着经济的发展,企业对外界的依赖程度不断加大,营销管理不仅面对客户,还要面对方方面面的公众,包括员工、投资者、竞争对手等直接利益相关者和社区、新闻媒体、政府机构、社会团体等间接利益相关者。中小企业必须在营销过程中换位思考考虑到公众的利益,争取公众的理解和支持,使与企业经营有关联的企业与个人对其有一个良好的心理认知,为企业营销营造良好的市场环境,促进企业长远发展。 (3)由外部营销转为内部营销。在过去,企业是想方设法迎合外部消费者的需求,通过实现消费者对企业的满意来实现企业利润,然而,在人们个性化需求越来越强的时代下,企业普通员工同样有其特定需求,只有内部员工的需求得到了满足,员工才会更加积极地为顾客服务,为企业创造利润。普通员工的满意度越高,员工越有可能将企业当做自己的家,越容易以百倍的精力投入到为顾客服务的工作中去,越有可能建立一个以顾客和市场为导向的企业。外部营销通常有专门的营销机构规划与实施,但在整个规划的实施过程中,企业需要对员工不断进行监督与管理,使其协助企业达到预定目标,员工对顾客的服务是被动的,内部营销的目的是获得受到激励的、有顾客意识的员工,通过满足员工的某些需求,使员工把为顾客服务当做自己的事情来做,企业的目标自然能够得到实现。 2结论 实施整合营销,能够帮助企业从消费者的角度观察整个营销过程,将消费者需求同企业发展相结合,企业可以利用有限的资源,实现企业目标的最大化。整合营销,可以通过各种渠道,搜集市场信息,对市场资源进行总结分析,能够有效分析消费者需求,对企业生产和发展进行策略指导,对生产出来的产品又能进行有效宣传,促进产品销售,能够实现整个营销的一体化发展。中小企业要想在激烈的市场竞争中站稳步伐,就需增强自身实力,以长远的战略眼光看待企业发展,树立长远的企业发展理念,运用现代化、科学化的整合营销管理模式,新型化、整合化的营销观念应对市场变化,这样才能保障企业获得长远发展。 作者:黄日敏单位:中央财经大学 整合营销论文:环球音乐集团的整合营销论文 一、整合营销传播概述 (一)整合营销传播的产生与发展从诞生至今,这一理念的发展过程主要可分为以下四个阶段。第一,孕育阶段——20世纪80年代以前。20世纪50年代末,杰罗姆•麦卡锡(JeromeMcCar-thy)提出了著名的“4P”⑤理论,奠定了市场营销理论的基础框架,深受市场营销学者与实践者的肯定。而与此同时,德国的营销学家西奥多•莱维特对传统的“4P”提出了挑战,他针对当时的营销状况提醒道:“根本没有所谓的成长行业,只有消费者的需要,而消费者的需要随时都可能改变。”⑥到20世纪70年代,这种挑战更为明显,经济全球化与技术革命的发展给市场经济带来了巨大变化,产品同质化严重,对消费者的需求的关注成为营销传播的出发点。第二,产生阶段——20世纪80年代。20世纪80年代,媒体的专业化让学者们预感到具有战略意义的“传播合作效应”时代即将到来,于是从各自的角度提出传播合作效应的定义,并逐渐发展成整合营销传播这一概念。第三,发展阶段——20世纪90年代。20世纪90年代已经形成了许多清晰的关于整合营销传播的定义。4A对整合营销传播的定义在很大程度上推动了整合营销传播的研究和发展。这一时期整合营销传播理论的发展有两个重要表现:一是理论界开始把营销和传播紧密地结合在一起进行研究,4C理论成为整合营销的支撑点和优秀理论;二是将“利益相关者”这一概念引入整合营销传播理论的研究体系。第四,成熟期——21世纪。这里的“成熟”是相对过去而言的。整合营销传播理论没有完全的成熟之说,进入21世纪,随着营销实践的发展和传播工具的创新,我们相信整合营销传播理论会继续走向完善。 (二)从“传统营销传播时代”到“整合营销传播时代”舒尔茨在《整合营销传播》一书的开头就提出:“4P已成明日黄花,新的营销世界已经转向4C了。新的观念提到,把产品先放在一边,赶紧研究消费者的需要与欲求,不要卖你制造的产品,而要卖消费者想购买的产品;暂时忘掉定价策略,快去了解消费者要满足其需要与欲求所需付出的‘成本’;忘掉通路策略,应当思考购买的‘方便性’;最后请忘掉促销,20世纪90年代的正确词汇是‘沟通’。”⑦这段话的最后一句概括了整合营销传播与传统营销的区别,前者是以消费者为中心的“请注意消费者”,而后者是以产品为中心的“请消费者注意”。“4C”⑧理论的提出,标志着整合营销传播的出现,舒尔茨等人在《整合营销传播》一书中,将4P视为“传统营销传播的终结”。传统的营销传播与整合营销传播主要有几个方面的区别,如表1所示。整合营销传播虽然在以上几个方面与传统的营销传播有重要区别,但它还是会利用传统的传播工具,以获利为目的。总体来说,整合营销传播是企业为了适应分众消费结构正在替代大众消费结构的市场,对传统营销传播的继承和发展。 (三)整合营销传播的方法与工具不同的研究者以不同的侧重点来研究整合营销传播,所以研究的方法具有多样性,他们所涉及的主要方法如下。建立消费者资料库这个方法主要是用来建立消费者和潜在消费者的信息资料,资料库的内容至少应包括人员统计信息、心理统计信息、消费者态度的信息和以往的购买记录等。研究消费者企业在做市场规划时,尽可能使用消费者及潜在消费者的行为方面的资料作为市场划分的依据,因为用过去的行为推论未来更为直接有效。在整合营销传播中,可以将消费者分为三类:忠诚于本品牌的消费者、忠诚于其他品牌的消费者、游离不定的消费者。接触管理和发展传播沟通策略接触管理是指企业可以在某一时间、某一地点或某一场合与消费者进行接触沟通。现在的市场环境,信息超载、媒体繁多,企业决定“以什么样的方式,如何、何时与消费者接触”就变得更为重要。下一步,就是在什么样的接触管理之下传播什么样的信息,为整合营销传播计划制定明确的营销目标。营销工具和传播手段营销目标一旦确定,下一步就是决定要用什么营销工具来完成目标,以此协助企业达成传播目标。企业应该选择有助于达成营销目标的传播手段,除了广告、直销、公关及事件营销以外,只要是有助于企业达到营销及传播目标的方法,都是整合营销传播中的有效手段。一个完整的IMC计划要将营销组合的各个要素(产品、价格、渠道、促销)整合进来,不再局限于传统的广告、销售促进、人员推销三个要素,而是扩展至数据库营销、直接营销、赞助营销、公共关系和网络营销等活动,如图1所示。 二、环球音乐集团及其整合营销传播理念的发展 成立于1930年的环球音乐集团是世界三大唱片公司之一,是20世纪全球最大的唱片(音像制品制作、出版、发行)集团,拥有世界最大的音乐内容库,每年出版3000张专辑,通过CD、DVD等传统媒介形式以及全新的数字媒介方式开发、销售、传播音乐制品。至2012年末,U音乐占全球音乐市场份额的36%,业务与运营网络覆盖全球77个国家和地区。环球音乐集团在当前唱片业中占有最大的市场份额,产品种类丰富,拥有专业团队,销售渠道广泛;在促销费用上投入较大,市场推广度高,市场增长率较同行业对手更强劲;与各媒体保持良好的关系,在营销方式上占有明显优势。这些因素都表明:环球音乐集团在唱片业中处于市场领导者的地位,如下页图2所示。 (一)整合营销传播理念的发展历程信息环境的剧变使环球音乐集团意识到,自己与消费者之间的相对地位正在逐步发生变化,于是不得不开始进行对营销传播方式的创新,这场传播创新主要包括以下三点。第一,在营销传播过程中,环球音乐集团感到传统媒体广告效果欠佳且价格昂贵,因此从以大众媒体广告为主的传播形式转向其他形式。第二,媒体市场的细分降低了受众对大众媒体的重视程度,环球音乐集团开始关注小型的、目标性的媒体选择,如微信、微博平台。第三,开始数据库营销,记录消费者资料信息以及购买方式等,采用一对一的直接传播方式与消费者沟通,不再依赖大众媒体。 (二)整合营销传播的阶段发展过程美国生产力与质量中心(APQC)通过对实行IMC并获成功的公司进行研究,总结出企业使用IMC过程的四个阶段。这一划分同样适用于本文的案例。第一阶段:战术调整阶段。这是大部分企业使用IMC的起点。该阶段重点是如何实现用“同一种声音”塑造一致的企业形象。环球音乐集团将传统营销传播工具与新时期的网络营销、直接营销等传播工具加以整合,可以形成营销传播过程中的协同效应。第二阶段:重新界定营销传播的范围。环球音乐集团开始重新定义营销传播范围,把重点从策略协调转变为广泛的传播活动。环球音乐集团开始重新观察他们所有的与顾客接触的机会,考虑一切使顾客结识企业品牌的接触点,将每一个职员都融入营销进程中去。第三阶段:信息技术的应用。这一阶段主要是技术方面的工作。环球音乐集团开始利用信息技术整合使用过的各种传播方式,关注顾客群的需求及潜在需求,利用数据库有效合并营销传播计划,识别、评估及监控整合传播方案对目标市场的影响。第四阶段:财务和战略的整合。该阶段是企业高水准的整合过程。利用前阶段建立的数据库,进一步推动营销战略规划。在这一阶段,环球音乐集团管理者权衡营销传播与顾客的投资回报,进而完成对时间、资金和管理人员等整合营销资源的配置。 三、环球音乐集团的整合营销传播策略分析 该集团的整合营销传播策略可分为三个方面,下面逐一详述。 (一)识别和评估目标受众为了达到营销传播的目标,首要的工作就是识别和评估目标受众,这正是整合营销传播的起点,对实施传播活动至关重要。环球音乐集团在每个新人专辑之前都会做消费者分析,使不同年龄段的消费者产生心理的共鸣,来促进唱片的销量。确定了目标受众及特点后,营销信息传播者需要确定目标受众的认知、情感和行为反应状况。一方面,环球音乐集团需要在认知阶段加强信息传播的力度,把公司每期主打唱片的信息传递给消费者和经销商,让消费者和经销商了解艺人和唱片;另一方面,他们也加强与消费者的沟通,培养品牌的美誉度,保持品牌的形象,建立品牌资产,形成消费者对环球音乐集团及其艺人的喜爱和信任。 (二)设计传播信息与工具制定信息需要解决四个关键问题,即说什么(信息内容)、如何说(信息结构)、什么方式说(信息形式)、谁来说(信息源)。这四个问题可以归结到三方面设计思路。第一,以情感诉求为主的信息内容。在决策信息内容时,诉求可分为三类——理性、情感和道义。除去道义诉求在此处关系不大以外,理性诉求要求产品能满足消费者需要的利益,诸如产品质量、价值和性能。组织市场购买者往往对理性诉求最有反应。运用情感诉求则是指通过诸如亲情、友情、爱情等情感要素促进与消费者的沟通,寻找情感的共鸣,进而促使其购买的一种方式。环球音乐集团的产品性质及其目标受众的特点使得其传播内容以情感诉求为主,以此为基础塑造不同唱片内容的特点反而更易吸引消费者。第二,新颖的信息表达形式。信息传播者需要为信息设计具有吸引力的表达形式。唱片业以创造新颖性与差异性来应对消费者对音乐需求的不确定性。每张唱片都有自己不同的特色,需要根据不同的艺人特质、曲目内容进行设计。以该集团旗下某男团组合为例,环球音乐集团认为五位团员外表各具特色,具有偶像潜质与明星架势,以酷帅的外形吸引女性受众,以阳刚的专辑内容获取男性受众的认同,符合目标消费者的偶像认知。第三,选择有足够可信度的信息源。有吸引力的信息源发出的信息不仅容易获得受众的注意,而且更容易取得受众的信任。在媒体选择方面,环球音乐集团要选择覆盖目标市场的电视、电台、杂志等消费者非常信赖的信息源。传播管理者应对各种营销传播工具要进行系统分析,尽可能使它们之间的费用比例和强度分配达到最优组合状态,以取得最佳传播效果,见表2。整合营销传播的实施通常有两种整合方式:一是横向整合,就是将各种传播工具处于“并列”位置;二是纵向整合,是指在不同传播阶段综合运用各种传播手段,产生协调一致、渐进加强的信息,并注意不同阶段的优先选择,完成所设定的传播目标。以环球音乐集团的纵向整合为例,一般分以下三个阶段。上市前期这一时期的营销目标是预先在市场上宣传造势,让消费者了解唱片公司将要推出一张什么样的专辑。宣传内容可以包括歌手介绍、相关话题讨论等,可以选择网络媒体加论坛、微博、微信等制造相关话题。在这期间还应该对媒体曝光度、歌迷关注度等做详细的统计,这样一可以为以后的媒体选择提供参考,二可以用来辅助决定唱片的发行张数。上市期间这一时期的营销宣传目标是激发歌迷的购买欲。唱片公司应该充分利用与专辑艺人相关的事件来宣传唱片,选择大众媒体提高曝光率,利用歌手知名度、名人效应、口碑营销等增加消费者的认知度。后续宣传为了配合唱片的销售,在这期间可以举办歌迷交流会、歌星签售会等持续造势的宣传方式,同时借助音乐排行榜信息,利用消费者的从众心理推动唱片销售。在这期间还要密切联系各大经销商,及时统计各地区、各时段的销售量,分析造成各地区、各时段销售差异的因素,及时调配唱片的供货需求。 (三)确定整合营销传播组合策略组合策略整体可分为四个方面,即广告传播、销售促进、公共关系、网络传播。下面分别做一阐述。广告传播广告作为比较成熟的整合营销传播手段,一直被环球音乐集团所重视,广告的目标受众要比实际目标消费者范围大,包括潜在的消费者。环球音乐集团的广告传播以塑造品牌知名度、推广艺人和唱片为目标。其具体实施如下各方面所述。第一,电视广告。电视作为一种视听媒介带来了视觉消费革命,MV则迎合了这种趋势。据CSM媒介研究,青少年的主要收视内容为电视剧和综艺节目,多数综艺节目会涉及音乐资讯。此外,还有专门的电视音乐节目,为音乐宣传提供一个专业的平台。所以环球音乐集团积极参与推动这类音乐节目的设立,赞助亚视的“U音乐快线”(U即Universal一词的首字母)栏目,主要播放环球音乐集团歌手的最新MV,播出的具体曲目由环球音乐集团决定,以增加产品宣传渠道。移动电视方面,目前环球音乐集团与北京二百多家饭店、咖啡厅、酒吧、KTV进行合作,这些场所的液晶屏幕会播放环球音乐集团最新的艺人MV,其中KTV会在点歌页面进行指定MV播放。第二,电台广告。环球音乐集团的电台推广策略是首选北京、上海、广州地区的电台,然后再选各个地区音乐电台收听率的前三名,对全国150家以上的电台派碟,由专门的宣传推广人员电话联系电台节目主持人,表达希望播放、上榜、连线、采访的诉求。目前环球音乐集团在内地与50家电台进行深度合作宣传,在固定的时间段播放“U专题”音乐特别节目,使“U音乐”覆盖全国。下页表3为V电台(化名)与环球音乐集团合作进行的媒体推广计划概要。第三,报纸杂志广告。报纸和杂志的信息更新周期长,传播形式只有文字和图片两种,所以更适合较有深度的、专业性和权威性的信息。目前环球音乐集团与中国约100家平面媒体长期合作,其中包括时尚杂志类近60家,各大报纸40多家。在深度合作的40家杂志中,环球音乐集团拥有常规宣传,每月能保证1至2页的旗下专辑宣传,报纸类则每周都有最新的“U娱乐”新闻报道。环球音乐集团长期与特定媒体合作,让每张唱片都有固定的媒体购买量。第四,宣传单页广告。宣传单页的制作可以在一定时期内提高营业额和客流量,刺激消费者的计划性购买和冲动性购买。宣传单页的发放主要在人流密集地区进行,在终端店面则在店长指定区域向目标受众发放宣传单,宣传店面活动和环球音乐集团的产品。第五,框架广告。框架广告采用的是超高清液晶显示屏,效果逼真、颜色鲜艳,以30秒为一个循环周期,让消费者不间断看滚动广告画面,再加上足够的电梯停留时间,可以保证足够高的广告到达率和可见概率。环球音乐集团与北京约五百家饭店、咖啡厅、酒吧合作,显示其最新专辑的框架广告,推荐产品和艺人。框架广告循环播放,收取静态展示价格,在宣传预算上省去了印刷成本,缩短了制作周期。销售促进在进行促销活动时,不要单纯把它当成销售刺激,而是要结合唱片业的特点,把它当作有效的营销沟通工具。环球音乐集团的促销主要配合中间商运用以下手段。第一,附赠。购买艺人专辑的歌迷可赠送单曲、写真、杂志等。第二,抽奖活动。环球音乐集团采取中奖率高、奖项设置多的方式开展抽奖活动,奖品包括印有歌手形象的T恤、耳机、歌手自传、歌手签名等,对销售和市场开拓有力的中间商也给予一定的销售奖励,以刺激其积极性。第三,公共关系。随着媒介技术的不断发展,可供公共关系利用的传播渠道的种类也不断增多。新媒体涵盖了相当一部分公共关系需要进行沟通的目标公众,其开放性、互动性、便携性大大增加了公众了解企业的接触点,同时,公众也通过线上口碑传播将自己的体会与意见进行病毒式传播,影响力极强。具体来说,这方面的手段首先是及时收集线上信息。这种关注和收集不是随性的,而是建立起相应的负责部门,派专人实施线上信息监控。其次是主动参与网民对话。设置专人负责与环球音乐集团各个平台的官方网站、论坛、“贴吧”等保持密切联系,以普通消费者角色或环球音乐集团代表形象发起话题、参与讨论,通过此途径关注消费者的行为动向。再次是设置线上的专有沟通平台,例如环球音乐集团的主页、集团优秀领导的博客或微博,进一步拉近了与公众的关系,且针对性强。网络传播环球音乐集团与全国50家大网站有良好合作,其中包括在五大门户网站进行新专辑推荐、每周一篇新闻稿的,在其他大的音乐网站、视频网站设置专区,最新资讯、单曲、MV和艺人最新消息。另外,集团在几大有歌迷活动的社区网站如MySpace、粉丝网、豆瓣等也有日常维护。值得借鉴的是,环球音乐集团在利用微博平台进行营销传播这方面反应十分迅速。它在行业内首先申请微博账号,获得新浪“官方V”验证,提高了品牌知名度,并积极更新生产销售信息,与潜在消费者互动。整合营销传播注重协同性运作,而且不同传播工具的功能是不一样的。环球音乐集团的营销信息传播渠道主要采用人工和非人工方式相结合的方法,把媒体广告、公共关系活动、网络等工具和销售促进等工具结合起来,以发挥协同效应,并在进行媒体选择时充分考虑到目标市场的媒体习惯、产品的特性、媒体传播范围与媒体费用,以使整合营销传播计划达到最佳效果。 四、环球音乐集团整合营销传播 案例分析:《江南Style》自从2012年7月15日,韩国歌手朴载相将自己创作的歌曲《江南Style》的MV上传到全球最大视频分享网站YouTube后,该“神曲”就开始不断创造奇迹和经典。截至该年12月22日,该视频在YouTube的点击量已突破10亿次,在全世界范围内掀起了一场“江南Style狂欢”。这首歌曲的成功其实源自对整合营销传播的运用。下文将从四个方面来详细解析音乐公司是如何将IMC渗透到《江南Style》当中的。以消费者为中心《江南Style》作为一首红遍全球的歌曲,能突破10亿点击量,首先是充分迎合了听众的口味,满足了听众的需求。在整合营销传播理论中,第一点就是以客户为中心,以精准的市场定位吸引目标消费者的注意及满足相应人群的特定需求。MV的主人公窥探有钱人生活的搞笑故事,在所谓“屌丝”文化盛行的今天,非常符合广大平民自嘲的心理。《江南Style》以其易于模仿的骑马舞动作和充满动感的旋律、朗朗上口的语言表达,带给大众一个发泄情绪和恶搞肢体动作的途径,满足了大众缓解心理压力的需要。多种营销传播手段的整合这里主要分四个详细方面来谈。第一是网络营销传播。《江南Style》利用了YouTube实现了网络营销传播,而自媒体仿佛“核裂变”的传播方式更是不同于传统网络传播,它将受众变为受众和二次传播的合体。此歌的MV遵循了罗杰斯创新扩散原理的S曲线,一开始缓慢传播,后来加速裂变,最终达到一个峰值。当然,除了网络媒介的传播功能,还有幕后团队的策划推动。此前YouTube点击率第一的超级偶像贾斯汀•比伯,其经纪人正是斯古特•布劳恩,也就是目前朴载相的海外经纪人。第二是娱乐营销传播。唱片公司为了网络传播,放弃了MV版权,因此在网络扩散的中后期,已经开始有一些各界的名人开始模仿视频并上传。唱片公司抓住了这个时机,果断把营销战略推向了下一个高潮,网络上流传的各种山寨版《江南Style》掀起了模仿热潮,充斥着大众的视野。而此前唱片公司放弃的版权收益,远远小于后来朴载相的出场费、演出费等收益。第三是事件营销传播。事件营销传播是一种公关传播与市场推广的手段,它通过一系列事件来造势,然后借势达到提高知名度的目的。《江南Style》自从初期的网络传播后,时时都有吸引人眼球的“亮点”,如朴载相要上中国“春晚”的新闻、MV里客串的韩流明星、朴载相的家庭背景、在全美音乐奖颁奖礼上的混音版《江南Style》等。与朴载相有关的每一个事件都可能成为新闻大肆报道的素材。这也是一种营销技巧和宣传手段。第四是病毒式营销。病毒式营销是指通过用户的口碑宣传,使特定的信息像病毒一样扩散,并通过网络快速复制和传播到数以百万甚至亿计的受众那里。能够赢得广泛关注的创意一般都需要符合六点,这就是所谓的“SUCCES”(与英文“成功”一词很接近)原则:简单(Simplicity)、出其不意(Unexpectedness)、具体(Con-creteness)、可信(Credibility)、情感(Emotions)、故事性(Stories)。①《江南Style》在此恰好全部符合——简单到令人过耳难忘的旋律、具有冲击力的画面,再加上名人效应的推波助澜、草根版本的风靡,使得这首歌如病毒般迅速蔓延到世界各个角落。相关衍生品的开发《江南Style》成功的营销除了给艺人和音乐公司带来巨额收益之外,也让抓住了商机的其他行业好好分了一杯羹。歌曲的效应先是蔓延到韩国旅游业,多家旅行机构都在韩国线路上强调了MV里出现的某景区是旅行中的一站,使得相关景区游客数量暴涨;手机聊天程序LINE也推出了《江南Style》的付费贴图;环球音乐集团还与凡客诚品共同推出了印有朴载相骑马舞形象的T恤、卫衣等周边产品。连中国的“淘宝网”上也是各种与朴载相同款的眼镜和与此歌有关的个性车贴,更让人吃惊的还有此首歌曲的概念股的横空出世。跨媒体资源的整合《江南Style》利用网络媒介对其进行全方位推广之后,报纸、杂志、电视等传统媒体开始强势跟进。这种跨媒体资源的整合,将信息立体地传递给受众,并形成互动,满足了消费者进一步的需求。可见,《江南Style》在全球的走红并非偶然,各种资源的有效整合才是关键。 五、环球音乐集团实施整合营销传播策略的优势与不足 环球音乐集团实施整合营销传播策略的优势主要有三个方面。整合的营销传播思维环球音乐集团内部的职能部门健全,工作中职责清晰,各部门协调统一,能进行有效沟通,相互配合,信息传播彼此一致。明确的营销传播战略环球音乐集团管理者的营销意识较强,始终追求唱片产品在市场中的销售量的增长。集团发展初期,以品牌传播作为吸引商、批发商的重要手段。伴随着集团的发展,唱片种类越来越多,市场环境也起了变化,管理者及时意识到营销传播战略的重要性,制定出了企业营销传播战略框架和标准,这就让整合营销传播的实施有了战略方向。多元的整合营销传播手段环球音乐集团在营销传播方式的选择上比较多元,广告、事件营销、网络营销、直复营销等都有所涉及,也有自己的官方网站、微博、微信公众平台等。整合不是将这些媒介简单地组合、叠加,而是最有效地利用所有媒介的优势,做出一个整体营销宣传策划。当然,环球音乐集团实施整合营销传播策略的过程中也有不足。对数据库营销的重视不足环球音乐集团认为唱片是一个感性的产业,人们永远无法了解下一张走红的唱片是哪种类型,一切只能去猜测,这就造成该集团认为唱片不需要资料库的辅助,转而通过在网上与歌迷互动的形式来了解信息,但这个方法在个别资料的收集上并不详实,因此无法一直应用。未来,环球音乐集团应重视数据库,通过对各类促销活动会员数据库的检索,找到对此类音乐产品忠诚度较高的消费者,这类消费者正是同类音乐产品的潜在消费者,他们关注此类音乐产品并曾经购买。对于这类消费者,可以直接通过邮件、短信、电话等方式对产品进行一对一的、有价值的营销,并获得许多有价值的消费者反馈信息。“4C”理论的应用不够完善首先要以消费者的需求为主,研究其喜好,一旦有符合其消费口味的唱片上市,就第一时间通过短信、邮件通知,有针对性地展开营销传播,减少企业的成本并达到事半功倍的效果。其次是考虑消费者的消费成本,放弃传统营销中的定价策略,先了解消费者愿意支付的成本,再得出售价。再次是要方便消费者购买,要放弃传统营销中的通路策略,让消费者更加方便地买到音乐产品。比如在购买前,能在官方网站上向消费者提供关于唱片内容的信息;或可以在网上出售,完成交易后,委托第三方物流第一时间送到消费者手中;如果消费者购买后发现质量问题,应及时服务,进行退换。最后要与消费者个人进行直接的沟通,要放弃传统营销中的促销战略,与消费者进行沟通。通过征求消费者的建议,增进彼此理解,培养忠诚客户。品牌信息的整合程度不够环球音乐集团作为品牌知名度较高的公司,最早进驻中国内地的主要目的是为了市场占有率,但该集团也表示经营品牌很耗费财力,需要建立具有地域特色的产品。品牌的整合还需要包括对关系利益人的整合。消费者在接受媒体信息的同时也可能通过其他途径了解到品牌信息,这就包括员工、经销商、其他客户、特殊利益群体等品牌关系利益人。因此,唱片公司要与关系利益人建立良好的沟通关系,以此影响消费者的态度和行为。 六、环球音乐集团实施整合营销传播策略对唱片业的启示 综合以上各节的论述,笔者认为环球音乐集团实施整合营销传播策略对唱片业至少有四个方面的启示。树立整合营销传播的理念在整合营销传播理念下,各职能部门的每一位员工都要当“一把手”来抓,可以通过开展部门专题会议讨论、人力资源培训、参观学习活动等方式去进行整合营销传播理念的灌输和培养。优化组织结构,成立IMC部门企业要想获得竞争优势,就需要通过内部的有效协调和高度合作来保证对外部变化做出正确、快速、灵活的反应,因此必须建立有机制的组织结构(如跨职能的IMC部门)来协调和负责企业营销传播过程中可能出现的问题。图3反映了整合后的组织业务管理情况。建立品牌优势,整合品牌信息市场营销的优秀不再是传统的基于产品主体的通路促销模式,它是消费者对产品或者品牌的认同与关系。整合营销传播是建立品牌关系的最佳手段,汤姆•邓肯把对整合营销传播的终极追求归结为品牌资产,那么通过建立关系实现品牌价值本身也就是整合营销传播的终极价值追求了。在竞争激烈的市场环境下,品牌是企业提高竞争力的法宝,是创造超额利润的重要手段。而在整合营销传播体系内,品牌是协调各种价值关系的优秀元素。整合传播工具,发挥协同效应环球、华纳、索尼这些大的国际性唱片公司能取得成功,一定程度上取决于他们对整合营销传播理论的应用。他们在广告策略、公共关系、促销手段等传播工具方面进行了统一有序的经营运作,形成了一种全方位、立体式的整合营销传播。因此,唱片公司需要重新审视传统营销传播工具的传播效应,积极探索和应用现代传播工具,协调各种传播工具的优点来适应新环境下消费者的需求,并结合自身经营状况,形成自己独特的传播工具,在网络营销、事件营销、直接营销等工具的使用上积极开发。企业管理者需要制定IMC计划,把广告工具、人员推销、数据库营销、公共关系和网络营销等营销传播工具结合起来,制定适合企业环境的整合营销传播策略,以更好地发挥营销传播的协同效应。 作者:秦焕然单位:中国传媒大学 整合营销论文:旅游业整合营销策略论文 一、长三角地区旅游业发展现状 (一)旅游资源丰富、多样长三角地区包括上海市、江苏省和浙江省,地处长江入海口冲积平原,属于亚热带季风气候,雨量充沛,山川河流众多。作为我国河姆渡文化诞生地,长三角地区人杰地灵,旅游资源丰富、多样。人文景观包括河姆渡文化遗址、苏州园林、扬州古运河及上海外滩、世博会场地等,自然景观包括长江、太湖、西湖、瘦西湖、东钱湖、千岛湖、淀山湖、东海、黄海、钟山、茅山、虞山、天目山和43处部级、省级森林公园及舟山群岛等。长三角地区拥有我国最为丰富的山川河流地势地貌,孕育着形形色色的动物植被,既有雁荡山的巍峨,又有瘦西湖的宁静,既有山林的翠绿,也有鸟语花草的缤纷多彩。丰富的自然景观让长三角地区成为了国内外旅游爱好者的游览胜地。 (二)旅游业发展势头迅猛长三角地区经济发达、基础设施完善、交通便利、环境优美,为地区旅游业发展奠定了坚实的基础。近年来,长三角地区旅游业发展速度远远超过了国内其他地区旅游业的发展速度。统计数据显示,早在2006年,长三角地区接待的国内游客数量就占到国内游客总量的15.56%,接待的入境游客数量占到了全国总入境游客数量的11.06%。长三角地区旅游发展研究中心的数据显示,2013年长三角地区旅游年收入已经超过全国旅游年收入的1/3。表1数据显示,2013年,在全国旅游年收入排名前三的省市中,长三角地区占了两个名额,其中,江苏省旅游年收入为7195亿元,浙江省旅游年收入为5536亿元,分别排在第2名和第3名。从地区旅游企业经济实力来看,2013年,在全国百强旅行社排行榜中,上海春秋国际旅行社有限公司占据头名,成为长三角地区旅游企业经济实力强大的象征。说明尽管长三角地区没有全国最多的旅行社,但拥有全国实力最强的旅行社队伍,为长三角地区旅游业发展提供了保障。 (三)旅游业发展成果显著近年来,长三角地区旅游业呈现多样化发展趋势,旅游资源日益丰富。如2010年上海世博会召开之后,世博会场地成为了一种全新的旅游资源。此外,长三角地区政府不断加大旅游资源保护、开发和利用,一大批新的旅游景点出现在消费者视野中,极大丰富了长三角地区旅游资源体系。一是旅游业基础设施建设不断完善。近年来,长三角地区修筑了多条公路和铁路,将零散的旅游景点串联起来,让偏僻的旅游景点出现在宽敞大道旁等等。二是促进地区经济社会发展。旅游业的迅速发展,为长三角地区经济发展添加了活力。目前,长三角地区旅游收入在地区GDP中所占的比重不断攀升。三是旅游产业市场形成机制初步建立。旅游产业市场形成机制的建立,是一个地方、一个区域旅游业走向成熟的重要标志。目前,长三角地区旅游业发展已经初步囊括了包括地方政府、社会机构、旅行社、旅游机构和消费者在内的市场运行机制,地区旅游业发展已经进入高速发展轨道。 二、长三角地区旅游业整合发展中存在的主要问题 (一)旅游营销观念落后尽管近年来长三角地区旅游业发展成为当地的主要经济增长点之一,但长三角地区主要经济依托还在于外贸出口及轻工业产品生产等,对于旅游业发展,无论是地方政府还是社会机构组织都未给予足够重视。在旅游营销理念方面,长三角地区各景区之间长期缺乏沟通,政府及社会组织对旅游景区建设缺乏统一规划,没有形成旅游业整体发展理念,合作意识淡薄。目前,在长三角地区旅游总收入中,苏州园林、西湖、普陀山等国家5A级景区的旅游收入之和占比超过8成,一些新开发旅游景区或较小旅游景区旅游收入之和占比不足2成,其余一些新兴文化旅游、体育旅游收入之和占比基本可以忽略不计。落后的旅游营销理念对旅游市场个性化需求越来越强,表现出了极大的不适应性,阻碍了长三角地区旅游业的持续健康发展。 (二)缺乏统一信息机制在中国旅游城市网誉指数综合排名中,长三角地区的上海、杭州和苏州分别位列第3位、第7位和第10位,这是对长三角地区政府旅游业宣传工作成绩的肯定。特别是苏州园林、西湖、雁荡山、拙政园等国家5A级景区,更是成为国内外旅游消费者众所周知的旅游景点,有些景点甚至成为城市形象的象征。如我们一提到苏州就会联想到苏州园林,一提到杭州就会联想到西湖等。但长三角地区政府形象营销依然游离于景区产品营销体系之外,没有形成统一的信息机制。政府形象营销与景区产品营销各成一体,使得营销效果事倍功半,造成营销资源极大浪费,甚至出现一些景区产品营销与政府形象营销方向不一致的问题,这不仅仅对景区吸引旅游消费者不利,也给政府形象营销造成巨大损失。[4]2013年,长三角旅游发展研究中心成立,中心秉持“转型、创新、共赢”宗旨,集中力量对旅游目的地建设、旅游标准化与品牌化建设、无障碍旅游区建设、旅游环境与技术政策等重大理论和实践命题进行了探索性研究,但对市场信息的收集工作做得很不到位。信息收集不完整、不及时,容易产生发展定位性错误,进而使地区旅游业发展实践与旅游业发展目标背道而驰。 (三)“搭便车”行为严重长三角地区旅游资源丰富,同类型旅游资源众多,使得地区旅游业发展存在严重的“搭便车”现象。一些旅游景区利用同类型旅游景区营销渠道来营销自己的旅游产品,而不再积极拓展新的旅游产品。这种“搭便车”行为使地区旅游业陷入恶性循环。如拙政园是长三角地区现存的面积最大的古典园林,一直以来深受国内外旅游消费者亲睐。拙政园推出了三项特色活动,分别是杜鹃花节、荷花节和反季节菊花展等。这三个特色活动一经推出,立即受到了旅游消费者的热捧。但长三角地区一些园林景区采取“搭便车”方式,先后推出了这三个活动,给拙政园营销带来巨大损害。 三、长三角地区旅游业整合发展内涵 (一)旅游目的地组织整合旅游目的地组织整合是对旅游目的地旅游行为组织与实施组织机构的整合,这些组织一般具有共同的旅游发展规划和目标,旅游目的地组织整合的受益群体具有广泛性,即所有参与旅游目的地旅游活动的旅游消费者都能享受到旅游目的地组织整合所带来的好处。从长三角地区旅游目的地组织状况来看,当前长三角地区旅游目的地组织的主体还是政府,其他社会组织机构体系尚不成熟,但未来旅游目的地组织必须是一个包括政府、社会机构、第三部门、企业和国际组织在内的、完善的组织体系。因此,长三角地区旅游整合营销的首要任务是做好旅游目的地组织整合,形成以政府为主导、各营销组织相协调的旅游组织模式,合力完成对长三角地区旅游业的组织与管理。 (二)旅游产业链优化整合旅游产业链是一个包括旅游、餐饮、住宿、娱乐和购物等诸多环节在内的完整链条,成熟的旅游产业链必须能够带动地方经济全面发展,产业链中各发展环节必须围绕满足旅游市场需求这一基本原则,以获得利益为目标,完成各自的组织营销行为。各营销行为之间应进行分工合作、协调互动,形成产业链之间的互补关系。对于长三角地区旅游业发展而言,旅游目的地组织整合是基础,旅游产业链优化整合是动力。在此基础上,不断整合区域旅游资源,协调旅游发展各环节利益分配,构建各利益主体和谐共生良好环境,努力优化旅游产业链。 (三)旅游产品开发整合近年来,随着居民生活质量的提高,消费者对旅游产品的需求日益多样化、个性化。为了适应旅游市场需求,提高景区市场竞争力,长三角地区旅游业整合营销一定要注重旅游产品开发整合,深入剖析景区旅游业发展优势与劣势,对景区旅游产品进行科学筛选,重点推广拳头产品,防止旅游产品重复建设,减少旅游资源的浪费。 (四)旅游品牌形象营销整合品牌是企业的软实力,每一个旅游景区都要形成自己的旅游品牌,且不同景区要形成品牌整合、品牌体系,让品牌整合营销更具影响力。长三角地区在旅游整合营销过程中,应积极塑造品牌、包装品牌,加大景区品牌整合及其宣传力度,形成合力,增强品牌营销的识别性,建立品牌反馈信息数据库,根据旅游消费者反馈信息,积极进行品牌形象二次营销整合。 四、长三角地区旅游业整合发展策略 (一)确立政府主导地位面对复杂多变的国内国际旅游市场环境,要保证长三角地区旅游业持续发展,必须确立政府在长三角地区旅游业整合营销管理中的主体地位。政府相关部门应尽快制定地区旅游业整合营销方案,明确部门职责与分工,不断加强合作,明晰资金来源与分配等。加大长三角地区旅游资源研发力度,尽快整合长三角地区旅游资源,实现旅游业发展与环境保护、社会治安管理、经济建设等诸要素的协调发展。 (二)协调各种营销手段要实现长三角地区旅游业整合营销,必须协调好各种营销手段。常见的营销手段包括广告、销售、公关等。长三角地区旅游业整合营销要在对各种营销手段进行深入研究的基础上,形成营销传播组合,即针对同一客源市场,尽快统一景区形象、经费安排、促销策略,采取一致的营销行为。如在地区园林艺术整合营销方面,必须制定统一营销目标,不断细化营销行为,并把细化后的营销行为融合到不同营销手段中,或通过电视广告进行品牌宣传,或以优惠票券方式进行直接销售,或组织园林鉴赏节进行活动营销等。当然这些营销手段必须协调好,让每一种营销手段都能对营销活动起到真正促进作用。 (三)建立营销信息中心长三角地区要想实现旅游业整合营销,必须解决好信息机制不健全问题,尽快建立营销信息中心。一是搜集信息。旅游消费者每一次旅游行为其实都是一次信息反馈,景区通过售票方式可以获取消费者姓名、地址、联系方式和旅游倾向等信息。旅游企业要加大对这些信息的搜集、分析和整理工作,掌握旅游消费者心理诉求,制定个性化营销策略。二是信息。营销信息中心的另一大任务就是要掌握旅游消费者接受信息的有效渠道,并把指定的整合营销策略、活动信息通过这些渠道以合理方式、在恰当时机“”到潜在消费者中。 (四)丰富产品营销方式长三角地区旅游业应实施多元化营销方式,加大地区旅游产品宣传力度,如影视营销、活动营销、节日营销、赛事营销等。当然,营销者也可以将这些营销方式进行组合,如在上海世博会期间,江苏省举行了十大节庆活动,包括“春风又绿江南岸国际旅游节”、“中华龙城(常州)国际旅游节”、“南通江海美食旅游节”、“烟花三月旅游节“等,这些节庆活动其实就是节日营销、活动营销、赛事营销的组合,有效推介了江苏省旅游产品。 作者:黄馨吕秀明单位:廊坊职业技术学院商务管理系 整合营销论文:基于媒介策略的电视整合营销论文 一、《爸爸去哪儿》的整合营销策略探究 (一)节目内容为王整合营销的优秀是以受众为中心,以受众为导向。从电视节目而言,就是要考虑观众的兴趣和需求,在此基础上打造品牌。《爸爸去哪儿》节目以明星亲子为主题,给观众不仅仅呈现的是五位可爱的萌娃和及其帅气的老爸。节目中除了展现幽默搞笑、孩子的可爱,给观众娱乐消遣,也展现孩子成长中的问题,强调每位老爸的教育观念,将“父亲”这一角色推到聚光灯下。节目很注重对爸爸教育孩子镜头的特写,善于展现父子(女)之间的温情画面,让观众在欢笑的同时,也十分感动,并且引起共鸣,引发对教育方式的思考。毕淑敏在评论时说,“《爸爸去哪儿》的走红正是得益于生动活泼、真实感人的镜头。它尝试回答怎样做父亲的问题,让人们在微笑和感动的同时陷入思考。” (二)社交媒体传受双方的互动在新媒体时代,信息不再是稀缺资源,受众在琳琅满目的媒介产品中注意力易分散,成为媒体追逐的稀缺资源。例如,互动媒体的大户新浪微博,用户加关注和取消关注都在一念之间,一旦发现媒体的信息和心中期望不匹配,就很容易地取消关注。在这样的媒介环境下,媒体要想获得持续的关注度就要持续更新,并且和受众进行深入互动。《爸爸去哪儿》的官方微博在节目之前和节目之后都会多条微博,与观众进行互动,引发观众讨论。与此同时,几乎每发一条微博,都至少@一位其他相关的微博用户。它充分利用在微博上策划的小活动,使得它不仅在微博上疯传,更被转载到各大贴吧、网络社区等。例如,参加节目的5个孩子的头像PS图片影响颇为广泛。这5个孩子被PS成《还珠格格》、《红楼梦》、好莱坞大片等剧中人物,后来村长PS头像的加入又推向高潮,逗乐观众。网友们看到这些会觉得很有趣,转发并参与讨论的心情就被调动起来了。随着节目的播出,涌现出更多粉丝的原创作品,如《爸爸去哪儿2》中贝儿对着费曼碎碎念被改编成歌曲,并被传颂好几个版本,能够让看过节目的人引发共鸣,更易明白其中隐藏的幽默点。这些都把粉丝从被动旁观拉入深层互动,增强了受众的忠诚度,这对于培育节目受众忠诚度和美誉度是大有裨益的。 (三)整合其他节目资源宣传自己有效地利用其他娱乐节目的宣传和推动,是《爸爸去哪儿》进行营销的重要手段。湖南卫视本身的娱乐节目做得很有影响,在观众市场上占有很大份额,最典型的就是《快乐大本营》和《天天向上》。《爸爸去哪儿》从节目开始到节目播出后,积极通过这两档节目进行配合宣传,尤其是第二季的宣传,更在《快乐大本营》和《天天向上》上是未播先火。第一季的《爸爸去哪儿》(下文简称《爸爸1》)获得很大成功,观众对于第二季的家庭人选,很是期待。《爸爸去哪儿》并不是直接公布结果,而是在《快乐大本营》制作了好几期以明星亲子为主题的节目,作为第二季的候选家庭。例如在《快乐大本营》4月19日的节目中,杨威父子特别是萌娃杨阳洋的表现很受欢迎,既使得当期的《快乐大本营》收视火热,也使得杨阳洋成为热门活题,并且成为第二季的嘉宾。这种预热的方式,让观众十分期待明星父子的表现,为第二季的开播打下基础。 (四)持续不断的后续宣传品牌知名度和美誉度的打造之后,便要通过营销手段树立品牌忠诚度。否则,在娱乐节目泛滥的今天,一档节目很容易退出观众视野,进而被遗忘。从《爸爸去哪儿》第一季12月份结束,到第二年6月份第二季的开播,《爸爸去哪儿》并没有退出观众视野,而是依然进行间歇式的宣传推广。首先是《爸爸去哪儿》大电影的制作,让《爸爸1》节目在结束之后,延续火热一个多月。其次,还有五位明星家庭的互动以及出镜,都让观众保持着这档节目的记忆。例如,湖南卫视很多档节目依旧会邀请这些明星家庭做嘉宾,像在湖南卫视跨年演唱会、元宵喜乐会等重磅节目都会出现这些明星家庭的身影;《爸爸去哪儿》的官方微博依然经常转发五个家庭的动态,以及他们之间的聚会。另外,上文所说的在其他以亲子为主题的节目都冠以《爸爸2》的标识,也是一种持续的宣传手段。 (五)节目品牌的产业链延伸1《.爸爸去哪儿》大电影的制作。以一档电视节目为内容,用原班人马拍摄电影,这可谓是湖南卫视一大创新。虽然,电影受到很多电影专业人士的批评,但不可否认的是它的票房和卖座率。电影的主题依旧是亲子旅行,传播的观念和电视节目一样。2.手机APP的火热是当前的一大特点,制作《爸爸去哪儿》同名游戏也是一大成功。游戏中也是爸爸带着孩子去旅行,然后进行闯关,节目在游戏世界的一个延伸。3《.爸爸去哪儿》同名图书,记录了该节目的制作过程及幕后花絮,并详尽呈现出不同家庭的教育理念,以文字的方式,延续电视节目的感动。 二、结语 《爸爸去哪儿》的火热,很大一方面是引发了公众对成长和教育问题的思考。无论技术如何进步,节目的内容生产依旧是媒体的重中之重。大众文化娱乐领域越来越关注日常生活、关注家庭,让大家享受家庭快乐这样一种生活化的文化将会崛起。此外,社交媒体的互动性有效地弥补了电视媒介互动性差的弱点,提供了观众和电视节目双向互动的有力渠道。电视节目应充分利用微博、微信等互动平台,进行深层次的互动,引发观众的更强的品牌忠诚度。在如今媒体产品竞争日益激烈的市场上,电视娱乐节目应建立整合营销体系,节目立足于观众,根据观众的需求来设计和定位节目品牌,通过节目信息传播和观众互动来树立节目个性,充分让观众融入节目的互动中。在此基础上整合运用线上微博营销、话题营销、线下活动营销等多种营销手段,创造出更高的品牌价值,延伸品牌形象,从而形成营销传播的合力,传递一元化的节目品牌形象。 作者:张玉蓉单位:河海大学公共管理学院 整合营销论文:长三角地区旅游业整合营销论文 一、长三角地区旅游业发展现状 (一)旅游资源丰富、多样长三角地区包括上海市、江苏省和浙江省,地处长江入海口冲积平原,属于亚热带季风气候,雨量充沛,山川河流众多。作为我国河姆渡文化诞生地,长三角地区人杰地灵,旅游资源丰富、多样。人文景观包括河姆渡文化遗址、苏州园林、扬州古运河及上海外滩、世博会场地等,自然景观包括长江、太湖、西湖、瘦西湖、东钱湖、千岛湖、淀山湖、东海、黄海、钟山、茅山、虞山、天目山和43处部级、省级森林公园及舟山群岛等。长三角地区拥有我国最为丰富的山川河流地势地貌,孕育着形形色色的动物植被,既有雁荡山的巍峨,又有瘦西湖的宁静,既有山林的翠绿,也有鸟语花草的缤纷多彩。丰富的自然景观让长三角地区成为了国内外旅游爱好者的游览胜地。 (二)旅游业发展势头迅猛长三角地区经济发达、基础设施完善、交通便利、环境优美,为地区旅游业发展奠定了坚实的基础。近年来,长三角地区旅游业发展速度远远超过了国内其他地区旅游业的发展速度。统计数据显示,早在2006年,长三角地区接待的国内游客数量就占到国内游客总量的15.56%,接待的入境游客数量占到了全国总入境游客数量的11.06%。长三角地区旅游发展研究中心的数据显示,2013年长三角地区旅游年收入已经超过全国旅游年收入的1/3。表1数据显示,2013年,在全国旅游年收入排名前三的省市中,长三角地区占了两个名额,其中,江苏省旅游年收入为7195亿元,浙江省旅游年收入为5536亿元,分别排在第2名和第3名。从地区旅游企业经济实力来看,2013年,在全国百强旅行社排行榜中,上海春秋国际旅行社有限公司占据头名,成为长三角地区旅游企业经济实力强大的象征。说明尽管长三角地区没有全国最多的旅行社,但拥有全国实力最强的旅行社队伍,为长三角地区旅游业发展提供了保障。 (三)旅游业发展成果显著近年来,长三角地区旅游业呈现多样化发展趋势,旅游资源日益丰富。如2010年上海世博会召开之后,世博会场地成为了一种全新的旅游资源。此外,长三角地区政府不断加大旅游资源保护、开发和利用,一大批新的旅游景点出现在消费者视野中,极大丰富了长三角地区旅游资源体系。一是旅游业基础设施建设不断完善。近年来,长三角地区修筑了多条公路和铁路,将零散的旅游景点串联起来,让偏僻的旅游景点出现在宽敞大道旁等等。二是促进地区经济社会发展。旅游业的迅速发展,为长三角地区经济发展添加了活力。目前,长三角地区旅游收入在地区GDP中所占的比重不断攀升。三是旅游产业市场形成机制初步建立。旅游产业市场形成机制的建立,是一个地方、一个区域旅游业走向成熟的重要标志。目前,长三角地区旅游业发展已经初步囊括了包括地方政府、社会机构、旅行社、旅游机构和消费者在内的市场运行机制,地区旅游业发展已经进入高速发展轨道。 二、长三角地区旅游业整合发展中存在的主要问题 (一)旅游营销观念落后尽管近年来长三角地区旅游业发展成为当地的主要经济增长点之一,但长三角地区主要经济依托还在于外贸出口及轻工业产品生产等,对于旅游业发展,无论是地方政府还是社会机构组织都未给予足够重视。在旅游营销理念方面,长三角地区各景区之间长期缺乏沟通,政府及社会组织对旅游景区建设缺乏统一规划,没有形成旅游业整体发展理念,合作意识淡薄。目前,在长三角地区旅游总收入中,苏州园林、西湖、普陀山等国家5A级景区的旅游收入之和占比超过8成,一些新开发旅游景区或较小旅游景区旅游收入之和占比不足2成,其余一些新兴文化旅游、体育旅游收入之和占比基本可以忽略不计。落后的旅游营销理念对旅游市场个性化需求越来越强,表现出了极大的不适应性,阻碍了长三角地区旅游业的持续健康发展。 (二)缺乏统一信息机制在中国旅游城市网誉指数综合排名中,长三角地区的上海、杭州和苏州分别位列第3位、第7位和第10位,这是对长三角地区政府旅游业宣传工作成绩的肯定。特别是苏州园林、西湖、雁荡山、拙政园等国家5A级景区,更是成为国内外旅游消费者众所周知的旅游景点,有些景点甚至成为城市形象的象征。如我们一提到苏州就会联想到苏州园林,一提到杭州就会联想到西湖等。但长三角地区政府形象营销依然游离于景区产品营销体系之外,没有形成统一的信息机制。政府形象营销与景区产品营销各成一体,使得营销效果事倍功半,造成营销资源极大浪费,甚至出现一些景区产品营销与政府形象营销方向不一致的问题,这不仅仅对景区吸引旅游消费者不利,也给政府形象营销造成巨大损失。[4]2013年,长三角旅游发展研究中心成立,中心秉持“转型、创新、共赢”宗旨,集中力量对旅游目的地建设、旅游标准化与品牌化建设、无障碍旅游区建设、旅游环境与技术政策等重大理论和实践命题进行了探索性研究,但对市场信息的收集工作做得很不到位。信息收集不完整、不及时,容易产生发展定位性错误,进而使地区旅游业发展实践与旅游业发展目标背道而驰。 (三)“搭便车”行为严重长三角地区旅游资源丰富,同类型旅游资源众多,使得地区旅游业发展存在严重的“搭便车”现象。一些旅游景区利用同类型旅游景区营销渠道来营销自己的旅游产品,而不再积极拓展新的旅游产品。这种“搭便车”行为使地区旅游业陷入恶性循环。[5]如拙政园是长三角地区现存的面积最大的古典园林,一直以来深受国内外旅游消费者亲睐。拙政园推出了三项特色活动,分别是杜鹃花节、荷花节和反季节菊花展等。这三个特色活动一经推出,立即受到了旅游消费者的热捧。但长三角地区一些园林景区采取“搭便车”方式,先后推出了这三个活动,给拙政园营销带来巨大损害。 三、长三角地区旅游业整合发展内涵 (一)旅游目的地组织整合旅游目的地组织整合是对旅游目的地旅游行为组织与实施组织机构的整合,[6]这些组织一般具有共同的旅游发展规划和目标,旅游目的地组织整合的受益群体具有广泛性,即所有参与旅游目的地旅游活动的旅游消费者都能享受到旅游目的地组织整合所带来的好处。从长三角地区旅游目的地组织状况来看,当前长三角地区旅游目的地组织的主体还是政府,其他社会组织机构体系尚不成熟,但未来旅游目的地组织必须是一个包括政府、社会机构、第三部门、企业和国际组织在内的、完善的组织体系。因此,长三角地区旅游整合营销的首要任务是做好旅游目的地组织整合,形成以政府为主导、各营销组织相协调的旅游组织模式,合力完成对长三角地区旅游业的组织与管理。 (二)旅游产业链优化整合旅游产业链是一个包括旅游、餐饮、住宿、娱乐和购物等诸多环节在内的完整链条,[7]成熟的旅游产业链必须能够带动地方经济全面发展,产业链中各发展环节必须围绕满足旅游市场需求这一基本原则,以获得利益为目标,完成各自的组织营销行为。各营销行为之间应进行分工合作、协调互动,形成产业链之间的互补关系。对于长三角地区旅游业发展而言,旅游目的地组织整合是基础,旅游产业链优化整合是动力。在此基础上,不断整合区域旅游资源,协调旅游发展各环节利益分配,构建各利益主体和谐共生良好环境,努力优化旅游产业链。 (三)旅游产品开发整合近年来,随着居民生活质量的提高,消费者对旅游产品的需求日益多样化、个性化。为了适应旅游市场需求,提高景区市场竞争力,长三角地区旅游业整合营销一定要注重旅游产品开发整合,深入剖析景区旅游业发展优势与劣势,对景区旅游产品进行科学筛选,重点推广拳头产品,防止旅游产品重复建设,减少旅游资源的浪费。[8](四)旅游品牌形象营销整合品牌是企业的软实力,每一个旅游景区都要形成自己的旅游品牌,且不同景区要形成品牌整合、品牌体系,让品牌整合营销更具影响力。长三角地区在旅游整合营销过程中,应积极塑造品牌、包装品牌,加大景区品牌整合及其宣传力度,形成合力,增强品牌营销的识别性,建立品牌反馈信息数据库,根据旅游消费者反馈信息,积极进行品牌形象二次营销整合。 四、长三角地区旅游业整合发展策略 (一)确立政府主导地位面对复杂多变的国内国际旅游市场环境,要保证长三角地区旅游业持续发展,必须确立政府在长三角地区旅游业整合营销管理中的主体地位。政府相关部门应尽快制定地区旅游业整合营销方案,明确部门职责与分工,不断加强合作,明晰资金来源与分配等。[9]加大长三角地区旅游资源研发力度,尽快整合长三角地区旅游资源,实现旅游业发展与环境保护、社会治安管理、经济建设等诸要素的协调发展。 (二)协调各种营销手段要实现长三角地区旅游业整合营销,必须协调好各种营销手段。常见的营销手段包括广告、销售、公关等。长三角地区旅游业整合营销要在对各种营销手段进行深入研究的基础上,形成营销传播组合,即针对同一客源市场,尽快统一景区形象、经费安排、促销策略,采取一致的营销行为。[10]如在地区园林艺术整合营销方面,必须制定统一营销目标,不断细化营销行为,并把细化后的营销行为融合到不同营销手段中,或通过电视广告进行品牌宣传,或以优惠票券方式进行直接销售,或组织园林鉴赏节进行活动营销等。当然这些营销手段必须协调好,让每一种营销手段都能对营销活动起到真正促进作用。 (三)建立营销信息中心长三角地区要想实现旅游业整合营销,必须解决好信息机制不健全问题,尽快建立营销信息中心。[11]一是搜集信息。旅游消费者每一次旅游行为其实都是一次信息反馈,景区通过售票方式可以获取消费者姓名、地址、联系方式和旅游倾向等信息。旅游企业要加大对这些信息的搜集、分析和整理工作,掌握旅游消费者心理诉求,制定个性化营销策略。二是信息。营销信息中心的另一大任务就是要掌握旅游消费者接受信息的有效渠道,并把指定的整合营销策略、活动信息通过这些渠道以合理方式、在恰当时机“”到潜在消费者中。 (四)丰富产品营销方式长三角地区旅游业应实施多元化营销方式,加大地区旅游产品宣传力度,如影视营销、活动营销、节日营销、赛事营销等。当然,营销者也可以将这些营销方式进行组合,如在上海世博会期间,江苏省举行了十大节庆活动,包括“春风又绿江南岸国际旅游节”、“中华龙城(常州)国际旅游节”、“南通江海美食旅游节”、“烟花三月旅游节“等,这些节庆活动其实就是节日营销、活动营销、赛事营销的组合,有效推介了江苏省旅游产品。 作者:黄馨吕秀明单位:廊坊职业技术学院商务管理系 整合营销论文:自制剧整合营销论文 一、加强资源整合,发挥聚合效应 进入自制剧制作阶段后,各大卫视都充分挖掘和整合卫视内外部的资源,提高了资源利用率,有效实现效益的最大化。内部资源方面,首先充分调动电视台内部或者定制单位的工作人员高度协作、沟通,实现人才资源的充分发挥。其次是对电视台自有栏目、节目以及主持人、演员、选秀明星等资源的有效利用。在自制剧主角选用方面,各大卫视都积极推行使用自己人的策略,而将这一战略发挥最为淋漓尽致的当属浙江卫视的自制大剧《爱上女主播》。女主角朱丹是浙江卫视的名人,而名人本身就是一种品牌资源。名人营销,能够引起公众注意,提高电视节目知名度,为收视率带来保证。除充分调动电视台内部的人才和节目资源外,自制剧营销也努力寻求外部资源的支持。在制作团队方面,不仅成立内部专门的工作室或部门,也主动与有实力的制作公司进行合作,或者主动与电视台外一线演员、编剧等合作,如江苏卫视的“海岩三部曲”继续与海岩合作,《幸福一定强》邀请人气偶像演员明道担纲主演等。此外,在自制剧的宣传过程中,电视台还可与赞助商的相关宣传活动联合。 二、整合营销渠道,多种媒介立体化传播 “有人把当今的时代定义为新传媒时代,其特点为:内容生成的‘即时性’、内容获取的‘即地性’、内容传播的‘互动性’以及广告投放的‘定向性’,而所有这些的优秀是——跨媒体。”不同媒体有其自身的优势,整合多种媒介传播渠道,有利于细化传播内容,提高信息传播的针对性和观众的到达率。在自制剧营销中,各大卫视综合运用电视、平面媒体、广播、网络四方立体的推广传播方式,构建多个平台载体的营销网络,有效整合网络、户外、平面、广播、终端等多元媒体,形成360度全方位、立体化宣传优势,同时针对不同媒体的特点,采取不同手段设置不同的宣传内容。此外,卫视还将自制剧相关新闻以手机报等形式到达观众的手机等终端设备,真正实现了媒介平台大联动,以多媒体互补态势,充分发挥跨媒体平台的集聚效应,使传播效果最大化。 三、多种营销方式并用,提升整合传播效果 整合营销传播本质上是一种品牌传播战略,是对营销手段和工具的系统化综合,主张把企业的一切传播和营销活动,如促销、广告、新闻、公关、包装、产品开发等进行一元化的整合重组,而这种一体化的整合重组可以采用不同的营销方式来完成。 1、互动营销新媒体时代是一个双向沟通和互动的时代。为此,各大卫视在自制剧过程中都十分注重利用新媒体平台与观众进行沟通和交流,网络和手机是这类平台的首选。比如,通过网络投票挑选演员和客串明星。在新浪、搜狐、贴吧合和Blog站点上设置专题,为观众打造一个自由分享和讨论的平台;注册卫视或自制剧本身的官方微博,通过微博设置专门的微话题,或者像天津卫视推出在线直播、边看边聊活动;在剧集播出期间,观众还可参与短信互动及有奖问答等,使观众的个性化需求在互动中得到满足。这种互动式的参与性观看很好的契合了电视剧本身的特性,以互动式体验为手段让受众参与到电视剧中,拉近了电视剧与受众的距离,强化了受众的快感体验,有利于电视剧与受众关系的融合。2、公共关系营销公共关系营销是整合营销传播的重要组成部分,可以有效引起受众的兴趣和关注,形成相互理解并建立信任。活动营销作为公共关系营销的一种形式,是“通过策划、组织和利用具有名人效应、新闻价值以及社会影响的人物或事件,引起媒体、社会团体和消费者的兴趣与关注,以求提高知名度、美誉度,树立良好品牌形象,并最终有效到达消费者的手段和方式。”安徽卫视于2009年10月在北京举行《鲁豫有约》和《娘家的故事1》联合推介,在电视剧播出前一天,还邀请剧中主演、主创围绕《回娘家》制作了一场特别主题晚会;江苏卫视的开年大剧《养父》开播前,电视剧主创人员齐聚江苏卫视举办会,还前往南京参加福利院的公益活动,录制特别节目,一系列的立体化宣传最终使2011年“江苏卫视幸福开年”的口号深入人心。3、首播营销在我国,电视剧产业也逐步跟随电影走上产业化、大片化的道路,电影业惯用的一些有效营销手段也陆续被吸收到电视剧的营销实践之中。首播营销便是其中一种。2010年,安徽、重庆、江苏、天津4家卫视同步首播《三国》,安徽卫视特别举办新版《三国》的首播庆典,江苏卫视甚至跟风电影打造“零点首映”,不但噱头十足还引起了很大的争议。据有关人士介绍,北京卫视在从《潜伏》开始“发力”之前,电视剧的平均收视率只有大约2%,《潜伏》以“首映盛典”成功进行营销之后,2009年一年的平均收视率上升到6%左右。如今,电视剧首播营销俨然已经成为“卫视电视剧播出新盈利点”,平均广告收益可达30%,而目前首播营销收益最高可占到电视剧广告收益的70%。 四、创新编播策略 1、“播出季”被广泛应用,“周播”成为新形势央视—索福瑞曾经就影响节目收视的内部因素给出了这样的一条公式:节目选择40%+编排播出50%+宣传10%=观众。从此可以看出,节目编播策略的影响甚至超过节目本身。自制剧作为各省级卫视的独有电视剧资源,是实行差异化战略的重要阵地,将其与其他优质剧目一起按照“播出季”进行运作,有着更为重要的现实意义。为此,东方卫视就曾推出“爱在都市季”,集中编播了《人到四十》、《我的灿烂人生》、《当婆婆遇上妈》、《双城生活》四部电视剧,剧目之间的带动使观众的收视热情得到有效延长。由于“限娱令”的影响,湖南卫视于2011年11月13日重新回归730剧场,开始了“芒果周播剧场”的电视剧播出,推理剧《被遗弃的秘密》作为试水之作于每周日晚19:30两集连播,首播CSM30收视率为0.74%,市场份额1.91%,排名居同时段省级卫视第五。2、富有创意的电视剧营销编排(1)打造和利用后黄金时段根据我国观众的电视收视习惯,晚间19:30—22:00是收看电视的黄金时段,以播出电视剧为主,是最受电视台和广告主重视的时段。22:00以后的时间段则被称作后黄金时段。后黄金时段不必受国家广电总局对卫视频道黄金时段播出节目的各种严格规定,还可以避开黄金时段里各大卫视频道在独播剧方面的竞争。湖南卫视于2005年9月引进了韩国传奇大戏《大长今》,并将其安排在晚间黄金时段以后,却出人意料的创下了当时非黄金时段的全国最高收视。在《大长今》获得极大成功的背景下,湖南卫视正式将晚间的金鹰剧场调整到22:00播放,打造了后黄金时段的“金鹰独播剧场”,包括《丑女无敌》,《流星雨》在内的多部自制剧都是在22:00后后黄金时段的金鹰独播剧场两集连播,巧妙地避开全国几十家电视台黄金时段激烈竞争的同时赢得了高收视。(2)引导式编排,延续观众收视惯性综合考察湖南卫视自制剧播出期间卫视其他节目的编排会发现:纵向看,在在自制剧播出的时段之前通常都会安排《快乐大本营》、《天天向上》等高人气、高收视的综艺类节目,并且让剧中主要演员参与到这些综艺节目之中;横向看,在后黄金时段金鹰剧场的剧目安排上,将韩国热播电视剧《达子的春天》安排在《丑女无敌》第一季播出之前;而在第二季播出前则安排了当时红火一时的《豪杰春香》;后又将台湾人气偶像剧《不良笑花》安排在《一起来看流星雨》播出之前。这是因为,观众会在一定时间和程度上沿袭以前的收视习惯,在强档电视节目之后安排自制剧,可以最大程度地将观众的注意力向下转移,而安排高收视的电视剧在同时间段前期播出,观众收视的习惯性顺延也会为下一个电视剧的收视率带来好的影响。 五、结语 目前国内省级卫视自制剧在打通多元化营销渠道的基础上,组合运用多种营销方式,不断在与观众的互动沟通中实现对自制剧的全方位、立体化宣传,为自制剧本身赢得高收视和高关注度的同时,树立了鲜明的频道形象,提高了频道的品牌辨别率和优秀竞争力,催生了视频网站的自制剧创作风潮,2014年甚至迎来来了“自制剧元年”,收到了良好的营销传播效果。 作者:王兰侠单位:北京师范大学艺术与传媒学院 整合营销论文:高校就业指导的整合营销论文 一、整合营销传播与高校就业指导的基本概念 (一)高校就业指导专业化与职业化程度较低我国高校专门负责就业指导的人员与学生比例约为1:1500左右,与国外相比相差甚远。就业指导人员配比严重不足,使得他们每天不得不忙于学生的具体事务,根本没有时间深入到学生群体中、就业单位中进行调查,也没有时间研究就业指导的相关工作,更难以抽出时间开展个性化的就业指导服务。 (二)高校就业指导信息与就业市场失衡当前的就业市场以双向选择为原则,毕业生和用人单位都希望通过高校就业指导中心获得最真实、最全面的就业信息。但是受经费和精力的限制,就业指导人员缺乏对用人单位信息的收集,不能及时了解到他们对人才的各种需求,从而使学校对学生的就业指导具有盲目性。很多学生只能被动的接收到单方向的就业信息,导致其与良好的就业信息擦肩而过。 (三)高校就业指导规划缺乏系统性高校就业指导是一项涉及职业生涯规划、就业心理、就业观念、就业技能等一系列内容的系统工程,并不是开设指导课程或者单一的讲授知识可以完成的,它需要按照其内在的科学性和规律性进行有计划、有步骤地展开,而当前大部分高校在这方面做得不足,它们不仅在时间上起步晚,而且在内容上也只是停留在“求职面试技巧”之类的弥补性工作。 二、整合营销传播与高校就业指导 整合营销传播以整合为中心、360度包围、系统化管理、协调与统一为操作思路,整理各种人、财、物和力的资源,在统一的规划和目标下,进行科学的、合理的、有序地信息传播,满足市场和消费者的需求。高校就业指导的整合要求一方面来自高校就业指导现状,另一方面来自现实的就业需要。高校就业指导是针对市场需求、学生个性、专业特点和能力偏好等方面提供的全程的、全方位的,有针对性、个性化的就业指导,需要调动与整合校内外资源,协调各有关部门和单位的工作,有计划地一步一步系统地开展。因此,整合营销传播理论应用到高校就业指导中是必然趋势。 三、整合营销传播理论视角下的高校就业指导体系 (一)就业指导内容整合1.就业观念指导培养正确的就业观是解决大学生就业问题的前提,就业指导为此观念应力求两个方面:一是引导学生着眼现实,脚踏实地,先就业再择业,不盲目攀比、好高骛远;二是引导学生确立积极主动的求职意识,提前有针对性的拓展自己的专业领域,明确自身的知识结构和发展方向,多方位多角度的“主动出击”寻找最适合自己的职业。2.就业心理指导就业心理指导主要服务大学生的就业需要,应通过安排系统地就业心理指导课程、对不同的职业进行测评、为大学生专门提供就业心理咨询服务、对学生开展体验式培训等几个环节帮助学生明确并实现自己的就业目标。3.职业规划指导强化学生的职业规划有利于增强学生的自主意识、帮助学生进行能动地学习、理性地选择职业,也有助于学生积极主动的就业,其重点在于引导学生对职业生涯进行合理的规划,对自己和职业进行正确的分析,搭建合理的知识框架、培养大学生的实践能力。4.就业技巧指导为了增加学生就业的成功率,降低由于缺乏就业技巧而造成不必要的损失,帮助学生走入社会获得职业成功,应定期对学生开展公关礼仪、简历设计、沟通技巧及面试技巧等方面的就业技巧指导。5.创业教育创业教育在欧美等发达国家已深受重视,发展颇具规模,而在我国还处于初级阶段。为了提升学生的创业素质和能力,创业教育应被分成学科课程、案例课程、模拟课程和创业实践四个模板的课程体系作为就业指导的重要部分而得到高度的重视。 (二)就业指导过程整合1.针对低年级学生加强职业生涯规划与心理健康指导。对于低年级学生,首先帮助他们认清毕业时将要面临的就业压力,将压力转化为学习动力;其次通过职业生涯规划和有关素质测评系统,帮助他们发现和明确自己的性格、兴趣和专长,制定符合个人成长与发展的目标。2.针对中年级学生加强就业观念、就业素质和就业技巧指导。针对大二和大三学生,首先帮助他们树立正确的成才意识;其次帮助他们培养良好的就业心理素质,能够认清现实,提高自身能力,以良好的心态迎接人才市场的竞争与挑战;最后帮助他们提高人际沟通能力,通过在就业过程中各个环节技巧方面的指导与培训,使他们掌握求职技巧与方法。3.针对高年级学生加强就业心理指导。对于大四毕业生,通过对求职材料的准备、语言表达、公关礼仪、形象气质、签约面试等方面的求职培训,提高学生的综合素质和心理应变能力,帮助学生树立进取、务实,敢于竞争的就业心理。 (三)就业指导管理整合高校就业指导是一项系统性工程,要想彻底改变高校就业指导目前存在的“单兵作战、零敲碎打”的格局,真正意义上实现就业指导的全程化、科学化和系统化,需要高校领导的高度重视,集合各部门人力和物力,对就业指导进行统一规划、明确高校就业指导中心、招生办、教务处、学生处、心理咨询中心、各院系以及学生本人等各部门、各参与者的责任和任务,统一进行资源的调配和部门间的协同配合,形成完善有效的就业管理指导体系。 (四)就业渠道整合1.充分利用校友和专业教师资源校友是各行各业的职业精英,是学校宝贵的资源,通过建立校友档案并保持密切的联系能够为毕业生就业争取岗位和机会,是良好的就业渠道之一。另外,专业教师作为另一个就业推荐渠道,能够帮助毕业寻找到适合自己的岗位,也节省了他们去招聘会现场的支出。2.多形式搭建就业实训基地教学实习与专业实习是当前人才培养目标的要务,通过培养学生的实践能力、创新精神,重视学生的知识、能力和素质各方面的协调发展,将知识通过实践转化为能力,内化为素质,为学生就业开辟一条绿色通道。3.动员毕业生志愿服务西部从2003年开始,国家开始实行“大学生志愿服务西部计划”,每年招募应届毕业生到西部贫困地区进行教育、卫生、农技、扶贫以及青年中心建设与管理等方面的志愿服务工作。服务结束后,鼓励他们在西部安家落户,也可自由择业。虽然每年招募的计划并不多,但受到了广大应届毕业生的高度认可,其影响力越来越大,为大学生到西部、到基层就业起到了良好的引导作用。4.鼓励毕业生服务基层为了培养党政领导干部后备人才,同时为县级以上党政机关培养高素质工作人员,一些地方的党委组织部门适当的选调优秀的应届毕业生到基层培养锻炼。由于国家鼓励毕业生到基层就业,各地选调生的选拔力度不断加大,越来越多的毕业生报名参加选拔,优秀毕业生逐步选择了这一就业渠道。5.积极为学生提供实习机会为了提高高校毕业生的实际操作能力、就业能力和适应能力,加强大学生与企业间的交流与沟通,帮助他们尽快实现就业,国家和有关地方先后出台了大学生就业实习基地措施,有计划、有组织地帮助高校毕业生在实际岗位上进行一定的锻炼,实习期满后双方自由选择是否录用。这随着全国范围内的不断展开将成为大学生就业的另一个重要渠道。6.鼓励毕业生自主创业在大学生自主创业这种全新的就业观念下,毕业生利用自己的知识、才能和技术以技术入股、自筹资金和寻求合作等方式创立的新的就业岗位,为社会、为自己创造更多的就业机会。目前,社会各界通过各种形式为大学生自主创业创造有利条件,使之成为高校毕业生就业的一条新渠道。 作者:李洁单位:西北农林科技大学
1、前言 在“互联网+”的浪潮下,全新的互联网发展理念打破了信息不对称的局限,信息间的传播途径更加多元化。信息高度透明的“互联网+”时代,电商产业成为这次“互联网+”时代的新生力量。电商平台间产品的更新迭代不断加速,优势产品占据市场的时间呈缩短态势。商家追逐热点的风气加剧产品的同质化,由于历史原因以及同质化企业间内在条件的差异性,生产的产品水平参差不齐,从而导致在激烈的市场竞争中企业间两极分化现象日趋严重。同时存在产品包装设计、价格、产地等信息高度透明和企业间产品性能互相模仿抄袭的问题,导致我国同质化企业间的竞争日趋激烈。而同质化企业间恶性竞争的背后体现的市场机制下的无序,在激烈市场竞争中,掌握了自身特色优势的企业就掌握了市场竞争的主导权。因此,在“互联网+”背景下,同质化企业间如何提高企业内在竞争力和可持续发展力引发了深思。产业集群是指同处于某一地域或某一特定空间领域内,与某一特色产业内相关生产加工、经营、销售以及配套服务的企业,以特定的形式集聚而成的企业群体。而电子商务产业集群则具有成本优势、区域营销优势和创新优势。而“同质化”是指同一大类中不同品牌的产品和服务在性能、外观甚至营销手段上相互模仿,以至逐渐趋同的现象。基本表现为:产品的同质化现象、经营模式的同质化现象、营销策略的同质化现象,在商品和服务同质化基础上的市场竞争行为称为“同质化竞争”。在产品的经营发展上,同质化企业间互相模仿抄袭抢占市场占有率,降低了新生产品的品牌影响力,劣质产品更是影响新生产品在消费者心中良好的形象。同质化竞争促使整个行业陷入同质化怪圈,行业间的恶性价格竞争,造成行业整体收益能力与创新能力不断削弱。同时,优势企业为谋求更高的市场占有率,进行差异化竞争,促进了产品结构的优化,有效对抗了市场上激烈的同质化竞争。 2、产业集群同质化的原因 在“互联网+”的浪潮下,弱势企业为何陷于同质化困境中而缺乏自身优秀竞争?本文结合企业现实情况,提出如下原因分析: 1)产品差异化优势不明显,难以变革性创新。随着电商行业的大发展,电商平台上销售的商品不断增加,大到名贵珍品,小到生活小物件,都存在严重的相似性。打造爆款、追逐爆款成为众多商家的行为取向,加剧了市场的浮躁风气。部分电商企业采取模仿复制某一产品的方式抢占市场份额,严重降低了企业自主研发创新积极性。同时,市场中的知名品牌数量有限,平台所售商品在品牌上难以产生太大差异。在唯品会与聚美优品的“抄袭门”事件背后,暴露出的是美妆电商行业浮躁的现状,也反映出电商平台间销售的产品差异化优势不明显。中国互联网协会信用评价中心法律顾问赵占领指出,电商行业目前面临着商品同质化严重、缺乏模式创新等问题。电商平台如淘宝、京东等,品牌特卖平台如唯品会、聚美优品等均涉及在品牌、营销模式和盈利模式上存在很大重合。 2)人才匮乏,创新能力不足。目前,我国电子商务人才存在不足,来自于淘宝平台的统计数据显示,目前在淘宝平台上的电商企业面临巨大人才需求,并且整个电商行业在未来三年的人才缺口将达到445.7万。市场上主要存在两种电子商务从业者,一种是拥有丰富的实战经验,但存在电商理论不足的电商从业者;另一种是拥有系统理论知识的应届毕业生,但存在实战经验上不足的从业者。由于二者各有利弊,很难满足电商市场对人才的大量需求。不仅人才缺乏,还出现人才严重流失的现象。面对企业发展的人才需求,许多平台上的电商企业采取高薪挖取竞争对手企业中骨干人才。业内人士透露,目前的电商企业间竞争更像是人才间的竞争。缺乏专业性电商人才是电商企业发展的“短板”,电商行业间的竞争归根结底是人才竞争。如何吸引高水平的电子商务人才是许多电商企业面临的挑战。电商行业作为新兴行业,电商企业的数量和业务的增长都很快速,具有充足电商知识和经验的人才十分稀少。而市场上存在大量浅层次电商人才,由于没有受到良好的电子商务职业技能培训,从而导致电商企业普遍缺失人才。因为内部人才的缺失,极大地阻碍了电商企业创新能力的提升。 3)品牌优势的缺失与品牌监管体系的不足。品牌是人们对一个企业及其产品、售后服务、文化价值的一种评价和认知,是一种信任。部分电商企业没有重视自有产品的品牌优势,不能给消费者留下深刻的品牌形象,造成了品牌优势的缺失。同时,由于法律法规不健全、监管不严格、惩处机制缺乏,各大电商企业盗版、剽窃、假冒伪劣等现象不断涌现,使品牌监管体系造成严重破坏。品牌监管体系的缺失,极大地损害品牌可信度,减少了许多客户,降低了品牌知名度,使电商企业发展之路受到阻碍。 3、电子商务产业集群同质化竞争的对策 在“互联网+”的浪潮下,弱势企业如何与优势企业展开竞争?本文结合电商企业的现实情况,提出如下方法与对策:1)加大产品研发力度,通过研发创新进行产品的差异化经营。以市场为导向,统一规划,调研分析,创新配置企业资源,充分挖掘现有潜在市场,满足消费者个性化新需求,以新品筑爆款,以新品赢市场。弱势企业避免与优势企业展开竞争的一种有效方式,就是加大产品的研发创新力度,与优势企业的产品形成差异,实现产品的差异化经营,从而在市场上掌握一定的竞争优势。2)吸收专业技术人才,完善人才激励机制。电商企业快速成长的同时,人才问题成为了制约电商企业发展的主要瓶颈。一支质量高、结构合理、优秀的电商人才队伍是电商企业发展的基础。电商企业的工作环境、人员培育机制、薪酬待遇等原因直接或间接影响人才去留。企业应重视员工福利保障,为员工创建健康安全的工作环境,满足企业员工在精神和物质两方面的追求,使奋斗者得到及时、合理的回报。同时,加强电商企业人才培养,提高团队整体职业素质,为企业可持续发展持续“造血”,以满足企业发展中对人才的不断需求。3)打造自主品牌,建立健全的品牌监管体系。一个好的品牌能给商家带来巨大的经济效益。由于法律不健全、缺乏惩罚机制,各大电商平台盗版、假冒伪劣现象层出不穷,为了区别于假冒伪劣商品,商品应该建立自有品牌以增强产品可信度,积累更多客户,增加销量,打响知名度,使企业发展的更快更好。保证电商企业的可持续发展就必须实施品牌化战略方针,打造电商品牌,优化电商产业。第一,以市场为导向,统一规划,合理配置企业资源。电商产品要体现差异化,满足消费者个性化需求,要不断挖掘现有产品的品牌潜力,以品质筑品牌,以品牌去赢市场。同时,建立健全的品牌控制体系,加强品牌监督管理力度,打击假冒伪劣产品,防止假冒伪劣产品损害品牌形象。4)抓准刚需用户,深耕优秀业务。行业间的竞争不断升温,将分布在市场中零散的用户甄选出来对企业的战略发展具有重要意义。弱势企业首先应该集中仅有资源专注于一个细分领域,避开优势企业锋芒,在细分市场中做精做强。部分初创公司在产业布局上布局过广、定位不准、产品不优,甚至与行业巨头竞争仅有的市场份额,结果总以失败告终。企业间的竞争实质上是产品与服务的竞争,电商企业应该根据自身劣势进行市场细分,精确定位客户群体,提升产品质量与服务,深耕优秀业务,稳步扩张市场份额。5)加大政策支持和引导。要促进我国电子商务行业可持续健康发展,就必须发挥好政府的作用。为此,政府必须加大对电商发展的政策支持和引导,重点是做好以下工作。第一,充分整合当地优势资源,支持发展当地特色产业,形成差异化经营模式。第二,为电商发展营造良好的创新氛围,鼓励支持电商从业者对产品进行创新升级。第三,政府应当制定电商发展规则,加强对产品的监察管理,提高产品生产的正规化水平,遏制假冒伪劣产品的发展,推动电商行业发展标准化。第四,加强基础物流、通信、网络设施建设,为电商发展提供良好的发展环境。6)跨界思考,资源组合。所谓跨界思维,就是大世界大眼光,用多角度,多视野的看待问题和提出解决方案的一种思维方式。释义为交叉、跨越。它不仅代表着一种时尚的生活态度,更代表着一种新锐的世界大眼光,思维特质。跨界的案例如:柯达生产相机胶卷,结果被智能手机的崛起而打败;康师傅生产方便面,没有被白象、今麦郎等同行打败,结果被美团、饿了么等外卖送餐打败;打败移动的不是电信,而是腾讯推出的微信。创新的定义可以理解为不同资源间的重新组合。面对同质化现象,电商企业应该突破行业、专业和技术上的局限进行创新,进行跨界资源组合,从而激发市场的新生需求。7)降低不必要生产成本,提高经营效益。在“互联网+”的浪潮下,企业要想获得价格竞争优势,就必须把成本降到最低,进行系统的成本管理。稻盛和夫说:“不是直接把利润率作为目标去追求,而是付出努力,把销售最大化、费用最小化这一条做彻底,利润率只不过是努力的结果而已”。行业间同质化的无序竞争也是生产成本间的竞争,如果拥有相对较低的生产成本,在行业竞争中就掌握一定的定价权。由于不必要成本的降低,利润空间的提高,电商企业将获得更好的企业经营效益。8)主动与优势企业兼并重组,提高自身竞争力。对于难以进行产品创新,也很难压缩商品成本的弱势电商企业,如果想要在同质化竞争中不被市场淘汰,其最佳战略就是主动被优势电商企业兼并重组,借助行业中具有竞争优势的电商企业进行产品创新升级,从而获取企业更大的发展空间。 4、结语 由“互联网+”计划的实施,我国的电子商务产业得到迅速发展,电子商务帮助了从事商业的人们非常便利快捷的进行商业贸易,极大地促进了商业的繁荣。如何进一步突破电商同质化难题成为拉动消费需求、促进产业升级、发展现代服务业的重要动力之一。如何进一步解决电商同质化,突破电商同质化企业由于创新动力不足等原因所造成的瓶颈,发展我国电子商务产业,还需要行业参与,各方共同探讨。大家共同发力,解决电商同质化的困境,促进我国电子商务未来能够规范地、健康地、可持续地发展还需要不断的研究和实践。 参考文献: [1]尹剑峰,叶广宇.“互联网+”背景下我国同质化企业间的竞合博弈[J].企业经济,2017,36(06):55-62. [2]李铎.“抄袭门”背后:美妆电商同质化难解[N].北京商报,2015-04-20:(005). [3]辛晖.“互联网+”背景下我国商贸流通业供给侧改革创新[J].商业经济研究,2017(02):8-10. [4]禹仁朋,冯治.农村电商发展的现状、困惑与对策研究[J].中共郑州市委党校学报,2017(03):59-62. [5]辛晖.基于电商平台的“互联网+”农业经济模式质疑与建议[J].农业经济,2017(6):131-132. 作者简介:尹艳奇,江西科技学院管理学院,专业:电子商务,学历:本科。
我国在2017年8月制订的最新版《普通高中历史课程标准》中进一步强化了注重发展学生历史学科优秀素养的教育理念,要求高中历史课程必须将培养和提高学生的学科优秀素养作为主要教学目标,高中历史课程教学必须基于学科优秀素养进行设计、组织和实施,这就需要教师不断创新历史教学方式[1]。笔者在结合自身教学经验的基础上提出基于学科优秀素养的高中历史教学策略,以期提升高中历史教学水平。 一、基于学科优秀素养设定科学教学目标 在设定教学目标时,高中历史教师必须认真研读最新版《普通高中历史课程标准》,深刻理解历史学科优秀素养体系的理论内涵。同时还应当根据学生本身的历史认知水平和身心发展特征来设定历史教学目标,进而使教学有的放矢[2]。例如,教师在设定“战后资本主义经济的调整”教学目标时就不能仅仅传授历史知识,而应当将其设定为深入分析二战后资本主义经济调整的历史原因,并且将其和社会主义经济体制改革进行比较研究,通过不同福利制度的横向对比,以更好地帮助他们树立正确的历史价值观。 二、基于学科优秀素养增强小组合作探究 在高中历史课堂教学中,教师应重视学生合作探究能力的培养,通过创设探究活动情境引导学生开展分工合作、阅读思考和交流探讨,形成学习和探究历史应具有的人文追求,从而帮助学生在自主探究中将学科知识和能力转化成为历史学科优秀素养。例如,笔者在进行“经济全球化的利与弊”教学时,让学生围绕探究的优秀问题,分成不同的学习小组,然后制订计划,明确各自分工。在教师指导下,开展本组探究报告的撰写和汇报,并根据教师和同学的疑问进行修改完善[3]。小组合作探究活动不仅有利于促使学生去积极钻研和进行深层次的思考,而且还可以培养学生形成良好的合作意识。 三、基于学科优秀素养恰当创设问题情境 问题情境是在教学目标的有效引导下,借助各种策略顺利完成课堂学习任务,具有鲜明的启发性和新颖性。通过创设问题情境让学生自主探索知识,推动其由被动学习转化成主动学习,从而将问题探究结果不断转化为自身合理的知识结构,以实现知识连续建构及有效迁移。高中历史教师应结合学生学习情况和课堂教学内容,创设丰富多彩的悬念情境问题来培养学生的史料实证和历史解释能力。例如,在开展“袁世凯的独裁统治”教学时,可以在课前给学生设置一个悬念:袁世凯无法称帝,而路易•波拿巴却如愿当上皇帝呢?这样可以激发学生的学习兴趣,在探究和解决问题中推动历史学科优秀素养的提升。 四、基于学科优秀素养培育情感体验 历史情境体验作为高中历史课堂教学的基本元素,主要通过重建历史事件、渲染历史氛围及观察历史遗迹,让学生在真实场景中感受历史,并形成情感认知。历史学科具有鲜明的既往性和不可直接体验的特征,高中历史教师应采取各种策略,精心构建历史情境,引导学生开展情感体验,进而帮助学生感悟历史的深厚意蕴,强化学生学科优秀素养。例如,教师在进行抗日战争教学时,可以借助多媒体收集相关的图片、歌曲和视频,如抗日歌曲、电影、武器装备等,在增强情感体验的同时,引导学生对抗日战争史料进行实证分析,培养学生的史料实证和家国情怀的历史学科优秀素养。 五、基于学科优秀素养构建多元评价体系 构建多元教学评价体系是培养学生历史学科优秀素养的重要支撑点,要求教师根据教学内容和教学目标构建一个多元化的历史教学评价模式,除了要评价学生对历史知识的理解、技能掌握程度之外,还应注重评价学生在历史学习活动中体现出来的情感、态度与价值观[4-5]。不仅要开展教师评价,还要实施学生自评、生生互评,进而构建起符合高中历史教学需求的多元评价机制,促进学生历史学科优秀素养的培养。总之,学生历史学科优秀素养的培养机制,尚处于一个初步探索的发展阶段。因此,需要广大师生共同努力,以历史学科优秀素养培育为指向,采取设定教学目标、增强合作探究、创设问题情境、培育情感体验、构建多元评价等多种教学方式,在提升学生历史学科优秀素养的同时推动高中历史教学的可持续发展。 作者:陈铃 单位:福建莆田华侨中学历史组
数字电子技术论文:数字电子技术论文 1.放大整形电路 在数字频率计中,放大整形电路的功能主要是将被测信号变为计数电路所要求的频率与被测信号频率相同的脉冲信号,由晶体管和触发器等组成,晶体管组成的为放大电路,可放大输入信号的正弦波、方波等周期信号,触发器对经放大电路放大后的输出信号进行整形,使其成为符合计数电路要求且与输入信号同频率的矩形脉冲。在Multisim9.0环境下创建放大整形电路,由信号发生器供给输入信号,设置输入信号为7Hz、1VPP的正弦波,采用两通道示波器,A通道对输入信号的波形进行测量,输入信号经放大整形电路放大整形后由B通道输出,波形被测信号经放大整形后后成为矩形脉冲,且频率与被测信号相同。 2.时基控制电路 时基电路由定时器555构成进的多谐振荡器产生,在数字计频器中,555时基电路主要作定时及时间延迟等控制,由分压器、电压比较器、锁存器、缓冲输出器、集电极开路的放电三极管组成。控制电路产生计数清零信号和锁存信号,在标准时间信号Clock结束时产生锁存信号CLK,锁存信号CLK结束是产生清零信号RD。在Multisim9.0环境下,创建电路,锁存信号和清零信号的脉宽由电路时间常数决定,且二者脉宽之和不得超过标准时间信号Clock的低电平持续时间。进行仿真分析后,四通道信号示波器显示标准时间信号Clock、锁存好好CLK、清零信号RD和计数电路的计数脉冲信号CP等信号间的时序关系。 3.计数、锁存、译码显示电路 计数电路用于在闸门电路到时计数被测信号中脉冲波形上升沿的个数,在1s内计得的上升沿的个数即是该波形的频率,在1s结束时,锁存信号CLK正跳变来到,将计数电路的输出信号送入锁存电路输出端,经锁存电路数据进入译码显示电路,在计数期间,计数电路输不送入译码显示电路,在计数完成后,译码显示电路显示计数完成后的数字。利用Multisim9.0软件进行计数、锁存及译码显示电路的设计仿真时,采用总线设计方法,以使电路图更加规范。 4.结束语 在数字电子技术领域,进行电子实验时,按照传统模式配置仪器,存在仪器种类多、投资大等问题。运用Multisim9.0软件在计算机上进行电路设计和仿真,可有效地节约投资成本,保证电路设计的正确性,为电路设计的全面验证和优化提供便捷的测试手段,在电路设计中有着重要的应用价值。 作者:崔大鹏 单位:山西师范大学临汾学院 数字电子技术论文:数字电子技术计算机网络论文 1数字电子技术对计算机网络的重要性 1.1可为网络交流提供便利 在计算机网络技术的实际应用过程中,数字电子技术使网络体系得以完善,极大地缩短了人与人之间的距离。数字电子技术在网络环境的实际运行过程中,将网络应用与网络交流紧密地联系在一起,在很大程度上改变了人们传统的生活方式,人们通过网络可以实现远程的联系和交流,为人们的生活和工作提供了便利。数字电子技术的高效性更为计算机网络增添了魅力。 1.2可为网络集成电路的形成提供便利 在计算机网络中实际应用数字电子技术时,该技术具有抗干扰的特点,且能有效确保客户信息在长距离运输中保持高质量水平,从而为网络集成电路的形成提供有力保障。数字电子技术在实际运行过程中具有合理的数字逻辑运算能力,人们可通过数字电子技术实现对加密信息的解密、提高信息数据的保密性,从而为用户提供信息安全保障。数字电子技术在计算机网络中的实际应用可降低网络电路的使用功率,缩小网络电路的体积,从而为网络集成电路的形成提供有效帮助。 2在计算机网络中的应用情况 2.1实现了数字电子技术网络教学 随着我国数字电子技术的不断发展和完善,在我国教育行业的发展过程中,人们开始逐步利用网络优势,设计了丰富的网络学习资源,将数字电子技术与网络教学结合起来。数字电子技术在实际教学过程中,通过设置网络课程功能模块可实现网络同步教学,模块分为课程首页、课程教学、动画资源、测试园地、课程信息、教学指导和常用软件等部分。这些部分共同构成了完整、统一的应用系统,在相互依存的情况下为我国教育行业的发展注入了新鲜血液,为学生提供了更好的教学环境,更成为我国数字电子技术实践应用的优秀案例,为我国数字电子技术今后的发展提供了新的方向。 2.2实现了网络信息的快捷处理和传输 网络信息的处理和传输是我国网络技术发展过程中的重点,高效、快捷的信息处理和传输可更好地帮助人们处理工作中的问题,有效实现计算机网络技术的快速发展。数字电子技术在实际被应用于计算机网络的过程中,可对网络中的信息进行正确处理,并能有效提高网络信息的处理效率,实现网络信息的高速传输。数字电子技术在实际运行的过程中,可将网络信息有效地转变为数字信号,为人们快捷地处理网络信息提供了帮助。对于数字电子技术而言,该技术在计算机网络中的实际运用充分展现了数字电路的性能优势,在实际运行的过程中通过对模拟信号进行转变和传输,能有效帮助计算机网络实现网络信息的数字化,为数字信息的传输提供了快捷通道,极为有效地促进了我国电子网络技术的发展。 2.3实现了数字化处理过程 数字电子技术在应用过程中可对信号进行数字化处理,通过抽样、量化和编码等操作环节,有效实现了计算机网络的信号数字化处理。抽样是数字电子技术应用过程中重要的操作环节,即在实际操作中对模拟信号进行分离操作。量化指的是在实际操作过程中对信号进行连续性取值的离散取值活动。编码指的是对信号对象进行再次编码,将成功转化后的正确数据翻译为数字信号流的过程。这一过程需要事先编排设计方案,并对方案中的数字和对象进行确认和整理。 3结束语 综上所述,数字电子技术在计算机网络应用的过程中发挥出了极其重要的实际作用,充分体现了数字电子技术的高效和快捷,为人们提供了更加优质、合理的网络服务。在今后计算机网络发展的过程中,数字电子技术的前景广阔,值得大力推广。 作者:李美陶 单位:兴安盟劳动和社会保障信息网络中心 数字电子技术论文:网络应用下数字电子技术论文 1数字电子技术在网络中的基本特征 1.1网络搜索与查找具有时间性 网络在产生之初,人们将其作用定义为搜索与查找等基础功能,对其时间性的要求相对宽松,但随着网络在生产生活中的实际应用,人们愈发要求网络具备一定的时效性,可以满足人们当下的实际需求。网络的时间性可以通过其他方面的特性来体现出来,网络的内容具有很强的对应性,通过网络人们可以准确的查找出自己想要的内容,也可以通过网络对应性的特征来实现某种方面的需求。另外网络内容还具有开放性,人们通过运用网络不仅可以查找到自身信息,还可以实现对相关信息的搜索与查找,网络的开放性使得在内容的呈现上具有关联性和整体性的特征,更加方便人们对信息的查找,获取信息也更加便利快捷。 1.2信息的多种形式呈现 网络中的信息浩瀚如大海,信息的呈现方式也多种多样,文字、音视频等。人们在运用网络的时候,可以根据自己的喜好或者实际需要,获取所需要的信息形式。由于网络信息具有多样性的特征,这使得人们在获取信息的过程中,更加具有主观性,既可以获取音频类资料,还可以获取视频类资料,还可以通过网络搜索文字、图片等资料,当然这些网络中的信息除了单独地呈现形式外,还可以实现综合形式的呈现。比如在文字的后面配有视频,更加形象直观地让用户阅览信息。 2数字电子技术在网络中的重要程度 随着经济水平的不断发展,随着网络技术的不断发展,人们与网络之间的联系也愈加紧密,数字网络技术的产生和发展,可以说极大地推动了网络的发展,也提升了网络与用户之间的关系。 2.1数字电子技术可以使信号处理更加方便 数字信号是运用数字电子技术的载体来实现的,与其他信号相比,数字信号具有很多优势,它能够抵制其他干扰性的信号,信号的传输没有其他杂音出现,还能通过一些手段实现信号的加密处理,同时数字信号不容易丢失,在传输的过程中可以实现存储,数字电子技术产生的数字信号,还可以使的数字信号的接收装置变得更加细小,甚至可以仅仅通过一个比手指甲盖还小的装置就可以实现数字信号的存储和转换。二进制代码是数字通信和计算机网络共同采用的代码,这种一致性使得计算机和数字信号能够很顺利地进行联网。 2.2数字电子技术推动了集成电路的形成 随着数字电子技术在网络中的不断应用,数字信号应运而生。与传统信号相比,数字信号的安全性能更加强大,外界信号对数字信号的扰动能力较差,在数字信号的传输过程中,可以有效地保障数字信号的质量,还能实现超长距离的信号传输。另外由于数字电子技术的应用和发展,数字信号在传输的过程中,为了强化其安全性,还可以通过加密的方式来保障数字信号的安全性能。数字电子技术在网络中的应用,还可以推动集成电路的形成,使信号的传输和存贮、转换更加微型化。 3数字电子技术在网络中的应用 数字信号的产生和应用,可以看成是数字电子技术在网络中应用的起源。数字信号超强的信息处理能力和传输能力,也在一定程度上推动了网络的发展。 3.1数字电子技术可以使网络中的信号数字化 信号的数字化需要进行抽样、量化和编码等关键步骤。信号的抽样就是指将以前连续的模拟信号进行分离处理,然后通过随机选择的方式,通常是遵循一定的时间规律来将抽取出来的信号进行序列化处理,进而代替原先连续的模拟信号。信号的量化是指将数字信号中幅度相似的值来取代原先连续性的模拟信号,与信号的抽样相比,信号的量化也是将连续性的模拟信号进行分离处理。信号的编码,是将模拟信号数字化的最后一个环节,信号的编码是建立在信号的抽样和量化的基础上,将量化后的模拟信号通过编码步骤,进而转换成二进制的数字信号。将模拟信号转换成数字信号,是数字电子技术在网络中的关键应用,极大的提升了网络信息的传输速度,也扩张了网络信息的传输途径,推动了网络的发展与应用。 3.2网络应用数字电子技术可以实现信号处理的能力 数字电子技术在网络中的应用,可以加大网络对信息的处理能力。网络借助数字电子技术可以有效的对数字信号的处理。将模拟信号进行编码处理后,将会变成离散的数字信号,数字信号具有传输快,受干扰性较低,信号失真少等特点,而且经过转换后的数字信号,在传输过程中还具有一定的安全性能,有助于网络对这些数字信号的处理能力,同时也加快了信号的传输效率,提升网络的运行速度,网络的运行速度提高了,不仅加快了网络的发展,也紧密了网络与用户之间的关系。 3.3数字电子技术有助于对网络信息的高效处理和传输 数字电子技术在网络中的应用,能够加速网络信息的处理能力和传输效率,网络信息在处理的过程中,应用数字电子技术能够加大信息的处理,实现对数字信息的规模化、集成化、快速化的处理。在信息传输过程中,应用数字电子技术可以提升信息传输的效率,数字信号具有抗干扰性和传输快等特征,特别是运用数字电子技术将模拟信号转换成数字信号后,更加有助于信号的传输。在信号检索方面,数字电子技术将模拟信号转换成数字信号后,一旦将信息处理完毕,还可以再次通过信号转换,从而实现将数字信号转换成模拟信号。信息通过数字信号的方式,或者信息运用数字信号的媒介,可以提升信息传输效率,还能有助于数字通信的发展。 4总结 随着科学技术的进步与发展,网络已经走进了人们的生产生活,成为人们处理信息,传输信息等的首要选择,网络的时效性、共享性、开放性等特征,使得人们与网络之间的联系愈加紧密,人们可以通过网络便利地进行信息收索,而数字电子技术的产生,特别是数字电子技术在网络中的应用,极大地提升了网络对信号的处理能力和传输效率,不可否认,数字电子技术将成为网络应用的一个重要的发展方向,数字电子技术也将成为网络快速发展的保障。 作者:陈金庭单位:广东省中山市三乡镇广播电视站 数字电子技术论文:数字课程教学电子技术论文 1.优化理论教学内容,改进授课方式 近年来,数字电子技术的发展日新月异,器件更新的周期越来越短。故在讲解了基本理论的基础上,还需要强调课程体系和教学内容的更新,保证教学内容的先进性,紧随电子技术发展的前沿。在教学内容方面可以利用EDA设计仿真Multisim软件增加模拟仿真的演示环节,由此可丰富课堂内容,从而达到提高教学质量的目的。数字电子技术是门逻辑性较强的课程,内容大多数都抽象难懂。授课过程如果单纯按照传统的板书讲授模式,此种方式思路清晰较容易被学生接受,但也存在明显的缺点。板书讲授过程中,学生兴趣不高从而注意力不集中,学生在被动接受知识的情形下,往往教学效果不理想。而多媒体可以将课件与声音图像动画等媒体元素相结合,能够使枯燥的课程变得更为形象,从而增强学生的兴趣。但是多媒体授课方式也存在着一定的局限性,比如授课过程中出现幻灯片播放过快,容易造成前后衔接不好的问题,导致学生对相应知识点的理解不透彻。因此在教学中我们应该将这两种授课方式结合起来,对重点内容的演算推理可以采用板书授课,思路清晰。电路图较多时,以及对器件介绍等相关内容则可以用多媒体方式授课。结合两者授课方式的优点,扬长避短,采用以多媒体讲授为主板书讲授为辅助手段的教学方法,能够充分发挥这两种教学手段的优势,从而提高教学质量。 2.采用问题式教学增强学生主观能动性 传统的课堂教学基本上以知识传授灌输的方式为主导,对学生的引导启发不够。学生的自主思考机会太少,对其创造性的培养跟不上,这都极大地限制了学生的创造性的自我培养,与素质教育的目标是背道而驰的。另外,传统教学过程中把学生做为被动的接受者,这使得学生没有机会参与教学,只会人云亦云,缺乏独立思考。这样机械的教学模式一方面限制会教师教学风格的发挥,另一方面更限制了学生个性的培养和发挥。兴趣是最好的老师,我们需要通过培养学生的兴趣才能有效地提高教学质量,这就对我们进行传统教学模式的改革提出了要求。可以通过提问产生课堂互动,从而启发引导学生,营造出一种愉快的课堂氛围。使师生之间充分的互动起来,可以使教师由传统的传道授业形式转化为教学过程的组织者,从而调动学生的自主学习积极性,使学生能够主动思考,有利于改善教学效果。对于问题式教学,我们应该有针对性地结合学校的自身特点和具体情况采用这种教学方法,把传统的知识点讲解型转变为问题导向型,以提高学生的主观积极性。比如在讲授时序逻辑电路之前,提出由触发器构成加法计数器的问题,在讲授过程中,让学生带着问题有所侧重的学习各知识点,并参与问题的讨论。 3.加大实验环节提高学生实践能力 数字电子技术课程是一门实践性很强的课程,该课程不能仅仅只局限于为学生后续的专业课学习打好基础,还应培养学生理论联系实际,分析完整系统,掌握系统设计的能力。在教学过程中实验是一个非常重要的环节,通过实验环节的设置和进行,目的是培养学生的解决实际问题的能力和动手能力。在教学过程中,要使培养学生理论联系实际能力的最直接途径便是加大实验环节。现有条件下,在实践性教学过程中安排的实验大多都是基础性实验,能提高学生动手能力和创新能力的设计性实验尤为缺乏。学生仅仅通过基础性的实验不能涉及到知识与技术的前沿,如此一来将不能适应现在新技术发展的需求。另外,做实验时只要求学生按步骤机械地操作,将会减弱学生的学习兴趣,制约其创造力的培养,也不能很好地锻炼学生查找资料、安装调试等方面的能力。设计性实验应该考核学生综合应用所学知识的能力。可以选取一些应用性的课题,例如十字路通灯控制电路等。要求学生查阅资料、综合所学,完成实验方案的自主设计,选取合适元器件实现电路的功能。另外,EDA技术的Multisim模拟仿真软件,提供了多种数字电子技术元器件模型,通过实验环节的设置能够让学生很方便地在电脑上完成电路的设计和调试,有利于激发学生的探究和思维能力。 4.结束语 数字电子技术的发展日新月异,对该课程的教学手段和方法都带来了全新的挑战。如何在已有的条件下,既能保证教学内容的完整性,又能激发学生的学习兴趣并增强学生的动手能力,使学生能够很好将所学和所用结合起来,是我们每一个教师需要思考的问题。 作者:魏雪云王敏单位:江苏科技大学电子信息学院 数字电子技术论文:新课改下实践数字电子技术论文 一、现代电子技术的发展趋势 现代科学技术的不断发展,使得电子技术的广泛应用和快速发展成为了可能,极大地推动了不同学科的交叉与渗透,并逐渐成为一种产业,而这些产业作为新的经济增长点越来越受到高度重视,电子技术在以后的日子,有其广泛的发展前景。 1.1模块化电子系统集成系统,包含有电子子系统和电子应用系统两个部分,研制和开发具有统一标准的电子技术产品单元是一项十分复杂且成本高但又非常重要的任务,电子技术集成产品主要包括三个方面:现代技术的集成、加工技术的集成和企业管理的集成。电子系统的集成在于建立一系列的标准芯片或者是模块,是信息、智力、知识密集型技术,其耗能低,污染少,从电子产品的标准化、系列化带来的好处也可以肯定,这要通过电子技术的集成来满足用户需要的智能化应用系统,规模化将给电子技术企业带来美好的前程,从而更好地开拓新电子技术领域,使得电子技术产品结构优化,性能达到最大化。 1.2智能化电子技术的智能化,是电子技术具有类似人的智能,是在控制理论的基础上,吸收人工智能、运筹学、计算机科学、模糊数学、心理学、生理学和混沌动力学等新思想、新方法,并要引入了计算机系统,智能化装备的基础是计算机智能技术,可以依据一定的程序,进行有效的判断并能做出决定。模拟人类智能,使它具有判断推理、逻辑思维、自主决策等能力,自控技术、计算技术和精密机械的紧密结合又使电子产品具有更全面的功能,以求得到更高的控制目标。 1.3网络化随着网络成为人们日常生活中非常普及的一种工具,给人类社会的发展和生活的进步都带来了巨大的变革,远程控制和监控技术也得到迅速发展,远程控制的终端设备本身就是电子技术产品。由于网络的普及,电子技术顺应了网络化的发展趋势,利用家庭网络将各种家用电器连接成以计算机为中心的计算机集成家电系统,网络化特性更加的明显,人们只要在家里就可以分享各种高技术带来的便利与快乐,电子技术产品无疑朝着网络化方向发展。 1.4人性化人性化是电子技术的一个特性,未来的电子技术更加注重产品与人的关系,人是电子技术产品的使用者,电子技术产品的最终使用对象是人,它们之间的紧密结合使电子设备的精度和自动化程度必须达到相当高的水平,赋予了电子技术需要来满足人性化的需求,要具有更高级的人类思维能力,只有想不到没有做不到的。电子技术产品不仅要具有最优性能,人的智能、情感、人性也显得越来越重要,特别是对家用机器人,要进行色彩、造型、舒适度等方面的研究,电子技术产品都是受人类活动的启发研制出来的,因此,必须要满足人们对电子技术产品人性化需求。 1.5绿色化工业化给人们带来高效率的工作和生活环境,同时又使得地球家园受到污染,危害人类未来的环境与健康。欧盟和我国相继了《关于在电子电器设备中限制使用某些有害物质指令》和《电子信息产品污染控制管理办法》,从而提高了产品进入市场的准入门槛,对设计绿色的电子技术产品,具有远大的发展前途,绿色化是电子技术未来发展的必然趋势。绿色产品在其设计、制造、使用和销毁的过程中,都要符合特定的环境保护和人类健康的要求,报废电子电气设备必须合乎环境要求,对生态环境无害或危害极小,资源利用率极高,才能使科技和环保实现可持续发展。 二、现代电子技术的广泛应用 2.1电子技术在电力系统中的应用电子技术是电工技术中的一个新兴技术,将电子技术引入电力系统,并获得广泛应用,对于未来输电系统的性能也有显著的影响。应用首推应是同步发电机励磁系统,作为电压调节系统具有优越的性能;另一领域是交流电动机的变频调速,它的应用,节约了可观的电能。电子技术在电力系统中的应用已经涉及到诸多方面,比如发电环节、配电系统、储能系统等。在电力系统的综合管理中,主要是将电子技术运用在抽水蓄电站运用中,通过对水泵水轮机的效率提升,可以有效的促进整个电力应用系统在发电、输电以及配电运用过程中的综合效果,在具体的系统环节中,每一个系统都不能离开供电技术的提升,这样,就需要采用电子电器与电子电力技术的突破。从电力系统与配电系统的运行状态来看,最需要解决的实际问题,就是要加强供电的可靠性,以此提高整个电能的质量。其中,电子装备主要是用于防止电网的瞬间断电,因此,在加强可靠性的运用中,最主要局势突出电能质量的控制,改善整个输电系统的综合智能,在电力系统的发电环节中,针对发电机组的设备运行方式,将电子技术的应用与整个设备的改善融合在一起,这样,可以改善整个电气设备的运行特征。同时,电子技术还可以运用到各个变电所,结合变电所的操作系统模式,全面改善系统的可操作性,在蓄电池充电过程中也可以使用电子装置。现代电子技术和现代控制技术在配电系统中的应用,对电力系统起到了非凡重要的作用 2.2电子技术在一般工业中的应用在传统的工业领域中,大量应用交直流电动机进行电力拖动,直流电动机具有较强的调速功能,给其供电的可控整流电源或直流斩波电源都是电力电子装置。伴随着科学技术的不断进步,电力电子变频技术迅速发展并成熟,使交流电机的调速性能可与直流电机相媲美,使得交流电机的调速性能得到了很大的提升,交流调速技术大量应用,并且逐步取代直流电机占据市场的主要地位。电化学工业大量使用直流电源,电解铝、电解食盐水等都需要大容量整流电源,冶金工业中的高频、中频感应加热电源、淬火电源及直流电弧炉电源等也广泛使用电力电子技术。电子技术还应用于制造工业,比如在不同载荷的轧钢机和数控机床上的电子开关电路,总而言之,电子技术的在一般工业的使用范围和规模在日益扩大。 2.3电子技术在家用电器中的应用电子技术在家用电器中占有十分突出的地位,空调、冰箱、微波炉、以及全自动洗衣机等家用电器都离不开电子技术,电视机、音响设备、家用计算机等电子设备的电源部分也都需要电力电子技术,即使是指针式的石英电子表也有电子无器件存在,这些产品的主要特征,就是使用的机构都为电子装置设备。LED的广泛应用是电子技术的典型例子之一,LED照明光源通常被称为“节能灯”,由于电子照明电源体积小、发光效率高、可节省大量能源,所以LED还应用在显示屏、交通讯号显示光源、汽车工业制造上,由此可以看出电子技术和我们的生活密切相关,变得十分贴近。 作者:王玥单位:广西科技大学鹿山学院 数字电子技术论文:研究数字电子技术论文 一、数字电子技术的广泛应用 (一)USB总线微波功率计中数字电子技术的应用 USB总线微波功率计主要包括USB通信接口、微信号接收检测电路等内容组成,该仪器充分借助数字电子技术开发相应软件系统,从而使得该虚拟仪器有效实现微波功率采集、测量和传输功能。USB总线微波功率计中探测器采集到目标微波功率信号后,该设备中微信号检测电路芯片就会对目标信号进行去噪、累加、求差值等等处理,并调整修改信号数据固定程度,最后通过USB通信接口将处理完毕信息传送到上位机,该上位机程序系统就会对该数据进行分析处理。鉴于该总线微波功率计充分应用了数字电子技术中强大信号处理传输技术,使得该功率计不仅小巧易携带,操作简单,PC机适用匹配性强,还具备高精度的测量效果,因此饱受专业人员喜爱。 (二)雷达接收机上数字电子技术的应用 雷达是军民两用的,具备高要求和高标准的高精度电子设备,而日趋成熟完善的数字电子技术也在精密的雷达生产制造过程中起到其中的作用。作为雷达,其主要就是搜寻捕捉目标信号,因此其必须具备强烈的抗干扰性,也就是说雷达信号接收设备就必须具备灵敏性强、频段高性能,而数字接收机就基于这一点顺利成功取代了现代雷达中模拟接收器的地位。雷达接受机中数字接收机高指标的数字变频滤波技术和I/Q解调技术充分使得雷达接收器的实用性和精确性得到提高,也充分展现出数字电子技术应用的优越性。有此可以看出数字电子技术突出的抗干扰、无噪声、易交换储存及处理、能够将设备集成化、微型化的特性在网络信息时代,也会在计算机信号和计算机数字联网方面得到充分应用,从促使网络通信管理实现智能化和自动化,这都需要数字电子技术和网络信息技术的综合支持和发展。 二、数字电子技术未来发展方向和趋势 当前网络信息技术加快了全球信息化时代的到来,社会市场发展需求直接推动了电子技术行业的发展进程,而其中数字电子技术更是成为信息时代技术行业市场的生力军,不断促使经济行业产业的更新升级,还使得数字电子技术和信息技术向着更高层次平台前进,可以说数字电子技术是随着市场需求而不断发展进步的,电子技术数字化和信息化已经成为电子技术领域发展主流,也是当前相关行业的普遍共识。现在我国电子技术行业研究专家还在不断努力研究开发,进行多角度、多层面的项目实验和探索,使得我国电子技术数字化发展事业因为持续技术变革和电子产品的大步伐迈进,其发展速度之快更是空前,现在数字电子技术主要研究大规模可编程逻辑器件的应用实践,尤其是模板半导体工艺已经达到了深亚微米阶段,而集成芯片也实现了千兆位。除此之外,数字电子技术其他内容器件和系统也得到了前所未有的发展进步,如其系统数据传输可以达到每秒几十亿次,其时钟频率也向着千兆赫兹以上进步,这都使得未来集成电路技术SystemOhaCh5p片上系统化发展成为必然。在电子设计方面也面临着基于电子设计自动化基础上的5PGA技术的应用和实践,这些技术的进步和突破必将为信息时代创造更多的奇迹。此外,电子技术领域数字电子技术也会逐步将模拟电子技术特点优势加以引进融合,并开发研究新型的、性能更好的电子器件,从而提高数字电子技术机械零器件的使用效能和寿命,也会间接扩大提高其数字电子技术应用范围和效能。例如传统电位器不仅寿命短,其可靠性和噪声污染也不尽人意,而数字电位器集成了电子开关、线性电阻技术以及EEROM强烈改善了传统电位器机械结构,克服了其不利缺陷,有效提高了其性能需求。当前各类已经得到广泛使用的融合数字、模拟电子技术的新型电子器件有D类音频功率放大器、开关电压调节器等等已经取得了较好的实用效果,而且当前网络信息系统也会新型电子器件的研究开发提供了一定的助力,相信科学在发展,人类不断在进步,数字电子技术领域也同样如此,不论是其机械器件还是其系统技术都在大幅度前进突破从而更好的为社会经济市场服务。 三、结束语 总而言之,随着人类对数字电子技术和科学信息技术的进一步钻研探究,数字电子技术也必将在其当前发展基础上提升到另一个层面高度,不仅仅会提高其传统电子器件、电位器等等相关电子产品和电子器件的性能,还会突破当前技术理念束缚,充分融合新时代新技术新理论,使得数字电子技术能够应用到社会生产生活中,并为未来科学技术的发展保驾护航,这都需要相关技术人员坚持不懈的努力和奋斗。 作者:刘建南 单位:仰恩大学 数字电子技术论文:数字教学电子技术论文 一、教学内容突出“两个重点、三个基础” 1、两个重点 任何一种逻辑功能都可以设计出一种相应的逻辑电路,从这个意义上讲,数字电路是不可胜数的。教学的重点是教会学生学习方法,而不是死记硬背书本内容。就本课程而言,只要能够根据需要设计出符合要求的逻辑电路,也能分析出任何一种给定逻辑电路所具有的逻辑功能即可。因此,组合逻辑电路和时序逻辑电路的分析方法和设计方法是本课程的优秀内容。 2、三个基础 为更好地学习后续专业课程和从事工程技术工作,数字电子技术在教学实践中必须强化理解和掌握数制和码制、逻辑代数基础、半导体数字集成电路的工作原理和特性、组合逻辑电路和时序逻辑电路分析方法和设计方法等基本原理、基本理论和基础知识。 二、教学方法实现“三个基于” 2.1基于问题的教学 美国教育家苏娜丹戴克曾说过:“告诉我,我会忘记,做给我看,我会记住,让我参加,我就会完全理解。”在教学实践中,就要打破“以知识为本位,以灌输为特征”的传统教学模式,采取以学生为中心的问题导向型教学方法。教师通过实例、设疑、示错等方法导入需要讲解的问题,而分析问题和解决问题两个关键环节则由教师引导学生来完成。学生通过思考、查阅资料、讨论等方式寻求解决问题的方案,教师最后结合问题系统讲授知识点,使学生对相关知识点有更加深入地理解。同时,学生的成就感、自信心倍增,学习主动性更强,从而达到良性循环的效果。通过引导、启发,学生自己搭建出具有记忆功能的电路—触发器。 2.2基于项目的教学 基于项目的教学强调的是以学生为中心,强调小组合作学习,教师引导发现。实施步骤分为选定项目、制定计划、活动探究、作品制作、成果交流和活动评价等六个基本步骤。结合本课程,就是在课程开始阶段,以任务书的形式给学生下发一些与课程内容结合紧密的、适合学生研究的课题,如电子抢答器、数字电子钟、交通灯控制器、出组车计价器等,学生自由选题、自主组合,通过课程的学习、查阅相关资料以及与教师的交流讨论,利用软件仿真或硬件焊接制作出课题作品,期末提交研究成果和设计报告,并进行专题汇报,研究成果作为评定平时成绩的重要依据。 2.3基于资源的教学 基于资源的教学是以学习者的学习活动为中心的教育教学模式,其主要特征是灵活性和自主性。此模式的教学目标是以教会学生学习为主,而不是以传授知识为主。也就是说,通过基于资源的教学,学生应该学会确定学习目标,学会查找的资源的手段和方法,学会如何做读书笔记,学会评价信息,学会与他人合作交流,学会评价自己的学习进展,学会反映学习过程和成果。目前,校园网、互联网上数字电子技术课程资源较多。通过基于资源的教学,学会查找资源、利用资源,不仅可以克服课堂教学的时空限制,更为开展研究性学习提供了广阔的平台。 三、结束语 为进一步提高数字电子技术课程的教学质量,本文介绍了数字电子技术课程的“一条主线、两个重点、三个基础”,探讨了基于问题的教学、基于项目的教学、基于资源的教学等教学方法。教学实践表明,理清教学思路,采取“三个基于”的教学方法,有助于提高数字电子技术课程的教学质量。 作者:高倩 张福金 谢鑫刚 单位:琼州学院电子信息工程学院 数字电子技术论文:课程教学改革下数字电子技术论文 1我国现阶段数字电子技术应用课程的发展现状 1.1教学内容相对滞后 笔者认为,同样是数字电子技术应用课程,在教学内容上要有区分,对于职高的学生而言,学校更应注重其实际操作能力的培养和提高。 1.2教学模式有待创新 我国传统的教学模式是以教师为主、学生为辅,通常是教师讲什么,学生就学什么,学生处于较为被动的地位。同时又由于《数字电子技术应用》这门课本身理论性较强、难度较大从而导致学生缺乏兴趣,不愿意自主学习和探索,这样就很难取得突破。 1.3教学理念急需转变 “应试教育”这一理念在我国的学校教育中可谓根深蒂固,虽然高职、本科生的教育强调学生要自主学习,给学生更多的自由时间,尽可能地让学生自己去探索和实践,但仍没有取得满意的效果。 1.4理论与实践相脱节 目前在我国高校教学中,对实验教学这一部分的重视程度并不高,主要表现在实验器材配置较落后、学生参与实验的积极性不高,多是为了应付考试、教师没有严谨地对实验过程和结果进行跟进和评估。而受我国传统教育的影响,教师偏重课堂上的理论教育,学生则多以看书学习为主,理论教学与实践教学的课时比例分配不合理。从而导致理论与实际相偏离。 1.5考核方式比较单一 大部分高校在进行学生学习效果评估的时候还是以考试为主,将笔试成绩、出勤率、实验课表现三个方面按不同的比例来分配,期末总成绩则由三项成绩加总而成。显然由于考核因素太少,这种考核方式存在很大的局限性,因此可以通过增加更多的考核因素来完善考核制度。 2数字电子技术应用课程的改革与实践之策 2.1传统教学模式与现代化模式相结合 现代化的多媒体教学则可以通过制作生动的课件将理论以视频、动画、图片等方式呈现出来,不仅可以活跃课堂气氛,同时还能让学生更好的理解教学中的难点、重点,将传统教学模式与现代教学模式相结合,学生对知识点理解会相对轻松有效。 2.2项目式教学模式的引入 项目教学法是教师带领学生在开展一个项目的基础上,通过实际操作将理论知识传授给学生的教学模式。该模式主要包括项目的选取、项目模块化、自主发挥部分、项目实施及总结评估几个部分。 2.3推行校企联合教学的模式 学校应加强与企业的联系,可以与相关企业签订实习协议,安排学生去实习,以提高学生的实践能力,此外也可聘请企业高级技术人才进校开展主题讲座,以给学生更多的机会去了解行业的最新动态,适当调整自己的学习方向,逐渐去适应企业的发展要求。 2.4调整考核方式 通过引进更多的考核因素,如学生参加科技竞赛获奖、自主做实验次数、实习期表现情况等方面,增强考试的公平性、合理性。 2.5多元化学习模式 同一专业同学可以根据自身的优势成立学习小组,团队成员间互相监督和帮助,提高学习的积极性。此外还可以通过成立课余兴趣小组、举办高校科技竞赛等方式来营造多元化的学习环境。 2.6实验室管理 更加人性化完善实验室管理,延长实验室的开放时间,并配备值班教师在必要时指导课余时间自主做实验的同学。 3结语 数字电子技术应用这门课程作为电子信息技术类专业的优秀基础课,从专业人才的培养的长远发展来看,课程改革势在必行。教育改革一直是社会的热点问题,要取得改革的成功必须要有破釜沉舟的决心,如果相关政府部门、高校、企业等能够有效配合,我想教育创新改革的成功必将指日可待。 作者:吴志伟 单位:江西环境工程职业学院 数字电子技术论文:项目教学法的数字电子技术论文 1.模块化设计,团队合作。 基本设计思路确定以后,进入项目的实施阶段。在对学生进行分组时,应从多个方面考虑团队成员的组合,如知识结构、特长、性格等。确定了小组成员后,明确每位同学职责。项目负责人将项目任务模块化,负责项目的整体组织和协调,确保项目有条不紊地开展;成员两人一组完成子模块的设计与调试;最后以小组为单位,梳理项目,由项目负责人组织编写和完善所有项目文档和报告。在项目的设计过程中,学生参考他人的设计及实现方法时,主要是学习他人的设计方法,如编码、接口和电路的工作原理,而不是原封不动地使用他人的电路。在项目的方案论证过程中,鼓励学生开展讨论。学生可以通过提方案、相互补充和正反对比等多种探讨思路,对所拟定的方案进行仿真或试验验证。教师在这一环节中力求全面把握学生动向,主动获取学生设计过程中的认知错误,加以指导。最后学生可以得出电子钟每一子模块的设计内容。数字电子钟的第一部分是时间基准,即时钟。学生通过查阅资料发现,为了获得可能的最高精度,时钟电路选择比较常见的32.768kHz的晶振,而32768是2的15次方,所以对这种晶振进行15次分频的话,就可以得到准确稳定的1Hz的标准时钟信号。数字电子钟的第二部分是秒计数器。秒计数器的工作原理为:给其装载一个初始值并执行减计数至零。当计数到达零时,产生一个时钟脉冲并将其传递给分计数器。在这里,装载的初始值根据需要设定的时间和时钟基准信号来计算,若时钟基准信号为1Hz,则60s的设定时间所需的初始值为60,若时钟基准信号为2Hz,则60s的设定时间所需的初始值为120。也就是说,装载的初始值等于需要设定的时间乘以时钟基准信号。数字电子钟的第三部分是分计数器,它实现分的计数和显示,且进行小时比较。每当秒计数器减至零时,分计数器加1。电路需包含一个比较电路的8位计数器,以实现分的复位并使小时计数器加1。通过仿真,学生发现,为了保证LED显示的正确性,当复位为零时,设置显示值为59。数字电子钟的第四部分是时计数器,当分计数器计数到60时,小时计数器加1。在计数器的设计过程中,学生最容易忽略计数器的工作特性,在仿真时就会出现问题。例如,在电子钟设计中计数器选用74LS193时,就要考虑其工作特性,在分计数器的值小于而不是等于60的那一个时刻加1。这样做可以避免使用额外的逻辑运算,来使比较器的输出转化为小时计数器的输入时钟脉冲。小时计数器电路中也应该包含一个比较器,用以检测当前值是否为12(电子钟小时显示为12进制),如果是,立即将小时计数器复位[3]。 2.总结问题,共同研讨。 在项目教学实施的过程中,教师在做到整体掌握、全程引导的同时,还要尊重学生的设计,协助学生解决遇到的难题。如学生在校时电路的设计中遇到了如下问题:校时电路的开关在接通和断开时均存在抖动问题,使电路无法正常工作。这时学生在教师的鼓励、引导下查阅资料,了解到常用的消除抖动的方法:软实现(编程实现)、硬件实现。软实现即处理器查询或者监视开关的状态,当开关在规定时间内没有改变状态时,即认为开关已经不再抖动。常用的硬件去抖动的方法有:(1)使用施密特触发器电路;(2)使用CMOS555定时器;(3)基本RS锁存器电路。利用施密特触发器电路消除抖动时,应确保施密特触发器的门限电压尽可能小,以保证能被电容上的电压触发;当开关存在很多抖动时,最好的方法是采用CMOS555定时器构建单稳态电路来消除抖动。当开关按下时,555定时器可以输出一个稳定的脉冲信号,代替开关来触发实际;利用基本RS锁存器电路,将锁存器的S端接开关输入,R端接应用电路,将开关的状态锁存,当操作完成后取消锁存。学生可以分组,应用不同的方法消除抖动,比较去抖动的效果,确定最佳方案。学生通过查阅资料,不仅解决了设计中遇到的问题,同时也发散了思维,扩展了知识面。 3.时序仿真,实现目标。 学生通过原理图设计,得到了秒脉冲信号、二十四进制计数器、六十进制计数器,通过仿真可以得到其时序图,引导学生总结利用集成计数器芯片实现其他进制计数器的方法,最后通过级联实现数字钟的设计和仿真。每个小组实现项目设计后,教师应对学生作品进行评价,项目组负责人应向全班汇报并展示本组设计的作品,列举在项目实施过程中遇到的问题及解决方案。 4.拓展项目,鼓励创新。 在学生实现了项目任务时,教师可以引导学生进行项目的拓展,增强学生的灵活应用能力和创新能力。鼓励学生进行讨论,如现在市场上的电子钟定时有何特点,学生自身对定时功能有何要求等。学生可以通过提方案、互相补充、多方面对比等探讨过程,实现电子钟个性化定时的设计。在这一过程中,学生不仅学会思维探索,而且提高了对知识的理解记忆,为课程学习打下了坚实基础。不要局限于一套设计方案。在系统设计前,将学生分组,要求每组同学采用不同的方法达到设计目的。例如用数字电路设计一个闪烁式LED时序电路,在设计时序发生器时可以采用以下几种方法:(1)555定时器;(2)慢时钟;(3)快时钟,通过计数器来分频。 5.结语 在“数字电子技术”课程教学改革中,采用项目教学法获得了显著的实际成效。采用基于项目的教学方法,通过创设情境、教师适时引导、学生团队合作及互动交流、项目拓展等,不仅能够全面提高学生分析问题及解决问题的能力,还能够充分调动学生学习的主动性和积极性。教学实践证明,基于项目教学法的“数字电子技术”课程教学改革与实践,对培养应用型、技能型电气信息类专业人才是有效的。 作者:郭会娟姚素芬只德瑞侯淑萍单位:天津商业大学信息工程学院 数字电子技术论文:数字电子技术论文 1Proteus相关设计实例 文章从计算机辅助教学出发,讨论如何利用Proteus软件提高数字电子技术教学与实践效果。通过Proteus软件构建一些形象、直观的数字电路,演示仿真结果,“虚实”结合,让学生在有限的时间内,对数字电路中的组合、时序逻辑电路分析与设计有充分的理解和掌握。学生能够在很短实践掌握有关功能器件的特别和典型应用,以及注意事项,激发学生的学习热情、提高学生的实践动手能力、工程设计思想等。 1.1555组成的秒时基电路仿真 秒时基电路是时序逻辑电路中经常使用的单元块电路,可以通过555组成的多谐振荡器构成秒时基电路,只需要选择合适的电阻和电容值就实现。秒时基电路应用非常广泛,交通灯电路系统、LED数字显示的电子表电路等,均需要产生秒时基脉冲电路单元。在Proteus选择大小合适的图纸,建立图形输入仿真文件,根据理论计算确定有关电阻电容数值,选取器件,修改电路参数,连接元器件组成电路。通过波形可以很直观的看出设计是否满足要求为1秒的时基电路,同时修改有关电阻值可以在周期为1秒的前题下改变脉冲的占空比。使学生充分理解多谐振荡电路,并可以根据实际需要产生不同周期和占空比的脉冲,激发学生对555电路的深层次的学习,从真正意义上认识555电路特性,验证其组成设计单谐、多谐振荡电路以及有实际应用的触发报警、脉冲产生等电路。 1.2译码显示电路仿真 显示器件是数字电路一个重要部分,其中LED数码管应用尤为广泛。本例通过译码芯片74LS47和共阳极数码管来完成译码电路和显示电路的内容。输入数字为013(采用2进制000000010011)通过译码器件,译出相应7段ABCDEFG的高低电平,译码芯片与共阳极数码管连接,最终正确的输出相关显示内容。同学还可以利用其它译码芯片CD4511、74LS48和共阴极数码连接,在此基础上还可以加入计数器,脉冲电路,这样就能实现脉冲的自动计数及显示,效果直观。进行完一整套设计学生很有成就感,能进一步激发学生的学习兴趣。 2结束语 利用Proteus仿真软件,在数字电子技术的教学中有着广阔的应用天地,不仅可以利用基本门电路、触发器设计相关电路,还可以利用功能芯片,进行单元电路,数字系统电路仿真,进一步结合单片机构成软硬件相结合的系统。由于篇幅有限,文章不能列举很多实例,这里仅仅起抛砖引玉的作用。此种教学方式能很大的激励学生学习主动性,改善填鸭式教学模式,让学生作为学习的主导着,真正使学生把所学的理论知识,转化为实践能力,由被动学习变为主动学习,由接受式学习,变为开创式学习。 作者:冀勇钢张鹏单位:辽宁铁道职业技术学院 数字电子技术论文:“数字电子技术”课程教学论文 近年来,数字电子技术取得了飞速发展,并以其独特的优越性科技领域占有举足轻重的地位。《数字电子技术》是电气工程、电子信息工程、自动化、计算机等专业的重要专业基础课,在相关专业的学习中起到承上启下的作用,其教学效果将直接影响学生后续课程的学习,要想把学生培养成动手能力强、创新能力强的新型人才,就必须在教学理念和教学方法上进行不断改进。 一、教学体系改革 修改教学大纲和授课计划,缩减“数字电子技术”课程的授课学时,由64学时改为48学时。在教学内容上要紧跟科技发展,结合实际工作需求调整教学内容,保证基础知识讲透彻,减少冗余知识点,摒弃陈旧内容,增加前沿科技,深入浅出的引导学生学习。对本科生教学要注重基本电路原理分析,将简单器件的原理解释清楚。将该课程分解为“数字电子技术”和“数字电子技术实验”两门课,增加实验课时,增加对实验室的建设投入,开放实验室,建立大学生创新实验室,鼓励学生利用实验室自主学习。 二、教学方法改革 1.探究式教学 在理论教学中,注意引导学生主动提出问题、思考问题、解决问题,以增强其对理论知识的理解。首先由老师提出问题,启发学生采用新方法解决问题。例如,由具有逻辑相邻性的最小项相加可以合并为一项,并消去一个不同因子,启发学生是否可以利用图形的方式,使逻辑相邻的最小项在几何位置上也相邻,由此引出卡诺图化简。在CMOS门电路讲解中,可以由普通CMOS反相器输出端直接连接引起的短路问题,引出OD门来解决输出端线与的功能。 2.计算机辅助教学 多媒体辅助教学(CAI)已经成为一种广泛应用的教学方式,在教学中如果能够充分利用多媒体技术,将大大丰富课程的内容、增强其理解性。因此在教学改革中,对PPT进行全面改进,增加电路板、集成芯片等实物照片,对复杂的工作原理和物理现象增加动画演示。在传统PPT教学的基础上,充分利用电路仿真软件Multisim对电路工作过程进行模拟仿真。该软件提供了一个丰富强大的元件库及虚拟仪器,可对复杂的电路原理图进行仿真分析。例如,教学过程中,理论分析之后,用该软件对CMOS和TTL门电路进行仿真,通过仿真软件可以测量出门电路各部分原件的电压、电流值,与理论分析相结合,使学生更容易理解CMOS和TTL门电路的基本原理。受到实验设备、经费、课时等条件的影响,理论知识有很大一部分不能在实验课当中得到验证,因此借助Multisim软件对数字电路进行仿真,可以提高学生的学习兴趣,增加学生理论与实践相结合的能力。 三、实践教学改革 1.实验教学 实验是工科类专业中非常重要的一个环节,通过亲自动手实验,可以增强学生对理论知识的理解,适当增加实验的趣味性,更容易激发学生的学习兴趣。但在实验教学中发现,很大一部分学生对理论知识掌握不牢固,其实验过程只是机械的按照实验指导书中的步骤进行操作,而并不思考其原理,也不会通过理论分析来判断实验结果的正误。针对这种情况,进行了如下改进:首先要求进行实验预习,提前复习相关理论课程,并通过分析得出实验内容的理论数据。其次在实验之前对实验原理进行讲解,强调实验注意事项。最后在实验结束后进行总结,将理论分析结果与实验结果相对比并分析误差原因。 2课程设计 数字电子技术课程设计是在学生完成《数字电子技术》、《Multisim仿真分析》《DXP电路设计》等课程之后,独立完成一个电路系统的设计,例如多路抢答器、电子闹钟的设计等。以往的选题由教师决定,导致部分学生对指定选题没有兴趣,设计积极性不高。我们做了如下改进,由教师对已有固定选题进行难易评估,学生可根据自身能力选择不同难易程度的题目,对于创新性思维活跃、动手能力强的学生,可自主选择题目,由教师对其复杂程度进行控制。选题完成之后,要求学生自主查阅资料,确定设计方案,并通过Multisim对电路进行仿真,仿真实现之后,通过DXP绘制电路PCB,完成电路板的制作,最后对电路进行安装和调试,以达到设计要求。 四、考核方式改革 将课程总考核成绩分为三部分:平时成绩占30%、期中考试占10%、期末考试占60%。其中平时成绩分为到课率、作业、课堂提问、课堂笔记几部分。增加平时成绩比重,并细化平时成绩考核内容,更有利用督促学生重视日常学习。传统闭卷考试形式,学生需要识记内容较多、负担较大,很多学生通过死记硬背应付考点,而开卷考试又不适合主干课程的考试。因此我们创新式的改变传统期末考试形式,采用半开卷考试方式。提前要求学生在复习时对重点知识进行归纳,并总结在一张A4纸上,期末考试时允许且仅允许携带该一张A4纸。通过自己完整的归纳总结一遍,学生可以更好地理解所学知识,并在不知不加深了记忆。这种方式在近几次的期末考试中取得较为满意的效果,既可以检查学生掌握知识的水平,也反映出教学中存在的问题,以便在以后的教学中改进。 五、结束语 科技发展越来越需要具有工程技术和创新能力的人才,在课程改革中要紧跟时代的步伐,注重对学生动手能力和创新能力的培养,教师也要不断学习提高自身水平,才能使教学质量不断提高。在教学中逐步引入双语教学,引导学生查阅外文文献资料,与国际接轨。此外,对电子技术兴趣较为浓厚的学生,要组织他们积极参加全国大学生电子设计竞赛、“挑战杯”大学生课外学术科技作品竞赛等。总之,只有不断的改进教学方法,更新教学内容,注重创新能力培养,加强实践教学,才能提高教学质量,培养出社会需要的有用人才。 作者:郑丽媛 李如 单位:河南科技学院机电学院 河南科技学院高等职业技术学院 数字电子技术论文:数字电子技术课程教学模式论文 一、引言 我国于2005年开始进行CDIO模式的高校工程教育改革,改革目标是通过注重培养学生系统工程技术能力,尤其是项目的构思、设计、开发和实施能力以及较强的自学能力、组织沟通能力和协调能力,吸收世界先进的工程教育理念,建立符合国际工程教育共识的课程体系。目前,CDIO教育理念已应用于人才教育模式和课程体系建设等方面的教育或教学改革,而这些改革都是以使学生具有较强的设计和建造的能力、创新能力、较强的团队精神和领导能力为目标。“数字电子技术”是电类专业一门优秀主干基础课程,其教学内容抽象、理论性强、实践要求高。而本课程的教学效果不甚理想,体现在以下方面:学生普遍感觉比较枯燥,学习兴趣很难持久;学生了解逻辑门电路的功能和原理,却不清楚在现实生活中如何应用;学完课程后只会设计几个功能简单的数字逻辑电路,缺乏实际运用能力,无法完成一个完整实际电路的分析和设计。为了摆脱目前教与学的困境,本文借鉴CDIO教育理念,重构“数字电子技术”课程的教学模式。 二、基于CDIO教育理念的“数字电子技术”课程教学模式重构 1.课堂授课策略的重构 目前,在多数高校中“数字电子技术”课程普遍采用的是“教师讲授+多媒体教学”的传统教学形式,主要以教师讲解为主,以帮助学生熟练掌握基础知识为指导思想,一般是先利用幻灯片向学生介绍本章节涉及的逻辑单元的内部结构、工作原理和逻辑功能等,然后通过例题给学生讲解组合逻辑电路或时序逻辑电路的工作原理及其实现过程。在整个课堂教学过程中,学生更多的是充当“听众”的角色,跟着教师的思路去理解、记忆相关的知识点,学生的“学”完全围绕教师的“教”来进行,这种传统的教师主动“教”的模式,只能带来学生被动“学”的困境。不可否认,这种教学方法对学生快速掌握课程知识点具有显著的效果,但是,也会导致学生在未来工作中面对实际的工程项目束手无策的尴尬局面。根据CDIO“做中学,学中做”的理念,教师要改变原有的教学方法,采取能培养学生的自主学习能力和创新能力的基于问题的教学方法(Prob-lembasedLearning,PBL)。PBL教学方式是先由教师在课前提出根据教学目标精心设计的具有启发性的问题,再由学生通过查阅相关资料学习解决问题的“教与学”紧密结合的过程。在这个教学过程中,作为课堂教学主体之一的教师是学习方法的引导者、基础知识的讲授者、创新教学模式的整体设计者、学习过程的监控者、学习质量的评价者和师生互动之间的协助者;而作为教学过程中心的学生,需要自己解决学习问题,承担自主学习的责任,成为学习过程的真正主体。“数字电路技术”课程中组合逻辑电路这部分教学内容,教师可以立足于生活引出“数字显示抢答器”的设计问题,由学生分组讨论并各抒己见,让学生的自主权得到尊重,让学生的学习兴趣得以激发,在学生完成设计后,教师在现场用电子电气设计自动化(ElectronicDesignAutomation,EDA)软件Multisim搭接电路并仿真实效,对学生的设计做出评价,EDA软件具体可参考文献。这样的教学模式,不仅能让学生在解决问题的过程中掌握相关的知识技术和学习策略,也有利于学生更好地适应未来职场上创新性的开发工作,而于教师本身而言,也是一个教学相长的过程,对教学水平的提高和职业技能的开拓都大有裨益。 2.教学内容的重构 “数字电子技术”原有课程教学内容以数字逻辑电路的基础知识和原理为主线,教学目标主要是让学生了解或验证相关的知识点。在现有教学内容和目标的框架下,学生虽然能够掌握单一的知识点及其应用技巧,但不清楚如何在整个项目中合理地使用各类技术,形成“只见树木,不见森林”的认知习惯,造成学生知识结构的单一性和浅薄性。笔者在教学过程中,经常遇到学生反映教学内容枯燥难懂,在未来工作中又没有实际意义,由此形成了教学主客体的双重尴尬局面。在CDIO特色的教学内容体系下,通过项目设计将整个课程体系有机、系统地融合起来,所有的教学内容都围绕该项目展开;符合CDIO模式思想的“数字电子技术”教学内容,需要教师能从较高层次把握这些内容各自的地位和作用,帮助学生理清课程中各种内容之间的关系,从而凸显设计和应用,改变过去重视原理、忽视设计、忽视应用的状况。“数字电子技术”课程教学内容以原理、设计和应用为主线,将课程教学内容划分成与之对应的三个部分:(1)数字电子技术原理部分,涉及逻辑门电路和触发器等;(2)数字逻辑电子电路设计部分,涉及组合逻辑电路和有记忆功能的时序逻辑电路等;(3)数字电子技术应用部分,涉及硬件描述语言、EDA电子仿真实验和硬件电路调试实验等。笔者拟建立基于CDIO特色的“数字电子技术”教学内容体系,如图1所示,虚线框的内容代表教学内容,实线框的内容代表教学内容相应教学的作用。 3.教学评价模式的重构 在传统教学评价模式中,理论考试和实践考试分离,课程考核基本采用单一笔试的考评方式,像大部分课程仍采用“期末成绩(70%)+平时成绩(30%,包括出勤和作业两个部分)”的评价模式,该模式简单公正,但注重的是理论知识的考核。这种考核方式仅仅反映出学生对理论知识的掌握程度,很难体现学生的实践能力和工作态度;此外,这种只关注结果的考核评价具有较浓的功利色彩,学生也仅仅为考试而学习,没有主动参与学习过程的热情,根本体会不到学习的乐趣,更谈不到创新能力的提高。CDIO创新教学模式的愿景是要为工科学生提供一种强调工程基础、建立在实际工程上产品的C—D—I—O过程的环境基础上的工程教育;而基于CDIO的教育理念构建的课程考核评价方式,应将培养符合产业界的工程师需要具备的各种能力和素质变为学生考核的主要目标。因此,我们拟建立以教师、实验师和学生三方为主体,结合学习过程、项目结果和考试三方面的综合评价模式,在这种评价模式下课程的成绩评定,采用“结果性”考核与关注学生在学习过程中体现出的态度、素养、人际团队能力和工程系统能力等“过程性”考核相结合的模式来决定。减少“结果性”期末理论考核在总评中所占比例,设定比例为35%,重点考查学生的知识和技术。加强“过程性”考核的力度,提高平时考核所占比例,学习过程和项目结果占的比例为65%,重点考查学生的能力和态度。学习过程考核主要由课堂表现16分和协作成绩14分组成,教师评课堂表现,学生互评协作成绩;项目结果考核中项目质量和创新占20分,项目答辩占10分,这两部分成绩是教师和实验师针对项目团队打出的,互评成绩5分是根据项目组内根据对项目的贡献程度由学生互评得出,既能使成绩总体上取决于团队成绩,使学生重视团队协作,又能衡量在一个项目组内各学生对项目贡献的大小。然而,项目设计的结果往往不是唯一答案,因此,要重点关注有特点、亮点的设计方案,并给予大力鼓励与表扬。总之,“结果性”和“过程性”课程的考核评价不仅注重知识和技术的评价,而且要注重能力和态度的评价。 三、结语 “数字电子技术”是一门非常重要的电类专业技术基础课程,是研究数字逻辑电路及其应用的重要学科,本课程的教学目的是培养高素质的电子类学科的应用性复合型人才。CDIO教学理念是工程教育领域的系统化教育模式,它将专业基础知识、个人能力、团队协作能力及系统构建能力“四位一体”的能力培养整合在同一课程体系。在“数字电子技术”课程的教学中,引入CDIO工程教育模式,旨在激发学生学习的积极性和主动性,使学生在工程思维方式的指导下,逐步掌握数字逻辑电路设计的思想和基本方法,同时通过CDIO教学理念的实施过程,充分发挥学生团队协作的精神,调动学习的积极性和主动性,培养学生的学习策略和自主学习能力,是为社会培养合格的创新型工程人才的一种有益尝试。 作者:王荣杰陈美谦周海峰单位:集美大学 数字电子技术论文:数字电子技术分析论文 一、“板书式”多媒体课件的研制 多媒体技术的发展为教学中的视听结合提供了可能,将多媒体适时地、合理地引入课堂教学,利用其对视觉、听觉等多渠道、多感官的综合刺激,不仅有利于激发学生的学习兴趣、营造和谐互动的课堂气氛,而且有利于提高教学效率和学生学习效果。 在充分分析课程内容的基础上,我们设计了一套“板书式”的多媒体教学课件,实现了多媒体与教学思路的同步、与传统板书的有机结合。 所谓“板书式”的多媒体课件,是指根据教学思路,将复杂的器件内部结构、电路原理图以及时序图等,按照其内在的逻辑关系、时序关系,以动画的形式分层、逐步的出现。这样,一方面节省了大量板书画图表的时间,提高了教学效率;另一方面,利用了多媒体形象、动态、多彩的特点,弥补了传统板书的不足,使现实中原本动态的、立体的内容重现其动态本质,使教学生动、直观,活跃课堂气氛。通过动画的剖析,充分展示了教师分析问题、解决问题的思维过程,有助于培养学生的学习和思维能力。 三、EDA技术的引入 数字电子技术基础主要包括数字逻辑基础、逻辑门电路、组合逻辑电路、触发器、时序逻辑电路等。这些内容理论难以掌握,但通过一些与实际生活联系紧密的实例,用实验的方式可以直观形象地展示电路的功能及特性。如555定时器可构成门铃电路、监控电路;触发器可组成抢答器;计数器可以组成数字电子钟等。 在理论课教学中,由于无法接触到实物直接用于实验实现,我们引入了EDA技术用于搭建虚拟电子工作平台,主要是用到EWB软件。 EWB(E1ectronlcsWorkbench)又称虚拟电子工作平台,目前EWB已经成为在我国高校电子技术课程教学中应用最为广泛的一种软件,被誉为“计算机里的电子实验室”。教师在理论教学过程中可随时利用EWB对所讲授元器件或电路进行仿真和分析,增加学生对所学知识的感性认识,提高理论教学效果。学生也可利用业余时间自己动手使用EWB分析设计各种在实验教学中无法实现的电路,开展各种探索性、研究性实验,培养创新能力。这一切仅需要一台计算机和一部EWB软件,不再受场地、实验学时、设备等各种客观条件的限制。 四、EWB在课堂教学中的应用 在课程讲授中,我们结合多媒体课件,首先提出问题引导学生思考,例如,在讲授触发器章节内容时,先引入了基本RS触发器的电路图,如图1所示,要求同学们分析这个电路的真值表,因为通过组合逻辑电路章节的学习,这个分析工作他们是能够胜任的。通过课堂讨论,同学们纷纷表示,这个电路真神奇,用的还是基本的逻辑门电路,但是输出不仅仅跟当时的输入有关,还跟电路以前的输出有关。 引起了同学们的兴趣后,我们又在EWB平台上进行仿真实验,验证了我们分析得到的真值表。通过预分析和仿真实验,学生们对触发器这类电路很感兴趣,接下来的内容就很容易被大家接受了。如图2所示。 在讲授优先编码器内容时,根据优先编码器的原理,我们设计了一个8线-3线优先编码器,它具有8个低电平输入有效的编码输入端和1个低电平有效的编码器片选信号。输出为3位二进制反码。电路设计出来我们需要了解其效果,以验证电路是符合我们的真值表的。在EWB的库中,74148是一个根据我们的设计思路实现的8线-3线优编码器,其功能表与我们的真值表完全一致,所以用74148代替我们设计的电路,连线后利用高电平有效的红色探测器演示输出信号的高低电平情况,发现当片选信号为低电平并且所有的输入编码请求都无效时,显示输出编码结果三盏灯全亮,说明输出编码结果为“111”,如图3所示;当片选信号为低电平并且输入编码端7有效时,不论其它输入编码端是否有效,显示输出编码结果的三盏灯全灭,说明输出编码结果均为“000”,如图4所示,与真值表一致。 通过EWB的仿真演示,学生们不仅掌握了优先编码器的功能,还了解了其使用方法,促进了他们对组合逻辑电路设计方法的信任,对自己设计结果的信心。 五、结语 教学手段的不断进步是课程教学模式改革的基础。从教学方式上,我们将单一的课堂讲授,转变为课堂教学、实验教学等多种形式交叉并用的新型教学方式。注重“教师主导、学生主学”的教育思想,在改革教学方法的同时,将传统教学手段与先进的教学手段相结合,通过把电子教案、多媒体课件等多种教学手段引入教学过程中,极大地丰富了教学内容。 而通过课堂上的仿真实例,不仅让学生了解EDA技术,而且也帮助学生加深对抽象概念的理解,增加授课的生动性和灵活性,激发学生的学习兴趣,大大提高教与学的效率,达到了事半功倍的效果。 数字电子技术论文:ISEC项目下数字电子技术论文 1准备充分完善的教学资料 教学资料包括教学大纲、教案、教学辅助材料、教材、参考书目等。任课教师在学期开始前要将教学大纲分发到学生手中,确保学生在学期初就对本课程的教学目标、学习成果、考核方式、教学计划有清晰的认识。教师在每次课前要准备完善的教案和教学辅助材料,例如视频、图片等。其中,尤其要注重根据教学内容和学生水平设置合理有效的教学手段,用以引起学生对本门课程的学习兴趣,引导学生主动学习,激励学生参与课堂教学,提出有意义的问题。每一门课程采用统一的教学大纲,有助于相同课程任课教师互相交流、监督,使教学要求标准化,统一化。同时,不同的教案又能够体现不同任课教师的教学特色,使得教学过程灵活多样。教材和参考书目的选取也很重要。ISEC项目要求必须选择国外原版教材,并且要近两年出版的新版教材。对于计算机专业,知识的更新速度非常快,新版的教材更能帮助学生获得位于前沿的知识,不会脱离现实。参考书目可以帮助学生加深对所学知识的理解,拓宽知识面,同时提高学生的阅读能力。当然,国外的原版教材也存在很多问题。比如,原版教材价格较高,内容体系和国内教材差距也比较大,阅读中存在语言障碍等问题。因此,ISEC教师的其中一个长期目标就是把国外原版教材与国内中文教材有机结合起来,重新调整、组合教学内容,发挥、兼容中西方教材的特点和优势。编写适合我们学生实际需求的优质双语教材,实现教学资源本土化。 2教学模式和教学策略的改革 2.1转变教学理念 在数字电子技术的传统教学中,采用的是“教-学-练”的教学模式。而现如今,信息大爆炸和独生子女教育的负面问题,使得学生的自我约束能力降低,学习主观能动性降低,传统教学模式不再合适,转变教学模式势在必行。ISEC项目中,教学模式为“引导-问答-探究-发现”,如图1所示。教师不再是教学活动中的主体和灵魂,而是要形成以学生为中心,教师为主导的教育理念,真正成为高等教育中的“导师”而是“教书匠”。引导不仅仅是对教学内容的引导,还有对学生的能力训练的引导,精神追求的引导。因此,任课教师首先要对本门课程的历史沿革、理论体系和前沿发展具有深入的了解,在教学中能够为学生传授更加贴近实际,更加符合专业培养目标的理论知识。课堂教学模式需要从单一向学生传授教科书上的现成知识,转为以提高学生的能力为主要目标的教学活动。学生不再只是被动的接受和记忆,而是要在主动思考和提出问题的过程中,将听到的、看到的内容转化为自己的。通过小组合作讨论的形式,探究更深层的知识,既提高学习的兴趣和效率,又能在讨论中学会与他人合作、分享,而最终具有将理论知识应用到实际中的能力。 2.2互动式教学 受传统文化的影响,我国的教师更喜欢站在讲台上讲课,而国外的很多教师,更偏向于走到学生中间。课堂实践证明,站在学生中间更容易引起学生的共鸣、认同和学习兴趣。消除了空间上的距离感,同时也会减轻学生心目中的隔阂感,更容易对自己的老师产生认同感,而对任课教师的认同是影响学生学习的一个很大的因素。在课堂中,还可以采用其他很多种互动的方式。例如,(1)可以将简单的授课内容分配给学生来讲。这类内容大多零散、连贯性差、偏重概念理论,如果由教师讲,很容易使得学生在听讲中感觉枯燥乏味,而由他们自己来讲解,就可以解决这一问题,同时又可以锻炼学生的总结和语言表达能力。(2)可以将人们喜闻乐见的娱乐节目中的竞赛形式引入课堂中,将枯燥的知识点融入到竞赛题目中去,同时制定合理的奖励政策,这将大大提高学生的学习兴趣和学习积极性,并能促进学生利用课余时间去学习,为课堂学习做准备,提高课堂学习效率。 2.3任务教学法 任务教学法是师生通过共同实施一个完整的项目工作而进行的教学活动。在任务教学法中,教师只是起到组织和协调的作用,真正是以学生为中心。教师需要选取合适的任务,既要包含基本的教学知识点,又能调动学生解决问题的积极性。例如在数字电子技术课程中,可以选择数字电子钟的设计作为一个任务,它既包含数字电子技术课程的主要内容,既有组合电路的部分,又包含时序电路的设计,同时又是生活中常见的实物,难度也在可控的范围内。学生需要独立地制定设计方案、选择设计元件、评估设计成果。通过一个任务的完成,使学生在获得基本知识的同时,又锻炼了多方面的能力,一举多得。 3过程性考核形式改革 课程的考核评价是教学过程的一个重要组成部分,当前考核方式的弊端已经制约了良好学风的形成和教学质量的提高,不利于学生创造性思维的培养,不利于调动学生学习的主动性和积极性,考试失去了它所具有的评估、反馈功能。过程性考核要求闭卷考试的成绩不得超过总成绩的40%,增加例如小论文、研究报告、市场调研、案例分析、答辩、口述、面试等其他多种考试形式。同时,学生的出勤和课堂参与情况也是一个考核的方面。采用多元化、过程性的考核方式,既可以避免学生只在考试前一周突击学习和抄袭的不良风气,又能够促进教学互动,同时还可以锻炼学生应对多种挑战的能力,对新世纪能力型人才的培养具有重要意义。 4结论 在数字电子技术的教学过程中,逐步引入ISEC教育理念,改变教学方法,已经显现了积极的效果。学生对课程的学习积极性相对往届学生有了明显提高。但是,由于实践的时间较短,一些具体的、细节的掌握还不够灵活,相信通过不断总结和改进,教师和学生都将会受益匪浅。 作者:尹淑娟 单位:包头师范学院信息科学与技术学院 数字电子技术论文:ISEC项目下数字电子技术论文 1准备充分完善的教学资料 教学资料包括教学大纲、教案、教学辅助材料、教材、参考书目等。任课教师在学期开始前要将教学大纲分发到学生手中,确保学生在学期初就对本课程的教学目标、学习成果、考核方式、教学计划有清晰的认识。教师在每次课前要准备完善的教案和教学辅助材料,例如视频、图片等。其中,尤其要注重根据教学内容和学生水平设置合理有效的教学手段,用以引起学生对本门课程的学习兴趣,引导学生主动学习,激励学生参与课堂教学,提出有意义的问题。每一门课程采用统一的教学大纲,有助于相同课程任课教师互相交流、监督,使教学要求标准化,统一化。同时,不同的教案又能够体现不同任课教师的教学特色,使得教学过程灵活多样。教材和参考书目的选取也很重要。ISEC项目要求必须选择国外原版教材,并且要近两年出版的新版教材。对于计算机专业,知识的更新速度非常快,新版的教材更能帮助学生获得位于前沿的知识,不会脱离现实。参考书目可以帮助学生加深对所学知识的理解,拓宽知识面,同时提高学生的阅读能力。当然,国外的原版教材也存在很多问题。比如,原版教材价格较高,内容体系和国内教材差距也比较大,阅读中存在语言障碍等问题。因此,ISEC教师的其中一个长期目标就是把国外原版教材与国内中文教材有机结合起来,重新调整、组合教学内容,发挥、兼容中西方教材的特点和优势。编写适合我们学生实际需求的优质双语教材,实现教学资源本土化。 2教学模式和教学策略的改革 2.1转变教学理念 在数字电子技术的传统教学中,采用的是“教-学-练”的教学模式。而现如今,信息大爆炸和独生子女教育的负面问题,使得学生的自我约束能力降低,学习主观能动性降低,传统教学模式不再合适,转变教学模式势在必行。ISEC项目中,教学模式为“引导-问答-探究-发现”。教师不再是教学活动中的主体和灵魂,而是要形成以学生为中心,教师为主导的教育理念,真正成为高等教育中的“导师”而是“教书匠”。引导不仅仅是对教学内容的引导,还有对学生的能力训练的引导,精神追求的引导。因此,任课教师首先要对本门课程的历史沿革、理论体系和前沿发展具有深入的了解,在教学中能够为学生传授更加贴近实际,更加符合专业培养目标的理论知识。课堂教学模式需要从单一向学生传授教科书上的现成知识,转为以提高学生的能力为主要目标的教学活动。学生不再只是被动的接受和记忆,而是要在主动思考和提出问题的过程中,将听到的、看到的内容转化为自己的。通过小组合作讨论的形式,探究更深层的知识,既提高学习的兴趣和效率,又能在讨论中学会与他人合作、分享,而最终具有将理论知识应用到实际中的能力。 2.2互动式教学 受传统文化的影响,我国的教师更喜欢站在讲台上讲课,而国外的很多教师,更偏向于走到学生中间。课堂实践证明,站在学生中间更容易引起学生的共鸣、认同和学习兴趣。消除了空间上的距离感,同时也会减轻学生心目中的隔阂感,更容易对自己的老师产生认同感,而对任课教师的认同是影响学生学习的一个很大的因素。在课堂中,还可以采用其他很多种互动的方式。例如, (1)可以将简单的授课内容分配给学生来讲。这类内容大多零散、连贯性差、偏重概念理论,如果由教师讲,很容易使得学生在听讲中感觉枯燥乏味,而由他们自己来讲解,就可以解决这一问题,同时又可以锻炼学生的总结和语言表达能力。 (2)可以将人们喜闻乐见的娱乐节目中的竞赛形式引入课堂中,将枯燥的知识点融入到竞赛题目中去,同时制定合理的奖励政策,这将大大提高学生的学习兴趣和学习积极性,并能促进学生利用课余时间去学习,为课堂学习做准备,提高课堂学习效率。 2.3任务教学法 在任务教学法中,教师只是起到组织和协调的作用,真正是以学生为中心。教师需要选取合适的任务,既要包含基本的教学知识点,又能调动学生解决问题的积极性。例如在数字电子技术课程中,可以选择数字电子钟的设计作为一个任务,它既包含数字电子技术课程的主要内容,既有组合电路的部分,又包含时序电路的设计,同时又是生活中常见的实物,难度也在可控的范围内。学生需要独立地制定设计方案、选择设计元件、评估设计成果。通过一个任务的完成,使学生在获得基本知识的同时,又锻炼了多方面的能力,一举多得。 3过程性考核形式改革 课程的考核评价是教学过程的一个重要组成部分,当前考核方式的弊端已经制约了良好学风的形成和教学质量的提高,不利于学生创造性思维的培养,不利于调动学生学习的主动性和积极性,考试失去了它所具有的评估、反馈功能。过程性考核要求闭卷考试的成绩不得超过总成绩的40%,增加例如小论文、研究报告、市场调研、案例分析、答辩、口述、面试等其他多种考试形式。同时,学生的出勤和课堂参与情况也是一个考核的方面。采用多元化、过程性的考核方式,既可以避免学生只在考试前一周突击学习和抄袭的不良风气,又能够促进教学互动,同时还可以锻炼学生应对多种挑战的能力,对新世纪能力型人才的培养具有重要意义。 4结论 在数字电子技术的教学过程中,逐步引入ISEC教育理念,改变教学方法,已经显现了积极的效果。学生对课程的学习积极性相对往届学生有了明显提高。但是,由于实践的时间较短,一些具体的、细节的掌握还不够灵活,相信通过不断总结和改进,教师和学生都将会受益匪浅。 作者:尹淑娟 单位:包头师范学院信息科学与技术学院 数字电子技术论文:ISEC项目下的数字电子技术论文 1准备充分完善的教学资料 教学资料包括教学大纲、教案、教学辅助材料、教材、参考书目等。任课教师在学期开始前要将教学大纲分发到学生手中,确保学生在学期初就对本课程的教学目标、学习成果、考核方式、教学计划有清晰的认识。教师在每次课前要准备完善的教案和教学辅助材料,例如视频、图片等。其中,尤其要注重根据教学内容和学生水平设置合理有效的教学手段,用以引起学生对本门课程的学习兴趣,引导学生主动学习,激励学生参与课堂教学,提出有意义的问题。每一门课程采用统一的教学大纲,有助于相同课程任课教师互相交流、监督,使教学要求标准化,统一化。同时,不同的教案又能够体现不同任课教师的教学特色,使得教学过程灵活多样。教材和参考书目的选取也很重要。ISEC项目要求必须选择国外原版教材,并且要近两年出版的新版教材。对于计算机专业,知识的更新速度非常快,新版的教材更能帮助学生获得位于前沿的知识,不会脱离现实。参考书目可以帮助学生加深对所学知识的理解,拓宽知识面,同时提高学生的阅读能力。当然,国外的原版教材也存在很多问题。比如,原版教材价格较高,内容体系和国内教材差距也比较大,阅读中存在语言障碍等问题。因此,ISEC教师的其中一个长期目标就是把国外原版教材与国内中文教材有机结合起来,重新调整、组合教学内容,发挥、兼容中西方教材的特点和优势。编写适合我们学生实际需求的优质双语教材,实现教学资源本土化。 2教学模式和教学策略的改革 2.1转变教学理念 在数字电子技术的传统教学中,采用的是“教-学-练”的教学模式。而现如今,信息大爆炸和独生子女教育的负面问题,使得学生的自我约束能力降低,学习主观能动性降低,传统教学模式不再合适,转变教学模式势在必行。ISEC项目中,教学模式为“引导-问答-探究-发现”。教师不再是教学活动中的主体和灵魂,而是要形成以学生为中心,教师为主导的教育理念,真正成为高等教育中的“导师”而是“教书匠”。引导不仅仅是对教学内容的引导,还有对学生的能力训练的引导,精神追求的引导。因此,任课教师首先要对本门课程的历史沿革、理论体系和前沿发展具有深入的了解,在教学中能够为学生传授更加贴近实际,更加符合专业培养目标的理论知识。课堂教学模式需要从单一向学生传授教科书上的现成知识,转为以提高学生的能力为主要目标的教学活动。学生不再只是被动的接受和记忆,而是要在主动思考和提出问题的过程中,将听到的、看到的内容转化为自己的。通过小组合作讨论的形式,探究更深层的知识,既提高学习的兴趣和效率,又能在讨论中学会与他人合作、分享,而最终具有将理论知识应用到实际中的能力。 2.2互动式教学 受传统文化的影响,我国的教师更喜欢站在讲台上讲课,而国外的很多教师,更偏向于走到学生中间。课堂实践证明,站在学生中间更容易引起学生的共鸣、认同和学习兴趣。消除了空间上的距离感,同时也会减轻学生心目中的隔阂感,更容易对自己的老师产生认同感,而对任课教师的认同是影响学生学习的一个很大的因素。在课堂中,还可以采用其他很多种互动的方式。例如,(1)可以将简单的授课内容分配给学生来讲。这类内容大多零散、连贯性差、偏重概念理论,如果由教师讲,很容易使得学生在听讲中感觉枯燥乏味,而由他们自己来讲解,就可以解决这一问题,同时又可以锻炼学生的总结和语言表达能力。(2)可以将人们喜闻乐见的娱乐节目中的竞赛形式引入课堂中,将枯燥的知识点融入到竞赛题目中去,同时制定合理的奖励政策,这将大大提高学生的学习兴趣和学习积极性,并能促进学生利用课余时间去学习,为课堂学习做准备,提高课堂学习效率。 2.3任务教学法 在数字电子技术课程中,可以选择数字电子钟的设计作为一个任务,它既包含数字电子技术课程的主要内容,既有组合电路的部分,又包含时序电路的设计,同时又是生活中常见的实物,难度也在可控的范围内。学生需要独立地制定设计方案、选择设计元件、评估设计成果。通过一个任务的完成,使学生在获得基本知识的同时,又锻炼了多方面的能力,一举多得。 3过程性考核形式改革 课程的考核评价是教学过程的一个重要组成部分,当前考核方式的弊端已经制约了良好学风的形成和教学质量的提高,不利于学生创造性思维的培养,不利于调动学生学习的主动性和积极性,考试失去了它所具有的评估、反馈功能。过程性考核要求闭卷考试的成绩不得超过总成绩的40%,增加例如小论文、研究报告、市场调研、案例分析、答辩、口述、面试等其他多种考试形式。同时,学生的出勤和课堂参与情况也是一个考核的方面。采用多元化、过程性的考核方式,既可以避免学生只在考试前一周突击学习和抄袭的不良风气,又能够促进教学互动,同时还可以锻炼学生应对多种挑战的能力,对新世纪能力型人才的培养具有重要意义。 4结论 在数字电子技术的教学过程中,逐步引入ISEC教育理念,改变教学方法,已经显现了积极的效果。学生对课程的学习积极性相对往届学生有了明显提高。但是,由于实践的时间较短,一些具体的、细节的掌握还不够灵活,相信通过不断总结和改进,教师和学生都将会受益匪浅。 作者:尹淑娟 单位:包头师范学院信息科学与技术学院
1.金陵饭店简介 金陵饭店1983年成立至今多次成功地接待世界多国政要及名流巨商。金陵饭店集团公司依托和强化品牌优势,在创新创优发展中不断丰富提升品牌内涵。截至2018年6月,集团公司控股上市公司和旅游度假区各1家,在管连锁酒店120家,已初步建成以酒店实体经营为优秀,以新型旅游目的地营运为支柱,以商业地产、酒店连锁经营为支撑的大型旅游企业。 2.金陵饭店营销策略分析 2.1产品 金陵饭店的优秀产品是为客人提供住宿及餐饮服务,附加产品是提供咨询及帮助等服务,其中在餐饮方面为客人提供中餐和西餐方便客人选择,而在客房方面为顾客提供行政客房、高级客房和豪华型客房等选择,总体在产品上定位于高端产品,服务于高端客户。 2.2价格 由于自身产品定位于高端,所以金陵饭店在价格策略上采用了撇脂定价策略,采用较高的价格将产品投放市场,尽可能在短时间内获得较高的收益。这种定价策略的优点在于利用较高的价格刺激顾客,创造高价、优质、名牌的印象,这也符合金陵自身的定位。 2.3渠道 每一个集团都拥有自己的销售渠道,当然金陵也不例外,金陵在线下拥有自己独立的销售前台,在线上有自己的官网,这样线上加线下来完善自己的销售渠道。据显示,近年来金陵在线上订单率为44.67%,而在线下的订单率为45.33%,由此可以看出由于网络的快速发展,线上订房的客户越来越多。 2.4促销 促销在企业营销活动中具有十分重要的意义,金陵饭店在促销方式的选择上主要采用了营业推广等方式,例如金陵饭店平日会推出特价房和特价菜,并且在不同的节日推出不同的套餐来吸引顾客。通过这些促销活动不仅引起了消费者的兴趣,而且也美化了品牌形象。 3.金陵饭店营销策略存在的问题分析 3.1服务意识不足 消费者在选择商品时,不仅需要商品本身带来的基本需求,还期望商品带来额外的附加利益,而酒店可提供的附加利益就是服务。但是金陵饭店对这种无行的资产却没有足够的重视,为顾客提供服务都是在顾客询问下才会去提供,而不是主动去询问客户的需求。酒店的服务无处不在,只有满足客人的需求才能获得客人的忠诚度。 3.2品牌意识不强 金陵饭店的知名度不如昆山宾馆,原因之一在于金陵饭店管理层的品牌意识不足,很多消费者不知道金陵饭店是个五星级的饭店。因为其品牌意识不足,所以在促销宣传上的投入很少,普通民众并不了解和熟悉,这样只会让金陵损失更多顾客。 3.3产品类别单一 目前为止,金陵饭店所经营的产品有住宿和餐饮,且并没有其他相关的产品,其产品较为单一。一个集团想要发展不能永久的只靠一个产品来进行销售,想要更好地发展就要扩展业务。 3.4促销方法单一 促销的方式方法有很多,例如人员促销、广告、营业推广和公关关系,由于各种促销方式都有其优点和缺点,所以金陵饭店单纯依靠营业推广的促销策略略显单一,因该综合运用多种促销策略。 4.金陵饭店营销策略的改进建议 4.1增强品牌意识 品牌是一个企业的无形资产,好的品牌会对顾客形成一种无形的吸引力,所以一定要拥有品牌意识。金陵饭店应该从管理层开始树立品牌意识,甚至所有员工都应该认识到品牌的重要性,让品牌管理及品牌维护成为一种常规管理。 4.2加强创新意识 一个企业如果没有创新那么最后只会自取灭亡,所以一个企业想要发展只有创新,加强创新意识可以提高企业的发展。在创新上金陵可以选择和住宿及餐饮相近的行业进行发展,例如:旅游业,这个行业既可以让金陵进行创新,还可以带动金陵饭店的餐饮和住宿行业的发展。 4.3进行产品组合 将产品进行组合销售以更好地满足顾客的需求,比如买鲜花时店主会帮忙进行鲜花包装,而在酒店里可以给住宿的顾客提供早餐,根据不同价位的房间提供不同的早餐,这样也会让顾客的自尊心得到满足。 4.4完善销售渠道 如果酒店的销售渠道不完善会让顾客想要订房时却没有资源,这会造成顾客流失。现如今客户在网上订购房间的人比较多,所以在金陵抓住线下营销的同时也不能放线上营销,可以在线上加入一些旅游平台,例如:飞猪、途牛和去哪儿等旅游平台,这样会方便客户的订房渠道,也可以提升自己的知名度。 4.5采用促销组合策略 促销可以增强产品的宣传,也是营销常用的手段之一,经常进行促销可以让顾客了解产品。金陵可以根据自身产品及服务的特点及营销目标,综合各种影响因素,对各种促销方式进行选择、编配,从拉式和引式上丰富其促销策略。结论企业不可故步自封,如果止步不前那么最终只会走下坡路,而一个企业如果想要发展创新,那么必须要有合理的营销策略才能让企业长远发展。一个好的营销策略可以使一个企业迈入一个崭新的发展阶段,而一个失败的营销策略会对企业造成重大损失,甚至导致企业破产。所以在制定一个营销策略时应做好全面的市场调查,而且在实施策略时更要所有人员配合,只有上下一心才能更好发挥营销作用。 参考文献: [1]高丁莉.服务企业提高服务质量的营销策略探讨[J].中国高新技术企业,2015(10) [2]薛泳.服务企业市场营销策略探讨[J].经济研究导刊,2015(12) [3]沈杨.浙江奉化农商银行.农商银行贷款营销策略分析[N].农村金融时报,2016(03) [4]范罗定.供电企业服务营销策略分析[J].科技与创新,2015(02) [5]吕宁,王淑芹.餐饮企业服务环境的体验营销策略研究[J].企业技术开发,2015(12) [6]李育生.浅析顾客满意度对培训机构服务营销策略的影响[J].经营管理者2015(03) 作者:李方永 单位:苏州托普信息职业技术学院
室内设计论文范文:生活化教育方式下室内设计论文 一、生活化教育方式 在生活中进行教育,将教育生活化,是当代教育的重要理念之一。“生活教育”是中国现代杰出的人民教育家陶行知先生教育思想的优秀。其内涵为:“从定义上说:生活教育是给生活以教育,用生活来教育,为生活向前向上的需要而教育。从生活与教育的关系上说:是生活决定教育。从效力上说:教育要通过生活才能发生力量而成为真正的教育。”具体包括三方面主张:“生活即教育”、“社会即学校”和“教学做合一”。具体来说,生活化的教学方式遵循的是“来源与生活,回归到生活”的教育方式。通过对于生活中教育元素的有效认知,教师要将日常生活中与教学目的相关的材料运用到教育当中,同时也需要让教育教学的情境、情景更加贴近现实生活与外部环境,最重要的是,生活化教育方式要求学生在接受教育之后,要将所学到的内容运用到实际生活当中去,实现学以致用。生活化教育方式使得教育教学的方式更加柔性化,更加贴近实际,对于学生来说也更容易来接受,因而无论是在教育氛围还是在教学效果上成效都比较好。 二、室内设计专业学生“软实力”内涵与培养的重要性 1.室内设计专业学生的“软实力”。 所谓“软实力”,本是国家发展建设层面上的概念,内涵包括城市的文化、价值观念、社会制度等潜力与感召力的因素。对于个人来说,“软实力”指的是除去个人的身体条件、身体素质、个人专业技术能力以外的为人处世的能力与态度的总和。对于室内设计专业学生来说,与专业相关,其“软实力”大致可以总结为个人的沟通交流能力、抗挫折能力、组织协调、团队合作等方面的能力。 2.室内设计专业学生“软实力”培养的重要性。 现代室内设计专业的学生就业前景比较好,然而这与近年来行业发展需求较快,客户需求量提升有密不可分的关系。然而反观我国目前室内设计学生的综合素质,其在沟通交流能力、抗挫折能力、组织协调、团队合作等方面上都呈现出了短板,这些问题如果得不到解决,走上工作岗位之后必将缺乏竞争力,如果再不加强自我提升,将逐渐被行业所淘汰。从现状上来看,室内设计专业学生在走上工作岗位之后,负责的相关工作都是压力较大的。一方面,室内设计师需要了解客户的需求,又要服从领导的命令,因此沟通交流的能力成为其进行日常工作的基础;另一方面,室内设计师需要向客户负责,又要向上级领导负责,而自身工作是否完善,需要客户的认可,这一点经常难以达到,因而都肩负沉重的工作压力,需要具备强大的内心和抗挫折的能力。在日常工作中,室内设计专业的毕业生通常不是一个人完成任务,在进行设计的过程中,需要和同事交换意见,在进行施工选材、开工的过程中,需要与工程方、承包方、销售商等多方打交道,这就要个人具备沟通能力、协调能力以及团队合作能力。从这一层面上来看,室内设计专业学生想要获得良好的发展,在职业生涯上有所建树,必须要在完善自身设计能力水平的同时,多方提升自己的“软实力”。否则,这些短板如果不在学校内部进行解决的话,在学生走上工作岗位之后必将出现各种掣肘的情况,学生自身的职业发展会受到影响,对于个人目标的实现也会造成阻碍。 三、室内设计专业学生“软实力”的生活化教育方式 1.走入实际生活,帮助学生感受“软实力”。 生活化的教育方式,重在让学生进行感受,然后内化为自己的思想,而后展开相关的活动,感知是其中的第一步。作为室内设计专业的学生,由于长期在象牙塔中与社会隔绝,对于社会、职业的认识不甚深入,这就要求教育者要引领他们进入实际的社会生活,对于“软实力”进行感受。由于“软实力”的内涵是多方的,因而这种探究也是比较丰富的。带领学生去室内设计公司进行观摩,与领导、工作人员、设计师进行座谈,学生就能够对领导儒雅的谈吐、得体的行为,设计师数易其稿的坚韧品质进行感受,获得一定的收获。通过与行业内人力资源部门工作人员的接触,学生能够直接了解从事室内设计行业所需要的“软实力”,才能够在今后的学习中有目标地进行探究;通过与现场施工人员的接触,学生能够了解到与同业人士打交道时自身“软实力”方面的不足。通过这一系列的体验,学生能够从中感受到自身很多的不足,也挖掘出同行业优秀人员身上优秀的“软实力”,这样其对于行业所具备的“软实力”就有了感性的认识,这是教育的第一步。 2.校内组织活动,挖掘学生自身“软实力”。 学生自身都是有一定潜能的,生活化教育是帮助学生挖掘潜能,而不是“教会”学生具备某些“软实力”。在大学生的生活当中有为数众多的各种活动,无论是辩论赛、歌唱比赛、文艺汇演,还是各类体育运动赛事、与课堂教学相关的各类活动等,都能够透露出学生自身某一方面的良好品质,而这些就是“软实力”的所在。作为教师,需要通过仔细的观察,在日常生活中挖掘学生身上的“闪光点”,然后加以分析,对于学生自身“软实力”的着力点和缺失点进行合理的判断。在这一过程完毕之后,教师需要肩负起引导学生的责任,在教学、生活中从各种细节上来进行疏导,帮助学生扬长避短。例如,学生本身就性格开朗,乐于助人,可以让其担当一定的班级职责,在服务同学中增强自己的沟通交流能力;学生如果自身性格较弱,心理承受能力较差,则可以让其担负起劝导、安慰别的同学的职责。总而言之,在生活中挖掘学生的特点,有针对性的培养“软实力”,是教育的优秀之所在。 3.鼓励参与实习,锤炼学生自身“软实力”。 室内设计专业学生的“软实力”,最终还是要带入到实际的工作与生活中去的,而学校的主要责任是把学生培养人合格的人才,还是以职业为主要导向的。因而,真正培养学生的“软实力”,还是要为学生提供好的“练兵场”,实习的环境就再好不过。在实习过程中,学生能够真正深入到行业内部,去感受职业对于自身各方面的要求,同时进行检讨、查缺补漏,认识到自己的不足。在此之后,在教师的指导和学生的自我调整之下,学生能够对自己不恰当的行为进行调整,逐步适应实习的环境,克服实习中遇到各种各样的问题,实现有效的自我发展。从这一层面上来说,挖掘实习资源,为学生提供良好的、充足的实习环境成为了校方工作的关键之所在。同时,在学生进入到实习单位后,要建立良好的信息交流渠道,通过学生熟悉的QQ、微信等方式,教师要及时关注学生的日常生活,对于出现的问题给予解答,为学生做好“软实力”培养这一层面上的好导师、好助手。 4.注重多元配合,全面打造学生“软实力”。 学校作为室内设计专业学生“软实力”教育的引导者,在自身努力的同时,也要注意到家庭、社会因素在“软实力”教育中的作用与意义。目前,我国社会上活跃着很多专业团体与组织,这些组织对于“软实力”教育有着更加深入的研究,其教育经验也更为深厚,高校与这些团体多联系、多接洽,不仅能够吸取更多的“软实力”教育的经验,更能够开拓自身工作的视野,将室内设计专业学生“软实力”教育与社会现实联系在一起,使其更具有实用性。高校可以与这些团体开展官方的联系,学习其经验和教育理念,也可以将学生直接输送到这些团体中接受帮助与教育,使得社会的力量加入到学校工作中来,如虎添翼。学生的“软实力”教育还需要家庭的配合。对于一些在日常挫折中受到了打击的学生、在沟通方面能力缺失的学生、本身处事态度较为消沉的学生,需要家庭与学校的共同关怀,而高校需要起到主导作用,积极地向家长介绍抗挫折的一些方式和方法,使得家长能够成为“软实力”教育的有力配合者。即使在平时,高校也要密切注意与家长的联系,将“软实力”教育的一些方式方法传授给家长们,以便其敦促学生进行自身“软实力”提高。 四、小结 室内设计专业学生的“软实力”多数都并不是与设计专业水平相关的,而是直接与日常生活、对待职业的态度、消解问题的方式方法有关的,这些“软实力”看似简单,却是一个室内设计学生未来面对职业、面对生活能够有积极态度、处事得益的关键之所在。与其说“软实力”是一项教学内容,不若说是一种生活态度与方式,因而,这些能力的培养是十分适合采用生活化教育方式来展开的。生活化的教育方式能够将学生即将遇到的各种问题得以真实得呈现出来,用案例的方式进行展示,从而增强学生对于“软实力”重要性的感性认识与理性认知,激发自身对于相关教育的积极性。更为重要的是,生活化教育使得学生直接在教育中实践,直接获得裨益,从而实现有效激励,增强其对于这一教育方式的认同感。总而言之,“软实力”从生活中来,在生活中进行教育,符合教育本身的规律与诉求。 作者:唐荣华 单位:江阴职业技术学院 室内设计论文范文:3dsMax室内设计论文 一、现高职院校装潢艺术设计学生现状与教学中存在的问题 (一)装潢艺术设计学生现状 1.高职艺术类学生生源素质相对于文理科学生较差。生源素质问题也和社会对艺术设计的认识有关,从根本上来说家长和学生还是一直把艺术设计放在一个很低的位置,把学艺术作为走投无路的选择。 2.高职艺术类学生有着明显思想活跃、热情奔放、富于幻想、善于创新的特点,这种特点有利于教师与学生在课堂中进行互动,因势利导,来提高学习热情。 3.艺术类学生文化基础也相对比较薄弱,如英语基础较薄弱。3dsmax软件拥有很强的功能,但由于其复杂性阻挡了很多人的学习热情,另外软件的英文版本更是让很多同学望而却步。正由于3dsMax软件本身的专业性和复杂性,高职学生基础薄弱、学习能力不强,导致该课程的教学开展相对困难。 (二)教学中存在的问题 1.3dsMax的理论知识与专业实践脱节。 2.以教师为主,引导启发不足,课堂教学时间利用率、教学时效低;学生学习兴趣、积极性难以形成和提高。 3.学生创新学习欠缺,动手能力弱,课程教学目的与要求难以完成。 二、针对现状,运用多种教学方法提高教学质量 (一)结合学生专业特点,加强学生艺术文化教育 孔子曰:“知之者不如好之者,好之者不如乐之者”艺术教育不以说教和训诫为手段,而是依靠形象的力量向人们揭示什么是真善美,什么是假恶丑。针对室内设计专业学生,在学习专业课的同时让学生欣赏并掌握一些世界著名的建筑设计与室内设计的相关信息,提高学生的综合素质。学生在欣赏这些国内外的优秀作品时也会潜移默化地接受到高尚情感的熏染和陶冶。 (二)结合学生的实际,把握课程知识的重点与难点 3dsMax室内设计课程是对三维空间能力的锻炼,根据学生的现状与岗位特征,在课程中要求学生掌握3dsMax软件的基本操作,重点强调熟练掌握视图、坐标与物体的位置关系的重要性与实操技能的培养。如在授课过程中讲解该软件的难点让学生掌握,做到放眼过去就可以判断物体的空间位置关系,可以随心所欲地控制物体的位置。如果掌握不好,下面的所有内容都会受到影响。有了一定基础和空间能力的学生,掌握起来就很容易了。强调了难点重点而其他与动画制作的视图、坐标与命令无关紧要的就无需过多介绍。 (三)引入项目化教学,加强学生的动手能力 与学校开展的“产、学、研”结合,采用项目化任务教学。教师在教学过程中提供真实案例,布置项目任务。围绕项目任务展开教学,分析项目任务要注意的问题,组织学生展开讨论,并分成小组开始实施项目。在这教学过程中,调动学生的兴趣与积极性,鼓励各层次的学生积极参与到案例中,做到学生是主体,教师只起到指导、辅助的作用。在完成项目后,各组学生相互展示、学习与评价,教师作点评与总结。通过项目化教学不但培养了学生的自主学习的习惯,相互协调、团队合作的精神,也提高了学生的设计创新能力、思维应用能力与动手操作能力。 (四)运用多种教学方法,调动学生积极性 高职教育突出实践应用性教育,特别是艺术类学生更应该强调动手能力与创新能力。3dsMax课程以实训为主,理论为辅。课堂采取一人一机,案例教学。教学时根据课堂内容采用多媒体现场演示,辅以拷贝台、动检仪、数码相机、录音室等现代教学设备对学生因材施教,灵活运用多种恰当的教学方法,有效调动学生学习兴趣,促进学生积极思考与实践,开展体验性学习促进学生职业能力发展。结合我院系装潢专业学生艺术功底实际和人才培养方案的要求,建立了注重因材施教,讲练结合式、讨论启发式、示范模仿式、师生参评式、项目式教学等多种教学方法,激发学生学习兴趣和学生的主动性,培养学生的设计精神、创新意识和职业方向感。 (五)严格把关,做好课程评价与课程考核 考核不但是对学生知识、能力验收的一种手段,也是对教学课程质量的一种反映,更注重是对学生对3dsMax操作技能的考察。运用课堂作业与上机实操综合评价体系,对作业加以点评分析,提高学生自信心和学习积极性。在实操中的过程中出现的问题,教师要及时给予评价与反馈。对于学习态度相对认真、作品有创意的学生要及时在课堂上表扬,对于学习态度欠缺的学生要有技巧地及时提醒与督促。在巡课中对于个别性的问题要个别指导,普遍性的问题要及时纠正与总结。该课程采用多元化考核方式,总成绩由平时考核和期末考试两部分形成,平时成绩由学生出勤率与上级操作的完成情况来考核,期末考试即在期末考查周上机绘制案例效果图。通过全面、综合评定学生的实操能力,学生动手实践能力大大增强,教学效果良好。 三、结语 让学生掌握3dsMax软件并不是我们教学的最终目标,让学生通过这个软件进行创作与设计才是这门课的目的。只有重视学生的职业优秀能力的培养,尊重学生的个性和创造性,才能培养出更多社会需要的室内设计人才。 作者:徐慧敏 单位:清远职业技术学院信息技术与创意设计学院 室内设计论文范文:信息共享室内设计论文 1三维设计软件的交互使用 采用三维设计软件进行室内的施工图和方案设计时,能够应用的三维设计软件非常多,比如Auto-CAD、v-ray、3DSMAX、天正建筑、Photoshop、Ar-chiCAD(具有很多新功能)、Revit、ERDAS、CASS和PKPM等,其中最常用和最基本的软件是Auto-CAD。对于室内设计师来说,学习一个新的三维软件并不困难,关键要看这个软件能否简化工作程序,提高工作效率,能否在设计之初就形成一个逼真的三维建筑模型,从任意位置和角度对室内的结构和布局进行观察,并且还能自动生成室内的平面图和立面图。随着软件功能的不断完善,运用设计软件使设计工作变得十分简单,不用再像使用CAD那样进行繁琐的绘图工作,并且设计图的修改工作也变得十分简单,比如使用Revit软件进行室内设计时,只要使用软件中的一个普通的参数化功能,在一个视图中做修改就能在其他的视图中实现修改工作,达到图样的一致效果,这样可以节省设计师的很多时间,让他们有更多的时间提高设计的新意。室内设计一般分为3个阶段:方案设计、初步设计和施工图设计,同时还包括结构工种水、电、暖的设计等。在使用手工绘图时,只能分别制作各工种之间的设计成果。但是,应用三维设计软件可以实现数据信息和设计信息的共享,比如PKPM软件中的CAD系统,在开始设计图样时,就可以将建筑的全部数据信息储存在一个公用的数据库中,这样在进行平面布置等设计时,就可在数据库中调用相关的数据信息,并且还能够自动生成各种设备条件图,实现数据共享和设计的一致,在很大程度上提高了设计的工作效率,实现了统计门窗、详图绘制、管理图样和修改标注等的统一协调。不同的三维设计软件可以实现信息的交互使用,使构件统计、设计修改和文件制作等变得十分简单。比如,在对建筑进行设计时,综合使用CAD、Revit及PKPM等三维设计软件,能够自动生成在设计建筑的剖面图、立面图及门窗等所需要的统计表格,此外还能使三维建模与设计施工图完整结合,这样,设计师只需要提供平面设计信息,在此基础上就可以看到三维效果的整体建筑模型。三维设计软件的信息共享和交互使用,促进了室内设计的发展。使用不同的三维设计软件建立建筑模型时,其基础为数据处理,不同软件的功能不同,其数据存储及数据传递形式也不相同,而软件的应用也已经由单一软件模式转变成多方向、多软件的模式,并以动态库的形式实现建模技术,从而达到大幅度缩短时间,提高效率并达到更好的效果。本文以一楼梯的设计为例,阐述了使用天正建筑、AutoCAD和3DSMAX等软件进行平面设计和实现三维效果时的信息共享与应用。 2室内设计中应用多种三维设计软件间的信息共享 2.1CAD软件和天正建筑软件相结合进行方案设计 设计写字楼时,如果只使用CAD软件,每层平面图中的各个构件只能逐步画出,比如楼梯、墙体、门窗、卫生用具等不同的尺寸和三维形状。以楼梯的画法为例进行介绍,楼梯的转台、楼梯横向的宽度等比较复杂,且顶层、地层及标准层中每层的布置都不相同,单一采用CAD软件进行制图时,工作十分繁琐,如果不同的图层使用不同的颜色时,其工作效率更低。当设计好一个地层平面图时,还要以相同的尺寸重新画出顶层平面图和正立面图等,使用天正建筑的新添功能进行这些平面图的设计可以缩短至少3/4的时间,并且楼梯构件表达的设计效果优于CAD软件。在设计楼梯的整体方案时,天正建筑软件和CAD软件同时使用,其软件的功能更加强大,可实现信息的共享。天正建筑在CAD平台上运行,能够使用CAD所有的基本功能,并且还能基于CAD的设计信息自动生成侧立面图和正立面图,自动标注柱体、自带墙、窗、门、门窗统计和楼梯等尺寸,简化了室内设计步骤,得到了更好的室内设计效果。 2.2以设计好的CAD方案为基础使用 3DSMAX软件实现办公间的三维立体效果使用CAD软件进行三维设计时,其功能比较欠缺。虽然CAD软件具有门窗、装饰物、灯光和楼梯等这些选择,但是由于缺乏渲染功能,在建立建筑模型时比较繁复,并且三维效果不太好,和实图不太接近。如果在天正建筑和CAD的平面图设计基础之上综合应用3DSMAX软件,可以使三维设计效果更加真实,能体现出构件和室内空间设计效果的立体性。3DSMAX在设计图的绘制中使用非常广泛,并且建模十分简单、方便。为了达到更好的设计效果,设计师在设计过程中通常会使用渲染器,比如巴西和VRay等进行配合。综合应用软件CAD和3DSMAX设计室内效果时,需要以AutoCAD软件中的平立面图为基础,在应用3DSMAX软件建模时可以直接将其以DXF.或者DWG.导入,但要注意在进行导入之前,一定要将CAD图样的图元绘制精确,图层设置合理,这样导入之后在进行建模时,可以节省很多时间。 3结语 本文分析了使用三维设计软件进行室内设计时的信息共享,通过分析可知,综合使用不同的软件进行室内设计,可以在最大程度上发挥三维软件的优势,为建筑设计节约更多的时间,并且使设计图更加立体和逼真。三维设计软件的不断发展既促进了建筑设计的发展,同时建筑设计软件的广泛应用又推动了软件科学的不断发展,这是一个良性的循环过程,并能在这个过程中相互促进,和谐发展。 作者:李瑜 单位:西安医学院 室内设计论文范文:软装饰现代室内设计论文 一、在室内设计中软装饰的应用 在现代室内空间中,软装饰艺术是室内环境中重要的部分,很多情况下空间的功能和表现形式也依靠软装饰来实现。室内家具在室内环境中装饰美化室内空间。空间中的家具配置和摆设要注意整体性设计,要和灯饰、窗帘、植物等作一个整体的搭组,有好的造型和感观,创造出想要的设计风格,可以将素雅的空间,呈现出艺术感。美化室内环境,织物的色彩丰富的图案,柔软、温暖的质感,曲折变化的线面,增添了柔软、婉约、丰厚的韵味,可以用来美化室内整体环境,通过不同的色彩,可以产生不同的视觉效果,利用色彩的冷暖变化,可以在视觉上扩大空间和缩小空间,因此,在室内环境设计中,当色彩以不同的面积、造型、位置出现时,就能够起到不同的作用。织物的色彩选择应考虑与空间其他物品协调和适中。光影和色彩在室内设计中是两个互相依附的重点,能够直接且强烈的影响人们的视觉感受,继而影响人们在室内的活动,因此室内光照和色彩设计必须要同步进行。在空间里,我们可以利用照明方法和灯具选择的不同来划分虚拟空间,增强空间的层次感,可通过明暗的对比,来在一片光度较低的背景中突出“明框效应”,从而吸引人的注意力,造成一个视觉中心。明亮的灯光可以让狭小的空间显得大一点,暗淡的灯光可以让空旷的空间显得紧凑一点;暖色的灯光可以让空间感到温暖,冷色的灯光可以让空间感到凉爽。不仅如此,色彩还具有很强的表现力,能够使人生理和心理,产生各种丰富的联想。在进行室内设计的时候,应该特别注意协调好光影和色彩之间的关系,在室内用灯光结合不同符号,营造出各种不同的空间感觉。开拓出丰富的想象空间的整体意向。要注意光影效果与室内环境的配合。另外,通过室内绿化可以改善室内的环境。植物的色彩丰富,形态优美,青翠欲滴的枝叶,含苞待放的花蕾,给室内注入大自然的生机勃勃,室内绿化不仅,使人赏心悦目,愉悦情感,还能够消,除疲劳,影响甚至,改变人们的心理状态。在优美的绿色环境中,人们容易保持愉,快、平和的心境,减少焦躁跟忧虑。让本来冷硬的室内空间变得活泼起来,充满了温馨和柔美。同时,室内绿化还能起划分、填充、沟通、虚拟空间等作用。 二、在室内设计中软装饰的应用价值 (一)划分空间 现代室内设计的一个趋势就是争取空间的可变性,达到这种目的的一个重要手段就是对软装饰的利用。如图1所示,恰当的使用窗帘、地毯等软装饰,能够在心理起到一个划分空间的作用,使空间具有很大的可控性和灵活性,提高了空间的利用率跟使用质量。 (二)烘托环境气氛、丰富空间层次 气氛指的是内部空间环境所给人的总体印象,如欢快热烈的喜庆气氛、深沉凝重的庄严气氛、亲切随和的轻松气氛、肃穆哀痛的悲伤气氛、高雅清新的文化艺术气氛等。通常软装饰都具有较强的视觉感知度,它对烘托室内环境的气氛起着巨大的作用。如所示: (三)调节环境色彩 室内色彩是室内设计的灵魂,对室内的环境气氛、舒适度、使用效率以及人的心理均产生很大的影响。在一些公用空间内,软装饰可能只是起点缀、缓冲的作用,而私人空间,则几乎全部都是以软装饰作为主题,塑造居室应有的温馨。 (四)物理性能 软装饰尤其是软装织物,由于其本身的材料和结构特点,使其具有很强的隔音功能。窗帘的质料尽管厚薄疏密不同,但都能够起到一定的遮挡阳光的作用,使室内的光线变得柔和,有利于人们的日常休息并能让人产生舒适的心理感受;粗重厚实的呢麻类窗帘或帷幔等的吸声及遮光效果极好,厚重的窗帘不仅有良好的遮阳效果,还能起到隔音、保温的作用,并且还有利于室内环境艺术氛围的塑造。 作者:刘强 肖宇 单位:黄淮学院艺术设计学院 室内设计论文范文:装饰材料室内设计论文 一、装修材料的质感与肌理在越来越强调个性化 (一)材料质感 设计今天装饰材料将会成为设计中间领域的焦点,新材料的运用,同时也带动了新技术、新工艺的发展。不同质感的材料给室内空间环境带来不同的影响。材质的形状大小、色泽等会给空间带来不一样的感受。在不同的室内空间设计中,装饰材料的组合既要与空间环境设计大小相呼应,又要以材料资深所属材质有机的结合起来来考虑,或许会有不同的效果。 (二)材料的肌理 材料的肌理,是指材料本身的肌体形态和表面纹理,是质感的形式要素,反映材料表面的形态特征。材质肌理的变化就是要形成相同或不同材料质地间的纹理对比,材料的美感喝多时候是靠对比的手法来得以实现的。运用材质纹理间平面与立体大小粗细等细小的局部来与整体来进行对比的,产生了相互映衬的效果,达到了相互弥补的状态,这样就能给室内展现出丰富多变、音律跳动,赏心悦目的空间环境。在我们常见的装饰材料中,抛光平整光滑的石材质地坚固、凝重;纹理清晰的木质、竹质材料给人以柔和、温暖、亲切的感觉。 二、装修材料的质感运用 室内空间想达到最佳的视觉效果,就必须在形态、材料及色彩等方面设计元素上保持协调一致。装饰材料的选择,更能体现出与众不同的的空间环境,想要达到这种视觉效果需要把几种不同材料组合起来进行装饰,充分的把材料本身所具有的质地肌理展现出来。本文着重探讨了不同材料产生的质感相互组合进行材料再造而形成的新的装饰风格,举实例论述了材质以不同的方式组合来体现空间不同的艺术效果。 (一)材质组合 关于装饰材料质感组合在实际运用中主要有三种方式: 1.相同性。 将同一材质感的材料组合在一起,如采用同一木材饰面板来装饰家具或者是墙面,可以采用对角、对缝、点、线、面进行组合。通过材质本身的纹理走等来实现组合构成的关系。 2.相似性。 将两种或几种相似肌理的材料组合在一起,就像属于同一种木质质感的有桃木、梨木、柏木。因其生长的地域环境不同、所生长的年数不同,所形成的纹理也就大不相同,所以才会存在纹理的差异,这些相似肌理的材料组合,在环境效果上起到了中介和过渡作用。 3.对比性。 将几种或多种质感差异较大的材料组合在一起,会得到不同的空间效果。如果将木材与自然的材料放在一起,即便不是同一色调,也不会显得单调如果将木材与人工所致材料组合在一起,则会形成强烈的对比反差与不协调性,不会那么自然随和。在体现材料的材质美上,除了用材料的对比手法来进行比较,同时可以运用平面与立体、大小、粗细、软硬等质感来获取等设计的技巧,达到能产生相互烘托的作用。 (二)材料再造 当代科技日益更新,形形色色的材料不断涌出,装饰材料属强质材料,凡具有质感、质地、光泽这三项特性中任意一项的材料都是强质材料,强质材料除了将自身的纹样和色彩等奉献于所需的空间效果外,还可以与其它材料一同再造,进一步丰富装饰效果;装饰材料的不同质感对室内空间环境会产生不同的影响,例如材质的大小、形状如何、是何色系,在不同功能的建筑环境设计中,装饰材料质感的组合设计应与空间环境的功能性设计、职能性设计、目的性设计等多重设计结合起来考虑。装饰材料发展到今天,其种类日益繁多、肌理质地变化更是多样,这也为设计师的设计使用提供了更为广阔的空间和更多的选择。要了解在材料使用中不能墨守成规,一成不变,要敢于创新,善于创新,追求材质新的变化,尝试各种不同材质组合设计的新方法,让更多不可能变为可能。 三、结语 综上所述,装饰材料作为室内空间谁及中的重要因素,也是室内环境谁及的灵魂所在,平时在选择材料时候,不但要根据空间的造型、功能和使用位置还要根据所处的环境来进行合理地运用材料的形态、质感、色彩,以便产生不同材质所带来的美感和舒适感,又能充分利用合理的成本来取得最佳的装饰和使用效果。 作者:李瑾 单位:南通职业大学 室内设计论文范文:传统建筑装饰元素中室内设计论文 1.传统建筑装饰元素在室内设计中的应用方法 1.1传统建筑装饰元素在室内设计中的直接运用 传统的建筑装饰中,有些装饰的设计无论是装饰的内容还是装饰的技艺已经达到的较高的水平,因此可以直接选取其中的一些元素运用到室内设计之中。在室内设计中,首先要明确室内设计的要求与需求,然后从传统建筑装饰众多元素中选取实用性强的元素进行应用。例如,中国传统建筑装饰元素中的窗雕、砖雕,传统的砖雕是指在青砖上雕刻出人物、花卉、山水等图案,是传统建筑雕刻中的一种重要的文化元素。以前主要用来装饰房屋等建筑物的构建和墙面,砖雕的题材大多朴素自然,形象美观,具有良好的观赏效果,在现代室内设计中,窗雕、砖雕等雕刻元素被广泛运用,室内设计师运用传统的雕刻技术,针对民居室内朴素自然的设计风格,设计出古朴典雅的作品来装饰室内,不仅增强了室内的历史文化气息,同时还提升了室内的整体艺术感。再如,中国传统建筑装饰元素中的藻井及天花元素的直接运用。在徽州民居,绝大多数房屋都设有天井,天井的设计能够增加室内的光线,使室内空气流通。在现代的室内设计中藻花天井也继续被应用。只是在现代室内设计中,更加强调对藻井天花片段式的设计方式。在对藻井天花的运用中,运用现代设计理念根据不同的空间,选用不同的藻井天花设计方案,充分发挥藻井天花增添室内文化气息的作用,而且,这种设计与组合方式既对藻井天花元素进行了直接运用,又加入了现代化的设计理念,是设计出来的室内空间既具有历史的文化气息,又具有现代时代气息。现代室内设计中对传统建筑装饰元素中门上雕刻各种图案的直接运用。在古代,人们运用自己的想象力与艺术创造力,在门上雕刻上各种的图案,图案色题材以吉祥平安为主,使门成为一件件精美的艺术品,具有较高的欣赏价值。在现代的艺术设计中,室内设计师们借鉴传统的建筑装饰在门上雕刻上各种的图案的工艺,根据现代室内风格的不同,选择不同的图案,并运用现代的技术将图案装饰在门上,使室内门充满历史文化气息。 1.2传统的建筑装饰元素在室内设计中的间接运用 由于传统的建筑装饰元素具有时代性,所以在应用于现代室内设计中时,很多时候需要对传统的建筑装饰元素进行组合或者创新,以满足的当代人的审美需求,在现代室内设计中对传统建筑装饰元素进行运用时是在充分理解元素的意义及其背后蕴含的寓意基础上进行有意义、有价值的组合与创新,通过对传统的建筑装饰元素在构成方法和表现形式上进行加工使传统的元素与现代元素融合在一起,来表现新的时念与历史文化思想。对传统的建筑装饰元素在室内设计中的间接运用,有利于传承与发展传统建筑装饰文化。 1.2.1对“形”的简化 在室内设计过程中,设计师不仅要看到传统建筑装饰元素的应用价值,还要看到传统建筑装饰元素中存在造型繁缛、形式陈旧的缺陷,因此在实际应用过程中,需要对传统建筑装饰元素进行简化。对传统建筑装饰中抽象的元素挖掘其实质与本质,再对这些实质与本质进行强化与修饰,对繁杂的元素进行简化,使其具有概括性与精炼性。在对“形”的简化中,要具有针对性,根据传统建筑装饰元素的特点与室内设计的需要进行科学合理的简化,避免毫无目的的改变、拼接和罗列。从而保证室内设计能够通过传统建筑装饰体现出传统建筑内涵。 1.2.2对材料的选用和更新 在室内设计中,材料的选用决定着质感和肌理,也代表着不同的情感倾向与技术手法。在特定情况下,出于环保、造价等多方面的考虑,室内设计中应用传统建筑装饰元素可以运用现代材料来对传统建筑装饰进行创新,这样不仅能够满足现代室内设计对传统材料的需求,还可以减少对自然环境的破坏,以及节约成本。例如,现代室内设计中很多吊顶和立面装饰采用传统木结构装饰手法,只是为了保护环境以及节约成本,将木材料换成了金属材料,但是仍然是借用中国传统木结构的榫卯结构的榫卯穿插、咬合方式。而且西方的一些设计师们也大量运用木结构线条和中国传统建筑中的木结构组合手法,对室内内部的家具造型、界面的装饰进行装饰设计,只是所用的材料不再是木材,而是现代化的材料。 2.结束语 总而言之,室内设计师在应用传统的建筑装饰元素时,要把握好其内涵与精神实质,在设计中突出其内涵与精神实质。在实际运用中,不仅要以尊重传统和表现传统为前提,同时要根据现代室内设计的时代特点和时代审美需求为依据,将两者完美地结合起来。在设计中,追求现代设计与传统建筑装饰元素的和谐统一,以促进中国传统建筑装饰在现代室内设计中的可持续发展。 作者:谷晓龙 单位:石家庄职业技术学院艺术设计系 室内设计论文范文:实践教学体系室内设计论文 一、室内设计专业实践型教学体系的教育观念 1.创新性。 在现代社会,创新占有十分重要的地位。室内设计专业实践型教学中,我们也应该注重创新课程内容和授课方式,从而活跃课堂氛围,便于学生轻松掌握相关知识。创新性的教育观念不仅有利于提高教学效率,还能够让学生在学习过程中逐渐形成创新型思维,促进高校室内设计专业人才的培养。 2.开放性。 首先,开放性指的是在实践教学模式中特有的开放,主要体现在教学理念的开放以及在教学中对社会现有资源的有效利用。其次,教学过程中的课程内容需要开放,必须紧跟行业动态。在传统的室内设计专业教学体系中,通常是以学科为中心,课程内容不大考虑是否已脱离当下社会中的流行元素,课程资源仅限制在书本等文献资料上。因此,在室内设计专业实践教学体系中,我们要组织各种实践活动,让学生了解整个行业的发展趋势,把握时代潮流。再次,在师资方面,也需要进行有效开放。传统的教学模式大都是以校内师资为主,而真正能够与社会与行业有紧密联系的却是有大量实践经验的室内设计师、工程师等,因此,将这些校外资源引进校内,使之成为校内课堂重要的一部分师资力量也是十分必要的。最后,开放性也体现在区域间以及国际的师资交流、学术交流、实践交流等方面。 3.关联性。 在室内设计专业实践教育体系中,各课程之间应该互相关联,即各门课程不再是独立存在,而是穿插结合、互相渗透、互相支撑。学习室内设计,就要学习艺术、经济、营销、技术等多方面知识,交叉学科的特性以及系统性都表现得十分明显。实践型教育体系需要整合各种教学资源与内容,通过各个课程的有效衔接促使学生在整个知识体系的学习过程中获得能力的增长。 4.导师制。 为提高学生的学习实践能力,在室内设计专业上实施导师制也尤为重要。由专业教师带领学生组成团队,负责学生的实践与学习,在实践工作中带领学生完成实际项目,让学生切身体验、接触设计的完整流程,全身心地参加与投入,感受自己在团队生活中的重要性。设计师在工作中往往都需要整个团队的相互协作才能完成自己的设计,在教学过程中,由专门的导师指导学生学习实践,让学生亲身感受团队生活的魅力,这对于培养复合型、社会型、实践型人才无疑是十分重要的。 5.应用性。 在传统教学中,知识在生产生活中的灵活应用并不太被重视。实践型教学体系中的课堂教学,注重形成应用性知识从而去解决实际问题,强调理论与实践相结合。只有当理论与实践相结合,教学质量才会发生一个质的变化,而这种应用性的教学观念对于人才的培养也尤为重要。 二、室内设计专业实践型教学体系的构建原则 实践型教学体系的构建,要注意考虑课程在实际教学中对学生的吸引力,呆板的教学不利于提高学生对课程的兴趣,同样也没有很好的引入性。因此,课程编排时应遵循特色性原则、实用性原则、混合型原则,具体要求如下: 1.特色性原则。 任何事物的发展都离不开其自身的特色,室内设计专业是一门创新性强、思维活跃性强、适应性强的学科,专业的发展需要特色,而其实践型教学更需要拥有一个完整的、有条理有规划的特色性体系。在专业主干课程、专业实践课程的教学过程中,我们将学生应用能力培养作为主线,来设置室内设计专业实践教学体系中的特色性。 2.实用性原则。 为了与社会需求更好地对接,学生在校园内的学习不能仅仅只是学习课本知识,而是应该将课程与实际相结合。室内设计专业需要设计师在设计过程中与客户思想保持统一,设计师设计出的作品应该符合顾客的标准,贴近顾客的要求,而顾客的不同,其要求也必然会不同。因此,在教学过程中,培养学生设计的实用性是至关重要的。当然,在整个教学体系的构建中,针对学生的学习以及教师的教学,构建一个层次分明的实用型教学体系,对学生的培养也是极为重要的。一方面,实用性原则在整个教育体系中的应用可以使教学更有条理更为明确,同样,也使得教育不再仅仅是传统中的单板,而是让整个体系与社会相交叉、相融合。另一方面,这个原则的运用可以让学生与实际工作更为接近,更为明确地了解专业岗位对其自身的要求,有利于校内知识与社会的接轨。 3.混合型原则。 一方面,混合型原则体现在学科的混合上。室内设计专业是一门多学科交叉的专业,其中包括室内设计概论、设计手绘表达、材料加工工艺等多门学科。混合型原则在实践教学体系中体现为将多门学科有效结合穿插,使得各科有机结合,例如,家居设计中包括室内装饰与材料加工等,景观设计也需要以设计原理为基础,涉及各种材料加工工艺,而这些设计在前期工作中都不可缺少手绘表现。另一方面,混合型原则也体现在教师类型与教学方式的混合:不同教师有自己的思维方式、设计理念与方向,而将这些不同进行综合归纳,整合出一套符合社会发展的理念,同时让同学们适应不同的教师以及学习多种多样的思维方式,可以培养出拥有更强适应能力的学生。实践教学与理论教学的混合:理论教学重在理论知识,实践教学重在动手能力、亲身体验,一名优秀的设计师既需要有扎实的理论基础,同样也要拥有丰富的实际操作能力,因此,实践与理论的混合至关重要。 三、室内设计专业实践型教学体系的实施基础 1.加强室内设计专业实践课程标准化的建设与管理。 每门实践课程在规划的时候,既要体现课程设置的特色,同时还要规范每门课的课程性质、课程目标、实践内容、实施建议等教学指导性文件。总之,课程标准化就是对学生在经过一段时间的学习后应该知道什么和能做什么的界定和表述。在室内设计实践性教学体系的建设中,只有明确了课程标准化的建设和管理,并且很好地将其进行应用,在之后的教学系统中才能有进一步的发展。传统教学模式下注重理论知识的传授和理解,考试通常采用提交虚拟课题的作品,针对性不够突出。而实践型教学体系下的课程标准,强调知识的够用以及知识在实践中的必需性,课程目标是学生解决问题的实际能力,考核形式由调研报告、实训报告、设计作业、施工方案、答辩情况等方面组成。在教师能力方面,实践型教学体系下的课程标准要求教师不仅要有教学组织与教学实施能力,还要有实践教学与产学研合作及课程开发等方面的能力,对教师的能力提出了更高要求。室内设计专业实践型教学体系下的课程标准应该以社会对学生的能力需求为依据,从而在课程的定位、目标、内容等方面进行全方位的更新。以此形成的新的课程标准才能更符合学生的发展、社会的需要。 2.在室内设计专业实践型教学体系中加强实践性教学授课环节,使学生的学习由被动变主动。 在室内设计专业实践型教学体系的课程设计中,实践环节是其中最具有特色也是最基本的一个环节,实践环节的应用在很大程度上决定着课程的质量。除了常规的教学课堂外,实践型课题体系更需要新的观念、新的模式和新的内容。因此,加强室内设计实践课程体系的构建,始终是以学生的能力、素质提升为目标的,这种培养模式不同于单纯的技术性训练和职业化教育。学生可以根据学科要求在不同的施工现场或是实习企业进行学习,而这些施工现场或是企业具备着校内所没有的环境、设备、技术以及团队,因此,这些校外实训环境更具有真实性、复杂性,并且能够真正地与日后的工作相接轨。通过在这些真实环境下亲身参与到真实的案例中,学生能够提高与人的交际能力、关系的协调能力以及对设计的实施能力,而这些对于学生综合素质的培养无疑有着十分重大的帮助。另外,校内的教学对于室内设计专业学生的学习也是必不可少的,校内拥有着各种实验室、实验设备,教师可以根据理论教学的进程安排学生的校内实训,这样让学生在学习过程中更好地进行理论与实践相结合,弥补校外实践中自由性大等缺点,保证学生学习的扎实性。 3.组建双师型实践教学团队。 教师是知识的传播者,在课程体系中起到开发和实施的作用,教师的能力与知识的掌握直接决定了实践型教学体系能否有效实施。室内设计专业实践型教学体系对于学生的专业要求具有一定的复杂性,因此在教学中仅仅依靠校内专任教师的教授是远远不够的。根据不同类型的课程及其教学要求,我们需要不同类型的人员给学生教授课程,如实践经验丰富的专任教师、拥有实际项目并具有创新能力的设计师、熟悉各类装饰材料的特性和施工工艺的工程师等。不同的教师在教学过程中所充当的角色与职责不尽相同,专任教师可以教授学生最基础的知识,设计师为学生讲解在工作中遇到的实际问题,同时,他们作为专业发展的引领者,可以将最新的专业动态与信息传递给学生。在实际教学过程中,单一类型的教师进行授课显然也是片面的,因此,根据课程需要,让不同类型的教师通力合作,才能全方位地指导学生,实现教学资源的充分利用,对于实践教学体系的构建和学生能力的培养具有重要的意义。 四、结语 总之,高校室内设计专业实践型教学体系与传统的教学体系有很大的不同,它将教学观念、构建原则以及实施进行了整体性的变革。室内设计专业实践型教学体系的构建应该以社会对学生的需求为出发点,兼顾学生的实际情况,考虑课程的实用度、可实施性,形成一套合理、健全的课程体系,并在实际教学过程中能够将其有效运用。只有这样,实践性教学体系才能突破传统的教学牢笼,达到改革中真正的高度。 作者:宓胜杰 赵庆 孙巍巍 单位:北华航天工业学院材料工程系 佳木斯大学机械工程学院 室内设计论文范文:地域文化室内设计论文 1地域文化在室内设计中的运用现状 科学技术的不断发展,与国外文化的交流融合,使得地域文化对于室内设计的影响越来越小,而国外文化的思想和理念占的比重越来越大,出现了设计风格严重雷同的局面,出现这种情况的主要原因是由于设计者严重的崇外思想,认为外来的和尚会念经,国外的思想和文化要优于本国的,严重的忽略了多种文化应互相取长补短,相互融合才能达到设计的创新性,盲目的照搬照抄严重影响了室内设计中地域文化的运用,对我国的室内设计行业形成了消极的影响。面对这种崇洋媚外的思想,我们必须及时的遏止,通过借鉴外来文化中优秀的方面,与地域文化有效的融合,表现出我国传统文化的魅力,同时展现出东西方文化迸发出的火花,这样,才能够真正意义上使我国的室内设计达到一个崭新的层面。 2地域文化与室内设计的关系 地域文化是在一定范围内的地理环境下长期积累所形成的一种特定的文化模式,是当地历史和人们文化习俗的一种表现。现在大多数的设计师在设计风格上会受地域文化的影响,将设计理念与人文因素充分的结合,形成独特的设计风格。现实中,地域文化与人类生活的各方面有着重要的联系,当地的生活习俗、娱乐方式、节日等都与地域文化相互影响,同时也影响着当地人的审美观和价值观,是特定区域内人们对于文化的理解和认识。室内设计是设计师根据建筑物的特点,通过运用合理的设计方法将建筑内部的空间进行改造,使得设计后的结构能够满足人们的物质生活和精神生活。在设计过程中,设计师必须结合当地的地域特点、人文环境和历史文化等因素,充分体现当地的地域文化特征,在此基础上,结合时尚元素及时代特征,形成鲜明的设计主题,来表达设计者的设计理念。 3室内设计中地域文化设计思路分析 地域文化受当地的地理环境、人文因素、生活方式等条件的长期影响,在漫长的发展中逐渐形成,在很大程度上决定了我国室内设计的风格和设计理念。我国的室内设计在传统文化影响较大的环境中,应将民族传统习惯作为设计的基础,设计的结构能够最大限度的满足人们的日常生活需求,并且应该能够满足当地人们对于建筑结构的审美观,对于建筑物的物质需求和精神需求,延续地域文化在室内设计中的主导地位。 4室内设计延续措施 4.1地域文化实践延续总体策略 (1)充分继承传统文化。 传统文化是中华民族上千年形成的独特的文化形式,是中华儿女应该继承和发扬的优良文化,其中,地域文化是传统文化中的一部分,是特定地理环境形成的,具有地域性的文化形式,它直接影响着当地人们的生活方式和行为习惯,与人们的日常活动息息相关。所以,必须加强对传统文化的传承,对于合理优秀的传统设计理念进行充分继承和发扬,在室内设计中,将其中好的因素充分与设计理念相结合,发挥设计者的创新意识,实现新时期室内设计的创新性和继承性。 (2)融合地域环境。 结合现代社会的室内设计理念,充分考虑当地的地理环境、人文特色,并且结合建筑物的实际情况,将这些因素与设计理念相融合,实现完整合理的地域性设计。 (3)融合地方风俗,遵循人性化设计。 人是建筑物居住的主体,必须要充分尊重用户对居住区域的个性化要求,满足用户的精神和物质需求,以当地的风俗习惯为基础,设计出最适合的设计主题,满足用户的不同需求,实现设计的精品化。 (4)可持续发展的设计理念。 新时期的室内设计,应该尊重时展特点,将可持续发展的设计理念融入到设计中,满足设计的生态化和绿色环保。由于能源的日益枯竭,资源浪费严重,绿色环保和可持续发展是全球关注的话题,也是未来发展的方向,所以,室内设计必须顺应时展的潮流,设计师应紧跟时代步伐,在实际生活中寻找设计灵感,通过科学的设计理念和设计主题,将地域文化和传统文化的可持续发展在室内设计中淋漓尽致的展现出来,实现新时期室内设计的可持续发展。 4.2创新手法,渗透地域文化于室内设计 地域文化的设计手法通常是用材料与色彩来表现的,因此,凡是具备地方文化特色的图案、纹样等传统设计品均可作为室内设计的参考。然而传统材料以及传统的单一色彩的设计手法都有一定的缺陷与不足,在新时期的设计体系下,往往不能达到设计趋势的要求,若是简单地为了追求创新,而过分迎合新时期的设计理念,虽然在设计中添加新元素,但是设计师的思路仍是按部就班,使得设计毫无新意,这也是不可行的。这样就要求设计人员因地制宜选取室内装饰材料,在装饰过程中合理融入地方特色,并使材料生态化(即材料无污染)。色彩的合理运用是展现地域文化的重要手段,在古代,色彩是地位的象征,具有重要的阶级性。设计师在色彩运用方面,应该充分结合当地的文化特色,对色彩进行大胆尝试和搭配,通过各种色彩搭配手法,营造出具有设计感的居住空间,将地域文化充分的与设计理念相融合,实现室内实际的创新性和实践性。同时,要加强室内设计国外文化相结合,在满足传承地域文化的基础上,充分了解用户的个人审美观和价值观,借鉴国外的流行元素和设计理念,更好的满足用户的精神文化追求,实现室内设计的国际化和创新性。 5结语 地域文化对于室内设计的影响非常大,并且具有重要的意义。室内设计应该充分结合当地的地理环境、人文环境和历史文化等因素,结合国内外先进的设计理念,充分尊重时展特点和用户的个人审美观、价值观,形成科学创新的设计理念,实现室内设计的可持续发展。 作者:雷鸣 单位:黑龙江农垦职业学院 室内设计论文范文:高职院校仿真实训室室内设计论文 一、高职院校室内设计专业教学存在的问题 1.思想意识上对职业教育认识不足 师资有限,缺少全能型的专业教师。部分高职院校是由原来的专科院校转化而来或是由中职学校升级而来,部分教师是从学校毕业后就直接留校任职。这就导致一些教师存在自身专业实践经验不足的问题,自然不能很好地对学生进行专业技能教育。 2.实践环节缺乏有效的实践教学内容 一些高职院校室内设计专业在实践环节缺乏大型设计企业为学生提供实践岗位。室内设计属于创意产业一类,该专业本身较为特殊,很多与该专业有关的企业都是以中小型设计团队的形式存在。因此,高职院校很难组织大规模的学生到企业进行实习,因而在实践教学方面大打折扣,大多让学生自己进行实践活动。 二、高职院校室内设计仿真实训室建设与管理存在的问题 1.室内设计仿真实训室建设形式有待丰富 部分高职院校的室内设计仿真实训室缺少专业实训场所应有的特色,导致仿真实训室只能用来进行计算机软件的制作和使用,仅仅体现了机房化建设和管理这一特色。这些较为简单的仿真实训室的作用是有限的,无法满足高职院校室内设计专业发展的需要,也无法让学生得到充分的锻炼,所以需要进行相应的改善。 2.各种软硬件设施协调性不足 如今部分高职院校相关专业的仿真实训室的软硬件设施协调性不足,一些高职院校注重实训场所的建立和实训设备的配备,而缺乏相应的实训课程,导致实训课程的研究和建设无法满足市场发展的需要。此外,部分高职院校对于一些和设计有关的数据资料未能配套完善,而有些院校则注重一些实训项目、实训资料等软件设施的建设,而缺少配套的硬件设施,这就导致各种和企业接轨的实验实训设备较为缺乏。 三、完善仿真实训室的措施 1.要建立数字化的实训材料展示平台 对于室内设计这一专业来说,设计和材料是紧密相关的,二者缺一不可。因此,在建设室内设计专业仿真实训室时,实训材料展示平台的建立是必不可少的。高职院校的室内设计实训材料展示可以借助现有数字化软硬件设备,建立一个虚拟的实训材料展示系统。这样一来,不但能够在很大程度上减少展示所需的各种材料,还能确保与室内设计材料有关的资料能够得到及时更新和完善。 2.建立以设计为优秀的实训教学体系 室内设计专业是以培育优秀的设计师为目标。所以,实训教学体系的优秀应当是设计,所有的实训活动都应当围绕设计展开。这样做一来有利于增强学生对专业基础知识和基础技能的掌握,二来有利于促进学生思维的发散,培养其想象能力和设计感,让学生以设计师的标准要求自己,进而不断提升自身的专业素养。 四、仿真实训室的重要性 仿真实训室作为学生实践的重要场所,对于促进高职院校室内设计专业的发展,增强学生的专业实力有着重要的意义。在高职院校室内设计专业建设仿真实训室,一方面可以为学生提供一个方便、有效的实践教学平台,让学生能更好地把专业的理论知识转变为实践经验。通过实训,学生能够发现专业理论知识的不足并加以完善和改进,进而加深对理论知识的理解。另一方面,仿真实训室的建设也给教师提供了一个很好的实践交流平台,有利于教师在教学过程中不断积累实践经验,提高教学质量。不仅如此,教师还能更好地了解企业对相关专业人才的具体要求,以便有针对性地进行教学实践。部分高职院校的室内设计专业在实践教学方面存在缺陷,建设相应的仿真实训室,能在很大程度上弥补这些不足,改变实践教学现状。作为学校和企业之间的一个过渡平台,仿真实训室可以让学生进行相关实践,了解到一些与企业相关的知识,有利于学生在真正进入企业后更好地适应企业的环境,从而进一步提高就业竞争力,拥有足够的就业优势。 五、结语 21世纪是一个信息化、数字化的时代,科学技术不断发展,社会不断进步。高职院校室内设计专业在教育教学方面应当紧跟时代的潮流,不断地创新发展。高职院校室内设计专业要根据自身存在的问题,加强仿真实训室建设,更好地完善教学实践活动,不断满足时代对室内设计人才的客观需要。 作者:国娟娟 单位:惠州经济职业技术学院 室内设计论文范文:计算机辅助设计软件室内设计论文 1计算机辅助设计软件的重要作用 由于计算机辅助设计软件的不断改革,可以正确直观的体现出设计作品的重要内容,所以,计算机辅助设计软件对室内设计专业教学尤为关键。当前,社会上流行的计算机辅助设计软件大致分为二维绘图软件、三维模型塑造软件、图片与动画渲染软件和视频编辑软件等。在室内设计进行时,必须具备创新性思维,才能够通过二维绘图软件加快抽象化设计理念的体现,之后再透过三维建模、渲染等方式,获取相对完美的室内设计作品。透过设计辅助软件,可以将大脑中创新性的思维融入到设计当中,可是一旦被传统手工制作所束缚,就会无法正确的将学生的设计理念展现出来。通过计算机设计平台修改作品,可以较大的提升设计作品的效果,缩短完成作品的时间。所以,计算机辅助设计软件在室内设计中的应用时无法取代的。 2计算机绘图和传统绘图的差别 计算机能够透过三维制图进行表达,让人们可以直接了解不同位置的设计,通过这样的方式将对图形产生的无法理解的错误理念进一步降低。计算机能够令尺寸更为精准,在较大程度上降低误差,设计出的模型与实物出入不大。由此可见,计算机绘图的优势远远超出了传统绘图的优势,并不会由于绘图失准而使作品失败。而且,计算机可以为人们形成不同视觉体会,并不会经由人为方式来夸大效果,并且可以和设计的效果相符。在应用计算机时,对方案的更换尤为有利,可以更加直观的掌控设计物体以及整体环境的关联,可以令两者完美结合,令设计出的模型可以和环境相融合,还可以将真实的外观体现出来,经由光照下物体的模拟情况,将光照物体的信息进行传递,再将物体景象实施方案以后展现出来,与图版绘制相比,此种方式更为生动。室内设计在方案方面,能够反复进行修改,并且由于计算机的发展,使得修改更加便利,不仅仅能够令工作效率提速,还可以处理传统绘图修改不便的问题,提高了复制提取的速度,将最理想的画面通过设计师的制作展现出来。计算机将设计图在输出效率上的速度大大提高,可以将结构图、平面图以及立体图的效果一同展现出来,而且还能够将材料进行自由选择和搭配,较大程度上节约了人力和时间,工作效率显著提升。通过计算机可以为人们还原现场最终的视觉效应。随着社会的持续发展,使得计算机在技术与应用方面有了大幅度的提高,也逐步在室内设计当中运用了虚拟漫游技术和动画设计等技术,大大填补了静态图片的不足,可以让业主在三维空间中更加清楚最终的设计场景与布置情况,更快体现出头脑里的画面。而且可以和传统的设计方案区别开,更快分解各个部分,也对各个部分的组织结构的观察非常有利。应用计算机可以将人力与空间的投入大大降低。 3计算机辅助设计软件在室内设计中的应用现状 我国计算机辅助设计开始于上世纪70年代,同国外计算机辅助设计发展顺序较为相近。在上世纪90年代以前,我国对室内设计效果的体现是通过手工绘制方式进行的,到了上世纪90年代初期,计算机辅助设计软件开始应用在室内设计当中。到了上世纪末,计算机辅助设计逐渐变成了艺术设计的主要体现方式。由于近十几年来我国计算机辅助室内设计的进步,计算机对室内设计辅助类别已经做出了详细的规划,而其中计算机草图可以通过3DHome、SketchUp等在设计初期的方案中进行传达,其特点为速度较快、模型精准度较低,能够在较快的时间里直观的了解此项构思是否可行。因为计算机技术应用于室内设计的时间较短,因此当前在室内设计以及计算机技术上进行开创性的研究较少。 4简述常用计算机辅助设计软件 Autodesk公司早在1982年便将AotoCAD的绘图设计软件研发出来,被归类为运用在绘图设计中的软件,也从此开辟了新的天地,在设计行业中融入了计算机技术。随着技术的不断发展,Autodesk公司又将不同的改良版本投放到市场。AotoCAD在行业中的运用时间最久、也最为优秀,适用范围较广,深深获得了设计师的喜爱。其自身的渲染、三维建模、三维绘图等功能为设计人员创造了非常便利的工作条件,显著提高了工作效率。3DMax是三维绘图软件中使用率最高、最为先进的制图软件,并且深受行业的认可。具有十分明显的特征,例如具有十分强大的功能,具有较好的拓展性,在动画制作和使用方面非常显著,具备很多插件也正是此软件的优势所在,操控便利,被人们所青睐。此软件具有较高的兼容性,同各类软件的配合度较高,支持DWG文件,能够较好的同AutoCAD配合制作出较好的立体图、平面图、水电图,并且能够更加良好的将材质与灯光强度进行选择和处理。Chaos-Grope公司是保加利亚最为著名的软件提供商,其研发的Vray是适用于全局光照计算渲染器,在插件渲染器行业中尤为优秀。其在室内设计中的表现更为明显,在渲染速度方面也非常迅速,较大的节省了时间,可以与3Dmax一同创建虚拟模型,兼容所有3Dmax的材质,可以使用的灯光效果、贴图材质和阴影效非常丰富,能够更加形象的描绘出事物本身,在使用方面也更加便利。Adobe公司推出的Photoshop软件成为了图像设计软件中最优秀的作品之一,尤其其融合了大量的广告创意、编辑、图像绘制、修改等方面的内容,所以受到设计人员的推崇,也为室内设计的发展做出了较大的贡献,并将3Dmax设计理念中欠缺的方面完美补充,提升了色彩和图像的品质,让图像还原的更为形象、更加真实,也更能够获得人们的认同及理解。Adobe公司还退出了一款用于视频编辑的软件———PrmierePro软件,其具有质量高、兼容性好的特点,因此被大量使用在电视及电影当中,这一软件也成为人们制作视频的首选。 5室内设计中的计算机辅助设计软件的应用 为了能够完美展现出室内设计具体化、形象化的精华所在,一定要将计算机辅助设计软件与室内设计相结合。 5.1CAD设计施工图的设计体现 通过设计人员在现场进行考察与分析,可以再设计理念中展现出一个环境协调、构思独特、布局完整的效果。再将基本材料传输于CAD软件,绘制出原始户型图、平面图、强弱电图、构件立面图,将室内设计施工图更加完美的展现出来。 5.2三维场景设计的展现 5.2.13D建模 随着CAD设计图的绘制完成,紧接着要展现出室内三维立体图。3Dmax建模形式通常为在形式上可以分成3种高级方式和1种基础方式,即:mesh、poly、nurbs以及基础建模修改器。现将基础模型建立完善,再经由具体要求,改变成mesh、poly、nurbs三种模式。进行建模时,能够通过需求选择建模的形式。先将之前在CAD里进行的设计结构图导入3Dmax,再经由平面图的设计,依照图纸的要求完成模型的制作。建模时要以准确、远粗近细的原则进行。 5.2.2灯光效果设计 对于创建灯光而言,因为在场景方面有所不同,所以所创建的灯光类别、数量、属性都存在差别。三个不同的基本类型光源为主光、辅助光、背景光。主光变成了创建画面在形象方面最关键的光线,是最先需要设定的光源,平常处在四分之三的位置之处,可是也可以透过具体的要求改变位置。辅助光可以再主光无法表现之处进行填补之用,被称之为环境光。背景光属于轮廓光、边缘光,经过光找出对象的边缘,把目标对象从背景中进行分离。 5.2.3巡游动画设定 场景中所使用的摄像机,在设定时,室内通常使用28mm左右,高度在1.6~1.8m左右。摄像机可以代替人的视角,使用时相当于人在观看。摄像机的方位取决于所处空间里最精彩的内容,通常来讲,在效果图中最好将最明显的内容展现出来。 5.3Vray渲染技术的体现 Vray主要使用在渲染一些较为特殊的效果当中。在材质编辑器中,能够观察到Vray专用材质的参数卷展览和3DMax内置材料有所区别,基本的反射、折射、透明参数都在基本参数卷展览中分区域进行排列。 5.4PhotoShop、PremierePro后期处理技术 通过PhotoShop把图像画面的影像敏感以及色彩效果进行调整,构图设计出室内周围的环境。对于PremierePro里执行而言,后期处理归为最终步骤,可以经由渲染出的连续.tga文件,将视频动画进行导出,能够更加清晰的让人们观看到画面效果。 6结语 对于室内设计而言,通过长期的实践,以上软件大致可以满足室内设计市场的需求,透过不断优化内容,通过工程过程的行动导向,不断完善设计学科的发展。 作者:林春蕾 单位:浙江广厦建设职业技术学院 室内设计论文范文:职业能力培养下室内设计论文 一、中国室内设计市场与室内设计师现状 (一)中国室内设计市场现状 1.住房制度改革为室内设计市场提供了基础。 上世纪90年代国家开始实行住房制度改革,室内设计人才需求随着装饰行业逐步兴起而迅速增加。 2.城市化进程和新农村的建设为室内设计提供了更为广阔的市场。 一方面,城市化进程中,外来人口和农村人口大量涌入城市,城市扩建、老百姓住房问题急需解决等现状催生了房地产业的兴起,一座座高楼大厦、一栋栋综合商场以及那些源源不断拔地而起的住宅楼盘为室内设计提供了广阔的市场。另一方面,为了缓解城市的压力,提高和改善农村的生活质量和水平,国家提出了新农村建设的策略,从农村包围城市,美化、亮化农村,这些也为室内设计市场增添了新的份额。 3.人们经济、物质生活和文化素质的提高对室内设计提出了更高的要求。 中国的改革开放和世界经济一体化使得中国人民的经济和物质水平得到了空前的提高。人们开始注重提高自身的文化精神生活质量,国外的先进理念和生活方式逐步地融入到中国老百姓生活的方方面面。人们开始思考人与环境的关系,对居住环境提出了更高的要求,那就是舒适、健康、绿色环保的居住环境理念。这也对室内设计提出了更高的要求。室内不仅仅是遮风挡雨、栖息修养的空间,更是人们生活娱乐享受、人文交流、赖以生存的环境。 4.行业不规范导致室内设计市场混乱。 中国室内设计行业规范性还有待提升,在公装方面,相对规范,不同场所和性质的设计施工都有明确的相关条例。由于涉及的受众范围广泛,国家相对重视,再者设计施工比较专业、难度大,所以一般的室内设计师难于介入。相比较而言,家装行业却乱象环生,设计图纸的收费、工程质量、室内装修验收认定、售后服务等,都没有明确的规定。 (二)中国室内设计师现状 室内设计师是专门从事室内设计的人员,其职责在于提高室内空间的功能和居住质量,工作内容包括室内空间的规划、研究、设计、形成以及工程实施,专业的室内设计师必须经过教育、实践和考试合格后获得正式资格。目前中国的室内设计师大体分为室内家装设计师、室内公装设计师、室内软装设计师和家具设计师等。在欧洲、美洲,分为室内建筑设计师、室内装饰设计师、室内陈设设计师。 1.中国职业室内设计师的来源。 主要来源大概归纳起来有三类:科班出身、从其他艺术或相关技术行业转行的人员、某些培训机构速成的从业者。第一类,科班出身的设计师主要来自环境艺术、建筑土木工程、工艺美术等专业高校的毕业生,他们在室内设计专业知识方面各有优势,比如环境艺术专业则对光影、时尚、艺术方面有更多的了解,建筑土木工程专业对空间结构、材料、光影等方面的知识较丰富,工艺美术专业对设计手法、色彩、空间层次、美术方面更有优势。而第二类,其他艺术或相关技术行业转行的人员,可能来自相关的艺术专业,如产品设计、网页设计、美术绘画等专业;也可能以前是工长、工程技术人员,如木工、泥工、水电工等。这部分人员艺术或技术的功底和素质相对来说还是比较扎实的。第三类,某些培训机构速成的从业者,是就业压力和市场需求带来的产物,他们大多没有经过严格的艺术素质的练习,只是在某些专门培训机构学了一些应用软件,如3DMAX、AUTOCAD等,经过短期速成培训,就匆匆进入到室内设计行业中。 2.中国职业室内设计师的整体素质。 中国职业室内设计师从业人员队伍可谓是规模庞大,其中有很多优秀的室内设计师,也不乏众多的鱼目混珠者。为了适应社会对室内装饰设计的人才需求,许多高校开设了室内设计专业。从上世纪90年代末中国高校扩招以来,高校培养出来的设计师已经占据了大部分市场,但是专业素质良莠不齐。据有关资料统计,中国每年毕业的室内设计人才堪比整个欧洲每年毕业的设计师的总和。而我国每年从事室内设计工作的应届毕业生就业合格率不够理想。这些毕业生虽然具有一定的设计能力,但实际操作能力普遍较弱。至于另外一些转行或是通过培训速成的人员,由于缺乏扎实的艺术功底,整体艺术与设计素质就更低。 二、中国高校室内设计专业职业能力培养存在的问题 (一)生源数量和质量对室内设计专业职业能力培养的影响 1.生源数量现状。 近十年,中国高校室内设计专业毕业生数量巨大。全国近1400多所院校每年大概保守估计平均有100名左右的室内设计专业学生毕业,就算其中有一半的毕业生以后将不从事室内设计行业,每年仍有7万左右的室内设计师进入中国设计市场,这是一个巨大的数目。有人戏说“量变引起质变”,不是完全没有道理。但从目前中国室内设计行业现状看,虽然出了一些闻名的室内设计大师,但是相对于庞大的室内设计师队伍来说那只是天空中的几颗明亮的星星,少得可怜。 2.生源质量现状。 当今,在中国高考,一谈及学艺术,大部分人眼里立马就将那些考生视为学习成绩差不得不走冷门的一类,录取分数低,倒是成为许多高中提高升学率的途径。而学室内设计,更是被认为不需要很强的艺术功底,就能踏进高校的捷径。很多高中生只花一年的时间进行突击训练,便可以考上此专业,而真正奔着追求艺术梦想目标的人则少之甚少。这个问题让笔者困惑了许多年,当朋友每每谈及某某的孩子成绩不好想跟笔者学艺术考大学时,笔者无奈只能一笑了之。当然产生这种现象主要原因是中国高校扩招所带来的负面影响,使考生步入艺术殿堂的门槛大大降低,从而鱼龙混杂。纵观中西方艺术发展史,哪位艺术大师不是满腹经纶、博学多才。横向比较我们再看看西方的室内设计专业,不管是建筑工科等综合类的院校,还是专业的艺术院校,学生都必须具备良好的艺术和文化功底。学艺术的不是为了追求艺术境界,学设计的不是为了追求能动创新,这样的生源质量怎能提高中国整体的艺术和设计水平呢? (二)室内设计专业教学中职业能力培养方式 目前,高校室内设计专业依然延续传统教学模式,普遍采用老师讲、学生听的灌输式教学方法。室内设计专业自中国的各类大学扩招以来便无节制的兴办,这些新开的专业在许多综合类的院校没有扎实的教学根基,师资力量也不足,教学环境和条件不完善,没有自身的专业特色和优势,都本着人有我有的办学模式开展,这样毕业出来的学生与室内设计行业的需求相差甚远,有的毕业生大概只有初步的设计理念,没有扎实的基本功,制图粗陋,方案单调,对于施工技术更是一片茫然。笔者对目前高校室内设计专业的职业能力培养进行分类比较: 1.位于第一梯队的应该是清华大学美术学院、中国美术学院、中央美术学院等这些国际一流的艺术院校和同济大学、华南理工大学等这些国内领先的建筑设计专业的工科类院校。 这类大学专业性强、师资力量雄厚、设备齐全和教学培养计划完备,具有很好的实践条件,并且未受扩招的影响,招生数量虽有增加但严格控制,生源品质优良,教学质量得到保障,因此培养出来的室内设计专业学生基础知识扎实,艺术功底深厚,职业技术能力超前。 2.其次是原先已有美术专业后来增设艺术设计专业的院校。 此类院校依托原有的艺术教学经验、艺术专业师资队伍和院校特色,开设室内设计专业,具有一定的优势,但由于后期规模发展较快,生源增多导致品质下降。此类院校培养出来的室内设计专业学生艺术功底较好,但实际制图、施工技术能力缺乏,能看不能用。换句话说就是“能做出看上去好的设计,但是不能转化成现实,缺乏职业技术的支持”。 3.排在末尾的是一批为适应时代需求应运而生的新开艺术设计专业的院校。 此类院校发展速度很快,不但新设艺术设计专业而且还相继成立了艺术学院或设计学院,开设的艺术专业门类广,招生数量巨大。此类院校场所、设备和师资都匮乏,部分学校甚至把艺术设计专业当成一个产业来做,一味招生,从而忽视了质量问题。在教学形式方面,大部分高校室内设计专业都采取课堂教学模式,以理论教学为主,知识抽象难懂、枯燥乏味,缺乏趣味性、真实性的实践过程。这种教学方式导致学生完成课程学习后1-2个学期后便对所学知识渐渐遗忘,以致对知识点陌生。另外,还存在教材脱离实际、过于理想化,设计案例也过于陈旧,与现实技术和设计发展脱节,在学生设计练习的评述上过于注重形式而忽略职业能力内容等问题。最终导致学生的室内设计知识过于松散,缺乏室内设计师最重要的创造能力和实践能力。 三、探讨提高室内设计专业教学中职业能力质量的策略———艺术与技术并重 世界上第一所现代设计学院包豪斯设计学院,确立了现代高等艺术设计教育体系,倡导艺术与科学技术结合的新精神。强调“艺术不应当是一项专门的职业,艺术家与工艺技术家之间并没有根本的不同……然而,艺术家的素养与技巧的熟练对每一个艺术家都是不可或缺的,真正的创造力、想象力的源泉就建立在这一基础之上。” (一)室内设计师应该具备的职业能力知识 职业室内设计师应该具备的职业能力知识应该是艺术与技术结合,归纳起来有如下几个方面: 1.应具备较好的艺术素养和设计表达能力 艺术素养源于平时的积累,涉猎的知识要广泛。其中优秀的传统文化知识对提高艺术素养有着重要的作用,如对历史文化传统、地方人文风俗、乡村风土人情的学习和运用。设计表达能力是将创意思想有效地转化成设计图形的能力,作为设计师不能只是空想,应该能熟练掌握设计技能,在设计中能及时发现问题、分析问题、解决问题。 2.应具有建筑装饰材料、建筑装饰结构、施工技术方面的知识以及建筑与环境设计的基本知识 特别是对室内功能分析、平面布局划分、空间分配组织、形态色彩塑造的必要知识。此外,还必须具备对室内环境艺术设计的理解和素养。 3.应具备建立和改善室内环境设计基本知识 如:声、光、水、电、通风等物理和设备,并掌握与相关技术的协调能力。同时还应了解建筑和室内设计的相关规章和法规知识,比如,防火与安全、标准与残障、招投标法规、合同标准与工程管理等。 4.应学习并熟悉设计的相关学科知识 如人体工程学、建筑力学、设计与环境心理学、结构工程学、环境生态学等,以及能及时掌握现代信息技术知识,保持与时代同行。 (二)提高室内设计专业教学职业能力质量的策略 对设计艺术院校来讲,培养什么样的设计人才能够适应社会的发展,应是急待解决和重新思考的问题。具备良好的科学文化素养、敏锐的审美视野、综合的创造思维方法和熟练掌握本专业能力的综合素质,应该是普通高校设计艺术人才的培养目标。 1.加强师资队伍的培养和学科建设,强调办学特色。 虽然俗话说得好:“名师出高徒”,然而,全国开设艺术与设计专业的高校众多,不可能拥有这么多的名师与之匹配。国内只有少数的几所顶级艺术院校汇聚着大师,对于大部分的院校来说那是遥不可及。这就要求这些高校要切实加强已有的专业老师的培养、人才的引进和学科的建设。 2.制定符合现代职业室内设计师要求的教学计划、培养方案、课程设置。 不断修订、更新教学内容,以坚持育人为根本,以就业为导向,做到理论知识与实践紧密结合,在培养学生艺术创作与设计思维能力的同时,更要注重提高学生的职业技术能力,培养面向生产、建设、管理、服务第一线需要的应用型人才和高技能人才。 3.培养学生的发散、联想和创新思维等艺术设计创作能力 从而为提升室内设计专业学生的职业能力服务。在传统的室内设计专业教学课程中,学生的思维往往停留在对原有设计的摹仿上,很少想过如何进行发散和联想,更谈不到创意性设计的问题,势必限制着思维能力和创造力,导致设计只会照搬和摹仿,少有真正意义上的突破。室内设计教育应该注重培养学生的社会适应性及创新意识,从基础到专业应该是循序渐进,不能将两者分开。在教学内容的设置上注重介绍中外设计的源与流的发展和比对,提供宏观学习的视野。引导学生在学习上形成主动分析的习惯,以培养学生的发散、联想和创新思维及能力的发展,会用自己的意识去理解来达到创新创造的目标。转变观念,探求如何提高室内设计专业学生创造性思维的能力,这是室内设计专业教学走出设计与创新困境的重要途径,以适应二十一世纪社会发展对室内设计专业人才的需求为教学的主要目的。 4.采用多元化与现代技术相结合的职业能力 教学模式,获得自由发展的空间,达到艺术与技术完美的融合。首先教学形式灵活多样,如组织学生参观相关的装饰材料展或优秀室内设计作品,参加由国内外著名室内设计学者、职业室内设计师主讲的室内设计讲座、现场会、多媒体讲座。其次,建设校内实习基地,增强学生的实际动手制作的职业技能。比如家具设计课程就应该让学生在传统的木工房里自己动手设计制作出完整的家具作品;模型制作课程更应该配备相应的加工机床、精雕设施、立体雕刻设备等等。加强校企合作,增设校外教学实践基地。突出课程的特点,强调课外实践环节。让学生在课堂学习的同时又能直接或间接参与实际的设计项目之中,与职业室内设计师、市场和这个行业直接地接触。这样学生才能做到主观感觉和客观世界的结合,在实践中真正了解和消化课堂所学的知识。此外,围绕室内设计专业课程中的职业知识点,定期探讨交流,不断提高教学水平。坚持以“实际、实用、实践”的原则作为教学改革的指导思想,坚持以“立足岗位、一专多能、面向企业、服务社会”作为教学改革的目标。室内设计专业本身就是一个设计与实践性紧密结合的专业。如果室内设计专业毕业的学生只有理论知识而缺乏实际设计与操作能力,便会被如今激烈的市场竞争淘汰。在高校的室内设计专业教学中,应该把实际设计案例通过简化、补充、完善等方法来适应、满足教学要求,从而全面培养和提高学生的实际设计操作的职业能力就尤为重要。艺术与技术并重,结合现代室内设计的现状,狠抓理论与实践的创新。利用网络和资源优势,及时更新设计信息,与时俱进。为社会培养出更多符合市场需求的优秀的职业室内设计师是高校的最终目标。 作者:李田 肖学健 单位:江西农业大学园林与艺术学院 室内设计论文范文:地域文化酒店室内设计论文 1地域文化在酒店室内设计中应用的方法 1.1色彩设计上体现地域文化 色彩作为首先被人所感知的设计元素,在室内空间中的空间感、舒适度、环境气氛等都能直接通关色彩使观察者产生不同的心理感受。所以色彩空间在烘托设计灵感增添艺术氛围上起到了“画龙点睛”的作用。我国传统建筑中色彩的运用因为封建礼制的约束有着严格规定。 1.2材料运用上体现地域文化 全球化步伐的不断加快使得材料的使用和生产趋于同化和规格化,很多环保工艺简单的新型材料在全球被广泛使用。从一方面来说这些新型材料的流行对于地域性差异是一种削弱,但这些材料本身确实具有传统建材无法比拟的优越性。所以作为一个优秀的设计作品,就要能够通过新型材料去传达地域特色文化。如通过不同肌理效果的材料再现古代城墙的厚重感,用现代铁艺灯具仿照古代灯笼造型作为装饰等等。 2西安westin酒店设计实例 2.1整体展现“新唐风” 西安威斯汀酒店坐落于西安的大雁塔南广场,东临广场西路,北邻环塔路酒店一共有六层,地下两层地上四层,由酒店,博物馆以及商业广场组成,酒店及博物馆均以现代风格结合唐文化风格为主。大唐不夜城景区为了尊重城市肌理和历史文脉,规划布局采用了中轴对称、正南北向的棋盘型里坊和道路系统。作为整个景区的一部分,Westin酒店的平面布局也采用中国传统几何纹样,四幢主楼由砖石和灰泥屋顶构成,组成不规则的长方形形状,体现出一种中国古代建筑多规则对称的特点。 2.2地域文化的再现 酒店大堂展现出整个酒店的设计理念:极具历史厚重感的唐代风格与清新现代的设计元素相平衡,搭配绿色植物体现威斯汀品牌独特的健康理念,为宾客营造亲近自然的舒适,轻松氛围。大量的木板饰面的运用,结合明清时期家具营造出朴素典雅又不失大气沉稳的中式风格。酒店的整体风格都是现代与古典的结合,在空间格局的划分,材质肌理的运用,色彩和文化元素的运用都很好的体现出“新唐风”的独特性,非常完美地将西安的地域文化特色与现代酒店建筑空间融合在一起。 2.3唐代文化与现代时尚风格的结合 由于建筑高度受到限制威斯汀酒店采用大量下沉式建筑结构,在满足使用功能的同时增加空间感,酒店的主要公共空间是位于地下二层的一个面积达1860m2的户外下沉式花园,下沉花园的设计理念是极为现代创新的,但是为了与当地特色文化向呼应,设计师将广场的墙壁用花岗岩打造出类似古城墙的肌理效果,使整个广场感觉现代前卫又恢弘大气。酒店在装饰细节中也使用了大量的地域特色文化元素与现代景观相搭配,通过这些当地文化元素的使用,能够提升整体景观效果。这些装饰大多在材质,颜色,体量等各方面都能与所处环境完美的融合,从而达到地域文化与现代设计的和谐统一。 作者:赵伟 赵西平 单位:西安建筑科技大学艺术学院 室内设计论文范文:绿色设计理念下室内设计论文 一、绿色设计理念解读 系统论观点是上个世纪由美籍奥地利理论生物学家贝塔朗菲首次提出的,他的优秀思想是系统的整体观念,在系统中任何要素不是孤立存在的,而是处于一个大系统中存在的。环境、人、经济等都是这个系统的整体,都处于整个生态大环境中,彼此之间是一种制约关系。如果单纯地强调某一方面的发展而忽略其他方面均会出现系统的失衡问题,而当今的环境问题就是人类违背了系统论的观点,片面的追求经济和社会发展,而造成环境的极具恶化。鉴于这样的问题,设计圈将绿色理念融入室内设计中以求解决设计与环境的和谐发展关系。绿色设计不同于传统设计,它是将设计、生产、回收、再利用所有环节纳入到绿色设计的大系统中予以充分考虑,保证产品使用功能、生产成本等基本要素情况下,将产品生命周期中的各个环节中出现的资源利用与环境保护问题结合起来,综合权衡各方利弊。“设计不仅要实现产品满足消费者需要的基本性能,更重要的是要实现产品生命周期中‘预防为主,治理为辅’的环境保护战略,从根本上实现环境保护、劳动保护和资源能源的优化利用。因此,绿色设计是‘可持续生产’设计”。 二、绿色设计理念应用于室内设计的现实必然性 人具有精神与文化的双重属性,在社会活动中形成了对环境美的审美追求能力。当今社会是物质丰裕的时代,人们在满足基本物质追求基础上开始追求精神领域的生活,逐渐讲究生活的文化品味和居住环境的艺术气息。一方面,良好的居住环境给人带来了美的享受,唤起了对自然的审美向往;另一方面,在审视环境带来美的同时将自己的审美原则加以转移,以主观的审美特征塑造环境之美,使人与环境达到相互和谐。消费者将自己的想法很难以视觉的形式呈现给施工群体,所以便滋生了室内设计行业的大繁荣。全国成千上万的装饰公司遍地开花,为了争夺消费者,占领市场份额,设计公司纷纷采取不同的竞争手段。这些设计公司大部分都采用传统的设计理念进行室内设计。而传统的设计理念为了装修效果的富丽堂皇,在设计施工中出现过度装修或者使用大量的有危害的建筑材料,完全违背了系统论的设计理念,将设计产品最终的使用者人的因素排除在外,仅仅考虑设计中的某个部分,将部分单独出来就效果而效果。这样不仅造成资源的极度浪费,而且对人体造成严重危害,最终导致整个环境的恶化,忽略了人与自然和谐可持续发展的理念。“生态环境与人的全面发展具有密不可分的关系。其一,良好的生态环境是人的全面发展不可缺少的物质条件。其二,良好的生态环境是人的全面发展的有力支持。良好的生态环境有利于人类全面地肯定自我、完整地建构自身。”人是依托于自然界而存在的,自然界是为人类的生存和生产活动提供物质条件。同时,人又是社会人文环境的一部分,处于一定的社会关系之中,人的行为都要考虑社会人文环境的方方面面。所以,装修环境导致的大量问题使消费者对于人居生态环境的关注逐渐升温,对于室内绿色设计理念的要求越来越迫切,消费者开始意识到人生活的人文环境和自然环境构建的生态环境的重要性。 三、绿色理念视角下的室内设计创新 (一)利用绿色可再生资源 未来的室内设计理念应是人与环境和谐共存的绿色设计理念。在这理念的指导下,合理利用资源,采取资源最佳利用的原则,从可持续发展的角度出发,综合考虑设计、施工、材料等各个环节,避免过度设计和过度装修,充分考虑装修所用资源的环保性和再生能力。在能源利用方面,尽可能使用可再生资源,如太阳能、风能等。这类能源的利用可以在保护居住环境的同时实现居住者的各种物质需求,并且节约了生活开支,实现了人与环境的和谐共存。具体来说,在设计阶段,设计师要了解科技前沿,了解新材料的动向,在设计过程中极力推广环保新材料以取代传统室内设计的含有有害物质的装饰材料。同时在设计过程中,尽可能的将太阳光线引入到室内环境中,这样既可以最大限度的采用天光照明,还可以让居住者在室内感觉到与大自然的融合。贝聿铭设计的苏州博物馆就是天光使用的杰作,在整个展馆的设计中都采用顶部侧面进光的方式以最大可能的获取自然光照明,并且通过金属遮阳片和怀旧木构架应用于玻璃屋顶之下,过滤进入的光线强度,光线层次变化,达到妙不可言的效果。总之,室内设计总的原则就是要尽可能地减少不可再生资源的使用,尽可能让人们接近自然,实现自然环境与人文环境的协调。 (二)创造自然化的室内空间 在现代室内设计中出现多种设计风格,自然田园的室内设计风格受到广大群体的追捧。这种风格没有过多的去装饰,而是将把绿化与庭园引入室内设计中,包括窗外的植物、山石,将这些自然景观纳入到室内设计的大系统中进行系统设计,用自然景观美化室内环境。这些手法的应用,可以将居住者带入到自然的环抱,让其犹如畅游在自然环境中。同时,还可以采用古代园林通过窗格透景的原则,将室外境物与室内形成一个画面,让室内环境和室外景观融为一体。或者在室内采用人工造景的方式,如苏博中叠山手法的应用。借拙政园的白墙作画,以片石假山为笔,通过片石的大小来塑造错落有致的造型,同时用曲桥来进行隔断,打造出一副精美绝伦的山水画。 作者:张金秀 单位:信阳师范学院华锐学院艺术系 室内设计论文范文:民间美术元素室内设计论文 一、民间美术元素的文化价值及地位 (一)民间美术元素的文化价值 民间美术元素与流行美术元素的创作目的不同,因为流行的美术元素是时尚前沿的美术元素创造主体,为了让美术元素在媒介中传播为目的创作的,而民间美术元素以人民群众为创作主体,在生产生活中为了表达一些朴实的吉祥和富贵寓意,进行的美术元素创作,而且其中的很多美术元素的表现形式是纯手工的制作形式,它是由人民群众在生产生活的实践中创作出来的,所以在民间文化的美术元素中体现着民间的物质文化和精神文化,可以说不仅是民族习俗,更是民族文化的一种表现形式,是民族文化传承和多样性的主要表现形式。民间美术元素包含十分广泛,涉及到人们生活的各个方面,因为是在人民群众的生活和审美需求的推动下,结合民间实际创造出来的,因此民间美术元素与民间生活紧密相连,是我国民间文化的重要艺术部分。 (二)民间美术元素的地位 在美术艺术领域“,越是民族的越是世界的”在世界范围内的美术艺术活动中,只有充分的展现自己民族的美术元素特性,才能让我们的美术元素以自身的独特性傲立于世界美术艺术之林,所以在美术艺术领域民间美术元素的地位极高,类似于传统文化对民族文化的影响一样,民间美术元素的延续和发展,是我国美术艺术领域发展的重要基石,只有将民间美术元素的特征和优点有效的继承下来,并结合当代美术艺术发展的实际,对民间的美术元素进行传达方式的现代化改进,才能保证现代美术艺术发展方向的民族性、世界性。 二、民间美术元素与中国室内设计风格的再碰撞 民间美术元素与中国室内设计风格之间的碰撞融合,不仅有当代智能理念设计与传统美术元素的交融,还包含着在经济社会高速发展的社会环境中对传统文化传承和延续,可以说是一种新旧文化和新旧文化表现形式之间的碰撞交融,在这一交融过程中民间美术元素对人的影响显得至关重要,因为民间的美术元素就是经过这样一个途径来发挥它的独特作用的。民间美术元素尤其是当代的民间美术元素,因为其自身产生和设计的目的比较直接,所以许多民间美术元素都包含着最原始的感观风味,当人们因为生活的疲惫而焦虑、恐惧时,传统民间美术元素往往能够给人们带来宁静和安详,能够创造一个让身处其中的人充分放松并产生信赖感的环境。这是其他任何室内设计元素都无法做到的。在现代的室内设计中,因为社会生活环境的因素影响,很多传统的民间美术元素已经不再适合在室内设计领域应用了,所以在民间美术元素的应用中,要对民间美术进行科学系统的分析,不能“眉毛胡子一把抓”要结合房屋设计中的实际情况,进行民间美术元素的综合合理运用,其中最重要的就是要抓住民间美术元素的独特作用,意识到民间美术因素对环境的影响,主要体现在元素本身的美好寓意上,所以在室内设计中将民间美术元素有机的结合起来,让高科技现代化的室内设计理念和技术方便人们的生活,让民间元素的质朴和美好寓意装饰人们的精神,只有真正的了解到民间美术元素的优点,只有真正领会到民间美术元素在室内设计中的运用形式,才能让民间美术元素在室内设计的风格上起到积极主动的促进作用。设计师在室内设计活动中要充分考虑建筑物本身用途和室内设计的目的,然后再结合用途在丰富的民间美术元素中进行选择,选出适合房屋设计用途的民间美术元素,这有这样才能够实现民间美术元素的科学合理运用,只有这样的运用方式才能让民间美术元素为建筑物的室内设计增光添彩,例如在饭店和宾馆的室内设计中就可以考虑充分发挥民间美术元素的特点,彰显饭店或者宾馆的地域特色,让进入饭店或者宾馆的消费者感受到浓郁的民间特色氛围,让室内设计给他们留下深刻的影响,达到加深消费者印象,增加消费者满意度,提高运营效益的作用。 三、民间美术元素在中国室内设计中的运用 民间美术元素作为一种在生活实践需求推动下产生的美术形式,具有浓郁的自然气息,在当今的社会竞争形势下,人们的生存环境主要就是钢筋水泥组成的城市,放眼望去都是灰蒙蒙的一片,在这样的环境中生存会造成人们心理上的压抑,而长期的这种压抑会让人们在日常生活中表现的恐慌和不安,而且对人们的身体健康和身心健康都是一种损害,人们出于求生的本能会对这种生活环境表现出严重的厌倦,对自然、舒缓、慢节奏的环境有着强烈的需求,这就给民间美术元素的应用提供了巨大的市场,在室内设计中设计师可以考虑使用更加多的民间的美术元素,来缓和钢筋混凝土结构对人们心理的刺激,将室用民间美术元素装扮一新。这种装扮一定要在一个科学合理的理念指导下进行,因为民间美术元素的应用是为了创造一个自然、舒缓的环境氛围,既然是环境氛围的营造,那么这个设计就一定要是全面的系统的,能够向人们展示自己理念的设计,不能简单粗暴的将民间美术元素进行堆叠。所以设计师在进行室内装修设计时,要有一个整体设计的民间艺术理念来对室内设计进行指导,这一理念必须是民间艺术中的先进理念,很好的一个典范就是自然的、无公害的民间艺术理念,这一理念不仅是民间艺术中的典范而且和当代的绿色经济发展理念相符合,可以说是既是传统艺术的延续也是现代经济发展模式的体现。在这一设计理念的指导下设计师就可以进行室内设计的具体工作了,因为有了明确理念的指导,所以设计工作都变得简单明了,例如家具的选择上,就一定要选择有民间艺术气息的自然的草编或者柳编家具,在装饰用品的颜色上就一定要选择与民间艺术接近的自然的颜色,蔚蓝色和草绿色。在室内设计的具体细节中,影响室内设计的风格是民间艺术元素的强项,其中最突出的就是剪纸艺术的应用,因为剪纸艺术本身的可塑性非常强,可以利用剪纸艺术塑造出很多艺术形象来装饰室内,剪纸这样一种朴实自然的艺术表现形式再加上剪纸所表现出的艺术内容,将民间美术元素的优势表现的淋漓尽致,在提高室内文化品位的基础上,增添美的享受。 四、结语 民间美术元素在室内设计中的应用,不是一种新的室内设计形式,也不是增加室内设计效果的一种手段,而是对传统文化的一种回归,是传统文化在室内设计中的一种表现形式,是提高人们生活品质的一种重要形式,是适应当代经济发展形式需求的文化传承形式。注定要对室内设计风格产生巨大深远的影响。 作者:黎芳菲 单位:辽宁师范大学海华学院 室内设计论文范文:软装饰室内设计论文 1.软装饰的设计原则和功能 (1)软装饰的设计原则。软装饰不仅可以给室内设计提供装饰上的功能,还能满足审美等需求。软装饰的设计原则对于室内设计有着非常重要的意义,可以满足不同消费者的需求,使人们产生更加愉悦的心情软装饰的设计原则分为以下几种:基于审美的设计原则、基于环境心理学的设计原则和基于生态发展的设计原则。 (2)软装饰的功能。软装饰的功能可以从物质和精神两方面来分析。从物质性上来看,软装饰可以给人们限定合适的空间,为人们提供各种不同需求的便利,也可以使空间的层次丰富起来,使空间的线条不单调,更具有趣味性;从精神性上来看,软装饰可以给人们提供清晰的认知功能,空间的用途和风格具有鲜明的标识性。同时,软装饰的最重要的功能就是审美功能,可以在一定程度为生活增添情趣,营造意境,为人们带来生动而活泼的空间情感。 2.软装饰在现代室内设计中的应用 (1)家具的应用。室内设计中,家具占据的地位很重要。从家具整体的色彩、格调到家具的组合和摆设都可以更好地为人们营造愉悦的感觉。不同材质的家具可以传达不同的语言,比如玻璃质地的家具很具有现代感,而藤家具则更具有休闲感。 (2)纺织品的应用。相对于家具的直线条而言,纺织品最大的优势就是柔软。通过丰富多彩的图案和轻柔的线条为室内空间增添婉约的韵味。纺织品的色彩给人强烈的印象,通过不同视觉效应,织物起的作用也不同。同时,纺织品的图案更具生命力,图案对于人们心理和文化的暗示更具影响力,比如在现代简约风格的室内设计中多采用数码图案和光效应图案等。 (3)光和影的应用。在室内设计中,光和影的作用不容小觑。同时,光影和室内其他饰品的协调搭配更能体现软装饰的风格,很多装饰品需要通过光影的作用达到最佳的效果,比如一些盆景和工艺品,在光影的作用下,其色彩会更加丰富,更具质感。通过光影的作用,使不同的物品的阴影重叠在一起,产生丰富的立体感。 (4)色彩的应用。在室内设计中,色彩对于人们的心理有很大的影响。在满足空间功能和精神需求的同时,可以改善空间的使用效果。比如以黑白为主导的色彩搭配体现硬朗的感觉,以玫瑰色和灰色为主导的色彩搭配体现高贵的感觉,以绿色为主导色调的色彩搭配体现青春的感觉。 3.软装饰在现代室内设计中的发展趋势 (1)软装饰的材料更具环保性。可持续发展在当今社会发展中占据着重要的地位,软装饰的材料在满足人们需求的同时,更应该考虑到它的环保性和健康性。人们在装饰材料提供别致风格的同时,对于其环保性提出了更高的要求,低碳、健康的环保材料越来越更受到人们的青睐。 (2)软装饰的形态特征更加丰富。随着社会经济的不断发展,软装饰的种类和造型也在不断的丰富,更强调以人为本,以满足人的需求为主要目标。软装饰通过不同的原料和制造技术对于室内空间的安全性和便利性提供了巨大的帮助。 (3)软装饰成为一种趋势和文化。人们对于软装饰赋予了重要的意义,在满足自己的爱好、情感、梦想等各种需求下,软装饰体现不仅仅是空间使用的舒适性,在一定程度上更体现人们的精神追求,是一种文化的象征,承载了人们的梦想,逐渐成为人们的一种生活方式。 4.结论 作为室内装饰的一大类,软装饰已经在逐渐成为人们家居生活的重要部分。软装饰在室内设计中是一个系统的工程,需要整体考虑。随着经济建设的不断发展,人们生活水平的不断提高,对于软装饰的要求越来越高。在追求个性、注重品质的今天,一个实用性和观赏性兼具的家更加受到人们的青睐,软装饰在传递个性和生活情趣的同时,已经成为衡量人们居住环境质量的重要标准。 作者:李平 韩伟伟 韩晓科 单位:石家庄信息工程职业学院 河北工程技术学院 龙发装饰集团
产品设计毕业论文:产品设计专业毕业设计定位分析 毕业设计是培养学生设计能力和创新能力的重要实践环节,毕业设计既是高校教学过程中对学生综合素质与培养效果的全面检验,也是学生对大学四年所学知识和技能进行系统化、综合化运用、总结和深化的过程。而设计类院校的毕业设计尤为重要,主要是指各类艺术设计专业的毕业班学生在专业教师的指导下,运用已掌握的专业基础知识与设计表现技能,结合社会需要以实际性课题或虚拟性课题,进行一次全面的综合性实践教学活动。按设计的目的来分类,艺术设计专业毕业设计主要分为视觉传达设计、产品设计和环境设计三大类。本文主要从产品设计专业的角度来分析毕业设计存在的问题。 一、产品设计专业毕业设计的定位 产品设计专业是将造型艺术、工业生产技术、自然科学和社会科学紧密联系的综合性学科,专业目标是通过专业课程的讲授培养学生思维创新能为,使学生成为懂艺术、懂技术的实用型、技能型人才。在产品设计专业的毕业设计教学环节中,要求学生在设计实践方面具有很强的动手能力,毕业生必须严格按照学校的要求完成。首先,毕业设计的作品,一方面要具有实用性,满足市场需求,另一方面要具备一定的前瞻性,即能预测市场发展方向,比如概念性创意产品的创作。在毕业设计一开始就要求学生要有明确的设计理念,并能很好的表达自己的设计意图,从设计理念的提出到设计模型的展示,是一个学生想象思维能力和具象表达能力的体现。其次,要严格按照毕业设计时间进度。 二、产品设计专业毕业设计的程序分析 以哈尔滨商业大学设计艺术学院为例,产品设计专业的毕业设计分为六个阶段:准备阶段、毕业设计/论文的开题阶段、毕业设计中期阶段、毕业设计末期阶段、毕业设计收尾阶段、毕业设计/论文答辩与成绩评定阶段。产品设计专业的毕业设计/论文与普通的文理生的毕业论文相比,它的内容与要求更为丰富、复杂,除了完成毕业论文,还要完成大量的设计任务,制作设计手册、产品模型、成果展板以及办毕业设计作品的展览等等,工作量极大,要求极高,这需要毕业生必须了解自己专业的特点,很好的来安排工作的时间进度,保质保量的完成毕业设计/论文的所有内容。针对产品设计专业的特点,将在教学过程中对毕业设计/论文的安排的六个阶段应该做的内容和须注意的事项一一分析如下:第一阶段:准备阶段是在11月初,要求毕业生完成毕业设计选题(题目可暂定),并要求近两年的课题重复率应控制在10%以内,同一届学生课题无重复率。好的选题是一篇毕业论文成败的关键,如果选定的题目毫无意义,即使努力完善文章结构,也不会有太好的效果。在这个阶段学生往往陷入迷茫,不知要做什么,甚至不知如何发挥自己的专业优势,那么指导教师应该给予正确的指引和教导,先大量的阅读文献、收集、整理资料,从对资料的整理中确定自己的方向,直到确定题目。第二阶段:毕业设计/论文的开题阶段指导教师向学生下发《毕业设计/论文的任务书》,要求学生在这个阶段广泛查阅国内外参考文献,并撰写开题报告,准备毕业设计与论文的开题答辩。同时在时间进度上,要求毕业生在3月20左右返校,初步完成论文的大框(提纲)及毕业设计图纸1/3的工作量。这个阶段是比较容易出问题的阶段,学生经历了一个寒假,在学习上较松懈,指导教师需要及时监督,并检查要求完成的工作任务:首先检查论文的目录大纲是是否论点、论据清晰、论点是否正确论据是否充分、否符合逻辑性,接着检查设计方案的草图、方案的初稿、方案的过程以及设计图纸是否规范等第三阶段:毕业设计中期是在4月20左右之前,要求毕业生完成毕业论文的写作及毕业设计2/3的工作量,开始筹划模型的制作。在这个阶段指导教师应经常督促、检查学生毕业设计与论文的进展情况,及时指导学生解决问题。第四阶段:毕业设计末期是在5月20左右之前,要求毕业生完成毕业设计/论文的撰写、修改和定稿;严格按照学校统一规定的论文格式做最后的检查工作,无误后,按顺序装订成册。同时模型已开始制作。第五阶段:毕业设计收尾阶段是在5月30日之前,完成毕业设计的论文、设计图册、展板、模型的全部工作。第六阶段:毕业设计/论文答辩与成绩评定阶段,指导教师根据学生的完成情况及答辩的表现,按《毕业设计/论文的评分标准》给出成绩。通过对产品设计专业毕业设计六个阶段的分析,了解到每个阶段的需要做的工作及工作中可能产生的问题,产品设计专业人才培养的定位应以市场为导向,培养综合实践型人才,毕业设计从选题到设计到模型都应与实际的生产生活、市场接轨,必须依托于市场的需求,遵循市场规律,不能孤立发展一个专业。 三、小结 面对新环境和新形势,高校如何应对多变的市场需求,改变毕业设计的“形式主义”成为高校教改的重要课题之一。毕业设计也应该与时俱进地针对教学过程中出现的问题作出相应的修改和调整。 作者:董华君 单位:哈尔滨商业大学 产品设计毕业论文:羌族文化产品设计论文 1实施设计过程 设计过程具体包括:设计环境调查、交互内容构建、设计概念图化、设计产品实施。1)设计环境调查。通过对设计环境的调查与研究,建立起相关联的场景,在设定的原生文化对象中找到关键的文化因素,并且设置满足不同行为或心理层次的场景。基于原生文化因素,设计环境应当考虑到对象被使用的整体环境,包括社会文化、经济影响、科技实施等。在这一环节中,设计师需要筛选符合使用对象的文化因素,并据此决定产品可代表的关键文化因素。2)交互内容构建。这里需要描述的是“可能的用户行为”,同时定义“系统如何配合与响应”这些用户行为[5]。讲述文化产品设计所依赖的用户群体故事时,通过用户自身可能性的观察来探索社会和文化环境,以定义具有文化意义和从原生文化对象中提取出的产品风格。因而,这一环节需构建出文化与技术之间的交互,设计师与用户之间的交互,用户需求与文化环境的交互等,并通过以用户为中心的故事性描述,来阐释用户的需求以及产品应当具有的功能,展示、引申出原生文化的外延或内涵语意。3)设计概念图化。这是概念发展和设计实现的重要阶段,是在情景故事的基础上,创立具体化的概念文字(重在厘清体现设计的逻辑关系,常用树状图、框架图等表达)和概念图形(以线式或二维、三维效果图体现),以满足将文化意义转换为有逻辑的、符合用户需求的文化产品为目的。它提供了消费者需要文化产品的理由以及设计文化产品的具体方法。4)设计产品实施。这需要继续关注已定义的文化因素以及文化产品的关联环境。此外,设计师需要评估产品的功能、寓意和延展度,基于评估结果对原型设计做出反复修改,也可能设计多层级评估原型。 2羌族文化特征 2.1羌族文化研究现状 中国的历史发展和民族发展与古代羌族有着广泛的联系,并深受其影响。羌族民俗艺术与羌族造物文化是羌族研究中的重要组成部分,体现着民族文化发展的方向与文化价值观。20世纪初,羌族研究开始以近代科学体系进行,近20年来,羌族研究领域逐渐拓宽,并显示出多元化的发展势头。汶川地震后,羌族文化的保护与研究更成为学者、专家的关注焦点,也形成了较多的研究成果,其优秀内容主要体现在羌族微观民族志研究、羌族史研究、羌语研究、民族问题研究、民族造物文化研究、民族文化传承保护研究等。在众多研究中,关注较多的是羌族传统文化、礼仪、社会生活态势的梳理,如何保护羌族非物质文化遗产的原生态存在形式、社会价值和艺术魅力,民俗艺术物化内容的单体式研究等。然而,对于羌族造物文化的多样性以及如何形成产业化等的相关内容还没有较全面的研究。 2.2羌族文化的表象特征及内涵寓意 羌族从物质化的生产、生活到精神化的娱乐、信仰、艺术等,都体现出羌族民俗、造物与社会发展同生共融的辩证关系,也体现了在不断的造物活动中产生的艺术性特征和美学价值[6]。羌族民俗及其造物文化见图1(图片摘自中国非物质文化遗产网和福客民俗网)。人类造物活动的目的是满足人类的需要[7]。造物文化一直是世界各民族精神的物化形式,而各民族的造物艺术也直接或间接地表现在生活中,普通民众也在物化的载体中感受到“民族梦想与民族精神”。羌族造物的发展改变着羌族文化,其社会化、生活化的延续也影响着文化特征的演变。多角度展示和剖析羌族民俗和与之伴生的造物形式、精神理念,并以文化产品的形式展呈,传承了民族文化精神,在传统中发展、构建了符合民族文化并反映当代文化的优秀思想。 3基于羌族文化的产品设计研究 羌族造物文化的社会服务性是羌族文化产品创新设计的切入点。在具体设计时应强调利用原始的质地和形态来使设计回归到原点[8],应重点梳理羌族民俗艺术与造物文化的辩证关系,以文化产品的形式让羌族文化立足当下,“活态”发展,在设计中凝聚文化传统的同时又贯穿时代的文化风貌,形成一种融合型文化潮流[9],这同时也是令文化产品设计具有独特性与本土性的关键。 3.1羌族文化产品的概念模型设计 羌族碉楼、羌笛、白石、羌绣等是羌族“活态”的物质载体、标志性符号,其历史演变记载了羌族文化发展的历程,其特别的地域风情、人文特征、生活内涵展现了羌族人民的习俗和文化观,也决定了它与现实生活中各环节、各因素、各群体之间的特别关系。在进行设计概念提取时,应充分尊重羌族碉楼、羌笛、白石、羌绣等造物文化的非物质属性、符号化特征;立足羌族文化的传统性,在尊重羌人特有的生活、环境的同时,紧跟时代脉搏,从创新思维出发,利用语意研究等方法将羌族文化诠释出新的概念模型,让其在现代生活语境中找寻与民族传统文化相契合的设计点,如将羌笛、羌绣进行创新思考和符号解码后产生的概念模型,见图2、3。 3.2羌族文化产品的研究方法 在文化识别上,以羌绣为例,可概括出其图腾崇拜、尊重礼仪、关注自然等文化属性,其实用价值与保存价值等体现了生活文化特征,这同时也彰显出对羌族文化的认识与研究需要尊重羌人特有的生活环境。研究中可找寻各种可能性因素加以概念、形及意的提取与评估。在文化诠释上,意在借羌笛、羌绣等文化产品的开发来思考羌族文化的传承与创新,进而深入到文化与产品设计的最佳融合与发展的方式。在设计思路实施上,可从羌绣等文化的外延及内涵语意的角度来进行描述,从中选取“自然、民族”等语意再加以具体设计扩展,以期体现当代消费者追求时尚、简约的产品诉求。 3.3羌族文化产品的设计过程 设计性思考的优秀概念包含了科技、商业和人[10]。羌族文化产品的设计流程为设计环境调查、交互内容架构、设计概念图化、设计产品实施4个阶段,见图4,以羌绣为例研究时,查阅和了解了羌族人的服饰特征及羌绣的艺术形式,并据此设定出羌族文化产品适合的人物角色为热爱传统文化、追求时尚的年青人,使用情景为家居环境等。设计出交互内容架构后,用线式草图将设计构想快速地表现出来,并通过反复讨论及评估挑选出适合的构思加以效果图制作,并与主题反复比较。这里展示的只是羌族文化产品设计过程中的部分内容,要完整实现从概念模型到产品实体,还需经历反复的市场评估与试生产等。不过,这也从一定程度上体现出文化产品设计过程中的共性思路和方法。 4结语 文化是人们共有的生活形态,展现了人们的人生轨迹与生活体验。借助产品传达人们共有的文化记忆是最易感动人心的,因而,设计师透过文化意涵来诠释这个时代所需要的产品是文化产品的设计秘诀。 作者:张玉萍 陆瀚 单位:西华大学 产品设计毕业论文:七巧板原理产品设计论文 一、多种方法解决设计问题 如果是利用多副七巧板,发挥想象的空间就更大,无数创意的艺术形态展现在人们眼前,可以是寓言故事、体育活动现场、自然景观、诗情画意的创意图画等。正是七巧板得天独厚的构造,创造出千变万化的图案,让人们感受到其奥妙无穷的魅力。例如,先拼凑七巧板的“T”字形,通过观察、揣摩、移动木板可以拼出来很多图案。而且同一种图案也有不同的拼凑方法。可以说七巧板是变换无穷的,可以培养人多方面的思考能力,提高应变能力,在设计中得到广泛应用。 二、七巧板与现代产品设计的结合应用 生活中,许多事物经过抽象化和再提取,就可以用七巧板的原理表现出来,从而激发人们的想象和创造能力。七巧板原理主要体现在培养人的观察能力、概括能力和创造能力。七巧板原理与现代产品设计相结合,将会拓展出新思想,做出更好的设计作品。 (一)七巧板原理是模型化思维方式的一种应用与创新 根据不同的构想设计,通过多种形式的组合成构想的图案。在产品设计中注入七巧板原理,使设计师能够准确找到产品设计的方法和合理的设计程序,七巧板原理可以极大地丰富设计思维的想象力,让思维扩散,创造更多的有效机会来优化设计。 (二)七巧板原理是科学与艺术的交汇 七巧板是分割的科学,其变换灵活、图像传神,是科学与艺术的交汇。七巧板原理提高了人的想象能力、审美情趣、观察能力、概括能力和创造能力。设计就是要用科学的方法和程序来解决问题。设计者可以将七巧板原理融入设计,找到有效的方法和程序。1.简洁性在产品设计中,简洁明确的感觉会给人留下深刻印象。七巧板是一款简单的拼图玩具,但玩法变幻莫测,简洁并不代表简单。简单意味着乏味,而简洁代表的是个性强烈、明确、突出重点,吸引人的注意力,给人留下深刻印象。2.整体性在产品设计中,整体性是至关重要的。人们在认识立体形态时,物体的整体感是最具吸引力,因为在人们的视觉活动中有“整体意向优先原则”。产品设计的最终目的是让人认可,产品是否具有整体性,直接影响消费者的选择。3.创新性追求新鲜事物是人们心理的需求,具有创意的产品设计是最具有吸引力的。产品设计在具有美感的基础上再有创新性,会使产品提升一个层次。七巧板的组合创意,就是把已有的元素重新组合,构成新的整体,设计出理想的结果。这是一种极其有效的方法。意大利设计师DanieleLago设计的七巧板书架就是利用七巧板原理,让原本不能移动的书架动了起来。他的设计中,将书架拆分成7个不同的模块,可以进行任意组合,就形成了不同的书架形态。这款设计就是在七巧板的基础上,将其中一部分功能扩大化,在形不变的情况下,使之成为了另一件产品。目前市面上的一些家具设计,如沙发组合就是利用了七巧板的原理创作的产品。这些产品抛弃了传统的家居设计理念,变成了灵活多变的产品,同时解决了占用空间的问题,为小户型的家庭提供了选择;同时每个家庭的户型格局都不一样,这种自由组合的家具产品可以适应不同格局,自由变换,而且这样的设计在搬运和运输的过程中也比较方便。 三、结语 依据七巧板原理,可以开拓思维、自由创意、大胆创新,将之运用到产品设计中,可以使产品设计成为一个完整的、持续的体系。同时,七巧板原理也给人们的设计带来了新的思路和新的设计理念。这种新的设计思路和理念正是发扬我国民间文化的魅力,使产品设计上升一个新的高度,值得我们去探究。 作者:孟艳婷 靳桂芳 产品设计毕业论文:设计思维与产品设计论文 一、方法变化 (一)注重造型空间思维形成 由于学生在上大学之前的思维一直停留在传统的素描和色彩表现上,对于空间造型感理解较差,而恰恰造型的空间感是产品设计专业最为重要的设计表现基础。所以在基础课程的布置上势必迫切需要将空间造型思维的培养作为重中之重。 (二)着重设计表现思维培养 设计基础课程是专业课程的基石,通过基础课程的学习在锻炼手绘表达能力的同时,更要重视设计思维的表现效果。手绘表达的目的是设计思维的表现,故在学习表现效果的同时就应该加强设计思维的理解。 二、教学内容调整 (一)递进性教学 按照方法性的指引,采纳教学内容以模块的方式递进性教学,以便学生更好的掌握专业表现能力。 (二)与实际相结合 摆脱枯燥的理论、死板的作业方式,取而代之的是变化的、活泼的考试方式,能更好的贴近学生的口味,做到以兴趣点带动学习的浓厚兴趣。 (三)教学内容转变 摒弃传统素描、色彩的设置。将产品设计专业的基础课的课程结构进行重新整合,注重各「1课程之间的衔接性,依次划分为专业技法表现一、二、三阶段的模块化教学,分别侧重于草图造型、色彩材质、综合表达的训练方法。草图造型着重分析产品形体结构细节塑造、用线条把握产品造型以及分析三维空间的思考方式。色彩材质偏重于训练学生在设计表达中的把握产品的明暗关系、色彩和材质以及体量感的绘画技巧。而综合表达意在诉说产品情境、投影与背景处理、图面细节处理、材料与工具的使用技能与技巧的综合运用。针对天津财经大学珠江学院学生自身特点分别在课程总体设计、课程标准与内容设计、教学过程设计、教学方法设计、考核方式设计五个方面进行调整,重新整合归纳的基础课程教学与独立学院的产品设计专业人才培养方向一致并与整个课程结构贯通为以体系。产品设计专业课程结构的延续性与贯通性如下图所示,基础课程是设计思维生成的基石,与后期的专业课程的培养目标一样,需要在设计思维和表达手法上要得以提升。如下图1所示,产品设计课程分为基础课、专业基础课、专业课三个课程模块,每个模块课程都有自己的侧重点,同时都是在培养产品设计设计思维的形成。经过产品设计专业学生的基础课程教学实践,分析并总结出教学改革的思路和方法,并将学生的作品进行展示,较之往届学生的教学效果相对比,此次课程的调整在对学生的设计能力有了很大的改善,针对基础课与后续专业课程的连续性进行分析与展望,将课程完善地进行统一化整合。当然本次调研分析只是针对于我校的产品专业设计类学生,可能有些偏颇之处,后期可尝试在其他独立院校或者其他设计专业开展改革尝试。产品设计专业基础课程旨在将学生的设计思维引人,后期课程将进行深化,完善的课程体系是学生专业课学习成长的保证,而夯实的人门的基础才能保持与培养人才目标一致性。由于独立学院产品设计专业学生的特点需要在专业课基础学习申决速的掌握产品结构的表达方式,直接把产品表达的训练代替传统绘画的课程,从而使学生在第一时间就转换自己的学习思路,在后期设计专业课的学习中更自如地i石鑫自己的设计思路,每门课程应有清晰的课程结构,并能与前后课程卞目衔接,将学生的设计能力得以提高。 作者:魏丽芳 单位:天津财经大学珠江学院 产品设计毕业论文:经济次发达地区产品设计论文 一、专题课是教改的试验田和试金石 人才培养方案是高校教学的优秀,可以形象地将其理解为高校的“人才培养配方”。人才培养方案一经制定就直接决定了大学生4年的课程设置,最低限度会影响7年的学校教学工作。因此对人才培养方案的调整,是一件牵一发而动全身的重大事务,高校对人才培养方案的改革都是慎之又慎的,必须经过通盘考虑、充分验证以后才能付诸实施。专题课是产品设计专业的优秀课程,对整个本科四年的人才培养体系的设定起到高屋建瓴的作用,也是专业定位以及人才培养模式最直接的体现。因此,各种新的教学思想以及理念都可以在专题课中具体实施和验证。基于专题课的前瞻性与灵活性,使其成为了教改的最佳试验田;高校人才培养计划的改革可以从专题课的教学做起,逐步积累经验,为后续的整体改革提供参考。同时,专题课也是综合性最强、最贴近于社会现实的实践性课程,对于产品设计这一实践性极强的专业而言,其是检验教学成果的最佳试金石;能直接体现出学生的专业工作能力,对学生今后的专业工作有着巨大影响,因此各高校都非常重视专题课的建设。在专题课的教学改革工作中,关键问题就是关于“专题”的设定。“专题”是专题课的优秀定义,其设定直接界定了课程的性质、教学的目标任务、教学的重点难点、教学的手段、教学的评价体系等关键性的教学指标,其对课程教学的巨大影响力是不言而喻的。因此,如何设定课程的“专题”是值得深入探讨的。 二、常见的“专题”类型分析 1.基于校企合作的课程专题 此类专题往往是由企业出于自身的发展需要提出具体的课程要求,以专题课的形式利用高校的智力资源,为企业解决生产经营中所遇到的产品设计问题,企业在此过程中可能会给予高校一定的生产信息、市场信息以及资金支持。这是高校教育中最为热衷的一种方式,也是与生产一线、销售市场走得最近的一种方式,使得企业的财力以及高校的人力资源得到充分利用,既可满足企业的生产需求,也可满足高校的教学需求,最终达到双赢。但是这看似完美的专题课形式在实际操作的过程中也会遇到一些尴尬的问题:校企之间的合作目标存在差异,学校要的是教育效益,企业追求的是经济效益,当两者的分歧难以协调的时候,会严重影响课程的走向。由于企业掌握着经济大权,往往会使课程的走向偏离了原定的教学方向,转而滑向企业的经济需求,课程最终可能会沦为企业产品革新、收集创意方案的工具。更为现实的情况是不少地方院校处于经济次发达地区,缺乏成熟配套的工业产业基础,以企业为依托开展的教学活动显得举步维艰。 2.基于赛训结合的课程专题 此类专题一般是以某些大型的产品设计竞赛为切入点。由于大型的设计竞赛一般都是由政府部门以及相关行业协会共同组织的,往往具有较强的前瞻性,代表着某一设计领域的发展方向。如“2013年度(第三届)‘龙’家具创意设计大赛”就将大赛主题定为“电商坐具设计”,这是一次以目前和未来高速发展的家具电子商务为背景的坐具产品设计大赛。以专业设计大赛作为教学的专题来源的优点突出,可以使教学方向与设计的发展思潮保持一致性,竞赛的结果也可以作为院校间教学效果的参照指标,以检测自身的教学水平。竞赛作为一种评估机制,能给学生独立思考、设计的机会与空间,是教学机制的有益补充。①但是参加这类专题的局限性也不少:首先,体现在竞赛时间和课程时间的不统一性。竞赛的阶段性较强,往往公布竞赛主题后一两个月时间就要截稿,当时间安排不过来时就必须更改原定教学计划的情况。其次,体现在竞赛的功利性。为了能够获奖就必须迎合竞赛的要求,当竞赛要求与教学要求不一致的时候就容易产生偏离原定教学目标的现象。以上两种“专题”类型的优势是明显的,这也是它们能够被很多院校采用的主要原因,但是也存在不少严重局限性,如不确定的因素较多:影响了高校教学的主导地位,干扰正常的教学秩序,难以形成持久的教学研究过程,不利于教学研究的深入等。因此,有必要另辟蹊径,寻找其他的“专题”类型,在实践中探讨其可行性,以不断完善专题设计课的教学模式。 三、基于地区自然资源的“专题”设定论证 高校一方面是学术研究的“象牙塔”,另一方面也是人才培养的孵化机,特别是经济次发达地区的地方院校,更应立足于区域经济文化基础开展教学改革,培养出针对性强的地方专业人才,为地方社会经济的发展提供智力支持。肇庆学院作为一所地方性院校,其教学改革也应当是以肇庆地区的经济基础为前提条件的。作为地处经济次发达地区的高校,一般不可能像经济发达地区的院校那样拥有完善的产业配套便利,却往往坐拥丰富的地方自然资源。从地区的自然资源为出发点,进行产品设计专题课的教学改革是一种脚踏实地的做法,必将收到良好的教学效果以及社会效益,以下以肇庆学院为例进行论述。 (一)肇庆市竹木资源概述 竹木资源丰富肇庆拥有丰富的自然资源可用于产品设计开发,其中以竹木资源最具代表性。广东历来就有“广宁竹,怀集木”的说法,而广宁和怀集就是肇庆的两个县。广宁县环境气候非常适宜竹类植物的生长和繁衍,是全世界最大的青皮竹中心。广宁县是全国十大“竹子之乡”之一,也是广东省唯一享有这一盛誉的县份,年产竹子25万吨,产量居全国之冠。②广宁县和怀集县也是茶秆竹的中心产区,出口量占全国的70%,远销五大洲40多个国家。③怀集县广东省重点林业县,杉树、松树、杂树等资源丰富,“怀集木”早已闻名遐迩。解放前,怀集木材已远销珠江三角洲十几个县市。目前有林地面积400万亩,活林木蓄积量为1020万立方米。 (二)基于竹木资源设定课程专题的优势 1.保证高校的教学主导地位 如前文所述,无论是校企合作型课题还是赛训结合型课题都有很多局限性,包括校企之间的合作目标存在差异、竞赛时间与课程时间不一致等,这些外来因素不受校方的控制,可能会使课程偏离原定的教学目标以及进度计划,会严重削弱高校的教学主导地位。而地区特有的自然资源往往具有良好的可持续性,高校如果立足于地区的自然资源开展教学改革,设定相应的专题课,则可排除很多不可控的干扰,根据教学的规律循序渐进地开展教学活动,牢牢掌握教学的主导权。 2.突出材料在产品设计教学中的优秀地位 在我国教育部制定的学科专业名录中,产品设计专业被定为艺术学专业,生源基本上都是文科生,对材料的了解基础比较差,这就为以后的专业生涯留下了很大的知识模块缺陷,因此加强材料的研究学习是必不可少的。教育部高等学校工业设计专业教学指导委员会副主任童慧明曾经指出:“如果说艺术修养不足的人难以设计出具有美感的产品,那么不了解材料和工艺的人甚至连最基本的产品都设计不出来,或者说他的设计只能停留在纸面上,而无法走向成品生产。”因此,材料知识的教学对于产品设计专业的人才培养是极端重要的。基于竹木资源设定专题设计的课程,突出了材料在产品设计中的基础优秀地位,符合专业的特点。 3.打造院校的专业特色 基于地域资源的考虑,肇庆学院以竹材为切入点进行了产品设计专题教学的试点,并取得了较好的教学效果。但是师生对竹材的理解还有待深入,可见材料的研究需要一个较长的过程,基于材料的产品设计教学也不是一蹴而就的事情。如果将竹材作为本校产品设计专业的主攻材料,贯穿整个4年的本科人才培养方案,将基础课和专题课都有机串联起来,就能起到举一反三的作用,明显地提升教学质量;如果长期坚持下去将逐步形成以竹木产品设计开发为中心的人才培养体系,打造出鲜明的专业教学特色。 4.升华地区自然资源,实现校地双赢 肇庆现有的竹木资源基本上是粗放式开发利用的,资源浪费情况严重;加上资源的深加工能力十分有限,大量的竹木资源被用作棚架搭建材料等低值用途,给当地带来的经济效益比较低下。设计是地方产业转型升级的助推器。④基于竹木资源开设产品设计课程,可增强竹木产品的研发能力,丰富区域竹木创意产品的种类,提升竹木文化创意产品的档次,提升资源的利用率和产品的附加价值,从而为当地带来更为丰厚的经济收益。高校可以充当地方自然资源与市场、企业之间的桥梁作用,达成优势互补,实现“产、学、研、商”有效结合的新模式。在增强地方资源向产品化、产业化、市场化与品牌化转变的能力,促进区域竹木资源产业结构升级的同时,高校师生也在市场一线得到了锻炼,提升了教学质量,从而实现校地双赢。 四、结语 产品设计是一个与产业经济联系非常密切的专业,必须依赖于学校所在地的地域资源,包括自然资源、产业经济基础以及社会文化背景等方面,这些因素构成了专业健康发展的土壤。产品设计专业课程必须敢于突破传统的“主题”设定类型,立足于当地的自然资源开展教学改革,才能收到良好的教学效果,从而赢得长远的发展。 作者:王锡斌 产品设计毕业论文:易用产品之产品设计论文 一、界面设计要求 美国著名的认知心理学家唐纳德•诺曼说:产品的界面设计必须反映产品的优秀功能、工作原理、可能的操作方法和反馈产品在某一特定时刻的运转状态。[2]这表明我们所创立的设计界面必须与设计原理,方法功能互相结合,真实地反映产品自身的特性。一件优秀的易用产品需要通过设计将原本复杂的功能简单明了地展现在其操作界面上,使用户通过这个界面可以轻松了解操作信息,快速掌握使用方法,如图3所示游戏手柄设计,其界面设计简单清晰、区域划分合理,按键分工明确,容易操作,主要按键设置于视觉中心,便于使用,其余附属按键分布四周,主次功能一目了然,使人快速掌握操作,圆润的按钮有效地保证了长时间操作时缓解疲劳,降低手指磨损。作为产品自身的界面来说,设计要尽量做到简洁明了,减少不必要的装饰和花哨的效果,但这里所要强调的是并不反对装饰,因为合理的装饰在一些界面当中可以有效解决区域的划分,使人可以更快掌握操作的内容。同时把过于复杂的功能按钮和信号指示按照一定分区划分,通过不同的色彩、材质、形状、指示进行区别,另外从设计师角度来讲,在设计过程当中要尽量使操作界面简单化,真正意义上从人的心理角度进行分析,充分考虑人在操作过程中的活动范围和心理需求,完美展现产品的各个部分的功能与操作,为用户创造一个良好的产品使用环境。另外作为现代电子产品的交互界面(触摸屏幕)来说,如图4所示IPad界面,虽然失去了以往具体的按钮形态,但图形化的视觉效果更需要将按键的形态、色彩和功能指示清楚的展现给操作者,通过合理的层级界面,将信息逐级分类的展示出来,形成有效的操作方式,同时可将震动声音等感官环境与界面图标相互结合,提升人的使用感觉,降低错误操作,带来科技信息化感受。 二、易用产品的功能信息指示 1指示识别设计 易用产品在形态塑造上应具有一定的识别性,这种的识别作用可以引导人们能在众多的产品当中快速地找到所要发现的目标。产品的外部形态实际上就是一系列视觉符号的表达,其形态设计就是综合产品的造型、色彩、肌理等视觉要素并作为独特符号,通过象征的手法表达产品的实际功能,说明产品的特征[3]。作为易用产品的指示是有效地表达出产品内在功能的一种形式,通过图标、信号、按键等将产品内部信息精准清晰、简明扼要地传达给使用者。为准确地传达信息功能,需要建立产品自身的造型和使用方式的界定,例如产品的外观变化、颜色搭配、材料肌理以及风格流派。造型当中的指示识别设计可以确定一种引导方式,通过各个不同的部件提醒人们正确地选择使用功能,同时以设计目标为先导,建立起传达信息的作用。在易用产品的使用与操作方式的设计中,通过优秀的指示识别设计可以引起人们的注意,吸引使用者的眼球,同时作为指示设计需要在合理的人机工程范围内,充分掌握人们的生理与心理习惯,使产品设计建立在易用条件下更加合理、舒适、安全。 2生理条件设计 作为不同的人群对于易用产品的要求各不相同,如儿童、中年人、老人、残疾人和智障人群等都有一定的特殊性,对于易用产品的设计就需要充分考虑到这些人的心理特征、行为习惯、认知能力、爱好取向等进行有针对性的设计。例如对于儿童产品的设计,要了解孩子们的活动能力,使之更加容易掌握、学习、探索,同时还需要保护儿童避免受到产品自身带来的伤害,这就充分要求在设计过程中防止出现产品尖角和锐利部分,另外易用产品设计应根据儿童生理需求提供诸如抓握、爬行等功能,帮助孩子轻松容易的使用产品。而对于肢体行动不便和视力听力下降的人群来说,应当充分考虑人们在使用产品时的活动空间范围和操作的便捷性。在盲人使用的产品中应在按键周围设计盲文凸字,在聋哑人使用的产品中应增加符号信息的提示,而在残疾人使用的产品中应增加可以上下左右高度的调节变化和语音提示等无障碍设计。 三、易用产品的情感化表现 一件优秀易用产品,它不单单是客观物体的存在,而且通过自身特点还能传递给使用者情感上的体验[4]。人们在造物的过程当中不断深化物体与人之间的关系,将丰富的感情融入到产品本质当中,增强产品的亲和力,与人产生心灵上的交流。作为易用产品来说,一方面设计应充分考虑人的心理和生理特征,通过色彩、形状、材质的选用增加产品对人的亲和力和易用性,让消费者容易更接受产品,通过对产品造型细节的设计增强自身的观感,同时吸引消费者去关注、了解和学习新鲜事物,并快速掌握产品使用方法,建立一个充满愉悦的环境下完成体验的过程;另一方面,伴随消费者从产品的使用功能基本要求上升到心理功能追求的过程,易用产品在品牌、审美、包装、造型以及简便的操作和经久耐用的特性都需要不断提升,形成人们对其良好的认可程度。根据人们的使用习惯、审美习惯、情感需求、文化价值观,通过改变产品的形状、颜色、材质或者采用仿生设计、拟人化设计等方法来获取产品形态,能够实现良好的产品情感表达,实现产品与人之间的人机信息沟通,将情感因素融入到产品之中,使产品与人产生一种情感的交流,让产品具有“人的感情”[5]。这样便可以实现人与物的亲近感,从而被赋予情感化的易用产品更容易被人接收,更加具有人性化特点。如图5所示飞利浦的灯光闹钟,根据时间设定灯光会慢慢变亮,使光源在平缓的环境下逐渐改变而不突然产生刺眼的亮光,凸显产品的人性化作用,传达温暖的情感。 四、结语 以用户为中心的易用产品设计,不仅仅再是以往的满足基本功能要求的实现,而是更加关注产品的好用与否、实用与否和适用与否,作为一件优秀的产品,即要满足赏心悦目的外表,又要符合合理功能的要求,更要达到人们心里情感的特征,同时有效控制成本。因此作为易用属性是产品设计的立足之本,生命之源,是实现产品价值的根本要求,是广泛市场的竞争力,也是以人为本必要条件。 作者:陈岩 单位:河南农业大学 产品设计毕业论文:设计人才与产品设计论文 一、当前产品设计教学中存在的问题 1.学生缺乏艺术修养 艺术修养只有经过长期的熏陶才能提高,但许多工科学生进入大学之前根本就没有接受过系统的艺术课程训练,大学艺术类课程主要集中在大学一年级,科目少、学时短,这对美术基础薄弱的学生来说培养艺术修养是远远不够的。由于美术基础薄弱、缺乏艺术修养,致使许多工科院校产品设计学生缺乏艺术审美能力,这已经成为一种非常普遍的现象,许多学生的毕业设计作品从最终的效果图到展板排版设计都缺乏美感。 2.教师缺乏设计实践经验 当前,工科院校引进的教师虽然都具备较扎实的理论知识,但他们大多数没有接触过具体的设计项目,对许多设计可行性问题、实际产品的设计经验、产品开发流程等缺乏了解,这使得许多教师在教学过程中只重视对理论知识的讲授,而忽略了设计的市场性以及设计与市场的关系,这样培养出来的学生既不熟悉产品的生产流程,又无法为企业降低生产成本,无法满足市场对产品设计人才的需求。 3.学科设置缺乏交叉渗透 产品设计教学在学科设置上主要分为三类:机械专业教师讲授的工程力学、造型材料与加工工艺等工程基础课程;艺术学院教师讲述的素描、色彩和效果图技法等艺术类课程,专业设计教师讲授的产品、包装、字体与板式等设计专业课程。这三类课程教师在教学方法和手段上主要采用的是机械专业工程设计教学方法和传统美术教育的教学手段,各课程都由不同研究领域的教师讲授,各学科之间缺乏交叉和渗透,这不仅造成许多学生在择业时选择了与产品设计无关的工作,也造成企业招不到符合需要的产品设计人才。 二、产品设计教学改革方向 1.调整课程结构 产品设计是一门涵盖审美、管理、经济、文化等各方面知识的综合性学科,美学因素对于工科产品设计学生来说具有极为重要的作用。产品设计专业必须尊重学科特点,针对学生缺乏美术专业训练和艺术熏陶的实际情况加大素描、色彩等艺术课程在课程结构中的比例,训练学生准确把握形体、对色彩的敏锐度、设计中色彩的搭配、三维造型能力、对产品形态的把握、增设优秀产品设计赏析课等,培养学生的审美能力和审美评价能力。同时教师可以选择与市场联系紧密的产品设计课题,促进理论知识在实践中的运用,凸显产品设计专业特点,提高学生对课程知识的综合运用能力。 2.优化师资结构 聘请在产品设计领域有重要科研成果或重要影响的人员作为学科带头人,促进学术发展,营造良好的学术氛围;选派优秀在职教师和青年教师到国外深造,提高教师的理论水平,定期委派教师到企业和工厂进行学习锻炼,熟悉产品设计流程,了解市场对设计人才的需求标准;聘请国内或国际著名产品设计师作为学院的名誉教授,推动学科发展。 3.树立全新的教学目标 产品设计的教学目标应当以创新性实践教学为依托,以科技为指导方向,以实践为平台,及时了解企业对设计人才的知识结构和能力要求,调整教学结构有目的的指导学生加强薄弱环节的训练,增强学生适应社会需求的意识和能力。当前,随着国际竞争的加剧,传统的产品设计教学已无法适应产业市场对专业设计人才培养的要求,产品设计教学只有不断改进教学方法、在实践中不断探索创新,才能提高学生的创新能力和运用知识解决问题的能力,才能培养出适应市场需要的专业设计人才。 作者:王冬 单位:河南工业大学设计艺术学院 产品设计毕业论文:UNIBODY技术产品设计论文 我们可以拿普通笔记本电脑外壳和Macbook的外壳进行实例比较,普通笔记本电脑外壳里面的增强结构和壳是分开加工的,多半都是冲压或者塑模,然后再用螺丝、铆接等方法固定在一起的。然而冲压和塑模加工的时候只能上下两个方向用力,但是工件本身上下面和侧面都是有结构的,所以不管如何努力,这种方式生产的工件不会加工出来直角结构,冲压有回弹,塑模有拔模角。但Unibody技术中的CNC和激光就不用考虑这些,只要刀头进得去,想要什么样的就能要什么样的,这样壳和增强结构成为一体,对强度的增加是非常的明显,就可以用更少的材料获得足够的强度,并且没有那些连接件和连接结构。外观看起来会更漂亮更精细。 美国苹果电脑公司的设计部总裁JonathanIve就曾经说过:“产品设计其实就像雕塑艺术一样,雕塑家从石头中将灵魂解脱出来,产品设计师从铝合金、铁、玻璃、塑料中将灵魂解脱出来。”而我相信Unibody技术则就是这种将灵魂从铝合金、铁、玻璃、塑料中解脱出来的催化剂和媒介。同时我还认为这种技术会给产品造型设计方面带来一些变化,有可能会引起产品设计界“形式与功能”这个永恒话题的重新讨论。早在17世纪时,设计界就开始了“形式与功能”的讨论,但当时的设计强调产品的“形式”比“功能”重要,产品设计完全追求奢侈豪华;到了19世纪末20世纪初,现代工业的大发展和产品生产流水线的流行使得工业产品的成本急剧下降,这个时候产品更加注重批量化生产,要求产品的形式尽量简单易于制作,所以当时的设计师们为了使自己的产品设计能为大众所接受,将更多的精力花费在挖掘产品的功能性方面,并且由此发展出“极简主义”产品设计风格。20世纪初的人们由于迫切希望享受产品方便快捷的“功能性”,所以对产品的“形式感”并不是那么注重,然而今天的人们正处在一个“工业产品大爆炸时代”,人们可以对很多种工业产品进行选择,因此人们希望工业产品既能够有着良好的功能性又能够拥有十分个性化的外观形式。 Unibody技术所追求的精致制作工艺则正好迎合这种趋势,它在兼顾产品功能性的同时将产品外观形式美发展到极致。一般来说这种Unibody技术中采用的是高性能的多轴联动数控机床或激光加工。多轴联动数控机床有三轴机床也有五轴机床,通常三轴机床可以实现二轴、二轴半、三轴加工;五轴机床也可以只用到三轴联动加工,而其他两轴不联动。它能将数控铣床、数控镗床、数控钻床等功能组合在一起,零件在一次装夹后,可以将加工面进行铣、镗、钻、扩、铰及攻螺纹等多工序加工,能有效地避免由于多次安装造成的定位误差,可加工形状复杂、精度要求高的金属外壳。例如,Macbook的完整的背壳是用0.5mm的不锈钢板加工成型的,其最大截面在内部(腰鼓形弧线),使用了可收缩型芯,弧线设计十分符合人们的审美。但这样的外壳设计必定会为结构设计和装配带来一些挑战性,它需要有托架焊接到背壳上来支撑内部器件并强化结构性能,装备从底到上,由于元件众多,因此厚度方向上的精度控制尤其重要,所以在托架和衬片焊接完成后还需要进行多轴联动数控机床加工。但是我们也可看到Unibody技术在现阶段是有着一定的缺点的。首先这种加工技术的成本较昂贵,而且这种加工方式需要围绕着一个工件进行多次加工,没有办法形成流水线式的工序,所有的后续工件只能排队等着前面的做完,即便是批量生产,也十分难大幅度降低成本。 所以说尽管Unibody技术能够使工业产品的造型外观变得非常漂亮,但是就现在来说这个技术还很难在一时半会普及整个工业产品加工行业,因此我们只能等待这种技术的进一步完善并最终达到技术成本的降低,才能最终将这种技术广泛推广到整个工业产品加工行业。总的来说,随着现代人们对工业产品外观越来越苛刻的审美要求,Unibody技术会更加广泛地被运用在产品设计方面。相信在不远未来的一天,在一些高硬度的产品合金外壳表面也可以雕刻出中世纪维多利亚式的纷繁复杂的曲线纹理。甚至每个人都能拥有着属于自己的功能相同但造型各异的工业产品,并最终达到功能优良与形式美观的完美统一。 作者:杨道陵 产品设计毕业论文:传统器物与产品设计论文 一传统器物设计造型类比应用 1.造型的现代化改造 传统器物造型是基于一个完全不同的生产力、生产关系以及文化背景,它介入百姓的生活,与人的活动息息相关。不过现代人生活的改变需要我们在传承的基础之上做出改变。一味地模仿西方设计,而不从传统中汲取养分,显然是不可取这将使我们我产品失去应有的民族个性;但只是局限于传统中,复制传统,又会使我们产品显得刻板,满足不了我们的需求。因此我们需要对传统器物造型进行拆解,筛选,提炼,重新组合或者再设计,只有立足于传统又对其不断分解、转变和重构,简化归纳、巧妙提取,即是将复杂繁琐的传统设计形象经过简化概括等手法的处理,由繁入简,使之成为简洁明快的设计形象,才能符合现代设计,符合现代人的审美和现实需求。这种设计思维下制作的产品在能在很大程度上保留传统造型艺术的形式和魅力,还保留了其丰富的文化内涵,同时又带有鲜明的时代特征和民族个性,并且还能充清晰地传递产品的语义和其所蕴含的理念。HansWegner设计的“中国椅”,其从中国明椅中得到灵感,并对其进行了现代化的改造,使其更适合现代人的审美需求。“中国椅”似乎就是明式圈椅的简化版,类似圈形的椅背与扶手相连,靠Y字背板同样贴合人体背部曲线,腿足部分结构造型也类似于明代圈椅,除此之外其简化了明代家具复杂的榫卯结构,造型是哪个更加简练,但在整体上保持着明代圈椅原有的风貌。“中国椅”线条洗练、结构简洁,周身圆润流畅,优雅亲切,被誉为世界上最漂亮的椅子。 2.意的延伸 传统工艺造物多含寓意,往往借助形制体量、尺寸、色彩和文饰来表示人生理想和伦理道德观念,强调社会意识或人格思想。因此其不仅仅只是在外观造型上具有很高审美价值,更重要的是透过这些器物让我们联想到传统生活方式和文化背景,其往往蕴含着更为深刻的寓意。中国传统造型背后的“意”是人们对美好事物的企盼与向往,此“意”也同样适合现代人的理念,同样适用于现代设计。这样设计的产品其文化亲和力必然会强于商业气息,也更能够拉近消费者的距离。将传统器物的所蕴藏的“意”延伸到现代产品中,赋予了其新的精神理念,提升其文化性和社会性,对于现代设计而言不失为一种好方法。由OfficeforProductDesign设计的“蒸锅蒸笼”,将中国传统“蒸笼”与现代设计理念相结合,沿用传统材质但赋予现代造型艺术,使其外观上既雅致又圆润,散发着古典与现代气息,因此该作品获得德国IF设计奖等多个奖项。中国特别关注吃,美味总能使我们联想到家,而各式各样的炊具总是给人不限的遐想。设计师设计的“蒸锅蒸笼”其外观形式一目了然,具有很强的中国风味,其展现不仅仅是形式美,更重要的勾对于传统美食的憧憬和传递家的温暖。 二传统器物设计结构类比应用 1.旧法新用 传统家具中视暗藏着许多巧妙的结构包括嵌入式构件如各种榫、销、栓、楔钉等,自锁式构件其中就有我们所熟知的鲁班锁结构等。这些结构在很大程度上改善了传统家具不易搬运的和维护的缺点,同时也赋予了传统家具更多的造型。对于这些结构的旧法新用也不失为一种巧妙的处理手法,不过在这过程中其结构的实用性不在是关注的重点,反而其艺术性,装饰性更加明显。保加利亚设著名建筑师PetarZaharinov设计的简单茶几就是深受鲁班锁的影响,该茶几的组成材料只有玻璃和木材,其支撑结构采用了最简单的鲁班锁自锁式结构,三根条目两两相互紧密咬合。其结构看似简单,但从力学性能上看还是十分合理的,其稳定性无庸置疑。这种柔中带刚的设计很好的将中国传统家具的文化内涵反映出来,同时搭配现代元素给人清新自然感受,值得人们不断的回味。通过分析现代家具中的榫卯结构应用案例发现设计师往往选择较为简单的榫卯结构,单独或者重复使用,这样不仅省时省力,同时视觉上井然有序,丰富而统一,复杂的结构则容易造成视觉上的混乱。这样的设计可以更好的突出产品的结构美,增添审美情趣以及提升用户对于产品可靠性的认识。 2.改进应用 传统器物的的结构改进,并不仅仅是将结构设计的更为简单精巧,而是根据现代人的生活需求进行结构上的改动。这一点在现代产品设计中运用的比较广泛,尤其是对于多功能产品设计的需求。从多功能到可收纳再到组合设计,都是在原有的结构基础之上进行适当的改动,以满足现实的需求。在中国江南地区有一种“母子凳”(图四),是一款非常淳朴和实用家具,形似现在的普通凳子,凳腿有挡板,也可以做凳面使用,侧过来看,在凳面的正底部还有一个挡板,与凳面以及凳腿的横撑结合,正好成为一个小的方格容器,类似现在的婴儿车。这与当时妇女生娃后仍需劳作行为有关,方便大人和孩子休息,这是一种典型一物两用一物,多功能的设计。下图也是为婴儿设计的椅子,和“母子凳”的功能类似,只不过更加的人性化,更符合现代人的标准。同样是翻转凳面,只不过孩子的座位被设置在外面,使其在吃饭时便于够到桌子。类似于这种多功能的凳子在现代设计中比比皆是,不难发现传统器物结构改进设计应用是传统元素现代应用的最有效途径之一,对于传播本土设计文化有着积极的意义,因此值得现代设计师重视。 3.结构原理借鉴 对于传统设计结构原理的借鉴,更多是为了增加产品的认知性。普通消费者对于一个产品的认识首先是类比已知器物结构设计进而推导出可能使用方式和功能。在这个认知的过程中外观结构和机械结构起着重要的作用,现代产品在外观上标新立异,千奇百态,但是其基本的结构设计万变不离其宗,通过揣摩其结构便能揭开其使用方式和具体功能。从产品语义学角度来讲对于结构原理的借鉴其实就是一种功能的暗示,例如市面旋转拍照手机,正是这些可供旋转的结构才是的消费者知道该如何使用。但像一些带有一触即开功能的翻盖手机,多数用户还是手动翻开使用,原因就在与普通消费对于这种传统结构设计根深蒂固,完全是在潜意识下完成的操作,并不存在认知障碍。因此现代产品设计很有必要借鉴这些传统的结构设计,来帮助用户畅快的使用产品。 三总结 虽然高新技术,信息化进程改变着我们的生活方式,对于沿袭传统带来了不少阻碍,但是我们也应该看到其带来了新的契机。尤其是新技术新材料的出现给传统器物的现代化设计提供了新的途径和可能性。通过类比传统器物与现代产品设计,能使我们更容易的设计出具有本土气息的产品,更贴合我们的生活,而不仅仅只是披着传统形式的外壳。 作者:罗利峰 单位:浙江理工大学 产品设计毕业论文:学生男装课程产品设计论文 一、学生男装课程采集与提炼时尚元素 (一)对市场和流行资讯的调研 1.调研的前期准备工作 在设计男装之前对市场的调研是获取时尚信息的重要途径,这个市场包括现实的实体市场和网络市场。从市场中获取时尚信息也是最直接和行之有效的方法。俗话说“磨刀不误砍柴工”,一份好的调研报告对于后续的设计具有很好的指导作用。调研之前首先要让每位同学明确调研目的,进行调研分组和调研计划的编写,可将3-4名同学编为一组,每组设组长一名,以会议商讨的形式进行小组调研计划的编写,在调研计划中要详细陈述调研地点、调研方法、调研形式和调研品牌的选择等内容,并编写好调研问卷,由组长安排每位同学的调研任务,做到人尽其才。 2.调研的后续整合 调研之后对所调研的第一手数据和信息进行全面的分析整合,首先要对调研问卷进行分析整理,以从中提炼出我们要了解的调研对象的生活状态、对时尚的认知程度、对产品的购买心理等信息。除了要对调研问卷进行分析,还要对市场中不同档次和风格的服装品牌当季所主推的款型从款式、色彩、面料、工艺细节、图案、服饰配件、价位等方面进行分析和横向的比较。通过对所搜集的国内国际流行趋势,新流行材料、技术等图文信息的整理和分析,并将市场中的流行元素与之进行比较,通过思维模式的转变来更新我们的设计观念。 (二)提炼时尚元素 1.从市场和流行资讯中提炼时尚元素 将所调研的国际国内流行趋势、市场信息结合自身对时尚的判断进行图文并茂的整合。首先,引导学生对流行风格进行整合。服装风格代表着一个时代的特色和社会面貌,反映着这个时代的潮流、体现着服装与这个时代的关系,从不同的风格中我们可以提炼出其具有代表性的关键性词语,如中性风格:中性、层叠、解构;复古风格:新复古、浪漫、精致;前卫传统风格:更新经典、极繁主义、乐观,等等。服装风格是由款式、面料和色彩组合反映出来的,因此对于款式、面料和色彩的整理也不容小觑。所整理的款式应该是代表时下风格的主流款式,并以图文的形式简要说明其特点和组合方式、运用方式等。对于面料的整理,需从质感和效果等方面对面料进行说明,并要考虑面料的搭配效果。色彩的整理和归类,首先根据季节和地域选择合适的主色和与之相搭配的辅助色;其次还应考虑色彩调式和倾向性,如冷暖色调的不同等。对于市场和流行资讯的整理可以使同学们的思维更清晰,使设计更具有方向性。 2.从历史文化中提炼时尚元素 传统与民族中的许多东西被沿袭了下来,留住了“根”。随着全球化的发展,各国各地域优秀的历史传遗为我们呈现了一幕幕视觉的饕餮盛宴。因此,越是传统的东西就越容易成为“流行”。引导学生调整思维方向,不要把传统工艺当成过时的东西,而应一方面学习传统的工艺特点,另方面深刻地领会其中所包含的形式规律与人性价值观等因素,将服饰文化的精髓提炼出来,以应用到我们现代的男装产品设计中,形成新的设计产品方向,为现代的男装产品设计注入新鲜的血液和深刻的文化内涵。 二、将提炼的时尚元素运用于学生男装课程装产品设计中 (一)把握男装产品的设计风格 风格是设计师个性的自然流露,夏奈尔曾说:“时尚将随时间而逝,但风格永存。”设计师风格的形成也就是他成熟的标志。例如克里斯汀·迪奥(christiandior)所形成的造型夸张的浪漫主义风格,三宅一生(IsseyMiyake)其作品线条明朗,具有较强的雕塑感与民族风格。因此,在设计中引导学生逐渐形成自身的风格尤为重要。一些学生喜欢东抄一些西借一些,不能形成独特的风格,这时候需要耐心地帮助和引导他们。首先要明确风格的定位,从自己搜集的资料中提炼时尚元素,明确风格定位后,总结这些风格的款式、色彩、面料都有什么特点,从提炼的时尚元素入手运用形式美的基本法则如均衡、重复、比例等入手进行男装产品设计。 (二)灵活运用时尚元素 对时尚元素运用的过程也就是设计创意的一个组织过程,采用发散及逆向思维的方式,以创作出具有新意和美感的时尚产品。在设计过程中,指导他们转变思维方式,在教学的过程中注重师生之间的交流和学生之间的互动,相互启迪,运用发散思维的方法进行设计,灵活地运用时尚元素,如在款式设计中,采用长短、松紧、大小、错位、解构、重构等方式进行造型;在面料的设计中,采用破坏、拼贴、肌理与对比等方式进行面料的再造,形成新的视觉美感;在同种时尚元素运用上,通过夸张与反复、和谐与强调、互换与补充等方法灵活地运用在男装产品设计中,形成具有创意的服装造型风格。 三、实训任务的安排 实训任务的安排如表1所示,前期市场调研注重让学生掌握不同风格的男装面辅料、款式、色彩、图案等的特点,加深对男装市场的了解;中期实训任务是使学生掌握各类男装设计的基本规律和要点,鼓励学生大胆进行创新,后期男装系列设计要使学生掌握男装系列设计的方法,灵活运用时尚元素,形成具有系列感的男装产品。在整体的课程安排上,注重与后续“男装制版与工艺”课程的衔接,使男装产品设计与产品统一起来。 四、结语 “男装产品设计”课程旨在引导学生通过不同的技法表现实现自己的设计构想,也是将创意转变为现实产品的一个过程。通过引导学生运用打破常规的思维方式和对各种元素通过美的形式法则的不断组合,使他们不断地锻炼和提升自己对时尚的敏锐性和洞察力以及对艺术的审美意识。 作者:宋明霞 单位:湖南工艺美术职业学院 产品设计毕业论文:三维建模技术产品设计论文 1斜齿轮的三维建模技术分析 本文将对斜齿轮的关键结构齿廓在UG中进行细致分析,确保其精确性。斜齿轮的端面齿廓曲线是标准的渐开线,要想在UG中实现齿轮的精确化建模,就不能用样条曲线来代替,而必须采用标准的渐开线。我们需要先把渐开线的标准方程转化为UG的表达式,然后驱动公式曲线得到标准的渐开线,再通过诸多特征功能实现齿廓的外形曲线,UG中的公式曲线是在直角坐标系中绘制的,所以需要我们把渐开线的极坐标参数化方程转化为直角坐标系中的方程。 2斜齿轮精确建模 1)建立各参数表达式。需要在菜单的表达式对话框中添加各参数,如压力角,各圆直径,齿宽,螺旋角,模数,螺距,倒角半径,齿数,渐开线的轴坐标X,Y,Z。 2)做渐开线跟分度圆。利用基础功能模块,设置相应的数据,得到渐开线跟分度圆。 3)绘制原点与分度圆和渐开线交点的直线,并在变换对话框中操作将其顺时针旋转90/,将渐开线对旋转后的直线做镜像处理。 4)做齿顶圆跟齿根圆,此时的齿顶圆半径最好输入值+0.1,它能保证在后面的布尔操作中不至于出现失败。 5)螺旋线的绘制,并完成单个齿廓。这需要测量直线之间的角度,并运用特征命令,此时操纵需谨慎,防止出现错误。 6)运用倒斜角,选择齿顶和齿根边缘曲线,刀具体为整个轮廓,得到单个斜齿。 7)实体特征的圆形阵列命令得到全部整周的齿廓。 8)进入草图,完成轮毂、轮辐的设计,拉伸并通过求差得到,并对相关部位进行倒圆角跟倒斜角处理,最终得到斜齿轮如图4斜齿轮的模型参数化我们在对斜齿轮的设计过程中,需要通过现有的模型进行稍作修改参数就可得到不同的斜齿轮,其模型可以自动更新,生成新齿轮,这就需要对斜齿轮进行各结构的参数化,在需要时,修改数据即可。 3结束语 许多建模软件在绘制渐开线的时候通常采用样条曲线拟合的方法近似处理,而UG的公式曲线功能绘制的渐开线是非常精确的,并且本文中采用的扫掠方法也有效的避免了扫掠过程通常出现的变形或者失败现象出现,达到了精确建模。并把各个主要结构的尺寸参数都应用参数表达式进行关联,便于修改,实现了真正的参数化设计要求,对斜齿轮的精确、便捷的三维建模。 作者:孙国栋 单位:辽宁机电职业技术学院 产品设计毕业论文:特色产品设计地域文化论文 一、特色产品设计西蜀地域的文化资源分析 1.名人资源 “自古文人多入蜀”,成都及周边地区的名人资源举不胜举。名人资源相当丰富:①历史名人。根据史料记载,因各种历史原因旅居成都的历史文人有:李白、杜甫、王勃、卢照邻、高适、岑参、吴道子、百居易、刘禺锡、元稹、李商隐、苏东坡、黄庭坚、陆游、范大成等;②典故传说名人。历史上,成都向来不缺乏典故传说,主要代表的人物有三国人物刘备、诸葛亮;治水功臣李冰父子;古蜀传说蚕丛、柏灌、鱼凫、杜宇、鳖灵等;③近代名人。近代尤其是抗战时期,更有大批文化名人,各界精英迁往成都,其中包括巴金等。 2.古镇(城)资源 作为老皇城旧址的成都市区,其人文资源众多,如红照壁(老皇城故事)、交子街(已改为均隆街)等。传统的节日和民俗习惯被保留,例如,洛带古镇有客家民俗特色的火龙节:当地客家人的传统习俗是过“水龙节”、“火龙节”,据说“火龙节”其舞龙烧龙的传统源自江西籍刘姓客家人,定居洛带之后,将这一传统引入了洛带及周边地区,至今刘姓家族仍聚居在洛带镇宝胜村,以扎龙舞龙为业,最后形成了一套独特的舞龙程式:接龙、祭祖、迎龙归巢、杀鸡出龙、舞龙点睛等。山水资源成都市及周边主要代表山体9座:西岭雪山、九峰山、青城山、天台山、老君山、丹景山、凤凰山、龙泉山、鹤鸣山等。山体特征各异,有高耸山峰、丘陵等;邛崃山脉、龙泉山脉连绵起伏;各山体接壤,具有连续性、群体性;成都市及周边主要水体有:府河、南河、沙河、江安河、清水河、东风渠、青白江、南河、金马河、羊马河、杨柳河等。各水体间融汇贯通,如府河和南河实则为都江堰引入的四条河中的一条走马河,流入成都形成府河和南河,府河进入成都市区后绕城北、东而流,南河绕城西、南而流在合江亭处汇合,后合称府南河,也称锦江。其中,府河和南河被誉为成都的母亲河;沙河被誉为成都的生命河。 3休闲资源 成都及周边主要的休闲资源具有浓厚的历史内涵,其中的人文资源积淀丰厚,如川茶文化中又兼具典型地域特征的龙门阵文化、茶艺文化等。同时,这些休闲资源又传承了数千年的蜀文化精神。成都市及周边的主要休闲资源有:①“四川”。川菜、川酒、川茶、川戏;②“两蜀”。蜀锦、蜀绣;③传统民俗节日。火龙节、龙舟会、放水节等。 二、特色文化资源与产品设计的关系 1.利用特色文化资源开发特色产品,是文化产业改革的内在要求固有的文化产业模式已经不能适当社会的发展,文化产业的改革势在必行。利用特色文化资源开发特色产品,正好符合这种改革的要求。通过设计手段促使特色文化资源焕发新的活力和能量,创造文化生产力发展条件,不断孵化特色产品,生产经济资本,成都地区创造更多的精神文化财富。 2.利用特色文化资源开发特色产品,是文化创意产业结构调整的必然趋势当前,成都地区的丰富文化资源尚未充分整合和开发,新兴文化创意产业和具有特色文化资源的特色产品还未形成产业集群效应,在以文化创意产业为主导的国际和国内尚处于弱势。如果加快利用特色文化资源开发特色产品,进行有力的资源整体,形成文化产业链的联动状态,对文化创意产业结构的调整将是大有裨益的。 3.利用特色文化资源开发特色产品,是推动城市文化“走出去”的动力推动成都文化“走出去”需要有很好的智力支持,特色产品的开发正是这种强有力的支持。利用特色文化资源开发特色产品,是营造城市对外形象非常具有实效的举措,深刻体现出文化资源作为经济生产力的巨大创造性和活力。 三、西蜀地域文化特色产品系列化设计的类型 1.成套系列。特色产品的开发需要以套系的形式进行,以形成产品的整体性和统一性。如以蜀绣、蜀锦为元素设计餐具类产品时,需要用同一元素设计一整套的餐具,包括餐盘、碗碟、筷子等,而不是一个单件产品,如一个单独的碗碟或餐盘出现。并且,运用现代技术手段在降低产品制造成本的同时提升产品的品质,让具有西蜀地域特色文化资源的产品有机会走入现代生活和国际视野。 2.组合系列。此类型主要是扩展特色产品的功能,增加其使用价值。设计产品时,可以考虑将产品各部分以模块形式组合,消费者够没产品后可以根据个人喜好将不同的构件组合成不同功能的产品。如利用特色文化资源开发设计果汁机等生活用品时,配以不同的组件(榨豆浆组件、研磨调料组件等),实现产品的不同功能。 3.家族系列。以家族形式开发的特色产品极易在视觉上形成强烈的品牌效应。一旦挖掘出特色资源,利用现代设计手法将其转化为视觉符号后,这种视觉符号就植根于同类产品中,形成统一的符号特点,并且在以后的跟新过程中也保留这种符号。如特色产品以一代、二代等不断推出,这样有利于产品的推广。借力西蜀地域文化系列化特色产品,推动成都文化“走出去”的建议和对策争取建立自主品牌并大力培养相关人才,完善相关配套服务,打造良好的内部环境为“走出去”奠定基础;以国际赛事为向导、以项目合作为向导和以企业投资为向导的方向真正实现成都文化的“走出去”。 作者:王蓉 单位:西华大学艺术学院 产品设计毕业论文:产品设计之装饰艺术论文 1.装饰图形的协调与美观 仅仅是纹理和图形这种装饰办法比较传统,需要利用点、线、面的视觉形状来为产品营造细节,让产品显得更加立体和动感,因为点、线、面这种形状本身就体现着不同的变化和张力,利用这种视觉形状的效果可以提升产品的设计效果。比如,点的设计就可以运用到产品的按钮、开关和商标等部位,可以起到突出产品的具体功能,为产品的使用起到导向性或者单纯的点缀性作用;点连成线或者点线结合的这种办法则产生一种视觉上的流动或者切割作用,比如点线结合的装饰手段能够为产品营造出的风格简明的几何面、形式特别的自由面和变化丰富的综合面,让产品的功能区更加的突出和和谐;线条的粗细、长短和硬软程度又能凸显产品的属性,让产品具有质感。 一般来说这种点、线、面的装饰图形手段比较适用于很多的高科技产品的装饰设计中,这种理性化的图形能体现科技产品的严谨性和技术性,而这种点、线、面的变化带来的装饰效果又体现了科技产品的创造性和新颖性。 2.装饰色彩的协调与心理联想 一个产品的色彩是吸引消费者眼球的重要因素,功能齐备、造型良好的产品还需要与之相搭配的色彩作为装饰。装饰色彩之所以重要,一方面是因为装饰色彩也是美化产品的重要手段,能让产品的外观更加具有个性和吸引力。从某种程度上说色彩装饰从提高产品外观质量的方面提高着消费者对产品的使用感受,装饰色彩是吸引消费者注意,提高产品竞争力的手段之一。比如,过去的汽车外壳都选用黑色,但是现在生产商对每款车型都设计了竟可能多的备选色彩,丰富的色彩让汽车显得更加有型更加具有魅力,吸引着不同的消费者前来购车;另一方面来讲,装饰色彩在产品设计中的使用能够展现产品的特性和内涵,产品的内涵需要通过人的思维联想和视觉感受才能体现出来,而颜色的使用则是让人产生心理联想和视觉冲击的必要手段,比如很多使用红色和黄色这种暖色调的家电产品就容易让人联想到家的温情,采用灰色和蓝色这种冷色调的电子产品容易让人感到简洁轻巧,当然很多高科技产品也在装饰色彩中丰富起来,目的就是打破古板的造型设计,增强产品的艺术效果。 装饰艺术在产品设计中的文化价值体现装饰艺术是基于日常生活和传统艺术之上,是服务于生活和生产艺术,装饰艺术展现了产品的魅力,慢慢的得到设计界的重视。产品的装饰艺术表现在其图形装饰和色彩装饰,但是一个优秀的装饰艺术作品还需要表现出其文化内涵,比如举办北京奥运的时候,我们使用的奥运会会徽、火炬以及体育场所等的设计都是基于中国悠久的传统文化之上的,在这种大型的国际盛事中,像祥云、中国漆红这样的图形和色彩设计更能体现传统的东方文化,不仅体现设计之美,还体现文化古韵,让中国传统的文化发扬光大。可见,能够在现代设计中表现出中华民族的传统文化精粹是我国现代设计发展的长远目标。 作者:丁荔芳 产品设计毕业论文:产品设计下的数据管理论文 一、面向制造的数据设计规范的建立 MBD模式下,设计人员的设计要求全部通过一个集成的信息模型来表达,设计人员需要通过最少的工作、用最简洁的方式的表达设计要求、工艺人员要通过简单的操作快速的获取产品制造需要使用的各种信息。这就要求双方在产品设计前,制定双方认可的数据设计规范,该规范应保证设计可达性的前提下,最大限度的面向制造部门的工艺要求,以保证制造部门后续工作的顺利开展。 (一)构型方案的确立 由于当前客户部门对飞机有不同的需求,例如陆基使用、舰载、垂直起降等,这就需要设计人员在设计开始时确立明确的构型管理方案,以满足针对不同的客户需求采用不同的设计解决方案。构型管理的关键在于通过实施构型管理,协调典型部位(客户需求虽然不同,但是机体结构相同的部位)与差异部位间数据的组合、调取、使用关系。这样才能够保证制造出的飞机能够满足不同客户的不同要求。构型方案需要首先确立的主要原因在于,制造部门需要根据不同的构型管理方案,将设计部门提供的EBOM数据转化为PBoM数据,根据PBoM制定不同的生产组织方式,生产过程中形成不同状态的MBOM数据,当前国内外采用的构型方案管理方式有以下几种:*单一架次构建一个BOM结构树这种管理模式对于投产的架次较少,且客户需求的状态较多时非常的适用,虽然不同的架次间数据存在一定数量的交叉应用,但最终的结果是每一架次状态都存在一个物理的BOM。此种管理模式的优点在于各架次的数据状态非常明晰,数据对数据管理系统的依赖程度较低,便于产品的分包协作。*所有状态形成超级BOM结构树此种管理模式必须依赖于数据管理系统进行管理,数据本身存在于不同的构型管理状态中,数据的有效性记录于数据本身内或是其所属的模块中。后续环节的使用过程中必须依赖于数据管理系统的基于架次或是状态的过滤功能才能够获取某架飞机最终的数据状态。此种管理模式的优点在于数据的集成度非常高,不存在数据冗余,缺点在于数据管理工作不能够脱离数据管理系统进行,给后续的产品制造带来了一定量的成本。*基于模块化的构型管理如图1所示,此种管理模式需要首先确立飞机的基本构成模块,这些模块在所有的方案内都是统一的,方案都是通过“构型层”体现的。此种管理模式的优势在于,数据管理的颗粒度非常的灵活,各模块间的关系也比较明确。且后续的改型、选配工作开展非常的容易。 (二)设计几何信息表达传递方式的确立 在MBD模式下以及随着基于三维的数字化工艺设计、数字化检验工作的深入开展,设计人员设计的几何信息不仅需要表达零件最终的尺寸信息,更需要体现出不同类型零件的不同实现方式。例如饭金零件需要体现出从板材到毛料到最终零件的形成过程、机加零件要体现出从锻、铸件毛坯到零件各个细节的形成过程等。这些要求给设计人员的设计工作带来了一些挑战,细化了面向制造的设计思路,在满足设计强度、刚度要求的前提下,工艺实现的可达性也逐渐的成为设计人员需要关心的要点因素。 (三)设计非几何信息表达传递方式的确立 在MBD模式下,不能够片面的追求所有的信息都通过三维表达,需要考虑不同信息的最佳的表达方式。没有了传统的二维纸质介质,一些传统文字描述的内容需要通过一些载体进行表达与传递。当前采用的比较多的方式是通过零件的内部属性信息或是通过在数据管理系统内定义数据外部软属性信息表达。但无论采取哪种表达方式,都需要设计部门与制造部门共同制定数据表达、传递规范,目的是知道制造部门的工艺人员及生产一线的人员能够快速获取本专业或是自身需要的信息。 二、并行工作业务规则的确立 并行工作的开展必须依赖于数据管理规则、数据设计规则的确立,如果没有这些内容作为前提,并行工作的开展将非常的混乱。并行工作的目的是要求工艺人员提前介入产品设计工作中,从工艺可达性的角度对设计数据提出工艺要求,避免因工艺无法实现或是实现困难带来的往复修改等问题,同时基于已完成的设计模型开展必要的生产准备工作,以缩短生产准备的时间,相应的缩短飞机研制的周期。成熟度也就是产品设计状态成熟度,设计部门与工艺部门在并行工作开始前需要制定符合双方设计、制造状态的成熟度管理规则。一般成熟度的管理划分为几级,不同的成熟度状态需要对应不同的设计数据完善程度以及不同的工艺工作开展时机。例如,当成熟度达到某一状态时,设计数据的材料信息及零件外廓尺寸信息确定,制造部门就可以进行制造配套材料的采购、订货工作。基于成熟度的并行工作模式的优秀在于设计人员的成熟度状态控制以及制造部门基于成熟度开展工作的结果。设计部门必须严格控制设计数据的成熟度状态,不能够随意的进行提升或是降低,且提升的时机必须作出严格的要求与控制。制造部门不能单单只要求当成熟度达到某一状态后可以开展哪些工作,而应当明确的要求工作开展的程度。 三、工艺分工数据的管理 工艺分工指企业内部根据不同的专业以及同专业内部不同部门的不同的制造生产能够而进行了内部零件制造、装配的路线的划分。工艺分工的结果是划分出飞机工艺分离面以及所有零件、组件、工艺组合件的工艺路线,根据工艺分工的结果形成飞机制造的PBOM数据,生产计划部门根据PBOM数据制定零件制造及装配计划。 (一)工艺分离面的划分 工艺分离面应由工艺工作主管部门根据装配部门的工作能力进行划分.将飞机的大部件进行拆解.将不同的部件划分到不同的装配部门,后续的小部件划分有装配部门自行组织人员完成。 (二)PBOM的建立 PBOM即工艺BOM,是由设计BOM(EBOM)向制造BOM(MBOM)转化的中间数据。PBOM一般分两个步骤形成,第一步为将EBoM中部分数据进行分解、组合形成工艺组合件,第二步为工艺部门在EBOM及工艺组合件的基础上增加零件、组件、装配件的工艺路线形成最初的PBOM。PBOM的数据是在EBOM数据的基础上形成的,底层数据必须与EBOM数据保持关联关系或是直接引用EBOM数据。但表层数据的权限必须与EBOM数据的权限进行分离,以使工艺部门能够对数据进行后续的操作。当设计部门的EBOM建立过程中,工艺部门的PBOM数据即可开始建立,建立过程需要保证所有的EBOM数据都有对应的PBOM数据与其一一对应,不能够出现冲突或遗漏。当前多使用DS公司的Delmia软件的DPE模块或是DS公司的V6平台Delmia模块完成此项工作。建立完成的PBOM数据应与设计EBOM数据基于同一数据管理平台进行管理,以保证数据的关联性以及数据更改更新的继承性。 (三)工艺分工数据的传递与使用 工艺分工数据是在PBOM零件工艺路线数据的基础上形成的基于专业部门的所有数据的集合,这些数据是在PBOM工艺路线的基础上形成的,是生产计划部门编制部门生产计划的基础。工艺分工数据一般通过数据管理系统开发基于单一车间的数据提取功能完成的,一般为动态的数据,生产计划部门可在数据管理系统内进行提取,并将计划的结果与PBOM数据建立关联,以保证当PBOM数据发生更改后,数据能够得到及时的更新于反馈,不会出现零件或组件的遗漏。同时,工艺分工数据也是工艺主管部门进行产品设计工艺性判断工作的输入,工艺主管部门根据其负责的不同专业部门提取出与本专业相关的零、组件目录,并基于此目录协助设计人员进行产品设计的工艺可达性判定。 四、工艺审查数据的管理 工艺主管部门以及工艺分工的结果提取出与本专业相关的零、组件目录后协助设计人员进行产品设计的工艺可达性判定的工作也相当于进行零、组件工艺性审查的工作。将所有的工艺要求都灌输到产品设计工作中后即完成了相应产品的工艺审查。工艺审查的结果应作为产品成熟度状态控制的一个重要条件,工艺审查的结果应记录在制造部门的PBOM数据中,通过工艺审查结果的属性与设计EBOM建立关系,只有产品通过工艺性审查后才能够允许其提升至下一个成熟度状态。工艺审查的数据以及工艺人员与设计人员进行沟通的数据应在数据管理系统进行统一管理,以作为后续工作的依据,以及后续出现问题后的主要依据,避免推诱扯皮的现场发生。除以工艺分工数据作为工艺审查工作的输入外,也可以在设计EBOM属性内增加零件的工艺类型,如:饭金件、机加件、钦合金零件等,工艺审查人员通过过滤功能进行零件目录的提取继续后续的工作。 (一)工艺审查工作的启动 工艺审查的工作应在PBOM建立后启动,各专业根据自身的需要进行审查的目录分别开展工作。并行工作管理部门应把握所有产品数据的设计状态以及工艺审查工作的进行状态.当产品数据达到可进行工艺性审查的状态后,及时组织相关人员对相关数据进行工艺性审查。 (二)审查数据及信息的获取 参与工艺审查的人员除具体的零件负责专业人员外还有一些常规专业需要开展工作,如:标准专业、热处理专业、表面处理专业等。这些专业与具体的专业部门的关注点不同,具体的专业部门对数据的几何关注程度比较高,主要关注点在产品的形成工艺可达性,而常规专业的人员只关心与本专业相关的某些注释信息等非几何信息的工艺性判定。国内航空企业多使用DS公司的CATIA软件进行产品设计,随着客户对飞机性能要求的不断提高,飞机产品数据的数据量越来越大,而大的数据量导致了对计算机等设备的硬件水平要求较高,如果所有专业都基于打开产品模型进行工艺性审查无疑会带来一部分成本,同时数据逐项打开的工作效率也非常低。所以要求数据管理系统能够将需要进行工艺性审查以及需要生产一线的工艺及工人查看的非几何信息提取到数据的表层,通过过滤功能能够完成同类非几何信息的批量捍取供常规专业人员进行工艺审查,同时支持审查结果的批量反馈给数据管理系统作为产品数据成熟度状态提升的依据。 (三)审查结果的管理 工艺审查的结果应在PBOM中进行保存管理.并作为被审查数据成熟度提升的判定条件,未通过工艺性审查的数据不允许进入某个成熟度状态。工艺审查的结果应能够进行汇总及状态标识,以保证所有的相关专业都完成了工艺审查,且汇总的结果将作为工艺审签的基础数据进行管理。 五、工艺审签数据的管理 当某一产品数据通过所有必须的工艺审查后,可提交发放审签流程,发放审签流程中需要工艺部门的工艺总代表汇总该产品的工艺审查结果后判定是否通过工艺审签环节。此过程可交由数据管理系统完成,通过系统开发使得数据管理系统能够实现产品数据工艺审查结果的汇总及判定,当所有专业都通过工艺审签后,系统能够代表工艺总代表自动完成发放审签的工艺审签环节。 六、结束语 产品设计并行阶段的数据管理作为产品并行设计的基础管理工作,在产品设计过程中占有重要的地位,起到关键的作用。产品数据管理不但需要包含底层数据的组织、存储、使用这些问题,更需要关注与相关的业务开展模式的结合,面向制造的设计及数据组织、管理思路更是航空制造业面临的首要挑战。 作者:李德峰 孙岩 单位:中航工业沈阳飞机工业集团(有限)公司 沈阳航空航天大学北方科技学院 产品设计毕业论文:包装印刷行业下产品设计论文 1主题词提取研究现状 大量网络数据以文本的形式存在。要获取有效的数据资源,就需要对文本进行分析,获取文本的主题词,即主题词提取。所提取的主题词在对文本进行分析时,被用作文本主题的描述词[3]。主题词是面向信息索引和检索的标准化语言,是信息检索的基础。国内外对主题词提取已开展深入探索和研究。对于小规模文本,通过提出相关的文本内容能够提供主题词提取线索,从而达到从给定文本中提取主题词的目标[4]。在此方法中,由于充分利用了相关文本所提供的线索,从而能同时处理文本摘要和主题词提取。对于英文主题词提取而言,由于英文语言本身的特点,关注点主要是进行词干加工。因此,可以构建出对英文文本的主题词自动提取系统[5],由于不需要进行分词处理,因此系统效率较高。中文文本的主题词提取,可以从语义的角度进行分析,构建出语义网络,使用概念之间的匹配来进行处理[6]。通过这种方法能够解决传统方法以关键词进行主题词提取的缺陷。通过对词频率进行分析,同样可以进行主题词提取。通过增加文本预处理环节,能够进行合成词的识别,进而提高主题词提取的满意度[7]。通过主题词提取,能够获取文本内容的基本描述。现有的主题词提取方法主要关注于一般文本内容,缺少对行业应用领域的背景分析。通过对包装印刷行业产品设计要素进行分析,将产品设计要素与主题词的提取进行关联,从而提高数据资源获取效率,为包装印刷行业产品设计提供参考。 2基于产品设计要素的主题词提取算法 2.1包装印刷行业的产品设计要素分析 包装印刷行业的产品设计要素分析包装印刷行业中的产品设计,不仅是对产品本身特点的关注,与应用场景密切相关,还需要与众多的外在设计要素进行关联。而应用场景往往随着时间而发生变化,这就要求产品设计能适应应用场景的变化,满足新的设计要求。应用场景的变化与热点事件、用户群体特性、时节、地域等多种外在因素相关。这些外在因素往往能在互联网上以文本形式出现,并及时更新。因此,通过分析互联网上的文本,能够及时、有效地了解潜在的设计要求与设计趋势,从而为产品设计提供支持。定义包装印刷行业的产品设计要素合S。S中包含所有的设计要素,共n个,记为E1,E2,E3,…En。每个设计要素Ei具有属性A(Ei)和相关系数C(Ei)。其中,属性A(Ei)表示设计要素所具有的设计属性,是对设计要素Ei的基本描述;相关系数表示设计要素Ei与产品设计之间的关联程度。相关系数C(Ei)实际上表达了设计要素Ei在整个产品设计中的重要程度,是一个权重系数。 2.2文本向量空间模型 文本经过预处理后,可以得到分离出来的词。这些词是从文本当中抽取出来的关键词,用来表示文本的特征项,代表文本的性质和特点。基于产品设计要素的主题词提取算法采用向量空间模型的方法来表示文本。从文本集合向向量空间模型进行映射时,整个文本集合映射为向量空间;文本映射为向量空间中的向量,文本的特征项映射为向量的维度,从而构成完整的文本集合的向量表示形式。 2.3基于产品设计要素的主题词提取算法 主题词提取是文本分析的基础工作。从式(4)可以发现,传统的主题词提取方法往往关注文本本身主题词提取,而包装印刷行业的产品设计,需要关注与行业相关的文本分析。采用传统方法,会得到大量无关的主题词,并获得大量无关的文本,增加文本分析的难度和工作量。因此对式(4)权重计算方法进行优化和改进,基于产品设计要素进行主题词提取算法设计。根据对设计要素的定义,每个设计要素Ep,都有一个C(Ep),表示Ep对于设计的重要程度。为了反映设计要素在文本中的出现频率、重要程度,将C(Ep)作为特征项的一个重要权重系数。 3实验结果与分析比较 CF-TF-IDF与传统的TF-IDF之间在特征项提取上的有效性和效率。实验数据集为从互联网上抽取的5 000篇文本数据集合。实验步骤:首先对数据集合进行预处理,形成基本的特征项集合;然后按照算法步骤进行特征项提取。在预期特征项中,选择与包装印刷设计要素相关的词作为特征项;然后分别由CF-TF-IDF和TF-IDF的特征项提取结果进行对比。具体实验结果如图2所示。显然,DF-TF-IDF在特征项选择上具有比TF-IDF更高的准确率。TF-IDF只根据文本本身的特点进行特征项提取;因此,尽管TF-IDF能够抓住文本的特点,并提取特征项,但由于未考虑包装印刷行业产品设计的特点,所提取的特征项可能无法体现其与设计要素之间的关系。而CF-TF-IDF方法则通过设计要素权重因子,在选择特征项时,直接通过权重来进行筛选,从而使得特征项选择更符合行业应用设计要求。 4结语 以包装印刷行业的产品设计为中心,抽取出设计要素,形成设计要素权重因子,进而构建出CF-TF-IDF权重函数。通过该权重函数,将包装印刷行业产品设计的行业特点纳入到主题词提取过程当中,为面向产品设计的数据分析提供支持,提高设计效率。 作者:胡威 单位:武汉科技大学 产品设计毕业论文:机械工业中产品设计论文 1工业设计的发展现状 在国际上,人们越来越重视机械产品的艺术性,因此,工业设计在机械产品设计中发挥着重要的作用。不同的企业为了吸引顾客的眼光,往往别出心裁,在工业设计方面花费大量的时间和精力。品牌效应是影响消费者购买力的巨大效应。因此,各个企业都需要通过工业设计,挖掘自己产品中独有的特质,创造属于自己的品牌。而品牌更是极大程度上提高了企业的知名度和影响力。随着人们对品牌打造重视程度的不断加深,工业设计也更加受到重视,工业设计的水平也在稳步提高。为了提高公司的影响力,许多国际大企业都会选择优秀的专业人员,组建专门的工业设计部门,通过各种市场调研,了解潮流动向,设计出适合公司发展的品牌产品,提高企业自身的竞争力。在中国,工业设计的发展也经过了漫长的历程,但是无论发展起点,还是发展速度,与国外相比都存在较大的差距。在工业设计领域,我国还处于探索进步阶段。由于工业设计上的不足,我国在国际经济贸易中遭受了不小损失,因此,国家领导人也在会议中指出,必须重视工业设计。工业设计在我国还具有巨大的发展空间,创新性是它的主题。目前,我国大部分的设计产品缺乏创新性,借鉴的部分较多,这就很大程度上阻碍了工业设计的发展进步。要想提高我国民族品牌的国际影响力,形成“民族的就是世界的”的结果,必须不断提高我国的工业设计水准,将更多的创新性和创造力投入到工业设计中去,生产出更多带有民族特色的产品。 2工业设计在机械产品设计中的作用 在机械产品的设计中,我们一般将工业设计应用于人机工程学方面。以往在机械产品的设计过程中,设计师大多只会考虑机械产品本身的功能问题,大多数思路用来进行机械产品功能的设计,力求完善产品本身的功能,做到最好。然而,设计师们极少考虑使用者的感受,不会思考人们使用该机械产品时是否方便,更多的时候人们需要自身去适应机械产品的功能,使得大量生产出来的产品虽然自己功能强大,却无法满足人们正常使用的需求。这样造成的问题是,设计者无法判断自身产品的设计质量,从而无法寻求方法提高设计质量、促进机械产品的进步提高。而人机工程学则是重点强调人与机器的统一性,将人与机器作为整体进行考虑,在设计的过程中充分考虑到人的适应性,使得设计出来的机械产品更加符合人们生活生产的需求。一般来说,机械产品设计中工业设计的应用主要包括两个方面。首先,工业设计能够使得产品与人形成一个整体,使得生产出来的产品和人类很好地匹配。人类使用这种机械产品,不仅各种功能都能够满足需要,而且还能够使人们的身心都得到满足,真正做到使用该产品时产生愉悦之感,与目前我国强调的“以人为本”的思想完美融合。其次,工业设计具有极强的创造力,将其运用于机械产品的设计,将有助于创造出适合人们生活生产需求的机械产品,极大程度上促进我国机械产业的发展进步。 3工业设计在机械产品设计中的应用策略 3.1机械产品造型设计的主要特征 首先,对于机械产品,最重要的还是它本身的功能性,在进行造型设计时,必须将功能性放在第一位。机械产品的设计生产是使用合适的材料运用一定的工艺而实现的,是各过程工作的完美结合。其次,随着现代化生活的不断推进,机械产品的设计必须能够适应时代的发展潮流,在加工方面要做到方便迅速,满足现代化生活的各项要求,能够与经济发展相融合。此外,机械产品的造型设计还应该满足人类的生理和心理需求,极好地与人类的生活相适应,更加有利于人类的使用,使人们使用起来方便快捷。最后,机械产品的造型设计必须具有极强的创新性,应将当下的流行元素加入到机械产品的造型设计中去,设计出更能适应时展的机械产品造型。 3.2将造型设计的美学原则融入到机械产品中去 首先,必须严格掌握机械产品设计的比例和尺寸。时代不同,人们的审美也同,生产出来的机械产品的比例和尺寸也会产生较大的差异。应该根据当下人们的审美特征,设计出人们比较认可的机械产品的比例和尺寸,使得生产出来的机械产品具有较强的时代性。同时,必须注重产品设计的统一和多样性。这是产品设计中的美学原则,也是最能体现设计师水平的一部分。设计师必须在整体把握机械产品设计统一性的基础上,通过各种细节处理,使设计的产品具有多样性。在设计过程中,设计师必须要与技术人员加强沟通,使设计的产品能够协调统一,提高机械产品的质量和设计水平。 4总结 本文主要分析了工业设计的发展现状,将我国工业设计的发展与国际上的发展进步进行了对比,同时,对工业设计在机械产品设计中的应用进行了详细的说明。最后,通过对工业设计特征的研究,得出了将工业设计运用于机械产品设计中的主要策略,其他的方法策略还有很多,有待进一步研究。 作者:刘军华 单位:常州信息职业技术学院
酒店经营管理研究:酒店业经营管理发展论文 (一)酒店业发展呈现的特点 1.产品功能不断完善。经过多年的发展,我国酒店业已从一般的酒店细分为商务酒店、旅游酒店、度假酒店、会议酒店、经济型酒店、主题型酒店和一般旅馆等,不断满足多样化的市场要求。酒店集团化步伐加快,目前我国酒店集团100多家,连锁酒店近1000家。酒店联合重组不断推进,特许加盟开始兴起,国际酒店集团从高端市场向中低客源市场推进,国内市场国际化步伐加快。 2.个性化服务突出。以电子信息技术和连锁经营为代表的现代科技加速进入我国酒店业,向客人提供全球信息高速公路的全新服务,如人工智能对技术温度,光线的自动调节,在客房能有宽带上网、客房电视机能接收卫星网络信号、远程网络预定等,使酒店业的发展越来越依靠科技进步。 3.经济型酒店将成为市场主体。在住宿业中,经济型酒店拥有未来发展的最大空间。经济型酒店符合国际酒店业发展趋势,符合中国酒店细分市场的实际,符合国内旅游者的需求且对重大事件、经济因素变化不敏感。中国住宿业将从星级酒店为主体转向经济型酒店发展的新时代。 4.绿色、环保、节能、安全、健康将成为发展的新时尚。绿色、环保、节能、安全、健康是国际型酒店发展的新方向,是21世纪酒店业发展的新趋势。顺应这些趋势,积极创建绿色酒店,推动中国酒店业进入以“安全、健康、环保、节能”为主题的“绿叶”时代,将是全国酒店业贯彻落实科学发展观,全面建设小康社会,提高人民生活质量,走可持续化发展的必然选择。 (二)我国酒店管理存在的主要问题 1.酒店总体分布和建设的不均衡。发展不均衡:从总体规模来看,这种差异基本上是与改革开放形势吻合的,与地方经济发展特别是当地旅游经济发展形势相适应的。多种体制并存发展:我国的饭店体制形式多样,以国营酒店为主体,辅之以集体、个体、合资、合作等其它管理体制。客源结构发生了很大变化:现在酒店客源的分布,大体上为大饭店或城市中心饭店常驻商客占15%-20%。目前,许多城市建设公寓和写字楼的势头很旺,大量常驻商会随之从酒店迁出,这将在一定程度上减少了酒店的客源。从酒店业的宏观经营状况来看,这几年保持了年年上升的势头,我国酒店业正处于快速增长而且是效益型增长的阶段。 2.缺乏品牌化战略。酒店连锁经营的基本条件是有较高知名度的品牌,世界上很多成功的酒店在制定企业总体发展战略时,都把宣传和扩大品牌在世界市场的竞争力作为运营的优秀,但是我国的酒店企业绝大多数缺乏品牌战略,这可能与我国酒店业发展历史较短有关。 3.缺乏酒店管理人才。造成酒店管理企业人才缺乏的原因归结起来大概有三个方面:酒店管理教育的落后,教学条件及师资水平有限,理论与时间相脱节;一般企业为了节省成本只从其他企业挖取人才,导致全行业职员整体素质不高,人才流失严重,极大地阻碍了酒店管理水平的提高;目前社会公众对酒店管理工作了解不够,除了酒店管理本专业的人才之外,很多大中专院校毕业生不愿意到酒店就业,这在一定程度上也限制了酒店管理技术的提高。 4.缺乏成熟的管理模式。在国内,虽然一些酒店企业也拥有较丰富的管理经验,但是往往没有形成系统成熟的管理模式。很多企业在借鉴其他企业经验或者从酒店管理公司获得管理技术时没有结合本企业的实际情况和发展特点。 5.经营分散化且管理技术和理念落后。目前我国酒店大多小规模经营,而且地区差异较大,发展不平衡,而且不能适应和紧跟世界酒店发展趋势,与国际成功酒店还存在着很大的差距。 我国酒店业的发展趋势 (一)集团与品牌化 在国际化程度越来越高的酒店行业,集团化成为中外酒店经营管理不可避免的潮流与趋势,中国需要能够参与国际竞争的旅游饭店企业集团,否则,将严重阻碍我们成为旅游强国的进程。品牌是中外酒店业经营管理发展的灵魂,也是国内旅游饭店企业在新世纪实现可持续发展的关键。 (二)生态化 当前,中外酒店经营管理的生态化主要体现在以下方面:注重环境生态的营造,包括旅游饭店的选址、服务项目设计、功能生态布局等;强化绿色生态环保意识,如节能降耗;废品处理、一次性用品改造等。 (三)智能化 酒店应该培养自己的高技术人才,利用现在快捷的互连网系统为客人提供优质的服务,让客人从预定入住到结账都能一步到位,实现全电脑系统化管理与服务。酒店的智能化应该体现出快捷、方便、信息通讯等方面,让客人在享受酒店优质服务的同时感觉到酒店智能化带来的超值享受。 (四)坚持以人为本 酒店的发展离不开拥有专业知识的人才,未来酒店的发展经营理念应该从以前的“顾客第一、顾客是上帝”变为“顾客第一,员工第一”、“没有满意的员工就没有满意的顾客”,让员工在酒店工作有种归属感,保障员工的福利,灌输酒店的经营与服务理念,充分挖掘员工的潜能,在员工实现自身的人生价值的同时,为酒店做出更大的贡献。 (五)服务的个性化 在这个经济飞速发展的新时代,特色产品必须配合个性化的推销服务才能在市场的竞争中站住脚,才具有竞争力,酒店的员工应该在规范服务的同时,对客人提供拥有针对性的个性化服务,个性化服务就是在做好规范化服务的基础上要针对客人个性的差异最大限度的满足客人的需求。 提高酒店业经营管理的对策 加强人员培训,解决人才问题。导入竞争机制,建立科学评估体系,实现对人才最大限度的发现和激励。人才短缺是限制经济型酒店发展的最大障碍。人才培训系统是未来经济型酒店必须关注的一个重要方面。另外一点,进一步完善薪资福利和考核制度。以往的人事管理系统都是针对星级饭店的特点发展而来的,在经济型酒店的管理框架下,如何做好人事激励和考核管理是摆在经营者面前的一个新问题,这个问题会随着经济型酒店的快速发展而日益凸现。 整体性宏观调控。首先应按照“加强规划、控制总量、改善结构、合理布局、提高质量”的酒店企业发展方针进行有效地监控,逐步实现酒店企业行业接待能力和客源市场平衡发展的控制目标。 酒店企业规模经营。酒店企业“集团化经营”是跨国酒店大集团企业成功的秘密武器。酒店在发展扩大的同时应该重视酒店之间的合作,建立有竞争力的酒店企业集团。 重视消费者的个性化及情感需求。现代酒店业必须以消费者的心理特征,生活方式,生活态度和行为模式为基础去从事设计、销售紧扣人们的精神需求的酒店产品,使酒店产品和服务能引起消费者的共鸣。 酒店产品开发突出顾客参与性、互动性。实现人才可持续性发展,总体方针是引进外来人才,建立正确培训机制。具体操作是:引进外来人才,建立完善的工薪福利机制,尤其首先提升优秀店长的待遇,让更多的国内外优秀人才,如酒店管理人才及优秀大学毕业生认识酒店、了解酒店,吸引至酒店管理中。由于这些人才文化素质较高,又接受过高等教育,对新鲜事物接受能力较强,有一定的总结和创新能力,能为酒店改革、发展发挥更大的作用。建立正确的培训机制。与国内外有名的酒店管理院校合作,引进富有经验的管理人员和培训机制,建立专门统一的培训机构,针对不同层次、不同水平的员工进行不同的培训,逐步提高,达到统一进步的目的。 开发绿色酒店产品。随着酒店消费者对绿色产品的追求和环保意识的加强,酒店业的产品开发应考虑与社会以及人类环境的协调,开发有益于自然与社会的可持续发展以及酒店消费者自身健康的产品,突出酒店产品的绿色文化内涵,追求永远绿色的酒店体验。 酒店经营管理研究:酒店经营管理分析论文 一、酒店面临新的经营理论的挑战 1990年,美国麻省理工学院计算机教授汉莫博士在《哈佛商业评论》上发表了题为“再造不是自动化,而是重新开始”的论文,首次提出了企业再造的概念。1993年汉莫博士与管理咨询专家JamesChampy合著《再造企业》(ReengineeringtheCorporation》一书,并以“管理革命的宣言”作为副标题,对企业再造理论进行了系统阐述。在二位专家的倡导下,企业再造运动首先兴起于美国,并迅速波及全球,从而引发了一场世界范围内的管理革命浪潮。有人认为,该运动是继全面质量管理运动后的第二次工商管理革命。有人甚至认为,这场管理革命对当今企业的影响可以与两个世纪前亚当·斯密提出的分工理论对当时企业界的影响相提并论。企业再造理论是对分工理论、组织理论的否定,是对酒店经营管理长期实行的部门化、专业化管理的革命。 1.企业再造的含义 企业再造,也可称为企业再造工程或企业重新设计。汉莫等人在《再造企业》一书中作了十分清楚的定义:“企业再造就是对企业业务流程(BusinessProcess)做根本性的重新思考和彻底的重新设计,以求在成本、高质量服务和速度等各项当代绩效考核的关键指标上取得显著的改善”。 根据汉莫的定义,再造企业是从根本上对企业原有的基本信条、业务流程进行重新思考和重新设计,因此企业经营中一直遵循的基本信念,如分工思想、规模经营、标准化生产、金字塔式的组织结构、岗位责任制等,都提出了质疑,认为应该对此进行全面的重新考虑。再造企业不是对组织进行修修补补,而是对企业运营方式的重大革命,它要触及到事情的根源,对企业进行彻底改造,而决非是一般的改善或提高。企业再造着眼于业务流程。业务流程是企业以输入各种原料为起点到企业创造出对顾客有价值的产品或服务为终点的一系列活动。汉莫等人之所以认为应从业务流程着手改造,是因为现行企业业务流程是分工理论的直接产物,不重造业务流程,就不可能实现绩效指标的显著提高。 2.对分工理论的挑战 两个世纪前由亚当·斯密创立的劳动分工理论,一直是企业组织建设的优秀理论。一方面,企业制造产品的过程被分为一连串的简单动作,最后由生产线组装完成;另一方面,在组织机构上表现为金字塔式的官僚体制。这种劳动分工、专业化及金字塔式组织体制在提高劳动生产率上发挥了很大作用。然而,当人类进入网络信息时代后,价值观念和消费需求发生新的变化,对企业的发展产生着重大影响。分工理论指导下形成的企业经营与组织模式已不再是产生高效率的法宝,而已成为限制企业发展的枷锁,直接影响到参与国际市场的竞争。员工在生产经营中的“只见树木(局部或自己岗位),不见森林(全局或最终产品与服务质量的效果)”、管理者的“本位主义”、组织内部的“官僚习气”、轻视顾客与缺乏革新精神等,都使企业无法适应现代社会瞬息万变的经营环境,动摇了企业持续发展的根基。因此,企业再造理论大胆地向主宰了人类两个世纪之久的分工理论提出挑战,它否定专业分工论,主张工序合并,实行团队工作的“合工”业务流程工作方式;它否定传统的金字塔式组织,提倡“精兵简政”、组织结构“扁平化”;它实行分权管理,彻底消除官僚体制;它广泛、充分地发挥信息在生产业务流程和组织结构中的作用。 总之,企业再造理论与分工理论不同,其宗旨是通过一场彻底的经营管理革命,建立起高效率的组织模式和运作模式,增强企业的应变能力和竞争力,实现企业绩效的飞跃式提高。 企业再造理论一经提出,便迅速风靡欧美,继而波及亚洲等其它地区,成为世界企业关注的热点。目前约有70~75%的欧美企业正计划进行企业再造,美国500家笃笠抵杏?0%不同程度地正实施着“企业再造计划”。一些企业通过企业再造,有效地创造了竞争优势,使企业再度迈向辉煌之路。例如,美国波音公司进入90年代后出现不景气,公司为了摆脱困境,决策者确立了以降低成本为突破口,以改革工作流程为出发点的“企业再造方案”。公司打破传统的分工专业化、顺序化及中央集权的经营管理方式,建立工作整合(进行工序合并,实行综合作业),打破组织界限及讲求平行作业的管理方式,使公司在成本、质量与顾客服务上取得了显著效果。如1996年生产一架737波音客机的生产周期由原来的13个月减少到6个月,经营成本也降低了20~30%,波音公司终于通过“再造”挽救了自己,重新走上了繁荣之路。 国外实施企业再造取得成功的经验有下列几点值得借鉴:(1)对企业的整体改造优于局部改造;(2)企业高层主管和各级主管重视并直接参与改造;(3)计算机技术和信息技术广泛应用,充分发挥信息网络技术的作用;(4)变革的时机适宜,如选择企业面临困难、危机时期;(5)团队精神发挥得好;(6)对员工进行高素质的培训,拓开他们的知识面,提高他们的综合作业技能。 世界酒店业也正酝酿着与旅行社、航空公司的结合,进行综合改造;根本改革市场调研、预定、交通、接待、服务的作业程序;酒店内部的作业程序合并、工序合并,实现对顾客的“一条龙”服务、跟踪服务,让顾客感到十分方便和满意。 二、酒店经营管理模式的两大转变 因特网对酒店经营环境产生的重大影响,现代管理理论对酒店经营管理的理念、经营思路产生的支配作用,都导致了酒店经营管理模式必须来一个大的根本性的转变。 1.从制度型经营管理模式向人本型经营管理模式的转变 制度型模式主要是“以工作为中心”或“以岗位为中心”,通过各种规范、规章制度、标准等对酒店进行有效的管理。这是一种金字塔式的管理组织形式,它提高了管理者的权威,有利于制度、法规的制定、执行和任务的完成,有利于管理者制定工作方针、计划、经营目标,在世界酒店业发展过程中功不可没。但它在强调管理者权威性及制度的强制性的同时却忽视了员工作为“人”自身的能动性、创造性和潜能的发挥,缺乏对员工主动性和创造性的引导,忽略了员工间的和谐团结对酒店经营的重大影响,制约了员工个性发挥。 人本型模式是以“人”为中心,通过员工自主管理、民主决策、确立团队精神、协作精神、主人翁意识等观念,充分发挥员工的主动性和潜能,管理者主要起宏观调控和监督作用的一种经营管理模式。这一模式的实施必然要引起酒店组织结构、运作机制、工作程序等的重大变化,组织机构要更加精简,更有效能;对现代信息的传递与利用的要求越来越高。 2.从“以财务为优秀”的经营管理模式向“以现代营销为优秀”的经营管理模式的转变 当今酒店要生存和发展就必须在经营观念、经营方式等等方面来一个革新,必须把过去的“以理财”为重点的管理模式转到“以生财”为重点的经营管理模式上。“客源是酒店的衣食父母”。无客源酒店什么都谈不上,也没有财可以理。酒店要有持续的丰富的客源,必须要以现代营销学的理论与实践去开发客源,真正做到时时处处方便客人,处处时时为客人提供优质服务。必须了解市场、细分市场、选择目标市场,及时调整酒店产品与服务的组合,向公众不断沟通本酒店的服务特色、价格,以及做好即时的跟踪服务和各种信息反馈等等,使来自四面八方的客人都十分满意,起到良性循环的经营效果。要做到这些,最好的帮手就是借助于因特网与酒店 企业内部网的有机结合,为四面八方的客人与酒店之间架起一座方便的桥梁。信息网络技术为现代营销提供了真正的可能性和现实性,越来越多的人需要在日常生活和工作中使用因特网。目前,一般人都可以在公司、家庭、学校等轻易连接上因特网,进行通信,获取资料,消遣娱乐等。他们也希望差旅时可以方便地上网。至于租用酒店办公的商业客户,上网更加是工作和生意上的需要。所以一家没有因特网服务的酒店会减少吸引力,也显得不高档。网络酒店是当今酒店业发展的必然趋势。所谓网络酒店就是已经连上因特网的酒店。在网络酒店里,无论是酒店本身,还是入住客户,都可以便捷地连上因特网,进行通信,获取信息等。也可以说网络酒店是酒店通过特有的系统联接上国际互联网,通过网上的主页向全球多姿多彩、声情并茂地展示自己的风貌、特色;向全球亿万的用户分销自己客房和各种服务的酒店;并可依此组成酒店连锁业,以强劲灵活的营销手段向广大市场进军;它可以向众多的客户提供面对面的营销方式;它开拓市场的广度和深度都是平常方式下的人力、物力所无法与之比拟的。它代表了最新和最有效的营销方式,它为酒店开发客源市场带来了无限的商机。 网络酒店还可以为酒店带来新的收入,如:(1)记时上网服务;(2)电子信箱服务;(3)视频会议;(4)出租主机空间,出租PC笔记本电脑服务、(5)网上订房服务;(6)网上订餐、订花、订书等服务;(7)网上广告服务等等。 可以说,酒店经营进入网络营销时代,是大势所趋,人心所向,是科技进步的必然。 三、“以网络营销为优秀”的酒店经营模式 具体在四个方面可以得到突破: 1.在实现新思维方面可以得到突破 当今酒店经营管理的新思维集中概括为社会营销观念;一切为了顾客,最大限度地满足顾客需求为已任的酒店意识;全心全意任劳怨为顾客服务的精神。由于有了大容量、高速化、互动式信息互联网,为酒店按照新思维经营管理提供了可靠的物质技术基础和条件。因特网的大容量、高速化、互动式,改变了我们过去受空间、时间限制的服务方式和较低的服务效率。过去许多服务需要有中间商诸如旅行社、航空公司的介入,才得以有效地完成,中间商成为信息的组织和传递者,并控制着酒店部分营销活动。如今使用信息互联网,一方面使顾客有了充分的信息来源,让客人选择酒店商品的范围和权利大大提高,真正做到“任君选择”;另一方面,酒店亦获得了更强大的信息处理和传输能力,使之对市场的调研和市场细分可更加深入与可靠,并可不受空间、时间限制及时满足消费的个性化、特殊化的需求,实现“一对一”的特定营销,从而摆脱“非得批量才予办理”的惯常做法,从而逐步摆脱中间商的控制,更加符合顾客的需求进行酒店商品的销售,达到更加有效的进行市场营销活动。信息网络技术的发展,使酒店与顾客之间的沟通强化,变得更自由更方便,生产与消费者之间的距离缩短,直销变得更为重要。网络营销可以改变过去被动反应性的营销方式,而成为主动性灵活性的营销方式。 因特网络将使酒店的组织结构职能化分工向一体化、综合化方向发展,并形成以顾客为中心、顾客为导向的新的组织结构体系(扁平化的组织结构)。酒店营销战略的时效性、灵活性随之增强,战略计划的调整将更为频繁。市场营销组合也由4PS(产品、价格、销售渠道和促销)策略转化为4CS组合(满足顾客欲望、满足欲望的成本、满足购买便利和满足沟通)。这是消费者参与信息控制之后的客观要求。 2.在信息海洋中,迅速、准确的解决供需双方“各取所需”的信息问题可以得到突破 酒店网络营销一个关键的问题是要解决快捷、准确的信息沟通,提供信息服务,为此对网上供需两方的信息进行科学分类十分重要。要有一目了然的方便查询和可利用的《信息目录总汇》、《信息目录检索》等等。商品经济最本质的表现形式就是“供”和“求”两个字。经济发展必然造成“供”的大量增加,而新的“求”一方面刺激着新的“供”,另一方面又淘汰着老的、旧的“供”。这两个字无休止不停的运动。谁真正能在若干具体的“供”与“求”之间架起桥梁,谁就是成功者。酒店营销工作的成功,关键也在这里。我们可以通过上网的供方与需方的主页,实现全天候的供需双方信息的沟通。 3.充分利用因特网的优势,在酒店营销、公关广告宣传手段上取得突破 事实上目前国内已有多家酒店利用因特网进行了一系列的公关、广告宣传活动,并迅速获得了信息反馈和显著的经济效果。例如,杭州望湖宾馆通过我国因特网商业信息站“中国黄页”上网后,一周内就收到国外发来的电子邮件要求预订房间,此后预订房间的电子邮件、传真连接不断。酒店进行网络广告有着传统广告不可比拟的优势,这些优势是:(1)成本低、制作一个网络主页成本仅需几千元人民币;(2)不受时间和空间的限制,并容易调整广告的信息内容;(3)酒店与顾客可双向交流。 4.建立面向顾客的服务体系,实现直销的突破 建立面向顾客的直销服务体系,包括: (1)向顾客传递有关服务项目、服务特色、价格以及可为顾客带来独特利益的信息; (2)利用电子邮件帮助顾客解决问题,减少顾客购买和查询信息的货币成本和精力、体力等非货币成本,从而提高顾客感觉中的价值。 (3)向顾客提供网上模拟服务,使顾客亲临其境感受服务,以降低其购买风险。 (4)根据有关顾客偏好等信息,事先准备好顾客所要求的“定制化服务”,以提高顾客的满意程度。 (5)减少旅行社、航空公司等中间环节下的直接营销渠道服务。 (6)为降低成本建立酒店与设备生产厂或原材料供应厂间的直接联系服务。 (7)为丰富顾客文化娱乐生活在客房内建立多媒体可放精密唱盘和游戏光盘的服务。 总之,今天的酒店已处于网络信息环境之中,谁能及早认识并采取网络营销手段,谁就会在酒店经营中获得更大的市场空间,并具有更多更强的竞争优势。 世界最大的假日酒店集团建立了全球网络(WWW)的站点。无数的因特网入网者通过电脑上假日集团的主页,可获取其它各个酒店的信息,包括服务和房间种类等等。该公司的董事长和执行主席BrianLangton先生说:“客人可通过他们的私人电脑直接预定客房”。德国的假日酒店在客房内也设置了因特网站点,包括文字处理、平铺式窗口和传真设施。客房内还有多媒体可放精密唱盘和游戏光盘。另还推出新项目"Vidoondemand"顾客可以选择特定的时间看他们想看的电影,而不必按固定的电视节目表的顺序。 酒店经营管理研究:我国酒店业经营管理论文 内容摘要:在当前经济发展的大背景下,我国酒店业管理发展迅速,品牌不断提升,但也存在一些问题,本文结合实际对酒店业发展趋势进行探讨,并提出我国酒店业管理发展的对策建议。 关键词:酒店业经营管理发展趋势对策 我国酒店业管理现状分析 (一)酒店业发展呈现的特点 1.产品功能不断完善。经过多年的发展,我国酒店业已从一般的酒店细分为商务酒店、旅游酒店、度假酒店、会议酒店、经济型酒店、主题型酒店和一般旅馆等,不断满足多样化的市场要求。酒店集团化步伐加快,目前我国酒店集团100多家,连锁酒店近1000家。酒店联合重组不断推进,特许加盟开始兴起,国际酒店集团从高端市场向中低客源市场推进,国内市场国际化步伐加快。 2.个性化服务突出。以电子信息技术和连锁经营为代表的现代科技加速进入我国酒店业,向客人提供全球信息高速公路的全新服务,如人工智能对技术温度,光线的自动调节,在客房能有宽带上网、客房电视机能接收卫星网络信号、远程网络预定等,使酒店业的发展越来越依靠科技进步。 3.经济型酒店将成为市场主体。在住宿业中,经济型酒店拥有未来发展的最大空间。经济型酒店符合国际酒店业发展趋势,符合中国酒店细分市场的实际,符合国内旅游者的需求且对重大事件、经济因素变化不敏感。中国住宿业将从星级酒店为主体转向经济型酒店发展的新时代。 4.绿色、环保、节能、安全、健康将成为发展的新时尚。绿色、环保、节能、安全、健康是国际型酒店发展的新方向,是21世纪酒店业发展的新趋势。顺应这些趋势,积极创建绿色酒店,推动中国酒店业进入以“安全、健康、环保、节能”为主题的“绿叶”时代,将是全国酒店业贯彻落实科学发展观,全面建设小康社会,提高人民生活质量,走可持续化发展的必然选择。 (二)我国酒店管理存在的主要问题 1.酒店总体分布和建设的不均衡。发展不均衡:从总体规模来看,这种差异基本上是与改革开放形势吻合的,与地方经济发展特别是当地旅游经济发展形势相适应的。多种体制并存发展:我国的饭店体制形式多样,以国营酒店为主体,辅之以集体、个体、合资、合作等其它管理体制。客源结构发生了很大变化:现在酒店客源的分布,大体上为大饭店或城市中心饭店常驻商客占15%-20%。目前,许多城市建设公寓和写字楼的势头很旺,大量常驻商会随之从酒店迁出,这将在一定程度上减少了酒店的客源。从酒店业的宏观经营状况来看,这几年保持了年年上升的势头,我国酒店业正处于快速增长而且是效益型增长的阶段。 2.缺乏品牌化战略。酒店连锁经营的基本条件是有较高知名度的品牌,世界上很多成功的酒店在制定企业总体发展战略时,都把宣传和扩大品牌在世界市场的竞争力作为运营的优秀,但是我国的酒店企业绝大多数缺乏品牌战略,这可能与我国酒店业发展历史较短有关。 3.缺乏酒店管理人才。造成酒店管理企业人才缺乏的原因归结起来大概有三个方面:酒店管理教育的落后,教学条件及师资水平有限,理论与时间相脱节;一般企业为了节省成本只从其他企业挖取人才,导致全行业职员整体素质不高,人才流失严重,极大地阻碍了酒店管理水平的提高;目前社会公众对酒店管理工作了解不够,除了酒店管理本专业的人才之外,很多大中专院校毕业生不愿意到酒店就业,这在一定程度上也限制了酒店管理技术的提高。 4.缺乏成熟的管理模式。在国内,虽然一些酒店企业也拥有较丰富的管理经验,但是往往没有形成系统成熟的管理模式。很多企业在借鉴其他企业经验或者从酒店管理公司获得管理技术时没有结合本企业的实际情况和发展特点。 5.经营分散化且管理技术和理念落后。目前我国酒店大多小规模经营,而且地区差异较大,发展不平衡,而且不能适应和紧跟世界酒店发展趋势,与国际成功酒店还存在着很大的差距。 我国酒店业的发展趋势 (一)集团与品牌化 在国际化程度越来越高的酒店行业,集团化成为中外酒店经营管理不可避免的潮流与趋势,中国需要能够参与国际竞争的旅游饭店企业集团,否则,将严重阻碍我们成为旅游强国的进程。品牌是中外酒店业经营管理发展的灵魂,也是国内旅游饭店企业在新世纪实现可持续发展的关键。 (二)生态化 当前,中外酒店经营管理的生态化主要体现在以下方面:注重环境生态的营造,包括旅游饭店的选址、服务项目设计、功能生态布局等;强化绿色生态环保意识,如节能降耗;废品处理、一次性用品改造等。 酒店应该培养自己的高技术人才,利用现在快捷的互连网系统为客人提供优质的服务,让客人从预定入住到结账都能一步到位,实现全电脑系统化管理与服务。酒店的智能化应该体现出快捷、方便、信息通讯等方面,让客人在享受酒店优质服务的同时感觉到酒店智能化带来的超值享受。 (四)坚持以人为本 酒店的发展离不开拥有专业知识的人才,未来酒店的发展经营理念应该从以前的“顾客第一、顾客是上帝”变为“顾客第一,员工第一”、“没有满意的员工就没有满意的顾客”,让员工在酒店工作有种归属感,保障员工的福利,灌输酒店的经营与服务理念,充分挖掘员工的潜能,在员工实现自身的人生价值的同时,为酒店做出更大的贡献。 (五)服务的个性化 在这个经济飞速发展的新时代,特色产品必须配合个性化的推销服务才能在市场的竞争中站住脚,才具有竞争力,酒店的员工应该在规范服务的同时,对客人提供拥有针对性的个性化服务,个性化服务就是在做好规范化服务的基础上要针对客人个性的差异最大限度的满足客人的需求。 提高酒店业经营管理的对策 加强人员培训,解决人才问题。导入竞争机制,建立科学评估体系,实现对人才最大限度的发现和激励。人才短缺是限制经济型酒店发展的最大障碍。人才培训系统是未来经济型酒店必须关注的一个重要方面。另外一点,进一步完善薪资福利和考核制度。以往的人事管理系统都是针对星级饭店的特点发展而来的,在经济型酒店的管理框架下,如何做好人事激励和考核管理是摆在经营者面前的一个新问题,这个问题会随着经济型酒店的快速发展而日益凸现。 整体性宏观调控。首先应按照“加强规划、控制总量、改善结构、合理布局、提高质量”的酒店企业发展方针进行有效地监控,逐步实现酒店企业行业接待能力和客源市场平衡发展的控制目标。 酒店企业规模经营。酒店企业“集团化经营”是跨国酒店大集团企业成功的秘密武器。酒店在发展扩大的同时应该重视酒店之间的合作,建立有竞争力的酒店企业集团。 重视消费者的个性化及情感需求。现代酒店业必须以消费者的心理特征,生活方式,生活态度和行为模式为基础去从事设计、销售紧扣人们的精神需求的酒店产品,使酒店产品和服务能引起消费者的共鸣。 酒店产品开发突出顾客参与性、互动性。实现人才可持续性发展,总体方针是引进外来人才,建立正确培训机制。具体操作是:引进外来人才,建立完善的工薪福利机制,尤其首先提升优秀店长的待遇,让更多的国内外优秀人才,如酒店管理人才及优秀大学毕业生认识酒店、了解酒店,吸引至酒店管理中。由于这些人才文化素质较高,又接受过高等教育,对新鲜事物接受能力较强,有一定的总结和创新能力,能为酒店改革、发展发挥更大的作用。建立正确的培训机制。与国内外有名的酒店管理院校合作,引进富有经验的管理人员和培训机制,建立专门统一的培训机构,针对不同层次、不同水平的员工进行不同的培训,逐步提高,达到统一进步的目的。 开发绿色酒店产品。随着酒店消费者对绿色产品的追求和环保意识的加强,酒店业的产品开发应考虑与社会以及人类环境的协调,开发有益于自然与社会的可持续发展以及酒店消费者自身健康的产品,突出酒店产品的绿色文化内涵,追求永远绿色的酒店体验。 酒店经营管理研究:因特网时代酒店经营管理论文 一、酒店面临新的经营理论的挑战 1990年,美国麻省理工学院计算机教授汉莫博士在《哈佛商业评论》上发表了题为“再造不是自动化,而是重新开始”的论文,首次提出了企业再造的概念。1993年汉莫博士与管理咨询专家JamesChampy合著《再造企业》(ReengineeringtheCorporation》一书,并以“管理革命的宣言”作为副标题,对企业再造理论进行了系统阐述。在二位专家的倡导下,企业再造运动首先兴起于美国,并迅速波及全球,从而引发了一场世界范围内的管理革命浪潮。有人认为,该运动是继全面质量管理运动后的第二次工商管理革命。有人甚至认为,这场管理革命对当今企业的影响可以与两个世纪前亚当·斯密提出的分工理论对当时企业界的影响相提并论。企业再造理论是对分工理论、组织理论的否定,是对酒店经营管理长期实行的部门化、专业化管理的革命。 1.企业再造的含义 企业再造,也可称为企业再造工程或企业重新设计。汉莫等人在《再造企业》一书中作了十分清楚的定义:“企业再造就是对企业业务流程(BusinessProcess)做根本性的重新思考和彻底的重新设计,以求在成本、高质量服务和速度等各项当代绩效考核的关键指标上取得显著的改善”。 根据汉莫的定义,再造企业是从根本上对企业原有的基本信条、业务流程进行重新思考和重新设计,因此企业经营中一直遵循的基本信念,如分工思想、规模经营、标准化生产、金字塔式的组织结构、岗位责任制等,都提出了质疑,认为应该对此进行全面的重新考虑。再造企业不是对组织进行修修补补,而是对企业运营方式的重大革命,它要触及到事情的根源,对企业进行彻底改造,而决非是一般的改善或提高。企业再造着眼于业务流程。业务流程是企业以输入各种原料为起点到企业创造出对顾客有价值的产品或服务为终点的一系列活动。汉莫等人之所以认为应从业务流程着手改造,是因为现行企业业务流程是分工理论的直接产物,不重造业务流程,就不可能实现绩效指标的显著提高。 2.对分工理论的挑战 两个世纪前由亚当·斯密创立的劳动分工理论,一直是企业组织建设的优秀理论。一方面,企业制造产品的过程被分为一连串的简单动作,最后由生产线组装完成;另一方面,在组织机构上表现为金字塔式的官僚体制。这种劳动分工、专业化及金字塔式组织体制在提高劳动生产率上发挥了很大作用。然而,当人类进入网络信息时代后,价值观念和消费需求发生新的变化,对企业的发展产生着重大影响。分工理论指导下形成的企业经营与组织模式已不再是产生高效率的法宝,而已成为限制企业发展的枷锁,直接影响到参与国际市场的竞争。员工在生产经营中的“只见树木(局部或自己岗位),不见森林(全局或最终产品与服务质量的效果)”、管理者的“本位主义”、组织内部的“官僚习气”、轻视顾客与缺乏革新精神等,都使企业无法适应现代社会瞬息万变的经营环境,动摇了企业持续发展的根基。因此,企业再造理论大胆地向主宰了人类两个世纪之久的分工理论提出挑战,它否定专业分工论,主张工序合并,实行团队工作的“合工”业务流程工作方式;它否定传统的金字塔式组织,提倡“精兵简政”、组织结构“扁平化”;它实行分权管理,彻底消除官僚体制;它广泛、充分地发挥信息在生产业务流程和组织结构中的作用。 总之,企业再造理论与分工理论不同,其宗旨是通过一场彻底的经营管理革命,建立起高效率的组织模式和运作模式,增强企业的应变能力和竞争力,实现企业绩效的飞跃式提高。 企业再造理论一经提出,便迅速风靡欧美,继而波及亚洲等其它地区,成为世界企业关注的热点。目前约有70~75%的欧美企业正计划进行企业再造,美国500家大企业中有70%不同程度地正实施着“企业再造计划”。一些企业通过企业再造,有效地创造了竞争优势,使企业再度迈向辉煌之路。例如,美国波音公司进入90年代后出现不景气,公司为了摆脱困境,决策者确立了以降低成本为突破口,以改革工作流程为出发点的“企业再造方案”。公司打破传统的分工专业化、顺序化及中央集权的经营管理方式,建立工作整合(进行工序合并,实行综合作业),打破组织界限及讲求平行作业的管理方式,使公司在成本、质量与顾客服务上取得了显著效果。如1996年生产一架737波音客机的生产周期由原来的13个月减少到6个月,经营成本也降低了20~30%,波音公司终于通过“再造”挽救了自己,重新走上了繁荣之路。 国外实施企业再造取得成功的经验有下列几点值得借鉴:(1)对企业的整体改造优于局部改造;(2)企业高层主管和各级主管重视并直接参与改造;(3)计算机技术和信息技术广泛应用,充分发挥信息网络技术的作用;(4)变革的时机适宜,如选择企业面临困难、危机时期;(5)团队精神发挥得好;(6)对员工进行高素质的培训,拓开他们的知识面,提高他们的综合作业技能。 世界酒店业也正酝酿着与旅行社、航空公司的结合,进行综合改造;根本改革市场调研、预定、交通、接待、服务的作业程序;酒店内部的作业程序合并、工序合并,实现对顾客的“一条龙”服务、跟踪服务,让顾客感到十分方便和满意。 二、酒店经营管理模式的两大转变 因特网对酒店经营环境产生的重大影响,现代管理理论对酒店经营管理的理念、经营思路产生的支配作用,都导致了酒店经营管理模式必须来一个大的根本性的转变。 1.从制度型经营管理模式向人本型经营管理模式的转变 制度型模式主要是“以工作为中心”或“以岗位为中心”,通过各种规范、规章制度、标准等对酒店进行有效的管理。这是一种金字塔式的管理组织形式,它提高了管理者的权威,有利于制度、法规的制定、执行和任务的完成,有利于管理者制定工作方针、计划、经营目标,在世界酒店业发展过程中功不可没。但它在强调管理者权威性及制度的强制性的同时却忽视了员工作为“人”自身的能动性、创造性和潜能的发挥,缺乏对员工主动性和创造性的引导,忽略了员工间的和谐团结对酒店经营的重大影响,制约了员工个性发挥。 人本型模式是以“人”为中心,通过员工自主管理、民主决策、确立团队精神、协作精神、主人翁意识等观念,充分发挥员工的主动性和潜能,管理者主要起宏观调控和监督作用的一种经营管理模式。这一模式的实施必然要引起酒店组织结构、运作机制、工作程序等的重大变化,组织机构要更加精简,更有效能;对现代信息的传递与利用的要求越来越高。 2.从“以财务为优秀”的经营管理模式向“以现代营销为优秀”的经营管理模式的转变 当今酒店要生存和发展就必须在经营观念、经营方式等等方面来一个革新,必须把过去的“以理财”为重点的管理模式转到“以生财”为重点的经营管理模式上。“客源是酒店的衣食父母”。无客源酒店什么都谈不上,也没有财可以理。酒店要有持续的丰富的客源,必须要以现代营销学的理论与实践去开发客源,真正做到时时处处方便客人,处处时时为客人提供优质服务。必须了解市场、细分市场、选择目标市场,及时调整酒店产品与服务的组合,向公众不断沟通本酒店的服务特色、价格,以及做好即时的跟踪服务和各种信息反馈等等,使来自四面八方的客人都十分满意,起到良性循环的经营效果。要做到这些,最好的帮手就是借助于因特网与酒店企业内部网的有机结合,为四面八方的客人与酒店之间架起一座方便的桥梁。信息网络技术为现代营销提供了真正的可能性和现实性,越来越多的人需要在日常生活和工作中使用因特网。目前,一般人都可以在公司、家庭、学校等轻易连接上因特网,进行通信,获取资料,消遣娱乐等。他们也希望差旅时可以方便地上网。至于租用酒店办公的商业客户,上网更加是工作和生意上的需要。所以一家没有因特网服务的酒店会减少吸引力,也显得不高档。网络酒店是当今酒店业发展的必然趋势。所谓网络酒店就是已经连上因特网的酒店。在网络酒店里,无论是酒店本身,还是入住客户,都可以便捷地连上因特网,进行通信,获取信息等。也可以说网络酒店是酒店通过特有的系统联接上国际互联网,通过网上的主页向全球多姿多彩、声情并茂地展示自己的风貌、特色;向全球亿万的用户分销自己客房和各种服务的酒店;并可依此组成酒店连锁业,以强劲灵活的营销手段向广大市场进军;它可以向众多的客户提供面对面的营销方式;它开拓市场的广度和深度都是平常方式下的人力、物力所无法与之比拟的。它代表了最新和最有效的营销方式,它为酒店开发客源市场带来了无限的商机。 网络酒店还可以为酒店带来新的收入,如:(1)记时上网服务;(2)电子信箱服务;(3)视频会议;(4)出租主机空间,出租PC笔记本电脑服务、(5)网上订房服务;(6)网上订餐、订花、订书等服务;(7)网上广告服务等等。 可以说,酒店经营进入网络营销时代,是大势所趋,人心所向,是科技进步的必然。 三、“以网络营销为优秀”的酒店经营模式 具体在四个方面可以得到突破: 1.在实现新思维方面可以得到突破 当今酒店经营管理的新思维集中概括为社会营销观念;一切为了顾客,最大限度地满足顾客需求为已任的酒店意识;全心全意任劳怨为顾客服务的精神。由于有了大容量、高速化、互动式信息互联网,为酒店按照新思维经营管理提供了可靠的物质技术基础和条件。因特网的大容量、高速化、互动式,改变了我们过去受空间、时间限制的服务方式和较低的服务效率。过去许多服务需要有中间商诸如旅行社、航空公司的介入,才得以有效地完成,中间商成为信息的组织和传递者,并控制着酒店部分营销活动。如今使用信息互联网,一方面使顾客有了充分的信息来源,让客人选择酒店商品的范围和权利大大提高,真正做到“任君选择”;另一方面,酒店亦获得了更强大的信息处理和传输能力,使之对市场的调研和市场细分可更加深入与可靠,并可不受空间、时间限制及时满足消费的个性化、特殊化的需求,实现“一对一”的特定营销,从而摆脱“非得批量才予办理”的惯常做法,从而逐步摆脱中间商的控制,更加符合顾客的需求进行酒店商品的销售,达到更加有效的进行市场营销活动。信息网络技术的发展,使酒店与顾客之间的沟通强化,变得更自由更方便,生产与消费者之间的距离缩短,直销变得更为重要。网络营销可以改变过去被动反应性的营销方式,而成为主动性灵活性的营销方式。 因特网络将使酒店的组织结构职能化分工向一体化、综合化方向发展,并形成以顾客为中心、顾客为导向的新的组织结构体系(扁平化的组织结构)。酒店营销战略的时效性、灵活性随之增强,战略计划的调整将更为频繁。市场营销组合也由4PS(产品、价格、销售渠道和促销)策略转化为4CS组合(满足顾客欲望、满足欲望的成本、满足购买便利和满足沟通)。这是消费者参与信息控制之后的客观要求。 2.在信息海洋中,迅速、准确的解决供需双方“各取所需”的信息问题可以得到突破 酒店网络营销一个关键的问题是要解决快捷、准确的信息沟通,提供信息服务,为此对网上供需两方的信息进行科学分类十分重要。要有一目了然的方便查询和可利用的《信息目录总汇》、《信息目录检索》等等。商品经济最本质的表现形式就是“供”和“求”两个字。经济发展必然造成“供”的大量增加,而新的“求”一方面刺激着新的“供”,另一方面又淘汰着老的、旧的“供”。这两个字无休止不停的运动。谁真正能在若干具体的“供”与“求”之间架起桥梁,谁就是成功者。酒店营销工作的成功,关键也在这里。我们可以通过上网的供方与需方的主页,实现全天候的供需双方信息的沟通。 3.充分利用因特网的优势,在酒店营销、公关广告宣传手段上取得突破 事实上目前国内已有多家酒店利用因特网进行了一系列的公关、广告宣传活动,并迅速获得了信息反馈和显著的经济效果。例如,杭州望湖宾馆通过我国因特网商业信息站“中国黄页”上网后,一周内就收到国外发来的电子邮件要求预订房间,此后预订房间的电子邮件、传真连接不断。酒店进行网络广告有着传统广告不可比拟的优势,这些优势是:(1)成本低、制作一个网络主页成本仅需几千元人民币;(2)不受时间和空间的限制,并容易调整广告的信息内容;(3)酒店与顾客可双向交流。 4.建立面向顾客的服务体系,实现直销的突破 建立面向顾客的直销服务体系,包括: (1)向顾客传递有关服务项目、服务特色、价格以及可为顾客带来独特利益的信息; (2)利用电子邮件帮助顾客解决问题,减少顾客购买和查询信息的货币成本和精力、体力等非货币成本,从而提高顾客感觉中的价值。 (3)向顾客提供网上模拟服务,使顾客亲临其境感受服务,以降低其购买风险。 (4)根据有关顾客偏好等信息,事先准备好顾客所要求的“定制化服务”,以提高顾客的满意程度。 (5)减少旅行社、航空公司等中间环节下的直接营销渠道服务。 (6)为降低成本建立酒店与设备生产厂或原材料供应厂间的直接联系服务。 (7)为丰富顾客文化娱乐生活在客房内建立多媒体可放精密唱盘和游戏光盘的服务。 总之,今天的酒店已处于网络信息环境之中,谁能及早认识并采取网络营销手段,谁就会在酒店经营中获得更大的市场空间,并具有更多更强的竞争优势。
投资理财论文:我国家庭投资理财行为分析论文 摘要:家庭投资理财的选择、组合、调整行为可以定义为家庭对某一种或某几种资产所产生的需求偏好和投资倾向,本文对家庭的投资理财的这一行为进行了分析,并对家庭投资理财如何获取收益和家庭投资理财风险及其规避进行了分析,希望对家庭投资理财的实践有所帮助 关键词:家庭投资理财,行为分析,投资收益,投资风险 随着我国经济的发展,人民生活水平的提高,家庭金融资产的不断增加,投资理财已成为日益重要的问题,家庭投资理财是针对风险进行个人资财的有效投资,以使财富保值、增值,能够抵御社会生活中的经济风险,不管是储蓄投资、股票投资,外汇、保险投资,由于投资品种日益增多,所需的专业知识也不尽相同,投资方法也很难完全掌握,家庭的资产选择、组合、调整行为均定义为家庭对某一种或某几种资产所产生的需求偏好和投资倾向,本文对家庭的投资理财的这一行为进行了分析,并对家庭投资理财制胜之道和家庭投资理财风险及其规避进行了分析,希望对家庭投资理财的实践有所帮助。 一、家庭投资理财的选择 (一)、进行家庭投资理财选择的必要性 家庭在投资时,首先面临的就是投资方式和领域的选择,一般应以资产的收益与风险以及相互制约关系为考虑基本点,选择某种或某几种资产,并决定其投人数量与比例。改革开放以前,在大多数中国老百姓眼里,“投资理财=银行=储蓄所”,个人金融投资给老百姓带来的仅仅是“存钱生利息”。今天的老百姓不但有能力“穿金戴银”,个人可支配的收人也达到了数万元。新的投资品种逐渐成为个人投资理财的重笋组成部分。诸如金融期货、金融期权等新兴的个人投资理财工具层出不穷,对现代个人理财投资组合影响很大。在众多的资产选择方式中,及时引导家庭利用资金市场的不景气,以较低的成本筹措社会游资,选择自己适合的方式进行理性投资,就是一种不景气市场条件下的资产选择策略。 如2006年前的中国股市十分低迷,有不少头脑清醒,有远见的投资者,敢以两分的利率向自己的亲朋好友借钱和筹集未到期的银行定期存单,他们将存单用于银行的抵押贷款,并将贷款和借来的资金存入银行用于购买股票,由于投资机会把握准确,投资方式选择合适,结果不到一年,2006年下半年股市兴旺,他们购买股票的收益率达到100%,获得了令人咋舌的高回报。理论与实证分析表明:家庭对资产的选择标准大都是以带来近期新的收人或收人相对量的增加。根据财力和能力使投资多元化,但要避免盲目从众投资、借钱投资。金融投资工具大体分为保守型的如银行存款,成长型的如债券、基金等;高风险高收益型的如期货、外汇、房地产等;精专业知识的如邮品、珠宝、古玩、字画等。尽可能地使投资多元化,但切记不要盲目从众投资,要发挥个人特长,尽可能多元投资,获得最大收益。 (二)、家庭投资理财的品种 当前,新的投资品种逐渐成为个人投资理财的重笋组成部分。诸如金融期货、金融期权等新兴的个人投资理财工具层出不穷,对现代个人理财投资组合影响很大。现在家庭投资理品种主要有: 1.银行存款。对普通百姓来讲,存款是最基本的投资理财方式。与其它投资方式比较,存款的好处在于:存款品种多样、具有灵活性、具有增值的稳定性、安全性。在确定进行储蓄存款后,投资者面临着存款期限结构的选择。投资者选择的主要是活期还是定期,在定期存款中,是只存一年还是更长的时间,这主要看将来的收人和支出状况,以及对未来其它更好投资机会的预期和把握。 2.股票投资。在所有的投资工具中,股票(普通股)可以说是回报率最高的投资工具之一,特别是从长期投资的角度看,没有一种公开上市的投资工具比普通股提供更高的报酬。股票是股份有限公司为筹集自有资本而发给股东的人股凭证,是代表股份资本所有权的证书和股东借以取得股息和红利的一种有价证券,股票己成为家庭投资的重要目标。 3.投资基金。不少人想投资股市,但是不懂得如何选择适合自己的股票,最理想的方法是委托专家代做投资选择,这种投资方式便是基金。投资基金是指通过信托、契约或公司的形式,通过发行基金证券,将众多的、不确定的社会闲散资金募集起来,形成一定规模的信托资产,交由专门机构的专业人员按照资产组合原则进行分散投资,取得收益后按出资比例分享的一种投资工具。与其它投资工具相比,投资基金的优势是专家管理、规模优 势、分散风险、收益可观。家庭购买投资基金不仅风险小,亦省时省事,是缺少时间和具有专业知识家庭投资者最佳的投资工具。 4.债券投资。债券介于储蓄和股票之间,较储蓄利息高,比股票风险小,对于有较多闲散资金、中等收人家庭比较适合。债券具有期限固定、还本付息、可转让、收人稳定等特点,深受保守型投资者和老年人的欢迎。 5.房地产投资。房地产是指房产与地产,亦即房屋和土地这两种财产的统称。由于购置房地产是每个家庭十分重大的投资,所以家庭要投资于房地产应该做好理财计划;合理安排购房资金并随时关注房地产市场变化,以便价格大幅度看涨时,卖出套现获取价差。在各种投资方式中,投资房地产的好处是其能够保值,通货膨胀比较高的时候,也是房地产价格上涨的时期;并且,可以房地产作抵押,从银行取得贷款;另外,投资房地产可以作为一份家业留给子女。 6.保险投资。所谓保险,是指由保险公司按规定向投保人收取一定的保险费,建立专门的保险基金,采用契约形式,对投保人的意外损失和经济保障需要提供经济补偿的一种方法。保险不仅是一种事前的准备和事后的补救手段,也是一种投资行为。投保人先期交纳的保险费就是这项投资的初始投入;投保人取得了索赔权利之后,一旦灾害事故发生或保障需要,可以从保险公司取得经济补偿,即“投资收益”;保险投资具有一定的风险,只有当灾害或事故发生,造成经济损失后才能取得经济赔偿,若保险期内没有发生有关情况,则保险投资全部损失。家庭投资保险的险种主要有家庭财产保险和人身保险。目前,各大保险公司推出的扮资连结或分红等类型寿险品种,使得保险兼具投资和保障双重功能。保险投资在家庭投资活动中不是最重要的,但却是最必要的。 7.期货投资。期货交易是指买卖双方交付一定数量的保证金,通过交易所进行,在将来某一特定的时间和地点交割某一特定品质、规格的商品的标准化合约的交易形式。期货交易分为商品期货和金融期货两大类,对期货交易的选择要谨慎行事。 8.艺术品投资。在海外,艺术品已与股票、房地产并列为三大投资对象。艺术品与其它投资方式相比较,具有以下优点:一是投资风险小。艺术品具有不可再生性,因而具有极强的保值功能,其市场波动幅度在短期内不很大,所以投资者能把握自己的命运,安全性强。二是收益率高。艺术品的不可再生性导致艺术品具有极强的升值功能,所以艺术品投资回报率高。但同时,艺术品投资缺陷也较突出:一是缺乏流动性,一旦购进艺术品,短期内不一定能出手,其购人与售出之间的期限可能长达几年、几十年、上百年,对于资金相对不太宽裕的一般家庭是不现实的。二是一般情况下艺术品的鉴别需要较强的专业知识,不具有鉴定能力的家庭和个人还是谨慎行事。 二、家庭投资理财的组合 不管是金融资产、实物资产,还是实业资产,都有一个合理组合的问题。从持有一种资产到投资于两种以上的资产,从只拥有非系统性的单一资产变成拥有系统性的组合资产,这是我国家庭投资理财行为成熟的重要标志,许多家庭已经认识到具有实际经济价值的家庭投资组合追求的不是单一资产效用的最大化,而是整体资产组合效用的最大化。因为资产间具有替代性与互补性,资产的替代性体现在各种资产间的需求的多少。 相对价格、大众投资偏好,甚至收益预期的变动均可能呈现出彼消此长的关系。资产的互补性表现为一种资产的需求变动会联动地引起另一种或几种投资品的需求变动,如住宅和建材、装修业的联动关系等。所以从经济学的角度不难证明,过多地持有一种资产,将产生逆向效应,持有的效用会下降,成本上升,风险上升,最终导致收益的下降。这不利于家庭投资目标的实现,而实行资产组合,家庭所获得的资产效用的满足程度要比单一资产大得多,这经常可以从资产的持有成本,交易价格、预期收益、安全程度诸方面得到体现。比如,市场不景气时,一般投资品市场和收藏品市场同时处于不景气状态,但房市、邮市、卡市、币市、股市、黄金首饰、古玩珍宝的市场疲弱程度并不相同,有的低于面值或成本价,有的维持较高的价格,也是有可能的,这时头脑清醒,有鉴别能力的投资者,会及时选择上述形式的资产中,哪些升值潜力大的品种进行组合投资,也会获得可观的效益。我国已有不少家庭不仅可以较自如地运用资产组合的一般投资技巧,在投资项目上注重资产澡的替代性和互补性,做到长短结合,品种互补,长期投资与短期投机互为兼顾,并且在市场的进人与退出技巧上亦能自如运用。自有资金与他人资金互相配合,从而使家庭投资理财的效益大力提高。这是效益较佳的资产组合方式。 资产投资需要组合,才能既有效益又避开风险,许多家庭已懂得这一道理,并付诸于自己的投资活动中,但通过大量实证分析,我们发现,有不少家庭,只是单纯地将增加几种投资品种,缺乏内在联系的“凑合”在了一起,并不考虑资产间如何组合才能做到有比例地相互联系和相互结合。其实资产组合是优化家庭财产结构和资产结构,变短期的低收益资产组合为长期的高收益资产组合的一系列活动。有一部分家庭,以中老年家庭为主要构成部分,他们的资产组合中,投资意识不强,保值的意愿使其资产过份向低风险低收益的品种集中,比如储蓄可能占银行与金融资产的85%以上,证券投资的比重过小,其家庭的实物资产多选择有较强消费性质的耐用消费品,是一种较典型的低效益资产组合方式;也有的家庭,以年轻夫妇为重要构成部分,其家庭投资又过份向高收益高风险的品种集中,带有明显的追求投机利润的家庭投资组合,如过份投向股票、期货、企业债券、外汇等形式,甚至为贪图高利参与各类社会集资,一旦失手,往往可能血本无归。这也是一种低效益的资产组合方式。还有的家庭虽然也认识到了高收益与高风险并存的道理,并开始按多品种,多期限组合投资项目,但对投资与投机的双重功能,相互关系,对投资项目的市场分割与转换认识不足,以及自有资产与他人资产的关系处理上容易失误,这也是低效益的资产组合方式。 三、家庭投资理财的调整 资产的组合要长期且经常处于效益最大化的状态,资产的组合就不能只是短期的静态剖面,而是一个动态的非线性过程,是对各种市场因素进行合理预期后,不断修正完善已实施的资产组合方案的过程。所以资产组合实际是一系列变动因素组成的函数,不断进行合理地有效地调整的依据是决定这一函数的基本变量是一系列不确定的因素:比如,家庭在占有信息并不充分的情况下进行投资组合,信息的无限性与信息占有的有限性间的矛盾始终存在,资本市场的不均衡是经常的,均衡是偶然的瞬间的,这里存在市场预期的困难,此外,政府的干预更具有不确定性,我国投资市场的政府干预力度较大,有时干预的依据不足,随意性的主观存在,使家庭关注客观经济运行走势的同时,经常要揣测政府对资本市场的政策干预,以此来决定投资组合与调整,比如我国股市的大起大落和其基本运行趋势,经常与政策的干预有关。 资产调整基本反映出家庭对自身拥有资产的均衡预期的要求,家庭在投资调整过程中,决定各种资产相互依存关系并合理构筑自己的资产需求函数时,首先要考虑资产构成的均衡状态,是以市场上供求关系,所决定的资产偏好,收益支付能力为依据,从中发现最优的资产构成及实现方式,其次是对资产变动进行合理预期,使效益不仅在短期内符合收益最大,风险最小的原则,而且在长期运行中,也要使资产的效率最大,根据西方经济学的资产选择与调整理论:资产的组合顺序是,先选择无风险资产,再选择风险和收益都一般的资产,最后追加风险和收益都较高的资产投人,这样的资产调整是按照风险收益的要求进行的,符合资产组合的层次性,系统性要求,这样的资产调整是高效合理的。 确认家庭是投资市场的一个重要主体的地位,认识其投资行为正不断趋于成熟,赋予他们更多的投资品种的选择,尤其是从安全性、流动性收益性不同方面拓展渠道和品种是政府从宏观角度应进一步解决的问题,以金融资产的多元化提供为例,在金融工具的提供上,在普通股之外,能否考虑增加优先股等种类,能否在现有国债的基础上增加品种,扩大金融债券,企业债券的发行规模是十分重要的。此外,金融衍生工具,包括股票期货,指数期货,债券期货等也不应持拒绝排斥的态度,衍生工具有投机性强、风险大的一面,但管理得法,规范得当,还有降低风险的一面,发达国家对衍生工具的使用已非常普遍。 四、家庭投资理财如何获取收益: 现在,不少家庭投资理财收效不理想,有的甚至因投资失误和理财不当而造成严重损失。那么,家庭投资理财,到底如何进行,才能取得预期收益呢?笔者进行了探讨: (一)、制订投资理财计划坚持“三性原则”—安全性、收益性和流动性。所谓安全性,将家庭储蓄投向不仅不蚀本、并且购买力不因通货膨胀而降低的途径,这是家庭投资理财的首要原则。所谓收益哇,将家庭储蓄投资之后要有增值,当然盈利越多越好,这是家庭投资理财的根本原则。所谓流动性,即变现性,家庭储蓄资金的运用要考虑其变成现金的能力,也就是说家里急需用这笔钱时能收回来,这是家庭投资理财的条件,如黄金、热门股票、某些债券、银行存单具有较高的变现性,而房地产、珠宝等不动产、保险金等变现性就较差。 (二)、了解和掌握相关领域和学科的知识。在进行家庭投资理财过程中,将涉及金融投资、房地产投资、保险计划等组合投资,因而,首先要了解投资工具的功能和特性,根据个人的投资偏好和家庭资产状况有针对性地选择风险大小不同的储蓄、债券、股票、保险、房地产等投资工具,制定有效的投资方案,最大限度的规避风险、减少损失。了解国家的时事动向,掌握宏观经济政策、相关的法律法规。家庭投资离不开国家经济背景,宏观经济导向直接制约投资工具性能的发挥和市场获利空间;同时,了解国家的法律法规,使得投资合法化,不参加非法融资活动,在可能的情况下通过合理避税提高收益。 (三)、家庭投资理财要有理性,精心规划,时刻保持冷静头脑。科学管理如何妥善累积人生各阶段的财富,并且将财富做有计划有系统的管理,是现代家庭必备的理财观。(1)建立流动资金。流动资金的规模通常应该等于3个月或6个月的家庭收入,以防可能出现突发的、出乎预料的应急费用。流动资金的合理投资渠道应是银行的常规性储蓄存款、短期国债等可变现资产。(2)建立教育基金。当今高等教育的成本有着显著的上升趋势,如果现在预测的资金需求在十几年后可能会与实际的需要之间存在很大差异,要达到这些目标就得进行长期的资产积累,并保证资产免受通货膨胀的侵蚀。目前很多理财专家都推崇定期定额投资基金的方式,您可以选择一股只有增长潜力的股票或偏股票型基金,每月定期购买相同金额,通过时间分散风险。(3)建立退休基金。在开始为退休做准备的早期阶段,投资策略应该偏重于收益性,相对也要承担较高的风险;而越接近退休,退休基金的安全性就越发重要,保险方面也要进一步加大养老型险种投入。 (四)、计算“生活风险忍受度”,量力而投。所谓“生活风险忍受度”是指如果家庭主要收人者发生严重事故,家庭生活所能维持的时间长度。因而对家庭主要收人者要在可能的情况下加大人身保险投保力度,尤其是家里有经济上不能自立的家庭成员,要为其做好一段时间的计划,以免在主要收人者发生意外时他们无法正常生活;此外,在正常生活过程中也要预留能维持3个月左右的生活开支,然后再选择投资,以备急需之用;同时,不能以降低生活质量而过度投资。 五、家庭投资理财风险及其规避: 凡是投资都有风险,只是风险的大小不同而己,家庭投资亦如此。家庭投资理财可能遇到的风险:风险是指由于各种不确定性因素的作用,从而对投资过程产生不利影响的可能性。一旦不利的影响或不利的结果产生将会对投资者造成损失。风险分为系统风险和非系统风险。系统风险主要由政治、经济形势的变化引起,如国家政策的大调整、经济周期的变化等;非系统风险主要由企业或单个资产自身因素导致。家庭投资风险主要有:政策风险,指因国家经济金融政策的出台实施或调整变化而给投资者带来的风险。法律风险,指因违反国家法律法规进行金融投资而形成的风险。市场风险,指因市场变化而造成的风险。机构风险,指因金融机构经营管理不善而给投资者带来的风险。诈骗风险,指家庭在投资过程中被人诈骗而形成的风险。操作风险,指家庭进行金融投资的过程中因操作不当而形成的风险。 (一)建好金融档案。在家庭金融活动频繁的今天,众多的金融信息已经很难仅凭人的大脑就全部记忆清楚,由此导致了一系列问题:有的银行存单和其它有价证券被盗或丢失后,却因提供不出有关资料,无法到有关金融机构去挂失;有些股民股票买进卖出都不记账,有关上市公司多次送股后,竟搞不清帐上究竟有多少股票,以至错失了高价位抛出并盈得更多利润的良机;有的将家庭财产或人身意外伤害等保险凭据乱放,一旦真的出了事,却因找不到保险凭单而难以获得保险公司理赔,等等。 只要建立家庭金融挡案,这些问题就完全可以避免。建立家庭金融档案主要可从以下三个方面入手:首先,明确入档内容。(1)各类银行存款和记账式有价证券存单姓名,账号、所存金额和存款日期及取款密码;(2)股票买卖情况记录;(3)各类保险凭据;(4)个人间相互借款凭据;(5)各种金融信息资料,如银行分档存款利率、国库券发行和兑付信息、股市行情信息等;(6)家庭投资理财方法和增值技艺的资料。其次,掌握入档方法。家庭投资额不多的,可专门用一个小本子记载即可;如投资较多,则应建立正规账册,区别类型,分别将家庭金融内容逐一记入,并将每次金融活动内容一笔笔记清;家庭有电脑的,则可发挥这一优势,将个人家庭金融档案存入电脑,以便随时检索。再次,把握重点问题:入档要及时,不能随便乱放导致金融资料散失;内容要全面,应入档的各种金融内容,都要完全齐备地进入档案;存档要保密,对存单(身份证、个人印章、取款密码等有关家庭金融安全的重要档案资料,要分别存档,电脑建档还应设置密码;资料要纳新,定期清理老资料,存入新资料,使档案任何时候都有投资参照价值;应用要经常,坚持常翻阅,常研究,籍以提高理财本领,提高投资效益,同时,防止存款到期忘记支取,避免家庭投资利益损失。 (二)、打造个人信用所谓个人信用,即个人向金融机构借贷投资或消费时,所具有的守信还贷纪录。它是公民在经济活动中不可或缺的“通行证”。目前,居民建立个人金融信用,可采取两种办法:其一,利用银行金融创新机遇证明个人信用。近年来,商业银行纷纷推出信用卡、贷记卡,持卡者守信还贷,就能建立起个人信用。其二,借助中介服务机构建立个人信用。如上海资信有限公司就为银行和个人提供个人信用联合征信服务。通过个人信用信息采集、咨询、评估及管理,建立个人信用档案数据中心,为市民申办信用消费提供配套的个人信用报告。广大居民在进行冢庭借贷投资或消费时,应借助这样的中介服务,建立个人信用,取得向多家银行借贷的“通行证”。 (三)、家庭投资者要及时查明实际遇到风险的种类、原因,并及时采取补救措施。由于外部原因引起的风险,如存折丢失、密码被盗等造成的风险,应及时与银行联系挂失;如由于金融诈骗所形成的风险,应及时采取多方式、多手段进行摧收,直至诉诸法律,以最大限度减少损失。由于国家宏观经济政策的变化造成的风险,应及时调整修改投资计划和投资方案,如利率下调,就调整储蓄结构;如资本市场不景气,就调整股票、期货、基金、债券结构。 结论:家庭投资理财是一项家庭中的系统工程,需要用一生的时间和精力来周密规划、精心搭理;要科学合理地掌握理财原则,扩大投资渠道,运用各种理财工具,科学组合、分散风险,走出理财误区,最大限度地发挥资金的使用效应。总之,家庭投资理财的健康发展,一方面需要加强家庭理财的科学规划,建立适合自身的理财方式,另一方面也需要金融机构开发出更多更好的理财产品,创造良好的投资环境,优化使用家庭的投资资金,提高其投资的收益率,才有可能最大限度地动员家庭家庭持有的资金,从而实现家庭财产使用效益的最大化,才能真正使家庭投资理财成为中国经济增长的重要支撑点,推动我国经济又好又快地发展。 投资理财论文:个人投资理财对策研究论文 1前言 1.1个人理财定义 个人理财是在既定的理财目标下,充分分析个人财务现状和风险承担能力,通过平衡安排各种收入与支出,选择不同风险收益特征、不同期限结构的投资组合,实现收益和风险的平衡,其目标是价值最大化。这个定义包含理财的几个特性。首先,理财是一场持久战,理财作为实现人生目标的财务规划过程,要着眼于大的方向,从每个人的人生规划入手,因此合理的人生规划是理财不可或缺的条件之一。其次,基于长远考虑的理财,更多关注的是平衡,也就是所谓的价值,而并非价格的最大化。一些诸如个人理财就是“钱生钱”、理财要成功就得投资高收益产品的观念,从理财的角度来说都是错误的,至少是不全面的。 1.2研究背景、目的和意义 近年来,中国理财产品市场逐步成长与发展,越来越多的人进入到这个市场来,人们越来越希望从这个有点虚拟化的市场分得一杯羹,尤其是一些辛苦了大半辈子的工人农民。随着这股热潮的愈演愈烈,内容丰富、风险各异的理财产品迅速诞生。面对众多的理财产品,一时间让投资者眼花缭乱,不知如何是好,结果是“东一榔头西一棒”,打不到点子上。再加上许多投资者的风险意识远远不够,跟风现象严重,以至得不偿失,不仅达不到保值增值的初始目标,还给刚刚发展起来的资本市场带来严重冲击。 造成如此尴尬局面的一个重要原因,就是错误地理解了理财的真正含义。由于普通市民并不具备投资金融产品的知识和能力,因此错把“投资”当作“理财”,其本质就是通过投资金融产品进行博弈,结果当然是“十赌九输”。拿现在炒得最热的股票和房地产来说,把钱押在股票市场上的投资者,虽然一部分在这轮牛市中获得相当可观的收益,但更多的是在牛市后期盲目跟风进入这个市场的,结果是输得体无完肤;而投资房地产的,这几年可谓是赚得钵满盆满,但是这笔巨额收益,并不是理财所得,而是“赌”回来的。一旦将来房价下跌,持房者没有落袋为安的,不但有可能重回起点,更有可能从盈利反过来被“套牢”。 可见,虽然理财是财富保值增值的最优选择,但是由于我国资本市场的不成熟以及居民对理财本质及其蕴涵的风险认识的不足,使得居民在投资理财时要面对更多的不确定性,无法尽情地享受成功理财带来的好处,同时也不利于我国资本市场的快速健康发展。因此,如何引导居民正确认识理财以及正确理财,就成为研究我国个人理财问题的重中之重。本文探讨的就是这一要点,通过研究探讨,旨在使投资者对现阶段我国资本市场上各种理财产品具备一个较为清晰的认识,从而引导他们进行正确而理性的投资,真正达到财富保值增值的目标;同时通过投资者的成熟来促进资本市场的成熟,进而保证我国的资本市场能够沿着快速健康而又稳定持久的轨道发展。 1.3研究思路和方法 本文首先从我国个人理财现状出发,根据存在的问题来分析理财的本质和存在的风险,纠正目前投资者普遍存在的一些误区;然后在此基础上提出一些个人理财的对策和技巧,使投资者对理财的认识从理论层面上升到实践层面,从而实现真正意义上的理财;最后展望我国未来几年至几十年理财产品发展的新趋势并提出相关对策,使个人理财也能紧跟时代步伐。 在研究方法方面,本文采取的是理论研究与实证研究相结合的方法,通过一些经典理论以及具体事例和统计数字,使研究结果更加有说服力,也让投资者对理财市场有更深刻的认识和更充足的信心,从而更好地进行理财。 2个人投资理财现状分析 2.1概述现阶段我国个人投资理财的发展 随着中国经济的发展和人民生活水平的提高,各种消费需求和投资需求迅速增加。我国居民个人金融资产在社会各类金融资产中所占的比重由20世纪90年代的40%上升到本世纪初的60%,个人资产逐渐成为影响金融市场供给的决定性力量。个人手头的资产增加了,就需要对之进行整理保管以达到增值保值的目的,个人理财已经成为日常生活必备的经济生活内容。 随着个人投资意识的增强,个人理财业务受到前所未有的追捧,尤其是在2006年新一轮大牛市开始之后表现得更加明显。但是由于中国资本市场还处于刚刚起步发展的阶段,国内居民的理财意识和理财能力并没有跟上经济发展和财富积累的步伐,对于如何制定适合自己的财务规划,合理配置储蓄、保险、证券、房产等投资品种上的资金,还缺乏一种比较全面和理性的认识。相当一部分人是仅仅依靠个人常识和经验进行自主投资,或者干脆是采取盲目跟风的做法,这样,想要真正规避投资风险,实现资产保值增值的难度相当大。 另一方面,逐渐扩大的消费群体、潜力巨大的市场,惹来了各路金融机构的垂涎。由各大商业银行和证券、保险、信托等金融机构组成的大军已纷纷打出投资理财的旗号,向目标客户展示和推销其理财产品;许多国际性金融机构或者通过与境内机构合作的形式,或者利用推介会等形式向目标客户灌输其投资理念,不断对这个市场进行渗透。其目的无非是希望先发于人,以图通过服务模式、经营理念、品牌文化等质量要素吸引和发展自己的消费群体,抢占市场份额。 综合上面的分析笔者认为,中国正在兴起一个崭新的金融市场——个人理财市场,并且随着我国经济的再发展和居民理财意识的逐日加强,这个市场将拥有不可估量的发展前景。但是,毕竟投资者的理财意识还不成熟,也还欠缺专业的理财能力,而且与发达国家相比,目前国内金融机构提供的理财服务还跟不上消费者需求的增长,市场供需还存在一定的断裂,因此,决定了目前这个市场只能处于缓慢发展的状况。 2.2个人投资理财普遍存在的误区 可支配的收入越来越多,让老百姓逐渐摆脱了“一分钱掰成两半花”的窘境,并开始有了理财的愿望和需求。可是如何打理好个人资产,目前可供选择的管道不算多,人们的认识和行为误区却不少。由于认识上的误区会造成行为上的错误,最终影响个人财富的保值增值和人生目标的实现,因此笔者特别总结出以下几个比较典型的误区,分析其中的“误处”,并予于纠正。 误区一:对理财缺乏正确认识,将理财定义简单化。理财的概念这几年才逐渐兴起,很多人将理财简单定义为储蓄,将钱存在银行,而不懂得如何规划这笔财富使其增值。更多的人将理财看做投资,简单地理解为“钱生钱”,这种观念直接造成理财行为上的急功近利,风险也大大增加。许多人倾其毕生的储蓄,投资于股票市场,这其中甚至还包括下岗工人和退休老人,结果由于股票市场的不成熟及投资者的盲目跟风进出,不少人深深被“套牢”,非但财富没有实现保值增值,严重的连基本的生活都保障不了。 其实,理财的优秀目标就是合理配置财富,最终达到保值增值。在理财时既要考虑财富的积累,又要考虑财富的保障;既要为获利而投资,又要对风险进行管理和控制。因此个人理财首先要保证满足自己正常的生活需要,然后才是对剩余财产进行合理安排。另外,以为把钱存在银行稳赚利息就是最安全的想法也是不对的。储蓄存款虽然流动性强,风险小,但是综合考虑通货膨胀率和利息税对收益的影响,这种理财方式不仅有可能带来零收益,还会使财富“缩水”。有人测算过:1987年的1万元储蓄存款到2007年实际只能买到价值2000元左右的商品。储蓄存款其实是风险厌恶型的人因不愿意承担风险而采取的极其保守的理财规划,但是这样又被动地担负了较大的贬值风险。要想获得超额收益,风险是不可避免的,一般情况下,风险与收益呈正相关关系,关键看风险管理的措施是否得当。天下没有免费的午餐,同样也没有无风险的投资。一味地追求无风险的储蓄存款,就像把头埋进沙堆的鸵鸟,是危险和愚蠢的。正确的理财理念应该是兼顾风险与收益:在收益一定时,尽可能锁定和规避风险;在风险一定时,尽可能地争取最大收益. 误区二:买房就一定能升值赚钱。房地产最近几年一直稳中有升,加上银行利率又低,许多房地产投资者便应运而生,且好多人在房地产市场投资的比重极大。大家头脑中开始产生了一个错误理念:房产只能升值不会贬值。在造就了不少富翁之后,有些投资者甚至开始举债投资,购买多套房子以期望增值,于是出现了许多“负翁”。到后来更是出现了“以房养房”、“以租抵贷”等炒楼方式。房屋固然在升值,可是具体能够升值多少却是谁也无法确定,相反房屋的折旧却是每年都在发生的。然而这种做法在房产泡沫日趋严重,政府调控渐趋加重的今天也变得越来越不现实,目前的房价已处极端高位,再介入的风险是非常大的。先前的这批人先是随着央行加息,开始背负比以往沉重得多的还款负担,而房屋租金却一直都比较平稳,这就使得一些经济实力普通的购房者开始决定出售自己的其中一套房产,但随即开征的卖房营业税又使他们陷入了两难的境地。 房屋真能保值增值吗?诚然,在特定条件下,特定区域的房屋是能够保值增值的,可是如果将此泛化,称所有的房屋都具有保值增值功能的观点是极不正确的。尽管在目前我国还算好的经济和市场环境下,房地产投资仍然可以说是比较好而且重要的投资管道,但是我们也要切记,风险永远伴随在房地产投资的高收益背后。随着房价的逐年上涨,风险也在逐渐加大,“以房养房”、“以房抵贷”将有可能面临房屋不能买掉的流动性风险、租金下降或租不出去导致成本难以回收的风险以及通货膨胀率高于房产收益的风险。而对利用贷款来买房的人风险则更大,因为在贷款的同时也就将投资的风险放大了许多倍,放眼国际,贷款投资房产失败是导致个人破产的重要原因;而日本、香港房地产泡沫的历史教训告诉我们,超负荷的过度投资,往往是财务危机的罪魁祸首。长期来看,随着房产市场竞争的加剧、市场供应的加大,房产市场必将回归理性,房价也将会随供求关系的转变而有涨有跌,像前几年那样房产投机可以获取暴利是极不可能的。 一位被誉为“诚信可靠的房地产投资专家”的美国女投资者维娜·琼斯·考克斯这么说道:“房地产投资绝对不是一项适合所有人投资的项目,因此在决定投下大量资金之前,明智的人应当打下坚实的基础。”她总结了每个成功的房地产投资者必须遵循的五大步骤:加入一个房地产投资俱乐部或者协会之类的组织;真正确定你想要得到的是什么;决定何种投资方案最有效;获得相关知识和技巧,使自己的策略奏效;多出价。这些建议,值得目前近乎疯狂的投资者好好参考和借鉴。 误区三:随波逐流,盲目跟风,忽视自身的实际需要。这类人进行的是“人云亦云”式的理财,他们不明白要为自己理财的道理,看到别人买了哪些产品赚了钱,就跟着去购买相同的产品,甚至在可能的高收益刺激下,完全不理自身的资金现状去购买并不适合自己的产品。在投资学上,这被称为“羊群效应”,这在股票市场里最常见,看见别人纷纷投资股市,也积极跟进;听说某只股票最近很多人买,自己也跟着买进,结果往往是亏本或者被“套牢”。 虽然说理财的根本目的是实现财富的保值增值,最终达到财务自由,可是一个大前提却是自己动手理自己的财,而不是单纯盲目地让别人牵着鼻子走。要想充分体会成功理财的乐趣,就要从自己动手做起,多了解理财的相关产品,依靠自己的头脑判断购买品种,不要人云亦云。每个人对收益和风险的偏好都不一样,也就应该有不同的理财方案。每个人的财务状况和想要的生活状态都取决于自己,因此应当为自己的理财目标负责,按自身实际情况理财。 误区四:只做一次理财规划,一成不变地理财。有些人在确定初期理财规划的时候,能够从自身实际出发,合理地规避了以上三种误区,在选择了最适合自己的理财产品后,接下来所做的就是把它丢在一边,等着获得预期收益。还有一些人在更换对比了几种理财产品组合之后,选择收益最高的一种,以为自己已经找到最佳的投资组合,没必要再做更改。诚然这两种做法确实能给投资者带来短期内看得见的收益,但是从中长期来看,不变的组合能否继续维持这种收益? 答案是否定的。理财是一个动态的过程,是随着人生各个阶段的发展而变化的。我们现阶段的理财其实就对未来的教育、医疗、失业、退休提前作出合理安排,而国家经济的发展、物价水平的变化以及自身收入水平的变化都会对这些既定的安排有所影响。再则人生的每一阶段,都有着不同的收益要求与风险承受能力。比如年轻时期的积累阶段,人们就愿意承受较高的风险去换取较高的收益,达到财富的积累;到了中年的巩固阶段,人们就换成了中庸的投资观念,保本加收益是最重要的目标;等到了退休期间,没有了收入来源,人们就不愿承受任何风险,而把稳定收入年金看作最重要的目标。因此,理财方案的制订,不是一劳永逸的,只有随着社会、人生的发展而变化,才能够达到最佳的效果。 2.3理财风险面面观 收益与风险同在,这是投资的一般规律。我们无论投资那种理财产品,除了关注回报率之外,还要清醒地认识与之相伴的种种风险。说到风险,尤其是在投资理财中,许多人首先想到的往往是损失,实际上损失仅仅反映了风险事件发生后所造成的一种实际结果,而风险却是一个事前概念,它是未来结果的不确定性,是损失的可能性;它是未来结果(实际收益率)对期望(预期收益率)的偏离,即波动性。这样理解的话,人们的一切行为活动就无不和“风险”密切相关了。投资之所以有风险,就是因为人们无法预知在将来的一段时期内,很多事情的发生可能会给自己的财富带来损失,比如说利率、汇率、政策的变化等等。因此,当你决定把钱拿来投资的时候,就要时刻警惕风险暗算了你的钱。在现阶段进入理财市场的人日趋增多以及理财产品日渐丰富的时候,伴随而来的是理财风险也越来越大,笔者将理财中较常遇到的风险统计如下,以供投资者参考。 (1)周期性波动风险,主要是指证券市场行情周期性变动而引起的风险。这种行情变化不是指证券价格的日常波动和中级波动,而是指证券行情长期趋势的改变,它可分为看涨市场(牛市)和看跌市场(熊市)两大类。在看涨市场,随着经济回升,股票价格从低谷逐渐回升并持续上升;在看跌市场,伴随着经济衰退,股票价格也从高点开始一直呈下跌趋势。许多投资者在进入证券市场并不考虑这一点,拿之前一段时间股市行情来说,相当一部分的人太过疯狂,对牛市持续时间估计过于乐观,没有意识到市场也有回落的时候,以至身陷股市而不能自拔,更有甚者倾家荡产。 (2)市场风险,即证券市场价格上升与下降的变化所带来的风险。证券市场与一般商品市场和货币市场不同,其价格波动频繁,很难预料,尤其是股票价格时起时伏,变幻莫测,使证券市场的市场风险大于其它商品市场、货币市场和真实资本投资市场的风险。证券的价格水平主要取决于人们对证券收益的预期和市场供求关系,而这些都是不确定的,随时都会因风吹草动而发生变化,从而导致证券市场价格的频繁波动,增加了证券投资的风险。 (3)利率风险,即市场利率变动引起证券收益变动的可能性。利率上升,会打击股票、债券等的价值。其中,利率风险是债券的主要风险。当市场利率提高时,以往发行又尚未到期的债券利率相对偏低,此时投资者若继续持有债券,在利息上要受损失;若将债券出售,又必须在价格上作出让步,此时投资者无法回避利率变动对债券价格和收益的影响。就股票而言,利率的变化会改变人们对股票收益的预期和影响股票市场的供求关系,从而影响股票价格的波动,由此观之,利率的变化也给股票投资带来很大风险。利率决定于货币市场的供求关系,而货币市场的供求关系经常因种种原因而变动,因此市场利率也因之时高时低,进而波及到证券价格的涨跌,加大了证券投资的风险。 (4)购买力风险,也叫通货膨胀风险。通货膨胀时物价上涨,货币会失去原有的购买力。如果投资的回报率赶不上通货膨胀的速度,实际就等于赔钱。假设现时的通胀率是7%,银行存款利率是5%,那么一年前100元的东西现在要花107元才能购买,而如果当时把钱放在银行,现在只有105元,已经买不起一年前卖100元的东西了,这就是通胀带来的风险。购买力风险对不同证券的影响是不相同的,最容易受到影响的是固定收益证券(债券、优先股),因为其利率一般是预先规定不变的,不能因物价上涨而提高,故其风险较大。而普通股股票的购买力风险相对较小,当发生通货膨胀时,由于公司产品价格上涨,公司的名义收益会增加,公司净盈利增加,此时股息也会增加,股票价格随之提高,普通股股东可得到较高收益,可减轻通货膨胀带来的损失。另外,长期证券投资的购买力风险较短期证券投资的大。 (5)政策风险,指政府有关证券市场的政策发生重大变化或是有重要的法规、举措出台,引起证券市场的波动,从而给投资者带来的风险。政府的经济政策和管理措施可能会造成证券收益的损失,这在新兴股市表现得尤为突出。经济政策的变化,可以影响到公司利润、债券收益的变化;证券交易政策的变化,可以直接影响到证券的价格。2007年5月30日,中国证监会宣布上调股票交易印花税,结果整个中国股市一度蒙上一层灰幕,也给还沉浸在数钱喜悦中的股民敲了一记重重的警钟。 此外,在投资理财的过程中,投资者还会面临诸如流动性风险、企业风险、法律风险、汇率风险等等。流动性风险指投资无法在需要时适时变换为现金,如房产和私人收藏品就不易变现,流动性风险较高。企业风险是指由于企业经营的好坏而产生的盈利能力的变化,使投资者的收益或者本金减少甚至损失的可能性。如果企业经营效率低下,无力保持其在同行业中的竞争地位和盈利的稳定性,就说明企业的潜在风险很大,投资者遭受损失的可能性也就很大。法律风险主要是指有些募集者采取欺诈、诱骗等违法手段发行证券,使投资者遭遇受骗上当的风险;或是有些证券的发行和交易因不符合法律规定而宣告无效。汇率风险是从事外汇投资者所特有的风险,是指因汇率的变化而导致外汇收付者或外汇储备者资产价值变化的不确定性。 那么,对投资者而言,究竟要怎样才能最大限度地规避风险呢?笔者认为,投资者应充分认识到“只要投资就会有风险”这个事实,在投资之前对投资产品的特点要有充分的了解,不要盲目预期过高。其次,投资者要了解自己,对自己的风险承担能力有清醒的认识。对普通投资者而言,一个普遍的原则是“用闲钱去投资”,也就是说这部分资金即便出现了风险,也不会影响正常的生活。此外,投资者还要培养一个良好的心态,不要把理财当成一夜暴富的工具,要知道即便是长期投资,也不一定就会取得正的收益,还要看个人选择理财产品的时机和能力。 3详析个人理财对策 3.1成功理财的先决条件 “你不理财,财不理你”——只要是有关理财的话题,必然会提到这句颇具启发力的口号。不过,投资理财的能力可不是与生俱来的,需要耐心学习,在实践中总结经验。笔者认为,要成为理财高手,首先要具备的就是以下两方面的素质。 首先,要培养理财意识。投资理财最重要的是有理财意识,有正确的理财观念才会赢得更多的财富。根据一个神奇的投资理财方式,如果你有261万元,只需要20年就可以成为亿万富翁;如果你有36万元,也只需要30年就可以成为亿万富翁;即使你每年只能存下1.4万元,40年后也可以成为亿万富翁。这个神奇的理财方式是这样的:如果你从现在开始能够定期每年存下1.4万元,如此持续40年;如果将每年应存下的钱都能投资到股票或房地产,并获得每年平均20%的投资回报。40年后,能积累多少财富?依据财务学计算年金的公式得出:1.4万元×(1+20%)40=1.0281亿元。40年后,你可以成为亿万富翁。由此可见,正确的投资理财观念是多么重要! 其次,要分析自身实际情况,为确定理财规划做好准备。第一步就是要对个人的收入和资产进行分析,最大限度地挖掘出目前的富余的现金和闲置资产;还要根据自身的风险承担能力制定风险管理计划。第二步是确定理财目标,做任何事情如果没有目标都不可能取得成效,有了理财目标就可以减少情绪化的决定,理性面对市场变化。理财的目标要合理,不能简单地设定为资产增值最大化,还应全面评估自身的风险承担能力以及债务偿付能力。第三步是明确投资期限,理财目标有短期、中期和长期之分,所以不同的理财目标会决定不同的投资期限,而投资期限的不同,又会决定不同的风险水平。 3.2个人理财的基本法则和技巧 有了上述先决条件后,接下来投资者要做的就是制定适合自己的理财规划,下面有些理财的基本法则和技巧可供参考。 (1)没人是天生的理财高手,良好的理财能力来自于学习与经验的积累。常听人以“没有数字概念”、“天生不擅理财”等借口规避理财问题,他们把“理财”归为一种天生具有的能力。可是他们忽略了金钱问题乃是人生如影随形的事,尤其现代经济日益发达,每个人都无法自免于个人理财责任之外。现代经济带来了“理财时代”,五花八门的理财工具书多而庞杂,许多关于理财的课程亦走下专业领域的舞台,深入上班族、家庭主妇、学生的生活学习当中。还认为理财是“有钱人玩金钱游戏”的思想已经落伍了,投资者应该不断学习和积累理财经验,才能在充满竞争而又暗藏风险的理财市场上分得一杯羹。 (2)先养鸡,再下蛋。如今的确有不少人是通过投资走上了致富的道路,但这并不代表谁都可以成功。很多人对基本的概念还没有搞清楚,就急切地想跳下水,往往是命在旦夕。不同的国家、不同的投资品种,都有着各不相同的市场制度和交易规则,对于投资者来说,在进入市场之前,首先要了解与交易有关的问题,如果连游戏规则都不了解又怎能获梨呢?有的话也只能说是运气好而已。因此,在投资之前,就应该对自己的能力以及市场的风险有一个把握,否则,只能是不断地向市场交学费,不断地打击自己的自信心。 (3)尽早投资,体验复利的魔力。投资要获利,一定要先行。就象两个参加等距离竞走的人,提早出发的,就可以轻松散步,留待后来出发的人辛苦追赶,这就是提早投资的好处。假设投资者20岁起就每月定期定额投资500元买基金,平均年报酬率为10%,投资7年就不再定投,然后本金与所获收益一起存入银行,到了60岁本利和为162万元;而假如投资者27岁才开始投资,同样每月500元,10%的年报酬率,整整花了33年的定投,到60岁才累积到154万!相比之下,早投资的获利要大得多,晚了7年投资,却要一辈子才能追回来。另一方面,投资一旦开始,就千万别停下来;时间越长,投资的效益就会越显著。假设投资者27岁都没有停止投资,而是继续坚持每月投资500元,那么,到了60岁时累积的财富将是316万,几乎是停止投资时2倍的收益。切记,时间是世界上最大的魔法师,它对投资结果的改变是惊人的。 (4)进行科学合理的组合投资,这是投资理财最基本也是最重要的方法。鸡蛋到底是分散放到若干个篮子里安全,还是集中放在一个篮子里安全,这实在是投资者们历来颇为争议的问题。收益与风险之间的矛盾和多空的争夺一样激烈,如何在风险最小化的基础上谋求收益的最大化颇为诱人。众所周知,投资的最终目的无非就是为了保值增值,而单一的投资品种风险和收益同样集中,持有多而散的投资品种又因为无暇照看以及无法保证齐涨共涨而难以实现收益最大化,因此,进行科学合理的投资组合意义重大。在实际投资中,投资者可以在一种资产类别中进行分散投资,也可以在不同的资产种类中选择多种投资方向,选择风险收益特征不同的投资品种构建组合,从而兼顾风险与回报。例如,一个股票占40%、国债占40%、定期存款占20%的投资组合,1996年至2003年间的平均年回报率为9.07%,高于100%投资于定期存款的组合;同时,其标准差(衡量收益率的波动程度)却远远小于100%投资于股票的组合。 (5)兜里的钱才是自己的钱。这句话还有一个说法,叫“落袋为安”。在投资过程中,很多人曾经都赚到钱,但到最后却又赔了进去。为了避免这种情况的发生,首先要对自己的投资品种的优劣进行仔细分析,对该投资品种所能达到的收益率做到心中有数。很多人都试过这种经历,预期收益率是10%,可是却当收益达到15%的时候还不肯收手,结果一不小心行情逆转,收益率就降到10%以下,更有甚者还出现赔本的情况;如果在10%或者15%的收益率时就平盘,钱就到自己的兜里了。这句话说起来容易,做起来却相当困难。所以,在投资过程中,投资者要时刻提醒自己落袋为安,不要因为过于贪婪而导致最后满盘皆输。 3.3合理理财规划推荐 既然理财是一辈子的事,就要及早认清人生各阶段的责任及需求,订定符合自己的生涯理财规划。理财规划应趁早进行,以免年轻时花钱如流水,到老时才后悔叹息。下面笔者将人生大体分为五个阶段,针对每个阶段的特有性质提出相应的理财建议。 (1)学生时期:这一时期由于还缺乏收入,因此主要做的就是多接触和积累有关投资理财方面的知识;若有零用钱收入应妥善运用,逐渐建立正确的消费观念,切勿追赶时尚而形成不良消费习惯。 (2)工作初期:年轻人刚开始工作,往往消费起来没有节制,甚至成为“月光族”。所以首先应该从开源节流、资金有效运用双管齐下做起,切勿冒进急躁。单身青年应提高储蓄率,有计划地积累“第一桶金”,既为今后扩大投资奠定基础,也为结婚、置业做好筹划。同时可以拿出部分储蓄进行高风险投资,目的是培养投资理念,学习投资理财的经验。 (3)成家立业期:这个时期是家庭消费的高峰期,同时还要提前考虑孩子的教育问题,因此理财任务比较重。此阶段的理财重点应放在合理安排家庭建设的费用支出上,那些有房贷和车贷的家庭,更要合理安排好个人信贷,逐步减少负债。如果还有积累,则可以选择较激进的理财工具,如偏股型基金及股票等,以期获得更高的回报。 (4)中年期:此阶段的理财重点在于子女的教育储备金,每年可划出一笔钱存作子女教育基金,还可以有免税的好处。此时还要担负抚养父母的责任,因此医疗费和保险费的负担亦须衡量,应该加大人寿保险、医疗保险和意外伤害保险的购买。就投资者本身而言,因工作经验丰富,收入相对增加,理财投资宜采取组合方式,可投资于房产,以获得长期稳定的回报;也可以投资于股票、债券和期货产品,但都应以长线投资为主,毕竟这个时期已经经不起大起大落了;同时还要留足一部分活期存款充当家庭备用金。 (5)退休老年期:此时虽然是财务最为宽裕的时期,但考虑到老年人应以安度晚年为目的,因此理财更应该采取守势,毕竟身体和精神健康最重要。在这时期最好不要进行新的投资,尤其不能再进行风险投资。此外,购买必要的医疗保险和人寿保险,不单是对自己负责,也是减轻下一代人负担的良好途径。对于资产比较丰厚的家庭,可采用合法节税手段,把财产有效地交给下一代。 财富是靠积少成多地逐渐累积起来的,平稳妥当的人生理财规划应及早拟定,才有助于逐步实现聚财的目标,为人生奠下有保障和高品质的基础。 4未来理财新趋势及新观念 4.1理财发展新趋势 根据有关数据显示及专家预测,未来10年中国宏观经济仍将保持快速发展,经济年均增长速度将保持在7%-8%,到2020年GDP总量将达到47000亿美元左右,人均GDP达到3200美元左右,按照世界银行2000年的标准,中国将进入上中等收入国家的行列。居民金融资产持续增长将为理财市场的发展奠定坚实基础,因此,虽然现阶段我国理财产品市场发展还不成熟,居民的理财知识和能力也还有待提高,我们仍然可以预测未来10年中国理财市场的发展将进入黄金时期。这既为居民理财带来了新的契机,也对居民理财提出了新的挑战。因此,投资者很有必要把握理财发展趋势,早做准备,早定对策,使居民理财水平提高到一个全新的境界。 首先,金融市场走向混业,投资者选择更多,咨询更方便。投资者只需锁定一家金融机构,就可以购买多种投资产品,省去了来回于多家公司的麻烦。国外正盛行的混业经营模式在中国悄悄加快了步伐,目前一些金融集团已经开始显现出混业的雏形,如中信集团,旗下拥有自己的基金公司、证券公司、银行等等,或许未来只要一张银行卡,就可以方便完成一切投资步骤。与之相对应的是,在混业的金融市场上,投资者可以得到来自银行、保险、证券等各方面的综合建议,而不需要像现在一样,投资不同的金融品种,所需的信息就需要通过不同的机构来完成,投资者获得信息的程序将大大简化。 其次,投资者将实现全面“专家导购”,各种人群都将有专属的投资顾问。随着市场竞争的加剧,国内金融机构将逐步引入市场细分的理念,并确立以客户为中心的经营方案。以目标客户为基础,根据客户的需求开发新产品,有差别、有选择地进行金融产品的营销和客户服务。通过实行理财经理制和客户投资顾问制,打造专业的理财顾问队伍,充分发挥理财经理的人格魅力,主动为优质客户提供个性化服务,将成为金融机构吸引黄金客户的重要服务手段。 再次,未来理财产品将越来越多,品种创新步伐日益加快。目前投资者可以选择的理财产品已经十分丰富,但当金融市场实现全面开放与发展之后,各种风险级别不同、结构设计各异的产品会让投资者更加眼花缭乱。金融市场的放开,利率市场化是一个大前提,由此而带来的存款和贷款的利率和方式等将由各家银行自行决定,这就意味着老百姓可以尽情“货币三家”。当前银行许多的信贷品种都是基于房产抵押的,未来则很可能随着外资银行的进入而得到改变,因为外资银行拥有先进的技术可以更好的评估客户,将有可能引起一股消费者信贷的风潮,届时由信用卡所引领的大额消费分期付款风潮将兴起并受到年轻一代消费者的追捧。同时,国内已经在紧锣密鼓的股指期货也将推出,之后又还有可能衍生出国债期货、外汇期货等,都将提供丰富而且全面的投资品种。 此外,未来投资者理财的方式也将发生变化,理财日趋便捷。随着信息技术、互联网技术的发展和进步,具备24小时服务功能的网上银行、基金超市等服务管道迅速发展,突破了面对面服务的地域和时空限制,极大地方便了投资者,增加了理财产品的附加价值,届时如何实现多种营销管道的联动服务将是金融机构提高理财服务能力和服务水平的重点。 4.2新理财亟需新观念 唯有顺势而为,方能有制胜之道。理财大环境的变化及发展的新趋势要求投资者必须“以变应变”,及时更新理财观念,以使自己的财富更加有效和快速地增值。 首先,投资者要着眼长远,理财也要遵循优质投资(相信专家)。一个全面开放的市场,也就意味着一个成熟市场的逐步建立,而在相对成熟的投资市场上,投机炒作的短期行为将越来越不受欢迎;相反,着眼长远,配合个人理财需要的投资行为会逐步为大家所接受。用一句形象的话来说就是,理财是“马拉松比赛”,而非“百米冲刺”,它比的是耐力而不是爆发力。在这样的市场上,专业理财机构的作用必将被重新认识。随着金融业的不断发达,专业的理财机构越来越多,理财服务也日渐多样化和个性化,有专业的团队为个人量身定制理财计划,控制风险,个人理财将更加具有保障。 其次,投资者不能奢求一夕致富,“别把鸡蛋放在同一个篮子里”。也就是要求投资者要采取组合投资的方式,不能忽略投资风险。随着经济的发展和国际市场的大开,我国居民的投资管道也愈来愈多,单一的投资工具已经不符国情民情,而且风险太大,于是乎“投资组合”的观念越来越受欢迎,目的既为降低风险,同时也能平稳地创造财富,即达到“以小博大”。投资组合的分配比例要依据个人能力、投资工具的特性及环境时局而灵活转换。值得注意的是,“投资组合”乃是将资金分散至各种投资项目中,而非在同一种投资“篮子”中作组合,有些人在股票里玩组合,或是把各种基金组合搭配,仍然是“把所有鸡蛋放在同一个篮子里”的作法,当然依旧是不智之举。 再次,投资者应该建立全球化思维模式。全面开放之后,中国将和世界其它经济体一样,接受来自各方面的挑战和压力。而撕去保护膜的中国经济,很难在下一个金融风暴中保持平静,也不容易再次在全球经济衰退的浪潮中独善其身,“地球村”的概念逐步清晰,“世界公民”可能才是对每个人最正确的注解。那么,投资者就没有理由再把所有投资都维系在中国经济的身上。全球化资产配置是化解区域经济风险的最佳策略。“东方不亮西方亮”的理论同样适合于资产配置,由于资产类别和地区的多样化,在同等风险的情况下,全球投资组合应该比严格意义上的国内投资组合能带来更高的收益,或者在风险水平降低的基础上提供相似的收益。而一个全面开放的市场,又为这种全球化的投资和资产配置提供了机会。 此外,投资者还应该认识到一种新型的“另类理财”。如今,虽然人们的收入不断增加,但依然赶不上看病住院的花费涨得快。有句话说得好:健康是福,只要身体健康,自然就能省下一大笔钱。正因为如此,人们的观念应该逐步改变,如果不懂得爱惜自己的身体而盲目地节约,什么钱都舍不得花,无疑步入了一种“贪小失大“的误区。不如将一部分钱投资与外出旅游、购买健身器材、合理饮食等项目,以减少生病住院的机会,实际上这也是一种科学理财,即在健康上多做投资,唯有健康才是最大的节约。当然,这种理财观念再搭配购买保险,将给你的健康带来双重保障,而且保险的概念早已不仅仅是发生意外时获得补偿那么简单,分红型保险,储蓄型保险不仅使投资者的生活获得保障,也能使投资于保险的资金获得回报。 5结束语 5.1结论 随着经济的深入发展和人民生活水平的不断提高,投资理财已逐步成为决影响和决定人们生活的重要方面,有关投资理财的呼声和谈论声不绝于耳。在这样的背景下,各种金融机构和宣传媒体都以各自特有的方式向人们介绍、推荐各种投资理财的思路、模式和产品,真是方法多多,品种齐全,各有千秋。但媒体的宣传介绍往往有一点被有意无意地忽略了,那就是理财意识的培养和基本观念介绍。要使人们都能真正地成为投资理财的好手,首先要树立正确的认识,要从中国的国情出发,从老百姓的生活状况出发,让更多的普通百姓认识到投资理财与自己生活的直接关系,揭开人为地给投资理财蒙上的神秘面纱,使投资理财真正成为普通百姓生活的必要组成部分。本文正是先从这个点上出发,以我国的实际国情为大背景,在何为理财以及如何树立正确理财观念上作了比较详尽的阐述,然后才在此基础上层层展开研究分析,对个人理财的一些技巧法则做了详细介绍,最后总结了我国未来个人理财的发展趋势及应对措施,虽属一家之言,相信对投资者也会有一定的参考与借鉴价值。 虽然理财环境日愈充满竞争与挑战,庆幸的是,在与中国金融市场经过几年磨合之后,个人理财发展的大趋势已然明了,投资者们也在创新迭出的理财市场里学会了很多。现在,当一个全面开放的金融市场即将展现在面前时,投资者更要把握住市场发展的趋势,为未来的理财生活作好充分的准备。对个人而言,人生就是自己最重要的企业,富翁就是一个成功的企业经营者。根据自己的情况,建立自己的理财理念与思路,设立长远规划的方案,形成自己独特的理财风格,才可能创造出独特的人生财富。 5.2今后重点研究的方向 虽然本文抓住了现阶段我国居民理财意识薄弱这一重点,着重强调了培养和树立正确理财观念的重要性,也介绍了一些理财的基本技巧和法则,但涉及到具体的理财品种却没有做详细的介绍,这也是本文最大的不足。在今后的研究中,应加强这方面的探讨力度,只有让投资者详细了解了具体理财产品的特性后,才更有利于他们做出正确的判断和选择,从而实现真正和正确的理财。 投资理财论文:个人中长期投资理财研究论文 【摘要】根据中国国家统计局颁布的历年CPI(居民消费指数)数据,中国近3年CPI数据为,2003年1.2%,2004年为3.9%,最新一期公布的2005年的数据为1.8%。依据国际货币基金组织(IMF)预测中国未来通货膨胀率将保持在3%左右。国家权威部门和经济学家同时认为我国经济将进入一个温和增长期。 来自国家劳动和保障部的消息,为做实个人账户,从2006年1月1日起,个人账户的规模统一由本人缴费工资的11%调整为8%,全部由个人缴费形成,单位缴费不再划入个人账户,而划入社会统筹。“11%变成8%”到底会对我们的养老金账户以及将来要领的养老金产生多大影响呢? 2000年,国家体改办等8部委出台《关于城镇医药卫生工作体制改革的指导意见》,卫生部等4部委推出《关于城镇医疗机构分类管理的实施意见》,把医疗机构分为营利性与非营利性。较大规模的“市场化”改革从此开始。政府负担减轻了,医疗服务质量得到改善,但医疗费用随之上涨,老百姓看病难、看病贵的问题却未能得到有效解决。 【关键词】人生阶段、财富需求、理财建议 面对上述资料您做何感想?面对未来漫长的人生道路您又拥有多大的信心?未来十年乃至更长的时期,中国经济仍将保持高增长、高通胀,如何规划您的中长期投资理财计划,轻松面对未来所必须面临的养老、医疗、购房、教育等压力,这已经成为我们不得不思考的问题。 要想成功的投资理财,您就需要更细致地去考虑您的未来。只有弄清您一生中各个时期可能需要些什么,您才能够制订出一个有效的投资计划来帮助自己达成目标。 人生大致分为四个阶段,年轻时期、建立家庭、步入中年、退休养老,在不同的人生阶段,在收入、支出上差别也是极大的。 一、年轻时期 刚结束学生生涯,开始职业旅程,这个时期最重要的莫过于是“独立”,而钱似乎永远不够花。对于手中的钱财,常会停留在学生时期有多少花多少、想买什么就买什么的阶段,甚至因为可以利用银行借贷,而随意扩张信用,造成负债累累、入不敷出的窘境。大学毕业前,花的是父母辛苦赚来的钱;毕业后情况完全发生了改变,要靠自己挣钱养活自己,只能在不超出收入的水平上进行消费。根据现有的经济实力,形成自己能承受的生活方式。年轻人必须在能够承受的基础上,做出合理的决策。不论是房屋、家具、汽车、衣着,还是娱乐,都要与现状吻合。必须考虑的是在收入范围内选择合理的生活方式、做出理性的决策,还是继续依靠父母支付账单;是享受不必要的高消费,还是理智、耐心地期待美好时刻的到来。 不如先学会记帐吧!把自己每个月的支出记录下来,然后制订一个符合自己收入状况的预算,坚持执行它,避免因为年轻而产生的冲动消费。适时的建立自己的应急备用金,货币基金会是一个比较理想的选择。 有了应急储备,接下来该是储蓄第一桶金了!未来您将面临购房、结婚的压力,凡事不能都靠父母,自己储备些,您会拥有更多更好的选择。开通定期定额基金会帮助您养成一个良好的储蓄习惯,由于短期内您就会面临购房、结婚压力,建议考虑债券类或平衡类基金,它会帮助您抵御风险,尽快累计财富。早日购房,拥有一项有价值的资产,买房其实是长期储蓄的一种方式,总有一天您会还清贷款,在此过程中,您不仅可以降低不必要的消费,更可以不付房租,在房产上未来您会得到很大的回报。 如果是单身,可能暂时不需要寿险。不过事故和疾病在任何年龄段都可能面临,所以聪明的做法可以考虑一些健康和残障险,消费性的保险会是一个更经济的选择。 二、三十而立 经过五至七年的打拼,事业上已经小有成就,财富积累也经历了初步阶段。事业逐渐步入稳定,收入处于一个高速的增长期,同时家庭也逐步地开始完善起来。多数30岁的人已经步入了婚姻的殿堂,结婚早一点的,已经在策划为家庭添一个新成员,或者早已是“三口之家,其乐融融”了。在这个年龄段,消费和支出也渐渐地开始进入一个比较高峰的阶段。理财,自然也就格外重要。 财富巨子李嘉诚就非常重视30岁的理财。他在总结自己的理财经验时说过这样一段话:“20至30岁之间是努力赚钱和存钱的时候;30岁以后,投资理财的重要性逐渐提高。” 那么,在这个时候您同样需要一份备用金,另外也请为您的房屋贷款储备一份备用金,数额最好能满足您3-6月的总支出,储存的方式仍建议为货币基金。如果不是丁克族,那么该开始考虑为孩子储备教育基金了,尤其是准备今后送孩子出国念书的家庭。由于可投资的年限较长,不妨考虑放大些投资风险,定投股票或股票基金会是一个比较理想的选择。从长期来看,股票市场仍是收益最高的投资利器,而风险完全可以利用时间来冲淡。 在这个人生阶段,很多人不仅要抚养孩子,还要照顾老人。如果家人依赖您的收入而生活,您就该购买人寿保险以防不测,当然健康险和残障、失能险也是必须的,这时的保险该是一个长期的规划了。 三、步入中年 事业、收入达到顶峰,而此时孩子的教育、上一辈的养老,种种支出也把你变成了一块“三夹板”。对于40岁左右的中年人而言,家庭正处于较为稳定的时期,事业步入丰收期。在这个时期内,家庭收入较高,有了一定的财富积累,并且能够较快地增长,同时家庭又面临着教育、养老等责任。 从财务角度来看,最重要的应当是自我养老的理财规划。社会保障能够提供的保障比较有限,按照常规的估算,国家社会大致能提供30%左右的养老保障,而为了建立您年老以后的财务尊严,每个人都需要靠自己积累的养老金来养老。生活的成本在提高,人均寿命在延长,养老金的需要往往会超出我们的想象,因此40岁时再不进行养老规划,您将会后悔终生。 您或许已经累计了一定的经验和金钱,有足够的知识来进行更积极的投资,以便资本增长的更快些。或许您该建立一个投资组合,不妨用试试这个公式,100减去您的年龄,用这个数的百分比投资于风险类资产,随着年龄的上升,逐步降低风险资产的比例,适时的往低风险的债券类资产转移。如果有能力或许再投资一套房子出租,它会更好的帮助你抵御通货膨胀,建立更完善的养老基金组合。 处于这个阶段,您的人寿健康保险可能更贵了,但是为了您的家庭,请合理规划您的保障。 四、过了六十 开始收获果实,日常支出可能下降,其他费用(如医疗等)却会上升。有的人可能在高龄时仍有可观的收入,但大多数人会在适当的时候停止工作。退休之后您的花费多半会减少,但收入同样也会减少。如果您自己的收入和来自家人的赡养已足够让你生活,那么可以把投资的目标放在财产的增长上。不过,多数人总会需要从原有的资产中取出钱来,以贴补生活。和从前相比,保护您的资产不受损失已成为一项更重要的任务了。 现在带来定期收入的理财工具越来越丰富,之前您购买的养老保险可以为您受益,债券、债券基金、结构存款、低风险的信托产品都会是一个比较理想的组合。总的来说,加强对财产的保护,把风险降到最低,将是最为明智的决定。按使用时间的远近,购入不同到期年限的债券,哑铃式的债券期限组合,将会是更为理想的选择。 如果您的健康状况还不错,又在多年前买下保单,您现在可能还不难支付上涨的保单;那么也请准备些应急医疗基金,应付突发状况,还是必须的;如果可能的话,保持一张年轻时使用的信用卡,将会是一道有利的护身符。随时您也可能告别您的亲人,为了不给您的家人造成任何烦恼,不妨建立一份遗嘱,让后人感受一份您对他们的关怀。 人生就是这样一个轮回,每个人的幸福都是如此的重复,如何轻松面对这些问题?如何做的更好?也可参考一下如下的财富建议。 一、尽早投资 您可以三十岁建立教育基金,也可以四十岁建立养老基金,但是您是否知道晚7年出发,可能要追一辈子? 投资要获利,一定要先行。就象两个参加等距离竞走的人,提早出发的,就可以轻松散步,留待后来出发的人辛苦追赶,这就是提早投资的好处。 假如您20岁起就每月定期定额投资500元买基金,假设平均年报酬率为10%,投资7年就不再扣款,然后让本金与获利一路成长,到了60岁要退休时,本利和已达162万元;而假如您26岁才开始投资,同样每月500元,10%的年报酬率,整整花了33年持续扣款,到60岁才累积到154万!相比之下,早投资是不是更轻松? 另一方面,投资一旦开始,就千万别停下来。时间越长,投资的效益就会越显著。假设您26岁都没有停止投资,而是继续坚持每月投资500元,那么,到了60岁,累积的财富将是316万,几乎是2倍的收益!时间是世界上最大的魔法师,它对投资结果的改变是惊人的。 二、长期投资(定期定额) 每个月给您100元,能用来做什么?下一次馆子?买一双皮鞋?100元就花得差不多了吧。您有没有想过,每月省下这100元,您也有可能成为百万富翁呢? 如果每个月定期将100元固定地投资于某个基金(即定期定额计划),那么,如果在基金年平均收益率达到15%的情况下,坚持35年后,您所对应获得的投资收益绝对额就将达到147万。 过去,银行的“零存整取”曾经是普通百姓最青睐的一种储蓄工具。每个月定期去银行把自己工资的一部分存起来,过上几年会发现自己还是小有积蓄。如今,零存整取收益率太低,渐渐失去了吸引力,但是,如果我们把每个月去储蓄一笔钱的习惯换作投资一笔钱呢?结果会发生惊人的改变!这是什么缘故? 由于资金的时间价值以及复利的作用,投资金额的累计效应非常明显。每月的一笔小额投资,积少成多,小钱也能变大钱。很少有人能够意识到,习惯的影响力竟如此之大,一个好的习惯,可能带给您意想不到的惊喜,甚至会改变您的一生。 更何况,定期投资回避了入场时点的选择,对于大多数无法精确掌握进场时点的投资者而言,是一项既简单而又有效的中长期投资方法。 三、组合投资(资产配置) 俗语说:“别把鸡蛋放在同一个篮子里”,这虽然是老生常谈,但从风险管理的角度来看,分散投资却是一种经得起时间考验的策略。 如果您只买了1只股票,一旦选错,赔个精光;但您如果买的是20只股票,不太可能每只股票都涨停,但也不太可能每只都大跌,所谓“东方不亮西方亮”,在涨跌互相抵消之后,结果可能是小赚或小赔。显然,全部的钱投资在1只股票上的风险,比分散投资在20只股票上的风险要高得多。 除了在一种资产类别中进行分散投资以外,您还可在不同的资产种类中选择多种投资方向,如股票、债券、现金和银行存款等。选择风险收益特征不同的投资品种构建组合,您可以兼顾风险与回报。例如,一个股票占40%、国债占40%、定期存款占20%的投资组合,1996年至2003年间的平均年回报率为9.07%,高于100%投资于定期存款的组合;同时,其标准差(衡量回报率的波动程度)却远远小于100%投资于股票的组合。 四、优质投资(相信专家) 基金将会是个人长期投资理财过程中,一个非常好的帮手。门槛低,通常最低的定期定额计划只要100元至300元每月。而从中国开放式基金诞生的2001年至2005年,中国的股票型基金连续5年跑赢了大盘,基金经理的专业投资管理能力得到了有力的证明。站在投资专家的肩膀上,您有机会赚得更多。 选股票呢?每天博傻于硝烟弥漫的股市战场,您是否会感到彷徨?您又是否感到无奈?买什么套什么!恐怕是大多数人心中永远的痛。何不考虑些大蓝筹股票长期持有,股市是经济的晴雨表,而优质大盘蓝筹绝对代表中国经济的未来。 以上只是几个个人中长期理财的小建议,其实我们大家可以做的更好。这篇论文,主要就是阐述个人中长期投资理财过程中所面临的各种需求,各种问题,以及各种合理的规划手段。 每个人都会有自己的财务状况,每个人都会面临不同的理财需求,尽早规划,长期投资、合理组合您会拥有更幸福的明天! 投资理财论文:家庭投资理财行为分析论文 一、家庭投资理财的选择 (一)、进行家庭投资理财选择的必要性 家庭在投资时,首先面临的就是投资方式和领域的选择,一般应以资产的收益与风险以及相互制约关系为考虑基本点,选择某种或某几种资产,并决定其投人数量与比例。改革开放以前,在大多数中国老百姓眼里,“投资理财=银行=储蓄所”,个人金融投资给老百姓带来的仅仅是“存钱生利息”。今天的老百姓不但有能力“穿金戴银”,个人可支配的收人也达到了数万元。新的投资品种逐渐成为个人投资理财的重笋组成部分。诸如金融期货、金融期权等新兴的个人投资理财工具层出不穷,对现代个人理财投资组合影响很大。在众多的资产选择方式中,及时引导家庭利用资金市场的不景气,以较低的成本筹措社会游资,选择自己适合的方式进行理性投资,就是一种不景气市场条件下的资产选择策略。 如2006年前的中国股市十分低迷,有不少头脑清醒,有远见的投资者,敢以两分的利率向自己的亲朋好友借钱和筹集未到期的银行定期存单,他们将存单用于银行的抵押贷款,并将贷款和借来的资金存入银行用于购买股票,由于投资机会把握准确,投资方式选择合适,结果不到一年,2006年下半年股市兴旺,他们购买股票的收益率达到100%,获得了令人咋舌的高回报。理论与实证分析表明:家庭对资产的选择标准大都是以带来近期新的收人或收人相对量的增加。根据财力和能力使投资多元化,但要避免盲目从众投资、借钱投资。金融投资工具大体分为保守型的如银行存款,成长型的如债券、基金等;高风险高收益型的如期货、外汇、房地产等;精专业知识的如邮品、珠宝、古玩、字画等。尽可能地使投资多元化,但切记不要盲目从众投资,要发挥个人特长,尽可能多元投资,获得最大收益。 (二)、家庭投资理财的品种 当前,新的投资品种逐渐成为个人投资理财的重笋组成部分。诸如金融期货、金融期权等新兴的个人投资理财工具层出不穷,对现代个人理财投资组合影响很大。现在家庭投资理品种主要有: 1.银行存款。对普通百姓来讲,存款是最基本的投资理财方式。与其它投资方式比较,存款的好处在于:存款品种多样、具有灵活性、具有增值的稳定性、安全性。在确定进行储蓄存款后,投资者面临着存款期限结构的选择。投资者选择的主要是活期还是定期,在定期存款中,是只存一年还是更长的时间,这主要看将来的收人和支出状况,以及对未来其它更好投资机会的预期和把握。 2.股票投资。在所有的投资工具中,股票(普通股)可以说是回报率最高的投资工具之一,特别是从长期投资的角度看,没有一种公开上市的投资工具比普通股提供更高的报酬。股票是股份有限公司为筹集自有资本而发给股东的人股凭证,是代表股份资本所有权的证书和股东借以取得股息和红利的一种有价证券,股票己成为家庭投资的重要目标。 3.投资基金。不少人想投资股市,但是不懂得如何选择适合自己的股票,最理想的方法是委托专家代做投资选择,这种投资方式便是基金。投资基金是指通过信托、契约或公司的形式,通过发行基金证券,将众多的、不确定的社会闲散资金募集起来,形成一定规模的信托资产,交由专门机构的专业人员按照资产组合原则进行分散投资,取得收益后按出资比例分享的一种投资工具。与其它投资工具相比,投资基金的优势是专家管理、规模优 势、分散风险、收益可观。家庭购买投资基金不仅风险小,亦省时省事,是缺少时间和具有专业知识家庭投资者最佳的投资工具。 4.债券投资。债券介于储蓄和股票之间,较储蓄利息高,比股票风险小,对于有较多闲散资金、中等收人家庭比较适合。债券具有期限固定、还本付息、可转让、收人稳定等特点,深受保守型投资者和老年人的欢迎。 5.房地产投资。房地产是指房产与地产,亦即房屋和土地这两种财产的统称。由于购置房地产是每个家庭十分重大的投资,所以家庭要投资于房地产应该做好理财计划;合理安排购房资金并随时关注房地产市场变化,以便价格大幅度看涨时,卖出套现获取价差。在各种投资方式中,投资房地产的好处是其能够保值,通货膨胀比较高的时候,也是房地产价格上涨的时期;并且,可以房地产作抵押,从银行取得贷款;另外,投资房地产可以作为一份家业留给子女。 6.保险投资。所谓保险,是指由保险公司按规定向投保人收取一定的保险费,建立专门的保险基金,采用契约形式,对投保人的意外损失和经济保障需要提供经济补偿的一种方法。保险不仅是一种事前的准备和事后的补救手段,也是一种投资行为。投保人先期交纳的保险费就是这项投资的初始投入;投保人取得了索赔权利之后,一旦灾害事故发生或保障需要,可以从保险公司取得经济补偿,即“投资收益”;保险投资具有一定的风险,只有当灾害或事故发生,造成经济损失后才能取得经济赔偿,若保险期内没有发生有关情况,则保险投资 全部损失。家庭投资保险的险种主要有家庭财产保险和人身保险。目前,各大保险公司推出的扮资连结或分红等类型寿险品种,使得保险兼具投资和保障双重功能。保险投资在家庭投资活动中不是最重要的,但却是最必要的。 7.期货投资。期货交易是指买卖双方交付一定数量的保证金,通过交易所进行,在将来某一特定的时间和地点交割某一特定品质、规格的商品的标准化合约的交易形式。期货交易分为商品期货和金融期货两大类,对期货交易的选择要谨慎行事。 8.艺术品投资。在海外,艺术品已与股票、房地产并列为三大投资对象。艺术品与其它投资方式相比较,具有以下优点:一是投资风险小。艺术品具有不可再生性,因而具有极强的保值功能,其市场波动幅度在短期内不很大,所以投资者能把握自己的命运,安全性强。二是收益率高。艺术品的不可再生性导致艺术品具有极强的升值功能,所以艺术品投资回报率高。但同时,艺术品投资缺陷也较突出:一是缺乏流动性,一旦购进艺术品,短期内不一定能出手,其购人与售出之间的期限可能长达几年、几十年、上百年,对于资金相对不太宽裕的一般家庭是不现实的。二是一般情况下艺术品的鉴别需要较强的专业知识,不具有鉴定能力的家庭和个人还是谨慎行事。 二、家庭投资理财的组合 不管是金融资产、实物资产,还是实业资产,都有一个合理组合的问题。从持有一种资产到投资于两种以上的资产,从只拥有非系统性的单一资产变成拥有系统性的组合资产,这是我国家庭投资理财行为成熟的重要标志,许多家庭已经认识到具有实际经济价值的家庭投资组合追求的不是单一资产效用的最大化,而是整体资产组合效用的最大化。因为资产间具有替代性与互补性,资产的替代性体现在各种资产间的需求的多少。 相对价格、大众投资偏好,甚至收益预期的变动均可能呈现出彼消此长的关系。资产的互补性表现为一种资产的需求变动会联动地引起另一种或几种投资品的需求变动,如住宅和建材、装修业的联动关系等。所以从经济学的角度不难证明,过多地持有一种资产,将产生逆向效应,持有的效用会下降,成本上升,风险上升,最终导致收益的下降。这不利于家庭投资目标的实现,而实行资产组合,家庭所获得的资产效用的满足程度要比单一资产大得多,这经常可以从资产的持有成本,交易价格、预期收益、安全程度诸方面得到体现。比如,市场不景气时,一般投资品市场和收藏品市场同时处于不景气状态,但房市、邮市、卡市、币市、股市、黄金首饰、古玩珍宝的市场疲弱程度并不相同,有的低于面值或成本价,有的维持较高的价格,也是有可能的,这时头脑清醒,有鉴别能力的投资者,会及时选择上述形式的资产中,哪些升值潜力大的品种进行组合投资,也会获得可观的效益。我国已有不少家庭不仅可以较自如地运用资产组合的一般投资技巧,在投资项目上注重资产澡的替代性和互补性,做到长短结合,品种互补,长期投资与短期投机互为兼顾,并且在市场的进人与退出技巧上亦能自如运用。自有资金与他人资金互相配合,从而使家庭投资理财的效益大力提高。这是效益较佳的资产组合方式。 资产投资需要组合,才能既有效益又避开风险,许多家庭已懂得这一道理,并付诸于自己的投资活动中,但通过大量实证分析,我们发现,有不少家庭,只是单纯地将增加几种投资品种,缺乏内在联系的“凑合”在了一起,并不考虑资产间如何组合才能做到有比例地相互联系和相互结合。其实资产组合是优化家庭财产结构和资产结构,变短期的低收益资产组合为长期的高收益资产组合的一系列活动。有一部分家庭,以中老年家庭为主要构成部分,他们的资产组合中,投资意识不强,保值的意愿使其资产过份向低风险低收益的品种集中,比如储蓄可能占银行与金融资产的85%以上,证券投资的比重过小,其家庭的实物资产多选择有较强消费性质的耐用消费品,是一种较典型的低效益资产组合方式;也有的家庭,以年轻夫妇为重要构成部分,其家庭投资又过份向高收益高风险的品种集中,带有明显的追求投机利润的家庭投资组合,如过份投向股票、期货、企业债券、外汇等形式,甚至为贪图高利参与各类社会集资,一旦失手,往往可能血本无归。这也是一种低效益的资产组合方式。还有的家庭虽然也认识到了高收益与高风险并存的道理,并开始按多品种,多期限组合投资项目,但对投资与投机的双重功能,相互关系,对投资项目的市场分割与转换认识不足,以及自有资产与他人资产的关系处理上容易失误,这也是低效益的资产组合方式。 三、家庭投资理财的调整 资产的组合要长期且经常处于效益最大化的状态,资产的组合就不能只是短期的静态剖面,而是一个动态的非线性过程,是对各种市场因素进行合理预期后,不断修正完善已实施的资产组合方案的过程。所以资产组合实际是一系列变动因素组成的函数,不断进行合理地有效地调整的依据是决定这一函数的基本变量是一系列不确定的因素:比如,家庭在占有信息并不充分的情况下进行投资组合,信息的无限性与信息占有的有限性间的矛盾始终存在,资本市场的不均衡是经常的,均衡是偶然的瞬间的,这里存在市场预期的困难,此外,政府的干预更具有不确定性,我国投资市场的政府干预力度较大,有时干预的依据不足,随意性的主观存在,使家庭关注客观经济运行走势的同时,经常要揣测政府对资本市场的政策干预,以此来决定投资组合与调整,比如我国股市的大起大落和其基本运行趋势,经常与政策的干预有关。 资产调整基本反映出家庭对自身拥有资产的均衡预期的要求,家庭在投资调整过程中,决定各种资产相互依存关系并合理构筑自己的资产需求函数时,首先要考虑资产构成的均衡状态,是以市场上供求关系,所决定的资产偏好,收益支付能力为依据,从中发现最优的资产构成及实现方式,其次是对资产变动进行合理预期,使效益不仅在短期内符合收益最大,风险最小的原则,而且在长期运行中,也要使资产的效率最大,根据西方经济学的资产选择 与调整理论:资产的组合顺序是,先选择无风险资产,再选择风险和收益都一般的资产,最后追加风险和收益都较高的资产投人,这样的资产调整是按照风险收益的要求进行的,符合资产组合的层次性,系统性要求,这样的资产调整是高效合理的。 确认家庭是投资市场的一个重要主体的地位,认识其投资行为正不断趋于成熟,赋予他们更多的投资品种的选择,尤其是从安全性、流动性收益性不同方面拓展渠道和品种是政府从宏观角度应进一步解决的问题,以金融资产的多元化提供为例,在金融工具的提供上,在普通股之外,能否考虑增加优先股等种类,能否在现有国债的基础上增加品种,扩大金融债券,企业债券的发行规模是十分重要的。此外,金融衍生工具,包括股票期货,指数期货,债券期货等也不应持拒绝排斥的态度,衍生工具有投机性强、风险大的一面,但管理得法,规范得当,还有降低风险的一面,发达国家对衍生工具的使用已非常普遍。 四、家庭投资理财如何获取收益: 现在,不少家庭投资理财收效不理想,有的甚至因投资失误和理财不当而造成严重损失。那么,家庭投资理财,到底如何进行,才能取得预期收益呢?笔者进行了探讨: (一)、制订投资理财计划坚持“三性原则”—安全性、收益性和流动性。所谓安全性,将家庭储蓄投向不仅不蚀本、并且购买力不因通货膨胀而降低的途径,这是家庭投资理财的首要原则。所谓收益哇,将家庭储蓄投资之后要有增值,当然盈利越多越好,这是家庭投资理财的根本原则。所谓流动性,即变现性,家庭储蓄资金的运用要考虑其变成现金的能力,也就是说家里急需用这笔钱时能收回来,这是家庭投资理财的条件,如黄金、热门股票、 某些债券、银行存单具有较高的变现性,而房地产、珠宝等不动产、保险金等变现性就较差。 (二)、了解和掌握相关领域和学科的知识。在进行家庭投资理财过程中,将涉及金融投资、房地产投资、保险计划等组合投资,因而,首先要了解投资工具的功能和特性,根据个人的投资偏好和家庭资产状况有针对性地选择风险大小不同的储蓄、债券、股票、保险、房地产等投资工具,制定有效的投资方案,最大限度的规避风险、减少损失。了解国家的时事动向,掌握宏观经济政策、相关的法律法规。家庭投资离不开国家经济背景,宏观经济导向直接制约投资工具性能的发挥和市场获利空间;同时,了解国家的法律法规,使得投资合法化,不参加非法融资活动,在可能的情况下通过合理避税提高收益。 (三)、家庭投资理财要有理性,精心规划,时刻保持冷静头脑。 科学管理如何妥善累积人生各阶段的财富,并且将财富做有计划有系统的管理,是现代家庭必备的理财观。(1)建立流动资金。流动资金的规模通常应该等于3个月或6个月的家庭收入,以防可能出现突发的、出乎预料的应急费用。流动资金的合理投资渠道应是银行的常规性储蓄存款、短期国债等可变现资产。(2)建立教育基金。当今高等教育的成本有着显著的上升趋势,如果现在预测的资金需求在十几年后可能会与实际的需要之间存在很大差异,要达到这些目标就得进行长期的资产积累,并保证资产免受通货膨胀的侵蚀。目前很多理财专家都推崇定期定额投资基金的方式,您可以选择一股只有增长潜力的股票或偏股票型基金,每月定期购买相同金额,通过时间分散风险。(3)建立退休基金。在开始为退休做准备的早期阶段,投资策略应该偏重于收益性,相对也要承担较高的风险;而越接近退休,退休基金的安全性就越发重要,保险方面也要进一步加大养老型险种投入。 (四)、计算“生活风险忍受度”,量力而投。所谓“生活风险忍受度”是指如果家庭主要收人者发生严重事故,家庭生活所能维持的时间长度。因而对家庭主要收人者要在可能的情况下加大人身保险投保力度,尤其是家里有经济上不能自立的家庭成员,要为其做好一段时间的计划,以免在主要收人者发生意外时他们无法正常生活;此外,在正常生活过程中也要预留能维持3个月左右的生活开支,然后再选择投资,以备急需之用;同时,不能以降低生活质量而过度投资。 五、家庭投资理财风险及其规避: 凡是投资都有风险,只是风险的大小不同而己,家庭投资亦如此。家庭投资理财可能遇到的风险:风险是指由于各种不确定性因素的作用,从而对投资过程产生不利影响的可能性。一旦不利的影响或不利的结果产生将会对投资者造成损失。风险分为系统风险和非系统风险。系统风险主要由政治、经济形势的变化引起,如国家政策的大调整、经济周期的变化等;非系统风险主要由企业或单个资产自身因素导致。家庭投资风险主要有:政策风险,指因国家经济金融政策的出台实施或调整变化而给投资者带来的风险。法律风险,指因违反国家法律法规进行金融投资而形成的风险。市场风险,指因市场变化而造成的风险。机构风险,指因金融机构经营管理不善而给投资者带来的风险。诈骗风险,指家庭在投资过程中被人诈骗而形成的风险。操作风险,指家庭进行金融投资的过程中因操作不当而形成的风险。 (一)建好金融档案。在家庭金融活动频繁的今天,众多的金融信息已经很难仅凭人的大脑就全部记忆清楚,由此导致了一系列问题:有的银行存单和其它有价证券被盗或丢失后,却因提供不出有关资料,无法到有关金融机构去挂失;有些股民股票买进卖出都不记账,有关上市公司多次送股后,竟搞不清帐上究竟有多少股票,以至错失了高价位抛出并盈得更多利润的良机;有的将家庭财产或人身意外伤害等保险凭据乱放,一旦真的出了事,却因找不到保险凭单而难以获得保险公司理赔,等等。 只要建立家庭金融挡案,这些问题就完全可以避免。建立家庭金融档案主要可从以下三个方面入手:首先,明确入档内容。(1)各类银行存款和记账式有价证券存单姓名,账号、所存金额和存款日期及取款密码;(2)股票买卖情况记录;(3)各类保险凭据;(4)个人间相互借款凭据;(5)各种金融信息资料,如银行分档存款利率、国库券发行和兑付信息、股市行情信息等;(6)家庭投资理财方法和增值技艺的资料。其次,掌握入档方法。家庭投资额不多的,可专门用一个小本子记载即可;如投资较多,则应建立正规账册,区别类型,分别将家庭金融内容逐一记入,并将每次金融活动内容一笔笔记清;家庭有电脑的,则可发挥这一优势,将个人家庭金融档案存入电脑,以便随时检索。再次,把握重点问题:入档要及时,不能随便乱放导致金融资料散失;内容要全面,应入档的各种金融内容,都要完全齐备地进入档案;存档要保密,对存单(身份证、个人印章、取款密码等有关家庭金融安全的重要档案资料,要分别存档,电脑建档还应设置密码;资料要纳新,定期清理老资料,存入新资料,使档案任何时候都有投资参照价值;应用要经常,坚持常翻阅,常研究,籍以提高理财本领,提高投资效益,同时,防止存款到期忘记支取,避免家庭投资利益损失。 (二)、打造个人信用所谓个人信用,即个人向金融机构借贷投资或消费时,所具有的守信还贷纪录。它是公民在经济活动中不可或缺的“通行证”。目前,居民建立个人金融信用,可采取两种办法:其一,利用银行金融创新机遇证明个人信用。近年来,商业银行纷纷推出信用卡、贷记卡,持卡者守信还贷,就能建立起个人信用。其二,借助中介服务机构建立个人信用。如上海资信有限公司就为银行和个人提供个人信用联合征信服务。通过个人信用信息采集、咨询、评估及管理,建立个人信用档案数据中心,为市民申办信用消费提供配套的个人信用报告。广大居民在进行冢庭借贷投资或消费时,应借助这样的中介服务,建立个人信用,取得向多家银行借贷的“通行证”。 (三)、家庭投资者要及时查明实际遇到风险的种类、原因,并及时采取补救措施。由于外部原因引起的风险,如存折丢失、密码被盗等造成的风险,应及时与银行联系挂失;如由于金融诈骗所形成的风险,应及时采取多方式、多手段进行摧收,直至诉诸法律,以最大限度减少损失。由于国家宏观经济政策的变化造成的风险,应及时调整修改投资计划和投资方案,如利率下调,就调整储蓄结构;如资本市场不景气,就调整股票、期货、基金、债券结构。 结论:家庭投资理财是一项家庭中的系统工程,需要用一生的时间和精力来周密规划、精心搭理;要科学合理地掌握理财原则,扩大投资渠道,运用各种理财工具,科学组合、分散风险,走出理财误区,最大限度地发挥资金的使用效应。总之,家庭投资理财的健康发展,一方面需要加强家庭理财的科学规划,建立适合自身的理财方式,另一方面也需要金融机构开发出更多更好的理财产品,创造良好的投资环境,优化使用家庭的投资资金,提高其投资的收益率,才有可能最大限度地动员家庭家庭持有的资金,从而实现家庭财产使用效益的最大化,才能真正使家庭投资理财成为中国经济增长的重要支撑点,推动我国经济又好又快地发展。 摘要:家庭投资理财的选择、组合、调整行为可以定义为家庭对某一种或某几种资产所产生的需求偏好和投资倾向,本文对家庭的投资理财的这一行为进行了分析,并对家庭投资理财如何获取收益和家庭投资理财风险及其规避进行了分析,希望对家庭投资理财的实践有所帮助 关键词:家庭投资理财,行为分析,投资收益,投资风险 投资理财论文:我国家庭投资理财行为分析论文 摘要:家庭投资理财的选择、组合、调整行为可以定义为家庭对某一种或某几种资产所产生的需求偏好和投资倾向,本文对家庭的投资理财的这一行为进行了分析,并对家庭投资理财如何获取收益和家庭投资理财风险及其规避进行了分析,希望对家庭投资理财的实践有所帮助 关键词:家庭投资理财,行为分析,投资收益,投资风险 随着我国经济的发展,人民生活水平的提高,家庭金融资产的不断增加,投资理财已成为日益重要的问题,家庭投资理财是针对风险进行个人资财的有效投资,以使财富保值、增值,能够抵御社会生活中的经济风险,不管是储蓄投资、股票投资,外汇、保险投资,由于投资品种日益增多,所需的专业知识也不尽相同,投资方法也很难完全掌握,家庭的资产选择、组合、调整行为均定义为家庭对某一种或某几种资产所产生的需求偏好和投资倾向,本文对家庭的投资理财的这一行为进行了分析,并对家庭投资理财制胜之道和家庭投资理财风险及其规避进行了分析,希望对家庭投资理财的实践有所帮助。 一、家庭投资理财的选择 (一)、进行家庭投资理财选择的必要性 家庭在投资时,首先面临的就是投资方式和领域的选择,一般应以资产的收益与风险以及相互制约关系为考虑基本点,选择某种或某几种资产,并决定其投人数量与比例。改革开放以前,在大多数中国老百姓眼里,“投资理财=银行=储蓄所”,个人金融投资给老百姓带来的仅仅是“存钱生利息”。今天的老百姓不但有能力“穿金戴银”,个人可支配的收人也达到了数万元。新的投资品种逐渐成为个人投资理财的重笋组成部分。诸如金融期货、金融期权等新兴的个人投资理财工具层出不穷,对现代个人理财投资组合影响很大。在众多的资产选择方式中,及时引导家庭利用资金市场的不景气,以较低的成本筹措社会游资,选择自己适合的方式进行理性投资,就是一种不景气市场条件下的资产选择策略。 如2006年前的中国股市十分低迷,有不少头脑清醒,有远见的投资者,敢以两分的利率向自己的亲朋好友借钱和筹集未到期的银行定期存单,他们将存单用于银行的抵押贷款,并将贷款和借来的资金存入银行用于购买股票,由于投资机会把握准确,投资方式选择合适,结果不到一年,2006年下半年股市兴旺,他们购买股票的收益率达到100%,获得了令人咋舌的高回报。理论与实证分析表明:家庭对资产的选择标准大都是以带来近期新的收人或收人相对量的增加。根据财力和能力使投资多元化,但要避免盲目从众投资、借钱投资。金融投资工具大体分为保守型的如银行存款,成长型的如债券、基金等;高风险高收益型的如期货、外汇、房地产等;精专业知识的如邮品、珠宝、古玩、字画等。尽可能地使投资多元化,但切记不要盲目从众投资,要发挥个人特长,尽可能多元投资,获得最大收益。 (二)、家庭投资理财的品种 当前,新的投资品种逐渐成为个人投资理财的重笋组成部分。诸如金融期货、金融期权等新兴的个人投资理财工具层出不穷,对现代个人理财投资组合影响很大。现在家庭投资理品种主要有: 1.银行存款。对普通百姓来讲,存款是最基本的投资理财方式。与其它投资方式比较,存款的好处在于:存款品种多样、具有灵活性、具有增值的稳定性、安全性。在确定进行储蓄存款后,投资者面临着存款期限结构的选择。投资者选择的主要是活期还是定期,在定期存款中,是只存一年还是更长的时间,这主要看将来的收人和支出状况,以及对未来其它更好投资机会的预期和把握。 2.股票投资。在所有的投资工具中,股票(普通股)可以说是回报率最高的投资工具之一,特别是从长期投资的角度看,没有一种公开上市的投资工具比普通股提供更高的报酬。股票是股份有限公司为筹集自有资本而发给股东的人股凭证,是代表股份资本所有权的证书和股东借以取得股息和红利的一种有价证券,股票己成为家庭投资的重要目标。 3.投资基金。不少人想投资股市,但是不懂得如何选择适合自己的股票,最理想的方法是委托专家代做投资选择,这种投资方式便是基金。投资基金是指通过信托、契约或公司的形式,通过发行基金证券,将众多的、不确定的社会闲散资金募集起来,形成一定规模的信托资产,交由专门机构的专业人员按照资产组合原则进行分散投资,取得收益后按出资比例分享的一种投资工具。与其它投资工具相比,投资基金的优势是专家管理、规模优 势、分散风险、收益可观。家庭购买投资基金不仅风险小,亦省时省事,是缺少时间和具有专业知识家庭投资者最佳的投资工具。 4.债券投资。债券介于储蓄和股票之间,较储蓄利息高,比股票风险小,对于有较多闲散资金、中等收人家庭比较适合。债券具有期限固定、还本付息、可转让、收人稳定等特点,深受保守型投资者和老年人的欢迎。 5.房地产投资。房地产是指房产与地产,亦即房屋和土地这两种财产的统称。由于购置房地产是每个家庭十分重大的投资,所以家庭要投资于房地产应该做好理财计划;合理安排购房资金并随时关注房地产市场变化,以便价格大幅度看涨时,卖出套现获取价差。在各种投资方式中,投资房地产的好处是其能够保值,通货膨胀比较高的时候,也是房地产价格上涨的时期;并且,可以房地产作抵押,从银行取得贷款;另外,投资房地产可以作为一份家业留给子女。 6.保险投资。所谓保险,是指由保险公司按规定向投保人收取一定的保险费,建立专门的保险基金,采用契约形式,对投保人的意外损失和经济保障需要提供经济补偿的一种方法。保险不仅是一种事前的准备和事后的补救手段,也是一种投资行为。投保人先期交纳的保险费就是这项投资的初始投入;投保人取得了索赔权利之后,一旦灾害事故发生或保障需要,可以从保险公司取得经济补偿,即“投资收益”;保险投资具有一定的风险,只有当灾害或事故发生,造成经济损失后才能取得经济赔偿,若保险期内没有发生有关情况,则保险投资 全部损失。家庭投资保险的险种主要有家庭财产保险和人身保险。目前,各大保险公司推出的扮资连结或分红等类型寿险品种,使得保险兼具投资和保障双重功能。保险投资在家庭投资活动中不是最重要的,但却是最必要的。 7.期货投资。期货交易是指买卖双方交付一定数量的保证金,通过交易所进行,在将来某一特定的时间和地点交割某一特定品质、规格的商品的标准化合约的交易形式。期货交易分为商品期货和金融期货两大类,对期货交易的选择要谨慎行事。 8.艺术品投资。在海外,艺术品已与股票、房地产并列为三大投资对象。艺术品与其它投资方式相比较,具有以下优点:一是投资风险小。艺术品具有不可再生性,因而具有极强的保值功能,其市场波动幅度在短期内不很大,所以投资者能把握自己的命运,安全性强。二是收益率高。艺术品的不可再生性导致艺术品具有极强的升值功能,所以艺术品投资回报率高。但同时,艺术品投资缺陷也较突出:一是缺乏流动性,一旦购进艺术品,短期内不一定能出手,其购人与售出之间的期限可能长达几年、几十年、上百年,对于资金相对不太宽裕的一般家庭是不现实的。二是一般情况下艺术品的鉴别需要较强的专业知识,不具有鉴定能力的家庭和个人还是谨慎行事。 二、家庭投资理财的组合 不管是金融资产、实物资产,还是实业资产,都有一个合理组合的问题。从持有一种资产到投资于两种以上的资产,从只拥有非系统性的单一资产变成拥有系统性的组合资产,这是我国家庭投资理财行为成熟的重要标志,许多家庭已经认识到具有实际经济价值的家庭投资组合追求的不是单一资产效用的最大化,而是整体资产组合效用的最大化。因为资产间具有替代性与互补性,资产的替代性体现在各种资产间的需求的多少。 相对价格、大众投资偏好,甚至收益预期的变动均可能呈现出彼消此长的关系。资产的互补性表现为一种资产的需求变动会联动地引起另一种或几种投资品的需求变动,如住宅和建材、装修业的联动关系等。所以从经济学的角度不难证明,过多地持有一种资产,将产生逆向效应,持有的效用会下降,成本上升,风险上升,最终导致收益的下降。这不利于家庭投资目标的实现,而实行资产组合,家庭所获得的资产效用的满足程度要比单一资产大得多,这经常可以从资产的持有成本,交易价格、预期收益、安全程度诸方面得到体现。比如,市场不景气时,一般投资品市场和收藏品市场同时处于不景气状态,但房市、邮市、卡市、币市、股市、黄金首饰、古玩珍宝的市场疲弱程度并不相同,有的低于面值或成本价,有的维持较高的价格,也是有可能的,这时头脑清醒,有鉴别能力的投资者,会及时选择上述形式的资产中,哪些升值潜力大的品种进行组合投资,也会获得可观的效益。我国已有不少家庭不仅可以较自如地运用资产组合的一般投资技巧,在投资项目上注重资产澡的替代性和互补性,做到长短结合,品种互补,长期投资与短期投机互为兼顾,并且在市场的进人与退出技巧上亦能自如运用。自有资金与他人资金互相配合,从而使家庭投资理财的效益大力提高。这是效益较佳的资产组合方式。 资产投资需要组合,才能既有效益又避开风险,许多家庭已懂得这一道理,并付诸于自己的投资活动中,但通过大量实证分析,我们发现,有不少家庭,只是单纯地将增加几种投资品种,缺乏内在联系的“凑合”在了一起,并不考虑资产间如何组合才能做到有比例地相互联系和相互结合。其实资产组合是优化家庭财产结构和资产结构,变短期的低收益资产组合为长期的高收益资产组合的一系列活动。有一部分家庭,以中老年家庭为主要构成部分,他们的资产组合中,投资意识不强,保值的意愿使其资产过份向低风险低收益的品种集中,比如储蓄可能占银行与金融资产的85%以上,证券投资的比重过小,其家庭的实物资产多选择有较强消费性质的耐用消费品,是一种较典型的低效益资产组合方式;也有的家庭,以年轻夫妇为重要构成部分,其家庭投资又过份向高收益高风险的品种集中,带有明显的追求投机利润的家庭投资组合,如过份投向股票、期货、企业债券、外汇等形式,甚至为贪图高利参与各类社会集资,一旦失手,往往可能血本无归。这也是一种低效益的资产组合方式。还有的家庭虽然也认识到了高收益与高风险并存的道理,并开始按多品种,多期限组合投资项目,但对投资与投机的双重功能,相互关系,对投资项目的市场分割与转换认识不足,以及自有资产与他人资产的关系处理上容易失误,这也是低效益的资产组合方式。 三、家庭投资理财的调整 资产的组合要长期且经常处于效益最大化的状态,资产的组合就不能只是短期的静态剖面,而是一个动态的非线性过程,是对各种市场因素进行合理预期后,不断修正完善已实施的资产组合方案的过程。所以资产组合实际是一系列变动因素组成的函数,不断进行合理地有效地调整的依据是决定这一函数的基本变量是一系列不确定的因素:比如,家庭在占有信息并不充分的情况下进行投资组合,信息的无限性与信息占有的有限性间的矛盾始终存在,资本市场的不均衡是经常的,均衡是偶然的瞬间的,这里存在市场预期的困难,此外,政府的干预更具有不确定性,我国投资市场的政府干预力度较大,有时干预的依据不足,随意性的主观存在,使家庭关注客观经济运行走势的同时,经常要揣测政府对资本市场的政策干预,以此来决定投资组合与调整,比如我国股市的大起大落和其基本运行趋势,经常与政策的干预有关。 资产调整基本反映出家庭对自身拥有资产的均衡预期的要求,家庭在投资调整过程中,决定各种资产相互依存关系并合理构筑自己的资产需求函数时,首先要考虑资产构成的均衡状态,是以市场上供求关系,所决定的资产偏好,收益支付能力为依据,从中发现最优的资产构成及实现方式,其次是对资产变动进行合理预期,使效益不仅在短期内符合收益最大,风险最小的原则,而且在长期运行中,也要使资产的效率最大,根据西方经济学的资产选择 与调整理论:资产的组合顺序是,先选择无风险资产,再选择风险和收益都一般的资产,最后追加风险和收益都较高的资产投人,这样的资产调整是按照风险收益的要求进行的,符合资产组合的层次性,系统性要求,这样的资产调整是高效合理的。 确认家庭是投资市场的一个重要主体的地位,认识其投资行为正不断趋于成熟,赋予他们更多的投资品种的选择,尤其是从安全性、流动性收益性不同方面拓展渠道和品种是政府从宏观角度应进一步解决的问题,以金融资产的多元化提供为例,在金融工具的提供上,在普通股之外,能否考虑增加优先股等种类,能否在现有国债的基础上增加品种,扩大金融债券,企业债券的发行规模是十分重要的。此外,金融衍生工具,包括股票期货,指数期货,债券期货等也不应持拒绝排斥的态度,衍生工具有投机性强、风险大的一面,但管理得法,规范得当,还有降低风险的一面,发达国家对衍生工具的使用已非常普遍。四、家庭投资理财如何获取收益: 现在,不少家庭投资理财收效不理想,有的甚至因投资失误和理财不当而造成严重损失。那么,家庭投资理财,到底如何进行,才能取得预期收益呢?笔者进行了探讨: (一)、制订投资理财计划坚持“三性原则”—安全性、收益性和流动性。所谓安全性,将家庭储蓄投向不仅不蚀本、并且购买力不因通货膨胀而降低的途径,这是家庭投资理财的首要原则。所谓收益哇,将家庭储蓄投资之后要有增值,当然盈利越多越好,这是家庭投资理财的根本原则。所谓流动性,即变现性,家庭储蓄资金的运用要考虑其变成现金的能力,也就是说家里急需用这笔钱时能收回来,这是家庭投资理财的条件,如黄金、热门股票、 某些债券、银行存单具有较高的变现性,而房地产、珠宝等不动产、保险金等变现性就较差。 (二)、了解和掌握相关领域和学科的知识。在进行家庭投资理财过程中,将涉及金融投资、房地产投资、保险计划等组合投资,因而,首先要了解投资工具的功能和特性,根据个人的投资偏好和家庭资产状况有针对性地选择风险大小不同的储蓄、债券、股票、保险、房地产等投资工具,制定有效的投资方案,最大限度的规避风险、减少损失。了解国家的时事动向,掌握宏观经济政策、相关的法律法规。家庭投资离不开国家经济背景,宏观经济导向直接制约投资工具性能的发挥和市场获利空间;同时,了解国家的法律法规,使得投资合法化,不参加非法融资活动,在可能的情况下通过合理避税提高收益。 (三)、家庭投资理财要有理性,精心规划,时刻保持冷静头脑。 科学管理如何妥善累积人生各阶段的财富,并且将财富做有计划有系统的管理,是现代家庭必备的理财观。(1)建立流动资金。流动资金的规模通常应该等于3个月或6个月的家庭收入,以防可能出现突发的、出乎预料的应急费用。流动资金的合理投资渠道应是银行的常规性储蓄存款、短期国债等可变现资产。(2)建立教育基金。当今高等教育的成本有着显著的上升趋势,如果现在预测的资金需求在十几年后可能会与实际的需要之间存在很大差异,要达到这些目标就得进行长期的资产积累,并保证资产免受通货膨胀的侵蚀。目前很多理财专家都推崇定期定额投资基金的方式,您可以选择一股只有增长潜力的股票或偏股票型基金,每月定期购买相同金额,通过时间分散风险。(3)建立退休基金。在开始为退休做准备的早期阶段,投资策略应该偏重于收益性,相对也要承担较高的风险;而越接近退休,退休基金的安全性就越发重要,保险方面也要进一步加大养老型险种投入。 (四)、计算“生活风险忍受度”,量力而投。所谓“生活风险忍受度”是指如果家庭主要收人者发生严重事故,家庭生活所能维持的时间长度。因而对家庭主要收人者要在可能的情况下加大人身保险投保力度,尤其是家里有经济上不能自立的家庭成员,要为其做好一段时间的计划,以免在主要收人者发生意外时他们无法正常生活;此外,在正常生活过程中也要预留能维持3个月左右的生活开支,然后再选择投资,以备急需之用;同时,不能以降低生活质量而过度投资。 五、家庭投资理财风险及其规避: 凡是投资都有风险,只是风险的大小不同而己,家庭投资亦如此。家庭投资理财可能遇到的风险:风险是指由于各种不确定性因素的作用,从而对投资过程产生不利影响的可能性。一旦不利的影响或不利的结果产生将会对投资者造成损失。风险分为系统风险和非系统风险。系统风险主要由政治、经济形势的变化引起,如国家政策的大调整、经济周期的变化等;非系统风险主要由企业或单个资产自身因素导致。家庭投资风险主要有:政策风险,指因国家经济金融政策的出台实施或调整变化而给投资者带来的风险。法律风险,指因违反国家法律法规进行金融投资而形成的风险。市场风险,指因市场变化而造成的风险。机构风险,指因金融机构经营管理不善而给投资者带来的风险。诈骗风险,指家庭在投资过程中被人诈骗而形成的风险。操作风险,指家庭进行金融投资的过程中因操作不当而形成的风险。 (一)建好金融档案。在家庭金融活动频繁的今天,众多的金融信息已经很难仅凭人的大脑就全部记忆清楚,由此导致了一系列问题:有的银行存单和其它有价证券被盗或丢失后,却因提供不出有关资料,无法到有关金融机构去挂失;有些股民股票买进卖出都不记账,有关上市公司多次送股后,竟搞不清帐上究竟有多少股票,以至错失了高价位抛出并盈得更多利润的良机;有的将家庭财产或人身意外伤害等保险凭据乱放,一旦真的出了事,却因找不到保险凭单而难以获得保险公司理赔,等等。 只要建立家庭金融挡案,这些问题就完全可以避免。建立家庭金融档案主要可从以下三个方面入手:首先,明确入档内容。(1)各类银行存款和记账式有价证券存单姓名,账号、所存金额和存款日期及取款密码;(2)股票买卖情况记录;(3)各类保险凭据;(4)个人间相互借款凭据;(5)各种金融信息资料,如银行分档存款利率、国库券发行和兑付信息、股市行情信息等;(6)家庭投资理财方法和增值技艺的资料。其次,掌握入档方法。家庭投资额不多的,可专门用一个小本子记载即可;如投资较多,则应建立正规账册,区别类型,分别将家庭金融内容逐一记入,并将每次金融活动内容一笔笔记清;家庭有电脑的,则可发挥这一优势,将个人家庭金融档案存入电脑,以便随时检索。再次,把握重点问题:入档要及时,不能随便乱放导致金融资料散失;内容要全面,应入档的各种金融内容,都要完全齐备地进入档案;存档要保密,对存单(身份证、个人印章、取款密码等有关家庭金融安全的重要档案资料,要分别存档,电脑建档还应设置密码;资料要纳新,定期清理老资料,存入新资料,使档案任何时候都有投资参照价值;应用要经常,坚持常翻阅,常研究,籍以提高理财本领,提高投资效益,同时,防止存款到期忘记支取,避免家庭投资利益损失。 (二)、打造个人信用所谓个人信用,即个人向金融机构借贷投资或消费时,所具有的守信还贷纪录。它是公民在经济活动中不可或缺的“通行证”。目前,居民建立个人金融信用,可采取两种办法:其一,利用银行金融创新机遇证明个人信用。近年来,商业银行纷纷推出信用卡、贷记卡,持卡者守信还贷,就能建立起个人信用。其二,借助中介服务机构建立个人信用。如上海资信有限公司就为银行和个人提供个人信用联合征信服务。通过个人信用信息采集、咨询、评估及管理,建立个人信用档案数据中心,为市民申办信用消费提供配套的个人信用报告。广大居民在进行冢庭借贷投资或消费时,应借助这样的中介服务,建立个人信用,取得向多家银行借贷的“通行证”。 (三)、家庭投资者要及时查明实际遇到风险的种类、原因,并及时采取补救措施。由于外部原因引起的风险,如存折丢失、密码被盗等造成的风险,应及时与银行联系挂失;如由于金融诈骗所形成的风险,应及时采取多方式、多手段进行摧收,直至诉诸法律,以最大限度减少损失。由于国家宏观经济政策的变化造成的风险,应及时调整修改投资计划和投资方案,如利率下调,就调整储蓄结构;如资本市场不景气,就调整股票、期货、基金、债券结构。 结论:家庭投资理财是一项家庭中的系统工程,需要用一生的时间和精力来周密规划、精心搭理;要科学合理地掌握理财原则,扩大投资渠道,运用各种理财工具,科学组合、分散风险,走出理财误区,最大限度地发挥资金的使用效应。总之,家庭投资理财的健康发展,一方面需要加强家庭理财的科学规划,建立适合自身的理财方式,另一方面也需要金融机构开发出更多更好的理财产品,创造良好的投资环境,优化使用家庭的投资资金,提高其投资的收益率,才有可能最大限度地动员家庭家庭持有的资金,从而实现家庭财产使用效益的最大化,才能真正使家庭投资理财成为中国经济增长的重要支撑点,推动我国经济又好又快地发展。 投资理财论文:家庭投资理财调整行为论文 摘要:家庭投资理财的选择、组合、调整行为可以定义为家庭对某一种或某几种资产所产生的需求偏好和投资倾向,本文对家庭的投资理财的这一行为进行了分析,并对家庭投资理财如何获取收益和家庭投资理财风险及其规避进行了分析,希望对家庭投资理财的实践有所帮助 关键词:家庭投资理财,行为分析,投资收益,投资风险 随着我国经济的发展,人民生活水平的提高,家庭金融资产的不断增加,投资理财已成为日益重要的问题,家庭投资理财是针对风险进行个人资财的有效投资,以使财富保值、增值,能够抵御社会生活中的经济风险,不管是储蓄投资、股票投资,外汇、保险投资,由于投资品种日益增多,所需的专业知识也不尽相同,投资方法也很难完全掌握,家庭的资产选择、组合、调整行为均定义为家庭对某一种或某几种资产所产生的需求偏好和投资倾向,本文对家庭的投资理财的这一行为进行了分析,并对家庭投资理财制胜之道和家庭投资理财风险及其规避进行了分析,希望对家庭投资理财的实践有所帮助。 一、家庭投资理财的选择 (一)、进行家庭投资理财选择的必要性 家庭在投资时,首先面临的就是投资方式和领域的选择,一般应以资产的收益与风险以及相互制约关系为考虑基本点,选择某种或某几种资产,并决定其投人数量与比例。改革开放以前,在大多数中国老百姓眼里,“投资理财=银行=储蓄所”,个人金融投资给老百姓带来的仅仅是“存钱生利息”。今天的老百姓不但有能力“穿金戴银”,个人可支配的收人也达到了数万元。新的投资品种逐渐成为个人投资理财的重笋组成部分。诸如金融期货、金融期权等新兴的个人投资理财工具层出不穷,对现代个人理财投资组合影响很大。在众多的资产选择方式中,及时引导家庭利用资金市场的不景气,以较低的成本筹措社会游资,选择自己适合的方式进行理性投资,就是一种不景气市场条件下的资产选择策略。 如2006年前的中国股市十分低迷,有不少头脑清醒,有远见的投资者,敢以两分的利率向自己的亲朋好友借钱和筹集未到期的银行定期存单,他们将存单用于银行的抵押贷款,并将贷款和借来的资金存入银行用于购买股票,由于投资机会把握准确,投资方式选择合适,结果不到一年,2006年下半年股市兴旺,他们购买股票的收益率达到100%,获得了令人咋舌的高回报。理论与实证分析表明:家庭对资产的选择标准大都是以带来近期新的收人或收人相对量的增加。根据财力和能力使投资多元化,但要避免盲目从众投资、借钱投资。金融投资工具大体分为保守型的如银行存款,成长型的如债券、基金等;高风险高收益型的如期货、外汇、房地产等;精专业知识的如邮品、珠宝、古玩、字画等。尽可能地使投资多元化,但切记不要盲目从众投资,要发挥个人特长,尽可能多元投资,获得最大收益。 (二)、家庭投资理财的品种 当前,新的投资品种逐渐成为个人投资理财的重笋组成部分。诸如金融期货、金融期权等新兴的个人投资理财工具层出不穷,对现代个人理财投资组合影响很大。现在家庭投资理品种主要有: 1.银行存款。对普通百姓来讲,存款是最基本的投资理财方式。与其它投资方式比较,存款的好处在于:存款品种多样、具有灵活性、具有增值的稳定性、安全性。在确定进行储蓄存款后,投资者面临着存款期限结构的选择。投资者选择的主要是活期还是定期,在定期存款中,是只存一年还是更长的时间,这主要看将来的收人和支出状况,以及对未来其它更好投资机会的预期和把握。 2.股票投资。在所有的投资工具中,股票(普通股)可以说是回报率最高的投资工具之一,特别是从长期投资的角度看,没有一种公开上市的投资工具比普通股提供更高的报酬。股票是股份有限公司为筹集自有资本而发给股东的人股凭证,是代表股份资本所有权的证书和股东借以取得股息和红利的一种有价证券,股票己成为家庭投资的重要目标。 3.投资基金。不少人想投资股市,但是不懂得如何选择适合自己的股票,最理想的方法是委托专家代做投资选择,这种投资方式便是基金。投资基金是指通过信托、契约或公司的形式,通过发行基金证券,将众多的、不确定的社会闲散资金募集起来,形成一定规模的信托资产,交由专门机构的专业人员按照资产组合原则进行分散投资,取得收益后按出资比例分享的一种投资工具。与其它投资工具相比,投资基金的优势是专家管理、规模优 势、分散风险、收益可观。家庭购买投资基金不仅风险小,亦省时省事,是缺少时间和具有专业知识家庭投资者最佳的投资工具。 4.债券投资。债券介于储蓄和股票之间,较储蓄利息高,比股票风险小,对于有较多闲散资金、中等收人家庭比较适合。债券具有期限固定、还本付息、可转让、收人稳定等特点,深受保守型投资者和老年人的欢迎。 5.房地产投资。房地产是指房产与地产,亦即房屋和土地这两种财产的统称。由于购置房地产是每个家庭十分重大的投资,所以家庭要投资于房地产应该做好理财计划;合理安排购房资金并随时关注房地产市场变化,以便价格大幅度看涨时,卖出套现获取价差。在各种投资方式中,投资房地产的好处是其能够保值,通货膨胀比较高的时候,也是房地产价格上涨的时期;并且,可以房地产作抵押,从银行取得贷款;另外,投资房地产可以作为一份家业留给子女。 6.保险投资。所谓保险,是指由保险公司按规定向投保人收取一定的保险费,建立专门的保险基金,采用契约形式,对投保人的意外损失和经济保障需要提供经济补偿的一种方法。保险不仅是一种事前的准备和事后的补救手段,也是一种投资行为。投保人先期交纳的保险费就是这项投资的初始投入;投保人取得了索赔权利之后,一旦灾害事故发生或保障需要,可以从保险公司取得经济补偿,即“投资收益”;保险投资具有一定的风险,只有当灾害或事故发生,造成经济损失后才能取得经济赔偿,若保险期内没有发生有关情况,则保险投资 全部损失。家庭投资保险的险种主要有家庭财产保险和人身保险。目前,各大保险公司推出的扮资连结或分红等类型寿险品种,使得保险兼具投资和保障双重功能。保险投资在家庭投资活动中不是最重要的,但却是最必要的。 7.期货投资。期货交易是指买卖双方交付一定数量的保证金,通过交易所进行,在将来某一特定的时间和地点交割某一特定品质、规格的商品的标准化合约的交易形式。期货交易分为商品期货和金融期货两大类,对期货交易的选择要谨慎行事。 8.艺术品投资。在海外,艺术品已与股票、房地产并列为三大投资对象。艺术品与其它投资方式相比较,具有以下优点:一是投资风险小。艺术品具有不可再生性,因而具有极强的保值功能,其市场波动幅度在短期内不很大,所以投资者能把握自己的命运,安全性强。二是收益率高。艺术品的不可再生性导致艺术品具有极强的升值功能,所以艺术品投资回报率高。但同时,艺术品投资缺陷也较突出:一是缺乏流动性,一旦购进艺术品,短期内不一定能出手,其购人与售出之间的期限可能长达几年、几十年、上百年,对于资金相对不太宽裕的一般家庭是不现实的。二是一般情况下艺术品的鉴别需要较强的专业知识,不具有鉴定能力的家庭和个人还是谨慎行事。 二、家庭投资理财的组合 不管是金融资产、实物资产,还是实业资产,都有一个合理组合的问题。从持有一种资产到投资于两种以上的资产,从只拥有非系统性的单一资产变成拥有系统性的组合资产,这是我国家庭投资理财行为成熟的重要标志,许多家庭已经认识到具有实际经济价值的家庭投资组合追求的不是单一资产效用的最大化,而是整体资产组合效用的最大化。因为资产间具有替代性与互补性,资产的替代性体现在各种资产间的需求的多少。 相对价格、大众投资偏好,甚至收益预期的变动均可能呈现出彼消此长的关系。资产的互补性表现为一种资产的需求变动会联动地引起另一种或几种投资品的需求变动,如住宅和建材、装修业的联动关系等。所以从经济学的角度不难证明,过多地持有一种资产,将产生逆向效应,持有的效用会下降,成本上升,风险上升,最终导致收益的下降。这不利于家庭投资目标的实现,而实行资产组合,家庭所获得的资产效用的满足程度要比单一资产大得多,这经常可以从资产的持有成本,交易价格、预期收益、安全程度诸方面得到体现。比如,市场不景气时,一般投资品市场和收藏品市场同时处于不景气状态,但房市、邮市、卡市、币市、股市、黄金首饰、古玩珍宝的市场疲弱程度并不相同,有的低于面值或成本价,有的维持较高的价格,也是有可能的,这时头脑清醒,有鉴别能力的投资者,会及时选择上述形式的资产中,哪些升值潜力大的品种进行组合投资,也会获得可观的效益。我国已有不少家庭不仅可以较自如地运用资产组合的一般投资技巧,在投资项目上注重资产澡的替代性和互补性,做到长短结合,品种互补,长期投资与短期投机互为兼顾,并且在市场的进人与退出技巧上亦能自如运用。自有资金与他人资金互相配合,从而使家庭投资理财的效益大力提高。这是效益较佳的资产组合方式。 资产投资需要组合,才能既有效益又避开风险,许多家庭已懂得这一道理,并付诸于自己的投资活动中,但通过大量实证分析,我们发现,有不少家庭,只是单纯地将增加几种投资品种,缺乏内在联系的“凑合”在了一起,并不考虑资产间如何组合才能做到有比例地相互联系和相互结合。其实资产组合是优化家庭财产结构和资产结构,变短期的低收益资产组合为长期的高收益资产组合的一系列活动。有一部分家庭,以中老年家庭为主要构成部分,他们的资产组合中,投资意识不强,保值的意愿使其资产过份向低风险低收益的品种集中,比如储蓄可能占银行与金融资产的85%以上,证券投资的比重过小,其家庭的实物资产多选择有较强消费性质的耐用消费品,是一种较典型的低效益资产组合方式;也有的家庭,以年轻夫妇为重要构成部分,其家庭投资又过份向高收益高风险的品种集中,带有明显的追求投机利润的家庭投资组合,如过份投向股票、期货、企业债券、外汇等形式,甚至为贪图高利参与各类社会集资,一旦失手,往往可能血本无归。这也是一种低效益的资产组合方式。还有的家庭虽然也认识到了高收益与高风险并存的道理,并开始按多品种,多期限组合投资项目,但对投资与投机的双重功能,相互关系,对投资项目的市场分割与转换认识不足,以及自有资产与他人资产的关系处理上容易失误,这也是低效益的资产组合方式。 三、家庭投资理财的调整 资产的组合要长期且经常处于效益最大化的状态,资产的组合就不能只是短期的静态剖面,而是一个动态的非线性过程,是对各种市场因素进行合理预期后,不断修正完善已实施的资产组合方案的过程。所以资产组合实际是一系列变动因素组成的函数,不断进行合理地有效地调整的依据是决定这一函数的基本变量是一系列不确定的因素:比如,家庭在占有信息并不充分的情况下进行投资组合,信息的无限性与信息占有的有限性间的矛盾始终存在,资本市场的不均衡是经常的,均衡是偶然的瞬间的,这里存在市场预期的困难,此外,政府的干预更具有不确定性,我国投资市场的政府干预力度较大,有时干预的依据不足,随意性的主观存在,使家庭关注客观经济运行走势的同时,经常要揣测政府对资本市场的政策干预,以此来决定投资组合与调整,比如我国股市的大起大落和其基本运行趋势,经常与政策的干预有关。 资产调整基本反映出家庭对自身拥有资产的均衡预期的要求,家庭在投资调整过程中,决定各种资产相互依存关系并合理构筑自己的资产需求函数时,首先要考虑资产构成的均衡状态,是以市场上供求关系,所决定的资产偏好,收益支付能力为依据,从中发现最优的资产构成及实现方式,其次是对资产变动进行合理预期,使效益不仅在短期内符合收益最大,风险最小的原则,而且在长期运行中,也要使资产的效率最大,根据西方经济学的资产选择 与调整理论:资产的组合顺序是,先选择无风险资产,再选择风险和收益都一般的资产,最后追加风险和收益都较高的资产投人,这样的资产调整是按照风险收益的要求进行的,符合资产组合的层次性,系统性要求,这样的资产调整是高效合理的。 确认家庭是投资市场的一个重要主体的地位,认识其投资行为正不断趋于成熟,赋予他们更多的投资品种的选择,尤其是从安全性、流动性收益性不同方面拓展渠道和品种是政府从宏观角度应进一步解决的问题,以金融资产的多元化提供为例,在金融工具的提供上,在普通股之外,能否考虑增加优先股等种类,能否在现有国债的基础上增加品种,扩大金融债券,企业债券的发行规模是十分重要的。此外,金融衍生工具,包括股票期货,指数期货,债券期货等也不应持拒绝排斥的态度,衍生工具有投机性强、风险大的一面,但管理得法,规范得当,还有降低风险的一面,发达国家对衍生工具的使用已非常普遍。四、家庭投资理财如何获取收益: 现在,不少家庭投资理财收效不理想,有的甚至因投资失误和理财不当而造成严重损失。那么,家庭投资理财,到底如何进行,才能取得预期收益呢?笔者进行了探讨: (一)、制订投资理财计划坚持“三性原则”—安全性、收益性和流动性。所谓安全性,将家庭储蓄投向不仅不蚀本、并且购买力不因通货膨胀而降低的途径,这是家庭投资理财的首要原则。所谓收益哇,将家庭储蓄投资之后要有增值,当然盈利越多越好,这是家庭投资理财的根本原则。所谓流动性,即变现性,家庭储蓄资金的运用要考虑其变成现金的能力,也就是说家里急需用这笔钱时能收回来,这是家庭投资理财的条件,如黄金、热门股票、 某些债券、银行存单具有较高的变现性,而房地产、珠宝等不动产、保险金等变现性就较差。 (二)、了解和掌握相关领域和学科的知识。在进行家庭投资理财过程中,将涉及金融投资、房地产投资、保险计划等组合投资,因而,首先要了解投资工具的功能和特性,根据个人的投资偏好和家庭资产状况有针对性地选择风险大小不同的储蓄、债券、股票、保险、房地产等投资工具,制定有效的投资方案,最大限度的规避风险、减少损失。了解国家的时事动向,掌握宏观经济政策、相关的法律法规。家庭投资离不开国家经济背景,宏观经济导向直接制约投资工具性能的发挥和市场获利空间;同时,了解国家的法律法规,使得投资合法化,不参加非法融资活动,在可能的情况下通过合理避税提高收益。 (三)、家庭投资理财要有理性,精心规划,时刻保持冷静头脑。 科学管理如何妥善累积人生各阶段的财富,并且将财富做有计划有系统的管理,是现代家庭必备的理财观。(1)建立流动资金。流动资金的规模通常应该等于3个月或6个月的家庭收入,以防可能出现突发的、出乎预料的应急费用。流动资金的合理投资渠道应是银行的常规性储蓄存款、短期国债等可变现资产。(2)建立教育基金。当今高等教育的成本有着显著的上升趋势,如果现在预测的资金需求在十几年后可能会与实际的需要之间存在很大差异,要达到这些目标就得进行长期的资产积累,并保证资产免受通货膨胀的侵蚀。目前很多理财专家都推崇定期定额投资基金的方式,您可以选择一股只有增长潜力的股票或偏股票型基金,每月定期购买相同金额,通过时间分散风险。(3)建立退休基金。在开始为退休做准备的早期阶段,投资策略应该偏重于收益性,相对也要承担较高的风险;而越接近退休,退休基金的安全性就越发重要,保险方面也要进一步加大养老型险种投入。 (四)、计算“生活风险忍受度”,量力而投。所谓“生活风险忍受度”是指如果家庭主要收人者发生严重事故,家庭生活所能维持的时间长度。因而对家庭主要收人者要在可能的情况下加大人身保险投保力度,尤其是家里有经济上不能自立的家庭成员,要为其做好一段时间的计划,以免在主要收人者发生意外时他们无法正常生活;此外,在正常生活过程中也要预留能维持3个月左右的生活开支,然后再选择投资,以备急需之用;同时,不能以降低生活质量而过度投资。 五、家庭投资理财风险及其规避: 凡是投资都有风险,只是风险的大小不同而己,家庭投资亦如此。家庭投资理财可能遇到的风险:风险是指由于各种不确定性因素的作用,从而对投资过程产生不利影响的可能性。一旦不利的影响或不利的结果产生将会对投资者造成损失。风险分为系统风险和非系统风险。系统风险主要由政治、经济形势的变化引起,如国家政策的大调整、经济周期的变化等;非系统风险主要由企业或单个资产自身因素导致。家庭投资风险主要有:政策风险,指因国家经济金融政策的出台实施或调整变化而给投资者带来的风险。法律风险,指因违反国家法律法规进行金融投资而形成的风险。市场风险,指因市场变化而造成的风险。机构风险,指因金融机构经营管理不善而给投资者带来的风险。诈骗风险,指家庭在投资过程中被人诈骗而形成的风险。操作风险,指家庭进行金融投资的过程中因操作不当而形成的风险。 (一)建好金融档案。在家庭金融活动频繁的今天,众多的金融信息已经很难仅凭人的大脑就全部记忆清楚,由此导致了一系列问题:有的银行存单和其它有价证券被盗或丢失后,却因提供不出有关资料,无法到有关金融机构去挂失;有些股民股票买进卖出都不记账,有关上市公司多次送股后,竟搞不清帐上究竟有多少股票,以至错失了高价位抛出并盈得更多利润的良机;有的将家庭财产或人身意外伤害等保险凭据乱放,一旦真的出了事,却因找不到保险凭单而难以获得保险公司理赔,等等。 只要建立家庭金融挡案,这些问题就完全可以避免。建立家庭金融档案主要可从以下三个方面入手:首先,明确入档内容。(1)各类银行存款和记账式有价证券存单姓名,账号、所存金额和存款日期及取款密码;(2)股票买卖情况记录;(3)各类保险凭据;(4)个人间相互借款凭据;(5)各种金融信息资料,如银行分档存款利率、国库券发行和兑付信息、股市行情信息等;(6)家庭投资理财方法和增值技艺的资料。其次,掌握入档方法。家庭投资额不多的,可专门用一个小本子记载即可;如投资较多,则应建立正规账册,区别类型,分别将家庭金融内容逐一记入,并将每次金融活动内容一笔笔记清;家庭有电脑的,则可发挥这一优势,将个人家庭金融档案存入电脑,以便随时检索。再次,把握重点问题:入档要及时,不能随便乱放导致金融资料散失;内容要全面,应入档的各种金融内容,都要完全齐备地进入档案;存档要保密,对存单(身份证、个人印章、取款密码等有关家庭金融安全的重要档案资料,要分别存档,电脑建档还应设置密码;资料要纳新,定期清理老资料,存入新资料,使档案任何时候都有投资参照价值;应用要经常,坚持常翻阅,常研究,籍以提高理财本领,提高投资效益,同时,防止存款到期忘记支取,避免家庭投资利益损失。 (二)、打造个人信用所谓个人信用,即个人向金融机构借贷投资或消费时,所具有的守信还贷纪录。它是公民在经济活动中不可或缺的“通行证”。目前,居民建立个人金融信用,可采取两种办法:其一,利用银行金融创新机遇证明个人信用。近年来,商业银行纷纷推出信用卡、贷记卡,持卡者守信还贷,就能建立起个人信用。其二,借助中介服务机构建立个人信用。如上海资信有限公司就为银行和个人提供个人信用联合征信服务。通过个人信用信息采集、咨询、评估及管理,建立个人信用档案数据中心,为市民申办信用消费提供配套的个人信用报告。广大居民在进行冢庭借贷投资或消费时,应借助这样的中介服务,建立个人信用,取得向多家银行借贷的“通行证”。 (三)、家庭投资者要及时查明实际遇到风险的种类、原因,并及时采取补救措施。由于外部原因引起的风险,如存折丢失、密码被盗等造成的风险,应及时与银行联系挂失;如由于金融诈骗所形成的风险,应及时采取多方式、多手段进行摧收,直至诉诸法律,以最大限度减少损失。由于国家宏观经济政策的变化造成的风险,应及时调整修改投资计划和投资方案,如利率下调,就调整储蓄结构;如资本市场不景气,就调整股票、期货、基金、债券结构。 结论:家庭投资理财是一项家庭中的系统工程,需要用一生的时间和精力来周密规划、精心搭理;要科学合理地掌握理财原则,扩大投资渠道,运用各种理财工具,科学组合、分散风险,走出理财误区,最大限度地发挥资金的使用效应。总之,家庭投资理财的健康发展,一方面需要加强家庭理财的科学规划,建立适合自身的理财方式,另一方面也需要金融机构开发出更多更好的理财产品,创造良好的投资环境,优化使用家庭的投资资金,提高其投资的收益率,才有可能最大限度地动员家庭家庭持有的资金,从而实现家庭财产使用效益的最大化,才能真正使家庭投资理财成为中国经济增长的重要支撑点,推动我国经济又好又快地发展。 投资理财论文:个人中长期投资理财分析论文 【摘要】根据中国国家统计局颁布的历年CPI(居民消费指数)数据,中国近3年CPI数据为,2003年1.2%,2004年为3.9%,最新一期公布的2005年的数据为1.8%。依据国际货币基金组织(IMF)预测中国未来通货膨胀率将保持在3%左右。国家权威部门和经济学家同时认为我国经济将进入一个温和增长期。 来自国家劳动和保障部的消息,为做实个人账户,从2006年1月1日起,个人账户的规模统一由本人缴费工资的11%调整为8%,全部由个人缴费形成,单位缴费不再划入个人账户,而划入社会统筹。“11%变成8%”到底会对我们的养老金账户以及将来要领的养老金产生多大影响呢? 2000年,国家体改办等8部委出台《关于城镇医药卫生工作体制改革的指导意见》,卫生部等4部委推出《关于城镇医疗机构分类管理的实施意见》,把医疗机构分为营利性与非营利性。较大规模的“市场化”改革从此开始。政府负担减轻了,医疗服务质量得到改善,但医疗费用随之上涨,老百姓看病难、看病贵的问题却未能得到有效解决。 【关键词】人生阶段、财富需求、理财建议 面对上述资料您做何感想?面对未来漫长的人生道路您又拥有多大的信心?未来十年乃至更长的时期,中国经济仍将保持高增长、高通胀,如何规划您的中长期投资理财计划,轻松面对未来所必须面临的养老、医疗、购房、教育等压力,这已经成为我们不得不思考的问题。 要想成功的投资理财,您就需要更细致地去考虑您的未来。只有弄清您一生中各个时期可能需要些什么,您才能够制订出一个有效的投资计划来帮助自己达成目标。 人生大致分为四个阶段,年轻时期、建立家庭、步入中年、退休养老,在不同的人生阶段,在收入、支出上差别也是极大的。 一、年轻时期 刚结束学生生涯,开始职业旅程,这个时期最重要的莫过于是“独立”,而钱似乎永远不够花。对于手中的钱财,常会停留在学生时期有多少花多少、想买什么就买什么的阶段,甚至因为可以利用银行借贷,而随意扩张信用,造成负债累累、入不敷出的窘境。大学毕业前,花的是父母辛苦赚来的钱;毕业后情况完全发生了改变,要靠自己挣钱养活自己,只能在不超出收入的水平上进行消费。根据现有的经济实力,形成自己能承受的生活方式。年轻人必须在能够承受的基础上,做出合理的决策。不论是房屋、家具、汽车、衣着,还是娱乐,都要与现状吻合。必须考虑的是在收入范围内选择合理的生活方式、做出理性的决策,还是继续依靠父母支付账单;是享受不必要的高消费,还是理智、耐心地期待美好时刻的到来。 不如先学会记帐吧!把自己每个月的支出记录下来,然后制订一个符合自己收入状况的预算,坚持执行它,避免因为年轻而产生的冲动消费。适时的建立自己的应急备用金,货币基金会是一个比较理想的选择。 有了应急储备,接下来该是储蓄第一桶金了!未来您将面临购房、结婚的压力,凡事不能都靠父母,自己储备些,您会拥有更多更好的选择。开通定期定额基金会帮助您养成一个良好的储蓄习惯,由于短期内您就会面临购房、结婚压力,建议考虑债券类或平衡类基金,它会帮助您抵御风险,尽快累计财富。早日购房,拥有一项有价值的资产,买房其实是长期储蓄的一种方式,总有一天您会还清贷款,在此过程中,您不仅可以降低不必要的消费,更可以不付房租,在房产上未来您会得到很大的回报。 如果是单身,可能暂时不需要寿险。不过事故和疾病在任何年龄段都可能面临,所以聪明的做法可以考虑一些健康和残障险,消费性的保险会是一个更经济的选择。 二、三十而立 经过五至七年的打拼,事业上已经小有成就,财富积累也经历了初步阶段。事业逐渐步入稳定,收入处于一个高速的增长期,同时家庭也逐步地开始完善起来。多数30岁的人已经步入了婚姻的殿堂,结婚早一点的,已经在策划为家庭添一个新成员,或者早已是“三口之家,其乐融融”了。在这个年龄段,消费和支出也渐渐地开始进入一个比较高峰的阶段。理财,自然也就格外重要。 财富巨子李嘉诚就非常重视30岁的理财。他在总结自己的理财经验时说过这样一段话:“20至30岁之间是努力赚钱和存钱的时候;30岁以后,投资理财的重要性逐渐提高。” 那么,在这个时候您同样需要一份备用金,另外也请为您的房屋贷款储备一份备用金,数额最好能满足您3-6月的总支出,储存的方式仍建议为货币基金。如果不是丁克族,那么该开始考虑为孩子储备教育基金了,尤其是准备今后送孩子出国念书的家庭。由于可投资的年限较长,不妨考虑放大些投资风险,定投股票或股票基金会是一个比较理想的选择。从长期来看,股票市场仍是收益最高的投资利器,而风险完全可以利用时间来冲淡。 在这个人生阶段,很多人不仅要抚养孩子,还要照顾老人。如果家人依赖您的收入而生活,您就该购买人寿保险以防不测,当然健康险和残障、失能险也是必须的,这时的保险该是一个长期的规划了。 三、步入中年 事业、收入达到顶峰,而此时孩子的教育、上一辈的养老,种种支出也把你变成了一块“三夹板”。对于40岁左右的中年人而言,家庭正处于较为稳定的时期,事业步入丰收期。在这个时期内,家庭收入较高,有了一定的财富积累,并且能够较快地增长,同时家庭又面临着教育、养老等责任。 从财务角度来看,最重要的应当是自我养老的理财规划。社会保障能够提供的保障比较有限,按照常规的估算,国家社会大致能提供30%左右的养老保障,而为了建立您年老以后的财务尊严,每个人都需要靠自己积累的养老金来养老。生活的成本在提高,人均寿命在延长,养老金的需要往往会超出我们的想象,因此40岁时再不进行养老规划,您将会后悔终生。 您或许已经累计了一定的经验和金钱,有足够的知识来进行更积极的投资,以便资本增长的更快些。或许您该建立一个投资组合,不妨用试试这个公式,100减去您的年龄,用这个数的百分比投资于风险类资产,随着年龄的上升,逐步降低风险资产的比例,适时的往低风险的债券类资产转移。如果有能力或许再投资一套房子出租,它会更好的帮助你抵御通货膨胀,建立更完善的养老基金组合。 处于这个阶段,您的人寿健康保险可能更贵了,但是为了您的家庭,请合理规划您的保障。 四、过了六十 开始收获果实,日常支出可能下降,其他费用(如医疗等)却会上升。有的人可能在高龄时仍有可观的收入,但大多数人会在适当的时候停止工作。退休之后您的花费多半会减少,但收入同样也会减少。如果您自己的收入和来自家人的赡养已足够让你生活,那么可以把投资的目标放在财产的增长上。不过,多数人总会需要从原有的资产中取出钱来,以贴补生活。和从前相比,保护您的资产不受损失已成为一项更重要的任务了。 现在带来定期收入的理财工具越来越丰富,之前您购买的养老保险可以为您受益,债券、债券基金、结构存款、低风险的信托产品都会是一个比较理想的组合。总的来说,加强对财产的保护,把风险降到最低,将是最为明智的决定。按使用时间的远近,购入不同到期年限的债券,哑铃式的债券期限组合,将会是更为理想的选择。 如果您的健康状况还不错,又在多年前买下保单,您现在可能还不难支付上涨的保单;那么也请准备些应急医疗基金,应付突发状况,还是必须的;如果可能的话,保持一张年轻时使用的信用卡,将会是一道有利的护身符。随时您也可能告别您的亲人,为了不给您的家人造成任何烦恼,不妨建立一份遗嘱,让后人感受一份您对他们的关怀。 人生就是这样一个轮回,每个人的幸福都是如此的重复,如何轻松面对这些问题?如何做的更好?也可参考一下如下的财富建议。 一、尽早投资 您可以三十岁建立教育基金,也可以四十岁建立养老基金,但是您是否知道晚7年出发,可能要追一辈子? 投资要获利,一定要先行。就象两个参加等距离竞走的人,提早出发的,就可以轻松散步,留待后来出发的人辛苦追赶,这就是提早投资的好处。 假如您20岁起就每月定期定额投资500元买基金,假设平均年报酬率为10%,投资7年就不再扣款,然后让本金与获利一路成长,到了60岁要退休时,本利和已达162万元;而假如您26岁才开始投资,同样每月500元,10%的年报酬率,整整花了33年持续扣款,到60岁才累积到154万!相比之下,早投资是不是更轻松? 另一方面,投资一旦开始,就千万别停下来。时间越长,投资的效益就会越显著。假设您26岁都没有停止投资,而是继续坚持每月投资500元,那么,到了60岁,累积的财富将是316万,几乎是2倍的收益!时间是世界上最大的魔法师,它对投资结果的改变是惊人的。 二、长期投资(定期定额) 每个月给您100元,能用来做什么?下一次馆子?买一双皮鞋?100元就花得差不多了吧。您有没有想过,每月省下这100元,您也有可能成为百万富翁呢? 如果每个月定期将100元固定地投资于某个基金(即定期定额计划),那么,如果在基金年平均收益率达到15%的情况下,坚持35年后,您所对应获得的投资收益绝对额就将达到147万。 过去,银行的“零存整取”曾经是普通百姓最青睐的一种储蓄工具。每个月定期去银行把自己工资的一部分存起来,过上几年会发现自己还是小有积蓄。如今,零存整取收益率太低,渐渐失去了吸引力,但是,如果我们把每个月去储蓄一笔钱的习惯换作投资一笔钱呢?结果会发生惊人的改变!这是什么缘故? 由于资金的时间价值以及复利的作用,投资金额的累计效应非常明显。每月的一笔小额投资,积少成多,小钱也能变大钱。很少有人能够意识到,习惯的影响力竟如此之大,一个好的习惯,可能带给您意想不到的惊喜,甚至会改变您的一生。 更何况,定期投资回避了入场时点的选择,对于大多数无法精确掌握进场时点的投资者而言,是一项既简单而又有效的中长期投资方法。 三、组合投资(资产配置) 俗语说:“别把鸡蛋放在同一个篮子里”,这虽然是老生常谈,但从风险管理的角度来看,分散投资却是一种经得起时间考验的策略。 如果您只买了1只股票,一旦选错,赔个精光;但您如果买的是20只股票,不太可能每只股票都涨停,但也不太可能每只都大跌,所谓“东方不亮西方亮”,在涨跌互相抵消之后,结果可能是小赚或小赔。显然,全部的钱投资在1只股票上的风险,比分散投资在20只股票上的风险要高得多。 除了在一种资产类别中进行分散投资以外,您还可在不同的资产种类中选择多种投资方向,如股票、债券、现金和银行存款等。选择风险收益特征不同的投资品种构建组合,您可以兼顾风险与回报。例如,一个股票占40%、国债占40%、定期存款占20%的投资组合,1996年至2003年间的平均年回报率为9.07%,高于100%投资于定期存款的组合;同时,其标准差(衡量回报率的波动程度)却远远小于100%投资于股票的组合。 四、优质投资(相信专家) 基金将会是个人长期投资理财过程中,一个非常好的帮手。门槛低,通常最低的定期定额计划只要100元至300元每月。而从中国开放式基金诞生的2001年至2005年,中国的股票型基金连续5年跑赢了大盘,基金经理的专业投资管理能力得到了有力的证明。站在投资专家的肩膀上,您有机会赚得更多。 选股票呢?每天博傻于硝烟弥漫的股市战场,您是否会感到彷徨?您又是否感到无奈?买什么套什么!恐怕是大多数人心中永远的痛。何不考虑些大蓝筹股票长期持有,股市是经济的晴雨表,而优质大盘蓝筹绝对代表中国经济的未来。 以上只是几个个人中长期理财的小建议,其实我们大家可以做的更好。这篇论文,主要就是阐述个人中长期投资理财过程中所面临的各种需求,各种问题,以及各种合理的规划手段。 每个人都会有自己的财务状况,每个人都会面临不同的理财需求,尽早规划,长期投资、合理组合您会拥有更幸福的明天! 投资理财论文:个人中长期投资理财分析论文 【摘要】根据中国国家统计局颁布的历年CPI(居民消费指数)数据,中国近3年CPI数据为,2003年1.2%,2004年为3.9%,最新一期公布的2005年的数据为1.8%。依据国际货币基金组织(IMF)预测中国未来通货膨胀率将保持在3%左右。国家权威部门和经济学家同时认为我国经济将进入一个温和增长期。 来自国家劳动和保障部的消息,为做实个人账户,从2006年1月1日起,个人账户的规模统一由本人缴费工资的11%调整为8%,全部由个人缴费形成,单位缴费不再划入个人账户,而划入社会统筹。“11%变成8%”到底会对我们的养老金账户以及将来要领的养老金产生多大影响呢? 2000年,国家体改办等8部委出台《关于城镇医药卫生工作体制改革的指导意见》,卫生部等4部委推出《关于城镇医疗机构分类管理的实施意见》,把医疗机构分为营利性与非营利性。较大规模的“市场化”改革从此开始。政府负担减轻了,医疗服务质量得到改善,但医疗费用随之上涨,老百姓看病难、看病贵的问题却未能得到有效解决。 【关键词】人生阶段、财富需求、理财建议 面对上述资料您做何感想?面对未来漫长的人生道路您又拥有多大的信心?未来十年乃至更长的时期,中国经济仍将保持高增长、高通胀,如何规划您的中长期投资理财计划,轻松面对未来所必须面临的养老、医疗、购房、教育等压力,这已经成为我们不得不思考的问题。 要想成功的投资理财,您就需要更细致地去考虑您的未来。只有弄清您一生中各个时期可能需要些什么,您才能够制订出一个有效的投资计划来帮助自己达成目标。 人生大致分为四个阶段,年轻时期、建立家庭、步入中年、退休养老,在不同的人生阶段,在收入、支出上差别也是极大的。 一、年轻时期 刚结束学生生涯,开始职业旅程,这个时期最重要的莫过于是“独立”,而钱似乎永远不够花。对于手中的钱财,常会停留在学生时期有多少花多少、想买什么就买什么的阶段,甚至因为可以利用银行借贷,而随意扩张信用,造成负债累累、入不敷出的窘境。大学毕业前,花的是父母辛苦赚来的钱;毕业后情况完全发生了改变,要靠自己挣钱养活自己,只能在不超出收入的水平上进行消费。根据现有的经济实力,形成自己能承受的生活方式。年轻人必须在能够承受的基础上,做出合理的决策。不论是房屋、家具、汽车、衣着,还是娱乐,都要与现状吻合。必须考虑的是在收入范围内选择合理的生活方式、做出理性的决策,还是继续依靠父母支付账单;是享受不必要的高消费,还是理智、耐心地期待美好时刻的到来。 不如先学会记帐吧!把自己每个月的支出记录下来,然后制订一个符合自己收入状况的预算,坚持执行它,避免因为年轻而产生的冲动消费。适时的建立自己的应急备用金,货币基金会是一个比较理想的选择。 有了应急储备,接下来该是储蓄第一桶金了!未来您将面临购房、结婚的压力,凡事不能都靠父母,自己储备些,您会拥有更多更好的选择。开通定期定额基金会帮助您养成一个良好的储蓄习惯,由于短期内您就会面临购房、结婚压力,建议考虑债券类或平衡类基金,它会帮助您抵御风险,尽快累计财富。早日购房,拥有一项有价值的资产,买房其实是长期储蓄的一种方式,总有一天您会还清贷款,在此过程中,您不仅可以降低不必要的消费,更可以不付房租,在房产上未来您会得到很大的回报。 如果是单身,可能暂时不需要寿险。不过事故和疾病在任何年龄段都可能面临,所以聪明的做法可以考虑一些健康和残障险,消费性的保险会是一个更经济的选择。 二、三十而立 经过五至七年的打拼,事业上已经小有成就,财富积累也经历了初步阶段。事业逐渐步入稳定,收入处于一个高速的增长期,同时家庭也逐步地开始完善起来。多数30岁的人已经步入了婚姻的殿堂,结婚早一点的,已经在策划为家庭添一个新成员,或者早已是“三口之家,其乐融融”了。在这个年龄段,消费和支出也渐渐地开始进入一个比较高峰的阶段。理财,自然也就格外重要。 财富巨子李嘉诚就非常重视30岁的理财。他在总结自己的理财经验时说过这样一段话:“20至30岁之间是努力赚钱和存钱的时候;30岁以后,投资理财的重要性逐渐提高。” 那么,在这个时候您同样需要一份备用金,另外也请为您的房屋贷款储备一份备用金,数额最好能满足您3-6月的总支出,储存的方式仍建议为货币基金。如果不是丁克族,那么该开始考虑为孩子储备教育基金了,尤其是准备今后送孩子出国念书的家庭。由于可投资的年限较长,不妨考虑放大些投资风险,定投股票或股票基金会是一个比较理想的选择。从长期来看,股票市场仍是收益最高的投资利器,而风险完全可以利用时间来冲淡。 在这个人生阶段,很多人不仅要抚养孩子,还要照顾老人。如果家人依赖您的收入而生活,您就该购买人寿保险以防不测,当然健康险和残障、失能险也是必须的,这时的保险该是一个长期的规划了。 三、步入中年 事业、收入达到顶峰,而此时孩子的教育、上一辈的养老,种种支出也把你变成了一块“三夹板”。对于40岁左右的中年人而言,家庭正处于较为稳定的时期,事业步入丰收期。在这个时期内,家庭收入较高,有了一定的财富积累,并且能够较快地增长,同时家庭又面临着教育、养老等责任。 从财务角度来看,最重要的应当是自我养老的理财规划。社会保障能够提供的保障比较有限,按照常规的估算,国家社会大致能提供30%左右的养老保障,而为了建立您年老以后的财务尊严,每个人都需要靠自己积累的养老金来养老。生活的成本在提高,人均寿命在延长,养老金的需要往往会超出我们的想象,因此40岁时再不进行养老规划,您将会后悔终生。 您或许已经累计了一定的经验和金钱,有足够的知识来进行更积极的投资,以便资本增长的更快些。或许您该建立一个投资组合,不妨用试试这个公式,100减去您的年龄,用这个数的百分比投资于风险类资产,随着年龄的上升,逐步降低风险资产的比例,适时的往低风险的债券类资产转移。如果有能力或许再投资一套房子出租,它会更好的帮助你抵御通货膨胀,建立更完善的养老基金组合。 处于这个阶段,您的人寿健康保险可能更贵了,但是为了您的家庭,请合理规划您的保障。 四、过了六十 开始收获果实,日常支出可能下降,其他费用(如医疗等)却会上升。有的人可能在高龄时仍有可观的收入,但大多数人会在适当的时候停止工作。退休之后您的花费多半会减少,但收入同样也会减少。如果您自己的收入和来自家人的赡养已足够让你生活,那么可以把投资的目标放在财产的增长上。不过,多数人总会需要从原有的资产中取出钱来,以贴补生活。和从前相比,保护您的资产不受损失已成为一项更重要的任务了。 现在带来定期收入的理财工具越来越丰富,之前您购买的养老保险可以为您受益,债券、债券基金、结构存款、低风险的信托产品都会是一个比较理想的组合。总的来说,加强对财产的保护,把风险降到最低,将是最为明智的决定。按使用时间的远近,购入不同到期年限的债券,哑铃式的债券期限组合,将会是更为理想的选择。 如果您的健康状况还不错,又在多年前买下保单,您现在可能还不难支付上涨的保单;那么也请准备些应急医疗基金,应付突发状况,还是必须的;如果可能的话,保持一张年轻时使用的信用卡,将会是一道有利的护身符。随时您也可能告别您的亲人,为了不给您的家人造成任何烦恼,不妨建立一份遗嘱,让后人感受一份您对他们的关怀。 人生就是这样一个轮回,每个人的幸福都是如此的重复,如何轻松面对这些问题?如何做的更好?也可参考一下如下的财富建议。 一、尽早投资 您可以三十岁建立教育基金,也可以四十岁建立养老基金,但是您是否知道晚7年出发,可能要追一辈子? 投资要获利,一定要先行。就象两个参加等距离竞走的人,提早出发的,就可以轻松散步,留待后来出发的人辛苦追赶,这就是提早投资的好处。 假如您20岁起就每月定期定额投资500元买基金,假设平均年报酬率为10%,投资7年就不再扣款,然后让本金与获利一路成长,到了60岁要退休时,本利和已达162万元;而假如您26岁才开始投资,同样每月500元,10%的年报酬率,整整花了33年持续扣款,到60岁才累积到154万!相比之下,早投资是不是更轻松? 另一方面,投资一旦开始,就千万别停下来。时间越长,投资的效益就会越显著。假设您26岁都没有停止投资,而是继续坚持每月投资500元,那么,到了60岁,累积的财富将是316万,几乎是2倍的收益!时间是世界上最大的魔法师,它对投资结果的改变是惊人的。 二、长期投资(定期定额) 每个月给您100元,能用来做什么?下一次馆子?买一双皮鞋?100元就花得差不多了吧。您有没有想过,每月省下这100元,您也有可能成为百万富翁呢? 如果每个月定期将100元固定地投资于某个基金(即定期定额计划),那么,如果在基金年平均收益率达到15%的情况下,坚持35年后,您所对应获得的投资收益绝对额就将达到147万。 过去,银行的“零存整取”曾经是普通百姓最青睐的一种储蓄工具。每个月定期去银行把自己工资的一部分存起来,过上几年会发现自己还是小有积蓄。如今,零存整取收益率太低,渐渐失去了吸引力,但是,如果我们把每个月去储蓄一笔钱的习惯换作投资一笔钱呢?结果会发生惊人的改变!这是什么缘故? 由于资金的时间价值以及复利的作用,投资金额的累计效应非常明显。每月的一笔小额投资,积少成多,小钱也能变大钱。很少有人能够意识到,习惯的影响力竟如此之大,一个好的习惯,可能带给您意想不到的惊喜,甚至会改变您的一生。 更何况,定期投资回避了入场时点的选择,对于大多数无法精确掌握进场时点的投资者而言,是一项既简单而又有效的中长期投资方法。 三、组合投资(资产配置) 俗语说:“别把鸡蛋放在同一个篮子里”,这虽然是老生常谈,但从风险管理的角度来看,分散投资却是一种经得起时间考验的策略。 如果您只买了1只股票,一旦选错,赔个精光;但您如果买的是20只股票,不太可能每只股票都涨停,但也不太可能每只都大跌,所谓“东方不亮西方亮”,在涨跌互相抵消之后,结果可能是小赚或小赔。显然,全部的钱投资在1只股票上的风险,比分散投资在20只股票上的风险要高得多。 除了在一种资产类别中进行分散投资以外,您还可在不同的资产种类中选择多种投资方向,如股票、债券、现金和银行存款等。选择风险收益特征不同的投资品种构建组合,您可以兼顾风险与回报。例如,一个股票占40%、国债占40%、定期存款占20%的投资组合,1996年至2003年间的平均年回报率为9.07%,高于100%投资于定期存款的组合;同时,其标准差(衡量回报率的波动程度)却远远小于100%投资于股票的组合。 四、优质投资(相信专家) 基金将会是个人长期投资理财过程中,一个非常好的帮手。门槛低,通常最低的定期定额计划只要100元至300元每月。而从中国开放式基金诞生的2001年至2005年,中国的股票型基金连续5年跑赢了大盘,基金经理的专业投资管理能力得到了有力的证明。站在投资专家的肩膀上,您有机会赚得更多。 选股票呢?每天博傻于硝烟弥漫的股市战场,您是否会感到彷徨?您又是否感到无奈?买什么套什么!恐怕是大多数人心中永远的痛。何不考虑些大蓝筹股票长期持有,股市是经济的晴雨表,而优质大盘蓝筹绝对代表中国经济的未来。 以上只是几个个人中长期理财的小建议,其实我们大家可以做的更好。这篇论文,主要就是阐述个人中长期投资理财过程中所面临的各种需求,各种问题,以及各种合理的规划手段。 每个人都会有自己的财务状况,每个人都会面临不同的理财需求,尽早规划,长期投资、合理组合您会拥有更幸福的明天! 投资理财论文:个人规划投资理财分析论文 個人規劃投資理財分析論文開始收獲果實,日常支出可能下降,其他費用(如醫療等)卻會上升。有的人可能在高齡時仍有可觀的收入,但大多數人會在適當的時候停止工作。退休之後您的花費多半會減少,但收入同樣也會減少。如果您自己的收入和來自家人的贍養已足夠讓你生活,那麼可以把投資的目標放在財產的增長上。不過,多數人總會需要從原有的資產中取出錢來,以貼補生活。和從前相比,保護您的資產不受損失已成為一項更重要的任務了。 現在帶來定期收入的理財工具越來越豐富,之前您購買的養老保險可以為您受益,債券、債券基金、結構存款、低風險的信托產品都會是一個比較理想的組合。總的來說,加強對財產的保護,把風險降到最低,將是最為明智的決定。按使用時間的遠近,購入不同到期年限的債券,啞鈴式的債券期限組合,將會是更為理想的選擇。 如果您的健康狀況還不錯,又在多年前買下保單,您現在可能還不難支付上漲的保單;那麼也請準備些應急醫療基金,應付突發狀況,還是必須的;如果可能的話,保持一張年輕時使用的信用卡,將會是一道有利的護身符。隨時您也可能告別您的親人,為了不給您的家人造成任何煩惱,不妨建立一份遺囑,讓後人感受一份您對他們的關懷。 人生就是這樣一個輪回,每個人的幸福都是如此的重復,如何輕松面對這些問題?如何做的更好?也可參考一下如下的財富建議。 一、盡早投資 您可以三十歲建立教育基金,也可以四十歲建立養老基金,但是您是否知道晚7年出發,可能要追一輩子? choicedesignFancydesign 投資要獲利,一定要先行。就象兩個參加等距離競走的人,提早出發的,就可以輕松散步,留待後來出發的人辛苦追趕,這就是提早投資的好處。 假如您20歲起就每月定期定額投資500元買基金,假設平均年報酬率為10%,投資7年就不再扣款,然後讓本金與獲利一路成長,到了60歲要退休時,本利和已達162萬元;而假如您26歲才開始投資,同樣每月500元,10%的年報酬率,整整花了33年持續扣款,到60歲才累積到154萬!相比之下,早投資是不是更輕松? 另一方面,投資一旦開始,就千萬別停下來。時間越長,投資的效益就會越顯著。假設您26歲都沒有停止投資,而是繼續堅持每月投資500元,那麼,到了60歲,累積的財富將是316萬,幾乎是2倍的收益!時間是世界上最大的魔法師,它對投資結果的改變是驚人的。 二、長期投資(定期定額) 每個月給您100元,能用來做什麼?下一次館子?買一雙皮鞋?100元就花得差不多了吧。您有沒有想過,每月省下這100元,您也有可能成為百萬富翁呢? 如果每個月定期將100元固定地投資於某個基金(即定期定額計劃),那麼,如果在基金年平均收益率達到15%的情況下,堅持35年後,您所對應獲得的投資收益絕對額就將達到147萬。 過去,銀行的“零存整取”曾經是普通百姓最青睞的一種儲蓄工具。每個月定期去銀行把自己工資的一部分存起來,過上幾年會發現自己還是小有積蓄。如今,零存整取收益率太低,漸漸失去了吸引力,但是,如果我們把每個月去儲蓄一筆錢的習慣換作投資一筆錢呢?結果會發生驚人的改變!這是什麼緣故? 由於資金的時間價值以及復利的作用,投資金額的累計效應非常明顯。每月的一筆小額投資,積少成多,小錢也能變大錢。很少有人能夠意識到,習慣的影響力竟如此之大,一個好的習慣,可能帶給您意想不到的驚喜,甚至會改變您的一生。 更何況,定期投資回避了入場時點的選擇,對於大多數無法精確掌握進場時點的投資者而言,是一項既簡單而又有效的中長期投資方法。 三、組合投資(資產配置) 俗語說:“別把雞蛋放在同一個籃子裏”,這雖然是老生常談,但從風險管理的角度來看,分散投資卻是一種經得起時間考驗的策略。 如果您只買了1只股票,一旦選錯,賠個精光;但您如果買的是20只股票,不太可能每只股票都漲停,但也不太可能每只都大跌,所謂“東方不亮西方亮”,在漲跌互相抵消之後,結果可能是小賺或小賠。顯然,全部的錢投資在1只股票上的風險,比分散投資在20只股票上的風險要高得多。 除了在一種資產類別中進行分散投資以外,您還可在不同的資產種類中選擇多種投資方向,如股票、債券、現金和銀行存款等。選擇風險收益特征不同的投資品種構建組合,您可以兼顧風險與回報。例如,一個股票占40%、國債占40%、定期存款占20%的投資組合,1996年至2003年間的平均年回報率為9.07%,高於100%投資於定期存款的組合;同時,其標準差(衡量回報率的波動程度)卻遠遠小於100%投資於股票的組合。 四、優質投資(相信專家) 基金將會是個人長期投資理財過程中,一個非常好的幫手。門檻低,通常最低的定期定額計劃只要100元至300元每月。而從中國開放式基金誕生的2001年至2005年,中國的股票型基金連續5年跑贏了大盤,基金經理的專業投資管理能力得到了有力的證明。站在投資專家的肩膀上,您有機會賺得更多。 選股票呢?每天博傻於硝煙彌漫的股市戰場,您是否會感到仿徨?您又是否感到無奈?買什麼套什麼!恐怕是大多數人心中永遠的痛。何不考慮些大藍籌股票長期持有,股市是經濟的晴雨表,而優質大盤藍籌絕對代表中國經濟的未來。 以上只是幾個個人中長期理財的小建議,其實我們大家可以做的更好。這篇論文,主要就是闡述個人中長期投資理財過程中所面臨的各種需求,各種問題,以及各種合理的規劃手段。 每個人都會有自己的財務狀況,每個人都會面臨不同的理財需求,盡早規劃,長期投資、合理組合您會擁有更幸福的明天! 投资理财论文:投资理财要心态论文 人们在谈论投资理财时,常常希望今天投资明天就能够获得好的回报。这种心情其实也很容易理解,问题是这样的好事在现实中往往很难碰到。这不,上周就有人打来电话,说本刊介绍的某只基金,他刚买下价就跌了,而本刊介绍该基金的年收益率大概可以达到2.5%,于是该读者就开始质疑了。 还有人投诉某保险公司,当初购买时,人承诺若干年后,等客户退休的时候,他可以获得比保费高出很多的回报,还告诉他那是保险公司进行资金运作的的结果,但一年过去,他交给保险公司的钱是5800多元,而保险公司给他的回单才3.56元,他认为保险公司有明显的欺诈行为,这样的理财实在难以接受。 平心而论,读者所反映的问题都有道理,从投资角度出发,任何人掏钱投资,都希望得到好的回报,如果回报达不到预期的效果,产生抱怨是很正常的。现在的问题是,投资者到底有什么样的预期?什么样的预期才能让投资者满意。 从购买基金角度看,基金公司的承诺一般都是以一年为限,但一年中的涨跌是很正常的,因为基金的主要投资渠道是股市,股市有涨有跌,所以短时间内基金也会有涨有跌,基金承诺的分红是一年内累积的分红,但任何一家基金公司绝不会承诺投资者只要购买就会每天增长。股市或者基金如果只涨不跌,那基金公司的门槛岂不早就被投资者挤破了。 同样的道理,买保险更是着眼于长期,确切地说是为了将来的养老。每个人都会老的,也许人在年轻的时候意识不到这一点,但生老病死的规律是任何人都无法改变的。中国人的传统观念是养儿防老,但进入现代社会后,这一上千年的传统观念受到了很大的冲击,我们老了自己养的观念正在越来越多地被人们接受,但我们在接受这一观念的时候,不知道大家是否有这样的意识,我们拿什么来养老,我们拿什么来养自己。 这时候,也许有人已经意识到,趁年轻时为自己买份保险,等到退休的时候每月或者每年可以从保险公司领到满意的养老金。基于这样的理由,保险公司设计了不同的养老产品,供不同的人群选择,养老保险金等到返还时一定比个人现在所缴纳的要多很多,否则何以养老呢? 保险公司作这样的承诺是很负责的,对多数人来说也是可以理解的。但保险公司决不会承诺自交费之日起,每年给多少回报,如果有,那是不负责任的。而我们的市民就是难以理解这一点,总认为既然自己买了保险,保险公司就应该每年给我一定的回报,回报少了还不依呢。 产生这种现象有两方面的原因,一是对保险公司条款的理解,二是投保人(或投资人)心态没有摆正。事实上,今天投资明天回报几乎是不可能做到的,可能是因为连续几年股市大跌,使投资人的心态变得非常脆弱。在这里我们建议投资人,不妨调整好自己的心态,投资要着眼于长期,着眼于稳健收益,不要在意一时一刻的得失。如果有了这样的心态,再来进行个人投资,看看是不是还会产生现在的想法。 投资理财论文:家庭投资理财行为分析论文 摘要:家庭投资理财的选择、组合、调整行为可以定义为家庭对某一种或某几种资产所产生的需求偏好和投资倾向,本文对家庭的投资理财的这一行为进行了分析,并对家庭投资理财如何获取收益和家庭投资理财风险及其规避进行了分析,希望对家庭投资理财的实践有所帮助 关键词:家庭投资理财,行为分析,投资收益,投资风险 随着我国经济的发展,人民生活水平的提高,家庭金融资产的不断增加,投资理财已成为日益重要的问题,家庭投资理财是针对风险进行个人资财的有效投资,以使财富保值、增值,能够抵御社会生活中的经济风险,不管是储蓄投资、股票投资,外汇、保险投资,由于投资品种日益增多,所需的专业知识也不尽相同,投资方法也很难完全掌握,家庭的资产选择、组合、调整行为均定义为家庭对某一种或某几种资产所产生的需求偏好和投资倾向,本文对家庭的投资理财的这一行为进行了分析,并对家庭投资理财制胜之道和家庭投资理财风险及其规避进行了分析,希望对家庭投资理财的实践有所帮助。 一、家庭投资理财的选择 (一)、进行家庭投资理财选择的必要性 家庭在投资时,首先面临的就是投资方式和领域的选择,一般应以资产的收益与风险以及相互制约关系为考虑基本点,选择某种或某几种资产,并决定其投人数量与比例。改革开放以前,在大多数中国老百姓眼里,“投资理财=银行=储蓄所”,个人金融投资给老百姓带来的仅仅是“存钱生利息”。今天的老百姓不但有能力“穿金戴银”,个人可支配的收人也达到了数万元。新的投资品种逐渐成为个人投资理财的重笋组成部分。诸如金融期货、金融期权等新兴的个人投资理财工具层出不穷,对现代个人理财投资组合影响很大。在众多的资产选择方式中,及时引导家庭利用资金市场的不景气,以较低的成本筹措社会游资,选择自己适合的方式进行理性投资,就是一种不景气市场条件下的资产选择策略。 如2006年前的中国股市十分低迷,有不少头脑清醒,有远见的投资者,敢以两分的利率向自己的亲朋好友借钱和筹集未到期的银行定期存单,他们将存单用于银行的抵押贷款,并将贷款和借来的资金存入银行用于购买股票,由于投资机会把握准确,投资方式选择合适,结果不到一年,2006年下半年股市兴旺,他们购买股票的收益率达到100%,获得了令人咋舌的高回报。理论与实证分析表明:家庭对资产的选择标准大都是以带来近期新的收人或收人相对量的增加。根据财力和能力使投资多元化,但要避免盲目从众投资、借钱投资。金融投资工具大体分为保守型的如银行存款,成长型的如债券、基金等;高风险高收益型的如期货、外汇、房地产等;精专业知识的如邮品、珠宝、古玩、字画等。尽可能地使投资多元化,但切记不要盲目从众投资,要发挥个人特长,尽可能多元投资,获得最大收益。 (二)、家庭投资理财的品种 当前,新的投资品种逐渐成为个人投资理财的重笋组成部分。诸如金融期货、金融期权等新兴的个人投资理财工具层出不穷,对现代个人理财投资组合影响很大。现在家庭投资理品种主要有: 1.银行存款。对普通百姓来讲,存款是最基本的投资理财方式。与其它投资方式比较,存款的好处在于:存款品种多样、具有灵活性、具有增值的稳定性、安全性。在确定进行储蓄存款后,投资者面临着存款期限结构的选择。投资者选择的主要是活期还是定期,在定期存款中,是只存一年还是更长的时间,这主要看将来的收人和支出状况,以及对未来其它更好投资机会的预期和把握。 2.股票投资。在所有的投资工具中,股票(普通股)可以说是回报率最高的投资工具之一,特别是从长期投资的角度看,没有一种公开上市的投资工具比普通股提供更高的报酬。股票是股份有限公司为筹集自有资本而发给股东的人股凭证,是代表股份资本所有权的证书和股东借以取得股息和红利的一种有价证券,股票己成为家庭投资的重要目标。 3.投资基金。不少人想投资股市,但是不懂得如何选择适合自己的股票,最理想的方法是委托专家代做投资选择,这种投资方式便是基金。投资基金是指通过信托、契约或公司的形式,通过发行基金证券,将众多的、不确定的社会闲散资金募集起来,形成一定规模的信托资产,交由专门机构的专业人员按照资产组合原则进行分散投资,取得收益后按出资比例分享的一种投资工具。与其它投资工具相比,投资基金的优势是专家管理、规模优 势、分散风险、收益可观。家庭购买投资基金不仅风险小,亦省时省事,是缺少时间和具有专业知识家庭投资者最佳的投资工具。 4.债券投资。债券介于储蓄和股票之间,较储蓄利息高,比股票风险小,对于有较多闲散资金、中等收人家庭比较适合。债券具有期限固定、还本付息、可转让、收人稳定等特点,深受保守型投资者和老年人的欢迎。 5.房地产投资。房地产是指房产与地产,亦即房屋和土地这两种财产的统称。由于购置房地产是每个家庭十分重大的投资,所以家庭要投资于房地产应该做好理财计划;合理安排购房资金并随时关注房地产市场变化,以便价格大幅度看涨时,卖出套现获取价差。在各种投资方式中,投资房地产的好处是其能够保值,通货膨胀比较高的时候,也是房地产价格上涨的时期;并且,可以房地产作抵押,从银行取得贷款;另外,投资房地产可以作为一份家业留给子女。 6.保险投资。所谓保险,是指由保险公司按规定向投保人收取一定的保险费,建立专门的保险基金,采用契约形式,对投保人的意外损失和经济保障需要提供经济补偿的一种方法。保险不仅是一种事前的准备和事后的补救手段,也是一种投资行为。投保人先期交纳的保险费就是这项投资的初始投入;投保人取得了索赔权利之后,一旦灾害事故发生或保障需要,可以从保险公司取得经济补偿,即“投资收益”;保险投资具有一定的风险,只有当灾害或事故发生,造成经济损失后才能取得经济赔偿,若保险期内没有发生有关情况,则保险投资 全部损失。家庭投资保险的险种主要有家庭财产保险和人身保险。目前,各大保险公司推出的扮资连结或分红等类型寿险品种,使得保险兼具投资和保障双重功能。保险投资在家庭投资活动中不是最重要的,但却是最必要的。 7.期货投资。期货交易是指买卖双方交付一定数量的保证金,通过交易所进行,在将来某一特定的时间和地点交割某一特定品质、规格的商品的标准化合约的交易形式。期货交易分为商品期货和金融期货两大类,对期货交易的选择要谨慎行事。 8.艺术品投资。在海外,艺术品已与股票、房地产并列为三大投资对象。艺术品与其它投资方式相比较,具有以下优点:一是投资风险小。艺术品具有不可再生性,因而具有极强的保值功能,其市场波动幅度在短期内不很大,所以投资者能把握自己的命运,安全性强。二是收益率高。艺术品的不可再生性导致艺术品具有极强的升值功能,所以艺术品投资回报率高。但同时,艺术品投资缺陷也较突出:一是缺乏流动性,一旦购进艺术品,短期内不一定能出手,其购人与售出之间的期限可能长达几年、几十年、上百年,对于资金相对不太宽裕的一般家庭是不现实的。二是一般情况下艺术品的鉴别需要较强的专业知识,不具有鉴定能力的家庭和个人还是谨慎行事。 二、家庭投资理财的组合 不管是金融资产、实物资产,还是实业资产,都有一个合理组合的问题。从持有一种资产到投资于两种以上的资产,从只拥有非系统性的单一资产变成拥有系统性的组合资产,这是我国家庭投资理财行为成熟的重要标志,许多家庭已经认识到具有实际经济价值的家庭投资组合追求的不是单一资产效用的最大化,而是整体资产组合效用的最大化。因为资产间具有替代性与互补性,资产的替代性体现在各种资产间的需求的多少。 相对价格、大众投资偏好,甚至收益预期的变动均可能呈现出彼消此长的关系。资产的互补性表现为一种资产的需求变动会联动地引起另一种或几种投资品的需求变动,如住宅和建材、装修业的联动关系等。所以从经济学的角度不难证明,过多地持有一种资产,将产生逆向效应,持有的效用会下降,成本上升,风险上升,最终导致收益的下降。这不利于家庭投资目标的实现,而实行资产组合,家庭所获得的资产效用的满足程度要比单一资产大得多,这经常可以从资产的持有成本,交易价格、预期收益、安全程度诸方面得到体现。比如,市场不景气时,一般投资品市场和收藏品市场同时处于不景气状态,但房市、邮市、卡市、币市、股市、黄金首饰、古玩珍宝的市场疲弱程度并不相同,有的低于面值或成本价,有的维持较高的价格,也是有可能的,这时头脑清醒,有鉴别能力的投资者,会及时选择上述形式的资产中,哪些升值潜力大的品种进行组合投资,也会获得可观的效益。我国已有不少家庭不仅可以较自如地运用资产组合的一般投资技巧,在投资项目上注重资产澡的替代性和互补性,做到长短结合,品种互补,长期投资与短期投机互为兼顾,并且在市场的进人与退出技巧上亦能自如运用。自有资金与他人资金互相配合,从而使家庭投资理财的效益大力提高。这是效益较佳的资产组合方式。 资产投资需要组合,才能既有效益又避开风险,许多家庭已懂得这一道理,并付诸于自己的投资活动中,但通过大量实证分析,我们发现,有不少家庭,只是单纯地将增加几种投资品种,缺乏内在联系的“凑合”在了一起,并不考虑资产间如何组合才能做到有比例地相互联系和相互结合。其实资产组合是优化家庭财产结构和资产结构,变短期的低收益资产组合为长期的高收益资产组合的一系列活动。有一部分家庭,以中老年家庭为主要构成部分,他们的资产组合中,投资意识不强,保值的意愿使其资产过份向低风险低收益的品种集中,比如储蓄可能占银行与金融资产的85%以上,证券投资的比重过小,其家庭的实物资产多选择有较强消费性质的耐用消费品,是一种较典型的低效益资产组合方式;也有的家庭,以年轻夫妇为重要构成部分,其家庭投资又过份向高收益高风险的品种集中,带有明显的追求投机利润的家庭投资组合,如过份投向股票、期货、企业债券、外汇等形式,甚至为贪图高利参与各类社会集资,一旦失手,往往可能血本无归。这也是一种低效益的资产组合方式。还有的家庭虽然也认识到了高收益与高风险并存的道理,并开始按多品种,多期限组合投资项目,但对投资与投机的双重功能,相互关系,对投资项目的市场分割与转换认识不足,以及自有资产与他人资产的关系处理上容易失误,这也是低效益的资产组合方式。 三、家庭投资理财的调整 资产的组合要长期且经常处于效益最大化的状态,资产的组合就不能只是短期的静态剖面,而是一个动态的非线性过程,是对各种市场因素进行合理预期后,不断修正完善已实施的资产组合方案的过程。所以资产组合实际是一系列变动因素组成的函数,不断进行合理地有效地调整的依据是决定这一函数的基本变量是一系列不确定的因素:比如,家庭在占有信息并不充分的情况下进行投资组合,信息的无限性与信息占有的有限性间的矛盾始终存在,资本市场的不均衡是经常的,均衡是偶然的瞬间的,这里存在市场预期的困难,此外,政府的干预更具有不确定性,我国投资市场的政府干预力度较大,有时干预的依据不足,随意性的主观存在,使家庭关注客观经济运行走势的同时,经常要揣测政府对资本市场的政策干预,以此来决定投资组合与调整,比如我国股市的大起大落和其基本运行趋势,经常与政策的干预有关。 资产调整基本反映出家庭对自身拥有资产的均衡预期的要求,家庭在投资调整过程中,决定各种资产相互依存关系并合理构筑自己的资产需求函数时,首先要考虑资产构成的均衡状态,是以市场上供求关系,所决定的资产偏好,收益支付能力为依据,从中发现最优的资产构成及实现方式,其次是对资产变动进行合理预期,使效益不仅在短期内符合收益最大,风险最小的原则,而且在长期运行中,也要使资产的效率最大,根据西方经济学的资产选择 与调整理论:资产的组合顺序是,先选择无风险资产,再选择风险和收益都一般的资产,最后追加风险和收益都较高的资产投人,这样的资产调整是按照风险收益的要求进行的,符合资产组合的层次性,系统性要求,这样的资产调整是高效合理的。 确认家庭是投资市场的一个重要主体的地位,认识其投资行为正不断趋于成熟,赋予他们更多的投资品种的选择,尤其是从安全性、流动性收益性不同方面拓展渠道和品种是政府从宏观角度应进一步解决的问题,以金融资产的多元化提供为例,在金融工具的提供上,在普通股之外,能否考虑增加优先股等种类,能否在现有国债的基础上增加品种,扩大金融债券,企业债券的发行规模是十分重要的。此外,金融衍生工具,包括股票期货,指数期货,债券期货等也不应持拒绝排斥的态度,衍生工具有投机性强、风险大的一面,但管理得法,规范得当,还有降低风险的一面,发达国家对衍生工具的使用已非常普遍。 四、家庭投资理财如何获取收益: 现在,不少家庭投资理财收效不理想,有的甚至因投资失误和理财不当而造成严重损失。那么,家庭投资理财,到底如何进行,才能取得预期收益呢?笔者进行了探讨: (一)、制订投资理财计划坚持“三性原则”—安全性、收益性和流动性。所谓安全性,将家庭储蓄投向不仅不蚀本、并且购买力不因通货膨胀而降低的途径,这是家庭投资理财的首要原则。所谓收益哇,将家庭储蓄投资之后要有增值,当然盈利越多越好,这是家庭投资理财的根本原则。所谓流动性,即变现性,家庭储蓄资金的运用要考虑其变成现金的能力,也就是说家里急需用这笔钱时能收回来,这是家庭投资理财的条件,如黄金、热门股票、 某些债券、银行存单具有较高的变现性,而房地产、珠宝等不动产、保险金等变现性就较差。 (二)、了解和掌握相关领域和学科的知识。在进行家庭投资理财过程中,将涉及金融投资、房地产投资、保险计划等组合投资,因而,首先要了解投资工具的功能和特性,根据个人的投资偏好和家庭资产状况有针对性地选择风险大小不同的储蓄、债券、股票、保险、房地产等投资工具,制定有效的投资方案,最大限度的规避风险、减少损失。了解国家的时事动向,掌握宏观经济政策、相关的法律法规。家庭投资离不开国家经济背景,宏观经济导向直接制约投资工具性能的发挥和市场获利空间;同时,了解国家的法律法规,使得投资合法化,不参加非法融资活动,在可能的情况下通过合理避税提高收益。 (三)、家庭投资理财要有理性,精心规划,时刻保持冷静头脑。 科学管理如何妥善累积人生各阶段的财富,并且将财富做有计划有系统的管理,是现代家庭必备的理财观。(1)建立流动资金。流动资金的规模通常应该等于3个月或6个月的家庭收入,以防可能出现突发的、出乎预料的应急费用。流动资金的合理投资渠道应是银行的常规性储蓄存款、短期国债等可变现资产。(2)建立教育基金。当今高等教育的成本有着显著的上升趋势,如果现在预测的资金需求在十几年后可能会与实际的需要之间存在很大差异,要达到这些目标就得进行长期的资产积累,并保证资产免受通货膨胀的侵蚀。目前很多理财专家都推崇定期定额投资基金的方式,您可以选择一股只有增长潜力的股票或偏股票型基金,每月定期购买相同金额,通过时间分散风险。(3)建立退休基金。在开始为退休做准备的早期阶段,投资策略应该偏重于收益性,相对也要承担较高的风险;而越接近退休,退休基金的安全性就越发重要,保险方面也要进一步加大养老型险种投入。 (四)、计算“生活风险忍受度”,量力而投。所谓“生活风险忍受度”是指如果家庭主要收人者发生严重事故,家庭生活所能维持的时间长度。因而对家庭主要收人者要在可能的情况下加大人身保险投保力度,尤其是家里有经济上不能自立的家庭成员,要为其做好一段时间的计划,以免在主要收人者发生意外时他们无法正常生活;此外,在正常生活过程中也要预留能维持3个月左右的生活开支,然后再选择投资,以备急需之用;同时,不能以降低生活质量而过度投资。 五、家庭投资理财风险及其规避: 凡是投资都有风险,只是风险的大小不同而己,家庭投资亦如此。家庭投资理财可能遇到的风险:风险是指由于各种不确定性因素的作用,从而对投资过程产生不利影响的可能性。一旦不利的影响或不利的结果产生将会对投资者造成损失。风险分为系统风险和非系统风险。系统风险主要由政治、经济形势的变化引起,如国家政策的大调整、经济周期的变化等;非系统风险主要由企业或单个资产自身因素导致。家庭投资风险主要有:政策风险,指因国家经济金融政策的出台实施或调整变化而给投资者带来的风险。法律风险,指因违反国家法律法规进行金融投资而形成的风险。市场风险,指因市场变化而造成的风险。机构风险,指因金融机构经营管理不善而给投资者带来的风险。诈骗风险,指家庭在投资过程中被人诈骗而形成的风险。操作风险,指家庭进行金融投资的过程中因操作不当而形成的风险。 (一)建好金融档案。在家庭金融活动频繁的今天,众多的金融信息已经很难仅凭人的大脑就全部记忆清楚,由此导致了一系列问题:有的银行存单和其它有价证券被盗或丢失后,却因提供不出有关资料,无法到有关金融机构去挂失;有些股民股票买进卖出都不记账,有关上市公司多次送股后,竟搞不清帐上究竟有多少股票,以至错失了高价位抛出并盈得更多利润的良机;有的将家庭财产或人身意外伤害等保险凭据乱放,一旦真的出了事,却因找不到保险凭单而难以获得保险公司理赔,等等。 只要建立家庭金融挡案,这些问题就完全可以避免。建立家庭金融档案主要可从以下三个方面入手:首先,明确入档内容。(1)各类银行存款和记账式有价证券存单姓名,账号、所存金额和存款日期及取款密码;(2)股票买卖情况记录;(3)各类保险凭据;(4)个人间相互借款凭据;(5)各种金融信息资料,如银行分档存款利率、国库券发行和兑付信息、股市行情信息等;(6)家庭投资理财方法和增值技艺的资料。其次,掌握入档方法。家庭投资额不多的,可专门用一个小本子记载即可;如投资较多,则应建立正规账册,区别类型,分别将家庭金融内容逐一记入,并将每次金融活动内容一笔笔记清;家庭有电脑的,则可发挥这一优势,将个人家庭金融档案存入电脑,以便随时检索。再次,把握重点问题:入档要及时,不能随便乱放导致金融资料散失;内容要全面,应入档的各种金融内容,都要完全齐备地进入档案;存档要保密,对存单(身份证、个人印章、取款密码等有关家庭金融安全的重要档案资料,要分别存档,电脑建档还应设置密码;资料要纳新,定期清理老资料,存入新资料,使档案任何时候都有投资参照价值;应用要经常,坚持常翻阅,常研究,籍以提高理财本领,提高投资效益,同时,防止存款到期忘记支取,避免家庭投资利益损失。 (二)、打造个人信用所谓个人信用,即个人向金融机构借贷投资或消费时,所具有的守信还贷纪录。它是公民在经济活动中不可或缺的“通行证”。目前,居民建立个人金融信用,可采取两种办法:其一,利用银行金融创新机遇证明个人信用。近年来,商业银行纷纷推出信用卡、贷记卡,持卡者守信还贷,就能建立起个人信用。其二,借助中介服务机构建立个人信用。如上海资信有限公司就为银行和个人提供个人信用联合征信服务。通过个人信用信息采集、咨询、评估及管理,建立个人信用档案数据中心,为市民申办信用消费提供配套的个人信用报告。广大居民在进行冢庭借贷投资或消费时,应借助这样的中介服务,建立个人信用,取得向多家银行借贷的“通行证”。 (三)、家庭投资者要及时查明实际遇到风险的种类、原因,并及时采取补救措施。由于外部原因引起的风险,如存折丢失、密码被盗等造成的风险,应及时与银行联系挂失;如由于金融诈骗所形成的风险,应及时采取多方式、多手段进行摧收,直至诉诸法律,以最大限度减少损失。由于国家宏观经济政策的变化造成的风险,应及时调整修改投资计划和投资方案,如利率下调,就调整储蓄结构;如资本市场不景气,就调整股票、期货、基金、债券结构。 结论:家庭投资理财是一项家庭中的系统工程,需要用一生的时间和精力来周密规划、精心搭理;要科学合理地掌握理财原则,扩大投资渠道,运用各种理财工具,科学组合、分散风险,走出理财误区,最大限度地发挥资金的使用效应。总之,家庭投资理财的健康发展,一方面需要加强家庭理财的科学规划,建立适合自身的理财方式,另一方面也需要金融机构开发出更多更好的理财产品,创造良好的投资环境,优化使用家庭的投资资金,提高其投资的收益率,才有可能最大限度地动员家庭家庭持有的资金,从而实现家庭财产使用效益的最大化,才能真正使家庭投资理财成为中国经济增长的重要支撑点,推动我国经济又好又快地发展。 投资理财论文:工薪阶层家庭证券投资理财毕业论文 【摘要】:随着经济的发展,越来越多的普通工薪家庭开始有了投资增值的想法。随着证券市场的不断发展,证券投资成为普通工薪家庭的一个投资渠道,但是证券投资具有高风险性。工薪家庭不能独立的运作证券投资,而是要把证券投资纳入家庭整体理财规划的全局考虑。在不同的人生家庭阶段,需要实行不同的证券投资理财策略。 【关键词】:工薪阶层家庭理财证券投资 改革开放20多年以来,居民的财产总量和结构都发生了深刻的变化,居民投资理财的意愿不断增强。特别是近几年来我国国民经济持续高速增长,带动居民收入的不断提高,个人资产成倍增长,中国城市普通家庭有了更多的可任意支配收入。资金的剩余和积聚是居民产生理财需要的前提,现在越来越多的普通市民有了理财意识。然而,近年来在中国人民银行连续8次调低存款利率后,居民存款收益已经很低,公众都希望通过最优的储蓄和投资组合使日后生活有所保障。因此,理财需求开始升温。 一、家庭理财与证券投资 家庭理财(FamilyFinance)并不是一个新鲜词,简单地说就是开源节流、管理好您的钱(MoneyManagement)。当今工薪阶层的家庭有一定的银行存款,还有可能买卖股票、债券,还可能给自己和家人买了保险。而在国外大部分人是请经验丰富的理财专家或顾问来替他们理财、节支开源。因为投资市场的变化和理财工具的复杂,使得理财专业知识和技能的要求也越来越高,更多人理智地选择了专家。在国外,理财个人理财服务(PersonalFinancialService,简称PFS)正在蓬勃兴起。 家庭理财也是一项系统工程,是一项科学的运用多种投资理财工具结合、跨多边市场运作的综合性投资理财行为。家庭理财要求各类家庭,既要善于利用各类风险投资工具追逐高额的风险投资收益,又要善于运用各类避险工具的规避风险。 家庭理财服务市场直接受到个人金融资产分配的影响。在许多新兴国家和地区,很大一部分个人资产仍是银行存款,而不像经济发达地区个人资产主要投向股票和共同基金。在美国,存款只占到个人资产的17%,其它资产都放在共同基金、证券和人寿保险上;而在较不发达的亚洲国家,存款占到多达80%。个人理财服务意味着将部分财富从保守和低回报的存款,转移到相对具有风险和高回报的证券等。尤其当经济稳定、通胀和利益可预测的时候,消费者就更愿意投资。 二、家庭理财中,证券投资要注意的问题 人们总是将理财与投资紧密地联系在一起。但实际上,“投资”和“理财”并不是一回事,不能等同。投资是战术,关注的是如何“钱生钱”的问题。而理财是战略,理财即管理财富,理财的优秀是合理分配资产和收入,以实现个人资产的安全性、流动性和收益性目标。个人参与理财计划不仅要考虑财富的积累,更要考虑未来生活的保障。 从这个意义上来说,理财的内涵比仅仅关注“钱生钱”的个人投资更广泛。而投资只属于理财的一个子系统,真正意义上的理财包括证券投资、不动产投资、教育投资、保险规划、退休规划、税务筹划、遗产规划等等。 因此,我们在追求投资收益的同时,更应注重人生的生涯规划、税务规划、风险管理规划等一系列的人生整体规划。应该根据自身的收入、资产、负债等数据,在充分考虑风险承受能力的前提下,进行分析规划。首先,按照设定的生活目标及自身的具体情况(包括家庭成员、收支情况、各类资产负债情况等)进行生活方案的设计,以达到创造财富、保存财富、转移财富的目的。其次,对自己进行客观的分析,重点分析自身资产负债、现金流量等财务情况以及自己对未来生活情况进行预测,经过分析后,制定符合自身的生活理财目标及规划。在以后的生活过程中,根据自身情况变化不断修正理财方案的内容。 前几年股市的赚钱效应使得许多人对收益高的证券投资方式很感兴趣,往往不看风险只认收益。这潮流中,老年人可能把所有的养老金都投资于股市,却忽视了风险;期货、非法集资等让人趋之若鹜,结果有的人购买期货赔钱,有的人集资被骗等等。近些年,随着理财新品的不断推出,一哄而上的现象屡见不鲜,各家银行基金卖疯现象可见一斑。从这些情况可以看出,普通工薪家庭已经有很强烈的证券投资欲望,但是由于股票市场的不完善,证券投资本身的高风险性,很多工薪投资者在市场行情不好的时候常常受到损失。 由此可见,中国经济处于转型时期,人们理财意识仍处于非理性期,理财意识从最初主要所谓“勤俭节约、精打细算过日子”发展到了盲目跟风、追求“快速致富的秘诀”的阶段。古代司马迁认为,占用了一定量的资本,选择了谋生、经营的行业之后,能否经营得好,发财致富,还取决于经营者的聪明才智。他说:“富无经业,则货无常主,能者辐凑,不肖者瓦解。”能者可以积累财富,无能者已有的财富也会散失。随着“金融经济”时代产生及发展,金融工具大量涌现,层出不穷,个人和家庭资产中证券金融资产的比重越来越大。个人理财的需求在范围上不断扩展的同时在时间跨度上也开始扩展到人的整个生命周期。因此我们更应该理性的对待理财和证券投资,针对不同的家庭情况、背景、及个人不同生命的周期,从人生不同阶段和家庭资产合理配置的角度理性分析理财活动和进行证券投资。只有把证券投资纳入整个家庭理财的大系统中进行规划,才能使得工薪收入家庭在维持家庭必要开支的情况下,又能在高风险的证券市场获得一定的收益。 三、生命周期不同阶段的证券投资策略 在人生的每个阶段中,人的需求特点、收入、支出、风险承受能力与理财目标各不相同,证券投资理财的侧重点也应不同。在实际家庭理财运作中,一个人一生中不同的年龄段,对投资组合的影响亦非常重要。通常我们可以分六大阶段来考虑。 阶段一、单身期:指从参加工作至结婚的时期,一般为2至5年。该时期经济收入比较低且花销大,是家庭未来资金积累期。 理财优先顺序:节财计划>资产增值计划>应急基金>购置住房。这个阶段的证券投资策略,如果工资水平比较高,可以适当投资证券市场,因为在这一阶段家庭负担不重,风险承受能力比较强,所以如果能在股票市场获得高收益,为以后组建家庭打好基础。 阶段二、家庭形成期:指从结婚到新生儿诞生时期,一般为1至5年。这一时期是家庭的主要消费期。经济收入增加而且生活稳定,家庭已经有一定的财力和基本生活用品。为提高生活质量往往需要较大的家庭建设支出,如购买一些较高档的用品;贷款买房的家庭还须一笔较大开支——月供款。 理财优先顺序:购置住房>购置硬件>节财计划>应急基金。这一阶段证券投资策略应该较保守,可以购买些国债或货币性基金,保持资产的流动性。 阶段三、家庭成长期:指从小孩出生直到上大学,一般为9至12年。在这一阶段,家庭成员不再增加,家庭成员的年龄都在增长,家庭的最大开支是保健医疗费、学前教育、智力开发费用。同时,随着子女的自理能力增强,父母精力充沛,又积累了一定的工作经验和投资经验,投资能力大大增强。 理财优先顺序:子女教育规划>资产增值管理>应急基金>特殊目标规划。在子女的教育投资和家庭开支还有剩余的情况下,可以考虑中长期证券投资,购买成长性股票或基金都是不错的选择。 阶段四、子女大学教育期:指小孩上大学的这段时期,一般为4至7年。这一阶段子女的教育费用和生活费用猛增,财务上的负担通常比较繁重。 理财优先顺序为:子女教育规划>债务计划>资产增值规划>应急基金这个阶段生活开支比较大,证券投资应该注重流动性和安全性为主。 阶段五、家庭成熟期:指子女参加工作到家长退休为止这段时期,一般为15年左右。这一阶段里自身的工作能力、工作经验、经济状况都达到高峰状态,子女已完全自立,债务已逐渐减轻,理财的重点是扩大投资。 理财优先顺序:资产增值管理>养老规划>特殊目标规划>应急基金这个阶段可以拿出更多的资金进行证券投资,不过也要为退休后的生活留出一定资金,避免投资失败影响晚年生活。 阶段六、退休期:指退休以后。这一时期的主要内容是安度晚年,投资和花费通常都趋于保守。 理财优先顺序:养老规划>遗产规划>应急基金>特殊目标规划。这个阶段证券投资应该减少或者不投资,最多购买些国债。因为老年人风险承受能力低,不能承受证券的高风险。 四、家庭资产配量过程中证券投资策略 目前对国内百姓而言保险、基金、债券、股票等产品中进行分配。由于这些投资产品的风险性、收益性不同,因此进行理财时,根据不同的年龄必须考虑投资组合的比例,不宜将所有的资金投入到单一品种内。对投资者而言,年龄越小,风险大的投资产品如股票可以多一点,但随着年龄的增加,风险性投资产品的投资比例应逐渐减少。在国外,有种观点是将财产四分法,主要分为不动产、现金、债券和股票。对于不同年龄,有不同的投资组合,如25岁的话,理财师一般会建议这种组合:不动产占10%、现金占5%、债券占20%、股票占65%。 因此,我们需要确定自己阶段性的生活与投资目标,时刻审视自己的资产分配状况及风险承受能力,不断调整资产配置、选择相应的投资品种与投资比例。而不应盲从他人的理财行为。 家庭整体规划要注重长期效益。一些投资者受到利益驱动,只顾眼前的利益,不注重家庭长期利益,往往采取杀鸡取卵、涸泽而渔的短期行为,结果赔了个大出血。因此,家庭理财必须注重长期效益。通过理财对未来的长期整体计划,可以弄清三方面的问题:第一、是现在在何处(目前的家庭经济状况分析?)第二、是要到哪去(将来希望达到的经济目标?)第三、是如何到那里去(通过最恰当、最合适的方式实现这些目标?)通过对各个阶段家庭收支的合理有效支配,实现家庭资产最大化。同时,家庭理财也一定要具有强烈的风险意识,要合理划分高风险的投资(股票、期货、实业)和家庭基本生活保障(储蓄、保险、房产、教育),不要因短期内过度追求投资而影响家庭生活水准,造成家庭财务危机。 因此,投资人要正确评价自己的性格特征和风险偏好,在此基础上决定自己的投资取向及理财方式。多作一些长期规划,选择一些投资稳健的产品,因为只有根据年龄、收入状况和预期风险承受能力合理分流存款,使之以不同形式组成个人或家庭资产,才是理财的最佳方式。 家庭在投资理财中,一定要善于把握经济规律,扬长避短,根据家庭成员的实际情况,考虑自身的资金实力,充分发挥自身的优势,选择何种投资方式,要从自己的经济实力出发,综合考虑自身的职业性质和知识素质。你手里只有数千元或者数万元钱,那只能选择一些投资少、收益稳定的投资项目,如、储蓄、炒股、国债等;而如果你手中有十万以上或数十万元钱,就可以考虑去购置房产,这样既可以居住,也可以用来实现保值、增值。 然而,现实中不少人对一种投资理念可能烂熟于心,那就是:“分散风险”“东方不亮西方亮”总有一处能赚钱。这也是眼下不少人奉行的理财之道。但是在实际运用中,不少投资者却走向反面,往往过分地分散风险,使得投资追踪困难或“分心乏力”,自身专业知识素质跟不上,造成分析不到位,最终导致预期收益降低甚至出现资产减值的危险。 又如,你是一名公务员,对上班时间有严格要求,你就不宜投身于股市;相反,如你具有一定的股票知识,信息也比较灵通,又有足够业余时间,就可以增加股市投资方式,因为投资股票尽管风险大,但收益也很大,是值得你伸手一试的。对于资金量较多的客户而言,有必要通过资产分散投资来规避风险;但对于资金不多的投资者而言,投资过于分散,收益可能不会达到最大化。具体操作时,建议集中资金投资于优势项目中,这样可能会使有限的资金产生的收益最大化。 由于各个家庭的实际情况千差万别,在具体投资理财中,就应立足当前,注重长远。一般地说来,投资能获取收益,但工薪家庭不应该将自己的全部资产全都用于投资。 随着社会 经济的发展,工薪投资理财的渠道和方式越来越多,可以说,如今个人投资理财正呈前所未有的多样化发展的趋势。然而,由于每种投资方式和保值形态具有多重性,每个人的各自情况又有所不同,所以,工薪阶层只有根据自身的实际情况去选择合适的投资方式,才能有益于个人资财的保值增值。在心态上要“保持一个平和的心态,不能激进亦不可太怯懦”,远离赌场和彩票,谨慎对待期货等投机型产品。 投资理财论文:家庭证券投资理财毕业论文 摘要:家庭投资理财的选择、组合、调整行为可以定义为家庭对某一种或某几种资产所产生的需求偏好和投资倾向,本文对家庭的投资理财的这一行为进行了分析,并对家庭投资理财如何获取收益和家庭投资理财风险及其规避进行了分析,希望对家庭投资理财的实践有所帮助 关键词:家庭投资理财,行为分析,投资收益,投资风险 随着我国经济的发展,人民生活水平的提高,家庭金融资产的不断增加,投资理财已成为日益重要的问题,家庭投资理财是针对风险进行个人资财的有效投资,以使财富保值、增值,能够抵御社会生活中的经济风险,不管是储蓄投资、股票投资,外汇、保险投资,由于投资品种日益增多,所需的专业知识也不尽相同,投资方法也很难完全掌握,家庭的资产选择、组合、调整行为均定义为家庭对某一种或某几种资产所产生的需求偏好和投资倾向,本文对家庭的投资理财的这一行为进行了分析,并对家庭投资理财制胜之道和家庭投资理财风险及其规避进行了分析,希望对家庭投资理财的实践有所帮助。 一、家庭投资理财的选择 (一)、进行家庭投资理财选择的必要性 家庭在投资时,首先面临的就是投资方式和领域的选择,一般应以资产的收益与风险以及相互制约关系为考虑基本点,选择某种或某几种资产,并决定其投人数量与比例。改革开放以前,在大多数中国老百姓眼里,“投资理财=银行=储蓄所”,个人金融投资给老百姓带来的仅仅是“存钱生利息”。今天的老百姓不但有能力“穿金戴银”,个人可支配的收人也达到了数万元。新的投资品种逐渐成为个人投资理财的重笋组成部分。诸如金融期货、金融期权等新兴的个人投资理财工具层出不穷,对现代个人理财投资组合影响很大。在众多的资产选择方式中,及时引导家庭利用资金市场的不景气,以较低的成本筹措社会游资,选择自己适合的方式进行理性投资,就是一种不景气市场条件下的资产选择策略。 如2006年前的中国股市十分低迷,有不少头脑清醒,有远见的投资者,敢以两分的利率向自己的亲朋好友借钱和筹集未到期的银行定期存单,他们将存单用于银行的抵押贷款,并将贷款和借来的资金存入银行用于购买股票,由于投资机会把握准确,投资方式选择合适,结果不到一年,2006年下半年股市兴旺,他们购买股票的收益率达到100%,获得了令人咋舌的高回报。理论与实证分析表明:家庭对资产的选择标准大都是以带来近期新的收人或收人相对量的增加。根据财力和能力使投资多元化,但要避免盲目从众投资、借钱投资。金融投资工具大体分为保守型的如银行存款,成长型的如债券、基金等;高风险高收益型的如期货、外汇、房地产等;精专业知识的如邮品、珠宝、古玩、字画等。尽可能地使投资多元化,但切记不要盲目从众投资,要发挥个人特长,尽可能多元投资,获得最大收益。 (二)、家庭投资理财的品种 当前,新的投资品种逐渐成为个人投资理财的重笋组成部分。诸如金融期货、金融期权等新兴的个人投资理财工具层出不穷,对现代个人理财投资组合影响很大。现在家庭投资理品种主要有: 1.银行存款。对普通百姓来讲,存款是最基本的投资理财方式。与其它投资方式比较,存款的好处在于:存款品种多样、具有灵活性、具有增值的稳定性、安全性。在确定进行储蓄存款后,投资者面临着存款期限结构的选择。投资者选择的主要是活期还是定期,在定期存款中,是只存一年还是更长的时间,这主要看将来的收人和支出状况,以及对未来其它更好投资机会的预期和把握。 2.股票投资。在所有的投资工具中,股票(普通股)可以说是回报率最高的投资工具之一,特别是从长期投资的角度看,没有一种公开上市的投资工具比普通股提供更高的报酬。股票是股份有限公司为筹集自有资本而发给股东的人股凭证,是代表股份资本所有权的证书和股东借以取得股息和红利的一种有价证券,股票己成为家庭投资的重要目标。 3.投资基金。不少人想投资股市,但是不懂得如何选择适合自己的股票,最理想的方法是委托专家代做投资选择,这种投资方式便是基金。投资基金是指通过信托、契约或公司的形式,通过发行基金证券,将众多的、不确定的社会闲散资金募集起来,形成一定规模的信托资产,交由专门机构的专业人员按照资产组合原则进行分散投资,取得收益后按出资比例分享的一种投资工具。与其它投资工具相比,投资基金的优势是专家管理、规模优 势、分散风险、收益可观。家庭购买投资基金不仅风险小,亦省时省事,是缺少时间和具有专业知识家庭投资者最佳的投资工具。 4.债券投资。债券介于储蓄和股票之间,较储蓄利息高,比股票风险小,对于有较多闲散资金、中等收人家庭比较适合。债券具有期限固定、还本付息、可转让、收人稳定等特点,深受保守型投资者和老年人的欢迎。 5.房地产投资。房地产是指房产与地产,亦即房屋和土地这两种财产的统称。由于购置房地产是每个家庭十分重大的投资,所以家庭要投资于房地产应该做好理财计划;合理安排购房资金并随时关注房地产市场变化,以便价格大幅度看涨时,卖出套现获取价差。在各种投资方式中,投资房地产的好处是其能够保值,通货膨胀比较高的时候,也是房地产价格上涨的时期;并且,可以房地产作抵押,从银行取得贷款;另外,投资房地产可以作为一份家业留给子女。 6.保险投资。所谓保险,是指由保险公司按规定向投保人收取一定的保险费,建立专门的保险基金,采用契约形式,对投保人的意外损失和经济保障需要提供经济补偿的一种方法。保险不仅是一种事前的准备和事后的补救手段,也是一种投资行为。投保人先期交纳的保险费就是这项投资的初始投入;投保人取得了索赔权利之后,一旦灾害事故发生或保障需要,可以从保险公司取得经济补偿,即“投资收益”;保险投资具有一定的风险,只有当灾害或事故发生,造成经济损失后才能取得经济赔偿,若保险期内没有发生有关情况,则保险投资 全部损失。家庭投资保险的险种主要有家庭财产保险和人身保险。目前,各大保险公司推出的扮资连结或分红等类型寿险品种,使得保险兼具投资和保障双重功能。保险投资在家庭投资活动中不是最重要的,但却是最必要的。 7.期货投资。期货交易是指买卖双方交付一定数量的保证金,通过交易所进行,在将来某一特定的时间和地点交割某一特定品质、规格的商品的标准化合约的交易形式。期货交易分为商品期货和金融期货两大类,对期货交易的选择要谨慎行事。 8.艺术品投资。在海外,艺术品已与股票、房地产并列为三大投资对象。艺术品与其它投资方式相比较,具有以下优点:一是投资风险小。艺术品具有不可再生性,因而具有极强的保值功能,其市场波动幅度在短期内不很大,所以投资者能把握自己的命运,安全性强。二是收益率高。艺术品的不可再生性导致艺术品具有极强的升值功能,所以艺术品投资回报率高。但同时,艺术品投资缺陷也较突出:一是缺乏流动性,一旦购进艺术品,短期内不一定能出手,其购人与售出之间的期限可能长达几年、几十年、上百年,对于资金相对不太宽裕的一般家庭是不现实的。二是一般情况下艺术品的鉴别需要较强的专业知识,不具有鉴定能力的家庭和个人还是谨慎行事。 二、家庭投资理财的组合 不管是金融资产、实物资产,还是实业资产,都有一个合理组合的问题。从持有一种资产到投资于两种以上的资产,从只拥有非系统性的单一资产变成拥有系统性的组合资产,这是我国家庭投资理财行为成熟的重要标志,许多家庭已经认识到具有实际经济价值的家庭投资组合追求的不是单一资产效用的最大化,而是整体资产组合效用的最大化。因为资产间具有替代性与互补性,资产的替代性体现在各种资产间的需求的多少。 相对价格、大众投资偏好,甚至收益预期的变动均可能呈现出彼消此长的关系。资产的互补性表现为一种资产的需求变动会联动地引起另一种或几种投资品的需求变动,如住宅和建材、装修业的联动关系等。所以从经济学的角度不难证明,过多地持有一种资产,将产生逆向效应,持有的效用会下降,成本上升,风险上升,最终导致收益的下降。这不利于家庭投资目标的实现,而实行资产组合,家庭所获得的资产效用的满足程度要比单一资产大得多,这经常可以从资产的持有成本,交易价格、预期收益、安全程度诸方面得到体现。比如,市场不景气时,一般投资品市场和收藏品市场同时处于不景气状态,但房市、邮市、卡市、币市、股市、黄金首饰、古玩珍宝的市场疲弱程度并不相同,有的低于面值或成本价,有的维持较高的价格,也是有可能的,这时头脑清醒,有鉴别能力的投资者,会及时选择上述形式的资产中,哪些升值潜力大的品种进行组合投资,也会获得可观的效益。我国已有不少家庭不仅可以较自如地运用资产组合的一般投资技巧,在投资项目上注重资产澡的替代性和互补性,做到长短结合,品种互补,长期投资与短期投机互为兼顾,并且在市场的进人与退出技巧上亦能自如运用。自有资金与他人资金互相配合,从而使家庭投资理财的效益大力提高。这是效益较佳的资产组合方式。 资产投资需要组合,才能既有效益又避开风险,许多家庭已懂得这一道理,并付诸于自己的投资活动中,但通过大量实证分析,我们发现,有不少家庭,只是单纯地将增加几种投资品种,缺乏内在联系的“凑合”在了一起,并不考虑资产间如何组合才能做到有比例地相互联系和相互结合。其实资产组合是优化家庭财产结构和资产结构,变短期的低收益资产组合为长期的高收益资产组合的一系列活动。有一部分家庭,以中老年家庭为主要构成部分,他们的资产组合中,投资意识不强,保值的意愿使其资产过份向低风险低收益的品种集中,比如储蓄可能占银行与金融资产的85%以上,证券投资的比重过小,其家庭的实物资产多选择有较强消费性质的耐用消费品,是一种较典型的低效益资产组合方式;也有的家庭,以年轻夫妇为重要构成部分,其家庭投资又过份向高收益高风险的品种集中,带有明显的追求投机利润的家庭投资组合,如过份投向股票、期货、企业债券、外汇等形式,甚至为贪图高利参与各类社会集资,一旦失手,往往可能血本无归。这也是一种低效益的资产组合方式。还有的家庭虽然也认识到了高收益与高风险并存的道理,并开始按多品种,多期限组合投资项目,但对投资与投机的双重功能,相互关系,对投资项目的市场分割与转换认识不足,以及自有资产与他人资产的关系处理上容易失误,这也是低效益的资产组合方式。 三、家庭投资理财的调整 资产的组合要长期且经常处于效益最大化的状态,资产的组合就不能只是短期的静态剖面,而是一个动态的非线性过程,是对各种市场因素进行合理预期后,不断修正完善已实施的资产组合方案的过程。所以资产组合实际是一系列变动因素组成的函数,不断进行合理地有效地调整的依据是决定这一函数的基本变量是一系列不确定的因素:比如,家庭在占有信息并不充分的情况下进行投资组合,信息的无限性与信息占有的有限性间的矛盾始终存在,资本市场的不均衡是经常的,均衡是偶然的瞬间的,这里存在市场预期的困难,此外,政府的干预更具有不确定性,我国投资市场的政府干预力度较大,有时干预的依据不足,随意性的主观存在,使家庭关注客观经济运行走势的同时,经常要揣测政府对资本市场的政策干预,以此来决定投资组合与调整,比如我国股市的大起大落和其基本运行趋势,经常与政策的干预有关。 资产调整基本反映出家庭对自身拥有资产的均衡预期的要求,家庭在投资调整过程中,决定各种资产相互依存关系并合理构筑自己的资产需求函数时,首先要考虑资产构成的均衡状态,是以市场上供求关系,所决定的资产偏好,收益支付能力为依据,从中发现最优的资产构成及实现方式,其次是对资产变动进行合理预期,使效益不仅在短期内符合收益最大,风险最小的原则,而且在长期运行中,也要使资产的效率最大,根据西方经济学的资产选择 与调整理论:资产的组合顺序是,先选择无风险资产,再选择风险和收益都一般的资产,最后追加风险和收益都较高的资产投人,这样的资产调整是按照风险收益的要求进行的,符合资产组合的层次性,系统性要求,这样的资产调整是高效合理的。 确认家庭是投资市场的一个重要主体的地位,认识其投资行为正不断趋于成熟,赋予他们更多的投资品种的选择,尤其是从安全性、流动性收益性不同方面拓展渠道和品种是政府从宏观角度应进一步解决的问题,以金融资产的多元化提供为例,在金融工具的提供上,在普通股之外,能否考虑增加优先股等种类,能否在现有国债的基础上增加品种,扩大金融债券,企业债券的发行规模是十分重要的。此外,金融衍生工具,包括股票期货,指数期货,债券期货等也不应持拒绝排斥的态度,衍生工具有投机性强、风险大的一面,但管理得法,规范得当,还有降低风险的一面,发达国家对衍生工具的使用已非常普遍。四、家庭投资理财如何获取收益: 现在,不少家庭投资理财收效不理想,有的甚至因投资失误和理财不当而造成严重损失。那么,家庭投资理财,到底如何进行,才能取得预期收益呢?笔者进行了探讨: (一)、制订投资理财计划坚持“三性原则”—安全性、收益性和流动性。所谓安全性,将家庭储蓄投向不仅不蚀本、并且购买力不因通货膨胀而降低的途径,这是家庭投资理财的首要原则。所谓收益哇,将家庭储蓄投资之后要有增值,当然盈利越多越好,这是家庭投资理财的根本原则。所谓流动性,即变现性,家庭储蓄资金的运用要考虑其变成现金的能力,也就是说家里急需用这笔钱时能收回来,这是家庭投资理财的条件,如黄金、热门股票、 某些债券、银行存单具有较高的变现性,而房地产、珠宝等不动产、保险金等变现性就较差。 (二)、了解和掌握相关领域和学科的知识。在进行家庭投资理财过程中,将涉及金融投资、房地产投资、保险计划等组合投资,因而,首先要了解投资工具的功能和特性,根据个人的投资偏好和家庭资产状况有针对性地选择风险大小不同的储蓄、债券、股票、保险、房地产等投资工具,制定有效的投资方案,最大限度的规避风险、减少损失。了解国家的时事动向,掌握宏观经济政策、相关的法律法规。家庭投资离不开国家经济背景,宏观经济导向直接制约投资工具性能的发挥和市场获利空间;同时,了解国家的法律法规,使得投资合法化,不参加非法融资活动,在可能的情况下通过合理避税提高收益。 (三)、家庭投资理财要有理性,精心规划,时刻保持冷静头脑。 科学管理如何妥善累积人生各阶段的财富,并且将财富做有计划有系统的管理,是现代家庭必备的理财观。(1)建立流动资金。流动资金的规模通常应该等于3个月或6个月的家庭收入,以防可能出现突发的、出乎预料的应急费用。流动资金的合理投资渠道应是银行的常规性储蓄存款、短期国债等可变现资产。(2)建立教育基金。当今高等教育的成本有着显著的上升趋势,如果现在预测的资金需求在十几年后可能会与实际的需要之间存在很大差异,要达到这些目标就得进行长期的资产积累,并保证资产免受通货膨胀的侵蚀。目前很多理财专家都推崇定期定额投资基金的方式,您可以选择一股只有增长潜力的股票或偏股票型基金,每月定期购买相同金额,通过时间分散风险。(3)建立退休基金。在开始为退休做准备的早期阶段,投资策略应该偏重于收益性,相对也要承担较高的风险;而越接近退休,退休基金的安全性就越发重要,保险方面也要进一步加大养老型险种投入。 (四)、计算“生活风险忍受度”,量力而投。所谓“生活风险忍受度”是指如果家庭主要收人者发生严重事故,家庭生活所能维持的时间长度。因而对家庭主要收人者要在可能的情况下加大人身保险投保力度,尤其是家里有经济上不能自立的家庭成员,要为其做好一段时间的计划,以免在主要收人者发生意外时他们无法正常生活;此外,在正常生活过程中也要预留能维持3个月左右的生活开支,然后再选择投资,以备急需之用;同时,不能以降低生活质量而过度投资。 五、家庭投资理财风险及其规避: 凡是投资都有风险,只是风险的大小不同而己,家庭投资亦如此。家庭投资理财可能遇到的风险:风险是指由于各种不确定性因素的作用,从而对投资过程产生不利影响的可能性。一旦不利的影响或不利的结果产生将会对投资者造成损失。风险分为系统风险和非系统风险。系统风险主要由政治、经济形势的变化引起,如国家政策的大调整、经济周期的变化等;非系统风险主要由企业或单个资产自身因素导致。家庭投资风险主要有:政策风险,指因国家经济金融政策的出台实施或调整变化而给投资者带来的风险。法律风险,指因违反国家法律法规进行金融投资而形成的风险。市场风险,指因市场变化而造成的风险。机构风险,指因金融机构经营管理不善而给投资者带来的风险。诈骗风险,指家庭在投资过程中被人诈骗而形成的风险。操作风险,指家庭进行金融投资的过程中因操作不当而形成的风险。 (一)建好金融档案。在家庭金融活动频繁的今天,众多的金融信息已经很难仅凭人的大脑就全部记忆清楚,由此导致了一系列问题:有的银行存单和其它有价证券被盗或丢失后,却因提供不出有关资料,无法到有关金融机构去挂失;有些股民股票买进卖出都不记账,有关上市公司多次送股后,竟搞不清帐上究竟有多少股票,以至错失了高价位抛出并盈得更多利润的良机;有的将家庭财产或人身意外伤害等保险凭据乱放,一旦真的出了事,却因找不到保险凭单而难以获得保险公司理赔,等等。 只要建立家庭金融挡案,这些问题就完全可以避免。建立家庭金融档案主要可从以下三个方面入手:首先,明确入档内容。(1)各类银行存款和记账式有价证券存单姓名,账号、所存金额和存款日期及取款密码;(2)股票买卖情况记录;(3)各类保险凭据;(4)个人间相互借款凭据;(5)各种金融信息资料,如银行分档存款利率、国库券发行和兑付信息、股市行情信息等;(6)家庭投资理财方法和增值技艺的资料。其次,掌握入档方法。家庭投资额不多的,可专门用一个小本子记载即可;如投资较多,则应建立正规账册,区别类型,分别将家庭金融内容逐一记入,并将每次金融活动内容一笔笔记清;家庭有电脑的,则可发挥这一优势,将个人家庭金融档案存入电脑,以便随时检索。再次,把握重点问题:入档要及时,不能随便乱放导致金融资料散失;内容要全面,应入档的各种金融内容,都要完全齐备地进入档案;存档要保密,对存单(身份证、个人印章、取款密码等有关家庭金融安全的重要档案资料,要分别存档,电脑建档还应设置密码;资料要纳新,定期清理老资料,存入新资料,使档案任何时候都有投资参照价值;应用要经常,坚持常翻阅,常研究,籍以提高理财本领,提高投资效益,同时,防止存款到期忘记支取,避免家庭投资利益损失。 (二)、打造个人信用所谓个人信用,即个人向金融机构借贷投资或消费时,所具有的守信还贷纪录。它是公民在经济活动中不可或缺的“通行证”。目前,居民建立个人金融信用,可采取两种办法:其一,利用银行金融创新机遇证明个人信用。近年来,商业银行纷纷推出信用卡、贷记卡,持卡者守信还贷,就能建立起个人信用。其二,借助中介服务机构建立个人信用。如上海资信有限公司就为银行和个人提供个人信用联合征信服务。通过个人信用信息采集、咨询、评估及管理,建立个人信用档案数据中心,为市民申办信用消费提供配套的个人信用报告。广大居民在进行冢庭借贷投资或消费时,应借助这样的中介服务,建立个人信用,取得向多家银行借贷的“通行证”。 (三)、家庭投资者要及时查明实际遇到风险的种类、原因,并及时采取补救措施。由于外部原因引起的风险,如存折丢失、密码被盗等造成的风险,应及时与银行联系挂失;如由于金融诈骗所形成的风险,应及时采取多方式、多手段进行摧收,直至诉诸法律,以最大限度减少损失。由于国家宏观经济政策的变化造成的风险,应及时调整修改投资计划和投资方案,如利率下调,就调整储蓄结构;如资本市场不景气,就调整股票、期货、基金、债券结构。 结论:家庭投资理财是一项家庭中的系统工程,需要用一生的时间和精力来周密规划、精心搭理;要科学合理地掌握理财原则,扩大投资渠道,运用各种理财工具,科学组合、分散风险,走出理财误区,最大限度地发挥资金的使用效应。总之,家庭投资理财的健康发展,一方面需要加强家庭理财的科学规划,建立适合自身的理财方式,另一方面也需要金融机构开发出更多更好的理财产品,创造良好的投资环境,优化使用家庭的投资资金,提高其投资的收益率,才有可能最大限度地动员家庭家庭持有的资金,从而实现家庭财产使用效益的最大化,才能真正使家庭投资理财成为中国经济增长的重要支撑点,推动我国经济又好又快地发展。
版式设计毕业论文:企业版式设计与网站设计论文 1.企业类网站版式设计概述 1.1企业类网站的概念 企业类网站通常就是指应用网络在信息传播领域的特征,以互联网作为重要的手段和载体进行网站的建设,以达到为企业扩大社会影响力的目的,让更多浏览者通过网页对企业更加详细和深入的了解,从而也帮助企业建立一个更有利于自身发展的社会形象,同时也为目标客户提供一定的服务。当前,按照企业的行业特点以及企业建立网站原始目的的差异可以将企业的网站分成三个大类,第一类是基本信息类,第二是电子商务类,第三是多媒体广告类。 1.2版式设计的定义 版式设计通常就是指将网站版面上的图片、文字以及色彩进行合理的安排和规划,同时还要将这些元素通过一定的方式和手段凸显出来,从而能够实现更加艺术化的视觉效果,在提供给浏览者企业的一些关键信息的同时也可以充分的满足人们对审美的需要,版式设计的内容包括很多项画册、刊物、唱片封套和网页整体的页面等等,所以网站的版式设计在实际的工作中是表达视觉效果的一个十分关键的途径,它也是现代艺术设计领域一个重要的环节。 1.3网站版式设计 网站的版式设计通常就是指在一定的空间内将视觉和听觉的内容进行合理的整合和编排,它和平面媒体的设计有比较多的相似之处,二者实际上都是将一些非常基本的要素进行整体化合理化的布局,同时还要根据主题和风格的需要对整个版面进行设计,一个成功的网站在给浏览者提供全面的信息的同时也可以很好的给浏览者以美的享受,这样一来,网站整体的价值再一次的得到了提升。 2.企业类网站版式的设计 2.1企业类网站版式的尺寸 企业类网版式在具体的尺寸方面和平面媒体的板面设计存在着比较大的差异的,后者的尺寸是比较固定的,但是网页版式的设计是不固定的,它也是相对性比较强的一个要素,因为浏览者和使用者在视觉习惯上都有着一定的不确定性,这样也就使得设计师在进行版式设计你的过程中无法对每一个元素的尺寸和位置进行有效的掌控,网站结构本身也和报纸杂志等平面载体有着非常大的差异,所以在网站版式设计的过程中难度也更大,在设计之前首先应该对网站空间和具体的页面尺寸进行了解,之后才能对其进行更加科学和合理的布局。科学技术的发展水平有了很大的提升,同时显示器屏幕的尺寸也有了很大的变化,由以前的15寸变成了现在的24寸,因为在网站运行的过程中浏览器的工具条实际上也要占用一些空间,所以网站的页面会因为屏幕尺寸的不同而展现出不同的视觉效果。按照当前很多人显示器中分辨率的常规设置,很多网站版面尺寸都是按照1024×768的像素进行设计的,这样就可以保证浏览者在浏览的过程中可以更舒服的进行信息的读取。为了能够更好的对浏览器水平方向的滚动条所占的尺寸进行考量,同时还要使得网站版式可以显示出更好的视觉效果,在网站版式设计的过程中应该将网站的安全宽度控制在合理的范围之内,这一数值通常都是1002像素,这样才能更好的保网站在水平方向上能够完全处在屏幕的范围之内,网站的页面长度实际上是可以无限延长的,它的实际长度和网站设置的具体内容有着非常密切的关联,但是为了保证整个网站的下载速度都能在一个比较合理的范围内,其长度应该控制在1到3屏之间。 2.2企业类网站版式的常用结构类型 企业类网站版式的常用结构有“国”字型、左右框架型、上下框架型、封面型、Flash型等。国字型又称为“同”字型,是网上见到最多的一种结构类型,也是一些大型企业网站所喜欢的类型。即最上面是网站的logo、标题以及横幅广告条,接下来是网站的主要内容,分为左、中、右三个部分,中间是主要部分,与左右一起罗列到底,最下面是一些企业的基本信息,联系方式和版权声明等。左右框架型,是由左右两个部分构成的网站整体布局,通常左边为导航的链接,右面是正文。通常企业类网站喜欢采用这种类型的结构,因为它使网站的内容一目了然,非常清晰,可以迅速吸引浏览者的眼球,快捷地捕捉到网站的信息。上下框架型类似于左右框架型,不同的是分为上下两个部分。封面型一般出现在网站的首页,多以精美的平面结合动画设计制作而成,设计一个“进入”按钮和一些简单的链接来完成页面的跳转,如果处理得好会给人赏心悦目的感觉。Flash型等同于封面型,与封面型不同的是它采用具有强大功能的FLASH软件制作而成,使得页面的信息内容更加丰富多彩,最显著的就是交互性和多媒体的运用。 2.3企业类型网站版式的构成要素 企业类型网站版式的构成要素有很多,logo、导航条、色彩、文字、Banner、快速通道等等很多的内容。首先logo是一个企业的主要标志,它是一个企业内在含义和企业文化的一种最为集中的体现。在使用的过程中它也是和其他网站建立链接的一个最为重要的内容,所以在网站版式设计的过程中它也是首先应该考虑的一个要素。其次是导航条,它能够为用户浏览网页提供重要的指引,同时它也是连接不同页面的一个重要的纽带和桥梁,浏览者通过鼠标对导航条进行点击就可以进入到相应的页面,了解不同的信息,这一要素设计的合理性直接影响到了网站设计和使用的整体效果。再次是色彩,企业网站版式的色彩实际上包含很多方面的内容,色彩的选择和搭配实际上是合格企业自身的经营项目和自身的性质有着非常密切的联系的,应用不同的色彩能够很好的体现出企业自身的文化和内涵,但是需要注意的是色彩的种类不要过多,同时色彩的饱和度也不要太高,这样才不会让网站的浏览者产生眼花缭乱的感觉。第四就是文字上的选择网站导航当中字体的可读性会对企业网站的点击量产生非常重大的影响,所以在进行文字设计的过程中一定要注重文字的美感,要使用多种字体去提高阅读的趣味性。 3.结语 在企业网站的设计过程中,版式设计是一个十分重要的环节,它对信息的传播有着十分重要的导向作用,版式设计并不意味着相关元素的编排和布置,它也是对审美和文化的综合运用。一个好的版式设计可以更好的体现出企业的实际内涵,从而使得网站的浏览者能够对企业有更为深刻的印象,提高企业的社会影响力。 作者:朱月娇 单位:哈尔滨师范大学 版式设计毕业论文:网站版式设计网站设计论文 1企业类网站版式设计概述 1.1企业类网站的概念 企业类网站通常就是指应用网络在信息传播领域的特征,以互联网作为重要的手段和载体进行网站的建设,以达到为企业扩大社会影响力的目的,让更多浏览者通过网页对企业更加详细和深入的了解,从而也帮助企业建立一个更有利于自身发展的社会形象,同时也为目标客户提供一定的服务。当前,按照企业的行业特点以及企业建立网站原始目的的差异可以将企业的网站分成三个大类,第一类是基本信息类,第二是电子商务类,第三是多媒体广告类。 1.2版式设计的定义 版式设计通常就是指将网站版面上的图片、文字以及色彩进行合理的安排和规划,同时还要将这些元素通过一定的方式和手段凸显出来,从而能够实现更加艺术化的视觉效果,在提供给浏览者企业的一些关键信息的同时也可以充分的满足人们对审美的需要,版式设计的内容包括很多项画册、刊物、唱片封套和网页整体的页面等等,所以网站的版式设计在实际的工作中是表达视觉效果的一个十分关键的途径,它也是现代艺术设计领域一个重要的环节。 1.3网站版式设计网站的版式设计通常就是指在一定的空间内将视觉和听觉的内容进行合理的整合和编排,它和平面媒体的设计有比较多的相似之处,二者实际上都是将一些非常基本的要素进行整体化合理化的布局,同时还要根据主题和风格的需要对整个版面进行设计,一个成功的网站在给浏览者提供全面的信息的同时也可以很好的给浏览者以美的享受,这样一来,网站整体的价值再一次的得到了提升。 2.企业类网站版式的设计 2.1企业类网站版式的尺寸 企业类网版式在具体的尺寸方面和平面媒体的板面设计存在着比较大的差异的,后者的尺寸是比较固定的,但是网页版式的设计是不固定的,它也是相对性比较强的一个要素,因为浏览者和使用者在视觉习惯上都有着一定的不确定性,这样也就使得设计师在进行版式设计你的过程中无法对每一个元素的尺寸和位置进行有效的掌控,网站结构本身也和报纸杂志等平面载体有着非常大的差异,所以在网站版式设计的过程中难度也更大,在设计之前首先应该对网站空间和具体的页面尺寸进行了解,之后才能对其进行更加科学和合理的布局。科学技术的发展水平有了很大的提升,同时显示器屏幕的尺寸也有了很大的变化,由以前的15寸变成了现在的24寸,因为在网站运行的过程中浏览器的工具条实际上也要占用一些空间,所以网站的页面会因为屏幕尺寸的不同而展现出不同的视觉效果。按照当前很多人显示器中分辨率的常规设置,很多网站版面尺寸都是按照1024×768的像素进行设计的,这样就可以保证浏览者在浏览的过程中可以更舒服的进行信息的读取。为了能够更好的对浏览器水平方向的滚动条所占的尺寸进行考量,同时还要使得网站版式可以显示出更好的视觉效果,在网站版式设计的过程中应该将网站的安全宽度控制在合理的范围之内,这一数值通常都是1002像素,这样才能更好的保网站在水平方向上能够完全处在屏幕的范围之内,网站的页面长度实际上是可以无限延长的,它的实际长度和网站设置的具体内容有着非常密切的关联,但是为了保证整个网站的下载速度都能在一个比较合理的范围内,其长度应该控制在1到3屏之间。 2.2企业类网站版式的常用结构类 型企业类网站版式的常用结构有“国”字型、左右框架型、上下框架型、封面型、Flash型等。国字型又称为“同”字型,是网上见到最多的一种结构类型,也是一些大型企业网站所喜欢的类型。即最上面是网站的logo、标题以及横幅广告条,接下来是网站的主要内容,分为左、中、右三个部分,中间是主要部分,与左右一起罗列到底,最下面是一些企业的基本信息,联系方式和版权声明等。左右框架型,是由左右两个部分构成的网站整体布局,通常左边为导航的链接,右面是正文。通常企业类网站喜欢采用这种类型的结构,因为它使网站的内容一目了然,非常清晰,可以迅速吸引浏览者的眼球,快捷地捕捉到网站的信息。上下框架型类似于左右框架型,不同的是分为上下两个部分。封面型一般出现在网站的首页,多以精美的平面结合动画设计制作而成,设计一个“进入”按钮和一些简单的链接来完成页面的跳转,如果处理得好会给人赏心悦目的感觉。Flash型等同于封面型,与封面型不同的是它采用具有强大功能的FLASH软件制作而成,使得页面的信息内容更加丰富多彩,最显著的就是交互性和多媒体的运用。 2.3企业类型网站版式的构成要素企业类型 网站版式的构成要素有很多,logo、导航条、色彩、文字、Banner、快速通道等等很多的内容。首先logo是一个企业的主要标志,它是一个企业内在含义和企业文化的一种最为集中的体现。在使用的过程中它也是和其他网站建立链接的一个最为重要的内容,所以在网站版式设计的过程中它也是首先应该考虑的一个要素。其次是导航条,它能够为用户浏览网页提供重要的指引,同时它也是连接不同页面的一个重要的纽带和桥梁,浏览者通过鼠标对导航条进行点击就可以进入到相应的页面,了解不同的信息,这一要素设计的合理性直接影响到了网站设计和使用的整体效果。再次是色彩,企业网站版式的色彩实际上包含很多方面的内容,色彩的选择和搭配实际上是合格企业自身的经营项目和自身的性质有着非常密切的联系的,应用不同的色彩能够很好的体现出企业自身的文化和内涵,但是需要注意的是色彩的种类不要过多,同时色彩的饱和度也不要太高,这样才不会让网站的浏览者产生眼花缭乱的感觉。第四就是文字上的选择网站导航当中字体的可读性会对企业网站的点击量产生非常重大的影响,所以在进行文字设计的过程中一定要注重文字的美感,要使用多种字体去提高阅读的趣味性。 3.结语 在企业网站的设计过程中,版式设计是一个十分重要的环节,它对信息的传播有着十分重要的导向作用,版式设计并不意味着相关元素的编排和布置,它也是对审美和文化的综合运用,一个好的版式设计可以更好的体现出企业的实际内涵,从而使得网站的浏览者能够对企业有更为深刻的印象,提高企业的社会影响力。 作者:朱月娇单位:哈尔滨师范大学 版式设计毕业论文:边角山水画版式设计论文 [摘要]在中国古代山水画卷中,中国边角山水画不仅以其轻巧灵秀的绘画样式颠覆了长期以来山水画中大山大水的全景式构图,在中国山水画中独树一帜,成为中国传统山水画中的经典式样;更以其新鲜奇巧的构图样式给现代平面设计师以颇多启示,为现代版式设计注入了新鲜活力。本文着重从空白空间方面,指出空白空间对版式设计旧有模式的突破和创新。 [关键词]边角山水画版式设计空白空间 空白空间常常是指有意留下的,引发读者无限联想的空间。无论在视觉上还是在心理上都是人类不可或缺的,在人类的视界中,空白空间更有着极其重要的意义和作用。人们对空间习以为常,认为最好是填满它。通常人们都容易忽略它,除了少数人,他们有意识地利用空间形成对比,创造戏剧性的效果,或提供一个视觉休息的地方。它被用来作拥挤空间的最佳对比物。在艺术创作中,空白空间的巧妙经营更是一种智慧的外现。 一、边角山水画的空白经营 与西方的“一元论”相反,中国传统哲学强调“天人合一”的宇宙观,百家之谈更是相互影响,因而也就有了“阴阳相生”、“空不异色,色不异空”等各家理论,进而出现“知白守黑”的绘画表现形式。中国画中的“留白”是中国传统文化与哲学理论的产物,不同于西方的“空白”,是“大象无形”的“白”,是白与黑相互依存的辨证关系,是绘画的一种智慧,是审美的一种需要,更是“超然象外”的一种意境。这种“白”,是“空中见有,以无藏有”,形成了“无相之象”,有着中国独特的含蓄之美。也让我们领略了“古人用心,在无笔墨处”。 在中国传统哲学思想和美学理论影响之下,中国绘画对空白的经营就更为关注。大面积的空白空间,与画面主体相呼应,形成了绝妙画境,给观者无限联想。边角山水画正是以大胆的留白颠覆了旧有的绘画样式,形成了自己清新、开阔的独特风貌。他们将绘画中留白的技法运用得精湛之至,作品笔墨极其精简,使留白处充满了神奇的张力和意境的美感,“黑”与“白”、“虚”与“实”,浑然一体,大斧劈皴的刚正、方硬与空白的虚无相对应,整个画面统一在一种恬淡的意境之中,使“无画处皆成妙景”。边角山水画中的空白,不仅鲜明的突出了画面的主体,而且与画面的落墨之处形成了一种黑白灰韵律,避免了视觉疲劳。 边角山水画面及其简洁,却简而不少,白而不空。作品中的空白绝非一般的废弃空间,而是作品自身的一种表达,也是边角山水画造境的一种语言。大面积留白更给欣赏者无限想像的空间,意境幽远。作品虽寥寥一角,隐隐半边,也给人以意味深长、境界完整的感觉,越是简略,艺术趣味和感染力就越强。也正是如此,边角山水才在翻阅古画时跃然而出,如墨香中一缕清新之气,成为“以少胜多”的典范之作。 二、版式设计中的空白空间 “计白当黑”是中国画的重要绘画理论。根据视觉物理学原理,实空间占据相应位置后,相对就产生了虚空间,即“阴阳相抱,虚实相生”的“空白空间”,在版面中就是其中的空白部分。源于绘画的理论基础,“空白空间”在版式设计中也有着极其积极的意义和特殊的价值。 在视觉设计中,最容易被忽略的要素就是空白空间。而对空白空间的忽视就是大量丑陋、不堪卒读的设计出现的原因。因此,空白空间如同文字、图片一样是一种语言,传达一种声音。在版式设计中是不可忽视的重要要素之一。 1.空白空间是突出主体的需要 在版式设计中所作的任何尝试和努力无疑都是为了更好的传达信息,而本着这个原则,我们自然要突出主体,主体也即版面中的重要信息内容。然而“填满空间不是设计师要做的,运用空间才是设计师该做的”。“重点”总是相对于“非重点”存在的,根本没有绝对的重点。“黑无白不显,白无黑不彰”,因此空白的合理运用对于形成版面的虚实关系、突出主体也有至关重要的意义。如何彰显主体?一般情况下,人眼处于被动的接受信息,因此我们的设计就要主动制造阅读兴奋,创造良好的阅读空间,醒目突出的主体内容。巧妙的布白是对版面内容的最好衬托,会提高版面的可读性和清晰度,形成对主体内容阅读的一种导引。让主体内容更加清晰开阔,使读者一目了然。当空白起到了吸引阅读的作用时,它便成为所传达信息的一部分,成为和文字、图片有着同样价值的一部分。“沉默,是语言的一种形式,同时也是对话的一部分”。边角绘画中,大面积的空白,让我们一目了然,第一时间抓住主体的精妙刻绘,进而把握画家的心灵语言,领悟画之意境。当然如果空白纯粹是为了空白,而不传达任何信息,则是要不得的。那样的空白空间也就是我们日常所谓的垃圾空间,不仅造成了画面的不和谐,同时制造了视觉的混乱,是我们设计时必须避免的。边角绘画中的空白已然是画面的一部分,是另一种刻画语言,空白空间的存在,构成了完整的、主体突出的画面。如同比起涂满墨色的画纸,也许一滴墨更能引起关注。版式设计就是调动一切积极因素服务主体内容,让主体更突出,让人的阅读变得轻松、舒适。超级秘书网 2.空白节奏是审美心理平衡的需要 在版式设计中,标题、内文、图片相应的占据了一定位置以后,就相对的有了版面中的“虚空间”或“负空间”。空白空间是视觉传达中最容易被忽略的,也是现代设计中的重要语言,没有适当的空白与文字图形相对应,或者空白空处理不当,都会造成视觉疲劳,甚至会导致人们放弃阅读。边角山水的空白正与画中主体、次主体一起形成了黑白灰的穿插关系,形成了疏密有致的节奏感、韵律感。在视觉中给人一种美的秩序,美的呼吸。抓住观者视线,并使其获得愉悦的视觉及心理感受。肯•希伯特说过,“空间是人类所必需的”,空白也是生活中不可或缺的,它与拥挤、阻塞相对,空白常给人带来心理上的清爽和旷达。在布满文字的版面上,空白更是阅读的需要。“空白空间对于版面设计,犹如肺之于人。它不是由于美学原因,而是由于生理原因存在的。人的视觉是需要空白的,用于间歇、用于思索、用于调整。 恰当的空白使版面清晰明快,与内容相呼应,形成鲜明的节奏、韵律。在接收信息的同时,使阅读也成为一种轻松有益的休闲,让人愉悦满足。如同音乐中的休止符是乐曲中的自然呼吸,平面如康定斯基所言,“它本身是一个活着的生命,是有呼吸的”。版式中的空白不仅构成了版式轻、重、缓、急的节奏变化也满足了人们审美心理的需要。大片的空白更给人无尽的联想空间。设计师们应该将空白空间视做一种形状、看作实物图像的一部分而不是版面中剩余的无用物,把它们也视为一种合理的设计要素,要有效积极的调动和利用它们,创造开阔、明朗的版式空间。 3.空白分区是形成阅读导向的需要 空白分区,即利用空白的不同位置、不同形状、不同面积,使版面内容自然区分,使其如同一道道围栏,将内容关系密切的部分自然集合,让人的视线自觉将内容划分成主次分明的版块。同时,空白分区也有助于人们在阅读时选择自己需要索取的信息,快速浏览,节省时间。五色乱目,太花哨的版式常常让视觉混乱,而在本就信息臃肿的版式内再用不同的纹饰去分区,绝对是愚蠢之举。当我们的视觉感到超载时,信息传达就会受到阻碍,甚至失掉信息传达的意义和作用。边角山水巧用大面积空白和小面积空白,形成了很好的读画导向,使观者完全按照画家的引导一一赏读。而大小的空白和景物刻画中的谨致与疏松相映衬,巧妙地传达了画面的主次秩序。在抛弃型阅读的今天,形成良好的阅读导向对于版式设计来说是尤为重要的。而空白是最无声也是最有力的分区符号。优秀的设计会利用空白的摆布,使版面的字间距、行间距、页眉、页脚与图文统一为一体,制造良好的视觉通道,使阅读舒适、顺畅。空白分区,会简化版面的设计符号,自动形成阅读导向,引导读者的目光根据设计师的设计意图移动,最终完成阅读。 版式设计毕业论文:版式设计下招贴设计论文 一、招贴设计中的版式编排 为使设计方案得到完整的体现,设计者必须研究画面中各种视觉要素间的构成方法和排列顺序,确立各个部分在受众视觉中的刺激程度,使受众的视线按照设计者编排的视觉流程线方向流动,按主题要求分层次地引导读者解读主题。 二、招贴版式编排在海报中的应用 1.招贴版式编排在公益海报中的应用 随着社会的发展变化和公益事业的进步,我国的公益海报紧随时代的步伐,数量日益增加。在某种意义上,公益海报可以看成一个城市、一个国家公益事业和精神文明发展的缩影。它是对社会民众自身情感的呼唤,唤起人们的感同身受的思考,从而形成强烈的诉求力。公益海报的视觉冲击力要比其他海报的强烈,一定要在第一时间抓住观者的心理,对人的内心起到震撼的作用,感染每一个人,这样才能达到公益海报的效果。因此,公益海报多以醒目鲜亮的大色块的形式表现,主体内容则多以简单的形式表现,通俗易懂,一目了然。日本设计大师福田繁雄非常有名的反战海报采用对角线构图,斜线视觉流程使整个画面有种不稳定的感觉。黄色的背景和黑色的枪口、子弹形成了鲜明的对比。福田繁雄运用了矛盾空间的表现形式,打出去的子弹并不是朝外飞,而是朝着反方向运动,在给读者带来趣味性的同时,更使读者思考。左上角的文案也简单醒目地再次点题。 2.招贴版式编排在文化海报中的应用 文化海报与公益海报、商业海报的区别在于它根植于现实,传达出特定时空的具体信息,不同于公益海报的社会责任感,也不同于商业海报的商业目的与功利性。文化招贴版式编排中,一般缩小文字标题面积,注意字形与大小的选择。依靠形象图形这种更为广泛的美术语言增加直观的感受,因为文化海报不必像商业海报那样需要详细解说商品的特性和具体指标。 3.招贴版式编排在商业海报中的应用 商业海报是指宣传商品、商业服务、企业的商业性广告海报,通过大众传播媒体,将自己的商品及供货销售信息公布于世。它具有明确的目的性,通过文字、色彩、图形向公众介绍商品,报道服务内容和文艺节目,使消费者认识和接受。在商业海报的版式设计中,信息的传播主要依靠视觉语言的表达,其中文字起主导作用。设计者根据商业的信息内容,对文字进行视觉流程的编排设计,合理、有效地运用文字和字体的视觉语言元素。海报的色彩设计是将广告信息通过图形、文字、色彩的编排以平面的形式呈现出来,用色彩增强设计美感和艺术效果,最终达到视觉传达的艺术效果和商业目的。结语随着时代的发展,新颖的招贴设计版式总是摆脱规范化的束缚,将平淡的字符、图形经过有序的组合,形成不同寻常的空间关系,让人耳目一新。设计者要具有较高的审美观察力、创造性的思维方式,有一定的胆识和技术知识。招贴版式应不断与设计版式融合,版式中简洁的编排依然具有很强的生命力,恰当的空间运用在视觉流程的引导下更能凸显主题,具有强烈的视觉感。 作者:郝淑宝 单位:河套学院 版式设计毕业论文:网页的版式设计与色彩设计论文 一、网页的版式设计 1.针对平面设计刊物所需的内容而进行的体例、结构、标题等的艺术设计。网页的版式是基于造型和视觉两大因素的基础上创建出的页面形式,它同样要有版面的造型要素和形式,在适当的动画和背景音乐的衬托下让受众得到视觉和听觉的享受。网页版式的构成一般有水平分割、垂直分割、水平垂直交叉分割,中轴型、倾斜型、曲线型、重心型、反复型和散点型等。 2.网页版式的艺术性与装饰性。版面布局和表现形式是版式设计艺术的优秀。按照美的需要,带有强烈的理想化倾向,以象征和装饰的手法去概括和表现,使设计更好地为版面内容服务,以达到最佳的艺术效果,使受众获得一种特定的情绪感染,领悟到个中传达的深刻意图,让客观效果得到充分地显现和表达,全方位体现传达信息的特殊功能。 3.网页版式的趣味性与独创性。排版设计中的趣味性,主要是指形式的情趣。不受束缚,大胆、浪漫地表现一种理想的境界和情趣,以获得一种活泼的版面视觉语言,从而更吸引人和打动人;独创性就是突出个性化特征。鲜明的个性是版式设计的创意精神,别出心裁、独树一帜的设计一定会赢得受众的青睐和广泛好评。 二、网页的色彩设计 1.色彩。色彩是沐浴于日光下的不同性质的物体,经过不同程度的吸收而反射即视觉上所显现出来的一种复杂的现象。写实色彩要求客观、科学地观察、分析和表现客观世界的色彩规律;装饰色彩则是在自然色彩的基础上概括、提炼、想象和夸张后所形成的色彩。写实色彩和装饰色彩在网页设计中具有各自的舞台,分别扮演着不同的角色。 2.网页的配色。色彩知识和色彩工具是塑造网页艺术形象的条件,赋予人们对网络文化生活的无限憧憬。维系明度、纯度和色相的三个基本要素。明度、纯度和色相的合理对比处理是建构网页色彩设计的基础,坚守色彩的统一与变化。不同的色彩给人的情感也各异。因此,统一中有变化,变化中求统一,这是配色时考虑的首要问题,体现色彩的均衡的美感。在视觉艺术中,图形和色彩等在感觉上、心理上的均衡感、安定感就是色平衡的美感,把握色彩的节奏与韵律。在网页设计中借助节奏与韵律的元素来实现其色彩的巧妙组合与变化美,在视觉中以获得一种独特韵味;统筹色彩的单纯化、强调、间隔、关联和调和的关系,巧妙地应用色彩感情和传达规律,充分发挥色彩的各个功能作用,达到配色的最佳效果并激发受众对网页的广泛兴趣。 3.网页色彩的形式。毕加索说过,色彩和形式一样,与我们的感情形影不离。色彩是最富有表情作用的艺术语言。它借用一定的色彩形式表达意义。它能引起受众不同的感觉和联想,进而产生不同的情感。通过一定的色彩形式对色彩的认识构成了一种情感活动的内容,其价值和作用是显而易见的。例如,红色使人感到火热、兴奋、热情,产生紧张的情感;蓝色让人产生冰冷深远感,引起冷静、沉着的感受。色彩的均衡、节奏、渐变、呼应等的不同表达形式都会营造出千姿百态的色彩形象,烘托出喜闻乐见的色彩气氛。诸如此类,色彩与形式的有机统一对内容的传达起着十分重要的作用。 4.网页色彩的审美。网页设计作为新时代的产物,它与社会的发展和人们对生活的审美需求息息相关。色彩作为一种优美的设计语言,在网页设计领域中所表达的含义是深刻而广泛的。网页色彩是对人的视觉刺激最敏感、反应最快的视觉信息和审美符号。据研究,对色彩的注意力占人的视觉的80%,对形的注意力仅有20%。色彩中的冷暖、灰鲜、明暗、强弱既是色彩的性质,又是受众心理和视觉情感以及审美的反映。所以,配色要遵循色彩的审美法则,要符合受众的情感表达。配色前,要对网页的整体定位,色彩的情感和功能有明确、深刻的认识才能获得配色的理想效果,达到审美的目的。当色彩形式与规律被赋予一种使命时,我们所表达的色彩才有积极的心理效应和完美的艺术效果与价值。 三、结语 版式和色彩作为网页设计最显著的外观特征,首先引起受众的关注。最大限度地追求充满审美情趣的生活理想,恰好也是网页设计的目标。交融性和共通感架构了信息社会艺术设计的审美主体。版式和色彩的完美结合,让网页设计将形象和信息传达给受众,使其在网页的世界里体会和诠释生命的意义。构图完整、色调正确、颜色协调而富于变化的网页会表达出一定的情趣和意境;一个成功的网页设计会体现出网页设计的社会文化与审美价值和经济价值。为了使网页设计具有一定的特色,显示与众不同的品质,就必须在版式和色彩的选择与组合上下工夫,使其不落俗套,创造出具有鲜明个性特征、新颖独特的版式和色彩风格是提升典型的网页形象的关键所在。 作者:黄心旷单位:成都纺织高等专科学校 版式设计毕业论文:字体与版式设计课程教学论文 一、以职业岗位需求设计仿真项目实训 字体与版式设计课程是平面设计专业的重要基础课程,其课程教学内容是完全按照平面设计专业职业岗位需求而设计的。平面设计专业的相关职业岗位,如海报、标志、广告、杂志、美编、画册、书籍、报纸、产品样本、网页、企业形象、招贴、挂历等平面设计的各个领域都离不开字体与版式设计的相关知识,因此,字体与版式设计课程教学以职业岗位需求设计仿真项目实训的针对性更强。以淮安信息职业技术学院传媒艺术系为例,教师在具体授课时把公司的一系列具体案例带到课堂中,模拟社会工作场景,真正让学生学习进入一定的工作状态,在具体的实训过程中解决具体的实际问题,这样更利于学生的成长,学习的目标也更明确。除此之外,教师还设计一些仿真项目,如设计在线的一系列比赛项目、学生的创新课题等,当然这些完全依靠课堂时间是解决不了的,还需要课后在工作室由教师辅导练习。 二、以工作过程导向设计课程考核方法 高职学生的生源素质现状不甚理想,这在王康健先生的文章《试论高职高专人生导师制的教育美学》中“高职高专生源素质现状分析与思考”模块分析得很透彻,学生基础差、能力弱、学习态度不积极、自控能力差等特点要求教师除了积极引导其学习之外,还要有具体的考核标准,给学生一定的压力,让学生实现主动与被动交互学习,字体与版式设计课程教学也不例外。字体与版式设计课程教学考核更应该有具体的量化考核方法。淮安信息职业技术学院传媒艺术系的字体与版式设计课程考核方法依据工作过程设计,内容有基础设计分项、优秀经典案例学习分项、草图分项、项目实践过程表现分项、创新创意分项、习作分项、作品分项等,每个分项按一定的比例结算成绩。这种考核学生的方式相对科学,学生容易接受,也相对公平,最大限度地减少因对于作品的主观印象而对学生工作过程中的努力等客观存在因素的忽略,也减少对学生积极性的打击,在一定程度上更有利于教学效果的提升。 三、以工作室化制度设计人才培养方法 工作室化制度设计人才培养方法是近几年高校比较流行的方法,工作室作为教学的一个载体,是开放式的教学模式,相对传统教学模式而言是一种全新的教育教学方式,更偏重于技术层面的学习。当然,每个学校的工作室都不同,呈现的教学形态也不一样,即使同一高校或同一系部,不同专业、不同课程的工作室也不尽相同,唯一不可否认的是以工作室化制度培养人才的方法确实行之有效。工作室化教学是对字体与版式设计课程正常教学的有益补充,相对来说教学环境也更加开放,学生在较为放松的状态下学习需要的知识,也能更好地与市场结合。学生主要利用中午、晚自习、双休、节假日及其他一切没有课的时间进行讨论、交流、实训学习。学生管理自己,自己掌控学习安排,工作室完全模拟真实的工作情境,使学生进入一定的工作状态,主要形式表现如下: 1.以项目为载体锻炼学生能力 (1)外来项目外来项目主要是指教师将承接的平面设计社会项目带到工作室,指导学生并与学生共同完成,可以极大锻炼学生字体与版式设计方面的能力。正如王康健先生的文章《高职高专艺术教育存在的问题及对策》谈到的“高职高专学生作品创作思想的观念转变”中的一个方面,即“变‘习作’向‘作品’转型”,使这种创作活动组织产生具有社会性质、艺术性质、价值性质等的智力成果,这是学生真正意义上的“作品”。还有一些是学生自己在社会上联系的项目,属于初级阶段带有创业性质的锻炼,实训这些项目可以更好地与社会、企业有机结合,进行实战,充分弥补课堂教学的不足,帮助学生夯实字体与版式设计的基础,充分培养了学生的创新意识,达到艺术与技术的和谐统一,更培养了学生面向市场的创业能力和就业能力。 (2)校园内服务化项目校园内服务化项目主要是校园内学生会、学工、校园活动、竞赛等多方面的海报、标志设计,属于服务性质的项目,工作室承接此类项目对于锻炼学生字体与版式设计方面的动手能力、培养学生的综合职业素养具有积极的作用。 2.以技能竞赛为平台,提升学生学习激情在字体与版式设计课程的课中、课后,教师会引导学生参加各种类型的平面设计比赛,部级、省级、市级、校级,政府主办的、协会主办的等。教师将其参赛启事一一收集并打印出来,张贴在工作室的墙上,让学生选择感兴趣的比赛参加。对于获奖的学生,学院和系部每年都会给予不同级别的奖励,这对学生来说是莫大的鼓励,很容易就能调动他们的学习热情,基本上晚自习、节假日里学生都会在工作室内辛苦劳作。对工作室制度的探索无形中营造了人才培养的实践环境,而且教学效果非常显著,也容易出成果,学生能力得到平稳提升。 3.大学生创新课题导师制辅导,构建丰富多彩的师生关系每年教师可以带领一批学生组成团队,共同申报大学生创新项目。教师和学生一起讨论、沟通、协作。项目分工明确,遇到困难大家互帮互助、解决问题。教师既是良师也是益友,既加强了知识技能的学习,也加深了师生之间的感情、同学之间的友情。项目所培养的团体意识、合作交流的精神也是以后就业单位所需求的人才素质。教师“导”得有技巧,也很艺术;学生“学”得很自然,顺理成章,觉得字体与版式设计知识学起来并不是很困难的事。 4.合理评价艺术,创设良好的学习氛围字体与版式设计工作室必有其一定的规章制度和考核评价方式。以工作室平台、实训项目为载体,配合正常的课程教学,其目的是更好地培养学生,杜绝一些影响学习的因素存在;要让学生学得其所,正确地评价对其是一种促进和鼓励。工作室的教师必须以身作则,运用自身的行为,尤其是语言艺术,真诚、生动地从各个层面教导、影响学生,“感人心者莫先乎情”,说服、打动学生,感化学生,才能真正创设良好的学习氛围。 四、结语 高职字体与版式设计课程教学在学生能力现状的基础上,仅仅靠60课时的正常教学解决不了学生的知识和技能问题,教师必须在课堂之外思考一些办法,以夯实学生的基础,解决一些技能、审美和职业问题。笔者通过近些年的高职字体与版式设计课程教学体会和经验总结,认为课中、课后一体,任课教师必须进行认真策划,如“以就业为导向设计课程教学内容、职业岗位需求设计仿真项目实训、工作过程导向设计课程考核方法、工作室化制度设计人才培养方法”等是行之有效的方法,也是夯实高职平面设计专业学生基础的保障。 作者:张莹单位:淮安信息职业技术学院 版式设计毕业论文:情感与版式设计分析论文 内容摘要:长久以来,我们的视觉都被一种颜色——黑色限制住了。众所周知,黑白印刷的费用比彩色少,但随着彩色印刷费用的降低,彩色报刊正在逐渐增多。我们的视觉正在接受着来自四面八方的色彩信息。与以往以黑白为主色调的设计相比,彩色印刷多了些时尚和魅惑,在越来越多的印刷品中,我们渐渐对它产生了依赖和偏爱。 关键词:情感版式设计色彩语言 我们所生存的自然界有它的四季更换,春夏秋冬呈现着和谐的周期变化,而其色彩也表现出了万物生灵生命力的存在。人类对于世间的色彩一直寄予一种渴望,期待能够真正认识它。从艺术的启蒙阶段到文艺复兴乃至印象主义绘画的出现,色彩被艺术家们视作是极其重要的研究对象,因为彩色更活跃、更新鲜,更能激起人们的兴趣与关注。 一、色彩的作用 1.唤起不同的情感。有人曾经做过这样一个实验:一幅同样内容的广告画面,一张是彩色的,一张是黑白的,分别给两组人看,结果对彩色广告画面的评价是:喜欢、充满希望、幸福之光、丰富多彩、快乐。对黑白广告画面的评价是:不喜欢、怪圈、圈套、紧缩、无望。可见,色彩在表现广告视觉传达的情感方面是至关重要的。 马克思曾经说过:“色彩的感觉在一般美感中是最大众化的形式。”人们对于客观环境的认识以及感情活动都是与色彩紧密联系在一起的。对于视觉传达而言,很重要的一点就是感情的传递。色彩能够通过视觉传递感情,色彩既是对客观具体事物的再现,又为表现传达内容而渗透了传达者主观情感化了的视觉要素。 2.产生不同的象征。影响人们心理与生理的力量在相当程度上归于色彩。高纯度的色彩使画面非常和谐,同时也增强了图片的感染力。使用色彩增强或弱化图片,仅仅改变了背景的颜色,整个设计的实际效果就发生了截然不同的变化。两种纯度非常高的色彩可以营造出极具冲击力的效果。色彩帮助读者区分不同的项目,同样也增加了对图片和文字的感受。色彩是强调某个项目的好方法,图片中和文字中使用明亮颜色说明了这一点。 由于性别、年龄、民族、生活习惯的不同,人们对色彩的意识也不同。比如,红色在中国儿女的潜意识里象征着喜悦、活力;而西方部分国家人们认为它是暴烈、肉欲的象征。但是有一点似乎是共同的,那就是很少人认为红色会给人以安静、平和的感觉。万宝路香烟的包装和广告中,红色是用来表现充满野性的牛仔形象的,给人们留下了强悍而充满张力的感受。 3.突出不同的重点。在表现某一个事物的过程中,为了使其客观存在的意义能够明确示人,常常用两种途径。其一是把某些不必要的部分省略,以此来强化人们的理解。此外还要把一些易于忽略的特点加以突出。这时常可以运用色彩来加以强化使之重点突出。在大面积同一的颜色中,如其间运用不同的颜色就会体现出醒目、活跃视觉的特点。 但是如果不正确地运用色彩也将导致一项危机。比如,认为在版面上的色彩油墨比黑白油墨更显眼,那就大错特错了。白纸的最大对比色是黑色——黑色最容易识别,也最容易阅读。其他色彩若想造成同等的效果,就必须拥有比黑色更大的面积,以弥补较弱的对比感。二、色彩的用途 1.作为背景。一般的色彩性质,鲜艳的颜色要比暗色更具有图形效果,因此在广告视觉传达时,一般将纯度、明度、色度高的色彩用于广告品牌文字、标志图形形象等主体表现要素中,这样可以有效地突出主题设计和良好的广告品牌表现力。 一般在色彩运用上多以黑白为主,其他的色彩选定也有限制。没有把握可以多采用白色,也就是留白。在色彩的运用上,非常重要的一点就是:主色要与照片的主色调和字体的大小位置色彩等因素间,要有正确的整体把握。 2.作为内文。颜色可以区分标题和正文中不同的内容。色彩被成功地用来区分两种不同的语言,对纯色进行翻转相对来说比较容易,同时也可以为设计增添魅力。报纸版面上的广告总是光彩夺目的,所以,选定报纸本身的标准色非常重要,最好能用含有微妙的色彩去区分广告与内文的不同。 3.作为标题。以往看到的各种刊物大多是以黑色为标题,这也是在以白色为背景时所惯用的手法,但时至今日人们希望接受越来越丰富的色彩冲击。不同颜色的标题体现了不同的内容与意境。 4.作为装饰。使用色彩用作装饰,设计者绝对要有丰富的经验与准确的想法,对色彩的使用作适当约束会使版面清秀。遗憾的是,不少设计者把谨慎抛到脑后,为求取刺激的效果,往往得到反效果。比如,用于装饰线条。①线条可以用于作分离的界限,把版面上不同的区域分割开,也可以四角连接成一个方框,成为一个可辨识的分割符号。②线条可以同时具有图形及聚合元素两种功效。但必须放大到比字体和图片更大,已清楚地确定功效。③线条可以用作单纯的装饰,使原本平淡的版面增加一些简单的图像元素。④把线条画在重点的句子下,或标出重点的段落,线条则变成了强调的工具。一旦线条要用到彩色,颜色必须够强,让人一眼就看清楚。如果色彩不够强,则线条一定要画得够宽够粗,加大彩色覆盖的面积,才能达到预期目的。 在广告设计中的应用。当一个广告进入人的眼睛时,色彩被认知的速度最快。人们对客观事物视觉认知的过程是:色彩——大小——形状——肌理。为了在广告视觉传达设计中充分发挥色彩的作用,设计人员必须对色彩的原理、属性以及受众对色彩的认识进行全面、细致的了解。关于色彩对于广告视觉传达的作用,美国广告大师托马斯坦利说过:①吸引人们对广告的注意力;②完全真实地反映人、物、景;③强调商品和宣传内容的特定部位;④表明销售商品的抽象质量;⑤给人留下瞬间的良好印象;⑥为商品、服务项目或广告制作者树立威信;⑦在人心里留下更深的视觉印象。 另外,随着时代的进步、科技的发展、文化的交流,人们对色彩的好恶还有很强的时尚性,它在日常生活的色彩上表现得十分明显。流行的色彩具有很强的诱导性。对色彩的好恶是一种心理的现象,掌握人们对色彩的好恶,必须在了解历史及文化背景的同时,不断地进行社会调查,取得有关资料进行分析,这样才能根据人们的心理需要进行相关的设计。设计是为大众所服务的,不仅要紧跟时代潮流,更应满足群众所需。只有这样,我们的设计才是有效和耐人寻味的。 版式设计毕业论文:平面设计中版式编排研究 一、传达意图 版式编排的最终目的是要将自己的意图表达给读者,通过精心的布置和安排,将文字、图形和色彩等要素艺术化,将所要表达的意图创造性的传递给读者,因此在版式编排中要保证设计的内容符合要表达的意图,这是平面设计的优秀内容。版式编排的内容应在传达意图的基础上寻求能够引起消费者共鸣的途径,并将此作为最终的目的,围绕所要表达的意图将艺术元素进行排列组合,最终将设计意图正确的传达给受众。在版式编排中,视觉形象与抽象元素的良好组合,能够在有限的平面空间中将内容需要与审美进行综合性的表达。视觉形象包括文字、图形和色彩等;抽象元素主要是指点、线、面三种形态。在具体的版式编排中,视觉形象中的的三个要素可以根据不同需求进行合理编排,也可以在空间中统一基调,让图形和文字更加和谐;而抽象元素点、线、面的相互呼应也能够在版式编排中发挥重要的作用,是营造版面视觉的重要元素。 二、利用人的视觉习惯进行版式编排 1)灵活运用视觉心理。在版面设计中,视觉心理是指各种形象和元素构成的整体版面效果,让读者在视觉上能够产生相互反应,从而产生相应的心理。影响视觉的心理因素主要有两个方面:一方面是视觉生理因素的影响,是指受众因版面编排中的视觉因素的刺激引起的生理反应,例如在版面编排中假如大量的红色元素会引起人的脉搏加速,情绪起伏变大,反应更加机敏;而在版面编排中加入大量的蓝色则会让人的脉搏舒缓情绪沉稳放松;另一方面是情绪心理因素的影响,是指人们获取信息后因联想而产生的心理反应,当人的大脑接受到平面设计中的信心时,会产生联想,然后将联想的信息赋予平面设计,例如红色象征着热情,而蓝色代表忧郁。另外,版式编排的信息对于不同年龄、职业、情绪、态度的人有很大的不同,因此在进行版式编排时,应当针对不同信息能够产生的不同心理来灵活的运用信息,从而取得平面设计的成功。2)干预视觉流程。版式编排应当以受众为根本,符合观察者的视觉习惯,将重要的、醒目的信息安排在人的视觉中心和视觉焦点上,而不能一味的按照设计者的意图,忽略了人的视觉习惯,真正的站在人们阅读的基础上考虑问题,例如自上而下的阅读方式就是人们在日积月累中养成的习惯,假如将版面编排安排成自下而上的阅读方式就会给消费者造成困扰,影响信息的传递。另外,设计者应当掌握消费者的视觉流程,在设计当中要本着不违背人们视觉习惯的流程下,合理的安排版面设计。 三、版式编排在平面设计中的应用 优秀的版式编排作品不仅包含好的创意,还要具备新颖的版面,平面设计如今已经涉及广告、包装、报纸、影视等诸多领域,研究办事编排在平面设计中的应用具有重要的现实意义。1)版式编排在报纸设计中的应用。报纸的版事编排应当采用艺术化的新版式突破传统的美学范畴,在市场竞争日益激烈的今天,各种信息都在争取赢得受众的眼球,因此对于报纸传媒来讲,高质量的内容和思想感情的流露已经不能满足读者的需求,为了能在报纸市场中占据优势,设计师应当掌握报纸的视觉导向,追求版式的形式美。从而提高报纸的可读性。报纸的版式编排中的色彩设计也同样重要,从最早的黑白报纸到如今五彩缤纷的报纸,证明了读者对色彩的追求,丰富的色彩让报纸更具人情味,因为色彩能够增加报纸的感染力和吸引力,在报纸的设计中合理的利用色彩,能够更好的传达情意。图像同样是报纸版式编排中的重要组成部分,图像能够增加报纸的趣味性,同时能够更好的解释文字,增加文字表达力度,新闻报道加上喜闻乐见的图像,更能给人加深印象。2)版式编排在网页设计中的应用。网络的发展给平面设计带来新的机遇和挑战,其网页界面的设计是在有限的版面空间里,将文字、图像、符号、动画等元素进行处理和组合,让他们共同组成新的网络符号,让网民更加便捷、预约的了解网站的信息。为了提高网站的点击率,设计者应当根据人的视觉习惯将各种元素有目的的排列组合,将艺术和技术融合,发挥网络的优势,创造出特别的网页界面,展示网络的独特魅力。网页中的设计不同于其他平面设计,他不再是文字和图片的简单组合,还包括信息和文化的交流、符号与美感的结合,虽然设计的目的还是在于传递信息,但是网页的版式编排能够让网友更快速、清晰的了解信息。通常情况下,网民对屏幕上下左右各个版面的视觉感受是不同的,左半部和上半部对网名的冲击力较大,而右半部和下半部的冲击力则弱,因此设计者应当充分调动各个积极灵活的因素,有针对性的进行视觉冲击,发挥个性,设计出有节奏感和韵律的版面。 四、结语 平面设计中的版式编排一直面临着如何革命的问题,未来将会怎样发展没有定数,尽管大部分的版式编排被应用在平面设计中的包装设计、书籍装帧等方面,但是版式编排已成为改变人们视觉习惯的重要工具。如何将平面设计中版式编排更好的融合人的视觉习惯,提高人们的审美水平、加快信息交流,是需要广大设计者思考的重要问题。 作者:谢畅 版式设计毕业论文:版式设计理念在移动界面中的应用 一、移动媒体中的空间 空间就是空白处。②日本设计师原研哉提到这样一个观点:“对设计师来说,信息就应该是一种产品,设计师的任务就是提高信息的品质,增强传播的力量。”③笔者认为,空白也是一种信息,而且和其他信息不同,空白提供的是服务其他信息的指示性信息,告诉我们的眼睛要去哪里。在移动媒体中,这种留白又有一定的特殊性,有些留白是不可避免的,有些留白是故意设计的,比如等待加载过程中的留白,淘宝天猫网站通过一只突然出现的灰色小猫的设计,消除了用户对等待的反感,同时增加了浏览的情趣;再如,有些图片展示页面通过设定强制性的“出血”,使用户产生了点击一看究竟的冲动。此外,留白还有以下功能: 1.利用空间吸引读者。留白就是在版面上留出空余的空间,空余空间吸引了读者,使页面容易阅读,可控制。④Google的网页一直非常简洁、优雅,与其他复杂的网页形成了鲜明的对比。Google将效率与审美有效地结合起来,将彩色图标和搜索条放在一起,周围大量空白,突出搜索功能,而不会分散用户的注意力;将其他图片、地图、新闻等导航条放在页面的左上角,将复杂的功能隐藏到页面的下一层。Google搜索通过更大的空间区分搜索结果,两边空出大量空间突出搜索内容,通过一些“割舍”,剔除掉无关和多余的信息和功能,突出重点信息和主要功能。 2.有意识地运用空间。在移动载体中,读者直接触及的空间仍然是十分有限的,因此,设计师更要学会有意识地运用有限的空间。笔者认为,结合交互性重新认识原有的平面版式设计理论,可以获得很多有启发性的设计技巧。下图是一款社交APP的设计,体现折纸概念的交互设计,折叠、隐藏、打开、显示等隐喻私密社交;盒子打开的过程显示一个由虚到实的动作过程,增强转场动效。导航图标在盒子打开的四个面上,将整个手机界面视为一个打开的盒子,使空间向外扩展,页面之间的空间也产生了联系。另外,在打开进入后,点击左侧头像以折叠的形式向四面扩展,分别为好友页面、搜索页面、设置页面和消息页面,在交互空间中体会折纸的乐趣,将移动空间向纵横方向延展,让有限空间得到扩展。 二、在移动媒体中对网格设计再认识 移动媒体事实上为更具可读性的设计提供了巨大的发挥空间,但由于既有传统设计思维的影响,对移动媒体与传统媒体缺乏系统的比较研究,使得相关交互设计往往囿于传统设计的窠臼。因此,在设计之前应该意识到移动媒体与传统媒体存在一些显著区别: 1.对移动媒体而言,“印张”是没有限制的,但受众的遴选和阅读时间大大缩短,版式的引导作用、与内容的整合在移动环境下的意义更重要了。 2.由于网络流量限制,打开内容时往往存在不同的等待时间,或者用户的既定视觉流程被一些商业化内容打断,这对于旨在提供让用户沉浸的界面设计提出了挑战。 3.相对于固定的书页版式设计而言,移动媒体的版式具有很强的动态性,版式设计应该更多地强调动态思维。同时版式空间也从二维发展到三维,甚至是多维空间,多维网格的设计将成为新的研究方向。 三、移动媒体中的视觉流程设计 视觉流程是视线按照一定轨迹运动的过程,强调版式设计中的视觉引导、分层次布局安排。在移动载体上,同样应遵循流程设计的原则。具体而言,要考虑用户能否发现并使用产品的某些功能,比如,将重要的功能设计得易于发现,将不重要的隐藏起来,然后确定重要功能的重要程度,分层次排放。在移动媒体中应重视以下流程和布局安排: 1.界面布局中首先考虑“最佳视域”的安排。在用户有限的视觉范围内中通过合理分层的布局、流畅的视觉流程,引导用户发现自己关注的内容。与平面的视觉流程相似,移动界面的视觉流程通常也是从左上到右下的视线运动。因此,设计师应考虑将重要信息或视觉流程的停留点安排在最容易受到重视的“最佳视域”。 2.界面设计中的视觉流程应更多考虑交互行为。传统视觉设计关注的是内容和形式,而移动界面设计在考虑版式设计原理的同时,也要考虑人的交互行为。人们大多是右手拿手机,大拇指滑动手机屏幕,所以手机的界面设计往往将易点击区域放在右下方,将工具栏放在下部;人机工程学理论认为人眼对左上象限的观察最优,⑤同时也是最难点击的区域,可以在此区域设计一些容易犯错的操作,如关闭、返回按钮的设置。人眼视线习惯于从左到右、从上到下、顺时针方向运动。眼球在水平方向运动速度比垂直方向快,垂直方向的运动较水平方向容易疲劳。⑥以微信订阅号的版式设计为例,订阅号的版面有点像报纸,但和报纸不同的是:订阅号不能把所有内容全部展示给用户,从视觉流程上来说,更强调图片导向;水平是阅读标题,图片垂直引导用户阅读栏目,而且图片更多地替代文字。订阅号的大标题是关键,小标题在第一层没有,而报纸大标题和小标题都在同一版面,目前只能看到大标题和图片,小标题要点开看,用户没有更多阅读自由度的选择;并且用户无法跳读,要么读要么不读,而报纸可以通过看小标题来跳读。移动终端的设计是用户对信息的搜索和选择,微信订阅号中用户可以选看的信息变少了,因此要把最精彩的内容放在第一页展示,尤其是图片,“渐入佳境”的设计思路是不可取的。 四、版式设计理论的逆向运用 有时,对版式设计理论的逆向运用在移动媒体中可以起到更好的效果,例如: 1.暂时避开最容易点击的区域,屏蔽掉读者的跳读策略,新安装和新更新APP时往往在开始会有一些介绍页,达到让读者慢下来的目的。同理,我们有时让用户尝试寻找隐藏着的下一步操作的入口,这种对视觉流程的“干扰”反而实现了用户一定时间的沉浸感。 2.有时一些版式故意让用户不小心触到,意外发现一些隐藏功能或操作技巧,如苹果有些左右滑动功能开始并不给予提示,让用户去发现、去讨论,增加了对系统探索的沉浸感。 笔者通过比较分析和案例研究探讨了版式设计在移动媒体中的运用,指出移动媒体这个新的设计环境给传统的版式设计方法和设计思维提供了新的空间和可能性,同时通过一些版式设计方法的逆向运用,说明了移动界面设计在沉浸感方面还有更多可以探索的空间。 作者:刘冉 单位:山东师范大学美术学院 版式设计毕业论文:版式设计的设计理念与特点分析 新媒体是一种借助计算机或者计算机特征的数字设备传播信息的载体,在新媒体逐渐走进人们的工作生活后,信息的传播以及媒介的更换速度也在不断的发展变化,电脑互联网等设备也渐渐的成了人们生活中不可缺少的重要部分,在此基础上新媒体的发展也推动了版式设计的不断发展进步,通过与新媒体的结合,版式设计也由以往的镜头逐步走向动静结合的模式,并且在网页的版式设计中,新媒体的应用也成了一门新的艺术科目,同时也受到了人们的广泛认可和青睐。 1版式设计的基本内容以及特点浅析 1.1版式的定义及特点。版式主要是指对书籍、杂志、报纸、电子格式刊物等平面设计刊物的版面格式,其中不同的对象在设计过程中也有着不同的特点,版式在定义上也可以看出其主要特点,针对不同的对象在进行开本、版心以及周围空白处的尺寸设计时,也需要遵循相应的要求来进行表现,特别是对图标上的元素比如标题和副标题的文本、列表、图片以及表格等不同元素的排列也是不可忽视的重要部分。因此从版式的定义中我们也可以明确版式主要是视觉传达的一种表现形式,而视觉设计范围也需要具体到每个细节,我们也可以按照版式在字面上的理解来表达为对图文的编排,而无论是以往的版式设计还是新媒体时代的版式设计,所要遵循的基本原则都是一致的,并且在对图文的编排上也有着一定的规范标准。 1.2版式设计的定义及特点。版式设计就是按照版式的基本定义标准来对其进行视觉元素的整理,其中包括了对相关元素的整合以及排列等不同内容,设计者在进行设计时也需要按照个人的理性思维以及设计的基本原则来表达出设计的风格和基本的技术特点,同时,版式的个性化也能够更好的表达出版式的基本风格,在面向群体表达版式的个性时也要注重艺术特点的表达,这样通过版式的整体视觉效果也可以让观众能够更加清楚的认识到版式所要表达的基本思想和艺术理念。 2网页版式设计的基本设计原则浅析 2.1网页版式设计的主题要表达鲜明。目前网页设计已经成了版式设计中的一个非常重要的部分,并且网页设计也是信息传播的主要载体,在进行版式设计时,设计者首先就需要考虑到版式设计的主题是否能够清晰的表达,同时设计过程中也要注重对观看者是否能够清晰的体会到版式的基本设计思路和设计想法,只有将网页版式设计清楚的表达给观众,才能够作为成功的网页版面设计。而不同的网页在版面设计上也有着不同的要求,按照网页的基本用途和功能来对网页的版式设计进行划分,版式设计也可以分为不同类型。然而网页版式设计在视觉范围上所表现出的效果也是网页版式设计最为重要的部分,如果体现不出网页版面的风格和特点,那么网页版面设计也无法达到设计的基本要求,这样也不能够成为合格的版面设计。大多数情况下,网页的版面设计者需要以网页版式设计的基本原则和特点来进行设计,而由于网页作为一种传播信息的载体,进行视觉设计时应该有明确的主题,并根据人类视觉心理规律和形式将主题简单明了地呈现在观赏者面前。网页艺术设计也归类于视觉设计范畴,其最终追求就是实现最佳的主题诉求效果。什么样的网页设计取决于什么性质内容的网站,优秀的网页结构设计必然与网站主题相贴合,根据站点在性质和目的等方面的差异,评论标准也会有所不同。比如,百度作为一个搜索引擎网站,它的重点即第一功能就是“搜索”;而个人网站主要偏向设计者审美爱好,设计者需达到的唯一主题就是“美”。 2.2形式与内容相统一。任何设计都有一定的内容和形式。设计的内容是指主题、外形、题材等方面,形式是指风格、结构、语言等。内容被誉为“设计的灵魂”,是构成设计的一切内在要素的总和,是设计存在的基础;形式是内容的外部表现方式,所以说一个优秀的设计必定是形式对内容的完美表现。另一方面,为了确保浏览者快速地打开网页,设计者必须舍去冗沉无用的技术,尽量减小网页数据。一个网页尽管艺术性丰满,能够达到形式美的效果,但过大的网页数据延长了浏览者打开它的时间,那这种网页版式设计也是失败的。 2.3强调整体。网页的整体性包括形式和内容上的整体一致。设计时强调其整体性,整个网页页面都应统一布局、统一风格,使浏览者更加准确、高效、全面的掌握它,给浏览者一种内部有机结合、外部完整和谐的美感。网页设计达到整体性的通常方法是从版式、风格、色彩等方面入手,强调页面各组成部分的共性特征。但是,过度强调网页整体性会使得整个网页比较呆板,影响浏览者的兴趣和继续浏览下去的冲动。 3版式设计的特点 3.1交互性与持续性。广播、报纸等传统媒体是按照信息提供者事先确定的格式来进行传播,而网页不同于传统媒体之处就在于信息的即时交互性,在新媒体的环境中,人们主动参与信息的和加工处理。针对网站各阶段经营目标、经营策略的变化和浏览者新鲜度的减弱,网页设计人员必须定期或不定期地对网页进行修改和调整,这就要求网页设计人员不断创作更新新作品。 3.2多维性。超链接是多维性的最好体现,主要是在网页设计中的导航设计中。超链接的出现丰富网页的组织结构,例如复合结构、层次结构、网状结构等。浏览者可以随着超链接简单自如的在各个网页主题间跳转,改变了人们传统的线性信息接收方式。 3.3多媒体的综合性。文字、声音、视频都是目前网页中使用的多媒体视听元素,随着科技技术进步和人们对网络信息传输质量要求的提高,设计者必然运用综合的多媒体元素来进行网页设计。因此,多媒体的综合运用是网页设计的特点之一,也将是以后的发展趋势。 4结论 在信息科技日益发达的21世纪,新媒体凭借其及时快捷等优势逐渐成为主导潮流。通过对新媒体版式设计的整体设计理念的理解和对其设计特点的分析,媒体网站从事人员应不断创新,既要有网站内容、形式、结构的创新,也要有表现手法、技术层次、管理体制等方面的创新。 作者:徐畅 单位:吉林艺术学院新媒体学院 版式设计毕业论文:版式设计在平面设计的应用 【摘要】作为现代艺术设计当中的重要组成部分——版式设计,同样也是进行视觉传达设计的主要表现手段之一。从表面上来看,这种手法主要是进行编排的一种特殊的表现,而实际上,却从根本上实现了技术与艺术的完美结合。作为现代平面设计师最为基本的设计技能之一的版式设计,所表现的是将一种有限的视觉元素在板式上进行重新的组织排列,运用一定的模式和手法,将各个元素之间进行重新组合从而形成一种特殊的表现形式,给人视觉上产生一种视觉的享受。 【关键词】平面设计;板式;技术 一、版式设计的视觉要素与构成要素 对于版式设计而言,其主要构成要素分为:文字、图形以及色彩等,其中图形和文字的重新组成和编排则是板式设计当中最为重要的组成元素。从某种角度上说,图形与文字的版式编排方式将决定着整个编排设计作品的视觉效果。图形与文字在版式编排设计中的作用就是传达大量信息给受众,而图形在版面当中的特点是直接和抽象的。对于文字,它则是一种很具体的视觉元素,它通过改变字形的大小、字重、宽窄、字形等样式达到不同的视觉效果,无论是哪一种字体,给人的心理感受都是不一样的。图形与文字是我们在日常生活中能够获取信息的重要方式,在版面编排设计中是极其常用的表现形式,对设计师来说图形和文字的编排运用能力至关重要,组合不同给予不同效果的版式编排设计。一个好的图形与文字的版式编排设计必须是合理的组织排列并有效地传递必要信息,并且手法独特、个性突出、创新性强。在版式设计当中所表现出来的构成要素通常指的是:在一定的平面载体表现当中,将视觉要素之间进行重新组合的一种关系要素,这种关系要素通常可以分为:群组、空间、动势与节奏。而对于版面的设计来说,群组同样具有非常特殊的意义,从一定的视角上可以看出,编排设计的主要优秀问题就是应当如何去处理好群组之间各个元素之间的关系问题。而对于群组之间所表现的问题来说,它不仅仅是一种客观上的视觉形象展现,而且还是对各元素之间进行编排设计的主要手段体现,是设计者进行设计时候所需要链接各元素的重要环节,同样也是进行画面编排体系中的重要组织节点。在进行平面设计的时候,每一个元素之间都必须要有一个特定的空间区域,设计师将所需要设计的内容重新组织从而编排在这当中,这种对于空间的界定已有非常久远的发展历史。在进行编排之后的画面表现上通常会有着一种特殊的表现力,这种表现力则展现的是一种客观事物所具有的运动规律以及心理特征,同时也充分体现着人们对于各元素重新的界定和解读。例如:编排画面上所表现出来的一种形体特征以及图像的走向、肌理所表现的密与疏,色彩表现出来的色相、明度、纯度等,都可以在进行重组的时候充分吸引人们的眼球。画面上的动势是设计师要认识并加以运用的重要构成要素。从版式编排设计的角度讲,节奏是各种视觉元素在相互关系上的又一种主要的构成表现。节奏实际上是视觉流程阅读顺序的展开表现,是随着主观视觉对画面各种要素观察、解读的流程中,对各种要素相互关系的一种把握。 二、版式设计的形式法则与设计方法 版式设计离不开艺术表现,美的表现手法是规范形式美感的基本法则。它是通过节奏与韵律、对称与权衡、对比与调合、比例与适度、秩序与变异、虚实与留白、变化与统一来体现的。 (一)均衡与对称 均衡与对称是版式设计最为常用的规律,它几乎应用于每种不同的版面设计风格中去,笔者认为这是于咱们人类自身形体特征以及生物对称生长脱不开关系的。而在具体应用中,这种对称式的构图方法,会让人感受到稳定、和谐的视觉效果。 (二)网格式构图 网格式构图是西方的设计方法,就是通过将版面分割成为不同的方格形区域从而达到一种设计感。这种划分既可以是规则直观的格线,同时也可以是潜在的不可见的格线。这种设计虽然快捷方便,但也有其缺陷所在,比如说这种局限性设计不够活泼生动,过于呆板。就是将图形元素去底化,使其边缘不规则化,没有了方形的底,图形突破条框边界的约束,会变得生动,在版式中更活泼自然。 (三)留白与虚实 留白并非空留出纯白色的大面积,它可以通过一种饱和度较低或者明度高的单一色来表现这种视觉效果。留白的目的是为了将中心主题更好地衬托和彰显出来,这种主题可以为文字亦或者是图形。从而给所需要表达的视觉中心更加多的视觉空间。虚实也是版式设计中突显中心的一种重要法则规律。虚实的应用比如有,将背景区的图形的轮廓变得模糊不肯定,类似于摄影中的大光圈,将背景物虚化形式,以及色彩变淡或是变灰等方法。 (四)秩序与变异 好的版面设计能够给人以舒适的可读性,从而方便人们阅读。因此,对于一个版面设计而言,这种排列的秩序感与条理性非常重要。然而“变异”可以将这种规律性打破,所以说变异点就成为了设计中较为出彩的关键。版面设计,要在整体中讲求条理的秩序,而其局部运用变异的方式,从而突破规律。方法多样,比如外框法、同色系法、线形书架法等等。 (五)统一性法则 这种法则通常可以在多页型设计以及系列型设计中被广泛地应用,而且着重在设计当中采用具有一定相同特点的元素进行合理的组合和运用。例如,采用相统一的图形装饰框进行装饰,这种装饰可以让人们充分感受到视觉上的相同性和联系性,并且使得整个构图形式更为统一化。而这种统一性的特点不仅仅只是表现在对于图形外部的装饰上,同样在色彩组合上也有一定的体现,例如:在进行页面设计的时候,将页面当中所表现的色彩组合运用同一种色系进行表现,可以充分体现出整副画面给人的视觉整体性。而对于这种统一性来说,图形排列形式的规律性也同样会表现这一特点,例如:在进行图形重构和组织上,相同的规律性特点也会引起人们的关注,形成一定的联系,达到视觉上的统一。在设计发展及演变过程当中,也会产生不同的编排方式以及视觉特点。因此,在进行编排设计的实践过程当中,我们可以根据构图方式的不同,依据色彩、图形特点等元素的变化进行一定的重新组合和训练。如进行均衡、对称、对比、自由为类型的构图练习,也可以根据画面的编排模式,如直向、横向、斜向和散点等方式进行设计练习。 三、版式设计在平面设计中的应用与实践 在编排方面,招贴广告设计通常会采用对比构图以及均衡的方式进行表现,从而让图像当中的主要特点极为突出,引起人们的关注,其他次要的文字图形则通过打散、“出血”、靠边等方法减弱。而有的作品则主要是通过对画面动势进行处理,将这种形象处在各种动势的冲突焦点之中。在招贴设计中,如何对各元素之间进行平衡处理则是一个具有一定难度的重要课题。现代包装设计一个最主要的功能是传递信息,即宣传有关包装内的产品、生产产品的企业,以及如何使用产品的知识等。因此设计好一个包装首要考虑的是正确安排包装上的信息。在编排的时候要突出主题,同时做到清晰有序。版式编排设计是一种与文字紧密结合的视觉形象,给予我们强大的视觉冲击力,而且跟图形文字的平面设计一样,对我们的视觉、感观都造成很大程度上的影响。笔者认为版式编排设计是平面设计中一种更为直接、更为形象的艺术设计。它通过文字的有机排列、色彩的搭配、几何形状的组成、图形的合理放置、甚至更为别具匠心的材料的使用,还有各要素的和谐搭配表现出这个设计的特色。作为一个设计师更应该这样,要把自己的真实情感和需要反应的感情表现出来,还要把自身内在的思想要表达的东西挖掘出来,并呈现出自己的设计风格。 作者:王小月 单位:湖北美术学院 版式设计毕业论文:高校版式设计教导方式研讨 随着科技的进步和市场观念的增强,书籍的版式设计艺术不仅成为一门独立的学问,而且它需要专门的设计人员,因此,在教学过程中我们应把书籍版式作为版式设计项目教学的重点模块之一。校内书籍版式工作室应配备有彩色图形写真设备、无线胶装机等设备,学生通过亲身参与到实际的书籍版式设计工作中,从而很好的掌握书籍装帧设计的工艺制作过程、书籍设计的知识和技能,以及包装材料的种类、质地、性能,进而激发学生对设计的构造和创造性的联想,达到更好的课程教授效果[2]。在校外建立一些教学实践基地,进行校企合作,学校根据行业企业的岗位能力需求标准,设置专业和实训项目内容,按照行业企业的要求组织教学活动,选派优秀学生前往企业进行顶岗实习,利用企业的先进设备、先进技术、真实的生产项目和企业人员的现场指导,直接设计和制作成品,让学生对企业各生产环节均有所了解和掌握,从而提高学生解决问题、适应市场的能力。另外,要求在这些企业除了每年吸收一定数量的学生进行最后学年的顶岗实习之外,还可以让学生在校期间到企业进行短期的实习实训,坚持从理论到实践、再从实践到理论的工学交替教学组织形式,创建一个集教学、信息、服务、就业为一体的强势教育平台。安排好课与课之间的逻辑性和连续性在开“版式设计”课程之前,最好能修完与版式课程有密切关系的“构成设计”、“字体设计”等基础课程,之后安排与该课程有连贯性的课程,如“书籍设计”、“印刷设计”等,以促进学生创造性思维的连续性。但一些高职院校由于教师缺乏、人才培养方案中总课时限制等原因,课程的承接关系被打乱,致使课程设置上不能完全尊重教学规律,有的高职院校“字体设计”课程被迫停开。根据这一现象,建议一些高职院校可以精简、合并“字体设计”和“书籍设计”的课程内容,也可以把“字体设计”、“书籍设计”课程归纳到“版式设计”课程体系中去学习,从而保证了创造性思维的连续性。设计理论和软件应用并重在“版式设计”教学中,为了达到良好的教学效果,可以把软件使用和设计理论结合讲授。一方面讲授目前最常用排版软件的应用及相关的基本操作,如PageMaker、CorelDraw;另一方面以典型案例为研究对象,向学生展示如何运用版式编排理论进行实际设计的教学,使学生的实际动手能力得到更好的锻炼。 以能力为导向组织教学过程 “版式设计”课程的特色在于注重应用研究性学习方法,教师要依据广告设计专业岗位群的任职要求和典型工作任务分析教学内容,以能力为导向对版式设计的理解来编写教案、制作多媒体课件,设计教学情境,向学生展示如何运用版式编排理论进行实际设计的教学模式,将版式设计原理融入对优秀设计作品的分析中,让学生能从版式案例分析中掌握所呈现的设计技能。“版式设计”课程具有很强的创新性,比如在教授“字体”这个模块中,我们可以结合中国文化的元素,从平面构成的角度详细分析版式设计形式语言中整体概念的建构,强调汉字自身的设计语境,让学生思考怎样使字体反映出版式设计的美,创造性地形成自己风格、潮流和审美观。在教学过程中教师要以工作过程为导向的项目式对“版式设计”课程进行开发,把理论教学与实践环节进行有机结合,构建完整合理的课程教学新体系。运用模块的形式进行教学,让学生熟练掌握每一个模块知识点的相关内容。教师可以根据未来的岗位职业能力设计一些仿真课题,以作业的方式要求学生去完成。同时,教师要根据专业人才培养目标、岗位需求、课程特点,以素质为基础,突出学生的实践操作能力,使学生掌握应知应会的相关应用知识和操作技能。在“版式设计”教学中,教师可以组织学生开展专题讨论,发挥学生主体作用,对学生学习过程进行引导、指导和监督,把学生中的好认识好见解集中起来,增强教学效果。对于教学内容,教师要按照实际的工作过程、工作任务以及工作环境组织,以完整的工作过程贯穿于项目式教学中,从而提高学生的专业能力、方法能力和社会能力,使专业训练更接近社会需求,最终能实现学生的零距离上岗[3]。 加强实战性的仿真性训练 课程的实践性和仿真性训练显得十分重要。在“版式设计”课程模块教学中,教师可以用项目教学法,软件使用和设计理论同步进行,在讲完每个理论课模块之后,安排一些仿真模拟的内容,根据内容安排合适的版面来进行编排,所在课程的教学中安排一些项目习题,如某公司或企事业单位的某一项活动,需要做一本画册,或者老师平时接到一些项目,把这些资料拿过来,让学生把它当成作业来完成,在完成这个作业的过程中,如果能创造一些机会使学生跟客户直接沟通和交流,让学生明白客户的要求和想法,这样更有利于学生将商业信息和艺术设计结合起来,发挥自己的艺术才能。此外,教师可以安排一些虚拟的项目,让学生参与项目整个研究过程,使学生的理论学习和实操作践能结合起来。 以实际能力为出发点,建构课程考核体系 采用以实际操作为主的考核方法,这不仅能帮助学生巩固学习的知识,而且也是检查教学效果的重要教学环节。“版式设计”课程考核体系采用百分制形式,主要通过三方面体现:一是针对学生平时预习及复习情况、上课的出勤率、课堂提问讨论和草图构思等方面进行考核,占30%;二是对学生进行的技能训练、仿真课题训练、实际项目训练、小组能力等方面进行考核,占60%;三是综合考核成绩,主要针对学生作品最终整体效果、装订效果、展览效果、作品分析能力等方面进行考核,占10%。最后通过三方面综合折算出该课程的成绩。综上所述,版式设计是平面设计的重要环节,高职院校的老师要从培养学生的实际操作能力入手来梳理课程教学内容,让学生更快速地掌握版式设计的原理和方法为出发点,尝试各种教学方法的恰当结合,最终培养学生独立解决问题的能力,使学生更快地适应市场的需求,为社会培养合格的高职人才。 作者:李莹 单位:广西工商职业技术学院 版式设计毕业论文:版式设计著作权归属研究 一、版式设计权利认定分析 法院在审理版式设计著作权纠纷时,要分清原告主张版式设计拥有的是著作权还是专有使用权,这就需要界定版式设计的具体内容和设计主体以及合同关系。出版者获取版式设计著作权或专有使用权有两种途径。一是出版者自己有专门从事版式设计的部门,属于职务作品,根据《著作权法》第十六条规定,职务作品著作权归设计者,对出版者优先使用的权利加以保护。主要是利用法人或者其他组织的物质技术条件创作,并由法人或者其他组织承担责任的职务作品,作者享有署名权,著作权的其他权利由法人或者其他组织享有。出版者获得除署名权之外的著作权的其他权利。二是出版者通过合同购买除署名权之外著作权的其他权利即专有使用权或者著作权。著作权与专有使用权有严格的区别,著作权是作者逝世50年的保护期,专有使用权是10年的保护期,专有使有权保护期届满后合同可以续签,其他出版者也可以向设计者购买该版式设计。有学者认为“如果图书或期刊在版权页上并无特别标注,那么一般应当将出版者认定为版式设计的专有权利人,如果特别标注了不同于出版者的其他人,那么在无相反证据的情况下,应当将被标注的人认定为版式设计专有权利人。” 目前在审理版式设计著作权纠纷时,只要版权页没有署名设计人员,版式设计专有权利归出版者所有。这就与《著作权法》第十条第二款中“署名权,即表明作者身份,在作品上署名的权利”的相关规定产生了矛盾。版式设计者不应该因作品的交易而丧失基本权利,对出版物版式设计不署名的出版者已经涉嫌违反《著作权法》第十条相关规定。实践中常常出现的这些涉嫌侵权的行为成为理论界和司法实践需要面对的问题。随着数字化阅读对传统出版的巨大冲击,传统出版物利润下滑。出版社把出版物以项目责任制分包到编辑,编辑的收入与项目利润直接挂钩。出版社改制后招聘的都是合同制编辑,合同制编辑的流动性较大,大多注重出版项目的短期行为,不愿意在版式设计上投入精力和经费,由于来不及形成职业道德和法制观念,编辑的侵权现象比较严重。以下案例具有代表性:案例1:某家出版社的编辑与社外设计师签署了一个系列教材的版式设计合同,每种教材版式设计费100元,该种教材出书后60天内支付设计费,合同条款规定出版社支付设计费后著作权归出版社,这套教材出版了很多年一直没有支付版式设计费。分析:根据《著作权法实施条例》第三十二条“使用他人作品的,应当自使用该作品之日起2个月内向著作权人支付报酬。”出版社没有按照合同的期限和金额支付,构成违约并要承担相应的违约责任。 这家出版社不但没有著作权,连使用权也没有。设计师如果向法院起诉,这家出版社将面临承担违约赔偿的责任。如果设计师把同样的版式设计让另外一家出版社使用,之前那家不支付设计费的出版社没有权利制止。但是这就与《著作权法》第三十六条和《著作权法实施条例》第二十六条产生矛盾。案例2:某家出版社的编辑为了自己的经济利益最大化,把社外设计师专门为某一系列设计的版式反复使用到其他多个系列上,设计师只获得了合同约定的那个系列的版式设计费。出版社认为版式设计的著作权已经卖给了出版社,出版社怎样做与设计师无关。分析:其实每个版式设计合同都以系列名进行了约定,用到其他系列上的行为已经违反《合同法》第三十条:“承诺的内容应当与要约的内容一致。受要约人对要约的内容作出实质性变更的,为新要约。有关合同标的、数量、质量、价款或者报酬、履行期限、履行地点和方式、违约责任和解决争议方法等的变更,是对要约内容的实质性变更。”没有获得设计师的合同授权,出版社其他系列版式是不能擅自使用这一设计的。在司法实践中,法院无法执行《著作权法》第三十六条和《著作权法实施条例》第二十六条出版者对版式设计享有的权利,都是以《合同法》来界定版式设计合同具体条款所约定的权利人,无约定或者无合同的按《著作权法》第十七条来界定权利人。没有获得授权的编辑在经济活动中不能为了少支付一点设计费,失去诚信。出版单位的正确引导很重要,应正确理解开源节流、降本增效,采取措施杜绝而不是默许这一现象。严厉惩处违反国家法律的行为,维护出版单位的社会形象。案例3:某家出版社明知编辑们没有版式设计能力,把编辑加工费的5%规定为版式设计,要求编辑承担选题的版式设计。实际上所有的版式设计都是委托社外的公司或个人来完成,编辑们为了拿全编辑加工费,在版权页上把设计师的名字改成自己的名字。尽管设计师向出版社有关领导提了意见,但该出版社一直没有改变这一制度。出版社认为国家的《著作权法》和《著作权法实施条例》相关规定出版者拥有版式设计的权利,加之合同约定设计师已经把版式设计的著作权卖给了出版社,标注编辑的名字有利于出版社。分析:出版社制定这样的制度,非常容易引发编辑侵犯设计师署名权的行为。编辑加工费是支付给编辑的劳动报酬,劳动者希望获得应得的报酬无可厚非,但出版社把两种不同性质的劳动报酬捆绑在一起,既伤害了编辑也伤害了设计师的利益。案例4:中国青年出版社以2002年1月出版的《藏地牛皮书》告陕西师范大学出版社2003年1月出版的《中国徒步穿越》侵犯版式设计专有使用权案而败诉,中国青年出版社不服北京市朝阳区人民法院于2003年12月5日作出的民事判决,向北京市第二中级人民法院提起上诉。被北京市第二中级人民法院2004年3月16日二审驳回维持原判,理由是中国青年出版社不是原告主体,设计合同未对相关设计的权利归属作出明确约定,中国青年出版社无权就此主张相关权利。分析:《著作权法》第三十六条、《著作权法实施条例》第二十六条给出版者造成了享有版式设计的权利的错觉,因不能建立正确的权利归属观而增加了社会矛盾,并造成司法资源的浪费。 二、版式设计保护建议 当前,版式设计外包的性质与现行的相关法律条文不再适用。建议著作权法取消对出版者版式设计权利的特殊保护,著作权法不能指定版式设计的权利一定是出版者所有,版式设计的权利可以由著作权法其他条款和合同法相关条款加以保护。明确版式设计同作者文稿一样的法律地位,著作权归设计者,出版者可以向著作权人购买使用权。作为委托作品的版式设计,其著作权出版者只有通过版式设计合同来获得。签署了版式设计著作权的转让合同,在版权页上标明版式设计著作权归出版者,但设计者的署名权、作品完整权、人身财产权没有丧失。按《著作权法》第十七条:“受委托创作的作品,著作权的归属由委托人和受托人通过合同约定。合同未作明确约定或者没有订立合同的,著作权属于受托人。”一些没有撤销版式设计部门的出版社,依据《著作权法》第十六条规定,其版式设计按职务作品的权利加以保护。版式设计的著作权纠纷主要出现在出版者与设计者之间以及出版者与出版者之间,起因大多来自编辑和设计者之间没有明晰的权利划分。出版社应当加强新进员工的相关法律和职业道德的培训,使编辑成为著作权的捍卫者。版式设计费不能过低,过低会导致使用网上下载的版式模板和抄袭他人的版式设计作品等情形出现。 三、结语 总之,只有修改完善相关条例并严格执行法律规定,才能确保出版行业的正常发展和智力成果的有效保护,才能避免版式设计著作权纠纷案件的大量出现,出版者、编辑、设计者、文化公司在经济活动中才能自觉遵守国家相关法律,法院审理进程中才有准确的法律依据。 作者:莫克 单位:重庆大学出版社 版式设计毕业论文:平面设计版式编排分析 一、版式编排设计概念 平面设计,是创作者运用自己理解的创意思路,通过某些介质传递到人群当中,从而使得人群可以从设计者的视觉语言中理解到设计者想要表达的意思的一种设计。艺术则是艺术家为艺术而艺术,所进行的一种创作活动。这两者既有相似的地方,但是差别也很明显,它们之间的差别在于:平面设计更注重传达和互动,而艺术则是艺术家们的一种人文活动。设计者在进行设计时,要关注到设计的作品能否起到沟通以及互动的作用,因此设计者在进行设计的时候与艺术家们只为艺术而艺术的思想概念是大不相同的,设计者既要遵循设计思路来完成设计任务,同时还要关注到人们是否能够理解其想要表达的思想或某种物质。优秀的版式编排设计往往能够轻易的做到这一点,设计师通过优秀的创意理念进行版式编排设计,然后这个设计再通过传播介质,以非常鲜活、生动的一面展示给人们,在人们的心目中留下及其深刻的印象,从而使得传播影响力被最大化的提高。在优秀的版式设计当中,其颜色、文字、线条包括图像的用法,往往会给人一种混乱之中却有迹可寻的奇妙感觉,而这就是平面设计的魅力。设计是一种引领潮流的活动,因此设计概念的变化是相对迅捷的。同样,平面设计的设计理念,也在随着时代的发展而不断更新。平面设计,从最初的线条勾勒、简单的颜色组合搭配的设计理念,到现在的社会设计理念与美术等艺术表现形式混杂在一起的设计态度,可以说是有了一个翻天覆地的变化。要看某一种行业发展的成熟与否,我们只需看到它对其他各行业的影响如何,这样就可以非常明了的分辨出它是否已经发展完备。行业的细分化程度越高,就越代表着这一行业发展的成熟程度,比如,新闻媒体在进行版面设计时,往往需要一种简洁明了,大气庄重的版面形式,从而凸显出新闻讯息的含量以及重要性;而在体育行业进行版面设计时,往往力求着一种直观、震撼、真实的传播效果,从而我们不难看到,设计理念的细分化,已经在各行各业之中生根发芽。不过因为版式设计理念的普及,导致社会中的设计作品,呈现出了一种良莠不齐的状态,往往一些简单的图像、文字以及颜色色块的混合体都被称为版面设计,这样的设计只会让受众群体感到混乱,起不到视觉传播的应有效果,因此笔者认为,在进行有效的视觉传播过程中,设计者的思想是决定创意作品高度的先决条件,设计者需要有着较为丰富的设计灵感,然后运用到实际创造之中,从而赋予作品一种震撼人心的生命特征。这样创造出来的设计作品,往往传达出的思想更具震撼力和影响力,这样的作品会使得人民群众,真切清晰的感受到作品当中所蕴含的喜怒哀乐。能够达到这种传播效应的版式编排作品,已经是脱离了设计框架的束缚,到了一种艺术创作的高度,与读一首好诗、听一段时代之音的观感是类似的。 二、版式编排的具体应用类别 写诗可以分为五言绝句或是七言律诗,同样平面设计当中的版式编排也有着不同类型的具体划分,因而设计者在进行版式设计的时候,可以先根据自己所要进行的设计诉求,找准自己大致应该用到的版式类型,这样就可以决定最终完成作品的大致风格。 (1)标准型: 这是日常生活当中,我们接触最多的一种版式设计。这种版式编排的机构是比较简单的,效果是比较直接的,其结构组合一般都是:标题和图片,然后是说明文字,具体的标志图形。这种设计风格就视觉传达而言,是符合人的观看习惯的,因此这种设计类型的效果往往也是比较直接的。 (2)斜置型: 设计者在进行版式编排设计时,往往把文字、图像以及版式线条呈左右适当斜置,减少版面的僵硬之感。 (3)文字型: 顾名思义,文字版式编排当中的主体构成部分,必然就是文字的应用,而其他图片、标志等元素只需起到一个衬托辅助的作用。从整体版式编排设计而言,具有创意的文案广告,对于平面设计的视觉传播效果而言可谓是如虎添翼。 (4)图片左置型: 相对最常见的标准型版式设 计风格之外,这种方式应该是最常应用的一种设计类别。这种设计方式往往是把图片安放在文字的左边,使两者形成鲜明的对比,从而可以使这两者相互衬托、相互提升,同样这种视觉风格亦是遵守着人们的视觉观看形式的,即为:左图——右上标题——右中说明文——右下标志。 (5)全图型: 在版面编排当中最具冲击力的设计类别可以说是全图型了,往往一整个版面,全部被人物特写或是设计者创意应用的图片所占据。不管哪种图片类型,总而言之在这种全图式风格中,加入适当的文字标题组合,对于视觉传达效果而言是极具效应的一种。 (6)重复型: 为了使版式画面的情趣性得到增强,使得版式画面的整体视觉效果出现一种鲜明的节奏感,设计者可以在版式编排时,加入一些必要的图像标志,以此来达到这种效果。 (7)指示型: 指示型版式编排设计具有强烈的指向性特征,通过一些特定的指示标志设计,可以使得版式中心更加突出,进而促使传播效果提升。 (8)散点型: 散点型,是要求设计者具有较高的设计水平的一种编排设计类型。设计者通过不遵守规律痕迹的图片文字散手法,来形成一种特殊的传播气氛,而在这种编排设计中,虽然图片文字的放置是没有规律的,但就是这种没有规律的设计,更加考验了设计者的功力。在设计过程中,往往某一方面的文字图片出现差池,就会形成整体版面的杂乱无章、毫无头绪,对于这种编排形式的设计诉求来说,是需要设计者去进行更长时间的设计思考的。 三、结束语 平面设计缤彩纷呈,版式编排五花八门,这对于设计者进行视觉传达时,就如何达到最优秀的传播效果而言,既是帮助也是阻碍。虽然笔者就版式编排类别进行了分析解读,不过还是要提醒设计者们不要拘泥于框架,要大胆的进行思考。 作者:赵燕华 单位:山东卫生报刊社 版式设计毕业论文:POP广告设计中的版式构成特点分析 摘要:广告设计的目的在于告知服务或商品的存在、便利性及特征等要素,使不特定传播对象的情感受到触动及感染,并产生购买行为。广告信息传播途径日新月异,为了设计出传播效果良好的广告与提升广告信息到达率,应拓宽创意设计思维空间,加深设计构思意境深度,合理加工整合色彩、文案及图画等基本元素,丰富设计方案中的表现语言,将静态化、平面化的广告视觉语言转变为综合化、交互性及动态化语言,确保广告版式构成合理,使广告内容能够吸引传播对象的注意力。本文分析了POP广告设计中的版式构成特点,以供参考。 关键词:广告;POP;设计;版式 POP广告能够以动态或静态的视觉要素(如图像、造型、色彩及文字等)引起购买欲望和购买行为,通常被陈设、摆放或悬挂于商品周围。POP广告可配合其他商业活动、节庆、季节变化,为商品销售营造亲切宜人、趣味性强的和谐氛围,传达与介绍商品的性能、品质、特色、优越性、价格等信息,展示购物场所的经营个性与自我特色,可强化商品宣传及促销效果。[1]为避免POP广告粗制滥造,设计时应综合考虑商业与艺术价值,合理运用独特构思及立体、半立体或平面表现手法,还应明确版面的构成特点,以促成最终购买。 1版式构成特点 1.1版式规划 在设计POP广告时需要合理规划版式的各类构成要素。首先,POP广告中的引导文句应能够起到修饰作用,满足吸引受众注意力的条件。广告中的主标题字数应尽量不要超过十个,同时确保主标题可以给受众留下深刻印象。如果主标题不能清楚说明重点,可以在POP广告版面中设计副标题,副标题要配合主标题加强POP广告的宣传效果,同时起到视线承接作用,引导POP广告的受众群体将视线依次从主标题转移到副标题,再由副标题转移到广告版面中的具体说明。其次,POP广告中的边框装饰具有方便受众阅读信息与提取信息的作用,设计POP广告的版式结构时,应保证边框装饰能够与POP广告中的主体信息互相配合,避免边框装饰在整个版面中喧宾夺主,确保版式构成协调统一。[2]在规划POP广告版式时仅设计单纯文字,版式构成则会显得单调无味,所以为增强版式构成的趣味性,通常需要在版面中利用色彩鲜明及形象生动的图形来增强POP广告的信息传播效果。此外,在撰写POP广告中的说明文文案的过程中应充分考虑受众的阅读习惯,以方便受众阅读作为撰写文案与规划版式的基本原则,尽量分行书写,在文案开头撰写最具魅力及吸引力的信息,让受众能够对下文产生期待心理,并继续阅读文案中的其他内容。 1.2视觉表现 POP广告中的文字、色彩与图形均属于版式视觉表现要素。个性化的文字可对视觉效果产生直接影响,POP广告中的正文、广告语及标题等文字需符合设计个性化、色彩运用鲜明化及版面编排合理化的原则。通常采用装饰形式或夸张造型突出标题文字,正文通常为印刷字体,编排文字时,需合理搭配背景色彩与文字色彩,使文字信息产生视觉刺激作用,或将图形结构与文字搭配在一起,增加文字意义,同时让受众可以快速发现文字中的重点信息。色彩具有强化POP广告宣传主题的作用,属于不可或缺的视觉沟通语言,广告版式中可变的色彩能诱发受众的心理反应与情感反应,设计POP广告版式时需要考虑不同职业、兴趣、年龄及性别人群的色彩偏好。[3]例如,老年人群的商品广告以柔和、庄重及古朴的色调为主,青年人群的商品广告以轻快、层次变化多样的色调为主,儿童的商品广告以明度高的色调为主。商品特点不同时,版式中的主体色彩也会存在差异,如珠宝首饰类广告以华贵绚丽、富丽堂皇的色调为主,食品类广告以暖色为主,数码相机、手机及电脑等高科技商品广告以冷色系为主。POP广告中的图形可以刺激视觉,构成广告版式的图形主要包括悖异图形、具象图形及抽象图形。具象图形以绘画形式或摄影形式为主,如风景及代言人等;抽象图形表现形式包括肌理效果、自由曲线及平面几何等,能够产生时尚与简洁之感。悖异图形打破了习惯性或常规性的思维定式,主题表现手法包括主动出击与声东击西等。此外,卡通图形也是常见的POP广告图形。 1.3图版率与跳跃率 POP广告的图版率、图片与文字跳跃率是决定版式构成的重要条件。图版率指的是版面中图形与文字之间的面积比,如版面中无照片或插图,仅设计了文字,则图版率为0,反之则为100%。POP广告的图版率宜控制在50%~90%之间,以提升受众对版式构成的好感度,同时避免版面过于空洞、单调或缺乏生气。设计图版率时,需根据照片、插图、正文、标题及品牌所占版面情况画出草图,科学计算图版率,合理控制用于修饰版面的照片、插图,确保照片、插图能够与POP广告宣传的主题相互匹配,使整个版面可以有效传递信息。图片跳跃率指的是最大图片与最小图片之间的大小比值,文字跳跃率指的是最大标题字高、字幅与正文字高、字幅的大小比值。POP广告受到时空的限制,且图片信息认知负担相对较轻,文字信息认识负担相对较重,受众通常会刻意忽视POP广告的文字信息,使广告传播效果受到不良影响。对此,需要合理调整图片跳跃率与文字跳跃率,使版式结构更加合理。文字跳跃率低时,版式的结构表现出沉着、平静的特点;跳跃率较高时,版式结构则表现出充满活力、充满生机的特点。图片跳跃率低时,版式稳定;跳跃率高时,版面具有活力。 2图形、色彩与文字设计要点 在色彩设计方面,应注意烘托主题及制造气氛,深入及准确地揭示形象、主题个性等特点,同时对感知力度进行强化,不但要向受众传递信息,同时要给受众带来美的享受。设计POP广告中的色彩时,可以从色相、纯度与明度三个方面入手,准确宣传商品特征与传达商品形象。例如,红色属于刺激色,刚烈外向、温暖,容易使人冲动、紧张、激动或兴奋,设计时融入白色,可让版式趋于含蓄、温柔;融入黑色,可让版式趋于朴实、厚重、沉稳;融入蓝色,可使版面趋于柔和、文雅。设计字体时要处理好象征性与趣味性、实用性与艺术性之间的关系。趣味性可夺人眼球;象征性让广告字体变得高雅,使广告字体雅俗共赏;实用性的字体可有效宣传商品或服务;艺术性则能够避免广告版式流于俗套,使整个版面富有创意。在设计POP广告中的图形时,应采用扩散性与开放性的思维路线,在广阔的思维空间中融入联想、象征、比喻、重叠及塑造等创造性设计手法。 3结语 POP广告制作成本较低,具有较强的机动性与亲和力,是刺激潜在消费欲望、促进销售的载体。设计POP广告时要准确把握版式结构特点,运用独特新颖的构思,保证构图与色彩搭配协调,引起视觉紧张感,明确促销目的与美化卖场,具有阅读方便、风格独特、造型简练与设计醒目等特点,能够适应不断变化的消费服务形势与销售方式,避免了版式结构的乏味与单一,提高了版式结构的观赏性,从而产生促销效果。 作者:李筠 单位:广东岭南现代高级技工学校 版式设计毕业论文:字体设计在版式设计中的应用探究 摘要:字体在视觉传达设计范畴中是最基本的设计元素,应用最为广泛,传播快捷、直观。随着现代设计的发展,文字设计也逐渐形成其特有的体系与特点。如何让字体设计在版式中发挥更大的作用,将是本文着重研究的内容。 关键词:版式设计;字体设计;视觉传达;平面设计 中国的汉字作为一种视觉符号,在如今的世界格局中占有重要的历史地位。据考古发现和文献记载,汉字已有五千多年的历史,经历了口述——图画——符号——文字演变的过程。由于印刷术的形成和发展,奠定了汉字平、竖、直的结构特点。在结构形态上,由于汉字像一个方块,所以我们通常称之为“方块字”。随着现今设计的飞速发展,字体设计的形式美研究毋庸置疑也是版式设计中不可或缺的一项重要研究内容。它不仅是一种信息传播方式,也是一种最直观和基础的设计元素,把文字作为图形来设计,以展示它的另一种视觉魅力。 1字体设计在版式设计中的意义 1.1字体设计的作用 版式是指画面中的文字、图形、色彩等元素在版面上的排列组合关系,因此文字作为一种视觉符号,在版式中是极其重要的组成部分,字体设计对于视觉传达要保持其自身的可读性,最重要的是要表现它的创新性及审美需求,以达到字体设计的真正目的。 1.2字体设计在版式设计中的重要性 无论在纸媒时代还是如今的网媒时代,不管是现代设计中的哪种载体(包装、标志、书籍、招贴),一个设计要是没有文字,就会非常枯燥乏味。文字的设计不仅是版式设计中视觉流程的主导,也是版式设计中的重要视觉元素,字号大的、字体粗壮的文字可以形成块面,字号小的、笔画纤细的文字可以形成线的元素,而加大文字的字距便可以让文字成为点元素。根据版式的不同需求,设计者完全可以自由、合理地运用文字来达到应有的视觉效果。版式中的文字设计是平面设计与受众建立视觉关系的重要桥梁。字体设计已经成为现代美术设计中的重要课题,同时也说明了文字内容与形式的统一对于增强设计效果有着非常重要的作用。 2字体设计的形式感 2.1字体设计的图形化 中国的汉字来源于图画,随着经济技术的发展,人们将复杂的图形简化,形成符号,最后演变成文字。在演变的过程中,有的文字还具有图画内容的含义,而有的文字已渐渐简化,慢慢失去最初图画内容所具有的含义。运用图形简单、直接地传递文字的“意”,在如今的设计中是一种重要且常用的字体设计表现手法。当然,除了用图形来表达“意”,还常用图形来表达字的“形”,图形作为一种独特的视觉语言,能够简单直观地传达信息,更重要的它还有装饰与美化的作用。所以,将文字的部分结构图形化是一种常用的字体设计手段。 2.2文字框架结构的夸张化 几千年的传承,使中国的汉字形成了一种约定俗成的结构模式。左右结构和上下结构是汉字的主要结构,设计者为了打破这种固定的模式,常常对客观的事物的某一特点进行强化。所以,作为一种现代文字艺术设计的常用手法,夸张变形在现代设计中得到了广泛运用,这种做法可以突出想要表达的主题。但是,在设计的过程中一定要掌握夸张的尺度,同时还要注意处理好整体与局部的关系,对字的主结构和副结构进行梳理,突出所要表达的主题,个性而不影响识别,在此基础上突显美感。 2.3文字笔画的个性表现 文字的笔画是文字的精髓,汉字有的字笔画多,有的字笔画少,这就需要设计师在文字设计注意对笔画结构的调整,使文字笔画张弛有度。透过文字的笔画可以看到每个字的结构构成,文字作为一种视觉图形,设计师要熟悉各个笔画的特点并赋予其个性的形式表现,常用的笔画变化有笔画共用、笔画变形、笔画拉长和笔画替换等。以文字的表现主题和审美为起点,将文字的笔画进行重组,使文字形成乱中有序、错落有致的个性排列。在表达主题的同时实现艺术的创作。 3字体设计在版式设计中的应用 版式设计中的形式美是使其版面中的元素互相作用,加强观者产生视觉度的主要因素,一个精彩的平面设计作品传达出美的视觉信息源于版面中的元素的美感。字体设计起到的作用就是让这种形式美感和信息传递结合在一起,比如招贴、标志、包装、网页设计等,其最终目标都是实现功能与形式的完美结合。 3.1字体设计在招贴中的应用 招贴是充分利用视觉元素符号向受众传达广告信息的设计,能否实现观者在短时间内准确无误并有效地记住招贴传达的内容,并符合人们的审美需求,是招贴设计的重点。一般招贴中的文字信息包括:(1)图形性文字设计。所谓图形性文字是指直接利用文字本身的笔画结构将其图形化,与招贴整体设计风格相似,以柔和的方式来传达文字本身的含义。在易于识别的基础上,文字将繁杂的抽象概念以简洁的图像艺术化的形式呈现在公众面前。(2)主题和标题性文字。这一部分文字是招贴传递信息的优秀内容,主题文字与其他说明性文字有明显的外观差异,除了在形式和内涵上要契合主题思想外,在视觉上更应突出、醒目,能够在瞬间抓住大众的视线。标题文字设计要以文字识别为主要目的,保证起到较好的传播信息的作用。(3)随文、说明性文字。这一类文字是招贴主题文字的辅助信息,应有较多的笔画变化,重点是在排版构图上要紧凑,不得过于分散,否则会造成主题不明确、视线混乱的视觉感受。 3.2字体设计在包装中的应用 现代包装中的文字,与招贴中相似,要在有限的空间内,利用文字的符号性和象征性的特点简明扼要地传达企业信息。新颖、美观的字体设计无疑是包装中的主导因素之一。(1)包装中的品牌性文字设计。产品品牌文字包含了企业品牌形象、商品及企业的名称等重要信息,它在某种意义上代表着企业的形象。在产品包装中的品牌字体创意要个性化,符合产品定位,良好的视觉效果是品牌文字设计的关键。在设计中注重结构和笔画的变化,尽量将产品的特点表现出来。(2)包装中的宣传性文字设计。产品宣传是体现产品特色的重要环节,对于宣传文字设计,其作用仅次于品牌性文字设计。宣传文字设计要美观大方,具有亲和力,识别文字要能够拉近企业与消费者之间的关系,提高产品的美誉度。 4结语 字体设计是版式设计中的重要组成部分,是视觉传达的直观视觉元素,起到突出版面思想性和形式美的重要作用。如何设计出一款符合产品定位并富有生命的字体,是值得一直探索的话题。 作者:祝恒 单位:辽宁传媒学院
制造企业供应商管理研究:制造企业供应商管理风险控制研究 摘要:对于制造企业而言,供应商管理工作质量在很大程度影响着企业的经营业绩,这一现象已经受到企业界和理论界的高度重视。本文主要对供应商的管理风险控制重要性进行了相应的概述,并对如何控制供应商管理风险提出了有效措施。以有效的帮助制造企业对自身的供应商管理风险的控制进行正确的认识,从而提高供应商管理质量,推动制造企业的发展。 关键词:制造企业;供应商管理风险;控制;有效措施 经笔者研究分析,现阶段,制造企业供应商管理风险主要是供应链风险管理,随着制造企业竞争环境越来越激烈,企业想得到更好的经济利润,就需尽快的适应当前的市场环境,就必须加强对供应商供应链风险管理控制,完善的供应商管理工作,充分企业供应商队伍的稳定和可靠,促进制造企业可持续发展。笔者将从:制造企业供应商管理风险分析、制造企业供应商管理风险控制的有效措施,两个部分进行阐述。 一、制造企业供应商管理分析 经笔者研究,部分制造企业在供应商管理方面还具有许多不足之处,首先由于外部环境限制,我国制造企业对于供应商管理还未形成一定制度,各项体系的构建缺乏完善,最终限制供应链管理工作难以开展;其次是制造企业协同意识不足,未能与供应商建立良好的合作关系,且对供应链管理工作的认识不足,未能建立起有效的共享平台,无法将供应链与企业之间的优秀竞争力有效整合在一起。综上,我们发现制造企业在供应商管理工作的开展上明显力度不够,不能对供应商供应链风险给予有效防范,在一定程度上阻碍企业发展,为企业今后的可持续化道路造成不少障碍。 二、制造企业供应商管理风险控制的有效措施 综上,笔者对制造企业供应商管理现状进行了研究分析,为了促进制造企业供应商管理工作的开展,企业必须采取一系列行之有效的措施,例如,构建合理的供应商管理绩效综合评价模、采用适当的供应链管理模式、加强供应链管理基础建设等,为制造企业供应商管理工作的开展给予一些建议以供参考。 (一)构建供应商管 理绩效综合评价模型制造企业要想控制供应商管理风险的出现,首要任务是构建一个合理的供应商绩效综合评价模型。该模型的建立实际上是对供应商管理工作予以规范,提高供应商管理工作质量的不断提高。值得注意的是,对于制造企业而言,要建立一个合理的供应商管理综合评价模型,还必须制定一系列管理制度,为绩效综合评价模型的构建奠定重要条件。要控制供应商管理风险,做好供应商评价选择工作是十分关键的,选择的好坏对采购物品的质量和成本有着直接的影响,能在企业生存与发展过程中起到重要作用。此外,制造企业还必须加强与供应商之间的沟通交流,对供应商管理工作给予充分重视,确保供应商管理工作的顺利开展。总的来说,供应商管理风险的出现与制造企业管理不当有直接联系,企业要想降低供应商管理风险的出现就必须加大管理力度,做好沟通交流,建立有效,合理的供应商管理绩效综合评价模型,以此促进供应商管理工作的有序进行,充分降低管理风险,使制造企业与供应商之间形成良好的合作关系,为制造企业经济效益的增长增添一臂之力。 (二)采用适宜的供应链管理模式 综上,笔者对制造企业供应商管理现状进行了分析,并发现供应商管理风险主要来源于供应链风险。据此,要想降低供应商供应链风险的出现,制造企业必须构建适应于企业的供应链管理模式,由于制造企业经营特点及发展规划与其他企业不同,那么制造企业在建立供应链管理模式时必须对企业自身特点足够了解。在这里,笔者将以某大型超市为例,该超市实行的QR供应链管理体系,该体系是通过EDI等信息技术来实现订货补货等经营信息的交换,该超市利用该体系大大缩短了交货送货时间,提高了工作效率,为超市带来了巨大的经济效益。从这个例子不难看出,只有对企业自身特点充分了解,才能构建相适应的供应链管理模式。而对于制造企业而言,他们必须根据企业特点,建立优秀企业供应链体系,制造企业供应链的建立必要以经济实力与竞争力为优秀,将信息技术应用其中,建立一个范围相对较小的资源共享平台。实际上,优秀供应链管理体系的建立不论是对于制造企业本身还是供应商本身,都具有一定益处。对于制造企业而言,优秀供应链体系的构建加强了企业与供应商之间的联系,将欺诈等不良行为的出现。另外,对于供应商而言,供应链体系的建立能让制造企业与其形成良好的合作关系,对其业务的拓展,规模的扩大,经济效益的提高都具有重要作用。不过,优秀供应链的建立对于企业信息化程度要求较高,它必要以严谨的科学技术为主,以防共享的资源被违法利用。事实上,制造企业在供应链体系的构建上完全可以选择由第三方服务公司提供信息交流平台的ASP模式,该模式充分应用了信息技术的优势,充分拓展供应链范围,实现资源信息共享,大大降低信息平台日常维护开销,同时也能根据企业实际需求及时变更供应伙伴。 (三)加快供应链管理基础建设 良好的供应链管理基础是供应链管理工作开展的重要前提,适宜的供应链管理模式的构建也离不开供应链管理基础建设,因此,如何加快供应链管理基础建设成为制造企业必须解决的问题。实际上,部分制造企业在供应链管理基础的建设上已经取得了些许进展,他们将信息技术引用其中,并取得了良好的效果。例如,海尔集团,在供应链管理基础建设方面加大了投入力度,选择的mySAP供应链管理体系,该体系包括了物料管理、制造计划、销售与订单管理、财务与成本管理等多个信息模块,该系统实施后,海尔集团逐渐完成了信息同步的建设,极大的提高了供应链的反应速度与准确性。海尔集团的成功为其他制造企业也带来了发展契机,部分制造企业开始复制海尔集团的成功之路,加强信息化建设力度,大大提高了工作效率,推进了供应链管理基础建设效率,也大大缩短了工作流程。上述,笔者提到制造企业可以通过ASP模式来开展供应链管理工作,该模式在一定程度上能促进制造企业供应链管理体系的建立。制造企业要想控制供应链管理风险,还要对自身企业准确定位,充分挖掘自身优点,加强与供应商之间的互动交流,与此同时,制造企业应注意发展自身的企业文化,努力树立良好的企业形象,形成品牌效应。 (四)对供应链管理体制进行长远合理的规划 供应链管理风险的控制离不开供应链管理体制的建立,制造企业应根据自身特点构建一套有效的供应链管理体制,并对其进行合理规划,为制造企业供应链管理工作的开展奠定重要基础。以龙岩卷烟厂为例,改企业为了适应市场环境变化,有效构建了供应链管理体制,并对其实施长远合理规划,从而达到快速响应客户需求的目的。供应链管理风险的控制不是一朝一夕的事情,它需要制造企业上下的共同参与,制造企业要要在激烈的市场竞争中获得一席之地,就必须对供应链风险加强管理,与供应商之间形成了一种长期稳定的关系,大大减少采购成本,实现了制造企业的长效发展。此外,制造企业还必须大量吸纳人才,并对在职人员实施相关培训,树立良好的风险管理意识,为供应链风险管理工作的开展创造良好条件。 三、结束语 综上所述,笔者对制造企业供应商风险管理现状进行了分析研究,从中发现不少问题,为了改善管理现状,制造企业必须及时转变管理观念,加强与供应商之间的联系,构建良好的供应链管理体系,顺应时代的发展,把握住发展机遇,充分提升制造企业自身竞争力,对供应链管理体制进行合理规划,为制造企业树立良好形象。制造企业领导必须加强对供应商管理工作的重视,加大管理力度,重视管理人才的培养,为企业良好供应链管理体系的建立创造基础。 作者:董磊 赵文澜 制造企业供应商管理研究:制造企业供应商质量管理综述 有数据显示,企业生产的20%-25%的质量不合格产品原因来自于原材料外购件的不合格,导致生产的产品整体质量不过关,即供应商提供的零部件等产品质量会极大影响企业生产的产品质量,无论何时,质量都是第一位的,没有质量,其他服务、成本、数量、交货期限都毫无意义。制作企业同样如此。笔者将结合自己所在的港口起重机制造企业的实际情况,对制造企业的供应商质量管理进行分析探讨。 一、供应商质量管理的内涵概述 供应商是为企业的生产和研发提供原材料、设备及其他资源的企业,包括生产企业和流通且又,供应商质量管理是通过整合供应商和制造厂商的资源及竞争优势,共同开拓市场,建立长久紧密合作伙伴关系,扩大市场需求和份额的管理过程。其具体内容包括:选择、评定供应商、开展对供应商的质量控制、对供应商的业绩进行评定和实施动态管理。 二、制造企业供应商质量管理的各阶段内容和管理策略 (一)选择分类、评定供应商 制造企业选择供应商需要采取一定的标准,从而获得供应商价值的升值支持,并得到竞争优势。在选择时要考虑是否与企业有较多的业务联系,是否对企业极其重要及供应商是否处于供不应求的市场地位。依据供应商是否重要作为横轴及供应商对本企业的价值增值程度作为纵轴,将供应商进行分类,如可以划分为A等、B等、C等、D等四类,其中,A等是对企业最重要且增值程度最高的;B等是对企业不太重要,但增值程度很高的;C等是对企业很重要但增值程度不太高的;D等则是不重要增值程度也不高的。以港口起重机制造为例,大功率电机、变频电机、PLC电控供应商则属于A类供应商,这类供应商数量相对较少,如果要更换供应商成本相对较高,因此应协助供应商开展生产质量管理;特种钢材、高压柜、钢丝绳、高压电缆、吊具、抓斗、制动器等有色金属及电子仪表类的供应商则属于B类供应商,这类供应商尽管数量众多,但其产品有较高增值程度,通常处于行业垄断或关键地位,并且有一定的质量技术标准,需要制造企业重要对待;C类供应商如油漆、润滑系统、常规电缆、感应限位、维修行车、电动葫芦等这类采购比重较低的产品供应商,通常某方面有技术专长,替代程度低。D类供应商如各规格型号螺栓、灯管、波纹板等单一配件的产品供应商,这类供应商数量众多,提供的产品标准化程度较高,更换供应商成本较低。针对以上各类别供应商,制作企业在选择时应该坚持少而精,考虑供应商是否有可供制造企业开发利用的优秀竞争力,特别是要考虑供应商和制造企业的合作出发点是否一致,是重视质量还是重视价格等,特别要将质量优劣作为首要合作地位,即使价格很低,但质量不过关的供应商切忌合作。在初步作出选择分类后,确定最终的供应商要采取一定的定量和定性方法,对于上述的增值程度不高的C类和D类供应商可以主要采用定性方法评定,如招标法,制造企业发出招标通告,邀请符合条件的供应商投标,制造企业综合比较分析投标商的质量、价格、交货期限、技术、生产和合作能力等,确定最适合供应商;或者收集供应商的产品样品、以往业绩、现场观察判断等进行主观判断,确定最终供应商。对于重要性和增值程度相对较高的A类和B类供应商,评定要较多采用定量法,如常用的线性权重定量法。 (二)开展对供应商的质量控制 包括对供应商的进厂物资开展质量检验、对供应商的工序质量和过程进行监控或现场管理等。首先,要对供应商的原材料或外购件开展质量控制,要在与供应商签订供应协议时经过洽谈明确规定相关的技术要求、规范、产品图样、质量标准等内容,在此基础上开展包括质量检验、设计质量控制、工序过程质量控制等质量管理的全过程,一要对进厂材料和外协件等进行检验监督,依据最经济的质量水平验收保存质量达到要求的零件,防止不合格材料的流入,采购部门要在质量检验员等的协助下完成检验监督职责,方法上可以采取全样本检验、抽样检验或免检三种,一般对于安全质量至关重要的零件如安全限位的功能检测等如果存在缺陷会影响人身安全,因此要进行全功能试车,关键质量件或精度要求较高件或产品昂贵检验费用低的件等要进行全样本检验;抽样检验主要适用于一些产品价值不高但检验费用较高、生产批量大且产品质量较为稳定的件的检验,在运用抽样检验时,要注意根据供应商所供部件的重要程度、加工方法和单位价值等在来料上标明允许水准(AQL),方便检验人员作出检验判断,或正常、或严格或放宽等;对于一些产品质量记录良好或提供通用标准件的供应商可以实行免检,但要注意动态,一段时期后还应采用抽样或全检,如发现产品质量不合格就,就要纳入正常检查,此过程要特别注重对供应商现场的质量监督,或者派驻专员现场监督或者索取生产质量控制图等。制造企业的质量管理部门在对供应商产品质量进行检验时,可以采取一定的检验方案,如对于A、B类产品来料数量小于等于50时,进行全检,入库合格产品,退货不合格产品;C类产品可主要查看供应商产品是否有质量体系认证,企业信誉等,间隔对其进行抽样检验;对于通常为包装材料的D类产品可以通过主观判断法对其质量问题进行检验监督。 (三)对供应商的业绩进行评定和实施动态管理 经过一段时期的合作,要对供应商业绩进行综合评定,以鼓励优秀供应商、淘汰落后不合格供应商,从而提高供应商质量管理的积极性并建立积极有效的供应商关系。在业绩评价指标的选取上,可以考虑供应商的质量、交货期、价格、交付产品合格率、服务等,其中,对于质量的指标可以从供应商的产品使用寿命、投入使用质量、进货检验质量和实物质量水平等四方面进行考核,对于服务质量的指标可以从供应商的售后态度、售后能力、售后反应速度、售前沟通交流等进行综合评定,在评定方式上,可以采取层次分析法,为供应商设置不同的相应权重,也可以采取加权平均法,对供应商的质量、服务、价格等进行打分,并将历史分数进行加权平均,也可以采用比较成本法,在质量和交货服务都较好的情况下,比较成本。在业绩评价的基础上,将供应商划分不同的级别,对于A等和B等零件的供应商要求合作一段时间后,供应商业绩评定级别要达到优秀或良好,否则不能继续合作,对于业绩评定为合格供应商,要对其提出警告,督促其向优秀或良好供应商发展,而对于业绩评定为不合格的供应商,要选择终止或淘汰。同时,在评定过程中要注意对供应商管理的动态过程,切不可“一棒子打死”,因为优秀或良好供应商也有可能转换为质量管理不合格供应商,因此,要采取动态管理过程。 作者:褚寅斌 单位:上海振华重工集团股份有限公司 制造企业供应商管理研究:制造企业中的供应商管理 摘 要:现代企业中的供应商管理有一个明显特征是将供应商视为供应链中的重要一环,企业对供应商管理水平的高低在相当程度上决定企业的成功与失败。制造企业产品中材料约占MLO 材料(Material)、人工(Labor)和日常管理费用(Overhead)的60%- 80%,占产品售价的50%-70%,供应商所供材料品质的好坏、货期的及时性,价格的高低都会直接影响生产企业的产品定位、售价及客户满意度。所以如何管理供应商是现代企业不断探究的课题。本文就笔者20多年在跨国企业中的经验着重阐述现代企业中的供应商管理,希望对企业中的管理者有所裨益。 关键词:供应商管理;MLO(材料、人工和日常管理费用);供应商选择和评估;供应商质量管理;供应商策略 本文就以下几个方面诠释供应商管理。 一、供应商寻找和选择 首先是寻找供应商。一般可通过展览会、网站、行业相关渠道、现有供应商介绍等方式找到潜在供应商。 对潜在供应商的初步的筛选。建议使用统一的供应商概况表,来管理供应商的信息。这些信息应包括:供应商注册资金、主要股东结构、生产场地、体系、设备、人员、主要产品、主要客户、生产能力等。通过分析这些信息,可以初步评估其工艺能力、供应的稳定性、资源的可靠性,以及其综合竞争能力。在这些供应商中,剔除明显不适合的供应商就能得出一个需考察的供应商名录。 供应商的现场考察及评估至关重要,除采购部门或供应链管理部门外还需邀请质保部、技术、工艺等部门的工程师一起参与,他们不仅会带来专业的知识与经验,共同审核的经历也会有助于公司内部的沟通和协调。同时应使用统一的评分卡进行评估,着重对供应商管理体系进行审核,包括商务、材料、技术和创新、质量、可持续发展等。审核时应检查供应商的作业指导书、质量记录等文件以进一步佐证其质量管理体系水平。对以上各项的打分按照从不具备要求到完全符合要求,分为5个分数段(0分 - 100分区间),根据各分项要素计算平均得分。如 80分以上为体系合格供应商,60分以下为体系不合格供应商,审核小组视具体情况再讨论确定可开发的供应商。在可开发的供应商中,样品及小批产品验证合格及价格可接受的供应商进入公司的AVL(Approved Vendor List)合格供应商目录中。 二、供应商认可和评估 对供应商认可和评估一般采取日常业绩跟踪和阶段性评比的方法。即供货质量、价格、服务水平、技术及创新进行考核。根据供应商相关的表现跟踪记录,按照每月或季度对供应商的业绩表现进行考核。年度考核应对每个供应商进行全面的评价。对于绩效差的供应商应淘汰或视情况给予改善机会,对于表现好的供应商应给予表彰,如颁发优秀供应商奖杯和证书等,或给予业务及业务量的优先考虑等实际优惠措施以激励优秀供应商更积极合作同时更是对其它供应商以示范作用。 三、供应商质量管理 质量在供应商管理中非常重要。 首先要确认供应商是否建立一套稳定有效的质量保证体系,然后确认供应商是否具有生产所需特定产品的设备和工艺能力及生产过程能力以支持其质量保证体系良好运行。 供应商一般都应取得ISO9000体系认证,部分供应商还会获得ISO14001、OHSAS18001或TS16949 (汽车行业普遍采用此标准评估其供应商)。跨国企业还要求供应商应用过程流程图、控制计划和FMEA(Failure Mode And Effects Analysis)失效模式与影响分析。同时供应商还应建立投产应急预案,为产品确认合适的防差错方法、工装设备。 对于供应商制造质量,供应商应进行内部和外部质量指标PPM的跟踪,并达到预期目标。有程序确保所有文件和实施受控,根据控制计划编制了齐全的作业指导书。供应商能够了解和使用统计方法(SPC 统计过程控制),并且能够定义任何的关键/特殊的属性/过程。在其控制计划中有一套计量管理体系来管理测试设备和量具,这些测试设备和量具被使用于制造过程和对原材料及完成品的测试。 供应商质量管理体系是否按计划开展了内部质量体系审核并关注了发现的问题。供应商应有相宜的、有力度的解决问题的能力,对各种问题进行确认、分类并排出优先次序,对问题的类型采取了正确的处理方法,选择了合适的问题解决工具。还应有及时、主动提前遏制和解决各种问题的能力,如是否有流程、程序保证在永久性纠正措施实施前,使客户免受已知问题影响,是否使用了各种统计方法来发现、遏制和解决各种问题,是否有质量改进计划,是否有解决售后质量问题的内部流程等等。 四、供应商商务管理 供应商商务不能理解为价格谈判。我们应将供应商视为合作伙伴,帮助供应商如何降低其成本,包括同供应商一起开展项目,如降低库存、提高生产效率、降低报废率、提高及时交货水平、提高产品合格率等。只有供应商成本降低了,其才能真正愿意降低价格。没有供应商愿意做亏本买卖。供应商应对材料、劳动力及管理费用,采用持续改进(CI)流程,并对降成本目标及时跟踪执行。 商务谈判是供应商管理中必备的重要一环。分析供应商的报价是基本前提,报价中包含有大量的信息,如材料成本、人工、管理费用,包装运输及利润等。比较不同供应商的报价,会对其合理性有初步的了解。在价格谈判之前,一定要有充分的准备,设定合理的目标价位。对小批量产品,其谈判的优秀是交货期,要求其提供快速的反应能力;对连续生产的产品,优秀是价格,但要保证供应商有合理的利润。同时,价格谈判是一个持续的过程,在供货一段时间后,其成本会持续下降。与表现优秀的供应商达成策略联盟,促进供应商提出改进方案,供应商利用其在该行业专业水平结合我们的产品应用参与设计,也可以有效帮助我们降低成本。 五、供应商物流管理 首先供应商应有ERP (Enterprise resourse planning)系统管理物料,比如,MAPICS,SAP,SCALA,Oracle,Kingdee等等ERP系统。供应商应理解和应用看板管理、订单发放管理系统。供应商应采用ERP系统对于订单进行评审同时有流程使用即时电子交互平台(EDI)来传递足够的预测数据给供应商。 物料管理:供应商应确保其相应的物料是100%可用的。应用流程识别所有的库存(包括原材料,在制品和完成品)且利用系统来控制库存。对于交货期出现的问题应有跟踪并采取适当的纠正预防措施。 六、供应商技术、研发管理 产品数据管理系统:供应商应对所有产品数据及控制文件进行了管理(如:图纸、CAD/工程数据、规格等),对于工具、零部件变更、库存管理、样件试制等若干方面的工程设计更改,能使用合适的电子化平台或工具进行管理。能理解和有权限应用一些工业标准(例如UL、HVAC、ASTM、ASM、DIN)及规范,并将此类信息纳入到产品中。 产品创新是引领市场而开发新的产品或服务,或者有重大改良后的产品或服务适应或创造新的市场需求。供应商应有建立研发或者新产品开发流程,有专门的设备,设施和人员对应所有的研发或者新产品开发。 供应商需要有材料和产品测试能力以确保持续符合材料,法律和性能规格,同时要有产品开发和创新的流程、产品可靠性流程。供应商须有申请专利的知识和对于知识产权保护的意识。 七、供应商社会责任管理 供应商需要具有社会责任感。需制定至少5年的销售和发展计划,其战略计划及运营计划能高效协作并确保其成功实施。同时供应商应制定积极的健康与安全计划,衡量并使用安全事故率指标, 建立对合规性进行审核的流程。明确各级人员及其优秀能力的培训矩阵,建立有效的培训和发展系统。 为了可持续发展,供应商应有包括现场审查在内的合适的方法,以确保符合社会的、环境的和经济的系统。供应商须制定和遵循道德规范,需要有一个有效的环境,健康和安全(EHS)的管理体系或符合ISO14001要求的管理体系。同时应有程序有效地降低能源消耗和降低温室气体(GHG)排放。还要有效地减少水的消耗和废物产生。为了留住或吸引人才,供应商还须加强对员工的关怀, 如提高待遇,改善及美化制造和办公环境,加强对员工的情感沟通切实了解并满足员工的合理需求。 八、供应商策略 一般将供应商分为潜在供应商、批准供应商(Approved)、合格供应商 (Qualified)、首选供应商或策略供应商。对于潜在供应商,可将其概况表每年或每半年进行更新以保持对新业务拓展的需要。批准供应商主要是指已通过尽职调查和公司基本概况及现场考察结果符合要求但样品和商务待定的供应商。批准供应商应进行常规管理,其能力、业务范围在ERP系统应进行维护,主要用于比价且作为合格供应商的过渡或后备。对于合格供应商,应进行季度或年度评估,根据评估结果给与淘汰、保留业务、业务增长等评定。业务增长是给与首选供应商的。对于首选供应商应立足于长期的合作伙伴关系建立公正、合理的供应商协议。可建立利益共享机制,在利益分配上可以采取灵活的协商方式,确保双方能够共赢。可利用订单激励,对于表现优秀的供应商,可通过加大订单量的方式进行激励或通过提供更有诱惑力的付款方式来激励优秀的供应商。对所供应物品长期保持优异质量的供应商, 可给予免检待遇或对表现优秀的供应商,给与奖牌或奖杯形式在年度供应商大会上予以表彰。 当然,优秀供应商同样会通过有竞争力的价格、提供更周全的服务项目、灵活的订单数量、允许更宽松的付款条件回报客户。供需双方还应建立共同的质量观念,供应链要保持有效的运作,必须建立在共同认可的质量观的基础上。同时应建立良好的沟通管道尤其是具有情感效应的中高层人员的互访, 是企业与供应商之间建立互信机制的重要基础,公司间高层的理念一致是双方长期合作的重要保证。 供应商管理是一个系统性工程,它涉及公司采购、供应链、物流、技术、质量和持续改进(CI Continuous Improvement)等多个部门,从供应商寻找选择、认可评估到质量、商务、物流、技术、社会责任和供应商策略管理,每一个环节都紧密相关又相互影响,它组成供应商的全方位的架构,是评判供应商是否强健(Robust)的主要因素。现代企业管理在下内功(企业内部运营管理, 如Lean Manufacturing 精益制造)的同时必须重视供应商管理,以获得更大的竞争优势,从而赢得市场并保持可持续发展。 制造企业供应商管理研究:我国制造企业的供应商选择与管理研究 摘要:供应链环境下,供应链上游企业的活动对决定供应链的柔性起着至关重要的作用。本文在分析我国制造企业供应商管理现状的基础上,对当前现状的改善进行了探讨。 关键词:供应商选择 供应商管理 技术发展蓝图 早期供应商参与 一、供应商选择与管理综述 (一)供应商选择战略 1 供应商选择标准。对供应商选择研究最早、影响也最大的是Dickson G.W.(1966)。他通过分析170份对美国采购经理协会的采购人和采购经理的调查结果,得到了23项供应商绩效评价标准。Dickson认为,质量、成本和历史配送水平是供应商选择最重要的3个标准。自Dicksor之后,大量的学者对供应商的选择准则问题进行了广泛、深入的研究。Weber,Current和Benton综述了74篇有关供应商选择的文献。他们发现,质量是最重要的一项准则,接下来依次是配送作业水平和成本(Weber and Current,1991)。 国内早期关于供应商选择与评价的问题研究较少,而且多集中于评价标准的研究。马士华等人(2005)在参阅国外相关研究文献的基础上。给出了包括企业业绩、业务结构与生产能力、质量系统以及企业环境等四项一级指标的供应链合作伙伴评价体系。堪述勇、陈荣秋(1998)通过对神龙汽车有限公司和20家汽车零部件供应商的调查,提出了对供应商的选择应依据供应商在质量、交货期、批量柔性、价格、品种多样性等方面的水平,而不能仅仅依据价构进行评价。钱碧波(2000)等三人提出了适用于敏捷虚拟企业合作伙伴评价选择的指标体系,它共由10项指标所组成,即时间、质量、成本、服务、机遇实现能力、先进性、创新后勤、环境、管理与文化。 2 供应商选择方法。国外对供应商的评价及选择研究至今已经形成一些较为成熟的理论和方法,包括定性、定量及二者结合的方法。从20世纪90年代初至今,国内学者在供应商选择方法方面也作了大量卓有成效的研究工作。现有供应商评价与选择的方法归类为;线性加权法、基于成本的方法、实证/概念方法、数学规划方法、基于人工智能的方法、组合方法和其他方法等7种。这里的其他方法是指模糊理论优化方法和DEA方法等。 (二)供应商管理战略 供应商管理战略是由制造商采用的,旨在改善供应商作业水平和能力以满足制造商短期和(或)长期供应需要的战略。供应商管理主要致力于对能提供高性价比的原料或配件的供应商最优流程的组织。供应商作为供应链的源头,在供应链中处于一种非常特殊的地位,创造和管理供应商关系对企业的竞争力和盈利性竞争起着决定性作用。供应商会对成本、产品质量、技术及新产品导入时间产生直接的影响。很多行业中,供应商管理成本可以占生产成本的60%-80%(Asinus and Griffin,1993)。而Christopher和Martin(19971的研究表明,有效的供应商管理可以减少供应链的成本。除此之外,通过实施供应商管理,制造商可以弥合供应商能力与自己预期之间的缺口,可以增加对采购业务的控制能力,而且通过长期的、有信任保证的定货合同保证了采购的要求,减少和消除了不必要的对购进产品的检查活动。 二、我国制造企业的供应商管理现状 (一)供应商评价标准和选择方法缺乏科学性 由于多数国内企业与供应商仍处于传统的敌对关系。而这种关系模式主要是由价格驱动的,注重短期目标,因此制造商在选择供应商时多以价格、质量或服务作为主要的评估指标,缺乏一个综合的评估体系。有的企业即使建立了一套指标体系,但是由于各方案指标值的给定受主观因素的影响,评价指标也形同虚设;另外许多评价指标不是建立在供应链管理基础上的,不适应在动态、合作、竞争的市场环境。因此难以对供应商的整体水平进行准确评价。 另一方面,由于缺少适合我国企业供应商、尤其是对战略合作型供应商进行选择与评价的理论与方法指导,或者是理论的可操作性较差。国内企业在实行供应商的选择与评价时,往往不是根据特定产品及其所处供应链的特点来选择和设计适合的评价指标。而是简单模仿或照搬照抄其他企业现成的方法。由于缺乏针对性和科学性,评价的结果自然无法反映真实的情况。 (二)对供应商管理缺乏总体认识,尤其忽略关系管理 目前,国内相当一部分制造企业与供应商之间仍是竞争关系。这种关系模式主要是由价格驱动的,注重短期目标,即使有的企业在合作之初希望与供应商建立良好的合作关系,但是其行为往往是停留在短期的目标上,努力的方向也是提高自己的利益。而不是改善自己的工作,实现双赢。很多情况下。供应商只是提供标准化的产品和服务,以保证每一笔交易的顺利进行;而制造商通常也不会有意识地与供应商加强交流以便参与到供应商的生产过程和有关质量控制活动中去。也不能就新产品开发向供应商征询意见。另外,制造商也很少考虑供应商的利益,常常出现拖延付款现象,从而导致供应商后续合作不利的局面。 三、我国制造企业供应商选择与管理建议 (一)战略规划供应商选择标准 国内外关于供应商选择标准的研究很多,不同学者从不同角度提出了很多标准,然而在实践中,让企业为难的往往不是标准的提出,而是标准体系选定的问题。对于一个制造企业而言,供应商的质量、价格、交货、服务、技术等都很重要,但其分量在企业不同部门眼中却大相径庭。生产部门看重质量和按时交货率。设计部门重视的是技术,而供应管理部门的目标则往往是价格。这就出现了部门之间在供应商选择和战略上的分歧。而此类分歧注定了各部门在选择供应商上意见的不一致。这种情况下,可以考虑组建一个代表各个部门的“跨职能小组”来制定供应商选择标准。该小组围绕对公司具有重要意义的产品(和供应商)而设置,其优秀成员来自设计、采购、生产、质量等部门,其优秀任务是选择和开发供应商,并确定未来几年对供应商的技术、质量、价格等的战略目标。小组通过各种例会来跟踪、协调、总结供应商战略的执行情况。定期向高层领导汇报。 (二)向供应商明确绩效考核指标 供应商管理中很重要的一点是向供应商提出明确的要求。而供应商绩效指标就是表达要求的绝佳方式。指标的价值在于规范和引导行为。供应商管理的指标体系不但引导供应商的行为,也是评价供应管理部门绩效的重要依据。宝马公司推出了一本供应商伙伴关系手册并为供应商举办研讨会,这本手册清楚地界定了供应商的责任及其宝马公司对他们的预期要求,并使双方在企业文化方面更好地进行融合。 (三)采用早期供应商参与 早期供应商参与是指在产品设计初期。选择建立了伙伴关系的供应商参与新产品开发小组。通过让供应商早期参与到新产品开发及持续改进中。供需双方都可以从中受 益。一方面,供应商可以很好地了解制造商的需求、企业文化及决策方式,这些都能够帮助他们更有效地达到制造商的预期需求。另一方面。制造商也可以比较清楚了解供应商的质量、技术发展蓝图,适宜的库存管理计划,从而更容易抵御供应链的不确定性。这些战略帮助企业彼此很好地进行沟通。实现知识共享。改善决策水平并提高双方的绩效水平。新产品设计中的早期供应商参与使得制造商可以开发多种解决方案并从中选出最合适的部件、材料和技术并从设计评估中接受帮助。 (四)注重供应商关系管理 供应链环境下。制造商与供应商之间已经由单纯的买卖关系转换为更为复杂的、更深层次的关系结构。制造商在进行供应商管理时要注重关系管理。可以考虑设立供应商日(supplier Day)和供应商关系经理(Supplier ReIation-ship Manager)。 供应商关系经理的角色是一个外交官,用来平衡公司与供应商的关系,即代表公司,让自己公司得到应得的或需要的;代表供应商。让供应商的正当利益得到保护。制造商需要明白。内外任何一方的正当利益得不到保护,采购方最终是要付出代价的。 制造商也可以定期安排供应商日,与主要供应商沟通。供应商日是让公司高层领导肯定供应商绩效的日子。通过对最佳供应商的褒奖。强化公司对供应商的奖惩标准。同时,在总结供应商上一年度表现的基础上,提出对来年的期望,与供应商有关的举措等。这些信息通过公司最高层领导传递,也给供应商以明确的信号。这些策略都有助于供需双方关系的培养。 (五)实行供应商优化和分类管理 供应商优化是指通过供应商管理保持适宜的供应商群。目前,多数企业的供应商优化都集中在缩小供应商群上,即减少供应商数量、集中采购额,实现规模效益,从而达到降低成本、提高质量和服务水平的目的。不过,并不是供应商越少越好。作为采购方。一定数量的供应商对维持竞争是必要的,只不过在大供应商群的情况下,要实行供应商分类管理。 供应商分类是对供应商管理的重要组成部分。企业的供应商群不是一成不变的,设施分类管理有利于差别和优化管理。可以考虑将供应商可分为战略供应商、优先供应商、考察供应商和淘汰供应商。此外,制造商应该建立备选供应商库,逐渐补充和整合现有供应商群。 四、结束语 供应链管理时代,企业要想赢得持续竞争优势就必须将供应商管理提高到战略的高度。我国的制造企业应以企业的战略目标为导向,以与供应商建立合作伙伴关系为着眼点,建立供应商选择与评价体系。并对供应商关系进行维系与管理。在未来,随着管理模式和管理体系的完善,制造企业在其价值增值活动上将会与供应商更紧密地结合在一起,进一步的研究应着眼于解决供应商的评价方法,尤其是定量方法上,使其具有更好的实用性和可操作性,这些有待在今后的工作实践中不断摸索、总结和研究。 制造企业供应商管理研究:制造企业的供应商分类管理 摘要:对制造企业来说,材料成本占销售收入的比重大大高于其他类型的企业。为此,制造企业要想在激烈的市场竞争中获得竞争优势,就必须通过加强供应商管理、降低采购成本来实现。文章结合制造企业供应商管理的特殊性,通过对制造企业不同类型供应商的比较分析,给出了制造企业供应商的定量化分类方法,并提出了相应的管理策略。 关键词:制造企业;供应商;分类管理 一、制造企业的供应商分类管理的必要性分析 (一)供应商和企业的关系显示出供应商管理的重要性 随着国内外原材料市场供求形式的变化,供应商和企业之间的关系不再是传统的竞争性的短期目标型的交易关系,取而代之的是新型的双赢性的长期目标型的合作关系。这种关系强调在合作的供应商和生产商之间共同分享信息,并用长期的信任合作取代短期的合同,通过合作和协商协调相互的行为,建立相互信任的关系以提高效率、降低交易和管理成本。 在供应商和企业之间合作关系的形成中,对于制造企业来说,战略性合作伙伴型供应商的甄选和管理具有突出的重要地位,供应商的选择恰当与否直接关系到其顺利运作及绩效的提升。但是,目前国内多数制造企业对供应商基本上还是采取一视同仁的管理方法,既大量占用了企业有限的资源,又因管理目标的不明确而难以对战略性供应商实施有效的重点管理,致使企业与供应商之间无法形成真正的合作关系。 可见,在原材料及中间件日益标准化和模块化的今天,要在供应商和企业之间建立新型的双赢性的长期目标型的合作关系,就迫切需要加强对战略性合作伙伴型供应商的选择,以降低生产成本并提高生产效率,这种需求促使企业和学者必须加强对企业的供应商分类管理的重视和研究,从而可以在大量的供应商中挑选出最优秀的供应商,满足制造企业和供应商建立良好合作关系的需要。 (二)制造企业供应商管理的特殊性,要求对供应商进行分类管理 供应商作为制造企业原材料的来源,其提供的产品的质量和价格决定了最终消费品的质量和价格,从而也决定了制造企业的市场竞争力和生存力。可见,供应商在制造企业的供应链管理中扮演着重要的角色,制造企业的供应商管理具有不同于其他企业的特殊性。 对于制造企业来说,它与供应商关系并不都是密切的。在众多的供应商中少数与制造企业关系密切的供应商属于战略性供应商,是企业与战略性供应商建立合作伙伴关系的基础。更多的则是与制造企业关系不密切的普通供应商。 为了保证最终产品的质量和最大程度的降低产品的成本,制造企业必须加强对战略性供应商的稳定性管理以保证持续稳定的原材料来源和生产的正常运行,同时还必须对价值大的部件供应商进行必要的竞争管理以保证尽量以最低的价格获得所需原材料。 如果企业不能准确地识别战略性供应商,不但会浪费企业大量的人力、物力和财力等资源,还可能错失很多良机,直接影响企业的发展和竞争优势的建立。为此,制造企业的供应商管理的特殊性,要求对供应商进行分类管理,选择合理数量的优秀供应商,并通过建立长期的紧密合作伙伴关系,相互共享的信息、资源,达到制造企业和供应商双赢的目的。 二、制造企业的供应商分类管理策略 (一)供应商关系组合矩阵图对供应商进行分类 由上述的分析可知,制造企业的供应商分类管理是制造企业供应商管理的优秀,也是保证制造企业持续竞争优势的关键。但是,目前国内多数制造企业对供应商基本上还是采取一视同仁的管理方法,即便有的企业认识到供应商分类管理的重要性,在判断供应商类别时,往往只是依靠定性的判断和主观经验,因而不能清楚地识别出不同类型的供应商,无法进行有针对性的管理。本文在借鉴Kraljic对供应商分类管理研究的基础上,从制造企业的角度看制造企业与供应商关系组合,以制造企业的增值价值作为横轴、供应商的供货风险作为纵轴,提出一个矩阵图,如图1。 根据图1制造企业与供应商关系组合矩阵图,可把制造企业的供应商分为四类: 第一类为第(1)区域,该区域的供应商重要且数量少,供应商的增值价值高且供货风险高,为战略组合供应商。 第二类为第(2)区域,该区域的供应商提供的物料价格低,但风险极高,为问题供应商。 第三类为第(3)区域,该区域的供应商存在杠杆效应,提供的物料价格高,但风险极低,为重要供应商。 第四类为第(4)区域,该区域的供应商提供的物料品种多、价格低,为普通供应商。 1、制造企业的增值价值的衡量指标为供应物料的价值。物料价值高低即变量X数据可以从ABC分类法采购物料分类中可获得,每一种物料可以取上年总采购金额,根据采购金额的大小把物料分为ABC三类,其中:A类物料价值高,BC类物料价值低。若供应商所供应物料的价值越高,则供应商的增值作用越大,增值价值越高。 2、供应商的供货风险的衡量指标为风险程度。风险程度=f(Y1,Y2,Y3,Y4)。其中:Y1为制造企业可利用的供应商数目;Y2为供应商提供的物料可替代的难易程度;Y3为供应商供货的可靠性;Y4为制造企业自制、外购选择性的难易程度。风险程度中变量Y各项目权重取值如表1所示。各种风险程度即变量Y各项目具体取值如表2所示,Y轴取值范围是0-6,中值是3。制造企业可结合具体情况对供应商的供货风险程度(纵轴)Y轴和制造企业的增值价值(横轴)X轴进行取值,根据计算结果对供应商进行分类,从而实现对不同类别供应商实行不同管理。 (二)对各类别的供应商采用不同的管理策略 根据上述对供应商的分类,制造企业可结合自己可利用的供应商的实际分别给予评分,根据Y轴和X轴的得分在矩阵中可以找到相对应的类型,并采用不同的管理策略。 1、针对位于第一区域的战略组合供应商要采取重点管理策略。可帮助供应商提高产品质量或共同设计生产流程,制定模块化标准使其提供标准化程度更高的产品,以更好的适应制造企业工艺的需求。 2、针对位于第二区域的问题供应商要采取选择性管理策略。即首先确定对该区域中那些供应商经过改进可能会成为战略组合的供应商进行重点管理,采取改进和扶持的对策。可与供应商一起设计、改进物流系统,尽可能提高供应商在供货方面的可靠性,降低供应商供货的风险。 3、针对位于第三区域的重要供应商采取维持管理策略,要与该类供应商保持良好的长期合作关系,不断巩固自己的地位。可及时将使用及需求信息反馈给供应商,与其共同就产品或服务的改进及开发进行合作,提高其物料的新异性和柔性。 4、针对位于第四区域的普通供应商采取招标管理策略,要在与供应商的合作中占主导地位,让众多的供应商各自报价,有效竞争,选择价格低质量好的供应商。 三、结语 对于制造企业,供应商的管理是保证制造企业业绩的关键。本文在分析制造企业供应商管理的特殊性的基础上,指出供应商分类管理的重要性,并在总结前人研究的基础上,根据供应商物料价值的高低和供货风险的大小确定了制造企业与供应商关系组合矩阵,并把供应商分为四类,通过评分可以定量化的确定制造企业供应商的类型。制造企业可以结合自己的实际情况对上述不同类型的供应商采取不同的管理策略。
高中地理小组合作学习研究:高中地理"小组合作学习"之我见 【摘要】 地理教学中的"分组合作自主学习"模式是指在教师指导下,由学生组成若干学习小组,通过自由组合、合作探究等形式,解决地理问题,使学生的地理知识、地理素养、学习方法、学习潜能、情感体验等都得到较大发展的一种教学模式。 【关键词】 高中地理 新课改 小组合作学习 方法和策略 "小组合作学习"是课堂教学中充分发挥学生主体作用的一种有效方法,也是当前引导学生主动学习的重要途径。课堂中利用小组合作学习可以提高单位时间内学生学习、交往、表达的频率与效率,优势互补,有利于培养学生自主探究意识和合作精神,也有利于学生口语交际和解决问题能力的发展。如今小组合作学习课堂缺的不是活泼有余的教学情境,不是热热闹闹的教学气氛,也不是表面的小组合作形式,而是充分利用小组合作学习提高教学效率的小组合作学习理论和策略。合作学习对学生而言,是一种学习方式,对教师而言,它则是一种教学策略。 地理教学中的"分组合作自主学习"模式是指在教师指导下,由学生组成若干学习小组,通过自由组合、合作探究等形式,解决地理问题,使学生的地理知识、地理素养、学习方法、学习潜能、情感体验等都得到较大发展的一种教学模式。关于合作学习,新课程理论认为:1.无论是什么方式的合作学习,都必须以学生扎扎实实的独立学习为基础,合作学习不是以尖子生做小老师,中下学生做听众的学习方式,而是每个学生积极参与,人人贡献出思维成果,人人既是老师,又是学生。2.教学中,合作学习可以是同桌议论,也可以是四人小组讨论,还可以让学生自由选择合作对象,三四个、七八个都行,只要有利于合作学习,应当有多种选择:内容简单的题目,可以同桌合作;难度大的问题,可以四人小组讨论,学习的内容不一样,应当选择相同学习内容的伙伴合作。3.合作学习在安排上必须遵循"宁少勿滥、宁短勿长"的方针,做到可有可无的不安排,不适当的不安排,一般来说,合作学习的时间可短些,有半数小组结束讨论时,应当及时打停,转入新的学习。4.小组学习后,同伴讨论得出的结果,用于集体,每个学生都有所有权,在全班学习汇报时,应当由小组推选一位同学汇报,其他同学来补充。在评价时,教师应肯定的是这整个小组的学习成功,而不是某一个尖子生的成功。 根据新课程要求,我们在"分组合作自主学习"教学模式实践过程中,特别注意摆正教师的角色位置,做学生学习活动的服务者,紧紧围绕教学中心内容,创设形式多样的地理新情境,帮助学生讨论、探究,形成自主学习的氛围,注重导学、助学、组织和管理教学,这是"分组合作自主学习"教学模式顺利进行的重要前提。 正确实施讨论策略是开展小组合作学习的关键。讨论是合作学习的一个中心环节,它直接关系到合作学习的成效。是课堂教学对话中教学环境最为宽松自由、学生参与度最高的互动行为方式。在讨论中,学生各抒己见,互相启发,互相帮助,在积极的互动与交流中获取新知,拓展思维,发展能力。因此,教师要精心设计讨论内容,把握好讨论时机,组织好讨论过程。让学生有效地参与合作学习。 在讨论过程中,留给学生足够的独立思考和交流探讨的时间。如果不留给学生足够的思考时间,就立刻宣布"下面开始小组合作学习",这时学生还没来得及思考问题,更谈不上设计小组活动的独立方案,容易造成要么组内优生一言堂,要么使讨论流于形式,不到合作学习的目的。因此,在小组合作学习前,师一定要让学生有独立思考的时间。问题提出后学生经过一段时间思考,或出现思考障碍,或出现答案不一,此时是开展小组合作学习的最好时机不可问题一抛出就小组合作。 有效实施评价策略是开展小组合作学习的保障。教师要对每一个学生的实际水平与课堂上在小组中的表现作深入的了解和仔细观察,对合作较好的小组,组织能力较强的组长,积极参与学习的成员都要及时评价、表扬和激励,让他们充分体验合作的乐趣,充分享受成功带来的喜悦,教师不仅注重学习结果的汇报,更要注意对合作过程的评价还要及时对学生进行激励。 有效实施学生的主体意识策略是开展小组合作学习的基础。现在的中学生独生子女多,多数在家里处在"小皇帝"的地位,娇生惯养、我行我素、我优越感强,缺少合作意识,往往"合"而不"作"。师要善于培养他们的合作意识,引导学生学会沟通,学会倾听,学会理解和彼此鼓励支持,学会在交流中分享成功的喜悦,学会在集体中共同学习和提高。没有一个健康的心理品质,不会倾听,不善讨论,"合作学习"也就无从谈起。建构学生主体意识。培养小组成员之间的对话与交流,让学生学会尊重,帮助别人,乐于倾听别人的意见,但不盲从。要学会在独立思考的基础上进行交流,教师要适时变换角色,参与其中的学习、合作、交流,做个平等的参与者,耐心的引导者,热情的帮助者,积极的鼓励者,让学生树立"我为人人,人人为我"的观念。 由于学生性格、爱好、情趣、知识等方面存在一定差异。因此,我们在提醒学生适当注意成绩的前提下,允许学生自由组合,组建成学习小组。每次活动前,推选一名学生来主持。实践证明,让学生"自组"有利于合作探讨,有利于因材施教,有利于培养团队精神,更有利于学生个性发展,让学生"自组"。 课堂教学一开始,教师就把课程目标呈现给学生,让学生做到心中有数,再让学生自由阅读,规定每组至少提一个与课文内容相关的地理问题。这样,既纠正了过去教师主宰课堂的现象,又大大激发了学生的学习热情,让学生"自读"。 尽量给学生创造说话的机会,鼓励质疑,重视学生创新能力的培养。在教学中,要经常鼓励学生把所思所想说出来,尤其是那些性格内向、比较自卑的学生。这样,教师的教学能有针对性,让学生"自说"。 新课程的基本目标之一是为学生减负。为了检验教学效果,又不增加学生的课外负担,我们根据教学内容,精选了一些有代表性的、能体现层次梯度的练习题,让学生当堂训练、纠错,既落实了知识,又激励了学生对成功的追求,让学生"自练"。 "问题研究"、"课后活动"是新课程的一大亮点,为了让学生加深对所学知识的理解和掌握,进一步培养他们的地理素养,我们根据"问题研究"和"课后活动"的要求,从学生实际出发进行设计,让学生自我探究,发现问题,解决问题,以提高学生分析问题、解决问题的能力, 让学生"自探"。 高中地理"分组合作自主学习"这一模式对学生素质的全面提升具有积极的意义,改变了传统学习方式中学生的依赖心理;学生的个性得到张扬,心理和人格得到健全;学生获得了人生体验,激发了活力;培养了学生勇于探索的精神。这是"以人为本"的一种教学模式。同时,在实践过程中,由于客观条件限制,还有许多问题与困惑,有待我们进一步实践与探索也增强了学生的自信心,激发了学生创新思维的积极性。 高中地理小组合作学习研究:高中地理小组合作学习探讨 摘 要:在新一轮的课程改革中,改变学生的学习方式已成为人们关注的焦点,也是课改成功与否的关键所在,因此我在今年的高中地理课堂中有意识地注意培养学生的自主学习与小组合作学习的能力,小组中各个成员互相取长补短,集众人之智慧对各种地理现象和地理事物进行研究,这不仅激发了学生学习地理的兴趣,而且提高了学生解决问题的能力和团队合作的能力,使我们受益匪浅。 关键词:高中地理 小组合作 自主学习 依据高中生的生理和心理特点,我们将各班学生划分成不同的小组,在地理学习中既充分发挥每个人的特色,又加强彼此的合作,经过将近一年的实践,我发现要想搞好合作学习必须注意以下几个方面: 一、合理确定小组数目和组内人数 学习小组是合作学习必要的组织形式,是合作学习展开和实施的前提和基础,是能否取得成功的关键,小组的组建应遵循一定的原则,并且要保持各组之间的平衡,小组合作学习研究者认为,小组的组建应按“组内异质、组间同质”的原则进行。进行编组时应考虑以下因素:1.学业成绩;2.个性差异;3.性别比例;4.小组人数:多采用4人或6人组,这样既能起到合作的效果,又便于实际操作。 二、明确成员职责,培养良好的合作学习习惯 通常情况下,需要一个组长主持,需要一个同学记录,需要一个同学负责材料选取与整理,到完成合作探究后还需要确定一位同学向全班同学报告小组探究的过程与结果。这样在组长的组织下就可以开展有序地探究活动,一步一步地思考问题,一个一个地发表意见,最终完善计划并参与实践,达到理想地合作效果。另外,在提出问题后,可先不急于讨论,允许学生独立思考一会儿,有了自己的想法后再参与讨论。这样既养成了独立思考的好习惯,又能保证每一位学生都有表达自己看法的机会。 三、恰当采用小组合作学习 小组合作学习应是在所学知识具有一定难度,学生个体完成有困难时采用的一种方法,不能流于形式,随便使用。 1.在课堂教学中,一般在学生对重点和难点问题难以把握和理解或出现意见不一致时,教师可以采用合作学习,以调动学生的积极性,充分发挥每个学生的聪明才智,从而攻克“教与学”的重难点问题;或者在学生对已有知识进行整理复习、构建知识体系时,可以进行小组合作学习。学生通过对比交流、发表意见、争论、辨析等发散思维碰撞火花,得出合理的结论。 2.在问题探究和研究性学习中,一般多采用小组合作学习。新课改下的高中地理必修课本中每一章后面都有一个“问题研究”,这是教材的重要组成部分,不可或缺,怎样才能把“问题研究”利用好、把学生的积极性调动起来,进一步提高教学的针对性和有效性。我们认为最好的方式是让学生进行合作学习,因为在问题研究中学生要查阅大量资料,或者做大量实验与实地调查,单纯靠某个学生是很难完成的。 四、教师是学生合作学习的组织者和调控者,要认真准备,精心设计 在合作学习过程中,学生始终处于自主学习的地位,但并不能将合作学习理解为一种在教师组织管理下的集体自学。合作学习中教师的角色应是学生学习的引导者、组织者、参与者。合作学习是否能成功,同教师的引导与参与是分不开的,因此,教师不是清闲了,而是担负起了更大的管理和调控职责。所以要做好以下一些工作 1.教师要创造小组合作学习条件 物质条件:教室的布置要力求美观、灵活,有利于学生在组内或组间交流与互评,便于教师的巡视辅导,有助于信息的流通、互动。我把教室的座位按小组排列,并在教室里设计一个可以灵活变动的发言席,为师生共用。 心理条件:师生通过培训和学习从思想上对合作学习有认同感。我在组织学生合作学习中注意保护学生的好奇心和探索性行为;不仅赞赏学生的大胆猜测,而且鼓励学生发现问题,发表自己的见解;对学生的错误有高度忍让精神,以真诚的态度对待学生,使他们敢于、乐于合作探究。 2.教师要精心设计合作学习的内容 太简单了,没有合作的必要;太难了,学生解决不了。问题的设计要具有挑战性、开放性、探索性,并结合实际。同时还应注意以下几点: 问题的数量要适度,确保小组成员的任务能够分解,不宜太多、太散,要避免随意设计。 问题的难易要适度,做到“难度大于个人能力,小于小组合力”的原则,要有一定梯度和层次,注意小组各类学生的学习需求。 问题之间要有一定的内在联系,注意组内学生之间的互相依赖,只有互赖,才有合作,也确保了学生所学知识的完整性和系统性。 问题的可操作性要强,学生通过查阅资料或讨论或调查即可获得。 例如,我们在“从市中心到郊区,你选择住在哪里?”的问题研究中结合我校学生实际便提出了以下这么几个问题: 你选择住在哪里?为什么? 你的家人选择住在哪里?为什么? 住在市中心的优点与缺点。 住在郊区的优点与缺点。 住在郊区需要什么条件及给城市带来怎样的影响。 闻喜县城各居住小区的房价及人群状况调查。 十年后你的家在哪里等,学生结合自己所学关于城市的相关知识,或网上查阅资料或实地调查与访问就可得到答案。 3.教师要适时点拨调控 在开展合作学习中,如果这些问题得不到及时有效的解决,往往阻碍合作学习的顺利开展,因此,教师必须对各个小组的合作学习进行现场观察和介入,为他们提供及时有效的指导。当个别学生不认真参与交流,或个别小组不认真时,教师应及时加以引导,提出明确要求;当小组讨论偏题时,教师应及时发现予以指正;当小组讨论遇阻时,教师应及时予以点拨,为他们开启思路,保证小组讨论能继续进行;当个别小组提前完成任务时,教师应检验他们是否真正完成任务。 当小组学习活动开展得非常顺利时,教师应给予及时的表扬和鼓励性的评价。 总之,小组合作学习无论是对学生还是对教师都提出了更高的要求,作为一名地理教师的我以后将会继续在这些方面认真实践,争取获得较好的教学效果,真正实现新课改的目标。 作者单位:山西运城闻喜中学 高中地理小组合作学习研究:论小组合作学习在高中地理教学中常见问题及策略 摘要:高中地理新课程注重对地理问题的探索,倡导自主学习、合作学习和探究学习。新的观念、新的角色,要求教师改变传统的教学模式,进行课堂改革。针对如何组织小组合作学习这个问题,本文主要就其常见的问题进行分析并提出解决的对策。 关键词:小组合作高中地理新课程 一、高中地理小组合作学习的概要 所谓小组合作学习是指将一个班级的学生根据实际情况(如学习能力、组织能力等)划分为不同的小组,在班级内部形成地理学习的小单元。这样的学习方式不仅可以实现学生自主学习与小组合作学习相结合,充分发挥个人特色的基础上各成员之间相互取长补短,共同研究地理现象和地理事物,而其可以激发同学们的学习热情,提高他们团队合作的能力和问题解决的能力。 二、小组合作学习常见的问题 小组合作学习的优越性和广泛适用性已得到公认。但是,当前高中地理课堂上的许多小组合作学习在落到实处、追求实效上存在着不少问题,值得思考,亟待解决。 1、盲目实施,流于形式 由于新课程改革注重学习过程的小组合作方式,个别教师“课必合作”,完全不管教学内容是否有合作的必要、讨论的可能,一声令下,学生就迅速展开“热烈”的讨论。尤其是公开课,不管什么教学内容,都成了“讨论+问答课”,只求形式上的花哨,表面上的活跃,学习效果反而达不到预期目标。 2、分组随意,分工不明 合理分组是合作学习展开和实施的前提和基础。但在实际的地理课堂中,合作学习小组的分组往往随意随机形成,一般座位近距离的4―6人组成一个小组,这样虽然有利于保证正常的座位秩序和学生的近距离交流,但往往忽视了小组成员内部的合理配比,无法使每个小组合作学习最优化。更有的地理课堂由于人数太多,或所分小组数目少,每组成员太多,或小组成员人数相差甚远,使合作学习课堂不够有序有效。 3、独立思考,时间不足 笔者曾经在上“外力作用”课题时,给学生抛出了12个问题,没有留够让学生独立思考的时间,便让其早早地进行小组讨论,由于缺少知识铺垫和独立思考的时间,讨论难以沿着正确的轨道进行,只停留在表面,很难深入,教学目标难以达成。最后教师不得不越俎代庖,将知识点讲完了事。也有些地理课堂,教师让学生合作讨论的次数多,但每次才进行了1、2分钟,教师就让学生回答合作讨论成果。实际学生刚刚进入角色,思维还未完全展开,问题的讨论还不深入透彻,这种重数量轻质量的合作学习让人甚感遗憾。 4、评价总结,单一片面 教师对小组合作讨论的结果不能很好地予以点评和总结。教师在教学时往往把评价和奖赏过多放在小组整体上,从而忽略对个体的评价和奖励;或只重视对合作学习成果的评价而忽视对合作过程的评价。评价的内容和方式均很单一。 三、小组合作学习有效性的策略 1、进行有效的分组与分工 高中地理合作学习的有效实施是建立在合理的分组之上的。教师在对学生进行分组时要注重遵循“组内异质,组间同质”这一重要原则。所谓“组内异质,组间同质”是指小组内部之间每个成员对于高中地理所掌握的程度要有不同,也就是说有的成员地理知识掌握得较好,有的同学掌握得不够理想。同时,对于组间要求每个组之间的总体水平大体相当,这样才有利于小组间开展有效的竞争,从而更好地达到课程目标。 2、明确组员职责,形成良好的合作学习习惯 一般来讲,每个学习小组需要一名组长负责组织工作,一名同学负责记录工作,一名同学负责材料的选择与整理工作,最后还需要一名同学负责向全班同学报告本组学习探究成果,所有的活动在组长的计划指导下进行。这样以来,学习小组就可以有条不紊地进行地理学习探究活动,逐步地思考问题,逐个地发表见解,最终加以总结,形成学习成果。另外,小组内的分工并非一经确定就一成不变,可以根据实际情况,小组内成员经协商后轮流负责相关工作,使每一位同学都能得到锻炼。 3、注意发挥教师在地理合作小组学习中的作用 教师作为小组合作学习的整体调控者,要做好精心准备、适时调整工作。在小组合作学习中,教师扮演者调控者、组织参与者的角色,要担起更多的职责,主要体现在:第一,为学生创造良好的合作学习条件。主要包括两点:物质条件和心理条件。物质条件即教室的布置力求便于学生组内、组间的交流,便于教师到位辅导;心理条件即引导学生从心理上认可合作学习方式,注意保护学生的好奇心和探究兴趣,对学生进行耐心辅导。第二,为学生精心界定合作学习的内容。在教学中,遇到适合合作学习的内容时教师要提前做好学习架构的设计工作,设计力求具有开放性、探索性以及启发性。要求学生合作学习什么,主要解决什么样的问题也必须明确。在这个过程中,教师注意不要对学生进行过多的限制,以免束缚其思想的活跃性。第三,学习过程中注意适时指导。在合作学习的过程中,若某些问题未得到及时解决,那么将会影响合作学习的整体进程,因此,教师必须保证自己积极地介入到合作学习的过程中,为同学们提供有效的指导:当个别小组讨论偏离主题时,应予以指正;当小组讨论遇阻时,应予以点拨,引导他们开启思路以保证小组讨论能继续进行;当个别学生或者小组不认真学习时,应予以引导,提出要求。 4、及时总结,多元评价 教师应及时对学生合作学习结果进行评价,评价结论是否正确或合理,着眼点是认知的正确度、深度和创新度,以保证学生对所学知识点的理解和掌握。同时还必须着重对学生的合作学习过程进行评价,将学生在合作过程中参与的频率、态度、习惯、方式、能力等纳入到评价内容中。同时也必须兼顾对个体的评价和奖励,尤其是每位同学发言后,教师应用一两句话进行即时点评。 评价方式也应多元化,除教师评价外,还可采用学生自我评价、组内、组间、师生互评等形式,以总结合作学习中取得的成绩和经验,分析活动过程中存在的问题和原因,并找出改进的办法,达到取长补短、互相促进的目的。 四、结束语 教学实践证明,采用小组合作探究模式能充分调动学生的积极性和创造性,不仅增强了学生的创新精神,还能提高学生的实践能力,最终提高课堂教学质量,实现教学目的。 高中地理小组合作学习研究:浅谈小组合作学习在高中地理课堂中的应用 新课程标准要求高中地理教师在教学过程中不能再单纯地使用讲授式教学方法,不能以教师为主体进行“填鸭”式教学,而应以学生为主体,选择恰当的教学方法、教学模式。本文以小组合作探究式学习模式在课堂教学中的实际应用为例谈谈如何让学生在自主、合作探究中获得学习的乐趣,并得到能力的提升。 一、新课程标准下的高中地理教学 随着新课程标准的实施、新课程理念的逐步深入,传统的讲授式教学方法、“填鸭”式教学受到了严峻的挑战,它们已经不适应现代化素质教育的需求。这就要求教师更新教学理念,以学生为主体,充分调动学生学习的主动性和积极性,培养学生主动学习的态度,有效地培养学生的创新能力和实践能力。对于高中地理教学而言更应如此。高中地理学科综合性很强,它不仅涉及自然科学,还涉及人文社会科学等多方面知识。比如环境问题与可持续发展就是高中地理知识的一个重要组成部分。教师不能直接将导致环境问题的原因等知识讲授给学生,应该让学生在探究活动中找到答案,在自主、合作、探究活动中感受成功的喜悦,获得能力的提升。 二、小组合作探究式学习模式的课堂实例:《自然地理环境的差异性》 1.指导思想和理论依据 地理学理论是对地理教学实践经验的总结和系统反映,是地理教学设计最直接的理论来源。地理学的两个特征——地域性和综合性思想为课堂教学设计提供了理论指导。建构主义学习理论认为,学生的进步和对新知识的认知是要在已有的知识和经验的基础上主动建构而成的。要想让学生真正掌握新的知识,就应当让他们能够将新的知识融入到自身已有的认知结构中,使新旧知识组成一个有机的整体。所以,在教学中我们应该改变原有的以教师为主体的讲授式教学模式,以学生为主体,以学生的感性认识为载体,按照“直观感知—讨论探究—思辩论证”的认识过程展开。 2.教材分析 教材中的《自然地理环境的差异性》一节讲的是自然地理环境的差异性,是在自然地理环境整体性原理的基础上展开阐述的。通过前面的学习,学生已经认识到地理环境是在大气圈、水圈、生物圈、岩石圈四大圈层相互联系、相互作用下共同形成的,本节内容进一步从气候、水文、生物、土壤、地貌等要素之间的相互作用的角度来探讨地理环境的形成过程和地域分异规律,是对之前所学过的自然地理知识的归纳总结。本节主要包括地理环境的空间差异和空间差异的规律性两个方面的内容,并将空间差异的分异规律即地域分异规律归纳为“纬度地带分异规律”“干湿度地带分异规律”“垂直分异规律”。 3.学情分析 地域分异规律主要表现在自然带的差异上,而自然带的差异主要体现在土壤和植被的差异上,究其原因就是不同地域水、热及其组合状况的不同,也就是由气候的差异导致的。通过前面对“气候类型”的学习,已经为本堂课的学习奠定了一定基础,但是学生仍然缺乏对自然景观的感性认识。此外,学生主动迁移和重组整合知识的能力较弱,这就要求教师在课堂中用符合学生认知规律的知识呈现方式,创设问题情景和教学情景,学生通过小组合作探究的方式,用建构主义学习理论去主动构建自己的知识结构。 4.探究活动 (1)课前准备 教师布置任务:让学生分组搜集有关我国南方、北方、西北、青藏的自然景观图片(包括地貌、植被、动物、河流等),分析喜马拉雅山南坡和北坡自然地理特征的差异。最后将主要图片制作成幻灯片,并自己组织材料准备在课堂上给所有同学作介绍。 通过以上活动可以拓宽学生的地理知识面,提高收集、整理地理信息的能力,并为参与教学准备了丰富的素材。在这一过程中,学生也认识到了地理学科的使用价值。此外,通过活动锻炼了学生的语言表达能力,同时在形象感知与意境的体验上为本节的学习创设了一个探究的情境。学生会留下一个疑问:为什么不同的地域会存在自然景观的差异?从而增强了学生的探究意识,提高了学生的学习兴趣。 (2)课堂角色扮演,分组探究 教师布置分组探究任务,如下: 第一组:从漠河到海南岛,沿途自然景观有哪些变化(主要以植被为主)? 第二组:从北京到乌鲁木齐,沿途自然景观有哪些变化(主要以植被为主)? 第三组:从珠穆朗玛峰南坡到北坡山麓,沿途自然景观有哪些变化(主要以植被为主)? 每组同学都需要观察在这些线路上的自然带大体沿什么方向延伸,什么方向变化,并分析沿这些线路上自然带变化的主要原因是什么。 此教学活动的设计将学生的探究行为与所授知识密切结合,同时给学生提供了课堂表现的机会,不仅活跃了课堂气氛,同时也培养了学生的语言表达能力、读图能力、观察能力、分析能力与归纳总结能力。 探究活动后教师列表“比较三种地域分异规律”,引导学生分析、总结,并用建构主义学习理论让学生主动构建知识,便于学生掌握知识,理解内涵。 (3)活动探究、巩固知识 让学生自己设计一条植被观赏线路:可以是从赤道向两极,也可以是从沿海向内陆,并分析沿设计的线路植被变化的规律、成因,最后比较与导致我国植被分布差异的主要因素是否一致。 5.教学反思 在课前准备阶段,大部分学生表现积极。在图片展示阶段,学生积极踊跃,但是因为课堂时间有限,所以只能由个别学生上台展示。从学生的表现来看,他们准备充分,语言表达很顺畅、简洁。通过课堂反馈练习,大部分学生对这部分知识有了充分的认识,能够将课堂练习快速完成。本节课总体来说,比较成功,通过学生的积极参与,他们在自主探究活动中获得了能力的提升,同时也理解了本节主要的重点和难点知识。 总之,新课程标准要求我们要做到“以学生为中心,更加关注学生的全面发展,通过合作学习和探究式学习来培养学生的地理技能和能力”。所以在地理教学实践中,地理教师应该通过教学活动让学生在自主、合作、探究中获得学习的乐趣,得到能力的提升。 (作者单位:江苏省高邮市第一中学) 高中地理小组合作学习研究:浅谈如何提高高中地理课中小组合作的有效性 摘 要:小组合作学习形式非常适合高中阶段学生学习。实践证明,通过学生主动参与、通力合作、共同探究,能够有效提高学生的学习兴趣,帮助加深学生对地理学科的深入理解和认识。笔者在地理教学中进行了一些实践和有益探索,在这里与大家共同探讨。 关键词:小组合作;高中地理;有效性 一、教师细化分工,明确学生职责 地理科目虽然划为文科,但是同时又有很多理科的特征,比如读图、计算等。其实地理跟其他科目一样,也有自己学科的特点、规律,我们在学习时尤其要注意学习方法,只有掌握好学习方法,才能化难为易,学得扎实而灵活。进行小组合作能够提高课堂学习的有效性。 笔者在地理课上是这样做的:首先把学生分成若干小组,每个小组6人,组长一名,负责组织工作;副组长一名,负责协调、记录工作。组长为1号,副组长为2号,其他组员依次为3、4、5、6号。这样做既可以保证小组学习有序有效进行,又能为全班交流提供方便。比如,教师检查学生掌握知识时,可以直接说:“请某个小组的4号来读。”这样做利于不同小组之间的公平竞争,避免打击学生的积极性,否则,学生很容易产生挫败感或者失去信心。 二、建立良好秩序,提高合作效果 1.课前提出具体要求 地理预习是十分必要的,带着问题上课有利于解决预习中遇到的难点疑点。充分预习后,课堂上组织小组展示和全班交流。为提高学习效率,笔者要求组长在组织学习时,每次都先由小组里的6号同学发言、质疑,因为相对而言,他在小组里学习较差,提的问题也较简单。所以小组交流的基本顺序是:6、5号质疑,3、4号解疑,2号补充,1号总结。依此类推,保证每个学生都能在交流中学到知识,体验到成功的乐趣。 2.学会倾听他人 小组合作交流,是按序交流,所以每个学生都要时刻注意倾听。否则就会变得被动吃力,达不到学习目的,影响合作效果。比如,5、6号提出一个问题,3号如果没有注意听,就解答不了;2号要是走神了,又怎么能对3号的解答进行及时补充呢?所以,有序交流在一定程度上“逼迫”每个学生都学会关注别人,倾听别人的发言。 3.注重课后复习与再质疑 通常,小组交流完毕后,副组长要及时对小组成员的发言进行整理,对小组内解决不了的问题予以总结,并交给组长,准备在全班学习时进行交流。这样环环相扣,层层把关,能保证小组学习的时效性。 三、通力合作,协同进步 1.灵活调换序号 为了提高小组成员的参与积极性,笔者把小组成员序号的命名权放手交给了组长:即序号不是一成不变的,可以根据组员的表现随时调换。如果一段时间6号的学习劲头足,课堂表现好,就可以晋升为5号;反之,如果2号表现退步,小组成员对其不满意,则可以把其降为3号,组长也可以调换,这样,大大提高了学生学习的积极性。 2.采用激励表扬制度 激励是最好的方法,不但能有效提高学生的积极性,还能增强学生的合作意识。在教学过程中,根据各小组的上课听课情况,回答问题的情况,给各小组打分。展示表现好得多加分,展示率高的多加分,小组合作情况好得多加分。后来笔者又把各小组的上课纪律,单元测试,作业上交等纳入到小组考评之中,效果还是不错的,这样既激发了学生学习的兴趣,又促进合作习惯的养成。 3.适时导入资料引用 众所周知,兴趣在学习过程中,有着举足轻重的作用。教师往往只注重一节课开始时的导入过程,却不知学生的兴趣一般是不会持久的。如何能够让学生始终保持持久的热情,这是在每一节教学学案的编制过程中应该特别需要反复思考的问题。一节课需要解决多个问题,对于每一个问题,都要设计一种激发兴趣的引入方法,让学生乐于探究,进而乐于学习地理知识。 地理教学学案中引入激趣的方法很多,例如,利用日常的新闻时事引入,利用生活实例、身边的现象引入,利用名人诗词、民间谚语、漫画引入等等,但是都要讲求科学性、针对性、适当性原则。比如,学习常见天气系统时,可引用“凤凰”台风过境时对我国的影响,提高学生关注天气变化的兴趣,从而理论联系实际,说明地理知识的实际应用;讲述生活中水污染的时候,可以结合太湖绿藻事件、吉林石化厂爆炸事件引起的水污染事件引入,让学生学会关注生活,爱护和保护生存的地理环境;在有关水循环知识的学习过程中,可以让学生先思考“黄河之水天上来,奔流到海不复还”是否有科学性的错误来引入本课学习,在疑问和好奇的心理作用下,学生的探究思维必然得到触动,进而激发兴趣,投入课程的学习等。 4.多样化的学案评价机制是实现有效教学的持久动力 教学学案是学生的学与教师的教之间的中介,在教学过程中,让“学案”代替教师在课堂上发挥主导作用,体现学生的主体作用,由教师提供必要的学法指导,根据学生学习的反馈信息辅助学生合作学习,必然会大大提高地理课堂教学的有效性。
银行风险管理论文:解析商业银行风险管理论文 论文关键词:商业银行风险限额经济资本 论文摘要:风险限额管理是商业银行在风险管理方法、技术和管理制度上的创新。国际实践证明,风险限额管理可以有效地降低贷款集中性风险,实现贷款风险的事前管理和控制,强化商业银行的风险管理能力。本文从风险限额管理的理念出发,介绍了风险限额管理的基本流程和组织框架.并对我国商业银行风险管理体系的构建进行了设想和展望。 一、引言 现代商业银行业务是由多个产品、部门、地区等维度组成的资产组合,随着金融市场竞争的不断加剧,决策者需要在组合层面上判断业务与产品的风险与价值,制定正确的经营战略和业务决策。风险管理的一项基本原则就是“不要把所有的鸡蛋都放在一个篮子里”。各类金融危机的发生更进一步说明,风险集中度管理上的失控,不仅容易导致银行遭受难于承受的损失,而且也使得风险十分容易在不同机构、不同地区之间“传染”,造成系统性风险。对于超大型商业银行,由于其管理层级多,分散风险、控制集中度风险的难度更大,且显得尤为迫切。近年来,许多国外先进银行开始应用经济资本管理方法,设定各类产品和交易的风险敞口设定七限,实行风险限额管理。这些限额之问相互联系和制约,在风险管理中发挥着制约、分散和预警作用,形成一个有机的风险限额管理体系。 二、风险限额管理的理念 风险限额是根据风险调整后资本收益率(RAROC)的最大化原则,应用资产组合分析模型设定的风险敞口(EAD)或风险价值(、aR)的最高上限。风险限额代表了银行在某一项业务中所能容忍的最大风险,凡在限额以内发生的非预期损失,都可以通过银行经济资本来抵御,超出限额则意味着损失会超过承受能力。限额管理是一种基于风险计量的管理方式,它综合体现了银行的经营战略、政策导向以及资本配置,代表了当今风险管理的专业化、精细化和系统化发展方向。与传统风险管理方式相比,它具有如下特征: (一)限额管理是对风险的事前管理。在风险管理体系中,各类敞口的限额都是根据对风险变化的预测提前设定的。当某类风险敞口保持在限额以下,说明业务发展稳健,风险基本可控;当风险敞口逼近限额时,监测系统将发出预警信息,提示风险经理采取防范措施;而风险敞口一旦突破限额,就预示着风险正在显著上升,风险经理应启动紧急处理程序。可见,限额管理应发生在资产损失形成之前,属于“防患于未然”的事前管理。 (二)限额管理是对风险的实时动态管理。限额管理强调实时动态监控,即在每个时点上,系统都可以根据最新市场变化和业务数据,计算调整各项限额,并监测所有限额的执行状态。业务经理和风险经理通过客户终端,随时从限额管理系统获取最新数据,了解所辖业务的风险状态,做出及时、准确的决策。从这个意义上讲,限额管理必须依托一个有效的管理信息系统,在畅通发达的网络环境下实现全行范围的连续监控。 (三)限额管理是对风险和收益的综合管理。风险限额是对业务经营规模施加的一种硬性约束。从短期看,限额管理可能会对业务拓展形成一定的制约,但长期而言它有利于银行的持续、健康发展。某项业务的开展在初始阶段会给银行带来较大的收益增加,但随着业务不断扩张,就会出现边际收益递减的现象;而如果业务规模突破风险限额,就会使RAROc降到较低水平,甚至出现负值,反而不利于银行增加实际收益。因此,风险限额不单纯是业务发展的约束,更为重要的,它是银行经营策略和风险承受能力的综合体现。 (四)限额管理是基于资产组合分析的全面风险管理。商业银行的限额管理体系建立在风险计量和组合分析的基础上,不仅涵盖了信用风险、市场风险、操作风险和流动性风险,同时也贯穿了宏观、中观和微观等各个层面。该体系不仅包括对单笔业务或某一客户的交易限额,也包括国家、行业、区域、产品等资产组合层面的额度限制。它基于对违约概率(PD)、违约损失率(LGD)、风险敞口(EAD)的准确计算,也通盘考虑了资产风险之间的相关性以及整个银行的实际资本状况。从这个意义上讲,限额管理体系具有全方位、全流程和全要素的管理功能,是银行真正实现全面风险管理的重要手段。 三、风险限额管理的基本流程 (一)风险限额设定。风险限额管理模式的基理就是在一定资本约束的条件下,按照组合的风险调整后收益率(RAROC)最大的规则将贷款限额总量分配到各个债项。风险限额设定是整个限额管理流程的重要基础,其本身就构成了一项庞大的系统工程。风险限额的设定分成四个阶段:首先是全面风险计量,即银行对各类业务所包含的信用风险进行量化分析,以确定各类敞口的预期损失(EL)和非预期损失。根据BaselⅡ的要求,信用风险可通过银行内部评级系统进行计量。第二,利用会计信息系统,对各业务敞口的收益和成本进行量化分析,其中制定一套合理的成本分摊方案是亟待解决的一项重要任务。第三,运用前文介绍的经济资本分配和配置模型,对各业务敞口确定经济资本的增量和存量。第四,综合考虑监管部门的政策要求以及银行战略管理层的风险偏好,最终确定各业务敞口的风险限额。 (二)风险限额监测。银行总行在风险限额后,需要对限额执行情况实施连续监测,限额监测是为了检查银行的经营活动是否服从于限额,是否存在突破限额的现象。为监测贷款限额的执行情况和贷款经济资本占用变化情况,设置单笔业务的贷款限额和经济资本限额监测指标。总行风险监控部按月对监测指标变化情况进行监测,通过内部评级系统和授信业务风险监测系统有关监测信息。当实际新增贷款余额超过新增贷款限额的理想额度时,或贷款实际占用经济资本超过该业务经济资本限额的理想额度时,对贷款限额按旬进行监测。此时,信贷经营部门应对资产组合结构情况进行分析,甄别出潜在突破风险限额的行业,及时调整营销重点。 (三)风险限额预警。根据经济资本配置要求,商业银行需要针对设定的各类敞口理想额度和限制额度(即风险限额),建立监测预警机制。当实际交易额超过理想额度时,系统发出蓝色预警信号;当实际交易额超过风险限额时,系统发出红色预警信号。当行业出现预警信号时,风险监控部应对出现预警信号的业务单元进行差别化分析,向总行有关信贷经营管理部门、审批部门及一级分行发出预警提示书,同时抄报首席风险。 (四)风险限额控制总行相关部门及一级分行在收到预警提示书后,根据不同的预警信号在单笔信贷业务的审批及贷款发放两个环节分别采取先核准后审批、暂停审批、先核准后发放等相应的措施,在核准时应把分行贷款经济资本占用系数是否下降作为考虑因素,促使分行进行结构调整。确保信贷投放在行业限额内。对于限额执行情况,应定期在风险报告中加以分析描述。对超限额的处置程序和管理职责必须做明确规定,并根据超限撷的程度决定是否上报5风险管理部门要结合业务特点,制定超限额后的风险缓释措施,定期进行返叵检测?(五)风险限额调整。风险限额的调整分定期调整和不定期调整两种,定期调整是指在限额执行的中期,总行风险管理部在对国家宏观调控政策、产业及行业风险变化、限额执行情况等进行分析的基础上,酌情提出调整行业限额的建议报营彳亍风控委审议。不定期调整是指总行信贷经营管理部门根据市场变化和业务发展的需要,有充分理由认为需要调整某业务单元的风险限额,以书面形式向总行风险管理部提出调整限额的建议,风险管理部在进行风险评估和测算后,提出调整风险限额的意见,报总行风控委审议或报首席风险官签批。 四、风险限额管理的组织框架 风险限额管理工作由总行风险管理部牵头,总行资产负债管理部、计划财务部、信贷审批部、风险监控部及公司业务部、机构业务部、集团客户部等经营和管理部门分工负责。 (一)风险管理部门职责:负责组织设计、优化行业风险评级和风险限额管理模型;负责风险评级和风险限额的计量;负责组织各相关部门对系统计算的评级结果和风险限额进行论证和调整,并上报有权审批机构审批;负责拟定贷款风险限额管理的有关政策和制度;负责将审定后的风险限额录入内部评级系统;负责行业经济资本占用比例变化的监测;负责对信贷经营管理部门调整风险限额的需求进行审核并报有权审批机构审批。 (二)对公信贷经营管理部门职责、对公信贷经营管理部门包括总行公司业务部、总行机构业务部和集团客户部。对公信贷经营管理部门负责参与风险评级及风险限额计量模型的优化,提供风险评级及风险限额计量所需要的相关资料;负责参与风险限额管理的研究和讨论,提出对评级结果、风险限额及相关配套政策的意见和建议;负责落实指令性风险限额管理的有关政策和调控措施;负责根据市场变化和业务发展的需要提指令性风险限额调整的意见;负责指导和督促分行执行风险限额管理,在行业限额内优化信贷资源配置。 (三)信贷审批部门职责。负责参与风险评级及风险限额计量模型的优化,提供风险评级及风险限额计量所需要的相关资料;负责参与风险限额管理的研究和讨论,根据审批情况提对评级结果、风险限额及相关配套政策的意见和建议;负责落实风险限额管理的相关风险政策和预控措施。 (四)风险监控部职责:负责参与风险评级及风险限额计量模型的优化,提供风险评级及风险限额计量所需要的相关资料;负责参与风险限额管理的研究和讨论,根据风险监控情况提对评级结果、风险限额及相关配套政策的意见和建议;负责对风险限额的监测和预警,并及时预警信号。 (五)资产负债管理部、计划财务部门职责。负责参与风险评级及风险限额计量模型的优化,提供风险评级及风险限额计量所需要的相关资料;负责参与风险限额管理的研究和讨论;负责综合经营计划与风险限额的衔接。 五、风险限额管理的体系构建 目前我国商业银行越来越重视风险管理,但行之有效的管理手段不多,真正掌握的优秀技术也较少。实践表明,风险限额管理具备较强的系统性、及时性和可操作性,是一项适用于现代金融体系特点的风险控制手段。我们应该加快引进和国外该领域的成熟技术,结合本国银行的具体情况,扎扎实实地开展这方面的研究、设计和探索工作。根据国际先进银行的经验,实施风险限额管理一般需要经过2~3年时间,其间大致分为三个阶段。 启动阶段。风险限额管理涉及银行的所有业务条线,对全行经营管理将产生重大影响,因此,董事会和高管层必须对此做出战略决策。尤其是长期以来,我国商业银行习惯于粗放式经营模式,偏重业务扩张,轻视风险控制,对限额管理理念在短时间恐怕难以接受,所以需要最高决策层下决心,方能有效地推动。决策者应对实施限额管理的战略意义形成共识,对工程实施难度做出充分估计,做好战略部署,集中优势资源,积极稳妥地推进工程建设。启动阶段的前提规划至关重要,可考虑聘请国外咨询公司协助完成规划,并由银行专家进行充分论证。 体系构建阶段。由风险管理部门牵头,相关业务条线配合,组成一个跨部门的项目组。项目组在既定的整体规划下,围绕基础数据、计量模型、IT系统和业务测试和四个关键环节顺次展开工作。与内部评级系统不同,构建限额管理系统的重点和难点一般不再是数据基础,而是如何通过业务测试,系统计算的限额结果只有被业务部门接受,才能转化为实际管理效能,这不仅需要做大量的检验和调试,更需要前后台部门密切合作,共同完成对模型和系统的改进。 体系应用阶段。该阶段的首要任务是建立与限额管理系统相配套的管理制度。只有将限额管理的流程操作和技术方法制度化、规范化,才能使这种管理模式真正发挥作用。对国内银行而言,限额管理是一个全新的概念,接受起来需要一个过程。为此,需要加大培训力度,尽快使经营管理人员掌握相关的理念、方法和技术。在系统建立后的前一两年,较稳妥的方法是将风险限额系统作为业务参考和预警机制,鼓励业务经理和风险经理尽可能多地接触和使用,同时积累数据、发现问题、总结经验,对限额管理系统不断进行修正和完善,为限额管理模式的全面应用做好准备。 银行风险管理论文:商业银行风险管理论文 摘要:目前,我国商业银行面临着来自国外同行的激烈竞争,但我国商业银行在风险管理理念、技术、方法等方面都与国外同行存在明显差距,因此,我国急需加快商业银行风险管理改革。文章首先阐述了现代商业银行风险管理领域发生的变化,然后分析了我国商业银行风险管理中存在的问题,最后提出改进建议。 关键词:商业银行;风险管理 一、商业银行风险管理的新变化 金融是现代经济的优秀,银行业是金融的重要组成部分。商业银行的基本使命就是以承担风险和管理风险来获取收益。美国花旗银行前总裁沃特·瑞斯顿曾指出:“银行家的任务就是风险管理,简言之,这也是银行的全部业务。” 随着整个风险管理领域的迅速发展,商业银行风险管理也在不断发生变化,从而现代风险管理也表现出与传统风险管理不同的特点。主要表现为风险管理环境和风险管理方法的改变。 (一)风险管理环境变化 近年来随着我国金融体制改革的深入推进,我国利率、汇率及股票价格市场化进程不断加快,如何应对市场化条件下这三大风险变量的变化,对商业银行的风险管理提出了更高的要求。同时,随着金融业内部的行业结构整合力度的加大,银行、证券、保险、信托等行业混业经营的趋势越来越明显,出现了一些集银行、证券、保险、信托业务于一身的集团化金融机构,在我国当前仍实行金融业分业监管的体制下,无疑使商业银行所面临的风险更加多样化和复杂化。 随着我国加入世界贸易组织,2006年我国银行业全面开放,由此而带来的国际竞争将使得我国商业银行风险管理面临着更为严峻的挑战。激烈的市场竞争导致了市场大量创新金融产品的出现,金融创新产品的出现,使得市场的结构更加复杂,商业银行理解和认知新产品的难度也随之加大。 (二)风险量化度量和管理方法的革命 传统的风险管理主要采用管理的主观经验判断和定性分析的方法,缺乏科学的定量分析方法及手段,较少使用风险的量化模型,难以解决当前金融市场出现的各种新情况和新问题。随着现代金融理论的发展以及金融创新速度的加快,风险度量和管理这一领域正经历着一场革命性的变化,尤其VaR、CSFP、KMV等大量先进的现代风险管理技术与工具的出现。这些风险管理技术的出现才使风险定价、信用衍生产品和资产证券化以及金融机构整体经济资本配置和全面风险管理得以迅速发展,风险管理决策的科学性不断增强。 二、我国现行银行风险管理的缺陷 近几年来,我国的银行在风险管理方面取得了长足进步,各银行高级管理层不再只盯着贷款业务,风险部门不再只擅长于管理风险,交易人员也不会谈衍生产品而色变。但是与国外同行相比,我国银行还存在较大的差距。主要表现在以下几个方面: (一)银行风险管理的组织架构还不完善 在我国,许多银行并没有制定科学合理的风险治理规划,一些银行在组织结构设计上也存在缺陷。尽管大多数银行在表面上已经建立了多种风险类型的管理委员会,但他们的风险管理委员会在数量上要么太多,要么不足,而且都没有明确各自的职能和责任。由于各委员会的职能和责任划分不够明确,也就难以避免管理上的重叠与缺口。 (二)风险管理信息系统建设滞后 风险管理信息系统是风险管理的主要依据,是提高风险管理水平的有力的技术保证。但是,由于我国商业银行风险管理的起步时间较晚,导致积累的相关基础数据不足。同时,由于我国还没有建立起完善的公司治理结构和信息披露制度,使得不少企业的财务数据存在基础数据收集困难、公布出来的数据存在一定程度的失真等问题。而且,我国商业银行在信息系统开发上缺乏前瞻性和不连续性,这些都制约了风险管理模型的建立。 (三)风险量化管理技术落后 目前,我国商业银行在风险管理技术方面还停留在最初阶段。虽然有少数银行自主开发出了模型,但都很简单,而且并未得到实践的检验。一些关键风险管理参数及计量模型,如预期损失(EL)、经济资本(EC)、风险调整后收益(RAROC)等并没有被大部分商业银行所采用,商业银行的市场风险管理更多停留在制度建设与资金计划层面,一些先进的风险量化模型与技术还没有得到普及与有效应用。 (四)风险管理工具缺乏 自上个世纪70年代以来,国际金融衍生产品市场发展迅速,已成为商业银行规避风险、获取收益的重要工具,促进了金融市场稳定发展和金融创新的开展。然而,目前我国既缺乏成熟的金融衍生品市场为商业银行提供对冲利率风险、汇率风险、信用风险的平台,也没有成熟的资产证券化市场供商业银行通过贷款证券化、贷款出售转移风险。衍生金融产品的缺乏,极大限制了我国商业银行通过多样化资产组合来降低风险的可能性,明显制约了我国商业银行风险管理的现代化进程。 三、加强我国商业银行风险管理的途径 (一)完善商业银行的治理结构 公司治理是对公司的管理层、董事会、股东和其他利益相关者之间权利与责任的制度安排。治理结构是商业银行风险管理的原动力。公司治理从根本上决定了管理层和董事会在公司管理活动中的基本行为方式和利益关系,是商业银行实现全面有效的风险管理的决定性因素。良好的治理结构是商业银行开展风险管理工作的前提条件。我国商业银行可以借鉴国际上先进银行的做法,在制度上建立起现代治理结构和有效的内控体系,这包括建立起有效的风险管理体系、严格的内审制度以及独立董事制度等。 (二)加强对现代风险管理知识和技术的学习 20世纪90年代以来,伴随着现代金融理论知识的不断发展以及金融创新速度的加快,出现了大量先进的风险管理技术与工具,使整个金融体系运行的稳定性得到了很大的提高。是否采用科学先进的风险管理技术与工具,已经成为反映风险管理能力高低的重要标志之一。从实践来看,国外先进银行在风险管理技术方面都具有雄厚的实力和巨大的优势。因此,我们必须不断学习西方先进的商业银行风险度量和管理技术,尤其是建立现代风险度量方法和现代风险度量模型,开发适合我国国情的风险计量工具。 (三)加快风险管理信息系统建设 高质量的风险管理信息系统是银行开展风险评估的重要依据。通过风险管理信息系统的建设,大量的计算、对比监督工作都可以通过计算机自动完成,有利于提高风险管理的效率,并且使得许多以前很难开展的风险监控手段变成现实。我国的商业银行要尽快按照巴赛尔协议的要求建立起独立的、高质量的数据库,加强基础数据的积累,并及时更新数据信息,为国内银行风险的度量和检测提供基础数据支持。同时要不断加大对银行信息系统建设的投入,确保信息系统开发的前瞻性和有效性,使信息系统最终能涵盖银行的所有业务。 (四)加强对商业银行的监督管理 我国的金融监管在一定程度上滞后于实践的发展,为加强对商业银行的监督管理,保障金融安全,需要立法机关和相关的监管部门共同努力。在立法过程中,应进一步加强规划性、系统性、针对性和可操作性,切实提高立法质量。银行监管机构应当要求银行建立有效的风险控制系统,以及时识别、度量、监督和控制风险的发生。监管者应对银行与风险相关的战略、政策、程序和做法直接或间接地进行定期的独立评价,还要监督检查商业银行是否建立了完善的风险管理组织体系,是否按要求对相关信息进行了披露以及风险管理部门是否履行了风险监管职责等。 银行风险管理论文:分析商业银行风险管理论文 摘要:目前,我国商业银行面临着来自国外同行的激烈竞争,但我国商业银行在风险管理理念、技术、方法等方面都与国外同行存在明显差距,因此,我国急需加快商业银行风险管理改革。文章首先阐述了现代商业银行风险管理领域发生的变化,然后分析了我国商业银行风险管理中存在的问题,最后提出改进建议。 关键词:商业银行;风险管理 一、商业银行风险管理的新变化 金融是现代经济的优秀,银行业是金融的重要组成部分。商业银行的基本使命就是以承担风险和管理风险来获取收益。美国花旗银行前总裁沃特·瑞斯顿曾指出:“银行家的任务就是风险管理,简言之,这也是银行的全部业务。” 随着整个风险管理领域的迅速发展,商业银行风险管理也在不断发生变化,从而现代风险管理也表现出与传统风险管理不同的特点。主要表现为风险管理环境和风险管理方法的改变。 (一)风险管理环境变化 近年来随着我国金融体制改革的深入推进,我国利率、汇率及股票价格市场化进程不断加快,如何应对市场化条件下这三大风险变量的变化,对商业银行的风险管理提出了更高的要求。同时,随着金融业内部的行业结构整合力度的加大,银行、证券、保险、信托等行业混业经营的趋势越来越明显,出现了一些集银行、证券、保险、信托业务于一身的集团化金融机构,在我国当前仍实行金融业分业监管的体制下,无疑使商业银行所面临的风险更加多样化和复杂化。 随着我国加入世界贸易组织,2006年我国银行业全面开放,由此而带来的国际竞争将使得我国商业银行风险管理面临着更为严峻的挑战。激烈的市场竞争导致了市场大量创新金融产品的出现,金融创新产品的出现,使得市场的结构更加复杂,商业银行理解和认知新产品的难度也随之加大。 (二)风险量化度量和管理方法的革命 传统的风险管理主要采用管理的主观经验判断和定性分析的方法,缺乏科学的定量分析方法及手段,较少使用风险的量化模型,难以解决当前金融市场出现的各种新情况和新问题。随着现代金融理论的发展以及金融创新速度的加快,风险度量和管理这一领域正经历着一场革命性的变化,尤其VaR、CSFP、KMV等大量先进的现代风险管理技术与工具的出现。这些风险管理技术的出现才使风险定价、信用衍生产品和资产证券化以及金融机构整体经济资本配置和全面风险管理得以迅速发展,风险管理决策的科学性不断增强。 二、我国现行银行风险管理的缺陷 近几年来,我国的银行在风险管理方面取得了长足进步,各银行高级管理层不再只盯着贷款业务,风险部门不再只擅长于管理风险,交易人员也不会谈衍生产品而色变。但是与国外同行相比,我国银行还存在较大的差距。主要表现在以下几个方面: (一)银行风险管理的组织架构还不完善 在我国,许多银行并没有制定科学合理的风险治理规划,一些银行在组织结构设计上也存在缺陷。尽管大多数银行在表面上已经建立了多种风险类型的管理委员会,但他们的风险管理委员会在数量上要么太多,要么不足,而且都没有明确各自的职能和责任。由于各委员会的职能和责任划分不够明确,也就难以避免管理上的重叠与缺口。 (二)风险管理信息系统建设滞后 风险管理信息系统是风险管理的主要依据,是提高风险管理水平的有力的技术保证。但是,由于我国商业银行风险管理的起步时间较晚,导致积累的相关基础数据不足。同时,由于我国还没有建立起完善的公司治理结构和信息披露制度,使得不少企业的财务数据存在基础数据收集困难、公布出来的数据存在一定程度的失真等问题。而且,我国商业银行在信息系统开发上缺乏前瞻性和不连续性,这些都制约了风险管理模型的建立。 (三)风险量化管理技术落后 目前,我国商业银行在风险管理技术方面还停留在最初阶段。虽然有少数银行自主开发出了模型,但都很简单,而且并未得到实践的检验。一些关键风险管理参数及计量模型,如预期损失(EL)、经济资本(EC)、风险调整后收益(RAROC)等并没有被大部分商业银行所采用,商业银行的市场风险管理更多停留在制度建设与资金计划层面,一些先进的风险量化模型与技术还没有得到普及与有效应用。 (四)风险管理工具缺乏 自上个世纪70年代以来,国际金融衍生产品市场发展迅速,已成为商业银行规避风险、获取收益的重要工具,促进了金融市场稳定发展和金融创新的开展。然而,目前我国既缺乏成熟的金融衍生品市场为商业银行提供对冲利率风险、汇率风险、信用风险的平台,也没有成熟的资产证券化市场供商业银行通过贷款证券化、贷款出售转移风险。衍生金融产品的缺乏,极大限制了我国商业银行通过多样化资产组合来降低风险的可能性,明显制约了我国商业银行风险管理的现代化进程。 三、加强我国商业银行风险管理的途径 (一)完善商业银行的治理结构 公司治理是对公司的管理层、董事会、股东和其他利益相关者之间权利与责任的制度安排。治理结构是商业银行风险管理的原动力。公司治理从根本上决定了管理层和董事会在公司管理活动中的基本行为方式和利益关系,是商业银行实现全面有效的风险管理的决定性因素。良好的治理结构是商业银行开展风险管理工作的前提条件。我国商业银行可以借鉴国际上先进银行的做法,在制度上建立起现代治理结构和有效的内控体系,这包括建立起有效的风险管理体系、严格的内审制度以及独立董事制度等。 (二)加强对现代风险管理知识和技术的学习 20世纪90年代以来,伴随着现代金融理论知识的不断发展以及金融创新速度的加快,出现了大量先进的风险管理技术与工具,使整个金融体系运行的稳定性得到了很大的提高。是否采用科学先进的风险管理技术与工具,已经成为反映风险管理能力高低的重要标志之一。从实践来看,国外先进银行在风险管理技术方面都具有雄厚的实力和巨大的优势。因此,我们必须不断学习西方先进的商业银行风险度量和管理技术,尤其是建立现代风险度量方法和现代风险度量模型,开发适合我国国情的风险计量工具。 (三)加快风险管理信息系统建设 高质量的风险管理信息系统是银行开展风险评估的重要依据。通过风险管理信息系统的建设,大量的计算、对比监督工作都可以通过计算机自动完成,有利于提高风险管理的效率,并且使得许多以前很难开展的风险监控手段变成现实。我国的商业银行要尽快按照巴赛尔协议的要求建立起独立的、高质量的数据库,加强基础数据的积累,并及时更新数据信息,为国内银行风险的度量和检测提供基础数据支持。同时要不断加大对银行信息系统建设的投入,确保信息系统开发的前瞻性和有效性,使信息系统最终能涵盖银行的所有业务。 (四)加强对商业银行的监督管理 我国的金融监管在一定程度上滞后于实践的发展,为加强对商业银行的监督管理,保障金融安全,需要立法机关和相关的监管部门共同努力。在立法过程中,应进一步加强规划性、系统性、针对性和可操作性,切实提高立法质量。银行监管机构应当要求银行建立有效的风险控制系统,以及时识别、度量、监督和控制风险的发生。监管者应对银行与风险相关的战略、政策、程序和做法直接或间接地进行定期的独立评价,还要监督检查商业银行是否建立了完善的风险管理组织体系,是否按要求对相关信息进行了披露以及风险管理部门是否履行了风险监管职责等。 银行风险管理论文:中小商业银行风险管理论文 一、我国中小商业银行风险管理存在的问题 (一)风险管理理念和风险文化建设比较落后 由于中小商业银行无法正确识别风险,评估风险,导致很多中国的中小商业银行目前发展的业务不发展,降低了抵御风险的银行整体能力。在管理理念方面我国中小商业银行犯的错误就是觉得风险管理和业务对立起来,觉得它们二者之间应该是对立的,短浅的认为重视风险管理就会阻碍业务的发展。目前,我国中小商业银行急功近利,只关注眼前利益,短期利润目标。这样下去银行的发展会受到阻碍。 (二)风险管理的主体职责界限不清楚 以风险承担为主体的前提下,明确合理的分配权利利益和责任的关系,这样的风险管理才是有效的。西方发达国家商业银行的稳定运行和提高有效的风险管理机制是有着密切的联系。而我们国家在之一方面就比较薄弱。中国的中小商业银行的风险管理责任主体界限不清,甚至有的中小商业银行建立相应的风险管理部门,其他有关部门也存在着或多或少的风险管理的内容,但风险管理的银行还没有形成统一的管理,依旧形式分散。这种风险承担主体不明确,风险管理职责不清楚的直接后果是国家宏观经济管理层对金融风险非常重视,而微观金融主体的金融风险管理意识却相对淡薄。 (三)风险管理体制机制欠完善 我国中小商业银行在管理体制存在的问题一是在监管和审查方面,没有专职负责的经理,部门没有独立形成。二是风险内部控制资源分散。虽然中小商业银行各个业务部门都有风险管理的内容,但是没有一致的管理目标,风险信息不能及时沟通交流,真正的风险管理部门不能起到及时监督检查的作用,导致管理脱节,高层不能及时清楚的了解到风险情况,从而也就不能及时制定风险管理策略和战略适时发展。这样,中小商业银行不能根据经营环境的变化做出应对措施,就会使银行面临风险。另一方面使得有些风险不被人了解熟知,而这些处于盲区的风险也威胁着银行的发展。 (四)风险管理方法手段较落后 我国中小商业银行与国际定量分析技术相比,有很大的差距,我国中小商业银行风险的预测和分析,主要是初级阶段的定性分析。导致我国定量风险分析技术落后的原因是我国中小商业银行仍然用主观判断或旧的传统的定性分析预测风险。其次是识别测量风险的方法简单。对于那些大型银行的研究风险的方法没有给予重视,没有深入学习,还有一些中小商业银行过分依赖政府来测量风险或者还只是一味的通过信贷规模来预测信贷风险等等。最后,中小商业银行往往把风险管理的重心放在了事后的处理上,而在事前预防,事中应对与国外先进银行比起来手段就明显不足。 (五)风险管理人员素质待提高 我国金融机构特别是中小商业银行就是缺少风险管理相关的专业人才,柜面业务操作人员素质不高。柜员对风险防控知识和技能并没有深厚掌握,自身专业素质不高;加之本身柜员工作业务繁重,从事柜台工作的人员自身压力还比较大,如果再有银行对待员工的制度不合理,不能激发他们工作的积极性,也有可能造成风险,使银行有损失。 二、提高我国中小商业银行风险管理水平的对策 基于现有的风险管理存在的问题分析,提出了这些问题的相关解决措施,希望能够为我国中小商业银行提供帮助。 (一)加强风险管理意识,宣传风险管理文化 树立科学的风险管理理念,营造健康的风险管理文化是银行想要稳定生存和发展的必经之路。虽然风险不可避免,但是我们可以科学的降低风险,保护银行不受损失。所以中小商业银行要建立业务流程和风险管理的标准化程序,并严格按照程序,培养员工的风险管理意识和行为习惯和健康完善的风险管理文化建设;要把全面的风险管理理念灌输到各个部门,为了使每位员工都有风险敏感性,使他们能将风险防范意识贯穿中日常业务工作中,中小商业银行可以进行大范围的风险教育。 (二)构建风险管理体系,转变风险管理模式 部门经理负责该部门日常工作和沟通,与其他部门进行信息交流沟通,并向上级领导部门报告风险管理工作,程序和目标后,得到指示的分行的风险管理部门就去通知下级按照风险管理的需求所要做的一些做法程序以及相关的业务,在客户的选择上进行风险识别,帮助有关部门贷款的审查和批准和其他相关工作。在部门设立风险管理机构,其主要职责是对在各个业务工作中进行风险预测识别、控制、监督反馈等初级工作。 (三)学习国际先进经验,提高风险管理技术 我们要根据本国的国情及发展情况,有选择地学习并进行改进国际先进银行在风险管理方面的技术和理念都。中小商业银行应该结合自身风险管理的现状和发展需要,通过对西方先进技术的学习,探究其方法,逐步摆脱陈旧的管理模式和传统的管理理念,提高自己的风险管理技术,实现风险管理的创新,让银行有更好的发展。 (四)实施人才兴行战略,加强管理队伍建设 人才是商业银行最宝贵的资源。我国中小商业银行应加强风险管理团队建设,增强全员风险管理意识,并且对工作人员大力进行风险管理方面知识的培训,有质量的招聘一些综合能力强,专业素质高的专家,让人才管理向人性化发展,调动风险管理人员的积极性,及时预测风险,在风险发生时能够及时想出灵活的对策来应对与控制,在事后能够积极分析风险,真正做到事前事中事后统一协调,全面控制风险,让银行的风险管理团队更加优秀与健全。 作者:田晓晨 史晓斌 单位:中信银行包头分行 银行风险管理论文:商业银行风险管理论文 一、对于国家整体来说,商业银行的稳定发展,是国家经济发展的有力保障 在世界竞争越来越激烈的形势下,世界多极化、经济全球化的不断加深,对于国家的整体发展具有很大的影响,其实,国际竞争的实质是以科技水平以及经济实力为基础的国际竞争,所以,国家对于科技的发展以及经济的发展越来越看重。商业银行的稳定发展,为国家的经济提供了丰富的来源,促使我国的国名经济又好又快的发展,稳定金融事业的不断进步,让我国的经济发展得到了极大的保障;同时,经济的发展能够带动政治、文化的发展,成为社会各个领域的一个平衡杠杆。 二、对于人民生活来说,商业银行的快速发展,提高人民的生活水平,改善了民生 民生作为当今时代的一个热门议题,怎样改善民生,就首先要解决社会发展的主要矛盾,就是提高人们的生活水平,让人们的生活水平能够与社会物质条件的变化相适应,让人们的消费水平以及消费能力提高。商业银行的发展能够让人们享受到各种福利政策,让人们的生活水平能够跟上社会的发展节奏,解决人民在生活中出现的衣食住行等等生活问题,维护人们享受国家发展的成果的权利。所以,商业银行的发展,能够让人们享受到更多的经济福利,提高人们的生活水平,从根本上改善民生。 三、商业银行存在的主要风险问题 (一)贷款率逐渐下降。贷款业务作为商业银行的主要业务,它符合商业银行的经营目的,对商业银行的发展起着很重要的作用,然而,各中经济发展中的阻力让商业银行的经济收入下降,商业银行的经济基础受到动摇,这无疑不影响到商业银行的主要业务即信贷业务,没有能力支出更多的贷款,让银行收到的利息下降,那么它的经济增长点也会下降,所以,商业银行的贷款率下降会极大的威胁到商业银行的整体发展。(二)内部人为操作银行发展现象突出,商业银行内部发展混乱。在社会的各种利益、权利、金钱、地位等等的强势利诱下,难免会有工作人员受到社会的影响,经不起诱惑,为了能够获取更多的利益,谋取更多的钱财,内部人员利用自己对商业银行内部发展的了解,通过自己的人为操作,让商业银行的股市摇摆不定,以及对银行内部的管理制度的进行调整,让商业银行的发展能够更大的为自己谋利益,而不是为企业谋取利益,让商业银行的发展存在着极大的风险,银行的内部发展也受到极大的影响,市场的正规竞争规则受到破坏。(三)企业实力的下降,让商业银行的公信力下降,人们对该银行的信赖度也降低。一个企业的形象是相当重要的,人们对该银行的评判好坏代表着人们对该银行的肯定度高低,如果一个企业的形象太坏,让人们没有可以相信它能够很好的维护人们的切身利益的条件,那么,这个企业不仅会失去这一个客户,而是会失去整个社会的公信力,那么该商业银行在市场社会的竞争力也是相当的微弱的,那么,该商业银行便存在着被市场淘汰的风险。 四、商业银行风险管理措施 (一)完善商业银行风险管理体系,一个企业的制度是一个企业正常运转的根本保证,商业银行存在风险,其根本问题就在于商业银行风险管理体系不够完善,不符合企业的正常发展,管理体系不够完善便会让该企业有空子可钻,不能很好得调节市场发展出现的矛盾。(二)加强工作人员的思想教育,增强员工的团队意识,提高员工的工作能力与思想素质。商业银行出现操作风险,就是因为员工的团队意识不强,不顾企业利益,只顾个人利益。在一个团队中,员工的工作能力与思想素质非常的重要,如果不能很好的调动员工的工作积极性,提高员工的工作责任感,那么,这个企业的内部将会一团混乱,企业凝聚力自然不高。(三)转变经营策略,树立良好的企业形象。在商业银行发展过程中,我们要更具国家政策,从人民的角度出发,既不损失企业利益,也不损害人民的利益,让人们切身体会到商业银行给自己带来的福利,那么,这个商业银行也会得到大众的信赖,这样,该商业银行的企业形象自然会很有公信力。 五、结语 总而言之,商业银行对于企业本身、国家整体、人民生活都具有极大的影响,商业银行的发展受很多不稳定的经济因素的影响,我们要根据企业自身的发展,实施相对应的政策,实现商业银行的发展,促进国民经济的发展。 作者:刘才艳 单位:陕西师范大学 银行风险管理论文:后金融危机的银行风险管理论文 一、我国商业银行风险管理面临的主要问题 在世界金融危机爆发之后,我国商业银行开始重视风险的管理的重要性,风险管理体系也逐渐建立起来。但是和国外发达国家的商业银行风险管理比较来看,我国的商业银行在揭示风险和控制风险上明显还存在较大差距,这种差距主要表现在以下几个方面: 1.各种风险并存,风险管理存在一定难度。首先,我国经济的高速发展使得融资信贷规模得到大幅度增长,银行在资本管理上的难度逐渐增大。我国的货币政策受到国际金融危机的影响一直采取宽松的政策形式,主要依靠投资来拉动内需,这也就意味着商业银行的信贷规模迅猛增长,资本管理的难度达到空前难度,企业不愿意偿付或者没有足够的能力偿还银行贷款,银行面临着严峻的信用风险。其次,银行面临的流动性风险日益险峻。我国目前开始运用市场化的方式对金融市场的资金筹集和运用,这使银行面临着资金流动和资金支付困难的可能。银行同业拆借市场的发展促进了商业银行的资金流动性管理,但是我国的同业拆借市场发展不完善,商业银行很可能面临资金流动性危机。最后,我国金融市场中利率、汇率和其他金融衍生品的交易风险逐渐增加。我国近年来进行利率市场化的改革,中央银行也通过利率调控手段进行宏观经济调控,利率变化的频率和幅度正在进一步增加,银行面临的利率风险也在逐渐增大。在经济全球化的过程中,各个商业银行外汇交易和外汇业务规模逐渐增大,汇率波动对商业银行的影响也在逐渐增加。同时,由于缺乏管理经验,商业银行对金融衍生品交易的涉入使其经营风险进一步加大。 2.商业银行缺乏完善的风险管理系统。我国商业银行风险管理没有形成完善的体系,缺乏有力的组织结构作为保证,风险管理内部控制制度建设缺失,相对来说比较分散,部分商业银行在信贷审批中依然存在着靠经验、靠领导的工作方式,在信贷前不审查、信贷中不检查、信贷后也不复查的弊端。 3.风险管理理念与文化的缺乏。我国商业银行缺少风险管理的文化理念,风险管理缺少专业人士指导。企业文化对于任何一个企业来说都是灵魂和生命,企业文化中能否有效的融入风险管理意识决定了企业风险管理成功与否。风险管理工作需要一定的技术能力和专业能力,在实际操作中具有复杂性,对风险管理工作人员的素质要求比较高,要求风险管理人员具备较强的洞察力和前瞻性,否则对商业银行各项业务和产品的风险本质很难有精确的把握,建立高素质的人才队伍对于商业银行来说很有必要。 二、增强我国商业银行风险管理的对策和建议 1.构建逆周期的金融宏观审慎管理制度框架。谨慎的监管制度要求金融监管部门应该对金融机构流动性、杠杆率和资本充足率进行严格的管理,按照相关的管理标准进行管理;另外金融监管部门要审时度势地确定金融监管的重点,考虑到经济周期运行的特点和货币政策的要求等,使得金融机构能够正常的运作下去。在当今的经济发展世界,金融已经成为经济发展的重点和要点,美国金融危机虽然对我国的金融和经济发展影响不大,但是却使得我们意识到宏观审慎管理的重要性,积极吸取发达国家发展的教训,在后金融危机时期我们不仅仅要关注单个行业或者金融机构面临的风险,更应该站在宏观的角度上加大审慎政策的力度。 2.加强杠杆率监管。《商业银行杠杆率管理办法》明确规定了商业银行的杠杆率不得低于4%,这使得商业银行资本套利的机会大大减少,商业银行内部风险管理模型存在的缺陷可以用杠杆率监管来弥补,使得金融体系中的资本规模保持在一定的、合理的水平上。另外,杠杆率监管可以避免商业银行资产负债表的过度扩张,避免商业银行承担过度的风险,控制银行体系杠杆化水平的非理性增长和系统性风险的持续累积。 3.营造全员风险管理文化,增强全面风险管理的意识。我国商业银行要倡导和强化全员风险意识,包括各个部门、各种业务、各种产品的全方位风险管理理念,推行涵盖事前、事中、事后的全过程风险管理行为。使风险意识深入全行的各个部门、每位员工的行为规范和工作习惯当中,使每位员工认识到自身的工作岗位上可能存在的风险,以便形成防范风险的第一道关口。 作者:付晓莉单位:渣打银行 银行风险管理论文:担保债务凭证的银行风险管理论文 一、CDO设计中风险分担原理及其分析 从风险管理角度来说,传统银行为了降低不良资产的持有率,要对每一笔贷款进行严格的评估,通过评估结果得出发放贷款的额度。在这样的情况下,传统银行常常无法完全满足优秀客户申请贷款的要求。在CDO这样的信用衍生品出现之后,银行可以运用资产证券化的方式将自身的信用风险进行转移,根据经营目标不断调整风险敞口以避免信用风险过度集中。分散风险之后,银行就可以扩大优秀客户贷款的发放额度,获得更高的收益率。CDO之所以能够拥有分散风险的功能是因为在其设计的过程中设立了风险隔离、资产组合、信用增级三大分担机制。有了这三大风险分担机制,银行会通过转移风险资产回收资金,起到了降低潜在风险的作用。同时,银行在信息不对称的情况下会倾向于放松对贷款申请人的监督,降低对贷款的监管成本,在信贷业务上寻求更高的利润。 (一)资产组合的分散风险效用分析资产组合指的是CDO在对风险资产进行重组时将各个债权组合成一个整体的资产池,从而分散资产的信用风险。CDO的资产池可以容纳各种类型的资产,甚至可以将原始的CDO进行打包和其他CDO资产组成多次合成的CDO,不断伸长CDO衍生链条。张维(2007)利用“最优契约组”的原理为CDO在银行体系内建立了一个理论模型,论证了多银行贷款合成CDO资产池可以分散信用风险。其结论为:单个银行贷款资金占所有银行的组合贷款比例越小,整个银行体系的风险也就越小。CDO这类的信用衍生品就是为了将单个银行资产转移到资产池中,以此来降低资产池的整体风险。资产组合分担风险的原理主要在于降低资产之间的相关性。信用衍生品市场中的相关性与大多数金融市场的相关性大有不同,在信用衍生品中的相关性并不是指代价格变动的相关性,而是指资产池中违约事件的相关性。因为多个相关性较弱的违约事件同时发生的概率比多个相关性较强的违约事件同时发生的概率低,所以当资产池中的资产组合相关性降低时,资产组合的信用风险也会降低。以次贷危机为例,当时美国很多银行都向其他金融机构手中发放一种与住房抵押支持证券(ResidentialMortgage-BackedSecurities,RMBS)挂钩的合成式CDO,通过这样的方式可以使得银行更加大胆地发放次级房屋抵押贷款,将大量的高风险次级按揭贷款从资产负债表中消去,在将违约风险转移的同时实现利益最大化。这就会让银行减少在评估风险中投入的成本,银行会不断地为购房者提供贷款,从而使得CDO资产池中的资产相关性太高,信用风险涉及面不断扩大。在危机爆发之后,银行资金流动性开始下降,银行间贷款的利率上升。这一系列的后果会放大危机的影响,银行体系在这样的环境下会趋于萧条,进而波及到实体经济。对次贷危机的反思可以看出,银行在CDO资产池中加入了大量次级贷款提高了资产组合的相关性,使得信用风险无法在体系中进行有效转移,最终引起了银行业萧条。所以在CDO设计之中,对资产组合的设计是提高银行抗风险能力的重要条件。 (二)风险隔离的运作方式分析CDO是发起人通过一个中介机构SPV进行发行,这家中介机构为银行提供了一道安全屏障,起到了风险隔离的作用。SPV在CDO运作过程中收取出售资产池获得的收入,将其中大部分支付给发起CDO的银行。与此同时,发起银行收回资产池中的资金时将金额转入SPV的账户,待该部分贷款到期后又由SPV将这些资金连本带息转入CDO投资者的账户,从而使得多方得利。在整个CDO运作过程中,发起人实现了“真实销售”,将自身的风险资产进行剥离,这部分资产转移到SPV资产池后,SPV就在发起人与债权人之间建立起了一道安全的屏障。若发起CDO的银行遭受严重违约而破产,债权人对该银行进行挤兑时也无法追溯其转移到SPV资产池中的资产。有了这样一道屏障,CDO才起到了提高银行风险管理能力的作用。因为受到了法律的严格管制,SPV运营的业务非常单一,除了证券化资产外不能再拥有其他资产或负债。所以这家公司可以是一家“空壳”公司,可以没有雇员,甚至为了合法避税,公司还可以在离岸中心进行注册。 (三)信用增级的原理分析信用增级指将CDO资产池按照信用级别高低分为股权档、中间档和优级档,为风险爆发提供缓冲余地。在SPV对CDO资产池进行打包出售时,先由信用评级机构为资产池中的贷款进行评级。评级公司根据每笔贷款的回收率、回收时间等关键参数进行信用级别的评定。在最后打包出售时将资产池根据信用级别从低到高依次分为股权档、中间档和优级档,信用级别越高的收益越低。一般情况下,为了缓冲投资者可能遭受的信用风险,发起银行会自己持有股权档的资产。当这部分级别最低的证券遭遇信用风险时,银行将首先承担大部分损失来保护投资者的利益,而更高信用级别资产面临的信用风险则被银行转移到了投资者身上。在信用增级的机制下,投资者可以根据自身的风险偏好以及对于资产市场价值的判断进行购买。信用增级这一分担机制既有利于银行转移自身的风险资产,又有利于满足不同风险偏好投资者的投资需求,提供了一条新的收益渠道。尽管这三大风险分担机制具有巨大的作用,但真正在CDO围绕这三大分担机制进行设计时也会出现缺陷,下文就可能会产生的缺陷进行论证检验。 二、CDO设计因素对银行风险管理能力影响的分析 CDO三大分担机制都有其对应的内在设计缺陷,每一种缺陷都可能对银行的风险管理产生负面作用。其主要缺陷在于如下几个问题。 (一)CDO衍生链条过长的设计缺陷随着资产证券化的不断发展,CDO的结构也越来越复杂,中间涉及到的资产组合也越来越丰富。随着借款人与CDO投资者的距离不断拉长,这样的超长信用链条会加大风险估计的难度,对银行的稳定产生负面影响。以二次合成的CDO为例,所谓的二次合成的CDO就是建立在CDO基础上的CDO,这种类型的组合资产比单层的CDO风险更大,对违约概率的控制更加困难。从图2可以看出二次合成CDO的结构。因为投资股权档面临的风险太高,优级档又往往无法为风险偏好者提供足够的杠杆收益,所以很多投资者的投资目标为中间档CDO。为了对比二次CDO与单层CDO的风险差异,假设上图包含3个内部CDO的二次合成CDO的股权档与中间档各自可以承担2个单位的损失,当整个二次合成CDO受到4个单位的损失时,这4个单位在内部CDO中的损失分布可以分为以下两种类型:在类型1中,四个单位的损失全部集中在CDO3中,这就造成了中间档的投资者将会受到巨大损失,当投资者资金紧张,无法为银行提供信用保护时,整个银行体系就会出现巨大的波动,甚至会导致挤兑。在类型2中,4个单位的损失分散到了各个内部CDO中,中间档CDO的投资者不会遭受到任何损失。从以上的案例可以看出,一次CDO损失的大小只取决于资产池损失的数量,而结构更加复杂的多次合成CDO还受到了损失分布的影响,所以多次合成CDO的风险大小更加难以计量,运作的程序更加复杂。当发行方无法控制资产池的违约风险时,CDO的衍生链条过长会给银行带来更多的风险与不确定性。一旦这部分信用风险大规模爆发,CDO也能成为风险蔓延的导火索。 (二)CDO信用评级机制的设计缺陷在CDO这类信用衍生品诞生之前,银行无法将自身的风险资产进行转移,只能独自承担其中的违约风险,所以银行会对每一笔贷款的申请人进行仔细评估。在这一过程中,银行会根据贷款人的以往信用记录以及财务状况判断能否将资金放出。当银行严格审核贷款人的申请资格时,风险资产的违约概率较低,有效地控制了银行风险,但是这样会限制银行的收益。CDO出现之后,银行拥有了SPV这一道风险隔离屏障,就可以利用CDO等信用衍生品将信用风险转移,快速收回流动资金。同时,为了提高自身的收益率,银行会扩大放贷规模,降低发放贷款的门槛,从而减少对贷款人的监督成本,这就会增加整个银行业的信用风险。当越来越多的次级贷款被银行发放,大量不良资产会转移到SPV资产池中。因为CDO拥有三大风险分担机制,所以信用评级机构倾向于提高CDO中各类资产的信用级别。CDO投资者在信息不对称的条件下只能根据资产的信用级别做出投资的判断,在这样的环境下,投资者可能会因为无法收回投资成本而选择放弃CDO这一条投资渠道,进而影响到银行的风险管理能力。所以设立SPV进行风险隔离的同时必须建立严格的监管机制,不能让大量的高风险证券流入金融市场。 (三)CDO信用分档比例的设计缺陷合成型CDO的分层一般分为优级档、中间档和股权档,当发生信用违约时,首先由股权档投资者承担所有损失,当这部分损失殆尽后再依次波及到中间档和股权档投资者,我国发行过的类似的CDO,开元与工元分层设计形式如表1所示。我国发行的06开元和07工元的分层与CDO的三级分档一致,由于股权档(次级债券)的损失概率较大,通常是银行自行将这一层的CDO购回,作为内部担保。从表1可以看出,股权档与中间档(B级债券)的比例很小,所以这两层对于信用风险的缓冲作用是有限的,银行自身承担的担保风险很低。与此同时,评级机构在对CDO进行信用评级时往往只能进行数据建模分析来判断资产的信用级别,而CDO又是一种结构极为复杂的信用衍生品,这种评级方式可能会产生误差而提高次级贷款的信用级别。在这样一种信息不对称的条件下,银行会扩大对风险收益的要求,减少对债务人的监督,从而导致违约率上升。当出现一定规模的信用违约数量时,容易波及到优先档的投资者,一旦投资者无法承担损失,银行也将遭受到严重的损失,甚至导致储户挤兑。从以上的结论可以看出在CDO分层的过程中,应该增加股权档的比例,让银行自行承担更多的风险资产,这样就能使银行滥发贷款的现象减少。并且通过完善信用评级机制,使银行保持对债务人的监督,从而达到降低银行风险的目的。综上所述,CDO衍生链过长,资产池信用级别偏高与分档比例分配不当成为可能对银行风险管理能力产生负面影响的设计缺陷。在CDO的设计过程中需要对这些缺陷进行严格控制。 三、总结 自2005年起,我国就开始了信贷资产证券化的试点,规模一度不断扩张,证券化的资产池涉及到了基础设施、房地产、钢铁、水利等多个行业与部门,这也为风险资产的分散提供了有利的方法。但是,我国的CDO二级市场不够发达,流动性较低,这些关键因素都严重阻碍了CDO在我国的发展。我国现有的信用衍生品还过于单一,可以推出信用衍生品的机构还不多,这里一部分原因是我国目前国情还不适合大规模地推出信用衍生品,但是随着金融业不断地发展,我国信用衍生品的规模必将渐渐扩大。为了分散银行体系的信用风险,我国在发展信用衍生品业务的过程应该按照如下的方式进行: (一)逐步展开信用衍生品交易推进信用衍生品的发展需要大量人才和技术的支持,目前我国推出的两种信用风险缓释工具还是属于结构最为简单的信用衍生品,随着衍生工具的不断成熟,各种复杂的信用衍生品也会出现,关于衍生品定价和风险控制等技术难题需要很多高级管理人才去解决。我国必须做好相关人才的储备才能应对信用衍生品可能造成的一系列问题。此外,在逐步推进信用衍生品发展的过程中可以先设立几个试点地区,为这几个实验区开放特殊账户,这个特殊账户中的资金不能随意流动到境内账户中。监管部门可以率先批准这几个试点地区展开信用衍生品的交易,当试点地区总结出如何利用信用衍生品来促进经济平稳增长的经验时,再慢慢放开金融管制,将经验传播到其他地区,从而减少大规模推进信用衍生工具发展的风险。当国内信用衍生品发展到一定程度,有能力运用这一工具进行风险防范或套期保值时,我国才可以开放境外资本进入国内信用衍生品市场,真正让信用衍生品市场走上国际化道路。 (二)CDO结构不宜过于繁杂根据会计记账中的权责发生制,信用衍生品属于表外资产,不计入资产负债表,这也就可能造成衍生品结构过于复杂,风险转移的链条过长,信息严重不对称,道德风险问题不断涌现。对于我国的实际情况来说,只有将信用衍生品的结构简单化,减少其投机套利的功能,才能使信用衍生品的市场在我国不断走向成熟。 (三)对CDO业务严格监督,加强信息披露CDO业务最后是否能够转移分散银行信用风险很大程度上都取决于对相关资产的监督和审核。在这个过程中最困难的问题就是在计算风险资产期望收益时要对违约事件发生的概率进行评估,要预期在违约之后能收回多少资金,CDO投资者在这种信息不对称的情况下很难对这些问题有详尽的了解。所以在对信用衍生品进行交易时,发行方必须受到严格的监管,要为投资者提供有效的数据和信息,以便于CDO投资者对于投资的风险有进一步了解。综上所述,CDO这一类信用衍生品是一把双刃剑,只有完善CDO的设计机制,才能使其分散风险的功能得到发挥,从而提高银行的风险管理能力。 作者:张云易君俊单位:上海理工大学管理学院副教授上海理工大学管理学院 银行风险管理论文:征信体系建设与银行风险管理论文 一、征信系统在商业银行风险管理中的作用 (一)征信信息的应用提高了商业银行的信贷决策能力和管理水平。征信系统是个筛选机制,最大限度地排除不诚信客户,较大程度地净化了商业银行经营的金融环境。由于征信系统是全国联网的,因此,一旦某个客户在任一金融机构有过不良信用记录,所有其他商业银行都可以查询到,这些信用不良客户将被所有商业银行拒之行外。由此可见,从长远来看,征信系统具备筛选机制功能,能够把那些不良信用客户筛选出来,列入信用黑名单,从而达到净化商业银行经营环境的效果。对提高信用风险管理决策效率、开展和创新商业银行信贷业务、防范信用风险、有效筛选优质客户、资产组合风险管理、贷款催收、新资本协议实施方面都发挥了重要作用。 (二)降低了商业银行信贷审批的成本和时间,提高了贷款发放效率。目前各家金融机构的各类信贷业务已经高度依赖征信系统。信息不对称总是存在的,特别是征信系统未建立起来之前,因信息不对称而造成的成本更是巨大。但是,商业银行又不能“因噎废食”,因为不了解客户而不放贷,迫使商业银行不得不花费大量的人力、物力、财力对客户的资信进行调查,从而有效增加了商业银行的交易成本,降低了银行经营利润。通过信用报告的使用,大大降低了信贷审查过程中人力和资源的成本,缩短了评审时间,提高了信贷审批的工作效率。征信系统在一定程度上解决了信息不对称问题,减轻了商业银行调查量,节约了大量的交易成本,提高了经营利润水平。 (三)促进了商业银行信贷业务的开展。个人业务方面,在个人贷款和信用卡申请、贷后管理和担保等环节都需要查询个人征信系统。企业业务方面,在企业贷款、对外担保、银行承兑汇票、信用证、贴现等业务的审批中都需要查询企业征信系统。通过对信用报告的使用,有效地防范了无卡贷款、重复抵押、多头贷款等欺诈行为。同时,通过正面的借款人信息,金融机构可以有目的地选择客户群。 (四)征信系统能够提供持续、客观的借款人信贷交易和自身的基本信息。征信系统作为一种约束机制,可以推动金融环境良性发展。对银行客户而言,征信系统是一个约束机制,因为,如果客户企图骗贷的话,其不良信用记录将被征信系统“广而告之”,这意味着从今以后,所有商业银行都对其关起了融资大门。这样的后果将对心机不良的客户起到极大的心理威慑作用。因此,从长期来看,征信系统有利于强化人们的诚信道德意识,提高社会的整体诚信道德水平,改善商业银行的金融环境。通过查询征信系统,借款人的信用状况及其变更都一目了然,为金融机构贷中管理人员了解客户最新负债情况,及时掌握客户还款压力的变动,做好风险预警等工作,提供了方便快捷的评价资料。 (五)人民银行征信系统目前在社会上具有强大的舆论和警示作用,便于金融机构风险管理。征信工作的最终目的就是要提高全民的信用意识,建立起一个全社会都能诚实守信的信用环境。通过对征信记录不良的借款人信息的运用,使其失去信用以及贷款的能力,从而失去在信用经济社会中立足的能力。目前,有很多在征信系统中存在违约信息的客户,为了重新获得贷款的能力,主动到金融机构归还逾期贷款。 二、征信体系建设存在的问题 (一)征信法规有待进一步完善。《征信业管理条例》虽然出台,但只是宏观层面的管理规则,促进形成各类征信机构互为补充、依法经营、公平竞争的征信市场格局,满足社会多层次、全方位、专业化的征信服务需求。《条例》对于解决征信市场中信息采集、使用不规范等问题、解决征信市场整体发展水平较低的问题仍然有一定困难。要达到立法效果,顺利实施,下一步还需要制定一些配套法规和实施细则。比如个人信息保护的相关具体制度、政府信息公开中涉及企业和个人信用信息的目录和细则以及道德信用与资产信用的界定、个人隐私权及知情权的权衡等诸多方面,还不能做到事事有法可依。 (二)尚未形成有效的信用数据开放机制。社会缺乏企业和个人信息的正常获取和检索途径,信用数据的市场开放度低。信用数据的区域、部门和行业仍处于割据状态,成为制约我国社会信用体系建设的制度性瓶颈。信用信息不能共享,影响系统效用的发挥,系统的功能不够完善,有待于进一步改进,以便于银行全面分析企业和个人的信用状况,为银行做出信贷决策提供参考。但目前政府部门和一些专业机构掌握的可以公开的企业和个人信息没有开放,增加了企业信息获取的难度,减弱了已有征信数据的适用性和完整性,造成信用信息资源的巨大浪费,使人民银行的企业和个人信用信息基础数据库系统不能发挥更大的效用。 (三)尚未建立有效的失信惩罚机制。在立法方面,我国的《民法通则》、《合同法》中虽然都有诚实守信的法律原则,《刑法》中也有对诈骗等犯罪行为处以刑罚的规定,但这些仍不足以对社会的各种失信行为形成强有力的法律规范和约束,针对信用方面的立法仍然滞后。同时,有法不依和执法不严的问题也相当严重,在一些失信和诈骗案件的审理中,还存在严重的地方保护主义。相反,失信收益往往大于失信成本,不仅降低了守信者的积极性,也削弱了对失信者的约束力和威慑力。 (四)未能将全部信用信息纳入征信产品的范围。当前,征信系统的主要产品是信用报告,信用评分、信用评级等衍生产品不足,产品品种较单一,且当前的信用报告只能显示至查询日企业的信用状况,缺少按时间段显示信用信息的功能。同时非信贷领域的信息较少,如企业纳税、资质认证等相关信息缺乏,难以满足金融机构多层次的需求。虽然征信系统在部分省市采集了企业和个人缴纳电信等公用事业费用的信息、欠税信息、民事案件判决和强制执行信息,以及可能会影响企业和个人生产经营和还款能力的行政许可、行政处罚等公共信息。但以上征信信息收集的范围尚未扩展到全国。另外一些散布于公安、法院、工商、劳动保障等多个部门,而且大多数处于被屏蔽状态的信息,则有待政府及相关制度来推进,征信中心也应早日推出覆盖这些信息维度的产品。 (五)信用文化建设和征信知识宣传相对滞后。目前我国的征信教育体系还没有形成,具有系统化征信知识的高学历、高水平信用管理人才更加有限。公众信用知识普及水平远远不够。在我国,人们虽知道信用在经济生活中的重要性,但在长期信用文化缺失的困境下,社会信用环境不容乐观。同时企业文化建设还有所不足,对征信的认识还存在偏差,导致银行无法对客户的征信进行详细的统计,只能掌握一些无关紧要的信息,以致客户贷款难。在长期信用文化缺失的困境下,社会信用环境不容乐观,信用文化建设水平低下的问题亟待解决,公众信用知识普及水平任务艰巨。 三、对策建议 (一)完善征信法规建设。一是建议依据《征信管理条例》,建立相关配套法规和实施细则,明确个人信息保护的相关具体制度、政府信息公开中涉及企业和个人信用信息的目录和细则,以及商业银行在搜集数据、提供数据、购买数据、使用数据等各个环节的规定办法,防止出于自身盈利目的而侵犯企业和个人利益的行为发生。 (二)提高征信数据质量。商业银行应大力提高数据质量,建立信用数据开放机制。在企业财务报表尚未实行单一来源制度的情况下,征信系统除通过人民银行和商业银行征集企业财务信息外,应自上而下建立与工商、税务等部门信息系统的链接关系,以便征信系统使用方对各方信息的比对,加快信用数据开放机制建设。 (三)加快征信产品创新步伐。要不断丰富征信产品体系、信用报告种类。对信息进行深加工,创新更多的征信产品,依法扩大企业和个人征信产品的应用推广,尽快推出信用评分、信用评级模型等品种,提升服务的层次和深度。继续扩大非银行信息采集范围,整合各部门掌握的资源,推进征信平台的建设。 (四)建立失信惩戒机制。失信惩戒机制是信用体系的重要组成部分,只有建立严格有效的惩戒制度,才能对失信者产生威慑和警示作用。对提供不真实数据者要依法进行惩罚;对严重失信者要公开披露失信信息,提高不良信用记录者在参加保险、招投标、招聘录用等活动中的门槛,让其为失信行为付出社会成本,以示惩戒。 (五)通过宣传营造舆论氛围。政府、银行、征信机构及相关部门,要利用各自的资源,发挥各自优势,大力宣传信用档案建设给中小企业融资带来的好处及建立信用档案的方法途径。充分运用征信系统、征信产品应用中的典型事例,大力开展诚实守信激励、警示教育,让社会公众普遍地了解征信,从而在经济、社会交往中自觉规范自身的信用行为,珍爱信用记录,积累信用财富。 作者:张培珍单位:中国人民银行忻州市中心支行 银行风险管理论文:国内金融体系银行风险管理论文 一、完善商业银行内部组织结构 在商业银行的组织结构设计中,要科学地界定行长、部门负责人的权利义务。通过明确授权,让员工和各部门明确自己的业务范围和权限,使其正确行使自己的权利,认真履行自己的职责。针对各部门的业务表现,要坚持廉政考核,测评制度,使其时刻处于组织和群众的监督之下,提高风险管理水平。在银行内部要成立专门负责银行风险管理的机构。如成立风险管理委员会,垂直管理风险管理工作,制定银行的风险管理政策,组织进行风险管理研究,设计风险管理流程和报告程序,对所有业务过程和风险关键点实施有效监控,确保每一业务流程都在有效控制之内,一旦出现不妥之处,可及时采取相应措施。风险管理委员会直接对银行最高管理层负责,从而保证了风险管理工作的客观性和有效性。 二、建立完善的风险管理信息系统 我们应在借鉴国外风险管理信息系统的成功经验的基础上,再结合银行自身结构和所处的金融环境,以自有的客户资源和历史数据为依托,创建属于自己的信息系统。它应当涵盖商业银行所有的业务过程,实现风险管理信息的收集,整理,分析,预警,并提出建议方案。只有管理者可以及时获得所有的信息,才能改善信息不对称问题,做出正确的风险管理决策。同时,数据的集中汇总、处理为风险量化等精细化管理奠定了基础。为保证数据的可靠性和风险管理信息系统的有效性,我们在记载每一笔发生的业务时必须坚持真实性,全面性,及时性等原则。 三、树立科学的风险应对策略观 商业银行以利润最大化为其经营目标。因此银行要在利润最大化的前提下制定风险应对策略,如风险规避,风险转移,风险分担,风险承受等。在风险发生之前,商业银行可以采取风险规避策略防范风险,如放弃风险大的投资,选择风险小的投资;国际交往中选择可兑换货币作为结算货币以防范外汇风险;准备充足的自有资本和其他准备金来应对风险;投资证券和对外贷款时采用一揽子策略,分散投资方向,降低风险。在损失发生之后,可以采用风险转移的方式降低损失,如用抵押贷款或担保贷款的方式办理贷款,损失发生时可由第三方承担损失;对于不具有还款能力的企业,银行不予贷款。 四、建立监督检查机制 对于商业银行进行定期或不定期检查,对有可能发生风险的业务着重检查,把有可能发生的损失降到最低。中央银行作为系统内的机构,对商业银行的资本充足率,资本的安全性、流动性、盈利性,信贷规模进行稽核,使其处于一个安全水平。拓宽监督渠道,建立立体网络。要加强商业银行各级行以及各管理部门的协作,形成监督合力。疏通群众监督渠道。一是要落实好政务公开制度;二是要做好群众信访举报工作,使群众真正看到信访举报的作用,形成真正的民主监督以及全社会的监督网络。 作者:李丽娜单位:山东财经大学 银行风险管理论文:国有企业改革与银行风险管理论文 (一)国有企业的根本出路就是要加快改革,在改革中求生存、求发展 1.在政策上,对国有大中型企业及关系到国计民生的国有企业要给予倾斜国有企业改革的目标就是要面向市场,建立适应市场的现代企业管理体制和运行机制,从而在市场上站稳脚跟。因而,在国有企业改革过程中,国家对其进行政策上的倾斜也是十分必要的,尤其是对部分关系到国计民生的国有企业,更有必要。这有助于国有企业尽快地走出困境,减轻负担。 2.在结构上,建立完整产权结构我国由于长期历史形成的原因,国有企业的所有权人、管理人和受益人存在不统一的情况,改变这种状况就要从根本上改变产权结构。对国有企业的股份制改造是一条可行之路,尽管国企问题并非“一改就灵”,但从责、权、利统一的基础入手,可以从根本上改变企业各主体利益与企业利益的矛盾。 3.在一定程度上,减少国有企业的社会负担(1)国有企业承担的就业职能多,在职冗员过多。据统计,全国每年用于国有企业富余人员的费用约达到550-750亿元,再加上其他费用,接近1000亿元,远远超过很多国有企业的利润总额,造成国有企业的沉重负担。因此,国有企业急需建立科学合理的招聘体制和法律体系,以保证在职员工的工作能力和综合素质。(2)国有企业承担着庞大的养老费用。截止2009年,我国国有企业向离退休人员发放的养老基金也高达近5000亿元。因此,国有企业要大力发展社会保险保障基金,使职工收入中的适当比例成为基金积累,逐步形成职工养老、失业保障由社会基金承担起来的模式,让国有企业真正能够公平地参与市场竞争,发挥其规模优势,摒弃负担过重的劣势。(3)国有企业承担着过重的税负。2002年到2009年,国有企业上缴税金从2915亿元增加到11475亿元,年均增长21.62%,累计向国家上缴税金5.4万亿元。通过数据研究得出,国有企业的税负明显高于其他类型企业,近年来税负均值为27.3%,是私营企业税负综合平均值的5倍多。因此,财政应减轻国有企业的税负,帮助其走出困境。只有这样,才能从根本上化解国有商业银行的不良资产,加强国有商业银行的风险管理。 (二)国有商业银行要在国有企业改革的基础上加强体制改革 1.国有商业银行在推进国有企业改革的进程中要认真落实债权债务关系国有企业改革方法将是多样的,除破产以外,银行要本着贷款跟着资产走的原则,资产到哪里,贷款就落实到哪里,要防止企业借改制逃债、赖债行为。企业破产,也要按照法律规定清理资产,对于应归还银行贷款的,银行要坚决收回。 2.国有商业银行必须重视化解不良资产(1)国有商业银行必须下决心一次性解决不良资产问题。我们要接受东欧和日本的教训,下决心“快刀斩乱麻”,把不良资产问题解决在酿成金融危机之前。(2)避免诱发严重的经济动荡。对于银行不良资产的解决,必须根据国家财力水平和经济环境,有计划、有步骤地推进。切忌盲目利用赤字政策来冲销不良资产,或通过中央银行增发货币来处理。否则,势必诱发严重的通货膨胀,引发经济动荡,给我国经济的健康发展带来严重的负面影响。(3)政府、国有企业和银行三方面紧密合作。政府和财政部门应加强制定法律规范国有企业的借贷体制;商业银行要严格按照《商业银行法》、《贷款通则》等法规开展贷款业务,以保证贷款收得回来,有效益,严防新的不良贷款发生。对已有不良贷款要清查、登记和认定,加强监督。要了解企业改制情况,参与企业改制方案的制定,资产评估、产权界定和贷款债权的保全工作,对信用差有可能发生逃债的企业要及时补办财产抵押和担保; 3.加强企业项目调查,对于朝阳产业加大贷款力度;对于特殊的国企贷款要争取国家予以挂账停息,由财政承担。国有企业处于困境是普遍的,但仍有一些企业的项目符合市场需要,在注入启动资金后能够较快产生效益,对于这些项目银行应积极地予以追加贷款。而对于因政府干预或特殊情况下的银行贷款,可考虑争取国家财政对其限期挂帐停息,利息部分由财政承担,直到企业有偿还能力为止。只有这样,才有利于国企改革和银行的商业化。中国现今的银企关系出现瑕疵,金融领域出现债务及资产风险昭示着中国国有企业和金融体系这两个关键性的经济部门,还需共同加强改革、强化体制、规范资产、防范风险。在经济金融领域迅猛发展的今天,在我国积极加入WTO和世界各大经济组织和国际会议的大背景下,我们要清楚地认识到自己的优势与不足。在与世界各大经济体的交往和磨合中,加强改革,完善自我,以迎接中国国有银企关系新的发展阶段的到来。 作者:李凡单位:安徽财经大学 银行风险管理论文:大数据时代银行风险管理论文 一、信息搜集是商业银行信贷风险管理的首要前提 1、信息搜集的主要内容。 主要划分为清楚明白直接体现信贷风险的“硬信息”和反映潜在信贷风险、具有隐形相关性的“软信息”,以及全流程信贷风险管理的十个方面。硬信息———企业相关财务数据:资产负债表、现金流量表与损益表相关数据,工商、税务部门存放的与企业相关文件和银行内部相关资料;软信息———企业经营的潜在暗示性信息:用水量、用电量、机器运转时期估算和维修保养周期数据、存货盘点审计数据、往来供应商渠道商账户结算信息等。企业经营负责人个人相关信息:商誉、商会与商业伙伴评价、健康状况、人品等,是否有不良嗜好、个性特点、知识结构与水平、经营风险防控能力、家庭情况等。 2、信息搜集后续分析处理的方法。 单一的硬信息可能存在缺陷和隐忧,如公司资本不足,通过申请垫资的方式满足工商注册登记要求;公司财务数据不真实、存在虚开票据和担保等问题。同样,单一的软信息也有一定的风险,软信息的判断过于主观化,忽视企业基本面和相关行业数据。因此,银行在进行信贷风险管理的过程中,需要对“硬信息”和“软信息”加以整合,需要建设规范化的信息数据处理系统,对信息进行整合和处理。 二、信息搜集分析处理的主要工作重点 在实际工作中,对企业财务数据的还原能力、强化信息分析处理防控风险管理的方法都是关键,具体而言:信贷准入方面:对行业风险敏感性、前瞻性不足,盲目进入“两高一剩”行业及风险敏感性行业,客户评级不审慎,评级结果虚高,甚至人为抬高信用等级,客户评级结果应用不严格,盲目进入低信用等级客户,客户分类不审慎,分类结果偏离客户分类标准,甚至伪造信息套取高分类结果,对客户经营管理情况掌握不到位,盲目进入生产经营不正常、财务状况不佳、发展战略明显失当的客户,对客户融资结构掌握不到位,盲目进入多头融资、过度融资、涉及民间融资的客户,对客户对外投资情况掌握不到位,盲目进入过度投资、主营业务不突出的客户,对客户对外担保情况掌握不到位,盲目进入对外担保过度、担保链复杂的客户,对客户信用记录掌握不到位,盲目进入存在不良信用记录或他行退出客户,对客户资金链掌握不到位,盲目进入资金链紧张、还贷来源不正常、涉及应急转贷的客户。授信管理方面:授信额度理论值测算不审慎,测算方法选用不正确,测算结果偏离客户金融实务研究实际,授信额度核定不审慎,偏离客户实际用信需求,存在过度授信问题。尽职调查方面:信贷调查不深入,实地调查缺失,调查方式单一,简单采用问答式调查,第三方调查不到位,信贷调查资料收集不齐全,重要资料缺失,调查信息不全面,对关联关系、资金用途、融资结构、对外投资、对外担保、贷款归行等关键信息了解不深入,客户信息真实性核查不到位,财务数据等重要信息失真,信贷调查分析不到位,未客观全面反映客户经营及风险状况,甚至刻意隐瞒重要风险信息。担保管理方面:抵质押贷款占比低于同业平均水平,信用保证方式贷款占比偏高,单个客户贷款抵质押比例与调查银行信用份额明显不匹配,保证人准入不严,保证人代偿能力不足,担保链复杂、关联担保普遍,对保证人动态监管不到位,出现重大不利变化应对不及时,导致担保保障度下降,押品准入不严格,押品不合格或变现能力存在重大缺陷,押品估值评估不审慎、不规范,价值明显高估,动态重估流于形式。用信管理方面:流动资金贷款发放与客户用款计划不匹配,固定资产贷款发放进度快于项目进度发放或资本金到位进度。贷后管理方面:贷后资金流向监管不到位,贷款资金被挪用,流向高风险领域,客户账户资金监管不到位,对货款归行、账户结算量等关键信息异地情况应发现未发现,还款资金来源监管不到位,还款资金未有效控制,或还款资金来源不正常,评级分类动态管理不到位,对出现风险的客户未及时调低等级,导致高等级客户违约。风险分类制度执行不到位,对出现风险的业务未及时调整形态,资产质量反映不真实。 三、强化信息搜集分析处理的建议 风险管理工作要在对相关信息进行科学审视的基础上,进一步整合强化,实现风险管理部门与其他部门携手合作,内部系统互相挂钩进行整体布局和防控、工作流程优化,从而确保信贷资产最优、客户资产质量最佳、经营风险最小的目标。对此应: 1、切合大数据开展优化。 为顺应大数据时代的潮流,迫切需要对信息数据进行整合,国外商业银行将大数据应用于银行风险的管理领域。美国一家名为SCOR的金融信息公司抓取并分析客户的社交网站数据,为银行提供更为准确的信用评估结果,降低银行的信用风险和成本。SCOR公司收到银行客户的信用评估申请后,经客户同意,将调取其在facebook、twitter等社交媒体的数据,分析客户的行为特点,兴趣爱好,甚至会根据该客户朋友圈特性来对客户信用风险来进行评估。社交数据真实反映客户行为,能帮助银行更准确地判断客户的违约风险,最终降低银行的信用风险。要在商业银行数据处理中心,依托互联网、“云计算”信息技术,通过分析和应用海量非结构化的数据,推动企业业务价值,用高度的技术能力和知识,对信贷相关数据和信息进行处理,加强对下属各级分支行的业务指导。通过金融云信息平台,以数据信息大集中为依托,运用技术管理手段控制风险,使风险监控系统更好地发挥作用。 2、完善风险管理信息数据整合系统。 建立商业银行信贷风险管理体系的最终目标是对信贷风险进行有效控制,防止和减少损失,保障其经营活动能安全、顺畅地进行。具体而言,体现在两个方面:一是在风险损失发生前,银行可借助风险管理体系,预测风险发生的可能性和影响程度,做出有效的对策,预防和减小风险,以最低的损失来获取控制风险的最佳效果;二是在风险损失发生之后,商业银行采取有效的措施,使商业银行不致于因风险的产生而造成更大的损失甚至危及其生存,并确保银行盈利性目标的顺利实现。在宏观层面系统设置上,要进一步强调垂直化、单元化的风险管理部门组织结构建设。实行风险管理部门的内部独立性,同时推广先进风险管理工具,对分析与评估技术进行科学量化,确保信贷风险的整体系统控制。近日银监会核准了六家银行(工、农、中、建、交和招行)在集团和法人层面实施资本管理高级方法,具体范围为第一支柱信用风险初级内部评级法、部分风险类别的市场风险内部模型法、操作风险标准法。商业银行应切实将风险量化、资本约束作为经营管理的优秀要求,形成风险、收益平衡的经营理念,通过充实客户相关数据信息资料库,构建健全的管理信息系统、风险控制系统和决策支持系统,在线实时监控系统,实现制度化和规范化,使得风险管理工作成为科学,而不是依赖于个人主观判断。 3、风险经理与客户经理共同协调合作。 在制度的设计上,进一步落实风险经理与客户经理平行工作制度,加强对企业财务真实数据的还原能力,同时高度关注对应性重点指标,出现异常变化立即开展现场核查,审慎评估风险,研究落实针对性措施。对重点区域、重点行业、重点业务、重点环节开展高强度的现场监管,在保持合规性监管高压态势的同时,进一步突出风险性检查,切实提高现场监管检查质量和效率,提高风险处置效率,严格风险处置纪律。要真实反映信贷资产质量,强化客户评级和风险分类动态管理,及时按客户评级和风险分类相关要求调整客户评级和贷款形态,防止客户直接违约,严控评级偏离度。对符合总行强制调整贷款形态的情形,必须及时进行形态调整,严控分类。对于为了完成阶段性的工作指标,在较少考虑风险的情况下突击放款的行为要坚决制止。 4、落实激励约束机制和经营监管。 加强相关人才激励约束机制,调动风险管理人员工作积极性,提升风险管理人员工作使命感和责任感,从而使得风险管理实现其内在要求和工作目标。在基于目前存贷款利率即将实现市场化的时代背景下,需要与贷款定价、产业链金融服务等相关业务相结合,尝试大数据和云计算方式,细化到客户经理和风险经理的具体工作中,培养风险经理的主人翁意识,并加强工作监管和经营监管,强化风险意识,提高风险防控能力,从而使信贷风险管理工作真正得到落实。 作者:高建峰张志荣单位:中国农业银行绍兴市分行 银行风险管理论文:基于供应链下银行风险管理论文 一、商业银行供应链金融发展的现状及问题 供应链上商业银行的风险是指企业在融资的过程中,因为各种不确定的、不可预测的因素,而导致预期收益和实际收益出现了偏差,不可避免的出现了损失。在商业银行的发展过程中,供应链金融的发展为其提供了新的市场机会,将新的融资渠道提供给中小企业。 1.供应链金融是基于上下游真实交易及流动资产担保下背景下的业务。 为了更好的与之相适应,必须建立一套完整的风险管理体系。而我国目前的银行还处于原始的经营阶段,由固定资产抵押发放贷款,还没有深入的投入和研究供应链金融,这样对该业务的进一步完善和发展起到了一定的阻碍。 2.存在着“先圈地,后发展”的思维定势。 尽管我们早就步入了WTO时代,但却不能真正实现由主营业务向零售银行的转型。国内商业银行中,具备可操作的业务规范,并建立完善的供应链金融业务的确是寥寥无几。 二、基于供应链下商业银行风险管理措施 1.市场风险和法律风险的控制措施。 分析成熟的金融市场,只有实现利率市场化,才能真正的控制利率风险。商业银行在通过改革进入利率市场化前,对利率风险的控制,应主要采取缺口管理的方法。而在一般情况下,即期利率的敏感性缺口管理即银行的缺口管理,它通过对敏感性缺口的消除或缩小。而降低银行利率。通过利率波动的降低,而规避银行风险的发生。而作为的新兴金融业务,供应链金融有着较多的参与主体,在交易过程中,由于不断流转的抵押物所有权,而出现所有权归属的法律纠纷。由于各种不确定因素的出现,而修订和调整现行的法律法规的过程是需要逐渐完善的。作为一个客观存在的因素,法律漏洞对供应链金融的发展形成了一定的制约。特别是在供应链金融业务的一些领域,还有法律的空白存在。制定详细和严谨的合同条款和协议,并对各项流程中的职责归属和借贷双方的业务和权力进行明确,可对供应链金融法律风险进行有效的弥补。同时,依据法律法规程序对各类手续进行办理,能将银行的法律风险有效降低。 2.信用风险的控制措施。 由于供应链上下游的中小企业,多为供应链金融中的受信企业,整个供应链信用大小,是由其营运状况所决定的。银行首先应对受信企业的整体信用状况进行考虑,并分析和度量融资企业的发展前景、经营状况和整体实力。首先,企业进行风险对抗的直接保障,就是企业整体经营规模的大小,企业如果在市场上处于主动经营的状态,会积极参与竞争,进而将自己的整体信用水平提升。反正,则不会获得银行的信用认可;其次,企业的运营状态的良好与否,在一定程度上是由企业的内部管理水平和管理者的素质所决定。高素质的人才队伍,可使决策风险降低,同时可使企业决策的有效性提高,进而能够控制企业的整体发展。企业信用状况是由企业的经营状况所决定的,企业经营状况的三大关键因素,包括营运能力、盈利能力和偿债能力。银行对企业考察的标准,是看企业能否维持一定的短期偿债能力。而对企业偿债能力进行分析的关键指标,包括资产负债率等。企业偿还债务和可持续发展的前提保障,就是企业的盈利能力。企业的经营运营能力简称为应运能力,营业周期及存货周转率是企业应运能力的财务指标,对企业资金的运用效率及经济资源管理起到了一定的揭示作用。企业的资金有着越高的流动性,则就会有越强的偿债能力,随之会有越快的获取利润的速度。除此之外,近几年有许多专家学者也都先后提出了基于VAR值的信用风险考量,作为银行方抵御信用风险的一种措施。银行方可将融资方式、产品还款方式以及其他多种影响因素综合考量建立风险模型,利用足够的历史数据,采用多种方式进行风险考量测试。又因为供应链金融的业务模式会将风险以乘数形式放大,因此加强对信用风险显得尤为重要。 3.加强对动产的管理。 供应链金融业务的主要风险之一就是操作风险,面向多个主体,组合多种金融产品,是供应链金融主要开展的业务。银行首先要评价授信企业,进而对供应链的生产运作情况进行评估和分析,由于有众多的人力因素出现在整个服务过程中,会不可避免的出现操作风险。所以,银行必须大力培养一批有着丰富经验和过硬专业知识的专职人员来控制和评估风险。并制定一套行之有效的流程规范和规则制度,对每一个业务流程严格控制,严格执行和设计各种契约。 4.加强对资金的管理。 由于供应链金融业务都是用未来变现的资金来完成支付,因此特别需要关注资金是否能够按期按量回收,如果资金不能按时偿还相应债务,此违约造成的影响会因乘数效应而被放大。为了保证资金能够按期按量回收,需要实时关注授信企业的资金流动情况,需要关注是否有相关保证、担保等额外的代偿。另外,针对作为保证金留存银行的这部分资金,银行要切实做好封闭式管理。 5.建立内部资本充足评估程序。 根据商业银行资本管理办法的有关规定,商业银行也需要建立稳健的内部资本充足评估程序。该程序是基于银行风险暴露对银行整体资本充足性进行预估的行内流程。该程序需要有效精准识别、衡量和管理各种风险,需要衡量足够抵补风险所需的经济资本,并且能够产生向金融监管机构要求的相关报表附件等信息。 6.建设一支高素质的供应链金融操作队伍。 作为一种新兴的融资模式,供应链金融业务和传统的信贷的全新理念有所不同,进而在风险的控制上也非常多变和复杂,要求商业银行所组建的供应链操作队伍必须具备高水平和高素质。供应链金融业务因为和传统业务有所不同,因此,要求操作供应链金融业务的银行人员具备以下几个方面的素质:一是职业道德必须良好,二是具有高超的控制风险的能力,业务技能必须专业,同时工作经验必须丰富;三是具有对关键岗位健全的补偿措施和忠诚度。由于银行工作人员比较熟悉供应链业务的运作模式,所以对于融资行为的风险所在,他们往往更清楚,这样就很难防范银行工作人员内部作案。银行工作人员在一般情况下,包括以下两种情形的违法操作,既内外串谋和内部作案。而银行工作人员在经济利益的驱使下,同时处于供应链金融业务的运行模式中,往往会更多出现与企业勾结的情况。所以对操作风险进行控制的必要措施,除了要对专门的规则进行制定外,还应提高供应链金融业务从业人员的职业道德素质。 三、结语 新的历史时期,商业银行过去传统的单一的授信模式被供应链金融所改变。通过对供应链上下游的整合,对银行信贷业务的新局面进行了开创。目前,基于供应链下,我国商业银行的发展还处于初级阶段,会难免出现各种风险问题。所以,在提供金融服务时,商业银行不单单要对外部总体经济环境的发展状况密切关注,同时还应对供应链整体的潜在风险深入分析和了解,通过与风险源的结合,从多个方面来防范相应的风险。 作者:卫楠单位:普信恒业科技发展北京有限公司 银行风险管理论文:取经国外银行提升我国银行风险管理论文 论文关键词:商业银行;风险管理;案例 论文摘要:如何加强商业银行风险管理是近年来人们关注的热点话题。本文列举了英国巴克莱银行与我国民生银行风险管理的成功案例,并对二者的风险管理经验进行分析,旨在对完善我国商业银行风险管理有所启迪。 美国花旗银行主席及总裁沃尔特威斯顿有一句名言:“银行家从事的是管理风险的行业。”这在一定程度上道出了银行风险管理的重要性。 随着银行间竞争的日趋激烈、银行业务范围的不断拓宽和规模的不断膨胀,银行面临的风险也日趋多样化与复杂化,某些高风险业务所带来的风险有可能在转瞬间葬送整个银行。然而作为经济的优秀,金融大厦的坍塌会造成整个国民经济,乃至世界经济的动荡。 当前,如何把握风险与利润、风险与发展之间的平衡,使银行既不承受过大的风险,又能保持适当的发展,是每个处在新的竞争环境中的银行经营者必须深思的问题。 尽管近年来由于风险管理不善致使银行经营失败的情况频频发生,然而也不乏在风险管理方面表现出色的银行。就让我们走进这些中外银行,分享它们的成功经验。 一、巴克莱银行的风险管理 巴克莱银行是英国的四大银行之一,在英国设有2100多家分行,在全球60多个国家经营业务。近十几年以来,巴克莱银行十分注重不断拓展其业务的广度和深度,资产和业务规模不断扩大。在巴克莱银行各项业务快速拓展的过程中,成功的风险管理为其提供了有力保证。 (一)构造风险管理系统——结构清晰,权责明确 与大多数西方国家银行一样,巴克莱银行具有较为完善的风险管理系统。不仅如此,在这一系统内,对风险的管理分工非常明确,而且职责清晰。具体来说,董事会负责内部控制系统的有效性;业务条线负责人负责识别和管理业务线条的风险;风险总监负责进行风险管理和控制;分类风险主管及其团队负责风险控制框架的建立与监控;业务风险团队负责协助业务条线负责人识别并管理其总体业务风险;内部审计独立地检查风险管理和内部控制环境。完善清晰的结构与权责明确的分工为防范风险布下了天罗地网,为巴克莱银行成功进行风险管理奠定了坚实的基础。 (二)运用风险偏好体系——保证业绩,控制风险自20世纪90年代中期以来,巴克莱银行一直在内部使用风险偏好体系。风险偏好体系的具体方法是,通过未来三年的业务规划,估计收益波动的可能性及实现这些业务规划的资本需求,将这些与目标资本比率、红利等因素相对比,并将这些结果转化为每个主要业务板块规划的风险容量。风险偏好的数值要通过估计集团对宏观经济事件的敏感性来进行验证(这种估计是利用压力测试和情景模拟来完成的)。巴克莱银行集团信用风险总监安德鲁·布鲁斯认为,巴克莱银行风险管理成功的最主要原因就是最近十几年来通过建立风险偏好体系,加强限额管理,强化了经济资本在集团内部的运用。而风险偏好体系的运用也是国际活跃的银行风险管理成功的普遍经验。 (三)加强信用风险管理——手段先进,数据充分 与其他银行一样,信用风险是巴克莱银行最大的风险。据统计,巴克莱银行大约有三分之二的经济资本被配置到各业务条线的信用风险上。对于信用风险的管理,巴克莱银行主要利用五步风险管理程序(即指导、评估、控制、报告、管理和分析)以及基于COSO的内部控制体系来进行。巴克莱银行的内部风险管理体系较为成熟,主要利用自己的历史数据和其他外部信息,通过银行内部风险评级系统来对借贷者、交易对手以及零售客户进行评级。与此同时,巴克莱也采用一些外部开发的模型和评级工具,当然这些外部开发的模型及评级工具必须经过巴克莱银行的相关验证。 二、民生银行的风险管理 民生银行是我国股份制商业银行,成立于1996年。在我国四大商业银行的不良贷款“野火烧不尽,春风吹又生”的今天,民生银行却探索出了一条成功的风险管理道路。下面我们就来看看民生银行如何应对日益多样化的信用风险。 (一)重视贷前调查——充分检验,防范风险 民生银行广州分行是广州地区唯一实行“预授信申报公示”制度的银行。当年广东南海华光集团骗贷屡屡得逞,“洗劫”了广州数家银行近74亿元人民币。然而该集团存在的风险却无法逃过民生银行的火眼金睛。下载论文 南海华光集团曾向民生银行广州分行申请了5000万元人民币的授信额度,当广州分行收到南海华光集团的有关资料后,立即进入其受理贷款申请的检测达标通道,这第一道关卡就是大名鼎鼎的“预授信申报公示”。预授信申报公示制度是广州分行2002年上半年刚刚推出的新制度,目的就是为化解一些常见的由于信息不对称而导致的风险。其实这套制度的原理非常简单,就是当银行接到授信申请时,在银行内部网站上将南海华光集团的有关材料进行为期7日的“公示”,广而告之,广泛征求意见,听取群众的呼声。预授信制度不但大大节省了支行具体经办人员实地贷前调查的工作量,而且使调查渠道更为广泛、通达,使授信通道更为透明、民主、公开,很难出现漏网之鱼,为自身保护提供了安全绿色屏障。南海华光集团的申请也正是在公示期间,由于该行员工们陆续提供的华光集团的相关信息显示出其众多漏洞,经有关部门认真分析核实后,而被多票否决,实现了防患风险于未然。 (二)加强贷后检查——重视结果,更重过程 尽管贷前调查与贷中审查至关重要,但并不意味着款项贷出后就“一劳永逸”,贷后管理也绝对不可小觑。民生银行杭州分行主管风险控制的副行长赵继臣说,在杭州分行,风险控制高于业务发展。银行不良资产反映的是结果,但产生却是在过程,因此对于分行来讲,过程控制重于结果控制,注重贷后管理是保证信贷资产质量的基础和关键。 杭州分行曾为杭州某企业贷款400万元人民币,然而该企业的两幢房产早在2003年9月就被法院查封,分行信贷资产的安全受到严重威胁。于是分行组织相关人员多次与借款人、保证人联系,制订清收措施。经过各项艰苦努力的工作和与当事人谈判,终于在贷款到期前一天全额收回了400万元贷款的本息。 另外,在对湖州某集团有限公司的续授信现场检查中发现,该公司在生产经营、销售渠道及财务等方面均存在问题,检查人员随即向分行贷审会提出了不能给予其续授信的理由,果断退出,避免了后来其他贷款行因来不及收贷而最终采取法律补救手段情况的发生。检查过程中,杭州分行还了解到安吉某经济技术开发总公司存在的资产流动性风险,分行配合支行几次到安吉,与企业和政府联系落实分期还款计划,并积极争取到了总行的支持,分三期收回了全部贷款本息。可见在贷款业务中,过程控制至关重要。杭州分行正是通过贷后管理,及时发现存在的问题,将风险“扼杀于摇篮中”。 (三)培养风险意识——认识到位,团结一心 民生银行的一位领导曾说过,“银行经营同质化趋势很强,民生银行能够取得比较好的成绩,靠的是员工们工作拼搏、热情、坚韧、执着。”是什么力量鼓舞激励着民生员工?我们应该看到,民生银行尤为注重员工队伍业务培训、案例教育和警示教育工作,通过多样化、实用化、层次化的培训方式,生动活泼地为员工的实际工作注入了新鲜活力,大大强化了员工的风险防范意识,规范了他们的业务操作,对真正做到按章办事起到了积极的促进作用。 正所谓意识决定行动,有了正确的积极的思想做后盾,才有了广大员工在风险防范方面更强的行动力。在高度风险意识熏陶下,风险防范观念深入到了每一位民生银行员工的内心,使风险防范成为一种自觉的意识,成为民生企业文化的重要灵魂。 三、加强信用风险管理——中外银行成功案例带来的启迪 (一)保证风险管理部门的独立性 保证风险管理部门的独立性是有效实现风险管理的前提。外资银行大多具备独立的内部监督机制,其内部监督部门直接对董事会负责并实行垂直管理。分支机构的内部监督部门往往与本级机构相互独立,或者在分支机构不设内部监督部门,内部监督的职责直接由总行的内部监督部门实施。 巴克莱银行的风险管理系统结构清晰,权责明确,是外资银行成熟风险管理系统的典型。再来看民生银行的风险管理体系。2004年,民生银行华北、华东和华南授信评审中心——风险管理的优秀机构,分别在北京、上海和深圳成立。评审人员“直系”隶属于总行,是总行的“嫡亲”,而与分行没有任何血缘——人事和经济利益联系,这使得总分行之间实现了真正意义的“审贷分离”,从制度上避免了由基层行领导者的长官意志可能带来的授信业务经营性风险。实践表明,民生银行的独立评审与区域授信评审中tk,等制度非常成功。 (二)完善风险管理规章制度 完善操作规章制度是银行有效进行风险管理的保证。银行业务人员由于受自身素质和外界条件的影响,如果没有相应的制度和规范约束,在进行风险评价和判定时,难免会带有个人倾向,造成判定结果有失公正。通过建立严格的操作规程和严密的规章制度,能够使银行员工避免主观主义和随意性,做到公正、合理地判定风险。 巴克莱银行作为一家拥有三百多年历史的老牌银行,风险管理规章制度十分完善与周密。在民生银行,各项内控制度建设也紧随业务的发展步步推进。一笔信贷业务,从贷前调查到评审,从放款到贷后管理,直至最后的责任追究,分行都建立起了一套严密的制度,防患于未然。 (三)加强商业银行信用评级体系建设 建立与完善信用评级体系是商业银行防范风险的重要举措。信用评级体系往往独立于信贷和审批部门的信用管理部门,肩负着对客户的信用调查、征信、信用档案管理、信用记录监控等职能。信用管理部门在授信前做出的客户信用分析报告,是银行的信贷决策机构决定能否给予授信的依据之一,在授信后定期向信贷部门和风险管理部门做出的信用监控报告,更是银行衡量信用风险大小的重要指标。 巴克莱银行经过长期发展,其内部信用评级体系已经较为成熟,并且拥有较为充分的历史数据,为其测量与防范信用风险提供了保障。在我国,尽管银行信用评级体系与发达国家尚存在差距,但也在不断发展与完善。例如民生银行对申请授信的客户进行内部信用评级,并以此作为信贷审批的重要依据。在数据集中管理方面,民生银行也走在全国同业中的前列。该行率先采用全国数据大集中的模式,将全行所有业务的数据处理集中在总行,为业务拓展与风险管理奠定了基础。 (四)树立全面的风险管理理念 风险是客观存在的,银行不能回避风险,只能管理风险。实践证明,先进的风险管理文化是银行风险管理体系的灵魂,只有将风险管理从高深的理论变为所有从业人员的自觉意识和行为,风险管理体系才能真正发挥作用。风险管理意识和理念必须贯彻到全行全员,贯彻到业务拓展的全过程。也就是说,银行的每位员工在做每一笔业务时都应考虑到风险因素,贯彻风险与收益相匹配的基本思想,始终把控制风险与创造利润放到同等重要的位置。 经过长时间发展,风险管理观念在大多数外资银行早已深人人心。而对民生银行来说,正是由于民生银行上下都把风险管理放到突出位置,各级行领导反复强调其重要性,使得员工达成共识,才使民生银行在风险管理进程中硕果累累。 (五)培育良好的社会信用环境 在商业银行不断完善内部风险管理建设的同时,良好的社会信用环境无疑为商业银行的风险管理提供了积极的外部环境。可以说,处于信用经济中的商业银行,要想取得成功,除了深厚的内力,还需要良好的竞技场才能充分体现“武艺”的高超。 西方发达国家的信用体系较为完善,为银行风险管理提供了良好的环境。而在我国,以中小企业为主要服务对象的民生银行在风险管理与控制方面取得了令人瞩目的成绩:民生银行杭州分行的不良资产率曾五年内一直保持为“零”,在某种程度上说,该行风险管理的成功与当地优越的市场环境和良好的企业信环境也是分不开的。 银行风险管理论文:现代商业银行风险管理论文 论文关键词:商业银行风险限额经济资本 论文摘要:风险限额管理是商业银行在风险管理方法、技术和管理制度上的创新。国际实践证明,风险限额管理可以有效地降低贷款集中性风险,实现贷款风险的事前管理和控制,强化商业银行的风险管理能力。本文从风险限额管理的理念出发,介绍了风险限额管理的基本流程和组织框架.并对我国商业银行风险管理体系的构建进行了设想和展望。 一、引言 现代商业银行业务是由多个产品、部门、地区等维度组成的资产组合,随着金融市场竞争的不断加剧,决策者需要在组合层面上判断业务与产品的风险与价值,制定正确的经营战略和业务决策。风险管理的一项基本原则就是“不要把所有的鸡蛋都放在一个篮子里”。各类金融危机的发生更进一步说明,风险集中度管理上的失控,不仅容易导致银行遭受难于承受的损失,而且也使得风险十分容易在不同机构、不同地区之间“传染”,造成系统性风险。对于超大型商业银行,由于其管理层级多,分散风险、控制集中度风险的难度更大,且显得尤为迫切。近年来,许多国外先进银行开始应用经济资本管理方法,设定各类产品和交易的风险敞口设定七限,实行风险限额管理。这些限额之问相互联系和制约,在风险管理中发挥着制约、分散和预警作用,形成一个有机的风险限额管理体系。 二、风险限额管理的理念 风险限额是根据风险调整后资本收益率(RAROC)的最大化原则,应用资产组合分析模型设定的风险敞口(EAD)或风险价值(、aR)的最高上限。风险限额代表了银行在某一项业务中所能容忍的最大风险,凡在限额以内发生的非预期损失,都可以通过银行经济资本来抵御,超出限额则意味着损失会超过承受能力。限额管理是一种基于风险计量的管理方式,它综合体现了银行的经营战略、政策导向以及资本配置,代表了当今风险管理的专业化、精细化和系统化发展方向。与传统风险管理方式相比,它具有如下特征: (一)限额管理是对风险的事前管理。在风险管理体系中,各类敞口的限额都是根据对风险变化的预测提前设定的。当某类风险敞口保持在限额以下,说明业务发展稳健,风险基本可控;当风险敞口逼近限额时,监测系统将发出预警信息,提示风险经理采取防范措施;而风险敞口一旦突破限额,就预示着风险正在显著上升,风险经理应启动紧急处理程序。可见,限额管理应发生在资产损失形成之前,属于“防患于未然”的事前管理。 (二)限额管理是对风险的实时动态管理。限额管理强调实时动态监控,即在每个时点上,系统都可以根据最新市场变化和业务数据,计算调整各项限额,并监测所有限额的执行状态。业务经理和风险经理通过客户终端,随时从限额管理系统获取最新数据,了解所辖业务的风险状态,做出及时、准确的决策。从这个意义上讲,限额管理必须依托一个有效的管理信息系统,在畅通发达的网络环境下实现全行范围的连续监控。 (三)限额管理是对风险和收益的综合管理。风险限额是对业务经营规模施加的一种硬性约束。从短期看,限额管理可能会对业务拓展形成一定的制约,但长期而言它有利于银行的持续、健康发展。某项业务的开展在初始阶段会给银行带来较大的收益增加,但随着业务不断扩张,就会出现边际收益递减的现象;而如果业务规模突破风险限额,就会使RAROc降到较低水平,甚至出现负值,反而不利于银行增加实际收益。因此,风险限额不单纯是业务发展的约束,更为重要的,它是银行经营策略和风险承受能力的综合体现。 (四)限额管理是基于资产组合分析的全面风险管理。商业银行的限额管理体系建立在风险计量和组合分析的基础上,不仅涵盖了信用风险、市场风险、操作风险和流动性风险,同时也贯穿了宏观、中观和微观等各个层面。该体系不仅包括对单笔业务或某一客户的交易限额,也包括国家、行业、区域、产品等资产组合层面的额度限制。它基于对违约概率(PD)、违约损失率(LGD)、风险敞口(EAD)的准确计算,也通盘考虑了资产风险之间的相关性以及整个银行的实际资本状况。从这个意义上讲,限额管理体系具有全方位、全流程和全要素的管理功能,是银行真正实现全面风险管理的重要手段。 三、风险限额管理的基本流程 (一)风险限额设定。风险限额管理模式的基理就是在一定资本约束的条件下,按照组合的风险调整后收益率(RAROC)最大的规则将贷款限额总量分配到各个债项。风险限额设定是整个限额管理流程的重要基础,其本身就构成了一项庞大的系统工程。风险限额的设定分成四个阶段:首先是全面风险计量,即银行对各类业务所包含的信用风险进行量化分析,以确定各类敞口的预期损失(EL)和非预期损失。根据BaselⅡ的要求,信用风险可通过银行内部评级系统进行计量。第二,利用会计信息系统,对各业务敞口的收益和成本进行量化分析,其中制定一套合理的成本分摊方案是亟待解决的一项重要任务。第三,运用前文介绍的经济资本分配和配置模型,对各业务敞口确定经济资本的增量和存量。第四,综合考虑监管部门的政策要求以及银行战略管理层的风险偏好,最终确定各业务敞口的风险限额。 (二)风险限额监测。银行总行在风险限额后,需要对限额执行情况实施连续监测,限额监测是为了检查银行的经营活动是否服从于限额,是否存在突破限额的现象。为监测贷款限额的执行情况和贷款经济资本占用变化情况,设置单笔业务的贷款限额和经济资本限额监测指标。总行风险监控部按月对监测指标变化情况进行监测,通过内部评级系统和授信业务风险监测系统有关监测信息。当实际新增贷款余额超过新增贷款限额的理想额度时,或贷款实际占用经济资本超过该业务经济资本限额的理想额度时,对贷款限额按旬进行监测。此时,信贷经营部门应对资产组合结构情况进行分析,甄别出潜在突破风险限额的行业,及时调整营销重点。 (三)风险限额预警。根据经济资本配置要求,商业银行需要针对设定的各类敞口理想额度和限制额度(即风险限额),建立监测预警机制。当实际交易额超过理想额度时,系统发出蓝色预警信号;当实际交易额超过风险限额时,系统发出红色预警信号。当行业出现预警信号时,风险监控部应对出现预警信号的业务单元进行差别化分析,向总行有关信贷经营管理部门、审批部门及一级分行发出预警提示书,同时抄报首席风险。 (四)风险限额控制总行相关部门及一级分行在收到预警提示书后,根据不同的预警信号在单笔信贷业务的审批及贷款发放两个环节分别采取先核准后审批、暂停审批、先核准后发放等相应的措施,在核准时应把分行贷款经济资本占用系数是否下降作为考虑因素,促使分行进行结构调整。确保信贷投放在行业限额内。对于限额执行情况,应定期在风险报告中加以分析描述。对超限额的处置程序和管理职责必须做明确规定,并根据超限撷的程度决定是否上报5风险管理部门要结合业务特点,制定超限额后的风险缓释措施,定期进行返叵检测?(五)风险限额调整。风险限额的调整分定期调整和不定期调整两种,定期调整是指在限额执行的中期,总行风险管理部在对国家宏观调控政策、产业及行业风险变化、限额执行情况等进行分析的基础上,酌情提出调整行业限额的建议报营彳亍风控委审议。不定期调整是指总行信贷经营管理部门根据市场变化和业务发展的需要,有充分理由认为需要调整某业务单元的风险限额,以书面形式向总行风险管理部提出调整限额的建议,风险管理部在进行风险评估和测算后,提出调整风险限额的意见,报总行风控委审议或报首席风险官签批。 四、风险限额管理的组织框架 风险限额管理工作由总行风险管理部牵头,总行资产负债管理部、计划财务部、信贷审批部、风险监控部及公司业务部、机构业务部、集团客户部等经营和管理部门分工负责。 (一)风险管理部门职责:负责组织设计、优化行业风险评级和风险限额管理模型;负责风险评级和风险限额的计量;负责组织各相关部门对系统计算的评级结果和风险限额进行论证和调整,并上报有权审批机构审批;负责拟定贷款风险限额管理的有关政策和制度;负责将审定后的风险限额录入内部评级系统;负责行业经济资本占用比例变化的监测;负责对信贷经营管理部门调整风险限额的需求进行审核并报有权审批机构审批。 (二)对公信贷经营管理部门职责、对公信贷经营管理部门包括总行公司业务部、总行机构业务部和集团客户部。对公信贷经营管理部门负责参与风险评级及风险限额计量模型的优化,提供风险评级及风险限额计量所需要的相关资料;负责参与风险限额管理的研究和讨论,提出对评级结果、风险限额及相关配套政策的意见和建议;负责落实指令性风险限额管理的有关政策和调控措施;负责根据市场变化和业务发展的需要提指令性风险限额调整的意见;负责指导和督促分行执行风险限额管理,在行业限额内优化信贷资源配置。 (三)信贷审批部门职责。负责参与风险评级及风险限额计量模型的优化,提供风险评级及风险限额计量所需要的相关资料;负责参与风险限额管理的研究和讨论,根据审批情况提对评级结果、风险限额及相关配套政策的意见和建议;负责落实风险限额管理的相关风险政策和预控措施。 (四)风险监控部职责:负责参与风险评级及风险限额计量模型的优化,提供风险评级及风险限额计量所需要的相关资料;负责参与风险限额管理的研究和讨论,根据风险监控情况提对评级结果、风险限额及相关配套政策的意见和建议;负责对风险限额的监测和预警,并及时预警信号。 (五)资产负债管理部、计划财务部门职责。负责参与风险评级及风险限额计量模型的优化,提供风险评级及风险限额计量所需要的相关资料;负责参与风险限额管理的研究和讨论;负责综合经营计划与风险限额的衔接。 五、风险限额管理的体系构建 目前我国商业银行越来越重视风险管理,但行之有效的管理手段不多,真正掌握的优秀技术也较少。实践表明,风险限额管理具备较强的系统性、及时性和可操作性,是一项适用于现代金融体系特点的风险控制手段。我们应该加快引进和国外该领域的成熟技术,结合本国银行的具体情况,扎扎实实地开展这方面的研究、设计和探索工作。根据国际先进银行的经验,实施风险限额管理一般需要经过2~3年时间,其间大致分为三个阶段。 启动阶段。风险限额管理涉及银行的所有业务条线,对全行经营管理将产生重大影响,因此,董事会和高管层必须对此做出战略决策。尤其是长期以来,我国商业银行习惯于粗放式经营模式,偏重业务扩张,轻视风险控制,对限额管理理念在短时间恐怕难以接受,所以需要最高决策层下决心,方能有效地推动。决策者应对实施限额管理的战略意义形成共识,对工程实施难度做出充分估计,做好战略部署,集中优势资源,积极稳妥地推进工程建设。启动阶段的前提规划至关重要,可考虑聘请国外咨询公司协助完成规划,并由银行专家进行充分论证。 体系构建阶段。由风险管理部门牵头,相关业务条线配合,组成一个跨部门的项目组。项目组在既定的整体规划下,围绕基础数据、计量模型、IT系统和业务测试和四个关键环节顺次展开工作。与内部评级系统不同,构建限额管理系统的重点和难点一般不再是数据基础,而是如何通过业务测试,系统计算的限额结果只有被业务部门接受,才能转化为实际管理效能,这不仅需要做大量的检验和调试,更需要前后台部门密切合作,共同完成对模型和系统的改进。 体系应用阶段。该阶段的首要任务是建立与限额管理系统相配套的管理制度。只有将限额管理的流程操作和技术方法制度化、规范化,才能使这种管理模式真正发挥作用。对国内银行而言,限额管理是一个全新的概念,接受起来需要一个过程。为此,需要加大培训力度,尽快使经营管理人员掌握相关的理念、方法和技术。在系统建立后的前一两年,较稳妥的方法是将风险限额系统作为业务参考和预警机制,鼓励业务经理和风险经理尽可能多地接触和使用,同时积累数据、发现问题、总结经验,对限额管理系统不断进行修正和完善,为限额管理模式的全面应用做好准备。 银行风险管理论文:谈我国商业银行风险管理论文 摘要:我国国有商业银行的繁荣稳定是影响我国经济建设稳定发展,社会安定团结的重要因素,但国有商业银行的金融风险随改革逐渐暴寡。因此制定有力的管理机制,完善监管体系,构建科学的风险管理系统等举措,应成为国有商业银行当前发展的重点。 关健词:国有商业银行银行风险风险管理 一、我国国有商业银行面临的风险分析 1.利率风险。利率风险是指银行财务因利率的不利变动而遭受的风险。市场利率发生波动以及银行资产和负债期限不匹配都会造成该种风险。在现实市场中,资金供给和需求的相互作用造成市场利率不断发生变化,利率风险的存在使银行暴露在利率的不利变动中。利率风险主要有基准风险、重定价风险、收益率曲线风险和期权风险等四种表现形式。过高的利率风险将对银行的利润和资本造成很大的威胁。 2.信用风险。商业银行面临的信用风险是指借款者在贷款到期没有偿还贷款本息,或由于借款者信用评级下降给银行带来损失的可能性。商业银行所面临的风险信用主要分为道德风险和企业风险两大类。其中.道德风险来源于信息不对称.即银行由于缺乏对于借款者借款的目的和用途的完全了解而产生了带来损失的可能性。企业风险则是由于借款企业的经营状况不佳而不能按期还本付息的风险。 3.流动性风险。商业银行将面临市场流动性风险和现金流风险前者是由于市场交易不足而无法按照当前交易价值进行交易所造成.后者是指现金流不能满足债务支付的需要迫使机构提前清算,从而使账面上的潜在损失转化为实际损失的风险。目前,上述特点还未暴露在我国国有商业银行的经营管理中,但是随着国有商业银行向独立经营、自负盈亏型企业的转变,流动性危机出现的可能性加大。 4.汇率风险。汇率风险是指市场上一个或多个汇率因素发生变化,导致商业银行资产损失的风险,包括外汇买卖风险、交易结算风险等。国际金融市场汇率的频繁变动直接影响了我国商业银行外汇资产及负债市场价值的稳定性使拥有大量外汇资产和经营外汇业务的国有商业银行面临越来越高的汇率风险。 5.操作风险。操作风险是指商业银行在业务营运过程中由于内部管理和操作不当产生的经营风险,分为非善意和善意操作风险。非善意操作风险是由于工作人员责任心不强、注意力分散或怕麻烦、图方便而违规操作造成的风险。善意操作风险是操作人员出于方便客户的考虑未严格按照操作规程操作而酿成的风险.由于工作人员的出发点是善意的.因此这类风险具有隐蔽性。当前我国正在实施积极的货币政策以保持经济持续增长在此过程中有可能出现商业银行出于善意而降低风险管理标准、放松风险监控的现象这就要求商业银行必须通过强化制度建设以规避操作风险。 二、我国国有商业银行风险管理现状 银行风险管理权力责任制度模糊缺少必要激励约束。我国国有商业银行的信贷管理缺乏清晰的权力责任制度、激励约束制度以及责任追究制度。权力责任制度的缺陷是指目前贷款权力的分布完全根据行政级别而不是根据风险管理能力来划分而激励约束制度的缺陷则表现在激励不足、约束过度时银行信贷人员会选择消极怠工,而激励过分、约束不足时则会选择挺而走险。 银行风险衡量方面存在缺陷风险量化体系有待完善。商业银行的信用评级主要用于银行授信管理和授信业务运作过程。受内外部因素的制约我国的信用评级的其他重要作用发挥不够:在信用评级方法上目前商业银行的做法与巴塞尔银行新框架的要求还有较大差距在信用评级的组织和程序方面存在分工不明确等问题。尤其是在进行风险量化时.计量分析不足,缺乏量化手段现有量化 指标不能体现出行业和规模之间的差别;指标的调整速度和行业风险的变化不协调使计算结果失真。 社会经济环境有待加强.外部作用加剧商业银行风险。目前我国的信用评级机构的信用评级业务尚处于起步阶段大多数信用评级机构的影响力不大,社会各界对信用评级的重要性认识不够。由于信用中介行业发展滞后,已有信用数据库小、覆盖面窄无法对市场主题的信用级别做出公正、客观、真实的评估。 三、我国国有商业银行增强风险管理的可行性对策 1培养和建立自身的风险管理意识营造健康积极的风险管理氛围。加强风险管理.应首先注意国有商业银行内部风险管理文化建设。即在国有商业银行内部形成积极应对防患于未然的风险与内控管理文化.上行下效落实到岗位落实到人上级应鼓励基层工作人员及时揭示和报告风险。 2.调整商业银行的组织结构。按照现代企业制度的要求积极推进我国商业银行的股份制度改造或完善。同时按照业务需要调整分支机构的设置,建立经济、高效的分支机构网络.解决内部控制结构重叠,控制效力低下控制成本高等问题。建议在总行一级设一个风险控制委员会由全行的首席风险控制官担任这个委员会的主席。与此同时各业务部门和每一个分行都设有风险控制官,但他们都是对上一级风险控制官负责,而不是对同一级业务部门的负责人负责。 3.运用科学信息决策系统,建立风险测评模型。建立风险管理信息收集系统和决策支持系统有利于将商业银行的信贷、会计、风险管理、市场拓展等部门搜集整理的信息汇集后自动分类、整理并分析供内部人员作信贷审批、风险审查之用以此给银行整个业务管理过程提供及时、完备、明晰的信息来源和传递渠道。同时借鉴西方风险管理的综合计量模型及量化计算方法。例如风险价值法、风险调整的资本收益法、信贷矩阵法、建立科学而实用的风险评测模型,以提高我国国有商业银行的风险管理和风险决策水平。 4.完善外部监管机制。我国银行资本充足率偏低存在已久作为过渡阶段,必须解决长期积累下来的不良资产,尽力降低新生不良资产的比重从而使商业银行的资本充足率达到《巴塞尔协议》标准。其次,要完善对我国国有商业银行内控制度的监管。 5.风险管理团队的专业化。针对目前我国银行业风险管理人员利用现代量化技术管理风险的能力普遍较低及专业人员匾乏的现象各银行应加大风险管理人才的储备和培养力度多层次、系统、持续地培训员工,建立一支高效、专业的风险管理团队为提高银行风险管理水平提供人才保障。
平面广告毕业论文:平面广告毕业 一、色彩的生理功能 人类对于不同的色彩会产生不同的生理反应,这一点已经通过科学的实验得到了证实。红、橙、黄等颜色给人以火的感觉,我们称其为暖色;蓝、绿等颜色会使人联想到大海、天空和河流,我们称其为冷色。 我们在进行色彩设计时,色相、明度、纯度不相同的色彩在相互搭配使用时要注意以下几点: 1.色彩的强弱感。一般说来,暖色及纯度和明度较高的色彩比冷色和明度较低的色彩视觉效果更强。此外,色相、明度和纯度相差越大,色彩的对比度就越强。 2.色彩的进退感。暖色及纯度和明度较高的色彩有前进感,冷色及纯度和明度较低的色彩给人以后退的感觉。 3.色彩的轻重感。明度较高的色彩比明度较低的色彩感觉要轻,越深的颜色给人的感觉越沉重。 以上举例是色彩的一些生理功能,在进行包装设计时,灵活的运用这些就会收到意想不到的神奇效果。例如,大面积的作为背景底色就应该尽量避免使用前进感强的色彩,你避免主次关系的紊乱,妨碍消费者快速的了解商品信息。 二、色彩与心理 色彩的心理功能是由于生理功能作用于大脑而形成的,它受年龄、性别、民族、环境、受教育程度等诸多因素的影响。如老年人大都喜欢明度和纯度都比较低的灰色系,而儿童则大多喜欢明亮和鲜艳的色彩。 包装中的色彩设计需要考虑到色彩对观者产生的生理和心理方面的影响,还要考虑到所包装产品的性质和特点。就像前文提到的咖啡和巧克力的包装大都用褐色。包装所选用的色彩尽量要能够比较贴切的反映商品的个性。 色彩对人们的心理影响很大,它可以产生不同的感觉,它可以引发情绪、产生联想。这是由于人们对事物的感受往往产生联想,对色彩也就引发了情感。这种联想和情感作用在广告色彩的设计中至关重要。广告色彩对人们的心理感受的影响,是由于人们的生活经历、性格、年龄、性别、职业、爱好、风俗习惯、宗教信仰、社会意识等都不尽相同而形成的。不同的心理感觉也就引发了不同的联想个情感。 三、广告设计的配色规律 1.主色调的确定 如何在广告中表达其特定的主题,就需要通过文字、形象、色彩等因素来表现。对于色彩而言,要恰如其分的起到烘托主题和表现主题,发挥其情感的联想和象征作用,符合广告主题的中心思想。例如:化妆品类广告,这类产品多讲求护肤美容,使人靓丽清新,安全可靠。在色彩上多选用中性色调和素雅色调,如粉红、淡绿、奶白等色彩,给人以健康、优雅、清香和温柔的感觉。 2.广告色彩感情规律的应用 在色彩喜好倾向与广告设计方面,色彩能产生联想和感情,从而最终影响人们的选择。 (1)年龄、性别和经历的不同对色彩喜好也有很大的影响。儿童多系好极鲜明的纯色,这是因为这类颜色对他们产生很强的吸引力,符合他们活泼好动的性格。女性比男性更爱白色,因为白色象征着纯洁,而男性则多喜爱蓝色,因为蓝色象征豪爽、沉稳、成熟和心胸开阔。对乡村的人来说则比较喜爱颜色较纯的色彩,而城市中的人则喜爱一些纯度较低,对比较富丽、柔和的色调和浅淡的中间色。 (2)民族与风俗对色彩的喜好倾向影响也很明显,使得人们对色彩的反映也各不相同。如欧洲多用黑色表示悲哀,而我过就多用白色。西方用白色礼服来表示新娘的纯洁高尚,而我国则用红色表示喜庆。但随着国际间的交往日益频繁,这种风俗习惯也渐趋同化。 3.广告中色彩的注目性 广告色彩的提示、诱导,可唤起人们对产品的兴趣。当今的人们已被浩如烟海、名目繁多的色彩媒体所包围,色彩的流行趋势时刻在改变,人的眼睛却已见怪不怪,几乎可以接受任何对色彩的处理方式。 四、结束语: 综上所述,色彩已是研究广告美学的一个重要的方面,它在广告设计中的重要地位,已与人们的心理、生理紧密相关,同时色彩的功能性和影响力,也直接关系到广告是否能吸引注意,是否达到销售目的,是否体现商品价值的关键。 平面广告毕业论文:毕业创作高职平面广告设计论文 1毕业设计是对创意创新的实现 广告设计专业是以培养学生创新意识和设计能力及其实践为目标的。从专业发展的角度看,设计能力虽然重要,但没有创新意识也就没有长期从事专业工作的活力和动力。因此,三年教学中的任何一个环节都应该贯穿创新这个基本原则,毕业设计也不例外。或者说毕业设计更能体现和发挥创意创新,因为在前期课程的实训环节中因为有具体的实训要求,使得学生不能随意发挥设计对象和设计思路,而毕业创作是学生自选课题,这样可以使有些学生做一些自己关注已久或思考过的问题和对象,如个人理念,情怀,偏好等的作品。以笔者所带学生为例,有一年一位平面广告设计的学生以个人毕业前的心情和状态为基础,创作了题为《2011之我行》的作品,作品中,以抒发个人内心的“破茧”,“成蝶”,“拼搏”为主体创作的系列图形,并将其应用在磁带,各种笔记本,头巾,书包,衣服等载体上,作品推出后,受到很多同届有共同心理感受的毕业生的一致认同和好评。 2毕业创作是对能力提升的综合体现 (1)毕业创作过程中对设计软件操作应用能力的提升 在笔者辅导了多年的毕业生创作过程中,纠正了很多学生在实际工作中错误运用软件的问题。有些学生在学校学习了各个平面设计软件,但是在顶岗实习中,因为有些并不专业的公司的误导,使得学生反而丢失了以前在校学到的东西,如有些学生用竟然用photoshop软件编排报纸和书籍,我们知道用此软件进行排版是非常麻烦并且不专业的一种表现,所以在毕业创作辅导过程中,若发现此类问题,老师们会及时纠正并再次帮助学生对各个软件的特长和功能有正确的认识。直至学生能够正确使用该软件并认可。 (2)毕业创作中对项目的整体执行过程的体会 因毕业创作的完整性,综合性特点,学生在做毕业创作的过程中,能够从调研——策划——设计表现——修改调整——后期制作——评估总结这一完整的执行过程中体会和感受一个项目的操作环节所涉及到的所有问题,在这个过程中对于学生的认识分析能力,设计表现,材料特征,总结归纳能力,问题解决能力等都是一个质的提升的变化。很多毕业生感言到,毕业创作之前,是非常痛苦和有压力的,但是,创作完成后,成就感,满足感超出自己的想象。这足以体现毕业创作对学生综合能力的提升和对项目执行后得到的锻炼非同小可。 3毕业创作可产生应用价值 (1)选题可结合生产实际,使得创作有被生产利用的可能 授课教师可以和一些单位联合,共同开发一批有实用价值、适合学生设计的课题,甚至可以以某些单位的某项生产任务作为设计课题。这样做一方面可以为课题资料的积累,为今后毕业生开题讲解不断完善创造良好的基础。另一方面创作完成后,可以展示给生产商,或参与某产品的形象、包装创意征集,这种先入为主的作为大都会有意想不到的收获。 (2)尽可能联系实际 尽管毕业创作的选题大多为学生自拟或老师列举范围学生进行挑选,但在落实选题范围后,尽可能让设计对象联系实际,贴近生活。入选题为产品包装类,学生可从自己所在地的特产,传统工艺产品,地方风味产品等入手,一方面因了解其生产过程和特征而容易发挥创作,方便创意构思,另一方面可和生产商进行沟通协商,在有特定要求和市场调研和目标的驱使下进行创作,做出艺术性和实用性兼备的的作品。毕业创作教学要求的要求结合多年的毕业创作辅导经验和认识,笔者认为,毕业创作教学应具备以下教学环节和要求。从三年级上学期期末开始,对毕业设计教学环节进行教学组织规划,规定全体学生一律不能提前离校。将学生分成几个小组,由指定的毕业设计指导老师进行全程的毕业设计与制作的教学指导。从毕业设计专业考察、市场调研、毕业设计课题选定、初步设计概念、设计方案深化、版式设计、整体设计,一直到实物模型与产品制作,包括展览展示、卖场环境设计,还要有完整的毕业设计计划书,毕业设计说明报告书,然后才可开始进入毕业创作展览和毕业创作答辩阶段,最后,系部或学校最好有企业人才招聘会,与毕业创作进行完美的结合,90%的毕业生能参加招聘会,这才是毕业设计教学环节的结束。从而建立起完整的毕业创作展览、毕业创作答辩和人才招聘“三位一体”的毕业设计教学新模式。笔者所在院校和该地区兄弟院校设计,广告类专业毕业设计教学目前存在问题。毕业设计是体现该专业教学理念和教学成果的最终环节,但长久以来,我地区对毕业设计的认识和教学执行的理解却存在很大差异。目前,我地区大多数艺术院校或艺术类专业中,毕业设计内容大多是该专业课内容的重复,即选择某一设计范围后,用以往教学中某一方向课程或几个方向课程的内容进行表现,完成几幅作品即可。虽然作品的数量比以往多,但存在主题不突出,材料应用不准确,制作不到位等问题,源于高职学生整体认识能力和水平的不足,有些毕业生做完毕业创作还不能理清自己对创作主题的阐述,所以根本不能对学生的整体把握能力和社会实践能力,创新能力得不到提升,也没有为整个教学体系的最终环节注入新的活力,为下一届学生的教学也起不到示范和引领作用,长此以往,教师受到对毕业创作教学不良效果的打击影响到对整个教学的消极怠慢,学生对毕业设计也没有了新鲜感。尤为严重的是,很多院校基于完成高职高专毕业生就业工作这一环节,大多数精力都放在安置学生离校上岗上,毕业设计教学环节形同虚设。 这种情况严重地影响了毕业生水平的提高和正常毕业设计教学环节的实施。因此,本着以全面提高教学质量、促进就业为导向的目标,很有必要建立艺术设计,广告设计类专业一个全新的毕业设计教学模式。笔者个人认为,毕业设计内容分为两大部分进行操作管理,即纯粹创意型和市场目标型。纯粹创意型作品这类创作选题学生自选一个设计主题,可虚拟,也可以实项为依据,确定主题后,以体现设计类专业特色的手法表现。其作品最终是展现学生对所学专业的深层认识和理解,而不仅限于一个产品包装或DM设计。针对平面广告设计专业而言,创意型作品是用包装设计、广告设计等设计手法展现一种对传统意义的包装的全新认识和表现,是使得消费者意想不到的新形式,能唤起受众对包装的新鲜感觉而不仅限于保护产品的层面上。当然,这些还需要通过特殊材料,后期特殊工艺等手段辅助表达,因此,创意型作品包含三方面内容:画面设计表现、材料运用表现和展示效果表现。市场目标型作品这类创作选题应来自企业或商家的要求和划定,确定主题后,以体现产品的销售,推广,活动促销或节庆要求为准则。其作品最终是展现市场的要求和消费者的需求,而不仅限于美观和欣赏。当然,这些还需要通过特殊材料,样品的精美展示来实现,因此,市场目标型作品也包含三方面内容:画面设计表现、材料运用表现和展示效果表现。毕业设计是高等学校一个重要的教学环节,对平面广告设计专业来讲,是整个教学过程的总结,对教学起着检查、深化和提高的作用。与其他教学环节的不同之处在与它的独立性、综合性和实用性。对于该专业学生来说,毕业设计既可以全面检查学生基础理论掌握的情况、设计技能的熟练程度及设计表现分析和画面问题的解决能力,又能培养和锻炼学生的实际工作能力,所以,应该对毕业设计这个教学环节有高度的重视。 作者:张玉翠 单位:宁夏职业技术学院 平面广告毕业论文:平面广告设计国画装饰性论文 摘要:中国平面广告设计对中国画装饰性的借鉴表现在:一是对中国画造型元素的借鉴;二是对中国画技法的借鉴。但要注意广告设计应强调创意、求新,要避免中国画借鉴的程式化。 关键词:中国平面广告设计中国画装饰性借鉴 中国画是中国特有的,其装饰性强,富有视觉冲击力,广告设计中的中国画装饰性借鉴就是一个广告设计与民族文化借鉴话题范围内需要探讨的问题。 一、中国画装饰性的具体体现 中国画的装饰性手法是在表现现实的基础上,不拘泥于透视、解剖结构、色彩的真实,而是按照内容的需要以及美的原则,强调造型中的某些因素,不追求物象的逼真,而是依照画的需求以及作者的感受,按照审美法则对物象的造型因素进行归纳、夸张、取舍和整理,使其成为取之于自然而又高于自然的艺术形象。通过理想化、式样化的手段,将无规律变为有规律,将杂乱无章变成有条理,将不定型变为定型,从而创造出各种表现模式。中国画是世界绘画艺术中最讲究装饰手法的一种,也可以说是“装饰性绘画”,中国画的装饰手法,主要表现在形似、色彩装饰等方面。 用线造型形成了中国画非常简练特殊的装饰风格,而线条的运用又是装饰绘画中的一个重要标志。东晋大画家顾恺之明确提出“以形写神”的主张,把传神写照作为绘画的最高境界,追求神似成为中国画家在表现方法上的准则。人物画要刻画出人物的精神气质,山水画要描绘山川的神采气韵,花鸟画要写出花木禽兽的勃郁生机。中国画用色具有鲜明的民族审美特点,中国画所使用的颜料决定了它必定带有装饰性效果,我们习惯以红、黄、蓝、白、黑为“原色”,其中以黑、白为主色,“黑白分明”对比强烈。我们民族习惯以红色为喜色,红与黑、白也形成强烈对比,吴昌硕、齐白石笔下的花卉就常为红花、黑叶,体现了用色上的装饰性。中国画的设色带有画家的主观色彩。竹本是绿色,而中国画传统画法多画成黑色。苏东坡甚至善用朱砂画竹,称之为朱竹,朱竹风致潇洒,极有装饰魅力。由此可以看出,中国画色彩具有较强的“装饰性”。中国画强调色彩的主观归纳,主张应该根据画面的需要和作者的感官发挥色彩的作用,倡导“意在本色”,南齐谢赫的“六法论”中的“随类赋彩”,就精辟地概括出了中国画的用色规律。 平面布置是中国画的一种重要装饰手法。中国画以线造型,属平面布置。它追求平面上点、线、面的节奏感,布局灵活、可超越时空,进行“平列式”“平层式”“大观园式”的构图。通过平面布置法可将不同时空的物象互不相碍地处理在一起,不受时空限制可把不同时空场合之事物同时组织在同一画面之中,也可将不同时间内发生的各种故事情节统一描绘在同一画面内,却毫无生硬牵强之感。平面布置力求洗练单纯、平铺直叙、明快爽朗,这样使中国画的装饰意味就更浓。 二、当前中国平面广告设计与中国画装饰性借鉴 设计是用独特的视觉语言去诠释一种文化精神。中国平面广告设计对中国画装饰性的借鉴表现在:一是对中国画造型元素的借鉴,二是对中国画技法的借鉴。 广告设计不仅传递广告信息,重要的是传递信息背后隐藏的精神,唯有精神交流与满足需求相结合,才能最大限度地产生广告效应。所以,借用中国画装饰性手法,可以使设计的装饰意味增强,同时也增加广告传递过程中消费者的文化认同感。如《装饰》2006年第6期一幅号召大家保护文化遗产的公益广告,造型采用民间年画和门神元素,使用中国画的用线手法,画面组合排除光暗体面,画面左侧门神身子的构成只选取文化符号加以排列,求形似。整幅图色彩简洁,但黑白灰空间分割合理,图中心偏上位置采用看似中国画落款的形式,将广告文案置于图案中,使得重要的广告信息在较复杂的背景中突显,激发人们阅读的好奇心,从而产生广告效应。这一公益广告不仅使人们知道了“燕赵民间文化遗产抢救、保护和传承”的重要性,而且通过代表中国传统文化的门神与年画儿童,促使人们思考传统文化遗产保护和传承问题,整幅作品视觉传达效果具有较强的力度和文化厚重感。采用中国画工笔用色和平面布置法进行广告设计,可以让人产生典雅、传统等联想,提升广告对象的品位。《装饰》2005年第10期第90页西湖印象海报,整体色调分别为蓝灰色和绿灰色,总体上都采用了虚实结合的手法,画面造型为二胡和莲蓬,为工笔实写。背景采用写意的手法,水墨渲染。水墨渲染使得静止的二胡和莲蓬多了灵动的气韵,给人的感觉似二胡奏出的旋律,悠扬动听;似莲蓬生长的水域,清澈透明。两幅图的右侧远景似模糊似清晰,把西湖淡抹的雅致在这似与不似之间表现得淋漓尽致,突出了“触弦心动”的广告主题。 三、平面广告设计中国画装饰性借鉴需避免程式化 中国画的物象造型具有明显的继承和借鉴的特点,故其画面形象带有很强的式样化。这种具有式样化造型的观念贯穿在整个中国画的造型理念之中。平面广告设计在借鉴时应避免程式化,因为广告创意求新、求异,如果在中国画装饰性借鉴上显出造型或手法的程式化,这与广告设计的要求是不符合的。《装饰》2005年第10期第108页同样也是关于中国文化保护的,主题是“关注中国年文化”,在中国画元素借鉴上是雷同的,不同的是该图用色采用中国红为主色,构图分割不同,但就广告创意来讲并没有太多新意。此则广告借用荷花和鱼这两类中国画传统的主题表现形式,用写意的手法,用画的形式来体现“和而不同”。虽清新淡雅,但从平面广告设计的角度来说,整幅作品画意胜于设计意味,且选材上类似,这与广告设计创意求新的要求还是有一些距离的。 结语 中国画是中国传统文化的艺术瑰宝,将中国画的装饰性借鉴到当代平面广告设计中来,既显示了传统性,又体现了时代感和现代性。只有运用好了传统文化设计元素,把握广告设计的规律,才能设计出有文化韵味,让受众也可以准确理解视觉传达意图的好广告。我们期待着中国的平面广告设计在传统文化的借鉴过程中,能够更具国际设计水平,体现时代精神和中国特色。 平面广告毕业论文:平面广告设计论文 摘要:中国平面广告设计对中国画装饰性的借鉴表现在:一是对中国画造型元素的借鉴;二是对中国画技法的借鉴。但要注意广告设计应强调创意、求新,要避免中国画借鉴的程式化。 关键词:中国平面广告设计中国画装饰性借鉴 中国画是中国特有的,其装饰性强,富有视觉冲击力,广告设计中的中国画装饰性借鉴就是一个广告设计与民族文化借鉴话题范围内需要探讨的问题。 一、中国画装饰性的具体体现 中国画的装饰性手法是在表现现实的基础上,不拘泥于透视、解剖结构、色彩的真实,而是按照内容的需要以及美的原则,强调造型中的某些因素,不追求物象的逼真,而是依照画的需求以及作者的感受,按照审美法则对物象的造型因素进行归纳、夸张、取舍和整理,使其成为取之于自然而又高于自然的艺术形象。通过理想化、式样化的手段,将无规律变为有规律,将杂乱无章变成有条理,将不定型变为定型,从而创造出各种表现模式。中国画是世界绘画艺术中最讲究装饰手法的一种,也可以说是“装饰性绘画”,中国画的装饰手法,主要表现在形似、色彩装饰等方面。 用线造型形成了中国画非常简练特殊的装饰风格,而线条的运用又是装饰绘画中的一个重要标志。东晋大画家顾恺之明确提出“以形写神”的主张,把传神写照作为绘画的最高境界,追求神似成为中国画家在表现方法上的准则。人物画要刻画出人物的精神气质,山水画要描绘山川的神采气韵,花鸟画要写出花木禽兽的勃郁生机。中国画用色具有鲜明的民族审美特点,中国画所使用的颜料决定了它必定带有装饰性效果,我们习惯以红、黄、蓝、白、黑为“原色”,其中以黑、白为主色,“黑白分明”对比强烈。我们民族习惯以红色为喜色,红与黑、白也形成强烈对比,吴昌硕、齐白石笔下的花卉就常为红花、黑叶,体现了用色上的装饰性。中国画的设色带有画家的主观色彩。竹本是绿色,而中国画传统画法多画成黑色。苏东坡甚至善用朱砂画竹,称之为朱竹,朱竹风致潇洒,极有装饰魅力。由此可以看出,中国画色彩具有较强的“装饰性”。中国画强调色彩的主观归纳,主张应该根据画面的需要和作者的感官发挥色彩的作用,倡导“意在本色”,南齐谢赫的“六法论”中的“随类赋彩”,就精辟地概括出了中国画的用色规律。 平面布置是中国画的一种重要装饰手法。中国画以线造型,属平面布置。它追求平面上点、线、面的节奏感,布局灵活、可超越时空,进行“平列式”“平层式”“大观园式”的构图。通过平面布置法可将不同时空的物象互不相碍地处理在一起,不受时空限制可把不同时空场合之事物同时组织在同一画面之中,也可将不同时间内发生的各种故事情节统一描绘在同一画面内,却毫无生硬牵强之感。平面布置力求洗练单纯、平铺直叙、明快爽朗,这样使中国画的装饰意味就更浓。 二、当前中国平面广告设计与中国画装饰性借鉴 设计是用独特的视觉语言去诠释一种文化精神。中国平面广告设计对中国画装饰性的借鉴表现在:一是对中国画造型元素的借鉴,二是对中国画技法的借鉴。 广告设计不仅传递广告信息,重要的是传递信息背后隐藏的精神,唯有精神交流与满足需求相结合,才能最大限度地产生广告效应。所以,借用中国画装饰性手法,可以使设计的装饰意味增强,同时也增加广告传递过程中消费者的文化认同感。如《装饰》2006年第6期一幅号召大家保护文化遗产的公益广告,造型采用民间年画和门神元素,使用中国画的用线手法,画面组合排除光暗体面,画面左侧门神身子的构成只选取文化符号加以排列,求形似。整幅图色彩简洁,但黑白灰空间分割合理,图中心偏上位置采用看似中国画落款的形式,将广告文案置于图案中,使得重要的广告信息在较复杂的背景中突显,激发人们阅读的好奇心,从而产生广告效应。这一公益广告不仅使人们知道了“燕赵民间文化遗产抢救、保护和传承”的重要性,而且通过代表中国传统文化的门神与年画儿童,促使人们思考传统文化遗产保护和传承问题,整幅作品视觉传达效果具有较强的力度和文化厚重感。采用中国画工笔用色和平面布置法进行广告设计,可以让人产生典雅、传统等联想,提升广告对象的品位。《装饰》2005年第10期第90页西湖印象海报,整体色调分别为蓝灰色和绿灰色,总体上都采用了虚实结合的手法,画面造型为二胡和莲蓬,为工笔实写。背景采用写意的手法,水墨渲染。水墨渲染使得静止的二胡和莲蓬多了灵动的气韵,给人的感觉似二胡奏出的旋律,悠扬动听;似莲蓬生长的水域,清澈透明。两幅图的右侧远景似模糊似清晰,把西湖淡抹的雅致在这似与不似之间表现得淋漓尽致,突出了“触弦心动”的广告主题。 三、平面广告设计中国画装饰性借鉴需避免程式化 中国画的物象造型具有明显的继承和借鉴的特点,故其画面形象带有很强的式样化。这种具有式样化造型的观念贯穿在整个中国画的造型理念之中。平面广告设计在借鉴时应避免程式化,因为广告创意求新、求异,如果在中国画装饰性借鉴上显出造型或手法的程式化,这与广告设计的要求是不符合的。《装饰》2005年第10期第108页同样也是关于中国文化保护的,主题是“关注中国年文化”,在中国画元素借鉴上是雷同的,不同的是该图用色采用中国红为主色,构图分割不同,但就广告创意来讲并没有太多新意。此则广告借用荷花和鱼这两类中国画传统的主题表现形式,用写意的手法,用画的形式来体现“和而不同”。虽清新淡雅,但从平面广告设计的角度来说,整幅作品画意胜于设计意味,且选材上类似,这与广告设计创意求新的要求还是有一些距离的。 结语 中国画是中国传统文化的艺术瑰宝,将中国画的装饰性借鉴到当代平面广告设计中来,既显示了传统性,又体现了时代感和现代性。只有运用好了传统文化设计元素,把握广告设计的规律,才能设计出有文化韵味,让受众也可以准确理解视觉传达意图的好广告。我们期待着中国的平面广告设计在传统文化的借鉴过程中,能够更具国际设计水平,体现时代精神和中国特色。 平面广告毕业论文:平面广告效能应用管理论文 序 随着市场竞争日趋激烈,为争取更大的市场份额,广告主与设计者越来越关心一个问题:如何使受众能快速而有效地接受到广告画面所发出地信息并促成受众地反馈。然而,在设计中有无数种视觉表现形式,怎样的视觉表现形式能在瞬间快速地吸引受众地视线,并且带动口碑效用、产生消费行为,从而促成营销成功或某些预定公益效应。 然而,受封建思想的影响,延续到至今大陆仍然对性方面存在着或多或少的保守思想,甚至有所反感。古有俗语"物极必反",笔者坚信情爱图形在平面广告中的应用,一定可以得到事半功倍的视觉关注力效果,从而促进营销成功。不过请读者放心,本文探讨的情爱图形是属于浪漫型艺术的表现手法,不涉及有辱男女性同胞的图形,更何况近现代国人思想受西方思想有所影响,有所改变,逐渐关心起青年一代,让性教育写进教科书。 因此,本文从图形设计的角度,探讨在平面广告中运用情爱图形的效能性,是具有非常重要的价值和意义的议题,并提出一种解决问题并行之有效的方法。 1在平面广告中,情爱图形具有快速传达信息的效能性 我们生活在一个广告的时代。每天,广告以其无孔不入的威力渗透到了我们生活空间的每一个角落。人们离不开广告的困扰。随着社会生活的发展,工作日益繁忙和紧张,人们在接受广告信息的同时,更想得到消遣、娱乐和艺术享受,希望广告不仅仅能传达信息,而且又有娱乐性、艺术性来满足人们心理上的审美需要。因此,在广告中,要吸引人们的关注力,必须具备娱乐性或艺术性。 1.1在平面广告中,情爱图形具有强烈的视觉快感 在平面广告中,情爱图形具有强烈的视觉快感。从生理结构上看,心理学家弗洛伊德认为,人类器官具有一种特殊的功能和某些迄今为止尚未被人们彻底弄清的生理机制,可以导致性兴奋。伦敦的科学家曾经对一些志愿者进行了试验,他们在对这些志愿者的脑部进行电脑扫描时,给这些人看了几张情爱照片,结果发现,看到情爱图形后,他们的脑部产生了令人惊奇的化学反应,导致神经兴奋,可见情爱图形具有强烈的视觉快感。 在国内广告界中,有关于情爱图形的广告是极度少见的,由于种种原因,即使有也只是运用了很隐晦的表现手法,据笔者曾经看过的是"三源美乳霜"广告的一则以文案"做女人挺美"的丰乳平面广告,广告语简洁准确,含而不露,引而不发,琅琅上口,流传甚广,让人心领神会,尤其对女人的触动是非常明显的,加上广告多重含义让人能理解又不会令人难堪。尤其是这个"挺"字的应用,真是入木三分,一字值千金啊。该平面广告可以说是创国内先锋,给国内广告界的广告表现手法增加了无限生机,丰富了国内广告表现手法。 且日常生活中,由于种种原因,人们已经养成一种思维定势,谈性色变,以至于产生对日常生活的性话题或者情爱图形的敏感性,导致人们尴尬的情形。即使有所了解,也是比较私人方式,除了那些艺术表现手法或以艺术眼光看待。正是因为如此,使人们对这些有关性方面的了解趋于贫乏,促使不少人不懂得性方面的健康保健知识,不过随着人们生活水平的提高和近现代思想受西方的影响,人们思想有所开放,逐渐向渴望了解性知识以对自身的保健的大转变。因此,在平面广告中隐晦地使用情爱图形具有极好地视觉关注力与口碑效应。 1.2在平面广告中,情爱图形具有满足人们的审美需求 在黑格尔看来,艺术表现手法划分为:象征型表现手法、古典型表现手法、浪漫型表现手法,而浪漫型艺术里情爱占有重要的地位。 人神之间的爱、两情爱,是浪漫型艺术里特有的美的形象。主体内在精神的无限性使爱情在浪漫型艺术里占有重要地位。黑格尔说:"浪漫型艺术中的主体须从本身中跳出与另一主体在精神上结合成统一体,这就是爱,人神的爱和两情爱,所以爱成了宗教范围的浪漫型艺术的一般内容,产生出它所特有的美的形象。"①这种精神性的内在的爱的表现为一种亲切的情感,通过感性的肉体、眼光、神色或音调、言语而表现出来。它表现于一切偶然的情景,它寻求心灵的表现方式和领会方式--并非客观方面的内容意义,而在于主观方面,在于心灵本身的主观反映。 千百年来,两性之爱既是人类生生不息、绵延发展的基础,又是文学艺术创作和歌咏的永恒主题。 精神分析学派的创始人和主要代表沸洛伊德(SigmundFreud)则认为,人的心理内容主要是无意识,无意识是指人的原始冲动和各种本能,其中又特别是性本能,即力比多(Libido)所说:艺术的本质就是性本能的的升华,即原欲的升华。沸洛伊德认为性本能是一种原始的冲动,具有很大的能量和活力,它要求得到满足,寻求快乐,但往往受到现实社会的压抑而得不到满足,因此,它总是以乔装打扮的形态出现,千方百计地寻求一种代替的对象,达到代替性的满足。把原本的"性目的"的活动转变为一种与性目的有心理关系的"非性目的"的活动,这个过程就是原欲的升华,这种升华同时又是一种幻想。艺术之所以给人以愉快,也就是因为它能在幻想中为原欲提供一种代替性的满足。② 沸洛伊德在现代西方对各门学科和生活领域都产生了巨大的影响。"无意识"概念的出现对美学和艺术极为重要。艺术的创造和欣赏包含大量无意识现象,这是无可置疑的。当然,将性本能夸大为一切心理现象的本质,这种"泛性论"的确是错误的。 因此,情爱图形在浪漫型艺术里占有重要地位,它满足了人们生活日益提高的艺术审美需求。 2在平面广告中,情爱图形的创作元素 在设计表现手法当中,设计者有着不同的构思途径和方式,但情爱图形这种浪漫艺术表现手法从多数的创作经验来看,大致都是涉及到带情爱暗示,可以分为以下几种: 2.1抽象图形创作元素 抽象图形又可分为文字图形和非文字图形: 2.11文字图形创作元素 在文字图形设计元素当中,先就中英文元素来说。中文又叫汉字,汉字是我国五千年历史的传统文化积淀。文字是准确传达信息的最好图形元素之一,通常设计者都是从文字的"义""形"进行创意设计。③以下介绍一些在设计创意时运用文字图形隐晦地表现情爱信息并达到成功传达效果地案例: (图1)(图2)是Argentine Brasil两支足球队比赛的平面广告,是相对早期的上世纪末期优秀作品。(图1)是Argentine足球队打败Brasil足球队做的平面广告海报,暗喻说Brasil球队被操啦;(图2)是后来Brasil足球队打败Argentine足球队做的平面广告海报,暗喻说Argentine没种啦。(图1)(图2)都是大胆运用文字图形中的英文元素,英文元素取之于Argentine Brasil保险套名字的首字母"A""B",设计者巧妙运用英文字母图形元素"B"类似于女性人体殿部的曲线形状,而英文字母图形元素"A"则奇思妙想地分成大写"A"和小写"a"分别与大写"B"进行巧妙的组合,只是稍微的将英文字母图形元素"A""a"逆时针转90度方向,便出现了意想不到的情爱关系图形的设计图形,图形简单明确,极具视觉吸引力,顷刻间让受众心领神会,从而达到成功传达效果。 (图3)(图4)是节约资源的系列平面公益广告,它独辟蹊径的运用文字图形中的汉字元素。(图3)是设计者用随意手写的笔触写出的文案"虽然我很短,但我还很有劲",几乎占满整个画面,左下角配有一短小的铅笔儿;(图4)设计者用的是一样的笔触,一样的排版,文案是"我不是那种只能用一次的套子",配有一微折的档案袋。传达效果如同图一般广告语简洁准确,含而不露,引而不发,让人心领神会。 2.12非文字图形创作元素 在非文字图形设计元素当中,除文字图形设计元素外,任何抽象事物都可以作设计元素,只要你能发现其中奥妙。以下介绍一些在设计创意时运用抽象事物图形隐晦地表现情爱信息并达到成功传达效果地案例: (图5)(图6)(图7)是反对性骚扰的系列平面公益广告。它们都是以同样文案"它不懂说不,你却可以,不要哑忍办公室性骚扰,求助热线:21063600.",而且都是运用情爱姿势图形进行的成功创作。(图5)是前后紧贴的高层领导座椅对低层员工座椅;(图6)也是前后紧贴的两支"结构工程台灯"分别折60度、120度左右的状态;(图7)是两个上下紧贴鼠标的层叠关系。系列图形的巧妙运用,可以看出设计者对生活周围的细微观察、以及敏捷地思维,足以让受众见仁见智。这些都是巧妙的运用抽象图形这种浪漫艺术表现手法的成功案例。 2.2人物写实图形创作元素 在写实图形的设计元素当中,并非要求设计者一定是对人体敏感部位进行裸露,而是尽量以类似某些有关敏感图形进行替代或尽量不裸露。以下介绍几种成功案例: (图8)(图9)是VIVUNO女鞋的系列平面广告-2003年嘎纳平面广告获奖作品。(图8)是一个巧妙的发现,这样唯美诱人的图形,竟然可以是女性穿VIVUNO女鞋时脚板和大拇指的局部特写,此发现不亚于发现新大陆。(图9)则是(图8)的逆反思维。这些都是巧妙的运用唯美写实图形这种浪漫艺术表现手法的成功案例。 综上所述,情爱图形这种浪漫型艺术表现手法在平面广告中的应用,从视觉传达信息的效应上,本文认为是很具视觉冲击力的表现手法,可以强有力的吸引受众深入品味;并且,我们可以谨慎运用浪漫型艺术的表现手法,避免图形的"性泛论",同时也要发展象征型、古典型等艺术表现手法来丰富这个视觉文化时代的形象。 平面广告毕业论文:平面广告发展思考论文 摘要:现代广告作为当代文化的一种表现形态,形象化的趋势尤为明显,成为当代广告的一个重要的特征。广告是一门跨学科的综合性学科,它所涉及的学科跨越了经济学、传播学、艺术学和信息学等领域。 关键词:平面广告;招贴;边缘学科;经济学;传播学;艺术学;信息学 现代广告作为当代文化的一种表现形态,形象化的趋势尤为明显,成为当代广告的一个重要的特征。在当今物质文明高度发达的西方社会中,众多的产品已经大大的超过了社会大众的需要,为了推销过剩的“人造物”,只有利用“形象”的魔力来撑大消费者的胃口,以便创造更多的商业利益。而在这个过程中,广告形象的魔力起到了举足轻重的作用。 现在的广告世界是一个完全视听化的世界,是一个五光十色的形象世界,广告形象的煽情无时不在,我们正生活在被广告形象包围的世界当中。 广告是商品经济发展的产物,随着现代科技的进步,传播手段的革新,广告设计的空间正由二维向着三维扩展,现代广告运动正以“广告策划为生命,广告创意为灵魂,广告文化为躯体”的大趋势迈进。广告活动伴随商品交换的产生而产生,因此广告的历史可以追溯到人类社会的早期。由于中外社会发展的轨迹、生产力、科学技术、文化发展状态的不同,所以各国广告的发展史也具有不同的特色,但大体可以归纳为以下形态:广告的起源可以追溯到人类社会的早期,洞穴壁画不仅是为了记录而创作的。也兼有“公告”的效果。原始人岩画中的动物形象,造型简练,富于标志化,是最早用于视觉传达的图形。人类早期文字——象形文字,是最早的图形符号。文字的应用使传达方式走向发达。距今约10000~4000年的新石器时代,社会生产大分工已经出现,比如这一时期仰韶文化和龙山文化中便出现了农业,制陶业、畜牧业、手工业等生产的分工,出现了新兴产业——制酒业。 随着剩余产品的出现,私有制的形成,产品交换逐渐形成,黄帝时代出现了货币交换形式。奴隶社会,商品进一步发展,城市和集市开始出现。在早期的商业活动中实物陈列和叫喊是最早的广告形式。据记载古代地中海地区曾有繁荣的商业贸易活动,雅典人曾在大街小巷以顺口流的形式叫卖化装品。所有这些古老的广告形式都是利用听觉和视觉扩大商品宣传,招徕顾客。 我国进入封建社会以后,原始形式的广告已经发展到了相当丰富的繁荣程度,幌子,招牌,旗帜,门匾,电堂等都是沿用于各朝代的广告形式。明代中期以后,随着木版印刷技术的发展,印刷广告也出现于商业广告之中。印刷述的发明为平面设计的发展奠定了重要的基础。中国自东汉蔡伦发明造纸术到北宋毕发明活字印刷术,先有刻印的佛经、佛像,后来又有印刷用的历书、文算、医书、书籍。随着印刷品的产生,文字、插图和版面设计的雏形也就出现了。 中国最早的招贴出现于11世纪(北宋时期济南刘家针的广告),是功能和形式完备的真正意义上的广告。广告媒介大众化时期,近代广告——以印刷报刊为主要载体,1450年德国人古腾堡发明了金属活字印刷,这一新的科学技术在广告传媒上的应用使人类的广告活动由“原始状态”的准广告行为挺进到印刷广告的新时代。论文毕业论文 广告媒介的大众化时期是随着现代形式的广告媒介——报纸的出现而到来的。西方的第一份印刷报纸是1609年在法国斯特拉斯堡发刊的,这一年里,这份报纸载有一份书籍广告。杂志也陆续出现。世界上最早的杂志是创刊于1731年的英国杂志《绅士杂志》,同一时期的1706年,在德国也出现了印刷招贴广告的形式。 报纸在我国的问世也比较早,唐代初期便诞生了最早的报纸《邸报》。宋代《邸报》开始定期发行,明朝使用活字排版,清朝被改为京报。但这份报纸只在宫廷和官僚中流传,不允许刊登广告。首开中文刊物刊登广告之先河是1853年由英国传教士在香港创办的《遐迩贯珍》中文杂志。到了1922年我国的中外文报纸达1000多种。报刊广告的发展使广告传媒介迅速走向大众化。“广告经纪人”最早出现于英国,但广告经纪人组织最早创建却最早始于美国。当时,广告经纪人全权为客户购买版面。现代广告时期的重要标志:电子广告问世,媒体多样化。 进入20世纪以后,广播、电视、电影、计算机等高科技的发明创造,使现代广告进入现代化的电子信息时代,由于行销市场的激烈的竞争,世界广告必将向着电子化、现代化、艺术化、网络化的方向迈进。 美国人认为在信息社会,新的权利的来源不仅是少数人手中的金钱,而是多数人手中的信息。1945年美国研制成功了第一台电子计算机。标志着信息时代的起点。20世纪50年代美国又首创了彩色电视机,使电视广告又获重大突破。而后,电台、电视台等媒体形成了网络,使得广告业如鱼得水。当代广告信息遥遥领先于其他行业的信息量,它已渗透到社会的各个角落,成为社会的一种文化。20世纪90年代,除了传统的四大广告媒体(报纸、杂志、广播、电视)仍然在传播中起着主导的作用外,电子广告、激光广告、飞船广告、卫星广告外,网络广告已经在当代社会上亮相。 广告一词在现代生活的使用率及高,几乎尽人皆知。所谓广告从汉语上理解就是广而告之,就是把某一项信息向公众广泛传达。具体的说:“广告”是一种由某个特定的出资人发起的,通过大众传媒进行的非个人化的有偿沟通方式,其目的是说服或影响某类受众。 广告是一门跨学科的综合性学科,称边缘学科,它所涉及的学科跨越了经济学、传播学、艺术学和信息学等领域。所以,从不同的学科的属性来看它,具有既相互联系又各不相同的意义。历史环境、地域差异、经济条件及传统文化观念等不同,各国在广告设计方面必然要形成各自的特色。德国招贴作为世界招贴的重要学派之一,早于第二次世界大战之前就已经形成了,如德国包豪斯的主要教授纳基的组合照片形式的招贴设计,强调功能性和构成主义风格,应用象征意义的手法,使人产生新的联想。 美国近几十年来一直保持着世界头号广告大国的地位,并以纽约为中心,其招贴也是世界招贴的重要学派之一。美国人较少的传统束缚,其招贴设计注重商业功利性,讲求实际,追求功能第一的原则。波兰在第二次世界大战之后,作为一个社会主义国家,它的广告不以商业为目的,而作为一种社会教育得形式出现,得到了极大的发展,成为世界广告招贴的重要流派之一。法国平面广告设计则较注重优雅和自由的表达,设计语言的探索从属于美术范畴的探索,有时则注重古典主义,人文注意的表达。英国在二战后,开创一种合理主义图形设计风格,其创作注重哲理的分析,他们认为一切为人的需要服务,风格是次要的。英国的设计形式的表现具有国际影响力。总的看来欧洲的招贴比较注重人情味和文化性,随着历史的发展,全球广告对话时代的到来,平面广告正超越国家的界限,各国的平面广告设计师正在取长补短,比如,20世纪50年代占优势的招贴四大学派到20世纪70年代以后逐渐失去了其原有的国家属性。特别是20世纪90年代,我们已经看到,美国的随心所欲的自由设计对欧洲的影响,欧洲的纯粹的几何构成及有人情味的设计文化已经渗透到五洲诸国。而亚洲特有的东方色彩,构图也被美国设计师所接受。 试想一下,如果广告设计遭禁,或者一夜间突然消失。没有了书写的文字,没有了报纸,没有了杂志,没有了互联网,没有了科学可以谈论,没有了设计的过程与要素——结构与组织,语汇与图像,差异性,那我们只有靠口语来接受所有信息,我们将进入一个无知、偏见、迷信而人生极其短暂的千年。广告设计绝不是琐碎无用的多余之物,它的运用与目标对现代世界即文明社会绝对是不可或缺的。 平面广告毕业论文:平面广告设计探究论文 内容摘要:所谓“产品氛围”,是指在平面广告设计中,为准确传递产品信息,方便消费者认知产品,以表现产品与消费者的关联为中心,所使用的一切与产品有关的表现元素。了解和把握“产品氛围”,有助于在平面广告设计中更准确地传递产品的信息,更好地塑造产品的品牌形象。 关键词:平面广告产品氛围 美国广告大师大卫·奥格威在《OgilvyOnAdvertising》一书中,论及“如何制作具有销售力的广告”(HowToProduceAdvertisingThatSells)时留下了他的名言:要把产品打扮成为英雄(MakeTheProductTheHero)①。他认为,“面对‘相同’产品的推销,你只能寄希望于比竞争者更有说服力地诠释产品的优点(Virtues),以及通过广告的风格区别这些产品。”实际上,奥格威的“产品英雄论”蕴含了这样一个结论:在广告活动中,准确地认识产品的特点(Characters),然后以艺术的手法表现产品的优点(Virtues,隐含“美德”、“德行”之意),对提升广告的效果是至关重要的。 产品是绝大多数广告(包括平面广告)的主角。在平面广告设计中,如何准确地传递产品的信息,“把产品打扮成为英雄”始终是平面广告设计的重点和难题。而产品在市场中是一个由外观、质地、颜色、功能、包装、价格等组成的“多面体”,在平面广告中,表现产品的哪些特点与优点,并不取决于设计师的个人喜好,而直接取决于构成市场主体的消费者的意愿以及厂家的想法。实际上就是说,平面广告设计更多地是以表现产品与消费者之间的关系为重心,在产品与消费者的关联中,将产品的特点凸现为产品的优点。以设计的视点,我们可以将“产品与消费者的关联”概括为“产品氛围”。 在平面广告设计中,所谓“产品氛围”,指在平面广告设计中,为准确传递产品信息,方便消费者认知产品,以表现产品与消费者的关联为中心所使用的一切与产品有关的表现元素。以越野车(SUV)为例,该产品特性是动力十足、马力强劲、四轮驱动、能适应各种地形路况。我们在设计越野车的平面广告时,就应当凸现消费者所关心的这些特点。因而设计师为越野车所塑造的“产品氛围”就是崎岖坎坷的地形、泥泞的道路、人迹罕至的荒野等元素。如果设计师使用的是都市的坦途、车流等,那消费者又会怎么看待我们设计师所表现的越野车呢?从这个意义上讲,凡是成功的平面广告,在设计中都是对“产品氛围”恰当的把握与生动的营造。在美国克莱斯勒汽车公司的“Jeep”车系列平面广告中,Jeep车的“产品氛围”或是险峻的山峰之巅,或是沟壑纵横的峡谷,或是晶莹剔透的冰川之上,不同的画面表达了相同的主题:吉普,独一无二(Jeep,There‘sOnlyOne),特定的“产品氛围”凸现了Jeep车卓越的性能,更彰显了Jeep车傲视群车、一往无前、独行天地间的品牌个性。 一般来讲,平面广告设计中的“产品氛围”是对应于现代市场营销理论对产品的认识与分析的。美国市场营销理论巨匠菲力普·科特勒(PhilipKotler)在其代表作《市场营销管理:分析、计划与控制》中,从营销学的角度把产品分为三个层次:优秀产品、有形产品和附加产品。其中优秀产品是消费者通过购买所获得的优秀利益与服务;有形产品由品质、设计、包装、品牌名称等诸要素构成;附加产品是产品提供给消费者的附加利益和服务②。产品的三个层次实际上揭示的是产品与消费者的关系。如果把营销的视点换成设计的视点,我们可以看到“产品氛围”的内涵与构成要素,与有形产品对应的是消费者使用产品的“消费情境”;与附加产品对应的则是消费者使用产品的“心理感受”,正是消费者使用产品的“消费情境”和“心理感受”共同组成了平面广告设计中的“产品氛围”。在平面设计中,“产品氛围”揭示的恰恰是设计表现意义上的消费者与产品的关系。 在平面广告设计中,“产品氛围”概念的意义在于:1.揭示了平面广告设计表现对象的本质,即在作具体的表现时,虽然表现对象是特定的和具体的,但设计并不能仅仅关注产品本身,或者说,只在画面上对产品进行“唯美的设计”,更重要的是根据产品与消费者的关联来表现产品,塑造产品的个性,从创意、构图、用色、字体等诸方面充分展示消费者对产品的“关心点”,产品提供给消费者的“利益点”。只有这样的作品才能打动消费者,引起消费者的共鸣,给消费者留下印象,成为日后采取购买行动的心理基础。2.提示了平面广告设计师的思考方向。在广告作业流程中,平面广告设计师的职责就是准确地表现产品,塑造产品的个性。如果平面广告设计师在表现产品的过程中能够充分地把握其表现对象的“产品氛围”,无疑对他全面地认识和思考产品,准确地表现产品,塑造产品的个性具有重要的意义。3.构建了一个平面广告表现的评判标准。在平面广告设计中,我们判断一件平面广告作品是否准确地表现了产品无非是在两个层面:一是像不像,二是好不好。其实,这两个层面的问题实际上正是本文提出的“产品氛围”的问题。一件优秀的平面广告作品由于其在设计表现过程中准确而富有创造性地解决了“产品氛围”的问题,所以,“像不像”和“好不好”的问题被合二为一,迎刃而解。这就是说,我们在表现产品时,可以将“产品氛围”同既定的广告策略,如产品的定位策略、消费者策略等综合起来,对平面广告作品进行评判。 任何一种理论或观点,其终极价值只有一点,就是丰富和完善我们对外部世界的认识,改进人们对外部世界的观察和思考方法。我们研究平面广告设计中的“产品氛围”,并不是为既有的平面设计理论增添新的“思想枷锁”,而是希望在平面广告设计过程中,能更凸现产品与消费者的关系,丰富平面广告设计师思考问题的方法,为平面广告设计师快速寻找到准确表现产品的方法。事实上,违反所有的规则无疑会导致荒谬,而巧妙地打破某些僵化的规则往往能够促成伟大的创意。而把握平面广告设计中的“产品氛围”正是促成这种创意的有效途径之一。 平面广告毕业论文:平面广告设计论文 一、造型要素——点 几何学中的点是线与线的交叉,是抽象的,只有位置,而无大小和形状。而在造型艺术中的点是一切形态的基础。它有一种跃动感,可以产生球体滚跳的联想;它有一种生机感,可以产生对植物种子的联想;它有一种闪烁感,可以产生诸如发光体的联想;它还具有节奏感,一种类似音乐中的节拍的节奏…… 从点的视觉特性来看,点是力的中心。当画面中只有一个点时,人们的视线会全部集中于这个点上。这说明,单独的点本身没有上、下、左、右的连续性和指向性,但它具有极强的向心力,能产生一种富有聚集性的视觉效果。在我们平常见到的平面广告作品中,利用点的这一特性的作品屡见不鲜。设计者为了突出或强调某一部分的视觉效果,而将人们的视线最终凝结在点上。 当画面中有两个同等大的点并各自占有其位置时,其张力作用就表现在连接这两个点的视线上,在视觉心理上产生吸引和连接的效果。这一点多出现于通讯传播类的广告作品,中国移动公司曾经推出“全球通”系列作品,将在不同地域的联络双方(一对情侣),同时出现在一个画面中,视作两点,将视觉心理上两点之间的连接和吸引作为影射,使人联想到是全球通的通讯网络满足了两个人的互通需要。从两人的表情上不难看出,他们的交流没有任何的障碍,这也无形中暗示着,中国移动全球通的网络设备资源值得信赖。这件作品给受众留下了深刻的印象,同时也达到了广告诉求的目的。 当画面中两个点大小不同时,大的点首先引起视觉的注意,但视觉会逐渐从大的点移向小的点,最后集中在小的点上。越小的点聚集性越强。在摩托罗拉推出T191手机时,有一则平面广告:在作品的画面上,一只大狗,盯着一部小手机,由于小点的聚集力强于大点,人们的目光最终落到这部小手机上。一句成功的广告语:个子比我小,人缘比我好!立刻使人们记住了这款手机的特征。 也有一些平面广告,经常会强调点的整齐划一,以形成秩序美。他们通过大小相通、间隔相等、横平竖直的严谨构图模式,将画面呈现给广大消费者。同一种图形可以按照不同的规律有秩序的排列,并给人以视觉上的舒适感,称之为秩序美。秩序美是平面广告设计的优秀体现,也是一种韵律美。 但是,整齐划一的秩序美极易陷入呆板、呆滞之中,而我们又可以利用这一缺点作铺垫,通过近似、渐变、特异等构成手段的运用来使画面变得活跃起来。例如:一幅雀巢咖啡的平面广告:画面上整整齐齐地排列着11杯热气腾腾的咖啡,几乎充斥了整个画面。每杯咖啡里的勺子都冲着不同的方向,好像钟表的时针一样分别指向不同的时刻,而右下角的最后一个位置却没有热气腾腾的咖啡,取而代之的是一袋红色包装的雀巢速溶咖啡,预示着这袋速溶咖啡与那11杯咖啡的味道和品质是一样的。红色的袋装咖啡与白色的咖啡杯形成了鲜明的对比,有了白色的咖啡杯和银色的小勺作铺垫,更加衬托出了醒目的红色袋装咖啡。画面有了对比,活跃了构图,增强了表现力和视觉冲击力。作品中运用了点这个构成元素,每杯咖啡和袋装速溶咖啡都可以看作是点,并运用了点的特性:简洁、醒目,还有颜色上的对比,使广告更加生动、更具活力。 二、造型要素——线 几何学上的线是点移动的轨迹,只有位置和长度。在造型艺术上,线的形态多种多样,它给设计提供的变化是无穷无尽的。概括起来可分为两大类:直线和曲线。 线的视觉心理感受具有方向感,有一种动态的惯性。线的这种变化的性格,对于动、静的表现力最强。不同的线会给人不同的视觉感受,一般来说,垂直线给人的感觉是:庄重、强性、单纯、严峻等;水平线给人的感觉是:平和、安定、静寂、永久等;斜线给人的感觉是:动感、活泼而有深度;曲线给人的感觉是:厚重、饱满、优雅、柔软等。 当我们设计平面广告时,就可以选择一些与商品气质相同的线来作为素材。例如,兰寇的一则睫毛膏的平面广告:画面的视觉中心是一个条形码,条形码每条线的前端都演变成了长长的向上翘起的睫毛,优雅而时尚;左上角是兰寇的品牌名称,右下角是睫毛膏的图片,均占了很小的比例。这样就衬托出了“条形码”睫毛。设计师在这幅作品中充分利用了曲线的特性:饱满、优雅、华丽而柔软,给观众留下了深刻而美好的印象。条形码作为现代商品必备的一种识别性符号,又能够给人以时尚、前卫的感觉,由此使观众联想到了产品的流行与时尚。其独特的设计构思和巧妙的设计语言非常值得我们借鉴。 三、造型要素——面 在几何学中,面是线移动的轨迹,具有长度、宽度而无厚度。在造型艺术上,面和线有着密切的关系。面有轮廓线,在造型上比点和线更能确定形的意义。 面的形态无限丰富,一般可概括为:偶然形、几何形、有机形和不规则形。偶然形是偶然产生的,富有个性、新颖、怪异的特点;几何形具有明快、理性的秩序美感;有机形则是借助于自然外力而形成的自然形,具有自然、流畅、纯朴、柔和的特点;不规则形是指有意识、有目的、人为创造出来的形。其特点是不受限制,不具有任何规律的造型。例如:中国移动通信公司在世界杯期间推出的“遨游五大洲”系列平面广告之一,很概括地运用了面的形态特征:用具体形态的鱼的外形与看似无具体形态的地图——鱼身上的花纹,构成了整个画面。有机形和偶然形的交相呼应,恰恰反映了中国移动全球通的遍布范围。以鱼儿自由穿梭,概括了全球通的通讯无障碍化,因而也是一例成功的平面广告作品。 综上所述,在现代平面广告作品的设计中,设计师们往往依据广告作品的诉求目的,有针对性地运用点、线、面或将其加以综合运用,不断挖掘其视觉表现的资源。只要我们在今后的设计过程中不断地探索,就能够发现点、线、面潜藏的艺术表现力和感染力。 平面广告毕业论文:手绘POP海报平面广告设计论文 一、手绘POP海报设计的特点 手绘POP海报设计是现代平面广告设计中的一种,不需要借助相应的机械设备,而是通过使用非常简单的工具—马克笔、彩色铅笔等工具,用手工绘画出来的宣传海报。该海报具有颜色鲜艳、既有文字也有图片等特点,能够表达出来很强的意图,能够引起读者的极大的兴趣,引起他们的注意力和重视程度,进而达到既定的目的。由于平面广告设计必须满足抽象性和象征性,好的平面广告设计应该对读者产生较强的吸引力,这就需要平面广告设计有非常独特的手法,也就是说要想使平面广告能够在激烈的市场竞争中立于不败之地,获得消费者的青睐,就必须充分展现出情感因素,而这正是手绘POP海报设计的强项,手绘POP海报能够展现出较强的艺术亲和力,展现出较强的情感因素,能够让人们停下认真欣赏。这正是其他平面广告设计手段所不能够展现出来的。 二、手绘POP海报设计与其他形式的平面广告设计的区别 由于手绘POP海报在进行平面设计的过程中很大程度上继承了传统的绘画的技巧和风格,能够完全展现手绘POP海报设计师的艺术修养、美感和个人情感因素。哲学上说过“世界上没有两件完全相同的事物”,这一哲学原理同样适用于手绘POP海报,当手绘POP海报设计师在进行手绘POP海报设计的过程中,他们在选择工具和材料的过程中存在很多不确定性,他们在设计的过程中随着个人的情感而进行自由发挥,并且每一位手绘POP海报设计师的艺术修养、美感、文化背景和个人情感等方面都具有一定的差异,以上这些因素使得每一幅手绘POP海报设计都是不同的,都是独具个性的,也都是不可以复制的,这正是手绘POP海报和其他平面设计的区别。 三、手绘POP海报设计在现代平面广告设计中的重要地位 手绘POP海报设计对于现代平面广告设计来说非常重要,本文通过查阅相关资料,经过认真分析,描述了以下几点手绘POP海报设计在现代平面广告设计中的重要地位: (一)具有非常强的亲和力 作为平面设计的一种,手绘POP海报设计中既包含了手绘POP海报创作者的艺术感悟,并且还包含了手绘POP海报创作者的人性亲和力,手绘POP海报充分展现了情感因素,对读者的视觉造成较强的冲击,进而产生较强的吸引力。 (二)能够和高科技平面广告设计形成互补 尽管如今随着高科技的快速发展,很多平面广告设计基本上都通过计算机软件等先进技术展现出来,效果也是非常好的,但是也拉大了平面广告和读者之间的“距离”,在某种程度上影响了广告宣传的效果,这时就需要不同种类的平面广告设计进行补充,进而形成相辅相成的局面,这也是今后的必然趋势和必然选择。和其他种类的平面广告设计相比,尽管手绘POP海报设计并没有占据非常强的优势,但在某些方面还必须通过手绘POP海报来展现。例如,很多消费者或读者看腻了很多大型的印刷品平面广告,如果在宣传某种产品的性能和效果等方面适当的使用手绘POP海报设计效果可能会非常好,当他们进入卖场之后,很容易忘掉之前的媒体传播广告,而手绘POP海报通过醒目的色彩组合,生动的语言、容易识别的字体、灵活的版面、幽默搞笑的图案,比较容易引起消费者的共鸣,能够激发出他们的潜在购买欲望,进而吸引他们进行购买产品。此外,手绘POP海报还能够提升企业的形象,通过手绘POP海报能够展现企业的理念、文化、风格以及品位,进而提升企业的整体形象,提高企业的市场竞争力,最终达到提高企业效益的目的。 (三)拥有广阔的发展前景 在一些商业高度发达的国家,手绘POP海报设计有着非常悠久的历史,而且经久不衰,围绕手绘POP海报设计的相关培训正在如火如荼的进行着,尤其是很多商家非常重视手绘POP海报设计,甚至作为招聘和考核员工的重要参考标准。尽管我国手绘POP海报设计的起步比较晚,但是伴随着我国经济的快速发展和商品市场的繁荣,人们已经越来越重视手绘POP海报设计,大家给予了手绘POP海报设计较高的关注度,认为手绘POP海报设计是商业和人文的结合体,将其作为平面设计领域中的重要一环,不可或缺,如今在很多设计领域得到较广的推广和应用,例如:建筑设计、平面设计、网页设计、产品包装、城市涂鸦、服装设计、室内墙绘等方面,我们都能够看到手绘POP海报设计的影子。如今大家的欣赏水平的越来越高了,看东西也越来越挑剔了,对很多高科技的计算机平面设计作品已经产生审美疲劳了,因为高科技的计算机平面设计基本上都是一个模子刻出来的,人们难免会产生一定的倦怠,而此时适当使用手绘POP海报,足以引爆大家的眼球,对他们产生较强的吸引力,这就是大部分高科技的计算机平面设计所不能够表达出来的,这就是手绘POP海报所能起到的不可替代的作用,这在今后有非常大的潜力和发展空间,拥有十分广阔的发展前景。 (四)能够更好的展现出民族特色 如今设计艺术已经成为国际文化交流的关键,伴随着世界经济的快速发展,全球的文化融合也越来越显著,作为信息和文化的载体,设计艺术的影响力越来越大。随着全球化趋势的不断加剧,就越来越需要融合设计的语言风格,这就不能够模仿,因为别人的终究是别人的,所以需要产生自己的风格,手绘POP海报设计正是满足这一要求,能够更好的展现出民族特色,能够更好地和世界设计接轨,达到很好的效果,这正是手绘POP海报在平面广告设计中占据非常重要的地位的原因之一。 作者:樊佩奕 单位:天津现代职业技术学院 平面广告毕业论文:平面广告招贴设计论文 一、广告招贴设计的创意思考方法 (一)创造性思维 创意是营造意境、创造意念,是创造性的想法,而广告招贴的创意在于“策略性的思考”,是在广告设计中使广告达到宣传目的的创意性主意,是设计广告的点子,是用一种新颖而与众不同的方式来表达某种意念的技巧与才能。在平面广告招贴设计中,整个程序都离不开繁复的推理、想象、联想、直觉等思维活动,创意思维贯穿设计的始终。创造性思维具有以下几个方面的特点:首先,创造性思维具有新颖性,它贵在创新,在思路的选择上、在思考的技巧上或者在思维的结论上具有独到之处,在前人的基础上有新的见解、新的发现、新的突破,从而具有一定的首创性、开拓性。其次,创造性思维具有极大的灵活性,它无现成的思维方法程序可循,不受传统思维的束缚,人可以自由地发挥想象力。再次,创造性思维具有艺术性和非拟化的特点,它的对象多属“自在之物”,而不是“为我之物”,创造性思维的结果存在着两种可能性。创造性思维具有十分重要的作用和意义。首先,创造性思维可以不断增加人类知识的总量;其次,创造性思维可以不断提高人类的认识能力;再次,创造性思维可以为实践活动开辟新的局面。此外,创造性思维的成功,又可以反馈激励人们去进一步进行创造活动。正如我国著名数学家华罗庚所说,“人”之可贵在于能创造性地思维。 (二)创意思考原则与方法 卓越创意的产生,需要设计者具有各方面的知识,需要具有一定的创造力和想象力,需要具有较高的综合素质。设计者要具有敏锐的洞察力,善于从人们司空见惯的事物中发现事物之间的关联性,或事物与知识、要素等之间的关联性,将看似无关的事物与广告所要传达的某种观念或产品信息有机地联系起来,并运用全新的观念和创造性的思维对事物(即许多旧元素)进行分解和新的组合。这种从“组合商品、消费者以及人性的种种事项”中产生的创意,具有深刻的内涵和震动人心的力量,它能使广告的主题突出并使人产生心理上的共鸣和联想,从而达到传达个性化信息的目的。这种把旧要素予以新的组合的能力,对广告创意具有极其重要的意义。创意的优劣与设计者的能力有直接的关系。设计者知识越渊博,视野越广阔,对事物认识的穿透力越强,也就越能迅速发现各事物之间的关联性并充分发挥其创造力和想象力,其“新的组合”也就越具有独特的创意。 二、招贴创意思维流程 一幅优秀的广告招贴设计作品必然涵盖着一套完整的思维程序流程,主要由命题、主题、观点、时态、道具、构图六个部分组成。在这里命题是既定的,主题从命题中挖掘而来,然后摆出自己主题鲜明的观点,然后再去考虑作品的时态、道具和构图,这是一个完整的流水线,顺序不可颠置。下文我们结合设计大师及大赛中的优秀作品对广告招贴设计中的创意思维流程加以阐述。 (一)命题的理解与分析 我们在进行广告招贴设计之前,各大赛广告主方一般会先提供一个命题,我们的首要工作就是弄清命题的定义,并对它进行基本的理解与分析。命题即为假定的。命题方或广告主方给出命题是希望设计者自己进行论证,并运用各种视觉元素对命题加以设计“表达”。它和主题不同,主要考察的是设计者的创造性思维。例如,某设计大赛给出的词语“互动”、“交流”、“大材小用”、“鹤立鸡群”等,它们都是命题,并不能说是我们所要阐述的主题。 (二)主题的把握与选择 主题是我们自己从命题中挖掘出来的,主题与命题有着本质的区别。主题是确定的、已知的。在对“大材小用”这一命题广告进行招贴设计时,许多人脑中立刻反映到的是用什么道具来表现这一命题。举个例子,在画面中画一个大炮打蚊子,一目了然,它表现的是非常标准的“大材小用”这一命题,但这幅广告招贴在呈给受众或评委进行品评时,它是非常肤浅而不会被采用的。这是为何呢?首先,它颠倒了思维程序的流程;再次,这幅作品的主题没有深度。设计作品,只有遵循思维程序的流程,从命题中深入挖掘主题,才能更具价值和说服力。这就要求我们在挖掘主题的深度上利用纵向思维、横向思维、逆向思维,去寻找和发现与命题相关联的主题,并做出自己独特的理解。像“战争主题、“能源主题”、“网恋主题”、“艾滋病主题”这些都是从命题中挖掘而来的主题,是确定的、可知的。 (三)观点的鲜明与独特 经过对主题大胆而深刻的选择后,就要针对主题亮出自己鲜明的观点。对主题的支撑与反对、倡导与扼制都是自己的观点。然而,有些主题的观点是鲜明的,如战争主题、能源主题,而有些主题的观点却是百人百解。如关于网恋的主题,有人认为网恋非常好,相距千里的人,由于网络彼此相识最后结为幸福的家庭;而有人却反对网恋,认为它充斥着欺诈。对于这样的主题就要求设计者要有一双锐利的“眼睛”、独特的视角以及深刻的洞察力,只有这样,好的创意才不会从身边溜走。 (四)时态的锁定 我们生活中的事情至少有三种时态:过去、现在和将来,也就是过去式、现在进行式、将来式,被定格了的广告招贴画面也是如此。拿“战争”这个主题进行举例,对于这个主题,我的观点是反战,那么反战就有三个时态,战争的过去式是遏制战争的发生,它的现在进行式是战争正在进行,将来式是战争造成的后果。国内外优秀设计大师的三幅关于反战的作品对这三种时态有着清晰的表达:如第一幅,枪的枪口被堵住是遏制战争,是过去式;第二幅枪筒在打出一颗反弹的子弹是战争的正在进行时;第三幅,手枪扣板被换成了刀片,手指扳动后鲜血淋漓,这是将来式。我们在进行广告招贴创意设计时,要全面地考虑时态的作用,并从三个时态中锁定一个最具表现力的时态进行创作。 (五)道具的选择与处理 道具是艺术表达的工具,是创意的载体,在锁定广告招贴的时态后就要使用道具来进行表达。对于道具的选择设计者更需要突破传统的思维模式,进行大胆的联想和想象,进而进行大胆的创造,这就要求设计者具备较强的重组思维能力、嫁接能力和较强的表现力,使道具新颖而又不脱离主题。 (六)构图的编排 在对需要表达的信息进行一系列的寻求、发现、创意、锁定后,从中选出视觉效果强、诉求到位且最能表达主题的创意就要落实到画面上,这些落实到画面上的元素就需要构图的编排。在构图的编排过程中,除了需要有艺术的水准、形式的美感、合理的视觉流程、准确地表达信息含义、符合受众的心理外,还要考虑它受命题的制约。一幅空洞的没有主题的作品是失败的,如果不符合命题的要求,那么它必定也是失败的。假如前面提到的三幅反战的作品参加以“大材小用”为命题的比赛,那么它们的受众是不认可的;但如果是一幅把枪当作拖把的作品却能够脱颖而出,它既体现了反战的主题要求,又符合“大材小用”的命题形式规范。由此可见,对构图的编排、统筹和选择会受到命题的限制,同样的道具也有不同的构图方式,它们与整个创意的需求、命题的诉解、主题的深度都是环环相扣、密不可分的。 三、程序的应用价值 创意思维流程在平面招贴设计过程中有着重要的地位。掌握创意思维的程序十分重要,既为我们打开了视野,也会使我们设计的作品更加灵动。随着现代设计发展进程的加快,平面广告设计将承载更多的交流载体。通过对平面广告设计创意思维程序的解读,有助于我们在设计实践中提高设计的逻辑思维,丰富创造性和观念性,使创意与表达之间架起一座高效的桥梁,让创造力更好地融入到平面广告设计中去,使我们的设计表达语境与市场密切接轨。 作者:王巍 杨彤彤 单位:齐鲁工业大学艺术学院 齐鲁工业大学艺术学院 平面广告毕业论文:意境平面广告设计论文 一、“意境美”对平面广告设计的重要意义 1.加强文化内涵,提高认可度 广告是人们在日常生活中进行艺术文化传播的主要载体。文化内涵丰富、情感表达真实的广告设计能有效提高广告的吸引力,大幅提高大众认可度,促进大众与广告作品产生精神共鸣。“意境美”具有极强的对象导入作用,通过营造良好意境能帮助受众产生身临其境的直观感受,更深刻地理解广告中蕴含的文化内涵,进一步加强受众对广告的认可程度。“意境美”的运用将传统美学观念应用到平面广告设计中,在无形中加强了平面广告作品的文化底蕴,使广告具有更为丰富的内涵。同时,“意境美”还能为广告设计注入生命力,大幅提升设计作品的活力,进而提高广告的辨识度。 2.提高审美价值,扩大影响范围 “意境美”的构造可提高设计作品的艺术鉴赏价值,引导广大受众在观看广告的同时对其蕴含的意境美进行鉴赏,感受作品中的艺术魅力,使广告所带来的视觉效果转变为精神层面上对美的感悟。具有“意境美”的广告作品对欣赏者具有更强吸引力,从而激起欣赏者鉴赏“意境美”的兴趣,在深入了解其“意境美”后,该广告作品对欣赏者的吸引力将得到进一步增强,形成良性循环,逐步加深欣赏者的印象。因此,在平面广告设计中营造“意境美”不仅能够加深受众的印象,同时也能够给受众带来美的享受,进一步扩大广告主题的影响力。 3.传达优秀艺术设计理念 为了更好地符合时代特点、满足现代市场需求,平面广告设计在营造“意境美”过程中,应在传统美学的基础上加入现代艺术审美理念,使二者统一于现代平面广告设计过程中。这一设计理念有效实现了广告设计的外在设计形式与内在文化精神的有机统一。另外,传统观念与现念相互弥补、相互促进,使平面广告设计实现质的飞跃。这种结合性艺术设计理念值得在设计过程中进行广泛宣传,进而推动设计业的整体发展。“意境美”独特的艺术鉴赏价值,要求设计者在设计过程中始终贯彻落实“以人为本”的设计思想,更好实现平面广告的艺术化。 二、在平面广告设计中营造“意境美”的原则 平面广告设计是在电脑技术和创意艺术基础上建立起来的设计活动,其最终目标是服务于产品的销售。设计人员应充分认识到,在广告设计中融入“意境美”是为了提高平面广告的艺术性,进而使广告的受众范围和影响力得到进一步提高。因此,平面广告设计人员在广告作品中营造“意境美”时,应严格遵循以下原则,确保广告设计作品更好地满足产品的销售需求。 1.充分利用广大受众心理 设计人员在进行平面广告设计过程中,应坚持“以人为本”的设计理念。平面广告的最终受众是大量消费者,这就要求设计人员在设计过程中充分利用受众的心理特点,使广告作品更好地引起消费者的精神共鸣,取得良好宣传效果。设计人员应针对受众的心理特点进行调研,利用市场营销学、人类心理学等相关知识对调研结果进行深度分析,得出消费者的一般性心理变化规律,并以此为依据进行意境构造,使广告蕴含的意境与消费者的心理认知特点相符,从而提高广告的宣传效果和市场影响力。 2.结合产品自身特点 设计人员应始终明确,广告的最终目的是对广告产品进行宣传,使之在消费者心中留下深刻印象,进而构建消费者对该产品的消费观念,实现广告的经济价值。因此,设计人员应全面了解产品自身特点,在广告设计中突出表现产品优势;针对产品特点进行消费者定位,确定主要消费者群体,并根据这一群体特点制定相适应的广告设计方案,迎合消费者心理需求,让消费者认识到产品的真正价值所在,树立消费观。 三、“意境美”在平面广告设计中的营造策略 1.运用传统文化元素 中国传统文化是意境美产生的基础,在平面广告设计过程中运用传统文化元素对营造“意境美”具有积极促进作用。我国传统文化中可供利用的文化元素种类广泛、数量众多,包括文学文化、诗词文化、书画文化及民间艺术等。广告设计人员应充分了解中国传统文化的丰厚底蕴,总结出传统文化中的优质因素,并将其合理运用于平面广告设计中,提高广告设计的文化内涵。我国传统文化中,书法、水墨画、雕刻、剪纸等艺术表达形式在长期发展过程中,其表现手法、设计体系已趋于成熟,是我国独具特色的艺术表现形式。设计人员们应深入体会这些传统文化中承载的人类审美思想,将现代设计技术与之结合,形成独有的特色广告设计风格。应多方面地对我国传统文化进行二次发掘,提高自身对传统文化的理解,使自己更好地把握传统文化的艺术底蕴,推动现代平面广告设计的发展进程。例如在平面广告设计中应用水墨画艺术,不仅能够提升广告作品的文化内涵和艺术审美价值,还可以体现设计人员自身渊博的艺术文化知识,形成特色鲜明的本土化设计风格。另外,在平面广告设计过程中运用传统文化因素,可在传播广告形象的同时,实现我国传统文化的传播普及,扩大传统文化的影响范围,使传统文化意识深入人心。 2.虚实相生,运用“留白艺术” 虚实相生是“意境”最重要的特征,因此在平面广告设计中运用“留白艺术”,可营造更高境界的“意境美”,提高广告作品的审美价值。平面广告设计的主要目标是面向广大受众传达有关信息,这就要求广告作品具有较高的“吸睛率”,在短时间内引起受众注意并留下深刻印象。在平面广告设计作品中,空白部分由于缺少视觉度量标准,往往能够引起人们对“空白”无限联想,产生特有的空间想象美感。因此,在广告设计中巧妙运用“留白艺术”,能够更好地帮助人们深刻理解广告作品,进而与设计者产生精神共鸣。“留白艺术”能够使整体广告设计造型更加精简抽象,空白部分的适当运用能有效提高人们的新鲜感,增强广告作品趣味性,激起人们的兴趣,从而扩大广告的信息传递效率和影响范围。“留白艺术”在我国的绘画史上应用广泛。例如,齐白石在其代表作品《虾》中,充分利用“留白艺术”,用空白部分表达整个水体,使整幅画的意境达到较高水平。设计人员在进行平面广告艺术设计过程中,可借鉴我国传统书画作品中关于留白的应用,将其中的优秀留白技巧充分应用到广告设计作品中,创造新型视觉表达效果,营造“意境美”,进而帮助人们更好理解广告中传达的信息,使广告的信息传递能力大幅提高。 3.应用抽象符号 抽象符号能够将抽象艺术中的“反叛”特质运用于广告设计中,其基本要素包括点、线、面,可将有内在联系的对象进行高度概括,对于平面广告的“意境”体现有重要意义。设计人员应全面了解产品的材料、用途及使用对象等相关信息,并利用点、线等基础要素,使抽象符号直观地反映出产品的材料质地和主要用途,实现产品的艺术化。此外,抽象符号的概括性较高,不同的广告受众可从多方面对广告作品进行鉴赏,可实现广告意境的多样化。 4.图文并茂 图像和文字是平面广告的重要组成部分,二者在广告信息表达过程中相互促进,从而提高广告整体表达效果。图像是对文字的更直观表达,可给消费者带来强烈的视觉冲击,在引起消费者购买欲望方面具有明显优势;文字是平面广告的主体,是对广告图像的详细说明,能有效提高消费者对产品的认知理解程度。二者相互呼应,共同加深消费者对广告产品的印象,在消费者的思维体系中建立针对该产品的消费观念。另外,良好的创新意识能帮助设计人员对图像文字进行有效创新,使设计成果达到事半功倍的效果。因此,平面广告设计人员应积极培养创新思维模式,将创新意识很好地融入到平面广告设计过程中,利用超常的广告创意打破“视觉常规”,营造特色鲜明的“意境美”,设计出“图文并茂、言简意赅”的广告作品,为广告受众带来极具冲击性的视觉体验,从而取得超乎寻常的广告传播效果。 四、结语 综上所述,“意境美”的良好营造能够有效提高平面广告设计质量,扩大广告影响力,实现平面广告经济效益最大化。因此,平面广告设计人员应在充分了解产品自身特点和消费者群体心理活动特点的基础上,结合我国传统文化中各优质艺术表现形式中的意境表达元素,利用虚实相生的“留白艺术”进行广告图像创作。同时还应积极利用创新意识和抽象符号进行创意设计,营造出境界深远、文化气息浓厚、时代性强的广告意境,使“意境美”在平面广告设计中的作用得到充分体现。 作者:阳柳 单位:江西工业工程职业技术学院 平面广告毕业论文:平面广告设计工艺美术论文 一、郴州民间工艺美术及对平面广告设计的启示 (一)郴州民间工艺美术郴州民间工艺美术 是郴州当地文化与中原文化、客家文化与岭南文化的相互融合的独特产物,是中国民间工艺美术的一个重要组成部分,在艺术思维、艺术理念、艺术特征、艺术形式等方面具有鲜明的个性。但是在长期的实践中,郴州民间工艺美术并没有得到应有的重视、传承和运用。在分析整理郴州民间工艺美术的基础上,充分挖掘郴州民间工艺美术的积极因素,并创造性地应用于平面广告设计和平面广告设计教学中,在理论和实践两个方面进行探索,具有一定的积极意义。郴州民间工艺美术是湘南民间工艺美术中的一个重要部分,目前,专家学者们研究以郴州市民间工艺美术为主要,然后辐射整个永州市和衡阳市,即湘南地区。其研究主要从湘南古民居、湘南民间工艺美术、湘南民间石雕、湘南民间木雕等几个方面,对民间工艺美术进行了归类、分析和整理。依据研究角度的不同,对有关湘南民间工艺美术研究著作的代表作进行简要概括:(1)具有地方特色的湘南古民居著作,如唐凤鸣著《湘南民居研究》、范迎春著《湘南宗祠——建筑及装饰艺术研究》、王铁著《2012中国高等教育设计专业名校实验教学课题:湘南民居印象》等。(2)有关湘南民间工艺美术的课题与论文,如陆岚的湖南省社科基金课题《湘南民间工艺美术资源的挖掘利用与理论研究》、论文《浅析蓝印花布的色彩观》等。(3)湘南民间石雕的研究课题和论文,如何次贤的课题《湘南民间石雕的人文内涵、艺术价值及其保护与利用研究》、论文《湘南民间石雕艺术的文化寻绎》《从湘南民间石雕艺术看中国民间文化的崇德立德意蕴》等。(4)湘南民间木雕的研究论文,李曦《湘南民间家具的装饰特征研究》《湘南古民居的木材选用与木雕装饰》《湘南古民居木雕艺术》等。以上这些课题、论文、著作主要从研究郴州民间工艺美术自身的特征入手,广泛收集郴州民间工艺美术的作品,阐述民间工艺美术的概念并将其分类,系统的分析其造型、色彩及美学特征,部分著作还进一步研究了民间工艺美术产生与发展的历史文化背景。 (二)郴州民间工艺美术对平面广告设计启示(艺术造型的直接借鉴) 1.为平面广告设计注入新的设计灵感 传统民间工艺美术是现代设计的土壤并影响其的发展,传统民间工艺美术来源于群众,并为群众所熟知,平面广告首先得被广大群众认识、认同并接受,因此将民间工艺美术引入平面广告设计,既对民间工艺美术加以提炼与创新,又能让平面广告为人民群众所理解,从而引起情感上的共鸣,以达到广告宣传的目的。改革开放以来,国际先进的平面广告是国内学习和引进的主体,西方文化也在其中自然而然的传入,从而使中国传统文化面临严峻挑战,特别是民间工艺美术正面临消亡的边际,将其引入到平面广告设计中,既为中国平面广告设计注入新的设计灵感,又为民间工艺美术的继承和延续寻找到新途径。 2.为郴州地区的民间工艺美术传承寻找到新的载体 郴州民间工艺美术具有独特的审美情趣、艺术形式和表现方法,它存在于人民的日常生活中,是中国人民群众辛勤劳动的结晶。由于受我国工业化、城市化的影响,民间工艺美术的创作者和消费群体大量进入城市务工,使得郴州地区民间工艺美术的生存环境日益恶化,许多民间工艺美术正在加速消亡。将郴州民间工艺美术引入平面广告设计中,将为其生存找到新的传播载体,在传达给广告受众的同时,促进其转型与可持续发展,也将为现代民间工艺美术再设计与开发应用提供参考依据。 3.是中国民间工艺美术研究的一种有益补充 从文化传承角度的考虑,郴州民间工艺美术是中国民间工艺美术中的一部分,具有浓郁的地域特色和独特文化的不可替代性,对其文化艺术特点进行深入分析研究,是对中国传统民间工艺美术研究的一种有利的补充与完善。虽然郴州是中国的一个市,但其工艺美术是人民群众对大自然最纯朴、最直观的审美感受和情感体验,这种自然与纯真也是现代平面广告设计所追寻的。在经济全球化的今天,对郴州民间工艺美术的探究,既是对中国工艺美术的一种补充,又是对中华传统文化精神魅力的进一步挖掘,也将影响着现代平面广告设计作品的创作。 二、郴州民间工艺美术在平面广告设计中的应用 郴州民间工艺美术从源头上分析,是郴州当地文化与中原文化、客家文化与岭南文化的相互融合的独特产物,在艺术思维、艺术理念、艺术特征、艺术形式等方面具有鲜明的个性,是中国民间工艺美术的一个重要组成部分,其对包括平面广告设计在内的现代艺术的启发和借鉴意义是可以预期的。但在可见文献中,还没有发现把郴州民间工艺美术应用到平面广告设计教学的研究,因此,这属于尚未涉足的领域,本研究具有一定的突破意义。 (一)平面广告设计教学中如何应用郴州民间工艺美术 1.情感的继承 平面广告设计者只有在真诚理解郴州民间工艺美术创作者情感的基础上,才能深刻的挖掘劳动人民的艺术成果,并把他们的情感融入到自己的设计作品中。例如,在平面广告设计实践教学中,研究郴州大布江拼布艺术的一组同学,一开始只是在网络上搜寻整理资料,缺乏对拼布艺术实物的真实美感的体验,在老师的建议下,联系了非物质文化遗产大布江拼布绣传承人何娟,走进了她的公司,了解她的创作历程与民间工艺美术创作的情感体验,接触与了解到真实大布江拼布作品的魅力,他们满怀激情的研究进程PPT汇报,感染了每一位同学,也让班上所有同学了解了大布江拼布艺术绣,为后期拼布艺术在平面广告设计中的应用打下坚实的基础。平面广告设计与民间工艺美术虽然在思维方式、表现手段、传达载体上有很大区别,但是对生活的热情、对劳动的赞美、对祖国的热爱是相同的,广告设计者在情感上的继承,也将为平面广告设计作品融入生命力,恰如其分的情感融入,不仅可以为平面广告设计作品增资天色,又可以使其具有亲和力,拉近广告受众的距离,让他们自然而然接受,做到润物细无声。 2.造型的借用与发展 郴州传统民间工艺美术造型丰富多彩,既有表达吉祥幸福的人物、动物花卉、文字、云纹、回纹、几何抽象形态等,又有广为流传的典故和成语,还有一些约定成俗的造型寓意组合。如果将这些丰富多彩的造型借用于平面广告设计中,将为平面广告设计开拓新的创作空间。如:陈秀同学利用郴州民间剪纸的造型形式制作了“南京青奥会欢迎您”平面广告作品,在全国大学生广告艺术大赛“南京青奥会”专题设计大赛中荣获三等奖。郴州民间工艺美术造型的借用与发展,既丰富了平面广告造型语言,又为广告主融入消费群体奠定基础。将郴州民间工艺美术融入平面广告设计课堂教学中,既是对郴州民间工艺美术造型艺术的传承,也是对郴州民间工艺美术造型艺术的发展。民间工艺美术造型经过提炼再设计,既吸收其造型的精髓,又承载着广告主赋予的消费理念、价值引导、审美情趣等,是将造型特点、形式美感、大众识别性等融入到平面广告设计中,为平面广告设计注入新鲜血液,促进平面广告设计的发展。 (二)理念的创新 郴州民间工艺美术融入平面广告设计教学中,主要是三个方面的创新:郴州民间工艺美术传承的创新、平面广告设计形式与内容的创新、课堂教学的改革创新。 1.郴州民间工艺美术传承的创新 在全球经济一体化的大趋势下,现代化工业文明的迅速扩展,物质消费方式和生存观念的急剧改变,导致许多民族的民间工艺美术在不断消亡和流变,郴州民间工艺美术也正在消逝。2014年全国两会,全国政协委员潘鲁生就工艺美术的传承和延续指出,设计是其中一个很重要的环节,精彩的创意设计可以使传统工艺美术焕发新的生机,既可以成为时尚产业的一部分、成为制造业人文工艺的增值部分,也可以以当代艺术的形态出现,重新建构审美、文化、生活之间的联系。高校具有文化资源优势,地方高校通过其教育幅射功能,可以对地方传统民间工艺美术传承发挥直接的、有针对性的作用和影响,地方高校平面广告设计与地方民间工艺美术只有合作互补、相得益彰,才能促进彼此之间的良性互动和可持续发展。 2.平面广告设计形式与内容的创新 在“地方高校应用转型”的形势下,我院将艺术设计专业定位为“服务地方经济”,作为其主干课程之一的平面广告设计,将本地的工艺美术资源请进课堂,通过教学手段进行继承和延续,对平面广告设计表现形式进行创新的探索,对平面广告设计内容进一步丰富,将郴州民间工艺美术的吉祥寓意、造型特点、审美情趣引入到平面广告设计中,是对平面广告设计形式与内容的创新。 3.郴州民间工艺美术融入平面广告设计 教学中是对课堂教学的改革创新,如何让地方高校课堂教学走出校园,真正服务地方经济,成为地方高校教学改革的重点。地方高校拥有保存较好的民间工艺美术资源,可以带领学生走近民间工艺美术资源,与民间艺人交谈,学习他们的手法与技巧。将本地民间工艺美术资源引入课程教学中,既能为民间工艺美术寻找新的突破口,使地方高校教学真正服务地方经济,又能为课堂教学带来新的探索,使学生能对民间工艺美术从触觉、味觉、嗅觉、视觉、听觉上进行感受,使课堂教学都五觉多角度调动起来,捕捉其感觉进行创新设计。平面广告设计需要充分调动目标对象的认同感,只有在充分了解民间工艺美术的精髓之后,才能将其运用到平面广告设计之中,才能真正的打动消费者,为广告主服务;同时也只有充分了解民间工艺美术之后,才能传承和创新,地方高校有接近民间工艺美术的优势,充分利用这一优势,将为平面广告设计掀开崭新的一页。 作者:李丽珍罗康钟灿单位:湘南学院湘南学院2010级艺术设计专业学生 平面广告毕业论文:民间工艺美术平面广告设计论文 一、郴州民间工艺美术及对平面广告设计的启示 (一)郴州民间工艺美术 郴州民间工艺美术,是郴州当地文化与中原文化、客家文化与岭南文化的相互融合的独特产物,是中国民间工艺美术的一个重要组成部分,在艺术思维、艺术理念、艺术特征、艺术形式等方面具有鲜明的个性。但是在长期的实践中,郴州民间工艺美术并没有得到应有的重视、传承和运用。在分析整理郴州民间工艺美术的基础上,充分挖掘郴州民间工艺美术的积极因素,并创造性地应用于平面广告设计和平面广告设计教学中,在理论和实践两个方面进行探索,具有一定的积极意义。郴州民间工艺美术是湘南民间工艺美术中的一个重要部分,目前,专家学者们研究以郴州市民间工艺美术为主要,然后辐射整个永州市和衡阳市,即湘南地区。其研究主要从湘南古民居、湘南民间工艺美术、湘南民间石雕、湘南民间木雕等几个方面,对民间工艺美术进行了归类、分析和整理。依据研究角度的不同,对有关湘南民间工艺美术研究著作的代表作进行简要概括: (1)具有地方特色的湘南古民居著作,如唐凤鸣著《湘南民居研究》、范迎春著《湘南宗祠——建筑及装饰艺术研究》、王铁著《2012中国高等教育设计专业名校实验教学课题:湘南民居印象》等。 (2)有关湘南民间工艺美术的课题与论文,如陆岚的湖南省社科基金课题《湘南民间工艺美术资源的挖掘利用与理论研究》、论文《浅析蓝印花布的色彩观》等。 (3)湘南民间石雕的研究课题和论文,如何次贤的课题《湘南民间石雕的人文内涵、艺术价值及其保护与利用研究》、论文《湘南民间石雕艺术的文化寻绎》《从湘南民间石雕艺术看中国民间文化的崇德立德意蕴》等。 (4)湘南民间木雕的研究论文,李曦《湘南民间家具的装饰特征研究》《湘南古民居的木材选用与木雕装饰》《湘南古民居木雕艺术》等。以上这些课题、论文、著作主要从研究郴州民间工艺美术自身的特征入手,广泛收集郴州民间工艺美术的作品,阐述民间工艺美术的概念并将其分类,系统的分析其造型、色彩及美学特征,部分著作还进一步研究了民间工艺美术产生与发展的历史文化背景。 (二)郴州民间工艺美术对平面广告设计启示(艺术造型的直接借鉴) 1.为平面广告设计注入新的设计灵感 传统民间工艺美术是现代设计的土壤并影响其的发展,传统民间工艺美术来源于群众,并为群众所熟知,平面广告首先得被广大群众认识、认同并接受,因此将民间工艺美术引入平面广告设计,既对民间工艺美术加以提炼与创新,又能让平面广告为人民群众所理解,从而引起情感上的共鸣,以达到广告宣传的目的。改革开放以来,国际先进的平面广告是国内学习和引进的主体,西方文化也在其中自然而然的传入,从而使中国传统文化面临严峻挑战,特别是民间工艺美术正面临消亡的边际,将其引入到平面广告设计中,既为中国平面广告设计注入新的设计灵感,又为民间工艺美术的继承和延续寻找到新途径。 2.为郴州地区的民间工艺美术传承寻找到新的载体 郴州民间工艺美术具有独特的审美情趣、艺术形式和表现方法,它存在于人民的日常生活中,是中国人民群众辛勤劳动的结晶。由于受我国工业化、城市化的影响,民间工艺美术的创作者和消费群体大量进入城市务工,使得郴州地区民间工艺美术的生存环境日益恶化,许多民间工艺美术正在加速消亡。将郴州民间工艺美术引入平面广告设计中,将为其生存找到新的传播载体,在传达给广告受众的同时,促进其转型与可持续发展,也将为现代民间工艺美术再设计与开发应用提供参考依据。 3.是中国民间工艺美术研究的一种有益补充 从文化传承角度的考虑,郴州民间工艺美术是中国民间工艺美术中的一部分,具有浓郁的地域特色和独特文化的不可替代性,对其文化艺术特点进行深入分析研究,是对中国传统民间工艺美术研究的一种有利的补充与完善。虽然郴州是中国的一个市,但其工艺美术是人民群众对大自然最纯朴、最直观的审美感受和情感体验,这种自然与纯真也是现代平面广告设计所追寻的。在经济全球化的今天,对郴州民间工艺美术的探究,既是对中国工艺美术的一种补充,又是对中华传统文化精神魅力的进一步挖掘,也将影响着现代平面广告设计作品的创作。 二、郴州民间工艺美术在平面广告设计中的应用 郴州民间工艺美术从源头上分析,是郴州当地文化与中原文化、客家文化与岭南文化的相互融合的独特产物,在艺术思维、艺术理念、艺术特征、艺术形式等方面具有鲜明的个性,是中国民间工艺美术的一个重要组成部分,其对包括平面广告设计在内的现代艺术的启发和借鉴意义是可以预期的。但在可见文献中,还没有发现把郴州民间工艺美术应用到平面广告设计教学的研究,因此,这属于尚未涉足的领域,本研究具有一定的突破意义。 (一)平面广告设计教学中如何应用郴州民间工艺美术 1.情感的继承 平面广告设计者只有在真诚理解郴州民间工艺美术创作者情感的基础上,才能深刻的挖掘劳动人民的艺术成果,并把他们的情感融入到自己的设计作品中。例如,在平面广告设计实践教学中,研究郴州大布江拼布艺术的一组同学,一开始只是在网络上搜寻整理资料,缺乏对拼布艺术实物的真实美感的体验,在老师的建议下,联系了非物质文化遗产大布江拼布绣传承人何娟,走进了她的公司,了解她的创作历程与民间工艺美术创作的情感体验,接触与了解到真实大布江拼布作品的魅力,他们满怀激情的研究进程PPT汇报,感染了每一位同学,也让班上所有同学了解了大布江拼布艺术绣,为后期拼布艺术在平面广告设计中的应用打下坚实的基础。平面广告设计与民间工艺美术虽然在思维方式、表现手段、传达载体上有很大区别,但是对生活的热情、对劳动的赞美、对祖国的热爱是相同的,广告设计者在情感上的继承,也将为平面广告设计作品融入生命力,恰如其分的情感融入,不仅可以为平面广告设计作品增资天色,又可以使其具有亲和力,拉近广告受众的距离,让他们自然而然接受,做到润物细无声。 2.造型的借用与发展 郴州传统民间工艺美术造型丰富多彩,既有表达吉祥幸福的人物、动物花卉、文字、云纹、回纹、几何抽象形态等,又有广为流传的典故和成语,还有一些约定成俗的造型寓意组合。如果将这些丰富多彩的造型借用于平面广告设计中,将为平面广告设计开拓新的创作空间。如:陈秀同学利用郴州民间剪纸的造型形式制作了“南京青奥会欢迎您”平面广告作品,在全国大学生广告艺术大赛“南京青奥会”专题设计大赛中荣获三等奖。郴州民间工艺美术造型的借用与发展,既丰富了平面广告造型语言,又为广告主融入消费群体奠定基础。将郴州民间工艺美术融入平面广告设计课堂教学中,既是对郴州民间工艺美术造型艺术的传承,也是对郴州民间工艺美术造型艺术的发展。民间工艺美术造型经过提炼再设计,既吸收其造型的精髓,又承载着广告主赋予的消费理念、价值引导、审美情趣等,是将造型特点、形式美感、大众识别性等融入到平面广告设计中,为平面广告设计注入新鲜血液,促进平面广告设计的发展。 (二)理念的创新 郴州民间工艺美术融入平面广告设计教学中,主要是三个方面的创新:郴州民间工艺美术传承的创新、平面广告设计形式与内容的创新、课堂教学的改革创新。 1.郴州民间工艺美术传承的创新 在全球经济一体化的大趋势下,现代化工业文明的迅速扩展,物质消费方式和生存观念的急剧改变,导致许多民族的民间工艺美术在不断消亡和流变,郴州民间工艺美术也正在消逝。2014年全国两会,全国政协委员潘鲁生就工艺美术的传承和延续指出,设计是其中一个很重要的环节,精彩的创意设计可以使传统工艺美术焕发新的生机,既可以成为时尚产业的一部分、成为制造业人文工艺的增值部分,也可以以当代艺术的形态出现,重新建构审美、文化、生活之间的联系。高校具有文化资源优势,地方高校通过其教育幅射功能,可以对地方传统民间工艺美术传承发挥直接的、有针对性的作用和影响,地方高校平面广告设计与地方民间工艺美术只有合作互补、相得益彰,才能促进彼此之间的良性互动和可持续发展。 2.平面广告设计形式与内容的创新 在“地方高校应用转型”的形势下,我院将艺术设计专业定位为“服务地方经济”,作为其主干课程之一的平面广告设计,将本地的工艺美术资源请进课堂,通过教学手段进行继承和延续,对平面广告设计表现形式进行创新的探索,对平面广告设计内容进一步丰富,将郴州民间工艺美术的吉祥寓意、造型特点、审美情趣引入到平面广告设计中,是对平面广告设计形式与内容的创新。 3.郴州民间工艺美术融入平面广告设计教学中是对课堂教学的改革创新 如何让地方高校课堂教学走出校园,真正服务地方经济,成为地方高校教学改革的重点。地方高校拥有保存较好的民间工艺美术资源,可以带领学生走近民间工艺美术资源,与民间艺人交谈,学习他们的手法与技巧。将本地民间工艺美术资源引入课程教学中,既能为民间工艺美术寻找新的突破口,使地方高校教学真正服务地方经济,又能为课堂教学带来新的探索,使学生能对民间工艺美术从触觉、味觉、嗅觉、视觉、听觉上进行感受,使课堂教学都五觉多角度调动起来,捕捉其感觉进行创新设计。平面广告设计需要充分调动目标对象的认同感,只有在充分了解民间工艺美术的精髓之后,才能将其运用到平面广告设计之中,才能真正的打动消费者,为广告主服务;同时也只有充分了解民间工艺美术之后,才能传承和创新,地方高校有接近民间工艺美术的优势,充分利用这一优势,将为平面广告设计掀开崭新的一页。 作者:李丽珍罗康钟灿单位:湘南学院湘南学院2010级艺术设计专业学生 平面广告毕业论文:汉字字体平面广告设计论文 一字体发展以及设计 从我国字体的发展过程中可以看出,最早的汉字其实是由图画演变而成的。所以说,字体能够明确地展现出一定的形式特征,同时还能够根据形态特点来对某些事物进行描述。另外,古文字的构成形式主要是以天地万物的特点为主,也就是象形文字。最早的文字形式是甲骨文,由于是在龟甲和兽骨上进行刻画,所以,甲骨文的错落形式比较强。而且也具有一定的厚重风格。这种形式的字体在现如今的某些著作或者是广告设计中也得到了应用,虽然普及程度不高,但是也能够体现出广告设计工作人员的良苦用心。汉字的美感比较浓重,不仅音律比较美,形态更美。因此,设计人员在进行设计的过程中,往往将字体的变化以及音律的变化等因素都融入到其中。不仅促进了社会的文明进步,同时还有助于提升我国文字和广告两个方面的长足发展。 二字体在平面广告设计中的应用 表现手法通常情况下,字体的复杂性和表意性都比较突出,而且具有较为广阔的双重特点。另外,在广告设计的过程中,要非常注重文字的内涵以及广告设计的最终目的。在设计中,需要将字体的特点充分融入到其中。广告的主要功能就是在将具体产品的功能进行介绍的基础上,尽量选择一些表现力较强的字体来消费者的眼球。真正地做到传播文化和内涵。不仅如此,广告还需要对人们的价值观、世界观以及生活方式等进行引领。因此,在广告设计中应用到字体形式,主要应该注意以下几个方面的内容: 1汉字的结体化表现手法 从这一方面上看,广告设计工作中对汉字字体的应用主要是从汉字的结构造型上来进行掌握的,将字体的形体美展现的淋漓尽致。如果经过深入地设计,可以将汉字的体态特征表达的更加新鲜。设计手法对于汉字字体的应用也起到了至关重要的作用。为了对我国的字体进行研究,相关的研究人员不断对相关的作品进行研究,同时对形体结构和设计的手法等内容进行了深入分析。将现如今的设计手法和传统的哲学思想相融合,将其中的内涵和美感体现到现如今的广告设计工作中。尽量做到画面的简洁和规整,而且还需要和消费者之间进行良性的互动,这就是字体的功能和效果。最终以实现平面广告的效果为前提。 2字体的图形化表现手法 众所周知,字体和图形之间有些千丝万缕的联系,将汉字应用到实际的广告设计当中,主要是实现汉字图形化的主要途径。首先,图形能够给人一种视觉上的感染力,所以说,在多数的广告设计工作中,设计师们都会应用到图形的形式在其中。这样的例子不胜枚举。由于图形和汉字能够相互融合,相辅相成。所以,将汉字字体图形化具有一定的可选择性。所以说,能够达到兼容并蓄的目的。平面广告的设计者,在进行设计的过程中,需要将汉字的字体和字形与图形之间的关系进行明确,找到视觉上的相同点,进而将二者相结合,最直观地体现出平面广告的诉求点。以作品《大爱无痕》为例,作为一个公益广告,这幅作品图形形象的设计手法给我们表达出了一方有难八方支援的真情。"爱"字的文字轮廓里面是满满的创伤贴,反映大爱无痕的理念。作品的设计亮点就是对主题文字"爱"进行了图形化处理,整个画面效果强烈,一下子就能打动观众。所需传达的公益信息也能够得以准确地传播。 3汉字的意境化表现手法 分析意境是中国传统文学中的美学范畴,在中国的历史发展长河中有着极其重要的地位。不仅是过去文人墨客的追求,在现代社会中对意境的追求也丝毫没有锐减,相反而是呈现更加钟爱的态度。这一点在很多方面都可以找到明显的例子来加以说明。就平面广告设计中意境化的实现而言,对传统民族元素的运用则是其突出的一个表现。汉字与传统元素之间的结合与重构便在于通过设计的外在形式的表达而凸显出了设计的意,同时也便于人们对已有的文字情境的认识与思考,从而在内容和形式双重内涵上深化了设计的主旨。以香港著名的设计师靳埭强先生为台湾印象馆设计的一组以汉字为基础的系列广告作品为例,在该系列的作品中分别以"山"、"水"、"风"、"云"为主题。 三结语 事实上,汉字作为传统文化中的一个重要组成部分,也可以将汉字演变的历史看作是汉字设计的发展史。汉字历经岁月、文化、社会风俗的积淀和演化,已成为民族化的精神形象与情感气质的载体。如何在信息时代赋予汉字以现代的意义,创新形成符合时代、民族特征且为国际所认同的现代汉字设计,以便更好地满足人们日益增长的物质与精神文化需求,这是需要我们共同为之努力的。 作者:祁立娜单位:松原职业技术学院 平面广告毕业论文:图形创意中的平面广告设计论文 一、广告图形创意思维方法 1.换角度观察,重新发现 在日常生活中,我们可以从常规的角度如正视、侧视等角度观察,也可以从物体内部入手观察。如,当我们不小心跌倒在地时,会看见一个全新的世界。又如,横切苹果时,我们会看到其中的星形。 2.角色转换,换位思考 通过角色转换开启新的思维角度策划广告时,设计者可以把自己设想为客户、老人、孩子,或者从产品外包装、商品的货架入手思考,尝试从不同角度进行创意,必将有新颖独到的收获。 3.媒介转换,体验不同 透过不同的媒介如万花筒、太阳镜、显微镜或玻璃、水晶、水雾等进行观察,可以让常见的物体变得陌生而奇妙。 4.打破自然,逆向思维 在创意中,设计者可采取逆向思维的方法,将固有的事物规律打乱,将熟悉的因素、事物、感觉扭曲成对立面,让正立的物体颠倒,从而制造新鲜独特的神奇效果,打破自然,摆脱规则束缚,善于超越,甚至彻底推翻,形成耳目一新的状态,产生奇妙的创意。 二、平面广告中的图形创意要求 1.传递信息准确 这是图形设计的关键,也是图形创意的根本,优秀的设计师会选择适当的图形,用自己的设计方式传达设计理念,表达自己的理解与认识,从而实现图形信息传递的目的,使观众能够接收到图形创意表达的信息。所以,好的图形创意观念鲜明、反映准确、意义深刻。 2.表现独特新颖 图形创意要求表现独特、新颖、与众不同。有求异心理的人都有好奇心,在信息复杂的现代,只有表现独特、富有个性的设计才会引起人们的注意。平面广告中的图形要有强烈的视觉冲击力,醒目、抢眼、突出的图形才能在众多的广告中脱颖而出。 3.艺术性效果强烈 过于直白的图形虽然能够直接表达含义,但因其是一种简单的图解,会让人觉得无趣和乏味,不能引起大家的兴趣。高明的广告设计师会选择图形的最佳表现角度,以新颖独特的图形构成方法,围绕广告设计的主题,将图形的最终创意艺术地表达出来,吸引消费者并引发其联想,从而真正达到信息传递的目的。 三、平面广告中的图形创意表现方法 1.形象联想 联想是人的记忆与想象联系的纽带,是通过若干对象之间的微妙关系,展开想象而形成的心理过程。形象联想主要通过外形的相似完成,设计者根据外部形态与内在结构的相似对一个主题进行解构、分解,化整为零,从建构之后的语言所引出的形象中选择具有代表性的、完整的形象为设计元素。如由“圆”联想到蛋、太阳、时钟、月饼等。 2.意象联想 从A事物的多种特性中的一种联想到另一种事物B的特征。如,看到圆,联想到中秋佳节、团圆等,再想到圆滑、泥鳅、油、润滑剂,再到轮回、旋转、时间等。由意象联想而引发的图形创意实质上如同比喻,将人们熟知的特性转换到需要说明的物质上,以此更形象生动地传递信息。如,为宣传土豆的热量,将土豆与毫不相关的灯泡联系起来,以此形容土豆在寒冷的冬天可以给人们带来丰富的热量、体能与精力。 3.再造想象 以设计师的眼光来看,世间一切自然形都可以分解,也可以重新组合,好比化学元素的重组,又如儿童玩积木一样,每块积木都是一个基本图形构成元素,用这些元素可以创造出不同的图形,积木本来只有十几种形状,但经过重新组合,可以拼出各种各样的物体,千变万化。组合图形可以分成两类,一类是同质异构,另一类是异质同构。同质异构,就是同一物体经过分解形成基本元素,对这些元素通过数量上的变化或形状上改变等方法,进行重新组合与排列。当然,这种组合可以不符合自然规律,如六个指头的手掌、三只眼睛的面孔等。异质同构,指不同的物体经过分解后产生不同的元素,对它们作有机组合,如长着人头的马、美人鱼、狮身人面像等。在广告设计中,有不少作品往往以独创的图形引起人们的注意,如有一组“反误导,打虚假”的公益广告招贴,采用中国民间传说中的“五毒”与各种水果组合,造成强烈的视觉冲击力,使人的心灵产生震撼,从而引起人们对于假冒伪劣产品对人造成的伤害的高度关注。广告设计有着传递信息的使命,所以广告图形的创意想象应围绕广告传播的目的、主题,集中地创意、发散地联想,从一切可以表达的角度寻求最佳表现,创造出新颖独特的新视觉图形。通过图形的创意表达,人们获得广告宣传的正确信息,使广告得以传播、目标得以达成、功能得以实现。 作者:唐雪雯 单位:江苏城市职业学院 平面广告毕业论文:文字平面广告设计论文 一、汉字文化的发展背景 我国汉字的起源最早可追溯到五千年以前,汉字的产生和使用很大程度上也代表着我国古代文明的开端。据考古文献记载,最早的汉字产生于新石器时代仰韶文化时期,约为公元前4000年,发展至商代已经形成了较为系统的汉字体系,但就这种发展历程来看,悠久的汉字形成过程也就使其具备了一定的浓厚的文化属性,同时这种文化氛围对于汉字在现时代的平面广告过程中发挥更加积极有效的作用也就有十分积极的影响。同时汉字在产生之后又先后经历了几次调整和修改,从最终的象形文字丰富为后来的会意字、表意字等内容,并且在发展过程中一直不乏文人学者的研究和创新。从这个角度上可以看出汉字具有较为浓厚的文化背景,这种文化背景已经成为当下平面广告设计中的一种资源。 二、平面广告设计中汉字的呈现方式 汉字在当今时代的属性基本呈现在两个方面,一个是功能性,也就是说它具有非常明确的帮助表达思想交流信息的作用,这种功能性也可以称之为实用性。二是审美性,这两种属性也成为影响他们呈现方式的重要基础性内容。具体而言呈现方式主要包括三个方面,结体化呈现、图形化呈现和意境化呈现。 1.结体化呈现方式。 这种呈现范式主要是较好的利用了汉字的形体美。汉字的造型具有独特的美感,而且这种美感在汉字长期的发展过程中已经被前人沉淀为特定的审美思维模式。结体化的呈现方式就是充分利用汉字的形体美和造型美,通过适度的增减、改造使之成为独具艺术魅力的元素。结体化造型通过夸张和奇特的艺术处理使得汉字在保留原意的情况下更加具备了吸引受众眼球,彰显作品活力的重要作用,因此在这些方面成为影响平面设计广告的一种重要方式。 2.图形化的呈现方式。 图形也是汉字的本质之一,汉字这种属性也是也是促成其在平面设计中发挥重要作用的条件,各种根据汉字设计而成的图形不仅是作品本身披上了浓厚的文化外衣,而且巧妙的结合也能给读者带来视觉享受和审美愉悦。因此以图形的方式呈现汉字对于平面广告设计来说具有十分重要的影响作用。关于汉字的图形设计,其思路大都是在利用汉字的表意功能的基础上添加一点图画,使图画能够成为汉字的中的一个组成部分,或者汉字成为图画的一个部分,将汉字与图形紧密而有机的结合在一起,这样最大程度的挖掘了汉字的表现力,是一种非常有效的表现方式。 3.意境化的表现手法。 所谓意境化表现手法主要是指突破了汉字的造型限制,在表达过程中能够更加清楚的利用汉字的表意功能,将汉字背后所承载的意境和内蕴通过具体的图形,解说等手段呈现出来。对汉字的意境化做形象化的阐释,而且再将阐释内容与平面广告内容结合起来,会产生更加高效的艺术效果。这在很大程度上满足了商业广告的传播需求,同时也对汉字的产生和发展起到了很大的促进作用。意境化的汉字处理方法使得文字在平面广告中的应用更加广泛,同时也是造成他们整个艺术效果发生作用的根本前提。 三、汉字在平面广告设计中的运用 1.东西方设计理念的整合的桥梁。 汉字在平面广告中的应用具有更加重要的意义,其中最为主要和明显的就是将两种设计理念链接在一起。众所周知,平面广告设计是西方商业文明的产物,这一事物在中国的传播形成两种极端理念。其一是完全接受西方平面设计理念,从而产生了对中国传统文化的忽略和排斥,其二是完全走传统文化道路,对西方理念的重视程度不够。其中在第一种设计理念中,作品的国际化道路非常明显,在视觉上的确能够产生独特效果,精心的设计也非常明显的表达了设计者的思想。但是这种作品往往在内涵方面明显不足,没有文化底蕴,因此作品的生命力也受到很大的不良影响。而且在这些方面我们还应更加有效的承担起其他方面的作用。另外一种不良倾向就是将传统文化奉为中心,全然不顾一些已经形成科学系统的设计理念。这样虽然文化底蕴丰富,但始终找不到一种合理的方式表达出来,而汉字的引入很大程度上缓解了这两种极端现象。 2.汉字的选择以及设计。 在平面设计中要想引入汉字,增强作品表现力,首先就要根据作品利益确立选择什么样的汉字进入作品。这是一项系统而复杂的工作,首先要将广告将要呈现的内容进行科学的整理融合,确保他们能够更加积极和高效的利用汉字的造型和意义。所选汉字应当与广告立意有很强的契合之处。其实,汉字与平面广告的结合程度也是体现设计者思想火花的地方。而且这些内容也最终成为影响他们作品表达效果的关键之处。汉字是我国的文化瑰宝和精神的家园,不同汉字代表了不同的精神意念,因此,平面设计的整体风格也可以在汉字的结合下才能更好地体现出来。 3.设计以及制作。 设计制作阶段就是对汉字的具体形体进行再造的阶段,他需要结合作品的整体风格对汉字的颜色、造型、次序等属性做合理的整合与运行。而且在这些方面还要更加积极的使用这些方面的基础因素对整个作品各种表现要素进行整合与统筹。关于汉字的设计应当注重视觉冲击力的增强,一幅作品要想在读者眼中留下深刻印象,起到广告传播的重要作用就要在视觉冲击力上下功夫。汉字增强视觉冲击力的两个重要影响因素就是颜色和造型。造型独特而不失原意,使其在保留基本功能的基础上增强表现力和感染力。 四、结语 综上所述,文字在平面广告中具有巨大的应用空间,这是汉字的文化属性决定的,同时也是平面广告设计发展的多元化需求决定的。 作者:赵树耀 单位:南昌大学共青学院 平面广告毕业论文:动态元素中平面广告设计论文 一、突破视觉的束缚 从视知觉角度分析,当人们注视某一特定静态图形元素时,静态图形元素的视觉表象会因为人的心理反应而发生形变和运动趋势,产生与客观图形不符的视觉反应,这种现象即为错视现象。我们日常生活中所遇到的视错觉的例子有很多。如,法国国旗红、白、蓝三色的比例为35:33:37,而我们在视觉上却认为三种颜色面积相等,这是因为白色给人以扩张感觉,而蓝色则有收缩的感觉,这就是错视效应。这种现象的产生与人们视觉心理的惯性作用是密不可分的。又如我们所熟知的弗雷泽螺线(图1),人们常常会将同心圆看成螺线,就是因为产生错觉的“动态元素”在不断地向我们暗示这是一条不断旋转展开或者收缩的螺旋曲线,因而习惯性地认定为螺旋曲线。图2是法国著名广告摄影师RomainLaurent的一组名为《倾斜》的摄影作品。在一般情况下,人的眼睛会不自觉地以人像作品中的主体“人”为画面重心,从这一点上看,每个人都会看到一组稳定、平衡、构图完整的摄影作品,但周围的建筑背景又在不断地提醒人们画面主体与环境背景之间的角度错位。这样一来,视觉与心理之间的矛盾互动便产生了,画面中的每一个物体都是静态的,甚至是凝固的,但人们的视觉和心理却被一股无形的“动力”反复拉扯着,一个认为它是静的,而另一个却认为它是动的,永远无法达成一致认同,人们苦恼于这种视觉效果,却不得不承认乐在其中,这看似是一种逻辑上的矛盾,而这一矛盾又确实存在于视觉现实和心理暗示之间,这也恰恰是静态元素错视效果所产生的“动感”的妙趣所在。 二、挣脱二维空间的束缚 我们知道平面广告定义的基础前提是其存在和表现的二维空间,平面广告挣脱二维空间的束缚并非是要将其与影视广告或者立体广告概念混淆,而是在保留平面广告形式的基础上,将时间、环境以及广告客体之间的互动关系联系起来形成一个有机的“互动”整体。图3是一幅麦当劳的户外广告,在广告牌的最上方放置了一个伸出画面之外的M形金属架,随着一天太阳位置的变化,金属架的投影就像时钟的指针一样沿着画面旋转,指示了不同时刻麦当劳可以提供的不同美食,这一表现方式将时间的概念很巧妙地融入平面空间之中,无论在广告内容上还是表现形式上都十分新颖独特。随着广告创意的层出不穷,越来越多的设计师开始将广告与客体之间的关系纳入到创意思考范围。看似平淡无奇甚至外观有悖常规审美心理的平面广告作品,一旦加入了客体因素,立刻变得充满生气,静态的广告形式随着客体因素的加入而“动”了起来。节能灯户外广告中加入了一个运动传感器,当有人经过或离开时,后面的灯箱受传感器的操控而开启和关闭,这种视觉体验无论是对于参与者还是观看者,印象都是极为深刻的。图5是减肥产品的手提袋设计,它会随着袋口松紧程度的变化产生截然不同的视觉效果。袋口位于画面主体中模特的腰腹位置,这一位置也恰恰是肥胖人士最为苦恼的区域,松垮的袋口让人们联想到日益增大的腰围和臃肿的身材,但随着顾客的消费过程,将减肥产品装到手提袋中,拉紧袋口、结账离开的时候,会忽然发现,原来广告画面中臃肿的身材瞬间被苗条的曲线所替代,引申联想到这种减肥产品的功效,进而产生了强烈的心理暗示——减肥效果立竿见影。这类平面广告突破却并未脱离以往经验中二维空间广告的概念,而是将其概念进行了进一步的延伸和发展,拓展了平面广告的表现范畴。广告随着时间、环境和客体的参与,产生了截然不同的视觉效应,因而引起强烈的心理共鸣,这正是设计师所要实现的最终目的,它使人们不得不赞叹,原来广告也可以如此生动、如此精彩。 三、突破表现材质的束缚 动态元素合理地应用于平面设计作品中,离不开新材料的发现与新工艺的发展。例如2000年德国汉诺威世博会主题会标——会呼吸的标志,是一个能根据不同场合改变结构与色彩的波纹图形,在整体结构不变的情况下时刻呈现出不同的运动状态。它充满动感,仿佛只有高倍相机才能抓拍它下一刻的游走,它又像一种难以捕捉的现象,充满了未知和不确定性。正如主设计师MichaelGals所阐释的那样:“它包涵了促使其保持运动和活力的元素,一种永恒的能量。”这在一实例中,设计既没有脱离平面设计的范畴,又超越了原有的平面设计所能实现的功能范畴,可以说这不仅是设计形式的新突破,更重要的是他为整个平面设计领域带来了新的思维模式和新的发展契机。随着新材料、新工艺在平面广告产业中的推广和应用,新的平面广告表现形式亦会层出不穷。Gyricon是施乐公司帕洛阿尔托研究中心(PARC)研制的一种电子纸张(e-paper),E-INK是美国E-INK公司研制的电子墨水,它们的共同特点是二者都是一种屏幕技术,E-Ink的电子纸由电子墨水及两片基板所组成,它上面涂有一种由无数微小的透明颗粒组成的电子墨水,颗粒直径只有人的头发丝的一半大小。只要调整颗粒内的染料和微型粒子的颜色,便能够使电子墨水展现出色彩和图案来。当这种电子墨水被涂到纸、布或其他平面物体上,人们只要适当地对它予以电击,就能使数以亿计的颗粒变幻颜色,从而根据人们的设定不断地改变所显现的图案和文字。新技术的出现,无疑会带给设计师平面创意表现的全新思考,将其引入到平面广告设计之中,必然会引发新的设计形式的出现。 四、结语 综上所述,对平面设计中动态元素的应用研究须依托对设计心理学、广告心理学和消费心理学等心理学科的深入研究,以及新材料、新工艺和数码技术的普及和发展,这样才能使设计更加具有针对性,才能使设计元素“动”得恰到好处。本文仅仅是以动态元素在平面广告设计中的植入为切入点,探讨平面广告设计多元化发展的可能,希望藉此抛砖引玉,使得更多优秀的广告人、设计师和研究者开拓思维,引领平面广告产业向更高层次发展。 作者:王宽宇 张永年 单位:湖南工业大学包装设计艺术学院
一、群文阅读的来源 群文阅读就是教师和学生就一个或多个议题选择一组文章进行探讨,然后老师和学生就议题进行阅读和集体建构,最终达成共识的过程。在这个过程中指导学生阅读,并在阅读中寻找自己的观点,养成独立思考的能力,进而提升学生的素养,培养学生思维逻辑。群文阅读是近几年兴起的一种教学形式,“群文”一词最早起源于台湾赵镜中先生,在全国第七届阅读教学观摩会的主题演讲中提出。群文阅读这一概念是由树人教育研究院专家论证后提出。 二、群文阅读的教学价值 群文阅读教学是一种新的阅读教学方式,把学生从读懂一篇文章到读通一类文章的一种教学方式。群文阅读的兴起引起了一批教育者的关注,群文阅读在阅读的数量上有了很大的改变,通过“一篇带多篇”的教学,增加了学生的阅读量,改变了以往学生阅读量贫瘠的状况,同时满足了《义务教育语文课程标准》(2011版)中提到的“义务教育阶段课外阅读总量应在400万字以上”这一要求。群文阅读的出现强势改变了以往阅读教学的模式,传统的阅读教学往往是一篇课内阅读精讲,阅读课堂主要是教师讲授,学生接受。群文阅读的课堂改变了传统阅读的教学方式,在四十分钟的课堂上由“单篇精讲”做到多篇阅读的讲授。群文阅读是由传统的阅读教学课堂的精读转变到多种阅读方法并用的阅读教学课堂,提升了学生在语文阅读课堂的效率。由“教师讲授,学生接受”到“教师引导,学生思考”,将课堂的主体回归到学生。群文阅读教学不仅可以拓宽学生的阅读视野,同时还提升学生的思维品质、认知水平、审美能力以及文化涵养,有效地促进语文素养的提升。群文阅读被广大教师所熟知,群文阅读的发展极大的改变了语文阅读的课堂,同时对教师带来了极大的挑战,群文阅读需要教师有大量的知识储备,一定的文化底蕴,群文阅读在提升学生的阅读量的同时,也考验了教师的语文素养,教师在备课的时候就要进行多文本备课,还要巧妙的设计引导问题,引发学生思考,群文阅读的实施也可以不断的提升教师的专业素养。 三、初中语文群文阅读教学现状分析 笔者在进行研究调查之前,在中国知网检索了“群文阅读”,发现小学语文群文阅读的研究量要远远超过初中语文群文阅读的研究量。所以,笔者就长春某中学进行了群文阅读教学现状的调查研究。笔者就长春的某中学进行调查研究,就目前初中群文阅读的教学现状做出调查分析。当前的初中语文群文阅读的实施存在着一定的问题,在实施群文阅读教学的语文课堂,缺少阅读资源,还未开发一套成熟的阅读资源,教师对文本的选择不够精准,在某些程度上误读文章,所以在文章的整合上达不到群文阅读的要求。在初中群文阅读群文阅读的教学过程中,设计引导问题是非常重要的。教师对引导问题的设计不合理,产生学生读不懂组合文章的缘由,不能理解议题,在一定程度上影响学生的思考。这会影响群文阅读的教学效率,达不到群文阅读教学所要达到的效果,同时也是一堂失败的群文阅读课。通过对一线教师的访谈笔者了解到,大部分的教师在实施群文阅读的过程中,都会忽略“群文”意识,议题和主题分辨不清,选择的文本只为一篇文章服务,也没改变传统的阅读教学模式,教师依旧占据课堂的主导,由于群文阅读的实践范围并不广泛,导致教师在群文阅读的课堂上分不清主次,掌握不好时间的搭配,还残留传统的阅读教学方式,忽略了以学生为主体,对群文阅读教学内容及策略了解不全面,在课堂上还存在教师将课堂预设的思想和内容渗透给学生,达不到学生进行反思和达成共识。 四、初中语文群文阅读教学策略 (一)以学生为主体确定议题 以教材为根本,从教材角度出发,设定群文阅读的教学目标,再进行议题的选择。议题的确定要结合教材,满足学生的需求,根据学生的身心发展及认知来确定议题。同时,也要求教师对教材的理解要准确,正确理解教材编者意图,对文本分析也要精准。自部编教材的编订和使用后,群文的理念在教材中也体现出来了,根据教材可以通过多方面、多角度来确定议题。结合教材的每一个部分,都可以成为议题,从单元导读入手。例如,部编教材的单元导读部分明确指出该单元的主题,根据单元导读确定议题,从而拓展课外资源,实现课内外阅读的有效结合。 (二)根据议题选择文本 群文阅读的文本选择首先要围绕议题,对议题的理解要准确,然后结合议题选择文本,同时这对教师对文本的解读有了要求,只有对文本的理解准确才能选对文本,而不是通过个人的价值取向来选择文本,进而达不到群文阅读的教学效果。选择文本的难易程度要考虑到大部分学生,每一个个体都会存在不同的差异,在文本选择的同时要兼顾学生对文本理解的难易程度。在围绕议题选择文本的同时,文本要文质兼美,在选择文章时要关注语文学科的人文性,在学习文章的同时提升学生的审美,以读促写,通过对美文的学习影响学生的写作,增强学生的文学功底,激发学生的读写兴趣,潜移默化的影响学生的读写审美。 (三)引导问题设置 群文阅读教学中的议题和文本确定下来,紧接着就是要设置引导问题。群文阅读的引导问题区别于单篇阅读教学的引导问题,区别在于群文阅读的引导问题是横向贯穿多文本。群文阅读的教学课堂区别于以往的阅读教学课堂,强势改变以学生为主体,教师提出问题学生思考,然后探讨,最后达成师生共识的过程。所以教师在设置引导问题的时候就要考虑到问题是否有效,提出问题后学生能否理解提出的问题。设置问题要有层次性,层层递进,主次分明。引导问题维度不能太广,使学生迷茫,要有针对性。引导问题数量要适当,把课堂还给学生,以学生为主体,给学生足够的讨论和思考的时间,转变传统的阅读教学模式。 五、初中语文群文阅读教学的建议 目前初中语文群文阅读的还处在探索阶段,理论与实践相分离,教师要对群文阅读的概念了解透彻,深刻剖析文本,在组合文本时要考虑多文本的内在联系,同时也要兼顾人本主义和学生思维等方面,多文本的组合要考虑语文学科的人文性,也要对提升学生的思维起到一定的作用。群文阅读的出现也是对教师专业素养的考验,学生学三篇文本,教师就需要有十倍或更多的阅读量,才能对群文阅读的多文本进行更好的整合。教师在设置群文阅读的引导问题时,依据多文本提出问题,群文阅读的多文本是一个整体,虽有主次之分,但不能忽略多文本的整体性原则,否则就变成了一节多篇文章的阅读教学。群文阅读教学在提升学生阅读素养的前提下,更注重学生思维能力的提升,教师可以用比较阅读的方法,激发学生的发散思维。在集体构建的过程中,教师可以带领学生绘制思维导图,提高学习兴趣,让学生的思维具有逻辑性,图像也可以增强学生的记忆能力。群文阅读是新课程的产物,顺应了时代的要求,作为一种新兴的阅读教学模式,需要研究者和一线教师的研究和实践。笔者从初中语文群文阅读来源、教学价值、教学现状等方面提出了教学策略,也对初中语文群文阅读教学提出了建议,本篇文章希望初步了解群文阅读的教师有所启发,希望对实施群文阅读教学的教师有一定的帮助。 参考文献: [1]中华人民共和国教育部.义务教育语文课程标准[S].北京:北京师范大学出版社,2011 [2]蒋军晶著.让学生学会阅读——群文阅读怎么做[M].中华人民大学出版社,2013 [3]倪文锦.群文阅读:阅读方式的革新[J].小学语文教学,2015 [4]于泽元,王雁玲,黄利梅.群文阅读:从形式变化到理念变革[J].中国教育学刊,2013 [5]倪文锦.语文优秀素养视野中的群文阅读[J].课程.教材.教法,2017 作者简介:邱泽宁,长春师范大学,研究生,研究方向:语文课程与教学论。
小学数学教学研究篇1 一、启发式教学的含义及其 在小学数学教学中的应用优势在目前教学中,教师需要结合教学任务及学习规律,立足于学生的心理特征及学习内容,合理地选择教学方式,开发学生的智慧,让学生在学习中体现思维的活跃性和解决问题的多元化,提升学生解决问题的敏锐性和多样性。启发式教学模式的应用具有积极影响,主要体现在:第一,有利于培养学生的自主思考能力。以往在小学数学教学中,教师习惯于采用灌输式的教学方式授课,学生只能被动学习,久而久之便逐渐失去了学习兴趣和积极性,限制了学生思考能力的提升[1]。而运用启发式教学模式,强调学生的主体性,教师可以引导学生自己探索、分析和解决问题,进而深入掌握所学内容,提升其自主思考能力。第二,可以激发学生的学习热情。启发式教学模式的应用,有利于提升学生的求知欲望。教师在教学中可以结合教学内容,设置有趣的问题情境,吸引学生的注意力,提升其探究知识的积极性。教师在设置趣味问题情境时,应鼓励学生勇敢地思考和质疑,提升学生的学习热情和动力,优化教学效果。第三,可以改变以往的教学模式。现阶段,一些教师依然沿用传统的教学模式,主要是教师在上面讲,学生在下面听,学生习惯于依赖教师,未能体现出课堂主体地位。对此,新课标强调运用启发式教学模式,可以有效改变传统的教学方式。该模式强调以学生为本,创设良好的互动式课堂,充分体现学生的主体性,持续激发学生的智力及潜能,调动学生的学习热情,让学生逐渐喜欢上数学学习。第四,有利于培养学生的学习兴趣。一些学生对数学学科缺乏兴趣,而兴趣是决定学生学习效果的一个重要因素。教师可以运用问题设计教学,引出课本知识,在课堂教学中引导学生解决问题,让学生逐渐产生兴趣。只有学生产生学习兴趣,才能积极主动投入到数学学习中,形成良好的自学习惯。第五,有利于建立良好的师生关系。该教学模式的本质是引导,打破了传统教学模式中师生之间的消极关系。以往教师在教学中是权威的,学生是被动学习的。而应用启发式教学模式,可以改变这一问题,教师在教学中主动引导和帮助学生自觉投入到数学学习中,从而建立了良好的师生关系。 二、启发式教学模式在小学 数学教学中的应用现状教育改革日益深化,在小学数学教学中,教学方式也在发生变化,但依然存在一些问题。首先,教师对启发式教学模式缺乏正确的认知。在此我们有必要对这种教学模式做一了解,它主要是指教师在教学中结合学习客观规律及教学任务,立足于学生的情况,采取多样化的方式,围绕启发学生的思维开展教学,提升学生的学习热情,让学生更好地学习知识。该模式的特点就在于尊重学生的主体性,注重学生的智力发展,激发学生的学习动力,将理论与实践进行有机结合,提升教学的有效性。然而在教学中,特别是农村地区,一些教师并没有深刻认识到启发式教学模式的应用价值,甚至不知道其含义、实施手段和策略,限制了该教学模式的应用效果。其次,教师教学手段滞后。该教学模式的应用,对教师的素质水平提出了较高的要求,只有教师具备较强的专业性,才能对教学模式、理念及手段进行优化和创新。在课堂教学中,教师要尊重学生的主体性,促进其智力发展,打破传统的教学模式,积极进行改革创新,构建高效课堂。然而实际情况是,一些教师缺乏较强的综合素质,在教学中采用的教学手段落后,限制了启发式教学模式的应用。 三、启发式教学模式在小学数学教学中的应用策略 (一)在新课导入环节运用启发式教学模式新课导入环节的方法选用,关系到课堂教学的效果,教师应引起重视,合理运用启发式教学模式,结合教学的重点,提出带有启发性的问题。教师提出的问题要有目的性,不仅要难度合理,还要激发学生与教师之间的共鸣。教师还可以在导入环节引入教具,启发学生的思维,在实际应用中一般将教具与提问进行结合,为后续教学奠定良好的基础[2]。例如在学习《长方形和正方形的面积》知识时,需要先让学生全面理解面积这一概念,也就是物体所占平面图形的大小。然后给学生提出有关的问题,让学生把握正方形和长方形的特征,如长方形有几条边?正方形有几条边?边与边之间的逻辑关系是什么?最后合理引入面积公式,帮助学生加深对所学知识的理解及掌握。相较于单纯地从公式层面教学,采取这样的方式可以提升教学的效果。 (二)通过形象的情境进行启发,帮助学生理解知识随着年级的增长,数学知识的难度不断提升,变得更加抽象,一些学生在理解概念及解题时会碰到较多的问题,不能深度理解或是思考问题。之所以会出现这种情况,主要是由于学生的思维还处于成长期,抽象思维能力还不强,不能全面、彻底地理解概念,影响了解题的效果。对此,教师应将教学内容与生活实际结合起来,为学生创设教学情境,降低学生的学习难度,启发其思维发展[3]。例如在学习《分数的意义和性质》时,教师可以结合生活实际,创设有关的教学情境。情境1.拿出一个小西瓜,平均分成2份,启发学生思考怎样表示该情境。情境2.用一张长方形纸,把纸折出二分之一,启发学生思考为何这种情形也能用1/2表示。基于情境图,让学生进一步思考,认识单位“1”。情境3.用多媒体给学生展示红花图与香蕉图,让学生观察和表达在图中看到了什么?学生回答香蕉被平均分成四份,教师可以让学生思考,把所有的香蕉看成一个整体,那么一个香蕉是这个整体的几分之几呢?若是把四根香蕉看成一个整体,称为单位“1”,同学们可以理解什么是单位“1”吗?基于创设教学情境,可以把抽象的知识变成直观、具体的情境,让学生一边观察一边思考,启发思维,逐步理解分数的含义及意义,实现教学目标,构建高效课堂。 (三)通过趣味化的问题启发学生在教学中应用启发式教学模式,提问是其核心。同样是一种基础形式,科学地设置问题,能够引发学生思考,发挥启发的作用。数学学科知识有一定的难度,许多学生会在学习中遇到问题。对此,教师应利用合理的问题,有效启发学生,拓展其思维。教师可以设置有趣的问题,吸引学生的注意力,让其积极地思考。例如在学习《统计》知识时,教师可以设计问题:同学们看过球赛吗?看过足球赛的同学请举手。通过引入学生熟悉的事物,可以激发其好奇心,之后利用多媒体设备播放有关视频,提升学生的学习热情。然后继续提问:主裁判把两个队的队长带到赛场中间想要干什么?进而引出新的问题,一些学生回答抛硬币决定谁先开球。教师继续提出问题:你们觉得这样的方式公平吗?同学们的观点存在差异,引起了课堂争论。此时,教师可以提出问题:抛一枚硬币可能会产生什么情况?能否做出准确的判断?引入新课的内容,让学生思考“可能性”的概念。教师设置简单的问题,以学生感兴趣的话题为切入点,能够打开其思维,引发其辩证思考,用开放的思维更好地学习知识。 (四)实践中体现启发性启发式教育有利于学生的发展,可以让学生感受到数学和社会、自然之间的关系,认识到数学学习的价值,增加观察、实验、操作和自主思考的教学内容。数学启发式教学内容,一般不是单靠数学解决的,并非是在问题解决中只获得一个结论和方法。需要学生结合生活,有效运用自身的经验、情感及价值观解决问题,并且在过程中收获解决问题的措施及方法。教师在实践教学中,可以运用启发式教学模式,给学生提出问题:同学们,你们都会用圆规画出一个圆,如果不用圆规,你还能画出一个圆吗?有的学生回答:可以用手夹住两支笔保证角度不变,以一支笔尖为基点,另一支笔进行旋转。教师可以继续提问:如果是在更大的空间或操场中画圆应该怎么办?对于这种情况,学生积极进行思考,有的学生提出可以让两位同学分别抓住一个绳子的两端,以一位同学为圆心,另一位学生以绳子长为半径,通过这种方式画圆,体现出学生的聪明智慧。 (五)讲解针对型题目,启发学生的数学思想教师在教学中运用启发式教学模式,可以结合数学考试中的重点,依据常见的数学应用题,讲解有关的题目,通过合理地启发学生,让其总结数学思想方法,这有利于提升学生的数学思维,促进其学科核心素养的发展。例如数学中常见的问题有工程问题、相遇问题、倍比问题、植树问题等,教师可以引入或是编制有关类型题目,让学生自己分析和解答,然后为学生讲解。讲解多个题目之后,启发学生归纳数学思想方法。例如对于相遇问题,教师可以先给学生展示题目:假设大连到北京的高速里程为800km,A和B分别从大连和北京开车出发,A开车速度为80km/h,B开车速度为100km/h,请问A和B相遇大约需要多长时间?先让学生自己答题,之后由教师阐述解决问题的思路——分析题目,画出线段图,标记出速度及路程数据,列出公式:相遇时间=总路程÷(A速度+B速度),之后带入数字进行解题。按照教师的讲解,学生能够规范地解决问题。再碰到这样的题目,可以归纳相应问题的解题思想方法,提升学生的解题效率和准确性。 (六)准确设置启发点运用启发式教学模式,合理选择启发点,有利于提升教学的效果,帮助学生真正进行思考,促进学习的有序开展。在选择启发方式时应该遵循有关的原则:首先,应结合学生的最近发展区。教师应该明确学生掌握了哪些知识,进而结合学生的实际情况合理设置启发点,让学生深入地思考。其次,启发点的选择,需要有利于学生的数学思维提升。教师不能为了启发而启发,而需要提升启发的实效性,让学生有效思考,提升其数学思维。例如在学习“三角形的面积”时,教师提出问题:同学们,你们知道如何推导平行四边形面积公式吗?学生回答可以将其转换成长方形;教师继续提问:对于三角形的面积公式,是否可以应用转化的方式呢?有学生回答道,可以把三角形转换成学习过的图形;教师接着提问:同学们,应该把三角形转化成什么图形呢?有的学生说转换成平行四边形,有的学生说利用割补法将其转化成平行四边形,还有的学生提出了反对意见。这时教师可以提问:应该用什么方法将三角形转换成平行四边形呢?一些学生回答拼接法,教师顺着学生的回答,可以启发学生用两个底和高一样的三角形进行拼接。学生在动手操作之后发现不行,于是学生提出只有三角形完全一样,才可以拼接成平行四边形。教师在教学中围绕着转换成什么、如何转化的问题,引导学生思考。学习平行四边形面积公式之后,学生可以运用转换法解决问题,然而对于如何转化、转换成什么的认知不足。对此,教师应精准设计启发点,可以让学生更好地掌握知识,自主思考获得知识。转换思想是这节课的教学重点,教师要围绕转化问题设计启发点,让学生在探索中感受数学思想,提升其数学思维能力。综上所述,启发式教学是一种有效的教学模式,在小学数学教学中具有积极影响,可以提升学生的学习兴趣,体现学生在学习中的主体性,促进课堂教学的高效开展。但是在实际操作中还有一些细节需要教师引起重视,教师需要正确理解该教学模式的意义,立足于提升教学质量以及促进学生发展的层面,采取多样化的教学措施,提升启发式教学模式的应用成效。 作者:万夏 小学数学教学研究篇2 一、在预习环节,构建学生的知识体系 为了提升数学课堂教学质量,教师就要引导学生认真地完成课前预习任务,才能够在上课过程中对教学内容有更好的了解,同时可以更有效地找到听课的重点,引导学生在课堂上认真地听讲,并且要记笔记。在对知识点进行提前预习的过程中,发现知识的重点与难点,这可以帮助学生在课堂上有意识地跟随着数学教师的思路进行主动思考,从而解答在预习过程中所遇到的困惑。小学生的自主学习能力不足,因此,如果课前预习工作不到位,那么在课堂上就不能达到预期的授课目的。所以,在教学中,教师要充分发挥微课资源的作用,帮助学生建立科学的知识体系。例如,在讲解《20以内的进位加法》的内容时,教师可以让学生在课堂上先进行课前预习,为学生播放提前制作的预习视频。微课视频内容包括:“8与多少相加等于10?8可以拆分成几与几?8与什么数字相加不会超过20?”等等。微课的优势在于其中融合了数学、声音与图片等,这些元素都可以吸引学生的兴趣和注意力,不需要像传统教学那样需要教师多次提醒学生注意力要集中,基于微课的应用能够提升学生的预习效率,进而为课堂教学奠定良好的基础。 二、在重难点环节,帮助学生解疑释惑 数学教师在课前预习环节,通过微课视频让学生对本堂课的主要理论和知识点有了初步的了解,并且让不同层次的学生对本堂课自己的听课重点以及自己对知识点的疑惑点也有了一定的了解。在小学数学教学过程中,若教师照本宣科,尚未结合学科特点进行数字组合、数形结合的演示和论证,就会让学生觉得枯燥和乏味,导致课堂上无法激发出学生的数学思维,同时也无法促使学生展开独立思考,无法有效地培养学生的数学素养,会影响到教学质量。久而久之学生就会对数学产生抵触心理和畏难情绪,厌倦数学学习。为了帮助学生更加了解课堂的教学内容,教师要灵活运用微课资源,通过动画等形式让学生对本节课的重点和难点有初步的了解。例如,在教学《多边形的面积》的时候,为了激发学生自主学习意识,数学教师可以运用微课把多边形的图形展示给学生,同时引导学生们自己对图形进行观察,同时让学生们思考“如何求得多边形的面积”。数学教师可以在微课中展示两个图形,一个是不规则的多边形,一个是长方形,而后数学教师可以向学生提问:“这两个图形的面积相等吗?”让学生们思考并给出他们的答案,得出答案后,数学教师可以对学生进行解答,在微课视频内通过对多边形部分位置的移动,告诉学生其实两个图形的面积是一样的。若是使用传统的教学方法,仅仅通过单一的口头阐述,就无法让学生明白为什么这两个图形的面积是一样的,但是通过微课教学模式,数学老师可以把两个图形直接存在的联系很直观地展示给学生们,让学生们通过对图形的观察、思考发现其中的规律,更有效地帮助学生解答疑惑。 三、设置趣味问题,加强师生互动沟通 由于小学生年纪尚小,因此他们的能动性不足,导致他们对于教师有着很强的依赖性。因此,为了提升学生的学习效率,教师要准确地把握教学的重点难点,同时还要营造活跃的课堂气氛,提起学生的兴趣,引导学生对问题进行自主分析,积极发言,建立良好的师生互动关系。例如在让学生了解数量时,数学教师可以提问学生:“你们知道一个亿有多少吗?”听到这样的题目学生肯定都会畅所欲言,阐述自己对一个亿的理解,此时,为了帮助学生了解一亿有多少,教师要组织开展微课教学。先用微课课件展示一个一元硬币,而后数学教师可以问学生:“请同学们猜想一亿枚一元硬币是多少呢?”大部分的学生此时肯定无法具体地回答出来,接着数学教师可以继续使用微课资源,给学生展示一亿枚一元硬币的画面,使得学生受到震撼,然后告诉学生一亿枚一元硬币的重量是600吨,通过这样直观的展示,增强学生的学习兴趣。在这样的教学情境下,同学与老师一问一答的沟通不仅拉近了学生与老师的距离,同时还活跃了课堂氛围,提升了学生的学习兴趣。 四、摆正学生的主体位置,培养学生自主学习的能力 目前,在微课教学中,很多教师是以自己为教学的主体,通过教导学生来完成教学任务,这样的教学方式在一定程度上适应一部分小学生的学习习惯,但不利于小学生养成自主学习的能力。因此,小学数学教师应该摆正小学生的主体位置,培养小学生的自主学习能力,让小学生自己对数学知识进行思考,这样不仅可以增强小学生对于数学知识学习的自信心,也能更多地锻炼小学生的学习注意力。同时,小学生自主学习能力的培养需要很长时间的训练,小学数学教师需要利用微课这一资源,来增加小学生学习的便捷性,让小学生自己来进行学习时间的分配,在学习时间分配的过程中,不断培养小学生自主学习的习惯,提高小学生的数学成绩。比如:在微课教学中,可以在微课的整体录制过程中,穿插一些知识点,并要求小学生在听取微课之后梳理这些知识点,并进行串联。这样就很好地提高了小学生数学知识学习的兴趣,小学生会反复进行微课学习,并由微课的具体内容来进行知识点的梳理,在知识梳理的过程中,不仅可以加深小学生对于数学知识点的印象,也能以小学生自己喜欢的方式来进行学习。小学数学教师的引导可以很好地培养小学生自主学习的习惯,在这样的环境下就能潜移默化地增强小学生自主学习的能力,为小学生日后数学知识的学习奠定一个良好的基础。 五、教师要做好技术准备,增加微课教学的多元化 在制作微课视频以前,小学数学教师应该做一些必要的技术准备。为了构建高效的微课课堂,教师需要在上课前对教学模板或视频进行处理和编辑。小学数学教师要做好技术准备工作,增加微课教学的多元化。调查研究发现,目前在微课教学中的常见形式包括现场微课教学、教学模板录屏教学与参与式微课教学等,主要播放形式是视频、文字与音频等,教学模板有一个很好的特点,就是使用时间比较短。因此,小学数学教师可以用它来教小学生或巩固小学生的一些知识点,利用微课资源提升教学质量,提高学生的能力素养,提高课堂教学效率。比如:利用网络微课资源,小学数学教师可以在课堂上进行多媒体式教学,小学数学教师在使用互联网微课资源进行教学前,应结合小学生的学习需求和当前的教学目标,这样,小学生就可以根据自己的实际情况选择教学内容。小学生可以通过在线交流与小学数学教师讨论一些他们不知道的问题,小学生还可以利用互联网微课资源进行实践训练和课外讨论,通过网络微课资源的教学方法,提高小学生解决问题和交流的能力。当小学数学教师在教授一些实际问题时,小学生可以通过在线交流向小学数学教师询问微课中一些晦涩难懂的地方,提出自己的疑惑,微课结束后,小学生可以在这个平台上分享自己的想法,这样的有效沟通能够更好地让小学生掌握微课教学内容,提高小学生学习互动的兴趣。 六、通过小组合作等学习方式,培养学生的合作能力 小学数学教师在利用微课来进行数学课堂教学的过程中,需要通过小组合作等学习方式来培养小学生的合作能力。小学生在遇到不会或者是有难度的数学问题之后,很少会花很长的时间进行研究,一般就是放置一旁等待教师的讲解,这样的学习习惯和学习方式不太科学,小学数学教师需要引导小学生进行小组合作学习,在小学生遇到一些不会或者是难度比较大的数学问题时,可以以小组为单位进行探讨,并在探讨的过程中产生思维碰撞,合作进行数学知识的解答。这样的学习方式,不仅可以让小学生更多地说出自己的想法,拉近小学生之间的距离,也能让小学生之间形成互补,互相帮助,加强小学生合作学习的能力。比如:在进行一些图形角度的微课教学过程中,小学数学教师可以让小学生以小组为单位来进行角度的测量和观察,找到不同角度之间的联系,并以小组为单位进行整合,最终整合最多的小组可以获得最终的胜利。这样的小组合作学习的方式,既能够减轻小学生学习的压力,增加数学知识学习的趣味性,也能更好地让小学生进行小组合作学习,锻炼小学生的合作能力。小学生的好奇心比较重,在课堂上认真听讲的时间较短,会被很多其他因素所影响,小组合作学习的方式可以在一定程度上增加新鲜感,小学生会把小组合作学习当成是游戏,并且各个小组之间还存在竞争关系,为了最终获得胜利,小学生也会全力以赴进行数学知识的梳理和整合,在增强小学生合作能力的同时,也能加深小学生对于数学知识的认识。 七、完善微课课堂教学的架构,帮助学生进行知识梳理 微课本身的时间较短,一般会控制在十分钟之内,这样的时间不可能会讲解一个比较深奥的数学知识,因此,微课教学比较适用于小学数学教学过程中的知识梳理。第一,小学数学教师要建立一个数学知识大纲,串联小学生目前所学习到的数学知识,并根据每个单元的划分来大致明确几个重点。第二,制定科学的微课梳理次数,根据每个知识点的难度系数,来分别进行划分,让小学生可以了解到每一个知识点的所有内容。第三,组织小学生进行微课的学习,引导学生梳理知识点,并与自己学习到的知识进行串联,找到其中出现问题或疑惑的地方,在课堂上进行提问,强化小学生对于这些数学知识和脉络的梳理,方便小学生进行数学知识的记忆。比如:在进三角形面积的教学过程中,小学数学教师可以把有关三角形面积的知识点,分类型、分案例来进行微课的录制,然后让小学生在上课之前进行观看,在观看之后大致了解相关的教学内容,增强小学生对于三角形面积的直观理解。小学数学教师需要完善微课课堂教学的架构,帮助学生进行知识梳理,让小学生明确数学知识点之间的联系,更加深入地了解数学知识。 八、创新微课教学的模式,加强学生对于数学知识的理解 微课的教学应用已有一段时间,针对不同的学生群体和学习模式,需要创新微课教学的模式,加强小学生对于数学知识的理解,提高学生家长与小学生对于微课的重视程度。一些家长与小学生对于微课的认识不足,没有发挥出微课的教学作用,小学数学教师需要帮助家长与小学生明确微课教学的重要性,端正小学生进行微课学习的态度,通过微课来不断加强小学生对于数学知识的认识与理解。比如:在录制微课视频时,教师需要在微课中进行相关数学知识的讲解,在讲解时需要添加一些生活化的元素,这样的可以增强小学生的认同感,同时也能增强小学生的互动,小学生可以通过微课进行作业的互动,小学生与小学生之间、小学生与小学数学教师之间也可以通过微课的讨论模板进行讨论。这样的微课创新模式,可以增加知识的趣味性,增强小学生的学习参与感。另外,小学数学教师也可以了解小学生对于微课的看法,在学习时遇到的一些不足和困难,为微课提出一些自己的意见与建议,小学数学教师要根据小学生的这些意见与建议来进行微课录制的调整和创新,既要增加小学生的学习趣味性,也要强化学生对于数学知识的理解与掌握。 九、结束语 在当前新课改的形势下,在小学数学教学中,通过对于微课资源的应用能够使得教学内容更加生动有趣地展示在学生面前,增强学生的学习兴趣,而且能够深化学生对于知识的理解,其有着重要的应用价值。所以,每位数学教师都要在教学中灵活地运用该教学模式,从而促进数学教育工作的高效开展。 作者:张裕兴 小学数学教学研究篇3 在“双减”背景下,小学数学教师在课堂教学层面遇到了巨大的挑战,即如何在有限的课堂时间内优质高效地完成教学目标。数学错题集的出现,让这一挑战变得不再困难。通过数学错题集的建立,能够让小学高年级学生了解其自身对数学知识的掌握程度,更加透彻地理解数学知识,更加牢固地掌握数学知识,从而提高教师的课堂教学效率。本文将从建立错题集的意义出发,阐述在小学高年级数学教学中如何运用错题集才能提高教学效率。 一、推广错题集的重要意义 在小学高年级的数学课程中,由于数学知识的加深,学生在学习中逐渐出现了各种各样的问题和错误,包括计算错误、抄错题目、思路偏差、混淆概念等等。处理上述问题需要一种有效的整理和储存错题的方式———错题集。数学错题集能够直观地暴露出学生在学习中出现问题的原因,也能够反馈教师实际的教学效果,既是学生复习方向的指引,也是教师进行教材研究、重点复习和指导的重要资源,在教学过程中具有非常重要的意义。 (一)错题集能够帮助学生查漏补缺通过对学生的课堂测试和家庭作业进行详细分析会发现这样一个问题:出错的题目中有很多是教师曾经讲过、学生自身做过的,甚至有的题型还是做过多次的。仔细分析学生做错的原因,除了学生对基础知识掌握得不够扎实、知识点了解得不够透彻之外,还有就是对错题没有深刻的认知,对错题没有进行有效的利用。学生在做题出现错误时,只是对照教师提供的答案一改了之,并没有对出现错误的原因进行认真分析,更没有进行有效的记忆和整理,导致做过的题目重复出现错误。在日常教学中,数学教师要主动引导学生将出现错误的习题进行整理并记录到固定的笔记本上,并对习题中出现错误的原因进行认真仔细的分析,在后续的复习过程中对其进行重点学习。这一过程能够让学生全面清晰地了解其自身的学习情况,及时找到自身在数学学习中存在的问题,并能够对出现的问题加以改正,从而不会对已经学过的数学知识留有盲点,能够完整并且牢固地掌握课堂中学到的数学知识。 (二)错题集能够激发学生的学习欲望学生在学习知识的过程中不可能是一帆风顺的,其中总是伴随着各种各样的问题和错误。美国心理学家桑代克曾经说过这样一句话:“学习的过程是一种渐进的尝试错误的过程。”这句话说明,学生在学习数学知识的过程中,错误的出现是一件非常正常的事,意味着学生对于数学知识的理解不够透彻,对于数学知识的掌握还不够深入,还需要进行更深入的学习。而没有错误出现意味着学生仅仅是学会了教师课上所教导的内容,反而不会更深入地钻研与其相关的数学知识,也不会在其内心留下深刻的印象,从而不会有真正意义上的进步和成长,对数学知识的掌握也不会很牢固。小学高年级学生通过建立数学错题集,把日常出现的错误答题集中在一起,可以在学习中合理利用其自身出现的问题和错误督促自己解决和研究没有理解的数学知识,继而探索新的知识。在这一过程中,通过分析自身出现问题和错误的原因,把原本不理解的数学知识真正学透学明白,能够使学生的内心产生巨大的成就感,并对后续的数学学习充满信心,彻底从心理上改变对学习的态度。学生对学习新的数学知识充满信心,就会对其产生浓厚的兴趣,内心深处有学习新知的强烈欲望,有助于教师教学效率的提高,从而优质高效地完成教学目标。 (三)错题集能够提高师生教与学的效率在教师的指引下科学合理地建立数学错题集并巧妙运用,在课后复习的过程中更有针对性地复习自身没有学透的数学知识,减轻了学生在课后进行学习的压力。与此同时,数学错题集的合理应用能够帮助学生及时整理并巩固已经学过的数学知识,促进学生养成按时整理和归纳自身知识的良好习惯。由此,学生对学习充满自信,具有强烈的学习欲望,并能够及时将归整的知识化为自身的知识,极大提高了学习效率。数学错题集的建立也为教师提供了宝贵的教学资源,让教师能够及时发现学生存在的问题,并能够清晰地了解这些问题是学生中普遍存在的还是个别学生所独有的。而后根据这些问题产生的原因及时调整自身的教学策略,改正和完善自己的教学过程,让学生能够通过课堂教学真正理解其中蕴含的知识点,从而快速实现教学目标的达成。通过教师的调整和改变,教学效率提高了,教学目标的完成变得更加容易,能够留给学生更多的空间进行自主学习和探索,也会提升学生的学习兴趣。因此,在“双减”背景下,数学错题集的建立能够帮助师生共同成长、共同发展,促进师生的共同进步,进而优质高效地完成教学目标。 二、利用错题集提高教学效率的有效策略 通过对建立数学错题集的意义的分析,可以看出在小学高年级数学教学过程中有效利用错题集,对学生学习数学知识和教师的教学工作具有巨大的作用。数学教师在日常的教学过程中要想引导学生科学合理地建立数学错题集,提升教学效率并达成教学目标,其具体要求主要有以下几点: (一)正确的整理方法,才能发挥错题集的作用一个科学合理的错题集的建立,必须要有正确的整理方法。数学错题集从表面上看仅仅是学生将错误的题目和答案整理摘抄下来,但在实际建立过程中并不是仅仅进行简单的抄录,其中最关键、最重要的一点是要对产生错误的原因进行深入分析。小学生由于年龄比较小,在心理上还不够成熟,对自身没有足够全面的认知,在学习上有着浮躁的心理,在面对做题出现错误时,只满足于按照教师的答案将错题改正,而不对出错的原因进行认真分析。这样做出来的数学错题集并没有什么效果,学生即使把错题抄录了下来,在下次做题时仍有很大几率出现错误。因此,为了让学生全面清晰地认识自身产生错误的原因,达到建立数学错题集的目的,教师必须教导学生正确的整理方法,使其建立科学合理的数学错题集。科学合理的数学错题集不仅要抄录出现错误的问题和答案,还要深入分析产生错误的原因,标注好错误解答和正确的解答。这样建立的数学错题集才能发挥出错题集应有的作用,避免学生在日后的学习中再次出现类似的错误,减轻学生学习数学知识的压力,提高学生的学习效率。 (二)分模块建立错题集,可以让错误清晰可见做题时出错的原因各不相同,如果学生不加以分类整理,在复习时就不易找到出错的共同点,进而增加了复习需要的时间。因此,学生在建立数学错题集时应该对错题分模块进行整理,让产生错误的原因清晰可见。学生在日常做题时可能会出现概念性的错误、理解偏差性的错误、逻辑性的错误、没有理解性的错误等等。其中有的是因为审题马虎造成的错误,有的是因为看错数据造成计算的错误,有的是因为对知识点的掌握不够全面出现的错误,有的是因为思维出现偏差导致的错误等等。学生要按照产生错误的原因将数学错题集分成相应的版块,并在整理错题的过程中将错误的习题进行复印,再将其分别裁剪下来粘贴在其归属的版块中。小学高年级学生之间的个体差异性较大,对于同样的习题其产生错误的根源也会各不相同。教师要引导学生按照产生错误的原因进行分类,按照类型整理错题,以便找到对症的解药,如此才能一劳永逸,帮助学生避免再次产生错误。按照题型分类的类型有错误类型、题目类型、考察点类型。结合当前小学高年级阶段学生的实际情况和身心发展的特点来分析,考察点类型的分类方式是最适合小学生分模块建立错题集的方法。考察点类型就是在整理错题的过程中,让学生在题目的旁边标注好这道题考察的是哪些知识点。通过这种知识点分类的形式让学生学到的知识更加系统,能够快速准确地找到其自身的不足之处,为课后学生的复习节约时间,帮助学生养成良好的整理、总结和反思的学习习惯,促进学生数学思维的发展,提高学生学习数学的能力和学习效率。 (三)科学记录错题集,发挥其最大功效数学错题集是学生在日常学习中产生错误的一种集体表现形式,是学生管理日常学习的一种方式。如果学生只是进行盲目的抄录,大量的错题会给学生带来身心的巨大压力,不但不能提高学生的学习兴趣和学习效果,还会打击学生的学习自信心,增加学生的学习负担,违背“双减”政策的要求。在运用数学错题集的初期,很多教师喜欢让学生把自己的错误解答记录下来,以便加深产生错误原因的记忆,从而能够吸取教训,不再发生类似的错误。可是小学生的记忆力是最强的,让他们重复性地抄录自己错误的解答也会加深学生对错误的印象,导致题目再次出现时不知不觉就会浮现出错误的解答,干扰学生正确的做题思路,再次出现同样的错误。为了更好地解决上述情况,教师可要求学生准备一个比较厚实的本子,发现其自身出现的错误,在讲解之后让学生把同种知识点的错题进行抄录整理,并用不同颜色的笔做好题型、考察点、知识点以及正确解答过程的标注。这样能够帮助学生合理、科学地整理错题。当学生掌握科学合理记录错题并养成良好的习惯之后,教师可以激励学生根据出错的题目编写新题目,加深知识点的理解和运用,从而达到举一反三、触类旁通的学习效果。因此,在建立数学错题集的过程中,教师必须及时给予科学合理的指导,避免学生盲目进行整理和抄录,从而发挥错题集应有的巨大作用。 (四)经常翻阅错题集,有利于知识的理解和巩固学生掌握了科学合理地建立数学错题集的方法,便会在学习过程中主动搜集错题,整理在自己的错题集上。但是数学错题集并不是建立之后就不用再进行翻看了,要想发挥其应有的巨大作用,学生还要经常翻阅,才能加深对数学知识的理解和认知,强化对知识点的掌握,帮助学生查漏补缺。如果错题集建立之后学生不去经常翻阅,而是把它束之高阁,久而久之,学生就会把里面的知识忘得一干二净,下次做题时照样出现同样的错误。这样的数学错题集只是变成了摘抄错题的笔记本,丧失了建立它的初衷,失去了其自身应起的作用。随着时间的推移,学生收集的错题越来越多,错题集也会越来越厚,在复习和翻看时会使学生产生繁重的感觉,这就需要教师指导学生定期重新整理和归纳自己的错题集。经常翻阅错题集之后,学生在解答一些题目时已经能够做到完全不出错,深刻理解和掌握了其中包含的知识点,这种错题就可以从错题集中移除。随着学生翻阅次数的增加,需要移除的错题也会越来越多。因此每隔两三个星期,教师就应该引导学生把错题进行重新整理,这样错题的数量会越来越少,也让学生形象直观地感受到了自己的进步,体验到学习的成就感,提高学生整理错题、建立错题集的兴趣,进而提高数学教学的效率。 (五)发挥教师的监督管理,能够确保错题集的建立长期有效学生是数学错题集的创建主体,但是在创建数学错题集和运用数学错题集的过程中,教师要对其进行监督和管理,才能确保错题集的长期有效性。小学生由于年龄较小,自律性比较差,在刚开始建立数学错题集时会认为建立错题集是给自己增加了负担,尤其是那些基础差的学生,在内心会对错题集的建立产生抗拒心理,在抄录错题的过程中出现故意丢题、丢内容的现象。如果教师不对这一过程进行监管,数学错题集就会逐渐被学生省略,最后沦为空谈。为了确保数学错题集能够得到长期有效的运用,教师必须制定严格的监督管理计划。在班级人数众多的情况下,教师可以将学生分成若干个小组,任命一个学生担任组长,每日由组长负责检查和监督,便于教师定期检查和指正。为了更好地督促学生科学合理地创建数学错题集,教师要定期组织学生进行错题集欣赏交流会,让学生通过错题集进行互相激励、互相借鉴,使自己的错题集变得更加科学有效,同时兼顾漂亮整洁。在小学高年级数学教学过程中,数学错题集的建立和运用是一个长期的过程,只有通过教师的监督和管理才能确保数学错题集长期有效的发展,不断提高教学效率和教学质量。 三、结语 在小学高年级数学教学中,教师要高度重视错题集的创建,引导学生科学合理地整理错题,建立适合自身且风格独特的错题集,并不断翻阅和更新,这样才能发挥出错题集的巨大作用,提升学生的学习能力,提高小学高年级数学教学效率。 作者:庄红 单位:山东省淄博市张店区杏园小学
旅游整合营销战略探讨:区域旅游整合营销战略透析 论文摘要:以区域旅游目的地作为一个整体进行营销是一种在地区层次上进行的崭新的旅游营销方式。由于区域旅游目的地经济发展程度不同,在实施整合营销战略时,可采取具有递进层次的战略步骤,即协调旅游目的地的各种营销传播手段;管理旅游目的地形象信息的接触点;建立旅游目的地营销信息中心;全方位整合区域旅游目的地所有营销因素。 论文关键词:整合营销战略旅游目的地信息接触点营销信息中心 1区域旅游整合营销战略概述 美国营销大师菲利浦。科特勒指出:整合营销包括两个层次的内容,一是不同营销功能如:销售、广告、产品管理、售后服务、市场调研等必须协调;二是不同营销单位地区、行业、部门、企业之间必须协调。区域旅游营销是一种在地区层次上进行的营销方式,地区将代表区域内所有的旅游企业,以一个旅游目的地的形象作为营销主体加入旅游市场的激烈竞争中。地区营销的参与者是地区内所有的机构和人员;营销对象J地区内所有的产品和服务;获益者也是整个地区。随着我国区域旅游合作的迅猛发展,整合营销理论也逐渐进入旅游业,如长三角、泛珠三角、大西南等旅游协作区域与组织,都在通过联合宣传、价格联盟等方式,不断推进区域旅游整合营销的进程,整合营销战略已成为区域旅游目的地竞争与合作的优秀内容。 将整合营销理论应用到旅游业中,就是将所有与旅游目的地产品和服务有关的信息加以管理的过程,使顾客及潜在顾客接触整合的资讯,并且产生购买行为,并维持消费的忠诚度。其优秀思想就是将区域目的地有关的营销活动一一元化:即以旅游目的地所对应的目标旅游者为优秀,重组区域内企业行为和市场行为,综合协调地使用各种形式的传播方式,以同一的目标和统一的传播形象,传递一致的目的地形象信息;实现与目标旅游者的双向沟通迅速树立旅游目的地在旅游者心目中的形象地位,建立长期关系更有效地达到增加旅游有效需求和促进目的地经济与社会的协调发展。 但在整合营销战略上实施中,区域旅游目的地的营销者存在着不少困惑和误区,具体表现为:一是营销者把旅游目的地的“联合促销”当作整合营销,目的地的信息传播手段要么比较单一,缺乏成效;要么区域内各种形象、内容、信息混在一起,传递出同一目的地不同的声音和形象,而且难以测量传播效果。二是把市场营销理论简单移植到旅游目的地营销中,对旅游目的地作为一种综合旅游产品的特殊性所引发的营销理念和策略变革认识不足;三是对区域目的地营销单纯化为目的地形象的建立与传播,对旅游目的地中的众多利益相关群体之间的利益冲突的关注与协调不够,缺乏目的地可持续发展的战略思想。 因此,旅游目的地营销者需要重新思考它们的营销战略,认识到整合营销战略必须从消费者的需求和利益为出发点,从整合的高度,去俯视和经营旅游目的地;从整合的视角,去设计和塑造旅游目的地形象;以整合的思维,去营造旅游目的地的消费氛围和市场环境。认识到区域旅游整合营销战略对于协同性要求极高的区域旅游业来说,是提高旅游目的地竞争、加强旅游目的地的可持续发展的有力武器。 2区域旅游整合营销战略的实施阶层 美国西北大学教授舒尔兹在其著作《整合营销传播》中指出:企业的营销传播活动进行整合不是一蹴而就的,而是依次经历了四个层次—战术调整、重新定义营销传播范围、信息技术运用、财政及战略整合。根据整合营销传播理论,区域旅游整合营销战略实施的内容是全方位、多层次的,包括了目的地的形象、计划、资金等所有要素的整合。那么根据目的地旅游发展的不同阶段和不同水平,旅游整合营销战略实施的实施就有着不同的推进层次。具体主要有以下几个实施阶层: 2.1实施阶层一:协调旅游目的地的各种营销传播手段 “协调各种营销传播手段”对于旅游区域刚刚开始实施整合营销战略时常常采用的,即首先确认现有的各种营销传播方法,如一般的广告、直接销售、促销和公关等的营销因素的作用,然后组合这些方法,并通过对这些信息传播手段的综合协调,以提供明确的、连续一致的和最大效果的营销传播组合。即同一区域旅游系统针对同一客源市场,树立统一的旅游形象,整合营销经费,统一促销策略,采取一致促销行动。旅游目的地营销传播可采用的手段和方式有以下两大类: 一是直接的传播,即旅游目的地的组织者直接通过营销预算实施传播组合来提升潜在顾客对目的地的认知,并对其态度施加影响,包括:(1)通过旅游中间商、导游人员、旅游信息中心员工等人员传递有关目的地及其旅游产品的信息。(2)利用大众媒体和特定媒体广告来激发人们到目的地旅游的欲望。(3)对主要目标市场进行数次大规模公关活动。(4)到目标市场举办旅游展览会。(5)对游客或旅游中间商进行销售激励。(6)举办具有地方特色的旅游节国际性、全国性或区域性会议、会展及体育赛事等。(7)建立目的地营销系统,通过互联网进行旅游宣传促销。 二是间接的传播,即目的地组织者通过对该地区整个旅游业提供指导、扶持,创造良好的旅游环境氛围,协调和发展目的地各方面利益相关者的利益,以寻求旅游目的地长远和未来的持续性发展。具体方式有:(1)定期向旅游业提供便于用户使用的数据信息资料。(2)在客源市场设立办事处。(3)安排旅游产品供应商与潜在的购买者举办洽谈会、展销会等。(4)精心组织旅行经营商、商记者参观旅游目的地并试用旅游产品。(5)出版供旅游商参考的旅游行业指南。(6)建立旅游咨询服务中心,制定完善的消费者权益保护措施以及加强产品的质量控制等。 目前我国许多的区域旅游目的地的整合营销战略实施基本上处于这一阶层,特别是直接促销手段上,能积极采用并整合、协调为一个整体。如深圳在其旅游形象的传播中,采取了与深圳当地电视、广播、报纸等新闻媒体的合作媒体宣传;定期开展旅游教育公益活动;加强城市新形象视觉识别系统的设计,采用户外广告的形式置于市内各公共场所的醒目位置;树立模范,对城市旅游形象建设中的事件活动、事迹、人物等作详尽的介绍,制作城市旅游形象宣传画册、影碟、手册;加强海内外各大媒体对深圳城市建设、经贸招商、旅游文化等各方面的情况的宣传报道等。 2.2实施阶层二:管理旅游目的地形象信息的接触点 在旅游目的地组合和统—了各种传播手段后,接着可实施整合营销战略的第-4"阶层——管理旅游目的地形象信息的接触点。 由于消费者决定旅游目的地时,目的地的形象是最重要的判断标准。而一个旅游目的地形象的构成是复杂的、多维度的,旅游者会通过各种方式认识和了解旅游目的地,途径广泛地接触有关旅游目的地形象(如图1),每一个途径都可以被视为与旅游者沟通的接触点,每一个形象信息的接触点都会给旅游者留下对目的地的印象,进而影响他们的购买决定和购买行为。所以,旅游目的地组织者要全面分析和认识消费者对信息的接触点,明确目标市场中的旅游者是通过什么渠道得到信息和对信息有怎样的理解方式,并通过形象接触审计,判定哪些是重要的接触点,即最能影响旅游者旅游目的地选择决策过程的关键点和最能说服潜在旅游者信息传递的关键点,然后旅游目的地的组织者利用这些重要的接触点传递信息,并对它们进行全方位的管理,一方面对所有影响旅游者对目的地感觉、态度和行为的各个信息接触点进行管理,以强化可控的正面传播,减缓不可控的或不利于产品或服务的负面传播;另一方面,控制所有与利益相关者接触时所传达的信息,看他们是否与旅游目的地的整体营销策略保持一致。 如济南市通过对其城市的深度分析,设计出起旅游形象“老济南.新泉城”,根据这一形象定位,全面进行城市的营销传播活动: 一是整合媒体信息,包括旅游宣传手册、报纸杂志、户外广告、网络媒体等,使其统一传达“老济南.新泉城”形象主题,开展的节事活动、公共关系活动也突出这一形象主题服务。除此之外,还全面导入城市的形象工程,如改善济南的城市标识系统,如街道名称、交通干线的指示牌、景点的介绍牌以及车站、商业机构等公共服务设施的指示牌采用或改用特定的标准字体、色彩的中英文,公共活动场所如停车场、公厕、电话亭等尽量推行国际通用的图象标识等。提高旅游服务者的整体素质,树立起他们为旅游者服务的意识,创造良好环境,使旅游者拥有对“品牌旅游地良好体验,从而获得更多的“品牌”忠诚度。 2.3实施阶层三:建立旅游目的地营销信息中心 寻找和识别了旅游信息传播的关键渠道后,旅游目的地营销传播的第三个阶层就是首先要建立目的地营销信息中心,利用信息技术,收集客户的资料,进行旅游产品测试与消费者满意的调查-接着进行一对一的、理性的、由消费者主导的、非强迫的、循序渐进的、同时也是一种低成本与人性化的传播。建立目的地营销信息中心以两种主要相关的形式来表现的: (1)对掌握和储存有关旅游者的信息数据库的使用。数据库中包含了有关旅游者的相关信息:旅游者的姓名、地址、电话号码、旅游消费的行为历史;旅游者的具体购买行为、态度、偏好、品牌提及与记忆等。营销者对数据库中有关的游客信息,通过使用广泛的统计方法和工具来评价游客,找出对目的地最有价值的游客进行个性化的营销。 (2)了解与旅游目的地的相关信息是怎样和以什么方式被传递给消费者以及其他目标人群的,然后从消费者的角度计划和发展这种传播渠道。让消费者选择方式和时间,以他们最方便的时间和地点,通过与他们所处情况最为相关的一条信息进行传播。 如香港旅游发展局信息中心定期收集市场数据以促进开拓客源市场:经常针对旅客的需要和来访动机,定期收集有关游客人数、原居地、国籍、性别、年龄、所乘交通工具、住宿酒店、消费方式及金额、停留时间、对港印象及意见和会否重访等方面的资料。这些资料为旅游发展局制订针对性的市场营销策略提供了依据。例如对亚洲游客突出宣传香港是“购物天堂;对欧美游客则重点宣传香港的传统东方色彩;旅游旺季时重点营销会议、展览及奖励旅游,以占领高端旅游市场,提高地区旅游收入。 2.4实施阶层四:全方位整合区域旅游营销所有因素 “全方位整合区域旅游营销所有因素”,这也是区域旅游整合营销战略的最高阶层,它包括以下几个方面:基于消费者的整合。整合营销必须是在了解旅游者的需要和欲望的基础上锁定最有价值的目标旅游者,结合旅游目的地的定位和形象特征,进行营销传播的策划。 基于利益相关者的整合。即营销者应该认识到,目标旅游者并不是营销传播的惟一群体,其他构成目的地系统的利益相关群体(如旅游目的地中的旅游企业、管理部门、社区居民等)也应该包含在总体的营销传播战术之内。 第三,关系管理的整合。要向不同的利益相关者做出有效营销传播,目的地的营销者必须制定有效战略,这些战略不仅是营销战略,还包括生产战略、财务战略、人力资源战略等。也就是说,在旅游目的地系统中,如住宿、交通、购物、娱乐、服务等旅游的每个功能环节内发展出管理战略以达到不同职能部门或行业的协调。 3结语 从上述分析可以看出,旅游目的地在实施整合营销战略时,要根据当地旅游经济发展情况分阶层、分阶段由浅入深,由简单到复杂,由局部到全部的实施过程,旅游目的地整合营销的本质是目的地管理者对顾客认可的价值的整合。以旅游者的需要与价值为基础,发展多种与旅游者的沟通手段,在这一过程中,充分关心旅游者的需要,介绍旅游者想知道、能知道并且容易记住的内容,是整合营销的优秀。旅游目的地的整合营销传播是从一般宣传转变为对旅游者消费心理的管理,把对目的地旅游吸引物的宣传转变为对旅游者等利益相关群体态度与印象的接触管理。在整合营销思想下,根据旅游者对目的地形象的态度,发起立体有纵深的宣传战役达到改变旅游心理的目的,如图2。 旅游整合营销战略探讨:旅游整合营销论文 摘要:整合营销传播理论适应了现代营销环境和市场需求的变化,对指导市场营销实践具有重要意义。旅游业与旅游市场需求有自身的特点与发展规律,旅游整合营销体系不仅包括营销“传播”,而应包含更广泛的内容,至少包括旅游目的地公共营销组织整合、旅游行业部门优化整合、旅游产品开发整合、旅游品牌形象整合与旅游营销区域整合等。 关键词:市场营销;整合营销传播;旅游整合营销; 一、市场营销观念转变与整合营销传播理论优秀思想 20世纪50年代杰罗姆·麦卡锡提出的营销组合(4Ps)理论奠定了市场营销理论发展的框架,此后,市场营销理论与实践的发展基本上是在不断传播、充实与完善这一思想体系。随着市场竞争的愈益激烈,科学技术尤其信息技术的迅速发展,消费者需求的多样化、个性化趋势日益突出,刺激了企业营销实践的不断创新,拓展了传统营销理论的内涵,并取得突破。由美国唐·E·舒尔兹教授于1993年提出的整合营销传播理论(IntegratedMarketingCommunication,简称IMC),被认为是市场营销理论在20世纪90年代的重大发展。目前,对整合营销的概念还没有统一的认识,全美广告业协会的定义有较广泛的代表性:“整合营销传播是一种强调整合所带来的附加价值的营销传播理念,这种理念强调通过评价广告、直接营销、销售促进和公共关系等传播方式的战略运用,并将不同的信息进行完美的整合,从而最终提供明确的、一致的和最有效的传播影响力。”IMC的优秀思想主要体现在以下三个方面:(1)由4Ps转向4Cs。IMC认为传统营销的4Ps理论是以产品为导向的营销策略,在当前以消费者为中心的市场环境里,企业要暂时忘掉自己制造的产品,充分重视消费者的需要和欲望(Consumerwantsandneeds);暂时忘掉定价策略,深入了解消费者为满足自身需求所愿意付出的成本(Cost);暂时忘记产品的分销策略,系统地研究如何使消费者在购买、使用产品时更方便(Convenience);暂时忘掉企业的促销策略,考虑如何与消费者进行多层次的双向沟通(Communication)。(2)从由内向外的营销模式转向由外向内的模式。传统的营销模式是企业根据自己制造的产品,确定一定的利润目标,寻找合适的销售渠道,向消费者进行促销说服,即采用“消费者请注意”的自内向外的模式。整合营销传播则相反,企业系统地研究消费者,分析他们的购买行为,与消费者进行双向沟通,以此为基础整合企业的信息传播渠道,达到销售产品的目的,即采用“请注意消费者”的由外向内的模式。(3)从一般的促销宣传转向控制消费者的心理变化过程。在传统营销中,企业希望通过大量的信息传递来影响消费者的购买行为,但在现代社会里,消费者的素质不断提高,对信息选择的自主意识增强,信息的冲击效应对消费者购买行为的影响减弱或者并不持久。IMC认为,消费者对产品的认识有一个心理变化过程,因此企业需要通过与消费者的双向沟通对消费者的心理变化过程进行管理。企业通过不同的传播通道,将有关信息传递给消费者,并设法求得消费者的反馈,建立消费者数据库,分析消费者的行为,对信息进行有针对性的加工和传播,达到控制消费者购买心理变化过程的目的。 二、旅游市场需求变化与整合营销理论的应用 随着社会经济的发展和旅游业自身的不断成熟,旅游市场由于不同类型需求的出现而经历了不同程度的“非大规模化”,因而被自然分割成了多样化的微观细分市场,尤其是进入20世纪80年代后期以来,以互联网为代表的信息技术飞速发展和以其为背景的旅游者消费意识的转化、成熟度的提高,更加剧了旅游需求的个性化和多样化趋势。这种变化迫使旅游目的地开始关注需求的差异性,通过提供多样化旅游产品来针对性地满足日趋复杂多变的旅游需求。而在这种营销战略变革的过程中却存在着一个问题,旅游目的地为了将众多的旅游产品推销给旅游者,在媒体传播过程中往往选取了过多的诉求点,因而不能使旅游产品在旅游者心中留下深刻的印象,进而产生品牌形象效应,创造更多的附加值。从这个角度上说,如何将这些旅游产品有效地整合起来,通过一致的媒介诉求点使其形成广为人知的旅游形象,从而形成巨大的吸引招徕力量就成为首当其冲的问题。传统的4Ps营销理论过多的强调由内而外的营销模式,只是一味地寻找自己需要的旅游者,而不去了解旅游者到底需要什么,这显然是与信息社会中旅游者个性化的需求是相矛盾的,当然也不能解决旅游地的品牌形象问题。IMC理论为解决这一矛盾和问题提供了很好的途径。 旅游产品空间位置的不可移动性与所有权的不可转移性,决定了旅游营销的特殊重要性。将IMC理论应用到旅游业中,则要求旅游目的地以旅游者需求为中心,重组目的地企业行为和市场行为,综合协调地使用各种形式的传播方式,以统一的目标和统一的形象,传递一致的产品信息,实现与旅游者的双向沟通,更有效地达到旅游地形象传播和产品营销的目的。其优秀思想是对旅游者的客户关系管理,强调以“旅游者需求”为中心,要求旅游目的地不同部门、不同人员从各自不同角度与顾客沟通时有统一的口径、统一的品牌个性、统一的顾客利益点和统一的销售创意,形成集中的旅游形象冲击力,及时通过不同的渠道进行系统的旅游者信息反馈,进而动态性调整促销策略。IMC理论在1997年前后开始传入我国,并在一些大型企业得到结合中国市场实际的应用,并逐渐渗透到旅游营销研究与实践中,但由于该理论本身发展的时间不长,应用于旅游营销实践的内容与方法等并不完善,需要进一步的、不断的探索。 三、旅游目的地整合营销内容分析 旅游业与旅游市场需求有自身的特点与发展规律,旅游整合营销不仅包括营销“传播”,而且是多种营销传播工具的简单叠加或者是集合运用,应包含更广泛的内容。 (一)旅游目的地公共营销组织整合 旅游目的地公共营销的产品是具有公共性质的旅游目的地整体形象、重大旅游节事活动以及代表性旅游景区等,受益群体具有广泛性和边界模糊性。目前,我国旅游目的地公共营销活动主要由政府部门承担,营销主体单一,公共投入不足、营销效益低下等现象相当普遍。随着我国旅游业的迅速发展和旅游市场经济的不断成熟,旅游目的地公共营销组织必然出现由政府、企业、第三部门(如旅游行业协会)以及国际组织(或区域组织)等共同参与的多元化整合趋势。因此,必须辨析各主体的自身优势,重新确定政府在多主体系统中的地位以及职能变化,在发挥政府主导作用的同时,整合各营销主体的优势,协同开展旅游目的地公共营销活动。 (二)旅游行业部门优化整合 旅游业是具有高度关联性和综合性的产业,包括旅游餐饮住宿业、旅游交通业、旅行社业、旅游景区经营业、旅游娱乐业、旅游购物业等众多行业部门,它们围绕满足旅游市场需求从而获利的目标运行,存在着分工、合作的互补关系。在充分发挥市场调节机制的同时,旅游目的地政府应通过有效的政策与制度安排,调控、整合旅游各行业部门按比例协调发展,以提高旅游业整体经济效益。要整合区域生产要素与企业资源,培育大型旅游企业集团,构建大型旅游企业集团化、中型旅游企业连锁化、小型旅游企业专业化与网络化的企业发展模式,解决我国旅游企业小、散、弱、差等问题,积极推进旅游企业的合作与优化整合。 (三)旅游产品开发整合 随着社会经济的迅速发展,旅游者可自由支配收入、闲暇时间不断增加,旅游市场需求日趋多样化、个性化、层次化与复杂化。为了有效适应旅游市场需求发展变化的趋势,形成或保持旅游目的地旅游主题与特色,提高市场竞争力,应重新认识区域旅游资源的开发价值,明确区域旅游发展的资源优势与不足,科学甄别、筛选主打(拳头)旅游产品,加强旅游产品开发类型、功能定位与层次结构的整合,调控、整合地区间的旅游项目建设,避免低水平重复建设、资源浪费与恶性市场竞争。公务员之家: (四)旅游品牌形象整合 以统一的旅游营销诉求点,培育统一的区域旅游品牌形象,构建由品牌塑造、包装、传播与管理构成的旅游品牌形象整合体系,取代单纯的旅游产品促销行为,获取最佳、高效的旅游营销传播影响力。旅游品牌塑造要以资源与市场分析为依据,通过旅游形象定位、旅游产品设计与开发来实现。旅游品牌包装的主要手段是设计、导入包括理念识别、行为识别、视觉识别等的旅游形象识别系统。旅游品牌形象传播的方法主要包括营销与消费过程控制和各类旅游营销方式、手段与媒体整合。旅游品牌管理的主要方式是构建目标市场游客关系数据库,实现与旅游者的反馈式沟通,调整、控制旅游整合营销传播过程。 (五)旅游营销区域一体化整合 随着国内外旅游业的迅速发展,地区间的旅游竞争日趋激烈。加强区域旅游合作、整合,适应经济全球化与区域经济一体化发展趋势,实现区域旅游一体化发展,已成为地方旅游业发展的新动力和提高市场竞争力的重要方式和途径。应以发展共谋、资源共享、线路对接、市场互动、客源互送、效益共赢为目标,打破行政区经济格局,在一定区域空间范围内(如长江三角洲、珠江三角洲),整合各类旅游经济要素,促进相关地区间旅游营销的分工与合作,追求资源整合、旅游市场“蛋糕”做大后的区域旅游板块整体利益最大化,促进区域内部旅游业有序、协调与可持续发展。 旅游整合营销战略探讨:旅游品牌建设与整合营销论文 1聊城古城区品牌建设的途径 品牌建设最重要的是要有独特的文化和个性,要能提供给消费者更多的价值,这也构成了品牌的实质,成功的品牌是旅游城市的无形资产。要塑造成功的品牌,首先要清晰目标旅游客户,其次要立足优势,确立聊城古城区品牌定位,最后要开发品牌文化资源,丰富水中古城品牌内涵。(1)深入调研,清晰目标旅游客户。通过古城品牌研究课题组问卷调研,了解到现在到聊城旅游的游客中省内游客及周边300公里范围内游客居多,其中山东省内游客约40%,其余游客来自北京、河北、河南、江苏等地,聊城市初步成为了鲁西区域性旅游中心城市。游客在聊城旅游地目的主要是观光和游览,其次是休闲和度假。在聊城古城区保护与开发完成后,作为“江北水城•运河古都”新的亮点,以后来聊城参观游览的游客,会出现数量的快速增长和游客来源地的扩展,未来的目标客户将有以下几部分组成:聊城市本市600万居民,6000万山东近远郊自驾度假客群,入境山东国外游客,北京、河南、河北、江苏等地游客群体。(2)立足优势,确立聊城古城区品牌定位。所谓品牌定位,就是要在消费者心目中确立产品的独一无二的形象,让消费者想得到某一方面的体验价值,就会联想到某一商品。具体对于旅游目的地而言,要能更好地吸引游客,就要有自身的独特竞争优势和价值,如平遥古城品牌,能让消费者看到保存最完好的古城,欣赏一幅包括社会、经济、晋商文化的长轴画卷;丽江古城作为茶马古道重镇和多元文化并存的和谐的商业文化城市,呈现了独特的浓郁地方民族特色与优美自然的旅游价值。反思聊城古城区,最独特的自然景观就是方方正正一古城环绕在水中央,这种景色全球罕见。由此形成聊城古城与其它古城的差异性。形成独特的水上古城的品牌定位。当然,只是依靠自然景观还缺少内涵和灵魂,还要进行历史及文化的开发,才能使聊城古城品牌既有形象、又有灵魂。经过反复研讨,聊城古城区旅游品牌定位为“中华水上古城”,主题定位为“:南北千年事,方圆水上城”,形象定位为“城方水圆,古今驿站,聊城如棋,棋如人生”,宣传口号是“古往今来看聊城”[1]。(3)集思广益,确定古城品牌形象标志。品牌标志是公众识别品牌的信号灯,是一种“视觉语言”。为强化聊城“水上古城”品牌的识别性,可通过征集品牌活动,确定品牌标识。因为“中华水上古城”属于“江北水城•运河古都”的子品牌,建议与母品牌在形象上要具有一定的关联性,如有相同的水波纹,便于游客形成联想。(4)开发品牌文化资源,丰富水中古城品牌内涵。聊城古城区的文化资源包括历史文化、民俗美食文化、运河商业文化等,这些文化,一方面依托光岳楼、海源阁、范筑先纪念馆等11处保留建筑,万寿观、考院、卫仓等14处恢复重建古迹遗址等有形的物质展示,另一方面通过名人故事、民俗文化、传说、名著等充实。另外可以根据聊城人文特色,结合古城旅游节奏设计,彰显水中古城品牌内涵。聊城当地有一句打趣的俚语“,三个临清猴,抵不上一个聊城慢牵牛”,聊城一向被称为慢节奏的城市,在旅游项目的设计上,通过品茶、听戏等活动,让游客充分体会慢游的乐趣,最大程度释放人们快节奏工作、生活积蓄的压力,打造休闲度假旅游区。 2聊城古城区旅游品牌的整合营销 聊城古城区初步完成品牌定位后,要通过整合营销手段提升品牌的知名度、美誉度,完成从一般品牌向知名品牌的飞跃。 2.1整合营销的内涵在市场竞争日益激烈的今天,传统旅游产品营销手段已经显得捉襟见肘,整合营销传播手段日益受到重视和应用。通过整合营销,可以把广告、事件营销、人员推销、微电影营销、博客营销等信息传播工具统一成一个整体,共同传播“江北水城•运河古都”之“水上古城”品牌定位的统一主题,产生良好的信息传播协同效应。通过整合营销,经各种线上、线下,传统的及创新的营销传播手段结合起来,统一发出品牌的“最强音”。 2.2多种整合营销传播,助力古城品牌建设在进行多种营销传播方式时,既要考虑传统媒体,如电视、广播、报纸、杂志,也要考虑展会营销、事件营销、口碑营销。另外,随着互联网时代的到来,线上传播也成为不可忽略的重要传播渠道。第一,优选媒体,广告传播显威力。在进行广告传播时,首先筛选客户群体,有针对性地投放广告内容,吸引消费者眼球,提高公众聚焦点。传统的媒体包括报纸、杂志、广播、电视,其中报纸、杂志具有较好的留存性,可以重点在旅游相关报纸及杂志刊登软文、图片等进行宣传;电视具有传播广、刺激性强的特点,要在央视、旅游卫视进行集中广告宣传,以期在短时间内迅速提高聊城水上古城旅游品牌知名度;广播成本较低,老年人是广播的主要受体,这也与聊城水上古城的部分老年目标客户重合,在品牌宣传时,广播也不可以忽略。户外广告也是重要的传播渠道,应在目标顾客集中地如北京、天津、济南及聊城周边地区集中投放户外广告,如路牌广告、机场、火车站大型广告。在酒店则免费DM单投递,介绍古城旅游旅游信息。第二,线上传播,创新手段互动强。据《2014年全球社交、数字和移动》报告显示,中国有13.5亿人口,城市人口比例为51%,其中互联网网民比例为44%,达5.9亿人。面对如此庞大的网民数量,营销传播“触网”成为必由之路。网络营销所具备的成本低、传播广、信息量大等特点,使得企业对网络营销方式趋之若鹜。针对旅游产品的特殊性,网络营销中的微博营销、微信营销、微电影营销成为品牌传播首选的“三微”线上营销传播方式。(1)微博营销。微博作为一种新型的分享信息的社交网络平台,能够便捷而迅速地“广播”信息,且具有良好的互动性和信息主动接受性。统计数据显示,新浪微博用户已超过三亿。面对如此庞大的人流量,很多企业瞄准了这个潜在用户构成的市场平台,开展了微博营销。聊城“水上古城“旅游品牌”在开展微博营销时,应组织相关人员撰写有关古城的历史故事、风土人情、聊城特色小吃、古迹介绍等方面的美文,然后通过对公众有影响力的草根达人、文化名人、意见领袖等热博转发,并通过后续的持续跟进,关注回帖,再与回帖进行互动,培养稳定增长的“粉丝”,使聊城“水上古城”的知名度、美誉度不断提高。(2)微信营销。作为腾讯退出的即时通讯工具,微信一经推出即受到用户追捧。最新数据显示,2014年微信用户已达到五亿,而微信营销也随着微信工具的推出应运而生,企业可以利用微信营销所具有信息的高送达率、高接收率、高便利性来传播信息。聊城“水上古城“旅游品牌”在开展微信营销时,可以采取两种模式。模式一:活动式微信——漂流瓶。通过聊城旅游运主题方抛出漂流瓶,微信用户捡到并回复后,即可获得积分,积分到一定标准即可获得免费吃住游聊城“水上古城”的机会。模式二:O2O模式——二维码。微信用户只要扫取在古城内经营商家的二维码,即可获得会员资格,在商家消费时可获得价格折扣优惠。(3)微电影营销。微电影营销作为一种创新的促销方式,具有良好的娱乐性、互动性和传播力,正日益受到追捧。在进行微电影营销时,可以采取两种模式。模式一:主动式。通过拍摄反映古城历史、文化、风俗人情等方面的微电影进行聊城古城的传播,激发观众情感共鸣,观众的评论和转发又可以引发电影内容的持续讨论,使的信息得到有效的传播。模式二:竞赛海选式:组织“中华水上古城“杯微电影大赛,微电影内容与要聊城古城相关,获奖者最终可以获得在聊城免费食宿、游览的奖励。同时,微电影大赛的启动会、发奖会也成为古城传播的重要信息源。第三,事件营销,新闻传播效果好。从“海尔怒砸冰箱”砸出海尔知名度、美誉度和信誉度开始,中国企业领略了事件营销的魅力,事件营销通过新闻热点,可以在短时间内以强大的冲击波传输信息,拨动消费者好奇心,吸引公众眼球为品牌加分。竞争激烈的旅游行业在进行旅游品牌营销时,事件营销也成为必不可少的最有价值的手段之一,如澳大利亚昆士兰旅游局超高待遇招聘大堡礁岛屿看护员,引来全球30万人竞相应聘的事件营销,成为旅游行业的典范。策划聊城“水上古城”事件营销可以采取以下两类方案。事件营销方案一:借力热点,搭车事件营销。重大体育、文艺事、国际国内展会都是民众关注的事件,可以通过赞助此类活动,来增加“水上古城”的知名度,进行品牌传播。如2014年在青岛举办世界园艺博览会期间,可以向进聊城展园的游客发放刻有光岳楼的平安葫芦,并请游客对聊城古城开发提出有奖建议,通过这种双向互动,让更多的游客了解聊城、爱上“水上古城”。事件营销方案二:主动“造”事,策划事件营销。组织有影响力的活动或者策划相关新闻事件。例如可以举行聊城旅游大使选拔赛、聊城风光摄影大赛、聊城特色美食大赛、明清历史知识比赛、运河知识竞赛、聊城民俗文化艺术大赛、组织聊城十佳旅游景点活动选取等,以此拉近于游客的距离,提升聊城古城在游客群体中的形象,丰富聊城旅游的文化内涵。可以参照大堡礁岛屿看护员事件营销案例,策划招聘聊城光岳楼楼主,引起话题,吸引公众,实现通过事件营销进行“水上古城”品牌传播的效果。第四,口碑营销,意见领袖助传播。口碑传播以消费者传播产品信息而使得信息可信度高,消费者接受性强,品牌传播力持久,尤其是某一群体的意见领袖的传播力更不可小觑“。水上古城”品牌传播亦可以策划多种口碑传播途径。策划方案一:策划招募旅游达人活动,将旅游达人亲身体验游古城及周边景色的历程拍成电视,并配合线上线下同时启动,博文传播,引起社会关注,提升聊城古城知名度。策划方案二:邀请历史研究专家、书法大家、演艺界明星、行业协会领导等社会名人游览古城,借用名人口碑,进行古城传播传播。策划方案三:忠诚游客口碑传播。最为广泛的口碑传播还是广大的游客,要通过“最有价值”的古城旅游经历,让每一个游览古城的游客变成聊城古城的口碑宣传者,影响他们身边的人来游览古城。第五,节庆营销,聚拢人气关注高。节庆营销既可以促进目标游客对聊城古城区的了解与消费,又可以提升品牌在游客心目中的价值,成为聊城古城区旅游品牌整合营销传播不可或缺的重要传播手段。节庆旅游的主题可以结合“江北水城•运河古都”的旅游资源而设定。 节庆营销一:江北水城文化旅游节。及“水文化”节提高“水上古城”的品牌知名度。自2002年开始,聊城每年都举办中国江北水城旅游文化节,成为宣传聊城的成功活动,通过节日,聊城走出山东、名扬海内外,让更多的人来到聊城,体会到江北水城的美,运河古都的雅,打响了“江北水城•运河古都”品牌。节庆营销二:聊城“水”文化节。2012年开始举办的山东省聊城市首届水文化节,文化节期成功地策划了包括中国龙舟邀请赛、特色美食大赛、运河城市文化论坛等11项活动。通过聊城“水文化”节,同时也传播和提升了古城旅游品牌形象,提高聊城古城旅游品牌的知名度和美誉度。节庆营销三:国际的温泉养生音乐节。结合聊城具有温泉产品资源,配合打造中国养生旅游首选目的地目标,聊城可以举办国际温泉养生音乐节,通过音乐节,展示聊城聊城旅游魅力,也让更多的游客爱上“水上古城”。 作者:李香萍单位:山东聊城职业技术学院 旅游整合营销战略探讨:区域旅游整合营销 一、区域旅游整合营销是中原城市群开发区域旅游市场的主要途径 区域旅游是一种以区域作为相对独立的单位来接待旅游者、组织安排旅游活动的经营服务方式,是特定空间存在的旅游活动及其经济关系的总和。区域旅游整合营销是开发区域旅游资源、拓展区际旅游市场的主要途径,对提高区域旅游业知名度、扩大美誉度、有效拓展旅游市场、不断壮大旅游产业规模,具有十分重要的意义。 中原城市群是由九个不同层次、不同规模、不同性质的城市组成的区域综合体,它以大郑州都市圈为中心,以洛阳、济源、焦作、新乡、开封、许昌、平顶山、漯河等八个中心城市为结点构成了紧密联系圈。中原城市群战略的实施推进了旅游经济一体化,进一步加快了区域旅游市场的发展进程。但是,与国内旅游发达区域如长江三角洲地区、环渤海经济圈、泛珠三角地区等相比,中原城市群还存在着区域品牌不明、区域协调营销不利、整合营销力度不够等问题,旅游资源还没有充分整合,整合营销的优势作用还没有得到充分发挥。 面对日益激烈的国内外旅游市场竞争,中原城市群旅游业应本着“着眼大区域、营造大环境、发展大旅游、树立新形象”的整合营销方针,以整合区域内所有资源为手段,重组区域旅游业的管理模式和市场运作行为,打破地区壁垒,谋求共同发展,对内重在整合,对外强调一体化、一致化营销,通过综合协调各种传播方式建立一体化营销体系,使区域旅游业保持可持续性的竞争优势,实现区域内旅游业整体利益和协调发展。 二、中原城市群区域旅游整合营销的思路 (一)整合中原城市群区域内部营销资源系统 1、增强品牌意识,准确定位区域旅游品牌 品牌是旅游产业的优秀竞争力,特色是旅游品牌的生命。中原城市群旅游资源丰富,一些旅游产品在国内享有一定的知名度,但是缺乏国际知名品牌,国际市场的占有率一直很低。而且区域发展相当不平衡,入境旅游者大部分只是到郑、汴、洛三地,其它旅游城市年接待量很少。 进一步增强品牌意识,针对不同的目标市场,准确进行区域旅游品牌定位,是中原城市群区域旅游整合营销的前提。中原城市群的国内市场主要分布在省内、国内与中原城市群接界的省市以及有交通干线相连或经济发达地区,这些地区对中原城市群有一定的理解。因此,针对国内市场可定位为:中华民族之根,华夏文化的源头;禅宗祖庭,天下第一名刹;陈氏太极少林武术,尽在中原;展青山碧水风光,体验中原风土人情。国际市场对旅游地的文化传统和地方特色表现出浓厚的兴趣,因此,针对国际市场可定位为:中国历史文化最悠久的地区之一,中国武术之乡;黄河从这里流过,青山绿水风光与历史文化的交融。为此,中原城市群应重点打出三个品牌,即以黄帝故里、河图洛书、姓氏发源地为依托的根文化品牌;以白马寺、龙门、少林寺、相国寺为依托的佛文化品牌;以宋都、宋陵为依托的宋文化品牌。同时,还要以黄河漂流、白云山等为依托,打出休闲度假和生态旅游品牌。 2、确立形象意识,科学设计区域旅游形象 在当今激烈的旅游市场竞争中,形象塑造已成为旅游目的地占领市场制高点的关键。整合营销要求将营销传播的力量集中传达区域统一的旅游形象。中原城市群古文化旅游资源数量多,历史文化积淀深厚,应深入挖掘历史文化旅游资源的文化内涵,强化历史文化旅游主题形象。“根”是中原城市群与其他地方相比最具特色的旅游资源优势,也只有“根”才能把中原城市群旅游资源和产品的整体优势集束起来,形成合力。由此可确立中原城市群的旅游主题形象:“华夏文化之源、中华民族之根”。 但是,由于中原城市群历史文化旅游产品已趋于成熟,其对于扩大中原城市群旅游市场规模的贡献度也将趋弱,而且在崇尚旅游个性、回归自然的时代,以历史文化旅游产品为主的单一旅游产品结构具有较强的局限性,所以,应培育自然生态旅游的补充形象。郑州的嵩山、洛阳的龙门山、焦作的云台山和王屋山都是部级风景名胜区,加之近年陆续开辟、推出的石人山、白云山、小浪底风景名胜区等名山秀水,可打出休闲度假和生态旅游品牌,逐步形成观光、休闲、度假、专项旅游等多元化的旅游产品结构,丰富中原城市群的旅游形象,增加其吸引力。 (二)整合中原城市群区域旅游信息传播系统 1、强化统一观念,整合传播信息 用鲜明、独特的图形符号显示自己的特色,用精练、形象、明快、易记的文字概括自己的特色,是中原城市群旅游形象设计的基础性工作。中原城市群区域旅游形象的传播信息应以地方文化和地理环境为背景,以景观资源为基础,形成个性鲜明的宣传口号。依据主题形象可设计主打宣传口号:“五千年大河文化、八百里锦绣中原”,系列宣传口号:“人文中州、山水中原”,“得中原者得天下、游中原者知中华”,“九州之中、华夏之源”,“文明摇篮、魅力中原”。设计体现中原城市群旅游形象的统一的视觉符号,包括中原城市群旅游徽标、标准字体、象征人物、市花、象征性吉祥物、纪念品、户外广告、交通工具、公众视觉形象和旅游企业视觉形象。同时,要及时商标注册,保护旅游品牌无形资产。 2、拓展传播渠道,整合传播媒介 营销需要借助相应的媒体与渠道向消费者传达信息。中原城市群区域旅游整合营销应大力强化本省主流媒体,如河南以及中原城市群各市电视台、电台、报纸等等,这是旅游发展的第一推动力。例如,借助《河南日报》编发头版新闻、局长专访、市(县)长旅游访谈或深度报道文章,宣传中原城市群旅游产业形象;利用《大河报》、《东方今报》等报纸开办旅游专版,介绍旅游信息;借助河南电视台新闻部采访、播发新闻,配合专题部组织旅游方面的“焦点透视”,协助双休部组织“双休日跟我走”、“休闲策划”等旅游专题节目。针对本地自驾游增多的趋势,也可选择各市交通广播电台进行宣传。同时,有效利用中央权威媒体,播出中原城市群旅游整体宣传广告,联合开办中原城市群旅游宣传专题。邀请中央各大新闻媒体赴中原城市群采访,拍摄播出旅游专题节目。 邀请专家创作设计介绍中原城市群的旅游宣传品,包括多媒体光盘、VCD、录像带、旅游手册、图片、多媒体解说系统、导游图、门票、宣传折叶、包装袋、信笺、名片等。设计发行或赠送中原城市群旅游画册、明信片、邮票、挂历、台历及旅游纪念品;出版有关中原城市群的书籍、史料和小说;创作推广具有中原城市群地方特色的器乐曲和声乐曲;拍摄以中原城市群为背景的电影和电视剧;派遣具有浓郁地方特色的文化艺术团体到外地进行演出交流活动等。 3、注重传播策略,整合传播方法 中原城市群可利用形象广告传播策略,通过广告技巧,对中原城市群独特的古都文化和黄河文化形象进行概括和加工,提炼出一个精制但是足以体现中原城市群特色的形象广告;利用公共关系传播策略,协调旅游地与公众关系,使旅游地达到所希望的形象状态和标准;利用数字化传播策略,完善提升中原城市群旅游资讯网功能,努力从设计的数字化、标准的数字化和实施的数字化三方面营造自己的数字化旅游形象;利用空间传播策略,发挥城市边界出入口、风景名胜区和城市园林对区域旅游形象的展示作用;利用旅游节事传播策略,加速品牌传播,带动区域旅游发展。 (三)整合中原城市群区域旅游管理系统 1、加强区域管理,完善品牌管理体系 行政区划是制约旅游整合营销的主要原因。中原城市群区域内要打破地区分割、分管的局面,加强各市的联系,建立以市场需求为导向的统筹模式、整体的营销传播战略体系和信息平台相结合的联动机制。设立中原城市群区域旅游品牌管理机构,具体负责品牌的管理事宜,包括品牌的调查、设计、推广、评价和预测,组织实施区域旅游品牌战略,针对游客、市场对品牌产品、服务的改进要求,完善和修订品牌的整合营销传播过程。该机构可以由政府牵头,各个旅游企业的负责人参加,制定详细的建设和管理细则,明确各自的职责,形成具有旅游地品牌建设凝聚力的管理机制。 成立区域旅游行业组织,履行区域形象宣传、旅游信息咨询、行业协调、自律、企业资质认证与等级评定、对外交流与合作、从业人员培训、服务技能比赛,以至受理游客投诉等职能。完整、统一的价格系统是旅游品牌内涵的重要支撑,要充分发挥行业组织的主导作用,对景区、旅行社、旅行商等影响价格因素的主体进行整合,避免出现价格战等造成价格体系混乱而影响区域整体品牌形象,针对旅行社、旅行商、大客户、团体、淡季优惠等的价格和返利要统一。营销机构要严格按照品牌整体形象的要求以统一的品牌形象出现,避免景区各自为战。 2、提高服务质量,优化旅游环境 目前中原城市群各市旅游“软环境”普遍欠佳,高素质的旅游专业人才匮乏,旅游服务质量和管理水平有待进一步提高。伴随着产品同质化时代的来临,服务质量将日益成为旅游企业的生命线,未来旅游业的竞争也将是服务的竞争。中原城市群应加强旅游消费过程控制,通过提供个性化、人性化的良好服务,让游客进得来、吃得好、住得舒服、行得方便、购得放心,使游客在旅游过程中建立对区域旅游品牌的信赖感和满意度,进而形成良好的品牌口碑宣传。加快旅游人才资源开发,对服务人员、导游人员实行持证上岗、竞争上岗制度,努力建设一支业务精通、服务一流的旅游从业人员队伍。 要加强旅游法制建设,抓紧出台《中原城市群旅游条例》,将旅游产业发展纳入法制化轨道;加强旅游治安、卫生和应急处理、救援体系建设,确保游客的健康与安全;加大旅游市场综合整治力度,严厉打击无证经营、违约失信等违法违规行为;加强旅游诚信体系建设,积极开展旅游城市、旅游景区和星级酒店等创建活动,不断提高旅游行业综合服务水平。 旅游整合营销战略探讨:谈旅游目的地的整合营销 本文以乐山为例分析了乐山市旅游目的地营销方面的现状,以及在乐山市进行整合营销的可能性与必要性。最后针现状及问题提出了对乐山旅游目的地进行整合营销的建议和对策,以为该地区经济发展提供参考和借鉴。 乐山市具备发展旅游经济的良好条件,拥有世界自然文化遗产乐山大佛、郭沫若名人资源以及嘉州历史文化名城等众多旅游资源。本文选择了如何将整合营销理论引入乐山旅游业中,制定出适应乐山旅游业发展、能够指导乐山旅游营销实践的方案,从而更好地指导乐山旅游实践,促进乐山旅游业的发展。 一、乐山市旅游目的地概况 乐山位于四川省西南部,北与眉山接壤,东与自贡、宜宾毗邻,南与凉山相接,西与雅安连界。乐山地区山清水秀,三江拥抱,自古以来便是文人名士仰慕之地。过去几千年,乐山为后人留下了许多人文旅游资源。主要包括乐山汉代麻浩崖墓博物馆、夹江杨公阙、乐山柿子湾岩墓等历史文化遗迹,乐山大佛、乌尤寺众多宗教文化与宗教名胜,还有现代人造景观乐山金鹰山庄、罗成船型古镇等。随着社会的发展、历史的变迁,乐山人创造了许多社会旅游资源。乐山有夹江天福观光茶园,修建于明末清初的罗成古镇,五通桥龙舟会等。 二、乐山市应用整合营销理念进行旅游目的地营销的可能性 旅游业多年的发展加上乐山本来的自然资源、人文资源、良好的市场氛围,加上地方政府宏观上的积极调控,使得整合营销理论在乐山实施成为可能。 (一)乐山的旅游业具有良好的发展基础。作为乐山的支柱型产业之一,旅游业为乐山的地区经济发展做出了很大的贡献。早在1978年就经国家有关部门的批准,随后在 1979 年正式对外开放,1981 年乐山被国务院批准为全国 44 个重点风景旅游城市之一,1994 年又被国务院批准为全国历史文化名城,先后荣获了“全国著名风景旅游城市”、“全国历史文化名城”和“世界自然文化遗产”的三重桂冠。1996 年乐山大佛景区被联合国教科文组织世界遗产委员会列入《世界自然文化遗产》名录。 (二)乐山的自然与人文旅游资源结合紧密。乐山自然风光秀丽,旅游资源丰富,文化底蕴深厚。集名山、名佛、名人、名城于一体。拥有沐川黄丹大溶洞、乐山平羌小三峡,乐山金口大峡谷等地文景观。有岷山-青衣江-大渡河等水域风光。在沐川、马边大风顶风景区、有许多生物景观。还有乐山大佛景区中的汉代麻浩崖墓等历史遗迹。乐山大佛、乌尤寺众多宗教文化与宗教名胜。还有现代人造景观乐山金鹰山庄、罗成船型古镇等。 (三)地方政府在乐山旅游业发展上的积极作用。乐山多年来旅游经济的持续发展,离不开当地政府的大力支持。从上世纪九十年代开始,乐山市采取政府主导的方法进行旅游营销。曾多次外出学习考察,借鉴其他优秀地区的发展方式,并要求市各相关部门积极配合旅游发展的工作。将发展旅游业作为重要任务。当然这一系列的措施也都取得了一定的成效。所以说,在政府的支持下,想要将整合营销应用到乐山的实际中去,是很有可能的。 (四)乐山各旅游企业之间已有一定的合作意向。在经过了多年的发展后,乐山在酒店,旅行社等各方面都有了长足发展。市内拥有多家高中低档酒店、饭店,旅行社。乐山早在1992年就成立了乐山市旅游协会,主要经营管理协调乐山各方面的旅游资源等,其下设乐山旅游协会旅行社分会等组织。但由于同行竞争压力较大,利益目标不同,所以同行合作的现象还只是初见端倪,没有得到壮大。但是由于整合营销是建立在整体利益一致的情况下,所以当各企业之间有着共同利益目标时,合作并不困难。 三、目前乐山市旅游目的地营销的存在的问题 (一)营销理念滞后。目前,乐山市旅游增长模式粗放,营销理念滞后。旅游收入增长还是依靠吃老本,而对于旅游产品的深度开发、旅游营销手段的创新、旅游服务质量的提升、旅游发展规划及旅游服务设施的完善,甚至包括旅游从业人员的基本素质仍然有待完善和提高。例如有的景点只注重硬件设施的建设,而忽略内在文化内涵的挖掘。各大旅行社将促销的优秀放在价格上,铺天的广告有时就是价格战,忽略了旅游的文化底蕴,大大影响了旅行社创新的积极性。从目前来看,这种单纯靠量不靠质的粗放式发展特点可以暂时隐藏营销体制和营销理念的滞后,但随着市场竞争的愈演愈烈,消费者的需求不断变化与提高,这种简单粗暴的的营销模式一定会制约乐山旅游业的可持续发展。 (二)缺乏长期的旅游战略规划。乐山旅游市场经过三十多年的发展后,其丰富的旅游资源所带来的旅游收入却远远低于当初的预想。作为历史悠久的山水城市,旅游资源缺乏一个准确的定位,发展的步伐也落后于其他很多旅游城市。在构建“名山、名佛、名人、名城” 于一体的花园城市这一主要目标上,还存在着许多模糊的地方。旅游业是一个涵盖范围广综合性关联性强的产业。如何将各行各业的有关联的群体联合起来,就必须要制定一个长远的旅游规划战略。 (三)价格战严重。乐山旅游市场价格秩序混乱。首先是宰客现象非常严重,大佛景区内的农家乐基本上都是看人收费。外地客人经常被宰,而且在大佛上香的费用有些高达数万元。还有就是是高标签价,低成交价,使游客对旅游产品的质量产生怀疑。在景区内售卖的旅游纪念品要价和成交价有时会相差数倍。三是旅游企业之间存在着相互压价,恶性竞争的问题。例如许多旅行社报价远低于成本,于是为了获取一定的利润,在游客游览过程中就会增加很多自费项目或购物场所,这样通过收取回扣旅行社还是有利可图。 (四)旅游产品单一,业务范围窄,经营规模有限。许多游客来到乐山只是单纯的看一看乐山大佛,停留时间很短,然后就赶往峨眉山,不在乐山留宿。通过数据统计发现,旅游者在旅游目的地停留的时间越长,消费越高。乐山的这种情况,就使得旅游者消费的时间大大减少,降低了收入。而且乐山范围内共有三四十家旅行社,其中国际旅行社很少,企业规模比较小,业务经营范围相对较窄,在激烈的市场竞争中,乐山旅行社总体竞争力较弱,对乐山旅游市场的发展有一定的阻碍。 (五)旅游营销队伍素质不高。乐山就目前来看,现有景区、景点、旅行社及旅游饭店的从业人员文化水平偏低,绝大部分学历在大专以下,缺乏高水平的旅游管理人才和旅游理论研究人才。旅游营销队伍素质不高,就影响了旅游信息传递的准确性,甚至有时会用带有隐瞒性和欺骗性的广告来争夺市场,这就造成顾客满意度低,就影响了乐山旅游行业整体服务质量和品质,阻碍了旅游业的发展。 四、乐山市旅游目的地整合营销的相关建议 旅游目的地整合营销的中心思想就是要充分整合目的地的各种资源,向消费者传播清晰一致的品牌形象,利用一切有利因素去实现各利益相关者的共同利益。因此,我们针对乐山市目前营销状况中的各种问题以及乐山市可利用的各种有利因素,对于乐山市实施整合营销提出以下几点建议。 (一)营销主体整合。对于乐山旅游目的地营销而言,由于市场中有些部分必须要靠政府的宏观调控而实现,所以政府是不可缺少的营销主体。但政府的作用也不是万能的。因此在旅游目的地营销中,就要将不同群体的智慧和能力联合,但这是一个艰难的任务,任何一个机构和企业都难以做到,只有在所有的旅游业的利益相关者(包括政府、旅游企业、居民、旅游者、旅游行业协会、旅游营销辅助机构(如广告媒体等)等)间建立一个正式或非正式的联盟,从整个目的地地区层次上有效的实施整合旅游营销,才会获得巨大、长远、综合性的成功。 (二)资金整合。在市场营销中资金是必不可少的因素,在普通的营销模式下,各企业都是利用自己有限的资金进行营销。但在政府部门与私营部门共同作为旅游目的地营销主体出现的情况下,营销经费来源可以拓展到多种渠道。此外,在旅游目的地营销主体多元化的情况下,可以将狭隘的营销资金筹措扩展到广泛的营销资源投入,通过多方面资源投入的来充分发挥各个企业在组织中的作用,为旅游目的地营销的顺利实施提供支持。 (三)资源整合。乐山作为一个以旅游为主要产业的旅游目的地,其旅游资源可以说比较丰富。在整合营销的理论下,乐山应尽力开发出乐山大佛之外新颖的,有代表性的旅游资源。借乐山大佛的知名度,加大宣传力度,借势造势。让乐山的大佛与其他的旅游资源形成一个整体的形象来对目标市场进行传达,做到在不同的时间不同空间传播同一种声音,形成一种品牌。这就需要各旅游资源的积极配合,因为旅游目的地对旅游者的吸引,不仅取决于每个资源的独立表现,更取决于不同资源之间的协调整合。 (四)旅游产品整合 在旅游市场竞争日益激烈的情况下,乐山市旅游产品开发和深化必须由资源导向转向市场导向,牢固消费者为主导的观念,以旅游市场需求作为产品开发的出发点。好的产品是营销成功的基础。旅游整合营销的首要任务就是根据旅游者需求,分析旅游目的地内产品的共性与个性特征,制订目的地产品规划,有针对性地重新组合、包装旅游目的地内现有产品,用整体旅游产品来吸引游客、占领市场从而带动旅游产品的销售。 (五)促销方法的整合。乐山的各营销主体应联合起来共同促销他们的整体旅游产品,行业的联合促销,会降低旅游直观价格,形成价格优势。乐山的营销主体要综合利用各种传媒手段向旅游者传达一致的目的地信息,以此来在旅游者的心中建立一个统一的目的地形象。旅游目的地整合营销不仅要通过整合使原本分散的媒体广告使其能够服务于全局,而且要使其统一于整体目标之下,从而提升各种促销工具的综合效能。 结论:在如今旅游业飞速发展,众多地区为吸引旅游者而展开激烈竞争的强狂下,越来越多的城市意识到旅游营销不应仅仅是单个旅游企业的任务,而应组织整个城市的力量来完成,以便能更加充分,出色的向旅游者展示城市的风采。作为以旅游业为主要产业的乐山,更应充分认识到这点。乐山等旅游目的地城市更应充分认识到“整合”的重要性。使其在整合营销理论的指导下,让旅游经济得到可持续发展。使旅游整合营销理论从口号式的提倡,真正落实到旅游目的地的实践操作层面上来。 (作者单位:成都理工大学工程技术学院)
房地产营销策略探讨:房地产营销策略分析论文 一、房地产营销产品策略(Product) 在制定房地产产品策略时,需要从以下几个方面进行考虑: (一)位置条件。房地产产品的位置条件是打造优秀产品的首要条件,位置条件的优劣直接影响着房地产企业获得利润的多少,一般而言,应选择拆迁补偿费用低、交通方便、服务设施较为齐全的地段进行开发。就商业房地产开发而言,开发项目应处在交通便利区、人流量集中区,把握好交通及客流“两大动线”,商铺投资的回报率才可能实现。从交通便利性来讲,轨道交通、公共交通都发达的地方自然能带来更多人气,例如,北京老牌商圈西单、王府井就具备了这些交通优势。另外要注意的是,商业的最佳位置一定不要在交通主干道旁,因为这相当于多了一个天然的交通隔离带。外部交通固然重要,但商业体内部的交通流线如果不顺畅,同样会将消费者拒之门外。如果说交通动线决定了多少人会经过商业房地产项目,那客流动线就决定了消费者与商品摩擦的机会。曾有这样的例子,很多大商家对一个商业项目的外部环境非常满意,但一进到商场内部就马上放弃了进驻的想法,往往只因为电梯数量不够。因此,从客流动线这个角度讲,商业房地产项目的内部的合理设计能够让消费者在商业体中逗留更长的时间,从而产生更多消费,更多的利润。就一般居民住宅而言,要注意交通便利、环境安静、服务设施齐全等方面的条件。 (二)产品设计:为了满足消费者需要,对设计者而言,应放下专业人士的架子去听一听你设计的房子中住户的想法,去听听策划人员的意见;对策划者而言,加强自己专业知识的学习,真正的深入群众去探求市场的声音。关键是整合设计的产品属性与策划的市场属性,找到中间的最佳结合点。设计建筑设计师与策划专员应该共同商讨、相互协作,根据目标客户的特性分析,作出房产项目的规划设计、建筑设计、环境设计、户型设计、配套设计、物业服务等。 (三)品牌设计:我国目前房地产品牌策略以副品牌为主导,即将现有品牌与一个新品牌相结合,从而为产品冠牌的方法。如万科开发的万科-星园、万科-青青家园等楼盘,既可以从整体上对公司品牌的联想和价值加以利用,又可以创造具体的品牌信念,帮助消费者更形象地了解新产品。 建立产品品牌之后,更要注重品牌关系,树立良好的品牌关系,首先就是保证房屋质量,实现品牌承诺,这是基本的要求。其次,提供附加产品,这是消费者购房时所得到的附加服务和附加利益。最后,实施客户关系管理(CRM),通过网络、市场调查等手段收集信息建立数据库,对客户信息进行长期跟踪管理。 二、房地产价格策略(Price) 一种是成本+竞争定价策略,即首先计算出项目总成本,再根据竞争对手的价格情况,加上预期利润,从而得出本楼盘价格。这种典型的“产品主导型”定价策略蕴含着定价过高产品滞销的风险和定价过低较难赢取超高额利润的风险。 另外一种是消费者需求加竞争定价策略,它的最大好处就是以消费者的潜在心理接受价格为出发点,以竞争对手为参照,无论规划、设计、建筑、户型、配套、营销均以满足消费者的需求为原则,并时刻注意区别或跟随竞争对手,因而实现高额利润或快速回笼资金的各种措施、手段、过程始终都处于可控制状态,能使开发效率达到最高。 三、房地产营销渠道策略(Place) 目前我国房地产行业中,房地产营销渠道策略可以大致分为直接销售、委托推销、网络营销以及其他近几年兴起的新型渠道策略。 直接销售,最常见的形式就是派出房地产销售人员,在一个固定的场所主要是现场售房处,来为需要买房的顾客和准顾客提供服务。虽然这种渠道模式可以帮助房地产开发企业节省一笔数量可观的委托推销的费用(相当于售价的1.5%~3.0%),但销售经验的不足和销售网络的缺乏也是这种销售渠道的致命缺陷。 委托,相对于直接销售策略,分散了企业开发房地产的风险,而且中介机构由于工作的范围、特性,以及对于市场趋势的了解,对于目标市场的掌握以及对于消费心理的研究比开发商深入得多,更容易把握市场机会,能更快销售房产。 许多房地产商也利用因特网资源,打破地域限制,进行远程信息传播,面广量大,其营销内容详实生动、图文并茂,可以全方位地展示房地产产品的外形和内部结构,同时还可以进行室内装饰和家具布置的模拟,为潜在购房者提供了诸多方便。 伴随着房地产行业的发展,在保持既有的模式下,一些新的渠道开始出现,我国的房地产营销渠道也呈现出全方位、多样化的局面。 四、房地产营销促销策略(Promotion) 房地产促销策略可以分为人员促销和非人员促销两大类: 人员促销是一种传统的推销方法,一方面是靠外聘的工作人员在人流量大的闹市区或新楼盘集中区域向潜在消费者发放其房地产宣传资料,成本低同时还起到广而告之的作用;另一方面是通过专业的销售公司的销售顾问向客户详细介绍其房地产的情况,促成买卖成交的活动。 非人员推销又有广告、营业推广和公共关系等多种形式。在实际促销过程中,这些方式综合起来构成促销组合策略。 (一)房地产广告 房地产广告可供选择的形式主要有以下几种类型:(1)印刷广告。主要载体有报刊、杂志、有关专业书籍以及开发商或其商自行印刷的宣传材料等;(2)视听广告。如电视、电影、霓虹灯、广告牌以及电台、广播等传媒方式;(3)户外广告。房地产推出时机确定后,在施工现场竖立的现场广告牌以及工地四周围墙上的宣传广告,用以介绍开发项目情况,预告房地产即将推出,诱导消费者购屋欲望。(4)布置精致样板房。房地产企业通过设计样板房,表现完美格局和完善生活机能,并加强装修与施工,让消费者产生具体的临场感。 (二)营业推广 开发商可以通过开展大规模的住房知识普及活动,向广大消费者介绍房屋建筑选择标准、住宅装修知识、住房贷款方法和程序以及商品房购置手续和政府相关税费,或者举行开盘或认购仪式、项目研讨会、新闻会、寻找明星代言人、举办文化与休闲活动、业主联谊会等,这些活动可以极大地提高房地产企业的知名度,有助于提高销售量。 (三)公共关系 房地产公共关系促销活动包括人为制造新闻点,引得媒体争相报道,享受无偿广告以及建立与各方面的良好关系,比如与地方政府、金融机构、其它社会组织的合作以及开发商之间的合作。 目前我国房地产业正步入一个崭新的发展阶段,房地产营销已然成为房地产开发的一个重要组成部分。在市场营销组合理论基础上分析房地产营销策略,这对提高房地产开发经营的经济效益、社会效益和环境效益的诸多方面都起着重要的作用,对整个房地产行业而言也具有重要的现实意义。 房地产营销策略探讨:旅游度假房地产营销策略探析 摘要:当前,我国旅游业发展十分迅猛,旅游度假已经成为一种生活常态,旅游形式也从单纯的观光旅游向度假旅游过渡。旅游房地产正是在房地产市场和旅游市场边缘产生的新的市场。我国早期引入旅游房地产是在20世纪90年代中期,但在早期实际经营的类型还较少,如深圳的世界之窗、锦绣中华等旅游地产项目取得了成功。进入21世纪后,旅游业和房地产业都得到了迅猛的发展,这使得旅游房地产的发展迅速成为了大家关注的焦点。为了适应旅游房地产的发展,尤其是旅游度假房地产的迅猛发展,探究旅游度假房地产的营销策略为本论文研究的重点。 关键词:旅游度假房地产;营销策略;整合营销;重庆仙女山 1旅游度假房地产的概念 旅游房地产目前在学术界还没有形成统一的概念,在欧美学界也没有将“旅游房地产”作为概念给予定义,在学术刊物和大众媒体中也几乎很少出现类似的名词术语。我国旅游房地产起步晚,其研究也起步较晚,国内旅游房地产的产生是受到欧美国家的“分时度假”概念的影响产生的。对“旅游度假房地产”概念的界定着重从以下几个方面认定:①旅游度假房地产以“度假休闲”为优秀,与住宅地产和商业地产不同的是,旅游度假房地产带有很强的度假休闲功能。②旅游度假房地产的主要消费人群是旅游者。当然,旅游度假房地产业不排除当地居民的消费,但是其主要消费人群仍然是以度假为目的的旅游者。③旅游度假房地产要以旅游资源为依托。旅游度假房地产与住宅房地产不同的是,开发及营销活动对项目所在地的景观资源、环境配套都有很强的依赖性,其主要吸引点就在于其所处的旅游景点,顾客的度假体验更为重要。 2重庆仙女山旅游度假区营销现状 2.1营销策略创新不足 目前,仙女山旅游度假房地产在营销策略上主要以主题营销、体验营销和产权度假营销为主,营销卖点主要借助“地段+配套”的传统单一模式为主。因此,营销策略整体上比较单一,缺乏创新。 2.2营销主题雷同 当前,仙女山旅游度假房地产项目推广主题主要局限于原生、度假、养生等概念上,项目与项目之间比较雷同,主题较为单一。旅游度假房地产项目是一个综合性很强的商品,包括其地段、建筑设计、环境配套、文化塑造、生活方式塑造等方面。现实生活中,在同一地段,销售情况完全不同的项目比比皆是。因此,在进行旅游度假房地产项目的营销过程中,应从多个方面深入挖掘项目的独特卖点,而不仅仅是只关注其地段这一个要素。 2.3区域整合营销缺乏 旅游度假地产项目最重要的特点就是区域性,对区域的依赖程度很大,因此,旅游度假地产项目的营销的成功与否与区域整体营销情况也有很重要的关系。从目前的仙女山旅游度假地产营销现状来看,在戴斯.大卫营、仙女山1号、依云美镇、21度洋房等项目中虽然引入了主题营销、体验营销等营销形式,但在这些营销策略的运用中,都是以项目各自的独特位置、项目自身的配套,项目设计等进行营销,以个体项目为主营销对象,区域整合营销观念缺乏。 3仙女山旅游度假房地产营销优化策略 基于旅游度假房地产本身特点,结合仙女山旅游度假房地产营销现状,现提出仙女山旅游度假房地产营销首先需要树立基于4C理论的营销理念,同时有效地利用整合营销等相关理论,构建基于区域整体利益的旅游地产整合营销模式,从整合营销等多种营销策略入手,开展仙女山旅游度假房地产的营销。 3.1树立基于4C理论的营销理念 仙女山旅游度假房地产须要树立4C理论的营销理念来指导营销工作,不是单纯的根据自己项目的特点进行灌输式营销。仙女山旅游度假房地产项目的主要目标人群是重庆本地人,重庆旅游度假房地产需求比较旺盛,购买的主要目的是养生、避暑和养老等,因此仙女山旅游度假房地产商须要从重庆本地的消费者需求入手,对消费者的购买动机,影响决策的因素等都应该进行科学的分析,在此基础上制定适合的营销策略。 3.2构建整合营销模式 构建基于仙女山整个区域的整合营销模式要从建立旅游地产营销组织体系和营销模式的构建等方面来进行实际操作。构建基于仙女山整个区域整体利益的旅游度假房地产整合营销模式创新,首先必须要建立完善的旅游地产营销组织体系。从营销主题、营销客体和营销对象进行整合。基于区域整体利益的旅游度假房地产整合营销是一个系统工程,包括公共规范、组织结构设立、利益相关者的参与等诸多方面。旅游度假房地产整合营销各主体应根据自身职责,明确自身责任。仙女山政府应明确旅游地产的营销组织管理主体,如由政府牵头,并形成由旅游业和房地产业等部分共同形成区域旅游地产管理委员会;该委员会主要从制定旅游地产营销规范和规则;整合区域旅游资源,确定区域旅游形象、发展战略等方面开展工作。重庆仙女山旅游度假房地产发展在确定了共同的价值观和定位后,整合营销的组织体系的构建是十分重要的。首先是政府的运筹,武隆政府凭借武隆仙女山丰富的旅游资源,在旅游战略的制定、商旅结合的营销模式等方面起主导作用。其次是旅游度假房地产商的推动。武隆仙女山由多家开发企业跟进,并对景区资源后天重塑。对区域旅游市场进行了较好的二次开发和包装。 3.3恰当运用营销策略 根据旅游度假房地产营销的性质和特点,基于区域(仙女山)整体利益的整合营销策略主要从以下几个方面考虑:社会营销策略。该策略强调社会因素对旅游地产营销起着重要作用,如社会观念、社会组织等要素。该策略主要针对旅游度假房地产区域(仙女山)内部市场开展营销活动。文化营销策略。该策略侧重通过文化因素,如文化产品、文化媒介、文化活动等因素去影响和促进旅游度假房地产的销售。这一策略的利用须要深入挖掘区域具有特色的文化,并对文化进行策划与包装,使其成为吸引目标消费人群的重要。会展策略。一方面须要利用本地或区域的会展;另一方面要积极组织或参加外地会展。该策略主要通过利用节庆活动、大型事件、会议、展览等要素,制造轰动效应,吸引目标消费人群,口碑营销策略。旅游度假房地产整合营销要利用当地旅游资源吸引旅游者,通过口口相传的方式,将旅游地产的营销信息对外宣传。 作者:费文美 单位:重庆房地产职业学院 房地产营销策略探讨:我国房地产营销策略思考 随着互联网和电子信息技术的快速发展,基于互联网技术的科技革命显著改变了房地产企业的外部营销环境。从微观而言,互联网技术直接影响房地产消费者的信息获取方式并对其房地产消费模式产生巨大影响。从宏观而言,在当前我国宏观调控下,房地产行业的内部竞争日益激烈,众多房地产企业为求生存、求发展而及时转变企业营销理念,多数房地产企业开始从内省化市场营销立场逐渐转变为关注客户的市场营销立场。网络营销手段的运用可让房地产企业强化与客户间的实时化、无障碍沟通交流,及时掌握客户的个性化需求,并采取快速响应策略来满足客户需求。 一、房地产网络营销策略实施障碍分析 (一)房地产网络营销的运作理念问题 房地产营销者缺乏虚拟化运作理念。虚拟化运作是网络营销的重要特征,缺乏虚拟化运作理念是制约房地产企业进入互联网营销市场的主要障碍。这是因为房地产销售单价高,购房消费行为需耗费消费者大量个人财富,消费者希望通过眼见为实的方式来体验到房地产商品的品质与形式。在无法见证房地产商品实物情形下,消费者难以通过单调的网页浏览来形成对房地产互联网销售业务的足够信任感。再者,由于当前我国房地产行业处于发展初级阶段,房地产行业内部乱象丛生,消费者对房地产商的信任度较差,故无法在未体验房地产商品前提下即行作出购买决策。在虚拟交互技术未取得突破性前,消费者虽然可籍由网络较全面地获取房地产商品的相关参数,但却无法为消费者提供亲身体验服务的能力。考虑到购房者的决策兼具理性和感性特征,体验感不足的网络营销方式难以刺激消费者获得感性决策依据,从而影响购房者做出购买决策。 (二)房地产网络营销的市场细分问题 第一,与互联网市场特征不契合。与传统市场营销环境相比,“互联网+”运营环境下的房地产市场营销具有信息传播速度快、超越时空限制、形象生动等特点。但由于多数房地产企业未能深入理解互联网时代房地产营销的特征,又缺乏必要的市场调研数据支持,仅靠决策者的个性化意志来做出房地产市场预测并制定相应房地产市场营销策略,这势必令其网络营销策略脱离真实的市场需求而难以获得消费者高满意度。部分房地产企业的网络市场调查手段单一化,调查数据间缺乏相互支撑力,在罔顾楼盘规模和特征的基础上制定调查取样方案,从而导致其楼盘的网络市场调查缺乏针对性,缺乏对房地产项目系统特征和项目间合作关系的必要把握,从而导致其调查结果与现实需求差距大,削弱其决策效益。第二,目标市场定位模糊。部分房地产企业缺乏对目标市场特征的精准把握,使得其房地产网络市场定位模糊。在缺乏对网络市场深入调研的基础上,房地产企业偏好于使用诸如“中高收入者、成功人士、注重生活品质、兼顾投资和自用”等特征来刻画其目标客户特征,这使得多数房地产企业的目标市场定位雷同,缺乏针对互联网受众特征来有效定位特色化目标市场。部分房地产营销者据此盲目向市场推出超大面积豪宅、高档办公楼和商住楼。虽然近年来居民收入增长较快刺激消费者的房地产消费能力,但偏离市场主题需求来制定目标市场营销计划,这不仅导致楼盘滞销,而且影响房地产企业满足广大中低收入者购买普通住房的刚性需求的能力,影响企业声誉。 (三)房地产网络营销的市场推广问题 房地产企业缺乏对互联网营销思维理念的真切理解。互联网思维要求营销者密切契合于个性化、人性化的时代需求。但当前房地产营销者缺乏用互联网技术手段来对传统房地产商品进行艺术化改造的能力,这令其产品缺乏必要的艺术气质,实用性和艺术性的融合度不足,从而难以满足房地产消费者日益提升的审美需求。再者,房地产营销者缺乏技术变革动力,未能用产品技术快速升级的方式创新房地产商品的内涵与功能,从而难以令网络平台上房屋产品供给质量及水平与顾客的需求保持一致。究其根源,在于房地产商的产品供给具有长周期特点,难以通过产品的快速升级方式来满足人们对于房地产产品日益提升的需求,由此导致房地产企业的慢节奏产品更新能力与互联网行业的快节奏运作模式的格格不入。房地产企业网络营销过程中的信息过载问题。房地产企业缺乏结合互联网特征来把握其商品卖点的能力。网民在上网过程中普遍表现出焦虑特征,由此决定了网民关注于特定目标的注意力时间短的特点。而多数房地产开发商总希冀在有限网络传播空间中尽可能多地展示房地产商品卖点以提升其产品广告的可达性。房地产企业的迫切促销心理背离了互联网信息传播特点,由此暴露出网民接受房地产信息过载问题,直接降低房地产企业网络营销效果。再者,网络营销技术障碍亦影响房地产企业的市场推广效力。目前我国网络支付多局限于面向日常生活消费型的小额支付业务,现有的互联网金融支付系统对诸如房地产消费等超大额商品消费的支持力度尚不足。因此,多数房地产消费者通常采用现场结算方式来完成其支付行为,由此导致房地产企业的网络营销战略缺少网络金融模块的有效支撑,这不仅妨碍其形成完整在线销售产业链条,亦严重制约房地产营销者通过落实网络营销策略来节约成本和转变传统营销模式的努力。 二、基于“互联网+”的房地产营销策略 (一)创新房地产企业网络营销的运作理念 第一,房地产网络营销者应创新时尚化运作理念。房地产网络营销者要紧扣网络技术进步潮流,力推智能型楼宇促销。当前我国住宅型房地产若依靠传统的凭借区位优势打造其产品优秀卖点的方式,将难以赢得市场青睐,故部分房地产网络营销者开始向智能型、环保型等新概念型住宅的方向发展。房地产企业应当打造提供医疗、保健、教育等增值服务的健康时尚人居环境。房地产网络运营商可开发5A型智能楼宇,运用互联网信息网络将上述各系统整合为一体,从而实现楼宇硬件结构系统和软件服务系统间的优化组合,提升欲购房者的购买欲望。第二,房地产营销者应创新环保化运营理念。随着生态环保理念日益深入人心,房地产企业目标客户群希冀提升其所购房产的生态属性的愿望应当获得满足。网民的年龄普遍较小,对于诸如生态环保等新理念的接受度和认同度都较高。房地产营销者需把握消费者生态环保需求特点,借助网络营销渠道强化生态型楼宇的市场推广力度。多数房地产消费者偏好于人与自然和谐相处的楼盘,故房地产网络营销商应当结合生态环境学理念,在楼盘设计、建造和营销过程中贯彻人与自然环境和谐相处的理念,优化人居环境,协调居住区内生态功能与社会功能,为消费者创设绿色低碳、生态环保的人居环境,着力打造面山临水、绿色生态的居住示范区。 (二)优化房地产网络营销的市场细分策略 第一,结合网络营销市场特征来划定目标市场。房地产企业的网络营销运营者应当精准把握网络信息传播特征,积极创新网络营销技术工具,大力推进微平台网络营销。房地产网络营销者可搭建微平台来实施其房地产网络营销计划,通过微平台来强化企业与“粉丝”间的沟通交流,并通过与“粉丝”交流的方式来获取关于潜在消费者的消费特征。房地产营销者需在明确特定消费者群体心理特征的基础上深入分析其购房动机及需求,并制定有针对性的营销策略。在精准定位客户需求的基础上,房地产商应准确定位其产品类型及功能,突出诸如“田园风格、欧美风尚”等特点,并在微营销平台上将其房地产商品特征用图文并茂的方式呈现出来。第二,结合目标市场特征来融合线上线下细分市场。影响房地产销售的主要因素是房地产价格。房地产营销者应在精准定位产品的基础上,结合客户消费水平来制定合理价格。房地产营销者可在微信公众平台上发起问卷调查,向消费者询价,并从询价信息中分析潜在用户群的心理可接受定价水平。在营销策略制定上,房地产网销运营者可采取线下运作的方式来推介该商品,通过传单、户外广告、参展等方式来推介楼盘,由此形成线上询价和线下定价、线上沟通和线下成交的房地产线上线下交互式营销策略。与此同时,房地产网络营销者应在考虑消费者客户群体特征差异性的基础上,制定适合本企业的线上线下差异化融合式营销策略,以确保本企业的房地产网络营销产品与竞争对手产品之间保持显著的差异性。房地产属于大规模投资品,需耗费消费者巨额财富,在制定房地产网络营销策略时,房地产商应当在线上强化与消费者的沟通交流力度,并在消费者的决策犹豫期内及时引导消费者现场看房,以遏制因超过消费者决策犹豫期而产生的丢单率高企问题。 (三)改进房地产网络营销的市场推广策略 第一,以病毒式营销扩大房地产商品市场影响力。房地产网络营销者可采取病毒式营销策略,通过病毒营销手段,房地产营销者可首先令消费者对其商品产生一定的认知度,随后再为欲购房者提供有价值的房地产产品与服务,从而促使消费者对房地产营销者的商品与服务的内在认同感。为增强消费者对房地产营销商的产品与服务的认同感,应对消费者进行广泛咨询,然后从传统的偏重广告型市场推广模式向突出咨询、服务消费者的市场推广模式上转型。房地产商可通过病毒式营销来扩大其产品的市场推广信息的受众,并辅以强大的信息咨询服务系统来为部分信息受众提供产品咨询服务,向目标客户们详细陈述房地产楼盘的结构、形式、材质、功能、品位、环境、布局和居家个性等信息,并在传递上述信息中暗中传递房地产企业的企业文化,令消费者真切认同其产品与服务,从而提升其购买欲。第二,以互动式促销策略来强化目标客户的决策意愿。通过网络接触房地产商品的目标客户们对房地产网络营销者的网络营销内容有诸多顾虑。为消除消费者的信任危机,房地产网络营销者应开辟在线信息交互渠道,通过与消费者展开互动式交流的方式来及时掌握目标客户们的需求内容变动趋势,并从其需求变动趋势中发现市场拓展新机会。房地产企业可鼓励消费者在购置房地产过程中与房地产企业的设计部门进行信息交互,通过交流方式来促使目标客户们提出自主性设计思路,房地产企业的设计师们可以将目标客户们的房屋设计方案融入到房屋定型方案中,从而确保房地产项目与目标客户们的个性化住房诉求更加吻合。为增强房地产在线销售的互动气氛,网络营销运营商可为目标客户们提供在线房源性价比比较服务,并为消费者提供协商价格平台,以满足消费者的在线议价需求。为增强房地产在线互动传播信息的渲染力,房地产营销者可以运用声光电等多媒体传播方式,制作图文并茂和生动有趣视频,强化目标客户们对房地产企业及产品形象的感知度和认同度。第三,房地产网络营销运营者需制定网络营销品牌策略。互联网行业的盈利能力取决于网商博取消费者眼球的能力,故房地产网商应着力打造房地产网商品牌,运用其品牌优势来提升消费者对房地产网商的信任度,进而促其形成购买决策。房地产营销者应重视开发其网络品牌价值,通过及时抢注互联网网名并使得网络注册信息与实体店面注册商标相一致的方式,来确保房地产企业的线下商誉价值可以顺利转换为线上销售渠道的品牌无形资产价值。房地产网络营销者还应当运用搜索引擎优化技术(SEO)来提升房地产企业网络品牌价值。房地产网商应与SEO运营商展开深度合作,通过向搜索引擎购买与本企业业务关联度高的关键词的方式来提高客户或潜在客户介入房地产网站的概率,并通过增加顾客或潜在顾客点击率的方式来提升房地产网站的营销力。 作者:吴强 单位:重庆人文科技学院 房地产营销策略探讨:论房地产营销策略创新 摘要:随着我国城市化建设进程的快速发展,我国房地产行业的发展取得了非常大的成绩,在房地产行业如火如荼的发展当中房地产行业的竞争也越来越激烈。因此房地产企业如何通过有效的营销手段和策略来保证房地产企业的生存和发展就显得十分重要,因为房地产企业的营销手段和策略与房地产企业市场优秀竞争力有着直接的关系。基于此,文章就房地产企业在营销当中存在的问题以及目前的营销现状进行了分析,通过分析提出了切实可行的营销创新策略,以期为我国房地产企业更好的发展提供有价值参考。 关键词:新形势;房地产营销;策略创新 1房地产市场营销概述 房地产是一种财产和权力,从物质形态上来讲指的是土地和房屋,房地产不仅属于客观存在的一种物质形态,其财产和权力也在法律范畴。房地产业还是一种独立的产业兼具生产和服务的功能,涵盖开发、建设、经营、租赁以及和房地产有关的中介等服务内容。房地产业的开发宗旨是创造经济价值为目的的,其经济活动领域也较为广泛包括土地开发利用、地产经营、房屋开发建设、房屋经营、房地产中介服务、房屋物业管理、房地产金融以及在此基础上形成的房地产市场。虽然房地产是一种商品,但是房地产这种较为特殊的商品是以土地为基础的,不仅有着较为明显的土地固有特性,还具有承受性、不可移动性、差别性以及不可灭性。营销战略是为房地产企业实现特定的营销目标、保证企业健康稳定发展而设计的行动纲领和总体的目标规划。通过战略规划,合理配置企业资源,使企业的营销活动在可接受的风险限度内,与市场营销环境所提供的各种机会取得动态平衡。随着房地产行业与市场营销的充分结合,房地产市场营销在商品经济发展的推动下逐渐成为了引领房地产经济发展的必然导向。从房地产市场营销的定义来讲,房地产市场营销过程实际上就是房地产企业实现经营目标和获取经济利益的过程。房地产企业在进行市场营销时主要是根据消费者的实际需求和潜在意愿,来向消费者提供办公、居住场所以及与场所有关的服务的。房地产市场营销并不是简单的推销而是一种全程营销其营销活动将会贯穿整个房地产的开发过程。另外房地产营销的目的是完成销售任务其活动中心是实现商品的最终交换。 2新形势下的房地产营销问题 2.1产品定位不合理 房地产企业在销售过程当中虽然采取用了很多的促销手段和推出了很多的优惠政策,但是产品消化速度仍不尽如人意,并没有激起广大消费者的购买热情。造成这一问题的主要原因是房地产企业在产品市场营销进行前并没有充分的对市场进行摸底和考察,导致产品存在着一定的瑕疵不能紧跟市场需求的变化,从而造成了楼盘销售滞后的情况。以产品定位例;开发商在产品设计阶段,并没有对消费关心的项目布局、景观和楼层等因素给予充分的重视,而是一味的强调楼盘的形象和理念,较高的产品定位不仅没有契合消费者的需求反而导致了房屋定位的虚高和面积的大而不实,因此虚高的产品定位也就造成了房地产企业在市场竞争当中很难稳固自身的地位和位置。特别是随着房价的日高不下,人们在购房上更加的理性,如果产品长时间的积压得不到释放,势必会对空置房带来很大的影响,进而阻碍房地产企业在市场当中健康长远的发展。 2.2品牌意识不强 随着房地产市场的日益成熟和广大消费者的理性消费意识的增强,提升产品品牌竞争力也就成为了房地产企业在发展当中必须要考虑的问题。品牌不仅是产品“精神价值”的体现,而且还能让消费者在购房当中对产品产生认同感,从而主动去为产品买单。但是在我国房地产市场当中真正在做品牌的企业却很少仅仅只占到1%。很多企业并不能保证企业的品牌价值有足够的优秀竞争力,而是依托前期成功项目的品牌优势,大肆的推加产品的数量,并没有把产品的质量搞上去,进而造成了消费者的流失和产品的失信。 2.3营销模式落后 我国房地产企业营销模式较为传统其营销模式并没有紧跟时展的脚步,仅仅依靠广告轰炸式营销策略不仅不能达到最终的宣传效果和目的相反到削弱了企业在市场当中的竞争力。一些房地产企业为了在市场上扩大营销不惜在广告上花费巨额的投入甚至是打政策的擦边球,虽然提高了消费者的关注度但是消费者考察后并不买账,定位虚高的广告营销手段甚至还引起了消费者强烈的不满情绪。造成这种现象的主要原因是房地产企业在营销前并没有对市场进行充分的考察,其制定的营销策略不仅不能够与消费者和市场形成有效的需求关系,同时也阻碍了消费者产生购买的意愿,进而造成产品的成交量出现严重下降。所以,房地产企业只有打破传统营销模式的束缚,不断优化营销模式才能占据市场的主导地位才能得到健康长远的发展。 3房地产企业营销创新策略 3.1注重市场定位 市场调研是房地产企业的营销活动顺利进行的保证。如果房地产企业不注重营销前的市场调研工作,企业在市场销售过程当中就得需要耗费大量的精力来填补这项空白,进而影响企业在销售当中效果和目标。所以,房地产企业做好市场营销前的市场调研工作十分重要,房地产企业只有做好营销前的市场调研工作企业才能在市场营销当中占据主导地位,才能提升企业的知名度和品牌影响力。 3.2创新营销理念 房地产营销和其他企业的产品营销有着本质上的不同,因为房屋建筑与人们的人身财产安全息息相关,所以在房地产营销当中房屋建筑的质量问题才是广大业主关心的重点。对此,房地产企业在制定创新营销策略时,一定要严格把控房产的质量,确保房产质量符合规范标准和要求。传统房地产营销模式之所以没能取得实质性进展,主要是房产企业管理层在营销过程当中太过注重价格,并没有按照市场发展规律充分考虑业主的真实需求和想法,这种过于注重价格的营销模式虽然可以短时间内获取一定的利益但是很难实现利益的长远。所以房地产企业的决策层应从传统营销理念当中解放出来,转变思维,通过对营销策略的创新,把价格营销转变为质量营销,契合广大消费者的实际需求,从而用高质量、高品质的产品来满足消费者的意愿和获取更广阔的市场。 3.3树立品牌意识 房地产企业在制定营销方案时除了要以市场为导向外还要充分结合市场的实际需求。因为,营销的落地点是在市场上,所以房地产企业的相关营销人员在方案制定前一定要对房地产市场的供需结构进行深入的分析和研究,避免房地产企业在市场营销当中出现方向模糊和目标不明确的问题。首先,是要对市场的基础情况进行考察,以便于为后续建设各类房屋提供重要依据;其次,方案制定应以客户需求为基准。只有了解和掌握了客户的实际需求房屋的规划和建设才能让客户满意才能得到客户的认可。所以,作为房地产企业的决策层,企业在制定市场营销方案时应以企业的品牌效益为重,按照市场供需关系和周期变化,科学合理的制定出短期、中期、长期的营销计划,通过营销方案的合理规划为房地产企业打造出一个品牌过硬,形象良好的知名企业。 3.4创新营销模式 虽然我国房地产行业的发展已经取得非常大的成绩,但和发达国家相比我国房地产行业仍旧存在很多的问题,尤其是在营销模式的创新方面,我国房地产的营销模式仍旧很单一和过于传统,单一和传统的营销模式不仅严重的制约了我国房地产市场的发展同时也影响了我国房地产企业在市场当中的创新能力。在传统营销模式当中房地产企业的社会知名度和市场影响力主要是通过产品宣传、推广和直销的形式取得的。但是传统营销模式的单一性和落后性导致大部分房地产企业不仅没有实现预期的目标而且还造成了企业市场竞争力的下降,严重威胁到了房地产企业的生存和发展。随着我国经济的快速发展和科学技术的不断进步,计算机技术、信息技术已经网络技术的应用不仅为我国房地产企业营销策略的制定提供了重要的技术支持,而且通过互联网平台的还能进一步扩大和加强房地产在产品宣传上的范围和力度,为房地产企业营销创新打下了坚实的基础。另外,在信息技术的支持下房地产企业还可以自行开发企业的专属网站,这样企业就可以利用自己的专业化的操作平台,定期的将房产信息到企业的网站上,客户通过网站进行选房、购房等一系列活动不仅节约了时间也提高了房地产交易的效率,企业也从中获得知名度和影响力。总之,随着互联网、信息时代的到来我国房地产企业在制定营销策略的理念上一定要与时俱进,紧跟时代脚步,不断优化营销手段,在满足企业发展和创新需求的同时,通过营销创新为企业带来更多的经济效益和社会效益。 4结束语 综上所述,随着我国房地产产业调控的常态化,房地产企业要想在机会和挑战面前获取更多的发展空间,就必须要把企业的营销策划创新放在企业发展的首位。营销策略有利于使房地产企业营销活动有整体的规划和统一的安排,有利于提高房地产企业对资源的利用效率,能够增强企业营销活动及其他活动的稳定性,既是房地产企业参与市场竞争的有力武器,也是企业职工参与管理的重要途径。因此,制定正确的营销策略,是房地产企业制胜的重要法宝,对于企业的发展意义重大。 作者:方芳 单位:中冶宝钢技术服务有限公司 房地产营销策略探讨:房地产营销策略应用 摘要房地产是一种特殊的商品,房地产营销是房地产经营中的一个重要的环节。从房地产商品的特点出发并结合目前房地产行业的一些现状和发展趋势,按照营销学中传统的4P理论对房地产的营销策略做了粗略的探讨。 关键词房地产产品策略价格策略促销策略渠道策略 改革开放以来,随着城市住宅制度改革的不断深化和土地有偿使用制度的实施,房地产业作为一个独立的经济产业在我国迅速发展起来。我国房地产市场已经逐渐呈现从“卖方市场”向“买方市场”的转变,这就要求房地产行业要与市场营销策略相结合。 1房地产商品的特点 房地产是房屋和土地财产的总称,又称不动产。其特征与土地特征密切相关。它既属于生产要素又属于生活消费品,所以对于消费者来说购买这种特殊的商品既可以看作是投资也可以看作是消费。就房地产这一特殊商品而言,它具有以下特点: (1)固定性。也称不可移动性,房地产项目一旦落成,其位置、结构便固定下来,难作大的改动。 (2)组合性。土地和房屋的组合:每个房地产项目都包括房产与地产、房屋与土地两个部分。消费品和投资品的组合:房地产既有使用价值又有投资价值,随着发展,房地产商品的使用价值会减少,但投资价值却会因某些特定因素而升值。 (3)差异性。在房地产市场上没有完全相同的两件产品,因为它不仅受到开发商、物业类型、建筑设计的影响,即使建在同一块土地上,每宗房地产的交通、日照、周边环境、景观等也是不同的,从而形成了每宗房地产独有的自然地理位置和社会经济位置,使房地产有区位优劣之分。 (4)稀缺性。这是由土地的自然属性决定的,因为土地具有不可再生性。 (5)保值增值。由于土地的稀缺性,使房地产具有保值增值的特性。 (6)使用周期长。某一项目工程建成通常要2~3年的时间,甚至更长,而产品建成后,一般可使用50年以上。 (7)耗费资金大。房地产售价昂贵,往往要花费人们很多年甚至是一辈子的积蓄。所以购买者在选购住房时慎之又慎,对物业的质量、价格、配套设施、小区环境等许多方面都要进行细致的比较。 2房地产营销策略的应用 房地产商品有其自己的特征,使得房地产市场营销不同于日用品、食品、药品等低值易耗的产品,同时也不同于汽车、电器等使用周期短、升级快的产品,因此在营销策略上有着自己的特殊性。 2.1产品策略(product) 随着人们生活水平的提高,对住房的要求已不再只是能遮风避雨的“钢筋加水泥的丛林”,而是更多的追求其个性化和独特性。这就要求开发商通过对产品的名称、物业、文化、自然环境等方面进行精心设计来体现其差异性,做到“人无我有、人有我优、人优我奇”,从而赢得更多的消费者。 (1)名称。给房地产商品取一个好听的名字不仅能给人好的第一印象而且还能引发美好的遐想。比如,金马公司开发的“罗马花园”,其名称就是追求一种异国的浪漫和古典的高雅。 (2)物业。提高物业质量,赶超时代潮流。在当前房地产商品供大于求的状况下,消费者看重的是房屋外观、内部布局、装饰装修。为此,开发商要采用现代化的新材料、新技术,使物业具有智能化和现代化的格局。 (3)文化。房地产开发商要注意通过高品位会所、藏书丰富的图书馆、温馨祥和的邻里中心、设施齐全的幼儿园与中小学来营造小区的文化氛围,这些都是在文化营销方面做出的有益探索和成功尝试。 (4)借助自然环境。开发商一般只注重对小区环境进行人为的建设,而忽略了借助自然环境,比如借助天然的河流、现有的绿地等,既能使小区环境更具特色和自然性,而且还能在经济上节省人为造势的费用。 另外还要注意产品创新。产品创新主要包括产品开发、更新速度及产品质量和水平,可划分为高科技型、绿色环保型、社会保障型、设计综合型。 2.2价格策略(price) 房地产价格营销策略是房地产营销策略中的一个重要环节。科学合理地制定房地产价格以及灵活地运用定价策略和技巧,对项目成功及开发商的生存和发展具有积极意义。 (1)定价方法。在市场营销定价策略中,定价的方式主要有成本导向的定价、竞争导向的定价和需求导向的定价。总之,在制定价格的时候应根据成本、楼盘情况、顾客能够接受的价格、同类楼盘的竞争因素、房屋设计、装修、配套设施等各个方面进行合理地定价。 (2)定价策略。房地产定价策略主要有以下几种方式:一是“试探性”定价策略。指售房者根据销售情况不断地调整定价的一种方法。这是房地产经营者综合分析同类商品房价格情况后,先以较低的价格出售少量的商品房,然后根据买房的人多或少的情况适当地提价或降价的一种方法;二是折扣优惠。房地产公司为了加速资金回笼,常常会给予客户一定的价格优惠,可以通过不同的付款方式来实现。例如,如果分期付款房价要付全额,而一次性付款,房价可给予5~10%的折扣优惠;三是分期付款。为了避免让购房者一次性支付过多的金额,有的公司允许购房者分期付款。常用的方法是,购房者在签定合同时付1/3的房款,房屋施工过半时再付1/3,完工时付剩下的1/3。有的公司采取预付定金的办法,然后余额在一个规定的期限内分几次付清;四是楼宇按揭。随着金融资本介入房地产业,一些房地产公司和银行开展了楼宇按揭业务。所谓的楼宇按揭,是指由购房者交纳房价30%的首期款,取得购房合同,然后凭购房合同向银行申请抵押贷款支付70%的余款,以后,购房者定期向银行还本付息,直到付清本息时才能收回产权。这是目前国际上房地产交易中通用的一种付款方式,值得借鉴和探索。 2.3促销策略(promotion) 房地产促销的目的是刺激或增加消费者的购买。目前我国常采用的促销有以下几种: (1)人员促销。它是一种传统的推销方法,是指房地产促销人员根据掌握客户的信息,向目标顾客面对面地促销方式。此种促销方式的优点在于,目标顾客明确、促销力量集中、互动性强等。同时人员促销这种方式所面对的顾客范围小,对于促销人员的要求较高,不仅要具有良好的业务素质,而且还要求有较高的个人素质。 (2)广告。房地产广告的突出特点是广告期短、频率高、费用大。房地产广告可供选择的形式有印刷广告、视听广告、信函广告等,另外还有样板房展示,这是一种实体广告,看得见摸得着的广告。房地产广告诉求的重点有地段优势、质量优势、环境优势、教育优势、交通优势、开发商的声誉等。每个开发商都应根据自己楼盘的具体情况选择适当的广告类型和广告策略,以收到最好的宣传、销售效果。 (3)公共关系。房地产公关是指房地产开发商通过传播沟通在公众中树立良好的形象,以实现其宣传或销售的目的。比如搞好和买房者、金融公众、媒介公众、社区公众、社团公众、政府公众、内部公众等的关系。这可以通过具体的活动来实现,如召开新闻会、进行奠基和封顶仪式、参加社会公益活动,或通过危机公关化不利为有利,从而达到公关的目的。公共关系是一种不花钱的广告,而且传播面广,所以其效果很好。 (4)营业推广。这是一种利用短期诱因诱导消费者购买、鼓励房地产商和企业推销人员销售的促销策略,效果比较明显。比如对于消费者而言,在某个时间段可享受买房送空调、送冰箱、或者送书房、送储藏室、室内设施、地下室、花园等。这也是价格策略中的优惠折扣。 2.4渠道策略(place) 目前我国房地产行业中,房地产营销渠道大致可以分为直销、经纪以及近几年兴起的网络营销。 (1)直销。它是指房地产开发商通过自己的营销人员直接向潜在顾客推销自己产品的行为。直销的优势在于可以节省一笔委托的费用,同时它对营销人员的经验、素质要求很高。 (2)委托推销。它是指房地产开发商委托房地产推销商来推销其房产的行为。委托商可以是企业商,也可以是个人商。前者是指由多人组成的具备法人资格的机构,后者是指中介的个人,即经纪人。 (3)网络营销。这是房地产业借助网络进行有效营销的一种手段。利用互联网可以打破地域限制,进行远程信息传播,且图文并茂,效果比较好。目前,国内出现了一些以房地产为主要内容的网站,如搜房网、中房网等。随着电子商务的发展,网络营销应用在房地产业上将具有更大的发展潜力。 3结语 综上所述,结合房地产商品本身的特点,房地产营销策略大致可分为以上几个方面。目前我国房地产业正处于一个崭新的发展阶段,房地产营销是其一个重要的方面,所以营销策略对房地产行业而言有着很重要的现实意义。
初中物理小组合作学习模式分析:小组合作学习模式在初中物理教学中的应用 摘 要: 小组合作学习模式不仅能够活跃课堂气氛,激发学生兴趣,而且能提高学生的团结合作能力,为未来发展奠定基础。本文通过分析小组合作学习模式在初中物理课堂教学中的运用存在的问题,探讨更加有效的合作学习模式,不断提高学生综合能力。 关键词: 小组合作 初中物理 问题 应用 小组学习法能够让学生学习知识的同时锻炼好合作能力,同时让学生在学习过程中相互激发思维,让学生在交流学习过程中取长补短。因此,在现代初中物理教学中,教师应该积极将合作学习模式引入实际教学中,并且在实际教学过程中不断总结和探索,找到提升小组合作学习质量的最好办法。在实际教学过程中真正发挥好小组合作教学模式的价值。 1.小组合作学习模式应用在初中物理教学中存在的问题 在初中物理教学中科学运用小组合作教学方法对学生能力发展和素质提升起到极大的促进作用,但是当前实际教学过程中,不少教师对小组合作学习模式的运用存在一些问题,主要体现在以下几个方面: 1.1分组的时候没有综合考虑 在初中阶段物理教学中,小组合作教学模式价值的发挥和教师分组有很大关系。当前小组合作过程中,教师对学生的分组更像是随机而行的,而不是细致的分析后得到的结果。简单来说,当前教学过程中,教师虽然会将学生以小组形式进行教学,但是实际上分组的时候教师只会让学生自由组合,或者让学生按照学号分组。不同层次的学生处于同一个小组,交流的时候很可能出现障碍。 例如,教学《摩擦力》这部分内容时,部分教师让学生随机分组,这样学生在讨论的时候就出现了这样的问题,有一部分学生能力比较强,这部分学生能够快速地分析出各个部分的受力情况,而一部分学生能力比较差,所以小组讨论的时候,这部分学生只能被动接受,基本没有发言机会。这样的教学会严重打击学生学习积极性。 1.2教学时间安排不恰当 除了分组不合理以外,教学时间安排不恰当使小组合作教学模式质量出现了比较大的问题。教学的时候,教师经常会直接给各个小组布置学习任务,但是小组合作讨论时间却是固定的。不管问题难度是大还是小,所有问题讨论都是相等时间,使学生讨论难度比较大的问题的时候,时间不够用,而在讨论难度比较小的问题的时候,则感觉时间比较多。这样一来课堂教学效率就会大打折扣。总体来说,当前使用小组合作教学模式进行教学的过程中,教师留给学生的时间相对来说不够用,大部分学生在刚刚进入到讨论状态以后就会发现时间已经不够用了,所以在学生还没有真正接触问题优秀的时候,时间就已经使用光了。 2.提升小组合作学习质量的建议 2.1分组的时候考虑到不同学生的配合 为了提升小组合作学习质量,教师分组的时候需要注意考虑不同学生的配合,通过科学的配合学生学习的时候取得更好效果。而不是简单地按照随机分配的原则进行分组。这样教学过程中学生的学习质量才会有所保障。 例如,教学《光折射》相关知识的时候,首先对学生进行考核,即进行基础内容教学以后,在课堂上提出一些问题,观察不同学生对这些问题的反应,同时出一两道题目考查学生,对学生的知识水平有更清楚的认识。而后会在观察结果的基础上,将学生分组,一般来说,一个小组应该控制在五个人左右,同时为了保证每一个小组都能高质量地讨论,应有意识地安排一名能力相对来说比较强的学生,同时安排一些能力相对来说比较弱的学生在一组,这样讨论的时候保证每一个学生都有自己的想法,都有表达和交流的机会。同时注意各个小组的综合实力差不多,这样一来每一个小组都可以进行竞赛。小组合作讨论质量必然会得到巨大提升。 2.2控制好小组讨论的时间 为了进一步发挥小组合作学习模式在初中物理教学中的作用,实际运用过程中,教师还需要控制好讨论时间,保证学生真正将所有的时间都用来讨论。 例如,学习《光的折射》、《物态的变化》这些内容的时候,因为内容比较简单,所以有意识缩短学生讨论时间,而学习《力》的相关内容的时候,给学生更多时间讨论,同时还会鼓励学生相互提问题,相互辩论。这样学生才能够真正利用好讨论时间。 2.3利用实验提升小组讨论的趣味性 教学过程中,教师应有意识地利用实验提升小组讨论的趣味性,通过这种方法让学生更积极地参与到小组学习中。实际教学过程中,教师应该让学生以小组形式进行学习,在合作做实验的过程中促进学生综合能力提升。 例如,学习《物体的运动》的时候,给学生一些小木块和坡道等让其自己根据学习内容做实验。实验设计和实际操作都需要学生自己进行,在这个过程中给学生一些必要的建议,最主要的是让小组成员通过讨论处理好这些问题。这样讨论过程中虽然学生可能会遇到一些问题,但是总体来说气氛是十分融洽的。所以,小组讨论过程中,教师应该给学生更多操作和讨论空间,让学生在这个过程中感受到做实验的乐趣,同时提升自己的合作能力。这样小组合作学习方法才能真正发挥价值。 实际教学过程中,教师应该根据实际教学情况选择小组合作教学模式的运用方法,教师还应该针对教学过程中出现的问题及时调整教学方法,通过不断创新和发展真正促进初中物理教学质量提升。 初中物理小组合作学习模式分析:初中物理小组合作学习模式研究 [摘 要]初中物理新课程标准中规定要培养学生的交流与合作能力,并将其作为基本的教学组织结构。但是,在现实的物理课堂教学中,通常都是教师讲学生听,小组合作也仅限于实验教学,学生合作意识淡薄,合作能力欠缺。为此,本文将对初中物理教学中的小组合作学习模式进行探讨,以期为师生提供借鉴与参考。 [关键词]初中物理 小组合作 合作学习 知识的获取与习得仅靠学生独自学习难度较大,而合作学习则会取长补短,使不同的学生都能得到相应的发展,都能获取知识与提升能力。这就需要教师不断推行小组合作学习模式,并加强指导,使学生的合作学习取得良好效果。那么,如何实施小组合作学习呢? 一、科学合理地组建学习小组 小组合作学习成功的前提是有一个合理的分组,如果分组不科学,后面的小组合作学习就难以顺利进行。那么,如何科学合理地组建学习小组呢? 1.组内异质,组间同质 小组合作学习目的就是通过不同学习水平与个性特点的学生之间的合作与交流,碰撞出知识的火花,形成更为立体、完整的知识体系,因此在划分学习小组时,一定要注意组内异质,要使小组内既有学习成绩好的学生,也有学习成绩一般的学生,还要有后进生,并且要有男生,也要有女生,要有活跃的学生,还要有细心的学生,总之,小组内学生要各具特色。同时,为了小组间竞争的公平性与合理性,在小组之间还要保持同质,要使小组间具有一定的可比性。 2.合理分工,责任到人 合作学习要想保持一个良好的秩序,就要分工明确,在面对一项合作学习任务时,谁负责什么,都要有一个明确的认识。同时,不同的任务要交给不同个性的学生,比如,在物理实验中,细心的学生检查实验设备,动手能力强的学生负责动手操作实验,善于观察的学生负责记录实验现象与实验数据,写作能力好的学生负责撰写实验报告,这些由组长和组员共同决定,合理分工。 二、选择有价值的合作学习内容进行小组合作 并非所有的教学内容都适合小组合作,因此教师就要合理选择合作内容,并且把握好小组合作的度。比如,《杠杆》的教学目标是:知道杠杆的构成,体会杠杆的应用;认识杠杆五要素;学会画力臂,在作图中体会科学抽象的方法。重点是认识杠杆及其五要素,学会画力臂;难点是理解和画力臂。在初次接触杠杆知识时,学生对动力和阻力的方向不好掌握,在实际教学中,学生难以开展讨论的问题,不适宜作为小组合作学习的内容。如果一节课安排的小组合作学习过多就容易陷入走形式的虚伪合作学习,只有将教育的本质与学习方式真正相结合起来,才能让小组合作学习产生积极作用。 三、把握合作时机 小组合作学习需要一个良好的时机,教师需要把握好合作的时机,以提高小组合作的实效。那么在什么样的情况下进行小组合作学习呢? 1.学生遇到难以独自完成的任务时 物理学科的很多学习任务,有一些是学生难以独自完成的,对于这些学习任务,如果每个学生都独自完成,势必会影响课堂教学进度,使课堂教学时间不足。在这个时候,可以开展小组合作,让合作学习小组完成一个学习任务,由于小组内分工明确,效率会比较高,所占教学时间会比较少。如初中物理第一册密度探究的实验,需测量的物理量比较多,如果让每个学生都做一遍的话,是不可能在有限的时间内完成教学任务的,这时就可采用课下预习,课上合理分工的小组学习方式,提高教学实效。 2.学生意见不同时 在物理教学过程中,面对同一个物理问题,由于学生的知识基础不同,思维方式不同,因此经常会产生不同的解题思路,学生的意见难以统一。为此,教师可以开展小组合作学习,让学生将不同的意见在小组内讨论与交流,使问题越辩越明,学生逐渐形成一个清晰的认识,在小组内得出一个本小组认可的解题思路,再进行小组间的探讨,这样,会大大提升课堂教学效率。 四、进行小组合作指导 小组合作是在学生原有知识经验的基础上所进行的交流与合作。由于学生原有知识经验并不系统,且对物理学习缺乏整体的观念,因此在小组合作中,需要教师及时点拨、指导。比如,在《探究杠杆平衡条件》时,笔者让学生进行小组合作学习。学生开始合作时,有些茫然,如对合作学习的内容与目的无从了解,于是纷纷开始讨论、交谈。笔者发现这一情况后,就合作的目的和注意事项进行了指导,然后,再进行实验操作,得出杠杆平衡的条件。 初中物理小组合作学习模式分析:初中物理实验教学中小组合作学习浅探 [摘 要]结合新课标自主、合作、探究的理念,文章认为:教师有必要在教学中开展小组合作学习,以培养学生互助互学的意识,让学生在开放自由的空间里相互影响、主动探索、释放个性,共同感受学习的乐趣,收获学习成果。 [关键词]初中物理 实验教学 小组合作学习 物理作为自然科学,其探究性和实践性非常突出,而小组合作也是实验教学中常用的手段。但不少课堂教学只做到了“形似”,在实效上有所欠缺,这是因为教师缺乏对自主合作学习本质的探究。为此,教师要深层次了解学生需求,挖掘合作元素,让实验课堂充满活力,展示高效。 一、科学合理搭配,建立合作小组 合作学习不仅仅是一种形式,更包含深层次的搭配,要想让学生在合作中有真实的收获,教师应科学分组,让每个小组能力均衡,产生最大学习效果。物理实验中,小组合作涉及整理、思考、操作等方面,教师要综合考虑学生的个性特点、实验步骤等,让每个小组成员都展示自己的动手能力和协同合作能力。例如,在《用天平测量固体和液体的质量》的实验教学中,教师可按照实验的工作量、学生的学习能力和个性特点进行分组,每组都集合了学习能力各不相同的学生。学生恰当分工,能力好的学生制定实验计划,主导实验过程;能力中等的学生准备天平、砝码、木块、小瓶、水等实验材料;而能力稍差的学生负责记录测量数据。科学搭配下,每个学习层次的学生都积极参与其中,并得到了有效锻炼。 二、选好实验内容,优化实验设计 小组合作是为了让学生更好地实验,增强自主学习意识。小组合作实验的过程中,除了成员分配,实验内容也起着不小的引导作用。教师要选好实验内容,优化实验方案,为学生提供合作的基础。 1.选择有一定难度的实验,开展合作学习 合作学习是建立在特定条件下的,并不是任何内容都适合,空有形式的合作实验只会让学生失去兴趣。小组合作实验应有一定的挑战性,这样的实验,一方面能够激起学生的挑战欲望,促使小组成员更加积极配合;另一方面,能够有效激发学生的潜力,让学生在配合协调中全力展示自我,积极互助交流。例如,在《什么情况下磁可以生电》实验中,这个实验本身操作并不复杂,但实验原理的理解,实验要求精确度非常不容易把握。因此,教师可以通过问题引导的方式安排学生开展分组合作,提出“导线跟电流表连接组成了闭合电路,怎样才能使电路中产生电流?”等问题,让学生进行操作、观察、讨论,让学生在大胆求证中,进行合作学习。 2.争议性实验,强化合作探究 在物理学习中,实验的任务驱动性十分重要。开放的实验任务易受学生欢迎。教师要善于发现实验中的争议元素,进行引导,激发学生的实验兴趣,让学生自由处理、整合实验信息,大胆提出自己的见解,并齐心协力主动验证,促使学生在小组合作的过程中产生思维碰撞,探究问题。例如,在《探究平面镜成像的特点》实验中,学生对平面镜成像的大小有争议。有的认为应是缩小、正立的,有的认为像始终与物体等大。于是,教师利用这些争议点安排学生分组实验,各自求证,学生分别使用镜子、玻璃板进行实验,最后验证了“平面镜所成的像是正立、等大”的说法。通过实验,学生对知识的掌握更加牢固。 三、重视合作评价,提高合作实效 课堂评价是课堂教学的最后一环,同时也是重要的一环。传统教学中,因为教师并没有参与到小组合作中,教师单方面评价难免带有片面性,很难做到公平、公正,更无法代替学生的感受。所以,教师需要让学生小组自评和互评,这样不仅能够让学生深入地自我总结,了解学习中的优势和不足,还能增强小组融合度。例如,在《探究浮力大小跟哪些因素有关》的实验结束后,教师可以鼓励学生展开合作评价,并且为学生列出了评价方向:实验中小组成员态度是否积极?成员间的沟通是否融洽?在各个小组中,自己所在的小组是否具有突出的能力?实验展示中是否配合默契?这些问题让学生有了总结的关注点,从集体合作的细节来审视学习效果,明确改进方向,提高了合作学习的价值。 小组合作学习,是新课程背景下的一种有效的教学方式,它改变了单一灌输的传统教学模式,让学生明确并理解了更广泛意义的自主学习思想。小组合作学习为学生开辟了更自由的自主实践空间,让学生手、脑、口齐动,在互助影响下收获多倍的学习成果。 初中物理小组合作学习模式分析:初中物理实验教学中实施小组合作学习的探讨 摘 要:近年来随着新课改的不断深入,初中物理实验教学的重要性逐渐被发现,因此,大部分初中物理教师开始重视初中物理实验教学。但是通过研究发现,初中物理实验教学效率不高,主要原因在于教学方式存在问题。为了不断提高初中物理实验教学的教学效率,选择初中物理实验教学中实施小组合作学习教学模式这一课题进行研究。 关键词:初中物理;实验教学;实施小组;合作学习 通过调查我们发现每年的物理中考测试中物理实验的考查比重越来越大,课堂物理实验是初中物理教学中十分重要的环节,它既可以不断提高高中物理教学水平,又能不断促进学生对相关物理知识的学习,促进学生科学素质的发展。现阶段我国初中物理实验教学水平不高,主要原因在于教学模式不合理。小组合作学习是一种新型的教学模式,它对初中物理实验教学水平的提高具有十分重要的意义,因此,本文选择这一课题进行深入的研究。本文首先对实施小组合作学习教学模式的重要意义进行分析,其次,结合现阶段初中物理实验教学的现状,对其中存在的问题进行深入的分析,最后,提出相应的解决方法,希望能不断提高初中物理实验教学水平。 一、实施小组合作学习教学模式的重要意义 小组合作学习模式是物理实验教学体系中的重要组成部分,它对物理实验教学具有深远的意义,主要内容如下。 1.提高学生学习兴趣 物理知识的学习是一件较为枯燥的事情,学生常常会感到无聊,进而无法专心地进行相关知识的学习,从而降低物理学习效率。然而,通过实施小组合作学习就可以改变这一现象。小组合作学习模式具有趣味性,可以积极调动学生学习的热情,从而促进学生牢固地掌握相关物理知识。 2.提高学生的科学素质 通过小组合作学习模式,学生可以直观地观察某些实验现象, 从而将抽象的物理知识转化为直观、形象的实验过程,可以激发学生的创新能力,同时,通过小组合作进行试验操作,学生可以加强动手能力,进而增强科学素质。 二、小组合作学习模式实施过程中存在的问题 通过调查发现,小组合作学习实施的过程中存在一些问题,这严重影响着物理实验教学水平的提高。本章节结合现阶段初中物理实验教学的现状,对其中存在的问题进行深入的分析,主要内容如下。 1.教师对小组合作学习理解偏差 部分初中物理老师将小组合作学习的概念简单地理解为小组讨论,因此,在物理实验教学过程中往往会出现老师让小组成员之间进行讨论的现象,但是部分学生趁此机会进行聊天或是进行其他的一些活动,这在一定程度上背离了小组合作学习的初衷。除此之外,由于学生的意见不统一,老师也无法对问题的答案进行总结,这直接导致教学效率下降。 2.缺乏有效的监控 在物理实验教学中实施小组合作学习的过程中,由于教学内容的特殊性,教师一般会采取两种教学方式,一是学生在小组合作学习的过程中,教师在一旁等待,等到小组合作学习结束之后,便抽取相应的小组回答问题;二是在小组合作学习的过程中到各个小组进行指导,但是,由于教师不能了解各个小组的学习进程,从而导致教师的主导作用无法发挥,小组合作学习缺乏有效的 监控。 三、初中物理实验教学中实施小组合作学习的策略 为了进一步提高初中物理实验教学水平,本章节结合现阶段实验教学过程中实施小组合作学习的现状,提出以下建议。 1.科学分组 在初中物理实验教学中实施小组合作学习的过程中,为了尊重学生的个体差异,我们必须对学生进行科学分组。我们可以从学生的成绩、性格以及能力等方面对学生进行全面的考查,小组成员之间应该具有互补性,尽量缩小小组成员之间的差距,让学生处于同一起跑线上。通过科学分组,我们可以促进所有学生都进行物理实验学习,进而促进学生全面发展。 2.加强教学设备投入 为了更好地进行小组合作学习,我们还应该加大对物理实验设备的投入,例如,在小组成员做电压电阻实验时,我们可以为学生提供相应的实验器材,让学生更好地理解这一原理,进而促进学生对知识的理解。 3.加强小组成员的合作 在小组成员进行实验操作的过程中,我们发现有一部分学生能够较快地完成实验,但是有一部分学生不知道如何进行操作,同时又羞于开口询问,这些学生对相关知识无法进行理解。例如在做平面镜成像实验时,有些学生就不知如何操作,这时我们就应该加强小组成员之间的合作,让学生对这一知识点有一个全面的了解,进而提高学生的学习效率。 通过上文的深入分析,我们发现在初中物理实验教学中实施小组合作学习具有十分重要的意义。通过小组合作学习,可以不断提高学生对物理实验学习的兴趣,同时它还能促进物理实验教学水平的提高。本文结合现阶段实验教学过程中实施小组合作学习的现状,提出以上建议,希望能解决小组合作学习中存在的 问题。 初中物理小组合作学习模式分析:初中物理实验教学中小组合作学习的实践与研究 摘 要 随着教育改革的不断深化,教育部提出了较多的教学方法,其中就有小组合作学习理念,且在新课改教学理念的推动下,小组合作学习逐渐被应用到越来越多的学科中。本文以此为背景,对初中物理实验教学中小组合作学习的实践与研究进行了阐述,以期其能够提高初中物理实验教学水平。 关键词 初中物理 实验教学 小组合作 实践 研究 初中物理是一门与生活结合极为紧密的学科,因而该门学科历来受到人们的普遍关注。近几年,随着新课程改革的不断深化,初中物理教师在具体的教学过程中越来越重视到乐于探究、自主合作、勤于动手的生本教育的重要性,因而加大了对如何在初中物理实验教学中实现合作学习的探究力度,本文基于此,对初中物理实验教学中小组合作学习的实践与研究的探究便有着极为深远的现实意义。 1小组合作学习模式概述 所谓小组合作学习模式,指的是以班级作为基础,班级内的所有学生被按照“组间同质、组内异质”的原则,按照学生的兴趣爱好、男女比例、学习能力、守纪情况以及表达技能等合理搭配,将其分成学习小组。教师以学生学习小组为重要的教学组织手段,通过指导小组成员展开合作,来发挥群体的积极功能,进而促使学生的学习动力与能力实现双重提高,完成特定的教学任务目的,该种模式将团体成绩作为主要的评价标准,进而达成相应的教学目标。 2初中物理实验教学中小组合作学习现状 2.1交流讨论不易顾及到所有学生 就当前的初中物理实验教学而言,物理学习小组就像是一个帮扶小组,大多是学习成绩差的同学与学习成绩好的同学被分到一组,且在小组学习过程中,学习成绩好的同学便会自然而然成为学习小组的主导,并可针对部分问题向成绩差的同学进行讲解。如此一来,虽然可在一定程度上帮助学习成绩差的学生掌握部分其不懂的问题,但并未在真正意义上发挥小组学习的真正作用,学习好的同学才是在真正意义上得到锻炼的,且学习好的同学的语言表述能力与物理思维能力也得到不断的提升,但成绩差的同学多会因其自身的自卑感,大多不太主动表明自己的想法,因而认为现在的小组合作学习模式中的交流讨论不易顾及到所有学生的想法。 2.2极易受到学校条件的限制 当前,大多数初中物理实验均是采用分组的形式进行的,但因初中生人数较多,且班容量也比较大,再加上学校所提供的实验室与仪器数量较少,因而每组的人数较多,具体到实际的物理实验教学过程中时,真正能动手参与到实验中的同学人数较少,且大部分同学看到小组人数较多,大多会产生不想动手参与实验的想法,无形中错失了锻炼自己的机会,实验中能够调动起来的同学数量也便极为有限,此种现象凸显出小组合作学习中存在的不足,但教师也大多会因为现实条件的限制并不能采取一定的措施来对上述问题进行解决。 3初中物理实验教学中小组合作学习的几点建议 初中物理实验教学中所采用的小组合作学习虽然表面热闹,但并未实现真正的合作,因而认为其只是一种以讲为主的简单的形式,不仅大大浪费了物理实验教学的时间,还拉低了教学效率,初中物理教师有必要针对存在的问题,展开积极的探索,并不断实践,以将小组合作的优势落实到物理实验教学过程中,现将几点建议总结如下。 3.1以人为本,全员参与,科学合作 就初中物理实验教学而言,应充分认识到学生在学习中的主体地位,教师在教学过程中应培养学生自主探究、合作学习的能力,并充分认识到学生全员参与与互动的重要性。首先要做的就是对学生进行合理的分组,落实到具体的分组过程时,应充分考虑到学生的实际情况,如个性特征、思考问题的方式、学习成绩、成长环境以及动手能力等,尽量采用优势互补的方法来完成分组,并确保小组内的成员均能有较为明确的分工,充分发挥出自身的特长,以更好地完成互助互利、集思广益,增强彼此间的思想交流。 如在“用天平测量物体的质量”实验教学过程中时,可先引导学生对天平进行观察,以对天平的构造、原理、凋零、左物右码等进行一定的了解,然后引导学生自己去操作实验,让小组的每位同学都能产生出亲自“调一调,做一做”的想法,营造出积极向上的实验氛围,进而通过小组之间的指导与互评,减少学生在操作过程中的失误,并能够独立完成实验操作,促进教学目标的顺利实现。 3.2结合生成,灵活合作,获取效果 初中物理实验教学中应做到灵活应用,并可联合多种教学手段,在具体的实验教学过程中,教师可根究课堂的生成来对成立较为灵活的学习小组,并结合实验讲授与演示等,让学生针对实验内容产生出更多的问题,进而产生出积极探讨的欲望,此种情况下,教师再通过对学习小组的组建,来提高教学效果。 如在“磁生电”的教学中,学生自身对其很难有一个直观的理解,而是较为抽象的,即便教师在课堂上进行相应的演示,学生没有体验,对相关知识的了解还是比较浅显的,因而可将教师的演示实验改为学生的分组实验,引导学生采用讨论、分析以及猜想的形式,来完成对实验的设计,并在真正的动手动脑中完成实验,刺激学生的抽象思维,具备讲解实验现象的能力,进而建立起对物理实验的信心,以获得较好的教学效果。 3.3适时引导,积极合作,促进发挥 在初中物理实验教学的整个过程中,教师 扮演着引导者、组织者的角色,但更是一名合作者,因而在具体的教学过程中,教师不应将其设定为旁观者,而是应该积极地参与到小组讨论的过程中,适时指出学生在思考问题中存在的盲点,帮助学生更为全面的进行思考;此外,教师还应对学生之间的合作进行合理的组织,以帮助学生在相互配合的过程中来完成实验,并对学生的动态进行细心的观察,让每位学生都能够动手操作,切实感受到实验带来的乐趣,进而为小组学习的成功发挥自己的作用。 如在对“影响蒸发快慢的因素”进行教学时,教师可设定问题让学生进行思考并小组讨论,如位置不同的衣服哪件容易干?因学生思考问题的方法不同,会有不同的答案,此时教师可先对学生进行安慰,并提出新问题,如采用何种方法来证明之前猜想?大部分学生多会想到拿自己的衣服来做实验,如此便会形成一股团结的力量,而此时教师可提出新的问题,如在做实验的过程中需要注意哪些方面的问题?学生便会意识到他们的衣服存在着不同,进而展开对衣服的大小、材料等问题的讨论,教师便可通过调节与指导,引导学生达成一致的观点:取带下与材料相同的衣服,且在同样的温度条件下来完成实验,如此一来不仅可使学生之间变得更为团结,还有利于学生个体优势的发挥。 4结语 由上观之,学习过程并不是让学生单向的接受知识,而是积极主动的对知识进行构建的过程,小组合作模式可创设出一种鼓励学生自我构建知识的学习环境,并提供给学生多元化的信息源与学习经验。通过在小组合作中进行初中物理实验教学,笔者发现初中物理实验教学中适合采用小组合作学习模式,有利于学生实验操作基本技能的培养,进而帮助其形成物理学的基本观点、创新意识以及科学态度,适合在初中物理实验教学中应用。
随着新课程改革的深化,当前的音乐教学,尤其是歌唱教学,不能有效的激发初中生的学习兴趣,不仅难以提高初中生的歌唱基本能力,也不利于培养初中生的音乐素养和审美能力,导致了素质教育的教育目的无法实现。因此,如何在实际教学中激发学生的学习兴趣,培养学生的歌唱能力,并最终实现音乐素养和审美能力提高的目标,是一个亟待解决的问题。 一、初中音乐课程中歌唱教学问题与现状 (一)初中生对歌唱教学缺乏兴趣 在初中音乐课程的歌唱教学实践中,普遍存在着学生缺乏兴趣的现象。这种现象的产生主要由三个原因造成。首先,学生缺乏声乐基础。两个阶段的过渡不和谐,从而造成了学生在上一个阶段只是单纯学唱了相应曲目,却缺乏发声技巧等基础知识。知识的断层和落差,造就了学生的兴趣缺乏。其次,从整体上看,对于文化课程的重视程度远超过音乐课程。学校、家庭以及教师都更注重学生的文化课的成绩,因此,导致学生的精力和兴趣也主要集中在文化课。对于艺术类课程不够重视,学生在音乐课上写习题之类的事情屡见不鲜。最后,教育教学方法陈旧以及教师不注重学生的个性发展,进一步加剧了学生对于歌唱教学的不重视。 (二)教师对歌唱教学缺乏重视 尽管歌唱教学是中学音乐课程的重要部分,但是很多教师在教学过程中,往往忽略和弱化了歌唱教学内容,包括领教歌唱、技巧指导等方面。另一方面,很多教师一味沿用传统的教学方法,不能与时俱进、把握课程现代化的要求,忽视了对学生个性和兴趣的培养,从某种层面上讲,也是教师在思想意识上对于音乐教育的不重视。这些不重视的做法严重影响了歌唱教学的科学、高效的开展。 (三)传统的音乐教学理念和教学方法难以满足当前的需要 随着新课程改革不断深入,传统的教学理念和教学方法越来越不能满足当前的教学需要。就现阶段中学音乐教育而言,许多教师仍沿用以灌输为主的传统教学理念,未能根据新课改的要求进行及时有效地调整,制约了学生对声乐知识的感知力和洞察力的发展。类似地,一些教师采用单一、传统的教学方法,忽视了学生的个性化发展,影响了学生对音乐的学习兴趣,进而妨碍了音乐教学的教学目的和效果的实现。因此,传统的、单一的教学理念和教学方法的转变在歌唱教学中显得尤为重要。 二、初中音乐课堂中培养歌唱能力的策略 (一)改善教学方法 传统的教学方法具有“师生赏析—教师领唱—识记歌词—学生跟唱”的固定模式。为了提高学生的学习兴趣、培养学生的独特个性,应根据中学生的身心发展特点改善教学方法。通过实践性教学法、小组合作探究法、情感教学法等多种教学方法的结合,营造生动形象的教学情境,从而使学生主动参与到音乐教学活动中。如此一来,不仅有效的提高了教学的质量,也增强的学生的学习兴趣。比如,在学习《茉莉花》时,教师可以先将学生分成若干小组,通过小组合作的方式探索这首民歌的历史沿革、音乐风格和主题情感;随后,利用多媒体设备播放不同版本的《茉莉花》以及相关的故事,让学生了解民歌的魅力以及这首民歌的独特性;最后,讲解完相关的知识点后,以小组为单位进行不限制形式的演唱表演,鉴赏和打分由非表演组完成。通过这种方式使得整个课堂充满乐趣,生动形象。 (二)转变教学理念 传统教学理念在现代音乐教育中的延续,在一定程度上抑制了中学生的学习兴趣,也影响了教学质量和教育目的的实现,因此,传统单一的教学理念向着与时俱进的现代化教学理念的转变,是实现素质教育和全面发展的必由之路。具体来说,现代教学理念,尤其是现代音乐教学理念,应该具备以下几个特点:首先,以学生为本,即学生处于教育的主体地位,现代音乐教育以培养学生的审美观点和健全人格为目标。其次,指向性,即歌唱教学不仅是简单教授歌唱基本技巧,而是给学生提供符合发展方向的教育。最后,启智性,即从整体上认识音乐教育对于中学生智力开发方面的作用。对教师来说,教学方法固然重要,但比方法更重要的是先进的教育观念,因此,只有实现了教育观念或者说教学理念方面的转变,才能真正在实践中提高学生的能力。 (三)丰富教学内容 由于传统教学观点和教学方法在中学音乐教学中的延用,导致课程教学仍是“学科中心”的教材观,即教师照本宣科,教学内容照搬课本,缺乏发挥空间和研讨余地。因此,实际课堂中的教学内容容易出现远离生活情境的情况,也与我国基础教育新课程的基本理念相去甚远。基于这种情况,教师需要丰富实际课堂中的教学内容,比如在歌唱技巧方面,引导学生对不同类型的唱法进行比较学习,而不单单局限于教材设计的例子,同时,坚持理论实践相结合的教学方法,而不单单孤立的讲授理论知识。此外,教师之间要相互学习借鉴,提升自我教学水平以及完善知识体系。 三、结语 初中阶段是身心迅速成长,世界观形成的关键阶段,因此,这个阶段的教育显得特别重要。音乐教育是素质教育的要求,是全面发展的必由之路,而歌唱教学是音乐教育的主要内容。通过教学方法、教学理念和教学内容的转变和改善,可以有效的实现初中音乐课堂中培养学生的歌唱能力的目的,促进学生人格的健全。 [参考文献] [1]王蕾.初中音乐课堂教学中的歌唱教学探讨[J].新课程导学,2016,36. [2]潘春梅.浅谈初中音乐课歌唱教学的现状及对策[J].北方音乐,2017,02:138. [3]汤小娟.谈初中音乐教学中的现代音乐教育理念[J].陕西教育(教学版),2015,04:48. 作者:李建良 单位:河北张家口市赤城县二中
1前言 在当前的互联网时代背景下,人们的生产和生活出现巨大改变,互联网在众多的领域中发挥至关重要的功效,已经是人们赖以生存的一部分。对于教育事业而言,高职院校需要紧紧的追随时展步伐,将“互联网+”产生的丰富多彩的教学资源进行充分的整合以及利用,实现优化教学过程。在高职院校的室内设计教学中,应用“互联网+”思维教学方式是科学的尝试,也是实现教学质量提升的先进策略。 2“互联网+”教育平台的优势和室内设计教学理念 2.1“互联网+”教育平台的优势 首先,新形势下,互联网+教育平台网络技术能够让学生具有更加灵活的学习方式,即只要具备基本的上网条件,就能够随时随地经链接地址在互联网平台内到达,同时能够自行的筛选出想要学习的方面。因此,互联网+教育教学工作能够实现不同步教育;其次,互联网+模式能够将学校跟企业之间距离增进,形成现代化畅通的信息桥梁。学校经这一平台,能够对于企业实际发展状态进行及时的掌握,并且展开综合分析企业发展态势,进而对于学校的课程进行相应的调整,使得学习效果能够满足社会发展的实际需求,增强学生实践的能力,最大限度的为社会输送高素质人才。另外,也可以加强学校-学生、学校-企业之间的关联性;最后,互联网+模式即为把互联网作信息传递媒介,在校学生能够经这一平台完成学习的任务,获取大量网络学习资源的期间,学生可以根据兴趣进行学习知识,能够有效的帮助其将分析问题、处理问题能力增强,因此可以有助于推动学生增强实战的能力。 2.2“互联网+”室内设计教学理念 高职室内设计专业教学中的互联网+是新型教学理念,主要的目标即为将互联网平台与室内设计教学平台进行科学的融合,采取多元化的角度展开指导室内设计教学体系,进而对于教学资源进行不断的丰富,达到有效创新室内设计教学内容的目标。如果室内设计想通过互联网的途径达到最佳的教学效果,就需要对于室内设计理念进行明确,深刻的掌握住室内设计艺术发展的规划情况,实现同互联网+平台之间的精密衔接,完成可视化直接教育教学模式,最终帮助学生自觉的认知到进行训练的重要目标。另外,引起注意的问题就是,基于互联网+思维下的室内设计教学理念明显的同于传统的教学理念,互联网+思维下的室内设计教学理念重视收集数字化教学资源,并进行相应的整合。因此,必须要不断的创新教学的思维以及技巧,实现教学的内容能够朝着多维度视角的多元化信息空间领域发展。 3“互联网+”教育的主要构成要素 互联网+教育为采取现代先进化的多媒体信息技术,于互联网+思维引领基础上,达到教育管理信息资源的最优整合和配置。当前,国内互联网+教育是在一种发展着的教育管理信息化阶段,所以未来的发展中,势必会通往更高标准以及更高层次的目标。首先,互联网教育中,课程是关键的构成要素之一。互联网+教育将传统课程中的时间以及空间限制突破,使得课程学习更具备共享性以及开放性。对于学生的心理需求具有良好的满足,而且激发出学生的主动学习热情,使得传统的沉闷、呆板的课堂学习方式获得到更好的生机;其次,教师的创新也是一种重要的构成要素。互联网+教育达到了在线学习课程的目标,教师也从以往的仅线下教学发展为线上教学模式,通过相关技术人员的辅助,进行录制优秀的教学视频在网络上上传,学生可以自觉的下载,也可以实施在线浏览;最后,学生是互联网+教育中至关重要的构成要素,基于这一思维下的教育,学生是将互联网作学习媒介优秀对象展开学习。依照相关的调查数据显示,当前我国网民数量超过八亿,而且大量的群体是采取手机上网模式,比例超过百分之八十,所以能够顺应我国教育教学面向互联网+模式发展的形势。大量的学习资源丰富多彩,并且学习的方式灵活多变,学生们具有更有乐趣的学习氛围,所以可以实现在快乐中学习的效果。 4高职室内设计教学现状分析 4.1教学内容空乏,教学方法陈旧 室内设计专业具有明显的特征,在教学上,其包含的范围相对广泛,教师不仅要讲授基础的设计知识,同时也需要积极的培养学生几何思维,将学生创新能力进行提升。而且室内设计具有较大的教学难度,教师需要把设计理论在设计实践中进行融入,帮助学生掌握住必要的实践操作技能技巧。但是鉴于我国长时间的延用应试教育体制,导致实际的授课依然是采取理论教学为主、实践教学为辅的形式,所以导致教学的内容不全面,空洞匮乏。而且在教学的方法上也相对陈旧滞后,学生的学习注意力、学习热情是需要通过科学的教学方式进行提升,教师只有应用多样化教学方法调动学习的趣味性,才可以实现良好的知识灌输效果。但是依然具有较多的教学工作未采取现代教育技术手段,采取单一教学方式,对于学生的学习积极性造成严重的压制以及阻碍。 4.2专业课程体系缺乏“互联网+”资源 在高职院校不断的普及信息化建设的情况下,我国的高职院校大部分已经顺应社会发展潮流,形成信息化系统平台。但是,在专业建设方面上,此类平台的应用还不充分,尤其体现在专业教学中的应用不够充足。分析产生此种问题的主要因素就+模式下的教学资源稀缺,而且没有足够的交叉互访专业学科间的资源。 4.3教师对“互联网+”教学手段理解不一致 在信息技术发展的形势下,高职教育产生了更多的变革,但是很多的高职教师在理解信息化教学手段程度方面存在较大的差异性。例如,部分教师认为互联网+就是操作多媒体屏幕网络教学的方式,所以限制了互联网+思维下的教学方式的扩展。由于教师在理解这种教学模式程度不同,所以也在很大的程度上对于高职室内设计专业教学埋下隐患问题。 4.4学生在“互联网+”教学背景下的自律较弱 对于高职院校的学生来说,生源学习情况参差不齐,总体的学习状态并不乐观。大部分的高职学生不具有较强的自我主动学习意识,但是在动手实践方面是具有良好潜力的。互联网+思维下的室内设计学习,需要学生具有较高的积极主动性,自觉的完成各项学习任务,如果学生的自律较差,不能积极的增加知识学习,那么也会阻碍互联网+教学模式的发展,不能保障学生得到理想的信息技术能力素养。 5基于“互联网+”思维的高职室内设计教学应用模块创新建设对策 5.1“互联网+”思维室内设计教学模块的创新设计 首先,形成互联网+思维训练室内设计教学模块的创新设计思路,主要的目标即为通过实施先进的互联网手段,有效创新室内设计方法。应用互联网平台期间,一方面有助于学生思维的开拓,另一方面也能为其获得到更多样化的训练举措。所以,思维教学模块的设计时,教师需要创造更多的上机机会给学生,经实践的操作,帮助学生更好的观察空间形态,获得到更有效的理解以及掌握,把握空间设计的重要规律。也就是说,室内设计教学期间,教师为学生创建起三维场景,使学生在一定的情境之中,完成科学的思维扩展训练,形成良好的螺旋式空间观察习惯,进而增强空间设计感知能力以及创新能力。其次,互联网+思维训练室内设计教学模块的训练方法,思维训练重视搭建起三维空间形态、属性、组合关系,室内设计教学期间,可以采取螺旋式观察方法,将学生观察角度进行转变,使得学生可以观察到隐藏于空间形态以内的室内设计艺术,有效的激发出学生室内设计的灵感。例如,可以采取3dsMax设计软件,指导学生自主的空间设计组合,达到人机创造互动模式。在实践操作期间,学生可以经3dsMax设计软件所提出的简单指令一步一步的操作,赋予室内空间更好的色彩以及质感,并且经网络素材探询组合的关系,最终获得最优室内设计体验。 5.2“互联网+”思维室内设计教学应用实践模块创新设计 建立在互联网+思维的室内设计教学基础上,是把传统室内教学跟互联网平台教学展开科学融合,并通过互联网制图软件技术,帮助学生得到精确性的绘制图纸方式,为其获得更多的锻炼绘图的机会。因此,实践教学期间,室内设计教师可以指导学生采取CAD制图软件、互联网所提供有关素材,展开虚拟模块化设计室内空间之内承重墙、承重柱以及家居,而且于互联网信息模块之内把设计图纸直接的插入,最终达到空间设计布局工作目标,减少课堂教学的时间。进行校企合作的同时,对于互联网+思维和技术充分的应用,推动实践教学平稳落实。也可以利用互联网信息教学互动平台对于企业设计信息进行全面的吸收以及整合,使得学生能够直接跟企业展开对话在相应的平台上,增加双方之间的印象和了解,依照企业实际设计需求、学生设计水平状态,合理的选择满足自身的企业设计项目实践工作。 5.3“互联网+”思维室内设计教学形式和内容的最大化丰富 学生为课堂主体,只有达到学生学习需求,才可以切实的增强室内设计课程教学质量目标。基于互联网+思维引领下,教师需要将网络信息技术作用充分的发挥,积极的采取现代多媒体技术手段。例如,教师讲解室内空间类型以及特征期间,课前可以进行微课教学方式,通过微课将此节课重点授课内容进行突出,介绍主要的室内空间类型、特征等。讲解基础知识以后,在微课中进行布置作业,使学生判断好固定空间以及流动空间,加深印象。之后,可以采取分组学习的方式,让学生查询室内空间资料互相的分享。而且授课时,教师需要让学生制作并展示室内设计效果图。 5.4“互联网+”思维室内设计教学企业构建对话机制 室内设计教学范围十分广泛,教师需要对于学校所提供的网络信息平台充分应用的基础上,于基础平台大力的开发出更丰富的室内设计线上课程。由于室内设计的面向群体就是广大的消费者,所以社会需求深刻的影响着室内设计教学。因此,学校必须要加强容企业之间的协作交流,形成对话交流机制,提供给学生更多实习以及就业机会。例如,室内设计教学期间,学校与企业建立合作以后,企业能够向学校发出各种室内设计业务订单等任务。教师需要积极的鼓励学生主动的接受订单并且展开实践操作。独立设计时,教师做出相应的指导,把控学生室内设计作品质量关,达到教学课堂理想的对接于职业实践目标。 6结语 在经济不断发展的形势下,于教育事业发展“互联网+”思维是大势所趋。在高职院校的室内设计专业教学上,应用“互联网+”思维展开实践教学,能够推动室内设计教学更加先进化的发展,整合丰富的教学资源,提升教学质量,并且为社会输送现实所需的高素质室内设计人才。所以,具有重要的现实意义。 参考文献: [1]王胜男,杨帆.高职室内设计教学中运用“互联网+”思维的实践教学建设[J].黑龙江科学,2017(22):136~137. [2]胡海燕.“互联网+”时代高职教育教学改革研究——以建筑室内专业为例[J].才智,2017(33):156. [3]杨帆,胡晶,孙红柏,王胜男,王琼.“互联网+”思维的高职室内设计教学建设[J].才智,2017(32):15~16. [4]周亮亮.基于“互联网+”背景下的高职建筑装饰设计专业创业教育研究[J].建材与装饰,2018(11):221. [5]孙红柏,杨帆,胡晶.“互联网+”模式下的室内设计发展模式[J].居业,2018(2):44+46. [6]查霞.浅析我国高职室内设计专业工作室制教学模式的应用[J].美术教育研究,2016(21):152. [7]姜为青,王明艳.高职建筑装饰工程技术专业人才“工匠精神”培育途径研究[J].美术教育研究,2017(13):118~119. [8]王明艳.“互联网+”语境下高职室内设计专业教学改革研究[J].大众文艺,2017(11):237. [9]裴元生.互联网家装背景下的建筑室内设计专业课程教学改革的实践探索[J].美术大观,2017(9):134~135. [10]陈鑫.基于“互联网+”背景的高职环艺专业“五位一体”教学模式探索[J].美术教育研究,2016(15):87~89. 作者简介:张立图(1978—),男,民族:汉,籍贯:吉林,学历:硕士研究生,职称:工程师、讲师,研究方向:环境艺术设计。
园林绿化毕业论文:园林绿化工程成本控制论文 1.园林绿化工程成本控制与管理的理念 1.1注意对对园林绿化工程成本的源流进行控制和管理的理念 园林绿化工程成本的源流包括时间、空间与业务等的源流,项目成本的发生是这三种源流交汇作用的结果,成本的控制与管理要从产生成本是这三种源流入手,并把这三种源流作为其重点和着力点。成本源流的控制和管理理念其实也就是尽量避免成本的发生,成本发生时对其进行合理正确的控制与管理,该理念侧重于预防,在成本尚未发生或者发生的早期进行控制,这关系到项目准备施工和开工过程中的施工及其管理技术。众所周知,在产生实际的成本以前,大部分的成本已经是固定的,比如材料费、工程设计人员的劳务费用、工程保险费和施工人员的人工费等等。 1.2树立全体职工对全过程进行成本控制和管理的理念 园林绿化工程的全员成本是指工程的全体职工的都参与的成本。对该成本的控制和管理是一项系统性工程,要求企业所有职工全体参与,需要组建从上到下、包含各个部门、各个人的组织和体系,对该组织体系内的各单位、各个人进行责任成本控制和校核,坚持责任与权利、利益相结合的原理,对各单位、各个人的成本进行严格考核,这样才能充分调动所有部分所有职工的积极性,使全体职工的成本管理意识得到强化。全过程成本控制与管理的理念是指对工程的各个生产经营环节包括工程的设计、施工准备、开工、竣工验收、后期维护等的成本进行控制与管理。 1.3树立质量成本控制和管理的理念。 质量成本是指为了使园林绿化项目的质量得到保证而产生的费用,比如,工程质量预防和检测所产生的费用、鉴定陈本、发生故障时的维修费用等等。工程质量一旦发生问题意味着成本的大大增加,所以园林绿化工程的成本控制与管理理念中应注意质量成本的控制。 2.园林绿化工程成本控制与管理的具体措施 2.1加强园林绿化工程成本的总体控制 要做好园林绿化工程的成本控制和管理就首先要做好施工成本的总体控制,为此,我们必须时刻树立成本管理意识,将成本管理作为一项贯穿项目整个过程的系统性工作,建立科学的成本控制和管理体系,不论是甲方还是施工方、监理方都要做好协调工作,按照各自职责,分别制定好成本的规划,并要进行及时的核算和下一步的操作。另外,为加强园林绿化工程的成本控制,还要求施工方要对设计图纸进行认真的会审分析,设计图纸的设计单位一般都较多的体现的甲方的利益,较少的考虑施工单位的利益,为了能够减少施工过程中产生不必要的成本支出,施工单位在施工前一定要在会审设计图纸时,提出积极意见。最后,施工单位还要结合自身的施工技术和条件合理的安排施工顺序,并制定合理的施工方案,各施工部门和队伍要对责任成本层层分解,技术人员要制定好方案,并由项目经理及时的对成本控制情况进行考核,切实保证成本控制计划能够层层落实。 2.2加强园林绿化工程的生产成本控制 要科学的制定生产成本的控制目标,本着节约、高效、合理的原则对施工人员、材料、设备等进行合理控制。另外,还要加强材料成本控制,在材料选购、运送、施工过程中都要严格把关,不可因为贪图小便宜而采购廉价的但质量又并不能满足园林绿化工程要求的施工材料,一旦出现事故,往往会造成更大的损失。最后,要提高施工人员的劳动积极性,提高劳动生产率,合理的分配材料和设备,科学的进行施工管理和组织。同时,对于在生产中未能完全消耗的施工材料,要及时做好回收工作,还要及时的分析预算成本和实际成本的差异,如果出现较大偏差,一定要及时的修正。 2.3加强园林绿化工程的质量成本控制 在施工前,施工方要对园林绿化工程的施工图纸进行认真的会审分析,严格按照预期目标,保证完成施工任务,并进行竣工交付。各级施工部门和单位要层层做好质量自检,并严格把关,在整个施工全过程都要落实好施工质量管理。另外,要选用对园林绿化工程施工经验丰富、专业技能良好的施工队伍,在进行材料的选购时,要做好质量管理和控制工作,逐级审批,层层把关。在竣工验收中,严格按照设计要求及合同内容,对每个施工细节都进行必要的检查和复核。 2.4加强园林绿化工程的工期成本控制 要首先对施工图纸进行认真会审,按照进度安排合理的规划好工期任务,并保证每个阶段都能顺利完工,优化资源配置,不拖延工期。另外,通过合理安排施工顺序,降低人工费、机械费等费用的支出。施工顺序是影响施工工期的重要因素,合理的安排各种工程材料、机械设备等进场顺序是提高施工效率的重要手段。最后还要合理安排后期养护工作,减少不必要的修补及重复施工。 作者:杨毅 单位:沈阳建筑大学 园林绿化毕业论文:园林绿化工程施工管理论文 1园林绿化工程现场施工管理中存在的问题 现今,由于我国在园林绿化方面的监理机构较少,所以造成绿化施工的监理多由建筑工程施工监理兼任。另外,这方面的监理机制也不完善,相关城市绿化工程验收和监理的条文强制性都不是很强,对树坑、土壤、基肥的规格限制较低,致使一些树木生长不良,后期维护管理难度很大。 2如何加强园林绿化工程的现场施工管理 2.1强化园林绿化工程施工企业的内部管理 对于园林绿化施工企业来说,要想在激烈的市场竞争中生存并求发展,就必须强化企业的内部管理,主要包括以下3方面:第一,施工企业管理者要积极跟进项目施工进度,认真监督施工过程,使园林绿化的现场施工有组织有计划地进行。第二,管理者要树立良好的企业服务理念,严把质量关,发现问题第一时间解决,避免工程在后期养护管理中浪费更多的人力、财力和物力。第三,加强企业管理人员以及基层员工的专业知识的培训,保证园林植物的成活率,提高施工队伍的整体素质。 2.2建立完善的监理体系,制定专业的建设标准 对于政府部门来说,要积极支持园林绿化工程的建设,政府可以设立专人或者专业的监理小组,采取施工现场指导或定期不定期的检查,以便对发现的问题及时进行纠正和处理。此外,政府要制定专业清晰的园林绿化工程建设标准,包括园林绿化工程所需的苗木及相关设备的原材料以及设备的规格标准,并且要完全符合城市园林绿化工程施工及验收规范。 2.3加强园林绿化施工的成本控制 园林绿化施工成本控制的方法主要有以下几个方面:第一,控制园林建设所需要的材料成本。这方面可以通过货比三家或者与一些物美价廉的厂商达成长期合作的方式达成。苗木种植后加强管理,减少死亡率,从而减少补栽成本。第二,控制园林建设所需要的机械成本。根据施工的实际情况,合理的择机械型号,充分发挥机械效能,提高工程建设的效率。第三,控制园林建设所需要的人工成本。定期对员工进行专业技能培训,提高其技术能力。采取一定的技术措施,合理配备人机比例,减少不必要的人员费用支出,提高整体的工作效率。 2.4加强园林绿化施工的质量控制 在园林绿化施工过程中,要严把质量关。第一,要严格控制原材料的质量。在事先没有对原材料进行认真审核前,不能将其用到绿化工程施工中。使用不符合规格的苗木、机械以及土壤等,都会影响园林绿化工程的质量,会给后期带来很多的麻烦。第二,要严格把握工程的后期质量检验。园林绿化工程质量的等级评定直接影响企业的评定,所以在对园林绿化工程施工建设评定中,要根据标准严格控制工程质量。质量合格会使企业的绿化工程更具可信性,会为企业积攒更多的忠实合作者。 3总结 园林绿化工程的是施工管理是一项系统性很强的工作,具有成本高、任务多、时间紧、质量要求高等特点,它不仅要掌握好策划环节,还要对现场有着清晰的认知,以及施工的专业技能。对前期重视,对后期也不能忽视。只有把握好园林建设的特殊性,才能节约成本、提高效率,创造出美丽实用的的园林景观。对于园林绿化工程本身来说,做好工程的施工管理有着非常重要的意义。其不仅能够保证工程的施工质量,提高综合效益,还能显著地降低施工成本,以保证项目的实际效果达到设计方案的预期。 作者:蔡云飞 园林绿化毕业论文:园林绿化工程管理论文 一、 对基于满意度原则下的园林绿化工程管理研究的意义 (一)园林绿化工程管理在提高大众满意度方面存在的问题 1.部分城市为了经济利益不科学的进行绿化园林生态城市的评选标准最重要的就是城市中园林绿化面积是否达标,但是,绿化的面积越大,会限制黄金地段的经济发展,由于政府对绿化的标准没有严格的要求,监督力度不够,使得施工的专业性更是大大降低。 2.部分园林的施工质量不达标园林绿化也是一项技术性很强的工程,它对施工人员的技术要求比较高,但是,现阶段我国园林绿化方面的施工人员大部分是农民工,缺乏专业的训练,并且目前专业的园林施工人员的专业技术也没有达到市政的要求,并且与发达国家存在很大的差距,这是目前园林绿化工程中影响大众满意度的最重要的原因之一。 (二)提高人们的满意度是园林绿化项目工程管理的要求 园林绿化工程管理的主要目的就是使绿化工程能够适应,并且推动整个城市、整个社会的发展,满足人们的生活水平,保护环境,提高人们的生活质量和环保意识等等。以满意度为基本准则对园林绿化工程进行管理,不仅能够提高施工的质量,还能够满足社会的发展和人们生活的需求,为建设环保型社会和和谐社会做出较大的贡献。 二、 提高基于满意度原则下的园林绿化工程管理水平的措施 (一)统筹规划,从源头把握大众满意 为了能够提高管理水平,首先就是要对整个项目进行合理科学的统筹规划和协调、设计,这是园林绿化工作的基本阶段,绿化配置的合理与否,是整个绿环工程是否成功的先决条件。因此,园林绿化的施工单位在施工前一定要请专业人员对项目进行精准的设计,当整个项目的发展依托于施工图纸时才不会出现错误;其次,工程管理团队要从一开始就以满足大众需求为目的进行管理,不放过任何一个细节,以大众的角度去考虑问题。 (二)严格控制工程的质量 现阶段园林绿化工程所存在的问题中最重要的就是施工质量问题,这是影响园林绿化工程发展的主要障碍,因此在园林绿化工程管理中,要着重注意施工的质量。首先要明确施工队伍各部门的责任,避免漏掉任何一个施工的细节和不必要的纠纷,要加强监督部门的监督力度,对他们的监督内容进行仔细的界定;其次,对施工地段的自然环境进行科学的测量,看其是否满足施工的要求,并对周边的人文环境进行考察,看绿化工程是否对人们的生活造成影响,例如是否阻塞交通等等;最后,要选择大量的技术人员对工程的主要段位实施管理和加工,对绿化经验不够充分的员工要进行相关的培训,在分配给他们任务时要仔细。总之,为了能够提高园林绿化工程的质量,以提高人们的满意度,就要从源头抓起,认真监督与核对每一道程序,施工方面需要一环扣一环,监督部门和验收部门都要认真负责,从而保证整个绿化施工的质量。 (三)建设以大众满意为目标的学习型施工管理队伍 随着园林绿化事业的发展,社会对园林绿化专业方面的人才需求越来越多,为了能够保证整个绿化工程的顺利实施,保证工程可以有才可用,就要在工程内部发展高技术的专业型人才,建立学习型组织。学习型组织就是通过培养弥漫于整个组织的学习气氛,充分发挥员工的创造性思维而建立起来的一种有机的、高度柔性的、符合人性的、能持续发展的组织。园林绿化工程发展学习型组织才能不断提高专业人才的综合实力,提高施工人员的技术水平,保证工程管理过程中有人可用,才能够保证园林绿化工程质量的提高,才能适应整个行业和时代的不断发展变化,才能够满足大众的基本需求,提高工程管理的水平。 三、总结 基于满意度原则下的园林绿化工程是提高人们生活质量,建立环保型社会和和谐社会的重要要求,目前我国的园林绿化工程存在一定的问题,但是通过多年的发展经验和借鉴国外先进的工程技术,以建立学习型组织为基本,一定能够不断提高园林绿化工程的技术含量和质量,达到大众的满意。 作者:吴迪 王宏 王玉敏 单位:唐山市人才交流中心 园林绿化毕业论文:园林绿化工程监理论文 1园林绿化工程监理工作的要点 1.1做好施工前的准备工作 做好开工准备工作是保证工程质量的前提。园林绿化工程应该具有详尽的施工工艺流程,在开工之前监理师和驻地监理员应及时做到查勘现场、熟悉施工图纸、施工规范和操作规程等,深刻领会设计的理念及意图,及时向施工单位进行设计和监理交底。监理员对施工单位报送的施工设计方案须进行详细的审查和充分的论证。要做到技术合理、方法先进、安全文明施工、保证工程质量;并审查施工单位施工人员、机械及工程材料的准备情况,做好施工场地检查、验收等工作。 1.2做好与业主、施工单位的沟通协调 监理人员必须在开工前及时与业主沟通,了解业主对该项目的意图,在工程实施前、中、后阶段积极主动的向业主及时汇报工程的进度及工程实施过程中出现的各类问题;同时,把业主提出的新要求和意见及时反馈给施工单位,要本着科学、认真、负责的态度为业主服务,协调好甲乙方的关系。此外,作为专业的监理工程师要在施工过程中尽量给建设方提出对项目建设合理、切实、有益、可行又便于实施的建议。 1.3做好施工现场监理,进行全程跟踪监督 施工设计图纸确定后园林工程质量的高低和美化效果的好坏主要取决于现场的具体施工情况。监理人员要深入施工现场,注重工程的现场管理,并对施工情况进行调查研究,做出详细的监理细则和规划,在土方拉运、调运苗木、栽植苗木等方面严把质量关,坚持相关标准,严把签字关,以确保工程整体质量。此外,园林工程不只是要在施工前和施工过程中做好监理工作,更重要的是要特别注意施工结束后在管护期的跟踪监督工作。种植苗木只是完成整个工程全部工作量的其中一部分,最终是否达到了设计的效果,更为关键的是还要看后期的管理养护工作。这就要求监理人员继续对工程进行必要的监督、检查、考核,直至直到工程最后的竣工验收。养护管理阶段主要包括苗木的修剪、病虫害防治、松土、除草、施肥、灌溉等工作。 1.4整理、完善工程施工资料 做好工程施工资料的整理、完善和归档工作。监理方必须将施工全过程中的图片、影像及相关纸质文件、施工资料进行整理归档,建立工程监理资料。监理人员必须保证所采集资科的真实、完整,并使之分类有序。 1.5注重提高自身职业素质 园林绿化工程要求监理工程师不但要具备丰富的专业理论知识,还需要具备丰富的园林绿化工程的设计、施工、养护等工作的相关管理经验,才可以结合施工现场的实际情况,因地制宜灵活运用理论知识及时解决实际操作中可能遇到和存在的问题。监理工作人员不仅要熟悉相关的法律法规和专业技术知识,还应具有良好的职业道德和一定的艺术修养。熟悉法律法规才能使工作有理有据,具备扎实的专业知识才能取得业主和施工单位的信服才能提出科学合理的建议,职业道德可以约束从业人员不会为了个人私利随意给施工单位签字,艺术修养可以让从业人员做到胸中有丘壑。 2结语 园林绿化工程与其他工程存在很大的差异,施工管理质量控制与进度控制、成本控制、安全控制之间既存在着相互对立,又存在着相互统一的关系,必须正确处理好他们之间的关系,做到工程质量合格,进度符合要求,投资成本合理,安全文明施工。园林绿化工程监理工作是工程监理行业中产生的一种新兴的行业,作为新型的园林绿化工程监理行业,应不断学习及研究创新,在总结各种经验的基础上,找出解决工程实施过程中各种问题的新途径、新办法,这样不仅能适应园林绿化事业的快速发展,还能适应社会进步及企业自身发展的需要。 作者:姚明君 单位:西宁市西山林场 园林绿化毕业论文:园林绿化建筑环保论文 1.园林施工 园林的建设绿化需要园林施工来实现和完成。园林不仅是城市绿化的一个缩影,更是城市整体和谐的一项内容,园林的整体效果都要由施工结果来呈现。园林建设工程是一项长期的综合性工程,其中包括设计、施工和养护等几个关键环节。施工处于园林建设中期,必须关注最后的成果,所以在施工过程中施工单位要严格按照图纸采取有效措施,发挥主观能动性,在体现设计理念的基础上,为工程竣工后的园林养护管理创造条件。首先关注土壤。土壤的好坏直接影响苗木日后的生长情况,所以要对土壤进行性质分析,从孔隙度、酸碱度、持水性及透水透气性等进行物理化学测试分析,同时采取相应的添加种植土、施基肥、消毒等措施,尤其是基肥的腐熟程度及施入量、种植土质量、土壤的翻挖深度、地形的平整度都要求符合相关要求;其次施工中要优先考虑本土植物种苗。依据地方气候特征,在选用地被植物应用于园林建设时,应该优先选择本地地被植物。因为本地地被植物对当地的气候、土壤有较强适应性,能够代表本地特色,避免与其它城市在园林绿化上雷同。最后在施工过程中要严格把好园林材料质量关;园林绿化材料质量是构成园林工程质量的基础,投入材料的质量,如苗木质量、土方质量、控制设备、亮化设施等如果不符合要求,那么工程质量也就不可能符合要求。因此,严格控制投入材料的质量是确保工程质量的前提。在施工的过程中园林养护应贯穿全过程。 2.园林养护 无论多优秀的园林如果没有良好的养护管理措施就会失去应有的风采。那么园林绿化的养护应注意哪些问题呢? 2.1水分管理 园林绿化,树木的养护重点是水分管理,保持适当的水分平衡,做好灌水与排水,是树木成活的关键。水分是树体的基本组成部分,树体重量的40%-80%是水分,树叶的含水量高达80%,树木体内的一切活动都是在水分的参与下进行的。如果土壤水分不足,地上部分将停止生长,土壤含水低于7%时,根系停止生长,且因土壤浓度增加,发生外渗现象,会引起烧根而死亡。不同种类的园林树木对水分的要求各不相同,有的耐旱,有的喜湿,可分为湿生植物、旱生植物、中生植物三种类型。 2.2正确施肥与病虫害的防治 树木成活进入正常生长状况后,可以追加肥质较为淡薄的肥料。施肥工作应在多日未雨、土壤干燥、并经松土除草后进行。施肥量受多方面因素的影响,如土壤的肥瘠、树种及各个物候期需肥情况等。开花结果多的大树应较小树施肥多,衰弱的树势也应多施肥。针对不同的树种,对养分要求也不一样,如茉莉、梧桐等树种喜肥沃土壤;刺槐、沙棘等则耐瘠薄的土壤。病虫害防治其方法主要有药物毒杀和生物防治两种,在防治病虫害过程中要掌握病虫的发生规律,利用综合防治,抓住有利时机用最少的人工和药物取得最佳效果。 2.3整形与修剪 整形修剪是园林植物综合管理过程中不可缺少的一项重要技术措施。在园林上,整形修剪广泛地用于树木、花草的培植以及盆景的艺术造型和养护,这对提高绿化效果和观赏价值起着十分重要的作用。对园林植物进行正确的整形修剪工作,是一项很重要的养护管理技术。它可以调节植物的生长与发育,创造和保持合理的植株形态,构成有一定特色的园林景观。通过整形修剪促进和抑制园林植物的生长发育,改变植株形态。例如:榆树种植后可长成高大的乔木,但经过修剪成绿篱,则成为了矮小的灌木。利用整形修剪调整树体结构,促进枝干布局合理,树形美观。例如:云杉球做为常绿剪型树,其树冠整齐,外形美观,多用于花坛中心栽植和点缀绿地。经整形修剪,除去枯枝、病虫枝、密生枝改善树冠通风透光条件,植物生长健壮,病虫害减少,树冠外形美观,绿化效果增强。在城市街道绿化中,由于地上、地下的电缆和管道关系,通常均需应用修剪、整形措施来解决其与植物之间的矛盾。在生产实践中,整形方式和修剪方法是多种多样的,以树冠外形来说,常见的有园头形、圆锥形、卵园形、倒卵园形、怀状形、自然开心形等。而在花卉栽培上常见有单干式、双干式、丛生式、悬崖式等,盆景的造型更是千姿百态。园林绿化是城市生态系统的重要组成部分,也是改善生态环境的重要途径,通过园林施工、养护美化城市,使园林绿化发挥最大的生态效益和社会效益,为城市大规模的经济建设和招商投资创造了良好的环境。社会的发展,园林施工与养护还会有新的问题出现,还有待我们去探索,让我们以科学发展观为指导,在工作实践中不断总结经验,为建设生态园林作出突出贡献。 园林绿化毕业论文:园林绿化工程档案管理论文 一、园林绿化工程档案的特性 第一,园林绿化工程档案的复杂性与多样性。园林绿化工程是通过人工构筑手段加以组合的具有树木、山水、建筑结构和多样功能的空间艺术实体。多涉及到给排水工程、水景工程、辅装工程、假山工程、绿化工程、建筑物工程等,需要多部门、多行业的共同协作。其形成的档案部门多、种类多;工程施工交叉复杂;各自材料既有重叠、又各自一体,最终形成庞大复杂的资料。第二,园林绿化工程档案的多变性。园林绿化工程随意性强、可塑性大。园林绿化工程为做到自然、新奇与协调,突出园林景观艺术的观赏性,留给建筑者发挥的空间很大。建筑者常常即兴发挥,形成了园林绿化工程组合的千变万化。园林绿化工程档案常适应园林绿化工程需要,多以修改补充原有园林绿化规划设计方案图纸,工程的多变性,决定了档案的多变性。档案只有准确完整,才能避免造成建设和维修的失误和损失。第三,园林绿化工程档案的社会性与开放性。园林绿化工程是一项公共事业,是提高人们生活质量、造福于人民的公共事业。园林绿化工程随着经济的发展和社会需求的不断提高,显现出大规模地高速增长态势。以XX为例:近年来,就兴建了动物园、植物园、民心河等一系列山水园工程,投资多达60亿。园林绿化工程档案真实记录了城市环境的巨大变迁,它与社会发展、经济发达、思想开放等内容息息相关。园林绿化工程档案被深深打上历史的烙印,唯有准确收集、整理、归档,以保存历史的真实记录,才能得到永久的开放和保存。 二、园林绿化工程档案现状 园林绿化工程档案由于其形成来源涉及部门多、专业多、环节多,其档案收集具有复杂性、多变性和社会性,现实中尚存在许多问题,制约档案的收集、归档、整理,影响档案的发挥利用。第一,园林绿化工程档案工作起步晚,管理体制尚待理顺。以XX为例,园林绿化工程档案由市园林局负责集中统一管理。它与建设工程档案、市政工程档案等专业档案的管理相比,有许多不足之处。签订责任书制度、指导检查制度、竣工验收制度等尚未得到全面贯彻执行,导致园林局自身保存的或城建档案馆接收的工程档案历史遗留问题多,不成套档案多,集中统一管理特别薄弱。现工程档案散存于植物园、公园、动物园等各个部门,保存条件差、利用率低、工程档案质量较差,缺乏有效规章制度制约。市城建档案馆园林绿化工程档案仅占馆藏量的1.5%左右。第二,对园林绿化工程档案工作重视程度不够。许多参加园林绿化建设项目的建设单位,对工程档案缺乏应有的重视,特别是在施工阶段,由于项目多、交叉施工多,许多工程赶进度、求速度,协调解决的力度仅放在实体施工上,对档案工作投入资金不多,投入人力不够,档案管理人员或仅懂园林绿化,或仅懂档案,缺乏多面手,没有按照城建档案行业管理标准管理,使档案与工程脱节,造成档案底数不清,资料丢失,数据不真等一系列现象,直接影响到档案的真实有效性。第三,法制意识淡薄。建设单位没有依法缴纳园林绿化工程档案。园林工程主管部门又疏于对园林绿化工程档案依法收集和集中统一管理。城建档案主管部门又疏于指导、管理和检查,导致园林绿化工程成为城建档案工作中的极为薄弱的一节。 三、加强园林绿化工程档案的管理与控制 综合分析园林绿化工程档案的特点及现存问题,可以从适时跟踪、分工协作、加强法制三个方面,加强园林绿化工程档案的管理与控制。第一,适时跟踪。园林绿化工程开工之前,园林绿化工程主管部门要与建设单位签订工程档案责任书,各建设单位要指派专人负责档案工作。工程施工的每一步都涉及到档案工作,都需要引起高度重视。开工前,园林绿化工程档案要记录现场踏勘测量,核对核实有可能产生的设计变更,收录施工许可证和开工报告。施工中,园林绿化工程档案要对土方登记单,标高复核记录,苗木出圃单,隐蔽工程验收单等一系列情况记录。对施工图分布、技术交底、施工组织设计、操作记录等都要随时收集。这些记录既描述工程进度,又是对工程质量的监管。竣工后,园林绿化工程档案要记录竣工报告、工程决算、竣工图以及竣工验收所产生的会议记录等,变更文件所提出的修改内容要全部准确的反映在施工图上。尤其还要包括影像资料,反映开工前的地形地貌,施工中的隐蔽工作,竣工现状等。园林绿化工程档案人员要善于沟通、多赴现场、不耻下问,多方收集有关资料,争取在第一时间保证园林绿化工程档案的完整准确。第二,分工协作。园林绿化工程的主管部门和城建档案管理部门要密切合作,各司其责,形成合力。园林绿化工程的主管部门负责对园林绿化工程档案的收集、整理等,要制定出明确的工作程序,要及时将工程档案移交给城建档案管理部门。城建档案管理部门要加强工作的主动性,积极与园林部门沟通协调,深入工程现场指导检查;举办培训班,帮助建设单位建立档案的工作流程,健全内部管理制度,为他们提供各项服务。而园林绿化工程档案人员要勤于思考,加强学习,增加知识储备,增加才干。只有三者通力合作,才能使园林绿化工程档案彻底改变其被动、薄弱的局面,迅速成长壮大起来。第三,依法管理。园林绿化工程的验收也要实施园林绿化工程档案验收备案制。由园林绿化主管部门和城建档案负责部门共同实施。建设单位在对园林绿化工程进行预验收前,要提请有关部门为工程档案进行预验收,预验收合格后,取得两部门核发的工程档案预验收认可文件,方可组织工程验收。城建档案部门要加大行政执法力度,不定期对园林绿化工程档案工作进行检查指导,增强建设单位的城建档案意识,依法对没有缴纳园林绿化工程档案的建设单位进行处理,使园林绿化工程档案得以顺利进馆。 园林绿化毕业论文:园林绿化土方地形施工技术论文 1土方地形施工前的准备工作 土方地形定点放线的一个关键问题在于对挖湖堆山的放线:应当明确挖湖或堆山的边界线,首先应当根据图纸的相关设计来打出符合要求的边桩,明确湖和山的基地位置,在此基础上将等高线以及方格网的交点清楚的标识至地面上,完成后就可以打桩了。如果属于狭长地形,常见的主要包括园路、土堤以及沟渠等,其放线方法和挖湖堆山有所不同。首先应当打中心桩,确定中心线,一般桩距介于20~50m之间,主要取决于地形的繁简情况。与此同时,每个桩号还应当明确的标识出其桩号距离以及施工标高。然后打边桩、定边线。通常情况下,中心桩确定之后,后面的边桩工作也就有了依据,一般只需要通过皮尺就可以拉出。需要注意的是,在弯道地段放线时应当采取加密桩距的处理,以提高施工的准确性。 2园林绿化工程土方地形的主要施工技术 2.1挖方 挖方过程中,必须保证每一位施工者都能够得到足够的工作面,一般以每人4~6m2为宜。进行挖土时,还必须认真查看土质情况,同时预留出一个较为合理的坡度。假若进行垂直下挖,那么松散土的范围一般应当控制在0.7m以内,如果属于中等密度者则应当控制在1.25m以内,坚硬土应当控制在2m以内,一旦已经超出了数值范围,此时应当尽快加上支撑板,也可以对于符合规定的边坡做出保留处理。挖方过程中,为了避免发生塌方,坚决禁止在土壁下向里挖土。除此之外,还需要做好对基桩、龙门板和标高桩进等部位的保护工作。对于土方进行大开挖过程中,要求挖掘机以从中间逐步向四周倒退的方式进行,与此同时开挖土方还应当随挖随装入自卸车做出倒运或者外运处理。然而从上到下依次施工,一直至达到设计高程方可。等到机械开挖在接近槽底的时候,还应当注意通过水准仪来控制标高,避免发生超挖现象。 2.2填土 填土前,首先需要把池塘或者池底等处存在的一些垃圾或者淤泥等做出彻底的清除。在此基础上对回填土做出分层铺摊以及压实处理。同时还应当结合土质、密实度设计要求等合理的设计出每层铺土所应当达到的厚度。在雨期施工过程中,应当确保做好完善的防雨处理,以防止边坡塌方。如果在冬期施工过程中,在填筑前还必须彻底清除池塘底或者人工岛底上面存在的冰雪;在距边坡表层不超过1m的区域之内,禁止使用冻土来实施填筑;在填方上层的过程中,所用土料必须选择未冻、不冻胀或者透水性好的;和常温施工不同,一般每层铺筑厚度应当降低20~25%之间,而冻土块体积则应当控制在填方总体积的15%范围以内;其粒径应当控制在150mm以内。 2.3土方压实 土方压实中应当注意观察土壤压实是否均匀,与此同时还要高度重视土壤的含水量,如果水分过多或水分过少对于压实的效果带来不利的影响;如果土壤较为干燥,还必须首先进行洒水湿润,当确定其已经达到充足的压实度后才可以做出土方压实处理。 2.4整理地形 对于绿化地中存在的各种垃圾都必须做好彻底的清除工作,如沥青、石块和水泥等;在栽植乔木或者灌木周围中,往往存在着大量的杂草,也必须对其进行清除;一般来说种植草坪深度40cm以内,应当禁止出现任何会对于植物正常生长带来影响的植物;如果绿化用地里出现了缺乏熟土问题,或生土的含量明显过大,工作人员还需要对可能种植树木的种植穴或中添加一定的草炭土,从而对于原来的土壤进行合理的改良。一旦发现适合植物生长的土层和施工设计要求的整地深度相比要低时,还应当填入一定的黄土并将其埋进去,通常情况下应以地形所需为填充标准。 3结束语 综上所述,在园林绿化过程中,其首要工作就是对于土方地形的整理与改造,然而考虑到其涉及范围较广,工程量大,工期相对较长,因而在施工前要做好地形勘探工作,施工过程中应当采取高效合理的开挖回填措施,做好土方开挖回填处理,并对地形细部实施精细化整理,以能够使园林的地形达到线条优美顺畅的效果。 作者:潘昊 单位:江苏美麟房地产公司 园林绿化毕业论文:矿厂区园林绿化的价值探究 本文作者:张平平 单位:山西晋城煤业集团古书院矿绿化环卫科 园林绿化是美化环境的一种方式,在设计时,利用矿厂的地形灵活地体现矿区周边的美丽以外,还能通过树木花草的不同形状、颜色以及用途、风格,配置四季色彩不同的乔木,亦或灌木,亦或花卉,亦或草皮等不同的景观,装点着人们的生活。 灰尘的平均降尘量大概要500t/km2,有的甚至达到了1000t以上,矿物粉尘等不仅有碳、铅等,还有病原菌,严重地影响着人体的健康。园林绿化因其植物特有的功能,可以大量地减少灰尘和粉尘,树木因枝冠的茂密,能强大减低风速,这样气流中所携带的大粒灰尘就会下降。并且因树木叶子粗糙不平的表面,通过绒毛、分泌的粘性汁液可以吸附空气里大量的灰尘。这些蒙尘树木在雨水冲洗以后,又可以再次发挥滞尘的作用。树木的叶面积其实很大。森林树叶的面积总和是森林占地的数十倍面积。所以,吸滞灰尘的能力很大。树木被喻为天然的空气过滤器。另外,草坪植物也有蒙尘的作用,草坪植物叶面积与草坪占地面积之比达到了22:1,甚至是28:1。 在矿的生产过程中,产生了大量的有毒气体,对人体危害极大,园林绿化能大量地吸收有害气体,1hm2柳杉1个月能吸收的二氧化硫量达到了60kg。一些园林绿化植物中,如臭椿、夹竹桃抗二氧化硫的能力强,且吸收性也很强。厚皮香、棕榈、银杏、粗榧、珊瑚树、紫薇、石榴、广玉兰、胡颓子、桧柏等抵抗二氧化硫的能力也较强,女贞、梧桐、刺槐、泡桐、大叶黄杨等抗氟能力强。木槿、杨树、合欢、紫荆、紫穗槐、紫藤等对抗氯气和氯化氢气体强;紫薇能吸收汞;大多数的植物可吸收臭氧,柳杉、海桐、女贞、刺槐、连翘、银杏、樟树、青冈栎、夹竹桃、悬铃木等可以净化臭氧。并且树木还能吸收氨、铅、二氧化碳及其它有害气体,在此净化过程中,可以产生洁净的氧气,提高空气清洁度。树木为二氧化碳的使用者,也是制造氧气的天然工厂。经光合作用,得到了人们必需的氧气,1hm2的树林,生长季每天能吸收1t的二氧化碳,生成570kg的氧气。这就是树木茂密的地方,人们通常觉得空气清新的原因之所在。 对于空气的温度起到了提高的作用。灰尘多的地方,通常中因为空气干燥。而园林绿化中的树木可以提高空气的湿度,树木生长时,会形成干物质,需蒸发水达300~400kg,树木根部吸收水分通常要蒸发99.8%的水分,只有0.2%的水用于光合作用,油松月蒸发量达43.6~50.2t/hm2,加拿大白杨林日蒸腾量达51.2t/hm2,树木的蒸发水分,增多了水汽,使空气湿润,为人生产和生活提供了舒适的环境。对于矿区的灰尘来说,也起到了限制的作用。 矿厂区的灰尘生成需要干燥的环境,它的漫延是因为无遮无挡无吸收。园林绿化现场种植就要是为矿厂区的环境调解找到合适的植物。通过现场种植的园林绿化植物,能产生大量的水分,可以湿润环境;通过植物的叶表面可能吸附灰尘,并且人们通过园林绿化,可以呼吸到新鲜的空气。这就是在矿厂区进行园林绿化的目的之所在。 园林绿化毕业论文:园林绿化养护路径研究 本文作者:王瑜、孙文杰、杨丹 单位:平顶山市园林绿化管理处 在种植期间不仅要按施工程序进行,而且要把好苗木质量关,采用因地制宜、因时制宜的方式进行苗木种植与管理。 (1)进行苗木选择,对苗木的高度、株形、品种、根系发育情况等进行把关,选择一些符合设计要求,苗木健康、无损伤的苗木。同时进行苗木适当处理,对苗木根系、树冠进行修剪,将带土球苗木根部的腐烂包装除去;对种植穴底部进行处理,如种植带土球的乔木时,要将踏平种植穴底部,裸根的,则要填成锥子形;而在填土时要分层压实,不留空隙。 (2)种植季节选择上,一般在春秋两季,以良好的气候环境,来提升树苗的成活率,同时,在种植中,种植苗木要按由大到小的顺序种植,如先种大乔木,再种植中、小乔木。 (3)在种植过程中,往往涉及到移苗现象,这就要关注到移苗的成活率。在移苗之初要对苗木质量进行检查,若是反季节工程,还要选择已经假植的苗木,以提升苗木的成活率。 (4)进行浇定根水,在栽植后24小时内必须浇定根水,而且要浇透,对5cm以上的乔木进行支柱固定,这样有利于其生长。 园林养护措施: 1浇水 水是万物生命之源,在园林养护中,要对植物进行适时、适量浇水。例如,对一些花卉则进行经常性少浇水或洒水,一些大型乔木,可以采取隔段时间大量浇水的方式。浇水灌溉时间视天气变化而定,一般是早、晚浇水,避免10~15点间浇水,尤其是在夏季,不能在中午浇水,而在冬季则要以温度适中时,在早晨较晚或是中午进行浇水,以防产生冰冻。每次喷灌浇水必须渗透根系,满足植被用水要求。 2施肥 施肥要根据各种植被所需的养料进行分析,对不同的植被给予不同的肥料。对植被施肥一般为茁苗种植半年后,草坪为3个月后。 3松土除草 一般而言,春秋季节各进行1次,夏季要每月1次,但是对于一些街道园林绿化以及花卉,要及时进行除草,以保证其美观效能,对一些危害树木的杂草要立即清除。 4修剪 绿化林木,通过艺术设计,使植株保持内高外低,错落有致的外貌特征,是园林绿化的审美价值的体现。乔木一般树干高大挺拔,在修剪中要分批剪除老树枝,培养新枝。灌木一般低矮,有形,可以根据园林设计要求,进行形状修剪,如剪成方形、圆形、蘑菇型等,还可以通过借助一些铁丝编织成各种图案,并适时对其进行枝叶修剪。对一些小树苗以自然生长为基础,对一些老树,要锯掉不规则的树枝,对一些挡风树枝进行处理等。无论对哪种树木进行修剪整理,都要及时清除残枝败叶。 5病虫防治 随着植被年龄增长,一些病虫危害越来越大,这就要求在园林养护中及时进行防病虫工作。一般来说,乔木受病害影响严重,其由于经常移植,根系、树枝等容易受损,抗病虫害能力下降,所以,在对乔木养护上,要进行病虫检查,若发现病害,及时处理。 6补苗 对于一些死亡苗木进行及时处理,在缺空处进行补苗,以保证绿化效果和城市园林的审美效益。 园林的施工与养护工作,直接影响着园林的生态功能、审美功能的发挥。只有在园林施工中程序化进行,并加以施工管理,才能提升施工质量;只有加强园林的各方面养护,才能保证园林效能的最大发挥,从而促进城市化良性发展。 园林绿化毕业论文:地被植物园林绿化论文 一、园林绿化中地被植物所起的重要作用 1、改善水土流失,调节区域小气候 地被植物通过光合作用可以吸收空气中的二氧化碳、提供大量的氧气,通过蒸腾作用可以把地下水排放出去,从而达到调节空气湿度的目的,很好的调节了区域小气候,对区域环境保护具有积极意义。 2、地被植物能够增加园林绿化的生态效益 增加地被植物的覆盖面积也就增加了园林地表的绿色覆盖率,大面积的绿色植物能够吸附空气中的污染物,达到改善空气质量的目的。通过种植不同种类和不同外观特征的地被植物,使园林植物景观起到修饰环境的作用,能够给人带来耳目一新的感觉。这不仅起到了维护生态平衡的作用,同时提高了环境的生态效益。 3、使园林绿化的景观效果更明显 地被植物自身具有独特的特点,合理配置它的造型、色彩和质地,加上季相变化,能够使园林绿地景观色彩更加丰富。使园林设计景观呈现出立体感和线条感。地被植物能够改善园林绿化工程的生态功能,能够有效提高城市绿化覆盖率,同时有助于降低园林绿化景观的养护成本,对环境的美化功能显著。 二、地被植物在园林绿化中配置应当遵循的基本原则 如何发挥地被植物在园林绿化中的作用、展现优美的景观,关键在于要恰当选择合适的地被植物并进行保护和配植,这就要求技术人员对其进行精心设计、合理施工。为了更好的发挥地被植物的优势,在选择和应用地被植物时我们应注意以下几个原则。 1、坚持生态性的原则 园林绿化景观在选择和应用地被植物时首先要根据园林绿化景观的规划要求、性质,并充分考虑地被植物的形态和生态习性进行合理配置,地被植物搭配的过程中应该遵循生态性的原则,使不同种类的地被植物进行合理搭配,注意栽植密度,养护管理,综合考虑各种因素,达到提高地被植物的成活率的目的。 2、因地制宜,合理栽培 不同的地被植物具有不同的习性和作用,在配置地被植物时,要坚持因地制宜的原则,根据地被植物的不同特点及习性,尤其是其对温度、气候、土壤、光照等的不同需求,科学合理的选择地被植物的种类,完善栽种和保护工作,确保地被植物健康生长。根据不同地区和不同环境件以及不同的景观需求合理选择适当的地被植物显得至关重要。这就要求相关技术人员要全面了解所用的地被植物的品种、生长习性和应用优势做到因地制宜,进行合理栽培。现实中很多技术人员的设计中存在很多弊病,进行盲目栽培,发挥不出地被植物的优势,影响景观效果。只有做到因地制宜,合理栽培,才可能实现地被植物的作用,达到良好的景观效果。 3、经济性的原则 对于地被植物的选择应该考虑到经济性,尽可能的选择具有地域特色以及区域文化特征乡土植被,乡土植被无论是在成活率、抗逆性以及造价上相比引进植被都具有较明显的优势。对于地被植物的配置应该遵循乡土为主,将引种地被植物作为辅助配置丰富园林绿化景观中植物品种的配置。由于一般地被植物具有色彩亮丽的特征,通过协调配置各种地被植物可以形成色彩绚丽、多姿多彩的园林景观效果,同时由于地被植物处于最下层,还可以作为各种景观的衬托,在绿化景观中具有突出的造景功能。 4、坚持协调搭配原则 在配置地被植物时必须坚持协调搭配的原则。因为不同的地被植物具有不同的色彩特征,有的色彩艳丽、有的呈现出单调的绿色,只有充分考虑到这一特点,对各种地被植物进行协调配置,从而使园林景观呈现出多姿多彩的视觉效果。另外,地被植物可以衬托其它的景观,在绿化景观中具有十分重要的美化功能。要想建设节约型园林,就必须重视地被植物的应用。科学合理的应用地被植物,为了提高地被植物的种植水平,突出地被植物的生态景观效果,这就需要相关的园林设计人员从整体着眼,充分考虑地被植物的特点,遵守应用原则。 三、应用地被植物的配植方法 不同的地区的气候条件不同,对一些季节性变化明显的地区在选择应用地被植物时具有很大空间,只有合理栽植适合本地区环境特点的地被植物才能凸显出园林的美感。应用地被植物的过程中要注重突出地方特色,丰富绿地景色,使园林设计给人们带来独特的艺术感受,进一步提高地被植物的社会效益、环境效益和经济效益。在园林绿化中,有的地区存在斜坡坡度较大,导致风力强劲,并且土质不是很好,园林不方便于管理,水源不充足等制约条件,可以通过种植地被植物来达到消除绿化死角、保持水土的作用;对一些人流量不大的地方和比较偏僻的景点处,可以减少地被植物种植量,从而起到弥补整体景观不足的作用;在园林的主要景观周围种植地被植物,可以达到增强立体景观效果、衬托景物的目的。例如:在园林设计中,可以将地被植物和各类花草分层次的组合起来,能够增强园林的艺术感,同时起到衬托装饰园林的作用;在植被稀疏的地区种植合适的地被植物,可以选择开小碎花的植被,造出曲径通幽的园林意境;在面积较大,视野空旷的地区,适合发展成草坪,供游人散步休憩,显示草原魅力。 四、结语 同时也能改善环境质量、防止水土流失,具有很好的保护生态的作用。在建设实施园林绿化景观工程项目的过程中,要充分了解地被植物对于园林绿化工程的重要作用,根据不同地被植物的生长习性和对环境保护的作用以及能给人带来的美感,同时考虑园林景观区域的地理位置和气候因素,进行科学的园林配置,不断丰富园林植物景观,塑造出形态多样、个性十足的园林景观,为打造生态宜居的园林环境不懈努力。另外,要加大研究力度,培养出适应特殊环境的优良新品种地被植物,进行地被植物品种改良,提高地被植物适应环境的能力,这也是地被植物应用发展的前提和总趋势,对改善生态环境也具有重要的意义。 作者:李洪军 单位:无锡职业技术学院 园林绿化毕业论文:组合盆栽城市园林绿化论文 一、组合盆栽概述 组合盆栽就是指将一些有着共同生长习性的观赏性的植物、花卉等经过了创意加工、设计处理以后将其放置在特定的容器当中,使之成为一个观赏性的盆栽。其独特之处在于可以在一个盆器中组合多种植物,大量的盆栽聚集到一起就成为了一个小型化的绿化带,有的城市形象的将其称为“迷你花园”。此外,不同的盆栽所代表的含义是不同的,并且与盆栽艺术紧密的结合到一起,使其能够演变出不同色彩组合、线条组合,使植物能够展现出形态与颜色上的魅力。一般来说,组合盆栽所具有的类型有3种,分别是:垂吊组合形式的盆栽、壁挂形式的组合盆栽、摆放式的组合盆栽等。不同的盆栽摆放的植物选择也存在差异。摆放式的组合盆栽多是直立性的植物,因为这种植物在移动过程中会非常容易,能够降低对叶片或是花卉的损伤,还可以配备一些蔓性植物,使之实现外形上的统一效果。 二、组合盆栽在使用当中的要求 (一)容器的选择 在面积较大的草坪、绿地、城市快速路、休闲广场周边位置处,其空间的大小与盆栽使用的容器存在密切的联系,并且选择好使用的容器能够达到充分利用空间的目的。为此,容器高度一般都控制在1.5米左右,在种植上花卉以后其总高度可以达到2米左右。只有将容器的高度、宽度控制在这个标准内才能够形成绿化景观,太小将难以达到绿化效果,太高则显得突兀。容器以陶瓷材质为主,也可以是炭烧种植箱。如果建设的场地较大可以将若干个容器组合到一起使用,构成一个系统化的容器组合。 (二)植物选择 组合盆栽可以选择的植物非常多,并且按照其不同的生活习性,所具有的观赏性也略有差异。因为组合盆栽需要布设在道路h的周边,为此,对植物的特性有着较高的标准,选择的植物要有较长的开花周期、要能够便于管理、培育;花形、花色、叶片形态等的组合搭配使群体色彩凸现出来。从摆放的时间上考虑,也要考虑植物生长周期与花开时间,要与周围环境、设施相匹配,并要符合季节变化。一般,竖线条的观赏性植物是组合盆栽主要景观的首要选择。比如,美人蕉、观赏谷子、狼尾草等,还可以是一些竖线条的植物、矮小的丛林木本花卉等,可以作为主景观的最佳选择。 三、组合盆栽在园林绿化中的实际运用效果 (一)组合原则 在室外应用组合盆栽不是单单将植物拼凑起来,而是要在植物的搭配上体现出审美与情趣,其实现完美的组合需要在植物选择与搭配、盆器选择、构造设计相互融合起来综合考虑。通常来说需要遵循的原则为:在进行室外组合盆栽的布设过程中,要对选择好的植物进行细致的栽培与管理,要能够使整体布设满足最初的创意设计,还要按照植物的生长习性做好养护管理,确保植物的观赏性能够延长。按照设计创意,可以参考植物的用途对主色调进行确定,可以尽量选择多种植物进行搭配、过渡,从而使植物在颜色上更加鲜艳、动人。 (二)组合实例分析 1、美人蕉、长春花、马缨丹的组合 该组合形式有其自身的特点,主要表现在:组合盆栽应用的器皿形状以圆形为主,其颜色以灰白色为主,该搭配的主体是绿色与黄色条纹相间的美人蕉,而马缨丹与颜色较为鲜艳的长春花为配色植卉。在摆放的位置上以日照充分的路边为宜,并且观赏起来能够减少突兀感。 2、观赏性谷子、鼠尾草、长春 花、百日草组合该组合盆栽的特点为:在器皿的选择上以圆形为主,并且卡其色能够更显出与植物颜色的强烈对比效果,凸显植物在色彩上的艳丽。选择的植物在叶片上有着清晰的线条特点,并且垂落感非常好,在微风下能够显现出其飘逸特征使其姿态、色彩变化更为丰富,观赏性增强。可以摆放至马路周围、广场周边、公交月台等位置处。 3、观赏谷子、长春花、百日菊组合 该组合的特点是器皿较为方正,有边有角,颜色以肉色与浅灰色为主,植物在层次性上较为分明,并且搭配上非常和谐。可以将其放置到快速路周边位置处,也可以放置到街道路边。 4、美人蕉、鸡冠花、皇帝菊组合 该组合特征是:器皿以圆形为主,因为鸡冠花是浓烈的红色,所有以白色的器皿为主,能够凸显出强烈的色彩对比,给人以协调、统一之感。而皇帝菊则起到有效的对比与调和效果,实现其过渡作用。可以将其布设在立交桥下,使人们可以远距离观赏到其独特魅力。 四、结语 本文主要对组合盆栽的主要内涵、在城市园林绿化当中的应用要求进行了分析,可见,植物器皿的选择、植物选择都是有特定要求的,只有做好这两项内容的选择才能使组合盆栽的功用凸显出来。最后,本文列举了几例盆栽组合样式以及组合后的效果、特点。可见,组合盆栽在城市绿化当中的作用是非常大的,必须从器皿、植株搭配、养护等方面最到综合考虑。 作者:霍睿 单位:牡丹江市园林管理处 园林绿化毕业论文:多肉植物景观园林绿化论文 1名称解析 多肉植物亦称多浆植物肉质植物"绝大多数是被子植物"是一类具有丰满茎叶的植物的统称。在园艺上有时称多肉花卉"但以多肉植物这个名称最为常用许多的园艺爱好者还亲切称之’肉肉这类植物主要生长在热带亚热带的海滨高山沙漠等极其干燥的环境"为了抵御干旱"具有发达的薄壁组织用以贮藏水分"在外形上其根茎叶肥厚多汁"其形态也因生长环境的不同而千差万别"或莲花状或木棍状或帘珠状都是丰盈可爱的萌姿其色彩繁多"质地纹理多样"由于生长粗放的特性成为现代园艺的新宠儿"倍受家庭园艺爱好者的喜爱多肉植物的品种十分丰富"原始品种加上园艺栽培种共有一万余种"它们主要隶属于仙人掌科番杏科大戟科景天科百合科龙舌兰科菊科和萝蘑科狭义的多肉植物或多肉花卉"不包括仙人掌科植物"而仙人掌科植物因具有独特地刺座器官习性上和栽培繁殖上有区别"将仙人掌科植物单独称其为仙人掌类植物或仙人掌类花卉"简称为仙人掌类或掌类多肉植物除了其肉质化器官的特殊形态的特点之外"能在园艺界倍受追捧的另一重要原因是它对环境的适应性强"不论是高温干燥的环境贫瘠的土地"还是岩石沙地的恶劣生长条件"它都能绽放生命的光彩"仿佛沙漠中的一抹绿洲"打破了景观园林中植物设计的部分局限"多肉植物在景观设计中的应用多肉植物因生长环境的影响"对干旱贫瘠的环境具有很强的抗性"正好填补普通植物应用的空缺恰恰相反"对于超出耐受湿度的空气和土壤"或者荫蔽的环境中"它们适应能力较差"容易腐烂死亡目前"多肉植物在室外景观设计中应扬长避短"主要应用的领域有屋顶绿化垂直绿化"还有在普通园林绿化中也广泛应用目前景观设计中多选用景天科植物"如佛甲草德国景天八宝景天六棱景天圆叶景天红叶景天反曲景天垂盆草长寿花等。 2多肉植物在景观设计中的应用 2.1普通园林绿化 目前"在园林绿化种植设计中多采用乔灌草多层次搭配的植物群落"营造丰富空间"在普通园林绿化中应用最多的也是多肉植物中的景天类景天类植物具有)*1+植株个体矮小种类多,*2+耐寒抗旱耐瘠薄"景观恢复较快,*3+养护简单粗放"可一年种植"多年观赏。它的诸多优点弥补了草坪草不耐旱"养护费用高"四季景观无变化的缺点。以八宝景天为例"作为地被植物"生长繁茂"形态饱满"片植效果佳"丰富植物群落的下层空间,也可用来布置主题性公园"或用于花坛镶边或替代草坪美化庭院。 2.2垂直绿化 垂直绿化主要是针对建筑室内外竖向空间的绿化。室内垂直空间及建筑背阴面的立面空间"由于光照不足"植物根系生长空间受限和灌溉施肥等难度较大"普通小灌木随着生长周期的持续会导致营养不良或徒长"影响设计效果。然而"景天科植物在竖向空间却能呈现较好的生长态势"适合粗放型管理"且形态小巧"种类繁多"对环境条件要求不高"广泛用于室内装饰。景天科植物为多年生肉质草本"夏秋季开花"花小而繁茂"颜色丰富。叶色丰富"以观叶为主"也有部分观花品种。石莲景天叶片呈莲座状"有绿白蓝黑复色等叶片"广泛用于茶几的摆放。钱串景天形态优美"适合小型盆栽。长寿花为室内常见的观叶观花植物"叶色翠绿"有红黄橙色等花色"非常艳丽"且花期长。景天科植物植株矮小"肉质"耗水肥很少"易成活"为垂直绿化的装饰提供了很好的素材。 2.3屋顶绿化 一个有绿化的屋顶就是一部绿色空气调节器"通过许多实验证明)和无绿化的屋顶相比"绿化层可以给屋顶降温"在炎热的夏天"当室外温度34时"没有绿化的地面已达到不堪忍受的54左右"而绿化屋顶基层14"6处"温度则为舒适的 2.4进而将室内温度适度的 降低。在寒冷的冬天"绿化屋顶则会像一个温暖的保护罩"将冰雪与屋顶隔离开"大大减少了冰雪对屋顶的低温影响"进而保护着建筑物不受冰雪侵蚀"另外"屋内也进而能够提高一定的温度。但是屋顶花园受夏季气温高风大土层保湿性能差"冬季保温性差的环境影响"并且考虑到屋顶的特殊地理环境和承重的要求"则应注意多选择矮小的灌木和草本植物"以利于植物的运输栽种养护管理。在南方部分城市如上海深圳苏杭等已尝试在屋顶栽种佛甲草"由于佛甲草根系较细扎根浅"因此将其草根网状交织分布在薄薄的种植层内"不但有利于保护屋面结构"而且起到了美观绿植的效果。佛甲草为景天科植物"其抗旱性极强"在室外温度75的霜冻气候环境下都不会死亡"而且能抗高温"长成后无需修剪"少有病虫害"自然成型"四季常绿。景天类的半支莲抗旱能力也是极强的"可以耐得住连续高温干旱"降雨后"能很快恢复活力"迅速爬满屋顶。半支莲各地常见"在我国南北都有分布"栽培或野生在山坡岩石上。这些小小的景天类植物可以在屋顶形成一片绿色保护膜"提升人类绿化空间"打造人类居住的生态城市"改善人民的居住条件"提高生活质量"为改善生态效做出了极大的贡献。 作者:刘思雯 单位:哈尔滨市教育建筑工程公司第三分公司 园林绿化毕业论文:公司园林绿化论文 1制定制度和规范 在工程管理中,以项目的效能监察为重点,规范项目经营行为,加强工程项目的安全、质量以及相关规章制度落实情况的监督检查,加强项目合同管理、资金管理、资产管理和风险控制,加强对物资设备集中采购工作的监管,加强对工程队、劳务队的监管。 2充分发挥施工优势,提高绿化施工技术水平 2.1强化质量管理措施和施工措施所有材料必须有出厂合格证,按规范要求进行材料复试后,方可进入施工现场。对半成品、乔灌木进行货源地预验收,减少现场验收程序,确保施工进度。2.2努力提高反季节绿化施工的苗木成活率反季节栽植苗木需要采用修剪、摘叶、增加土球直径、打泥浆、喷洒抑制蒸腾剂、吊营养液、叶面补水、缠草绳、搭遮荫网等方法,最大限度地提供有利于树木生长的气候、土壤等生存环境。2.3高度重视绿化施工过程中的细节处理2.3.1行道树与绿地内的乔木绑扎要区别对待。行道树的绑扎中,要巧妙利用力学原理,除了具有安全的抗风、防汛能力外,还应注意支撑高度、支撑方位最好整齐一致,同时还要注意支撑要减少对行人的阻碍等。2.3.2树干基部涂白。一方面可以防寒防冻,另一方面可以提高绿化感观,看上去美观、整洁。 3提高园林绿化工程的养护质量和水平 3.1养护精细化首先要有合理有效的季度、月度、周度计划,注重养护任务实施过程中的具体技术要求以及病虫害防治计划等,使养护作业计划更全面、更实际、更合理。3.2巧用园林绿化机械提高园林养护水平3.2.1巧用割灌机。用割灌机切边,此法可以减少人工费用,而且切边既快又好;用割灌机切树圈;用割灌机清理硬质铺装上的草坪。3.2.2巧用普通的农用打药机。用普通农用打药机喷施除草剂,代替人工除杂草,大大降低成本。3.3巧用园林废弃物,提高公司资金回报园林废弃物(树叶、草屑、树木及灌木剪枝等)的循环利用(堆肥生产),具有保护环境、节约能源、投资少、运行费用低、回报高等优点,可以大大为绿化企业提供资金回报。 4结语 以上从人才培养,施工前的技术准备阶段、施工阶段、养护阶段以及长远发展方面介绍了一些注意要点和实用技术,这些实用技术的运用直接关系到中小绿化公司的园林施工品质和养护品质,并从不同角度大大节约成本,提高资金回报。同时,在绿化施工完成后,公司可以打破以往业主要求施工企业进行1年的免费管护格局,主动提出免费养护2年,而且达到一定标准等,提高自身企业知名度,使企业在市场竞争中立于不败之地。 作者:吴光华 高倩 单位:陕西省渭南市园林绿化处 园林绿化毕业论文:苗木园林绿化论文 1起苗和运输 1.1起苗。需要带土球的苗木,土球的直径是苗木干径的7~10倍,灌木类土球的直径是苗木冠幅的30%。裸根苗起苗,其根系要大于干径的10倍以上,根系没有劈裂和虫害,根系完整发达。 1.2运输。将苗木包装时,用草绳打捆,不可以出现松动,运输时,大苗要采用吊车上苗,小苗要用人工装上车,树干和吊带接触处要垫上麻袋类保护层,保护树皮不被损坏,运输时间较长的苗木要进行水分补充,加盖帆布。 2栽植 依据工程的进度来确定劳动力,依据劳动力情况来选择每天的进苗树木,苗木当天进场,当天栽种完成,栽不完的采取保湿措施,不是植树的季节,苗木必须当天栽种完成。较为珍贵的或者是比较大的树种,要进行根部消毒。栽植树木前要进行适当的修剪,注意保持树木形态的完美,要具有美感。测量地下水的深度,来确定放入的深度,将苗木上的草绳和附属物除去,将苗木放入土穴中,填入土层一半时,将土层夯实,初次浇水一定要浇透,依据“三埋两踩一提苗”原则。 3施肥管理 春天和夏天主要施氮肥,秋天施磷钾肥,冬天施有机肥。下雨后是施肥的最佳时间,土壤的湿润度最好。当土壤过于干燥,施肥后要浇水。对叶面进行施肥,傍晚时分最好,可以与杀虫剂一起进行。除去灌木需大量定根水以外,其他的时间段可以分为生长期灌水和休眠期灌水,生长期是补充灌木需要的水分,休眠期树木要灌防冻水。采用水车浇水,要安装胶水管,循序渐进地浇水。夏天要早晚浇水,中午禁止浇水,冬季中午前后浇水。 4养护管理 有杂草就要铲除,防止杂草和树木争夺养分,草要除早、除净、除小,如果草荒严重,可以使用化学除草剂。进行中耕可以增强土壤的通透性,代替除草。 5病虫害防治 预防为主、综合防治是病虫害防治的基本原则。依据病虫害的发生规律进行预防和治疗。加强植物检疫,严格检查调进的苗木,有病虫害的苗木禁止进入。加强对于树木的管理。及时松土、除草、修剪,保持花卉树木具有良好的透光和通风条件,杜绝病虫害的繁殖和生存。可以采用化学防治,在病虫害的发展初期就采用药剂进行防治,短时间内可以大量的杀死病菌和虫害。交替使用用药,不可以长时间的使用同一种药物,防止产生耐药性。 作者:林文博 黄襄 郑志奎 赵变霞 单位:鄢陵县林业工作站 信阳农林学院 鄢陵县森林病虫害防治检疫站 鄢陵县林业工作站 园林绿化毕业论文:施工放线园林绿化论文 1正式进行施工放线工作 1.1对规则、重复图形及其连续绿地的施工放线 ①对绿地进行简单的规划,规划原则是按照几何原则进行。在设计图纸上做好尺寸记录,然后用测量仪器在场地上表现出来。并且用石灰粉或者钢筋做出标记,以便后续施工。②图案是连续和重复的绿地的情况下,为了确保绿化最终效果,必须前期把图案模型做出来。然后在地面做出标记。③图案整齐线条规则的模纹绿地,放线必须具备严格的要求,图案线条要尽可能地十分准确。 1.2图案复杂的模纹图案 对于图案复杂的模纹图案,需要按照比例将设计图上的方格放大到地面。图案上面的关键点需要用钢筋条做记号,为了使得模纹先清晰,需要先用模具在地面上进行轮放,然后用白灰撒线。对面积较大的图案,为了保证图案放置过程中的稳定安全性,需要在一段距离上多订钢筋条,以提高工作的精度和效率。自然式配置的乔灌木放线法自然风格植树模式有2种,一种大多已在设计图上标有一个位置的,称为孤植。另一个是在设计图上只能确定该树丛范围,不确定其数量,为群植。 2土方放样的常见问题分析与预防 ①阶梯式,坟堆式地形:放样过程中往往出现的地形辐射不足,形成阶梯式,坟堆式地形,引起这种情况的出现是因为缺乏对等高线的理解性。在放线过程中只要保证地形外源部分的自然就能够防止流动性缺乏造成的排水不畅。②地形和绿化种植脱离:在施工过程中,经常会源于某些特殊原因需要临时改变一些建筑或设施,但由于地形和绿化种植是互补的,所以会出现地形和绿化种植脱离这一现象。这时工作人员的放样,决定了保留原作品中面貌的最大程度。例如:某绿化项目,开始采用3~5m宽的水杉在围墙附近做背景。③草皮和乔灌木之间差异不合理:在进行花坛等施工时,草皮的地形以略低于乔灌木地形。以便与进行草皮铺设时能与乔灌木进行有机结合,如草皮地形反而高于乔灌木则会造成高低的视觉落差,同时也不利于乔灌木排水。 3种植放样中的常见问题分析及预防措施 首先,针对地块走样我们应该对设计图的想法进行深入了解,这样才能在面对某种自然风格种植时差强人意的种植效果。针对一部分的景区及景观范围的放线,必须按照绿化需求确定每棵树的具体方位。其次,对于出现苗木数量配置不当:我们应该做出简单的苗圃式种植或者森林式种植,针对这种情况的出现,必须要对施工图纸加以限制。偶尔临时替换苗木的规格,或者针对立地体量发生的变化,要做出积极响应,能够及时调整,避免在这类问题再次出现。最后,在一些特定面积的(如组合花坛等)施工放线中,要注意把握整体植物景观的整体性,确保其整体效果。例如一个组合花坛,其单个花坛其实际长度为21m,植物图形为10m,如按图纸进行施工则会空出1m的空档,再加上一个不规则的图形,不放样就会缺乏连续性,此时我们必须因地制宜地将所有图形多加50cm,这样就能保证设计效果达到满足整个花坛的整体性。 4结语 在进行园林绿化施工放线时要将施工图和施工现场实地情况相结合,以实际情况为基础,以施工图为准则,在保证满足设计效果与需求的情况下,因地制宜地做好施工放线工作。要确保绿化植物的具体方位及其行距,用准确、有效的施工放线来达到绿化工程设计所需要的最终效果。 作者:瞿骏 单位:常熟市景秀园艺绿化工程有限公司
近年来,随着我国物流业被列入支柱性产业而得到蓬勃的发展,仍而对于中小物流企业来说,物流企业之间的竞争日趋激烈,物流市场这块“蛋糕”并没有如期望那样好容易获取;同时,伴随着互联网+时代的到来与快速发展,物流行业正面临着新的挑战和机遇,中小型物流企业也将面临越发严峻的市场环境。相对于大型综合的物流企业而言,中小型物流企业由于规模、技术、资金、管理和市场营销、信息等很多方面的原因,导致企业整体综合实力有限,在物流业务内容、服务网络规模上都缺少与大型物流企业单独抗衡的资本。因此,中小型物流企业必须通过恰当的、创新的市场营销策略,有选择地提供特色化或针对性的服务,跟上互联网技术应用快速发展的脚步,树立品牌,并逐步壮大形成规模化的现代物流企业,方能长久持续发展。 一、中小型物流企业的界定 2011年,我国工信部、国家统计局、国家发展和改革委员会财政部等四部门联合的工信部联企业〔2011〕300号文件对中小型物流企业的标准规定为:从事交通运输业、邮政业的物流企业,其从业人员1000人以下或营业收入30000万元以下的为中小微型企业;从事仓储业的物流企业,其从业人员200人以下或营业收入30000万元以下的为中小微型企业。本文所指的中小型物流企业即符合该规定规模的国有仓储、运输企业及大部分的民营物流企业。 二、中小型物流企业的营销现状 在我国,中小型物流企业以民营物流企业占多数,经营自主性强,运营机制灵活,因此适应能力较强,但在互联网+时代来临时,企业的市场营销还存在着诸多不足之处。 1.现代市场营销的观念淡薄。多数的中小型物流企业,主要依靠实体规模扩张,降低成本来获得低价竞争优势。企业不够重视市场营销,在目前需求尚且比较旺盛的时候,业务开拓依然依靠价格优势与人际关系,宣传促销、主动服务的意识淡薄。有些企业或许设置了专门的营销部门,制定了营销计划,但在实施过程中却又难以贯彻到位,对互联网+时代的营销技术和手段用得较少,因此收效不明显。长此以往,除了少数中小物流企业依靠天然的资源优势或地域优势,能屹立不倒之外,大部分的中小企业将会在新一轮的行业洗牌中淡出。 2.缺乏长远的营销战略规划。对于企业的产品(服务)、价格、渠道、促销策略缺乏合理组合与整体动态的协调。企业往往仅根据自己的主观意愿或行业动态来设定服务内容和服务标准,与客户之间也经常是一次性临时性的合作,忽略长期客户关系的维护和管理。在一些物流企业运作中,服务模式单一,增值服务项目很少,市场营销活动是被动的、临时的,缺乏有计划地组织实施。大多数中小物流企业,对市场缺乏深入的调查和分析,因此无法掌握客户的真正需求。在进入市场前无法进行有效的市场细分,导致企业不能根据内外部环境条件的约束而选择合理的目标市场,进而影响到企业的进行科学合理的市场定位。 3.营销手段单一,互联网思维不够,不能有效地利用互联网形成更加快速有效的宣传。众多的中小物流企业在物流园区设立营业部,然后坐等客户上门,很少主动设法寻找客户或通过营销手段来提升品牌吸引力,虽然也有企业通过网络、报纸、展示牌等方式,了一些服务信息,但宣传形式过于传统单一,宣传渠道狭而少,与客户之间缺乏实时有效的沟通,导致客户满意度低,这都严重影响到了中小物流企业业务的快速拓展。 三、“互联网+”对中小型物流企业市场营销提出的要求 2015年7月,国务院印发了《关于积极推进互联网+行动的指导意见》,其中强调了互联网+高效物流。基于互联网技术所推动的信息革命促使物流业出现飞跃发展:移动互联、大数据、云计算在物流领域的应用,使得智能化、智慧化物流成为发展趋势;物流市场也逐渐由规模化向精细化、个性化、多样化演进,物流业务追求更高效、更精细的专业分工,低水平的企业规模扩张,已难以保障与支撑中小型物流企业的竞争与发展。“互联网+”时代,海淘、跨境电商逐渐成为消费者追捧的时尚消费方式,中小物流企业成为跨境电商业务中不可缺少的重要角色,移动互联网物流成为海外直购服务的有力支撑与保障。因此,中小型物流企业必须适应时代的变迁,快速实现转型升级,在市场营销策略的选择和应用上必须实现创新。 四、“互联网+”背景下中小型物流企业市场营销策略建议 (一)“互联网+”背景下中小型物流企业市场营销的总体思路 首先,中小型物流企业尤其是高层管理者要转变观念,克服线下交易、门店销售等传统体制和思维的束缚,跟上时代步伐,适当加大投入,借助互联网+转型,从战略的高度、有计划地实施整体营销策略。其次,物流企业所提供的产品是服务,其生产和消费过程具有不可分离性,物流企业的员工在提供服务的同时也在进行市场营销,因此,中小型物流企业要提高所有员工的服务意识和营销意识,以客户满意为导向,实行全员参与、全方位实施、全过程贯彻的营销理念。 (二)“互联网+”背景下中小型物流企业的市场营销策略 企业的市场营销活动主要包括:市场环境与需求的调查分析、目标市场的选择与定位以及企业4Ps——即产品、价格、分销渠道及促销组合营销策略等内容。下面,就从以上几个方面的活动内容,对“互联网+”背景下中小型物流企业的市场营销策略提出建议。1.客观、深入地市场调查。在“互联网+”时代,中小物流企业首先清楚谁是你的重要客户?分布在哪里?现阶段客户对物流服务有何要求?相较于之前的传统物流服务,需求变化的趋势如何?满意度如何?为此,企业必须运用科学的市场调研方法,深入了解目标客户群体及其消费心理和需求特征,挖掘潜在顾客的需求,掌握物流需求者对物流服务的满意度的评价标准等。需要准确研究外部市场环境,客观地分析自身的优缺点,明确符合自身条件的发展方向,选择适合企业发展的目标市场,进行准确的市场定位,抓住机遇,发挥优势,不断做强做大。2.合理的目标市场选择与准确的市场定位。在“互联网+”的背景下,政府加大对邮政、铁路、内河运输的互联网思维的改革,国有大型物流企业借助于这些自然的、地理等优势资源,以及前期发展积累的比较好的业务基础和资产基础,快速进行“互联网+”的升级改造;同时国有企业不断进行改革运营模式和经营管理机制,显示出越来越强的活力和竞争能力;国际先进的物流巨头也积极向我国市场扩张,中小型物流企业将面临更多更大的压力,由于资本不够雄厚、规模优势不明显、品牌形象影响力弱等不足,适合于采用市场聚焦战略,由此必须在充分调研的基础上,进行科学合理的目标市场定位,以避免盲目扩张、业务散乱,更有利于企业有限的资源合理配置,集中力量培植优秀业务,培育优秀竞争优势。 (三)4Ps(产品、价格、渠道、促销)营销组合策略 产品策略:(1)开发个性化、多样化的增值服务。目前整个物流行业领域内,物流企业的主营业务利润越来越薄,中小型物流企业必须开发个性化的增值服务如市场调查、售后服务、订单处理、供应链管理咨询等等,通过增值服务收费,提升拓展企业物流业务份额。此外物流企业由于掌控着客户的货物,为其提供物流互联网金融增值服务创造了先天的条件,通过物流金融拓展服务范围,带动整个企业物流业务的发展。(2)不断提高服务质量。中小物流企业可以借鉴学习众多知名物流企业的经验:增加快速响应的、便利性的服务,并且做到零事故零差错,实行精细化管理,提高客户满意度,促进客户和业务的稳定性。移动化的网络服务平台将会迅速的普及,这不仅在很大程度上方便了客户,提升了客户满意度,而且提高了物流周转效率。如众多快递公司24小时服务,顺丰的365天服务,京东的“211”配送服务;顺丰采取市区之内,通过手机APP下单,保证两小时之内上门取件等。价格策略:传统经济时代,市场信息相对隐蔽,物流企业有相对比较自由的获利空间。互联网+物流背景下,企业和客户都可以利用先进的通信技术和手段,不仅大幅度降低了信息成本,同时通过数据的实时有效传递,使得基础性的服务产品的价格变得透明,物流企业无法在从单价上获得利润的提升。因此中小型物流企业必须更多的借助于增值服务、定制化服务,通过提高客户满意度,提升客户对企业、服务的认同,创造出更多的顾客价值,提升客户愿意支付的价格,从而获得更高的利润。渠道策略:随着电子商务的飞速发展,也使得物流服务的小批量、多品种、快速的特征更为显著,配送的难度更大,物流企业必须达到一定规模才能产生相应的经济效益,但对于中小型物流企业而言,资本的不足使其通过扩张规模来增强竞争力的途径不可取。因此为了实现规模效益,中小物流企业必须依靠自己先进的经营模式、高质量的服务和强大的业务实施能力,寻求合适的合作,整合资源,通过建立物流联盟、、加盟等方式,拓宽物流服务领域及网络规模,利用信息系统过程监控实施和完成业务服务。未来“互联网+”背景下发展的物流企业不一定是具有大规模的自有资源的企业,而是具有更强资源整合能力的、供应链管理能力的现代物流企业。促销策略:(1)中小物流企业要有意识有计划有步骤地实施各种促销策略。如通过传统的人员推销策略,开拓市场,建立和维护客户关系;通过适量的广告、公关活动以及在适当的时机利用热点、事件营销增强企业的知名度和美誉度。(2)中小物流企业应该充分利用网络营销手段,减少与国有大型物流企业和国际物流巨头之间的差距。首先,加强企业门户网站建设。制定预算计划,综合考虑成本、功能需求的复杂程度来设计适合中小企业自身业务状况的网站。其次,利用各种搜索引擎进行网络推广。再次,可利用移动网络平台、行业信息服务平台进行网络推广,在专业网站形式多样的网络广告、直邮广告等提升品牌渗透力。基于“互联网+”的新经济形态颠覆了许多传统行业、企业的商业模式,物流企业受到的冲击尤为显著,在新一轮的行业“洗牌”大战中,中小物流企业要树立良好的市场营销观念,提供客户满意的优质服务的同时设法降低物流成本,创新促销策略,从而推动中小物流企业快速、持续地发展壮大成为新型的现代物流企业。 参考文献: [1]田雨露.“互联网+”下的企业营销管理创新[J].经贸实践,2018(08):210. [2]刘晖.基于“互联网+”的企业物流与营销体系协同发展研究[J].现代商业,2018(16):27-28. 作者:邓红霞 单位:湖南现代物流职业技术学院
整合营销传播论文:大学招生整合营销传播论文 一、国家开放大学体系招生宣传现状 1.国家开放大学招生宣传的基本界定 国家开放大学招生宣传是为了进一步拓展招生范围和扩大办学规模,引导社会大众广泛参与开放教育学习的一种宣传活动。通过有策略地、有计划地进行多种媒体宣传,向社会大众传递有关学校、专业、招生数量、入学要求、办学优势、办学特色等大量信息,具有着唤起招生对象注意、引起兴趣、启发欲望、导致行动的作用。招生宣传工作应该实事求是、信息量大、针对性强,适合学习消费心理,符合社会道德规范。 2.国家开放大学体系的招生宣传运行结构 开放大学招生宣传工作是由国家开放大学总部、分部、教学点(学习中心)实施三级系统管理。总部负责制定招生政策并统一印制招生简章和海报、为招生工作人员提供相关资料、监督全国范围招生宣传等工作。分部根据总部制定的招生政策,负责自行制定招生宣传方案并加以实施。学习中心则具体实施招生业务工作并向上级反馈市场情况和实际需求,从而构建有机循环式的业务体系。 二、传统组合营销宣传策略的不足 在传统招生宣传中更多地运用组合营销宣传策略,也就是将各种营销宣传要素简单地统一成整体,即将招生人员解答技巧、招生广告媒介选择等进行组合推动宣传工作,以吸引和提升潜在学习者的学习兴趣与学习欲望。但是,这样的宣传营销组合存在几点不足: 1.流于形式 过分注重宣传战术的内容与形式选择,而很难关注其是否符合开放大学各分部的具体条件和具体诉求。 2.缺乏策略 传统宣传思路强调“全”,认为涵盖所有内容才可保障宣传效果,因此忽视了宣传策略,从而形成内容相对统一、策略各自为战的固化思维,导致整体招生宣传效果不理想、宣传资源浪费和重复宣传。 3.事倍功半 追求面面俱到的宣传思路对宣传资源的消耗极大,同时精细化程度偏低无法突出和把控宣传效果,难以在激烈的招生市场中创造具有针对性的竞争优势。 4.指向模糊 混乱组合导致优秀关注点的模糊,无法在统一的目标下制订出各自的针对性宣传策略,全面铺展的盲目宣传使招生宣传工作缺乏指向性。 5.资源浪费 招生宣传缺乏针对性策略,造成招生资源的有效使用率偏低,在宣传过程中无形地浪费了大量人力、物力、时间。 6.忽视自身 过分重视形式上的一体组合,而对自身教育产品特征、特色和发展趋势缺乏精准定位和分析,导致不能及时进行招生微调,无法把控宣传营销各个环节。 三、整合营销宣传策略运用于开放大学招生宣传的积极意义 开放大学的教育形式特殊,其生源来自社会民众,从单纯的市场意义上来说,开放大学的学生就像是顾客;教学课程与教育服务就是商品;招生宣传也就是营销。通过整合开放大学系统内外部资源,强化和规范办学体系的招生行为,将使招生宣传各个操作环节更高程度地协调一致。因此,整合营销宣传策略运用于开放大学招生宣传中具有积极意义和实际价值。 1.以整合为中心 实现招生系统的一体化营销,关键在于招生宣传资源的整体利用。宣传方式、宣传过程、宣传管理由招生系统总部、分部及学习中心整合各类资源统一推进。 2.强调系统宣传管理 过去招生宣传的“离散型传播管理”模式,将注意力单纯集中在内容制作环节和传播服务组织的管理上,各个单项管理中以职能管理为主体。在新的招生市场环境中,所面对的竞争情况更加复杂多变,因而只有整体配置所有的招生资源,总部、分部、学习中心甚至合作伙伴统筹协调行动,才能形成招生宣传工作的优势。 3.共同发出同一声音 强调招生宣传的协调性,不仅仅是总部、分部、学习中心各自的工作环节、工作部门的协调统一,更是开放大学系统整体一起发声,甚至与外部环境科学配合,共同推进整合营销式的招生宣传工作。这是整合营销招生宣传的一个显著优势和鲜明特色。 四、整合营销宣传策略在开放大学招生宣传中的运用 经历了理论研究的论证和市场操作的检验,将整合营销宣传策略运用于招生宣传中,构建以学习者大数据为基础、整合各种招生资源、针对性开展宣传的招生宣传策略,对于开放大学招生宣传工作具有着切实的积极推动作用。 1.构建大数据基础 整合营销宣传和传统营销宣传的最大区别,在于前者将整个行为聚焦于学习者、潜在学习者身上。就开放大学的特有形态而言,所有的教学资源建设、支持服务组织、以及社会责任的承担、办学效益的成果,最终都依赖学习者对教育产品的认同行为。因此,构建学习者大数据是整个宣传营销策略的起始和基础。从实际操作角度来说,构建学习者大数据开始可以从在校生数据入手,数据内容可包括:学习者信息、报读形式、信息接收习惯统计、过往学习记录等。 2.分析学习者类型 通过对大数据的分析研究划分学习者群体类型,并以此作为招生宣传策略制定的数据依据。这种划分可以根据学习者对学校品牌的态度将学习者分为三类:对学校品牌持肯定态度的学习者、对学校品牌持否定态度的学习者、对学校品牌持游离不定态度的学习者。再根据学习者群体类型细分市场,制定针对性宣传策略。 3.开展接触管理 所谓接触管理就是在某一时间、某一地点或某一场合与学习者进行沟通。各个大学之所以重视这一活动,其原因亦脱胎于接触管理思维在招生宣传中的运用。通过这种与学习者的深度沟通,可以有效地进一步了解学习者和招生市场的需求变化,为后续制定具体的宣传实施策略提供更加精准的定位。 4.推进传播沟通策略 通过接触管理获得具有针对性的招生信息,而后,制定整合营销宣传计划和沟通策略并明确工作目标:激发求学者了解学校的教育服务和产品的兴趣;鼓励本校学生继续深造学习;促使其他求学者参加开放大学学习,建立、提升开放大学品牌。 5.明确宣传内容 招生宣传策略针对潜在学习者的不同偏好类型,选择多媒体教学、课程资源、教学服务、学费等内容作为与求学者沟通的重要要素,以更多样、更广泛的宣传内容来细化实施方案。 6.组合宣传手段 在实际操作环节中,选择有利于达成招生宣传目标的信息传递途径,不只是当面解答、公关活动、招生简章及广告推送、事件宣传,甚至教材包装、课程资源展示等都是招生宣传中的有力手段。 7.善用活动管理 开放大学由于相对特殊的教育形式,学习者与学校的接触活动本身存在天然的劣势。因此,充分利用校园开放日、专题宣讲会等开展活动管理,以在激烈的招生竞争中强化开放大学招生宣传效果。 五、结束语 整合营销宣传策略运用于开放大学招生宣传的积极作用和实际价值是毋庸置疑的。重要的是,要深入分析研究开放大学的招生状况及发展趋势,一切从实际出发,有针对性地设计整合营销策略及其实施方案,不断实践、不断探索、不断完善。对于处于探索发展、重新定位阶段的开放大学来说,在不远的将来,来自于高度自由发达的招生市场的机遇与挑战都是巨大的,注重规模化与现代化的整合营销招生宣传策略,将为开辟开放大学招生新局面创造可以期待的宣传优势。 作者:杨力 单位:国家开放大学 整合营销传播论文:雷锋形象整合营销传播论文 一、产品策略:用营销学手段设计突出雷锋个性特点的产品 要想获得公众预期的雷锋形象认知,必须首先设计好塑造雷锋形象产品。现在的年轻人喜欢接受新事物,尤其在这个速食快节奏的时代,他们更喜欢接受能快速带来实际价值的事物。因此才有成功学、励志学、营销学、交际学、心理学等方面书籍的畅销。苹果公司前CEO乔布斯的成功,让世界众多的年轻人所崇拜,于是市面上关于乔布斯各类书籍数不胜数,《乔布斯传》《乔布斯的成功哲学》等都成为国内各大书店的热卖书籍,还有卡耐基系列丛书、美国西点军校系列丛书、曾 国藩系列丛书这些经典书籍,都是从现代营销学的思维方式充分挖掘典型人物的成功特征而策划的图书,借助名人效应而达到畅销图书的目的。这些完全可以运用到宣传雷锋的新闻实践当中。雷锋,在短暂的22年生命历程当中,实现了他全部的梦想,从农民到公务员再到士兵,他都做得如此成功。他可堪称职场达人,他为人处世的哲学,更值得年轻人借鉴学习。那么我们可以从成功学、管理学、交际学等角度充分挖掘雷锋的成功经验,也可以从目前草根阶层的成功之道解读雷锋,即以现代营销学的思维方式与手段创新宣传雷锋及雷锋精神的传播模式,既是对逐步摆脱政府主导模式而以实际行动获得市场认可的积极尝试,也是对弘扬雷锋精神的传播策略提供新思维与新路径。另外,雷锋形象传播的产品设计策略要尽可能突出雷锋的个性特点,使得公众更易接受。一是注重人性化、个性化,摒弃“高大全”。我们在宣传雷锋的新闻实践当中,需要以理性的态度,注重人性化的角度诠释雷锋以及雷锋精神,让雷锋从神坛走下,回归到中国典型性先进人物的谱系当中,还原给受众一个真实、质朴、可信的人物形象。这需要我们发现能够体现人物典型的细节,用细节来说话,选择最富有特色的细节,善于抓住有特色的细节;选择富有人情味的细节,以强化主题思想。这需要对以往有关雷锋先进事迹的素材重新提炼,尤其是对能够体现雷锋精神时代新内涵的新闻素材予以重视,向受众展现一个有血有肉、接地气的雷锋。 二、渠道策略:借助传统媒体、社交媒体融合传播渠道 一旦塑造雷锋形象产品设计推出,就进入配送和通路过程,以达到形成消费者购买支持行为的目的。那么,接下来的问题是其产品借助哪些渠道顺利到达消费者手中,进一步拉动受众对雷锋形象认知。在市场营销的渠道策略中,企业可以根据不同的情况选用不同的渠道。在新媒体时代,打造雷锋形象品牌的产品可注重大众传媒将信息传递给更多的消费者,主要的手段包括报纸、广播、电视、电影等传统媒体的新闻报道,更重要的是借助互联网、手机等新型社交媒体渠道的信息传播。因为随着互联网、以及手机媒体等的快速发展,交互式的碎片化的内容源越来越多,受众可以在不同的媒体之间做出多重选择,而不是被动受限于传统媒体的选择。比如,手机媒体,它传播信息的过程中,具有信息接收的时效性,便捷性,这是它明显优于传统媒体的一个方面,因为传统媒体的时效性往往只能体现为信息发送方的时效性,信息传递过程中“最后一公里”的难题往往使得这种时效性失去意义。这些渠道的目标就是十分直接地促进受众(消费者)作出支持营销者的行为,激发他们的激情与内在动力,是一种依靠内在自觉为重要动力特征的策略,最终达到提高雷锋形象传播效果的目的。 三、促进策略:开阔国际化视野,注重共性展示雷锋形象产品 市场营销中的促进策略主要是指企业采用一定的促销手段来达到销售产品,增加销售额的目的。在现代社会,如何对雷锋形象塑造的成功转型不仅是政府、政治组织的事情,还需要整个社会力量参与的系统网络,应走向国际化,开阔国际化视野,注重共性展示。20世纪末,雷锋以纯朴微笑的“中国形象”入选“全球20世纪最有影响力的100张照片”,2012年雷锋又以“党和国家领导人题词最多的士兵”荣获世界吉尼斯纪录认证。美国《时代周刊》曾如此称赞:雷锋品牌是中国人民也是全人类共同的精神财富。雷锋精神的服务人民、助人为乐、锐意进取、自强不息、艰苦奋斗、勤俭节约,这些在西方社会,也被相当多的人所推崇和认可。迄今为止雷锋精神已经走进了30多个国家。现在有越来越多的外国人视雷锋为学习的榜样,出现许多“洋雷锋”在我们身边。雷锋正逐步成为全球榜样的标志,可见,雷锋已成为一个走向全球的文化符号,我们完全可以邀请外国人来创作、拍摄雷锋主题的电影,以外国人的视角看待雷锋,挖掘雷锋所具有的普世价值,其本身就是亮点。譬如,好莱坞重金打造的以中国功夫为主题的《功夫熊猫》,影片一上映就席卷全球,获得了6亿多美元的票房成绩;还有,由北京文资办主办的北美编剧大赛,旨在通过鼓励外国编剧创造“北京故事”并拍成电影来传播中国文化。在这样国际交流日益频繁的大背景下,邀请国际团队拍摄中国的雷锋,别具一格,更具有跨文化传播的特性,能够促进中西方文化交流,极具国际感召力,可为中国文化“走出去”战略的传播策略提供新的思考,又为创新雷锋形象传播以及弘扬雷锋精神的新闻报道方面提供新的路径选择。 四、民意策略:对认知雷锋及雷锋精神的受众市场分析、数量与程度的专项调研 雷锋,是全中国家喻户晓的精神偶像,雷锋的故事对于中国人来说,早已形成一定“刻板”印象,若沿用上世纪时代背景下的思维方式宣传雷锋,而不去注重受众,尤其缺乏现在的九零后、零零后的受众对雷锋以及雷锋精神的认知状况的调查,就无法改变我们现有的宣传思维方式。而舆情分析、专题调研、社会访谈为主的民意调查策略类似于市场营销中的价格策略。在市场营销中,“没有调查权就没有发言权”、“知己知彼,百战不殆”,对一个真正意义上的企业来讲,要占领市场并获得预期效果,必须依赖行之有效的经营决策,而行之有效的经营决策要以科学的市场预测为前提条件,那么对市场的未来的发展进行科学的预测,则必须及时掌握市场信息、做好市场调查。因此民意调查策略要注重为营销者提供详细的信息资料和数据情报,以及进行数据分析和研究,以此来评估传播效果。一个丰富的典型形象,必须同时具备多重元素,报道能覆盖不同的受众群体。对于塑造雷锋形象转型是否成功来说,关键在于注重不同年龄不同层次阶段的受众对雷锋以及雷锋精神认知的专项调查,注重雷锋新闻报道推出的时机、分析受众市场、数量与程度的把握,都需要用数据来呈现,用数据作为如何提高雷锋形象传播效果的重要依据。在整合营销理论视域下探讨雷锋形象传播,旨在启发人们用新思维、新视野、新手段弘扬雷锋的品牌精神,在建设社会主义和谐社会的今天,我们的社会更需要雷锋精神,更具有现实针对性。 作者:王慧 单位:河南大学新闻与传播学院 整合营销传播论文:产品销售整合营销传播论文 1.整合营销传播的概念及转变 现代社会网络发达,其对于信息的传播也更快,范围更广,人们在一时之间接受的信息量也就越大,现代的整合营销传播,不仅仅再是开发出一款质量过硬的产品,而后定一个合适的价格,让其物美价廉,让需求它的客户得到它,并且为其宣传,有良好的口碑,现代的整合营销传播要求能够让所有的潜在目标客户群体了解并对产品产生需求,即使是暂时不会对其产生需求的客户之间也能够得到传播,他们的传播必须涉及到每一个地方。正如同一个好的传播必须要与任何一种关系都要维持稳定而且良好的关系一样,良好的传播是维护公司与顾客之间联系一种手段,它有效的加强了顾客对于公司的信任,建立了良好的顾客资源。对于一家公司而言,其主要的营销传播的组合分为销售促进、广告、销售人员、公共关系以及直接的营销等工具,这些工具有效的组合成了现代营销系统,公司就利用这些来进行产品的宣传和促销,从而达到盈利的目的。如今的整合营销传播受到两个方面的影响:其一,随着大众市场渐渐的分散,公司企业也随着改变其营销的方法,越来越多的集中营销项目出现在了大众的事业之中,这些项目的目的在于建立顾客与日渐细化的市场之间更加紧密直接可靠的关系;其次,随着科技的进步,信息技术也在不断的更新进步之中,这种进步加快了市场细化的速度,但同时也让市场细分的速度越来越明显。大众营销的出现导致了大众媒体传播的方式,逐渐细分整合营销传播对产品销售的促进作用研究于果(佐治亚西南州立大学,佐治亚州亚特兰大31709)的市场也必将会产生更加新颖的传播方式,在这种大的市场环境下,要如自处是公司必须考虑的问题,在一直以来的观念之中,大众传媒才是主流方式,但如今面对逐渐细分的市场,那企业必须发现新的营销传播方式来适应这种变化,如今,一种更加集中的传播方式正在反正当中,除了传统的大众传媒意外,专业的杂志、专门的电视屏道、网站等方式无一不再说明着公司的传播方式从主流的大众传播方式朝着更加细化集中的方向发展。 2.整合营销传播的构成 整合营销传播并不是指一种手段方式,它是多种传播方式的集合体,整合营销传播分成销售促进、公共关系、销售人员、广告以及直接营销等方面,这些工具通过不同层面、不同的方式对产品进行宣传,对产品进行介绍,激发人们的购买欲,通过手段促进产品的销售,从而形成了一个完整的促进商品销售的整体,这些手段相辅相成,缺一不可,下面我们就一一来分析这些方面的作用。 2.1广告广告的起源很早,它是通过任意的手段来宣传自己的产品,让人们知道自己的产品,从而产生购买欲的东西,广告的好坏从一定意义上决定了产品、商品或者服务被消费群体使用的频率,最简单的比方就是成语“互相矛盾”,一面说自己的矛无坚不摧,一边说自己的盾坚不可摧,那这时候就有人问了,如果用你的矛刺你的盾,则结果如何。这时候卖家就哑口无言了,那她的盾和矛的销售自然也就大跌,这种广告的宣传就因为本身的原因使得产品为人质疑,可能一款好的产品就因为广告的原因而受人冷落。广告的好坏从一定程度上决定了一款产品、服务或者是创意被人接受采用的程度,所以好的广告创意对于产品的销售十分重要。 2.2销售促进销售促进是指利用一些手段暂时的刺激鼓励对于某种产品、创意或者是服务的购买,这在现代的社会很常见,比如打折、抹零、优惠券以及其他种种通过短期的刺激促进消费的手段,都属于销售促进的一种。销售促进看中了人们的心理特点,利用人的心理促进了销售,比如超市的每日特价产品,周年庆的打折促销以及节假日商家进行的各种活动,都有效的促进了人们的销售。 2.3公共关系公共关系,英文为PublicRelations,P.R,也有人称其为公众关系,是指公司与公众之间的沟通,它能促进公众对公司的了解认识,从而树立公司的良好形象,让群众对公司的产品放心,依赖。公共关系对于维护公司与广大的群众基础之间的关系有着十分重要的作用,好的公共关系能让人放心的使用产品,促进产品的销售量公共关系也是一个公司的宣传,对于消费者而言赞助、报道以及事件比广告更具有可信度。 2.4人员销售人员销售是指以人员展示为主体对产品进行销售或者是建立良好的顾客关系的方式,这是产品销售最有效的方式,它直接的拉近了产品与消费者的关系,人员销售是在产品销售之间最有效的工具,它直接的从购买者的喜好处着手,通过说服以及展示等手段将产品促销出去。 2.5直接营销直接营销是指对于目标客户一对一的直接的联系,这种方式能够得到及时的客户反馈,并且能够培养出长期的客户,这种销售的方式一般是采用电话、互联网、信息、邮件、电子邮件、传真等现代手段来完成与客户之间的交流,较适用于对于高端客户群或者是大量的客户群群体。 2.6整合营销传播工具这些工具每每都不相同,各自有着不同的传播手段方法以及各自特点。广告会涉及电视、广播、互联网、户外、广告片等多种形式,是一种大范围的传播方式;销售促进包括了打折、活动、优惠券等形式,相对与广告而言,其范围小,但是更具有吸引力,对于销售的促进作用更加明显;公共关系是公司的面子、形象,是品牌的说服力,其手段新闻会以及在对于各种事件的处理;人员销售包括了展示销售、大型的交易集会等等,这是最直接通过产品与消费群体交流的手段,也是直接展示产品质量的手段;直接销售有着很多的方式,包括自助服务、电话销售、互联网销售等等。在现在的社会,科技发展迅速,人们传播信息的手段也变得越来越多,从原本的电视、报纸、广播、电话的销售衍生到了更大范围的传播,如手机、互联网等等。 3.整合营销传播的应用 整合营销传播概念的出现,意味着公司要将所有的销售工具糅合成完美的一份,但不同的公司对于销售工具选择的侧重点也不完全相同,这些销售组合大致分为两类,拉动促销,以及推动促销,这两者多侧重的销售工具不尽相同,推式销售是指将产品分由中间人员进行销售,最终将产品卖给消费者,而拉式销售则是通过各种活动直接的将产品卖给消费者,这种方式使得消费者的需求直接的影响了产品的生产销售。根据研究表明,近些年来拉式战略在消费品的公司被采用率越来越低,这使得人们开始担忧起以品牌为代价换取短期的经济效益。如何选择正确的营销传播方式对于公司而言至关重要,是以公司在选择方案的的时候要考虑诸多的因素,随后将这些因素结合起来选择合适的销售组合方案,不同的产品、创意以及服务对于不同的销售组合的要求也不同,同时,不同的销售组合工具也会受到产品、服务以及创意的影响,比如在开始阶段,公司利用公共关系、广告、促进销售等方式宣传十分的有效,随后在产品、服务在进入正式的销售阶段,人员销售是一种行之有效的方式,在商品成长的阶段,可以适当的减少促进销售,而等到商品的销售成熟以后,销售促进对于促进商品的销售十分的有效,这时候最后商品渐渐退出人们的视线,这时候广告只能起到微弱的作用提醒消费这该产品的存在,公共关系也显得毫无用处,这时候只有销售促进能够行之有效的促进产品、服务的销售。 4.整合营销传播步骤 要决定整个营销传播的方式,首先要对公司,产品进行全面透彻的分析,找出其优势以及劣势,选择最能够扬长避短的整个营销传播组合,而后根据产品进入市场之后的情况反向以及成长情况来决定调整营销传播的组合改变,要确保与产品、服务相关的每一个点都能够随着公司决策的改变而变化,在整个营销传播过程之中,确保所有的传播手段对于产品、服务的评价、主体保持一致,确保产品能够独一无二,才能通过整个营销传播促进产品的销售业绩。 5.结束语 整合营销传播是一种十分有效的促进销售的手段,它通过销售促进、公共关系、销售人员、广告以及直接营销等方式的组合,完成从产品的宣传销售的全部工作,有效的通过各种手段在产品、服务以及创意的生命周期之内促进了人们对其的购买。公司要在整合营销传播这个大的概念基础之上,完成组合方案的选择,因为不同的产品、服务以及创意又需要不同的组合,同时,不同的组合对于产品的销售促进能力也不一样,公司要根据产品、服务的特点选择合适的营销传播方案,才能够最大程度的促进商品的销售。 作者:于果单位:佐治亚西南州立大学 整合营销传播论文:网络整合营销传播推行剖析论文 [摘要]:整合营销传播是协调企业内外部资源和多元化传播渠道向消费者传递一致信息的营销策略。营销策略的立足点是将整合营销传播策略应用于互联网企业的营销活动中,并根据互联网的特性制定出适宜的营销传播战略。 [关键词]:整合营销传播;网络营销;实施战略 整合营销传播(IMC)这一观点是在20世纪80年代中期由美国营销大师唐·舒尔茨提出和发展的。IMC的优秀思想是:以整合企业内外部所有资源为手段,再造企业的生产行为与市场行为,充分调动一切积极因素以实现企业统一的传播目标。IMC从广告心理学入手,强调与顾客进行多方面的接触,并通过接触点向消费者传播一致的清晰的企业形象。这种接触点小至产品的包装色彩大至公司的新闻会,每一次与消费者的接触都会影响到消费者对公司的认知程度,如果所有的接触点都能传播相同的正向的信息,就能最大化公司的传播影响力。同时消费者心理学又假定:在消费者的头脑中对一切事物都会形成一定的概念,假使能够令传播的品牌概念与消费者已有的概念产生一定的关联,必然可以加深消费者对该种概念的印象,并达到建立品牌网络和形成品牌联想的目的。 麦斯威尔是一个运用整合营销传播策略的成功者,麦斯威尔咖啡自1982年在台湾市场发售以来,一直以“分享”的广告策略塑造品牌,1986年到1988年,麦斯威尔通过随身包咖啡的上市,延伸“分享”的概念,并运用广告、公共关系、促销活动等手段,由形象代言人孙越发起“爱、分享、行动”的街头义卖活动,同年麦斯威尔随身包咖啡销量同上年相比增长50%。麦斯威尔通过不同的传播媒体传达“分享”这一优秀概念,运用的就是典型的整合营销传播策略。 但仍应指出的是,虽然整合营销传播近年来已成为广告界的时髦词汇,可是整合营销传播所倡导的宣传策略并非那么深不可测,整合营销传播也并非就是一种万能的营销策略,即便是完全推翻了传统的营销理论所倡导的4P’s营销组合思想,提出了更为合理的4C’s理论,便并不是说整合营销传播放之四海而皆准,一定就能成功,在具体实施过程中仍然会受到许多因素的制约,比如受到企业文化、传播历史、传播阶段的影响,因此也不能盲目随大流赶时髦,不分青红皂白就上马立项开始实施整合营销传播策略。从另一个方面来讲,整合营销传播不仅仅只是如许多人所说的“传达同一个声音,树立鲜明的形象”这样简单,在实施过程中还要结合管理科学、消费者行为学、统计学等其他学科进行分析和决策,所以整合营销传播的具体执行过程是一门科学而绝非仅仅只是一个概念。 由于网络经济与传统经济存在着巨大的区别,在传统市场上运用自如的成熟的整合营销传播策略在面对一个全新领域的时候,还要依据新环境的特点做出适当的调整。不可否认的是在互联网上实施整合营销传播有其不可避免的劣势,但也有其优势所在,假如能够扬长避短,开拓思路,那么必然可以充分发挥整合营销传播的作用,提升企业的营销能力。 一、在互联网上实施整合营销传播策略所存在的劣势和优势 (一)存在的主要劣势 1.网络企业传播的信息容易被其他互联网信息所淹没。2.应用大众媒体进行强势促销的可能性比较小,在促销过程中主动权掌握在消费者的手中。3.由于浏览和点击的方便性,原有客户的转移成本低,网站容易流失客户群体。 (二)网络企业运用IMC所具备的主要优势 1.易获取客户行为资料。登陆的客户数目以及客户在每一个网页停留的时间、客户的浏览习惯都能够通过程序轻松地记录下来,同时还可以在数据仓库中记录下客户曾经购买的商品、购买的次数、客户的偏好和客户的资料,从而为有效分析客户的心理和行为特征提供充足的数据资源。2.传播渠道多样,如可在相关的网站、软件、报刊、电视和海报上刊登广告,还可以通过精心设计的市场活动推广公司的品牌。3.易采用电子邮件等形式实施一对一营销,还能利用虚拟社区和论坛的方式增加客户参与机会,发挥关系营销的作用,建立忠实的客户群体。4.网络广告具有互动性强、传播范围广、成本低、效率高、受众数量易统计的优点,为互联网企业提供了非常好的营销传播工具。5.上网群体的收入高,年纪轻,喜欢尝试和体验新事物,对于某种新近传播的概念往往能产生较浓的兴趣。6.所经营的信息产品所具有的独特性质使整合营销传播运用起来得心应手。由于信息产品属于“经验产品”,而且复制成本和分销成本非常低,网络企业可以通过提供免费产品的方式吸引消费者进行初次的体验,不仅成本低,而且收效快,这非常有利于整合营销传播战略的成功实施。整合营销传播不是为了传播而传播,就算是口号喊得再响,没有得到客户的购买和认可,那也是毫无价值可言的。 由以上分析我们可以看到,虽然在互联网上运用整合营销传播带存在着一些劣势,但是其所具有的优势远大于劣势,因此无须提心IMC在网络上运用起来会失效或者其本身就是一种赔本赚吆喝的生意。 二、整合营销传播(IMC)整合模式 所谓“整合”就是“统一”和“协调”,这种“统一”和“协调”贯穿于传播过程的前后,涵盖了公司的内外部资源。主要包括了以下几个方面: 一是对消费者目标群体的整合,指的是细分消费者市场,分析消费者的心理特征,预测消费者的未来行为,对现有客户和潜在客户进行品牌和产品说服。二是对网络公司内部和外部功能领域的整合,指的是协调各部门在传播过程中保持步调和行为的一致。另外,外部利益相关者在公司的营销活动中起到非常重要的作用,往往会极大地影响到传播的效果,所以在整合过程中同样不能忽视外部利益相关者的存在。三是对网络公司形象的整合,指的是在营销目标确定的情况下,依据网络公司提供的服务希望达到目标,对公司进行适当的定位,树立鲜明的形象,并根据顾客所反馈的意见重新确立公司的形象。四是传播渠道的整合,指的是寻找合适的传播工具,并充分发挥各种宣传媒体的优势,相互配合,协同作战。五是最为关键的一环:营销优秀的整合。其涵义指的是确定营销的优秀思想和优秀方法,包括市场推广的口号、产品的整体特征等的统一,其整合优秀必须明确、清晰和一致,并且容易为消费者所接受。整合模式(如图1)。 三、运用整合营销传播(IMC)的主要步骤 要成功实施整合营销传播,必须遵循科学的决策步骤,下面将进一步分析运用IMC的主要战略步骤: 第一步,确定目标客户群体,分析客户心理特点以及行为特征。需要特别提出的是,在20世纪90年代末期,网站的主要目标是吸引上网群体的注意力,当时的网络经济被称之为眼球经济,一个网站注册的会员数量的多少成为网站营销的主要任务,这往往会导致忽视不同的客户可能具有不同的价值的结果。因此,营销的第一步就是要评估消费群体的未来价值,确定目标客户群体,充分挖掘客户群体的价值,达到盈利的目标。如推广email信箱,可能按照收入和需求区分为企业用户、一般用户和学生用户,对应地,为他们提供企业邮箱、收费邮箱和免费邮箱;再如向企业公司提供收费的数据资料,向学生教师提供免费的数据资料,不同的客户群体所得到的服务应该是不同的,从低端到形成阶梯性的变化。接着是要进行客户心理的分析,这同样是成功实施整合营销传播策略的关键环节,客户对网络企业所提供服务的已有认识会直接影响到广告宣传的效果。如对Google的认识是“优秀的搜索网站”,Google的传播策略就不能过多的偏离这个概念,而去宣传“真实的虚拟社区”,当然假如Google有意向这方面发展的话,完全可以结合客户对它的原有认识,制定合适的宣传主题。此外,需要强调的是在分析客户心理特点和行为特征的过程中,绝不能忽视客户数据仓库的存在,客户数据仓库以及数据挖掘技术是准确制定营销策略的科学依托。 第二步,确定整合思路,明确整合方法。特别需要注意的是同一个阶段整合的优秀只能为一个,过多的整合优秀不但会使整合营销传播的战略不明晰,而且还会降低整体的营销效果,更会使下属部门和渠道商感到无所适从。整合方向的不明只能使营销传播活动一败涂地。特别是处于信息爆炸的网络时代,同时传递过多的信息,未必能带来预期的好处,相反还会减弱只传递单一信息的效果。网络公司受其影响最为突出,要做到消费者对其传播信息印象深刻,确定单一的整合优秀是一个明智的选择。 第三步,选择传播渠道,限定传播范围。传播渠道要依据公司的营销目标和公司的特点进行选择,做到针对性强,宣传力度大。如欲开发青少年市场的公司可以在网络游戏上旗帜广告,因为网络游戏聚集了相当多的青少年玩家;又比如销售编程软件的公司可以在计算机论坛、程序员网站和计算机杂志上广告。这样做的好处是:传播受众比较集中,传播的范围比较小,传播的效果也比较显著。最忌讳的是选择过多的传播媒体,拉大传播的战线,比如推广网络游戏的公司不单在门户网站上购买旗帜广告,还在电视上、故事报刊上刊登广告,虽然可以让更多的人了解该公司所开发的游戏软件,但是所传递的信息对于大部分人来说都是缺乏价值的,所进行的传播工作也很难收到预期的效果。 主要的目标是使更多的潜在消费者了解该公司的性质、产品的特征等等。网络企业在制定传播策略的时候也应该遵循相同的准则,依据行业的发展状况和公司的营销目标制定切合实际的传播策略。 第五步,获取客户的反馈意见,保持与客户的紧密联系,在此基础上建立客户数据仓库。做好接触管理的工作,通过email或者免费电话回答客户提出的问题,进一步完善客户资料库。同时,切忌等上半个月或者更长的时间才回复客户的email,这样做的代价是使到手的商机轻易地流失掉。 第六步,评价是否达到预期的效果。不能以财务指标上的变化来衡量传播策略是否成功,因为财务指标定量分析了公司的财经营状况,却难以定性地分析传播的效果。这导致评价的结果易受到主观因素的影响,因此要委任具有远大眼光的经理负责评价的工作。评价要从传播的周期和公司的未来发展目标入手,尽量做到具有前瞻性和全局性。主要步骤如图2。 当一次整合营销传播策略成功实施之后,很可能会很快就进入下一轮整合营销传播策略的制定,应当指出的是以前所传播的信息已经在消费者心中扎根并形成了一定的概念,完全抛弃过去的传播历史而随意制定不相关的传播策略是不可取的,甚至会影响到公司的业绩和未来的发展状况。 四、应用整合营销传播还需考虑的若干问题 第一,切忌在不分析市场状况和消费者行为特征的情况下;在缺乏以往传播历史和传播伙伴支持的情况下,盲目运用整合营销传播策略。 第二,对整合营销传播断章取义,仅从字面上的意思去理解整合营销传播的含义,往往会出现下面的错误:经常变换口号,传播策略不具连续性,结果是效果大打折扣。 第三,未考虑互联网的特殊性和公司的经营状况就照搬整合营销传播策略。 第四,仅仅抛出一个口号,缺乏规范化的执行过程和科学化的分析过程,最后仅得到华而不实的结果。 整合营销传播论文:整合营销传播中广告变革研究论文 [摘要]:本文以整合营销传播范式下的西方广告公司组织机构变革问题为切入点,探讨了西方国家广告业变革的内外背景和其对组织机构变革的重大影响力,同时介绍了西方广告公司发展整合组织机构的五种模式和主要途径,以期对我国广告公司组织模式的变革和发展有所启发。 [关键词]:西方广告公司;整合营销传播;组织机构变革 营销管理领域的新论“整合营销传播”(integratedmarketingcommunications,以下简称IMC)发端于20世纪90年代初。随着市场的不断发展,受信息技术的巨大推动,21世纪的营销逐渐向互动的方向演进,市场控制权转移到了消费者手中。为顺应这种演变趋势,IMC已成为近年营销传播的主流,因此,学术界对IMC进行了大量的探讨。目前,国外IMC的应用已经从理论认识层面进入实践操作阶段。 国外学者的相关研究表明,广告公司的经理们认为,广告公司比其他营销传播商更会采用多种营销传播工具。据Duncan和Everett(1993)的调查,有一半以上的被访广告公司承担了一种以上的营销传播职能。为了更好地整合各种不同的营销传播工具,西方许多传统广告公司都已经对自身的组织结构进行了不同层次的改革,开拓出不同形式的整合型组织,并形成了若干变革模式。本文对此加以归纳和分析,以期为我国广告公司组织变革的实践提供参考和借鉴。 一、组织变革的动因 一个世纪以来,大众媒体和广告公司在营销传播领域一直占据着主导地位。但最近随着市场的不断发展变化,西方传统广告公司层级式组织结构已不再适应经济发展的需要,而同期与组织管理相关的理论发展则为广告公司组织机构变革提供了坚强的理论后盾。目前,西方广告公司已经进入IMC范式时代。未来的广告机构将不再是单纯的广告机构,而是一个营销机构(Steinberg,1997)。 1.组织机构变革的外因。从外因方面看,营销发展的趋势要求传播服务商和组织作出相应的变革。20世纪后期,信息技术的大量应用使得市场结构发生了根本性的变化,市场控制权由制造商转到了零售商,最终转到了消费者手中;消费渠道的大规模整合结束了一个世纪以来由大众媒体和广告商控制营销传播的时代,新媒体技术又加速了媒体使用的多样化,客户的营销手段和投入也由传统的广告导向转向行为导向。例如,促销和直销等手段被大量采用。为了适应新的营销潮流,20世纪90年代末营销传统领域出现了整合的趋势,美国的一些广告主和广告公司积极探索和实践IMC。他们发现,实施IMC的最大困难就是如何创造一种组织构架,使不同专业背景的专家能成功地进行合作。 各种管理新思想为变革创造了良好的氛围,如企业流程再造(BPR)、全面质量管理(TQM)等。有些公司将TQM的理论应用于生产、存货控制、销售和预决算过程。其实,TQM的一个基本原则要求“工作的统一”,它的一个基本步骤就是要打破组织内部各部门之间的壁垒;BPR理论则要求创造整合的系统和流程以减少重复的步骤。虽然TQM和BPR的专家并没有涉及营销和整合营销传播领域,但是他们都认为,有效完成跨职能项目的唯一方法,就是进行各部门之间的合作。这就需要对组织进行改革。 2.组织机构变革的内因。从内因方面看,广告公司原有的组织结构在新的营销环境下暴露出一系列的弊端。要成功地实施IMC,首先要设法排除组织障碍。西方广告公司为此作过不少的组织变革探索,诸如缩小机构规模,外包和分拆等。其中虚拟组织和网状组织一度十分流行,类似的组织结构具有灵活性,更适合营销的发展,尤其是网状组织中的每一个独立公司,在与其他专业公司进行合作、实现跨职能整合的同时也发展了其综合的业务能力。但是,它们也存在种种缺陷,如虚拟组织并没有为系统的大项目设置解决冲突和沟通活动的流程;不同的机构很难传达品牌的“形象”、“感觉”、“基调”、“主旨”、“个性”、“定位”、“风格”或者“精髓”等抽象的内容;不同的专业商实施促销、直销和公共关系活动,虽然针对性和专业性强,但是他们难以向消费者解释品牌方面的细微差异;还有,要让所有的合作者都结成战略伙伴关系也十分困难。 Schultz、Tannenbaum和Lauterborn(1993)曾提出过整合所面临的三个最大的组织结构障碍:一是大多数公司把营销决策作为低层次的职能;二是广告公司普遍采用垂直的组织结构;三是公司中存在独立的专业职能部门。而Prensky、McCarty和Lucas(1996)的分析指出,实施组织整合的障碍分别为:佣金报酬制度、组织文化以及权力结构。总之,IMC的发展对组织结构的变革提出了迫切的要求。据美国、新西兰和南非等国家进行的“广告公司IMC实践”专项调查显示,IMC对广告公司组织结构会产生影响。 二、五种整合组织结构模式 1996年,AndersGronstedt和EstherThorso经过调查分析,归纳出五种基本的广告公司整合组织机构模式。这五种模式具有一定的连续性,即表现为各科专家从独立的专业机构之间的宽松合作,到完全整合在一个机构中工作的过程。被访的每个广告公司,其组织模式从整体上看可能会接近某一类型,但并不一定就是某个模式,它们可能同时又融合了其他的模式,也可能会针对不同的客户使用不同的模式。 1.联合模式。联合(consortium)模式,通常适合员工不足40人,没有能力聘请各种营销专家的小公司。在采用联合模式的公司中,主公司一般执行媒体广告的工作,帮助客户制订总体战略,并决定采用哪些营销手段,而公共关系、直销和促销等活动则外包给其他公司。整合工作由主公司的客户团队承担,即协调各个专业机构,以确认信息、形象和时间安排等是否得到有效的整合。 这种模式的优势在于:(1)灵活性。可以帮助客户在合适的领域找到合适的专家;(2)节约成本。主公司无需花费雇用各方面的营销专家。当然,这种模式也存在很多缺陷:(1)专业机构之间缺乏横向联系。项目的计划和执行是自上而下进行的,从客户到主公司,再从主公司到外包专业机构;(2)每个公司都追求自己的利益,因此媒体之间潜在的协同能力并不能得到有效的发挥。(3)合作公司之间很难传递有关品牌的无形信息。(4)只适合单个整合项目。这种整合模式不适用于客户长期的、不断发展的整合传播战略。 2.一机构为中心的联合模式。一机构为中心的联合(consortiumwithonedominantagency)模式和上述联合模式实际上大致相同,主公司依靠许多外部供应商提供营销服务,如数据库管理、促销等;主公司的客户团队要承担整合任务。这种模式与联合模式的主要区别在于主公司除了有能力开展传统的广告活动外,同时也能兼顾使用其他的传统营销工具,如公共关系,也就是说公司本身也可提供多种营销服务。此模式的一个缺陷是客户往往对主公司的专业水平持怀疑态度。 3.拥有自主单位的公司。拥有自主单位的公司(corporationwithautonomousunits)模式被许多大中型公司所采用。构建这种模式最典型的方式是通过收购一些独立的、在某个营销传播领域具有专业水平的公司来实现。但事实上,许多采用这种模式的公司其自主单位是由公司内部单位直接成长起来的。在这种模式中,客户经理全权处理整合工作,并承担整合责任。 这种模式的优势在于:(1)众多同一领域的专家一起工作,有利于共同发挥专业能力;(2)同一家公司来自不同自主单位的专家,为同一家公司工作,他们能进行更好的合作。但这种模式也存在缺陷:(1)专家间的关系难以协调。由于多个专家一起工作,如何平衡和融合不同专家的意见,采纳哪个专家的意见等都需要考虑。(2)各自主单位各谋其利。表面上,各方面的专家为同一家公司工作,其实他们所在的部门是相对独立的,作为独立自主的单位来运作,有时甚至拥有不同的名称,在不同的地点工作,因此各领域的专家可能倾向于为自己单位谋利。 4.矩阵模式。矩阵模式有时也称为“项目组织”,它融合了职能部门和跨职能部门团队的特点。在此模式中,整合营销传播的计划和执行工作是由不同跨职能部门的客户团队承担的,整合工作的领导者是协同作业的组织者,采用矩阵结构,引导不同领域的专家协同开展工作。 这种团队中有不同知识背景的人员、专家以及丰富的信息资源。在这样的氛围里,各种想法都可以得到整合。由此可以看出这种架构的优势:(1)层级结构加水平结构,有助于遏制部门主义倾向;(2)垂直结构和层级结构并行,使组织同时拥有职能部门专业知识的深度,以及水平结构之间各营销手段整合的宽度;(3)专家既归属于某个职能部门,又跨越职能部门和各自的专业进行合作;(4)各领域专家一起工作,能更好地进行部门间的沟通,且容易产生更多的创意,而创意的所有权归大家所有,克服了专家纷争的陋习;(5)团队的协同工作能产生更合适的媒体组合。但明显的缺陷是延误时间。要从不同领域的专家那里征求多数认可的观点,需要不断的磨合,产生创意也需要时间。 5.整合模式。整合模式通常由小公司采用,尤其是员工为15~20人的小公司,员工们必须懂得运用所有的营销工具。后来,大公司为了迎合整合营销传播的发展,也开始模仿小公司组建整合模式。与小公司相比,大公司的优势在于能聘请到世界级的专家。 把握“以客户为中心”的营销趋势是这种模式的最大优势,具体表现在:(1)组织范式的改变。新模式减少了原有各种不同营销专业部门之间以自身利益为出发点的冲突,员工能充当沟通者的角色,目的是让客户从营销活动中受益。(2)深入理解客户品牌的优秀内涵,在参与客户策划各种营销方式的过程中能良好地解释品牌的内容。(3)员工服务宗旨的转变。采用这种模式的广告公司能对各种营销手段进行融合,根据客户的需求为其提供服务,即公司员工能真正为特定的客户服务,而不只是为某个职能部门工作。(4)更合适的媒体组合建议。员工不再与任何特殊的职能部门发生关系,所以他们能从客户出发,采用“零基”(zeronbased)媒体选择方法。但在实施过程中,该模式也遇到了一些问题:(1)对于员工的要求较高。员工们要更好地参与整合,对各种营销手段都要了解,要成为“战略通才”。(2)不同营销手段的高度整合可能使公司难以在各个专业领域都保持世界级的专业水平。 值得指出的是,以上五种组织模式是一个不断发展的过程。在前三种组织模式中,各专业职能部门之间还存在竞争,虽然客户总监在决策时会与所有的专家协商,但是最终还由职能部门自己作出决定。到了矩阵式组织模式,对于如何选择合适的媒体组合,以及如何整合媒体工具,则是由客户团队商讨达成一致意见,这个过程消除了各职能部门之间原有的激烈竞争。第五种模式是广告公司向整合发展的一种理想模式,但并不是完善的模式,也不是发展的终极目标。许多大型整合机构,为了应对在营销策划领域中需要提供专业服务的挑战,在组织内建立一个由各路专家组成的咨询和培训团队。 三、组织变革的途径 传统广告公司的运作是让创意、媒体、调研和客户服务等不同部门的工作人员分别为不同的客户服务。虽然他们也一起举行前期的准备会议,但是不同部门的人员还是以本部门的利益为中心而独立地工作。实施IMC的广告公司,就会把为同一个客户服务的所有团队成员聚集在一起,以使各项工作做得更好。 众多研究表明,广告公司在帮助客户进行营销策划时,虽然认识到运用其他营销传播渠道的必要性,但是他们在与其他营销机构合作的同时,从根本上还是不愿发展跨职能计划。不仅广告公司如此,其他营销传播机构也存在类似的与IMC理念背道而驰的做法。下面介绍广告公司进行组织机构变革的三种主要方法,它们是对一些跨国广告公司成功实践的总结。 1.增设其他营销传播职能部门。增设其他营销传播职能,具体可以通过两种方式来实现。首先,擅长某一领域业务的机构(比如广告、公共关系等)可以直接在内部增设其他职能部门。如果客户需要使用多种营销工具,就无需从外部寻找专业营销服务机构合作,可以交由一家商统一完成。FCBWorldwide公司就曾经在其全面服务型广告公司中增设了促销和直销部门。采用这种方式意味着要从零开始培育新的营销传播职能,势必造成资源和精力的分散,也可能削弱其长期建立起来的在某领域的“专家”形象。实力强大的广告机构有足够的资金在设立新部门时就聘请有关方面的专家,而小机构就无法做到,因此这种方式对后者不太适合。其次,要更快地增加其他营销传播职能,一种更实用的方法就是并购一个专业服务机构或者与专业机构合作。目前,许多大型广告公司都积极地收购其他类型的传播服务公司。例如,WPP集团在2002年和2003年大约进行了40次收购交易,涉及公关、咨询和医疗保健传播等领域,在进军新市场的同时以收购的方式来增强服务市场的业务能力。 2.组织机构重组。毋庸置疑,组织机构的重组是一项复杂而艰巨的工程,它要求广告公司摆脱原有的组织架构,重组其组织,甚至要相应地进行企业理念和文化的调整。这种方式是广告公司根据IMC而进行的彻底变革。对于广告公司来说,想要整合营销组织,应首先考虑消除传统的层级制组织观念,以团队合作方式将各种“营销专才”编成“客户价值管理团队”。对于广告公司来说,除了配备专门负责品牌管理的营销经理外,还要将IMC的各个步骤落实到公司内部的专门项目负责人身上,并将这些专才合并在一个团队中,通过信息系统来协调各种传播技巧。Price/McNabb公司就是进行组织机构重组的一个例子,它对一家提供全面服务的广告公司进行了彻底重组,从而避免了原有独立部门之间存在的利益冲突,向专注于IMC和关系营销的营销传播公司转变。 3.营销传播团队合作。活跃于各国市场上的著名4A广告公司从属于某个全球性的广告集团,如奥美(Ogilvy Mather)、智威汤逊(J.WalterThompson)同属于WPP传播集团;BBDO从属于奥姆尼康集团。这些全球性广告集团在我国市场上通常以下属4A广告公司、媒体策划以及公关公司的名义独立开展业务。因此,在争夺客户的市场竞争中,不同的公司之间就不可避免地要展开争斗。而这些广告集团的多元化发展,就为实施整合营销传播提供了十分有利的条件。2002年末,法国第二大广告传播集团哈瓦斯下属的两个公司就作了这方面的努力。哈瓦斯的广告公司“灵智大洋”与市场服务机构“精实整合营销”充分利用双方的优势,成立了“品牌小组”,为客户提供度身定制的广告、市场调研、公关活动、品牌推广和营销渠道管理等系列服务。BBDO公司在管理吉列(Gillette)营销策略时也曾领导其姊妹公司PorterNovelli(负责公共关系)和RappCollinsWorldwide(负责直销)以及其他一些专业的营销公司协同作战。集团在领导营销传播团队进行合作的同时要掌握优秀业务,除了承担领导和战略计划制定的基本工作外,还要保持各种营销传播机构协调一致。 四、结束语 IMC的发展和营销战略重心的转移,对广告公司既是机遇又是挑战。“每一个商都已经注意到了这个趋势,而且非常清楚这个趋势,但实际状况却几乎没有几家商是真正整合的营销传播公司”(McCannErickson前副总裁JohnFitzgerald)。看来,西方广告公司组织机构的调整和完善仍有相当长的路要走。尽管如此,他们在实施IMC的过程中,已经积累的组织变革经验值得我国的营销服务商学习。在经济全球化和营销战略全球化的进程中,迈向整合营销传播是广告公司发展的必然趋势,而把握整合组织机构的发展模式,结合我国国情进行创新则是我国广告公司改革组织机构的战略选择。 整合营销传播论文:整合营销传播呼唤广告战略对应论文 【内容摘要】大众传播正得到细分、网络传播则日显重要,这就标志着小众传播时代的到来,并正引发一场广告革命。在小众传播的背景下,市场营销界诞生了整合营销传播,但整合营销传播在冲击广告界的同时,却隐含着取消广告本体的趋向。立足于广告学本体,对应于整合营销传播,以“选择媒体”与“创设信息”为主要内容的广告战略,为迎合分化了的各类“小众”,进行广告媒体的精细化组合与广告信息的精细化组合,就成为业界的必然选择。 【关键词】小众传播;广告革命;整合营销传播;精细化组合 美国《广告时代》的副总裁JoeCappo曾经在一篇题为《公司:不变则亡》(Agencies:ChangeorDie)的文章中写道:“现在广告业发生了一场规模巨大的革命,这场革命发生在美国,但影响了许多其他广告和媒体较发达的国家。”①他的话对我国正伴随着市场经济发展而日渐红火的广告界来说,意味着还没有来得及欢呼即将步入中国的“麦迪逊大道”时代,便必须进行自我改造,进行符合时代潮流的广告战略新选择:这已是无可回避的—— 一、小众传播,酝酿广告革命 “小众传播”首先体现在大众传播分化的本身。仅在我国,至1999年底,光是全国性和省级的种类报纸就已达2023种;而1999年以来就有60%的报纸进行了扩版。而电视台则已达345家,伴随着2000年海南卫视上星,全国31个省级电视台全部上星。如此便对原本占据绝对优势的中央电视台产生了巨大的冲击,其直接的体现,便是央视黄金段位广告招标金额不断缩水:1997年招标28亿、1998年26.8亿、1999年19.2亿、2000年21.6亿。尽管中央电视台也在不断地派生新的频道、进行着自身受众的细分,但依然改变不了受众被不断分化、牵走的趋势。这种大众传播分化的局面,直接带来的便是小众传播的崛起,有专家认为“确切地说应该是分众传播。” “小众传播”其次体现为网络传播空前的扩展。如果说小众传播时代的出现源于大众传播内部自身的分化,而网络传播则从外部更加速了这一分化与裂变。互动式网络传播的出现给传播学者们出了一个难题,因为它兼具大众传播、个体传播、群体传播、组织传播的特性,所以专家们只得从媒体诞生的位次上将其排在报纸、广播、电视之后称之为“第四媒体”。其实从网络传播的受众角度看,它针对特定目标受众所进行的传播,乃是一种小众传播,它的个体传播特性,又通过新闻讨论组、BBS、E-mail的“另送”等方式而具有“聚众”的性质,而它所进行的群体传播与组织传播。本身就是小众传播;因此网络传播完全可以超越技术确定的层面而在社会学与传播学的视野中定性为“小众传播”。 大众传播自身的分化与网络传播迅速的扩展,其结果便是共同打造出一个“小众传播时代”。对于这样一个时代,我国年轻的学者黄旦博士归纳了这么一些特点:“第一,内容更加专门化;第二,接受者更为自由、主动,富有选择余地;第三,传播者必须更加关心和了解接受者的各种需要;第四,利用‘电子报纸’、‘电视报纸’等新型媒介进行传播的传、收双方,都必须具备较高的文化知识水平。”②根据这样的一个小众传播时代的特征,相应地进行广告革命,就必将成为我国广告界的一股新潮流。也就是说,广告公民所服务的广告主本来就对大众传播时代“有一半的广告费被浪费”存在不满,如今既然针对目标受众而诞生的小众传播已经出现,那么再确定与大众传播相统一的大规模、粗放性的广告战略显然就不再适宜。 二、整合营销传播,呼唤广告战略对应 由于广告战略的根本使命是促进销售,因此如何选择与小众传播时代相适应的广告战略,就应该在营销学的视野中进行审视。 关于“市场营销”,现代营销学之父科特勒第一次提出了以“交换”为优秀概念的定义,即:“个人和群体通过创造产品和价值,并同他人进行交换以获得所需所欲的一种社会及管理过程。”而“交换是指通过提供某种东西作回报,从别人那里取得所需物品的行为。”③无疑,交换必须在双方平等、乐意的基础上进行,这就需要进行传播、沟通。当营销的社会环境进入“小众传播时代”,敏感的营销界立即予以反应,于是旨在“与消费者更好地沟通”的“整合营销传播”(IntegratedMarketingCommunication,简称IMC)便应运而生。④ 1993年,美国西北大学D·E·舒尔茨教授等人出版了重要的著作——《整合营销传播》。该书强调由生产导向转入消费者导向后,4P已经转向4C,过去的“消费者请注意”现已被“请注意消费者”所取代。因此,从消费者出发,IMC就应该成为营销的新趋势。在书中,他介绍了美国广告公司协会(AmericanAssociationofAdvertisingAgencies,4As)的一个工作组为IMC所下的定义,即: 这是一个营销传播计划概念,要求充分认识用来制定综合计划时所使用的各种带来附加价值的传播手段——如普通广告、直接反应广告、销售促进和公共关系——并将之结合,提供具有良好清晰度、连贯性的信息,使传播影响力最大化。⑤ 其概念所揭示,以及IMC的主要内容有二: 一是强调从消费者需求出发,从沟通意义上展开营销活动;二是强调把广告、公关、CI、促销、直销、包装、新媒体等一切传播均归属于广告活动,使企业能将有关的信息统一口径地传播,即“用同一声音去说”(Speakwithonevoice)。 显然,小众传播的关注目标受众与IMC的关注目标消费者、小众传播须借助能将信息准确送达受众的媒介与IMC须采取对消费者有效传播的渠道,形成了惊人的同构。这无疑是时展的趋势使然。 IMC追求的是在实现与消费者沟通中的信息传播被有效接受,和不同传播手段整合使用中信息传播的最佳化,以及与消费者建立长期的、双向的、和谐的关系。这其实也正是企业广告战略所追求的目标。因此,美国著名的广告与营销专家乔治·E·贝尔齐等人便写道:“厂商既然接纳了整合营销传播的观念,就要求广告商综合运用各种促销工具,来取代以往主要依赖的媒体广告,一些公司还开始越过传统广告商,启用其他类型的促销专业人员策划和实施促销计划。”⑥相应地,不少广告公司纷纷将自己的主导业务从纯粹广告的大众传播转向提供IMC服务。如美国《广告时代》将FallonMcElligott选为1995年度广告公司时,其标题就写道“整合营销方法可以使店铺的排名靠前,保持创新优势”。将FallonMcElligott改造为整合营销公司的是公司的营销经理Markgoldstein,他被公认为整合营销传播方面领先的专家,他帮助公司将业务扩展到了公共关系、直销、零售促销和交互式媒体等领域,帮助公司获得《广告周刊》最热门新业务广告公司称号,并使著名的企业如联合航空、宝马、假日酒店集团、美国网络等成为公司新客户的名单。 整合营销传播的盛行,使得广告公司易帜成为了营销服务公司,这对广告公司的生存或许是幸事,可是对广告学来说,是一种内涵的丰富还是一种本体的丧失?这就需要对“广告”进行再认识—— 我国台湾的著名广告学学者樊志育在考察了诸多广告定义之后,将“广告”定义为:“广告者,系讯息中所明示的广告主,将商品、劳务或特定观念,为了使其对广告主采取有利的行为,所做的非个人的有费的传播。”⑦他之所述是甚有道理的,因为广告并非全部是旨在促销的商业广告,各类推广“特定观念”的广告同样存在,而广告主也未必一定是商业企业。据美国有关组织统计,美国政府是全美排名第40位的广告主,而诸多社会福利机构、社会团体作为广告主所刊播的公益广告,同样也不是为了促进销售。显然,整合营销传播不能包容广告,广告也不必因整合营销传播的兴盛而自我取消。而且,就是在研究IMC的营销学家视野中,广告的独立性也是很清晰的:“广告是指特定资助人支付,用于组织、产品、服务或观念的非人员沟通形式。”⑧这就很清楚了,广告即使在IMC之中,它仅圈定了“非人员沟通”为自己的本业。坚持这一点,广告学也就不必担心在汹涌澎湃的IMC流潮中,丧失自己的本体。 但是,整合营销传播中“从消费者需求出发”与“多种传播渠道整合”的要点,却启发着广告界进行相应的革命。那么,广告革命的突破口何在呢? 三、精细化组合,广告战略的必然选择 广告作为一种经营活动,其战略思想是其立身的关键。对广告主来说,广告战略是营销战备的优秀部分,又是管理经营战略的组成部分;对广告公司来说,广告战略则是向广告主提供广告服务的优秀内容,广告制作则只是广告战略思想的物化。虽然广告战略可包容的范围较宽,但关键的内容只有两个,即:广告创意与广告媒体。对此,菲利普·科特勒说得尤为明白:“广告战略包括两个主要因素:创设广告信息和选择广告媒体。”⑨那么,我们就应该从这两个关键因素来探讨小众传播时代的广告革命,以及如何与整合营销传播对应。 美国的广告学者杰克·Z·西瑟斯等人认为:“在整合营销传播形势下,媒介计划人员更加紧密地工作在一起。整合传播策略要求对不同的沟通渠道运用不同的创意。”⑩如此,我们则先来探讨小众传播时代的“沟通渠道运用”或“广告媒体选择”。其实,IMC的应运而生,也正是由于传播背景发生变化使之然。如,乔治·E·贝尔齐等人就对IMC诞生的背景概括出了如下特征: 1.营销的投入由媒体转向其他形式的促销; 2.媒体市场的细分化降低了对大众媒体的重视,而集中于小众媒体; 3.市场力量由厂商向零售商转移,尤以连锁店为举足轻重; 4.独立于大众媒体之外的数据基础营销迅速发展; 5.媒体购买产生直购与低价化的变化。⑾ 受上述因素的制约,广告大众媒体细分成小众媒体,便自然地呼应了小众传播时代。其网络上的新闻组、BBS、E-mail,以及其他形形色色的POP、DM、车体、户外、产品包装捆绑(如“可口可乐”与“方正”、“乐百氏”与“新浪”)等小众传播媒体,越来越成为广告的宠儿。而最能代表大众传播的媒体——电视,在以多频道迎合小众接受胃口的形势下,其新颖的广告形式也正在不断诞生;美国传播学家托马斯·鲍德温等人就曾对若干电视广告新形式作了如下介绍: 信息提供(informationoffer)——虽然是电视插播广告,却可鼓励收视者利用家中的终端机键入要求,以获得更多的信息,犹如将信息“邀请”进入家中; 直接回应电视(directresponsetelevision)——广告与节目同长,产品可通过电话订购或直接通过遥控器按键购买; 信息广告(infomercial)——广告具有交互性设计,观众可自由进入,且可配合个人需求; 节目长度广告(program-lengthommercials)——广告与娱乐节目以及直销手法糅为一体; 咨询积费广告(perinquiryadvertising)——媒体邮售的不再是广告时段,而是按用户进行咨询的次数与时间,向广告主计次收取费用;……⑿ 大众媒体的分化,并诞生如此多样的广告新形式,再加上诸多传播的、现代的小众传播媒体,使得广告战略中的媒体选择只有走上精细化组合的道路。诚如杰克·Z·西瑟斯等人所言:“媒体必须经过精心挑选才能到达产品的最佳目标受众群。媒介企划者们对传统的媒介不满是因为它们是大众传播媒介,而且在文化变迁的年代,这种大众传播媒介正在被细分。因此,与过去相比,我们必须更加精确地定义市场。”⒀在这么短短的一段话中,数度提到“精心”、“细分”、“精确”,无疑是清晰地表达了对媒介选择精细化组合的重视程度。 广告媒体选择的精细化组合,使得符合不同细分的小众传播媒体特征的广告信息创设,也必须在精细化基础上得到组合。这正验证了著名传播学家麦克鲁汉的名言:“媒介即讯息。”由于广告信息创设本身的丰繁复杂,那么精细化组合的要求则更增加了其复杂性;但我们依然可以从广告市场上的三组差异与统一来看广告信息精细化组合的必然性: 其一为全球化与本土化的差异与统一。在世界市场一体化的今天,全球化营销已是大势所趋,而全球化营销势必要求全球化的广告信息,以使好的创意得到全球推广,且降低广告制作成本。但是,全球各地消费者的需求多种多样,因此广告信息的本土化也同样是必须的。如此,就需要广告信息的精细化组合来在“差异”中“统一”二者的矛盾。如吉列公司的“超感”(sensor)系列产品,全球化的广告活动主题是“一生至爱,男士珍品”;而在法国,广告主题则略作改动,译为“完美风范,男士经典”。类似的差异中统一,被广告界称之为“全球化思考,地区化行动”。 其二为企业形象与产品个性的差异与统一。在新技术带动新产品层出不穷地涌现、并使任何一种产品只能各领风骚仅数月的背景下,相对稳定的企业形象就成了消费者对产品信任的心理寄托;因此企业形象便成为广告信息的重要内容。而企业为了适应细分了的种类消费者需要,不同系列、不同类别、不同个性的产品必然不断得到开发、上市,如此产品广告信息的创设,就得进行细分定位,就得迎合消费者的个性需求。二者的统一,这就需要广告信息创设上的精细化组合。如宝洁公司的形象广告信息突出的永远是“P G”这一企业符号,而其产品广告,如“飘柔”、“海飞丝”、“玉兰油”、“护舒宝”、“碧浪”、“佳洁士”等,其广告信息就在精细化中尽显差异了。 其三为大众传播与小众传播的差异与统一。如果说大众传播媒介中的广告信息,多是概括的、简明的,如“海尔”的“理念”“真诚到永远”、海尔的“小神童”洗衣机的节水、“小统帅”电冰箱的保鲜;那么小众传播媒介的广告信息,则却可以做到具体与详细,如“海尔”自办的网站、海尔专卖厅内“海尔”形象录像带的滚动播放以及“海尔星级服务”人员的宣传册派送。这种广告媒体与广告信息的精细化组合,业内人士多称之为“空中轰炸,地面点射”。 如上三种广告市场上常见的差异与统一,实际上便决定了广告信息创设的精细化组合。如此,不仅对应了广告媒体选择上的精细化组合,而且也对应了整合营销传播中的“多种渠道、一个声音”。无疑,广告战略的精细化组合,恰是小众传播时代所决定的必然选择。 整合营销传播论文:剖析信息服务中的整合营销传播理论意义论文 [摘要]:整合营销理论是契合时代要求,在特定的市场环境下提出的。它对信息服务有着十分积极的作用,不但能使信息服务建立先进的服务理念、增强其目的性和主动性,还有利于信息服务的品牌建设,并且充分地体现了人性化的特点。 [关键词]:整合营销;信息服务;应用价值 整合营销传播是一种强调整合所带来的附加价值的营销传播理念。这种理念强调将广告、直接回应、促销和公关活动等各种战略营销技能整合在同一营销计划中,并且通过其组织保持传播信息清晰、持续和传播效果的最大化。整合营销传播理论是契合时代要求的,也是在特定的市场环境中提出的。整合营销传播模式的重点在于“由外而内”的思路:通过对消费者心理的研究,设定出以改变、修正、强化消费者行为为主导的传播目标,然后依循此目标综合运用各种形式的传播手段来完成它,并依据消费者的反馈不断修正,循环反复。在信息服务中引入整合营销传播理念,无论对信息有偿服务还是对信息无偿服务都有着积极的作用。 一、建立了先进的服务理念,保持信息服务的持续发展 在信息社会时代,社会生活的方方面面,无论是政治关系、外交往来、科学研究、金融投资、企业发展,乃至个人的生活学习,无一不需要信息咨询。在信息社会,信息咨询影响着整个社会进步,信息服务也就越来越处于一个重要的地位。随着我国改革的不断深化,政府行为更多的从计划控制转向宏观指导。企业和其他组织机构决策自主权加大,其决策的风险也随之增大,因而社会各界需要更多的高质量、权威性的信息服务。而现代的信息服务不能只停留在用户的现实需求,而应将现实需求与潜在需求统一在一起,从产品的多元化的角度看,信息服务市场发展的关键在于提高信息产品质量,改进和延伸信息服务功能,不单单满足用户的需求和欲望,更重要的是增进用户的利益。而增进用户的利益一般有两个方面的内容。一方面信息服务机构必须认真分析用户的信息需求,帮助用户识别哪些需求是合理的,哪些需求是不合理的,甚至是不合法的。另一方面是增进信息产品或服务的效用,使用户以较少的代价获得更多的利益,也就是要求服务机构以较低的成本提供质量更高的产品或服务。单一、无序、零散的信息虽然也有使用价值,但很难被有效地使用,只有通过加工处理,整合方方面面的信息,才能产生更大的使用价值。因而,陈旧的服务观念已经远远不能适应信息市场的需要,只有改变传统的思维方式,解放思想,更新观念,与时俱进,树立新的服务理念,才能适应时代的需要。在信息服务中引入整合营销传播理论正是适应这一需要,建立一个先进的服务理念,也为信息服务机构探索新的服务形式做了尝试,使信息服务能够出现一个新的局面,保持信息行业的持续发展,发挥信息行业在我国经济发展中不可替代的作用。 二、使信息服务更具主动性和目的性 在社会信息化的今天,信息机构正处在一个信息业竞争空前激烈的时代,各种咨询机构和网络供应商的出现,将对传统的信息机构构成极大的威胁,作为传统的占有信息提供主导地位的信息机构正面临着越来越多竞争对手的挑战。面对信息经营的竞争,所提供信息服务的质量、充分满足用户需求恰恰将决定信息机构的命运。与之相适应的是信息的整合越来越重要,有效的整合将使信息机构在信息服务中处于一个有利的地位。因为作为信息用户他们总是力图以最小的努力,去获取最大的利益,为此表现出舍近求远,避繁就简,弃疏择熟的省力行为,一般地说,首先选择的是最方便的信息源,无论用户是否认为是最全面的最有权威的,或者在某种意义上说是最好的,可得性和易用性是影响用户选择的重要因素,随着信息源的不断增多和繁杂,这种趋向就更为明显。为此,我们就必须认真研究和探讨用户的需求行为,然后提供协同一致的服务,对这种行为的特征和规律把握的越准确,服务针对性越强,越能得到信息用户的认可。整合营销传播理论就是始终以消费者为轴心安排规划它的一切活动,对消费者的心理网络、购买行为等方面的研究是十分深刻的。理想的整合是把资源透明地无缝地连接在一起,让用户十分方便地使用这些资源而感觉不到他的每一步操作所调用的可能是不同的资源。信息的整合是一个寻求整体化的过程,目的是对分散的现有的信息或多种软件产品和技术以及相应的组织机构进行组织协调,形成一个协调的整体信息系统,提供全面的信息支持。信息的整合更能使信息服务机构全面地、科学地掌握信息资源,然后根据信息用户的需求提供信息服务,这样,使信息服务机构的服务更具有目的性和主动性。 三、更加体现了“以人为本”的人性化原则 最近,国外的一些学者就信息管理的定位问题,提出了以人为中心的思想。他们认为,技术只是一种获得信息的工具,不管其如何有价值,都只是工具,新技术不管如何先进如果没有人的介入,也不会改变人的行为。而通过最先进的技术,最有效地利用信息,由此改变人的行为,乃是一切信息活动的根本目的。因而信息服务业实施“以人为本”的服务新理念,是信息活动产出效益的重要途径。 “以人为本”的理念主要体现在两个方面。一方面是体现在信息服务的从业人员身上。人本管理的最大特点就是它不重物轻人,把物当做中心。而是在深刻认识人在社会经济活动中的作用的基础上,突出人的主导地位,实现以人为中心的管理。以开发员工的潜能,提高员工素质为最主要的管理任务,以重视员工的合理需要为管理宗旨,以凝聚力激励员工创造新机制为管理的基本手段。人本管理要求既注重人的物质需求,又注重人的精神需求,承认人们丰富的人性,各种需要的合理性,并千方百计创造条件予以满足。从而调动员工的主动性、积极性和创造性。信息的整合过程是一个充分发挥人的主观能动性的智慧活动,它充分体现了人的个人价值。另一方面是体现在信息的用户身上,对信息用户的人文关怀主要体现在真正的用户中心理念。从现实的情况看,用户的需求和用户的利益并非总是一致的。满足了用户的要求,并不一定维护了用户的利益。作为信息服务机构不仅要了解用户的需求,而且还要设想用户的需求,挖掘用户的潜在需求,找到尚未被用户认识到的需求,使用户感到满意和惊喜,同时还要尽可能地超越用户的期望。信息的整合使信息服务机构延伸了自己的信息服务的服务层次,更好地满足了用户的潜在信息需求,在服务上充分地体现了人性化的特点。 四、有利于信息服务机构进行品牌建设 服务是一种品牌。如果一个信息服务机构能够通过自己的某种特性,或是某一信息产品,或是某一特色服务,在同一行业中形成差别优势,那么这种优势就是品牌。品牌实际上也是企业向社会传播的一种信息,承担着社会沟通的任务,是企业形象的组成部分。通过品牌体现着产品的个性、经营理念和产品特征。有了品牌才会有顾客的忠诚度,才会有购买主动性。当然,品牌光有知名度是不够的,还需要有美誉度。品牌是有价值的,并体现在整个市场营销中,品牌资产一般由品牌知名度、品牌认知度、品牌联想、品牌忠诚度构成,缺一不可。 整合营销传播理论在信息服务中的具体应用,使信息服务机构以特定的产品和服务去满足市场中特定用户的信息需求,并将现实需求和潜在需求统一在一起,提高产品质量,改进和延伸信息服务功能,开展特色服务,提供给用户一些完全出乎意料的产品属性或服务,从而达到主动创造市场的目的。保证用户通过充分的信息渠道来购买或定制自己满意的产品或服务,同时以最小的代价获得产品和服务。使用户的价值最大化,让用户以最小的成本从信息服务中获得最大的收益,以普及服务和社会满意作为最高层次的目标,从而将满足用户的信息需求扩大至社会和全体公众的层面。再加上这种新的服务机制充分体现了人性化的特点,使用户满意、高兴,就会促使他们把再次使用该信息服务系统视作一件快乐的事情来做。这样一来,信息服务机构就会逐渐形成自己的品牌优势。 整合营销传播论文:剖析娱乐行业中的整合营销传播理论论文 [论文关键词]:整合营销传播休闲休闲产业 [论文摘要]:由于休闲产业极易受其消费者无形的不可量化的因素的影响,当前休闲产业中所使用4PS和4CS等传统营销理论已难以适应休闲业急速发展的需求。本文借用整合营销传播理论的理念,从休闲产品合理定位、口径一致的品牌形象塑造,休闲产业社会营销等方面研究了休闲业整合营销传播策略的实施。 1引言 进入21世纪后,随着整个社会知识经济时代的来临,社会将以史无前例的速度变化发展。据美国《时代》杂志(1999年12期)载文预言:2015年,发达国家将进入“休闲时代”,发展中国家将紧随其后。而据世界贸易组织预测,到2020年年底,我国将成为世界第一休闲大国。我国休闲市场已成为世界最具潜力的休闲市场,提供与休闲相关产品的企业也急剧发展起来。与此同时,休闲业的高速发展使我国休闲业中的营销问题也相继显露出来,如休闲企业营销战略长期规划的缺失,休闲企业形象策划与传播的过于雷同,品牌维护意识过差等。由于休闲业本身的特殊性,当今所使用的如4Ps和4Cs等传统营销理论已难以解决这些问题。寻找更加适合当今休闲市场环境、更好解决上述营销问题的理论和方法,已为理论和实业界所关注。本文试图通过导入“休闲整合营销传播”(LeisureIntegratedMarketingCommunications,LIMC)理念,对我国休闲企业营销现状进行分析,将二者有机结合,以寻求适合我国休闲业市场营销的方法和措施。 2IMC理论与我国休闲企业的营销现状回顾 2.1IMC理论的含义 整合营销传播(以下简称IMc)理论自20世纪90年代由美国西北大学舒尔兹等人提出:“IMC是把品牌等与企业的所有接触点作为信息传达渠道,以直接影响消费者的购买行为为目标,运用所有手段进行有力的传播的过程。”Duncan(1993)针对整合营销传播内容的特性,提出了整合营销传播四层次模式:形象统一(UnifiedImage)、信息一致(ConsistentVoice)、良好倾听者(GoodListener)、世界公民(World-classCitizen),企业应舍弃过去“由内而外”(In-Outside)的单向线性说服模式,改成“由外而内”(Outside-In)的规划思考模式,从消费者的观点来进行营销传播规划,了解消费者和潜在消费者的优秀需求、媒体使用形态、信息接触时机等,与消费者进行双向沟通,建立长期互惠关系。Petrison Wang(1996)认为IMC由执行的整合(ExecutableIntegration)和计划的整合(PlanningIntegration)两个观念所组成,从战略的视角进行协调,以扩大营销的效率和效果。 整个营销传播的中心思想是,通过企业与消费者的沟通满足消费者需要的价值为取向,确定企业统一的促销策略,协调使用各种不同的传播手段,发挥不同传播工具的优势,从而使企业的促销宣传实现低成本策略化,与高强冲击力的要求,形成促销高潮。整合营销是对传统营销的一次革命,正如整合营销理论倡导者——美国的D.E.舒尔兹教授所说:过去的座右铭是“消费者请注意”,现在则应该是“请注意消费者”。 2.2我国休闲产业的营销现状 自19世纪末期vablen(1899)的经典著作《有闲阶级论》发表以来,有关休闲(leisure)理论的研究受到了众多学者的关注。20世纪50年代以来,休闲活动开始在欧美国家全面快速发展。到了80年代,开始在我国出现并很快形成了以满足人们休闲消费需求为目的的行业集群——休闲产业。所谓休闲产业“就是为满足人们休闲的需要而组织起来的产业”。“休闲产业是指与人的休闲生活、休闲行为、休闲需求(物质的与精神的)密切相关的产业领域,特别是以旅游业、娱乐业、服务业为龙头形成的经济形态和产业系统,已成为国家经济发展的重要的支柱产业。”经济学家对休闲产业做出了一定的界定,但对其内涵并没有形成统一的认识。通过大量对休闲产业的界定,我们可以看出其基本特征:第一,休闲是人的社会性的表现,是人类对自身生命价值存在的享受。第二,休闲产业的优秀产品是服务。第三,休闲产品需求者的需求复杂多变,它会受到需求者的文化修养、审美情趣、心情状况、所处环境等多方面的影响。 人们对休闲产业的认识和研究很难满足休闲产业在我国的快速发展。很多休闲企业在产品设计和生产方式上大多只注重形式,很少关注消费者休闲背后的社会和心理因素。在休闲市场营销方面更是存在大量的问题: (1)营销观念相对落后。在我们国家,休闲营销往往被简单理解为促销(Promotion)或推销(Sales),主要从产品的角度出发,考虑的是尽可能增加休闲产品的销售,缺乏从市场需求角度对区域休闲经营和整体功能进行体系性的规划和科学的市场调研,更多的是进行价格战,进而导致价格欺骗和产品欺骗,使得假冒伪劣产品和服务包括不文明休闲产品充斥休闲市场,损害消费者的权益,甚至危害人的生命,使人们不敢放心消费。在产品的信息传递过程中,仅仅是按照自己的意愿印制一些宣传册散发,这样不仅浪费了人力和财力,而且还经常遭到被散发对象的抱怨,适得其反。休闲业营销观念和手段相对落后,制约着我国休闲产业的发展。 (2)营销层次比较肤浅。“休闲是人类生命的一种状态,是一种‘成为人’(Becoming)的过程,是一个人完成个人与社会发展任务的主要存在空间,休闲不仅是寻找快乐,也是在寻找生命的意义。”休闲并非一种纯粹感官、感觉层面的享受,它同时也是人类一直以来深刻理性追求的有意识或无意识的外在表现。休闲的这些特性要求经营者提供产品的时候,不仅要满足休闲者生理上的需求,更重要的是要满足其心理上的需求。这就要求休闲企业树立由外而内的营销观念,以顾客的需求作为产品开发的起点。我国休闲企业营销停留在产品形式比较优势上,形成了“形式产品比较优势陷阱”。休闲企业很少通过对社会环境、经济状况、人们的文化层次、审美情趣、心理状况等方面的分析来设计产品;休闲产品和服务缺乏鲜明的个性和明显的差异性,进而影响了休闲企业的产品形象,增加休闲者的抱怨。 (3)休闲企业缺少战略规划和品牌意识。我国大部分休闲企业追求短期的销售目标,缺少中、长期休闲营销规划。休闲企业管理者不了解休闲产品策略、价格策略、销售渠道策略、产品促销策略之间关系。休闲市场营销计划控制、市场营销成本利润控制、市场营销信誉控制和战略控制能力较差。这种状况导致了休闲企业缺乏相应的品牌经营意识,打顾客“揩油”战,在顾客身上能捞一把就是一把。在推销自身的形象特色时,缺少对休闲市场的调研、细分和产品的价格定位,休闲形象、宣传、口号雷同。休闲企业主要以广告、宣传和公共关系等为主要传播工具,传播的信息缺乏系统性和必要的反馈,休闲产品提供者与需求者之间缺乏必要的沟通,营销错位,收效甚微。 3整合营销传播策略在休闲产业中的实施 休闲企业实施整合营销传播是一个动态过程,要在感知顾客需求的基础上,通过设计有针对性的IMC策略,综合运用各种传播媒体,传播口径一致的信息,回应、影响顾客的需求及其行为。在此基础上,休闲企业还要积极履行其社会责任,获得社会利害关系者的支持。因此,休闲企业IMC战略的实施可以分为三个层次:感知顾客需求基础上的产品定位;传播口径一致的信息;履行社会公民的责任与利害关系者达到双赢的局面。 3.1休闲产品的合理定位 休闲企业要以消费者的需求为中心,以满足休闲产品市场竞争的需要,实现休闲产品的价值。要特别重视休闲市场的调查、细分、定位和预测。掌握休闲市场发展变化的趋势,避免休闲产品盲目开发造成的失误。因此,休闲产品的定位与开发应该根据本地的经济、技术和区位等条件,以市场需求为导向,在深入调查、研究影响休闲需求的各种因素的基础上,进行市场细分和定位,开发出极有市场价值的休闲产品。休闲产品主要由休闲设施与休闲服务两大内容组成,它是以休闲设施为载体将休闲服务传递到休闲者那里的。休闲产品的开发应根据产品的定位,将环境设施与人文资源相结合,将人文关怀和优质的休闲服务融入优秀产品,提炼和塑造休闲产品的优秀价值,突出优秀产品的美学价值、文化品位的作用,提升休闲者对产品真实而美的感受。休闲产品的设计与开发是一项复杂的系统工程,应优化各休闲要素的资源配置,进行综合系统地规划与协调,以获得最佳的经济效益。在产品的开发过程中应注意产品的科技含量和文化品位,避免产品的单一和雷同。在合理的产品定位、充分市场调研的基础上,以顾客需求为导向设计营销策略。 3.2口径一致的信息传播和品牌形象塑造 (1)口径一致的信息传播。由于休闲的特性,休闲活动很容易受到人们的文化素养、审美情趣、心理状态等这些无形的不可量化的因素的影响。于是,休闲企业只有与顾客建立长期的联系才能及时回应其需求,获得相应的竞争优势。传统的营销沟通方式基于由内而外的观念,企业无法迅速、及时获得顾客的信息。DonE.Schukz(2000)提出了与顾客沟通的5R新框架:回应(Responsiveness),营销传播管理者如何能迅速、有效地回应顾客或消费者的需求;相关性(Relevance),相关性必须解决营销传播计划与它要与之营销传播管理者有多大的相关性的问题;感受(Receptivity)是指传播中要提供利害关系者想要得到的信息,而不是传播者想要传播的信息;识别(Recognition),对来自“应对机构”的信息进行清晰、鲜明的定位,以区别于其他机构所提供的信息;关系(Relationships),要建立企业与顾客长期良好的关系。休闲企业应以5R新框架为依据,与顾客进行双向的沟通,及时回应顾客的需求。 (2)口径一致的品牌形象。休闲产品是一种体验型的产品,本质上是休闲者在消费过程中休闲体验的综合感受。休闲品牌形象的营销与传播应抓住休闲者的感知品味和既有的休闲产品的特色进行强化。根据不同类型的细分市场,进行调查设计,客观分析和评估出休闲企业在各类休闲者心目中的自觉形象,在此基础上把握消费群的品牌形象标准,进而把休闲企业形象依据休闲者的标准提升为品牌形象,明确产品在休闲者心目中的知名度、美誉度、信赖标准,对休闲产品进行品牌定位,修订主题、口号、广告语、服务特点等,努力塑造良好的口碑形象,消除不良形象影响。 3.3开展休闲产业社会营销 IMC理论的第三个层次是世界公民(World-classcitizen),明确了休闲企业作为社会公民所应履行的社会义务,其社会营销可以通过与利害关系者的沟通,构建休闲产业社会营销网络。本文所指的休闲社会利害关系者主要是指政府等行政主管部门、休闲管理部门、社会环境保护部门、媒体等间接利害关系者。关注这些利害关系者的需求,与之建立长期的关系对休闲产业的生存与发展有重要的意义。休闲业本身具有很强的政府主导性,随着社会经济的进一步发展,休闲业逐渐成为政府主导型产业,休闲产业的发展需要政府的支持和规划。休闲产业在营销工作中应发挥积极的作用,加强与政府合作,发挥政府的影响力,调动有效资源、宣传城市形象,引导休闲需求、提升休闲品位、杜绝不健康休闲。现代经济社会,媒体日益发挥着重要的作用,休闲企业品牌的构建离不开媒体的支持,关注媒体对休闲信息的需求,公正均衡地关于可能会影响休闲趋向的信息,减少休闲供需的不平衡。基于可持续发展这一目标,休闲企业要积极协调产品的开发者、经营者和休闲者之间的关系,将自己看做一个社区公民,在建立良好的社区关系的基础上丰富人类生活,提升人生品味。 4结论 我国休闲业的迅猛发展将休闲业营销规划管理提上了日程,IMC的目的在于使企业所有的营销活动在市场上针对不同的消费者进行“一对一”传播,形成一个总体、综合的印象和情感认同。本文针对休闲业营销中存在的诸多问题,结合休闲产业自身的特性,摈弃现有的产品导向或销售导向的营销理念,从系统的视角出发,以对休闲市场的深层次调研为基础,探讨休闲产业应用整合营销传播(LIMC)理论的基本思路。休闲产业IMC可以分为三个层次:产品的合理定位;口径一致的企业形象塑造;社会营销的开展。休闲产业实施IMC是一个系统的动态过程,企业在优化资源的同时,要密切注意与政府等利害关系者的合作,获取它们的支持。 整合营销传播论文:网络整合营销传播推行方案研究论文 [摘要]:整合营销传播是协调企业内外部资源和多元化传播渠道向消费者传递一致信息的营销策略。营销策略的立足点是将整合营销传播策略应用于互联网企业的营销活动中,并根据互联网的特性制定出适宜的营销传播战略。 [关键词]:整合营销传播;网络营销;实施战略 整合营销传播(IMC)这一观点是在20世纪80年代中期由美国营销大师唐·舒尔茨提出和发展的。IMC的优秀思想是:以整合企业内外部所有资源为手段,再造企业的生产行为与市场行为,充分调动一切积极因素以实现企业统一的传播目标。IMC从广告心理学入手,强调与顾客进行多方面的接触,并通过接触点向消费者传播一致的清晰的企业形象。这种接触点小至产品的包装色彩大至公司的新闻会,每一次与消费者的接触都会影响到消费者对公司的认知程度,如果所有的接触点都能传播相同的正向的信息,就能最大化公司的传播影响力。同时消费者心理学又假定:在消费者的头脑中对一切事物都会形成一定的概念,假使能够令传播的品牌概念与消费者已有的概念产生一定的关联,必然可以加深消费者对该种概念的印象,并达到建立品牌网络和形成品牌联想的目的。 麦斯威尔是一个运用整合营销传播策略的成功者,麦斯威尔咖啡自1982年在台湾市场发售以来,一直以“分享”的广告策略塑造品牌,1986年到1988年,麦斯威尔通过随身包咖啡的上市,延伸“分享”的概念,并运用广告、公共关系、促销活动等手段,由形象代言人孙越发起“爱、分享、行动”的街头义卖活动,同年麦斯威尔随身包咖啡销量同上年相比增长50%。麦斯威尔通过不同的传播媒体传达“分享”这一优秀概念,运用的就是典型的整合营销传播策略。 但仍应指出的是,虽然整合营销传播近年来已成为广告界的时髦词汇,可是整合营销传播所倡导的宣传策略并非那么深不可测,整合营销传播也并非就是一种万能的营销策略,即便是完全推翻了传统的营销理论所倡导的4P’s营销组合思想,提出了更为合理的4C’s理论,便并不是说整合营销传播放之四海而皆准,一定就能成功,在具体实施过程中仍然会受到许多因素的制约,比如受到企业文化、传播历史、传播阶段的影响,因此也不能盲目随大流赶时髦,不分青红皂白就上马立项开始实施整合营销传播策略。从另一个方面来讲,整合营销传播不仅仅只是如许多人所说的“传达同一个声音,树立鲜明的形象”这样简单,在实施过程中还要结合管理科学、消费者行为学、统计学等其他学科进行分析和决策,所以整合营销传播的具体执行过程是一门科学而绝非仅仅只是一个概念。 由于网络经济与传统经济存在着巨大的区别,在传统市场上运用自如的成熟的整合营销传播策略在面对一个全新领域的时候,还要依据新环境的特点做出适当的调整。不可否认的是在互联网上实施整合营销传播有其不可避免的劣势,但也有其优势所在,假如能够扬长避短,开拓思路,那么必然可以充分发挥整合营销传播的作用,提升企业的营销能力。 一、在互联网上实施整合营销传播策略所存在的劣势和优势 (一)存在的主要劣势 1.网络企业传播的信息容易被其他互联网信息所淹没。2.应用大众媒体进行强势促销的可能性比较小,在促销过程中主动权掌握在消费者的手中。3.由于浏览和点击的方便性,原有客户的转移成本低,网站容易流失客户群体。 (二)网络企业运用IMC所具备的主要优势 1.易获取客户行为资料。登陆的客户数目以及客户在每一个网页停留的时间、客户的浏览习惯都能够通过程序轻松地记录下来,同时还可以在数据仓库中记录下客户曾经购买的商品、购买的次数、客户的偏好和客户的资料,从而为有效分析客户的心理和行为特征提供充足的数据资源。2.传播渠道多样,如可在相关的网站、软件、报刊、电视和海报上刊登广告,还可以通过精心设计的市场活动推广公司的品牌。3.易采用电子邮件等形式实施一对一营销,还能利用虚拟社区和论坛的方式增加客户参与机会,发挥关系营销的作用,建立忠实的客户群体。4.网络广告具有互动性强、传播范围广、成本低、效率高、受众数量易统计的优点,为互联网企业提供了非常好的营销传播工具。5.上网群体的收入高,年纪轻,喜欢尝试和体验新事物,对于某种新近传播的概念往往能产生较浓的兴趣。6.所经营的信息产品所具有的独特性质使整合营销传播运用起来得心应手。由于信息产品属于“经验产品”,而且复制成本和分销成本非常低,网络企业可以通过提供免费产品的方式吸引消费者进行初次的体验,不仅成本低,而且收效快,这非常有利于整合营销传播战略的成功实施。整合营销传播不是为了传播而传播,就算是口号喊得再响,没有得到客户的购买和认可,那也是毫无价值可言的。 由以上分析我们可以看到,虽然在互联网上运用整合营销传播带存在着一些劣势,但是其所具有的优势远大于劣势,因此无须提心IMC在网络上运用起来会失效或者其本身就是一种赔本赚吆喝的生意。 二、整合营销传播(IMC)整合模式 所谓“整合”就是“统一”和“协调”,这种“统一”和“协调”贯穿于传播过程的前后,涵盖了公司的内外部资源。主要包括了以下几个方面: 一是对消费者目标群体的整合,指的是细分消费者市场,分析消费者的心理特征,预测消费者的未来行为,对现有客户和潜在客户进行品牌和产品说服。二是对网络公司内部和外部功能领域的整合,指的是协调各部门在传播过程中保持步调和行为的一致。另外,外部利益相关者在公司的营销活动中起到非常重要的作用,往往会极大地影响到传播的效果,所以在整合过程中同样不能忽视外部利益相关者的存在。三是对网络公司形象的整合,指的是在营销目标确定的情况下,依据网络公司提供的服务希望达到目标,对公司进行适当的定位,树立鲜明的形象,并根据顾客所反馈的意见重新确立公司的形象。四是传播渠道的整合,指的是寻找合适的传播工具,并充分发挥各种宣传媒体的优势,相互配合,协同作战。五是最为关键的一环:营销优秀的整合。其涵义指的是确定营销的优秀思想和优秀方法,包括市场推广的口号、产品的整体特征等的统一,其整合优秀必须明确、清晰和一致,并且容易为消费者所接受。 三、运用整合营销传播(IMC)的主要步骤 要成功实施整合营销传播,必须遵循科学的决策步骤,下面将进一步分析运用IMC的主要战略步骤: 第一步,确定目标客户群体,分析客户心理特点以及行为特征。需要特别提出的是,在20世纪90年代末期,网站的主要目标是吸引上网群体的注意力,当时的网络经济被称之为眼球经济,一个网站注册的会员数量的多少成为网站营销的主要任务,这往往会导致忽视不同的客户可能具有不同的价值的结果。因此,营销的第一步就是要评估消费群体的未来价值,确定目标客户群体,充分挖掘客户群体的价值,达到盈利的目标。如推广email信箱,可能按照收入和需求区分为企业用户、一般用户和学生用户,对应地,为他们提供企业邮箱、收费邮箱和免费邮箱;再如向企业公司提供收费的数据资料,向学生教师提供免费的数据资料,不同的客户群体所得到的服务应该是不同的,从低端到形成阶梯性的变化。接着是要进行客户心理的分析,这同样是成功实施整合营销传播策略的关键环节,客户对网络企业所提供服务的已有认识会直接影响到广告宣传的效果。如对Google的认识是“优秀的搜索网”,Google的传播策略就不能过多的偏离这个概念,而去宣传“真实的虚拟社区”,当然假如Google有意向这方面发展的话,完全可以结合客户对它的原有认识,制定合适的宣传主题。此外,需要强调的是在分析客户心理特点和行为特征的过程中,绝不能忽视客户数据仓库的存在,客户数据仓库以及数据挖掘技术是准确制定营销策略的科学依托。 第二步,确定整合思路,明确整合方法。特别需要注意的是同一个阶段整合的优秀只能为一个,过多的整合优秀不但会使整合营销传播的战略不明晰,而且还会降低整体的营销效果,更会使下属部门和渠道商感到无所适从。整合方向的不明只能使营销传播活动一败涂地。特别是处于信息爆炸的网络时代,同时传递过多的信息,未必能带来预期的好处,相反还会减弱只传递单一信息的效果。网络公司受其影响最为突出,要做到消费者对其传播信息印象深刻,确定单一的整合优秀是一个明智的选择。 第三步,选择传播渠道,限定传播范围。传播渠道要依据公司的营销目标和公司的特点进行选择,做到针对性强,宣传力度大。如欲开发青少年市场的公司可以在网络游戏上旗帜广告,因为网络游戏聚集了相当多的青少年玩家;又比如销售编程软件的公司可以在计算机论坛、程序员网站和计算机杂志上广告。这样做的好处是:传播受众比较集中,传播的范围比较小,传播的效果也比较显著。最忌讳的是选择过多的传播媒体,拉大传播的战线,比如推广网络游戏的公司不单在门户网站上购买旗帜广告,还在电视上、故事报刊上刊登广告,虽然可以让更多的人了解该公司所开发的游戏软件,但是所传递的信息对于大部分人来说都是缺乏价值的,所进行的传播工作也很难收到预期的效果。 主要的目标是使更多的潜在消费者了解该公司的性质、产品的特征等等。网络企业在制定传播策略的时候也应该遵循相同的准则,依据行业的发展状况和公司的营销目标制定切合实际的传播策略。 第五步,获取客户的反馈意见,保持与客户的紧密联系,在此基础上建立客户数据仓库。做好接触管理的工作,通过email或者免费电话回答客户提出的问题,进一步完善客户资料库。同时,切忌等上半个月或者更长的时间才回复客户的email,这样做的代价是使到手的商机轻易地流失掉。 第六步,评价是否达到预期的效果。不能以财务指标上的变化来衡量传播策略是否成功,因为财务指标定量分析了公司的财经营状况,却难以定性地分析传播的效果。这导致评价的结果易受到主观因素的影响,因此要委任具有远大眼光的经理负责评价的工作。评价要从传播的周期和公司的未来发展目标入手,尽量做到具有前瞻性和全局性。 当一次整合营销传播策略成功实施之后,很可能会很快就进入下一轮整合营销传播策略的制定,应当指出的是以前所传播的信息已经在消费者心中扎根并形成了一定的概念,完全抛弃过去的传播历史而随意制定不相关的传播策略是不可取的,甚至会影响到公司的业绩和未来的发展状况。 四、应用整合营销传播还需考虑的若干问题 第一,切忌在不分析市场状况和消费者行为特征的情况下;在缺乏以往传播历史和传播伙伴支持的情况下,盲目运用整合营销传播策略。 第二,对整合营销传播断章取义,仅从字面上的意思去理解整合营销传播的含义,往往会出现下面的错误:经常变换口号,传播策略不具连续性,结果是效果大打折扣。 第三,未考虑互联网的特殊性和公司的经营状况就照搬整合营销传播策略。 第四,仅仅抛出一个口号,缺乏规范化的执行过程和科学化的分析过程,最后仅得到华而不实的结果。 整合营销传播论文:整合营销传播中的企业改革论文 [摘要]:本文以整合营销传播范式下的西方广告公司组织机构变革问题为切入点,探讨了西方国家广告业变革的内外背景和其对组织机构变革的重大影响力,同时介绍了西方广告公司发展整合组织机构的五种模式和主要途径,以期对我国广告公司组织模式的变革和发展有所启发。 [关键词]:西方广告公司;整合营销传播;组织机构变革 营销管理领域的新论“整合营销传播”(integratedmarketingcommunications,以下简称IMC)发端于20世纪90年代初。随着市场的不断发展,受信息技术的巨大推动,21世纪的营销逐渐向互动的方向演进,市场控制权转移到了消费者手中。为顺应这种演变趋势,IMC已成为近年营销传播的主流,因此,学术界对IMC进行了大量的探讨。目前,国外IMC的应用已经从理论认识层面进入实践操作阶段。 国外学者的相关研究表明,广告公司的经理们认为,广告公司比其他营销传播商更会采用多种营销传播工具。据Duncan和Everett(1993)的调查,有一半以上的被访广告公司承担了一种以上的营销传播职能。为了更好地整合各种不同的营销传播工具,西方许多传统广告公司都已经对自身的组织结构进行了不同层次的改革,开拓出不同形式的整合型组织,并形成了若干变革模式。本文对此加以归纳和分析,以期为我国广告公司组织变革的实践提供参考和借鉴。 一、组织变革的动因 一个世纪以来,大众媒体和广告公司在营销传播领域一直占据着主导地位。但最近随着市场的不断发展变化,西方传统广告公司层级式组织结构已不再适应经济发展的需要,而同期与组织管理相关的理论发展则为广告公司组织机构变革提供了坚强的理论后盾。目前,西方广告公司已经进入IMC范式时代。未来的广告机构将不再是单纯的广告机构,而是一个营销机构(Steinberg,1997)。 1.组织机构变革的外因。从外因方面看,营销发展的趋势要求传播服务商和组织作出相应的变革。20世纪后期,信息技术的大量应用使得市场结构发生了根本性的变化,市场控制权由制造商转到了零售商,最终转到了消费者手中;消费渠道的大规模整合结束了一个世纪以来由大众媒体和广告商控制营销传播的时代,新媒体技术又加速了媒体使用的多样化,客户的营销手段和投入也由传统的广告导向转向行为导向。例如,促销和直销等手段被大量采用。为了适应新的营销潮流,20世纪90年代末营销传统领域出现了整合的趋势,美国的一些广告主和广告公司积极探索和实践IMC。他们发现,实施IMC的最大困难就是如何创造一种组织构架,使不同专业背景的专家能成功地进行合作。 各种管理新思想为变革创造了良好的氛围,如企业流程再造(BPR)、全面质量管理(TQM)等。有些公司将TQM的理论应用于生产、存货控制、销售和预决算过程。其实,TQM的一个基本原则要求“工作的统一”,它的一个基本步骤就是要打破组织内部各部门之间的壁垒;BPR理论则要求创造整合的系统和流程以减少重复的步骤。虽然TQM和BPR的专家并没有涉及营销和整合营销传播领域,但是他们都认为,有效完成跨职能项目的唯一方法,就是进行各部门之间的合作。这就需要对组织进行改革。 2.组织机构变革的内因。从内因方面看,广告公司原有的组织结构在新的营销环境下暴露出一系列的弊端。要成功地实施IMC,首先要设法排除组织障碍。西方广告公司为此作过不少的组织变革探索,诸如缩小机构规模,外包和分拆等。其中虚拟组织和网状组织一度十分流行,类似的组织结构具有灵活性,更适合营销的发展,尤其是网状组织中的每一个独立公司,在与其他专业公司进行合作、实现跨职能整合的同时也发展了其综合的业务能力。但是,它们也存在种种缺陷,如虚拟组织并没有为系统的大项目设置解决冲突和沟通活动的流程;不同的机构很难传达品牌的“形象”、“感觉”、“基调”、“主旨”、“个性”、“定位”、“风格”或者“精髓”等抽象的内容;不同的专业商实施促销、直销和公共关系活动,虽然针对性和专业性强,但是他们难以向消费者解释品牌方面的细微差异;还有,要让所有的合作者都结成战略伙伴关系也十分困难。 Schultz、Tannenbaum和Lauterborn(1993)曾提出过整合所面临的三个最大的组织结构障碍:一是大多数公司把营销决策作为低层次的职能;二是广告公司普遍采用垂直的组织结构;三是公司中存在独立的专业职能部门。而Prensky、McCarty和Lucas(1996)的分析指出,实施组织整合的障碍分别为:佣金报酬制度、组织文化以及权力结构。总之,IMC的发展对组织结构的变革提出了迫切的要求。据美国、新西兰和南非等国家进行的“广告公司IMC实践”专项调查显示,IMC对广告公司组织结构会产生影响。 二、五种整合组织结构模式 1996年,AndersGronstedt和EstherThorso经过调查分析,归纳出五种基本的广告公司整合组织机构模式。这五种模式具有一定的连续性,即表现为各科专家从独立的专业机构之间的宽松合作,到完全整合在一个机构中工作的过程。被访的每个广告公司,其组织模式从整体上看可能会接近某一类型,但并不一定就是某个模式,它们可能同时又融合了其他的模式,也可能会针对不同的客户使用不同的模式。 1.联合模式。联合(consortium)模式,通常适合员工不足40人,没有能力聘请各种营销专家的小公司。在采用联合模式的公司中,主公司一般执行媒体广告的工作,帮助客户制订总体战略,并决定采用哪些营销手段,而公共关系、直销和促销等活动则外包给其他公司。整合工作由主公司的客户团队承担,即协调各个专业机构,以确认信息、形象和时间安排等是否得到有效的整合。 这种模式的优势在于:(1)灵活性。可以帮助客户在合适的领域找到合适的专家;(2)节约成本。主公司无需花费雇用各方面的营销专家。当然,这种模式也存在很多缺陷:(1)专业机构之间缺乏横向联系。项目的计划和执行是自上而下进行的,从客户到主公司,再从主公司到外包专业机构;(2)每个公司都追求自己的利益,因此媒体之间潜在的协同能力并不能得到有效的发挥。(3)合作公司之间很难传递有关品牌的无形信息。(4)只适合单个整合项目。这种整合模式不适用于客户长期的、不断发展的整合传播战略。 2.一机构为中心的联合模式。一机构为中心的联合(consortiumwithonedominantagency)模式和上述联合模式实际上大致相同,主公司依靠许多外部供应商提供营销服务,如数据库管理、促销等;主公司的客户团队要承担整合任务。这种模式与联合模式的主要区别在于主公司除了有能力开展传统的广告活动外,同时也能兼顾使用其他的传统营销工具,如公共关系,也就是说公司本身也可提供多种营销服务。此模式的一个缺陷是客户往往对主公司的专业水平持怀疑态度。 3.拥有自主单位的公司。拥有自主单位的公司(corporationwithautonomousunits)模式被许多大中型公司所采用。构建这种模式最典型的方式是通过收购一些独立的、在某个营销传播领域具有专业水平的公司来实现。但事实上,许多采用这种模式的公司其自主单位是由公司内部单位直接成长起来的。在这种模式中,客户经理全权处理整合工作,并承担整合责任。 这种模式的优势在于:(1)众多同一领域的专家一起工作,有利于共同发挥专业能力;(2)同一家公司来自不同自主单位的专家,为同一家公司工作,他们能进行更好的合作。但这种模式也存在缺陷:(1)专家间的关系难以协调。由于多个专家一起工作,如何平衡和融合不同专家的意见,采纳哪个专家的意见等都需要考虑。(2)各自主单位各谋其利。表面上,各方面的专家为同一家公司工作,其实他们所在的部门是相对独立的,作为独立自主的单位来运作,有时甚至拥有不同的名称,在不同的地点工作,因此各领域的专家可能倾向于为自己单位谋利。 4.矩阵模式。矩阵模式有时也称为“项目组织”,它融合了职能部门和跨职能部门团队的特点。在此模式中,整合营销传播的计划和执行工作是由不同跨职能部门的客户团队承担的,整合工作的领导者是协同作业的组织者,采用矩阵结构,引导不同领域的专家协同开展工作。 这种团队中有不同知识背景的人员、专家以及丰富的信息资源。在这样的氛围里,各种想法都可以得到整合。由此可以看出这种架构的优势:(1)层级结构加水平结构,有助于遏制部门主义倾向;(2)垂直结构和层级结构并行,使组织同时拥有职能部门专业知识的深度,以及水平结构之间各营销手段整合的宽度;(3)专家既归属于某个职能部门,又跨越职能部门和各自的专业进行合作;(4)各领域专家一起工作,能更好地进行部门间的沟通,且容易产生更多的创意,而创意的所有权归大家所有,克服了专家纷争的陋习;(5)团队的协同工作能产生更合适的媒体组合。但明显的缺陷是延误时间。要从不同领域的专家那里征求多数认可的观点,需要不断的磨合,产生创意也需要时间。 5.整合模式。整合模式通常由小公司采用,尤其是员工为15~20人的小公司,员工们必须懂得运用所有的营销工具。后来,大公司为了迎合整合营销传播的发展,也开始模仿小公司组建整合模式。与小公司相比,大公司的优势在于能聘请到世界级的专家。 把握“以客户为中心”的营销趋势是这种模式的最大优势,具体表现在:(1)组织范式的改变。新模式减少了原有各种不同营销专业部门之间以自身利益为出发点的冲突,员工能充当沟通者的角色,目的是让客户从营销活动中受益。(2)深入理解客户品牌的优秀内涵,在参与客户策划各种营销方式的过程中能良好地解释品牌的内容。(3)员工服务宗旨的转变。采用这种模式的广告公司能对各种营销手段进行融合,根据客户的需求为其提供服务,即公司员工能真正为特定的客户服务,而不只是为某个职能部门工作。(4)更合适的媒体组合建议。员工不再与任何特殊的职能部门发生关系,所以他们能从客户出发,采用“零基”(zeronbased)媒体选择方法。但在实施过程中,该模式也遇到了一些问题:(1)对于员工的要求较高。员工们要更好地参与整合,对各种营销手段都要了解,要成为“战略通才”。(2)不同营销手段的高度整合可能使公司难以在各个专业领域都保持世界级的专业水平。 值得指出的是,以上五种组织模式是一个不断发展的过程。在前三种组织模式中,各专业职能部门之间还存在竞争,虽然客户总监在决策时会与所有的专家协商,但是最终还由职能部门自己作出决定。到了矩阵式组织模式,对于如何选择合适的媒体组合,以及如何整合媒体工具,则是由客户团队商讨达成一致意见,这个过程消除了各职能部门之间原有的激烈竞争。第五种模式是广告公司向整合发展的一种理想模式,但并不是完善的模式,也不是发展的终极目标。许多大型整合机构,为了应对在营销策划领域中需要提供专业服务的挑战,在组织内建立一个由各路专家组成的咨询和培训团队。 三、组织变革的途径 传统广告公司的运作是让创意、媒体、调研和客户服务等不同部门的工作人员分别为不同的客户服务。虽然他们也一起举行前期的准备会议,但是不同部门的人员还是以本部门的利益为中心而独立地工作。实施IMC的广告公司,就会把为同一个客户服务的所有团队成员聚集在一起,以使各项工作做得更好。 众多研究表明,广告公司在帮助客户进行营销策划时,虽然认识到运用其他营销传播渠道的必要性,但是他们在与其他营销机构合作的同时,从根本上还是不愿发展跨职能计划。不仅广告公司如此,其他营销传播机构也存在类似的与IMC理念背道而驰的做法。下面介绍广告公司进行组织机构变革的三种主要方法,它们是对一些跨国广告公司成功实践的总结。 1.增设其他营销传播职能部门。增设其他营销传播职能,具体可以通过两种方式来实现。首先,擅长某一领域业务的机构(比如广告、公共关系等)可以直接在内部增设其他职能部门。如果客户需要使用多种营销工具,就无需从外部寻找专业营销服务机构合作,可以交由一家商统一完成。FCBWorldwide公司就曾经在其全面服务型广告公司中增设了促销和直销部门。采用这种方式意味着要从零开始培育新的营销传播职能,势必造成资源和精力的分散,也可能削弱其长期建立起来的在某领域的“专家”形象。实力强大的广告机构有足够的资金在设立新部门时就聘请有关方面的专家,而小机构就无法做到,因此这种方式对后者不太适合。其次,要更快地增加其他营销传播职能,一种更实用的方法就是并购一个专业服务机构或者与专业机构合作。目前,许多大型广告公司都积极地收购其他类型的传播服务公司。例如,WPP集团在2002年和2003年大约进行了40次收购交易,涉及公关、咨询和医疗保健传播等领域,在进军新市场的同时以收购的方式来增强服务市场的业务能力。 2.组织机构重组。毋庸置疑,组织机构的重组是一项复杂而艰巨的工程,它要求广告公司摆脱原有的组织架构,重组其组织,甚至要相应地进行企业理念和文化的调整。这种方式是广告公司根据IMC而进行的彻底变革。对于广告公司来说,想要整合营销组织,应首先考虑消除传统的层级制组织观念,以团队合作方式将各种“营销专才”编成“客户价值管理团队”。对于广告公司来说,除了配备专门负责品牌管理的营销经理外,还要将IMC的各个步骤落实到公司内部的专门项目负责人身上,并将这些专才合并在一个团队中,通过信息系统来协调各种传播技巧。Price/McNabb公司就是进行组织机构重组的一个例子,它对一家提供全面服务的广告公司进行了彻底重组,从而避免了原有独立部门之间存在的利益冲突,向专注于IMC和关系营销的营销传播公司转变。 3.营销传播团队合作。活跃于各国市场上的著名4A广告公司从属于某个全球性的广告集团,如奥美(Ogilvy Mather)、智威汤逊(J.WalterThompson)同属于WPP传播集团;BBDO从属于奥姆尼康集团。这些全球性广告集团在我国市场上通常以下属4A广告公司、媒体策划以及公关公司的名义独立开展业务。因此,在争夺客户的市场竞争中,不同的公司之间就不可避免地要展开争斗。而这些广告集团的多元化发展,就为实施整合营销传播提供了十分有利的条件。2002年末,法国第二大广告传播集团哈瓦斯下属的两个公司就作了这方面的努力。哈瓦斯的广告公司“灵智大洋”与市场服务机构“精实整合营销”充分利用双方的优势,成立了“品牌小组”,为客户提供度身定制的广告、市场调研、公关活动、品牌推广和营销渠道管理等系列服务。BBDO公司在管理吉列(Gillette)营销策略时也曾领导其姊妹公司PorterNovelli(负责公共关系)和RappCollinsWorldwide(负责直销)以及其他一些专业的营销公司协同作战。集团在领导营销传播团队进行合作的同时要掌握优秀业务,除了承担领导和战略计划制定的基本工作外,还要保持各种营销传播机构协调一致。 四、结束语 IMC的发展和营销战略重心的转移,对广告公司既是机遇又是挑战。“每一个商都已经注意到了这个趋势,而且非常清楚这个趋势,但实际状况却几乎没有几家商是真正整合的营销传播公司”(McCannErickson前副总裁JohnFitzgerald)。看来,西方广告公司组织机构的调整和完善仍有相当长的路要走。尽管如此,他们在实施IMC的过程中,已经积累的组织变革经验值得我国的营销服务商学习。在经济全球化和营销战略全球化的进程中,迈向整合营销传播是广告公司发展的必然趋势,而把握整合组织机构的发展模式,结合我国国情进行创新则是我国广告公司改革组织机构的战略选择。 整合营销传播论文:整合营销传播中广告战略手段研究论文 【内容摘要】大众传播正得到细分、网络传播则日显重要,这就标志着小众传播时代的到来,并正引发一场广告革命。在小众传播的背景下,市场营销界诞生了整合营销传播,但整合营销传播在冲击广告界的同时,却隐含着取消广告本体的趋向。立足于广告学本体,对应于整合营销传播,以“选择媒体”与“创设信息”为主要内容的广告战略,为迎合分化了的各类“小众”,进行广告媒体的精细化组合与广告信息的精细化组合,就成为业界的必然选择。 【关键词】小众传播;广告革命;整合营销传播;精细化组合 美国《广告时代》的副总裁JoeCappo曾经在一篇题为《公司:不变则亡》(Agencies:ChangeorDie)的文章中写道:“现在广告业发生了一场规模巨大的革命,这场革命发生在美国,但影响了许多其他广告和媒体较发达的国家。”①他的话对我国正伴随着市场经济发展而日渐红火的广告界来说,意味着还没有来得及欢呼即将步入中国的“麦迪逊大道”时代,便必须进行自我改造,进行符合时代潮流的广告战略新选择:这已是无可回避的。 一、小众传播,酝酿广告革命 “小众传播”首先体现在大众传播分化的本身。仅在我国,至1999年底,光是全国性和省级的种类报纸就已达2023种;而1999年以来就有60%的报纸进行了扩版。而电视台则已达345家,伴随着2000年海南卫视上星,全国31个省级电视台全部上星。如此便对原本占据绝对优势的中央电视台产生了巨大的冲击,其直接的体现,便是央视黄金段位广告招标金额不断缩水:1997年招标28亿、1998年26.8亿、1999年19.2亿、2000年21.6亿。尽管中央电视台也在不断地派生新的频道、进行着自身受众的细分,但依然改变不了受众被不断分化、牵走的趋势。这种大众传播分化的局面,直接带来的便是小众传播的崛起,有专家认为“确切地说应该是分众传播。” “小众传播”其次体现为网络传播空前的扩展。如果说小众传播时代的出现源于大众传播内部自身的分化,而网络传播则从外部更加速了这一分化与裂变。互动式网络传播的出现给传播学者们出了一个难题,因为它兼具大众传播、个体传播、群体传播、组织传播的特性,所以专家们只得从媒体诞生的位次上将其排在报纸、广播、电视之后称之为“第四媒体”。其实从网络传播的受众角度看,它针对特定目标受众所进行的传播,乃是一种小众传播,它的个体传播特性,又通过新闻讨论组、BBS、E-mail的“另送”等方式而具有“聚众”的性质,而它所进行的群体传播与组织传播。本身就是小众传播;因此网络传播完全可以超越技术确定的层面而在社会学与传播学的视野中定性为“小众传播”。 大众传播自身的分化与网络传播迅速的扩展,其结果便是共同打造出一个“小众传播时代”。对于这样一个时代,我国年轻的学者黄旦博士归纳了这么一些特点:“第一,内容更加专门化;第二,接受者更为自由、主动,富有选择余地;第三,传播者必须更加关心和了解接受者的各种需要;第四,利用‘电子报纸’、‘电视报纸’等新型媒介进行传播的传、收双方,都必须具备较高的文化知识水平。”②根据这样的一个小众传播时代的特征,相应地进行广告革命,就必将成为我国广告界的一股新潮流。也就是说,广告公民所服务的广告主本来就对大众传播时代“有一半的广告费被浪费”存在不满,如今既然针对目标受众而诞生的小众传播已经出现,那么再确定与大众传播相统一的大规模、粗放性的广告战略显然就不再适宜。 二、整合营销传播,呼唤广告战略对应 由于广告战略的根本使命是促进销售,因此如何选择与小众传播时代相适应的广告战略,就应该在营销学的视野中进行审视。 关于“市场营销”,现代营销学之父科特勒第一次提出了以“交换”为优秀概念的定义,即:“个人和群体通过创造产品和价值,并同他人进行交换以获得所需所欲的一种社会及管理过程。”而“交换是指通过提供某种东西作回报,从别人那里取得所需物品的行为。”③无疑,交换必须在双方平等、乐意的基础上进行,这就需要进行传播、沟通。当营销的社会环境进入“小众传播时代”,敏感的营销界立即予以反应,于是旨在“与消费者更好地沟通”的“整合营销传播”(IntegratedMarketingCommunication,简称IMC)便应运而生。④ 1993年,美国西北大学D·E·舒尔茨教授等人出版了重要的著作——《整合营销传播》。该书强调由生产导向转入消费者导向后,4P已经转向4C,过去的“消费者请注意”现已被“请注意消费者”所取代。因此,从消费者出发,IMC就应该成为营销的新趋势。在书中,他介绍了美国广告公司协会(AmericanAssociationofAdvertisingAgencies,4As)的一个工作组为IMC所下的定义,即: 这是一个营销传播计划概念,要求充分认识用来制定综合计划时所使用的各种带来附加价值的传播手段——如普通广告、直接反应广告、销售促进和公共关系——并将之结合,提供具有良好清晰度、连贯性的信息,使传播影响力最大化。⑤ 其概念所揭示,以及IMC的主要内容有二: 一是强调从消费者需求出发,从沟通意义上展开营销活动;二是强调把广告、公关、CI、促销、直销、包装、新媒体等一切传播均归属于广告活动,使企业能将有关的信息统一口径地传播,即“用同一声音去说”(Speakwithonevoice)。 显然,小众传播的关注目标受众与IMC的关注目标消费者、小众传播须借助能将信息准确送达受众的媒介与IMC须采取对消费者有效传播的渠道,形成了惊人的同构。这无疑是时展的趋势使然。 IMC追求的是在实现与消费者沟通中的信息传播被有效接受,和不同传播手段整合使用中信息传播的最佳化,以及与消费者建立长期的、双向的、和谐的关系。这其实也正是企业广告战略所追求的目标。因此,美国著名的广告与营销专家乔治·E·贝尔齐等人便写道:“厂商既然接纳了整合营销传播的观念,就要求广告商综合运用各种促销工具,来取代以往主要依赖的媒体广告,一些公司还开始越过传统广告商,启用其他类型的促销专业人员策划和实施促销计划。”⑥相应地,不少广告公司纷纷将自己的主导业务从纯粹广告的大众传播转向提供IMC服务。如美国《广告时代》将FallonMcElligott选为1995年度广告公司时,其标题就写道“整合营销方法可以使店铺的排名靠前,保持创新优势”。将FallonMcElligott改造为整合营销公司的是公司的营销经理Markgoldstein,他被公认为整合营销传播方面领先的专家,他帮助公司将业务扩展到了公共关系、直销、零售促销和交互式媒体等领域,帮助公司获得《广告周刊》最热门新业务广告公司称号,并使著名的企业如联合航空、宝马、假日酒店集团、美国网络等成为公司新客户的名单。 整合营销传播的盛行,使得广告公司易帜成为了营销服务公司,这对广告公司的生存或许是幸事,可是对广告学来说,是一种内涵的丰富还是一种本体的丧失?这就需要对“广告”进行再认识—— 我国台湾的著名广告学学者樊志育在考察了诸多广告定义之后,将“广告”定义为:“广告者,系讯息中所明示的广告主,将商品、劳务或特定观念,为了使其对广告主采取有利的行为,所做的非个人的有费的传播。”⑦他之所述是甚有道理的,因为广告并非全部是旨在促销的商业广告,各类推广“特定观念”的广告同样存在,而广告主也未必一定是商业企业。据美国有关组织统计,美国政府是全美排名第40位的广告主,而诸多社会福利机构、社会团体作为广告主所刊播的公益广告,同样也不是为了促进销售。显然,整合营销传播不能包容广告,广告也不必因整合营销传播的兴盛而自我取消。而且,就是在研究IMC的营销学家视野中,广告的独立性也是很清晰的:“广告是指特定资助人支付,用于组织、产品、服务或观念的非人员沟通形式。”⑧这就很清楚了,广告即使在IMC之中,它仅圈定了“非人员沟通”为自己的本业。坚持这一点,广告学也就不必担心在汹涌澎湃的IMC流潮中,丧失自己的本体。 但是,整合营销传播中“从消费者需求出发”与“多种传播渠道整合”的要点,却启发着广告界进行相应的革命。那么,广告革命的突破口何在呢? 三、精细化组合,广告战略的必然选择 广告作为一种经营活动,其战略思想是其立身的关键。对广告主来说,广告战略是营销战备的优秀部分,又是管理经营战略的组成部分;对广告公司来说,广告战略则是向广告主提供广告服务的优秀内容,广告制作则只是广告战略思想的物化。虽然广告战略可包容的范围较宽,但关键的内容只有两个,即:广告创意与广告媒体。对此,菲利普·科特勒说得尤为明白:“广告战略包括两个主要因素:创设广告信息和选择广告媒体。”⑨那么,我们就应该从这两个关键因素来探讨小众传播时代的广告革命,以及如何与整合营销传播对应。 美国的广告学者杰克·Z·西瑟斯等人认为:“在整合营销传播形势下,媒介计划人员更加紧密地工作在一起。整合传播策略要求对不同的沟通渠道运用不同的创意。”⑩如此,我们则先来探讨小众传播时代的“沟通渠道运用”或“广告媒体选择”。其实,IMC的应运而生,也正是由于传播背景发生变化使之然。如,乔治·E·贝尔齐等人就对IMC诞生的背景概括出了如下特征: 1.营销的投入由媒体转向其他形式的促销; 2.媒体市场的细分化降低了对大众媒体的重视,而集中于小众媒体; 3.市场力量由厂商向零售商转移,尤以连锁店为举足轻重; 4.独立于大众媒体之外的数据基础营销迅速发展; 5.媒体购买产生直购与低价化的变化。⑾ 受上述因素的制约,广告大众媒体细分成小众媒体,便自然地呼应了小众传播时代。其网络上的新闻组、BBS、E-mail,以及其他形形色色的POP、DM、车体、户外、产品包装捆绑(如“可口可乐”与“方正”、“乐百氏”与“新浪”)等小众传播媒体,越来越成为广告的宠儿。而最能代表大众传播的媒体——电视,在以多频道迎合小众接受胃口的形势下,其新颖的广告形式也正在不断诞生;美国传播学家托马斯·鲍德温等人就曾对若干电视广告新形式作了如下介绍: 信息提供(informationoffer)——虽然是电视插播广告,却可鼓励收视者利用家中的终端机键入要求,以获得更多的信息,犹如将信息“邀请”进入家中; 直接回应电视(directresponsetelevision)——广告与节目同长,产品可通过电话订购或直接通过遥控器按键购买; 信息广告(infomercial)——广告具有交互性设计,观众可自由进入,且可配合个人需求; 节目长度广告(program-lengthommercials)——广告与娱乐节目以及直销手法糅为一体; 咨询积费广告(perinquiryadvertising)——媒体邮售的不再是广告时段,而是按用户进行咨询的次数与时间,向广告主计次收取费用;……⑿ 大众媒体的分化,并诞生如此多样的广告新形式,再加上诸多传播的、现代的小众传播媒体,使得广告战略中的媒体选择只有走上精细化组合的道路。诚如杰克·Z·西瑟斯等人所言:“媒体必须经过精心挑选才能到达产品的最佳目标受众群。媒介企划者们对传统的媒介不满是因为它们是大众传播媒介,而且在文化变迁的年代,这种大众传播媒介正在被细分。因此,与过去相比,我们必须更加精确地定义市场。”⒀在这么短短的一段话中,数度提到“精心”、“细分”、“精确”,无疑是清晰地表达了对媒介选择精细化组合的重视程度。 广告媒体选择的精细化组合,使得符合不同细分的小众传播媒体特征的广告信息创设,也必须在精细化基础上得到组合。这正验证了著名传播学家麦克鲁汉的名言:“媒介即讯息。”由于广告信息创设本身的丰繁复杂,那么精细化组合的要求则更增加了其复杂性;但我们依然可以从广告市场上的三组差异与统一来看广告信息精细化组合的必然性: 其一为全球化与本土化的差异与统一。在世界市场一体化的今天,全球化营销已是大势所趋,而全球化营销势必要求全球化的广告信息,以使好的创意得到全球推广,且降低广告制作成本。但是,全球各地消费者的需求多种多样,因此广告信息的本土化也同样是必须的。如此,就需要广告信息的精细化组合来在“差异”中“统一”二者的矛盾。如吉列公司的“超感”(sensor)系列产品,全球化的广告活动主题是“一生至爱,男士珍品”;而在法国,广告主题则略作改动,译为“完美风范,男士经典”。类似的差异中统一,被广告界称之为“全球化思考,地区化行动”。 其二为企业形象与产品个性的差异与统一。在新技术带动新产品层出不穷地涌现、并使任何一种产品只能各领风骚仅数月的背景下,相对稳定的企业形象就成了消费者对产品信任的心理寄托;因此企业形象便成为广告信息的重要内容。而企业为了适应细分了的种类消费者需要,不同系列、不同类别、不同个性的产品必然不断得到开发、上市,如此产品广告信息的创设,就得进行细分定位,就得迎合消费者的个性需求。二者的统一,这就需要广告信息创设上的精细化组合。如宝洁公司的形象广告信息突出的永远是“P G”这一企业符号,而其产品广告,如“飘柔”、“海飞丝”、“玉兰油”、“护舒宝”、“碧浪”、“佳洁士”等,其广告信息就在精细化中尽显差异了。 其三为大众传播与小众传播的差异与统一。如果说大众传播媒介中的广告信息,多是概括的、简明的,如“海尔”的“理念”“真诚到永远”、海尔的“小神童”洗衣机的节水、“小统帅”电冰箱的保鲜;那么小众传播媒介的广告信息,则却可以做到具体与详细,如“海尔”自办的网站、海尔专卖厅内“海尔”形象录像带的滚动播放以及“海尔星级服务”人员的宣传册派送。这种广告媒体与广告信息的精细化组合,业内人士多称之为“空中轰炸,地面点射”。 如上三种广告市场上常见的差异与统一,实际上便决定了广告信息创设的精细化组合。如此,不仅对应了广告媒体选择上的精细化组合,而且也对应了整合营销传播中的“多种渠道、一个声音”。无疑,广告战略的精细化组合,恰是小众传播时代所决定的必然选择。 整合营销传播论文:整合营销传播在实践中的价值研究论文 [摘要]:整合营销理论是契合时代要求,在特定的市场环境下提出的。它对信息服务有着十分积极的作用,不但能使信息服务建立先进的服务理念、增强其目的性和主动性,还有利于信息服务的品牌建设,并且充分地体现了人性化的特点。 [关键词]:整合营销;信息服务;应用价值 整合营销传播是一种强调整合所带来的附加价值的营销传播理念。这种理念强调将广告、直接回应、促销和公关活动等各种战略营销技能整合在同一营销计划中,并且通过其组织保持传播信息清晰、持续和传播效果的最大化。整合营销传播理论是契合时代要求的,也是在特定的市场环境中提出的。整合营销传播模式的重点在于“由外而内”的思路:通过对消费者心理的研究,设定出以改变、修正、强化消费者行为为主导的传播目标,然后依循此目标综合运用各种形式的传播手段来完成它,并依据消费者的反馈不断修正,循环反复。在信息服务中引入整合营销传播理念,无论对信息有偿服务还是对信息无偿服务都有着积极的作用。 一、建立了先进的服务理念,保持信息服务的持续发展 在信息社会时代,社会生活的方方面面,无论是政治关系、外交往来、科学研究、金融投资、企业发展,乃至个人的生活学习,无一不需要信息咨询。在信息社会,信息咨询影响着整个社会进步,信息服务也就越来越处于一个重要的地位。随着我国改革的不断深化,政府行为更多的从计划控制转向宏观指导。企业和其他组织机构决策自主权加大,其决策的风险也随之增大,因而社会各界需要更多的高质量、权威性的信息服务。而现代的信息服务不能只停留在用户的现实需求,而应将现实需求与潜在需求统一在一起,从产品的多元化的角度看,信息服务市场发展的关键在于提高信息产品质量,改进和延伸信息服务功能,不单单满足用户的需求和欲望,更重要的是增进用户的利益。而增进用户的利益一般有两个方面的内容。一方面信息服务机构必须认真分析用户的信息需求,帮助用户识别哪些需求是合理的,哪些需求是不合理的,甚至是不合法的。另一方面是增进信息产品或服务的效用,使用户以较少的代价获得更多的利益,也就是要求服务机构以较低的成本提供质量更高的产品或服务。单一、无序、零散的信息虽然也有使用价值,但很难被有效地使用,只有通过加工处理,整合方方面面的信息,才能产生更大的使用价值。因而,陈旧的服务观念已经远远不能适应信息市场的需要,只有改变传统的思维方式,解放思想,更新观念,与时俱进,树立新的服务理念,才能适应时代的需要。在信息服务中引入整合营销传播理论正是适应这一需要,建立一个先进的服务理念,也为信息服务机构探索新的服务形式做了尝试,使信息服务能够出现一个新的局面,保持信息行业的持续发展,发挥信息行业在我国经济发展中不可替代的作用。 二、使信息服务更具主动性和目的性 在社会信息化的今天,信息机构正处在一个信息业竞争空前激烈的时代,各种咨询机构和网络供应商的出现,将对传统的信息机构构成极大的威胁,作为传统的占有信息提供主导地位的信息机构正面临着越来越多竞争对手的挑战。面对信息经营的竞争,所提供信息服务的质量、充分满足用户需求恰恰将决定信息机构的命运。与之相适应的是信息的整合越来越重要,有效的整合将使信息机构在信息服务中处于一个有利的地位。因为作为信息用户他们总是力图以最小的努力,去获取最大的利益,为此表现出舍近求远,避繁就简,弃疏择熟的省力行为,一般地说,首先选择的是最方便的信息源,无论用户是否认为是最全面的最有权威的,或者在某种意义上说是最好的,可得性和易用性是影响用户选择的重要因素,随着信息源的不断增多和繁杂,这种趋向就更为明显。为此,我们就必须认真研究和探讨用户的需求行为,然后提供协同一致的服务,对这种行为的特征和规律把握的越准确,服务针对性越强,越能得到信息用户的认可。整合营销传播理论就是始终以消费者为轴心安排规划它的一切活动,对消费者的心理网络、购买行为等方面的研究是十分深刻的。理想的整合是把资源透明地无缝地连接在一起,让用户十分方便地使用这些资源而感觉不到他的每一步操作所调用的可能是不同的资源。信息的整合是一个寻求整体化的过程,目的是对分散的现有的信息或多种软件产品和技术以及相应的组织机构进行组织协调,形成一个协调的整体信息系统,提供全面的信息支持。信息的整合更能使信息服务机构全面地、科学地掌握信息资源,然后根据信息用户的需求提供信息服务,这样,使信息服务机构的服务更具有目的性和主动性。 三、更加体现了“以人为本”的人性化原则 最近,国外的一些学者就信息管理的定位问题,提出了以人为中心的思想。他们认为,技术只是一种获得信息的工具,不管其如何有价值,都只是工具,新技术不管如何先进如果没有人的介入,也不会改变人的行为。而通过最先进的技术,最有效地利用信息,由此改变人的行为,乃是一切信息活动的根本目的。因而信息服务业实施“以人为本”的服务新理念,是信息活动产出效益的重要途径。 “以人为本”的理念主要体现在两个方面。一方面是体现在信息服务的从业人员身上。人本管理的最大特点就是它不重物轻人,把物当做中心。而是在深刻认识人在社会经济活动中的作用的基础上,突出人的主导地位,实现以人为中心的管理。以开发员工的潜能,提高员工素质为最主要的管理任务,以重视员工的合理需要为管理宗旨,以凝聚力激励员工创造新机制为管理的基本手段。人本管理要求既注重人的物质需求,又注重人的精神需求,承认人们丰富的人性,各种需要的合理性,并千方百计创造条件予以满足。从而调动员工的主动性、积极性和创造性。信息的整合过程是一个充分发挥人的主观能动性的智慧活动,它充分体现了人的个人价值。另一方面是体现在信息的用户身上,对信息用户的人文关怀主要体现在真正的用户中心理念。从现实的情况看,用户的需求和用户的利益并非总是一致的。满足了用户的要求,并不一定维护了用户的利益。作为信息服务机构不仅要了解用户的需求,而且还要设想用户的需求,挖掘用户的潜在需求,找到尚未被用户认识到的需求,使用户感到满意和惊喜,同时还要尽可能地超越用户的期望。信息的整合使信息服务机构延伸了自己的信息服务的服务层次,更好地满足了用户的潜在信息需求,在服务上充分地体现了人性化的特点。 四、有利于信息服务机构进行品牌建设 服务是一种品牌。如果一个信息服务机构能够通过自己的某种特性,或是某一信息产品,或是某一特色服务,在同一行业中形成差别优势,那么这种优势就是品牌。品牌实际上也是企业向社会传播的一种信息,承担着社会沟通的任务,是企业形象的组成部分。通过品牌体现着产品的个性、经营理念和产品特征。有了品牌才会有顾客的忠诚度,才会有购买主动性。当然,品牌光有知名度是不够的,还需要有美誉度。品牌是有价值的,并体现在整个市场营销中,品牌资产一般由品牌知名度、品牌认知度、品牌联想、品牌忠诚度构成,缺一不可。 整合营销传播理论在信息服务中的具体应用,使信息服务机构以特定的产品和服务去满足市场中特定用户的信息需求,并将现实需求和潜在需求统一在一起,提高产品质量,改进和延伸信息服务功能,开展特色服务,提供给用户一些完全出乎意料的产品属性或服务,从而达到主动创造市场的目的。保证用户通过充分的信息渠道来购买或定制自己满意的产品或服务,同时以最小的代价获得产品和服务。使用户的价值最大化,让用户以最小的成本从信息服务中获得最大的收益,以普及服务和社会满意作为最高层次的目标,从而将满足用户的信息需求扩大至社会和全体公众的层面。再加上这种新的服务机制充分体现了人性化的特点,使用户满意、高兴,就会促使他们把再次使用该信息服务系统视作一件快乐的事情来做。这样一来,信息服务机构就会逐渐形成自己的品牌优势。 整合营销传播论文:整合营销传播经营环境研究论文 将进入二十一世纪的今天,在共同面临的市场环境中,大部分企业已得到以数字化革命(DigitalRevolution)、光纤维通信革命(OpticalFiberRevolution),电脑革命(ComputerRevolution)等3大技术革命为媒介的信息高速公路(InformationHighway)的恩惠。从这个角度来说,企业正处在进一步细分化、专门化、科学化的市场环境中,仅以一时性、普遍性的现有的对应方法无法提出确切的经营方案。这也意味着信息高速公路带来了人们共享信息的民主化、开放化的新型企业经营环境。 企业在这种经营环境中,如果以持续经营为目标,那么以销售量和利润最大化为目标的垄断性经营活动就不可能存在。对企业持续发展(GoingConcern)最重要的是建立并长期维持与各利害关系者(Stakeholders InterestGroups)间的良好关系。为了达到这一目的,必须在经营活动中最大限度地反映利害关系者的意向和希望。市场理念、广告活动或公共关系活动在成为近代企业经营必不可少条件的过程中,逐渐与经营管理中的要求相一致。这种状况从传播角度来看,它意味着企业经营活动使利害关系者认识和理解企业存在价值和活动领域中的许多内容和方面。 人们一般对未知的对象或内容往往会产生戒心,力求回避对这种对象或内容的支持和采用。从企业经营角度来看,就是基本避免购买和消费未知企业提供的产品或服务。为了突破这种屏障,企业就必须积极开展包括广告在内的各种传播活动。 如果把确保利害关系者对企业活动情况的认识和理解作为经营的必要条件的话,那么力求提高包括广告在内的企业传播活动的效率将成为企业必需的经营活动。 可见,传播活动是构筑企业经营基础设施(Infrastructure)的前提条件,并且已从使利害关系者加深对企业的认识和理解发展成为培养他们对企业经营状况的信赖感。这是因为物质日益丰富的社会和社会成员的个性化导致了"个客(PrivateCustomer)"的出现,以此为基础,消费者对企业各种建议的选择标准也越来越严格。对企业提供的丰富商品和多种服务已很熟悉的消费者可以以多样、自由的方式选择和采用企业各种建议。而保证利害关系者获得最大限度的"满足"或促使它们"接纳"企业建议的重要因素,就是信赖感。 利害关系者对企业的信赖感大体上可分为对企业存在的信赖感和对包括商品、服务等市场活动要素以及每个具体经营活动的信赖感。前者意味着接触企业名称后产生的一种对整个企业的茫然的信赖感,及对企业本身及企业经营活动的信赖感,接着就会产生消费者购买该企业商品、投资者求购股票或债券、就业者的应聘等行为。这种状况不管在整个企业的活动,还是作为具体的一种活动,利用作为市场要素之一的企业名称,确保利害关系者信赖感,这才是共同的目标。对于一个企业,获得利害关系者的信赖感和确立信赖关系,将是一笔巨大的"无形资产"。 由于得到与企业经营成败密切相关的利害关系者的理解及信赖十分重要,因此企业必须向利害关系者提供丰富且真实的信息。如果所提供的企业经营信息不足,容易引起胡乱猜测及想象,招来对该企业经营不利的结果,并会扩大与实际情况不符的恶性谣传。这也意味着作为企业经营前提条件的传播没有正常开展。在企业竞争愈演愈烈的情况下,企业只有得到利害关系者更多的理解和支持,才能追赶并超越竞争对手。为了达到这一目的,传播量的扩大、质的提高、密度的增强等都成为管理者亟待解决的问题。 特别是在企业经营不景气时,传播活动作为摆脱困境的优秀经营手段,应更加重视扩大发送的信息量。这时的企业传播的特点是整合各要素以扩展其关系领域:即降低事件(Event)或展览等需支付大量费用的活动的比率,减少费用投入的绝对量,宣传或促销(SalesPromotion)、人员销售(PersonalSelling)等传播活动也无须扩大规模,主要以增强传播密度的方式加大整体传播量并提高效率。 由此可见,对以广告为主的企业传播及其管理的要求已日益严格,把各自分散开展的企业传播活动战略性地联结起来已成为迫切的需求,这就构成了在可能的限度内进行整合的具体传播战略──IMC战略的基础。 在市场传播领域优惠附单(Coupon)广告或店内推销(Instore-Merchandising)战略的兴盛、在广告战略中商品广告及企业广告的结合开展、促销和宣传的共同推进等企业传播活动的日渐增多,都说明了整合化传播增加的趋势。这种传播整合化不是局限于广告或市场传播等个别活动领域,而是已扩大到企业对内对外开展的所有传播活动中,这是最近企业传播的显著特征。 整合传播不仅包括广告和促销,而且还包括面向企业外部以企业广告、公共关系、企业宣传活动等为主要内容的对外企业传播(ExternalCorporateCommunicationorExtracorporateCommunication)与面向企业组织内部以提高组织成员士气、归属意识为目的的对内企业传播(InternalCorporateCommunicationorIntracorporateCommunication),它反映出企业经营的整体水平,即企业面向内、外部开展的所有形态的传播的整体化,也可称为整合营销传播(IntegratedMarketingCommunications:IMC)。 关于IMC的诸观点 整合营销传播这一观点,在80年代中期开始提出。许多学者预感到具有战略意义的"传播协同效果(CommunicationSynergy)"时代的到来,并从各自的观点出发提出了传播协同效果的定义。企业各传播手段的协同效果发展为IMC这一概念,但还没有确切的定义。研究者们当时都普遍认为根据研究角度、使用立场的不同,IMC定义也应不同。1996年美西北大学赞助的第3届IMC年会上提出的关于IMC定义涉及五个方面,简述如下: ·IMC是一个对现有顾客和潜在顾客发展和实施各种形式的说服性沟通计划的长期过程; ·顾客决定沟通方式; ·所有与顾客的接触点必须具有引人注目的沟通影响力; ·技术使与顾客的相互作用越来越成为可能; ·需要测试营销沟通结果的新办法。 1989年后,全美广告业协会(AAAA)促进了IMC的研究、发展,他们的定义如下: "IMC是一个营销传播计划概念,它注重以下综合计划的增加值,即通过评价广告、直接邮寄、人员推销和公共关系等传播手段的战略作用,以提供明确、一致和最有效的传播影响力。" 很多学者引用他们的见解。但是作为这一定义的实例,AAAA列举了属于市场组合之一的促销组合(PromotionMix)中的例子,因而有可能被认为是着重于促销的狭义的IMC定义。实际上其定义包含着概括性意义,概括起来如下: ·使用了多种多样的传播手段(条件A); ·是对这些手段的整合(条件B),只有同时满足条件A和条件B,才能形成IMC; ·是对多种传播手段的战略作用进行比较分析的战略决策(StrategicDecisionMaking); ·是营销传播计划(MarketingCommunicationPlanning)概念。 然而这定义容易被理解成是从传播者角度观察接受者的单向式传播。定义不仅应对广告主和广告公司有价值,而且对消费者也应有价值。IMC理论的发源地──美国西北大学的研究组把IMC定义成: "IMC把品牌等与企业的所有接触点作为信息传达渠道,以直接影响消费者的购买行为为目标,是从消费者出发,运用所有手段进行有力的传播的过程"。 而且,这一研究组的先驱者舒尔茨(DonE·Schultz)教授对此作了如下补充说明: "IMC不是以一种表情、一种声音,而是以更多的要素构成的概念。IMC是以潜在顾客和现在顾客为对象、开发并实行说服性传播的多种形态的过程。IMC的目的是直接影响听众的传播形态,IMC考虑消费者与企业接触的所有要素(如品牌)。IMC甚至使用以往不被看作是传播形态、但消费者认为是传播形态的要素。概括地讲,IMC是为开发出反映经过一定时间可测定的、有效果的、有效率的、相互作用的传播程序而设计的"。 事实上,这些概念还不充分,不能说哪个更为确切。以上概念都是根据整合传播的中心的不同,其IMC定义也不同。根据研究者、实践者的观察角度的不同,IMC形态也不同。 整合营销不仅以消费者,而且还把从业人员、投资者、社区、大众媒体、政府、同行业者等作为利害关系对象,不是对这些对象进行一次性整合,而是分阶段一步步地进行。目前,不仅美国、日本、欧洲等先进国家的市场,而且发展中国家的一部分商品也逐渐趋向饱和及均衡状态。对于企业,以产品力(ProductPower)为基础的产品差别化变得很困难;开发创造性的新技术或新产品也变得很难,即使开发出新产品,由于技术的发达,仿制品会很快上市,产品的先占效果也很难实现;至于价格战略,降价固然很重要,但这也很难与低价的无商标产品(NoBrandProduct)竞争,何况通过合理的流通渠道节约费用,从而降低单价的方法也有其界限。综合上述观点,通过IMC战略所追求的战略传播的整合创造价值才是企业创造以后竞争优势(CompetitiveAdvantage)的唯一方法。以方法论而言,获得竞争优势的最主要优秀就是集中管理企业传播要素,能够创造对应于企业利害关系者所提出的充分必要条件。 IMC是指企业在经营活动过程中,以由外而内(Outside-in)战略观点为基础,为了与利害关系者(Stakeholders InterestGroups)进行有效的沟通,以营销传播管理者为主体所展开的传播战略。即为了对消费者、从业人员、投资者、竞争对手等直接利害关系者(InterestGroups)和社区、大众媒体、政府、各种社会团体等间接利害关系者(Stakeholders)进行密切、有机的传播活动,营销传播管理者应该了解他们的需求,并反映到企业经营战略中,持续、一贯地提出合适的对策。为此,应首先决定符合企业实情的各种传播手段和方法的优先次序,通过计划、调整、控制等管理过程,有效地、阶段性地整合诸多企业传播活动。 IMC的初步效果 企业采用IMC以后能得到的初步效果是如下几点: 1.整合感:许多企业把IMC当作战术运用。因为IMC可以让例如广告、促销、直销、公共关系等所有的传播程序具有整合感。这种价值体现让利害关系者更容易理解信息。开发IMC的目的正在于此。 2.传播效果的最大化:某些企业认为IMC就是合理运用营销或营销传播费用的方法。这些企业相信适当地减少或整合几种传播程序的话,企业的组织成员、业务活动和组织能力都会有改善。虽然整合后发生这种效果的情况很多,但IMC的价值绝不只是减少费用。 3.交易费用(TransactionCost)的减少:令人惊奇的是,IMC的最大效果是减少生产或流通中的交易费用(TransactionCost)。其中对于利害关系者的交易费用的减少是很重要的效果。通过完善的IMC活动,我们了解到交易费用的减少其实是"自我控制"。在目前市场竞争激烈,强烈要求减少成本的市场状况下,对于企业来讲,IMC最大的贡献就是减少了这种交易费用。以往大部分减少交易费用的方法有两种: 第一,通过规模效益(ScaleMerit)或经验曲线(ExperienceCurve)的制造成本的减少方法等,如今用TQM(TotalQualityManagement)等多种用语表示; 第二,为了达到供应商和零售商的双方目的,用减少流通费用等减少交易费用的方法,来开发、构筑后勤系统(LogisticalSystem),CategoryKiller(掌握特定系列商品的优惠专卖店)的兴起就说明了后勤系统的有效性。 许多企业发现,为了减少交易费用而在"生产和流通"领域减少费用的方法不会有持续的效果。比如,即使提高了生产效率,但竞争对手很快会模仿,并且在流通和物流方面进行改良,从而又超过了你。所以减少交易费用的最合理的方法是过程的整合,因而使所有的利害当事者都可以减少交易费用。 4.目标导向的观念的实现:简单地说,整合就是通过市场使与利害关系者的沟通"更好、更有效率"。这意味着把包括广告的所有营销活动和传播活动的焦点尽可能移向"目标导向的观念"。 这是从"覆盖范围(Coverage)"向传播的转换。当销售者和消费者能够互相理解时,可以说营销场和营销传播完全整合了。如果信息变得更加准确、商品变得更加高性能化和个性化的话,那么消费者寻找、购买商品的费用和接受服务的费用会大幅度地减少。最重要的是"满足顾客的同时,营销费用也减少"。比起用各促销组合争取新顾客,或反复进行争取"一次性顾客"的活动,对已有满足感的现有顾客展开市场活动更有效率。今后营销传播会更加需要这样的基准。 整合营销传播论文:整合营销传播在行业中的应用研究论文 [论文关键词]:整合营销传播休闲休闲产业 [论文摘要]:由于休闲产业极易受其消费者无形的不可量化的因素的影响,当前休闲产业中所使用4PS和4CS等传统营销理论已难以适应休闲业急速发展的需求。本文借用整合营销传播理论的理念,从休闲产品合理定位、口径一致的品牌形象塑造,休闲产业社会营销等方面研究了休闲业整合营销传播策略的实施。 1引言 进入21世纪后,随着整个社会知识经济时代的来临,社会将以史无前例的速度变化发展。据美国《时代》杂志(1999年12期)载文预言:2015年,发达国家将进入“休闲时代”,发展中国家将紧随其后。而据世界贸易组织预测,到2020年年底,我国将成为世界第一休闲大国。我国休闲市场已成为世界最具潜力的休闲市场,提供与休闲相关产品的企业也急剧发展起来。与此同时,休闲业的高速发展使我国休闲业中的营销问题也相继显露出来,如休闲企业营销战略长期规划的缺失,休闲企业形象策划与传播的过于雷同,品牌维护意识过差等。由于休闲业本身的特殊性,当今所使用的如4Ps和4Cs等传统营销理论已难以解决这些问题。寻找更加适合当今休闲市场环境、更好解决上述营销问题的理论和方法,已为理论和实业界所关注。本文试图通过导入“休闲整合营销传播”(LeisureIntegratedMarketingCommunications,LIMC)理念,对我国休闲企业营销现状进行分析,将二者有机结合,以寻求适合我国休闲业市场营销的方法和措施。 2IMC理论与我国休闲企业的营销现状回顾 2.1IMC理论的含义 整合营销传播(以下简称IMc)理论自20世纪90年代由美国西北大学舒尔兹等人提出:“IMC是把品牌等与企业的所有接触点作为信息传达渠道,以直接影响消费者的购买行为为目标,运用所有手段进行有力的传播的过程。”Duncan(1993)针对整合营销传播内容的特性,提出了整合营销传播四层次模式:形象统一(UnifiedImage)、信息一致(ConsistentVoice)、良好倾听者(GoodListener)、世界公民(World-classCitizen),企业应舍弃过去“由内而外”(In-Outside)的单向线性说服模式,改成“由外而内”(Outside-In)的规划思考模式,从消费者的观点来进行营销传播规划,了解消费者和潜在消费者的优秀需求、媒体使用形态、信息接触时机等,与消费者进行双向沟通,建立长期互惠关系。Petrison Wang(1996)认为IMC由执行的整合(ExecutableIntegration)和计划的整合(PlanningIntegration)两个观念所组成,从战略的视角进行协调,以扩大营销的效率和效果。 整个营销传播的中心思想是,通过企业与消费者的沟通满足消费者需要的价值为取向,确定企业统一的促销策略,协调使用各种不同的传播手段,发挥不同传播工具的优势,从而使企业的促销宣传实现低成本策略化,与高强冲击力的要求,形成促销高潮。整合营销是对传统营销的一次革命,正如整合营销理论倡导者——美国的D.E.舒尔兹教授所说:过去的座右铭是“消费者请注意”,现在则应该是“请注意消费者”。 2.2我国休闲产业的营销现状 自19世纪末期vablen(1899)的经典著作《有闲阶级论》发表以来,有关休闲(leisure)理论的研究受到了众多学者的关注。20世纪50年代以来,休闲活动开始在欧美国家全面快速发展。到了80年代,开始在我国出现并很快形成了以满足人们休闲消费需求为目的的行业集群——休闲产业。所谓休闲产业“就是为满足人们休闲的需要而组织起来的产业”。“休闲产业是指与人的休闲生活、休闲行为、休闲需求(物质的与精神的)密切相关的产业领域,特别是以旅游业、娱乐业、服务业为龙头形成的经济形态和产业系统,已成为国家经济发展的重要的支柱产业。”经济学家对休闲产业做出了一定的界定,但对其内涵并没有形成统一的认识。通过大量对休闲产业的界定,我们可以看出其基本特征:第一,休闲是人的社会性的表现,是人类对自身生命价值存在的享受。第二,休闲产业的优秀产品是服务。第三,休闲产品需求者的需求复杂多变,它会受到需求者的文化修养、审美情趣、心情状况、所处环境等多方面的影响。 人们对休闲产业的认识和研究很难满足休闲产业在我国的快速发展。很多休闲企业在产品设计和生产方式上大多只注重形式,很少关注消费者休闲背后的社会和心理因素。在休闲市场营销方面更是存在大量的问题: (1)营销观念相对落后。在我们国家,休闲营销往往被简单理解为促销(Promotion)或推销(Sales),主要从产品的角度出发,考虑的是尽可能增加休闲产品的销售,缺乏从市场需求角度对区域休闲经营和整体功能进行体系性的规划和科学的市场调研,更多的是进行价格战,进而导致价格欺骗和产品欺骗,使得假冒伪劣产品和服务包括不文明休闲产品充斥休闲市场,损害消费者的权益,甚至危害人的生命,使人们不敢放心消费。在产品的信息传递过程中,仅仅是按照自己的意愿印制一些宣传册散发,这样不仅浪费了人力和财力,而且还经常遭到被散发对象的抱怨,适得其反。休闲业营销观念和手段相对落后,制约着我国休闲产业的发展。 (2)营销层次比较肤浅。“休闲是人类生命的一种状态,是一种‘成为人’(Becoming)的过程,是一个人完成个人与社会发展任务的主要存在空间,休闲不仅是寻找快乐,也是在寻找生命的意义。”休闲并非一种纯粹感官、感觉层面的享受,它同时也是人类一直以来深刻理性追求的有意识或无意识的外在表现。休闲的这些特性要求经营者提供产品的时候,不仅要满足休闲者生理上的需求,更重要的是要满足其心理上的需求。这就要求休闲企业树立由外而内的营销观念,以顾客的需求作为产品开发的起点。我国休闲企业营销停留在产品形式比较优势上,形成了“形式产品比较优势陷阱”。休闲企业很少通过对社会环境、经济状况、人们的文化层次、审美情趣、心理状况等方面的分析来设计产品;休闲产品和服务缺乏鲜明的个性和明显的差异性,进而影响了休闲企业的产品形象,增加休闲者的抱怨。 (3)休闲企业缺少战略规划和品牌意识。我国大部分休闲企业追求短期的销售目标,缺少中、长期休闲营销规划。休闲企业管理者不了解休闲产品策略、价格策略、销售渠道策略、产品促销策略之间关系。休闲市场营销计划控制、市场营销成本利润控制、市场营销信誉控制和战略控制能力较差。这种状况导致了休闲企业缺乏相应的品牌经营意识,打顾客“揩油”战,在顾客身上能捞一把就是一把。在推销自身的形象特色时,缺少对休闲市场的调研、细分和产品的价格定位,休闲形象、宣传、口号雷同。休闲企业主要以广告、宣传和公共关系等为主要传播工具,传播的信息缺乏系统性和必要的反馈,休闲产品提供者与需求者之间缺乏必要的沟通,营销错位,收效甚微。 3整合营销传播策略在休闲产业中的实施 休闲企业实施整合营销传播是一个动态过程,要在感知顾客需求的基础上,通过设计有针对性的IMC策略,综合运用各种传播媒体,传播口径一致的信息,回应、影响顾客的需求及其行为。在此基础上,休闲企业还要积极履行其社会责任,获得社会利害关系者的支持。因此,休闲企业IMC战略的实施可以分为三个层次:感知顾客需求基础上的产品定位;传播口径一致的信息;履行社会公民的责任与利害关系者达到双赢的局面。 3.1休闲产品的合理定位 休闲企业要以消费者的需求为中心,以满足休闲产品市场竞争的需要,实现休闲产品的价值。要特别重视休闲市场的调查、细分、定位和预测。掌握休闲市场发展变化的趋势,避免休闲产品盲目开发造成的失误。因此,休闲产品的定位与开发应该根据本地的经济、技术和区位等条件,以市场需求为导向,在深入调查、研究影响休闲需求的各种因素的基础上,进行市场细分和定位,开发出极有市场价值的休闲产品。休闲产品主要由休闲设施与休闲服务两大内容组成,它是以休闲设施为载体将休闲服务传递到休闲者那里的。休闲产品的开发应根据产品的定位,将环境设施与人文资源相结合,将人文关怀和优质的休闲服务融入优秀产品,提炼和塑造休闲产品的优秀价值,突出优秀产品的美学价值、文化品位的作用,提升休闲者对产品真实而美的感受。休闲产品的设计与开发是一项复杂的系统工程,应优化各休闲要素的资源配置,进行综合系统地规划与协调,以获得最佳的经济效益。在产品的开发过程中应注意产品的科技含量和文化品位,避免产品的单一和雷同。在合理的产品定位、充分市场调研的基础上,以顾客需求为导向设计营销策略。 3.2口径一致的信息传播和品牌形象塑造 (1)口径一致的信息传播。由于休闲的特性,休闲活动很容易受到人们的文化素养、审美情趣、心理状态等这些无形的不可量化的因素的影响。于是,休闲企业只有与顾客建立长期的联系才能及时回应其需求,获得相应的竞争优势。传统的营销沟通方式基于由内而外的观念,企业无法迅速、及时获得顾客的信息。DonE.Schukz(2000)提出了与顾客沟通的5R新框架:回应(Responsiveness),营销传播管理者如何能迅速、有效地回应顾客或消费者的需求;相关性(Relevance),相关性必须解决营销传播计划与它要与之营销传播管理者有多大的相关性的问题;感受(Receptivity)是指传播中要提供利害关系者想要得到的信息,而不是传播者想要传播的信息;识别(Recognition),对来自“应对机构”的信息进行清晰、鲜明的定位,以区别于其他机构所提供的信息;关系(Relationships),要建立企业与顾客长期良好的关系。休闲企业应以5R新框架为依据,与顾客进行双向的沟通,及时回应顾客的需求。 (2)口径一致的品牌形象。休闲产品是一种体验型的产品,本质上是休闲者在消费过程中休闲体验的综合感受。休闲品牌形象的营销与传播应抓住休闲者的感知品味和既有的休闲产品的特色进行强化。根据不同类型的细分市场,进行调查设计,客观分析和评估出休闲企业在各类休闲者心目中的自觉形象,在此基础上把握消费群的品牌形象标准,进而把休闲企业形象依据休闲者的标准提升为品牌形象,明确产品在休闲者心目中的知名度、美誉度、信赖标准,对休闲产品进行品牌定位,修订主题、口号、广告语、服务特点等,努力塑造良好的口碑形象,消除不良形象影响。 3.3开展休闲产业社会营销 IMC理论的第三个层次是世界公民(World-classcitizen),明确了休闲企业作为社会公民所应履行的社会义务,其社会营销可以通过与利害关系者的沟通,构建休闲产业社会营销网络。本文所指的休闲社会利害关系者主要是指政府等行政主管部门、休闲管理部门、社会环境保护部门、媒体等间接利害关系者。关注这些利害关系者的需求,与之建立长期的关系对休闲产业的生存与发展有重要的意义。休闲业本身具有很强的政府主导性,随着社会经济的进一步发展,休闲业逐渐成为政府主导型产业,休闲产业的发展需要政府的支持和规划。休闲产业在营销工作中应发挥积极的作用,加强与政府合作,发挥政府的影响力,调动有效资源、宣传城市形象,引导休闲需求、提升休闲品位、杜绝不健康休闲。现代经济社会,媒体日益发挥着重要的作用,休闲企业品牌的构建离不开媒体的支持,关注媒体对休闲信息的需求,公正均衡地关于可能会影响休闲趋向的信息,减少休闲供需的不平衡。基于可持续发展这一目标,休闲企业要积极协调产品的开发者、经营者和休闲者之间的关系,将自己看做一个社区公民,在建立良好的社区关系的基础上丰富人类生活,提升人生品味。 4结论 我国休闲业的迅猛发展将休闲业营销规划管理提上了日程,IMC的目的在于使企业所有的营销活动在市场上针对不同的消费者进行“一对一”传播,形成一个总体、综合的印象和情感认同。本文针对休闲业营销中存在的诸多问题,结合休闲产业自身的特性,摈弃现有的产品导向或销售导向的营销理念,从系统的视角出发,以对休闲市场的深层次调研为基础,探讨休闲产业应用整合营销传播(LIMC)理论的基本思路。休闲产业IMC可以分为三个层次:产品的合理定位;口径一致的企业形象塑造;社会营销的开展。休闲产业实施IMC是一个系统的动态过程,企业在优化资源的同时,要密切注意与政府等利害关系者的合作,获取它们的支持。 整合营销传播论文:整合营销传播影响下的包装设计论文 一、大营销背景下的包装设计 第一,整合营销传播理论的优秀4C之一是Communication沟通,因此目前众多的营销主管都非常重视与消费者之间的双向沟通,而且是通过一切手段加强与消费者的交流与对话,从而提升服务质量与扩展消费市场。在这种思路的指导下,包装从传统的单向传播转变为和消费者的双向交流。包装不单要吸引消费者的注意,还担负起与消费者沟通与互动的重任。第二,精确的市场细分策略对包装设计提出了新的要求。事实上,包装的多样性与系列性已随着市场细分与整合营销的深化普遍存在。例如牙膏的包装,由于对消费者的需求进行了精确细分,市场上出现了美白牙膏、防蛀牙膏、抗过敏牙膏、口气清新牙膏、中草药牙膏、降火牙膏、男人牙膏、女人牙膏、儿童牙膏等等多种类型。而每种类型的包装设计其背后都是对消费者喜好的分类研究。第三,整合营销传播主张把营销相关的一切传播手段进行一元化整合,把广告宣传、CI、公关、包装、促销活动、新闻等内容全部纳入营销策划当中,从而能够协调不同传播手段的运作,发挥不同传播工具的优势,并将统一的信息传达给目标消费者。这使得包装设计师不得不把部分精力转向对营销策略的研究。第四,整合营销传播改变了传统包装的设计流程。在大营销的背景下,包装设计师必须充分考虑包装与广告宣传、事件营销、品牌推广、促销活动等诸多方面的配合。若从单纯的设计角度来考量,这并非一个好的趋势,过多地植入商业信息很容易破坏包装的美感。但在营销的角度看,尤其是在亚文化流行与商品同质化严重的今天,事件营销、公关营销、活动营销已成为品牌塑造的重要手段,作为商业信息载体的包装,营销人员希望它在各种营销活动中发挥更大的作用。因此,如今的包装已不是昔日的包装,它已变成一个重要的信息传播与交流的媒介。包装设计也不得不在营销策划的要求与指引下进行。 二、包装设计与营销策略的结合 正如之前所述,今天的包装在大营销的背景下,其促销功能得到不断加强,通过包装来执行营销传播任务的方式被广泛运用。尤其是食品、饮料的包装,受组合营销、事件营销、活动营销的影响最为深刻。从目前较为成功的营销案例来看,包装与营销相结合的三种方式如下。 第一,将企业形象代言人或广告语植入包装当中。一方面,能充分发挥包装的广告宣传作用。另一方面,能贯彻整合营销传播的要求,利用一切营销手段向消费者传播统一的商品信息与企业形象。事实上,在信息泛滥的今天,这种信息传播的一致性与重复性对于消费者的记忆与品牌塑造尤为重要。当前市场上这样的成功案例不在少数。徐峥、王宝强、汪涵代言方便面,周杰伦代言可比克薯片,五月天代言蒙牛酸酸乳,赵本山代言昌义生态与双洋大曲,他们的形象都不约而同地出现在相应的产品包装上。企业正是通过名人效应来建立品牌形象,通过整合营销传播来加强顾客的品牌记忆。 第二,在事件营销的框架下,让包装服务于营销计划。事件营销是营销策划人员利用传统节日、社会盛典、流行文化、以及体育赛事来顺势策划的营销活动。为了配合整个营销计划的顺利进行,包装要作临时性的调整,甚至重新设计。例如2014年红牛饮料借助好莱坞重磅电影《变形金刚4》进行品牌推广,在这样的事件营销策划下,红牛公司对产品包装进行了重新设计。为了更好地执行整合营销传播策略,广告语“你的能量超乎你想象”以及变形金刚的相关标识被大胆地运用到红牛新包装上。《变形金刚4》上映期间,超市、电影院、网络、户外媒体同时出现红牛与变形金刚的混合形象,这样的营销传播方式极大地提高了红牛饮料的产品形象。又如2014年巴西世界杯期间,麦当劳快餐店的包装一改传统略显保守的暗红色风格,尝试使用缤纷的色彩与奔放的南美图形,让所有消费者在餐馆中也能体验到世界杯的热烈气氛。从市场营销的角度看,这是企业与消费者维护良好互动的必要手段。 第三,把包装纳入营销策划当中,让其成为营销策划的一部分。包装作为广告信息的终端传播工具,越来越受到营销人员的青睐。随着包装工艺的迅速发展与包装企业激烈竞争所带来的价格下降,更多的企业希望通过适时调整产品包装来配合整体营销活动的展开。2013年可口可乐的新包装就是一个典型案例。在可口可乐包装的中心位置,各种网络流行语替代了传统飘逸的CocaCola字样,这种出乎意料的变化正是可口可乐公司系列营销策划的结果。如何吸引年轻人的注意,如何获取年轻人的认同,如何引起年轻人的共鸣,如何促使年轻人产生购买行为,这些都是可口可乐营销人员最关心且必须解答的问题。而“网络流行语”无疑正是产品连接消费者最有效的纽带。这一方案确定之后,一切营销传播手段都必须围绕这个中心来开展工作。可口可乐的包装也不例外,于是一个与传统截然不同的可乐包装横空出世。这再次证明,如今的包装已不可能独立于营销计划之外进行单纯的设计,把包装纳入营销策划当中已是业界的一种趋势。 从包装与营销的历史上看,包装在营销概念出现之前早已存在,而营销学说从问世至今不过百年时间。但随着消费型社会的不断发展以及市场竞争的日趋激烈,营销理论迅速影响着企业销售的各个领域。包装设计也不例外,对于设计师来说,在设计过程中来自营销部门的“束缚”将越来越多,但从品牌推广与产品促销的角度看,这种“束缚”也许正引导着设计师走向正确的方向。 作者:梁逸晟单位:厦门大学嘉庚学院 整合营销传播论文:房地产企业的整合营销传播论文 (一)广告传播——锁住文化定位 房地产广告与其他大众产品广告最根本的区别在于消费者不会仅因为广告创意的独特或广告内容的唯美、煽动性而盲目的采取购买行为,此外,随着人们生活水平的不断提升,买房已不仅仅是一种物质消费,还包含了更大的精神需求。因此房地产的广告传播一定要锁住企业的文化定位——以符合特定消费群体的文化观念为前提,塑造企业鲜明独特的文化形象。事实证明,唯有这样的广告诉求才能够实现企业信息的有效传播,例如烟台南山地产在广告传播中秉承“崇尚奉献,追求卓越”的企业精神,坚定不移的贯彻企业文化定位,同时针对不同的地产类型(住宅产、商业、别墅、疗养休闲中心等),策划能够体现出文化内涵、彰显独特性的宣传内容,如在对老人疗养休闲中心的宣传主题中提到“专属老年人的温情社区,温泉水疗养生,游泳健身”、“紧急呼叫与救援服务”、“专业营养师设计适合银发族的多元化健康养生配餐”等,这些富有地域和人文特色的主题定位体现了企业的文化底蕴,加深了其在消费者心目中的形象,在推动企业业绩攀升的同时,也提升了南山地产的品牌价值。 (二)公共关系——把握事件营销 适当运用、合理把握事件营销对企业公共关系的建立和维护有重要意义。所谓事件营销是指企业通过策划、组织和利用具有一定新闻价值的事件或具有一定社会影响力的人物,吸引媒体并通过媒体将信息传播给社会其他团体和消费者,以此来提高企业的知名度和美誉度,树立良好的品牌形象,进而促进企业产品或服务的销售。事件营销在房地产销售中扮演着重要角色,无论是对于企业的市场开拓,还是在提高企业知名度、建设企业文化方面,事件营销都起着积极的促进作用。例如2008年汶川地震之后,万科集团“万科参与汶川地震震后救援与无偿捐建专项报告”,从集团到基金会,再到普通员工,万科上下共同捐资,捐建项目6个,总建筑面积27900平方米,受益人群达35000人。通过这一事件营销,树立和巩固了万科在公众心目中的美好形象,使万科的美誉度、信誉度得到了极大地提升,进一步确立了万科在房地产行业的领先者地位。 (三)人员推销——优化客户关系 房地产行业人员推销是指房地产销售人员根据掌握的顾客信息,有针对性的向顾客介绍开发商及其房地产相关情况,通过交谈沟通,促成交易。人员推销作为营销传播手段之一,其优点在于目标顾客的明确性,而面对面的交流又有利于彼此情感的沟通和信息的及时反馈,因此销售人员可以集中精力在特定的顾客身上,提高销售的成交率。然而值得注意的是,随着竞争的激烈和消费者自我意识的增强,销售人员仅完成商品的交易环节是不够的,更重要的是要保持与顾客的持续联络,优化个人与顾客、企业与顾客的关系,不断培养企业的忠诚顾客。 (四)网络传播——创新模式 作为信息时代和电子商务发展的产物,网络传播在房地产行业得到了广泛的运用,通过网络传播进行三维立体空间的设计,配以图片、文字,可以全方位地展示房地产品的外形和内部结构,使顾客足不出户就可以实现对各种房屋的查询和观看。目前房地产企业在网络传播上的应用主要体现在两个方面,一是建立本企业的官方网站,提供一个能够让消费者了解企业、了解产品的平台,企业会在网站上及时、更新本企业产品的相关信息,保持与消费者之间的沟通。二是通过网店进行房屋销售,这是房地产企业正在探索和尝试的一种新方式,虽然还未被大众所接受,但是作为一种趋势,其发展前景还是值得期待的。 作者:张霞单位:烟台南山学院 整合营销传播论文:探究国内企业该如何实施整合营销传播论文 摘要:20世纪90年代以后,市场营销组合由4Ps转向4Cs,相应地提出了整合营销传播的理念。虽然中国引入这一理念已有十余年,但是用来解决现实问题并获得成功的很少。文章从整合营销传播概念入手,以分析其在我国企业运用的现状为前提,提出我国企业该如何实施整合营销传播。 关键词:4Cs;整合营销传播;实施 20世纪90年代以后,随着高新科技的飞速发展,世界进入知识经济时代。科学技术的进步与发达,促使现代化大生产的水平和能力大幅度提高。传统的营销理论和实践受到严重的挑战,市场不再是以生产者而是以消费者为主导的市场。营销领域需要新理论来指导这便是整合营销传播理论。 一、整合营销传播理论的含义及主要特点 整合营销传播理论是20世纪90年代初首先在美国提出的。90年代中期开始引入我国。我国许多学者和实务界人士对此做了有益的探讨。归纳一下,整合营销传播主要有以下特点: (一)以消费者为中心,重在与传播对象的沟通 4Cs理论要求现代企业制定战略策略,必须以满足消费者的需要为目的,一切活动都围绕消费者展开。整合营销传播就是建立在这样的观念之上,强调以消费者为中心,以适应消费者的需求为出发点。为了达到与消费者交流沟通的目的,整合营销传播强调建立消费者资料库,奠定与消费者交流的基础。资料库应是动态的,要不断更新消费者信息资料,使传播者能够及时地分析消费的走向及消费者的关注点。整合营销传播的目的,就是影响特定受众的行为,建立起与目标消费者之间的稳固和双向的联系。企业可能获得对品牌忠诚度较高的消费群体,目标消费者也可能在消费过程中获取更多的便利。 (二)注重各种传播方式的整合,使受众获得更多的信息接触机会 整合营销传播强调各种传播手段和方法的一体化运用。广告、公关、促销、CI、包装、新媒体等,都是传播信息的工具。但要注意进行最佳的组合,发挥整体效应,使消费者在不同的场合、以不同的方式接触到同一主题内容的信息。 (三)突出信息传播以“一个声音”为主(Speakwithonevoice) 整合营销传播的最大优势在于“以一种声音说话”。由于消费者“听得见的是一种声音”,他们能更有效地接受企业所传播的信息,准确辨认企业及其产品和服务。对于企业来说,这也有助于实现传播资源的合理配置,使其相对低成本的投入产出高效益。 (四)强调传播活动的系统性 整合营销传播是更为复杂的系统工程,要加强营销信息传播的系统化,更强调传播过程中各要素协同行动,发挥联合作用和统一作用。 由此,我们可以把整合营销传播定义为:统筹运用各种传播方式并加以最佳组合,以特定的目标群体为传播对象,传送基本一致的营销信息,促进联系和沟通的系统传播活动。从操作层面看,将广告、公共关系、大型活动、促销、包装设计、CI和直效营销等营销手段整合运用,即形成整合营销传播。 二、整合营销传播在我国发展的现状 综合来看,整合营销传播在我国企业的发展现状有如下三个特征。 (一)许多企业还没有树立整合营销传播观念 作为营销新观念的整合营销传播的实施,基本条件是要与企业的经营指导思想一致。但目前,在我国的许多企业中奉行的仍然是推销至上、以企业为中心的旧营销观念,这与以消费者为中心的整合营销传播观念和策略是相互矛盾的。在这些持传统观念的企业视野中,消费者是企业不得不考虑的赚取利润的对象,一旦脱离了这个位置,消费者就不再是注视的中心了。因此,企业的促进销售,无非是企业以各种方式劝说购买对象的行为,一旦消费者作为主动者的购买过程结束,企业便大功告成。 (二)诸侯割据,各自为政 这尤其在一些大型企业中表现得更为典型。每一位分管不同方面工作的沟通专家都在强调自己工作的重要性,并为自己力争更多的促销预算。销售部门经理可能会打算以重金聘用几名额外的能干的销售员;广告部门经理可能会计划将同样数额的经费用于黄金时间的电视广告;公共关系部门经理则真诚地相信,自己打算推出的公关活动方案会产生奇妙的效果;而从事电子销售和邮购方案设计的专家们则认为,只有他们的工作才能真正解决问题。因此,许多企业的营销决策,往往形成了各部门各执一端、争论不休的局面,最后只能由企业的最高领导“拍板”解决问题。在这样的情况下,企业的最高决策人常常是“一个蛋糕,各切一块”,将企业有限的经费“公平”地分给各个部门。而从被分配到销售部门的促销经费来看,各位销售分支机构的负责人也都可能以本单位的特殊性为由,争取得到高于平均数的分摊数额。因此,各自为政条件下形成的平均主义的资金分配使得有限的促销费用根本不能得到有效的使用。 (三)互不了解,缺乏协调 企业中负责某一功能性沟通的人员往往不知道其他种类的沟通工具。由于各个部门的负责人对本部门以外的知识知之甚少,当需要与企业外部的营销传播的媒体打交道的时候,往往是习惯于与自己最熟悉的企业外部专业交往,并可能与之结成某种坚定的同盟,强烈反对将企业营销传播的任务交给有整合传播设计与实施能力的大型广告公司。这些人往往把企业的目标分离得支离破碎,然后再为每一部分去分别寻找单独的商。 三、我国企业应如何运用整合营销传播 鉴于以上现状,那么我国企业在今后把整合营销传播理论运用于具体的实践可以从以下三个方面进行。 (一)树立系统化、现代化的营销传播新观念 第一,要树立大市场营销的观念,要协调企业与所有利害关系者之间的关系,在国内国际的大市场上进行整合运作,走规模化道路。 第二,要树立系统化、整合化营销观念。一体化的整合营销模式取代了以往依靠单一手段的营销模式,多环节、多部门的企业需要协调运作,进行系统优化,才能取得优势。 第三,要树立科学化、现代化营销观念。整合营销传播理论是建立在先进科学技术基础之上,广泛地采用各种先进的管理手段,如计算机技术、网络技术、先进的通讯技术等。 (二)优化组织结构 企业的组织是一个动态的设计过程,要考虑组织的战略变化、规模、技术、外部环境等因素。在动态、异质、低容量的市场环境中,企业要获得竞争优势需要通过内部的有效协调和高度合作来保证对外部变化做出正确、快速、灵活的反应,因此必须建立有机式的组织结构。整合营销传播要求在内部信息共享的基础上,使企业的营销传播活动、定位、员工的行为与企业的战略相一致,而传统的组织结构对各部门的职责权限的明确规定,以及不同部门人员的工作动机、工作背景、工作时间和利益的不同,使得实施整合营销传播过程中,产生了组织内各部门、人员间在认知上的冲突,这与整合营销传播的初衷是相悖的。因此,实施整合营销传播的企业应该优化组织内部结构,在战略的指引下,整合组织内部不同利益,使其既保持灵活性,又具有一定的组织性。为此,整合营销传播的实施需要建立混合型组织,将水平的业务流程与垂直的专家职能结合起来,并设立精通传播业务的管理。 (三)实行营销过程整合,实现企业与消费者之间的双向沟通 整合营销传播重视的是真正的消费者导向,是一个与传统“由内而外”相反的“由外而内”的营销传播过程。要赢得消费者心理,必须使用整合营销传播,围绕目标消费者群体以及他们对产品的既定感觉,形成纵深的立体促销计划,持续推出一组能够影响其感觉,引导其感觉的信息,提高对产品品牌价值的认识。要从建立消费者资料库开始,进行多方信息传播活动,并对消费者的反应加以搜集和分析,引发消费者的再次反应,然后再将整个流程循环下去,建立长久的一对一的营销关系,从而提高消费者的品牌忠诚度,在市场上树立企业品牌竞争优势,提高企业的市场份额。 整合营销传播论文:宝洁公司整合营销传播研究论文 一、国内外研究现状 (一)整合营销传播理论的研究 整合营销传播是20世纪90年代市场营销界一个重要的内容。 有关整合营销传播(IntegratedMarketingCommunication,缩写为IMC)的研究早在20世纪80年代就已经开始,美国广告公司协会给出了整合营销传播最早的定义。 1993年,美国西北大学唐•舒尔茨教授出版的《整合营销传播》一书系统阐述了整合营销传播的概念。20世纪以来,国内众多学者也纷纷开始研究整合营销传播的理论,如申光龙、张金海、王方华等著名学者对IMC也做出了的定义。 (二)宝洁公司的整合营销传播研究 目前,国内外关于宝洁公司的研究可以说是屡见不鲜,但关于其整合传播的研究寥寥无几。国内外学者从宝洁公司的品牌策略、营销策略、公关策略入手(如美国的克莱夫•巴德写的《宝洁品牌攻略》,张劲松的《谈谈多品牌战略以宝洁公司为例》,西南财经大学工商管理的贺芳的学位论文《宝洁公司的多品牌营销》等)进行研究,关于宝洁公司的营销策略和传播策略的整合研究在国内外是比较少的,甚至可以说是一片空白。 二、研究的主要成果 (一)整合营销传播理论的概念 20世纪80年代就已经开始,美国广告公司协会(AmericanAssociationofAdvertisingAgencies,4As)给出了整合营销传播最早的定义:“整合营销传播是一个营销传播计划概念,要求充分认识用来制定综合计划时所使用的各种带来附加值的传播手段——如普通广告、直接反映广告、销售促进和公共关系——并将之结合,提供具有良好清晰度、连贯性的信息,使传播影响力最大化。” 汤姆•邓肯和桑德拉•莫里亚蒂(1988)则认为:整合营销传播是一种“新时代”的营销方法,它被公司用来着力于消费者和其他利益相关者建立、维持和发展良好的关系。他们建立一种以沟通为基础的营销模式,该模式强调控制所有可能影响品牌价值的沟通信息。 从理论上系统地阐述整合营销传播概念始于美国西北大学唐•舒尔茨教授1993年出版的《整合营销传播》一书。唐•舒尔茨认为:“IMC不是以一种表情、一种声音,而是更多要素构成的概念。IMC是以潜在顾客和现在顾客为对象,开发并实行说服性传播的多种形态的过程。” 国内,张金海(2002)提出整合营销传播的优秀内涵是“以消费者为优秀重组企业行为和市场行为,综合、协调运用使用各种形式的营销传播方式,对准一致的目标,通过各种不同的传播渠道,传递一致的营销信息,树立一致的品牌形象,实现与消费者的双向沟通,与消费者建立长久的密切关系,有效实现营销传播效果的最大化。”这一定义中,“整合”的含义有综合、协调,信息和形象一致,双向沟通、长期关系等。 王方华(2002)着重企业所有资源的综合利用,包括企业内部的整合、外部的整合及企业内外部的整合,对“整合”的解释是“综合、合并或一体化,以完整的结合成一体为特征。”这一定义强调了企业内外部整体资源利用的一体化。 综上,“整合”的概念基本是从传播主体出发而言,包括了营销传播过程的信息量、质两方面及其组织资源前提。在数量上,传播工具一般多于两种,还存在处理不同要素的分配、序列,传播量的扩大、质的提高、密度的增强等都成为企业传播管理亟待解决的问题;在质上,传播活动可以在保持规模的条件下以提高传播密度的方式提高传播效率,即传播的“无缝隙”,追求传播效果最优,传播的目标是各种传播工具的运用要和谐一致,形成“一种形象,一个声音”,而不是信息相互冲突与矛盾。 (二)宝洁公司的品牌策略和营销策略研究 1、宝洁公司的品牌策略: 宝洁公司始创于1837年,是世界上最大的日用消费品公司之一,在全球80多个国家和地区设有工厂或分公司,拥有雇员近十四万人。宝洁公司采取的是多品牌策略,所经营的300多个品牌的产品畅销160多个国家和地区。 多品牌策略是指企业在同一产品中设立两个或两个以上相互竞争的品牌。这种品牌策略以美国宝洁公司首创,也是宝洁运用得最成功。宝洁认为:单一品牌策略并非万全之策。因为一个品牌树立之后,容易在消费者中形成固定印象,不利于产品的延伸。在同一产品中设立两个或两个以上相互竞争的品牌虽然会使原有品牌的销量略减,但几个品牌加起来的总销量却比原来一个品牌时更多,因而这种策略又被企业界称为“I+1 1.5”策略。 2、宝洁公司的营销策略: 宝洁公司营销策略的成功来源于对市场的细分。市场细分策略就是按照一定的基础和标准,把一个市场划分成若干部分,其中每一部分客户具有较高程度的同质性,与其他部分的客户具有较高的异质性。企业或单位通过是对市场进行细分之后,要评价每个市场的价值,同时根据自己的资源和能力,辨认和确定目标细分市场,然后针对客户的特点采取独特的产品和市场营销战略,以求获得最佳效益。就拿洗发水来说,常见的就有“海飞丝”、“飘柔”、“潘婷”等。其中,“海飞丝”针对去头屑,“飘柔”强调头发的顺滑,“潘婷”则着重于头发的营养,三者各有特点,各有特定消费群体,也各有自己独立的品牌。 其次宝洁公司在细分市场的基础上对广告策略的调研上也采取了一种最独特的做法是消费者利益细分法,即广告定位的细化。由于各个消费者对产品的兴趣不同,关注点也不同。宝洁公司针对不同的消费群体推出不同特点的产品时配以不同特点的广告,从而使产品深入人心。“海飞丝”洗发精,海蓝色包装,带来清新凉爽的视觉效果,“头屑去无踪,秀发更出众”的广告语更进一步在消费者心目中树立了“海飞丝”去头屑的信念;“飘柔”从名称上就让人明白了该产品使头发柔顺的特性,草绿色包装给人以青春美的感受,“含丝质润发素,洗发护发一次完成,令头发柔顺飘逸”的广告语加上少女甩动丝般头发的画面,令消费者印象深刻;用杏黄色包装的“潘婷”,给人营养丰富的感觉。“含有丰富的维他命原B5,能由发根渗透至发梢,补充养分,使头发健康、亮泽”的广告语,更使消费者深信“潘婷”的营养个性。 三、发展趋势 国内外对宝洁公司的研究呈现出传播和营销两者整合与互动的趋势。但随着整合营销传播理论的发展,在未来对宝洁公司的研究,将呈现出将传播和营销两个角度整合为一的研究趋势,以及传播要素和营销策略两者的互动作用的研究趋势。 实际上整合营销传播的关键是导入传播概念。传播不等于广告,传播是广告的延伸。整合营销传播的优秀是面对市场的“立体传播”和“整合传播”。整合营销传播的最大优势在于“以一种声音说话”,即用多样化的传播行销手段,向消费者传递同一诉求;由于消费者“听见的是一种声音”,他们能够更有效地接受企业所传播的信息,准确辨认企业及其产品和服务;对于企业来说,这也有助于实现传播资源的合理配置,使其相对低成本的投入产出高效益。 在当今信息爆炸、媒体泛滥,商品趋于同质化和消费市场多元化的社会环境中,整合营销传播给企业提供了一种全新的传播概念和策略。 四、存在问题 目前,国内外对整合营销传播的理论的研究比较多,但对宝洁公司的整合营销传播的研究可以说还是一片空白。大多研究都只停留在单一角度的研究(传播角度或营销角度),诸如《宝洁公司的品牌策略研究》、《海飞丝的品牌传播策略及其启示》、《论宝洁营销策略之——优良产品与优质广告》等等,并没有将两者整合起来。而一个成功的企业论其成功的因素一定是多方面整合而成的,要从多角度进行分析。比如:品牌传播与营销高度吻合;以统一的品牌价值观为导向,传播和营销互为映衬,互相烘托。营销手段以传播效果为基础,传播以营销为目的,两者相辅相成,相得益彰;品牌传播与营销的原点性诉求明显等等这些角度都是目前国内外对宝洁公司整合营销传播研究的一个空白。 我所进行的研究即宝洁公司的整合营销传播研究,刚好能够弥补这一空白。这也使得我的研究更加有意义。 同时,本文通过分析和挖掘宝洁公司整合营销传播策略,为我国企业管理者带来一定的思考,为我国企业成功运用整合营销传播策略带来一定的借鉴意义。