时间：2023-02-21 18:40:19
关键词：金融学专业 本科教育 实践教学
在理工科院校，因其重点学科是理工科，虽说开设了金融学专业，但对金融学的发展重视不够，投入较少，实验室和实习基地无法满足学生实践的需求，因此，实践教学成为工科院校金融学教学中的薄弱环节，长期以来严重制约了应用型金融教学。培养出的学生动手能力差，创新素质不高，很难满足用人单位需求。
一、实践教学中存在的问题
1．过分强调教学计划的完整性，而忽略实践教学内容的关注
在经济全球化、金融国际化的大背景下，社会对金融人才的素质和能力都提出了新的要求。各高校对每级学生都制定出相应的教学计划，包括金融学专业的培养目标、培养要求、理论和实践环节的教学学时和学分要求，有些高校过分追求公共基础课、专业基础课、专业课及实践环节之间的比例关系，对实践性的学时和学分也有相应的要求。目前，金融学专业的实践教学形式主要有做为课程组成部分的各类实验课、课程设计、社会调查、学年论文、金融模拟实习、生产认识实习、毕业实习和毕业论文等。但这些实践环节在教学计划中都有明确规定，规定了实践环节总学分的上下限，各实践环节也有规定。加之过分强调“宽口径，厚基础”，在教学计划的制定上英语、高等数学、思想政治类等公共基础课所占比重过大，势必要压缩专业课时，与专业课相匹配的实践环节内容的完成很难得以保证。
2．实践教学时间过短
目前，我国金融学专业教育中，理论教学仍占主体，实践教学内容相对薄弱，各教学环节相对分散，重知识轻能力，重理论轻实践，过分强调理论知识的传授，而忽视实践性环节。有些实践性环节一般安排在理论课结束之后的假期，暑假天气过热，寒假忙于过春节，一些实习单位并不是很乐意接受，实践时间大打折扣，与理、工、农、医类专业的实践教学相比，金融学专业的实践教学时间和效果就很难得以保障。
3．缺乏一支有一定实践经验的指导老师队伍
高质量的师资队伍是培养金融学应用型人才的关键。高质量的师资不能局限于高学历、高职称，普通高等院校师资为了应对教育部的教学评估，引进人才时更注重学历要求，目前担任专业课的任课教师90%以上具有研究生和博士生学历，高学历人才虽具有扎实的理论知识，但是绝大多数都是从高校到高校，从理论到理论，缺乏具有一定理论知识又有丰富实践教学经验的双师型教师。高校对教师的考核以及职称的评定，更多注重的理论教学学时要求和科研水平，教师很难有时间参加社会实践，进行知识的更新，导致教师缺乏进行实践教学研究的积极性与能动性，学生的实践学习效果不佳，这样的师资队伍怎能符合当今培养实用型人才的需要。
4．校内外实践基地建设有待加强
长期以来校内实验室建设和校外实践基地建设滞后。为此，2005年教育部下发《教育部关于开办高等学校实验教学示范中心建设和评审工作的通知》以及将实验室建设作为本科教学评估的重点考核内容，各高校才真正重视经济管理类实验室建设，金融学专业的校内实践基地以金融模拟实验室为主，它只是各高校经济管理实验中心其中很小的一部分。金融学专业要申报国家级实验教学示范中心难度大，一些重点高校以打包形式获批国家级经济管理专业实验教学示范中心，国家投入较大，学校投入也有较大的积极性，而对其中的各个组成部分侧重点却不同，因此金融学专业实验教学在各高校起步较晚、发展速度缓慢、实验内容较少等问题突出。为了增强学生的动手能力，把理论与实践有机结合，在校外也建立起一些实践教学基地，但揭牌仪式多，实习内容少，由于金融机构的工作任务比较繁重，接受学生实习会影响到他们的自身工作，加之实习多安排在假期，学生数量多且集中，实践基地往往很难一次性接收，有些实习单位分批安排实习，但学生整个假期将被占用，实习带队教师时间也捆得过死，很难利用假期时间从事科研活动，实践教学质量评价指标体系和激励机制还没有完全建立，从而造成学生和老师的实习积极性不高。
二、金融学专业实践教学体系的构建
我国加入WTO后，外资金融机构大量进入我国，金融业的竞争
[1] [2] [3]
日趋激烈。金融业的竞争可以说是金融人才的竞争，金融业务的开展很大程度取决于从业人员的能力和素质，随着金融业竞争的激烈性和复杂性，对其从业人员的综合素质提出了更高的要求。金融学本科毕业生，经过大学四年的学习，大多具有一定的理论知识，但实践操作能力欠缺。因此，要适应金融业对从业人员的要求，就必须明确实践教学在金融学本科体系中的地位，以人才培养目标为导向，以综合能力和素质为主线，将各个实践教学环节进行整体安排，创新人才培养模式，加强应用型金融人才的培养，构建一个理论教学与实践教学相结合的实践教学体系。实践教学体系应包括以下个层面：专业技能的训练、专业课程设计与实验、学年论文与毕业论文写作、专业生产实习与毕业实习。实践教学重在培养学生实践能力、分析和解决问题的能力，对学生创新精神和职业素质的养成具有重要作用。
．专业技能的训练
专业技能是从事金融学专业所必须掌握的基本技能，包括外语口语、计算机基础知识和数据处理、金融软件的操作、点钞、珠算、银行会计实务操作等。尤其应针对银行电脑汉字输入、点钞及伪钞鉴别、计算器的基本技能考核标准来安排，技能训练考核标准参照工商银行考核标准进行考核，学生熟练掌握后走上银行工作岗位上手更快。
．专业课程模拟操作与实验
金融学专业课程主要包含银行、证券投资、保险三大类，这些课程实务操作性都很强，可根据各课程的性质，在学习该课程理论课后，适时开设专业课模拟实验，通过建立的校内金融模拟实验室进行。目前有一些软件开发公司已开发出一些实际操作性较强的的金融软件，如股票模拟交易系统、期货外汇模拟交易系统、商业银行综合业务模拟系统、国际结算模拟系统、信贷业务及风险管理模拟系统等软件，通过全方位的仿真模拟训练，不仅能够让学生更好更快的掌握理论知识，又能激发学生的学习兴趣，使理论教学不再枯燥无味，还可以提高学生的实际操作能力和创新能力。
．学年论文和毕业论文
学年论文和毕业论文的写作都是对理论知识学习的运用，是提升学生对理论知识理解的重要手段，是培养学生综合运用所学基础理论、基础知识和基本技能进行科学研究的初步训练，是提高学生分析问题能力的重要途径，也是实现金融学专业培养目标的重要实践性教学环节。对于巩固和扩大学生知识面，培养学生的创新意识、创新精神、创新能力和严肃认真的科学态度起着重要的积极作用。学年论文可安排在大学三年级结束，字数要求比毕业论文更少，但要求论文格式规范，符合本科生学位论文的要求，为毕业论文的撰写打下坚实基础。毕业论文安排在大学四年级最后一个学期，学生可根据毕业实习搜集到资料撰写毕业论文，质量上应比学年论文要求更高，重点培养学生发现问题、分析问题和解决实际问题的能力。
．生产认识实习和毕业实习
实习是金融学人才培养方案的重要组成部分，是培养大学生应用能力和创新能力的重要教学环节。实习主要包括生产认识实习和毕业实习，可采取集中与分散、校内与校外等多种组织形式进行。生产认识实习一般可安排在大学三年级结束后，学生经过三年的金融学专业知识的学习，已经掌握了金融学的基本理论知识和方法，通过生产认识实习，可加深学生理解所学的金融理论知识，同时也是找出差距的学习机会，学生更能明确今后努力方向，主动调整学习目标，为后续课程的学习、毕业实习打下坚实的基础。毕业实习安排在大学四年级最后一个学期，它是对学生大学四年所学理论知识的大检阅，是学生走向社会的大演习。可采取顶岗实习的模式，毕业后能很快适应新的工作岗位。同时，可根据毕业论文的要求，搜集资料为毕业论文撰写提供现实素材，写出的论文才能与实践紧密结合，做到有的放矢，很大程度上可以避免毕业论文大肆抄袭现象。
三、加强金融学本科实践教学体系建设的思考
．制定出适应新形势变化的金融人才培养计划
关键词：本科 金融专业人才 培养模式
中图分类号：G623 文献标识码：A 文章编号：1673-9795（2013）06（b）-0000-00
一、金融业务的快速发展迫切需要多层次、高技能的金融专业人才
目前，我国金融服务业的快速发展构成了金融人才的旺盛需求，而这种知识密集型行业，需要的是拥有高智能、高创造力、高层次的专业人才。所谓多层次的金融专业人才是指具有先进的金融理念、扎实的金融理论基础、积极主动利用创新思维方式、良好的职业操守及全面的人文素养的综合素质人才。目前我国金融专业人才的需求表现出多层次的特征：一是大量基层应用型从业人员；二是大批从事中高层次金融人才；三是综合性大型银行和证券投资机构急需的会经营、能管理的高级金融人才；四是以金融企业家为主要代表的经营管理人才、高端应用人才和研究型人才。而高技能的金融专业人才素质是：具备拥有扎实的金融理论功底和多领域的知识结构，包括金融业务能力和金融专业知识、宏观金融理论和传统的货币金融理论及微观金融知识，还要具有敏捷坚实的财务智商，包括阅读理解数字的技能、投资战略的技能、市场、供给与需求的技能和全面的法律知识；更要拥有良好的个人品质，有坚定的道德操守和良好的职业道德，有正确的职业观、价值观和法律观。因此，作为金融人才培养的高等院校，必须重视这种差异化的需求和国际金融市场的发展趋势，以需求为导向构建多层次金融人才培养的方案与课程体系，改进教育教学手段，把培养复合型、创新型的高技能人才作为高校金融专业的中长期发展目标。
二、金融专业人才培养的目标与结构定位并未完全与社会需求对接
我国开设金融学专业的高等教育本科层次学校超过200个，各高校教育教学能力差距较大，专业发展水平很不平衡，有些院校尚未形成良好的分层次人才培养机制，各层次、各高校在教学内容、教学方式、考核办法上差异不大，在人才培养布局上，各类型人才培养比例与社会的需求有很大偏差，造成金融人才供需尴尬局面，一方面是众多用人单位一将难求，金融专业毕业生中“平淡无奇者多，出类拔萃者少”，另一方面是大批金融专业毕业生找不到合适工作，这与金融学专业本科培养目标定位模糊、笼统有直接关系。国外的金融学专业大多根据培养层次高低确定不同的培养目标，强调培养宽口径、厚基础、复合型通用人才，定位清晰、明确、具体。如澳大利亚新南威尔士大学商学和经济学院则把具备“工商企业以及公共部门的管理岗位及专业岗位所需的技术性、分析性及概念性技能”作为培养目标。这些直接以“所培养的学生满足社会上各种组织不同层次的需要”或“能够在争取良好的职位时有足够的竞争力”的培养目标对我们有一定的启发。
三、金融专业课程体系的设置侧重于宏观金融理论教育，缺乏数理等交叉学科技能训练
我国大部分高校金融学专业课程体系仍然是传统的四大层次：通识教育、基础教育、专业必修课程、专业选修课程，专业课设置缺乏系统性、完整性考虑，课程之间常常缺少必要的衔接与协调；课程内容上，微观金融课程和实务性课程课源少、课时不足，学生缺少可操作能力训练，绝大多数学校偏重宏观金融领域理论的传授，缺乏数理等交叉学科技能的指导。相对的，有些国内高校则学习国外的先进经验，不断优化核心课程和实施方案。如宁波诺丁汉大学的金融专业课程体系呈模块化结构，一年级是英语年，学习英语课程以培养学生合乎国际规范的学术研究和交流等素养，二年级是资格年，主要学习、掌握经济、金融、会计和一般管理学的基本原理和核心规律，为学位的第一部分（大三）和第二部分（大四）学习奠定基础、专业课程非常重视微观金融领域，强调财会数理知识与金融交叉学科的实际运用的，取得了很好的教学效果。因此，未来的金融专业课程体系的设置应该向微观化、综合化发展。微观化，一是现有课程的微观化处理， 摒弃陈旧的、重复的知识，补充金融实践需要的新知识， 如微观银行学、信托学和基金学等，二是要增设反映金融微观运行新需要的微观金融课程， 如金融信息学和金融数据库等。综合化是指增设各学科交叉融合性质的课程，包括人文修养的相关课程，拓宽学生视野、丰富知识架构，以提高金融专业人才的综合素质。
四、金融专业人才培养的教学手段、教学方法和教学组织形式亟待创新
人才培养的方法和手段直接影响到培养对象的实际质量。我国金融专业教学仍是传统的一张嘴、一支笔从头讲到尾的“填鸭式”授课模式，是典型的单向教学方式。这种方式忽视金融学科的实践性和应用性，难以达到预期的教学效果。近年来虽然各高校一直在强调理论教学要向“理论教学+实战演习”的教学模式转变，实际上很难实施到位，教学方法改革一直没有根本性突破。国外的教学组织形式特别强调以学生为中心的教师、学生互动型学习方式，如澳大利亚新南威尔士大学商学和经济学院金融专业三年制本科层次的教学安排，分成研讨课（Seminar）、课程论文（Essay）、观点陈述（presentation）和案例分析（cases analyze）等环节，每个阶段要完成阶段论文，学生每周要以个人或小组形式完成多个学术项目。在研讨课，教师确定研讨主题，引导启发学生讨论，锻炼理论运用和批判性思维能力；课程论文则是学生自主式学习的源动力，学生要充分利用图书馆、书报、期刊等各种渠道认真阅读、广泛收集、整理资料数据，通过小组讨论确定课程论文；在观点陈述阶段接受老师和同学的提问。这样的研究过程，充分地培养和锻炼了学生的自主研究能力和创新能力。因此，为培养金融专业学生分析问题、解决问题以及实践、创新能力， 教学主体应尽快实现从教师到学生的转变，积极创设条件，多开设一些实务课程，多使用案例教学和模拟教学，鼓励学生的自主性学习，增加其实践和感性认识，以提高职业适应性，“纸上得来终觉浅，绝知此事要躬行。”另外办学单位要加强与金融机构的沟通，“订单式”按需培养学生，实现高校人才培养与用人企业的有效衔接、无缝对接，切实提高复合型金融人才的实践能力。
参考文献
[1]王向荣.国际化金融人才的培养与高校金融教育改革[J].广西商业高等专科学校学报，2012（3）.
[2]周辉.从金融危机看金融人才培养模式的创新[J].科技创业，2011（8）.
[3]王心如. 浅谈以金融实践教学培养现代金融人才[J].北方经贸，2006，（2）：121-122.
培养德智体全面发展，在本门学科上掌握坚实宽广的基础理论和系统深入的专门知识，具有独立从事科学研究工作的能力，在科学或专门技术上做出创造性成果的高级科学专门人才。
二、学习年限
人文学院、马克思主义研究院、公共经济与管理学院、法学院、商学院学习年限为三年；经济学院、财经研究所、金融学院、国际工商管理学院、统计与管理学院、应用数学系、信息管理与工程学院、会计学院学习年限为四年。
三、招生专业见专业目录。
四、招生名额
拟招收攻读博士学位研究生220名左右（含硕博连读生50人左右）。录取时将视教育部实际下达计划数、生源状况和学校发展需要，对学校招生总数及各专业招生数进行适当调整。
五、报考条件
1.拥护中国共产党的领导，具有正确的政治方向，热爱祖国，愿意为社会主义现代化建设服务，遵纪守法，品行端正；
2.已获得硕士学位人员；应届硕士毕业生（最迟须在入学前取得硕士学位，入学时未取得国家承认的硕士学位证书者，取消录取资格）；同等学力者；
同等学力者须符合获得学士学位后满6年或6年以上（从获得学士学位到博士生入学之日），修读过硕士生的主要课程，在核心刊物上发表（第一作者）与硕士学位论文水平相当的本专业学术论文。同等学力考生须于2013年10月31日前向我校研究生招生办公室提出申请，附上相关材料的证明。未提出申请或申请未获通过者，考试成绩无效。
3.身体和心理健康状况符合教育部规定的体检标准；
4.有至少两名所报考学科专业领域内的教授（或相当专业技术职称的专家）的书面推荐意见；
5.现役军人报考博士生，按解放军总政治部有关规定办理报名手续。
六、报名手续
1.报考流程：网上报名（填写报考信息，网上支付报考费）下载并递交报考登记
表查询报名成功与否自行下载打印准考证初试资格审查（仅针对进入复试阶段的考生）复试、递交相关材料。
2.网上报名：符合上述报考条件的考生请于2013年11月20日至12月31日通过上海财经大学研究生招生管理信息系统（yz.sufe.edu.cn/）在线报名。考生报名前应仔细核对本人是否符合报考条件，报考资格审查将在复试阶段进行，凡不符合报考条件的考生将不予录取，相关后果由考生本人承担。
3.递交报考材料：
报考者应于2014年1月15日前将报考博士研究生登记表特快专递、挂号或直接交送至我校研究生招生办公室，网上支付未成功的考生将报考费（250元）通过邮局汇款或直接交送至我校研究生招生办公室，否则按放弃报名处理。
4.资格审查：来我校参加复试的考生请携带①第二代居民身份证原件、②准考证、③硕士学位、学历证书原件（应届硕士生带研究生证原件；获得境外硕士学位的考生，须携带教育部留学服务中心的认证报告）于复试前来我校进行报考资格的审查（具体时间、地点届时请查看网站通知）。通过资格审查的考生方可参加复试。
七、考试与评价
1.初试：初试科目为外语、两门业务课。初试科目均为笔试，时间为3小时，每门满分为100分，总分共300分。初试将于2014年3月中下旬进行，地点由我校研究生招生办公室安排，具体时间、地点以准考证为准。
2.复试：由招生院（系、所）自行组织，包含学术水平考查和思想政治素质和品德考核。学术水平考查以面试等形式考查考生综合运用所学知识的能力、科研创新能力、对本学科前沿领域及最新研究动态的掌握情况等，并对考生进行外国语的听、说、读等能力的测试；思想政治素质和品德考核的主要内容包括考生的政治态度、思想表现、学习（工作）态度、道德品质、守法表现等方面。
同等学力报考者在复试过程中需加试：马克思主义认识方法论及两门硕士学位专业课（笔试），其中经济学、管理学门类统考经济数学（运筹学或概率论与数理统计）。
3.申请材料审查和科研创新能力评价
通过考生的硕士课程成绩、硕士学位论文（含评议书）、考生参与科研、发表论文、出版专著、获奖等情况及专家推荐意见、考生自我评价等材料对考生的科研创新能力进行评价，该结论作为录取环节的重要参考依据之一。
考生应于复试前提交以下材料：
（1）两位所报考学科专业领域内的专家的推荐书（由推荐人密封并签名）；
（2）硕士课程成绩单原件；
（3）硕士研究生学历、学位证书复印件，应届硕士毕业生提交所在单位研究生院（部）证明；
（4）第二代居民身份证复印件（含正反面）；
（5）硕士学位论文摘要和目录；
（6）公开发表的学术论文、所获专利及其它研究成果证明；
（7）其他获奖证明或报考学院要求提交的材料。
以上材料请自备底稿，恕不退还。
4.体检
体检要求参照教育部、卫生部、中国残联印发的《普通高等学校招生体检工作指导意见》，考生应在初试结束后到二级甲等以上医院自行体检，体检报告于复试阶段提交。
八、录取
复试不合格者不予录取。对复试合格考生，综合考生申请材料审查和评价结果、考生的初试和复试成绩、以及思想政治素质和品德考核结果、体检结果等做出综合判断，确定拟录取名单。
对在报名或考试中有弄虚作假或其他违规行为的考生，不论何时，一经查实，即按有关规定取消其报考、录取、入学资格或学籍，还将视不同情况根据国家有关法律法规的规定予以处理。
九、学费和奖助学金
按照教育部规定，自2014年起研究生教育开始实行收费制度。我校将根据国家和上海市的政策，制定研究生学费标准和奖助学金资助办法，并及时公布。研究生还可通过参加学校、院（系、所）设立的各类奖学金评选，通过申请研究生助研、助教、助管的“三助”岗位工作获得资助。
十、有关招生培养改革的说明
1.2014年我校继续实行按专业或按门类（经济学院部分专业）招收博士研究生，学习一定期限或经综合考试进入论文阶段后，再双向选择确定专业或导师。
2.为进一步深化博士研究生招生培养改革，探索和构建符合博士研究生培养规律的体制与机制，以提高研究生选拔质量为核心，不断选拔和培养适应现代科学发展要求的优秀创新人才，我校在经济学院、金融学院、国际工商管理学院、信息管理与工程学院和会计学院招生培养上采取系列改革措施的基础上，经济学院、会计学院2014年继续试点“申请考核制”招收博士研究生，招生方案详见《经济学院2014年“申请考核制”博士研究生招生方案》和《会计学院2014年“申请考核制”博士研究生招生方案》。
3.金融学院金融数学与金融工程专业的02金融风险计量与控制方向和信息管理与工程学院金融信息工程的02 金融智能决策支持方向，依托上海市金融信息技术研究重点实验室，以金融行业的应用需求为导向，借助实验室丰富的数据库、分析与仿真工具等支撑环境，依托实验室的产学研合作基地和应用研究项目，培养金融、信息交叉领域的优秀人才。具体事项请查询《上海市金融信息技术研究重点实验室研究生招生简章》。
4.商学院借鉴国外商学院DBA（Doctor of Business Administration）培养模式，自2014年起招收工商管理博士研究生，在博士层次进行现代高级商科人才培养模式的探索。具
体事项请查询《商学院2014年招收攻读工商管理博士研究生简章》。
5.学院采取的其他招生培养改革措施内容如下：
（1）经济学院
①各专业实行统一招生、统一培养，入学后通过双向选择确定指导教师和论文指导小组。其中西方经济学、人口、资源与环境经济学、劳动经济学和数量经济学四专业按“经济学”门类招生，在完成基础课学习通过综合考试的基础上，双向选择确定专业、指导导师和论文指导小组；
②指导教师为经济学院博士生导师，论文指导小组一般为3人，其中2名为经济学院博士生导师；
③ 博士生自二年级开始，须参加每学期学院组织的博士生午间seminar，并报告自己的研究进展；
④博士学位科研标准注重科研成果质量，鼓励博士生在国际知名期刊和国内期刊发表论文，具体考核标准见经济学院相关规定；
⑤培养过程中实行博士生资格考试，每年举行两次资格考试。如未能按规定通过资格考试，将被取消博士生资格，具体见学院相关规定。
（2）金融学院
①金融学、金融数学与金融工程专业金融工程与投资管理方向、信用管理专业实行统一考试、统一排名、择优录取；
②金融学、金融数学与金融工程专业金融工程与投资管理方向、信用管理专业博士生的教学计划中包含多门由海外特聘教授主讲的课程和学院组织的博士论坛；
③博士生由导师小组共同指导，导师小组至少包括三人，其中第一导师由金融学院博士生导师担任，其他成员可包括正、副教授及海外特聘教授；
④在博士学位申请的科研考核标准上，弱化论文数量要求、注重科研成果质量。具体考核标准参见金融学院相关文件规定；
⑤金融数学与金融工程专业金融风险计量与控制方向由我校的上海市重点实验室—上海市金融信息技术研究实验室牵头进行培养。
（3）国际工商管理学院
①自2010年起，博士生培养实行四年学制，加强了学位基础课程、专业课程、研究方法课程设置，课程设置与授课内容向国际先进水平看齐；
②对博士生培养实行学位论文指导委员会制度。每位博士生的论文指导委员会一般由2-3人构成，其中一位为该生导师，其他成员为本院专职或兼职博士生导师（含具有海外高校终身教职的特聘教授）或者具有博士学位的本院教师。博士生指导委员会制度将大大增强对博士生的指导力量；
③在博士学位申请的科研考核标准上，弱化了论文数量要求、注重科研成果质量。具体考核标准参见国际工商管理学院相关文件规定；
④对博士生发表高质量论文给予科研奖励。具体参见国际工商管理学院相关文件规定。
（4）信息管理与工程学院
①除金融信息工程专业金融智能决策支持方向外，其它专业和方向按照“管理科学与工程”一级学科进行博士初试报名，不分专业统一进行复试和录取，报名阶段报考专业仅供参考；
②除金融信息工程专业金融智能决策支持方向外，其它专业和方向实行统一培养，招生阶段不确定导师，入学一年内通过双向选择确定指导教师和论文指导小组，论文指导小组一般为3人；
③金融信息工程专业金融智能决策支持方向由我校的上海市重点实验室—上海市金融信息技术研究实验室牵头进行培养。
十一、其他
1.2014年我校将继续按照教育部“少数民族高层次骨干人才研究生招生计划”的有关规定招收2名该计划博士研究生。
关键词：金融硕士；专业学位；研究生教育
一、 金融学硕士与金融硕士的关系。
金融学硕士与金融硕士是我国研究生培养的两个重要方面，是处于同一层次，类型不同，更有侧重。主要以下区别：
（一）培养方式不同。金融学硕士培养适应我国经济建设所需要的金融高级专业人才。掌握中国特色社会主义理论的立场、观点、方法，热爱祖国、遵纪守法、品行端正、积极为社会主义市场经济建设事业服务；在中国特色社会主义理论指导下，掌握市场经济国家金融发展的理论和实务，具有坚实的理论功底和丰富的专业知识；能够独立从事与本专业相关的科研、教学、管理工作。既能从事金融理论与政策的研究，又能从事金融实务工作；金融学术型硕士，全日制硕士生一般为三年，在职（不脱产）硕士生一般为四年。培养方式自费、公费或委培培养。金融硕士培养目标为具有扎实的经济、金融学理论基础，良好的职业道德，富有创新的精神和进取的品格，较强的从事金融实际工作能力的高层次应用型金融专业人才。具有解决实际问题的卓越能力是金融专业硕士最核心的目标。旨在为社会培养具有卓越实践能力的金融专业人才，包括金融分析师、风险（财富）管理师、产品设计师和金融企业领导者。属于应用型硕士，学制一般为2年，也有些培养单位根据自身情况为2.5年。
（二）导师制度不同。金融学硕士是由校内导师负责培养。2009年教育部文件指出要建立健全校内外双导师制，以校内导师指导为主，校外导师参与实践过程，项目研究、课程与论文等多个环节的指导工作。吸收不同学科领域的专家、学者和实践领域有丰富经验的专业人员，共同承担专业学位研究生的培养工作。[1] 2011年，全国金融专业学位研究生教育指导委员会倡导高校全职教师与实践部门具有良好理论素养和丰富实践经验的专业人士为共同导师，实行“双师制”。
金融学硕士与金融硕士教育相互补充、使得我国由单一的学术型培养转化为学术、应用、复合型多远人才培养。金融硕士培养可借鉴金融学硕士培养的优势、经验。金融硕士项目刚刚出现，社会接受度不高。部分培养单位把金融硕士当成创收项目，把金融硕士低于金融学硕士来培养。这些错误倾向的存在，从本质上没有分清二者之间的关系，这势必会影响金融硕士的长期发展。
二、 金融理论知识与实践的关系。
金融硕士培养目标与培养方式要求金融硕士以金融理论为基础，培养其解决实际问题的卓越能力是金融专业硕士最核心的目标。金融硕士应该突出实践性的特点，坚持理论与实践相结合，坚持实践性与学术性相结合。金融硕士教育必须保证必要的理论知识。金融硕士跨专业的考生比例较大，更要把关理论知识的学习。通过合理的课程体系、学习现代金融学知识体系和理论范式，掌握金融最前沿的知识理论。为实践做好准备，也把所学理论知识应用到实践中。在学习过程中，要重视分析、解决我国金融实际出现的问题，增强解决实际问题的能力。
三、 办学标准与培养单位特色的关系
统一的质量标准是金融硕士发展的必要条件。2011年3月18日全国金融硕士教育指导委员会通过《全日制金融硕士（MF）专业学位研究生指导性培养方案》。是规范金融硕士教育的最高文件及标准。其中对培养目标、招生对象与入学考试、学习方式与年限、培养方式 、培养工作学位授予进行了规定。但是这个办学标准过于笼统、还需经过实践的检验，进行调整。金融硕士教育标准既要体现质量规格，又要体现培养特色。在教育指导委员会办学标准的规定下，各个培养单位根据自身发展金融的基础、地方经济特色培养金融硕士。培养金融硕士最终要经受市场检验。金融硕士培养也是为地方输送合格的金融人才。既要在一定的办学标准下办学，也要突出各个培养单位的特点，两者有机结合。
四、 校外导师与校内导师之间的关系
金融专业学位硕士研究生的“双导师”制即校内、金融企业导师联合指导，培养中，两位指导老师共同完成对金融硕士的教学和管理。校内外导师相结合的教学模式，是对传统研究生教育方式的创新革命，有效的拓宽了学生的学术视野，丰富了现有的教育教学手段，调动学校、企业、科研院所等多方面的资源，为学生搭建了创新实践的平台，将学术研究和社会生产紧密结合在一起金融专业学位校内导师绝大部分是原来指导学术型研究生的导师，长期从事理论研究。多数未在银行、证劵等金融机构工作过，对于实践环节不够重视且缺乏指导方法与实践经验。经过多年的培养金融学位研究生的培养模式、培养方法，校内导师未能及时转换身份。金融专业学位双导师作用的发挥，需要校内导师及校外导师通力合作，密切配合，一方面，负责金融理论、基本经济理论知识的传授，另一方负责金融实践的培养及前沿理论的传授。校外导师必须加强沟通，以校内导师指导为主，校外导师指导为辅。在校外导师的沟通中，由于责任大及校外导师的工作性质，校内导师需主动。才能形成优势互补，发挥双导师制的优势。双方必须明确责任，通力合作。金融专业学位校外导师往往是银行机构、证劵公司、金融集团高管，他们做导师的目的是不是为了得到金钱的回报，而是为了回报社会、把自己的知识与经验，教给学生。学校提供的金钱激励往往起不到激励作用。需要提高校外导师的社会责任感，邀请校外导师做学术讲座，把自己的成功经验传授给金融硕士。
五、课堂讲授与案例教学的关系
课堂讲授法是指在教学过程中，教师运用口头语言向学生传达信息、传播思想、传授知识，开发其智力，提高其能力的授课方法。[2]课堂讲授法是人类最古老的教学方法之一，是教师最长用的教学方法。案例教学是以教师预备好的案例为线索，学生通过个人自学、小组讨论、班级讨论，分析研究案例及问题，从而发展学生的自身能力和素质的教学模式。案例教学从MBA教育中发展并广泛地应用于各级各类教育教学中。为了培养学生分析问题和解决问题的能力，金融硕士教育采用课堂讲授与案例教学相结合方式，教学方式注重理论联系实际，并聘请有实践经验的专家、企业家和监管部门的人员开设讲座或承担部分课程。[3]金融硕士教育的职业性要求在理论学习阶段，仅是课堂讲授的教学方式已经不适应新的培养模式。必须建立属于金融硕士教育的案例题库，课堂讲授与案例教学有机结合，把实际的知识带到课堂上。利用具有实践经验的专家，增加金融硕士课堂的实践性与内容。
六、 金融专业学位与金融类职业考试的关系。
专业学位与职业任职资格、从业资格相互衔接， 是专业学位顺利实施的内在要求。金融专业学位与金融类职业考试的联系，是金融专业学位持续发展的动力与源泉。也是金融硕士走出本土化，走向国际化的必经之路。现阶段，金融类职业考试包括证券业从业人员资格考试、期货从业人员资格考试、中国银行业从业人员资格认证、保险从业人员资格考试、保险公估从业人员资格考试、会计从业资格考试、注册会计师、统计师、经济师等。金融专业学位与金融类职业考试的结合的方式。可以在金融领域内推进职业资格认证制度，另一方面可以与国际机构共同认证。由于金融硕士教育设立的时间较短，且我国专业学位缺乏与职业考试链接的经验，建设衔接需要较长时间。需要教育主管部门积极推进，企业，社会，高校共同努力。积极探索金融硕士教育发展规律，提高培养质量，提高金融硕士素质。（作者单位：广东财经大学金融硕士教育中心）
参考文献
[1]《关于做好全日制硕士专业学位研究生培养工作的若干意见》 [Z]
【关键词】应用型 金融学 人才培养
一、应用型金融人才的界定
应用型金融人才是指具有扎实的经济金融理论功底和完整的知识结构、有较强的文字处理能力和计算机操作水平、具有基本的金融实务工作能力和一定的实践能力、掌握相关财经法规和政策规定、具有一定国际视野和较好的外语表达能力、有良好的职业操守和团队协作能力的能够适应现代金融产业发展需要的实践型高级技能型人才。这类人才主要从事非理论研究工作，其任务是将基础的金融理论知识运用到金融实务当中，在理论指导下，进行创造性的实际操作和运用。
怎样才能培养符合社会需要的应用型金融人才，金融学专业从建立伊始就将“培养应用型人才”作为金融学专业的人才培养目标，经过十余年的探索与建设，现已基本形成了一个出发点、两个并重、三个平台的人才培养模式，实践证明，这一模式是培养应用型金融人才的有效模式。
二、应用型金融人才培养模式探究
我校一直将“应用为本，学以致用”作为办学宗旨，并将这一宗旨贯穿于人才培养的整个过程，突出学生职业素质的养成。
（一）一个出发点：以社会需求为根本出发点
金融学涵盖的范围非常广，银行、证券、保险是其三个主要方向，一方面，国内大多数高校的金融专业目前是不分方向的，这就导致了学生在校期间学习的课程多而杂，最终培养出的只能是一批“样样通，样样松”的人才。另一方面，混业经营已成为金融行业的发展趋势，银行与保险、银行与基金、银行与证券等的跨行合作在不断地深入。针对这种现状，我校金融学专业进行了教学改革，确立了“以就业为导向，以社会需求为根本出发点，培养具有扎实理论功底的适合一线工作的高级应用型金融人才”的改革目标。并针对目标提出了在金融学体系下建立银行、证券、保险三个专业方向，构建了“一个专业，多个方向”的人才培养模式，力图打造“一专多能”的复合型的高级金融人才。
（二）两个并重：理论教学与实践教学并重
应用型金融人才这一定位要求注重培养学生的实践动手能力、开拓创新能力、分析和解决问题的能力。实践性教学作为培养学生实践创新能力的主要载体，也是培养应用型金融人才的基本途径。我校金融学专业除了强调理论教学外，还尤为强调实践教学，注重理论教学与实践教学的结合。
为了加强实践性教学，我校在课程体系安排上，突出了课程的实践性和应用型，保证实践教学时间至少占教学总学时的三分之一，同时设立专业方向实训周，针对国际金融学、证券投资学等理论课程设置对应的外汇模拟交易实训、证券投资模拟实训等实践教学环节，培养学生理论联系实际的作风。与此同时，我校金融学专业与银行、证券、保险公司等金融机构合作建立了一批校外实习基地，实行“3+1”的教学模式，企业的专家作为我校的客座教授，定期来校为学生进行实践指导、专题讲座。为了激发学生的创新和实践能力，提高学生的综合素质，我校鼓励学生利用课余时间进行实践创新活动，并且建立了创新学分制度，规定大学在校期间至少应修够10个创新学分。金融学的实践教学还必须有相应的硬件设施和软件平台作支撑，在实践教学平台建设上，学校建设了金融实验室、财经基本技能实验室、证券期货模拟实验室、企业经营模拟实验室、网络信息实验室等与金融实践教学相关的实验室，并购置了满足实验需要的相关交易软件、书籍和资料。
（三）三个平台：实验室平台、社团平台、电子期刊平台
实验室是应用型人才培养的硬件基础，也是学生将理论应用于实践的有效途径。近年来，我校金融学专业不断加强基础实验设施建设，以打造“全真实验室平台”为发展目标，相继建立了与金融专业实习、实训相关的金融实验室、财经基本技能实验室等相关的实验设施。建立了“实验室开放制度”，规定实验设施在课余时间对学生开放，既为学生提供了实践锻炼的平台，也提高了实验设施的利用率。从实际效果来看，这一系列举措激发了学生学习专业技能的兴趣，锻炼分析和解决问题的能力。
为了将实践环节贯穿于学生生活学习中，丰富学生课余文化生活。金融学专业针对“一个专业，多个方向”的人才培养模式，相继建立了银行信贷协会、证券期货协会、保险协会三个专业性社团，学生可以根据自身情况任意参加自己感兴趣的社团。学生社团还负责承办与金融学专业相关的技能大赛，如财经基本技能大赛、证券外汇模拟交易大赛、保险销售大赛。通过大赛，可以检验实践教学的成果和学生对基本从业技能的掌握程度，也为学生提供了一个交流学习、检验自我的平台。
“全真电子期刊平台”是金融学专业丰富实践环节的另一重要举措，金融学专业成立了大学生创新团队，负责编辑、出版、发行电子期刊，目的在于保证学生可以及时关注经济金融领域的热点问题，同时锻炼学生的资料收集能力和文字处理能力。到目前为止，创新团队已出版发行了《金融快讯》电子周刊和《金融文摘》电子月刊。这两种刊物要求金融学专业学生以小组为单位进行制作与发行，并由指导教师负责指导、审核。这种发行方式保证了每一个同学都能得到切实的锻炼，也增强了团队的协作能力。
三、结束语
应该说，培养应用型金融人才是符合时展和社会实际需要的正确举措，也是促进我国金融行业从业人员结构优化的根本途径，与此同时，我国金融行业的蓬勃发展也为应用型金融人才的培养赢得了难得的机遇，希望应用型金融人才的培养可以起到良好的社会功效，为我国国民经济的发展做出应有的贡献。
参考文献
[1]吴云勇.基于1234模式的应用型金融人才培养研究[J].金融教学与研究.2011（6）.
[2]王心如.浅谈以金融实践教学培养现代金融人才[J].北方经贸.2006（8）.
[3]臧冠荣.“应用型金融人才培养模式”高层论坛综述[J].上海金融学院学报.2007（3）.
论文摘 要： 本文在对我国过去高等教育经济类专业培养目标已有提法的分析的基础上，探讨了国外高等教育经济类专业的培养目标，结合我国金融教改项目和我院实际，提出了我院金融学本科专业的培养目标。 论文发表网
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一、对我国高等教育经济类专业培养目标已有提法的分析
几十年来，我国高等教育在培养目标上，无论是专科、本科还是研究生，都为“高级经济管理专门人才”。应当说，这一提法在新中国成立的相当长一段时间内是正确的，它符合当时的国家需要，也基本符合当时的人才规格。
首先，当时高等院校经济类学生一般都是按计划统一招收，录取的学生有干部指标，入学后有城市户口并享有公费医疗待遇，毕业后由政府按计划分配到与专业对口的各经济管理部门工作，毕业生工作后都是“管理人才”。以金融学本科专业的毕业生为例，大部分金融学本科专业毕业生的去向都是专业银行和人民银行，从事的工作都是银行业务的管理。
其次，当时高等院校经济类专业都按部门、行业划分得很细，学生所学的内容与本专业相关的政策、制度、规定、计划编制与执行、管理方法与措施等密切相关，因此毕业生确实是“专门人才”。但大部分金融学本科专业的毕业生所学的知识不是市场经济中商业银行管理理论知识和实践技能，而是各专业银行有关的具体业务，业务知识非常专业、非常窄。
再次，当时我国的高等教育处于完全的精英教育阶段，规模很小，毕业生一参加工作就能到重要的岗位上，加上当时国民受教育的程度低，大学专科、本科已经是相当高的层次了，而且改革开放之前没有培养研究生，因此本科毕业生自然就是“高级人才”。所以那时一个合格的高等教育经济类毕业生应该称得上“经济管理高级人才”，而高等教育经济学专业的培养目标确定为“培养经济管理高级专门人才”应该是合适的。
但是，改革开放以来，我国的经济发生了翻天覆地的变化，社会对人才的需求也有了很大的改变。随着国民经济的快速发展，高等教育的规模也越来越大。1992年至1997年，全国高等学校本专科招生年平均增长速度为8.3%，在校生年平均增长速度为10%。到2008年全国高等学校在校生规模达1000多万，其中高等财经类专业在校生百万左右。我国高等教育如此巨大的招生数和在校生数给毕业生的就业带来了很大的压力，金融学本科毕业生的就业形势尤其严峻。就教育的相对层次而言，我国正在普及九年制义务教育，国民受教育的程度将会得到很大的提高，高等教育的专科和本科将逐渐成为国民终身教育的一个普通阶段。另外当今世界科学技术正以加速度发展并越来越呈现出明显的综合化、整体化，科学技术和人文社会科学也越来越相互渗透和综合，信息爆炸性扩张。在这样的大趋势下，试图以四年左右的本科教育培养出某个金融领域的“专家”，这样的培养目标在当今日新月异的社会环境中肯定是不现实的，只有转变观念，改变和调整我们的培养目标，才能使金融学的高等教育呈现崭新的面貌。
二、国外高等教育经济类专业培养目标的简要分析
国外高等教育的培养目标基本上由大学自主确定，以体现各校的特色。国外国家教育行政管理部门主要通过评估和按专业水平对大学进行排名而加以引导，并不确定全国统一的专业培养目标。但由于学科（专业）本身具有内在的规律性，因此，同类大学对相同专业的培养目标在提法上差异并不很大，另一方面，在相同学科（专业）内各大学都根据培养层次（专科、本科、研究生）的高低确定不同的培养目标。
美国高等教育已由精英教育过渡到了普及化教育阶段。20世纪90年代以来，美国把本科教育放在优先位置上予以加强和提高，文科教育提出从重视培养经院型“百科全书式”的人转变为注重培养富于应变、善于学习和应用的人。经济类专业在本科层次上的培养目标一般是以“适应社会需求、毕业生能够顺利找到工作”为宗旨，施教方式注重素质、能力和个性的培养。学生一般都有较宽的知识面，较强的工作能力和适应能力。
日本高等教育提出要培养面向国际、面向21世纪的“世界通用的日本人”。大学经济学教育传统上以本科教育为主，近年来开始注重研究生教育。其在经济学本科层次上非常重视基础教育和素质教育，培养目标是“让学生掌握终身受益的原理性知识和处理具体问题的能力”。
澳大利亚经济学教育的主要培养目标是让学生能够更好地适应社会需要。如新南威尔士大学商学和经济学院培养方向十分广泛，涉及会计制度与规范、经济法、经济计量学、经济史、经济学、金融、服务业管理、人力资源管理、产业关系、信息系统、市场营销、组织行为及日本经济等。
尽管国外各国不同高校的金融学本科教育在培养目标上各有侧重，但他们的共同点在于强调奠定学生扎实的理论基础，注重培养学生多方面的能力，强调将学生本人学识和能力的增强与对经济和社会作贡献的责任相结合，注重本科层次的培养与社会的需要相结合，这些直接以“所培养的学生满足社会上各种组织不同层次的需要”或“能够在争取良好的职位时有足够的竞争力”的培养目标对我们有一定的启发。三、我国金融学本科专业培养目标的确定
为了推动中国高等教育的改革与发展，1994年，国家教育部实施了“高等教育面向21世纪教学内容和课程体系改革计划”，厦门大学、复旦大学、中国人民大学、北京大学、武汉大学、中央财经大学、上海财经大学、西南财经大学、华东师范大学等共同承担了该计划中金融学专业的教改项目，在张亦春教授的主持下，该项目取得了重要的研究成果，其中设计了我国金融学专业本科培养目标，即把学生培养成为具有比较宽厚扎实的经济金融理论基础和从事具体金融业务工作的能力，熟悉金融相关专业的原理性知识，有较高的外语和计算机应用水平，具有较强的市场经济意识和社会适应能力，能胜任金融或其他领域工作的人才。在该培养目标当中特别强调以下几点：
1.金融学专业的本科毕业生应该具有比较宽厚扎实的经济、金融理论基础。本科教育应强调素质教育和应用教育。
2.金融学专业的本科毕业生应该具有从事金融实务工作的能力。
3.金融学专业的本科毕业生还应熟悉与金融学相关的原理性知识，并有较高的外语与计算机操作水平。
4.金融学专业本科毕业生应该具有较强的市场经济意识和社会适应能力。
四、我院金融学本科专业培养目标的确定
1999年1月1日开始正式实施的《高等教育法》第五条规定：“高等教育的任务是培养具有创新精神和实践能力的高级专门人才。”第十六条规定：“本科教育应当使学生比较系统地掌握本科、专业化必需的基础理论、基础知识，掌握本专业必要的基本技能、方法和相关知识，具有从事本专业实际工作和研究工作的初步能力。”这两条规定表明本科教育具有明确的专业目的性。金融专业本科生要强化专业基础性教育，应实施通才教育，以实务操作为主。
根据上述分析，结合新疆和我院实际，我们认为我院金融学专业本科教育的培养目标可以设计为：本专业培养具备管理、经济、法律、会计等方面的知识和能力，掌握金融学基础理论和专业知识，具有从事具体金融业务工作的能力，有较高的外语和计算机应用水平，能胜任金融或其他领域工作的人才。
在该培养目标中我们认为应特别强调以下几点：
1.注重素质教育和原理性教育。
2.重视学生创新能力的培养和实践操作能力的培养，尤其是应用能力的培养。国外著名大学的金融学科教育都是按照两种模式发展的：一是特别关注理论问题和宏观问题，旨在培养“研究型、决策性”的高级金融、经济决策研究人才，被称为“经济学院模式”；二是特别关注金融市场上各类金融活动，关注实践问题和微观问题，使得金融学与公司管理相结合，旨在培养“投资型、管理型”的高级金融工程师或投资管理专家，被称为“商学院模式”。我们认为我院要在新疆金融学本科专业办出特色，比较适合选择“商学院模式”。
3.强化学生的外语水平和计算机的操作能力。
4.注意培养学生的竞争意识和适应社会的能力。
参考文献：
［1］张亦春.金融学专业教育研究报告［M］.北京：高等教育出版社，2000.
【关键词】 金融与证券 工学结合 实训体系 “订单式”人才培养模式
一、引言
1、问题的提出
近年来围绕着怎样为迅猛发展的金融业提供合格的人才展开了多渠道、多层面、多方位的探索与研究。但现状仍然是，一方面金融业多层次高质量人才匮乏，尤其是业务精英，另一方面金融与证券毕业生面临极大就业压力，相当一部分学生无法在金融企业找到合适岗位。这一情况目前在广州城建职业学院金融与证券学生就业问题上表现突出，直接影响了该专业的招生。究其原因当然是深层次多方面的，但归根到底还是金融与证券专业人才培养目标、方向、模式上存在偏差。
2、研究现状
纵观世界发达国家高职教育模式，大多突出“工学结合”教育，例如德国的“双元制”、英国的“三明治”教育、美国和加拿大的“合作教育”、日本的“产学合作”模式、澳大利亚以行业为主导的“TAFE”模式等等。他们的成功让我们看到工学结合模式有很多优点，也符合高等职业教育的特色。概括而言，国外工学结合人才培养模式主要有：一是工学并行式。学生除了全日制学习外，每周做部分时间的工作，这些工作是经学校认可的。并行式是学生在理论学习的同时，进行工作实践，在这种模式下，学生一方面进行理论学习，一方面在业余时间参加工作实践，实践时间通常每周20—25个小时，上课约20个小时。在校内学习文化、基础理论课模块课程的同时，各合作企业为各专业学生留出一部分工学并行的工作岗位，并随着学生学习进度轮换岗位。二是工学交替式。全日制学习学期与全日制工作学期的交替，工作学期的工作是经学校认可的，学期的长度取决于学校采用的学期制。在校内学完一定文化、基础理论课模块课程之后，到各合作企业工学交替工作岗位上进行全日制的较长时间的上岗训练。
国内以深圳职业技术学院、黄河水利职业技术院校等首批28所国家示范性高等职业院校为首的国内各知名院校已有许多这方面的专著和课题研究成果。就广东省外来看，浙江金融职业技术学院、浙江宁波职业技术学院已经先行开展各专业工学结合人才培养模式的探索，金融职业技术学院高职金融类专业人才培养模式的研究作为本文的先导，具有重要的借鉴意义。国内的工学结合人才培养模式主要有：一是“薄三明治”式。上海工程技术大学借鉴加拿大滑铁卢大学采取的一年三学期制的“薄三明治”式，这种形式是将一年分为三个学期，每一学年中，有两个理论教育学期，另一个学期是到企事业单位定岗实践的工作学期。二是工学并行式。以省内浙江金融职业技术学院为代表采用了该模式，即学生一边在金融企业实践，一边在课堂学习的人才培养模式，并且这两种场所和两种活动之间不是截然分开的，强调时间、空间拓展性。三是预就业式。学生在校前两年与普通学生一样进行理论和实践教学，第三学年开始根据用人单位和学生的双向选择，确定预就业单位，学生到预就业单位实际工作一年后，返回学校进行为期一年有针对性的理论和实践教学。四是实际任务结合式。学生在学校教师的指导下，通过完成用人单位提交的实际项目，如调研任务、采访任务、规划勘测任务和产品或项目设计任务等，培养学生的实践能力、创业精神和创新能力，提高学生的综合素质。
但是关于金融与证券专业工学结合综合实训体系的研究还比较少，并且没有特别适合广州城建职业学院的实际情况的“订单式”人才培养模式，通过本课题的研究，能找出适合金融与证券专业的工学结合“订单式”综合实训体系，促进本专业人才的就业。
二、高职金融与证券专业毕业生的职业岗位分析
通过对银行、证券和保险等金融机构上百人次的调研和与金融专家组建的金融与证券专业指导委员会共同商议，并结合高职学生的特点，课题组总结发现，高职金融与证券专业毕业生分为银行从业人员、证券从业人员、期货从业人员、保险从业人员、金融中介从业人员五个就业方向，其就业岗位群主要为：商业银行综合柜员、商业银行大堂经理、证券客户经理、证券经纪人、保险经纪人、保险业务员等，整体来说主要是金融营销岗。
可见，首先不同岗位对高职金融与证券专业毕业生的职业技能要求差别很大，必须有针对性地加强训练，以培养专业化、职业化的技能。其次，毕业生主要服务于金融机构一线岗位，大多直接接触金融服务顾客群，这就要求该专业毕业生具有较高的综合素质，具备与顾客交流、沟通能力。职业岗位的这些特点对高职金融与证券专业工学结合综合实训体系的构建提出了更高的要求。
结合上述职业岗位的分析，广州城建职业学院对金融与证券专业工学结合综合实训体系的构建进行了各种实践。
三、广州城建职业学院在高职金融与证券专业工综合实训体系构建的实践
广州城建职业学院于2007年开始招收金融与证券专业高职三年制大专学生，现已招收五届，在校学生人数近600人。为了提高高职教育的教学质量，围绕“一技之长+综合素质”的高技能金融与证券专业人才培养目标，笔者和金融与证券教研室其他同事一道做了大量的工作，以该专业毕业生毕业后的职业岗位为基本依据构建金融与证券专业工学结合综合实训体系的构建，按照职业导向—能力本位—工学结合的模式进行。成果如下。
1、校内课程实训设计
金融与证券专业，应开设主干专业实训课的课程见表1。
金融与证券专业开设的《证券基础知识》、《证券交易》、《证券投资理论与实务》、《银行经营管理》、《保险实务》、《个人理财》、《金融营销》等课程，学生除必须掌握一定的理论知识外，还应掌握具体的操作技能，这些恰恰是需要通过实践教学来解决的。在每门课实践教学课时有限的情况下，如何确定实践教学内容，原则上既要结合所学理论知识，又要针对行业岗位工作需要。如理论讲到股票发行阶段，案例分析就做股票发行方面的，这样学生把学到的知识运用于实践的同时，提高了分析问题、判断问题的能力及学生学习积极性。
金融与证券专业对于形成学生专业核心技能的《证券投资理论与实务》这门课程还应在课程结束后，在实验室进行为期一周的课程综合实训——证券综合模拟实训，它属于金融证券专业综合实训课程第二、第三阶段。综合实训有别于课内实训，课内实训以知识点掌握为主，而综合实训强化是学生某项技能，应由浅入深，或按工作流程进行，具有连贯性，有利于技能的提高。证券模拟综合实训这门课程，应通过各种专业性分析方法，对影响证券价值或价格的各种信息进行综合分析以判断证券价值或价格的变动。实训内容应含：综合运用所学知识模拟交易（对股票基本面和技术面进行分析），进一步熟悉证券交易的交易软件，学会分析预测公司股票走势，学会撰写投资分析报告。在条件允许的条件下，学生可分组到证券公司开设真实交易账户进行实际操作。
2、课外实践设计
课外实践教学内容由理财协会和每年举办的各种比赛组成。理财协会通过每周举办投资理财讲座的形式，学生进行交流沟通，一方面锻炼学生的组织、沟通和团队合作的能力，一方面也可以提升专业能力。另外每一年举办一次投资模拟大赛和一次理财规划大赛，通过学生的实际参与，锻炼学生的实践能力。
3、校外实践设计
金融与证券专业校外实践教学应包含社会调查、专业实习、毕业实习、毕业设计及自主创业等。
（1）社会调查。学生按人才培养方案要求，利用假期或课余时间开展多种形式的专题调查，并撰写专题报告的实践活动。社会调查一般可以由学生自己独立完成，调查内容和形式也可由学生自主决定，学校和老师做好事前动员和事后检查工作。教师也可以引导学生到银行进行调查，了解银行产品销售情况，或新产品的市场可行性调查，并写出专题报告。社会调查是学生深入实际了解社会获取信息的有效途径，是对学生理论联系实际能力的培训，可以促进学生观察、分析、表达、交际、合作及解决现实问题能力的提高。
（2）专业顶岗实习。直接让学生到校外实训基地，跟班或顶岗工作的实践性教学形式。在完成前面各阶段的模拟实习、综和实训、社会调查之后，学生已具备了一定的业务技能。一般在三年级上学期可以安排为期4周左右的专业实习。学生可以在银行或证券公司的相应岗位进行实习，协助单位工作人员或独立进行工作，这个过程是对学生在实验中掌握的技能的实际演练，属于岗前练兵，是教学环节中非常重要的组成部分。可以进一步训练学生业务技能的熟练程度，也是对学生综合能力和素质锻炼，为学生毕业后能顺利胜任相关工作打下良好基础。有些优秀学生在专业顶岗实习后得到企业肯定，毕业后可以留在企业工作。
（3）毕业顶岗实习。直接让学生到校外实训基地或相关单位跟班或顶岗工作的实践性教学形式。从第5学期第13周开始，安排6个月左右时间进行。毕业顶岗实习是对学生综合能力和素质进一步锻炼，同时，在此期间学生可根据需要收集毕业设计有关资料，进行毕业设计的前期准备。
（4）毕业设计。学生在教师指导下独立开展的实践性教学形式。金融与证券专业学生可根据自己的情况选择不同的毕业设计方向（商业银行方向、证券投资方向、财务分析方向），毕业设计一般包括选题、收集资料、确定研究思路、动手操作设计等过程。通过毕业设计，可以提高学生对课题相关知识的检索和自学能力；可以培养学生针对课题，对所学知识进行综合应用的能力；可以锻炼学生分析和解决实际问题的能力，是锻炼创造能力的重要环节，是学校对学生整个大学学习期间培养效果的全面检验。
在前边的基础上，高职院校还要设立自己的实践教学保障体系，主要从制定科学合理的人才培养方案、制定详细的实训指导书、造就一支“双师型”教师队伍、建立深度合作的校内外实训基地、恰当运用各种形式教学方法等方面进行。
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1“双师型”教师的政策要求
早在1998年颁布的《面向21世纪深化职业教育教学改革的原则意见》中就提出了“双师型”教师的概念。在《国家中长期教育改革和发展规划纲要（2010-2020年）》也提出：以“双师型”教师为重点，加强职业院校教师队伍建设。为了规范“双师型”的内涵，教育部办公厅于2004年下达了《关于全面开展高职高专院校人才培养工作水平评估的通知》，在通知的附件一《高职高专院校人才培养工作水平评估方案(试行)》中对“双师型”教师解释为“：双师”素质教师是指具有讲师（或以上）教师职称，又具备下列条件之一的专任教师：有本专业实际工作的中级（或以上）技术职称（含行业特许的资格证书及有专业资格或专业技能考评员资格者）；近5年中有两年以上（可累计计算）在企业第一线本专业的实际工作经历，或参加教育部组织的教师专业技能培训获得合格证书，能全面指导学生专业实践实训活动；近5年主持（或主要参与）两项应用技术研究，成果已被企业使用，效益良好；近5年主持（或主要参与）两项校内实践教学设施建设或提升技术水平的设计安装工作，使用效果好，在省内同类院校中居先进水平。从中，不难看出“双师型”教师的评价标准首先是强调了教师职称基础，其次，严格规定了这些教师的实践和科研的时间。说明了“双师型”教师既要有相应的职称，又要有相应的开展实践教学的能力。《教育部办公厅关于加强高等职业（高专）院校师资队伍建设的意见》在“双师型”教师队伍建设问题上也指出：“各高职（高专）院校一方面要通过支持教师参与产学研结合、专业实践能力培训等措施，提高现有教师队伍的“双师”素质；另一方面要重视从企事业单位引进既有工作实践经验、又有较扎实理论基础的高级技术人员和管理人员充实教师伍。”2006年，《教育部财政部关于实施国家示范性高等职业院校建设计划加快高等职业教育改革与发展的意见》重申并强调了以上“双师型”教师的培养方式。
2金融保险专业“双师型”教师队伍建设的现状
金融保险专业是一个特殊的专业，和其他专业不同，高职教育阶段的金融保险专业主要培养面向基层、面向操作与管理、面向业务第一线的应用性、实践性金融专门人才。现今高职金融保险专业培养的学也主要面对一些银行、保险公司和证券公司，学生未来所从事的业务也主要以一线的柜台操作、金融商品和保险产品的营销为主，所以，金融保险专业的高职教育必须要结合实际，对“双师型”教师的需求也非常迫切。但是，银行、保险公司和证券公司，这些企业在现今属于高收入行业，远的不看，就近来广东省的各行业平均收入显示，金融保险业也是位居前列，正因为这个行业在国人看来是白领高薪的行业，使得在培养学校的专业教师，引进兼职教师方面存在了很大的阻碍。
2.1培养专业教师
2.1.1证书的获取
“双师型”教师培养的首要途径是利用现有的教师，从“双师型”的要求来看，教师要有职业资格证和中级（或以上）技术职称，金融保险行业在从业时，银行要求从业人员有银行从业资格证，保险公司要有保险人资格，证券公司要求有证券从业资格证，这三个证都是从事金融保险行业的入门门槛，然而它们不是中级（或以上）技术职称，不符合“双师型”要求，符合要求的只有中（高）级经济师。据了解，金融行业内部工作人员也是考取中（高）级经济师，而中（高）级经济师只要通过相应考试教材的学习就可以考到，但是通过后对实际的教学没有太大的实践帮助，高职的学生主要针对的是银行、保险和证券一线从业人员，中（高）级经济师对这些一线操作很难起到指导作用。但时至今日，各个高职院校恰恰都是以“双证”来要求和评定教师，教师取得的证书能否改善实践教学根本不去评定。
2.1.2教师的培训与实践
金融保险专业的在职教师要到一些银行、保险公司和证券公司去培训和实践是非常难的。首先，本专业教师的基础教学任务很重，由于该专业的招生计划在高职阶段基本上都会维持在50到80之间，最多也就是两个班级，金融保险专业的专职教师如果要完成学校的教学任务，每学期最少都要承担两门以上的不同专业课，而这些课程的教育教学就要花掉教师大多数的时间。其次，金融保险专业是一个实际操作很强的专业，不是简短的一两个月的培训就可以的，一定要教师亲自进入行业亲自操作相关的业务，而教师完成教学任务后只有下班时间、节假日或是寒暑假去行业实践。但是，不管是银行、保险公司还是证券公司只要是新进职员，第一要事就是要上岗培训，金融机构不会愿意找专员为教师进行岗前特别培训，培训所花去的成本费用的结算都是问题。第三，就算教师通过培训可以开始阶段的上岗，但是金融保险行业都是服务行业，服务行业要面对顾客，顾客的口碑是服务行业的支柱，一旦由教师来操作给顾客留下不好的印象，那将会是很大的损失，而企业又没有机制来约束教师，就算教师愿意免费给企业做事，企业也不会拿自己的声誉冒险。第四，金融保险业是大量资金融通的行业，在企业中存在大量的客户资料和相关文件，有些涉及到隐私和机密，不能外泄，所以金融保险行业进入教师挂职锻炼和顶岗实习都非常慎重，与高职院校的合作也都是浅层次的交流。最后，由于行业收入的差距，金融保险的专业教师如果真正熟悉了企业的业务，能为企业服务或是给企业带来不错的业绩时，企业也会高薪留下教师，因为教师丰富的理论也能弥补企业的不足，所以高校教师跳槽的并不少见。这种情况下，企业往往只愿意提供见习、访问、讲座等形式的合作，教师就很难深入参与到金融业日常经营运作当中，也就很难提高实务技能，获得工作经验为教学所用。
2.2从企事业单位引进高级人员
在金融保险业一线工作过的高级人员，既有一定的理论水平，又熟悉一线的业务工作，不仅在教学中能够很好地将理论知识与工作经验相结合，还能够将企业管理、企业文化、企业精神等相关知识传授给学生，更好地指导学生适应工作岗位的要求。但是，这样的人员对于高职院校来说只能是可望而不可及。首先，就是行业收入所致，金融保险行业的薪金很高，而教师的工资与之差距很大，这些在行业中的高级人员根本不可能来高校做专职教师，而金融保险业的薪酬激励机制也和高校不同，这些人员宁愿花时间去提高自己的业绩和水平也不愿意来赚取一节课四五十元的课时费。其次，在金融保险企业工作的高级人员自己本身的工作也很忙，经常有加班和会议，从实际教学来看，笔者所在的高职校就先后聘请过多位地方商业银行支行的行长、副行长，人寿保险公司的部门经理和海通证券的相关负责人，这些兼职人员有相当的行业从业经验，通晓行业的业务，他们所授的课程很受学生的欢迎，但是，这些人员本身的工作都很忙，经常会有临时性的会议和出差，学生计划安排的课时也要随教师的问题而临时调整，有时实在没有时间完成不了规定学时的，最后还得由本校专业教师继续授完，而且课程结束后的相关教学资料也得需要本校专业教师完成。最后，学院就算花大笔资金聘请了这些专业人员，过不了多长时间也会大量流出。由于理论和实际操作存在不对等，这些金融从业人员的能力主要在于知晓实践操作和实用技能，而理论基础不强，或是已经淡化。而在高校职称评定中，是以教师发表的论文数量来分高低，中级职称主要看省级及以上期刊的论文数，高级职称主要看核心期刊的论文数，这恰恰是从企业聘来的这些人员的弱点，所以很快会不适应高校的收入分配机制而再次流出。#p#分页标题#e#
3建立金融保险专业“双师型”教师队伍的建议
金融保险专业“双师型”教师队伍的建设面临着比一般专业更为困难的问题。结合“双师型”教师的内涵和金融保险专业的特殊性，以及高职金融保险专业的培养目标，建立金融保险专业的“双师型”教师队伍要做到几点：
3.1高职院校要树立正确的“双师型”观念
现在的高职校都是全面型的院校，既有工科专业也有文科专业，工科专业和文科专业有不同的特点，就算在同样的文科专业中也有不同，有些专业要取得双证很容易，通过短期的培训课程就可以获得职业证书，所以高职院校应该对不同的专业区别对待。比如，从金融保险专业所培养的学生素质来看，学生大三毕业后要进入金融机构，从实际看可以进入的有邮政储蓄银行、农信社、各保险公司、证券公司，但是进入邮储、农信社要求学生有相应的金融从业证，而且要通过省里统一的招考，考的也是银行对应的专业理论知识，进入保险公司对应的是考取保险人资格证，进入证券公司并没有一定要通过证券从业资格考试，作为金融保险专业的教师在教学时要以学生的就业为导向，帮助学生毕业前考取相应的从业资格，所以教师考取相应的从业证书等于也在实践教学中为学生输送了现实的知识，培养了学生从业的能力，因此，学院在实际操作中要树立正确的观念，淡化“双证”，更多注重实践能力。
3.2改革高职院校薪酬激励机制
适当提高“双师型”教师收入水平。众所周知金融保险行业的薪金高，要吸引符合“双师型”教师的人才，就有必要缩小收入的差距，改革现有薪酬机制，应当尊重市场规律，而不是一味的空谈奉献精神，对符合“双师型”教师资格的老师应该给予嘉奖或是给予高于同级别教师的薪金，而“双师型”教师在职称评定中并不是主要因素，远远不如教师的数量，“双师型”教师考取证书要有相关费用，到企业实践要耗费自己的时间和精力，也会产生一定的费用，学校要求教师奉献自掏腰包，但是却不给予教师应有的奖励，教师会没有动力和热情。
3.3完善职称评审制度，修订职称评审标准
改革完善现有高职院校教师职称评审制度，根据高职院校教育教学工作特点和人才培养要求，研究制定适合职业教育特点的教师职称评审条件和标准。不能仅仅以论文来评定，要加强教师专业实践考核的要求，量化教师专业实践的时间、任务，通过职称评审引导教师队伍重视实践教学的意义，引导师资水平的整体转型。
【关键词】国际金融 教育
随着全球经济一体化,国际金融也出现了一体化趋势。在中国,国际金融业在经济中的地位也日益重要。中国的国际金融市场要快速发展与完善,就不可缺少一批有一定专业水准,并富有创新精神的国际金融人才。我们湖南涉外经济学院自从1998年开始就设立了国际金融专业,其目标也旨在适应市场需求,培养国际金融专业人才。在过去11年的专业发展过程中已积累了许多经验,但为了适应经济金融事业的发展对现代国际金融人才素质要求的变化,我们必须联系实际、进一步转变教育观念、对课程设置等方面和教学手段等方面进行全面改革。本文将就新时期国际金融专业面临的市场环境,结合自己近几年的国际金融教学实践,谈谈关于国际金融专业培养措施的一些思考。
一、新时期国际金融专业教育面临的市场环境
1、金融机构多元化及金融机构改革的不断推进
以我国为例,市场经济改革之后,我国从“大一统”的金融模式解体形成了现代中国金融机构多元化的金融体系。现在的金融机构,除了人民银行以外还包括四大国有商业银行、一大批股份制商业银行还有大量的非银行金融机构存在。除此以外我国还有越来越多的外资与合资银行出现。近来我国又推出了一项重大改革就是对原四大国有商业银行进行股份制改革并上市。
由此可知,众多金融机构的存在和金融改革的不断深入,不仅要求广大国际金融专业学生掌握的知识要越来越丰富,还要求能够紧跟时代特征更新知识。
2、金融市场趋于成熟,金融工具不断创新
伴随20世纪70年代以来的金融创新,国外金融衍生产品发展很迅速,我国近年在金融衍生产品方面发展也较为迅速。我国推出的一系列新型国际金融业务,使金融活动变得越来越复杂,这就要求以往国际金融专业教育中传统的教育教学必须进行改革。在现代国际金融教育教学中加入与金融市场直接或间接相关的理论与实务知识及技术从而使国际金融专业教育的内容要有多元知识结构
总的来讲,新时期经济和金融全球化带来的后果是,经济领域中对单一型国际金融人才的需求将减少,随之增加的是对那些既懂管理又通英语的复合型金融人才的需求。
二、新时期我院国际金融专业教育的目标定位
目前,国内很多高校都设置了国际金融专业,其培养目标普遍定位在“培养应用型高级专门人才”上,我们学院的定位也是如此。但面对新时期国际金融市场需求,这个目标定位就必须加以扩大。通过近几年来国际金融专业学生的就业形势分析,本人认为:国际金融专业培养目标定位确定为“重点培养具有全面才能的国际金融人才”较为合适。这种提法虽然有点偏大,但根据我国多年来国际金融教育模式来看,大家注重“专才”的培养而忽视“全才”的培养。当然,在计划经济体制下,“专才”的培养是具有时代意义的。但从现代金融发展来看,我们的国际金融专业必须以“全面人才”为主要的培养目标,打造宽厚的基础,强化综合素质的培养,锻炼学生的全方面能力。
三、新时期我院国际金融专业教育培养措施的思考
1、改善国际金融专业课程设置,以适应培养目标
国际金融专业的学生毕业后无非是两大去向:一是就业,二是考研。根据中外国际金融专业课程设置的对比可以发现:国外的课程设置为:“初级专业(及相关专业)课――高级专业课――实战专业课”。这与我们学院开设的“公共基础课――专业基础课――专业课”模式大相径庭。很显然,国外的课程设置的原则是:凡与就业没有直接关系的课一概不开。他们认为大学教育的目地是直接面对和适应竞争十分激烈的就业市场。而我们学院国际金融专业的基础课包括有政治德育课、体育课等等几乎占三年必修课的30%。基于以上的对比,针对本院实际提出以下几点建议。
(1)加强微观类金融专业课程的设置。目前随着金融理论从宏观抽象转向技术化、实证化、微观化研究方向的发展,国际金融专业教学也应该顺应这种微观化的金融发展方向,与国外国际金融学教学模式接轨,增加微观金融方面的课程,内容包括公司金融、资产定价和金融组织学,具体表现在资本市场、投资理论、家庭理财、公司融资、金融机构的经营与管理等方面。加强微观类课程建设,有利于学生接近和了解现实,将所学的知识应用于实际。当然,强调微观类课程建设,并不意味着宏观类课程建设不重要,应该是宏观、微观金融课程的平衡发展。
(2)注重国际金融课程与其他相关学科之间的交叉融合。面对金融全球化、网络化、技术化的趋势,国际金融专业教学必须做到与法学、数学、外语、计算机等多门学科的交叉融合。这既是金融学科发展所需,也是为了培养学生的知识再生能力。
2、结合专业特点,采取多种教学方式
(1)教学形式上的多样化。到目前为止,我们学院的国际金融专业教学大都以课堂讲授为主,将知识灌输给学生,这种方式导致大部分学生没有兴趣,学后知识又掌握的不牢固。因此,教学方式必须改革。本人认为:一是教师们可以充分利用多媒体教学手段,加大课堂信息量的传输,并给学生提供相关案例讨论,用来加深学生的印象和激发兴趣。以国际金融课程中的“外汇与汇率”部分的教学为例,教师可运用巴林银行金融衍生工具操作失败的实例进行案例教学;二是运用模拟教学培养学生的实践能力。国际金融专业的许多课程实际上是实践性很强的课程,教师可让学生在国际金融实验室中进行模拟的外汇买卖,由此来强化学生的实践能力,并激发学生进一步学习外汇交易的目的兴趣。
(2)建立校内校外相结合的教学模式。目前,我院教师队伍中越来越多的教师都具有了硕士或博士学位,他们的理论基础都很扎实,但实践能力不够丰富,具体到微观的业务操作,可能无法满足学生的需求。因此,教师可创造条件,加强与金融企业的联系,以方便本校学生的实习。同时,我们还可以定期聘请金融部门的专业人士给学生以办讲座的方式,让学生掌握最新的金融发展状况和实际业务的操作情况。
(3)在适宜的课程中推广双语教学以增强国际金融专业学生的外语能力。我国加入WTO后带来的金融开放程度的扩大对现代的国际金融专业人才提出了更高的要求,要求既要掌握大量金融基础知识也要强化英语和通晓国际金融惯例。另外,提高专业课程的教学质量本身就要求教师和学生有较高的外语水平。因此本人也提议,在本院的国际金融专业课程中推广双语教学。当然,在提倡双语教学中,一是要根据课程本身的特点和课堂容量来确定是否进行双语教学。课程难易程度适中课堂容量较小的情况较为适宜推广双语教学。二是要注意加强双语授课教师本身的英语及金融理论的修养。某种情况下这也是决定双语教学是否成功的关键因素;最后是要注意双语教学在教材选择上最好以最新的英文原版教材为主,这既有利于学生英语水平的提高也有利于跟踪金融理论的前沿使学生掌握最新的金融理论知识。
3、配合实践教学进行考核方式改革
考试是检验学生掌握所学知识的一种手段,是检验教师教学效果的一种方式。目前,在以理论教学为主的课程教学中还存在着“一张试卷定乾坤”的现象。这种僵化的考核方式与培养实践型金融人才的培养目标是互相矛盾的。因此,我们已经按国际金融相关课程比如《国际金融学》和《国际结算》的考核内容分成理论与实务两部分,取笔试与实验室考试相结合的方式。笔试主要是基础理论考核,目的是主要考查国际金融基础知识,如汇率理论与政策、国际收支理论、国际资本流动理论和国际经济政策协调等。实验室考试主要针对《国际金融学》和《国际结算》课程中实践性较强的内容,如国际结算、外汇交易等。对这些课程采取的手段利用实验室上机操作,考核学生的想象力、创造力以及综合运用所学课程理论知识解决实际问题的能力。
由此可见《国际金融学》、《国际结算》实践教学中,对学生实际操作能力的考核也是一个重要的教学环节。这种考核不仅使学生技能训练的积极性得以提高,而且还具有一定的导向作用。湖南涉外经济学院对于国际金融相关课程的实践考核方式改革的内容有以下几个方面。
其一,平时成绩。授课教师给每位学生建立成绩档案,记录每次训练成绩,包括课堂提问、实际操作、观察记录、实践训练报告等组成,为计算实际操作能力总成绩提供数据。
其二,笔试成绩。主要以书面简答的形式考察国际金融类课程的基本原理、注意事项和实际应用情况等。
其三,实际操作考核。根据这些课程实际操作的特点,主要考察学生的操作技能、理解能力及分析能力。比如外汇交易操作中,学期初,授课教师会在每个参加实践课学生的模拟账户上注入100万元人民币的资金。学期中,学生们可以运用理论知识对外汇市场行情进行分析判断,并做出相应的外汇买卖。期末时,授课教师统计学生的盈亏状况作为期末总成绩的计分依据。这种方法可以在一定程度上激发学生的学习兴趣,培养他们在实际外汇操作中的观察能力和买卖时机的把握。
其四,实践教学过程中教师还要求学生在局域网上展示自己的实践成果,并根据内容展开充分讨论。通过师生间、学生间的相互提问和解答,不仅培养了学生的组织和表达能力,而且使学生尝试到探究和创新的乐趣,激发了学生的积极性和主动性。这同时也是一种教学考核的方法之一。
4、强化实践环节,培养实用型人才
国际金融学生实践能力有待进一步加强已成为用人单位和教育部门的共识,而产学合作教育是国际公认的加强学生实践能力的有效途径。为此,设置一个完整的实践实训教学体系。对提高学生专业技术能力和解决实际问题的能力以及创新能力是十分重要的。我院早在2004年就建立了金融实验室模拟交易系统,该系统能提供专业金融市场的行情资讯和交易系统,能够使广大学生把所学的各种证券、外汇交易知识在一个逼真的环境中得到直观、形象的理解,使学生能把学到的理论知识同实践更完善的结合。对学生将来从事各金融领域的真正交易有着很好的指导意义。但我们学院还需加强与金融各单位的联系,有计划地选派实验教师和专业技术管理人员到已开展金融实验教学的兄弟院校去参观、学习,及时到国内商业银行、非银行金融机构及相关科技公司培训、见习。了解新业务发展与金融改革及计算机金融业务软件运用情况,尽可能接触到最先进的技术与教学方法,博取众长,为我所用。
总之,我们在进行国际金融专业人才培养时,应该清醒地认识到:应放大国际金融视野,夯实国际金融专业教学基础,完善实验教学体系和过程,从市场需要出发,确立专业人才培养方向,以急需和稀缺专业人才为教学依托,抢占人才市场份额。
【参考文献】
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[3] 吴时舫:培养外经贸应用型人才的实践教学改革探讨[J].黑龙江教育,2006(5).
金融学作为一门独立学科,最早形成于西方,叫“货币银行学”。近代中国的金融学,是从西方演化而来的。自20世纪70年代末以来,中国的金融学建设进入了新阶段,一方面结合实际重新研究和阐明马克思主义的金融学说,另一方面则扭转了完全排斥西方当代金融学的倾向,并展开了对它们的研究和评价。同时,随着经济生活中金融活动作用的日益增强,金融学科受到了广泛的重视,这就为以中国实际为背景的金融学创造了迅速发展的有利条件。金融学研究的内容极其丰富。它不仅限于金融理论方面的研究,还包括金融史、金融学说史、当代东西方各派金融学说,以及对各国金融体制、金融政策的分别研究和比较研究,信托、保险等理论也在金融学的研究范围内。在金融理论方面主要研究课题有:货币的本质、职能及其在经济中的地位和作用;信用的形式、银行的职能以及它们在经济中的地位和作用;利息的性质和作用;在现代银行信用基础上组织起来的货币流通的特点和规律;通过货币对经济生活进行宏观控制的理论等。
说起金融学专业,很多人都会想到它是一个与钱打交道的专业。那么,金融到底是什么,金融学专业又涉及哪些相关知识呢?
金融学(Finance)是以融通货币和货币资金的经济活动为研究对象,具体研究个人、机构、政府如何获取、支出以及管理资金以及其他金融资产的学科。简单的理解就是,货币的供给需求如何影响经济的发展是金融学研究的主要课题。金融学是经济学的一个分支,属于应用经济学范畴,该专业学生毕业后授予经济学学位。金融学专业的综合性很强,包含的范畴比较广。金融学专业主要培养具有金融保险理论基础知识和掌握金融保险业务技术,能够运用经济学一般方法分析金融保险活动、处理金融保险业务,有一定综合判断和创新能力,能够在中央银行、商业银行、政策性银行、证券公司、人寿保险公司、财产保险公司、再保险公司、信托投资公司、金融租赁公司、金融资产公司、集团财务公司、投资基金公司及金融教育部门工作的高级专门人才。金融学主要学习方向有货币银行学、商业银行经营管理、中央银行、国际金融、国际结算、证券投资、投资项目评估、投资银行业务、公司金融等。
金融学专业的培养目标,旨在培养具备金融学方面的理论知识和业务技能,能在银行、证券、投资、保险及其他经济管理部门和企业从事相关工作的专门人才。在本科阶段,金融学专业学生除了要掌握金融基本理论知识,还要接受相关业务的基本训练,比如分析、预测股票和外汇价格的变动,掌握时机买卖证券赚取利润的技巧等。此外,金融学专业还将告诉学生银行和保险公司怎样吸收存款和保险以及如何投资赚钱等。
金融领域对从业人员的知识要求专业性比较强,因此,该专业学生必须具备一定的专业能力才能应对日渐残酷的就业竞争。理论上,要求具备掌握金融学科的基本理论、基本知识;具有处理银行、证券、投资与保险等方面业务的基本能力;熟悉国家有关金融的方针、政策和法规;了解本学科的理论前沿和发展动态;掌握文献检索、资料查询的基本方法,具有一定的科学研究和实际工作能力。
由于金融专业学生毕业后主要从事证券投资等银行、证券及保险相关工作,需要大量的数据分析,因此,该专业学生还要具有良好的数学基础及计算机应用技能,能熟练使用现代信息化工具从事专业工作。一般来说,对数字比较敏感,同时具备较强的逻辑思维能力和人际沟通能力的学生更适合选择金融专业。此外,需要注意的是,从事金融工作还应具备良好的心理素质,以承担投资风险带来的巨大心理压力。
随着金融市场不断向国际化、全球化发展,金融学专业的很多专业课程使用英文原版教材教学,并且该专业毕业生进入外企工作的机会相对较多,因此,金融专业对学生的外语水平的要求也越来越高。
专业链接: 金融学专业主要开设课程:政治经济学、西方经济学、财政学、国际经济学、货币银行学、国际金融管理、证券投资学、保险学、商业银行业务管理、中央银行业务、投资银行理论与实务等课程。
与金融学相近的专业有:金融市场学,公司金融学,金融工程学,金融经济学,投资学,货币银行学,国际金融学。金融学主要研究金融理论;金融工程主要研究新型金融工具与方法的设计、开发与实施,以及为金融问题提供创造性的解决方法。后者则对学生计算机应用能力的要求更高一些。而投资学则重在培养学生从事各类投资活动的决策和管理能力,其针对性、适应性更强。
Abstract: Fostering the applied financial specialist in the form of separation and connection is one of the experimental outfits for universities in Taiwan corporating with universities in Fujian. Taking the fostering model of 3+1, introducing and absorbing one third courses in finance from Taiwan universities, will improve students' theoretical basis and capacity of operating financial business, and broaden students' international vision to meet the scocial demands on the applied financial specialist.
关键词:分段对接;应用型金融人才; 培养模式
Key words: separation and connection;applied financial specialist;fostering model
中图分类号:G64 文献标识码:A文章编号:1006-4311(2010)25-0036-03
0引言
为了贯彻和落实福建省委、省政府建设“两岸人民交流合作先行区”的战略部署,根据省政府办公厅《高等职业教育服务海峡西岸经济区改革与建设工程》(闽政办[2008]59号)、《海峡西岸经济区建设技能型紧缺人才培养实施计划》(闽政办[2008]50号)及《关于实施闽台教育交流与合作工程的意见》(闽政办[2008]176号)等有关文件精神,闽江学院选择了三个专业、四个方向,分别与台湾实践大学和台湾文化大学于2009年4月22日签署了“分段对接”联合培养高等职业教育本科层次的人才培养协议,以求先行先试,探索出一条海峡两岸高校合作之路。
作为首批合作专业之一的金融学专业,是以闽江学院公共经济学与金融学系和台湾实践大学管理学院财务金融学系为建设依托的。双方将采取“3+1”模式实现“分段对接”联合培养,即学生3年在国内上,1年在台湾实践大学上;在台湾主要进行金融学专业课程的学习和金融专业技能的训练。这种应用型金融人才培养模式是闽台高校合作的首例。双方在办学思路上是否有契合点?能否实现优势互补?如何在课程设置上进行对接?预期实现的目标是否可行?这些问题将直接关系到合作的成功与否。
1“分段对接”联合培养应用型金融人才的基础
1.1 办学思路的契合闽江学院是一所福州市属的新建本科院校。把学院建设成应用性的教学型大学,为社会发展培养应用型专门人才[1],是闽江学院给予自己的切合实际的办学定位。在此办学定位下,金融学专业旨在根据社会经济发展的变化和需要,为企业和金融机构培养德、智、体全面发展,具备经济学、金融学理论基础,能够运用经济学分析方法对经济金融活动进行综合判断,并能熟练运用现代科技手段,从事金融实务工作的应用型专门人才。
台湾实践大学管理学院财务金融学系将顺应社会与产业发展的当前趋势,培育社会与产业发展所需之实用人才作为其建系宗旨。金融学专业所追求的教育目标是培育具备专业化、 信息化、?国际化能力的金融专业人才。所要实现的教学目标是:奠定专业基础,厚植基本技能;落实实务教学,培育专业人才;提升国际语文,扩展国际视野;加强信息技术,顺应 e 化趋势;注重伦理法规,涵养金融纪律[2]。
显然,厚实理论基础,注重实务和应用能力的训练,是双方在办学思路上的契合点。有了这种契合,“分段对接”联合培养应用型金融人才,才有了合作基础。
1.2 师资队伍的优势互补闽江学院公共经济学与金融学系现有博士8人、在读博士1人,硕士14人,硕博士占教师总数的85%;教授1人,副教授6人,拥有高级职称的教师占教师总数的26%。教师大多来自西安交通大学、厦门大学、同济大学、浙江大学等国内知名大学;有4名教师有在美国、英国、日本、加拿大留学和访学的经历;有3名教师是双师型教师,拥有“证券分析师”、“注册会计师”等资格证书和从业经历。近几年已完成或正在进行的课题共26项,其中国家级课题3项、省社科规划项目6项、省邓小平理论基地项目1项、教育厅项目6项、校级项目5项,海峡西岸经济区研究项目5项。虽然,我们现在已经形成了一支团结协作、充满活力的教师队伍,但是在教学计划的实施过程中,仍然感到金融实务教学落实难以到位。主要原因是缺乏既懂理论又有实践经验、既熟悉国内金融又了解国际金融运行规则的教师。
台湾实践大学管理学院财务金融学系现有博士10人,硕士4人,博硕士占教师总数的100%,其中7人从美国、德国、英国的大学获得博硕士学位,7人获得台湾国立大学的学位,国际与本土并重;教授2人,副教授及助理教授9人,讲师3人;12位教师具有实务经历,6位教师曾任经理或专员以上职位,4位教师更曾任总经理以上职位,学术与实务经验并重;除专任教师外,还有31位金融机构及企业经理做兼职教师,专任教师与具有实践经验的兼职教师共同构成了一支理论与实践密切结合、优势互补的师资队伍。
选择与台湾实践大学管理学院财务金融学系联合培养应用型金融人才,将使我们借助对方的师资弥补我们在金融实务教学方面的欠缺,也使我们的学生更具国际化视野。正所谓以对方的优点来弥补自己的缺点,才有合作的必要。
1.3 教学资源的共享闽江学院金融学专业教学资源丰富,除了可以利用的学校教室资源、图书馆资源和其它公共活动场地外,还拥有3000多平方米的系办公室、资料室和实验室。每位教师都有一间独立的办公室,便于教师备课和搞科研,也便于及时解答学生的问题和师生之间的沟通。学校图书馆拥有大量的金融专业书籍和期刊,也与中国期刊网和部分国际学术期刊网建立了连接,国内外有关金融方面的研究成果大都可以获取。此外,系资料室每年都订有《金融研究》、《国际金融》等国内重要的专业期刊,便于教师和学生查阅。金融保险综合实验室于2005年10月建成,硬件与软件第一次投资额50万余元,总面积达230平方米。已经安装了含股票、债券、外汇、期货等一系列实验软件系统,可一次性提供60位学生进行金融市场相关业务的实验。目前,又投入170万元增添软硬件设备,完善实验室建设。在校内实验室的基础上,金融学专业努力推进校外实践基地的建设,开辟了一批稳定的实践基地,使校外与校内技能训练场所形成互补优势。目前已在中信银行福州华林支行、兴业银行福州大名城支行、中国人寿保险公司福建省分公司、福州华泰证券公司、大地财产保险公司福建分公司、安邦财产保险公司福建分公司等处建立了闽江学院教学实习基地。
台湾实践大学金融学专业的教学资源也非常丰富,拥有的教学硬件设施包括70台个人电脑、2台网络伺服器和1套广播教学系统;教学软件包括智能型投资决策系统、债券交易管理系统、实时信息接收主机系统、选择权投资分析系统、投资稽核下单系统、资产管理账务整合系统、投资稽核控管系统、模拟考试系统、财务工程分析软件、预测分析计量软件、时间序列统计计量软件、金融资产定价分析与预测软件、风险评估管理软件;教学资料库包括路透社全球金融资讯、台湾经济新报、信息工业策进会、中华征信所、AREMOS数据库、台湾财经商品风险控管加值数据库等等。
“分段对接”联合培养应用型金融人才,可以使我们的学生既享受国内的教学资源,又能分享台湾发达的金融资讯系统和各种金融分析软件,练就金融实务操作能力和金融信息分析能力。 正所谓强强联合,亦有合作的优势。
2“分段对接”联合培养应用型金融人才的总体思路
2.1 培养目标闽江学院与台湾实践大学联合培养高等职业教育本科层次的应用型金融专业人才项目,尚属国内首例,没有可资借鉴的成功经验。所以,给予自己准确的目标定位将直接关系到以后的发展方向和人才培养的成功与否。
目前,国内的高校有本一、本二和本三三个层次。作为本一层次的重点高校,多数向研究型大学发展。作为本二层次的高校,虽然定位是教学型大学,但在各个高校盲目追求学术排名的氛围下而转向重研究,失去了自己的特色。在理论研究上,比不过重点高校;在学生实践能力的培养上,又远远比不过高职院校。作为本三层次的独立高校,普遍存在的问题是师资缺乏。它们或者聘请本一和本二的教师兼课,或者聘用少量的、刚毕业的大学生和研究生作专职教师。且不说它们的定位准确与否,即使定位准确了,在这样的师资结构下,其培养目标也是难以实现的。高职院校培养的学生虽然动手能力较强,但是专业理论功底普遍较差,综合分析能力、应变能力和创新能力较弱。金融学专业是一个非常具有挑战性的专业,它需要良好的人际沟通能力、综合分析各种经济金融资讯的能力、面对复杂多变情况时的随机应变能力、在竞争日益激烈的金融环境下的创新能力。这一点,就需要金融专业的人才培养必须重视学生理论基础的打造和专业技能的训练。我们选择与台湾实践大学开展高等职业教育本科层次的“分段对接”联合培养应用型金融人才,恰好是弥补了国内高校目前存在的空挡。
因此,“分段对接”联合培养应用型金融专业人才项目的建设目标是:依据双方办学思路上的契合,以“厚基础,宽口径,强实践,重创新”为人才培养指导思想,以“校企协作,产学结合,优势互补、相得益彰”为基本思路,优化课程设置,在奠定学生经济学和金融学理论知识的基础上,强调学生知识应用能力、创新能力和专业技能的培养和训练,为海西经济发展培养“下得去,上手快,用得上”的应用型金融专业人才。经过几年的努力,将本项目建设成为福建省高等职业教育本科层次人才培养重点基地和名牌专业,为闽企、台商和银行、保险、证券公司等金融机构输送实用人才,并逐渐辐射全国。
2.2 “3+1”人才培养模式及其具体操作第一学年和第二学年,学生在闽江学院完成通识课和学科基础课的学习,为以后专业课的学习打好基础,也为第三年到台湾的学习做好铺垫。第三学年的两个学期全部在台湾实践大学完成金融专业骨干课程的学习,以接受专业应用水平的培养与训练为重点,采取学分制的管理办法。第四学年再回到闽江学院完成剩余课程的学习,并进行毕业实习和毕业论文的设计。学生完成学业后颁发闽江院的学历及学位证书,取得台湾院校的课程证书,台湾政策放宽后也可获得台湾院校的学历及学位证书。
要达到“分段对接”联合培养人才的目标,必须制定出科学的培养方案和实施办法。
因为学生毕业后拿的是闽江学院的文凭,所以教育部规定的课程全部体现在我们的教学计划中,保证符合教育部有关普通高等教育的规定。公共基础必修课称和选修课程总计60个学分,占总学分的34%。学科基础课程33个学分,占总学分的20%。公共基础课程和学科基础课程全部在闽江学院于第一学年和第二学年完成。
随着经济金融全球化步伐的不断加快,金融人才的培养必须具有国际化视野。台湾实践大学的金融专业课程多数是用美国的原版教材,而美国等西方发达国家的金融专业主要是站在企业的角度来研究的,对财务会计和财务管理的要求很高。或者说财务管理是其金融专业的基础课程,这一点与国内高校金融专业极为不同。为了做好学生赴台前的知识准备,我们选择了《宏观经济学》、《财务管理》和《财务报表分析》三门基础课程,分别在第二学期、第三学期和第四学期,由台湾实践大学财务金融学系的教师来闽江学院给学生授课。一方面让学生适应台湾教师的双语教学,另一方面为金融专业课的学习打好财务基础。
第三学年学生将赴台湾实践大学学习。金融专业必修课程包括《金融资讯系统》、《财产与人寿保险概论》、《投资学》、《金融机构管理》、《国际金融与汇兑》、《衍生性金融商品》、《金融英文》共7门课,21个学分。金融专业选修课程包括《证券暨期货市场实务》、《基金管理学》、《财金计量》、《理财规划专题》、《大中华区经济金融现况》(一)、《大中华区经济金融现况》(二)、《财富管理职前基础》、《投资信托实务》、《金融与证券法规》、《银行实务》、《资产证券化专题》、《投资银行》、《国际财务管理》、《国际财经英文时事导读》、《金融机构实务操作》共15门课程。不过学生只需从中选修8门课称、24个学分即可。其中的《金融机构实务操作》为实习课,是学生必须选的选修课。加起来,学生在台湾共修45个学分,占总学分的29%。如果再加上前两学年3门基础课程,由台湾教师授课的共有18门课程、54个学分,占总学分的31%。我们可以看出,台湾实践大学的专业课程体系非常强调信息化、国际化和专业化,这与全球金融市场一体化的发展趋势是相适应的。在整个教学计划中,我们引入了近1/3的台湾高校先进的专业课程体系并加以吸收整合,不仅打造了学生的金融专业理论功底,强化了金融实务的操作能力;而且提高了学生的英语沟通能力,拓展了国际化视野。
第四学年,学生回到闽江学院继续完成应该修的剩余学分,进行毕业实习和毕业设计。修满学分,成绩合格,就可以获得教育部认可的闽江学院发的本科学历证书和经济学学士学位证书。
为了保证联合培养人才计划的顺利实施,对于来闽江学院授课的台湾实践大学的教师,我们将每学期派一名教师与其联系,实行一对一的沟通。一方面给予台湾教师生活上的一定关照,另一方面起到台湾教师与学生之间沟通的桥梁作用,让学生能够尽快适应双语教学。学生在台湾学习期间,我们也会每学期派一位教师到台湾实践大学作访问学者,一方面加强在台学生的管理,另一方面扩展教师的视野,加强闽台高校教师的教学科研合作,提高教学科研水平。
3“分段对接”联合培养应用型金融人才的预期成效
3.1 着力先行先试,探索应用型金融专业人才的培养模式“分段对接”联合培养应用型金融专业人才,是适应当前海峡两岸关系发展的新形势,以加强教学科研的双向合作、师生的双向交流为主要内容,以学分互认推动学历互认为重点,在对台教育交流合作规模、内容、层次上探索新的实质性突破,将成为具有示范辐射和推广价值的闽台合作项目,为进一步推动海峡两岸教育交流合作提供新鲜经验和成功做法,为建设两岸人民交流合作先行区做出应有的贡献。
3.2 形成一批闽台“分段对接”联合培养应用型金融专业人才的科学研究成果经过几年的实践,总结成功经验和需要进一步完善之处,从而在如何科学分段、课程对接、学生对接、教师对接、管理对接等方面进行深入探讨,形成一系列的科学研究成果,为闽台高校合作奠定基础。此外,台湾实践大学的教师中有10人拥有经济学博士学位,受过良好的学术研究训练。由于每学期都派一位教师到台湾实践大学做访问学者,所以教师之间的交流将会增多,这将促成两校教师合作进行学术研究,探讨国际金融问题以及两岸金融合作问题,从而形成一批两岸学者共论金融合作的学术成果。
3.3 创新教学方法和教育技术,提高教学水平台湾教师来闽江学院授课时,组织相关的专业课教师听课,学习好的值得借鉴的教学方法,并逐渐应用在自己的教学过程中。随着经济的全球化,英语越来越成为一种国际通用的语言,加强双语教学变得刻不容缓。台湾实践大学有多位教师有海外留学经历,这将有力地推动金融学专业双语教学的进程。另外,通过闽台两校的教学资源互补,加强现代化教学手段的建设。使用以多媒体、数字化为核心的现代化教学手段,可以为学生带来更多信息资讯,引发思考,从而培养学生的综合分析和判断能力。
3.4 为海西经济发展输送大批的应用型金融专业人才,并逐渐辐射全国“分段对接”联合培养应用型金融专业人才,改革了现有的国内金融专业重宏观金融、轻微观金融的课程体系结构,补充财务报表分析、国际财务管理、证券期货市场实务、基金管理学、衍生性金融商品、资产证券化专题,财富管理职前基础等课程,借助于台湾的师资力量和教学资源,完善专业知识结构,从而顺应了世界金融市场发生的变化,更多地从企业和市场的角度来诠释金融。这种对金融理解角度的转变,将会使我们的学生有更宽广的就业空间,既可以在金融机构工作,为企业提供金融服务;又可以在企业的财务部门工作,为企业在金融市场上融资和投资、并购和重组进行运作;还可以为个人作理财顾问。海西经济建设中需要大批量的实用金融专业人才,本项目培养的“下得去、上手快、用得上”的,既掌握金融专业知识和技能,又通晓大陆和台湾企业运行规则的金融专业人才,将主要服务于海西企业、台商和金融机构,为海西经济发展提供良好的金融服务。这有利于将台商留在福建,参与海西经济区的建设。透过在闽的台商和金融机构,逐渐扩大到全国。
参考文献:
作者简介：张举(1981－)，男，复旦大学世界经济研究所硕士研究生；主要研究方向：资本市场结构，金融深化理论；
张展(1983一)，女，西南财经大学金融学院硕士研究生；主要研究方向：商业银行，货币政策。
1．根据《2000年中国专利法》，中国专利自申请之后18个月予以公布，并可根据申请人的要求予以提前。因此检索到的2006年的数据略少于实际申请数量，本文在第四部分的实证分析中没有包括2007年数据。
2．本文中所指的金融业专利或者金融专利，包括了一切金融机构和金融设备、技术公司在华申请的与金融业务相关的专利。这里的定义与美国专利和商标(USPTO)专利分类法(USPC)中所规定的不同，也不同于一般的商业方法专利。
3．sipo.省略/sipo/
4．本文将中国台湾地区金融机构和内地金融机构所申请的金融专利相区分。
5．中国专利被划分为三类：发明专利、实用新型专利和外观设计专利。发明专利的技术含量最高，原创性最强，影响力最深远(保护期为20年，其他两类保护期为10年)；实用新型专利次之，外观设计专利最弱。
6．计算CR4、BC、IPO和FB等变量的数据来自《中国金融年鉴》和《中国统计年鉴》(1990-2007)。
7．一般用来作为金融开放度的指标包括一国对外资产和债务／GDP(李，1998)等指标，但是由于本文研究的假定是随着中国金融的不断对外开放，刺激了国外金融机构在华申请专利，本文最终采取外资银行(包括中外合资银行)在华的分支行数量作为变量。
8．一般用市价总值与GDP的比率、总成交金额与GDP的比率等指标(Levine，1997；江春，2007)来表示资本市场发展程度，由于中国上世纪90年代初的数据起伏较大，本文用IPO数额的来该变量。
9．为了将非线性时间序列线性化，本文实证部分除了虚拟变量RPT之外，全部都是在原始数据基础上的对数序列。
10．空格表示该变量不包括在原回归方程或从逐步回归过程中被剔除。
11.本研究项目实际上对美国、日本和中国台湾1980年以来的金融业专利数据也进行了全面的统计整理，限于篇幅没有在本文中列示。
摘 要：本文通过对1985年以来国内金融业专利状况的统计分析，发现其发展具有以下特征：第一，申请数量2000年以来发生了大幅波动；第二，申请者结构发生了改变；第三，主要集中在传统银行业务的电子化和网络化方面；第四，国外申请者的申请数量接近一半，并且在发明专利的占比上远远超过内地金融机构。本文的实证部分利用多元回归和主成分分析方法，发现中国金融业竞争程度和金融业对外开放程度所代表的需求性因素是影响金融业专利发展的主要原因。
关键词：金融业专利；商业方法专利；专利分类法；主成分分析
一、问题的提出
近年来，金融业专利已经成为金融业竞争的重要手段。1998年签记金融集团(Signature FinancialGroup)和道富银行(State Street Bank)案以来，在以美国为代表的发达国家，金融从业机构所申请的专利发生了爆发式的增长(Lerner，2003；Hall，2003)。而随着中国金融业的对外开放，发达国家金融机构在华申请专利的力度也不断加大。截至2006年底1，外资金融机构在华申请专利数量达到284项，占内外资金融机构申请专利数量的43．9％。
金融专利至少可以从以下两个角度来衡量金融业创新活动的发展程度：第一，金融专利是金融机构创新能力、创新效率和整体发展水平的标志。随着金融业竞争程度的不断增强，金融专利成为金融同业进行竞争的重要手段(Hall，2003；陈丰其，2007)。第二，金融专利的发展程度也可以反映出不同金融部门和机构对于金融创新的支持程度和发展方向。随着金融创新活动和金融深化程度的不断提高，通信、网络和计算机技术在金融领域中的大规模应用，金融专利已经成为体现金融机构之间创新能力和程度的重要指标(Pakes and Griliches，1980；Griliches，1990；胡梦云，2005)。
目前，和金融业专利研究最相关的文献主要的研究对象是商业方法专利2，对于金融业专利发展原因的分析还很少见。本文主要对以下两个方面的问题进行了研究：第一，目前国内金融业专利发展的状况是什么?第二，导致目前我国金融业专利发展状况的因素是什么?
二、中国1985年以来金融业专利发展状况
(一)样本说明
本文有关中国金融业专利的所有样本均来自于中国国家知识产权局网站3，共检索出中国金融业专利共647项4。由于之后需要按照不同的检索词或者不同的检索方法重新进行检索，因此在进行比较的时候，样本的数量会有轻微的差别。
(二)对不同行业金融专利按照国内外申请人进行的划分
从1985年到2007年的23年时间中，中国金融业专利的发展呈现以下几个特点：
第一，在相当长的时间里处于停滞状态，由金融机构申请的专利非常少。第二，国外金融机构所申请的专利一直占据了相当高的比重。截至2007年，由国外金融机构和设备制造商所申请的金融专利达到284项，占据全部金融业专利44％的份额。第三，从1995年左右开始，国外金融机构在华申请专利数量迅速增加。具体情况见表1。
(三)对金融专利按照申请人所在不同行业进行的分析
1985年以来，中国按照行业划分的金融专利时间变化趋势具有以下几个特点：
第一，从1995年开始不断增加的金融业专利主要发生在银行业和金融设备制造业上。第二，金融设备制造商在大多数年份里是最主要的专利申请者。截至2007年，国内和国外金融设备制造商分别申请了141项和145项金融业专利。第三，国内四大银行和欧美银行在相当长的时间内成为仅次于金融设备技术公司的专利申请者。第四，2002年以后，股份制银行成为重要的金融专利申请者，例如招商银行和民生银行。具体情况见表2。
(四)对金融专利按照专利性质划分进行的分析
中国金融业专利在1995年之前主要由实用新型专利构成5，而从1995年开始，发明专利开始不断上升，到2003年之后增加得更加迅速。发明专利数量和比重的不断上升说明了中国国内金融机构申请专利的质量在不断提高，金融创新的能力和活跃程度也在不断上升。具体情况见表3。
国内金融机构创新的能力和活跃程度并不是平均的，国内金融机构虽然近年来申请的专利开始不断增加，但是一个显著的特征是发明专利的比重一直比较低。具体情况见表4。
三、中国金融专利发展的因素分析
(一)对选择的解释变量的说明
本文实证模型的被解释变量为中国国内金融机构所申请金融专利(TFPt)和中外资金融机构所申请金融专利之和(TFPt)，经过对数化调整，时间范围为1990－2006年。
在对影响专利因素的分析中，一般是从以下三个方面寻找：供给(技术基础)、需求和信息网络(Griliches，1990；Guerrero，1997；Sun，2000)。本文在寻找潜在解释变量的时候遵从了该标准，在进行回归之前，假设以下8个因素会对国内金融专利的发展状况产生影响
1、上期国内金融机构申请的金融业专利数量(DEPt-1)。我们假定，序列具有一定的自相关性(Pakes，1985)，但是方向不明确。
2、国内金融业技术发展程度(BCt)。该变量表示中国电子金融、网络金融发展程度，本文采用了1980年以来国内银行发行银行卡的年度数量序列来作为变量。
3、国内金融业竞争程度(CR4t)6。该指标用1990年以来国有四大银行存款之和与中国全部存款货币银行对非金融机构负债的比率来表示。假定，该因素与被解释变量正相关。
4、中国金融业开放程度(FBt)。本文用外资银行(包括中外合资银行)在华的分支行数量作为变量7。本文假定外资银行的进入数量和国内金融业开放程度是呈正相关关系的。
5、国内资本市场发展程度(IPOt)。用1990年以来每年新股IPO规模和再融资之和作为变量8。统计结果表明，近年来金融专利主要发生在传统的商业银行领域，因此，预期该变量对金融专利发展的影响方向不确定。
6、国内创新活跃度(TPt)，用1990年以来每年发明专利申请数量作为变量(Griliches，1990)。本文假定不断增加的发明专利申请数量会正向促进金融专利的申请。
7、当期国外金融机构在华申请专利数量(FFPt)。国外金融机构申请专利的活动给国内机构带来了压力，刺激其加强专利申请的力度，我们预期该影响因素为正。
8、2000年加入WTO的虚拟变量(RPTt)。2000年中国加入WTO之后，国内金融业对外开放速度加快。设置虚拟变量，作为该事件的变量，即2000年之后每年的值取1。
(二)对数序列回归模型的说明9
本文在Sun(2000，2003)、Guerrero(1997)等基础上建立了多元线性回归方程(1)和(2)，如下所示：
从方程(1)的回归结果中可看出，F值显示方程整体显著，调整后达到了87．8％，(=1．84)
首先，上期国内金融业专利申请状况(DFPt-1)会对本期产生负相关影响。一方面，国内金融机构专利申请的延续性和动力不足；另一方面，目前国内对商业方法专利的认识仍然不足，在立法保护上依然很模糊。这种情况也可能会导致金融机构进行金融专利申请的积极性逐渐降低。
第二，国内金融业竞争程度(CR4t)与专利申请之间存在显著的正相关关系，即随着国内金融业竞争程度的增加(CR4t指数降低)，专利申请数量不断增加。金融业专利已经成为一种重要的竞争手段，刺激了金融业专利申请的积极性。
第三，银行卡发放数量(BCt)与金融业专利数量之间呈负相关关系。这种情况的出现与我们的假设不符。可能的解释为，国内银行卡的发行数量近年来呈现爆发式增长态势，导致大量冗余卡和未激活卡的出现，并且传统的借记卡逐渐被贷记卡等新型卡种取代。但是由于数据收集的困难，本文未能对二者进行区分。
第四，国内金融业开放程度(FBt)和国内金融业专利的申请数量产生正的影响，但是其p值高达0．0829，说明影响的程度较小。外资银行的进人数量一方面带来了先进的交易技术、管理理念和金融理论，促使了中国金融业加大金融专利申请的力度，以避免在竞争中处于劣势；另一方面，国外银行的进入不仅表现在机构网点的设置上，同时也体现在金融专利的申请活动上。
从方程(2)的回归结果中看出，变量FBt和CR4t对国内总体金融业专利的影响与方程一所显示的结果类似，即二者对国内总体金融业专利和国内金融机构申请的金融业专利的影响是同方向的，并且非常显著。但是国内近年来专利申请总体数量(TPt)对国内金融业专利申请的影响是负的，与我们的假定相悖。这种情况的解释可能为：国内金融业专利申请的活动近年来出现了爆发式的增长，而国内总体发明专利的申请是呈现线性的增长趋势，其增长速度落后于金融业专利的增长速度，因此导致了从回归结果上显示和金融业专利呈现反向关系。
(四)对回归结果中被剔除的变量的解释
从方程(1)的回归结果来看，TPt、FFPt、IPOt和RPTt等5个变量由于结果不显著而被剔除。从之前对国内外金融专利的结构比较分析中，我们已经发现主要的专利发生在传统的商业银行领域，因此，国内资本市场发展程度(IPOt)的回归结果不显著，符合我们之前的分析结论。另外，从虚拟变量的回归结果来看，2000年加入WTO的事件对国内金融机构申请金融业专利的活动没有明显的影响。
从方程(2)的回归结果来看，我们将国内外金融机构在华申请的金融业专利对数时间序列(TFPI)作为被解释变量，BCt、IPOt和TPt-1对国内总体金融业专利发展情况影响不明显，原因和上面一致，不再重复。
四、结论和建议
本文对1985-2006年我国金融业专利的申请情况进行了统计和分析，发现我国金融业专利具有以下几个方面的特征：第一，申请数量从2000年左右开始出现大幅增加。第二，申请者结构发生了改变，商业银行超过金融设备制造厂商，成为最重要的申请者。第三，所申请专利主要集中在传统银行业务方面，而证券业
和保险业的申请数量增加很少。第四，从申请机构的国内外构成来看，国外申请者所申请的数量和国内所申请的数量接近，并且在发明专利的占比上远远超过内地金融机构。
通过对影响国内金融业专利发展因素的实证分析，本文发现国内金融业竞争程度的提高和金融业对外开放程度的不断加大是推动中国1990年以来金融业专利不断增加的主要因素，而需求类因素是影响金融业专利发展的最重要因素。
为了促进中国金融业专利的发展，并进一步提高中国金融业整体的创新能力和竞争能力，本文认为应该从以下几个方面着手：
首先，需求类因素是促进金融专利发展的最重要因素。因此，应该进一步加大国内金融业开放程度，消除国内金融业垄断壁垒，通过竞争和开放扩大国内企业和居民对于金融产品的需求。
其次，国内金融机构应该加大对研究开发(R&D)的投入，尤其要加强对具有综合性和基础性的技术问题的研究，从供给方面提高金融专利申请的能力。中国银监会于2006年制定颁布了《商业银行金融创新指引》，国内金融机构申请专利的创新性、非明显性和有用性近年来都有所提高，但是综合性仍然较弱。
第三，作为供给类因素，要加强对我国金融设备技术公司等非金融机构进行金融创新的鼓励和支持。从美国金融业专利的发展来看，各类技术公司(如Diebold、NCR、eBay和Microsoft等11)为本国金融业的发展贡献了相当大的金融专利。
第四，对于信息媒介和传播因素，需要对目前的商业方法审核制度进行适当的改革，加强对商业方法专利审查的投入。目前，我国刚刚开始进行商业方法专利的审批，而许多外资金融机构(例如花旗银行)在中国所申请的大部分专利并没有获得批准。所以，在这一方面如果能提前作出改革，可以避免许多曾经在美国出现的问题。
本文的研究仅仅是对金融业专利研究的一个尝试。金融业专利不仅仅涉及到金融学和经济学，并且与计算机科学、网络知识和法律等各个方面密切相关。未来的研究方向可能包括：第一，如何用金融业专利的发展状况来评估一个公司甚至一个国家的金融业的创新能力；第二，金融业专利能否促进一个公司或者国家金融业的竞争能力和发展水平；第三，如何设计金融业专利的监管和审核体系，以保证金融业专利的质量并促进后续研究的开展；等等。
参考文献：
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