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金融服务实体经济的本质

时间:2024-02-07 14:36:30

金融服务实体经济的本质

金融服务实体经济的本质范文1

金融是现代经济的核心,金融依存实体经济、服务实体经济是一个永恒的主题,在金融部门已形成共识。然而,近年来,由于各方面的原因,金融发展中出现了金融脱离实体经济、存在严重的资源错配、亦即不能有效服务于实体经济的问题,效率很高的中小民企(为中国的GDP和就业贡献了2/3以上)难以从国家的银行里获得1/3信贷资金,以致出现 “蒜你狠”、“豆你玩”市场的疯狂炒作,所谓“温州危机”为代表的民间借贷风波的上演。

2011年底召开的中央经济工作会议提出要“牢牢把握发展实体经济这一主线”。在今年初召开的全国金融工作会议上,与过去3次金融工作会议主要从金融业自身的发展来强调金融工作的重心不同,本次会议强调了金融业要为实体经济服务,更是将“坚持金融服务实体经济的本质要求”放在“五个坚持原则”的首要位置。总理特别强调,做好新时期的金融工作,必须牢牢坚持金融服务实体经济的本质要求,牢牢把握发展实体经济这一坚实基础,从多方面采取措施,确保资金投向实体经济,有效解决实体经济融资难、融资贵问题,坚决抑制社会资本脱实向虚、以钱炒钱,防止虚拟经济过度自我循环和膨胀,防止出现产业空心化现象。在今年的“两会”上,如何落实好金融服务实体经济这一本质要求更是成为代表委员热议的焦点。相应地今年的政府工作报告更是多次提及小微企业,并把扶持小微企业作为发展实体经济、扩大就业、优化产业结构等工作的重要内容。这一连串的举措和要求既表明了党中央、国务院对发展实体经济的已上升为国家金融战略,提到了非常突出的位置,也表明了管理高层深刻认识并积极吸取了国际金融机构在全球金融危机中遭受的惨痛教训,又切合了当前我国经济结构调整和发展方式转变的实际国情。因此,如何引领银行业实现信贷政策与国家产业政策的有机统一,更好地服务于经济社会发展,是当前和今后一个时期金融业的重要任务。

作为现代经济核心的金融,如何才能成为实体经济发展的重要支撑和保障?笔者认为,应从如下几个方面做文章。

首先,要把握好服务实体经济的着力点,做到稳中求快。强调支持实体经济发展,并非贷款越多越好、融资规模越大越好,关键是要平稳适度。按照稳中求进的金融工作总基调,金融业要准确把握“保持经济平稳较快发展,扩大消费是基础,稳定投资是关键”的重要内涵,坚持“三稳定三加大”作为银行业服务实体经济的着力点,确保经济实现平稳较快发展。一是对“十二五”重大项目和符合国家产业政策的在建续建项目要继续保持稳定、合理的信贷支持,对节能环保、科技创新、现代服务业、文化产业则要加大信贷支持力度;二是对地方政府实施的重点产业、工业园区、龙头企业工程要继续保持稳定、合理的信贷支持,对“小微企业”和“三农”贷款则要加大信贷支持力度;三是对地方经济、承接产业转移等要继续保持稳定、合理的信贷支持,对消费领域、保障性住房建设等民生领域则要加大信贷支持力度。

其次,要持续提升服务实体经济的质效,切实改进服务。银行业要不断改进实体经济的金融服务,切实在提供质优价平的金融服务上下工夫。一是科学规划网点布局,增加金融供给主体。按照“向能弥补银行业组织体系缺陷的机构倾斜、向金融服务相对薄弱的二线城市倾斜、向广大农村地区倾斜”的原则,继续加大金融机构审批设立力度。二是积极鼓励和引导民间资本有序进入银行业,参与农村新型金融机构的组建以及中小银行的增资扩股,为民间资本进入金融业畅通渠道,充分发挥银行业动员储蓄转向投资实体经济的功能。三是要以市场为导向,不断提高服务质量和服务效率。顺应实体经济对银行业服务的客观需求,强化主动服务意识,创新服务方式,提升服务功能,主动贴近市场,贴近企业,从提高效能和降低成本两方面入手,积极改进信贷管理模式,优化信贷审批流程,以优质高效的多样化金融服务对接多元化的实体经济需求。

第三,要切实增强服务实体经济的能力。不断深化改革。一是深化金融机构改革,明确市场定位。推动政策性银行分支机构完善职能定位,做实政策性金融业务,审慎开展自营性业务;推动大型银行完善体制机制建设,充分发挥系统性银行的标杆和引领作用,加大信贷结构调整力度;推动邮政储蓄银行加强和完善内控建设,增强支农和小微企业服务功能;推进股份制银行细分市场客户,走差异化竞争、特色化发展道路;推动地方法人机构进一步健全完善公司治理,优化发展战略,专注服务于“三农”、城市中小企业和县域经济发展。二是转变经营方式。进一步完善资本约束机制,强化精细化管理;进一步健全绩效考核体系,走效益、质量、规模、结构协调发展之路;进一步树立审慎经营、科学发展理念,增强可持续发展能力。三是加强与外资及区域外金融的合作,提升当地银行业开放层次和程度,强化金融合作,促进金融业可持续发展,增强为地方经济发展服务的能力。

第四,要夯实服务实体经济的金融基础,着力防控风险。银行业要正确树立全面风险管理的理念,加强内部控制建设,提升内控执行力和内生动力。一是切实落实内控管理第一责任人的责任,健全完善风险动态管理机制,提高全流程风险管理水平。二是按照“贷款新规”完善传统信贷管理流程,建立涵盖所有业务风险的监控、评价和预警系统,制定全面的风险识别计量报告和控制程序,提升风险管理技术水平。三是加强对重点区域、重点行业、重点客户的风险排查,及早制定风险防控预案,严防出现区域性、系统性风险和重大案件风险。四是建立与“影子银行”之间的“防火墙”建设,严防非法集资、高利贷、金融传销、民间融资等领域的风险向银行体系传染。

第五,要努力改善服务实体经济的外部环境,加强多方合作。一是加强监管政策与货币政策、财政政策、产业政策的协调配合,进一步增强银行业服务实体经济的科学性、前瞻性和有效性。二是加强与政府有关部门的沟通协作,联合研究制定和细化有关支持服务实体经济的扶持政策,确保对“三农”和中小企业发展的金融财税扶持政策措施“落地”。三是加强与有关部门协调,建立科学合理、公开透明的收费制度,降低企业融资成本。四是加大对不当竞争行为的治理力度,切实为银行业服务实体经济营造良好的外部环境。

总之,大力发展实体经济,坚持金融服务实体经济,确保资金投向实体经济,是党中央、国务院对当前及今后一个时期经济金融工作作出的重要战略部署,是中国政府应对当前复杂经济形势的战略安排。没有健康良好的国民经济基础,就不可能有稳健运行的银行业。实体经济是金融业的基础,百业兴则金融兴,百业枯则金融亡。脱离了实体经济的支撑,金融业就会如无源之水,无本之木,无法存续和发展。只有确保信贷资金投向实体经济,有效解决实体经济融资难、融资贵问题,才能实现银行业与实体经济的互利共赢。

金融服务实体经济的本质范文2

关键词:商业银行;实体经济;服务;研究探讨;建议措施

中图分类号:F830.33 文献标识码:A 文章编号:1001-828X(2013)12-0-01

近几年,由于我国的科学技术的发展和社会的进步,使得实体经济和虚拟经济的发展都有了很大的改善,人们的生活水平和生活质量也有了很大提高。人们对金融业服务实体经济的问题越来越关注,尤其是对商业银行的发展和服务实体经济的问题。实体经济主要是涵盖了生活中物质产品和精神产品的制造、销售和其他的相关经济活动。因为自身具有其特殊性,所以在现实中被广泛采用,实体经济活动占据了经济活动的很大比例,所以,在社会经济发展的今天,必须要加大对金融业服务实体经济的问题进行研究,下面从商业银行服务实体经济的角度进行分析和论述,以提高实体经济的发展水平。

一、目前我国的经济局势

从我国的经济发展来看,虽然我国的经济发展有了很大提高,但目前仍然处于经济危机的局面。究其原因,就是由于金融工具的不理想化,使得了虚拟经济在发展中严重的脱离了实体经济的主体,最终导致虚拟经济的发展超过了实体经济,实体经济就很难承受虚拟经济的压力,造成实体经济危机严重。

经济模式主要分为实体经济(Real Economy)和虚拟经济(Fictitious E. conomy)两种类型,其中实体经济主要指的是具体的物质产品和精神产品的制造和销售,以及与之相关的经济服务活动等。而虚拟经济则是通过有价证券、银行信用、产权、股票和物权等各种金融业的衍生产品所进行的虚拟资本的交易活动。

通常来说,实体经济的发展需要借助于虚拟经济,而虚拟经济需要依赖于实体经济,虚拟经济本身具有不稳定性、高流动性、高投机性和高风险性等特点。实体经济的发展制约着虚拟经济,为虚拟经济提供了发展的物质基础,同时也是检验虚拟经济发展的重要标志。如果在两种经济的发展中,虚拟经济超出了实体经济所能承受的范围,那么实体经济就会成为一个“热气球”,气球在上升的过程中,遇到“针刺”就会发生爆破,则表示经济出现衰退、萧条等现象,最终必然会导致经济危机的出现,影响整个国家的经济发展。

现代科技和生产力不断发展,给经济的发展带来了很大的推动作用,但现代社会中逐渐向“全球经济一体化”的方向迈进,世界各国的经济发展、产品的生产和流动、消费等领域都存在很重要的联系,在一定程度上,经济会相互渗透和依赖,使得世界经济紧密的联系在一起,一旦某个经济大国出现经济危机,其他的国家必然会受到很大的影响。例如,前些年美国出现的次贷危机,最终导致美国的经济危机,经济增长率为1.1%,而其他国家的经济增长率也大大降低,如日本、德国、中国等国家。

因为虚拟经济和实体经济之间存在特定的关系,所以在发展中必须要处理好虚拟经济跟实体经济的关系,高度重视虚拟经济对实体经济的服务质量和服务水平,提高整体经济的发展,走可持续发展的道路,改善人们的生活水平和生活质量。

二、提高金融业服务水平对实体经济的重要意义

1.提高我国的金融业服务水平,使其符合我国的经济发展局势。近几年,我国的经济发展迅速,经济的发展模式也有了很大的改变,提高了经济发展水平。但我国的经济在很大程度上依赖于对外贸易,所以,对外来经济的依存度较大,受全球经济发展的制约。如果对外贸易的各国经济受到冲击的情况下,我国的对外贸易也会受到侵袭,国民经济就会降低,影响整体的经济的发展速度。据经济预测模型的研究表明,如果全球的经济需求下降一个百分点,那么我国的出口增长率就会下降6个百分点。所以世界各国经济危机,我国的经济增长、对外贸易等都会大幅度降低。

现在的投资者都会存在一定的心里恐慌,因为在出现金融危机之前,我国的虚拟经济逐渐体现了其自我膨胀的假象,使得投资者就会产生“利好”的心理反映,导致很多资金流入金融行业的虚拟产品中,很难收回。所以,一旦出现金融危机,金融衍生品存在的虚拟经济就会空前严重,衍生品爆发,大量的投资者资金流失,给投资者造成一定的心里阴影。目前,投资者主要担心的是,我国的实体经济直接进行投资的几率太小,股市持续低迷状态,很难做出实体投资的决定。

小企业的实体经济会因民间借贷利率的升高而受到影响,民间借贷利率由于资金的供求问题而逐渐升高,导致小型化的实体经济发展缓慢,阻碍了小企业的发展,最终导致社会问题的出现。因为资金是企业的重要基础,是企业发展和成熟的血液,要想发展在经济危机中受到侵袭的实体经济,就需要加强金融业对实体经济的服务力度,尤其是要注重对小型企业的扶持。在实体经济的发展中,投入一定量的资金,让经济市场的发展达到新的平衡,推进社会经济的发展和繁荣,促进虚拟经济大量游资的流动性,提高虚拟经济的发展水平。

2.提高金融业服务实体的经济有助于维持社会安定。国家物价的大幅度上涨,给人们的生活带来了极大的困难,降低了人们的生活水平,影响了生活水平。虽然,国家也出台了有关的政策进行控制和扶持,但由于快速上涨的物价,使其解决不了生活问题。在我国目前的经济发展方面,很多投资者宁愿将资金握在手里,也不会将资金投入到实体经济中,使得企业实体经济的经营利润大大的降低。

三、如何提高金融业服务水平

要想提高金融业对实体经济的服务水平,就需要学习国内外的先进经验和理论,具体的分析我国的国情,努力打造金融行业的新产品,同时要对落后传统的金融体制进行改革和创新。对于银行来说,就需要提高银行服务实体经济的服务水平、服务质量。然后有针对性、有选择性的对实体经济进行服务,实行差别服务,根据情况来制定相应的措施,实现最优化服务。

1.选择性的服务农业经济。现在我国针对农业经济的金融产品较少,对农业经济的金融服务较差,影响了农业经济的发展。但由于我国农村人口众多,国民生存需要依靠大量的农业经济,且农业经济的发展跟国外相比,较为落后。所以要想实现现代化的农业经济,就需要选择性的服务农业经济。在农村金融中,传统的抵押担保贷款的概率很小,因为农民的收入不高,所以我国可以发展小额无抵押贷款的经营模式,提高农民贷款的几率。为保证贷款的安全性,可以采用农户联保的制度,几个农户共同承担贷款联保责任,相互保险、相互监督、相互帮助。同时要注重贷款周期和贷款规模的调整问题。

2.重点服务中小企业。银行是经营货币的机构,但大部分的贷款都是指向大型的企业或者国有企业,为中小企业贷款的情况较少,所以在一定程度上限制了中小企业的发展和壮大。但出现该情况的原因主要是因为大型企业或者国有企业出现坏账的几率较小。但在现实的经济局势下,银行将资金贷给中小企业,本身可以实现双赢的局面,不但可以提高自身的企业发展,获得更高的利润,还可以促进中小企业的发展和壮大。

现在部级、省级和市级的科技园区以及高新区的建设项目逐渐增多,为区域的发展增光添彩,如果银行为这些中小企业提供资金,可以促进这些小型企业的快速发展,而这些中小企业依靠政府提供的平台,发展迅速。但对于银行来说,这些中小企业的资金无非是些“小鱼”、“小虾”,但对企业的帮助很大,核心的技术竞争力会快速的发展。

3.提高服务实体经济的效率。要想提高金融业对实体经济的服务水平和服务质量,不但要提供服务,还要有选择性的开展金融创新活动,推出新的金融产品,完善金融服务制度和服务体系,为用户提供更便捷的服务要求。例如,可以做好拓展贷款产品、简化贷款流程、缩短流程周期等工作。控制好贷款的流程和审批过程,简化贷款流程,降低流程的周期,提高金融业为实体经济的服务效率和服务质量。

四、结束语

我国的经济水平逐渐提升,人们的生活质量和生活水平也有所提高。在国内经济紧张的局势下,需要突出金融服务实体经济,对我国的经济社会发展和金融业的发展具有重要的意义。当前的经济形势日益严峻,必须要将金融业服务实体经济上升到最高的战略层次,尤其是要发展商业银行对实体经济的服务水平,提高服务质量,从整体上促进我国经济的发展和社会的进步。高度重视虚拟经济对实体经济的服务质量和服务水平,提高整体经济的发展,走可持续发展的道路,改善人们的生活水平和生活质量。

参考文献:

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[3]赵宝根,祝军波,郑秀.规范商业银行收费机制促进民营实体经济发展[J].中国价格监督检查,2013(09):34-37.

金融服务实体经济的本质范文3

金融管理部门不仅要减少脱离实体经济需求的金融创新,更要引导金融创新方向,鼓励有利于降低融资成本、增加融资便利性、减少金融风险的金融创新。只有这样,才能真正落实金融服务实体经济的本质要求。

近日,中国人民银行金融消费权益保护工作现场会上,人民银行副行长李东荣指出,要“减少脱离实体经济需求的金融创新,有效维护金融体系的稳健运行”。

金融必须坚持服务实体经济原则,是我国对国际金融危机深刻反思的结果。虽然国际金融危机的爆发,有更深层次的体制原因,而金融因素只是表象,但金融脱离实体经济在体内过度交易与循环,使得国际经济金融体制内部矛盾急剧积累并最终失控。因此,坚持金融服务实体经济原则,不仅要减少脱离实体经济需求的金融创新,使社会资金支持实体经济的渠道与链条更加直接,而且还要努力消除打着服务实体经济“幌子”的“伪金融创新”。这些“伪金融创新”,其实质与我国目前正在不断深化的经济发展方式转变和经济结构调整相背离。目前我国金融市场存在很多所谓的“金融创新”,使得社会资金源源不断流入受限制的产业,严重阻碍了我国经济与产业结构调整转型进程。

金融机构资产管理业务的快速发展,是国民财富积累与发展的必然要求。金融监管当局在鼓励各金融子行业资产管理业务发展同时,对部分资产管理业务已经沦为“伪金融创新”的结果却始料而未及。我国资产管理业务领域创新存在很多“伪金融创新”。

商业银行理财业务影子化倾向值得高度关注。商业银行理财业务属于表外业务,它是在存款利率管制大背景下,商业银行满足居民日益增长财富管理需求而快速成长壮大的新兴金融业务领域。虽然监管当局对商业银行理财业务运营不断规范,但从业务本质上说,商业银行理财业务就是典型的影子银行。因为商业银行理财业务与商业银行表内业务并无实质差异,投向也没有实质差异,一样对项目进行融资,同样面临相应风险,但其受监管严厉程度不能与表内业务同日而语,而且理财业务无需资本支撑,规模可无限扩大,存在很大的金融风险。

其次是非银行资产管理业务多承担通道角色。目前金融市场急速发展的证券公司资产管理业务、基金子公司资产管理业务等非银行资产管理业务,大多是为商业银行提供通道角色,使得表内贷款转化为表外的非标资产,规避存贷比监管、资本充足率监管以及中央银行的金融宏观审慎管理。在典型的商业银行与非银行金融机构的业务合作中,业务发起方为商业银行,融资方依然是商业银行的贷款客户。这种以规避监管为目的的金融创新,虽然表面上也支持了实体经济,但实际上是增加了金融领域的风险,降低了国家产业政策调整成效,危害到金融体系稳定性。

此外,部分第三方理财、私募基金扰乱金融秩序。最近一段时间,出现了若干第三方理财、私募基金无法兑付进而跑路的事件,给不明真相投资者带来巨大损失。同时,在一些大城市超市里,一些第三方理财机构设立柜台面向居民广告营销,不仅违反了相关法律规定,而且还存在非法集资的嫌疑。特别是这些机构以高息为“诱饵”,以案例“现身说法”,很容易吸引一些不懂金融基础知识的投资者,如老年人、中年妇女,严重影响了正常的金融秩序。

这些领域的金融创新也打着金融服务实体经济的幌子,但实际上与真正的金融创新相距甚远,不仅增加了金融交易的链条,交易结构设计复杂隐蔽,潜藏了巨大的金融风险,而且还增加了金融交易的成本,使得实体经济融资成本不断上升,背离了我国金融市场整体流动性充裕的现实。

“伪金融创新”的基础在于监管套利。在我国金融分业监管体制下,不同行业监管标准与尺度掌握不一,为金融机构监管套利创造有利条件。以商业银行投资信托受益权为例,通过所谓的金融创新将这笔对实体经济的融资转化为金融同业业务,少计提风险资本和拔备,同时还能降低存贷比。这项业务基础在于不同监管部门对风险资本计量标准存在显著差异。

因此,金融管理部门不仅要减少脱离实体经济需求的金融创新,更要引导金融创新方向,鼓励有利于降低融资成本、增加融资便利性、减少金融风险的金融创新。只有这样,才能真正落实金融服务实体经济的本质要求。

金融服务实体经济的本质范文4

[关键词]大众创业;金融体系;建设;支持

[DOI]1013939/jcnkizgsc201637084

大众创业是中国国民经济持续健康稳定发展的重要保障。结合国内经济实际情况而言,草根经济体是大众创业的核心载体,主要包含个体私业者、小微企业等。根据当前的大众创业实践现状来看,金融体系对大众创业对资金的需求能否得以满足影响较大,是支持中国草根经济体大众创业的核心力量。

1大众创业背景下对金融体系存在问题的分析

在当前国内社会资金融资以及金融服务领域内,国内商业性的银行金融机构仍然起着核心力量的作用。当前国内创业外界环境得以持续优化,也得到银行等金融机构的高度关注,促使商业银行不断加大在创业领域的金融服务力度。然而,在当前的大众创业时代背景下,单纯地依靠商业银行的力量是难以满足大众创业对资金融资以及金融服务的业务需求,这也是造成当前大众创业时代诸多创业者受到资金约束的重要原因。大众创业背景下金融体系主要存在如下几个方面的问题。

11金融服务成本高

无论是小微企业,还是个体私业者,大多数大众创业者在创业早期对资金的需求相对较少,通常在数万元到数十万元之间。然而,商业性银行等金融机构想要进行此项贷款业务,所需要耗费的调查成本费用并不会比大额贷款业务所耗费的调查成本少很多。比如说,某个商业性银行的信贷工作人员为了开展小微企业所申请的某笔小额贷款,同样需要按照规定的工作流程对小微企业的各项资质信息进行逐项调查,所需要耗费的金融成本自然会显得相对较高。

12难以有效控制金融风险

包括小微企业、个体私业者等诸多大众创业者所积累的资产相对较少,所能够提供的抵押质押物价值也相对较低,这也意味着在开展贷款业务时所能够提供的抵押价值相对较低,也就决定了金融担保机构通常不愿意提供相应的担保服务。假如商业银行等金融机构所提供的贷款金融服务产生违约风险时,其所发放的贷款就难以拥有充足的风险补偿,这也是造成当前大众创业时代背景下大多商业银行存在惜贷现象,其放贷行为通常也会比较谨慎。

13借贷双方信息不对称

包括小微企业、个体工商户等诸多大众创业者在创业起步阶段,其财务报表规范性相对较差,所开展的业务交易信息也相对不完善,自身的客户及销售供应商稳定性也相对较差,这些多方面的不确定性就必然会造成商业银行等金融机构与大众创业者之间的信息存在严重的不对称性问题,对贷款业务产生严重的制约影响,极大地降低了信贷资金投放的准确性与针对性。

14征信基础薄弱

对于多数大众创业者,在其创业的早期阶段由于其自身的社会履历及经验相对较少,大众创业者自身的信用数据相对也较为缺乏,这也是造成大多数商业性银行金融机构在开展贷款业务时存在较高的不确定性,自然会提高贷款风险系数。

2未来大众创业下金融体系建设对策探讨

21引入创新模式,加大商业性银行对大众创业的支持力度首先,应该加大投贷联动融资模式。结合当前国内金融体系结构实际发展情况,应该努力通过银行与创业投资基金等机构所形成的合作关系为大众创业者提供有效的投贷融资服务。此外,还应该参考国内的银行金融机构所打造的专门为大众创业所提供的创新性较高、信贷功能较齐全金融机构体系。

其次,应该鼓励商业性银行等金融机构为大众创业者提供更为完善全面的金融服务。商业性银行等金融机构应该结合大众创业的发展特性以及资金需求,改变过去的金融发展模式,激发自身的金融服务主动性,为小微企业、初创企业等大众创业者提供更具创新性的一站式金融服务产品,从而体现商业性银行自身产品发展特性,打造类型更为丰富、层次更多的大众创业金融服务,帮助大众创业者得以更为稳健地发展并提升自身的产品市场占有率,也帮助商业性银行金融机构更好地把控金融服务风险。

最后,应大力发展知识产权金融。当进行知识产权质押贷款业务时,应该持续优化改善知识产品评估、质押及流转体系,重点发展中介服务,以减轻金融服务成本,达到大众创业金融服务业务常态化发展。此外,还应该大力丰富知识产权金融服务的种类,大力发展专利保险等金融服务模式。

22为大众创业提供便捷低廉的金融服务

在当前大众创业时展背景下,国家也相继推出相关的金融服务政策,极大地激发了小微企业的发展潜力,同时也促使大众创业者对金融服务体系提出了新的刚性需求。

首先,应该极大普惠金融服务理念的推广力度。在大众创业发展中,金融服务机构应该舍弃“嫌贫爱富”的金融服务发展理念,应该结合实际的发展现状,深刻地意识到大众创业是推动国内经济长期稳健发展的重要举措,保障居民就业的关键途径。在当前的大众创业发展环境下,银行等金融机构应该持续优化信贷结构并加大信贷支持力度,为大众创业者提供更为强有力的信贷资金支持,促使大众创业者能够得以更为平稳健康地发展。

其次,不断推出新型的大众创业抵押担保方式。由于大多数大众创业者在创业初期所积累的资产价值相对较低,所能够提供的贷款抵押价值比较低,这必然要求商业银行等金融服务机构在为大众创业者提供贷款服务时应该推出新型的抵押信贷模式,以确保在为大众创业者提供信贷服务的同时能够保障自身利益。因而,商业性银行应该结合实际发展状况,将信用程度相对较高,市场效益较好的小微企业的经营权或者其他潜在资产作为贷款抵押物,解决当前大众创业所存在的融资难、抵押难等突出问题。同时,商业性银行也应该降低对大众创业者的信贷条件门槛,持续优化自身的信贷体系结构以推动大众创业的持续发展。同时,还可以通过开办小微企业贷款保险等业务,以切实实现降低信贷资金风险的目的。

最后,提供针对性相对较高的拓展性信贷贷款、授信贷款业务。尤其是当前伴随着国内社会征信体系建设的不断完善以及居民信用意识的持续提升,当前国内金融生态体系环境有了极大的优化与提升,这也为大众创业背景下信贷金融服务创造了良好的保障环境。另外,商业性银行等金融服务机构应该结合大众创业对资金需求的实际情况,持续优化调整信贷流程,改善贷款作业程序,给大众创业者有效的放贷时间承诺,大大地优化信贷手续,切实达到高效、便捷的发展目标。

23努力打造大众创业金融服务体系

当前经济的发展水平与金融服务的水平有着紧密的关系,金融发展水平的高低对国民经济发展速度及经济结构产生决定性的影响。针对当前大众创业时展需求,应该努力整合不同的金融资源,努力打造多层次的大众创业金融服务体系。

首先,结合大众创业金融实际需求大力开展金融产品创新。想要更好地支持大众创业政策,就应该努力打造大众创业金融合作平台,与国内就业保障单位、妇联等部门深入地互动、努力满足不同大众创业者不同层次的创业金融需求。同时,还应该紧密地结合国家宏观经济转型政策、城市化发展策略等不同领域发展需求,根据大众创业的资金实际需求,创造出更多满足大众创业发展需求的金融产品。同时,在研发金融产品时,应该尽力帮助大众创业者减少融资费用,降低借贷利息,还应该结合大众创业者的实际贷款需求以及发展特性,研发出更具个性化的金融服务产品内容。

其次,加大互联网金融建设力度。大众创业背景下金融体系的有效减少与覆盖城乡范畴的互联网金融息息相关。由于互联网金融自身具备成本相对较低、业务效率相对较高等突出优势,假如与普惠金融构建紧密的发展关系,推动信息技术公司与金融机构间通过信息技术推动金融服务体系的创新,就能够达到为大众创业者提供更优质金融服务的目的。同时,随着信息技术的持续发展及深入应用,金融机构可有效地抓住此发展良机,有效地推动金融服务信息化发展。此外,金融机构还可以考虑跟信息技术企业合作,构建基于互联网、物联网的金融服务渠道,拓宽金融服务渠道。互联网金融的产生与发展,给大众创业者提供了强有力的服务支持,更有利于大众创业的高效发展。

最后,整合金融资源构建大众创业金融服务体系。完善的金融服务体系,对大众创业者与金融资本的有效对接起到重要的推动作用,同样也能够给大众创业者提供更优质的服务质量,帮助大众创业者持续提升自身的实力与品牌影响力。当前国内诸多创业园应该努力去引入更多的金融服务机构,从而为园区内的大众创业者营造更为优质的金融服务环境。同时,创业园也可以考虑与金融服务企业相合作,创造工业园区与金融服务区一体化发展的效果,从而在创业园区周围搭建优质的金融服务平台。

3结论

全球化经济的持续发展,必然要求国内经济发展模式转变并且持续优化国内经济体系结构,这也给新技术、新产品、新业态、新的商业模式创造了巨大的发展空间,给大众创业发展模式提供了良好的发展环境。由于当前国内金融服务体系机构尚未构建差异化相对较高的金融服务内容,也未制定可行性较高的大众创业金融服务对策。因而,在未来的大众创业时展背景下,要求尽快打造新的普惠金融体系结构以满足大众创业时代下的金融发展需求,并借助于政府、金融服务机构、民间资本等多方的力量,从而为大众创业提供更为优质的金融服务内容。

参考文献:

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[4]景志英大众创业呼唤普惠金融[J].河北金融,2015(8):32-33

[5]陈怡璇打造支持大众创业的新金融体系――访北京大学国家金融研究中心主任金李[J].上海国资,2015(6):102-103

金融服务实体经济的本质范文5

金融是推动经济发展方式转变的重要力量

转变经济发展方式,就是要尽快改变重国际市场、轻国内需求,重低成本优势、轻自主创新能力,重物质投入、轻资源环境,重财富增长、轻社会福利水平提高等传统经济发展方式,实现经济发展主要由投资、出口拉动向消费、投资、出口协调拉动,由主要依靠第二产业带动向第一、第二、第三产业协同带动,经济增长由粗放型增长向集约型增长,由量的增长向质与量全面协调可持续发展,经济结构由低级向高级提升的根本性转变。加快经济发展方式转变是科学发展的时代要求,也是不变不行的现实忧患。

国际金融危机后,全球经济发展进入到一个新阶段。其突出标志是全球经济发展开始走向低碳化,一批新能源、高科技、低碳产业等战略性新兴产业如同20世纪90年代的信息技术一样蓬勃发展,谁先抢到制高点,谁就能在下一轮经济增长中占领先机。作为现代经济核心的金融业,不仅拥有资源配置的有效手段,同时在经济发展方式转变的过程中发挥着助推作用。经济发展方式的转变使国际金融模式正悄然进行新一轮调整,金融企业必须适应国际、国内经济和金融环境的发展变化,更加关注和服务于经济发展方式转变,在继续提供传统金融服务的同时,着力进行金融创新,将有限的金融资源配置到最有利于推动结构调整和产业升级的领域中去,促进经济发展方式转变。

金融发展方式的转变是经济发展方式的重要内容

目前国内金融企业仍然不能完全适应加快经济发展方式转变的迫切需要,金融创新力度还不大,金融创新还主要是对传统业务的重新包装及有限延伸,金融创新产品缺少系统性、针对性和高附加值,特别是金融创新目标、方法和手段还不能适应加快经济发展方式转变的要求。这就要求加快金融企业自身发展方式的转变。

加快金融企业自身发展方式的转变,目前重点要从以下几个方面入手:一是保持金融企业平稳健康发展,科学把握适度宽松的货币政策,强化信贷资金的动态调控,处理好信贷政策的连续性、稳定性和针对性、灵活性之间的关系,严格防范化解信贷风险;二是坚持政治责任、经济责任和社会责任相统一,在经营中主动承担社会责任,以服从大局、服务社会、造福大众为已任。在经营中打造诚信文化,培养争先创优意识和主人翁意识,在工作中坚持人本文化,转变服务观念,增强服务意识,完善服务手段,优化服务功能,打造服务品牌,提升服务水平。在服务中凸显尽职文化,以客户为中心,为客户创造价值;三是积极推进信贷结构调整,严格控制高耗能、高排放和产业过剩行业贷款,着力进行对重点领域和薄弱环节的支持,加强对西部大开发、节能减排、就业、助学、灾后重建、战略性新兴产业的金融支持,使一些关系国计民生的重点领域得到重点发展;四是改革银行现有风险管理体制,把风险防范作为转变发展方式的重要保障,不断提高风险管理能力和风险定价能力,更好地为中小企业和“三农”经济发展提供融资服务;五是积极进行战略转型,切实改变简单依靠资源投入,以高佣金、高费用、高成本推动业务发展的做法,推动从以规模为主的外延式发展向以质量、效益为主的内涵式发展转型,从粗放型经营向集约化经营转型,实现低资本消耗、低成本、低风险和高收益率,提高整体议价能力,从单一盈利模式向多元盈利模式转型,从关系加费用营销向提升综合服务水平营销转型,从而推动金融企业自身发展方式的转变。

以加快金融创新推动经济发展方式的转变

金融企业服务于经济发展方式转变的工作是多方面的。关键是要按照科学发展观的要求,创新金融服务模式,充分发挥金融作为现代经济核心的作用,促进经济结构的调整。为此,金融企业重点要做好以下方面的金融创新:

一是建设人文金融。人文金融的核心是以人为本。人才资源特别是高端人才资源是金融企业发展所需的核心资源,因此,必须实施金融人才发展战略,优化金融人才发展环境,立足于人的发展,体现人文关怀,重视人才开发,改善人员激励,充分考虑金融企业广大员工的期待和愿望,充分发挥金融企业员工的积极性和创造力,实现金融企业与员工的和谐发展。文化创意产业是符合现代经济发展方向的新型产业,金融企业要通过改变传统的信贷模式,加强和政府的合作,搭建文化创意产业融资平台,创新担保抵押方式,以发明专利权、商标专用权、版权等为标的的知识产权质押贷款,通过提供专项授信额度、建立快速审批机制、提供优惠贷款利率、银行专家服务等方式,为发展文化创意产业提供绿色通道,通过金融企业加大金融支持力度培育新的产业链和新的增长点。

金融服务实体经济的本质范文6

【摘要】金融是现代经济的“助推器”和“压舱石”,本文主要从深圳金融业发展经验以及我区如何推动金融更好地服务经济高质量发展等两个方面来介绍。具体分为对民营经济的金融支持、金融创新意识的增强、创投基金发展趋势等板块,借鉴学习他人之长,来增加我区发展金融的可吸取之处。

【关键词】金融创新;信贷模式;基金

去年以来,深圳金融业保持稳中向好、稳中加固的良好态势,今年上半年深圳金融业实现增加值2247.85亿元,同比增长6.6%,两年平均增速7.8%,居国内主要金融城市首位,金融业增加值占全市GDP的15.8%。简单说,金融业贡献了深圳全市1/6的GDP和1/4的税收,深圳也跻身中国内地三大金融中心之列。下面本文主要从深圳金融业发展经验以及我区如何推动金融更好地服务经济高质量发展等两个方面来为各位汇报。

一、深圳金融业发展经验

金融是现代经济的“助推器”和“压舱石”,本文认为深圳金融业发展主要有以下四个方面特点:一是服务对象覆盖面广,民营经济受益良多;二是创新意识强,注重培育新型信贷业务模式;三是服务意识强,资本市场营商环境好;四是市场化运作,充分发挥政府引导基金作用。一是服务对象覆盖面广,尤其注重对民营经济提供高质量金融服务。金融是实体经济的血脉,资金是企业运行的“血液”,没有“血液”的中小企业寸步难行。对深圳来说,民营经济在城市发展中占据着极为重要的地位,深化中小微企业金融服务、支持民营经济发展,让它们得到金融“活水”的灌溉滋养,也是实现深圳经济高质量发展的根基所在。据统计,截至去年9月末,深圳全市普惠口径小微企业贷款余额1.12万亿元,增长38.5%,高于各项贷款平均增速25个百分点。同时,深圳金融业始终与实体经济相互促进,忠诚服务于产业结构转型升级。40余年来,金融业为深圳基础建设提供了70%的资金,为深圳企业生产提供了80%的流动资金,为深圳居民大宗消费提供了60%的资金。二是创新意识强,注重培育新型信贷业务模式,高效务实服务实体经济。在深圳,金融从实体经济发展中受益同时,金融机构也在引导资金“活水”的流向,信贷融资结构的不断优化推动了深圳产业转型升级。从信贷结构相关数据来看,去年9月末,深圳制造业贷款余额8511亿元,同比增长14.2%;科技型企业贷款余额5657亿元,较年初增长19.3%;战略性新兴产业贷款余额4558亿元,同比增速大幅高于各项贷款平均增速。围绕深圳现有诸多新兴行业的发展需求,金融机构也在不断“更新改造升级”,以便于将“金融资本”引导推动实体经济高质发展。从以下两个实例来了解:例一:工行科创中心围绕原创新药行业特点,通过“科创企业债权类投融资风险限额测算模型”为企业核定了风险限额,并按照药品研发、临床试验、注册、上市推广的不同阶段设置了分步提款的方案。这也是深圳工行首个原创新药企业的评级授信,有效解决了生物医药企业在特殊时间节点的用款痛点问题,为深圳生物医药产业的腾飞助力。例二:农行深圳分行创新推出科创信托受益权资产支持票据,为创投机构、科创企业等民营经济搭建资本市场融资桥梁,开拓出科创企业登陆银行间市场的新渠道。3月,由该行牵头主承销的“深圳易睿投资发展有限公司2021年度第一期定向资产支持票据”(ABN)在银行间市场成功发行,发行规模为6亿元。不仅如此,农行深圳分行还联动农银国际、投控资本等机构,发起设立科创企业股权投资基金,撬动各方资本满足科创企业的股权融资需求。深圳科创基金目标规模20亿元,采用市场化方式独立运作,以股权直投方式布局战略性新兴产业,重点聚焦信息技术、医疗健康、先进制造和自动化、新能源、新材料等创新科技项目。此外,深圳的中小微科创企业要在银行间直接发债融资,往往由于信用评级不够达不到发债要求,因此要不断通过证券化结构创新、产品创新、投贷联动等方式,为创投机构、科创企业等民营经济搭建资本市场融资桥梁。针对高新技术企业“轻资产”的突出特点,银行正在淡化传统授信审批所倚重的资产、盈利和担保的“老三样”,转变为对研发能力、核心技术、商业模式、市场前景等“新要素”的考量。三是服务意识强,资本市场营商环境好。据统计,去年上半年,深圳新增A股上市公司24家,数量居全国首位。随着资本市场的不断发展,股权投资市场对创业企业的支持力度逐渐显现,深圳企业的直接融资能力也在稳步提升。截至今年8月,深交所创业板上市公司数量达到1000家,其中深圳企业124家,数量居各大城市第一。上半年,深圳辖区企业通过境内股票市场、交易所债券市场融资合计超过3700亿元,同比增长16%。在支持资本市场建设先行先试方面,深圳大力引领价值投资文化、提升大宗商品定价效率、发展私募股权市场。深圳是科技创新的聚集地,它注重发展、规范和优化私募股权市场,为更多产品、更大规模、更高层次的创新提供更好的服务。目前深圳拥有大量创新型的中小企业,为更好地服务此类企业主体深圳一直在完善多层次资本体系,打造完整的资本服务链条。特别是对处于创意期或者种子期且更加需要资本扶持的企业,支持力度不断加强,发展出以深交所为“链条”龙头,牵引更多的创业资本惠及更多的中小企业,从而推动深圳实施创新驱动发展道路。四是市场化运作,充分发挥政府引导基金作用。深圳作为国家创新型城市,创新驱动一直是其经济发展的强大动力,而在其创新驱动的背后站着一支庞大的“创投军团”。比如赫赫有名的深创投——深圳市政府1999年出资并引导社会资本出资设立的、专业从事创业投资的深圳市创新投资集团有限公司(简称“深创投”),是国内最耀眼的“官办VC”,投资企业数量位居国内创投行业第一位。其曾在2007年与苏州政府对接合作,设立了全国首个地方政府创投引导基金。而后在十余年期间覆盖了中央级、省级、地市级、县区级四个层次,形成了全国性的基金覆盖网络。由于深创投的创投基金背景,深圳市政府在政府引导基金的探索中充当了双重的角色。特别是在探索阶段,与全国各地政府合作设立政府子基金,深创投作为子基金的管理者参与其中,为财政资金获取收益的同时,摸索了保本+固定收益、特殊奖励、阶段参股、跟进投资、选择回购等不同的引导基金模式。近年来,深圳市政府引导母基金由深圳市政府与深创投合作,该引导基金的运行架构是:由政府独资成立引导母基金,深创投作为受托管理人全面负责母基金的管理工作,母基金再联合社会资本投资专项子基金,进而投资于企业。整体而言,深创投运营基金以市场化为主导、政府角色淡化、投资行业广泛且面向全国。

二、探索我区金融服务经济高质发展的几点思考

近年来,我区金融发展面临诸多问题。诸如受担保圈、恶意逃费金融债等不良因素影响,整体金融信用环境较差;区内企业上市积极性不高、政府引导推动企业对接资本市场阻力较大;区内现有园区产业基金未能真实有效运转,政府引导基金整体发展未有实质性进展等等。对此,借鉴深圳发展金融经验,本文总结了对我区如何引导金融服务经济高效发展的几点思考。1.进行金融信贷模式转型升级目前,为处理银行信贷市场与实体经济之间存在的恶意逃费金融债等问题,政府大多处于协调引导角色,如全力压降不良贷款,做好重点风险企业化解工作,市县两级合力推进银行向上争取处置资源,向市法院集中推送重点不良贷款,加快司法进程等等措施。效果是:1—10月份,全市银行机构累计处置不良贷款259.94亿元;10月末,全市不良贷款余额180.83亿元、不良贷款率5.39%,提前完成全年不良贷款率压降目标。但仅靠政府引导,政府压力仍然较大,对此,借鉴深圳经验,“解铃还须系铃人”,将银行与企业的问题交还于银行、企业来处理,建议从市场化的角度处理此类问题。具体来说,引导支持银行创新其业务运行模式,在一定程度上消化吸收其现有“不良信贷”问题,效仿深圳农发行、工行等上述做法,创新自身模式,真正“围绕各种产业、不同规模企业所需”量身定做金融产品,而不是固守“重资产、重担保、重规模”的信贷老套思路,创新业务模式,更加贴合经济实际发展所需。2.探索先进金融运作模式,激活区内产业基金目前,我区成立了政府引导基金,各类园区公司也成立了产业基金,但面临着可投项目少、基金平台不成熟、缺少专业人才等问题,这些问题的根本点是缺少实质运作的动力,建议可尝试深创投使用的利益绑定机制——跟投机制。跟投机制,是指在基金运作开展过程中,由参与决策、运营的核心层和骨干成员与企业一起共同投资,与企业共同承担风险,共同分享收益的一种机制,本质是一种投资行为,但由于其有足够强的收益且风险对赌锁定,激励约束统一,实现了有效的激励效果。据了解,深创投的强制跟投项目投资额的1%;项目激励机制,公司净利润的10%奖励给全体员工,净收益的4%奖励给团队;投资制度十分完善,从项目挖掘—立项会—各类尽调—预审会—投委会—投后管理—决策退出;投资退出机制灵活,能投能退,能退能投。以深创投为例,373个项目已退出,其中:196家已上市,177家非上市退出中有16家并购、112家回购、27家转让、22家其他方式退出;资本活跃,投资市场成熟,国企主动让利,社会资本活跃。而这套成熟流程中,有一个我们值得去尝试的环节,用它来撬动整个基金运作的突破点——“跟投”机制。实行项目激励,投资收益按比例奖励投资团队;投资制度,完善投资制度,探索市场化投资机制,尽职免责,充分利用直投、基金投、租金换股权等投资方式;退出机制,重点做好投后管理,全方位扶持企业做大做强,视投资周期、企业业绩等择机退出;寻找开发区的让利模式,激活社会资本,提高投资意愿。3.加快内部潜力挖掘,引导企业利用资本市场加快发展我区目前已有20家企业纳入上市挂牌后备资源库。其中重点上市后备企业5家。今年我区新增7家上市挂牌后备企业,目前累计已有18家企业报至省级上市挂牌后备企业库。上市后备资源整体占比偏低,在区内重点上市后备企业中,威玛、新大上市挂牌也是进展整体缓慢。可以说,我区资本市场潜力有待进一步挖掘。深圳资本市场助力企业发展,将金融资本与实体产业相结合,彰显了金融服务实体经济的效力。对此,建议我区进一步深化引导区内企业提高对资本市场的认知度,拓宽中小企业融资途径,改善企业融资过度依赖银行贷款的现状。今年9月初,书记在全球服务贸易峰会上指出要成立北京证券交易所,继续支持中小企业创新发展,深化新三板改革。我们更应顺应这种金融发展趋势,全力支持企业登陆资本市场做大做强,建立健全创业投资与资本市场等金融基础设施的互联互通机制,也可为私募基金、政府引导基金、创投管理机构提供一种可投资项目退出渠道,助力形成金融与经济的良性互动机制。

三、结语

研究学习深圳先进金融运作经验,是为了更好地服务本地区经济高质发展。而经济发展离不开金融的助力,金融创新需要适合的经济土壤,所以,习得他人之长,结合自身经济实际情况,才能真正助力经济发展。

作者:孙倩倩 王世祯

金融服务实体经济的本质范文7

草根一词,虽然《现代汉语词典》并没有这个词条,但总算是找到了比较满意的解释。“草根”直译自英文的grass roots。有人认为它有两层含义:一是指同政府或决策者相对的势力;一是指同主流、精英文化或精英阶层相对应的弱势阶层。

最近两年,中国经济又多一个热炒的名字:草根金融。据了解,在2009年两会期间,全国政协委员、原国家开发银行副行长刘克崮等22位委员提交提案认为,应大力发展草根金融,促进草根经济发展和城乡就业,并建议成立以央行、银监会牵头,财政部、发改委等部委参与的“草根金融发展部际联席协调会议”负责指导推动。

对此,央行协调发改委、财政部、统计局和银监会后答复,表示未来将继续加大对草根金融支持力度,配合有关部门推进信用体系、担保体系建设,推动直接融资,为草根金融发展创造良好条件。

2010年,草根金融的落实问题再次成为两会代表、委员的话题,大家关心的是:草根经济体的金融问题进展了多少?农民和中小企业群体能否普惠这一阳光政策?

草根经济之困

以小型企业、微型企业、城乡个体工商户、创业者和农户为主体的草根经济广泛存在于区县、街镇、社区、乡村。它具有投资少、机制好、转向灵、见效快、代谢能力强等特点,是整个社会经济中最具活力,单位投资就业贡献率最高的部分。而小额贷款公司主要面向“三农”和微小企业发放小额贷款,则被称之为“草根金融”。

德国自上世纪80年以来,80%的就业岗位是由员工不到20人的小企业创造的。在我国,中小企业提供了全国75%的就业岗位,其中小企业、个体工商户等草根经济形态对就业的吸纳作用更为明显。在当前出口大幅下滑、消费增长缓慢、投资见效尚需时日的形势下,发展草根经济对于缓解就业压力意义重大。

目前,草根经济发展面临的严重障碍是融资难问题。

国家开发银行原副行长刘克崮表示,我国现有大约1.8亿户城乡草根经济体,其特点是融资需求额度小、期限短、需求急、缺少抵质押物和规范财务信息。而现行金融体系以服务大型企业和政府项目为目标,基于正规财务报表和充分抵质押物,难以满足草根经济融资需求。

“中国应该建设草根金融体系,促进草根经济发展和城乡就业,发展中国草根金融最关键的首先是要解决理念问题。”国家开发银行原副行长刘克崮在会上表示,草根经济主要分散在县区、街道、农村,数量多而分散,机制活、见效快代谢能力强。

草根经济体的金融需求具有客户多、较分散、笔数多、数额小、期限短、客户信息不足、缺少抵质押物等特点,这决定了现有的金融体系限于自身的缺失,很难满足他们的金融需求。主要表现在:基层机构网点少,四大国有商业银行在商业化过程中,不断上收机构,基本退出了县乡和社区;其次,股份制与外资银行布点时存在嫌贫爱富、嫌小爱大、先高后低的选择;城商行、农商行、城信社、农信社等机构大多自身实力单薄,业务覆盖能力较弱,邮储银行、村镇银行、小额贷款公司等尚处于试点起步阶段。再者,产品单一、注重抵质押,主要服务是抵质押贷款,这正是草根经济的弱项。还有,就是内部管理机制差,从业人员缺少积极性。政策支持少,监管层次多,方法僵硬。

从现实看,农村金融机构与草根经济是一种相互依存、相互制约的关系。当前我国农村金融机构、金融市场和金融基础设施的建设发展相对滞后,体制机制改革和服务产品创新不适应我国农村社会经济发展的迫切需求,严重阻碍了“草根金融”和“草根经济”的发展力和活力。

有关数据显示,2009年,中央财政“三农”支出7253.1亿元,增长21.8%。2009年,农村金融机构资产、负债双双突破8万亿元,存款规模接近7万亿元,贷款规模达到4.7万亿元,所有者权益达到4311亿元,全年实现盈利716亿元。2009年,全国农村中小金融机构累计处置不良资产915.8亿元,其中,采取投资者购买不良资产方式消化了不良资产181.3亿元。2009年末农村中小金融机构涉农贷款余额3.1万亿元,比年初增加6752亿元,增幅和增量为历年最大。

以江苏为例,目前已有120多家农村小型贷款机构,注册资本超过130亿元,贷款余额达100亿元,2009年发放贷款总额超过200亿元,90%以上都投向了“三农”领域,取得了明显效果。

可见,只要政府支持、政策适度、运行规范、监管有力,农村金融机构的投融资的积极性、创造性就能更好地发挥出来,更多民间资本、地下的小型贷款机构也会浮出水面见到阳光,微小企业和农户就会体会到“心暖”、融资难的问题就能得到纾解。

解决方案显露曙光

总理在十届全国人大第三次会议上作的政府工作报告中指出,“加快培育小型农村金融机构,积极推广农村小额信用贷款,切实改善农村金融服务。”

政府工作报告对中小企业金融支持问题提出了五项措施。其中建立小企业贷款风险补偿基金和发展多层次中小企业担保体系,拓宽中小企业融资渠道等措施,对于解决金融机构的后顾之忧、鼓励向小企业放贷具有积极意义。

而针对全国政协委员的提案,最近央行表示,将加大对“草根金融”的支持力度,推动《贷款通则》修订工作,并且考虑规范“草根金融”。工业和信息化部日前发出《通知》,要求各级中小企业管理部门要加强和四大银行及其系统的务实合作,充分发挥政府部门和金融机构各自优势,推动政府引导下的中小企业金融服务长效机制。

草根金融问题的解决,在政策面一时看到了崭新的曙光。

那么,如何从政策层面上为“草根金融”松绑?如何从体制上有所突破,加快培育小型农村金融机构?如何从公司治理和公司文化上改善农村金融服务质量和水平等等问题,也同样成为今年“两会”代表关注的热点问题。

相关学者指出,为“草根金融”松绑,发展“草根金融”,关键是政府部门和金融监管机构要进一步解放思想、更新观念,从中国的国情和“草根经济”的发展出发、实事求是,与时俱进、研究制定相关政策措施,着力从体制机制上破题,为发展壮大“草根经济”和“三农”建设提供切实服务。

刘克崮委员认为,在政策上,政府部门要进一步加强制度建设,突破体制机制上的障碍,积极创造宽松的农村金融机构政策环境,对财税政策与农村金融政策进行有效衔接,在方案和政策的设计上充分体现“多予、少取、放活”的惠民宫民原则,引导更多信贷资金投向“三农”,把重点放在扩大资金投入和政策扶持上。

刘克崮提出,解决中国草根经济融资难,应着眼于体制和制度性建设,以

适应草根经济体数量多、较分散、单笔额度小、期限短、缺乏抵质押物的特点。

而建设“草根金融体系”的基本理念为“三分两化”,即:金融机构分大小、金融产品分类型、金融监管分层次,金融服务专业化、辅助支持社会化。按照“大银行对大企业,中银行对中企业,小银行对小企业,微机构对微企业和个人”的理念,重点建立以小、微金融机构为主的草根金融机构体系。

另外,依据客户自身特点及其成长阶段的不同需求来建设金融产品体系。同时,应根据经济主体与金融机构的层次,设置多层次金融监管体系;建立专门的机构和专业的队伍,采用独特的业务流程和单独的考核激励来运作草根金融业务。

在金融监管方面,刘克崮主张采取“两级三层”的监管体系,即中央政府制定监管法规,省级地方政府制定监管细则,市县级政府具体实施。“同时委托批发供资机构负责中小金融机构监管;对基层金融机构实行差别化准入政策和信贷政策。”刘表示。

另据来自中国银监会的统计数据显示,截至2009年末中国设立的新型农村金融机构已达172家,多数机构已经实现盈利。同时根据银监会的安排,到2011年,中国将设立1300家左右的新型农村金融机构,主要分布在农业比重较高的县域、中西部地区以及金融机构网点覆盖率低的地区。

同样,亦有持乐观意见者,中央财经大学副校长史建平表示,随着大量新型农村金融机构的设立,未来竞争性的农村金融市场有望建立,长期困扰中国农村经济社会发展的金融“缺血”问题有望得到缓解。

“一号文件”的草根经

农业发展和农村经济增长对于一个13亿人口的发展中大国而言其意义不言而喻。农村金融问题是历次“一号文件”的核心内容之一。10多年以来,随着大量金融机构逐步从农村撤出,随着农村金融体系的资金不断外流,农村“系统性负投资”的现象也愈加严重,农民信贷需求的满足程度很低。在一些边远地区,农村金融服务的空白地区大面积存在,对农民的生产和生活、对农业产业化和农村经济发展造成了严重的消极影响。

2005年以来,随着银监会和中国人民银行各项改革举措的出台,农村信贷服务水平低下的状况正在逐步缓解,农村金融改革终于破题。

长期关注草根金融的国内学者,北京大学中国金融研究中心秘书长王曙光博士在接受《新经济导刊》专访时指出,在2010年“一号文件”中,对于农村金融改革的推进措施,重点在于两个方面:一个方面是强调制度激励,另一个方面强调了制度约束。

所谓制度激励就是落实和完善涉农贷款税收优惠、定向费用补贴、增量奖励等政策,激励农村金融机构更多地把资金贷放给农村居民和农村中小企业,而不是把资金流向城市。从农村金融机构所面临的客观现实情况而言,他们所经营的农村业务量多、面广、业务规模小,因此信贷服务的成本较高,而规模效益较低。在这种情况下,面临业务经营的成本收益考虑,农村金融机构服务三农的意愿必然受到影响。

因此,国家通过财政、税收等手段,对农村金融服务三农的行为进行激励和补贴,是促进农村金融机构开展三农业务的有效手段。

所谓制度约束是,是要对相关的农村金融机构支农信贷比例进行一定程度的限制性要求,2010年“一号文件”中说,要“进一步完善县域内银行业金融机构新吸收存款主要用于当地发放贷款政策”。这个制度约束带有一定的强制性,实际上,在美国等国家,《社区再投资法》已经有相关的明确法律规定,这对于遏制低收入社区的资金外流、提高弱势群体的信贷满足程度,是非常有必要的。

当然,2010年“一号文件”还没有对这个政策进行更为详细的论述,但是这个导向性的政策一定会对银监会制定相关规章提供有力的指引。这样,制度激励和制度约束相结合,就可以缓解农村信贷资金外流的局面,农民的信贷可及性就会大幅度提高。

王曙光认为,2010年“一号文件”中比较有新意的一点是对消除我国农村金融服务空白点的战略部署,认为应“抓紧制定对偏远地区新设农村金融机构费用补贴等办法,确保3年内消除基础金融服务空白乡镇”。这是一个非常重要的战略举措。

金融服务实体经济的本质范文8

关键词:信息化;农村金融;品牌建设;问题对策

改革开放以来,农村经济飞速发展,特别是党的十以来,在信息化时代的背景下,社会主义新农村建设进入了历史发展的快车道。国家在农村经济发展上在建设社会主义新农村上给予大力扶持,农村金融服务机构为农村经济的发展也做出突出贡献。农村经济规模总量的增长,对农村金融服务品牌的建设提出新的要求,农村金融服务品牌价值建设成为当前提升农村金融服务水平,创新农村金融市场发展的重要举措。加快农村金融服务品牌价值建设,对于塑造农村金融机构服务形象,培育和提升农村金融机构核心竞争力以及增强农村金融机构服务“三农”实力,具有重要意义。

一、信息化时代农村金融服务品牌价值建设的重要意义

农村金融服务品牌价值,就是农村金融机构在长期的服务农村金融市场需求中,在长期的服务“三农”过程中,实现金融服务个性化的具体体现,具备传递农村金融服务机构的企业价值文化和个的根本内容,是农村金融服务机构适应农村发展形势,推动农村各项经济建设的金融产品服务的总结[1]。(一)实现农村金融服务品牌价值建设是适应农村经济建设和发展的需要。在新的历史时期,我国的改革已经进入了关键阶段,在经济新常态的背景下,农村的经济改革也在深入进行,加快实施农业经济结构战略性调整,成为农村经济改革的核心。农村金融市场出现了多样化的市场需求,农村经济发展环境的变化,使得农村金融机构必须调整经营发展方向,加快农村金融服务品牌的价值建设,大力实施金融工具和产品的创新,以适应农村经济建设和发展的需要,满足农村经济体制改革中对农村金融市场的要求。(二)实现农村金融服务品牌价值建设是满足农村金融市场个性化服务的需要。个性化的服务已经成为当前服务性行业发展的趋势,农村金融市场交易主体的变化,使原有的农村金融服务已经无法适应市场需求,随着信息化时代的发展,广大的农村金融市场也呈现出金融服务需求多样化、个性化的态势。实现农村金融服务品牌价值建设,就是要最大限度的满足农村金融市场个性化服务的需求,来形成多元化的农村金融市场交易环境,推动农村金融市场交易与市场大环境的有效融合。(三)实现农村金融服务品牌价值建设是提升农村金融服务机构市场竞争力的需要。全球化经济的发展,构建了全新的经济发展状态。我国已经融入世界经济发展的格局,经济发展规模总量居世界之首,随着外部资本市场的进入,已对我国本土的金融企业形成机遇和挑战。我国的广大农村作为最具有发展潜力的金融市场,金融机构所面临的竞争压力显而易见,各种全新的发展理念,对我国农村金融机构的发展形成巨大冲击。在这样的情况下,农村金融服务机构必须加强金融服务品牌建设,全面提升自身竞争实力,才能在持续做好农村金融服务的同时,在激烈的市场竞争中利于不败之地。(四)实现农村金融服务品牌价值建设是树立农村金融服务机构良好社会形象的需要。在金融市场的竞争中,满足客户的个性化服务需求,是金融服务机构树立良好社会形象的关键。通过农村金融服务品牌价值建设,突出农村金融服务的个性化特点,牢固树立农村金融服务品牌价值,并将服务品牌的价值在农村的经济发展建设中加以体现,就能在广大农村地区特别是农民中树立良好社会形象,从而巩固农村金融服务机构的地位和影响,在为广大农村地区提供金融服务上,始终处于市场主体地位。因此,加快农村金融服务品牌价值建设,对于农村金融机构突出金融服务品牌效应,巩固并提升社会形象,具有重要的作用和影响[2]。(五)实现农村金融服务品牌价值建设是农村金融服务机构自身改革和发展的需要。随着农村金融体系建设和改革的深入,加快农村金融服务机构的改革和发展势在必行。突出农村金融服务品牌价值建设,是实现农村金融服务机构自身改革和发展的重要手段。当前农村金融服务机构改革的目的就是要强化管理,完善功能,大力增强为“三农”服务的能力,通过金融服务产品的创新和提升,有力促进城乡经济统筹协调发展。这些目的和要求,客观上要求必须加快农村金融服务品牌价值建设,使农村金融机构改革和发展得到落实。

二、农村金融服务品牌价值实现的过程

在为农村金融市场的服务过程中,农村金融服务机构逐渐形成了自身具备优势的金融服务品牌,通过对金融品牌的推广和发展,实现了具有农村金融服务特点的农村金融服务品牌价值,并在具体实践中,努力实现农村金融服务品牌价值的有效开发和利用,在农村金融体系中发挥重要作用。在农村金融服务品牌价值的形成过程中,大体通过三个方面来实现。一是实现金融服务品牌有效拓展。金融产品品牌的延伸,是实施品牌向新业务领域拓展的重要策略。农村金融服务机构通过实施品牌延伸,可以迅速在农村打开市场,同时为品牌价值的实现创造条件[3]。二是注重金融服务品牌深化。农村金融服务品牌价值的增长体现在其品牌深化的过程,针对目前农村金融市场环境的变化,使金融服务更加趋于多元化、多功能,在满足农村金融消费需求的同时,扩大了农村金融服务机构的业务拓展,提升了企业的经济效益。三是切实做好金融服务品牌维护。农村金融服务产品价值的实现,需要拥有良好的品牌与客户的关系,这就需要在加强农村金融服务产品的品牌价值建设中必须通过客户资料数据库、分析客户行为、分析市场趋势等手段,来尽最大努力为客户提供最好的金融服务。并牢固形成以客户为中心和客户至上的农村金融服务理念和氛围,凸显品牌价值,提高金融品牌的影响力。

三、当前我国农村金融服务品牌价值建设存在的问题

长期以来,我国农村金融服务机构立足农村经济发展,加快实施农村金融服务品牌建设,取得显著效果,一大批适应农村经济发展实际,契合农村金融市场格局的金融服务品牌得到创新,金融品牌的价值得到体现,但随着农村金融市场对金融服务需求的增加,市场需求主体多样化的变化,在我国当前农村金融服务品牌价值建设上,还存在亟待解决的问题。(一)农村金融服务品牌结构不合理,农村金融服务产品创新不足。长期以来,间接融资一直是金融市场重要交易手段,我国农村金融市场的特殊性,决定了农村金融服务品牌结构不合理,农村金融服务产品创新不足。一是农村金融市场服务结构相对单一。在我国广大农村地区,农村信用社一直是市场服务的主体,占据农村金融市场服务机构的百分之八十以上,这种具有垄断局面的农村金融市场结构,制约了农村金融服务机构的自我发展和创新,缺乏金融服务品牌价值建设的积极性和主动性,其单一的以贷款为主的金融服务,已经无法适应农村地区多样化的金融服务需求,无法保证农村金融供给的有效性。二是其他金融服务机构服务能力不足。除去农村信用社,农业银行、农业发展银行,受自身政策体制的制约,服务农村后劲严重不足。农业银行的农村贷款比例呈现逐年下降趋势,而且农村的服务网点也相对较少,严重缺乏金融服务品牌价值建设的动力;农业发展银行仅仅从事国家政策性的农村金融业务,金融服务产品的范围偏窄。同时农业发展银行被严格控制于国家的政策监管,没有独立的经济核算能力和利润来源,不具备有效开发金融产品和实现金融服务品牌价值创新的能力,存在目前如何实现长久可持续发展的问题。(二)农村金融服务品牌价值体现不明显,金融服务产品特征同质化在农村金融服务品牌价值建设中,突出的问题是其品牌价值体现不明显,很多农村金融服务产品特征明显同质化,无法显现品牌机制的特征。具体分析来看,一是现有的金融。服务产品,基本处于产品开发的基础层面,同时产品的组合也无法摆脱传统的金融业务格局,各农村金融服务机构推出的金融服务产品也表现为同质化,没有特色和创新,这在一定程度上影响了农村金融服务品牌价值在具体实施中的表现。二是“互联网+金融”的概念已经在我国得到推广,在广大的农村地区,特别是国家推行的大学生回乡创业工程,这一新兴的金融消费群体,改变了现有农村金融市场消费格局,特别是信息化技术的应用,信息化的金融消费需求,要求农村金融服务品牌价值建设必须满足这一新兴市场的要求,保证金融品牌建设的多样性,农村金融消费市场的个性化需求。(三)农村金融服务品牌价值缺乏政策支持,品牌价值建设明显乏力。对于农村金融服务品牌价值建设,目前还没有相关正式的国家政策给予有力的支持,这就使得农村金融服务品牌价值建设明显乏力。农村金融服务品牌价值建设是一项系统的工程,需要来自各层面的精心设计和协调配合,相关政策配套的缺失,会严重制约品牌价值建设的进程,而对于服务农村的大部分金融机构,由于不具备独立法人的身份,在实施农村金融服务品牌价值动力不足。(四)品牌价值建设观念意识急需增强,农村金融品牌有待认同。在涉及农村金融服务品牌价值建设上,还存在观念和认有长期的发展战略,这些现象极大妨碍了农村金融服务品牌价值建设,直接导致农村金融机构金融服务品牌的影响力、公众认知度与美誉度受到影响;农村金融机构由于缺乏良好的公众品牌形象,使得农村金融机构的长期健康持续发展受到挑战,因此,农村金融机构要大力增强品牌价值建设理念,并将理念融入金融服务始终,充分认识到品牌价值的重要作用,认识到品牌价值效应在农村金融发展中的重要地位,认识到品牌价值建设在自身改革和发展中的决定作用。

四、加快农村金融服务品牌价值建设的建议

农村金融服务品牌价值建设,是一项长期系统的工程,在信息化时代的背景下,需要各方面的共同协调和努力。将服务“三农”作为农村金融服务品牌价值建设的核心,并以此作为出发点和着力点,突出农村金融市场需求、市场配置以及市场监管,全方位多角度,实现农村金融服务品牌价值建设的全方位设计,打造适合我国农村经济发展实际的金融服务品牌,并实现其品牌价值的有效开发和利用。(一)农村金融服务机构经营发展理念要实施创新。要真正实施农村金融服务品牌建设,作为农村金融服务机构,必须在经营发展理念上实现创新,适应农村经济发展对金融服务的新要求。一是要把服务“三农”作为经营发展的宗旨,通过改善服务方式,强化服务功能,打造农民信赖的金融服务品牌;在金融市场交易上严格按照市场规律,坚持实事求是;在经营发展上努力实现多方共赢,为推动地方经济发展服务。二是在品牌价值建设上与时俱进。实现传统的服务方向朝现代的服务方向转变,在金融服务品牌价值上,更多体现出为现代农村、农业服务的转变,突出品牌价值的时代性;三是在农村金融服务品牌价值建设上,要将突出支持农村农业产业化、农村城镇化和农民现代化作为重点,集中体现金融服务的推动作用,使农村金融服务机构的金融服务品牌在参与农村经济建设和发展中,得到进一步的创新。(二)牢固树立农村金融机构在品牌价值建设中的主体地位。由于我国农村发展的客观实际,决定了我国农村地区金融服务产品成本高、收益小的特点。因此,传统的农村金融产品创新离不开国家政策的支持,来自于农村金融服务机构内部的发展动力严重不足。在实施农村金融服务品牌建设中,要牢固树立农村金融机构在品牌价值建设中的主体地位,挖掘自身创新和发展潜力,摆脱依托政策扶持,缺乏主体创新的局面。各级农村金融服务机构,要充分发挥多年来形成的农村地区人缘、地域优势,立足于农村发展实际,积极开展自主的农村金融服务品牌价值建设,通过自主的创新和发展,逐步扩大农村地区金融服务覆盖和金融服务水平,积极研发和设计适合当前农村经济发展,符合农村融资环境运行的金融产品,丰富农村地区金融产品服务内容,为开展农村金融服务品牌价值建设奠定坚实的基础。(三)金融服务品牌开发要适应农村多元化的金融市场需求。实现农村金融服务品牌价值建设,还要积极做好农村金融服务产品多元化的市场开发,来满足逐渐增强的农村金融发展需求。一是金融产品的结构多元化。现在的农村金融市场,已经实现多元化需求主体共同存在的格局,开发和创新多元化的农村金融服务产品,形成格局特色的农村金融服务品牌,可以适应农村不同金融需求主体的要求,将农村金融服务品牌价值发挥到最大化。二是农村金融服务产品的创新会刺激农村资本市场的更加成熟。现代农村金融体系,不仅仅是金融产品和服务,更是各类资本叠加的综合体系。通过农村品牌价值的建设,农村资本市场被注入了活力,刺激更多资本的参与,活跃了农村金融市场交易,优化了农村金融市场的融资环境,实现了农村金融交易主体的多样化,有利于农村金融市场的综合发展。(四)建立并完善农村金融服务品牌价值建设的相关机制。农村金融服务品牌价值建设离不开与之相关的制度机制的配套。在相关政策机制的支撑上,一是央行应该建立起以农村金融创新为主题的农村金融服务品牌建设联动机制,积极协调相关部门共同参与和实施农村金融服务品牌价值建设工作,通过机制来协调和平衡相关部门的协作。二是继续深入开展农村金融信用体系建设。农村金融信用体系建设是实现农村金融服务品牌价值的根本。在农村金融信用档案建立、农村信用评价体系建设上,央行要通过机制和政策引导,积极督导和推进各部门共同协作,完成农村金融信用体系的建设,以此来有效推动农村金融服务品牌价值建设的顺利实施。综上,信息化时代农村金融服务品牌价值建设,是实现农村金融体系建设的必要条件,在社会主义新农村的建设和发展中,农村金融服务机构作为中坚力量,发挥着不可替代的作用。注重农村金融服务品牌价值建设,将为创新和发展农村金融服务,实现良好的农村经济发展融资环境,构建和谐、健康的农村金融交易市场,推动我国农村各项经济建设的健康、协调、可持续发展发挥积极而重要的作用。

参考文献

[1]吴刚.基于当前“三农”新特点的金融服务模式初探[J].农村金融研究,2016(4):67-71.

[2]刘宇.创新农村金融改革,促进服务“三农”发展[J].农业开发与装备,2016(3):31.

金融服务实体经济的本质范文9

资金“脱实向虚”,是指社会资本离开实体经济流入虚拟经济,致使以制造业为主的实体经济发展停滞甚至萎缩,而金融服务业、房地产业等虚拟经济迅速膨胀的趋势,其实质是产业空心化,又叫去工业化。近年资金“脱实向虚”,使得中国金融体系、房地产业不断膨胀,形成泡沫,对实体经济负面影响越来越大。

资金“脱实向虚”的表现

资金“脱实向虚”主要表现在以下五个方面。

1.金融业在经济中占比越来越高,金融资产规模扩张和增长速度远超实体经济。2001-2005年,中国金融业增加值占GDP的比重平均为4.4%,2016年这一比例达到8.3%,高于《金融业发展和改革“十二五”规划》中的目标值5%,已超过了美国等发达国家水平,美国和英国两个金融大国金融业占GDP的比重为7%左右。

社会融资增量占金融业增加值的比例从2015年上半年的3.17%下降到2016年上半年的3.12%,说明金融对实体经济支持力度在下降。

另一个衡量资金“脱实向虚”程度的指标是各类金融资产和实体资产的比例关系以及两者的增长趋势。根据有关部门测算,目前中国实体性财富的总价值大约为380万亿元,包括160万亿元左右的房地产、150万亿元的企业非金融性资产、50万亿-60万亿元的土地和资源性资产,以及近10万亿元的汽车等。然而,中国金融资产的规模已经达到了近450万亿元(不含衍生品),差不多是GDP的7倍,包括了200多万亿元的银行货币资产、近100万亿元的标准和非标准债券,以及100多万亿元的各类资产管理性资产。金融资产不仅存量规模庞大,而且近年来以每年新增30万亿-40万亿元的速度增长。金融资产规模的急剧扩张,充分表明了全社会各主体的债权和债务关系还在不断扩展。

2.货币供应量增长较快,但实体经济仍存在资金短缺现象。近年来,中国货币供应量增长迅速,2014-2016年M2分别增长12.2%、13.3%、11.3%,而经济增长率却不断下降,2014-2016年GDP增长率分别为7.3%、6.9%、6.7%。主要原因是超发的货币未流入实体经济,实体经济融资困难。

从国家统计局的调查结果看,2017年3月反映资金紧张的企业比重有所反弹,升至41.1%,特别是超过五成的小型企业反映融资难、融资贵。

从央行金融机构贷款投向统计报告看,2016年各项贷款总额比上年增长13.5%,其中企业经营性贷款同比增长6.6%,工业中长期贷款增长3.1%,新增贷款中,房地产相关贷款比重高达45%,房地产已明显金融资本化。

3.金融资产增长很快,而实体经济增长慢、回报率有限。金融投资收益最终来源于实体投资收益,过度的金融投资不仅不能维护实体经济的发展,还会对实体投资造成很大的负面效应。近年来中国实体投资越来越冷、金融投资越来越热,已经是不争的事实。实体投资增速逐年下降,呈现个位数增长,2017年一季度,民间投资和制造业投资增速持续走低,分别比全部投资增速低1.5和3.4个百分点。金融投资规模却在快速增长,各类资产管理平台在不到5年时间里从不足18万亿元的规模快速扩张到超过100万亿元的水平,大量资金从企业流向了股市和房地产等热门投资领域。金融投资泛滥,金融业平均利润率高过实体经济平均利润率。据测算,中国工业平均利润率仅在6%左右,而证券、银行业平均利润率则在30%左右。

4.部分金融机构存在“体内循环”。资金在金融体系里空转。当资金从银行到信托和其他金融机构,再到实体经济,推高了资金成本,加剧了实体经济成本上升。一些中小金融机构在同业、理财、资产管理、票据业务等领域创新发展较快,同时也带来规模过大、链条过长、杠杆过高、关联过于复杂等问题,造成整个资产负债表畸形和异化。如同业超过存款、表外资产超过表内。这种过度的体内循环,不仅增了金融业的利润,而且抬高了实体经济融资成本。

5.房地产业占用资金过大,形成泡沫。资金从金融部门流向实体经济的各个环节中,可能出现两类情况。一种是资金在金融体系内部“空转”,或是进行套利活动而没有进入实体经济;或是流转链条拉长,虽然最终可能还是进入实体经济,但提高了融资成本。另一种情况是资金流入实体经济过程中存在配置错位,主要表现是资金过度流向房地产而没有流入制造业等实体经济。现在房地产业创造的GDP只占全国的5%,而它却占有了25%的信贷资源。

尤其值得关注的是,近年来,随着房价大幅上涨,大量闲置资本流入房地产、金融等虚拟经济领域进行投机套利活动,以实现资本增值。主要有这样几个特点:一是涉足房地产的企业越来越多,特别是有明显获取贷款优势的国有企业利用廉价的资金大举进入房地产市场、土地市场,在“脱实向虚”中扮演了重要角色。二是大量实体企业也纷纷寻找机会介入银行、保险、信托、证券、基金等金融业。三是上市企业收入更多依赖于金融、房地产投资等非主营业务收入。

资金“脱实向虚”的原因

实体经济和虚拟经济并不是对立的关系,也不是互相排斥的,而是相辅相成的,健康的虚拟经济有利于促进实体经济的发展。目前社会资本“脱实向虚”的原因主要有以下四个方面。

1.资产收益高于实体经济利润。以房地产为代表的资产价格走高,叠加实体经济疲软因素,导致资金流向偏离实体经济领域。一是房地产价格大幅上升。随着城镇化的不断推进、货币投放规模不断加大,在目前资产荒的背景下,房地产成为资金逐利的区域,从而加剧房地产价格上升的幅度。二是实体经济收益率下降。传统制造业产能趋于饱和甚至过剩,制造业盈利水平下降,此外,企业劳动成本和原材料价格不断攀升,实体经济的收益率大幅降低,不少企业面临着难以为继的局面。加之制造业自主创新能力不足,转型升级后劲不足,导致资金缺乏好的投向,一方面金融业要寻找新的盈利出路,另一方面实体企业也进入金融领域寻找新的机会。

2.实体经济与虚拟经济之间的互动机制不健全、传导路径不畅通。金融业增加值逐年增加,反映出金融业发展势头良好,但目前金融业不能给予体经济有效支撑,融资难、融资贵的现象依旧存在。

一是间接融资占比过大。由于中国企业大多依赖间接融资,国民经济的风险一直集中于银行体系。在经济增速回落的背景下,银行风险防控压力增大、惜贷情绪严重,加剧了企业特别是中小企业融资难的问题。

二是资金空转严重。资金在企业之间转动,并没有进入实体经济,造成资金空转现象。一些获得信贷资源的企业频繁参与套利活动,以低成本获得融资后,再通过委托理财和信托产品的方式贷给有资金需求的企业,人为延长融资链条。

三是低效率和无效率的僵尸企业占用大量资金,使得正常企业的融资成本增加、投资率下降,而货币被大量无效占用。中国实体经济因为转型相对滞后,至今仍存在大量对利率不敏感的僵尸企业和预算软约束融资主体,从而扭曲了金融资源的配置,催生了一些金融乱象。从国家统计局规模以上企业数据来看,僵尸企业的平均资产负债率是72%,正常企业的平均资产负债率是51%,如果能够出清一部分僵尸企业,完全有可能降低企业的平均资产负债率。

3.非金融企业投资不足。“脱实向虚”的情况已经形成了企业的流动性陷阱,大量的货币发行出来以后并没有能够迅速地拉动经济,企业信贷方面表现不佳,说明企业没有进行有效投资。

一是企业投资意愿不足。面对当前复杂的经济情况,企业存在持币观望的态度,大量的资金停留在企业的存款账户上。投资意愿不足,主要原因是实体企业各种成本不断攀升,利润摊薄,负债率上升,实体经济面临着成本高和税费高的双重困境,加上人力成本、原材料成本的增加以及经营用租金、各种税费的高昂支出,使得盈利能力逐渐下滑,给实体企业尤其是中小微企业生产带来许多困难。在内生动力不足的同时,某些国有垄断行业放开力度不大,影响了民企的投资积极性。

二是企业投资信心不足。由于实体经济回报率持续下行以及未来经济走势不明朗,大部分企业将短期的金融投资作为第一选择。

4.过度的金融创新游走于监管边缘和空白地带。一是快速发展的金融业态与相对滞后的金融监管格局之间存在矛盾。当前一些互联网金融平台和交叉性金融产品创新过度、过快,导致出现监管真空,形成监管套利。目前不少所谓的金融创新处于监管边缘和空白地带,尤其是在金融业跨界和综合经营,以及新技术运用的背景下。互联网金融风险加大,随时有向其他领域溢出的风险。由于互联网金融业务更加复杂,产品的关联性和风险传染性更高,也更容易出现风险,当前许多机构正在向三四线城市布局,那里的金融监管相对薄弱,信息相对闭塞,风险发生的概率增加。

二是一些新技术的应用和新业态的发展,在带来融合与便利的同时,也带来风险更加隐蔽、传染性更强、监管难度更大等消极的一面。

四点建议

防范资金“脱实向虚”,治本之策是加快制造业等实体经济转型升级,推动金融创新转型,引导金融回归服务实体经济的本质,提高金融服务供给能力。这就要做到以下四点。

一是提高金融业服务实体经济的能力和水平。金融业要树立服务实体经济的意识,加大对实体经济特别是制造业的支持力度。坚持问题导向,着力加强对制造业科技创新、转型升级提供精准服务,提升金融服务专业化、精细化水平,发展多层次资本市场支持制造业转型升级。强化金融监管和治理,遏制金融系统自我循环、自我膨胀的行为。加强对股票、债券、基金和汇率市场的监管,及时判断、监控和有效防范金融风险。

二是发挥金融政策的导向作用,强化金融监管。应加强金融风险研究,增强对各类易发风险的预见性,及时出台相关政策法规,规范金融市场,矫正不合理的金融行为。应加强金融监管,进一步完善人行征信系统,将小额贷款公司、P2P平台等纳入征信系统,完善工商、税务、电力、海关、环保、质检等部门的信息公开制度,为防范金融风险提供基础数据,完善资产登记制度,规范资产交易行为。

金融服务实体经济的本质范文10

关键词:金融支持;上海;经济转型

中图分类号:F830 文献标识码:A 文章编号:1006-1428(2011)05-0005-07

一、当前上海经济金融发展形势、特点及挑战

(一)当前上海经济转型面临的困惑

尽管上海进一步明确了以服务型经济为主体的经济结构认识,也先后提出了一系列具体举措,但是,一段时间以来,产业结构调整的步伐有所放缓。第三产业占比的持续快速提升在2000年首次超过了50%,达到50.2%后,便连续多年在50%上下徘徊。随着始自2008年的国际金融危机的不断深化蔓延,上海经济更是出现了多年未有的低增长。上海经济转型正面临着前所未有的困惑。

1、“三、二、一”的长远目标与原有产业发展思路之间如何衔接的困惑。目前,经济服务业的趋势已经成为上海经济发展的主要特征,见图1。以服务经济为主的产业结构正在形成,正逐步成为上海城市增长的核心动力。然而,对于一二产业来说,转型并不意味着放弃。在城市转型阶段,如何既使得服务业继续保持快速发展的势头从而取代制造业成为上海经济增长的主导力量,又要扭转制造业面临的种种不利局面使其不至于过快下滑,二者之间在衔接上存在着较大难度。一方面,服务业这一产业部门要能支撑起上海经济快速增长,必须有足够大的市场服务范围,但是由于目前国内比较严重的区域市场分割和服务领域对外开放程度仍然较低,以及上海本身的经济发展水平,目前服务业还不足以支撑上海经济的快速增长,仍然要依靠制造业的进一步发展,另一方面,放弃传统产业后是否会导致上海经济出现产业的“空心化”状况等担忧,也一度制约了上海经济转型的进程。一些人甚至提出二、三产业并举,回头搞工业的想法。也正是由于存在着这些疑虑,对于是否进入新的转型期以及是否需要果断进行新的转移,上海一度摇摆不决,从而导致产业结构调整的速度低于预期。2010年,上海第三产业增速为5%。而同期上海市生产总值增长9.9%,第二产业增长16.8%,第三产业增速明显放缓。

2、大力发展现代服务业与保持传统服务业优势之间如何衔接的问题。近年来,随着上海向国际大都市转型的步伐加快,服务业的总量和结构都发生了一些积极变化,以金融、信息软件服务、商务服务为代表的现代服务业正表现出快速发展的良好势头.成为引领上海经济发展的生力军。然而,如果从服务业内部结构来看,占据半壁江山的仍然是传统的一般服务业,如批发零售、餐饮、交通运输、仓储、邮电等。传统服务业与居民日常联系密切,能够吸纳就业的范围广、能力强,是上海的传统优势项目,但同时也存在着附加值不高、区域产业同构等问题。在国际金融危机期间,受冲击较大的往往是传统服务业,而现代服务业受到的影响较小。因此,从长期看,要提高服务业在上海三次产业中的比重,就必须大力发展服务业特别是金融、航运、商贸、信息服务等现代服务业和高端新兴服务业。但是,现代服务业在后世博时代也存在着供给不足、增长动力弱化等问题。如何聚焦重点领域、通过产业关联实现重点服务行业之间的功能耦合,持续有效地推动上海服务业的发展是摆在我们面前的现实课题。

3、在大力发展第三产业的同时,如何实现工业向先进制造业的转型突破。回顾金融危机时期上海制造业增长的变化,可以发现上海向先进制造业转型也面临着不少内外部因素的制约:一是上海制造业的对外依存度较高,发展的外部制约性较大;二是外商加工贸易在出口总额中所占比重较大,劳动密集度高,技术含量较低,附加值较低,不利于提升上海整个制造业核心竞争力和自主创新能力;三是作为上海最具竞争力的、长期以来对制造业拉动能力最强的六个重点发展工业行业(微电子、汽车、钢铁、石化、船舶、装备)的疲软,对全市工业的正向拉动力明显减弱。四是重工业企业抗风险较差,在国内外经济出现调整的阶段表现尤为明显。五是制造技术基础及创新能力薄弱,企业生长效率相对低下。

(二)当前上海经济转型面临的金融挑战

1、应对国际金融危机主要依靠投资拉动和货币信贷投放,从长期看不具有可持续性。

高投资率传统上一直是中国经济增长的主要标志之一,上海也不例外。据专家测算,从对经济增长率的作用效率来看,对上海经济增长率起主要作用的是基本建设投资(朱平芳,2010)。2008年以来,为应对国际金融危机带来的挑战,在中央出台“4万亿”投资计划和“十大产业振兴规划”等一系列经济刺激方案的背景下,上海也加大了投资力度,2009年,上海市全社会固定资产投资5273.33亿元,同比增长9.2%。投资对GDP增长的贡献度迅速提高。在这种情况下。信贷资金也大量投人政府主导的基础设施项目。

依靠高信贷投放、高固定资产投资拉动经济增长所积累的风险不容忽视。一是经济增长更加倚重投资。大量投资短期创造需求,长期扩大供给,在内需扩大有限、外需不足的情况下,产能过剩问题更加突出。民间投资尚未能很好地跟进,政府财力有限,不可能长期持续高投入。同时,政府投资领域渐趋饱和,部分省份基础设施已超前建设,继续投入的空间有限。过度超前也是过剩,政府主导的投资模式难以长期维持。二是投资结构性矛盾比较突出。部分资金流入过剩行业问题仍然较为突出,甚至部分新兴行业也出现盲目投资现象。大企业、大项目过度占用资金.对小企业发展造成不利影响。三是地方政府隐性负债快速增长。各级地方政府负债大幅增加,其中绝大部分来自于银行贷款。一旦遭遇宏观调控,这些地方融资平台往往首先受到影响,很难从银行获得贷款,资金链容易出现断裂从而爆发风险。四是银行资产质量面临考验。基础设施项目建设周期长,风险较大。部分项目收益不足以偿还银行贷款,最终依靠地方政府财政收入以及土地出让收入。一旦经济下行,土地价格下跌,很容易出现坏账,引发系统性金融风险。五是造成资产价格泡沫,增加了宏观经济政策实施的难度。

2、服务上海经济发展和自身经营需要,要求金融业加快自身转型的步伐。

首先,金融转型是上海金融业自身发展的需要。2009年来,高额货币投放支撑了金融业利润的增长.但这种依靠规模扩张和垄断存贷利差的增长模式是不可持续的。一是信贷规模扩张受到资本金约束。部分银行资本充足率已接近警戒水平,进一步放贷能力受到

限制。更重要的是,规模扩张必须与风险管理相匹配,商业银行大量的信贷投放尚未经受经济周期波动的考验。二是利率市场化改革将导致利差大幅收窄。目前上海银行业近90%的利润仍来自于存贷利差,而国际大型银行不到50%。利率市场化将对银行利润增长产生较大冲击。三是金融脱媒不断发展。优质客户通过短期融资券、中期票据、企业债、公司债等直接融资工具筹资,对银行信贷的依赖大大降低。四是同业竞争日趋激烈。传统存贷款产品同质化严重,迫使商业银行不断通过创新转型,拓展新领域与新市场。

其次,金融转型也是上海经济转型发展的需要。一是经济结构调整要求银行调整信贷结构。银行仍存在对大企业、大项目以及传统制造类行业的偏爱,新兴经济、民营企业小企业等的融资渠道不畅,既不利于经济效率的提升,也不利于银行的持续发展。二是经济体制发展要求银行调整区域发展战略。但是,各大商业银行区域战略定位趋同,对于中西部地区、“三农”、县域经济等的金融服务仍是薄弱点。三是社会财富积累为金融转型创造了条件。居民财富不断积累,为银行大力发展零售业务、推动居民消费结构向更高层次转化奠定了良好基础,重点发展高附加值的金融、贸易等行业势在必行。四是随着经济开放度不断提高,要求银行等金融机构不断提升国际化服务水平。为客户提供本外币、全方位服务。

3、金融创新不足,金融支持经济转型的内在动力有待进一步加强。

上海在金融创新方面尽管领先国内其他城市,但是在金融产品创新等方面仍然存在许多不足之处亟待改进。特别是,对于未来以现代服务业为核心的经济转型升级中产生的隐性和潜在需求,上海金融业在金融产品、流程改造、组织架构、风险管理、系统升级等方面创新尚显不足。一是自主金融创新不够,而模仿性创新较多。二是能够产生高利润、高回报的金融创新产品较少,而低端的、附加值较低的创新产品较多。三是知识产权保护制度不完善,导致金融创新产品大量复制,从而极大地损害创新者利益和创新积极性。四是金融机构对金融产品研发投入水平较低,难以与国内外知名金融机构相竞争。五是在先行先试等方面创新进展还不明显,制度、观念、机制、人才等方面的制约因素还比较多。

4、金融业发展供求“双约束”,构成上海经济转型的瓶颈。

在供给方面,一是上海金融业能级总体上仍然偏低,金融业产值、吸纳就业的比重与主要国际金融中心相比仍有较大差距。二是金融业渗透性不强。例如,金融、航运和贸易相互关联和支持不够。许多高端服务工具不能提供。从需求看,金融业对现代服务业的认识,以及由此产生的金融需求和创新方向认识不足。金融业在金融产品、流程改造、组织架构、风险管理、系统升级等方面创新尚显不足。尤其是。在先行先试等方面创新进展还不明显,制度、观念、机制、人才等方面的制约因素还比较多,例如,一些银行总行授权与上海市场的发展存在差距,难以及时发挥市场前沿的创新和服务支持功能。

5、地理受限,金融业发展的区域空间需要进一步拓展。

突出地表现在陆家嘴、外滩两大区域金融发展空间受限的问题。外滩金融业集聚带内的金融机构主要集聚于“万国建筑群”区域,因此存在一定的空间限制。而新兴发展起来的“陆家嘴金融城”区域的主要问题则在于原来的规划空间,远远满足不了增量金融机构的快速增长需求。目前,方圆仅1.7平方公里的陆家嘴金融城区域金融资源高度集聚,已接近饱和状态。拥有500多家海内外金融机构,有大约20万的金融人才,相对拥挤程度是比较高的。目前能够为人驻企业和员工直接提供方便服务的餐饮、文化、娱乐、购物、交通等公共配套设施也非常缺乏,没有形成作为一个城市中心应有的综合功能和有机联系,这形成了上海建设国际金融中心的一大短板。而在美国华尔街,其办公楼宇中仅有1/4为纯金融企业使用,其余的3/4都是由支撑金融业的相关企业所使用。平均1个金融从业人员,需要5个其他产业的配套人员作支撑。

二、金融支持上海经济转型的模式创新

金融是现代经济的核心。在转变经济发展方式的过程中,金融的作用至关重要。金融资源的有效配置,一方面会带来社会经济效益的提高,另一方面会促进金融体系的稳健增长。

(一)金融支持经济转型的传统模式:以资金支持为主

传统上,关于经济发展中金融的支持作用,主要集中在其资金支持的作用,亦即“输血”功能上。这种方式强调通过货币信贷政策的作用,增加资金投放来促进产业发展和经济增长,以促进“保增长、防通胀、防风险”等经济发展目标的实现。这是因为.在经济发展的早期,由于资金短缺现象严重,金融的支持作用主要通过为经济发展直接融通资金来实现。曹啸和吴军(2002)考察了我国金融中介发展与经济增长之间的关系,认为我国金融发展是经济增长的格兰杰原因,但是金融发展对经济增长的促进作用主要是通过金融资产数量上的扩张来实现的,而不是通过提高金融资源的配置效率从而促进经济增长。李广众(2002)对中国银行、股票市场发展与长期经济增长之间的关系进行研究发现,中国的银行、股票市场发展不能成为反映长期经济增长的重要指标,其作用主要在于促进投资规模的扩大。与类似跨国研究进行比较后,认为中国的金融发展停留在规模增长上。

从更深层次上考察,以资金为主的金融支持模式主要是基于以下原因:

1、在金融与经济的关系上,强调金融的“中性”作用。货币是古典经济学家关注金融问题的主要方面.为了坚持实物经济分析的范式,货币数量论者以“货币中性”排除了实物分析中的货币障碍,因而也排除了货币对经济的实质性影响。在阿布一德布鲁一般均衡框架中,分散化的消费者和厂商追求各自的效用最大化,理性加上完全信息导致了帕累托最优竞争均衡,金融体系不发挥任何作用,它的存在仅仅是为了迎合实体经济部门的融资需求。由于单纯就经济论经济,因此对“量”的追求成为标志。

2、金融结构较为简单,功能上突出强调货币的功能。但是,在经济发展的早期,由于经济的货币化与金融化水平不高,金融体系以银行为主,结构较为单一,银行等金融机构作用还未充分显现,金融的主要功能是与货币职能有关的交易功能。货币的产生为金融功能提供了存在与发展的基础,货币的职能构成了金融功能的核心基础。在这种情况下,通过货币和信用规模扩张来促进经济增长就是普遍的选择。分析各国的经验可以发现,无论是发达国家还是发展中国家。货币供应量均随着经济发展呈不断递增的态势,货币供应量与名义GDP的比例稳步递增。

但是,这一模式也有不足之处。资金支持只是金融功能的某一方面,在这一框架下,金融是外生于实体经济的,仅仅分析金融系统本身,往往会陷入量的扩张的泥潭。从本质上看,以资金支持为主的经济增长仍属于粗放型增长方式,它主要满足了具有资金密集型特点的第二产业的资金需求,同时强调资金多投

入和经济多产出之间的关系。但从长期来看,这种做法容易导致流动性过剩、通货膨胀风险上升,以及资金供求的结构性矛盾难以解决等问题,例如有可能加剧产能过剩、地方经济发展不平衡。对于金融业来说,如何在金融宏观总量调控和有保有压、区别对待之间达到平衡,其难度越来越大。在我国加快转变经济发展方式的大背景下,金融业仅仅依靠“输血”来支持经济发展的做法势必难以长期为继。

(二)金融支持经济转型的现代模式:金融对经济的全面支持和介入

金融深化理论认为,健全的金融体制是资本形成的关键。大量的理论和实践都表明,只有依靠金融业自身的发展、新金融制度的生长和金融结构的优化.金融业才能改变过去粗放型增长的模式.更好地发挥支持经济发展的作用。从这个意义上来说,金融对经济的支持应是多方面的,而非简单的资金支持作用。

1、金融的产业特征及其在经济转型中的作用。

金融业是国民经济中的一个产业,是一个经济体的产业结构中的一个组成产业。如同其他产业一样.金融业依靠生产要素的投人,通过自身的生产活动实现价值增值,具有普通产业的属性。按照三次产业划分法,金融业属于第三产业,金融业是在人类经济活动的高级阶段才出现的产业。实体经济的发展是金融业生存和发展的基础。即使在经济金融化的今天,实体经济部门依然在根本上制约着金融产业。其一,金融业的利润来自于实体产业创造的剩余价值的量。受平均利润规律支配。其二,金融业繁衍于第一、二产业之上,也就是说,要以这些产业的发展为自身发展的必备条件。其三,经济发展的一个基本推动力是经济结构的调整和演进,其中最重要的是产业结构的调整与演进,即通过第一产业、第二产业与第三产业主导地位的依次更替来实现产业结构的高级化,从而推动经济发展。金融业由于其特殊性质,它既要满足整个产业结构调整和演进的需要,适应产业结构的变化而演化自己的结构。另一方面,金融业规模的扩张与收缩以及内部结构的变化也对实体产业的发展起着支配作用,推动或迟滞其他产业发展。金融业本身的特殊性质决定了其影响范围能够延展至整个经济体的所有产业,并且其作用力度也非常强大,远大于一般产业的影响力,而且其影响力随着经济发展水平的提高而提升。

从产业结构角度考察金融业,又可以从两个方面来进行:产值结构和就业结构,即用国民经济中金融业的产值比重和就业比重作为指标进行分析。金融业本身是经济大系统中的一个组成产业,所以它也要依靠有效组合生产要素,在技术可行性和经济可行性相统一的原则下进行现实生产,用自己的产品与服务来满足社会需求,在使自己获利的同时,以产值创造的方式增加社会的产出和财富。土地、资本、劳动和技术等生产要素只有不断进入金融业之中进行组合以产生整体大于部分简单加总的效应,金融业才能求得生存,并进一步获得发展。在这一过程中,金融业直接增加了社会经济总量,并且金融业的发展也吸纳了相当数量的劳动力,从而也直接产生了就业效应,提供了一定的就业份额。

从发达国家的经验来看,金融业是现代服务业发展的重要主体之一,具有产业规模庞大、门类复杂、带动性强等多种特点.发展金融业对于提高服务业和经济发展的总体水平具有极大的推动作用。在这些方面,金融业都发挥着特殊而重要的作用。从表1可以看到,美、日等发达国家的金融业产值明显高于我国。比如,2008年美国金融业占GDP的比重为20.70%,日本金融业占GDP的比重为6.43%,而我国仅为4.73%。金融具有较高的收入弹性,即人们收入越高,金融活动在收入中占的比重也会越高。所以,在一国的经济发展过程中.随着人均国民收入的增长,高收入弹性支撑了金融业能够获得高收益,从而维持高的增长速度。

在就业方面,发达国家金融业的就业人数占总就业人数的比重一直较高。2009年,美国达到了5.72%,日本为2.63%。即使是我国这样一个发展中的国家,无论从总量上还是从比重上,金融业从业人数的增长速度也是相当快的。这些充分说明金融业能够吸纳较多劳动力,只是要求劳动力的素质比较高。从表2我们可以清楚地观察到金融业对劳动力的较高吸纳能力。

比较劳动生产率,或者称为相对国民收入,是综合产值和就业而对产业发展的考察。从表3可以看出,各国这一时期金融业的比较劳动生产率都大于1,说明其产值比重较之就业比重上升更快,收入弹性比较大,即随着经济发展,人均收入的增长促使金融业的产值创造与就业都快速上升,并且其产值上升快于就业上升速度。我国比较劳动生产率与美、日两国相比,仍有较大差距。

上述分析表明,金融业具有较高的吸纳劳动力的能力、很高的产值创造能力和相当高的比较劳动生产率的特点。随着人均收入的上升,人们消费金融商品与服务的需求越来越大,所以金融业可以维持高的收入弹性,保持持续的增长。同时,由于金融业的商品价格取决于实体产业的价值增加量,其价格不能太高,从而其利润成长受到限制。受这些因素影响,金融业的比较劳动生产率上升速率不会太快,尽管如此,金融业的产值增长还是要快于就业增长,从而具有较高的比较劳动生产率。

2、金融的媒介功能及其在经济转型中的作用。

作为金融功能的核心载体,金融业除了自身的普通产业共同的经济职能,可以创造就业和产值外,还具有充当价值运动媒介的职能。因为金融业的本质属性是充当价值运动媒介。所以,其他产业的活动都要通过金融业的活动才能完成自己的经济职能,因而。金融业的本质属性是作为特殊产业的属性,也就是价值运动的媒介职能。

我们可以从金融业的产生来看这一功能。“既然其它一切商品只是货币的特殊等价物,而货币是它们的一般等价物,所以,它们是作为特殊商品来同作为一般商品的货币发生关系。”所以,整个经济过程就表现出以货币形式的价值运动为一方与以特殊商品(或谓之普通商品)形式的价值运动为另一方的整体关联。随着经济的发展,货币形式的价值运动过程也在发展:一方面,表现为货币形态的发展,如由实物向金属再到信用货币的演变;另一方面,表明为对货币本身的超越,当然,这种超越是以货币为基础的。比如各种金融工具的不断创新与完善。这时,货币范畴已经不能包容这些内容了,比货币范畴更广的金融范畴就随着产生和发展起来。金融范畴包含了货币范畴的所有内容,并涵盖了以货币为基础的在形式上异于货币的新内容,所以,经济过程就过渡到以金融工具形式的价值运动为媒介而间接进行的价值运动。金融业以货币、非货币金融工具为经营对象,因而具有了承担金融功能的经济职能。并且因为货币与非货币金融工具的效率优势而具有了充当价值流通媒介的效率素质。不仅如此,金融业以自己组成元素的专业化优势和内部的结构安排而进一步加强了对于价值流通的承载效率.从而逐渐演化为金融功能的核心载体。

3、金融的结构优化功能及其在经济转型中的作

用。

一是促进金融功能的扩展与提升。金融功能的演讲,体现为以相应金融形态实现的金融功能的扩展与提升。金融形态最为核心的是货币,它对于金融功能的实现具有根本意义。再有重要的就是金融工具形态、金融组织形态。金融业的演讲是金融组织体系和金融商品与服务体系的优化过程,这一优化主要则促进了金融功能的扩展与提升。

二是在整体上优化金融体系结构。由金融工具、金融机构和金融市场组成的金融体系是金融功能发挥作用的工具、方式、机制和渠道,它们又各成体系。金融体系的内部各要素对于金融功能的影响是非常明显的。但是更为重要的是它要作为一个整体来完成实现金融功能的职能。金融业是这一复杂体系的核心组成部分,对于这一体系的整体结构优化起着决定性作用。金融业作为金融功能的核心载体,它适应金融功能的演讲的要求而发展。但它又不是完全被动地适应,而是主动推动金融功能的扩展与提升。

三是促进经济向更高层次上转型发展。金融业对于经济发展的贡献主要体现在促进实体要素投入的增加和要素生产率的提高。货币的出现以及以此为核心的金融范畴的演化,是推动商品经济发展和社会进步的特殊动力。而保证金融功能发挥的是其核心载体金融业,所以金融业对于经济发展起着特殊的推动作用,虽然这种推动作用是间接的,但是却比直接推动力度更强、效果更佳。金融对于经济发展的促进作用主要体现在三个方面:第一,保证交易支付的效率。第二,推动了企业制度的完善与发展,特别是促成了股份制的主导地位。第三,培植与促进新的生产力的发展。这主要通过为新兴技术产业等创新及其载体――各类新兴企业――供给资金来实现。在当代,风险资金的供给对于以新兴技术为代表的先导产业的发展是至关重要的。历史上,大的经济变革都于金融业的发展密不可分,例如起始于英国的工业革命的一个关键条件就是金融业的发达,离开了发达的金融业的支持,工业革命至少不会首先在当时当地发生。

三、金融支持上海经济转型的对策建议

在后危机时期,上海不可能再靠大规模的投资和重化工业建设来提升城市综合实力,将转而依靠发展高端的先进制造业、现代服务业以及基础设施和环境建设领域中展开一系列创新之举。来加快经济结构战略性的调整。在这个过程,金融业要充分发挥自身作用,全面深入地支持上海经济转型。一方面,要创新传统的资金支持方式。另一方面.也是更重要的,要加快拓展金融深度支持上海经济转型的领域。

(一)大力发展股权投资基金

股权投资基金主要从事股权投资。股权投资基金的范围很广,其中凡是在一家企业上市以前所获得的股权投资都属于私募股权,即私募股权投资基金。股权投资基金的发展,无论是对于上海经济转型还是国际金融中心建设,都具有十分重要的意义。就前者来说,股权投资基金的发展有利于推动产业投资与技术创新相结合,促进高科技产业和新兴产业的发展;同时,也有利于从产业重组、企业治理结构等方面推动国有企业改革,对传统产业技术和管理升级具有重要的推动作用。就后者来说,股权投资基金的发展有助于上海形成国际性的私募融资中心、国际性的资产管理中心和国际金融创新中心.有助于促进金融市场和金融机构的发展,从而加快上海国际金融中心建设。

(二)加快发展并购融资

并购是促进产业结构优化升级的重要途径。企业的成功并购需要金融的强有力支持。并购融资作为一种金融创新产品,可以通过多样化的融资安排和充足的资金支持、高效的资本运作和系统的财务咨询.为企业成功并购提供重要支撑,因此发展并购融资有利于推动我国产业整合和结构调整。近年来,人民银行、银监会大力推动并购融资发展。作为我国金融业最发达的地区,上海在发展并购融资方面具有独特的市场优势、产业优势、平台优势和中介优势,有能力发展成为全国的并购融资中心。但是,长期以来,由于政策限制等原因,上海在从一些比较优势萎缩的产业领域中淡出进入新兴产业,以及选择性地兼并重组企业过程中,缺少足够的金融支持,这在一定程度上影响到了上海的产业升级和经济转型。下一阶段,上海应在发展并购融资方面加大推动力度,更好地促进上海经济转型。

(三)促进航运、金融业联动发展

上海国际航运中心建设必须建立在规模金融市场上,没有规模性的融资和金融服务是难以胜任的。但同时,从国际经验来看.国际金融中心建设往往是以航运中心为基础的。国务院《关于推进上海加快发展现代服务业和先进制造业,建设国际金融中心和国际航运中心的意见》中关于国际航运中心建设的蓝图中,明确了三块主要内容:集疏运一体化、综合试验区(启运港等)和航运金融。其中,以航运金融为主体的服务业是上海国际航运中心建设中较为薄弱的环节,也是上海国际航运中心建设的最高境界。但直至目前为止,二者之间仍然处于单兵突进的状态,相互之间的关联和支持不够,许多高端化的服务工具不能提供.金融创新活动试点不够,金融市场的规模、深度也有待拓展。例如,目前上海金融业在航运金融方面相关领域涉足甚少.各类业务占全球市场份额不足1%。因此,未来上海有必要通过产业关联实现这两个行业之间的功能耦合,推动金融、航运等领域试点工作联动发展。

(四)进一步丰富金融组织体系

上海是典型的外向型经济,对外依存度很高,受外部需求变化的制约较大。经济结构调整和产业升级要求上海进一步优化其内部需求结构。完善金融组织体系,有利于促进形成合理的内需结构,引导民间投资和消费合理增长。在消费方面,应加快推进小额贷款公司、村镇银行、资金互助社、社区银行等新型农村金融服务体系建设,开发推广保障性住房等新型消费信贷产品,满足不同层次消费需求。在投资方面,不断提高对中小企业融资服务覆盖面,鼓励民间资本有序流入实体经济。通过对弱势群体、消费的融资支持,引导公众预期收入合理增长,确保经济转型有序开展。

(五)大力支持生产业发展

生产业主要为制造业服务,将原本依托于生产过程的部分服务环节,从制造业中分离培育,从而形成研发、设计、物流、融资、租赁、商务服务、技术支持等相关服务行业。上海在推进先进制造业和现代服务业转型发展中。加快发展生产业是推进上海产业结构调整、加快产业升级的现实需要和较好选择。因此,要进一步加强金融业规划和调研,切实解决生产业发展中面临的融资难等问题,在金融产品、流程改造、组织架构、风险管理等方面加快创新步伐,以更好地满足生产业对金融服务和金融产品创新的多样化需求。

金融服务实体经济的本质范文11

一、以便民高效为根本,提升县域金融服务质量

县域金融服务的质量与水平直接决定着县域金融的动力和推力。金融服务的质量好、效率高,金融对地方经济发展的贡献就会大、动力就更加强,否则,金融的支撑作用就会受到限制。因此,要按十八届三中全会“发展普惠金融”的要求,以便民高效为出发点和落脚点,大胆尝试,创新突破,着力改善金融服务质量,全面提升金融服务水平,让老百姓享受到便捷高效安全的金融服务。

(一)加速完善县域农村金融组织体系,着力解决农村金融“真空”

要在消除农村金融空白乡镇的基础上,摒弃“有网点就有服务、网点多服务面就大”的错误观点,重点解决好网点机构的服务能力和服务质量,进一步完善金融的社会服务功能,扩大金融网点机构的覆盖面和辐射面,同时,加快农村金融服务站、农村资金互助组织、农村金融便民中心等新型服务体系建设,用固定的或流动的多种服务方式,最大限度满足老百姓基本的金融服务需求。

(二)加快推进以惠农支付服务为重点的惠农便民工程建设,延伸农村金融服务领域

便民金融是农村金融发展的导向,也是县域农村金融改革发展的关键。当前要紧紧依托“银行卡助农”工程,加快农村金融信息化建设步伐,加大银行卡、电话银行、手机银行等新型金融工作的推广运用力度,进一步完善惠农POS机的功能,加大惠农金融服务方式的创新,切实为农民群众量身定做一些特色金融服务产品,使广大农村老百姓“足不出村”就能享受到方便、安全、快捷的金融服务。

(三)加强金融消费者权益保护工作,切实解决金融服务薄弱环节

金融越是发展,老百姓需求越大,就越需要处理好金融自身建设和金融消费者权益保护的关系。如何更好的保护金融消费者权益,已经成为基层金融工作者不得不思考的问题。就县域金融来说,当前急需采取强化内部管理、配强业务队伍、提高职业经理人员素质、培养行业服务文化、改善和增加硬件设备、完善窗口柜台服务平台、加强外部监督等措施解决好办理金融业务“排长队”、“大厅服务混乱”、“服务态度生硬”和“工作不作为、慢作为”的老大难问题,有效保护金融消费者的权益,使其不受损害、不受侵犯、不受损失。

(四)加大金融政策和金融知识宣传和普及力度,扩大山区金融服务覆盖面

县域农村金融服务滞后,一方面是经济发展落后和市场化程度较低所致,但最重要的原因是老百姓对金融缺乏必要的认知、了解和掌握。因此,改进农村金融服务,要从普及农村金融知识开始,这是金融部门义不容辞的社会责任。金融部门要主动作为,多花心思,统筹谋划,结合县域农村发展实际,根据当地老百姓实际需求,积极构建多层次的金融宣传网络和工作机制,让金融知识和金融政策下乡进村,努力扫除金融服务盲区,使金融不再远离普通老百姓,让金融不再成为老百姓的“奢侈品”,确保更广泛的群体能够公平享受到金融发展成果。

二、以改革创新为导向,推进县域金融改革发展

县域金融改革决定着县域金融发展的未来。当前,县域金融要根据中央和国家的金融改革总体要求,通过改革创新,对县域农村金融工作机制进行调整和完善,促进县域农村经济主体获得更多的金融支持,这就是县域农村金融改革的支点和基点。就县域农村金融来讲,要通过改革创新着重解决发展中的制度性问题:

(一)建立科学合理的县域金融考核评价机制,引导县域资金“循于并融入”当地县域农村

在当前银行资金组织压力加大、资金运用成本增加的前提下,地方政府要主动作为,按照十八届三中全会提出“使市场在资源配置中起决定性作用和更好发挥政府作用”的要求,用市场手段与行政引导的改革思路,改变政府直接行政干预的方式,建立科学合理的金融考核评价体系,充分发挥财政资金的杠杆撬动作用和资金市场的自由支配权,引导商业银行严格落实“农村存款主要用于农村”的要求,使金融在适应县域经济发展多层次、多元化服务需求的同时,通过政策机制的驱动,促使商业银行自觉改变“爱富嫌贫”、“爱大嫌小”、“爱工嫌农”的传统金融服务理念,防止县域有限资金向大城市聚集,削弱县域金融对农村和弱势群体的投入和支持,以便更好的适应县域经济发展,确保县域金融服务均等化和持续性。

(二)进一步完善县域金融监管体制,树立新型金融管理理念

结合县域经济金融发展实际,适当调整县域金融监管政策和机制,改变现行金融监管标准统一化的理念和模式,加强对县域金融机构的审慎监管,尤其是针对农业和县域中小微企业贷款的特点,探索建立差异化的监管技术和方法,在风险可控的情况下,采取更为灵活的监管方式,确保更多的小微企业获得相应的金融信贷支持,保持小微企业的蓬勃生机与发展活力,增强县域经济的发展动力。

(三)建立完善的县域金融工作机制,实现政银企沟通对接常态化

银企、银政深度合作和无缝对接是县域经济金融实现良性发展的关键所在。就目前的县域金融工作来说,要通过机制创新,建立县域金融协调机制,完善县域金融管理机制,畅通县域金融“对话”机制,加快推进县域农村信用体系建设,着力整治农村金融服务环境,积极构筑政府、金融、企业、经济管理部门等各方参与的良好的金融生态机制,以诚信政府、诚信企业、诚信个人增强对县域金融的吸引力和渗透力,从根本上避免“银行惜贷”现象,形成县域金融助推地方经济发展的强大动力。

(四)建立县域金融扶持政策保障机制,保持县域金融发展活力

就金融行业自身而言,县域金融仍处于弱势地位,要全面发挥县域金融的作用,县域金融的管理者和领导者要迈开步伐,大胆作为,积极探索,不能因循守旧,在思想上要大胆冲破束缚,将县域金融作为金融未来发展的主战场来推动和打造,在政策扶持上要大胆放开手脚,该放活的要放,该给予的要给,该投放的要投,该引入的要引,从财政政策、税收政策、信贷政策等各个方面给予县域金融倾斜和扶持,为县域金融全方位、多角度、深层次支持县域农村发展创造条件、提供保障。

三、以优化资源为支撑,促进县域金融健康发展

县域金融发展的质量与速度很大程度取决于县域金融资源的优化配置。就当前县域金融发展而言,优化县域金融资源配置要着重做好四方面的工作:

(一)优化信贷资源,促进县域产业转型升级

信贷资源作为县域金融最为重要的稀缺资源,是县域经济社会发展的重要组织部分,更是产业转型升级的重要“推手”。要按照十八届三中全会提出的产业发展导向,运用和优化银行信贷资源,加快信贷结构调整,改变“贷大、贷长、贷集中”的信贷投放模式,建立“扶特、扶新、扶优”的贷款投放新机制,促进县域产业转型升级和金融自身发展。要重点加大对创新驱动和战略性新兴产业的投入和支持,加快产能过剩产业和限制性行业的信贷“退出”和“调整”步伐,通过县域金融信贷投放机制改革创新,着力增强对“三农”、小微企业、新型城镇化、新兴产业、特色优势产业和新工艺、新技术、新产品的信贷扶持,逐步减少并完全退出对国家限制和过剩产业的信贷投放,同时加大对各类服务业发展的金融信贷注入,推进传统产业优化升级和新兴产业快速发展。

(二)优化金融产品,促进金融服务方式多元化

一种需求对应着一种产品,没有产品就没有服务,就没有支持的办法。眼下,县域金融支持和服务地方经济发展最大有瓶颈是适销对路的金融产品短缺。因此,要结合县域经济发展实际,把现有的金融产品进行优化组合,简化一些已开发多年、相当成熟产品的操作流程,使操作更高效简便,使服务更贴心,真正达到金融产品与金融服务需求适销对路。同时,根据县域经济发展层次分明的特点,加大各种新产品的开发力度,使产品覆盖不同层次的消费需求,用多元化的服务方式满足不同群体的金融需求。

(三)优化金融需求,大力发展民生金融

目前县域金融需求呈现出多元化、多样化的特点,民生金融需求表现得尤为明显。因此,在众多县域金融需求中,要优先考虑民生金融需求的有效满足。要从构建和谐社会的角度,大力发展民生金融,通过引进机构、增设网点、创新品种、延伸服务、改进监管等综合立体措施,不断完善民生金融服务体系,着力创新民生金融服务方式和品种,加大民生领域的信贷投放和资源倾斜,积极拓展民生金融服务领域,有效改善民生金融生态环境,全面提升民生金融服务水平,提高民生金融资产质量的容忍度,加速推进县域民生金融发展,促进县域金融服务均等化。

(四)优化金融供给,全面夯实金融基础

金融服务实体经济的本质范文12

关键词:新常态;金融创新;发展

前言

在新常态下,增长速度进入换挡期、结构调整面临阵痛期、前期刺激政策处于消化期,这种因素对经济的影响将是一个长期的态势,也是经济发展新阶段的必然反映。福建自贸区和海上丝绸之路核心区便是福建在新常态下孕育出的新机遇。建设新福建,经济可持续发展的动力何在?创新驱动是必然选择,而金融创新是其重要内容。

一、当前福建省金融发展所面临的问题分析

福建金融业经历了改革开放以来的发展,逐渐形成了银行业为主体的金融体系。随着利率市场化的发展,银行业面临着前所未有的危机。银行“躺着挣钱”的日子已经过去了。而以银行为主体的间接融资手段仍然在起着主要作用。省内的其它投资工具发展并不成熟,直接融资的比例不大。另外,福建是民营经济大省,经济结构以中小企业为主,泉州市以民营经济为主体的中小企业更占全市九成以上。[2]中小企业因为质押条件不足等问题的限制,获得信贷支持一直较难,目前,受宏观经济下行压力加大等因素影响,福建中小企业资金紧缺问题更为凸显。部分企业融资难、融资贵的问题较突出。当银行信贷紧缩,人们对于资金的需求无法得到满足时,寻求直接融资渠道就成为唯一的途径。民间借贷便由此迅猛发展,民间借贷在一定程度上可以缓解中小企业的资金困难,但是以长远来看,企业必然要承担着很大的风险。民间借贷利率过高,加重企业负担,缺乏有效监管,诈骗案屡禁不止,骗贷,跑路的现象也时有发生。影响企业的融资效率。企业是市场的主体,是财富的创造者,中小企业是我省市场经济中重要组成部分,已成为我省经济增长和经济转型的主要动力,这些年福建经济保持平稳较快增长,主要得益于中小企业的发展壮大。面对当前经济下行压力和转型升级。不少企业发展遇到了新问题,在经济新常态下,无论是立足企业自身发展,还是推动全省经济持续健康高效发展,必须要依靠金融创新驱动。由此可见,通过金融创新驱动省内经济发展已刻不容缓。[3]

实践证明,实体经济是一国经济之根本,是社会财富增长的动力源泉。改进对实体经济的融资服务,加快面向中小企业的金融产品和服务创新,不仅是完善金融体系的战略需要,也是经济新常态下转型发展的客观需要。金融创新主要分为以下几个方面:

二、传统金融的创新

1.创新发展银行业

金融业包含着巨大的金融创新需求:银行信贷领域。利率市场化加速推进使银行净息差收窄,银行享受制度红利的时代已经过去,面对创新经营模式的强烈需求。大力发展中间业务,创新业务和产品结构,成为商业银行的当务之急。金融理财市场已成为各类金融机构竞争的热点。扩大市场份额,吸引更多的高净值客户,增加理财业务收入,是各类金融机构的发展趋势。同时,未来互联网金融产品和服务创新将层出不穷,给金融服务模式带来创新变革。[4]商业银行需要同步适应产业格局的调整和升级,构建符合自身禀赋优势和市场定位的核心竞争力。商业银行既是市场中的竞争参与者,更是实体经济中的金融服务供给者。[5]这需要商业银行将创新思维贯穿于经营理念、产品研发、服务提供的全流程之中。模式创新,为企业融资提供便捷通道。针对中小企业担保难的问题,开展存货抵押、知识产权质押、信用保证、订单质押等多种担保方式,为处于不同成长阶段的科技型企业提供差异化、有针对性的产品和金融服务。产品与服务创新。金融产品能够有效契合创新型行业、智力密集型行业的运行发展特点。提升服务创新,自主创新显著改善了银行的服务体验。通过网上银行、电话银行等电子渠道完成交易项目,更多的业务离开了银行柜面,使客户体验到更快捷、更方便的服务。

2.创新发展普惠金融

银行业通过自身的产品创新、服务创新,满足个性化金融服务需求,降低普惠金融运营成本;通过监管创新,采取差异化监管措施,健全风险分散、补偿和转移机制,构建普惠金融发展的良好环境。推进产品创新,降低服务门槛引导银行业机构按照“普惠”原则,创新金融产品,缓解小微企业、“三农”贷款客户担保难、贷款贵等突出问题。小微企业贷款抵质押物由传统的较为单一的不动产,拓展到机器设备等动产,商标、专利权等无形资产,应收账款等其他资产。[6]在加强监管前提下,扩大民营银行试点,允许更多民间资本依法发起设立中小型银行等金融机构。借民营银行开闸的政策东风,鼓励民间资本在高新区发起成立民营银行,专门为高新科技提供融资服务。近年来,我国银行、保险和证券互相渗透,金融业综合经营渐成趋势,应在改善监管基础上,积极稳妥开展金融业综合经营,提高金融业竞争力。鼓励互联网金融、小额信贷组织等创新性金融业态的发展。随着互联网发展,以P2P 融资平台、第三方支付和“众筹”股权融资为代表的互联网金融各种业态迅猛发展,包括小额贷款公司、资金互助社在内的小额信贷组织也发展较快,这些创新性金融组织和业务在改善小微企业等弱势群体金融服务方面发挥了一定作用。

3.盘活民间借贷融资

当前我国社会融资成本高,主要表现在民间融资的高成本。市场上的民间借贷利率远远高于央行基准利率。正因为银行体系内外的巨大价差,推动资金游离于银行体系之外,追求高额的回报。我国一直存在着银行借贷和民间借贷两种融资方式,民间借贷使大量民间闲置资金得到有效利用,且为无法获得银行贷款的个人与中小企业融资带来帮助,达到普惠金融的目的。建议从金融制度创新出发,出台关于福建省民间融资管理的条例,通过为民间借贷提供登记、公证、资产评估等法律保障,打造一个规范的金融信息平台,从而保障民间资金得到合理高效利用。针对民间借贷引发的经济纠纷甚至暴力事件,建议尽快出台民间借贷的法规实施细则,不仅可以盘活民间融资,也是防范民间借贷引发的社会危机的良策。探索金融创新,拓宽中小企业融资渠道。引导和鼓励有条件的民间借贷组织成立小型银行,取缔“地下钱庄”,使民间借贷行为在阳光下进行,允许其在国家法律和各项金融监管制度的约束下吸收民间资本,服务中小企业,活跃民间金融市场。

4.打破传统融资格局

福建经济多有产业集聚的现象,比如:晋江的鞋业,南安的器材,安溪的茶叶等。针对此类特征,可以逐步完善产融结合联动支持机制。由于产业集群内一些高成性的企业更易获得直接融资,因此,要充分利用资本市场的各类金融工具,开辟直接融资渠道,切实改变融资信贷化的单一结构。首先,引进先进融资工具。由于中小企业难以达到债券融资的要求,可将捆绑发债的理念引入中小企业直接融资渠道,创新中小企业集合融资模式。金融机构要利用自身资源,汇集集群内中小企业合力,以集合为切入点,为企业提供信用增级服务。建立产业投融资体系。坚持政府引导与市场机制有机结合,根据区域产业集聚的发展趋势,大力发展产业投资、创业投资、风险投资等多个专业化发展基金。同时,充分发挥各类投资基金的中介作用。最后,可以发展企业联盟基金。由政府牵头联合大企业协同出资,设立企业联盟专项资金,加强与金融机构合作,深入进行集群内企业的技术、市场、产销、要素的整合,发挥协作和规模效应,不断提升行业整体竞争力和区域品牌影响力。[7]

5.建立多层次融资体系

资本市场是培育大企业大产业最好的通道。充分利用我省上市资源丰富的优势,继续推动优质企业上市做大;同时进一步推动上市公司再融资,推动福建省优质企业快速发展。加大力度引导股权投资机构在拓宽民间资金的投资渠道、推动新兴产业发展、推进并购重组等方面施展本领。中小企业融资渠道单一,以银行贷款间接融资为主,抵押物不足、信用能力先天不足。民间金融市场新机遇。互联网金融、小微金融、租赁金融等新型金融市场的出现和民营小银行的率先崛起为福建中小企业转型升级提供了丰富的资本支持。在新常态下,要进一步加强政策引导,加快体制改革和金融创新,为创新创业建立可持续发展的多层次投融资体系,通过改革创新进一步推动风险投资业的发展。加快推进股权发行机制改革,支持新兴产业的融资,加强新三板市场建设,实现竞价交易,专门为科技创新企业提供投资平台服务。支持创新金融业态的发展,设立股权众筹平台,积极发展互联网金融。

6.结合本土金融优势

基于福建特殊的对台地位,改革创新促进闽台融合,福建责无旁贷。因此,加强闽台离岸金融合作、在推动两岸金融合作先行先试方面,相关政策涵盖引进台资金融机构、加强金融业务合作、便利跨境融资等。例如,在金融机构准入方面,为台资法人金融机构设立分支机构开设绿色通道,降低台资金融机构准入门槛。国家的“一带一路”战略规划明确支持福建建设21世纪海上丝绸之路核心区,这为金融业发展带来了难得契机。金融要加大支持力度,以跨境金融创新为主线,促进海上丝绸之路互联互通,推进产业对接,加强海洋合作,拓展经贸交流,提高贸易投资便利化程度,深化与周边国家建立更紧密的经贸金融合作关系。投资与金融自由化是自贸区建设的关键领域,在风险可控的前提下,充分利用我省的综合优势,鼓励金融创新,加快步伐推进自贸区投资和金融自由化。拓宽中小企业的融资渠道,加快发展小金融机构以及信用担保服务,优先支持符合条件的商业银行发行专项用于中小企业贷款的金融债。[8]福建省民营经济发达、民间金融活跃,为构筑“海丝”核心区金融创新试验平台,致力于深化金融体制改革,推动金融创新,培育新型金融市场,探索金融资本和产业资本融合发展,打造金融开放的示范区。

三、新兴金融的发展

1.发展互联网金融

作为新兴的创新型行业,近年来我国互联网金融市场发展迅速,各类互联网金融创新产品、创新平台、创新模式越来越多,在经济新常态下互联网金融成为了经济发展新动力和新引擎。对于互联网金融自身的新常态而言,就是永远在创新中发展。为广大投资者创造了更多的价值,也真正为企业提供更多的金融支持,实现了更好地服务实体经济的功能和服务新常态下的发展优势。2015年5月11日阿里巴巴集团与福建省人民政府在福州签署战略合作协议。福建省和阿里巴巴将在“互联网+”的诸多领域展开合作。阿里巴巴将在互联网经济领域的立体化产业发展优势和福建省在产业、资源、环境、政策、区位等方面的优势,在跨境电商、农村电商、闽货网销、电商人才、云计算、大数据、互联网+民生、互联网+医疗服务、互联网+旅游服务、互联网+拍卖、互联网+政府采购、互联网金融、“信用福建”建设等领域开展深入合作,将阿里巴巴核心技术平台作为福建省发展战略性新兴产业的重要支撑,推动福建省全面提升产业竞争力,共同打造中国互联网经济示范区。同时,通过P2P贷款完成投融资业务的速度和效率高于传统金融机构,P2P作为新生事物,有利于引导资金流向小微企业,提供更多金融服务。互联网产品的创新发展,为广大用户提供了丰富、高效的金融服务,为推动普惠金融贡献了力量。

2.打造科技金融服务平台

科技金融就是科技产业与金融产业的结合。经济的发展需要依靠科技的推动,而科技的进步需要金融的助推。在金融的助推下,科技产业才会呈现出新的面貌。科技金融服务平台是指统筹科技和金融两个资源,为缓解科技型中小企业融资难、加速科技成果转化等而设立的综合平台。主要功能是通过信息沟通和增值服务,提高投融资效率。[8]目前,上海,天津,苏州均已经成立了相应的科技金融服务平台。福建省需致力于打造科技金融服务平台,其有利于优化资源配置,引导沟通合作,专业增值服务。科技金融作为金融创新的标兵,一直致力于解决中小企业融资难,融资贵的问题。科技金融是创新驱动发展战略的切入点。实施创新驱动发展战略,需要与之适应的金融支持体系,发展科技金融是建立这个体系的最重要的切入点和着力点。明确把资金链和创新链紧密联系在一起。如何更好地支持实体经济发展、服务国家创新战略,实现科技创新与金融创新的完美融合。多层次资本市场为科技创新项目的研发、孵化、成长等阶段提供了支持。为了推动科技金融业务平稳、快速发展,建议在监管政策方面,考虑科技金融业务特殊性,对科技支行的监管政策进行差异化调整,单列针对科技型中小企业的不良贷款容忍度,适度放宽科技支行的不良贷款容忍度。[9]

结束语

金融是现代经济的核心。现代经济社会中的所有经济活动,都要借助货币的媒介作用和资金的推动作用,都离不开金融的支持。金融也已成为推动科技创新的强大力量。推进科技创新,强化经济增长的创新驱动,必须把金融创新摆在重要位置,大力强化金融创新驱动。在强大的创新驱动下,金融业将在我省加快转变经济发展方式和经济结构调整,发挥出重要推动作用,实现服务实体经济与自身战略转型的双重目标。新常态下,福建省要想更快更好的发展经济,并且依赖创新驱动经济发展,那么就必须重视传统金融的创新,抓住新兴金融的发展。金融创新可视为推动金融系统向更有经济效率的目标发展的动力。着力化解长期制约创新的融资难、融资贵的问题。金融是现代经济的血液,是创新驱动的一个重要条件,没有资本的强有力支持,科技成果便得不到从研究到应用的高效发展。我们需要保持着开放的心态,积极接纳金融创新的新生事物,才能在新常态下立于不败之地。(作者单位:福州大学)

参考文献:

[1] 邵秉仁.经济发展新常态下金融改革与创新.国际融资.2015(1):31-33.

[2] 程琦.建设新福建.聚焦两会.2015(3):20-21.

[3] 文振新.加快创新驱动提升服务能力为实体经济发展提供更好的金融环境.北方经济2015(3):12-15.

[4] 苑德军.强化金融创新驱动.财经论坛.2014(12):78-79.

[5] 阎庆民.以创新驱动助力新常态.中国金融家.2014(12):17-18.

[6] 周民源.创新驱动广为覆盖探索普惠金融发展之路.中国金融家.2014(8):70-73

[7] 郭文义,郑一龙.区域产业集聚与金融创新支持策略―以福建省莆田市为例.金融纵论2011(9):12-15.