时间：2023-05-18 15:51:18
一、产权的股份化
银行业具有相对较高的风险性，同时要求有大量的自有资本金，这些特点决定了商业银行的产权结构一般应是多元化的，这也能为银行的经营管理提供合理有效的制度保证，尤其是提高效率的激励机制和防范风险的约束机制。因此体制改革可以说是国内银行，尤其是非股份制商业银行改革的关键性问题。
1、国有银行股份制改革
国有银行进行股份制改革的必要性已经被大多数人所认识，但是关键在于改革方案的设计与选择，从而能够有效推进国有银行的股份制改革。对此主要有两种思路，一种是按地区或按业务分拆上市，另一种是整体改制上市。考虑到银行业的规模效应十分显著，四大国有商业银行均已形成了相当的规模，在国内金融市场上具有举足轻重的地位，且全球银行业的发展趋势也是合并，分拆将减弱国有银行在规模上的竞争优势；其次我国银行普遍存在区域发展不平衡的问题，若只将经营情况较好的分行分离出来上市，并不能解决根本问题，也不利于银行整体的长远发展。因此通过对这两种方案进行比较，整体改制上市的可行性较强，所需要的时间必然更长一些，而且必须先切实解决好一些基本问题，尤其是对长期积累的大量不良资产的处理。
2、发展民营股份制商业银行
一个完备的金融体系是由少数较大的银行和大多数中小银行组成，银行的资本构成也具有多样性，目前我国的银行资本仍主要由国家投入，缺乏民间资本的参与。因此发展民营股份制银行成为金融界的热点之一。由于银行有较高的市场准入门槛，根据《中华人民共和国商业银行法》，设立新的商业银行，其注册资本最低为10亿元人民币，且银行对经营安全性的要求非常高，民营资本自行发起设立新的民营银行有一定的难度，也必须十分谨慎。目前发展民营股份制商业银行可以采取吸收民间资本入股现有的中小金融机构，特别是城市商业银行和信用社，人民银行正在鼓励各家城市商业银行进一步通过增资扩BR来优化资本结构，增强抵抗风险的能力；而进行农村信用社的股份制改革是解决农村金融问题的关键，由于农村信用社的情况复杂，其产权主体较为混乱，在具体操作上应首先对清理整顿后条件成熟的农村信用社进行股份制改造，吸收、城乡居民个人等的资本金，组建成股份制的农村商业银行。
二、经营的集团化
中国加入WTO以后，以“分业”为背景的国内银行业面临着以“混业”为背景的跨国金融集团的强有力的竞争，实行经营的集团化，即构建金融控股集团不失为一种现实选择。
虽然目前金融控股公司在国内还没有明确的地位，但在现实生活中已经存在中信、光大、平安保险公司等金融企业金融机构直接控股其他金融企业的金融集团，国有银行通过在境外设立独资或合资的投资银行转变而来的金融控股集团，也有通过各种形式控股多类金融机构的工商企业集团，这说明金融控股集团已经成为我国金融业新的组成部分，它采取“集团混业，经营分业”的形式，以资本为纽带，控制商业银行、证券公司、保险公司、信托等金融机构，母公司一方面可以对各子公司进行资本调度，另一方面可以促进各子公司之间在业务、技术上的合作，从而实现规模、范围经济、协同经济以及风险分散等混业经营所带来的积极效应。
三、资产的证券化
金融资产的证券化包含两个层次，一级证券化即普通意义上的证券市场，二级证券化是把缺乏流动性、但具有未来现金收入流的资产汇集起来，通过结构性重组，将其转变为可以在金融市场上出售和流通的证券，并以此融通资金。作为商业银行，应看到资产证券化尤其是二级证券化在我国具有巨大的发展空间，通过精心设计金融资产的二级证券化，使其成为新的利润增长点。
结合我国的具体情况。尤其是随着近年来房地产业的发展，房地产市场容量迅速扩张，市场结构也在不断调整中日渐成熟，房地产证券化将是发展我国资产证券化的一个突破口，通过充分利用证券市场的功能，对不动产实行资本化、流动化和细分化。同时商业银行应该突破传统意义上只对公司资产实行证券化的限制，个人资产同样有很大的空间实行证券化。
四、业务的化
为了满足银行客户3A式的服务要求，即Anywhere（任何地方）、Anytime（任何时间）与Anyway（任何方式），近年来发展迅速的IT技术与网络被引入银行业，金融化，网络化、信息化成为构建商业银行核心竞争力的重要基础和平台。
近年来兴起的网上银行已成为银行业务网络化的一个重要标志，它在运行机制方面通过充分利用数据库、信息库和内部网站等信息技术，对现有业务流程进行了重组；在服务功能方面；利用互联网络与客户实现快速全面而有效的沟通，较之传统银行网上银行有着新的活力和优势，因此越来越来得到各大银行的青睐和重视。我国的网上银行处于“初级阶段”，所提供的服务基本上是传统业务在网上的延伸，应重视开发出适合因特网特点的网上银行新业务，同时网上银行的成功推广还取决于全的信用发达程度、机普及率、银行水平以及监管部门的监管水平等因素。
五、营销的一体化
国内商业银行的营销观念大致上经历了“银行本位”到“产品本位”，再到的“客户本位”这三个阶段，同时面对客户的需求已日益向多元化、全方位等深层次方向发展的趋势，银行的营销从简单趋向综合，从营销对象上看，对公、对私及同业业务营销并举，从营销业务品种上看，负债、资产及中间业务营销并举，要提供能够为双方带来利益的一揽子解决方案，营销主体也不仅限制于单一机构营销，有时需要整体联动营销，联合证券，保险等机构实行“总对总”的营销。
这种营销一体化的形成关键在于银行要从市场和客户的需求出发，及时了解和满足客户的需求，与客户建立起长期合作的关系，成为客户的“顾问”，这就需要建立一个银行与客户沟通的桥梁，即客户经理。商业银行客户经理制是以市场为导向，以客户为中心，从客户的需求出发，营销金融产品，提供全方位金融服务的内部服务方式及运作制度。从银行内部来看，客户经理制不仅仅是单纯的客户关系管理方式，而是商业银行经营理念、组织架构、运作制度和运作机制上的一次变革，是一项长期的系统工程，如通过将柜台、、电话、自助银行设备等各种营销渠道与服务手段进行充分的、深层次的整合，建立客户关系管理系统，形成对客户经理制的强有力的后台支持。
六、机构设置的市场化
我国商业银行目前的管理体制和业务流程主要考虑了银行的管理需要，而没有体现以市场和客户为中心的思想。商业银行要真正走市场化经营道路，就需要对现有的机构设置进行整合，使其与市场营销体系相配套。机构设置的整合实质是对银行组织机构体系的再造，在横向上改变按产品、业务分割的组织结构，按照以客户为中心的原则，对原有部门的职能进行重新定位或合并组建。对于业务拓展部门，要求客户经理直接面对客户，变以往的银行与客户“多点对多点”的分散型经营模式为“单点对多点”的集约化经营模式。对于业务支持部门，一方面要形成强有力的支撑保障系统，与业务开拓部门创造全新的经营合力；另一方面，应根据商业银行总行、分行以及支行不同的层次，来考虑与业务开拓部门之间的关系，如线性关系、直属关系或制衡关系。业务流程的再造首先是业务的横向集成，将以往独立的业务加以集成，以适应日益多元化的客户需求；其次是业务的纵向压缩，主要在于压缩传统的金字塔模式中的管理层，向机构扁平方向发展，以保证客户的需求能够在银行内部高效有序的传递。
七、金融创新的品牌化
由于金融创新较之其他行业的产品创新，无专利予以保障，易于模仿，其“新”生命尤为短暂，因此往往是某家商业银行推出一种新业务或新产品，其他银行很快就加以效仿，这种现象一方面要求银行必须不断推陈出新，依靠内部一套系统有序的创新机制来提高创新的速度和效率；另一方面，商业银行在创新过程中应增强品牌意识，由以往的零星的创新模式向系统的创新模式转变，根据银行业整体的发展趋势和自身的特点，包括文化特色，确立业务创新重点，在这些重点业务领域中分层次开发、分阶段推进创新活动，不但大力挖掘金融创新以提高银行运作效率、扩大产品的市场占有份额，更应注重于借助金融创新这一富创造性的企业活动，发展企业文化、树立企业形象和提高企业声誉，使得所有的新业务或新产品都打上自己的企业文化的烙印，和银行整体的品牌形象保持一致，不是仅仅以某一或某些金融创新产品见特色，而是以系统的产品研发占据金融市场一定份额，形成金融创新的品牌化效应。
八、服务的个性化
金融业属于服务业，服务业的特点在于无形性和客户中心性，对于商业银行来说能否提供个性化的高效服务是其在激烈的竞争中能否取得优势的重要条件。在金融市场上，不同的个人客户在年龄、性别、职业、收入和文化以及公司客户在企业规模、产品特性、业务流程、经营状况和风险大小等方面存在差异，因而他们对于金融服务有着自己特有的需求，对客户和市场进行细分，每个层次的客户都可以成为一个潜在的独立市场。事实上没有一家银行能够为所有的客户服务，也没有一家银行能够提供客户所需要的所有金融产品，准确适当的定位将是银行发展的起点。所以各商业银行有必要在深入市场需求及其发展趋势的基础上，结合自身的特点，选择具有相对优势的细分市场，在面对有限的客户群时，银行才更有可能充分发挥自己的创新能力，为客户提供综合化、个性化的金融服务，使自己成为在该客户群或业务领域中高质量服务的代表。
九、员工的职业化
关键词：新零售；物流配送；发展趋势
一、信息技术与物流方面的进步所产生的新业态
由于我国的互联网不断的普及，国内涌现出了许多种类型的商务电子，这些新兴的商务电子对现代物流和供应链的影响广泛而深远。物流信息技术的出现不仅为客户创造了更多的价值，而且还提高了企业自身的服务质量。现代物流企业与信息时代之间是相生相伴、相辅相成的密切不可分割的关系。现代的信息技术是现代物流的核心，没有现代信息技术就没有现代物流的更加快速的发展。服务是物流的本质，因此企业必须要树立客户至上的服务理念，从服务的角度出发，切实考虑到顾客的心理和经济利益，永远将顾客的需求摆在第一位，尽企业自身的最大努力去满足各种客户的不同需求，有一部分企业甚至还需要给顾客提供定制服务。改革开放之后的30年间，国内科技飞速发展，这不仅有力的推动了国内信息技术的进步，还有效的促进了国内物流产业的发展。因此，对物流资源进行有效的整合就成为新形势下企业必须要进行的工作，因为若能够实现物流资源的有效整合，就可以帮助企业节约生产成本，还能够确保企业对资源的有效使用，给企业带来一个新的经济增长点。同时，它还对传统商业的运作模式特别是传统零售业态的发展有着极为深远的影响，在帮助传统零售业态改变自身经营模式的同时还可以改变其利润增长方式。无店铺零售模式就是在当前信息技术发展、物流技术进步的促进下产生的。
二、无店铺零售模式的分析
1.零售业态的主要形式与发展
当前零售业态的主要发展形式有：购物中心、百货商场，各种超市、市场以及专卖店等，当今世界的经济一体化进程不断加深，市场上的竞争也日趋激烈，我国零售业在经营过程中又遇到了许多新的问题，如：经营的风险增加、运营成本上升、企业的效益降低、成功率的不断减少。但是，科技的发展和信息技术的进步也给零售业带来了新的机遇，促进了零售业新经营模式--无店铺零售模式的逐渐形成。无店铺零售业态是指不需要经过店铺，而是厂家、店家将商品直接交给消费者的一种新销售形式，目前无店售业态的形式主要有电视和网上购物等类型，这种无店售业态的消费方式不仅能够为消费者带来全新的消费体验，而且还可以为消费者节省时间、金钱和精力。无店铺零售业是零售业新的利润增长点，具有广阔的发展空间和可观的发展前景。
2.零售企业物流配送模式的概述
第三方物流配送模式，这种物流配送模式的优点就在于企业可以将所有与物品采购、商品配送等相关的业务都交付第三方专业物流公司去完成，不需要花费时间和精力去建立自己的企业物流配送体系。供应商配送模式，改模式适合中小型连锁企业，因为他们的经营规模相对较小，对物流的配送需求也不大，相比之下，大型连锁企业就比较适合自营物流配送模式
3.无店铺业态所存在的优势
（1）投资风险较小。无店铺业态的运转形式相当灵活，无论是进入还是退出的门槛都很小。与传统的有形店铺相比，无店铺业态不需要选择、装修门面店铺，能够有效的减少相应的开支，节约一定的经营成本。
（2）能够满足网络时代人们多样化的购物需求。现在的无店铺业态可以比较全面的对商品进行介绍和分析，并且可以先订货后采购，这种运营模式给客户带来的是个性化的商品和服务，甚至是定制服务。适应了望楼时代人们便捷购物的需求。
（3）利用网络进行安全、快速的支付。网络支付能够有效的帮助消费者减少中间费用，同时，网络支付可以兼顾效率和效应，对商家资金的周转相对有利。
（4）库存管理的优化。当前，日益先进的网络技术和物流手段，可以省去很多生产至销售过程中的中间环节，优化库存。优化库存管理可以为商家和消费者都带来切实的利益，因为它可以帮助企业节省开支、增加利润。
（5）延迟化策略的有效利用。“延迟”即在流程下游的某一点之前，不采用特定的工艺使在制品转变为产成品。其实质是通过对产品和工艺品进行重新设计来延迟产品的差异点。延迟策略若能够在无店铺业态中被恰当的运用，将会在很大程度上提高供应链的柔软性，并能够有效的降低企业的生产成本。
4.无店铺业的问题和相关的解决方法
（1）传统消费观一定程度上束缚了部分消费者的消费行为，这对无店铺业态的发展产生了较大的影响。这种问题的解决办法是，积极搭建与消费者进行交流的平台，在企业与消费者之间架起沟通的桥梁，对于消费者提出的意见要善于倾听，对于消费者提出的建议要仔细考虑并主动采纳，及时改进工作中的失误，弥补工作中的不足。
（2）部分企业缺失商业信誉。现今社会，有许多企业为了自身短期的经济利益，不惜坑害消费者，主要表现为向消费者提供假冒伪劣产品，这种没有商业道德的行为使商店的信用全部失去，同时也对消费者造成了伤害。为了解决这种问题，我认为应该对产品的质量进行检查，使网站上不再出现假冒伪劣的产品。
（3）网站支付的问题有待进一步的完善与提高。在网站上有时会出现一些支付上的问题，调节的过程中即费力还费事。因此，定期对网站进行检查并及时予以维护，避免网站出现问题，不仅是我们应该承担的责任，更是保证消费者与商家的利益重要措施。
三、结语
虽然当前的无店铺零售模式还或多或少存在着一些问题，无店铺零售模式的发展也受到各种条件的限制，但是在以后的发展道路上，，这些问题都是能够被克服的。如今，人们的消费行为、消费观念、消费方式都在不断地改变，开始追求更为便捷、更有个性、更高质量的服铡U是出于这种情况，无店铺零售业态悄无声息地潜入到我们的生活中并成为其中很重要的一部分。无店铺零售模式是二十一世纪零售方式的一种创新，并逐渐引起人们的重视，因为它不仅能够满足当前网络时代人们对购物方式的新要求，而且还与传统的零售方式形成一种错位经营。同时，对于零售业而言，无店铺零售模式是一种全新的盈利模式，特别是对于那些刚刚创建正处在发展初期的中小型企业而言，无店铺零售模式是他们在短期内实现盈利和资金积累的重要途径，它是零售模式的有益补充，拥有巨大的潜力和发展空间。
参考文献：
[1]汤乃进.我国家电零售物流业发展现状与对策[J].无锡商业职业技术学院学报，2014（04）.
[2]张秀珍，谈红，吴凤媛.跨境电商物流配送模式现状研究[J].中小企业管理与科技（下旬刊），2017（01）.
[3]高喜涛，张文峰，吴卓葵.基于AHP的生鲜农产品配送方式决策模型[A].2015年中国农业资源与区划学会学术年会论文集[C].2015.
跨界的冲击
随着移动网络高速普及，数字化内容进入高速增长时代，每天创建的数据内容是美国国会图书馆的70倍；在过去的两年中，全球移动数据流量增加近2倍；人们面对面的沟通减少了，而在社交媒介上花费的时间大幅增加；大量信息通过电子、跨媒体途径，而不是以纸媒体的形式，送达个人信息终端，并且具有越来越强的个性化特征……可变数据正在以每年21%的速度增长。市场格局也随着全球的趋势和消费者的体验而改变：电子商务威胁传统购物方式，智能手机替代传统手机，微信等即时通讯软件撼动电信运营商利益……变革随时随地在发生。跨界的从来不是专业的，都来自于另外一个领域！创新者以前所未有的迅猛，占据另一个领域。惠普作为世界最大的高科技上市公司与市场领先的IT技术提供商，自进入印刷领域，便以其强大的IT技术和优势，引领数字印刷的发展，探索印刷应用的转型，驱动传统印刷向数字印刷的转变。
Alon Bar-Shany
惠普打印与信息产品集团Indigo数字印刷业务部副总裁兼总经理
从毕到Indigo
印刷术发明之前，文化的传播主要靠手抄的书籍。2世纪，中国发明了雕版印刷术，传至11世纪，毕发明了陶瓷活字印刷术，为人类文化传播作出了重大贡献。中国的印刷术从此传到世界各地，并发展演变。在15世纪，古登堡发明了铅活字印刷，制成世界第一台印刷机，推进了印刷实现工业化。印刷术发明后的400年内，欧洲书籍册数增加至10亿本。步入21世纪的今天，互联网快速发展，信息量爆炸，如今有20亿人在线，有60亿个移动用户，我们已经身处云计算时代。Facebook（脸书）的用户数量只用8年就达到了10亿，QQ空间、新浪微博等新社交媒体也在短时间内迅速增长。但与此同时，在互联网的兴起、数字媒体的冲击之下，报业近年来急剧衰退，对于纸质媒体的悲观情绪也不断发酵，几乎所有行业都在发生着深刻的改变。印刷业也难以置身其外，许多印刷商在近几年面临极大的挑战。面对电子化的浪潮，在传统出版印刷市场遭受巨大考验的形势下，谁能因势而动，谁就能占得先机。
惠普洞悉市场发展变化，并以客户不断变化的需求为创新动力，20年来在数字印刷领域创造了一个个技术高峰，带来卓越价值。不仅致力于帮助客户改变已有商业模式的经营理念，还通过对数字印刷领域的投资实现技术的不断提升以及持续的成本突破，进而逐步改变着印刷市场，使其数字印刷技术深入渗透到各个领域，为整个出版及印刷行业带来新的增长点和更强的竞争力。
Benny Landa
兰达公司董事长兼首席执行官
21世纪的数字印刷
从35年前的1997年创立Indigo公司，16年后推出世界第一台数字印刷机E-Print 1000，之后的8年，Indigo快速成长，并占据了数字印刷市场60%以上的份额。在2002年，将Indigo卖给惠普公司。如今，带着新的突破性技术发现，我重返印刷行业，在2012德鲁巴上推出了纳米图像印刷技术。
经过20年的发展，数字印刷经历了爆炸性的增长，如今，数字印刷印量已达到1万亿页。但这仅占印刷总量的2%，数字印刷还只是在蚕食主流印刷的边缘。原因是什么？尽管今天的数字印刷机在个性化产品上拥有非凡的出色表现，但与胶印机相比，速度低、窄幅应用范围较小和单张成本高，限制了其发展的步伐。
Landa纳米图像印刷技术的面世点燃了印刷的第二次数字革命，它结合数字印刷的多功能性和胶印的速度及质量，针对数字印刷和胶印之间存在的短板――中短版印刷，这也是商业印刷中最大量的活件――提供最高效、低成本的数字印刷解决方案。这也就是说，纳米图像印刷技术第一次让数字印刷应用在主流印刷市场。
正如我多年前所说：一切能数字化的终将数字化，印刷也不例外！数字化的潮流不可逆转，但在那之前，人类用纸张进行沟通的历史已经超过5000年，使用印刷品已经有近600年。数字媒体对纸质出版的侵蚀与取代仍需时日，即便如此，出版印刷本身也只占印刷市场的20%。在另外80%的市场空间（商业与包装）里，数字印刷将为印刷行业带来巨大的商机与变革。
Timothy Howard
富士施乐亚太区战略推广高级经理
数字印刷已今非昔比，推动业务发展，现在是最佳时机
今天，商业印刷企业面临着经济萧条、竞争激烈、技术更新、需求多样化、外包业务增长等越来越多的压力和挑战。同时，随着生产批量的减小，交货周期逐渐变短，个性化信息越来越多，短版的趋势越来越明显。在过去的几年中，印量已经从过去的几千册减少到如今只印200册、100册，甚至1册。这意味着，印刷企业需要每天处理200个打印作业，才能与过去20个作业相抵。用胶印生产方式显然难以应对这些挑战，数字印刷因其与生俱来的特点与优势，成为最佳应对方案。
对于现有的客户和现有流程，印刷企业已驾轻就熟，其中一些企业不愿意采用新技术和新方式去重新开拓业务，这完全可以理解。然而，随着数字印刷的迅速发展，彩色数字印刷在未来几十年将继续急剧增长，印刷企业已经到了转变自身赢利模式的时候。数字印刷从端到端的高度自动化和变革力量可以帮助您快速盈利。
富士施乐希望协助客户开创新业务和增加收入。富士施乐新一代的iGen150数字印刷机是一个全自动的数字系统，能从一个打印作业快速切换到下一个作业，有效节省印刷准备时间，具有更高的生产力，能快速实现投资的高回报率。幅面可达26英寸（660mm），应用范围更广，可处理更多竞争对手无法胜任的作业。iGen150为客户创造了庞大的商机，让他们可以提供更多元化的增值服务，从而开拓更广阔的赢利空间。
Junichi Arai
柯尼卡美能达日本总部商业印刷事业统括部部长
数字印刷的发展前景――商业模式新思路
今天，信息与数字技术的高速发展，使传统印刷向数字印刷的转换正加速进行。然而，全球数字印刷机（基于碳粉的数字印刷机）安装量在2012年却比上一年减少了。我认为，这表明数字印刷的发展已经从第一阶段的导入期进入到新的阶段。在第一阶段，数字印刷短版、可变、快速印刷的特点，使其在交易性文件印刷、轻印刷等领域发展迅速。但到如今，数字印刷在这些领域进入了停滞期。市场开始将目光投向新的领域。显然，数字印刷正在与传统印刷方式并存，传统印刷向数字印刷的转变也不是简单的单向转换。数字印刷正在向提供更多新价值的应用方向发展。
数字印刷生产中提高客户满意度最关键的因素是什么？在调研中，排在前3位的分别是一站式服务，减少库存以及可变数据印刷。此外，还有营销推广、网络印刷、高价值印后、跨媒体以及对安全功能、特殊承印材料及色彩等要求。这表明客户的价值认同有很大的不同，数字印刷也因而被期待能满足更多的客户需求。
日本印刷技术协会的一份报告提到印企3个经营管理发展方向：一站式服务，侧重在印前和印后流程；IT应用及数字化，如数字印刷、网络印刷、电子书等；高效生产管理到销售管理，如网络印刷、印刷电子商务。
针对印刷企业需求的变化及发展趋势，柯尼卡美能达贴近客户，关注客户需求，凭借先进的技术实力和强大服务体系，为客户创造更多价值。柯尼卡美能达在全球多个国家已成功尝试了客户体验、增值应用等方案，并全方位进入数字印刷领域，柯尼卡美能达非常关注中国的业务发展，致力于为客户提供成功的解决方案与服务，并帮助客户不断成长。
Frank Mallozzi
EFI全球销售部副总裁
未来10年推动业务增长的技术新引擎
子曰：“学如不及，犹恐失之。”我们也有个相同的观点：停滞不前不算一个选择。在许多领域，事情远比我们想象中发展得快很多。在互联网时代，新技术、新观念层出不穷，带给了人们诸多惊喜，并悄然改变着大众的生活方式，在各个行业及领域引起巨大的变革，也给我们印刷行业带来变化：对北美印刷市场未来10年的预测中，整体印刷市场将下降11%，但是数字印刷的产量将提升98.3%。而对于中国，这种影响要小得多。目前中国印刷市场总额位居全球第二的，未来可能发展成为全球最大的印刷市场。但是，随着中国劳动力成本的提升以及消费者对高品质物品需求的增长，数字印刷市场将得到快速增长。数字印刷可实现高效、快速、按需生产，进行个性化的可变数据印刷，并可将更多生产场所进行统一整合，从而帮助印刷商应对挑战。此外，数字印刷自动化工作流程可减少浪费、节约生产时间、消除多余步骤，并带来一体化系统，大幅提高产能。数字印刷将成为未来10年推动业务增长的技术新引擎。
EFI关注客户的成功，以此为自身不断发展的动力。不断进取的精神推动EFI向客户推出可升级的数字印刷解决方案和服务，帮助客户提高利润、降低成本、提升生产率、提高印刷品质。EFI也因此成为行业中发展最快速的技术型企业。2012年，EFI实现连续3年、2位数的增长，整体营收增长了63%。在亚太地区，2012年营收增长达到133%（除日本），增加的员工达到47%（除印度研发中心），在中国拥有3个办事处。我们的努力与进步得益于我们的宗旨：致力于为印刷行业带来革新化的创新。
Roger Blacker
佳能（中国）有限公司亚洲总部商业打印产品部总经理
全新图书出版印刷业务
在数字技术越来越普及的今天，各种新型数字媒体不断渗透到出版业中，在改变人们阅读习惯的同时，对整个出版业产生了深刻的影响，同时给传统出版带来巨大的生存压力。市场竞争激烈、图书库存积压、退货风险加大、再版书目的管理，同时，高额的库存和物流成本以及每年因图书过季所带来的价值链40%的高额浪费成为困扰企业首要问题之一，传统出版业正面临着新一轮的经营风险。
《数字社区&智能家居》2012年一二月合刊
南粤之地 有容乃大
——关注广东智能家居市场
自古就是中国富庶之地的广东，历经改革开放的洗礼，凭借得天独厚的区位优势以及成熟开放的市场机制，汇聚了以珠三角地区为代表的最为先进的高新技术产业基地。从最为熟知的安防产业重地深圳到刚刚落户顺德的全国首个智能制造基地，广东当之无愧成为集群优势最为突出的产业龙头。
面对近年来日新月异的智能家居产业，国内外智能家居厂家也相继把广东作为首选战略要地。对于广东地区的集成商来说，一方面占据地域优势使得他们享有得力的供应商资源，另一方面广东人灵活务实、广采博纳的性格也使得广东地区智能家居市场发展呈具多样性，开放性以及包容性的特点。
《数字社区&智能家居》2012年3月刊
聚焦区域 走进广西
——关注广西智能家居市场
提到广西，人们首先想到刘三姐歌中的山美水美，在这一片少数民族聚居地上，保持着优美的自然风景和淳朴的风土人情。现如今，在东盟、大西南、泛珠三大背景催化下，享受中央沿海开放城市等利好政策影响，经济飞速发展。
通过我们的采访发现，虽然广西当地有一些智能家居集成商奋战在一线，但整个市场处在不温不火的状态，客户整体消费认知度偏低，消费能力有限，还属于前期引导阶段。影音、环境控制、水暖电改造、新风空调等相关商家开始涉足智能家居，给市场带来些许繁荣感觉。但目前客户主要集中在金字塔尖部分，并且缺乏消费认知。
《数字社区&智能家居》2012年4月刊
聚焦区域 走进云南
——关注云南智能家居市场
云南省位于中国西南边陲，有着“彩云之南”的美誉，丰富的有色金属矿藏和发达的旅游业给这里带来了蓬勃的发展商机，也使得这里的人生活消费呈现极端的两极化。
通过我们的采访发现，云南的智能家居市场相对于沿海经济发达地区尚有一定的差距，这既与当地的经济发展水平有关，也与当地人注重关系经济而非市场经济有关。在当地，智能家居难以被广大终端用户所认知和接受，最根本的原因在于价格无法做到亲民，但智能家居是未来发展趋势，这是所有集成商共同的认知，能够早一步在这个市场中占有一席之地，在未来市场成熟时，收获成功的可能性也将越大。
《数字社区&智能家居》2012年5月刊
聚焦区域 走进宁夏
——关注宁夏回族自治区智能家居市场发展
宁夏回族自治区盘踞黄河上游，北倚贺兰山，南凭六盘山，历史文化悠久，古今素有“塞上江南”之美誉。相比较以北上广为代表的一线市场，宁夏地区由于受限于地理位置、经济环境等因素的影响，整个智能家居行业发展目前仍然处在初级阶段。加之市场上存在的产品性能缺失、信息闭塞、消费意识薄弱等等方面的制约，这在很大程度上无疑阻碍着智能家居市场的健康发展。
然而，我们仍然看到了宁夏智能家居从业者身上那种“探索、创新、不折不挠”的品质，他们共同经历着智能家居行业的发展，默默地选择坚守，始终在寻求创新经营策略。不断的通过明确的市场定位、行之有效的宣传手段、多样化系统定制方案等方式来推动行业向前大步迈进，也正是有了他们的付出和坚持，才让更多的行业同仁们看到希望的曙光就在前方。
特别专题
《数字社区&智能家居》2012年一二月合刊
智能家居微博那些事
微博，很多时候，就是那只传说中的“蝴蝶”。她在南美洲亚马逊河流域热带雨林中，“偶尔扇动几下翅膀，可以在两周以后引起美国德克萨斯州的一场龙卷风。”而当企业将这种“蝴蝶”力量运用于商业传播上进行微博营销时，所产生的杠杆效应往往出人意料的强大。发展中的智能家居行业能否借此东风，进一步推动智能家居消费理念的传播？同样值得我们期待。
微博营销被用在企业传播的多个方面，既能推广新品牌，也能做好企业公关，或者放大企业传统广告的效应，微博这只“蝴蝶”掀起的微博营销旋风席卷了不同的企业。这同样也包括尚处新兴发展阶段的智能家居。虽然眼下微博给行业带来的改变还十分有限，但通过点点滴滴的微改变，更大的变化也正在悄然间孕育。
《数字社区&智能家居》2012年4月刊
关注影音集成趋势下的智能化融合
——2012年智能家居行业新趋势分析
智能家居行业的发展一直以来受到了来自各界的广泛关注，厂商层面家电、对讲、IT、控制类厂商多头并入已势必然，而在集成商群体中同样不乏安防、网络、影音、家装类的商家转投而来。在这其中，与智能家居同样锁定高端客户群体的影音集成商，无疑具备了与智能化融合发展得天独厚的优势，而在影音大集成趋势的推动下，智能家居与影音集成渐行渐近。
前些年，智能家居厂商与集成商在摸索中发现，植入了影音系统的智能家居体验式营销可以为消费者带来更多直观体验。而在影音大集成趋势下的定制安装行业中，智能家居也正成为不可或缺的新系统组成部分。
智能家居与影音集成的融合，已不单纯停留在项目和解决方案的层面，而正逐渐由此影响到厂商的渠道整合。可以说，大融合的趋势同时为智能家居和影音集成开辟出全新的市场空间。
《数字社区&智能家居》2012年5月刊
智能家居电商那些事
——电子商务为智能家居带来了哪些改变？
随着国内电子商务行业的快速发展，在生活节奏不断加快的今日，网购已然成为很多人生活中重要的购物选择之一。尽管智能家居涉及多系统联动、复杂的设计安装和专业的售后维护环节，但在电子商务浪潮来袭之下，单一功能、无线控制、价格低廉的背景音乐、无线开关、智能插座以及相关配件为代表的智能家居产品开始在各网络购物平台上风生水起。而随之而来的渠道冲突、价格混战也成为不少经销商和厂家的切肤之痛。
我们可以肯定的是智能家居在电子商务平台上的发展之路，具有广阔的前景。对比相对成熟的家装行业不难发现，同样是较为复杂的设计、本地施工等工作，也均出现了相应的商家提供网络平台上的服务。随着智能家居未来的快速发展，加之网络平台的巨大影Ⅱ向力，在不断提升消费认知的基础上，有朝一日，我们期待智能家居元素在传统家装中的体现也将为越来越多的消费者所接受。
《数字社区&智能家居》2012年7月刊
单体机品质升级主机型群雄并起
——2012家庭背景音乐市场新趋势分析
在智能家居与影音集成融合发展的行业趋势下，我们依稀观察到家庭背景音乐市场发生的新变化。在传统主机型厂商纷纷推出分体机产品，进而扩延产品线的同时，一批借由公共广播转向主机式背景音乐的品牌开始将目光转向迅速增长的民用市场。
无论是称作背景音乐、家用中央音响，亦或是多房间音乐系统，市场的蓬勃发展，引发了新一轮的厂商关注热潮。在此形势下，我们看到了单体机产品的不断功能革新与主机型厂商的群雄并起，行业大发展势必带来新一轮市场洗牌与渠道整合。
《数字社区&智能家居》2012年8月刊
智能家居无线应用那些事
无线智能家居产品一直以来以免布线、易安装等优点，成为小空间居室智能化装修和已装修住宅智能化改造的重要选择。在国外市场，不少无线智能家居产品甚至出现在超市当中，可供业主自行DIY安装。在智能家居发展不断升温的国内市场，无线智能家居产品也正以其独具的魅力，在悄然间为我们的生活带来改变。
从发展趋势来看，无线组网是家庭网络未来的发展方向。家庭网络组建的基本原则是安装简单、使用方便、扩展性好且不用布线。目前我国大部分住宅建设都没有考虑家庭联网的需要，基础设施严重缺乏，重新布线费时费力，影响美观和推广，而采用无线的方式可以避免很多问题。目前活跃在市场上的封闭协议无线产品也不占少数。面对市场上纷繁复杂的产品，如何根据自身需求选择合适的无线智能家居系统将成为我们探讨的重点。
《数字社区&智能家居》2012年10月刊
2012年楼宇对讲市场发展趋势概述
年终安防大展延期至十二月举办，让此次市场前瞻专题有了更多年终盘点的意味。在房地产市场总体低迷的外部环境影响下，依稀记得在2011年的深圳安博会采访时，不少企业高层将2012年的发展规划更多定位在了扎实内功，以管理出效益。不过，从即将过去的一年来看，楼宇对讲市场依然迸发出令人惊喜的活力。
无论是外资品牌频频对接高端楼盘，还是本土企业深化管理，亦或是资本市场为行业注入发展的新动力。国内楼宇对讲市场即将走过多姿多彩的2012，而在此期间多家业内厂商对于智能家居领域的进一步关注同样顿为引人关注。
展会报道
《数字社区&智能家居》2012年4月刊
细数infoComm China展中的智能家居元素
2012年4月11日，infoComm China北京专业视听及系统集成技术展于北京国家会议中心盛大举行。尽管本届展会的主题围绕视听集成设备与技术展开，音视频、投影、会议系统等无疑成为大会的主角，但智能家居依旧成为infoComm的展出亮点之一。与此同时，不少来自全国各地的智能家居及影音集成商也共赴本次视听盛宴。
仔细搜罗不难发现，包括快思聪、AMX、ITAV、威尔、杜亚、威仕达等在内的业内厂商，分别从中控系统、电动窗帘等角度，展出了各自应用于智能家居领域的主打产品。更深层面的系统集成为行业注入了多元化的前进动力，而在影音与投影配套设备方面相关升降投影架，电视、屏幕支架等产品也为集成商提供了更多的选择空间。
《数字社区&智能家居》2012年6月刊
新品牌层出不穷 终端化趋势明显
——从PALM展看2012家庭背景音乐市场新趋势
在智能家居与影音集成融合发展的行业趋势下，通过本届展会我们也依稀观察到以背景音乐为代表的家庭影音娱乐方面发生的新变化。在传统主机式厂商纷纷推出分体机产品，进而扩延产品线的同时，一批借由公共广播转向主机式背景音乐的品牌开始出现，部分厂商开始将2.4G无线应用于背景音乐解决方案中，而传统关注在工程领域的厂商也开始将目光转向迅速增长的民用市场。
家庭背景音乐市场的成长历程与智能家居在国内的发展密不可分。借助智能家居工程渠道，又有着可以独立成系统的特性，以及与家庭影院差异化的产品定位，种种要素让背景音乐市场在几轮市场洗牌后从毫不起眼，到已经初具市场规模。随之而来的是新一轮的厂商进入所带来的竞争加剧。以控制软件、网络功能融入、主机IP化、界面优化等等为代表的细节方面紧跟市场潮流的迅速完善。
《数字社区&智能家居》2012年6月刊
新趋势·新品牌·新产品
——广州国际建筑电气技术展览会智能家居元素大盘点
2012年6月9日，广州国际建筑电气技术展览会楼宇自动化暨智能家居展在广州中国进出口商品交易会琶洲展馆盛大召开。在影音集成融合智能家居、应用市场细分化和技术协议标准化的行业发展趋势下，新老品牌对国内智能家居市场的关注力度不断提升。
其中，酒店客控市场设备定制化趋势明显，不少厂商纷纷推出酒店客控箱，将控制模块定制整合，更趋符合酒店应用需求。家庭多媒体终端结合智能控制、实现互通互联，集成了智能家居控制功能的多媒体影音终端的集中亮相成为本届展会一大看点。此外，KNX、ZigBee和enocean等国际标准在国内市场的推广工作进展明显，国内企业积极调整产品线对接行业标准成为市场发展趋势之一。国内外新品牌竞相逐鹿智能家居市场，迎合市场需求的新产品层出不穷，这也为行业发展带来了更多期待。
《数字社区&智能家居》2012年9月刊
新品牌·新趋势·新契机
——2012年上海国际智能建筑展特别报道
9月20-22日，2012年上海国际智能建筑展在上海世博展览馆举行。作为关注国内智能家居领域的重要展会之一，透过这一窗口我们更为直观的感受到行业不断出现的新变化。令人感到欣喜的是，本届展会上又有大批的行业新面孔亮相，不少新品牌开始加入国内智能家居行业发展的大潮之中。传统企业则不断优化、升级自身产品线以保持在市场竞争中的优势。其中，与相关国际标准的结合成为了不少国内企业的共同选择。
另一方面，通过面对面的交流，我们发现一些在区域市场历练多年，与行业共同成长的集成商逐渐摸索出适合自身发展的道路，已然成为区域市场的中坚力量。同时，越来越多的新鲜“血液”注入集成市场，成为了推进市场发展的重要力量。
《数字社区&智能家居》2012年9月刊
影音集成加速智能化融合 渠道整合拓展市场新空间
——2012中国影音集成科技展（CIT）特别报道
2012中国影音集成科技展于9月14-16日在北京国家会议中心举行。作为融合最新影音娱乐技术、产品及解决方案的盛会，CIT2012在重点展示视频、音频、智能控制与流媒体播放等众多方面新技术与整体解决方案的同时，我们也关注到影音集成与智能家居融合发展的速度正不断加快，智能家居正逐渐成长为影音市场的新兴渠道。
《数字社区&智能家居》2012年11月刊
从CEDIA2012中国展看智能家居发展新趋势
日前，CEDIA2012中国展在上海成功举办。作为围绕高端影音集成与定制安装领域的专业展会，CEDIA展延续了上届以来小而精的特色。在与业内商家的沟通，让我们逐渐感觉到市场的点滴变化与细微处蓄积的发展趋势。
网络云音乐、无线传输、智能控制APP等消费电子元素的日渐火热。历经从山寨模仿到品质升华过程的国内品牌与并不轻易改变设计思路的国外品牌，或许都将经历新一轮的产品革新与市场洗牌。在定制安装行业日新月异发展背后，各种用户个性化需求的显著提升。在此形势下，专业厂商更应当做到回归本源的看法也得到了业内的认同。影音领域的不少国外品牌均经历了多则几十年的发展与积淀，这也同样给国内奋战于新兴领域的商家以启示。
《数字社区&智能家居》2012年12月刊
细分化市场 多品牌运营
全产线延伸 集成化发展
——从行业大展看楼宇对讲市场发展新趋势
关键词：商业建筑；建筑设计；发展方向
中图分类号： TU2 文献标识码： A
引言
所谓商业建筑指的是为商品流通和商品交换提供场所的特定建筑。自改革开放以来，随着我国社会主义市场经济的发展，商品种类日渐繁多，商品交换更加频繁，商品交换的规模也空前扩大，需要商业建筑紧跟经济社会发展趋势，不断发展创新。随着经济社会的快速发展，商业建筑的功能日益多样化，商业建筑的规模化也不断扩大，并逐渐成为地下商业街、商品购物中心、大型超市、大型批发市场、专业商店、大型商场、商品交易场所于一身的综合型建筑物。作为城市综合体和建筑事业中的一项重要建筑形式，商业建筑的发展趋势对建筑设计发展的新走向起到一定的指导意义，我们通过对商业建筑的发展，能够较好的预测建筑设计发展的新走向，为我国建筑事业的发展提供借鉴性意义。
一、商业建筑发展
1.1商业建筑
商业建筑是一项多功能、规模化的建筑，是指主要是针对有形的商品而展开交易买卖的商业建筑场所。商业建筑具有不同的分类方法。按照商业建筑的规模可以将其划分为大型商业建筑、中型商业建筑和小型商业建筑三种类型；按照商业建筑所涉及到的市场范围可以将其分为超级商业建筑和近邻型的商业建筑；此外，按照商业建筑形式的不同，我们可以将商业建筑划分为综合商业建筑和单体商业建筑；按照消费者的消费行为能够将其划分为体验业态商业建筑和物品业态商业建筑两种。商业建筑的主要功能主要包括：为各类日常用品和生产资料等的零售商店、商场、批发提供场所；为金融、证券等行业的交易场所及经营管理业务活动提供商务办公场所；提供餐馆（含中西餐厅、饮食店、酒吧等）、会所（亦称会员俱乐部）、旅馆（含宾馆、酒店、招待所等）、文化娱乐设施（如卡拉OK歌舞厅等），为会员提供休憩、饮食、聚会、文化娱乐和体育活动等的场所等。
1.2商业建筑开发设计的要求。
1、商业建筑开发设计必须具有齐备的生活系统
为了能够满足城市精英阶层的居住、消费、休闲、娱乐、社交多种形态的高品质生活需求，商业建筑必须拥有齐备的生活系统。齐备的生活系统应该包括具有国家化标准的写字楼、星级较高的酒店、规模较大的购物中心。同时，对于商业建筑来说，它包含着多种功能，因此，必须用专业化程度较高的团队进行专门的物业管理，为每一位使用者提供完备、舒适的环境和服务，提高综合服务等级，促进项目管理的专业化。
2、商业建筑开发设计必须具有便捷的交通设施
商业建筑与城市经济发展状况和城市的经济分布状况存在着密切的联系，因此，对于商业建筑来说，商业建筑各项功能的实现必须紧紧依靠便捷的交通设施才能完成。便捷的交通设施能够为办公人员带来极大的便利，提高办事效率，从而增加收入，促进事业的发展。对于交通设施的选址来说，最好选择安排在地铁站或者交通运输点，这样将有利于商品和货物的集聚效应，吸引更多的人流和资金，能够提高资源利用效率，避免资源的浪费，实现资源利用率的最大化。作为联系顾客与商业设施的载体，商业建筑也是制约商业聚集的一个重要因素。
3、商业建筑开发设计必须具有良好的区位优势
商业建筑开发利用必须具有良好的区位优势，因此必须充分考虑经济、交通、人口、环境等各个方面的因素。首先，从经济发展水平看，商业建筑的选址应该在经济发展水平较高的地区，具有较强的流动资金有利于商品的扩散。从交通来看，商业建筑区位因素的考虑应该着眼于交通发达的地区，主要包括交通枢纽和各火车站点。从人口来看，应该选择在人口密集的地方，有利于资金、信息、技术和商品的流动。对于环境来说，商业建筑应高选择自然环境好的地区，为消费者提供一种舒心的环境。
二、我国建筑设计的发展方向
2.1 通过可再生资源利用技术提高建筑的可持续性, 现在是信息时代, 更应该是生态文明时代。人们运用高新科技,探索生存生产和生活环境的可持续发展的模式的原则进行设计。
2.2 应当体现地域特点和民族文化, 要处理好传统风貌和外来文化的关系, 处理好开放型社会和民族精神的关系。建设节约型社会和节约型城镇结合起来, 弘扬历史文化, 反映时代特征。
2.3 要考虑新技术、新材料、新工艺以及新观念的综合, 突出时代精神。新材料、新技术的研发及运用。世界各国都面临能源紧张的局面, 我国也不列外, 节能材料及技术的研发运用势必成为建筑材料及技术的主流。新材料、新技术, 尤其是节能环保材料和技术的不断创新及运用正好能缓解能源匮乏。所以要树立建筑材料蕴含能量和循环使用的意识。
2.4 自然环境, 我国南北跨度较大, 全国各地的气候、地形及地理环境差异也比较大, 建筑开发应该遵循因地制宜的原则, 在环境景观的规划设计中, 未来发展趋势应该注重原生态的开放, 是景观具有亲人性, 如在活动绿地的建设, 应减少太多的人工臆造。完美建筑空间使用的灵活性, 以便减少建筑体量, 把建设所需资源降至最小。减少建筑过程中对环境的损害, 避免环境的破坏, 资源的浪费及建材的浪费。
2.5 承重结构体系将要以框架为主。框架结构有利于新型墙体材料的推广应用, 提高抗震性能, 并可以提供自由分割的空间, 丰富立面造型, 使用面积系数也可提高, 结构轻。
2.6 住宅的使用寿命要大大延长, 超耐久性住宅将要大量出现, 人们很迫切的要求提高住宅的耐久性, 现在超耐久混凝土的研究正在兴起, 不久将来有望使混凝土的耐久性达到几百年, 当住宅采用框架结构之后, 就可以采用超耐久型混凝土从而大大提高住宅耐久性, 提高经济效益和社会效益。
2.7建筑设计的智能化趋势。随着高新技术的应用的日渐广泛，建筑设计中的智能化趋势日益显露出来。在建筑设计中，应该根据人们的需求，积极引进先进的技术，为人们提供较为先进的服务，尽量减少人们不必要的劳动支出，运用智能机器或只能技术就能实现简单的操作。比如在建筑清洁方面、防盗设施方面等。
2.8建筑设计的人本化趋势。人本化趋势是建筑设计中的又一大趋势。建筑设计将会更加贴近人民生活，贴近人民的需求。对于不同的人群来说，建筑设计中人本化趋势是较为明显的。它会根据不同的商业类型对商业进行设计，比如，专业商店、批发商店、超级市场、购物中心、地下商业街等。此外，现代商业建筑在追求商业利益的同时，也特别关注社会价值、公共利益和文化品位，影响人们的生活模式。现代商业建筑外观的审美，不仅仅是外装修材料、立面形式、比例、色彩等外部因素，更重要的是强调人的参与意识。
2.9建筑设计的功能化趋势。建筑设计的又一大发展趋势是实现其功能化。对于一个建筑来说，并不仅仅局限于居住功能，而是为了给居民提供更为完善的服务，将休闲娱乐功能、商业功能等融为一体，体现建筑设计功能密集型的发展趋势。
三、生态建筑设计的特点
3.1 一要重视设计地段内的土地、环境及植被的特点, 因地制宜, 整体、全面的考虑设计区域内部与外部环境关系, 人与环境和谐共存设计过程的多学科综合性。
3.2 为实现这些特点,主要有以下几个有效途径：
3.2.1 开放地下空间：解决城市用地紧张, 向城郊扩张, 会使耕地减少,生态平衡破坏,向空中发展会增加城市人均密度增加,空气污染。节省土地资源,减少对土壤的破坏；节约能源：土壤具有隔热和蓄热双重功能；有利于生态平衡, 不破坏植被,不占农田；防尘、防毒、地下空间无大气污染；利于储存蔬菜、水果、粮食；抗震性能好, 维护费用低。
3.2.2 物质能量循环利用： 随着科技的进步, 人们对再生能源的开发利用已经有了很大进展, 如对太阳能, 风能转化为人们生活的动力来源。
3.2.3加强绿化设计,城市与建筑的绿化是改善生态环境的重要手段,绿色植被有释放氧气,净化空气,杀菌,调节空气等作用；还具有一定的心理功能。
3.2.4建立自然生态环境：保护生态平衡。
四、结束语
商业建筑作为建筑设计中的一大重要内容，其发展趋势对建筑设计来说具有极其重要的影响，通过对商业建筑设计要求和发展趋势的探讨，对我们今后的建筑设计具有一定的指导性意义。通过对商业建筑发展的分析，我们得出了今后建筑设计过程中的生态化、智能化人本化和功能化的发展趋势，因此，需要我们在今后的建筑设计中根据具体施工和建筑条件，采用先进的建筑施工，不断推进建筑设计朝向科技化的方向发展，推动我国建筑事业再上新台阶，提高居民的生活水平，促进经济社会的快速发展。
参考文献：
[1]吴延博.对商业建筑设计原则的研究[J].科技资讯.2006(20)
[2]冯悦.对商业建筑设计原则的研究[J].科技创新导报.2008(17)
[3]顾洪峰,陈卓.浅析促进商业发展的商业建筑设计的几点原则[J].黑龙江科技信息.2009(04)
摘 要：商业银行作为金融机构体系中最重要的组成部分 ，对社会经济发展起着不可估量的重大作用，同时，银行的发展又受经济环境的影响。在认识商业银行产生发展历程的基础上，探究其发展规律，分析我国商业银行的现状，总结 出国际化、业务趋 同化、基层化、电子银行发展迅速、个人银行业务与中间业务比重提升等 6个特点，结合我国经济发展的前景预测我国商业银行未来发展可能出现的集团化、虚拟化、垄断逐步弱化等趋势。
关键词：商业银行；经济发展；金融机构；电子银行 ；国际化趋势随着社会的发展 ，货币、信用 、银行等金融因素已经完全渗透到经济生活的各个方面 ，且各个金融因素的地位在不断提高，影响力在不断增强。可以说 ，生活在 当今社会 ，从事任何经济活动都要考虑金融因素的影响。金融体系一旦运转失灵 ，必然会危及整个社会再生产过程 ，引发社会经济秩序的混乱 ，甚至会爆发严重的社会或政治危机。历史不断证明，在几次大的世界经济危机 中，都先是金融危机爆发 ，而后开始扩散 ，最终造成全球经济的衰退和萧条。在诸多金融因素中，金融机构 ，尤其是作为金融机构体系最重要的组成部分——商业银行对经济肌体的作用力更是不容忽视。伴随着技术更新步伐的 13益加快 ，在经济全球化的大背景下，商业银行发展将呈现怎样的变化趋势 ，会有哪些发展的新特点，值得我们思考和研究。
一
、商业银行的产生与发展商业银行 ①(commercialbank)是指从事吸收存款 、发放贷款、办理结算等业务 ，以获取利润为经营 目的的信用机构。它是商品货币经济发展到一定阶段的产物 ，其产生大体可以分为以下几个阶段 ：第一阶段 ：出现了货币兑换业和兑换商。11世纪 ，威尼斯是重要的国际贸易中心，各 国商人很多，交易非常频繁 ，市场上货 币种类也非常多，繁杂的流通手段 、支付手段阻碍了经济与贸易的进一步发展 ，为改变这种状况，一部分商人从商品贸易中分离出来，专门在商品贸易往来中对货币进行鉴别与衡量 ，从事货币兑换业务。
第二阶段 ：货币兑换业演变成货币经营业。许多商人将 自己的货 币交给货币兑换商保管 ，货币兑换商开出的收据演变成早期“汇票”。货币兑换商在货币兑换业务基础上增加 了货币保管和收付业务，出现了货币经营业，货币经营业被认为是银行早期的萌芽。
第三阶段 ：银行业与银行的产生。银行一词源于意大利语 banca，意思是板凳 ，早期的银行家在市场上进行交易时使用。英语转化为 bank，意思为存放钱的柜子 ，早期的银行家被称为“坐长板凳的人”。货币经营商开始不满足在经营中收取手续费，而是想获得更多的收益 ，当他们利用积聚起来的暂时闲置的货币开展放贷等其他业保定学院学报 2011年第 6期我 国的商业银行与国外银行的竞争已经展开 ，按照国外银行混业经营的原则，商业银行可以涉足于证券、保险业 、养老基金 ，甚至是房地产市场 。如果我国还把商业银行的经营局限于传统的存贷款业务 ，在制度层面，这种竞争显然并不在一个层次上。第三，客户需求。混业经营的商业银行可为客户提供全面性的服务，客户在一家银行就可以享受到存款 、贷款 、投资，保险和证券等广泛的金融服务 ，不仅有利于节约时间、减少成本，而且也有利于抓住投资机会 ，增加收益。在 2003年 l2月 ，全国人大常委会对《商业银行法》第 四十三条做出了修正 ，“商业银行在 中华人民共和国境内不得从事信托投资和证券经营业务，不得 向非 自用不动产投资或者向非银行金融机构和企业投资 ，但国家另有规定的除外”。这也为我国商业银行混业经营预留了法律空间。
2．集 团化 经营
看到混业经营的发展趋势，就不能不提我国商业银行可能选择的集团化经营 ，集团化经营除了提高混业经营的优势外 ，还可以在关闭重叠机构 精减管理部门、缩减开支等方面发挥规模经济作用。有学者建议我国采用金融控股集团模式实现银行业混业经营 ，因为虽然金融混业经营是世界范围内的发展趋势 ，但 目前必须尊重我国还不具备混业经营条件的现实 ，作为中间模式的金融控股集团化综合经营将是现实选择。我国金融控股集团的发展大致可分为三个 阶段。第一阶段 ：政策性原因形成的金融控股集 团。因执行 1993年分业经营 、分业监管的政策 ，由原有 的混业经营企业分离成的金融控股集团，如光大集团和平安集团。第二阶段 ：产业集团、民营资本纷纷大举进入金融行业 ，朝金融控股集团方向发展 。招商局集 团、宝钢集团等 国有背景的产业集团通过人资银行 、证券 、保险等多种金融机构 ，有朝金融控股集团方向发展的倾向。除产业集团外 ，民营资本也曾试图打造金融控股集团 ，德隆系、万向系、希望系等曾经被认为是我国民营“金融控股集 团雏形”最突出的代表 。第三阶段 ：由具备一定实力的金融机构作为投资主体组建的金融控股集团。由产业集团、民营资本为主导组建的“金融控股集团雏形”大多存在问题 ：首先 ，它们拥有银行 、信托、保险的牌照较少 ，更多的是控股或拥有证券、基金管理公司、租赁公司、期货公司等金融机构 ；其次 ，它们对金融机构的持股基本上达不到控股 ；第三 ，它们大多并不具备对金融资源的整合能力。先天的脆弱性加上外部环境的急速变化使得这些产业集团、民营资本大部分放弃了朝金融控股集团方向发展。我 国的商业银行大多实力雄厚 ，最有可能采取集团化经营【7】。不远的将来 ，我 国的商业银行集团可从事银行 、证券投资 、信托 、保险、咨询 、信息服务的业务 ，这样 以银行业务为核心，依托商业银行网络优势，完善多元化业务平台，以满足客户多元化需求为 目标，实现商业银行 、保险、投行联动发展，商业银行就成为一个“大型连锁的金融超市”。
3．合作经营越来越多
未来的经济社会 ，竞争对手时常在某个时期会成为合作伙伴 ，这种“亦敌亦友”的关系在我国商业银行领域也会频繁出现 。世界经济包括我国经济发展中出现的不确定性因素越来越多，我国商业银行在国际化背景下 ，面临的竞争 日趋激烈，面临的风险也 日趋增大 ，为避免竞争造成的两败俱伤，也为了分散较大的风险，它们可能采取合作经营。此外 ，我国商业银行业务的趋同，也为它们进行合作打下基础。为解决国有商业银行业务范围受经济区域的限制问题 ，也为避免地方资金市场的弊端 ，及同业拆借在时间上对双方的不利 ，商业银行间合作的方式可能是跨经济区域的合作经营 嗍。此外 ，国内数家商业银行也可进行大合作 ，共同走出国门，必要时可到国际上寻求合作伙伴 ，开办真正的国际业务 ，比如“银团贷款”等，寻求利润的国际转化，这是全世界商业银行发展的共 同趋势 。
合作经营的另一个层面是产业资本与商业银行的合作。这种合作不是集团化的经营 ，而可能是商业银行通过参股的形式参与到产业资本 的利润分配中，对我国商业银行而言，这可能是比较遥远的事情 ，但商业银行本身作为一个市场经济中活动的主体之一，会不断寻找新的利润增长点 ，合作经营也是其发展的趋势。
4．虚 拟化经 营
随着网络技术和全球金融电子化高速发展 ，货币形态也受到了巨大的影响 电子化支付越来越成为 日常生活的主流 ，商业银行也可能逐渐虚拟化：实体机构可能逐步萎缩 ，而依托网络的电子银行发展规模将突飞猛进。
这是因为：第一 ，电子银行能给客户带来便捷 、高效和全天 24小时的金融服务 ；第二 ，银行出于成本考虑，推广自助服务 ，加速电子银行业务的发展。从银行 自身业务发展趋势来看 ，银行基于成本的考虑正在将大量低端客户的低附加值业务(如小额现金存取款及第三方 中间业务 )转移到 自助服务终端上，这样就对电子银行设备产曹朝晖：我国商业银行发展的现状与趋势预测3oo25o2ooⅱ150l0o50o量蚕 蚕 蚕 量 萤 量 蚕 蚕 萤年 份图 1 中国工商银行 2000---2010年企业网银客户数增长情况12 o0o100ooⅱ 80oo6o0o4ooo20ooo萤蚕量n蚕蚕n n 萤蚕n萤蚕萤年 份图 2 中国工商银行 200(t---2010年个人网银客户数增长情况30o250l 200皎 150l0o5oo年份图3 中国工商银行电子银行交易额增长情况(金融创新 )、求快(网络银行)，这仍然在一定程度上反映了世界银行业总体的发展趋势 。从商业银行的产生与发展可以看出，银行业的发展与经济贸易发展情况及科学技术的更新密切联系。我国商业银行未来发展也必然符合这一规律 ，我们可以结合我国经济发展前景预测一些其发展的趋势。
1．混业经营仍是大势所趋
我国在 1995年颁布的《商业银行法》中确立了严格 的分业经营原则，但我国商业银行实行混业经营仍是大势所趋。这是因为：第一 ，内部冲动 。分业经营本意是防止风险的跨业传染 ，从而降低系统性风险 ，但把商业银行 、投资银行、证券业 、保险业的业务范围分别限制在一个狭窄的范围内，商业银行的利润也就被限制在一个狭隘的空间内，银行的风险反而会扩大。另外 ，逐利性要求也会促使商业银行有混业经营的冲动。第二 ，外部压力。
60保定学院学报 2011年第 6期
施行《村镇银行管理暂行规定》以来，截至 2009年末 ，全国共有 148家村镇银行成立 ，尽管村镇银行扩张速度较快，但距离中国银监会《新型农村金融机构 2009--2011年工作安排》设立 1027家村镇银行的目标却相距甚远。
据中国银监会统计数据显示 ，截至 2009年末 ，全国的 148家村镇银行累计发放农户贷款 55亿元，发放中小企业贷款 82亿元 ，多数机构 已实现赢利，目前这些村镇银行总体运行 良好 ，正逐渐成为服务社会主义新农村建设 、支持地方经济发展的新兴力量 。虽然我国的村镇银行还存在着一些问题 ，但从无到有 ，从少到多 ，从弱小到壮大 ，一步一个脚印，它的发展代表了银行基层化发展的一个方向。
3．业务趋 同化
2010年 5月中国光大集团董事长唐双宁在第六届中国金融改革高层论坛主题演讲中表示 ，必须解决 中国商业银行在战略、产品、机构 、服务 、收入结构 、治理结构 、创新 、机制、文化 9大方面的趋 同问题 。这些趋同趋势演变下去 ，将导致中国商业银行出现“千行一面”的格局 ，不利于提升银行业的发展水平 ，不利于提高民族金融业的竞争力 。但不可否认的是，撇开传统的银行业务 ，当前一个银行开办了新的业务 ，其他银行不久就会竞相开办相同的或相似的业务，各个银行的业务在趋同化。随着银行之间竞争的加剧 ，银行业务在不同地创新 ，而又不 断地趋 同。 ‘4．中间业务 比重 日益加 大在银行诸多的业务中，中间业务的比重逐步增大，各银行在这块业务的竞争也越来越激烈。还以中国工商银行为例，它在巩固传统业务同时 ，大力开拓现金管理 、投资银行 、资产托管和各类理财等高成长性 、高技术含量和高附加值的新兴中间业务市场，形成了 9大类 400多个品种的中间业务体系，中间业务收入由 1996年的19．4亿元增加到 2004年的 123亿元。2010年的各项中间业务仍保持迅猛增长势头 ，与 2009年相比，银行卡 、对公理财 、资产托管三项中间业务同比增长率分别为 45．5％、55．0％、53．o％，见表 1。
表 1 中国工商银行 多项 中间业务增 长情况(单位 ：人民币亿元 )5．不断开拓 个人 银行 业务在银行和客户的关系中，银行强势与客户的弱势地位 已经在发生转变，客户选择银行的空间 日益扩大 。不管是个人还是公司，客户群出现细分的趋势越来越明显 ，客户结构出现高端 、中端 、低端的分化 ，自认客户的需求也就 日益多元化、个性化。2003年以来，我国的银行纷纷推出各种理财产品。国内商业银行贵宾理财领域的尝试 ，包括打造顶级的理财 团队，为私人客户提供证券 、保险、期货 、房地产投资甚至律师服务等众多领域的专业理财服务等 ，为国内私人银行服务奠定了基础。中国银行 的中银理财 、中国农业银行的金钥匙理财中心 、中国工商银行 的理财金账户、招商银行的“金葵花”理财等各式各样的理财 中心(财富管理 中心 )都在 向私人银行业务挺进。目前我国正积极 向金融业混业经营方向靠拢，例如商业银行可以设立基金管理公司、从事 qdii境外理财业务 ，保险公司允许设立资产管理公司并可参股和控股商业银行等，这些措施从某种程度上正好迎合了个人对私人银行业务全能化 、个性化、复杂化的要求 [51。
6．电子银行发展 迅速
以中国银行为例 ，2010年中国银行加大了 自助设备投放力度 ：2010年投放 自动取款机(atm)2．4万台，比2009年的1．8万台增加了 33．6％；其网上银行也快速发展：2010年的个人网银客户数达到 25l4万户 ，比 2009年的 1254万户增加了 100．4％，2010年的企业网银客户数达 41．9万户 ，比2009年的 15．2万户增加了 176．2％。
我们再来看看 中国工商银行的情况，见图 1、图 2和图 3，可以清晰地看出电子银行发展之迅速。
三、我国商业银行发展趋势预测
郑先炳总结出西方商业银行发展的 5个趋势嘲，即：求大(收购兼并 )、求全(混业经营 )、求广(国际化 )、求新59务时，货币经营业便发展为银行业。1171年 ，威尼斯银行成立 ，这是世界上最早的银行 ①，随后意大利的其他城市以及德国、荷兰的一些城市也先后成立了银行。 ‘第四阶段：现代银行业的兴起及商业银行的产生。早期银行主要的放款对象是政府 ，并带有高利贷性质 ，这一特点显然不能适应资本主义经济发展需要。17世纪 ，欧洲各 国纷纷要求降低利息率 ，使生息资本服务于商业资本和产业资本 。1694年，英国国王帮助商人们在英格兰建起第一家现代股份制银行——英格兰银行 ，它 以工商企业为主要业务对象，发放低于平均利润率的贷款 ，并提供各种金融服务 ，它的建立标志着现代银行业 的兴起，也标志着商业银行的产生。
商业银行的发展是在不断适应经济发展的要求下进行的，也是在银行等金融机构体系的大家庭 中逐步完善和壮大的。到 18世纪末和 19世纪初，规模巨大的股份商业银行纷纷建立 ，成为资本主义银行的主要形式。另外一些原有高利贷性质的银行业为适应经济发展要求 ，调整放款原则而逐渐变为现代的商业银行 。随着信用经 ’济的进一步发展和国家对社会经济生活干预的不断加强 ，又产生了建立中央银行的客观要求。1844年改组后的英格兰银行可视为资本主义国家中央银行的鼻祖。早期的商业银行 以办理工商企业存款 、短期抵押贷款和贴现等为主要业务。现在 ，西方国家商业银行的业务已扩展到证券投资 、黄金买卖 、中长期贷款 、租赁 、信托 、保险、咨询、信息服务以及电子计算机服务等各个方面。20世纪以来，随着国际贸易和国际金融的迅速发展 ，在世界各地陆续建立起一批世界性的或地区性的银行组织 ，如 1930年成立的国际清算银行、1945年成立 的国际复兴开发银行(即世界银行 )、1956年成立的国际金融公司、1964年成立的非洲开发银行 、1966年成立的亚洲开发银行等 ，在跨越国界和更广泛的领域里发挥着重要作用。
据史料记载 ，我国远在周朝时期就出现了从事货币信用业务的金融机构。唐朝时期金融业逐渐发展起来 ，“飞钱”被认为是我国最早的汇兑业务。明朝中叶就形成了具有银行性质的钱庄。但数千年的封建社会 ，使我国的商品经济发展十分缓慢 ，金融机构长期处于分散 、落后的状态。直到 1897年，我 国才出现了中国人 自己设立的银行——中国通商银行(第一次使用银行名称的国内银行 )。最早的国家银行是 1905年创办的户部银行 ，后称大清银行 ，1911年辛亥革命后 ，大清银行改组为中国银行 ，一直沿用至今。新中国金融机构体系的建立基础相当薄弱，在 1994年才形成了以中国人民银行为核心 ，以四大国有专业银行(商业银行)为主体 ，其他各种金融机构并存和分工协作的金融机构体系llj。
二 、我 国商业银行现状 分析
我 国的商业银行体系主要包括国有商业银行 、股份制商业银行 、城市商业银行 、农村商业银行 ，还有一些外资银行 ，从区域上可以分为全国性商业银行(中国建设银行 、中国农业银行等)、区域性商业银行 (深圳发展银行 、广东发展银行等)、地方性商业银行(各地城市商业银行 )。从我国商业银行 当前发展状况看 ，主要呈现以下特点 。
1．国际化步伐在加快
在全球经济一体化背景下，商业银行都要面对来 自全球同行的竞争 ，银行业与其他许多行业将不得不选择跨国经营。以工商银行与中国银行为例 ：工商银行积极推进国际化战略 ，截至 2010年末 ，已在全球 28个国家和地区设立了营业性机构，分支机构总数达到 203家 ，境外资产规模由 2009年的 522．1亿美元增加到 757-3亿美元 ，增加 了 45．1％圆；而中国银行 ，截至 2010年末 ，境外机构达 986家 ，海外资产 由 2009年 17568亿元增加到23283亿元，增加了 32．5％[31。
2．银行 基层化
如果说银行国际化是银行把触角向外延伸的话 ，那么银行基层化则是把触角向下延伸。众所周知 ，我国经济总体发展不平衡 ，经济欠发达地区、农村地区的金融体系十分薄弱。为进一步帮助解决三农问题，我国金融监管机构对这些地区金融机构的设立和金融业务的办理实施 了一些优惠政策。自银监会 2007年 1月并正式①世界上第一家银行究竟建立在哪一年，成立于何地，时于这个问题，史学界的看法很不一致。一些学者认为，1171年建立的意大利的威尼斯银行 ，是世界上最早的银行。例如：美国《新哥伦比亚百科全书》的“银行业务”条就是这么写的。而有些学者却认为世界上第一家银行的建立要比这晓得多。
58曹朝晖：我国商业银行发展的现状与趋势预测生大量的需求。从我国商业银行发展的现状上也印证了之一趋势。可以想象 ，随着无现金社会 的到来 ，货币的不断数字化 ，现有商业银行在具有一定经营实体和支付终端的基础上 ，大部分业务会在虚拟的网络上开展。
5．银行 垄断局面会逐 步改观
我国银行业 中存在 的垄断现象饱受诟病，曾有学者举例 ，有消费者在商业银行存款 100元 ，9年后只剩 60多元。也就是说，商业银行收取了占存款总额近 40％的费用作为手续费。这样的收费标准 ，肯定令国外的同行们瞠 目结舌 。至于中国的商业银行为何敢于如此肆无忌惮 ，不仅费用繁多而且说涨就涨 ，原因归根结底只有一个——垄断 。但我国商业银行垄断的局面会逐步改观，这是因为：第一，我国银行的数量在增加 ，银行业除了四大商业银行以外 ，还有几十家股份制银行 ，上百家地方性商业银行 ，还有一大批外资银行 ，竞争在逐步加剧 ，激烈的竞争会消除垄断 ；第二，美国有反托拉斯法的规定 ，我国也在制定出台类似反垄断的政策法规，鼓励 自由竞争是市场经济中监管的主要方向。我国银行业中的一家独大的现象不会出现 ，几家垄断的局面也不允许产生。
总之，我国商业银行不管呈现怎样的发展趋势 ，必然和着社会发展的节拍 ，必然伴随着与外资银行的合作与竞争 ，必然需要不断的创新。随着我国成为全球第二大经济体 ，毋容置疑的是我国未来的商业银行仍会在国内乃至世界经济发展中起着举足轻重的作用。
趋势与产品融合――打造展会标志性“建筑”
流行面料趋势展示区已成为intertextlle面料展的“标志性展区”，对于游走在纺织潮流前沿的设计师和采购商来讲，展会现场的趋势不但越来越能体现本土流行和国际潮流的结合与变化，并且已经成为国内展示最好面料的窗口。中国面料流行趋势展台上的展品所表达的主题，与其他的流行，比如中国香港、意大利、日本的趋势主题已经没有多少差距。正如上海地素商贸有限公司品牌经理张立伟所强调的，在这个信息共享的时代，国内外流行机构的趋势本来就已基本致，再加上在Intertextile面料展会上的交流与互融，就更缩短了国内外的差距。这也正是国际化展会的～大贡献。
而在知名服装设计师俞湘琦看来，未来纺织品的流行趋势，除了舒适性、功能性，还要有更大的价格竞争空间，要有时尚感。此外她也提到，欧洲等国家非常强调的环保产品，以前在国产面料上体现的还不够，现在国内的面料企业在这方面已经给予相当的重视。“展会对环保理念起到了一种推进作用，现场能看到很多通过面料关注环保的方式、方法，这比原来有了很大的进步，说明企业的环保意识比原来提高了。”这成为很多服装设计师的共识。
技术与创新融合――为国产面料再次突围铺路
近几年，麻纺企业在展会上的表现日渐突出，不断推出的创新产品使麻纺展区成为展会的众多看点之 ，在设计师和采购商眼中，这正是技术和创新有效融合的成效。
知名麻纺设计师姚尧就曾表示，之前国内麻纺企业的产品开发几乎都锁定在技术层面，改变也只在支数上体现，这样形成的面料并不能让设计师兴奋。服装设计师们看面料首先都是看是否印了流行图案、是否符合当季流行色。
最近几年麻纺面料的变化，虽然主要还是体现在科技方面，从支数、柔软度、色牢度上有所改善，但是在麻时尚方面的突破也不容小觑，从图案、花型、肌理、颜色等方面，企业有了更明确的开发目标，设计师也更熟悉麻面料的特性。
而早已投身于中国纺织服装行业的日本人斋藤光雄也表示，中国面料企业在新产品的开发上越来越投入。身为七匹狼设计师的斋藤还表示，接下来中国的面料企业要考虑的就是怎么样从审美、商业两方面的角度来考虑产品的开发。经常从韩国选购面料的上海利丰商贸公司高级采购经理王吉则认为，中国的面料和韩国的面料已经非常接近了，尤其是化纤面料。技术与创新的融合得到了最大程度的体现。
本土与国际融合――与国际纺织联系更加紧密
谈到“本土”与“国际”在Intertextile面料展上的角色定位，很多设计师和采购商都表达了自己的看法。谈到本土面料企业及其产品，涉及到的关键词除了技术、原创、设计，还包括细分市场、风格定位、趋势迎合……与国际面料的距离越来越近，就如同两个圆一样，它们相交的面积越来越大。
上海美特斯邦威副总徐卫东认为中国面料企业的最新产品越来越能抓住流行的“苗头”，并在逐步向更高端转变，让趋势体现得更为国际化、市场化。这点在国内外流行趋势展区体现得最为深刻。
[关键词] 黑龙江省；煤电化基地；产业结构相似性；分析
[中图分类号] F407.21 [文献标识码] A
一、引言
“十二五”期间，黑龙江省经济持续增长，地区生产总值2011年较2010年绝对数增加了2213.4亿元、相对数增长了21.35%。尽管经济增长势头良好，但制约持续快速协调健康发展的产业结构和产业布局不合理的问题仍然没有解决。2008年黑龙江省出台了《黑龙江省东部煤电化基地发展规划》，将煤炭等矿产资源丰富、城市相对密集、煤电化产业基础良好、农业较为发达对俄开展合作前景广阔的东部经济区域称为黑龙江省东部煤电化基地，包括牡丹江、佳木斯、鸡西、七台河、双鸭山、鹤岗六市，区域总面积、总人口和2011年地区生产总值分别占全省的30.6%、27.5%和25.41%，是全省重要的经济增长区域。出台《黑龙江省东部煤电化基地发展规划》的目的是发挥东部地区能源和煤化工产业的资源优势，提高资源配置效率，尽快将资源优势尽快转化为经济优势和竞争优势，逐步形成黑龙江省新的经济增长点，形成老工业基地和东部煤电化基地互补的经济格局。因此，将东部煤电化基地纳入黑龙江省重点发展战略层面，为黑龙江省东部发展提供了重要的战略机遇。
《黑龙江省东部煤电化基地发展规划》确定了以煤电化产业为主导，冶金、新材料、装备制造、生物工程、农产品加工、现代物流和对外贸易等协调发展的产业体系。在大力建设煤电化基地的同时，各地政府会不会重复建设导致产业结构趋同造成资源的浪费，进而导致难以协作而影响东部区域整体的优势和竞争力的尴尬局面。因此，研究黑龙江省东部煤电化基地产业结构相似性问题，客观认识该地区的产业结构相似性现状、趋势，为黑龙江省东部煤电化基地制定发展政策提供依据具有重大的现实意义。
二、产业结构同构测度方法
产业结构是各产业之间的联系和比例关系，产业结构趋同即产业结构相似性是指在经济发展过程中区域间产业组成、数量比例与空间分布等方面演进变化趋于一致，结构差异逐渐缩小的过程。对产业结构同构的测定，冯邦彦、邵帅（2010）利用产业结构相似系数和产业分工专业化系数对珠江三角洲9个中心城市进行实证分析后发现，珠三角制造业虽然结构相似程度较高，但已经出现产业分工协作的趋势。王永锋、华怡婷（2008）利用产业结构相似系数，从三次产业结构、工业内部结构以及主要工业产品三个不同的层面上对环渤海地区“三省两市”的产业结构进行实证分析。张化文、曹贤忠（2012）应用产业结构差异度系数指标，分别从静态与动态的角度分析并比较淮南市和淮北市产业同结构的现状与变化。大多数文献都采用结构相似系数法对产业结构同构进行分析，本文采用结构相似系数法、区位商法和产业增加值贡献度相结合的方法对黑龙江东部煤电化基地产业结构相似性问题进行分析。
（一）结构相似系数法
结构相似系数是联合国工发组织国际工业研究中心提出的比较两个区域产业结构的度量方法。其公式为：
其中Sij表示i地区和j地区产业结构的相似系数，Xik和Xjk分别表示地区i和地区j中部门k所占的比重。Sij∈[0，1]，两地区产业结构越相似意味着Sij系数越大。当Sij=1时，表示两地区具有完全趋同的产业结构；当Sij=0时，表示两地区具有完全不趋同的产业结构。一般地以0.90为判断标准对地区产业结构相似程度进行评价，高于0.9表示两地区产业结构相似程度严重趋同；或从相似系数序列趋势来看，若呈现上升趋势，则产业结构趋同，否则趋异。
（二）区位商法
区位商法是测度产业集聚的方法，又称为地方专业化指数，其公式分为相对区位商和绝对区位商。
1.相对区位商公式为
其中LQAB为A地区相对B地区的相对区位商，qAi为A地区i产业的产值，qBiB地区i产业的产值，qA、qB为A、B地区全部产业总产值。如果LQAB值接近1，表示A地区i产业部门的集中程度与B地区i产业部门集中程度大体相当，反之则不相当。
2.绝对区位商公式为
其中LQAi为A区域i产业的绝对区位商，qAi为A地区i产业的产值，qA为A地区全部产业总产值，qi为产业i的全地区总产值，q为全地区的所有产业产值。如果LQAi>1，表示A地区i产业部门的集中程度大于全省的平均水平，是区域的专业化部门和产品输出部门；LQAi值越大则该地区该产业部门的集中程度越高，该产业在地区的专业化程度就越高。
（三）产业增加值贡献度
产业增加值贡献度是该行业增加值与所属产业部门增加值总额的比值，是反映产业增加值在经济增加值总额的贡献程度和产业的产出效果。其公式为：
其中GXAi表示i行业增加值对A地区产业增加值的贡献度，ZAi表示A地区i行业增加值，Z表示A地区产业增加值。GXAi∈[0，1]，产业增加值贡献度GXAi值越大，说明该行业对该地区产业增加值贡献越大，反之则贡献越小。
三、黑龙江东部煤电化基地产业相似性分析
（一）数据来源
本文数据来自黑龙江省统计年鉴2006-2011年黑龙江东部煤电化基地六城市即鸡西、鹤岗、双鸭山、七台河、佳木斯和牡丹江三次产业产值占当年该地区生产总值的比例按时间顺序形成时间序列，2011年六城市第三产业增加值及主要行业产业增加值。
（二）产业结构间相似性分析
运用结构相似系数公式计算得到黑龙江东部煤电化基地三次产业结构相似系数（见表1）。
表1 黑龙江东部煤电化基地三次产业结构相似系数
数据来源：依据2007-2012年《黑龙江统计年鉴》计算所得（注：ji-鸡西、he-鹤岗、qi-七台河、sh-双鸭山、jia-佳木斯、mu-牡丹江）
表1均值数据显示，鸡西和七台河、鹤岗和佳木斯、双鸭山和佳木斯、双鸭山和牡丹江、七台河和佳木斯之间的平均相似系数低于0.9，表明个城市之间的产业结构同构不严重。其他各城市间的平均相似系数都高于0.9，其中鹤岗和双鸭山的相似系数最高为0.992，说明鹤岗和双鸭山的产业结构严重同构。从2006至2011年相似系数时间序列趋势来看（见下图），鸡西和双鸭山、鸡西和七台河、双鸭山和佳木斯、鹤岗和佳木斯等产业结构有趋异的趋势，其他城市之间或呈现趋同的平稳趋势或呈现趋同的上升趋势，其中鹤岗和双鸭山之间一直呈现较高的相似系数，说明鹤岗和双鸭山产业结构趋同最严重。
黑龙江省六城三次产业结构相似系数趋势图
从上述分析可以看出，单独使用相似系数法只能判断产业之间结构总体趋同还是趋异，无法判断各地区各产业内部行业之间的趋同情况。因此，需将相似系数法、区位商法及产业增加值贡献度三种方法相结合判断各地区各产业内部行业之间的趋同情况。
产业结构内相似性分析
由于数据获得性的问题，本文仅对对黑龙江省2011年六城市第三产业增加值及主要行业产业增加值运用产业增加值贡献度和区位商法进行产业结构内相似性分析，得表2、表3和表4。
表2 2011年第三产业增加值贡献度
注：数据依据2012黑龙江统计年鉴（Jin-金融业、jiao-交通业、xin-信息业、fang-房地产业，ke-科学研究）
表3 绝对区位商
注：同上
由表2和表3可知，黑龙江东部煤电化基地各地区第三产业的优势行业按照第三产业增加值贡献度和绝对区位商数值从高到低进行排序，鸡西为交通业、信息业、房地产业、金融业、科学研究；鹤岗为金融业、交通业、房地产业、信息业、科学研究；双鸭山为交通业、金融业、房地产业、信息业、科学研究；佳木斯为交通业、房地产业、金融业、信息业、科学研究业；七台河为交通业、金融业、房地产业、信息业、科学研究业；牡丹江为交通业、房地产业、信息业、金融业、科学研究。金融业都是鹤岗、双鸭山和七台河的优势行业，但由表3可知，双鸭山绝对区位商小于1，说明专业化程度有待提高，由表4知，鹤岗和七台河较双鸭山具有比较优势；再如交通业都是六城市的优势产业，但佳木斯和鸡西的绝对区位商大于1，具有较高的专业化，比较其他城市更有优势。
四、黑龙江东部煤电化基地产业协同发展对策
黑龙江东部煤电化基地六城市之间产业结构相似程度较高，趋同较为严重。产业结构应本着以科学发展观和协同理论为指导，按照“合理布局、有序发展”的原则进行调整。
（一）发展比较优势产业
《黑龙江省东部煤电化基地发展规划》确定了以煤电化产业为主导，冶金、新材料、装备制造、生物工程、农产品加工、现代物流和对外贸易等协调发展的产业体系。地方政府为了自身利益，追求生产总值的最大化，只会侧重发展各自优势，忽略产业协同和区域分工，导致产业趋同形成恶性竞争。要想避免产业趋同必须打破条块分割，因此，六城市的发展思路应是从整体出发发展各自比较优势产业。以第三产业为例，金融业为鹤岗和七台河，交通业为佳木斯和鸡西。
（二）延长煤炭产业链
黑龙江东部煤电化基地是黑龙江省煤炭资源集中区域，是传统的资源型城市群，但资源总有枯竭的时候。因此，充分利用本区自然资源、产业基础优势，突出精深加工、龙头配套、节约循环方面的重点，有效整合发电设备、煤焦钢、煤化工等优势产业，向煤炭产业链的上游和下游进行延伸，形成以煤炭产业链为主，带动煤电、煤化等产业快速发展的有机衔接、配套联动、互为依存的产业布局。
（三）完善合作和考核机制
产业协同和产业新布局与现行的地方政府考核机制形成新的矛盾体，在产业协作的过程中，本着互惠互利、合作共赢的原则建立新的合作和考核机制。新机制的宗旨是平衡地方利益、协调产业协同发展中出现的矛盾，免去地方政府后顾之忧而全身心的投入到经济建设中，加强产业协作和区域分工，将东部煤电化基地打造成黑龙江省具有优势和特色的重要经济增长区域，形成老工业基地和东部煤电化基地互补的经济格局。
[参 考 文 献]
[1]周昌林，魏建良.产业结构水平测度模型与实证分析—以上海、深圳、宁波为例[J].上海经济研究，2007（6）：15
[2]冯邦彦，邵帅.韩正华.珠江三角洲产业结构趋同问题研究[J].工业技术经济，2010（2）：61
[3]王永锋，华怡婷.环渤海地区产业结构趋同的实证研究[J].经济与管理，2008（2）：30
[4]张化文，曹贤忠.煤炭资源型城市产业同构性分析[J].中国煤炭，2012（4）：24
[5]卢山，江行舟，江可申.江苏沿海地区产业同构测度与产业协同发展[J].湖北经济学院学报，2010（3）：75-76
创新办展，让时尚资源创造更高附加值
由上海市人民政府、上海国际服装文化节组委会主办，上海纺织技术服务展览中心承办的FashionShanghai 2011特别注重参展商的展品突出一个新字，即展品新颖，布展也要出新意，以期提高视觉冲击力，提高参展商参展效果，提高展会含金量。
为此，承办方有两个免费服务的举措值得一提：一是精选200余家优质供应商选送1500幅最新布样，集中在400平方米的中心展区按国际流行趋势分别排列组合，这些新布样标明中英文参展商名称和展台号码，现场有工作人员协助买家查询，各类辅料也可同时、同地参与免费；二是组织了由8位业内专家主讲的报告会，他们分别来自美国棉花公司、中国流行色协会、澳大利亚羊毛发展公司、台湾纺拓会、观潮网等。报告会的内容涉及流行趋势的传播规律与案例、2010秋冬女装零售市场流行趋势的应用总览、2010秋冬女装快时尚品牌流行趋势应用案例、2011／2012秋冬女装流行趋势总览等。这为本届展会展示新品，引领潮流起到了积极的助推作用。
在本届展会的报告会上，美棉公司不仅全面介绍2012春夏流行趋势产生的灵感、内涵、时尚的元素，还就倩影幽魂、风情之旅、地图集锦、能量魅力、演变适应五大系列流行趋势特征，如何融进自己的产品之中、供应链方面的知识、市场资讯等在现场解惑释疑。
Fashion Shanghai 2011新闻中心负责人田恩岗表示，我国目前是美棉的最大进口国，也是世界上最大的棉制品生产和消费国，这无疑使国内市场与美棉的关系十分密切，而近期棉花价格的上涨对美棉在我国占有的市场份额具有负面的影响。因此，我们特意邀请美棉的专家以流行趋势为切入点，详尽介绍2012春夏流行趋势。
可以想象，引进美棉的权威流行趋势元素，有助于同等的棉花产生更大的使用价值，创造更多的经济效益。正所谓一流企业卖标准，二流企业卖知识产权，三流产业卖产品，四流企业卖苦力。美棉的流行趋势有卖标准的成分，也有卖知识产权的成分，运用得当，企业可获得事半功倍之效。显而易见，相关参展商、专业买手、专业观众、展会承力方、美棉本身均能从其输出的时尚资源中受益。
再次出击，“东方展团”精彩亮相
本届展会面积约25000平方米，参展商800家左右，展品包括各类OEM／ODM男装、女装、休闲服、童装、牛仔服、各类面料、辅料，堪称一个高品质、高品位的专业贸易平台。此次展会的一大亮点是名闻遐迩的中国东方丝绸市场以产业集群的优势组织了60家面料企业前来参展，集中展示了颇具魅力的各类流行面料和精品面料。
中国东方丝绸市场位于著名的中国绸都盛泽，市场创建于1986年，经过20多年的培育与发展，现已成为国内最大的纺织品集散中心、价格形成中心和信息中心之一。2009年，中国东方丝绸市场商品交易额超过630亿元，同比增长8.41％；网上市场成交额达300亿元。
据相关负责人介绍，过去几年“东方展团”西进内陆、远赴巴黎，频频出击国内外知名面料展。在抱团参展宣传市场整体形象的同时，也让“盛泽织造”与“盛泽印染”这两块金字招牌的影响力得到广泛传播，有效提升了市场的整体竞争力。
第十七届上海国际服装纺织品贸易博览会作为“东方展团”2011年的首个出征目标，虽参展时间距离春节一个月左右，但各企业的报名参与度都空前积极。在去年东方丝绸市场管委会组织了51家企业组团参展获得较好效果的基础上，今年东方展团报名踊跃，团组规模已突破60家。而展会组委会也在去年成功的基础上，专门针对盛泽企业的产品特点定向组织国内外买家。
据悉，2011年中国东方丝绸市场销售目标是力争实现800亿元以上，市场交易所成交额350亿元。
采购配对，海外买家与展商零距离对接
随着众多国内外知名内衣生产厂商的加入,2010上海国际时尚内衣展在展览规模、参展品牌、展出内容等方面均超越了往届。本届展会展览面积近10,000平方米,同比激增26%。来自19个国家和地区的210个国内外知名展商,其中包括83个新展商均携其一流展品悉数登场。展品范围涵盖纤维、面料、蕾丝花边、边饰、刺绣和编织等各个领域。与会者在现场尽情领略了最新内衣潮流,感受到国内外知名品牌带来的眩人魅力和视觉冲击力。
更便捷――简化的入场区域
参观者通过唯一的入口进入展览区,借助展会指示牌的有效指引可在最短时间内找到自己最想参观的展区。
更卓越――亮点纷呈
名品学院:今日的本地品牌,未来的明星品牌
在见证中国内衣业发展趋势后,上海国际时尚内衣展划时代推出了“名品学院”这一专为本土新兴内衣品牌设立的全新展示区,首次将推动亚洲本土品牌的崛起和国际化提上日程。
流行趋势论坛:创造性的飞跃
作为2010上海国际时尚内衣展最引以为傲的展示舞台,其“流行趋势论坛”一直是业内公认的内衣和泳装行业的潮流风向标。本届流行趋势论坛首次推出只针对VIP买家开放的贵宾区《Les Exclusives》,该区域汇聚了本届展会最精挑细选的独一无二的新款产品,并以展示珠宝的方式倾情呈现。同时,只有经过层层筛选的VIP买家才能获准进入该区域。
店铺画廊:“私密告白”艺术画展
上海国际时尚内衣展自开展以来一直是行业人士扩大视野的良机,让与会者得以多角度、多观点的获悉行业先机。本届内衣展与一位深受女性优雅和柔美特质影响的艺术家――知名艺术家Margot van Huijkelom女士共庆盛典。Margot van Huijkelom女士是本届展会的形象创意者,通过上海国际时尚内衣展的平台,首次在华展出了其主题为 “私密告白”的众多独特画作。
更强大―― 210位国内外知名展商展示的舞台综合性的采购平台
作为亚洲领先的内衣及泳装采购平台,亚洲面辅料展区为国内外展商提供了一个无限宽广的舞台。其品牌内衣沙龙展区汇聚了210个知名国际内衣品牌,同时提供品牌与零售商、商、合作伙伴和决策者之间的商务洽谈,为品牌成功开拓市场提供独一无二的最佳机遇。同时,这一私密、个性化的展示空间也大大提高了商务会议的效率。
而本届展会为应对市场需要而推出的名品学院,则汇聚了经过精挑细选的本土新兴品牌,这些品牌在时尚、创意、文化和品牌管理等方面相比国外同行都有其独到之处。籍由该平台,上海国际时尚内衣展希望这些年轻的本地品牌能够变成明日的国际品牌。
潮流趋势论坛
本次“潮流趋势论坛”由世界领先的内衣潮流观察机构Concepts Paris设计及协办,展示来年内衣设计的最新动向并预告物料、颜色方面的潮流趋势。随着发掘新世界的渴望日益强烈,同时追求奇幻、新奇及个人风格的表达已成为生活的重要组成部分,创造“新意”对内衣行业而言变得至关重要。本次论坛以“奇幻世界”为主题打造三重新颖别致的内衣精品店,通过“纤巧梦幻”、“富贵典雅”、“个性艺术”三种风格来完美诠释来季潮流,点燃绮丽幻想与丰富创意的火花。
【关键词】移动互联网技术；互联网金融；服务；趋势；对策
移动互联网金融不但凝缩了传统金融行业的精髓以及优势，而且引入了先进的移动互联网技术，是两者结合的产物。相较于传统金融服务，移动互联网金融服务建立在移动设备的基础上，比较典型的有智能手机、平板电脑等。应用设备上的差异，使移动互联网金融业务有诸多明显的特征，其中不但包括透明度强、成本低廉，还包括参与性强、操作简便。正是因为这样的优势，使其得到了快速发展。笔者结合自身的经验，分析了移动互联网金融服务的发展趋势，并提出了商业银行的发展对策。
1.移动互联网金融服务的发展趋势
1.1金融服务行业壁垒淡化
互联网产业改变了生活、生产方式，在很多领域都硕果累累，诸如网络基础建设、软件应用、信息服务等。而随着技术的不断升级、进步，资金、信息优势的积累，互联网产业将改造、改变更多的传统产业。一些和互联网“精神”、“发展趋势”相悖的企业，在互联网产业的发展和挤压下，要么借助互联网提供的机遇“涅”，要么则走向终结。在互联网产业的推动、支持下，产业之间的壁垒将逐渐消失，产业融合的趋势将不断加强。在这样的情况下，金融服务行业的壁垒将日益淡化，直至融合。
1.2金融服务需求扩大、层次提高
人口结构的变化会导致金融服务需求、层次的变化，具体体现在如下两点：其一，高金融资产群体老龄化。现在高金融资产客户群体主要是青壮年人群，而未来这部分群体将变为中年人，这种老龄化的趋势正在悄然而变。为了适应新的金融需求，就需要加强产品研发，对以往的产品加以调整，特别是医疗卫生领域的、互助养老等方面的产品和服务。总的来说，高金融资产群体的老龄化，实际上催生了新的金融服务需求，扩大了金融服务的范围。其二，随着国民经济的发展，我国的城市化进程将不断加强，人们在各方面的需求水平将不断提高。这部分需求是刺激经济增长的重要因素。在新的形势下，城市人群越来越多，对银行产品、服务的需求更大、要求更高，尤其是在智能性、移动性等方面。在这样的情况下，银行必须要利用大数据技术，加强对数据的关联分析、建立数据分析模型，以推出更高层次的产品，满足用户的需求。而发展到一定程度，移动终端以其便捷、体验性、移动性等特征，在金融服务领域将占据更大的份额。
1.3金融产品服务定价市场化
这里所说的金融产品服务定价市场化，主要包括两个方面的内容，具体如下：其一，汇率市场化不断成熟。出境旅行、投资、留学等更为便利，跨境结算的需求将不断增加。随着国际贸易的发展，企业客户为了更好地适应国际化发展趋势，在对外投资、分支机构设立上也将更为积极，这些都标志着汇率市场化进程提速。国内商业银行的业务还主要停留在满足内需上，而随着汇率市场化进程的不断推进，国内商业银行的业务国际化水平将不断提高，国际计算业务将成为盈利的关键。而移动互联网金融服务的发展，能够有效地降低境外网点设立成本，更好地为企业和个人客户提供相应的服务，提高银行的经营、服务效率。其二，利率市场化不断成熟。从近年的情况来看，我国的金融行业的经济增速，已经超过了实体经济。但是产品、服务的同质性较强，竞争激烈。随着利率市场化的推进，相关政策的出台，利率限制将逐渐放松，存款保险制度将不断完善。在这样的发展驱使下，商业银行当前“重规模、轻效益”的经营模式，已经远远不能适应利率市场化的发展趋势，必须要推出中间业务产品以及更为高端的金融服务。而这些产品、服务大都建立在移动互联网的基础上。
2.商业银行应对移动互联网金融服务趋势的发展对策
2.1提高对移动互联网金融的重视程度
商业银行要发展必须要看到大的趋势、走向，移动互联网金融的迅速发展应该引起商业银行的注意。商业银行领导应该从战略上认识到移动互联网金融的重要性，时刻关注产业布局，提高自身的敏感性和反应速度。以往，商业银行将互联网金融服务看作是自身业务的拓展途径。以电子银行业务为例，商业银行看重的是该业务对人力资源的释放作用。因为该业务降低了成本，提高了经营效率，这才引起了银行的关注。商业银行大多利用新渠道来进行传统业务的迁移，而不能利用这些渠道进行创新，研发新产品、服务，这使得其发展处于一种被动的状态。而随着移动互联网的发展，商业银行还不能改变这种思维方式，必将自承恶果。
2.2挖掘潜在业务增长点和盈利点
商业银行要发展，眼光必须要放长远，不能局限于当前的“形势”，而应该预测未来十年，甚至数十年的产品、服务的趋势，并深挖、改造，推出更多新业务、产品、服务，提升自身的竞争力。移动互联网的快速发展让业内惊奇，而随着越来越多新技术的出现，产品、服务的模式将发生深层次的变革。以手机银行为例，该业务的发展和成熟，实际上建立在智能快速普及的基础上。手机银行的发展，不但有效地拓展了商业银行的业务，也进一步优化了商业银行的功能和内容。而试想随着移动终端技术的快速发展，金融服务平台又将发生怎样的改变呢？商业银行需要挖掘的业务增长点很多，盈利的角度和思维也十分多样，只有看得远，才能走得远。
2.3开展互利共赢的产业合作
依靠移动互联网金融平台，社会公众可以享受到更为多元的金融服务。从当前的情况来看，商业银行的竞争者们正在加速开辟新业务、新赢利点，以便在竞争中取得主导权。其中比较典型的就是第三方支付机构在支付结算领域的尝试。它们通过提供更为智能的金融服务，弱化了客户对银行产品、服务的需求，凸显出自身产品、服务的有效性，对银行的发展造成了很大的威胁。为此，商业银行在发展过程中，应该时刻关注市场走向，掌握互联网金融企业的动向以及彼此之间的合作关系：并且在确保自身利益的基础上，加强和这些主体的交流与合作，不断积累在互联网金融上的经验，逐步提升自身的产品质量、服务水平，实现互利共赢。在支付结算领域，新产品屡见不鲜，业务类型也更为多元，结算行为更加复杂。在这样当前情况下，客户对支付流程再造的需求就会逐渐凸显出来。为了实现自身在支付结算领域的突破，商业银行可以与第三方支付机构建立合作关系，共享相关数据，以便更好地分析、评估客户的资金流特征、支付偏好、结算需求等，以更好地优化支付流程，为客户创造更为便捷、高端的客户体验。在投资融资领域，由于金融脱媒进程不断加快，客户的投融资渠道越来越多，在产品与服务的选择上，从注重考量产品和服务的个性化程度。为了拓展自身的融资业务，商业银行应该掌握市场的发展趋势，了解网络融资公司等机构的运行状况，并建立和这些结构的合作，以便从他们身上获取更多的数据信息，通过对这些数据信息的评估、分析，建立健全自身的供应链金融服务体系，以便争取到更多的中小企业客户，为其研发更多个性化的产品和服务。在与移动金融服务方合作的过程中，可以通过并购等方式，将竞争对手整合成自身的力量，这样不但可以更好地掌握客户资源，还可以提高信息共享程度，更好地促进相关业务的开展。
2.4推进内外部系统的有效联通
为了更好地提高移动互联网金融服务水平，就需要从满足客户智能化、移动化的金融业务需求出发。而要满足客户这样的需求，就需要加强对各类商业智能技术的研究和创新。这种研究和创新建立在内外部系统有效联通的基础上，只有实现有效、智能的联通，才能更好地精准的推送相关的信息，保持对客户需求的敏感度，有效地进行产品和服务的创新，开展精准的市场营销。具体来说，要推进内外部系统的有效联通，就需要集中力量，构建移动金融产品与服务体系。从当前的情况来看，商业银行当前的业务系统诸多，运营管理较为复杂，交易数据量较大。在这样的情况下，要实现业务间的融合存在很大的难度。但是在从移动互联网金融的发展趋势来看，对不同业务数据进行整合是一个必然的趋势，只有在统一的系统中，才能更好地进行客户关系维护，把握客户的需求，搜集更为多元的交易信息，以便发现更好地销售机会。这样一方面满足了客户的需求，另一方面也提高银行的经营效益。在未来十年，商业银行应该加快内部数据仓库建设，借助大数据技术、通信网络，提高自身的信息存储、处理、联通、分析、共享等方面的能力，依靠这些信息数据的分析结果，提升经营管理水平，有效地开展与合作伙伴的战略合作。
2.5深入感知金融市场需求信息
掌握市场需求信息，是提品、服务的基础，为此，商业银行一方面应该尽量采集、汇总客户办理业务中表露的需求信息，另一方面需要加强对金融生态系统信息数据的分析。只有了解到真实、可靠的需求信息、数据，才能更好地进行决策优化，提供符合客户需求的产品和服务。在未来十年，新兴信息技术，诸如语音识别、大数据技术、物联网等将快速发展起来，商业银行应加强对这些技术的应用水平，提高与客户的交互水平，掌握客户的金融服务需求，并通过有效地分类，关注潜在的客户。此外，人口城市化、老龄化车孤独不断提高，移动金融、社区应用等正快速发展起来在这样的情况下，在金融生态系统中将会产生更多的潜在客户需求。在移动互联网平台上，商业银行的小微金融支付业务存在诸多的竞争，其中不但有电信运营商的用户识别竞争，第三方支付机构支付工具的竞争，还包括移动互联网公司客户资源的竞争。总之，商业银行为了适应移动互联网金融的发展，需要构建完善的移动金融服务体系，深入感知金融市场需求信息，及时获取相关数据信息，凸显银行的渠道优势、技术优势。
2.6提升银行的数据分析能力
为了构建引动互联网金融服务体系，商业银行需要加强对新型数据挖掘技术的了解，不断提高自身的数据分析水平。只有这样，才能更好地借助这些数据，完善自身的决策支持系统，优化业务流程以及知识获取流程。商业银行在运营的过程中实际上是存在某些“痕迹”、“规律”的，但是这些“内涵式”的“痕迹”、“规律”都隐藏在大量的数据深层。要分析出这些有用的东西，就需要利用数据仓库。商业银行需要利用成熟的数据挖掘技术，筛选、分析银行的业务数据，将无用的数据剔除，选择那些对业务开展有用的数据进行分析，以便更好地为决策系统提供数据源。在利用成熟数据挖掘技术的基础上，银行的业务部门要与技术部门保持合作，及时总结最新的实践经验，听取专家的意见和建议，以便保证知识库信息建立与管理过程中维持决策推理机制运行的准确性。
2.7打造移动金融产品创新团队
为了更好地适应移动互联网金融的发展，商业银行应该加强对相关人才的培养工作。从当前的情况来看，互联网行业存在大量高科技人才，且保持激烈的竞争。银行出于成本控制的考虑，引入的高科技人才比较少，这使得商业银行难以具备与互联网企业想匹配的科技水平，在竞争中始终处于劣势。在互联网行业集中了大量的产品研发人才，且素质较高，而商业银行在这方面比较薄弱，为了适应移动互联网金融服务的发展趋势，商业银行应该挖掘和培养更多的移动互联网金融方面的人才。
关键词：移动；电子商务；发展现状；发展趋势
中图分类号：F626 文献标识码：A 文章编号：1001-828X（2014）011-000-01
引言
随着国民经济水平的提高以及科学技术的进步，手机、平板电脑等智能移动设备逐渐成为人们的日用品，出现在人民工作、生活的各个领域。伴随而来的是人们思想观念的转变，无线互联网络的发展使得人们对移动设备的依赖性越来越大。大量方便操作的手机应用特别是手机支付软件被开发出来之后，移动电子商务正式进入了飞速发展的时期。可以说移动电子商务使得原本的电子商务变得更加方便、快捷，用户可以随时随地的进行在线交易。我国电子商务市场十分广阔，但是我国的移动电子商务起步较晚，所以还需要进一步的研究与开发才能更好的发挥电子商务的重要意义。
一、移动电子商务的概念
（一）电子商务的含义
移动电子商务是电子商务的一种新型模式，它是基于手机等移动通讯设备和网络无线技术，使企业与企业以及企业与消费者相结合的商务渠道，主要利用移动终端进行处理操作。移动电子商务利用了移动设备的优势，又传承了传统电子商务的特点，为消费者的直接购物和厂家拓宽销售渠道都提供了便利，可以满足人们随时随地处理数据的要求，具有广阔的发展空间。
（二）电子商务的特点
1.移动性。移动电子商务摆脱了传统电子商务地点的限制，使用者可以随身携带移动设备，只要在无线网络覆盖的地域就可以随时随地地进行商业活动，带给使用者无障碍的新体验。
2.便利性。移动电子商务使用灵活便捷，简化了操作程序，为使用者带来了更大的便利，用户可以利用一切零碎的时间处理事务，节省了在电脑前等待的时间。对于厂商来说，也给他们带来了更多的机遇，有利于扩大市场，吸引消费者。
3.个性化。移动电子商务覆盖面广阔，可供选择的服务众多，能满足不同消费者的需求。而且其操作界面可以根据个人喜好自己设置不同的模式，还能收藏保存信息数据。为了满足人与人之间不同的需求，要求电子商务的发展更加个性化。
二、我国移动电子商务的发展现状
我国人口众多，并且随着近年来互联网技术的发展以及移动电子产品的普及，移动终端的网民数量不断攀升。移动电子产品提供了移动电子商务的支持，无线网络和手机应用提供了移动电子商务的软件支持，网民数量的增长为移动电子商务创造了巨大的市场空间以及发展潜力。虽然我国的移动电子商务已经取得了初步的进展，但是由于起步较晚，在实际的应用过程中我国还存在很多的问题。将其分为客观限制因素和主观限制因素两种：
（一）客观限制因素
首先，无线互联网的普及度较低，例如美国等发达国家早在几年之前便实现了无线互联网络的普及，无论在店铺、家里、公司甚至是马路上都有免费的无线互联网络可以用。其次，无线互联网络服务器不稳定、数据传输的速度较慢。而用户想使用更快的网络便需要支付更多的网络费用，从而导致了很多网民更愿意用接入固定宽带的电脑进行网络购物等活动。最后，安全保障不完善。主要表现为无线网络安全性和应用软件的安全性两个方面，由于制度和技术问题难以为用户提供更加全面的安全保障。
（二）主观限制因素
首先，网民消费意识转变缓慢，大多数网民的消费观念还停留在传统的“当面交易”的阶段。在短时间内网民会对移动电子商务的安全性以及物品的质量保障产生怀疑。其次，移动电子商务产品质量控制难。移动电子商务店铺的加盟门槛低、数量繁多、产品质量参差不齐。
由此可以看出我国移动电子商务的发展现状并不是很乐观，还需要政府、社会、店铺等共同努力，解决目前所面临的限制因素，从而才能够实现其进一步发展。
三、我国移动电子商务的发展趋势
移动电子商务作为一种新兴的事物，虽然在短期内还面临着种种困难，但是其发展前景还是非常值得期待的，具有良好的发展趋势。
（一）多元化发展趋势
随着电子商务的进一步发展，各种不同类型的商务产业必然会实现不断的整合和联系，最终形成一条完整的产业链。该产业链会向着多元化的方向发展，融合餐饮、娱乐、数码、服装等多种行业，从而为用户提供全方位的服务。
（二）安全性发展趋势
安全性问题是电子商务必须解决的问题，在未来的发展过程中，各大网络运营商一定会建立移动互联网络的安全保障系统。各软件公司也会不断的进行技术革新，提高应用软件的安全性能。同时还需要国家提供相应的安全保障政策，例如现行的实名认证机制，为用户的财产安全提供了法律保障。
（三）便利性发展趋势
移动电子商务设计的最终目的便是为人们进行电子商务的操作提供方便。相信通过各界的共同努力，未来的移动电子商务可以实现真正的随时使用、随地使用、任何应用都可以使用。
（四）合作性发展趋势
移动电子商务所涉及的领域非常宽泛，在其发展的过程中必然要通过多方面的相互合作，任何环节出现错误都很影响移动电子商务的发展。例如，商家、网站、软件开发商、互联网运营商之间必须建立良好的合作关系。
四、结语
综上所述，在信息技术高度发展的今天，移动电子商务的出现为传统电子商务注入了新的生命力，其移动性、便利性和个性化的特点具有无可比拟的优势，极大的方便了人们的生活方式，发展势头良好，引领电子商务发展的新方向。未来，移动电子商务必将进一步发展，必须抓住机遇，迎接挑战，使移动电子商务发挥更大的作用。
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