时间：2022-09-23 03:39:08
先讲一个真实的故事。故事的大意是，某月某日某先生驾车去加油站加油。他掏出信用卡在油机上面的信用卡磁片机上划了一下，机器屏幕上问他要不要收据。他选择不要收据，然后开始加油。加完油后开车离开。第二天，该先生惊奇地发现一辆警车直奔家门，然后警察递给一张罚单，要求在规定的时间出庭，因为罚单上指控他加油没有付钱。某先生顿时慌了手脚，忙给警察解释他是刷了信用卡才加油的。警察要某先生拿出加油的收据，某先生拿不出来，因为他当时没有要收据。警察走后，某先生找自己的信用卡公司查询当时的刷卡记录。信用卡公司说他们的电脑上并没有某先生那天刷卡的记录!这一下子某先生才感到事情不对头。到加油站询问，加油站的伙计说他们没有某先生那天刷卡加油的记录，而且他们的信用卡机器没有出故障。某先生问自己：是不是当时信用卡根本就没有刷通?!他自己搞不清，没有其他人知道到底是怎么回事。怎么办?想来想去，想不出好办法。只好上法庭。某先生当着检查官和法官的面解释了当天发生的真实情况，但拿不出任何证据，因为拿不出任任何款的证据而且某先生的车子确实装着别人的油，检查官丝毫不让步，坚持书上指控的轻微偷窃罪。最后某先生只好同检查官进行诉辩交易，既不认罪也不辩解没有罪。让法官裁决，法官对某先生的故事半信半疑，后来还是判某先生交纳二百多元的罚款。某先生感到非常冤枉和后悔：要是当时要一张收据，即使当时信用卡刷卡出故障，至少可以用来向检查官和法官证明自己没有“偷窃”汽油的意图。法官还可能撤销指控呢!除了两百多块罚款可以加很多箱油外，还在美国留下刑事案底!
上面是生活中的一个小故事，但它可以影响我们在美国的学习、工作和生活。这里借这个真实故事提醒读者注意保存下面与自己在美国学习、工作和生活息息相关的重要移民文件：
护照：护照是外国人在美国的身份证明，也是进出美国的必要文件。不仅要妥善保管保护它，而且还必须不让它过期。没有护照或护照过期，很多时候会遇到麻烦。例如，没有护照或护照过期，不能出入美国或中国的国，不能申请签证。到移民局面谈，没有护照或护照过期，移民官根本不予接见，必须等到取得有效护照后才能进行面谈，等等。
I-94卡：I-94卡就是在飞机着陆之前外国人自己在飞机上填写的，在进入美国时移民官盖章的一张小白卡。这张小白卡的作用很大。有这张小白卡，表明持卡人是通过合法途径进入美国的。而且这张小卡片上记载了美国政府允许外国人在美国可以合法居留的期限。小白卡上有两个日期：一个是入境时间，另一个是该出境的时间，如果过了该出境的时间还没有离开美国，也没有申请居留延期，多半为非法居留。一旦有非法居留的情形，很难在美国转换成其他合法身份。如果I－94丢了，可以到移民局申请补发，但要求较严，费时较长而且要交纳申请费。
出生公证：在劳工(职业)移民案件中，出生公证是I-485申请时必须提交的身份文件之一。如果还没有一份出生公证，应尽早找国内的涉外公证处申请一份。如果已有出生公证，应妥善保管。在家庭移民包括婚姻移民申请中，出生公证更不可少。如果没有一份出生公证，有些申请根本不能递交。例如，父母为子女办移民，子女为父母办移民，为兄弟姐妹申请移民等。另外，为自己的子女办理身份延期或转换，出生公证也少不得。
婚姻公证：不管是劳工移民还是亲属移民，已婚的配偶就是凭这份文件跟随另一方配偶来到美国，也是凭这份文件办理在美国的身份转换或延期。这也是已婚夫妻在递交I-485调整身份时必须递交的文件。
奖品奖状：再讲一个实例；某先生几年前曾获一个国际大奖，回国后，见自己的小侄子特别喜欢那块金制奖牌，就把自己的金牌让给小孩子玩。可是后来小孩把金牌弄丢了!这块金牌是证明获奖人在该领域或该项目具有特殊才能的有力证据，是申办第一优先的重要证据。别人出具的证明信，甚至是由原发奖单位出具的证明信，都没有原金牌的证明力大。
其他罕见的成就证明：一位学者在来美国求学之前，曾在自己领域有特别的见解，他经过刻苦钻研，通过数据论证，发现由一个在本领域里称为“泰斗”的美国名教授提出的理论有很大的瑕疵，几乎可驳倒这个流行多年的理论。后来该教授回信承认自己的理论所用的论据有问题，并在信中高度评价该学者的科研能力和精神。后来该学者同我谈起此事，我认为这是一个证明该学者特殊才能的强有力的证据，表示想读一读那位“泰斗教授的来信”。可是该学者说那封信在几次搬家后找不到了!我便试探地问该学者：“你能不能请那位教授再给你写那么一封信?”这不是在开玩笑!如果该学者可以提供当时那么一封信作为申请移民的证明材料，它可以胜过10封一般推荐信。
申请的收据：凡向移民局递交任何一种申请，都应该收到移民局发出的一张收据。收据上记载申请的种类，收件地址，收取的费用，申请人／受益人的姓名，等等。更重要的是，收据上有收据的号码。查询案件的状况少不了收据的号码。收据上的号码就是自己的案件号码。没有收据号码，移民局一般不给查询案件状况。有没有收据，有时还直接关系到自己在美国的合法身份或工作资格。例如，在身份到期之前，递交延期／转换身份的申请，如果在身份到期之前收到移民局发的收据，就表明身份已延续了。如果好久收不到收据，说明一定出现问题了。又如，在H-1B转换申请中，移民局一接收H-1B转换申请，外籍工人就可以开始为新雇主工作了。如果迟迟拿不到收据或者收据丢失了，就不应该马上为新雇主工作。
批准书：不言而喻，批准书是移民局对申请的最后决定，是外国人在美国最不应丢失的文件。批准书的作用和价值更大于前面读到的收据。没有收据，有批准书，可以，但是，有收据而没有批准书，则不行。在非移民申请案件中，批准书上就有美国政府允许申请人在美国合法居留或工作的期限，也就是新的I-94卡。I-140的-批准书表明美国政府同意批准书上的外籍人士移民美国。I－485批准书表明批准书上的外籍人士得到绿卡。H-1B批准书表明美国政府准许批准书上的外籍人士可以在规定的时间内为特定的雇主工作。而且到美国驻外使馆申请H-1B和H-4签证，必须要出示H-1B批准书，而且必须是批准书原件!
主卡的办理程序
目前国内各家银行的信用卡根据授信(可透支)额度的不同,一般分为普通卡、金卡、白金卡等,申请不同级别的卡,所需要的条件不同。一般来讲,申请信用卡需要具有完全民事行为能力,并且提供有效身份证明,需要固定的工作、稳定的收入作为基本条件。发卡行经过对信用卡申请人的基本条件、资金、信誉、担保等方面进行全面的调查和审核,经批准同意后,才能发放信用卡。
给家人申办附属卡
只要您是信用卡主卡持卡人,都可为您的父母、配偶、子女(须年满18周岁以上)申请附属卡,把附属卡用作照顾子女留学、实现家庭灵活理财的最佳工具。一般来说,附属卡与主卡共享同一信用额度,但您也可以根据实际需要单独为附属卡设定低一些的信用额度,方便您的家庭理财。附属卡没有单独的对账单,附属卡的所有交易明细统一列示在主卡的对账单上,并统一寄送给主卡持卡人。信用卡主卡要收取年费,附属卡的年费通常为所属主卡的一半,建议在申请前可以向你的发卡银行问清楚。
但要注意的是,虽然附属卡由主卡持卡人提出申请,但是寄发卡片后要开卡时,不能由主卡人代为开卡,需由附属卡本人亲自开卡才能使用,而且若是发生账款不缴纳的情况,对主卡及附属卡持卡人的信用都一并受到影响。
免费卡不会
永远免费
现在有些信用卡促销期间可能年费打折,刷卡送年费,甚至干脆免年费,还有开卡送礼等促销活动,有人一办就是好几张。但是优惠期或免息期一过,该交的年费不会少,如果你一直不交,就被视作恶意欠款,严重的还会构成诈骗罪,引起刑事诉讼。
因此如果不想继续持卡,需要向银行主动申请注销。
办卡要量体裁衣
选择信用卡要慎重。经济基础还不够扎实的,适合申请普卡,而收入比较高的人士可申请金卡,企业高层的金领人士则可申请白金卡。另外在使用了一段时间普卡后,也不要急着向金卡冲刺,如果一时心急被银行拒批后,记录有可能会影响你下次的申请成功率。
而在选择信用卡时也应该注意选择最适合自己的产品。想得到打折商品的,可以参考信用卡的特约商户,喜欢看书的可以选择图书卡,喜欢旅游的可以选择旅游卡;从消费习惯看,女性可以选择针对女性的信用卡;子女在外求学的,可以选择双币卡,自己持主卡,把附属卡交给子女;经常出差的,则可以选择和航空公司挂钩的信用卡,用积分来换取里程。
[关键词] 电子商务智能卡安全ras
一、 概述
internet是电子商务的重要通信网络基础，其通信核心是基于tcp/ip协议簇等公开通信协议，具有充分开放、管理分散和不设防三大特点，这对电子商务的安全交易提出了很高的要求。在实际交易中，主要涉及到三方：银行或金融机构、商家、客户。在电子商务安全建设中，ca、银行、商家的由于比较集中，对其交易系统采用专业的安全防范设施，如安全网关、防火墙、内部专网结算等。
而广泛分布的用户私钥和数字证书的存放方式上,大多以文件的形式保存于计算机软盘、硬盘等媒介中，存在着容易丢失、被计算机病毒破坏，被黑客非法窃取等安全隐患，也不适合用户移动交易的需求。在这种情况下，利用新型智能cpu卡自身具有的存储量大、可进行复杂计算、有加密算法等众多优点，可为电子商务中的密钥安全存储及应用提供了全新的解决方案，实现安全存储用户资料，多种应用业务有机集成，携带方便，以及快速实现签名、认证功能、安全移动交易等。
二、新型cpu智能卡结构
随着微电子技术和计算机技术的发展，ic卡（integrated circuit card）内部集成路芯片不断演进，产生了质的飞跃，从早期只有写入数据、存储数据的能力，发展到具有自行运算处理能力的新型cpu智能卡,该卡不仅在封装形式一改以往塑基卡，向sim卡、usb接口等方式过渡，还在读写方式上采用自动识别模式发展,包括接触式、非接触式两种方式。WWW.133229.COm在通信方式上，符合相应的国标，如《中国金融集成电路（ic）卡规范》，接触界面支持t=0（字符传送）和t=1（块传送）通讯协议，支持pps协议，可以进行多种速率选择。其内部主要由中央处理器cpu、受到密钥的保护的数据存储器eeprom、随机存储器ram以及片内操作系统cos(chip operating system)构成。在智能ic卡的内部结构初始化时，利用卡的安全特性，使得在卡内信息有条件地供外部读取，在片内的运算高效，内部信息处理、判定安全，有效地保障了信息传输的保密性、数据交换的完整性、发送信息的不可否认性，以及交易者身份的确定性，为实现安全交易打下良好的应用基础。
1.cpu的构成及功能设计
作为应用的硬件平台，目前推出的智能cpu卡均可符合中国金融集成电路规范（pboc），针对非接触/接触等工作模式，及方便在带usb口的信息终端上进行使用，在cpu构成上，需要采用低功耗的处理器芯片，例如韩国三星的ks88c92008微处理器，其内部采用8位cmos低功率8位cmos低功率cup（sam87rc），并集成24k bytes rom，用于固化存放微型操作系统cos(chip operating system)，512 bytes ram作为内存，缓存计算过程数据，以及8k bytes eeprom用于存放用户数据，同样可参考的有atmel at89sc系列、sle66cx160s等。在硬件设计时，应兼顾电磁兼容设计，综合应用集成电路芯片的物理安全技术、卡片制造的安全技术，做好硬件线路加密，线路保密等功能。
2.片内微控操作系统（cos）的适应性应用裁剪设计
一般来说，片内操作系统（cos）按功能主要分为五个模块：输入/输出模块、内存管理模块、命令解释模块、安全管理模块、文件管理模块。操作系统根据电子商务活动中所涉及的各种证书文件、密钥文件、安全加密算法程序等需要，能够支持二进制文件、定/变长记录文件、循环文件、钱包文件，采用多级目录结构有序管理文件，在特定的目录结构下，建立电子钱包、电子存折应用，负责高效地调用数字签名算法，下载用户特有的安全加密算法。同时，该系统作为一个开发平台，为核心算法及规程等应用程序等开发提供二次开发接口。
3.卡内存储器的有效划分
根据电子商务应实际应用共性，我们可在智能cpu卡存储器内建立的如下的通用文件目录结构，如图1所表示。
卡片根目录下密钥文件中的卡片主控传输密钥控制整个卡片存储结构的建立。目录索引文件以变长记录方式存放各应用的标识信息，持卡人信息文件保存用户在申请证书时向网银中心提交的个人或单位信息。
金融机构/银行应用目录提供持卡人网上交易所需服务，其下密钥文件中包括三项，其功能分别是:(1)应用主控密钥用于管理该目录下持卡人帐户信息文件、私钥文件、证书文件的更改权限;(2)持卡人口令文件则保证持卡人对私钥的独占使用，及控制证书文件的读出权限;(3)口令解锁密钥由网银中心控制，负责对合法持卡者口令锁死的卡片进行口令解锁及更新口令。
私钥文件保存提供卡内签字、解密的持卡人私钥，其更改权受该目录下应用主控密钥限制，使用权受持卡人口令保护。
数字证书文件保存ca签发的持卡人证书，是一段包含用户身份信息、用户公钥信息以及身份验证机构数字签名的数据，必要时传交易对方验证，证书格式及内容遵循x.509标准，其格式如图2所示。其更改权受该目录下应用主控密钥限制，读出权限受持卡人口令保护；ca根证书文件保存ca根证书，必要时读出，用于验证商家、银行服务器的合法身份；
扩展应用目录，建议集成金融应用（包括pboc电子钱包、电子存折），或联名卡应用，使达到一卡多用的目的。
图1智能cpu卡内部构成示意图图2x.509数字证件书内容示意图
4.软件算法安全性设计
除了在硬件上的安全性进行综合考虑外，在软件方面，应该从安全周密设计，严格规定内部软件数据流程，确保卡的安全得到全面的保护。
软件设计上需支持中国人民银行认可的single des、triple des算法，以及中国人民银行规定的电子钱包和电子存折功能。在多张卡片同时进入交易区时候，卡片内部设计防冲突机制。
能够在卡内不同应用之间的‘防火墙’隔离，设置卡内密钥的专用性，支持pin检验、key认证、数据加密、mac验证。支持rsa非对称密码算法,可在卡内生成rsa 算法模长为1024位的密钥对，并完成模长为1024位的rsa算法的签名、认证、加密、解密运算；完成对x509v3证书存储。
三、卡片应用生成流程
卡片供应商提供的空白卡不能够立刻投入使用，还需经发卡机构根据应用进行初始化后才能使用，卡片应用生成流程大体涉及证书申请、卡片发行、卡片交付等三方面。
1.证书申请
申请者首先在互联网、电话、柜台申请银行网上银行服务，按照申请表的要求提交证书申请信息，银行系统处理申请者信息，进行初始校验，对符合条件者作业务日程排序，并通过电子邮件方式通知申请者，申请者按通知要求的日期到指定网点柜台当面提交申请信息及相关证据，由网银中心进行审核，网银中心审查通过后，即进行卡发行，首先，用户信息写入, 用户口令设置，在卡内生成密钥对，私钥存于卡内；将申请者的申请信息连同公钥发送至ca，由ca复核并签发证书；将证书下载至卡内。
2.卡片发行
卡发行过程要求网银中心具备密钥系统，负责根密钥的维护和分散加密导出卡片维护密钥；要求申请者信息及证书数据库，并具备审核等事务处理机制；要求网银中心或ca中心具备已发行证书、作废证书及证书黑名单数据库。
智能卡产品由厂家到达网银中心后，先由银行系统对卡片进行卡结构初始化，包括传输密钥替换、卡片序列号分配、卡片维护密钥分散下装、银行信息写入。
3.卡片交付
智能卡由网银中心发行后，即交由用户使用，同时提供智能卡读取操作安全组件，包含卡片维护程序，为用户提供更改卡片口令功能；读取操作安全组件，实现建立端到端的安全通信链路，在线加/解密、签字、认证；电子钱包程序，提供客户端与银行支付网关相互认证并传递支付信息的功能；提供保留交易记录，电子凭证的功能。
通过该安全软件组件，可实现网上交易所需的信息安全传递，及用户维护功能，从而提供用户真正安全的移动交易平台。
四、智能卡与网上安全交易策略选择
智能卡与ca中心、商户、网上银行进行的方式上，可以采用专用客户端、嵌入式这两种主要方案。
1.专用客户端方案
该方案采用c/s（客户/服务器）模式，根据具体应用业务，开发出客户端软件，在客户端软件处直接调用智能ic卡的软件安全接口，经读卡器访问智能卡里面内容，完成用户的验证，提取数字证书及ca信息，再与商家、银行、ca中心的server（服务器）互传证书，建立128位ssl链接。
2.采用通用浏览器的嵌入式方案
microsoft internet explorer、netscape navigator等，用户在本地安装智能卡安全接口组件，或在访问商户或金融机构的交易页面后，在其网站上下载智能卡安全接口组件，下载完毕后在客户端安装组件并嵌入到浏览器中。当建立安全通信链路进行交易时，调用该组件的安全接口函数，访问智能卡中的相关信息。
上述这两种方式在原理模型上都提供链路加密、身份认证、数字签名及签名认证功能，实现安全交易、账户查询和维护，只是在系统实现结构上存在差异。
从系统紧凑程度看专用客户端方式最为紧凑，运行效率、稳定性和安全性较高，但开发过程技术复杂度较高、周期相应较长；而嵌入式以成熟的通用浏览器产品为基本用户平台，嵌入安全接口组件实现网上安全电子交易，该方式实现周期较短，系统运行效率、稳定性很大程度依赖于客户端操作系统平台的综合性能，但较适于用户的移动交易，方便扩充系统功能，允许server端单方面提升系统整体性能。
[关键词] SET 协议 原子性 电子交易合同 第三方物流商 收货单
一、SET协议概述
SET协议（Secure Electronic Transaction，安全电子交易）是由维萨（VISA）国际组织、万事达（MasterCard）国际组织创建，结合IBM、Microsoft、Netscape、GTE等公司制定的电子商务中安全电子交易的一个国际标准，其主要目的是解决信用卡电子付款的安全保障性问题。首先，SET协议保证了信息的机密性和信息的安全传输，使信息不能被窃听，只有收件人才能得到和解密信息；其次，SET也保证了支付信息的完整性，使得传输数据完整地接收，在中途不被篡改；最后，SET通过数字证书认证商家和客户，从而验证了公共网络上进行交易活动的商家、持卡人及交易活动的合法性。SET协议具有广泛的互操作性，采用的通讯协议、信息格式和标准具有公共适应性，从而可在公共互连网络上集成不同厂商的产品。
采用SET协议进行网上电子交易支付时，主要涉及持卡人、商家、支付网关、发卡行、收单行和CA中心共六方：持卡人是发行者发行的支付卡的授权持有者；发卡行是指发行信用卡给持卡者的金融机构（银行）；商家是有货物或服务出售给持卡人的个人或组织；收单行是指商家开设账号所在的金融机构（银行）；支付网关实现对支付信息从Internet 到银行内部网络的转换接口，用来处理商家支付报文和持卡人的支付指令，并对商家和持卡人进行认证。
二、SET协议交易流程
SET协议的交易流程主要是：
SET交易可分为3个阶段，即购买请求阶段、支付授权阶段和取得支付阶段，在这三个阶段之前，持卡人、商家和支付网关必须完成在CA中心的注册和证书申领工作。整个交易流程如图1所示。
图1 set交易流程
1.购买请求：持卡人到商户的网站完成浏览、选定商品后，持卡人发送支付信息和订单信息给商家进行支付；
2.支付授权：商家将客户支付信息由支付网关交给收单行，向银行请求交易授权和授权回复；收单行解密相关支付信息，并向发卡行进行验证，无误后向商家返回成功信息；商家向持卡人提供商品或服务；
3.取得支付：收单行和发卡行之间完成资金清算，整个交易结束。
三、SET协议的缺陷分析
尽管SET协议实现了电子交易卡支付的高安全性和可靠性，然而，SET协议的交易流程依然存在着不少缺陷，主要缺陷有以下两点：
1.商品原子性。即必须保证购买者如果付了款就一定能得到商品，购买者如果得到了商品则一定付了款，不存在付了款而得不到商品或得了商品而未曾付款。也就是说，当商家从支付网关得到客户正确支付后，SET协议并不能保证商家一定会发货给顾客，即不能保证商品的原子性。
2.确认发送原子性。需要有对客户购买的和商家销售的商品内容及品质的双方确认，亦即协议保证购买者得到他所订购的商品，商家发送了客户所订购的商品。商家从支付网关得到客户正确支付后，SET协议一样不能保证商家发送给顾客的商品就是顾客所订购的商品，也不能保证即不满足确认发送原子性。
因此，本文考虑从上述缺陷出发，对SET协议中的信息传递流程和相关机制进行改进，使它在原有基础上满足商品原子性和确认发送原子性。
四、改进的SET安全交易流程
改进后的交易流程主要分为六个步骤，如图2所示：
图2 改进后的SET电子交易流程
1.交易各方获取CA数字证书。持卡人、商家、发卡银行、收单银行及第三方物流商（如果在交易过程中需要的话）向各自的CA中心申请并取得各自的数字证书。为确保交易各方能验证交易中其他方的身份，建议交易各方采用同一个CA中心，或一组能相互认证的CA中心。
2.订单确认
(1)持卡人浏览商家的网站并选择商品；
(2)持卡人完成订单，将订单信息、支付信息进行双重数字签名后，连同CA证书一起发给商家；
(3)商家收到持卡人的订单信息和支付信息后，通过CA中心对持卡人的身份进行验证；同时将支付信息提交支付网关，请求收单行进行验证；
(4)收单行收到持卡人支付信息后，将持卡人CA证书和支付信息提交给发卡行，验证账户真实性及余额是否充足；如持卡人身份没有通过CA中心的验证或账户余额不足以完成本次交易，则商家取消持卡人的订单，同时通知持卡人；若持卡人身份和账户余额均通过验证，则返回商家成功信息；
(5)如持卡人身份和支付信息验证通过，则商家确认该订单，并对该订单进行数字签名，同时将订单发还给持卡人；
(6)买卖双方确认订单成功。
3.持卡人和商家签订交易合同
(1)在确认订单后，商家向持卡人家发送一份电子交易合同（交易纠纷合同），待持卡人确认；
(2)持卡人同意合同则交易成功；若持卡人不同意合同，则可以重新修订合同直至双方同意；
(3)双方在交易合同上数字签名，合同订立成功。
4.商家申请冻结持卡人资金
（1）商家向收单行提交冻结持卡人资金的申请，同时一起提交买卖双方已确认的订单；
（2）收单银行收到冻结持卡人资金的申请和有买卖双方数字签名的订单后，通过CA中心对订单上的商家身份进行验证；
(3)如商家身份没有通过CA中心的验证，则收单银行取消商家提交的冻结持卡人资金的申请，同时通知商，要求商家重新提交冻结持卡人资金的申请；如商家身份通过验证，则收单银行确认该申请，同时通知商家；
(4)收单银行将该申请和订单发给持卡人所在的发卡银行，要求冻结持卡人的资金；
（5）发卡银行收到收单银行提交的商家要求冻结持卡人资金的申请和订单后，通过CA中心对订单上持卡人的身份进行验证；如持卡人身份没有通过CA中心的验证，则发卡银行取消收单银行提交的冻结持卡人资金的申请，同时通知收单银行，要求收单银行重新确认冻结申请；收单银行收到发卡银行取消冻结申请的通知后，取消商家提交的冻结持卡人资金的申请，同时通知商家，重新提交冻结申请；如持卡人身份通过验证，则发卡银行确认该冻结申请，同时通知持卡人；
(6)商家申请冻结持卡人资金成功。
说明：持卡人资金的冻结周期可以由买卖双方自行约定，根据所交易的产品,以及物流方式，一般情况下，建议冻结周期不超过15天。
5.商家发货，持卡人收货。以目前较为常见的第三方物流运作模式为例。
(1)由第三方物流商到商家提货，并在商家提供的电子收货单上进行数字签名；
(2)商家收到有第三方物流商数字签名的电子收货单，通过CA中心对第三方物流商的身份进行验证；如第三方物流商身份没有通过CA中心的验证，则商家取消第三方物流商的收货单，同时通知第三方物流商，要求第三方物流商重新确认收货单；如第三方物流商身份通过验证，则商家确认该收货单，同时通知第三方物流商；
(3)第三方物流商送货到持卡人；持卡人通过第三方物流商CA中心对第三方物流商的身份进行验证；如第三方物流商身份没有通过CA中心的验证，则持卡人拒收，并通知商家；如第三方物流商身份通过验证，则持卡人进行商品数量、质量的验收，验收合格后，持卡人在商家提供的已有第三方物流商数字签名的电子收货单上进行数字签名，或在纸质收货单上签名；
(4)第三方物流商收到有持卡人数字签名的电子收货单，通过CA中心对持卡人的身份进行验证；如持卡人身份没有通过CA中心的验证，则第三方物流商取消持卡人的收货单，同时通知持卡人，要求其重新确认收货单；如持卡人身份通过验证，则第三方物流商确认该收货单，同时通知持卡人；
(5)第三方物流商将含有持卡人数字签名的电子收货单或纸质收货单交给商家，持卡人收货成功。
6.持卡人付款，商家收款，完成结算。结算方式有两种，可以使用电子收货单，也可以使用纸质收货单进行，可根据需要选择，这里以电子收货单进行结算为例。
(1)商家向收单银行提交转账申请，并对该转账申请进行数字签名，确认无误后，与收到的含有持卡人数字签名的电子收货单（如果是通过第三方物流商完成物流配送的，该电子收货单上还应有第三方物流商的数字签名）一起，提交给收单银行；
(2)收单银行收到商家的转账申请和含有持卡人数字签名的电子收货单后，通过CA中心对转账申请,以及电子收货单上的商家身份进行验证；如商家身份没有通过CA中心的验证，则收单银行取消商家提交的转账申请，同时通知商家，要求其重新提交转账申请；如商家身份通过验证，则收单银行确认该转账申请；
（3）收单银行将该转账申请和有持卡人数字签名的电子收货单一起，发给发卡银行，要求转账持卡人的资金；
（4）发卡银行收到收单银行的申请和含有持卡人数字签名的电子收货单后，通过CA中心对电子收货单上的持卡人身份进行验证；如持卡人身份没有通过CA中心的验证，则发卡银行取消收单银行提交的转账买家资金的申请，同时通知收单银行，要求其重新确认申请；收单银行收到发卡银行取消申请的通知后，取消商家提交的转账申请，同时通知商家，要求其重新提交申请；如持卡人身份通过验证，则发卡银行确认该转账申请，同时通知持卡人；
(5)发卡银行将已冻结的该笔资金进行解冻，并转账该笔资金到收单银行，同时通知收单银行和持卡人；收单银行收到转账的资金后，通知商家，转账完成。
五、对改进后新流程的分析
新的交易流程既继承了SET协议的优点，又弥补了SET协议所固有的缺陷，具体有以下几点：
1.在整个电子交易流程中我们穿插了一项“交易合同”。这项交易合同在整个交易中所起到的作用的地方是：在买卖双方出现交易纠纷时候，合同里已经很明确责任有谁来承担，包括用什么途径来解决问题，这种做法大大减少了在电子商务中所出现的纠纷问题。另外，合同中进一步明确了交易各方特别是买卖双方的责任和义务。
2.在新的电子流程中很好的利用了现在的第三方物流商，这样对于减少SET交易中的买方不公平性是有益的。SET交易对于买家而言是不公平的，因为SET协议只能保证买卖双方的资金安全，即钱的原子性，但却不能保证买家能够收到自己满意的货物。
3.在整个电子交易流程中，收货单可以起到非常好的作用。在新的电子交易流程中，收货单是要由买家确认，交由第三方物流商，再交还给卖家，这样每个从根本上保证买家已经确认了货物并已经签收，也为商家顺利收到货款创造了条件。
六、结束语
乙方：_________
甲方基于知悉并理解《易货交易卡章程》和本合约文本，自愿申领_________网易货交易卡（以下简称易货交易卡），经甲、乙双方协商一致，签订本合约。
一、甲方保证向乙方提供的所有申请材料真实、可靠，并同意配合乙方向有关部门、单位和个人了解调查甲方有关资信、财产和其他有关方面情况；
二、乙方根据甲方的资信状况给予甲方易货交易卡帐户_________元的信用易货额度。
三、甲方应承担因其易货交易卡而发生的全部债务（包括信用额度内及超信用额度透支的本息及超限费、滞纳金、年费、手续费、追索费等各项费用）。
四、甲方应在规定的期限内偿还全部债务，否则，乙方有权按约定采取处分抵押物/质物/抵押权利、向保证人追索等措施。
五、甲方应遵守《_________网易货交易卡章程》，履行本合约有关条款，并亲笔在所领用的易货交易卡片背面签上与本人有效身份证件相同的的姓名（应易于认辩），熟悉并妥善保管密码，否则由此而产生的后果由甲方承担；
六、除使用密码和彩照卡外，甲方在会员内使用易货交易卡消费、转帐或支票均须同时出示有效身份证。（除受理会员点有特殊要求外，持卡人在用卡时无须出示身份证件）。凡是用密码进行的交易，均视为甲方本人所为；
七、如遇易货交易卡单据有误或内容不全，但经确认进行交易确实存在，甲方不得拒绝支付该交易款项。甲方不得以与受理点发生纠纷为由拒绝支付所欠乙方的款项。
八、乙方应承担以下义务：
（一）提供易货交易卡章程，使用说明及收费标准等有关资料；
（二）建立投诉制度，公开投诉程序和投诉电话；
（三）提供对帐服务；
（四）提供书面挂失和电话挂失服务。书面挂失为正式挂失。发卡机构对电话挂失只协助防范，不承担任何责任：
（五）对甲方关于帐务情况的查询和改正要求，易货帐户内的交易应当在30日内给予答；
（六）向甲方提供24小时电话咨询和自助服务；
（七）除国家法律、法规和规章另外，乙方应对甲方的资信情况保密。
九、甲方有权享受乙方提供是各项服务，有权监督和投诉乙方的服务质量，有权向乙方索取最近_________个月的对帐单。
十、甲方应及时对帐，对不符帐务须在索取对帐单之日起10日内向乙方查询或提出书面拒付申请。甲方在对帐单发出日后10日内未收到对帐单的，应及时向乙方索取对帐单，否则视同甲方已收到。
十一、甲方在申请表中所填内容有所变更时，须立即书面通知乙方。甲方未履行上述义务的，应承担由此产生的经济损失。
十二、甲方出租或转借国际卡及其帐户的。视为违约。除限期改正外，还应向乙方支付_________元违约金，并认同乙方从其帐户中划收易货额度。
十三、甲方损失易货交易卡应及时向发卡机构申请挂失。甲方易货交易卡遗失后发生经济损失的，如有下列情况之一，乙方不承担任何责任：
（一）凡书面挂失前及发卡机构受理书面挂失起至次日24时（含）内的经济损失；
（二）甲方与他人共谋欺骗或有其他不诚实行为；
（三）乙方调查情况，遭甲方拒绝的。
十四、易货交易卡有效期最长为_________年。甲方使用的易货交易卡有效期满，如不换领新卡，应于期满前一个月以书面形式通知乙方，否则，乙方视为甲方自愿更换新卡。到期时甲方未及时办理换卡手续的，则已过期的卡片不能继续使用，但本合约继续有效。甲方不更换新卡或中途停止使用易货交易卡的，须还清债务，并将所领用的易货交易卡交回乙方，按规定办理销户手续。
十五、易货交易卡的所有权属于乙方。发生下列情况之一的，乙方无需通知甲方即可停止其易货交易卡的使用，同时可自行或授权有关单位收回其易货交易卡，并对甲方未还清款项进行追索：
（一）甲方违反章程、本合约及有关规定；
（二）甲方资信状况恶化；
（三）本合约项下的担保发生下列情形之一，而甲方又未能提供令乙方认可的担保的：
1．担保合约中途解除；
2．保证人丧失保证能力；
3．抵押物/质物/质押权利毁损、灭失、价值明显下降、权属发生争议。
十六、甲方领卡后需要停止使用易货交易卡，必须将停止使用的易货交易卡交还乙方，其未偿还的债务甲方负责。
十七、乙方受理甲方销户申请30日后按有关规定为甲方办理销户手续。销户时，将易货交易卡帐户的易货额度根据甲方提出的申请办理销户。
十八、本合约不因将易货交易卡章程所依附的法律法规和规章的修改、章程的修改、收费项目或标准的变化、利率的调整、甲方中途换领新卡、甲方持卡人人数的变化、甲方资信额度的调整等情形而改变。
十九、本合约所依据的章程修改、收费项目或标准变化、利率调整等一经公布，不论甲方是否得到通知，即为有效。
二十、甲乙双方在履行本合约中发生的争议，由双方协商解决，协商不成提起诉讼的，由乙方所在地人民法院受理。
二十一、本合约自乙方批准之日起生效，至甲方销户之次日起失效。
甲方（申领人）（签章）：_________ 乙方（签章）：_________
一、甲方网上企业银行以因特网为信息传输媒介，向乙方提供金融服务。乙方通过网上企业银行可以实时查询其在甲方所开立账户的各种信息；通过传递电子支付指令办理同城付款、异地汇兑、预签汇票及其他业务。
二、乙方应准确填写“_________网上企业银行申请表”并提交其开户行，乙方在填写申请表时，应保证所提供的资料真实、准确、完整。甲方接到乙方网上企业银行申请表后，应于_________个工作日内办妥各种手续，并将“客户证书”交乙方。乙方如申请办理企业银行支付业务，应准确填制“_________银行_________分行电子支付密码申请表”，乙方保证所提供信息的真实、真确。甲方接乙方“电子支付密码申请表”后，应于_________个工作日内办妥各项手续，并将“ic卡”和支付编码器交乙方。
三、乙方持“客户证书”可办理甲方推出的各类网上企业银行查询业务，使用ic卡编出支付密码可办理网上企业银行各类支付及预签汇票等业务。
四、甲方发放的客户证书、ic卡支付密码是乙方进入甲方网上企业银行系统办理业务时确认乙方身份的唯一有效凭证。乙方需对其客户证书和ic卡支付密码下完成的一切金融交易负责，乙方不得将客户证书和ic卡支付密码借于他人使用。乙方应妥善保管客户证书及ic卡支付密码，如客户证书或ic卡支付密码遗失、被盗等，应及时到甲方办理挂失手续。挂失自挂失手续办妥之日（节假日顺延）起生效，挂失手续办妥前发生的风险或损失由乙方承担。
五、网上企业银行业务收费
ic卡及支付编码器工本费：每套_________元；网上企业银行年服务费：每账号_______元；网上企业银行支付业务：每笔______元。
六、网上企业银行客户证书有效期为两年。乙方使用的客户证书有效期满，应及时到甲方办理证书展期手续，并交纳网上企业银行年服务费，过期不办理证书展期手续，不交纳网上企业银行年服务费的，客户证书将不能使用。
七、乙方如需终止使用甲方网上企业银行服务的，应提前7个银行工作日以书面形式通知甲方。网上企业银行服务终止后，乙方所持客户证书、ic卡及支付编码器等无须退回；甲方亦不退还其工本费。
八、有以下行为之一者，甲方有权停止对乙方提供网上企业银行服务：
1．乙方利用甲方网上企业银行发送与网上企业银行业务无关的违法、违纪信息或破坏性信息的；
2．乙方利用网上企业银行从事非法活动被执法机关或上级监管部门要求查处的；
3．因不遵守本协议而造成或即将造成不良后果的。
九、协议适用中华人民共和国法律。甲乙双方应认真履行本协议，协议履行过程中发生纠纷，经双方协调无效的，申请________仲裁委员会裁决。
十、本协议一式两份，甲乙双方各持一份。
十一、本协议自甲乙双方签字盖章后生效。
甲方（盖章）：_________乙方（盖章）：_________
本服务同意书系由手机租赁服务协议（以下简称本公司）所提供用户限于_________国内使用之专用行动电话、旅充配件组等游_________手机租赁服务（以下称本服务）之使用人相关条款。
第二条契约成立
1．本同意书系指申请人在同意本使用条款前提下，在本服务《租用申请书》上填入必要资料，且保证所填写资料皆为真实，本公司亦同意按照约定事项行使时，本服务契约书始为生效。
2．本公司有权不同意申请人之租用申请，其情形例之如后：
（1）库存不足或其他或无法按照契约内容提供该商品之情形。
（2）申请人不支付本服务相关之费用，或曾有积欠或对本服务之推动造成困扰。
第三条服务范围
本服务受_________法治理，限于_________国内使用，并须依照本公司所提供之拨号方式方可拨通电话。
第四条租用期间
1．本服务之最低使用期限为三日，申请人原则上可于申请表格中所填入之预定回国日之次日，将手机与配件依本公司规定之方式归还。
2．本服务一经完成预约、付费、取机手续，租用申请书所记载之租借期间即不可变更。如申请人因故较申请预定日期晚出国时，本公司仍依申请人原登记日期起算租金，若因此延长使用期间，须加计租金。
第五条租用时间的延长与加计费用
1．申请人若需延长使用期间，须于使用期间结束之前，向本公司提出申请。延长期间以每日租金加计，回国后以押金抵扣，若押金不足抵扣，则须缴足之。
2．申请人若未于归还预定日之前办妥本条款1项之手续，且未将本手机与配件归还时，本公司得立即采取停止通话之处置。
第六条租用期间之计算与手机配件组之取件日及归还日
1．租用期间，以申请人在本服务《租用申请书》内所填入之出国预定日起，至回国预定日止。
2．原则上，归还预定日为申请人回国预定日之次日。回国后若过了归还预定日仍未归还手机与配件组时，得要求申请人支付延迟期间之租金及损害赔偿。
第七条契约之取消
申请人在加入本服务契约后，因故取消申请时，应立即通知本公司。
1．申请人若在出国预定日的三天前告知取消，无须支付任何手续费。
2．若在出国预定日的前二日、或前一日或当日方告知取消，一律须支付手续费_________。
3．如手机已送出：除《手续费》外，尚需往返运费（_________元）。
4．退机：一律由本公司联络宅配公司取件。
5．退款：扣除《手续费》、或运费、或加计租金，余款于提出取消确认后二周内退回至申请人所指定帐户。
第八条解除契约
1．申请人若发生任何下列情形时，本公司得在不事先告知的情形下，立即停止通话并解除契约，同时，申请人须立即将手机与配件归还本公司，并负担因解除契约所产生之损害及赔偿。
（1）申请人违反本契约所规定之义务事项时。
（2）违反本契约之任一条款时。
（3）发现申请人于本服务《租用申请书》中所记载之内容与事实不符时。
（4）申请人之信用状况不良，经本公司判定无法继续履行契约时。
2．若于使用期间中解除契约，本公司将不归还未使用之租金、押金与赔偿费用。
第九条本服务的费用：
1．租金：一天_________元，一星期为_________元，逾期一日加收_________元，以出租日至归还日计算，运送期间不计。
2．押金：每支_________元（信用卡授权，若手机有延迟归还、损毁、遗失等情形发生时，则进行扣款）。
3．通话费：拨打_________国内每_________秒元，拨打国际电话每_________秒_________元，不分时段、地区采均一费率计算。
第十条付款方式
1．租金：以现金或信用卡支付。
2．押金：以现金或信用卡支付。
3．通话费：通话明细于回国后两周内寄出，确认无误后由_________直接从申请人信用卡扣款，扣款日期于通话明细通知单告知，通话费为_________国内消费，本公司无法开立发票，但可提供_________领受书与通话明细以供报帐用。
4．其他费用：如原号设定、延迟归还赔偿损失等费用，均从顾客所提供的信用卡中扣除，由本公司开立相关发票。
第十一条取机、还机
1．取机：填妥本服务《租用申请书》、付清租金，即完成本服务手续。为安排出机作业及确保权益，请立即将本申请书回传客服中心。客服人员收到申请书，确认无误后将联络出机（机场取机或免费宅配至申请人指定地点）。
2．还机：申请人回国后，可至_________机场_________直接还机，或最迟次日前，须将手机随身包（含手机与旅充）装入附赠牛皮纸袋内至便利商店或邮局托运寄回本公司。
第十二条申请人的义务
申请人应谨慎使用，妥善保管不得将本手机与配件使用于通讯以外之目的。
第十三条手机与配件的遭窃、遗失、损毁之赔偿
1．本手机与配件一旦遭窃、遗失、损毁时，申请人应即时通知本公司，本公司将立即采取停止通话处置。自发生遭窃、遗失当日起，至申请人通知本公司为止其间之通话费用，不论其是否为申请人所用，皆需由申请人负担。
2．此外，自失窃、遗失当日起至回国预定日为止之租金与押金，仍须由申请人负担。
3．若遇本手机与配件遭窃、遗失、损毁时，申请人须支付以下金额。
（1）手机遗失或损坏赔_________元，
（2）充电器遗失或损坏赔_________元，
（3）面板损伤赔_________元，
（4）包装袋遗失赔_________元。
第十四条手机与配件的使用限制
1．本服务所使用之手机与配件仅限于_________地区使用。
2．若因下列各项限制，导致申请人权益受损时，申请人无异议，表示同意不得归责本公司：
（1）本手机的发话与受话，有被窃听的可能性。
（2）本手机在_________国内，因手机所属_________电信公司因电信设备障碍、阻断、电波覆盖、工程维修等导致电讯不能传达、通讯不良、断讯或其它无法使用的情形。
（3）本手机与配件可能有事先本公司不能预知的功能与零件临时故障的情形。
第十五条与本公司之联系
申请人在本手机与配件无法正常运作或无法通话时，应立即与本公司联络。在发生问题时，若因申请人未立即与本公司连络所导致的损害，除本公司应负之责任外，其余不得归责本公司。
第十六条禁止转让使用
申请人不得将租用本手机与配件及自本公司所获之权利，转让、典当或转借给第三者，并不得做出侵害与本手机配件组有关之权利的行为。若违反者，本公司得在不事先告知的情形下，立即停止通话并解除契约，同时申请人须立即将手机与配件归还本公司，并负担因解除契约所产生之损害及赔偿。
第十七条不担保契约
若因申请人无法将本手机与配件用于通讯等目的，而导致申请人及第三者权益受损时，无论其原因为何，申请人无异议，表示同意不得归责本公司。
第十八条同意管辖
本公司和申请人之间，若因本契约内容而产生诉讼问题时，以_________法院为第一审管辖法院。
甲方（盖章）：_________乙方（盖章）：_________
“金融e通道”——我们共享的空间，电子银行业务已成为中国工商银行在同行业中的优势项目，也是我行大力推出的精品品牌。中国工商银行电子银行业务的重点产品有两项：电话银行和网上银行。电子银行的最大特点就是客户能够实现自助服务，即客户不必每笔业务都要跑到银行来办理，可以随时随地通过电子银行提供的产品和方式，自己来进行交易、查询和控制，真正实现“足不出户，自主理财”的理念。
电子银行业务的是大势所趋，它将逐步取代传统银行业务。2002年工商银行的电子银行业务发展非常迅速，全年实现交易额超过了8万亿元，业务量超过了6千万笔。工商银行威海市分行的电话银行交易额超过了5亿元，交易笔数为2.5万笔，客户数量超过了7千户；网上银行交易额达到10亿元，交易笔数为4千笔，客户数量接近400户，威海市所有的财产和人寿保险公司、政府机关、财政机构、通信公司、移动公司、供电公司、百货大楼、新华书店、中石油、中石化、海通证券、南方证券、三隆期货、三角轮胎、威海船厂、客运公司、双轮集团、华垦房地产、成山橡胶、好当家、黄海造船、华力电机、荣成玻璃厂和几家较大的渔业公司、铃兰味精、亿达公司、文登电机、三环双连等等，一大批机构、集团、企业已经成为工商银行企业网上银行的客户。
一、中国工商银行的电子银行业务对广大客户提供的好处
1、 安全可靠：工商银行电子银行业务在安全上采用了国际上最先进的防黑客技术，软件使用了5级先进的加密校验技术，企业在使用网上银行办理业务时能够看得见的防范措施还有客户代理软件、读卡器、客户证书及其密码，个人通过卡号及多级密码登录，还可自主申请e通卡进行网上购物。目前全国的广大客户通过工商银行电子银行结算的资金已经超过8万亿元，结算量已经超过6千万笔，至今还没有发生一笔资金丢失、帐务差错的情况。从以上的情况看，客户完全可以解除资金是否安全的忧虑。
2、 方便实用：客户自己可以随时查询帐户的余额、今日明细和明细等详细信息，查看某笔款项是否到帐，还可打印出电子回单做为临时入帐的凭证；即使是非银行工作日或者是非银行工作时间都可以进行帐务对帐和转帐结算，也就是说工行网上银行业务真正实现了24小时银行服务。
3、 结算快捷：无论是收款还是付款，无论是威海本地还是全国异地，只要对方在工行开户，客户都可以在瞬间完成结算工作，对方如果在其他行开户，客户在网上发出付款指令后，也将由银行专人替您办理，结算方便快捷。
4、 强化管理：对于大客户特别是集团客户能够通过企业网上银行监控分支机构的帐户，进行资金的双向调拨或横向调拨，提高了资金的使用效率，这是我行推出的优势项目，目前只有工商银行网上银行能提供此项功能，全国的一些大集团、大客户为了强化自身的财务管理，将其下属所有企业全部移至工行开立网上银行，有效地提高了资金的使用效率，盈利也大大增加。
5、 降低费用：客户开通电子银行业务以后，不必每笔结算业务都要跑银行，可以节省大量的人工、车辆等费用，还节省了支票等票据的费用；网上银行自主理财的功能给客户提供了很好的资金调度手段，减少一些不必要的财务损耗，客户的财务费用也相应大大降低。
6、 提高形象：客户开通电子银行还可以在自己的客户群体当中树立现代的、先进的形象，在e一展身手，为自身业务的开拓发展提供强有力的帮助。
二、电话银行的功能
机构、团体、企业和个人拨打电话银行“95588”服务热线后，根据语音提示可以实现：
1、 账户查询：客户可查询在工商银行开立的活期账户、牡丹信用卡、牡丹灵通卡等账户余额及未登折、当日、历史明细。
2、 转账服务：可以进行自己的注册卡下所有账户之间的资金划转。
3、 自助缴费：可自助查询和缴纳电话费、手机费等费用。
4、 银证转账：能实现银行账户与证券保证金账户之间的资金划转。
5、 银证通：可直接使用银行账户进行股票买卖业务。
6、 基金业务：可以进行基金买卖和查询。
7、 外汇买卖：可使用个人外汇买卖专用存折帐户进行外汇交易。
8、 公共信息：可以查询我行的各种信息，如存款利率、外汇牌价、基金净值等。
9、 业务申请：客户在电话银行中可以自助下挂帐户。
10、 账户挂失：客户可通过此项业务办理牡丹卡、存折等账户的紧急临时挂失。
三、企业网上银行的功能：
机构、团体、企业使用客户安全代理软件、读卡器、客户证书，输入证书密码后，进入95588.com网站可以实现：
1、 帐户查询：可以查询本企业在工行开立的所有帐户的余额、历史明细、当日明细，还可以把它们下载打印出来，帐户的发生情况一目了然，外面来款是否进帐一查便知。
2、 网上结算：企业自己可通过网上银行把资金从其账户中转出，实现与其他单位（在国内任何一家银行开户均可）之间的同城或异地资金结算。
3、 集团理财：集团总公司可随时查看各分公司账户的详细信息，还可主动向分公司下拨或上收资金，实现资金的双向调拨，达到监控各分公司资金运作情况、整个集团资金统一调度管理的目的。
4、 贷款查询：企业可对注册的所有总公司和分公司的贷款账户进行贷款主账户查询以及利随本清贷款、贷款表内欠息、贷款表外欠息和贷款借据账的查询。
5、 基金业务：客户可在网上进行基金认购、申购以及基金基本信息查询。
6、 国债业务：客户可利用网上银行进行国债帐户查询，进行网上即时交易，对债券价格及债市信息也可查询。
7、 网上收费站：客户可以通过我行网上银行主动收取其授权企业用户或个人用户各类应缴费用的一项功能。
8、 贵宾室服务：对有一定经营规模、效益良好、合作关系密切的企业客户提供特别服务。可以为集团企业客户管理本部及下属分支机构帐户提供方便，对设定的帐户进行单笔余额超限提醒；可提供现金预约、收款预约、票据查询预约、汇票申请等服务；可根据客户设置的参数，每日按照客户选择的时间、收付帐号、额度选择自动发起转帐指令，可以实报销、工资等业务。
四、个人网上银行的功能
个人客户输入注册卡号、登录密码后，进入95588.com网站可以实现：
1、 账务查询：客户可对自己的账务信息，如卡/账户余额、明细、网上购物明细进行查询，并可下载明细。
2、 账户转账：客户可以实现自己的账户之间的资金互转以及向同城（本地）他人的活期帐户、牡丹信用卡、灵通卡、贷记卡等账户划转资金。
3、 异地汇款：客户可向国内其它任何地方的工商银行开户的单位和个人支付款项。
4、 银证转账：客户可以实现自己的储蓄存款账户与其在证券公司的资金账户相互划转资金，并可查询自己在证券公司的资金账户余额。
5、 基金业务：客户（基金投资人）可以进行基金申购、认购、赎回等交易及查询有关基金信息。
6、 外汇买卖：客户可根据我行提供的汇率信息进行即时和委托买卖外汇交易、撤单及查询有关外汇交易信息等活动。
7、 B2C在线支付：客户在工商银行的特约网站上购物时，可实时支付货款并获得银行反馈的有关支付信息。
8、 代缴学费：客户可向与工商银行签订协议的全国各个学校缴纳学费、住宿费等费用。
9、 牡丹卡办卡/换卡申请：客户可提交办理或更换牡丹卡的申请，同时可在线获得申请结果。
10、 个人抵押贷款：个人客户可提交抵押贷款申请并实时获得申请贷款。
11、 账户挂失：客户的信用卡、灵通卡或贷记卡遗失或被偷窃时可在线对其进行本地挂失。
五、办理中国工商银行银行的流程
1、 开办企业网上银行的流程：要办理企业网上银行的机构、集团或企业须是优质客户，在我行开立结算帐户，仔细阅读并遵守《中国工商银行网上银行章程》，填写了《中国工商银行企业网上银行申请表》，与我行签定了《中国工商银行网上银行企业客户服务协议》，才能成为我行企业网上银行注册客户。我们在接到客户的注册申请资料以后，先由注册行录入客户的信息资料，注册行领取客户证书以后，再安装客户安全代理软件，并进行企业网上银行的调试和业务辅导。企业在网上银行办理业务时，首先要把财务人员自己的客户证书插入读卡器，然后使用客户安全代理软件输入用户密码后才能到企业网上银行进行操作。
2、 开办个人网上银行的流程：个人客户申请网上银行有两种方式，一种是通过95588.com网站进行自助注册，步骤是登录95588.com网站；点击“个人网上银行”；点击“网上银行自自助注册”；阅读并同意“网上自助注册须知”后点击“确定”；阅读并同意“中国工商银行网上自助注册个人客户服务协议书”后点击“接受此协议”；进入“用户注册”页面按提示输入个人信息以后点击“提交”；进入“用户自助注册确认”页面，点击“确认”后用户自助注册成功。自助注册的个人客户除不能使用个人网上银行的对外转账、个人汇款和代缴学费功能外，其它功能均能正常使用。自助注册客户若要开通对外转帐、个人汇款、代缴学费功能，可携带本人身份证件及注册卡到我行任何一个网点办理开通手续，当日即可开通使用我行个人网上银行系统。另外一种是到我行任何一个网点办理注册手续。客户须携带本人身份证件及注册卡，签署“中国工商银行网上银行个人客户服务协议书”，填写“中国工商银行网上银行个人客户注册申请表”，设置网上银行密码后，下一个银行工作日可开通使用我行个人网上银行系统。
3、 开办企业电话银行的流程：企业财务人员到我行营业室填写申请表、签定协议书即可开通使用。
一.申请农业银行信用卡需要提供的材料
1、你现在的工作和收入证明资料：工资证明、社保复印件(缴纳半年以上)。
2、你个人的身份证明资料：居民身份证或者军官证复印件;如果您是港澳台同胞或外籍人士在大陆申请，还需要提供工作证明。
3、申请农业银行信用卡辅助资料：专业资格证书、学历、自有房产证、自有汽车行驶证、职称、现居住地最近三个月的水、电、电话、煤气费的任一单据原件，在农业银行开立的、金额超过10000元的定期存单的复印件等。
二.申请农业银行信用卡条件
必须要具有完全民事行为能力，有合法的个人收入，个人可凭本人有效身份证件向中国农业银行(以下称发卡银行)申领个人卡主卡。主卡申领人还可为兄弟姐妹、父母、配偶或子女，且年满16周岁的亲属申领附属卡，附属卡有效期限与主卡相同。主卡持卡人有权要求注销或止付其附属卡，附属卡所有交易款项均计入主卡账户。
（来源：文章屋网 ）
农业银行信用卡申请条件：凡具有完全民事行为能力，有合法收入的个人可凭本人有效身份证件向中国农业银行申请信用卡。
农业银行信用卡申请需要提供的资料如下：
1、身份证明资料：居民身份证或者军官证复印件;如果您是港澳台同胞或外籍人士在大陆申请，还需要提供工作证明。
2、工作及收入证明资料：工资证明、社保复印件(缴纳半年以上)。
3、农业银行信用卡申请辅助资料：学历、职称、专业资格证书、自有房产证、自有汽车行驶证、现居住地最近三个月的电话、水、电、煤气费的任一单据原件，在农业银行开立的、金额超过10000元的定期存单的复印件等。
（来源：文章屋网 ）
报名条件
1.凡中华人民共和国公民，不受性别、年龄、民族、种族、宗教信仰、财产状况及已受教育程度的限制，均可报名参加高等教育自学考试。
2.报考本科考试的考生，在申请本科毕业时,须具有国民教育系列专科或以上层次毕业证书。国民教育系列专科或以上毕业证书的有效性，可通过吉林省教育考试院网站(jleea.edu.cn/)进行查询。
报名时间、地点
自学考试报名采用网上报名和现场确认相结合的方式进行。
网上报名时间：2018年3月1日至3月11日。
现场确认时间：2018年3月3日至3月12日。
网上报名网址：jleea.edu.cn/或 jleea.com.cn/。
现场确认地点：各市(州)、梅河口市、公主岭市教育考试院(招生办、自考办)，各县(市、区)招生(自考)办公室和相关高等院校、中专学校(以下简称确认点)。
报名办法
一、基金业务流程
(一)开户
投资者可到基金管理公司直销网点办理基金账户的开户手续。开户资料的填写必须真实、准确、完整。
1.机构投资者应携带以下材料到直销点提交开立基金账户及交易账户申请:企业营业执照正本或副本原件及加盖单位公章的复印件;事业法人、社会团体或其他组织提供民政部门或主管部门颁发的注册登记证书原件及加盖单位公章的复印件;法定代表人授权委托书;业务经办人有效身份证件原件及复印件;加盖预留印鉴的《预留印鉴卡》一式三份;指定银行账户的银行《开户许可证》或《开立银行账户申请表》原件及复印件;填妥的《开放式基金账户申请表》,并加盖单位公章及法定代表人私章。传真交易协议。
2.个人投资者应携带以下材料到直销点提交开立基金账户及交易账户申请:本人有效身份证件原件及其复印件;同名的银行存折或金融卡;填妥的《基金账户业务申请表》。投资者如已开立基金账户,但未在直销点开立交易账户的,还需携带基金账户卡到直销点开立交易账户。在直销网点开立基金及交易账户的投资者必须指定一家商业银行开立的银行账户作为投资基金的唯一结算账户,即“指定银行账户”。投资者赎回、分红及无效认(申)购的资金退款等资金结算均只能通过此“指定银行账户”进行。
(二)申购
1.预缴款。(1)投资者申请申购基金,应主动将足额申购资金以“支票结算”或“电汇结算”方式,划入基金管理公司在指定商业银行开立的“基金管理有限公司销售专户”。直销网点不接受除“支票结算”或“电汇结算”以外的其他缴款方式。(2)直销网点的清算账户。投资者若未按上述对应关系划付,造成申购无效的,基金管理有限公司及直销网点清算账户的开户银行将不承担责任。(3)以下资金将被视为无效申购,款项退往投资者的来款账户或指定银行账户:投资者划至资金,但未办理开户手续或开户不成功的;投资者划至资金,但没有使用“支票结算”或“电汇结算”方式的;投资者划至资金,但未办理申购手续的;投资者划至的资金在当日17∶00以后到账的;投资者划至的申购资金少于其申请的申购金额的;基金管理有限公司确认的其他无效资金或申购失败资金。
2.提交申购申请。(1)已开户的机构投资者到直销点办理申购业务应携带以下材料:已填好的《开放式基金申(认)购申请表》,并加盖预留印鉴。基金管理有限公司基金账户卡;同城支票结算的,加盖银行受理印章的“受理回执”复印件;异地电汇结算的,加盖银行受理印章的“电汇凭证回单”复印件;经办人身份证明原件。(2)已开户的个人投资者到直销点办理申购业务应携带以下材料:本人或代办人身份证件原件(身份证、军人证或护照);基金管理有限公司基金账户卡;还有同城支票结算的,加盖银行受理印章的“受理回执”复印件;异地电汇结算的,加盖银行受理印章的“电汇凭证回单”复印件;填妥的《开放式基金申(认)购申请表》。
(三)赎回
1.机构投资者:填好的《开放式基金赎回申请表》,并加盖预留印鉴。基金管理有限公司基金账户卡;经办人身份证明原件。
2.个人投资者到直销点办理赎回业务应携带以下材料:本人或代办人身份证件原件(身份证、军人证或护照);基金管理有限公司基金账户卡;填妥的《开放式基金赎回申请表》。
二、大学生适合的几种投资基金
(一)基金定投
对于很多大学生来说,“基金定投”可能还是个新鲜词,但是大家对银行存款“零存整取”肯定不陌生,其实基金定投就是另一种方式的零存整取,不过是把到银行存钱变成了买基金:每月从银行存款账户中拨出固定金额,通常只要几百元购买基金。定投基金不仅可以让你的长期投资变得简单化,减少你在理财规划上面花费的时间和精力,也会减少长期投资的波动。因其方便简单,有懒人理财法之称。华尔街流传这样一句话:“要在市场中准确地踩点入市,比在空中接住一把飞刀更难”。而如果采取定期定额投资分批买入,就能克服只选择一个时点进行买进和卖出的缺陷,从而可以均衡成本,使自己在投资中立于不败之地。
(二)利用信用卡获得基金收益
现在几乎每个人手里都至少拥有一张银行卡,而且大家对信用卡也变的并不陌生,大学生刷信用卡的比率越来越高。据调查,在大学校园里,低年级学生使用信用卡并不普遍,而大三、大四及研究生群体成为持卡一族的速度正在加快。拥有信用卡后,一部分学生有意识地成为了消费活跃群体。大学生通过这种新的消费方式建立个人的信用等级,因为现在还没有收入,主要的消费是去超市购物或去书店买书之类,会选择在规定的还款期前还款。
三、大学生基金理财要注意的问题
大学生在购买基金之前,需要一个知己知彼的分析过程。首先我们要明白自己投资理财的目标、周期、风险承受度、收益预期等综合指标,因为不同的基金品种在流动性、周期、收益性预期上都是不一样的。大学生在经济上还不独立,作为特殊的投资主体,应注意以下两点。
(一)审视个人基金组合
1.要审视目前这个组合是否符合你的投资目标、投资周期和风险承受能力。倘若你当时根本就不了解这些基金,也没有考虑过自己的风险承受能力,只是在他人劝说下一时冲动进行认购,时至今日,你不妨想想自己是否还适合持有股票型或者配置型这类风险收益特征相对较高的基金品种。如果答案是肯定的话,就意味着你的组合中总是有一部分资金要购买股票型基金或者配置型基金。那么你要看看具体持有的某只基金在同类基金中业绩表现怎样,风险程度如何。换言之,你要决定的是持有哪只基金。倘若仅仅因为净值回到面值就轻易赎回并支付相应费用,那么接下来还得面临挑选其他基金的问题。如果不是,那么你可能只适合购买一些低风险的品种,比如债券基金、保本基金和货币市场基金。为此,进行赎回从而调整组合也是合理的。
2.要看看组合及其中各只基金的回报是否符合你的预期,风险有没有超出你的承受能力。如果因为持有某只基金产生亏损会令你在很长一段时间内寝食难安,那你就要考虑是否将其剔除出局。另外,还要看看组合中基金的基本面是否发生变化。例如基金经理是否发生更换,投资风格是否发生转变等等。
