时间：2022-07-27 04:49:35
开篇：写作不仅是一种记录，更是一种创造，它让我们能够捕捉那些稍纵即逝的灵感，将它们永久地定格在纸上。下面是小编精心整理的12篇保险公司工作举措，希望这些内容能成为您创作过程中的良师益友，陪伴您不断探索和进步。
商业保险公司与政府机构在农业保险模式顺利开展方面缺一不可。然而，在信息化时代的冲击下，政府与商业公司的根本追求逐渐出现偏差，“道德风险”的冲击致使原本的协同合作关系面临覆灭。本文构建农业保险制度中的委托模型，通过模型具体化的数学关系分析商业保险公司的激励问题，从而制定得出农业保险制度下的商业保险公司激励举措。
关键词：
农业保险制度；商业保险公司；委托模型；激励措施
政府在农业保险制度中始终处于高层支配的地位，商业保险公司作为被支配的对象，同时承担辅助保证农业保险顺利展开等职能。换句话来说，农业保险是遵循政府通过相关政策的发放展现的宏观调控，委任商业保险公司为，是让它来处理具体保险事务的。禁锢于现存的依存关系，为帮助身为“”的商业保险公司为“委托人”政府获得最大化的收益，使抽象的经济学理论关系具象化，本人引入委托模型对研究问题进行拟合。
一、建立农业保险制度中政府与商业保险公司的委托—模型
1.模型假设政府与商业保险公司在开展农业保险业务的过程中有目标分歧和利益冲突。将政府与商业保险公司均视为理性经济人，且商业保险公司是否积极开展农业保险业务不收政府的影响。遵照“委托人—”的关系模式。政府作为“委托人”关注在于农业保险业务带给政府的效用，而“”商业保险公司的目标价值在于开展业务获取的公司效益。商业保险公司开展农业保险业务的规模程度与商业保险公司的相对卖力度呈现严格正相关，且商业保险公司工作越卖力，业务规模越庞大的同时，政府收货的总效用越多。
2.模型建立为方便使用委托模型，在模型的构建过程中可令政府为委托人，商业保险公司为人。在此条件之下：令a表示人工作的相对卖力度，A为具有可行性的行为集合，a∈A；令η表示无农业灾害的可能性(用百分比表示)，它的改变与政府以及商业保险公司均毫无关系，并令η只能在Q内变化，且在Q上η的分布符合g(h)；令函数c(a)表示人业务开展的成本消耗，且随着a的增加而增加，随着a的减少而减少；令π(a，h)函数表示委托人的收益，由假设可得它是a的递增凹函数，也是η的严格增函数。委托人任用人的开展工作的根本追求是自身尽可能多地获取期望效用，但这并不为委托人个人的意志所支配，相反将遭受到人参与以及激励方面的限制，参照假设以及对于实际状况的分析。以上四式共同组成了立足于委托模型，拟合构造而成的在农业保险制度中政府和商业保险公司博弈模型框架，系后来构建激励建议的根基。
二、农业保险制度中商业保险公司激励建议
根据以上得出的模型基本框架分析运算可以得到，人，也就是商业保险公司为获取最大化地效用，只能致力于拓展农业保险业务规模。并且由于最有激励意义的调控方案也就是努力降低人的工作消耗c(a)。综上所述，可设计农业保险制度中商业保险公司的激励建议如下：
1.高层监管部门应当为商业保险公司提供农业保险业务开展的津贴援助经过模型框架的分析，减少c(a)是改善的有效举措。然而，投入成本的多少直接决定了业务规模的大小。为了保证农业保险业务展开规模与政府收获的总效用，只有对商业保险公司进行津贴援助。至于援助津贴的具体数额，考虑到我国至今尚无向任何开展农业保险业务的公司或企业直接给予津贴，没有此方面的参考经验。故可参考在经济援助方面政策健全的发达国家比如德国、英国的做法。同时，为适应实际，援助津贴的多少也应根据商业保险公司经营业务的规模大小灵活变化，为展开业务规模相对较大的商业保险公司提高相对较多的资助。
2.降低在农业保险制度中的商业保险公司的应缴税款为了进一步降低在农业保险制度中的商业保险公司开展业务过程中的消耗及支出，考虑到商业保险公司在从事保险业务过程中取得的保险费收入为计税营业额，并且除此之外，商业保险公司在运营过程中还需缴纳一定比例的企业所得税、房产税、印花税等诸多税款。为减少c(a)，同时保证行业的规范性，可在收缴农业保险制度中的商业保险公司营业税时，特许其预留部分保险费收入作为激励基金，仅需缴纳剩余收入对应的营业税款即可。
3.规范建设农业保险相关标准及制度为进一步实现对于农业保险行业切实可行的宏观调控，充分帮助商业保险公司减少c(a)的投入消耗，为企业注入活力，我国相关部门应当结合当下国民生活情况、市场经济特征，制定符合国情特点的农业保险收费标准、商业保险公司津贴援助细则等等，充分调动保险公司开展农业保险事业的热情，提高商业保险公司的工作效率和利润产出。同时，在保险数据的搜集和管理方面，相关管理部门要积极优化行业的信息收集标准，努力提升农业保险行业的规范程度，并主动采取措施，力求扫清行业发展的一切阻碍，保障行业始终健康、蓬勃、发展。
三、总结
为顺应我国目前的国情特点，农业保险模式坚持贯彻“政府主导，商业运作”的指导方针。然而，虽然政府为了业务的展开提供了大量的经济支持以及政策援助，过度依靠政府来经营农业保险业务会形成“高支出，低收益”的局势。商业保险公司在开展农业保险业务上有着坚实的专业知识基础、大量实践经验。因此，充分激励农业保险制度中商业保险公司的参与度，积极促进他们努力经营农业保险业务具有极高的实践价值。
参考文献：
[1]赵红.农业保险制度中商业保险公司激励问题研究[J].安徽农业科学,2014,36:13116-13118.
[2]王彤.巨灾保险机制的国际经验和对中国的启示[J].开放导报,2011,01:109-112.
日前，国务院“鼓励合规资金入市专题工作小组”已初步完成相关制度起草工作，正在征求各方面的意见；保监会主席吴定富也指出，要不断提高资金运用管理水平……这一系列举措意味着作为长期资金之一的保险资金入市已进入实质性操作阶段。多家保险公司人士在接受记者采访时表示，保险资金直接入市的技术准备已基本完成，公司正在进一步完善风险管控工作，只待相关办法出台即可入市。
此前不久，保险资金获准投资可转换债券间接入市，已有金牛转债等两家可转债公司被保险资金大举买入。而保险资金通过证券投资基金间接入市的效果不够理想。保监会有关数据显示，2002年保险公司在基金上的投资亏损达23%，与2001年的盈利21%几近持平。一位保险公司的基金投资人员向记者表示，公司在开放式基金投资效果不错，但封闭式基金投资有较大亏损，解套欲望强烈，尽管不少保险公司增加了对封闭式基金的投资，但主要是出于封转开的套利预期。此外，近年来保险公司协议存款利率持续走低，保险资金年收益率从2001年的4.3%降至2002年的3.4%，此前央行的8次降息使保险公司资金出现巨大利差损，保险资金的盈利状况打了折扣。保险公司直接入市的愿望日益增强。
有业内人士认为，自年初“国九条”以来，业内对保险资金直接入市的期望值进一步提高，但保险公司入市迟迟未能实施，与风险控制有很大关系。由于保险资金的特殊性，运用不当可能导致保险公司经营亏损甚至出现偿付危机，保险资金入市必须以风险控制为前提，遵循安全性、流动性、收益性相统一的原则，保证保险资金运用安全。
目前只有人保和人寿成立了专业的保险资产管理公司，其它保险公司都是资金运用中心。但由于保险公司尚无证券市场上的直接投资经验，再加上目前证券市场的低迷，从风险管控角度来考虑，即便管理层放开入市渠道，保险公司的初期投资额也不会太大。据了解，保险公司正在做直接入市前的后续准备工作，比如在机构设置上，完善保险资金运用的决策管理体系，建立风险防范机制和风险控制的制衡机制；在人员安排上，加强专业人才的培养和引进，以提高分析和把握宏观经济金融形势的能力，并更好地把握宏观经济金融形势和国家的各项方针政策，等等。
有业内人士称，保险资金投资股票市场的相关管理办法的制定已近尾声，保险资金的直接人市范围将有所拓宽，除投资流通A股外，还可投资非流通股，包括国有股、法人股、以及保监会认可的与A股股票相关的其他品种等等。 保险公司的资本金、营运资金、公积金、未分配利润、各项准备金、其他负债和其他性质保险资金形成的各项资产，均可以投资国内股票市场，保险公司投资资本市场的总额不得超过上月末该公司总资产的5%；投资单一股票按成本价格计，不得超过保险公司可用资金的10%；投资单一股票按股份数额计，不得超过该上市公司流通股数量的10%，对投资非流通股则另作要求。
关键词： 保险业； 营改增； 影响； 举措
一、保险业存在的主要问题
（一）行业发展方式粗放化
随着市场经济的发展，我国保险业的外部环境已经产生了巨大变化，但其传统的粗放型发展模式并未发生转变，仍然停留在市场份额较低层次和业务规模低水平的状态，大多保险公司主要依靠外延式扩张而加速机构增设，忽略了其内部管理制度和产品服务的创新，使得行业发展方式粗放。
（二）保险业创新能力不足
创新是企业生存发展和提高市场竞争力的动力，近些年来我国保险业得到了迅速发展，但仍然存在诸多问题，比如创新能力不足、产品结构单一，当前我国保险业技术创新层次较低，大多保险产品主要从外部引进，然后在进行局部改进，靠其低水平的创新维持企业的发展，而现如今人们对养老保健、医疗卫生、文化教育提出了新的要求，这对保险行业也是一种全新的挑战。
（三）保险产品结构不合理
当前我国保险产品结构存在诸多不合理，比如在财险市场上，机动车辆险市场比重大，车险依赖性过高使得保险结构调整压力巨大；在寿险市场上，分红险占比过高，使得投资回报风险成本加大，过高的分红险，需要获取较高的投资收益来覆盖其成本，客观上增大了资金的风险性，一定程度上影响了保险公司的经营和发展。
（四）高素质人才缺乏
相比我国银行和基金等相关金融行业，保险行业入门要求和人员学历层次较低，其行业内中高端人才缺乏，特别是核赔和风险管理等专业性人才严重不足。据相关数据表明，国内保险行业从事人员接受过专业教育的人才不过25%，而其中精算师更是屈指可数，因此其中高端技术性人才缺乏，给保险行业发展创新带来阻碍。
二、保险业实行“营改增”试点的必要性
（一）避免重复征税，保证税务链完整性
在流转税的制度设计下， 使得保险公司在尚未抵扣进项税额的前提下，仍需支付高额营业税，并且易造成重复征税。在消费者作为增值税的税务人时，其负担的营业税并不能作为进项税额的抵扣，加重了企业经营成本，使其增值税抵扣链断裂，使得税务链缺乏完整性。因此在营改增的改革试点中，管理经营成本的降低，有利于企业公平和提高其市场竞争力，更是税制合理化的要求。
（二）降低保险税务负担，促进持续健康发展
纯保费是保险公司用于支付理赔的资金，因此其作为保险公司的负债，如若将保费收入全部计入流转税，则大大的加剧了保险公司的税务负担。据国家税务总局公布的相关数据显示，2014年上半年全国“营改增”入库增值税额达到870亿元，其减税额为830亿元，随着保险业纳入“营改增”的改革试点，一定的进项税额的抵扣有利于降低保险公司的税收成本，增强企业发展能力和市场竞争力，助力于扩大保险市场份额。
三、“营改增”对保险业的影响
（一）影响销售模式和保单定价
随着“营改增”的实施，保险公司的营业收入由价内税逐步转化为价外税，在原有定价体系维持不变的前提下，保险公司作为增值税的开票人，由于税基的调整，使得其营业收入降低；而受保人作为受票人则可以进行进项税额抵扣，降低了其成本，也增加了利润。同时，在佣金手续方面，众多机构可以开票待抵，使得保险公司很难取得税票，增大了其管理成本，因此一定程度上影响了销售模式和保单定价。
（二）增加企业经营成本
“营改增”实施后，为适应“金税系统”的发展，保险公司也需要加快企业内部管理信息系统的改进，提高其管理科学化和合理化，同时也需要加大对企业内部从业人员的培训，提高其专业化认识水平，方可给企业带来创新发展动力，但一定程度上也增加了企业的生产经营成本，给企业发展带来难题。
（三）给人员素质带来挑战
在大中型企业的会计处理上，涉及的增值税业务较多，在深度、广度和难度上都具有较高难度系数，因此要求相关的从业人员须掌握相关的理论知识和实践经验，而在保险行业内，存在较多财务人员并未使用过增值税发票，其管理人员也缺乏相关经验，因此保险公司被迫加大对财务人员的培训，使之适应新的业务，给相关从业人员带来挑战。
（四）税务管理难度加大
众所周知，增值税须凭票进行抵扣，因此保险行业需加大对客户和上下游企业间的发票开具业务的管理，在发票的开具、认证、抵扣和风险管理等方面必须严加管理，降低税务损失。同时，由于保险公司存在较多的退保业务，其退保业务则需开具税务局相应的红字增值税发票，而这种发票需要保险公司、税务局和退保人的共同参与方可获得，一定程度上影响了退保业务的办理效率，同时也加大了保险公司和税务机关的税务管理难度，给相关业务办理人员带来挑战。
（五）账务处理难度加大
营业税作为价内税，在“营业税金及附加”项目进行核算；而增值税作为价外税，其营业收入需扣除相应的增值税，但由于其不需要缴纳营业税，使得“营业税金及附加”和“营业支出”减少，而且在税款缴纳时间上也需要加大重视，不然会由于核算的不规范导致应缴纳税额出现差错，给企业带来税务风险，不利于其经营发展。同时，增值税可细分为未交增值税、已交增值税、进项税和销项税等众多三级科目，由于增值税是价外税，因此收入和税务需分离，对收入科目也要进行细分，众多因素使得其账务处理难度加大。
四、保险业应对“营改增”的相关举措
（一）加强宣传教育工作，提高员工素质
现今保险业的增值税率尚未确定，但其税务增加可能性较大，故保险公司应及时认清当前形势，这对保险企业既是一种机遇也是一种挑战。因此公司需加大对其重视程度，并提前制定相关的应对性措施，以免给企业带来损失。对于增值税的实行，无论对保险公司的管理人员还是相关业务从事人员来说，都是十分陌生的，所以企业内部应加大对增值税的宣传学习教育工作和相关业务人员的培训工作，增强其相关风险意识，逐步提高全体员工的素质。同时，企业间也需要加强交流于合作，支持业务主管及相关业务优秀人员到友好合作单位进行学习，并邀请相关优秀示范单位到企业开展授课和相关业务指导，现场指导企业相关财务人员进行办公，有效提高相关人员的业务能力。
（二）积极争取税收优惠政策
在“营改增”改革逐步推进过程中，政府会出台一些过渡性的税收优惠政策，以便降低对涉及行业的不利影响，因此在改革推进种保险企业应积极向政府部门争取相关税收优惠措施，给企业带来发展和适应空间，从而促进保险业的发展，提高其市场竞争力。
（三）加强内部控制，提高管理水平
由于现今保险行业的税务管理发生了变化，其经营模式业发上转变，企业应加强对内部的控制力度，提高管理水平。一方面要加强内部控制管理系统的改进，另一方面也要加大对员工的专业化培训，从财务管理和销售管理等方面加强控制，在财务管理方面，应逐步建立专门的税务管理部门，并及时招纳相关专业税务人员，降低因税务处理的不规范导致的企业财税风险，提高管理水平；在销售管理方面，应及时转变销售策略，认真解读国家的相关过渡性税收优惠政策，以此提高盈利水平。
（四）适当增大赔付支出的抵扣范围
赔付支出在保险成本费用中占有较大比例，因此其抵扣范围和比例对于获取相关有利政策具有重要意义。从降低保险业税务来看，赔付支出凭帐抵扣相比凭票抵扣更有利，但由于获赔方并未缴纳相应的增值税，打破了其增值税的完整性，同时又由于增值税发票开具时间和赔付支出核算时间的不同，使得保险公司难以确定可申请抵扣的赔付金额，因此建议增设会计明细科目，以便对赔付支出进行相关核算，并采取不同方式进行理赔。具体如下：①当向增值税一般纳税人支付赔款时，可以直接抵扣税款后进行赔付；②当向非增值税纳税人进行赔付时应及时申报抵扣额；③当向第三方赔付时凭票进行抵扣进项税额。
参考文献：
[1]蔡丽蓉.营改增对保险业的影响[J].企业改革与管理，2016（07）.
[2]王焕贵.浅析营改增对保险业的影响及举措[J].财经界，2014（07）.
[3]王莉.营改增对我国保险业的影响研究[D].江苏科技大学，2015（06）.
[关键词]保险公司；建立和完善；保险财务管理体系
财务管理作为公司理财的普遍方式，对公司实现其使命和目标有着不容小觑的作用。在财务管理的运行过程中，事前预测、事中监督和事后评价对财务管理起着关键性的作用，这与企业的长远发展和运转有着紧密联系，同时也说明公司在前进的道路上少不了财务管理工作的支持。
1保险的财务管理体系模式
现阶段，财务管理模式不单单集中于公司的发展战略上，也逐步渗透于追求公司利益更大化。而在保险这一领域的财务管理，是以普遍的两种管理模式结合起来加以运用。
1.1管理模式中的“集权式管理”
对于集权式管理，可以具体问题具体分析，针对保险公司现有的财政政策和计划，鼓励员工积极参与并借助总公司的大力支持，灵活将公司的制度运行起来。在管理过程中，保险公司高层有最重要的决策权力，即集权可以使企业高层人员相对容易控制和协调公司的经营活动，并适时提出合理化的建设建议，从而完成公司订立的目标。高层所提出的合理化建设建议应反映公司资金的合理分配，并能在有限的渠道中得到有利的价值。总公司下达的命令或决定，分公司一定要服从并及时执行，同时要保证资金的安全。然而集权式管理存在一个很明显的弊端，就是分公司会缺乏工作积极性，这会大大影响公司整体的创造性和灵动性。在决策执行中，如果出现失误，就会让分公司的经济蒙受很大的损失。
1.2管理模式的“分权式管理”
对于分权式管理，一个是总公司要把权力分配好，把握好决策管理，然后在总体趋势上是对总公司的发展有有利的影响，另一个是针对分公司发展，要求其掌握市场动态，为创造更大的价值而努力。在分权管理模式中，总公司管理者身上的担子稍微轻点，这也为分公司创造了更多的发展空间。此模式的一个缺点在于，没有了集权模式下的风险把控，很容易削减总公司的财务调控功能，从而导致对风险的延迟反应，这样就失去了约束力，保险公司将会不可避免的处于劣势。
2保险财务管理体系的合理建设建议
在当前的市场经济体制中，要匹配对应公司目标的财务管理体系，这需要公司在经营过程中不断前进。针对保险财务管理体系，在确保经营模式已更深程度完善的基础上，要做到资金合理支配和成本妥善把控。
2.1针对经营计划的合理改进
建立和完善保险的财务管理体系，要联系当前市场经济的潮流趋势，同时公司的经营计划要与时俱进。在经营计划的实施管理过程中，通过把公司利益更大化的理念和有限渠道创造价值的思维传达给公司员工，获得广大员工的支持和积极的行动力，以此减少不必要的成本支出，从而更好的实现公司利益更大化的目标。将公司财务管理各要素紧密联系起来，并对保险的财务管理体系进行可行性分析，同时还要将保险财务管理体系与其他体系进行融合。
2.2针对绩效评价的建立与完善
绩效考评是对保险财务管理体系的实施成果予以反馈。为更好的建立与完善绩效评价体系，保险公司不应墨守成规，应将经理人与高层决策管理人的行为与绩效考核有效结合起来，使得绩效考核更具说服力；不应只关注结果而忽略过程，应加强对类似财务信息等需经历较长时间整理的资料的重视。保险公司应采取措施，设立有效的激励与监督机制以促进经理人的工作高效运行，并使经理人与公司目标达到一致，促成经理人、财务人员和所有人在利益上的意见统一，从而得到想要的效果。
2.3针对体系建设的加强与财务制度的优化
制度建设作为保险公司的一大核心亮点，对企业的运转与管理也是有着很有效的作用的。新的会计准则出台后，保险企业首当其冲的就是与国家保持一致的步伐，以此督促内部财务制度的管理和优化。在绩效考核的完善后，企业对职工的管理，必须要采用公平公正的管理模式，绝对不能搞特殊化。对于保险行业特有的单证，管理时要区分对财务是否有价值，并将单证的领、销、管合理管控。保险行业不同于银行，其资金的打理，应设专人专职，其中很重要的就是总出纳，这个岗位要对整个企业资金的流动进行合理把控，并在工作过程中对资金的流动提出优化意见。在预留好公司正常的赔偿款后，公司资金安排和内部管理应符合公司制度，同时要对财务基础工作有所规范，制定专属于企业内部的制度与流程，保证数据的畅通运行。为使企业的财务管理体系能得到有效运行，还需提升员工的学习能力，让公司高层对风险有敏感意识，并结合公司内外部的进展情况，形成完善、监督、分析与评估这样一整套流程的体系观念，从而全面推动经济发展与财务管理。
3结语
【关键词】保险；文化与品牌；建设；思考
保险企业文化是企业持续发展的基石，关系到保险企业的生命力、创造力和凝聚力。企业文化建设成功与否，在很大程度上取决于名牌效应，而名牌则是通过企业文化的培育、浸润、渗透、打造而成的。先进的保险文化和优秀的行业品牌是保险业科学发展的具体体现。品牌建设是一项系统工程，是保险业生存和发展的基础，也是保险品牌的核心内涵。
1.塑造保险品牌，推广保险文化，加强保险文化与品牌建设
袁力指出，保险产品是一种无形产品。保险品牌意味着保险公司的优质服务，消费者对保险公司和保险产品的选择，也是对保险文化和品牌价值的认可。从本质上讲，保险行业比其他许多行业更需要加强文化与品牌建设。文化与品牌建设是推进我国保险业科学发展的重要途径，是顺应保险消费发展趋势的必然选择，是激发干事创业精神的重要手段。“要加强保险文化建设，塑造与现代保险业相适应的先进行业文化”，培育“服务社会、造福人民、积极向上、艰苦奋斗、诚信规范、合规经营、和谐发展、合作共赢”的行业文化。从本质上讲，保险行业比其他许多行业更需要加强文化与品牌建设。
2.文化与品牌建设是激发创业精神的重要手段
加强保险文化与品牌建设必须引进和培养一批专门人才，充实文化与品牌建设力量。加大文化与品牌建设的投入，优化广告投入结构，重点向文化与品牌建设方面倾斜。通过持续开展和不断加强保险文化与品牌建设，向全社会传播保险的行业文化和社会价值．构建和谐文化，增强保险从业人员的职业荣誉感，激发全体保险人的干事创业精神，主动提高服务标准和服务品质。自觉维护企业和行业的社会形象。
3.我国保险文化与品牌建设存在的问题
（1）保险文化品牌建设存在各自为阵的局面，各家公司的品牌战略趋同，缺乏市场吸引力。这不仅不利于整个行业品牌形象的树立，而且浪费了许多宝贵的资源。
（2）一些公司对文化与品牌建设缺乏科学规划，工作的随意性较大，系统性不够。保险文化与品牌建设管理工作还比较薄弱，公司文化与品牌建设的责任主体不清晰，考核制度还不完善，缺乏问责，内部工作机制尚未理顺。
（3）总体来看，保险行业文化与品牌建设工作还相对滞后，与行业发展目标任务相比，与国际同行和国内其他行业相比，还存在较大差距。
（4）保险业的销售误导和理赔难仍然是投保人反映比较集中的问题。内控建设薄弱，导致财务数据不真实、账外账、内外勾结侵害公司利益等现象时有发生。
（5）保险业由于发展时间短，忽略了保险文化的发展。保险从业人员专业度不高，行业发展竞争不规范，导致从业人员将对个人利益的追求作为首要目标，从而忽略了保险公司、保险行业的发展。
（6）保险文化与品牌建设工作的特色不鲜明，缺乏感染力和社会影响力，公司之间在文化与品牌建设方面的沟通交流少，保险文化与品牌建设各自为战的局面亟须改变。
（7）部分保险公司文化与品牌建设的责任主体不清晰，考核制度还不完善，内部工作机制尚未理顺，保险文化与品牌建设管理薄弱的局面亟需改变。
4.创新服务举措，全力把文化与品牌建设提升到一个新的高度
（1）充分认识保险文化与品牌建设工作的重要性和紧迫性
各保险公司和保险行业组织，要把文化与品牌建设纳入重要的工作日程，切实抓紧抓好。统一思想，提高认识，加大资源投入，形成多方合力，努力把保险文化与品牌建设提升到一个新的高度。文化与品牌建设是保险企业培养核心竞争力的重要环节。
（2）加强文化与品牌建设的政策环境得到改善
通过政策理论研究、制定发展规划、宣传教育等方式，保险业在推进保险文化与品牌建设方面着重进行行业引导，加大政策支持力度，创造了有利于文化与品牌建设的舆论环境。保监会在全行业表彰了一批先进典型．希望通过对先进人物和典型事迹的广泛宣传．大力弘扬保险文化，增进人民群众对保险功能作用和社会价值的认识，取得了较好效果，社会对保险业的评价正在向积极的方向转变。
（3）加强文化与品牌建设的社会效益
保险文化与品牌加强诚信建设，树立了保险服务人民、服务和谐社会建设的目标，注重服务手段创新，为方便客户着想，使之更富人性化。加强信息化建设，提高科技含量，改进服务效率，促进了行业社会形象的提升。牢固树立“大服务”理念。切实增强“上级为下级、后台为前台、全员为客户”的服务意识，重点强化窗口服务人员和展业员工的基本服务规范，从保险行业职业道德出发尊重客户，从客户所需所急出发关爱客户，从共进共赢、长期合作出发提升客户价值。
（4）大力完善客户服务体系建设，丰富客户服务内涵
要全面加强客户资源管理。建立公司客户资源管理体系，严格承保出单和客户代码统一规范管理，建立“一户一档”客户档案，做好历史数据清理工作，要制定实施重要客户管理办法和客户分级管理服务规范，开展客户评级和分类管理，实行重要客户按保费规模、利润贡献度、承保年限等标准的等级化管理，针对不同客户群体实行差异化营销策略，大力推行差异化的客户服务举措，提升重要客户的满意度和忠诚度。
（5）建立完善服务监控体系，强化客户服务满意度管理
完善客户投诉档案管理、分析报告和服务改进建议制度，建立完善客户投诉管理和监督、反馈体系。积极开展专线服务回访，加强客户服务反馈信息收集和服务质量的监督。要进一步加强对客户信息的调查与监控，开展专线服务竞赛和培训，提高95518专线服务规范化水平。
（6）大力开展快速理赔服务等服务优势
积极开展服务宣传，使广大保户对保险品牌有全新的认识，彰显品牌的实力，为业务竞争创造良好的外部环境。坚持标准化、制度化、专业化服务建设思想，服务意识不断增强。
（7）以品牌、文化和实力打动大众
保险公司依靠整体形象运作，通过对其品牌、经济实力、企业文化以及社会责任的展示来获得保户的内心认可。从业人员除了要具备适当的销售技能和丰富的产品知识外，还必须有真诚的服务心态，设身处地的为客户着想，以专业和诚信打动客户。
（8）加强媒体公关创新新闻宣传工作
加强与媒体高层的沟通，加强与媒体高层的公关，把他们手中的媒体声音引导到服务公司发展上来；深化对新生媒体力量的开发与利用；积极创新策划并参与社会公益活动。
参考文献
安邦财产保险股份有限公司是一家经营财产保险、意外伤害保险和短期健康险业务的全国性保险公司，于20xx年6月9日获得中国保监会批准筹建，20xx年9月30日获准开业。安邦保险实力雄厚，注册资本37.9亿元。股东包括上海汽车集团股份有限公司（saic）、中国石油化工集团公司（sinopec corp）等“世界500强”企业。凭借着雄厚的股东实力，一流的企业文化，安邦保险发展态势迅猛。目前已在全国37个省、市、自治区及重点城市设立分公司。20xx年营业额超过10亿元。安邦保险期望通过优秀的资源配置能力，与客户、与股东、与战略伙伴、与员工的相互依存，共赢发展。
两周前带着继续学习基本功，学牢专业知识的心情来到安邦保险，在新的公司体验新的工作环境、接触新的同事、感受新的不同的企业文化、接受新一轮的挑战，让自己之前所学的理论和实践知识得到锤炼加以巩固。
一、实习内容
实习的主要内容是学习安邦保险车险条款，录单及出单以及整个工作流程
1、接待客户，向客户介绍保险条款并根据客户具体情况做出保险方案计算保险费。
2、负责填写投保单；先收集好客户的行驶证、身份证复印件等资料新车则要提供购车发票和合格证，然后对照证件上的内容填写投保单，再用电脑进行录入。
3、经核保无误通过后，交强险打印保险单和保险标志、商业险打印保险单和保险卡，核对确定准确无误后，将保险单交到财务，再用专门的笔记本把客户的资料登记好。
4、把单证按类别整理并装订，最后送至档案管理室并按月份将其归类。
二、 实习体会
（一）、通过进一步的对保险公司及行业的了解，也发现一些保险公司经营管理中存在的问题。
1、在经营理念上，发展和管理、速度和效益的矛盾突出。经营过程中，为了保证完成保费计划指标，基层公司领导把主要精力集中在完成保费计划上，理赔管理、服务举措、内部建设等方面工作存在诸多薄弱环节，业务发展屈服于管理的问题比较突出。面对竞争日益激烈而尚欠规范的市场环境，基层公司在处理速度和效益的关系上存在观念上的偏差，重速度、轻效益，风险管理意识和风险控制水平不高，部分业务质量较差，为完成保费任务不计成本地承保一些赔付率高、连年亏损的业务，经营效益水平低，制约了保险公司的快速健康发展和壮大。
2、在服务水平上，技术含量较低，仍然存在过分依赖关系和人情的现象。基层公司在展业过程中，主要依靠业务人员的“关系网”拉业务，或者是通过大量招聘营销员的“人海战术”开拓市场，保险从业人员素质参差不齐，误导消费，坑害被保险人利益等行为时有发生，部分业务人员忽视消费者心理状态而采取死缠滥打的推销方式。基层保险公司的“人海战术”和“关系业务”的过度膨胀，使国民对保险的作用产生误解，有的甚至产生反感情绪和厌恶心理，不利于培育国民的保险意识，损害了保险业的社会声誉和保险从业人员的社会地位。另外，基层公司在理赔服务过程中，有的为了稳固与大客户的关系不讲原则地进行人情赔付或通融赔付，有的为了个人或小集体的利益进行人情赔付和搞假赔款，而对一些非关系客户另眼相待，服务态度和质量差，违背保险经营的损失补偿原则和最大诚信原则。
3、在保险队伍建设上，干部职工主人翁意识减弱，企业文化氛围不浓，团队协作精神不强。基层公司领导班子为了各自一时的政绩和小集体的利益，短期行为突出，当公司整体利益和局部利益发生冲突时，过多地考虑自身的利益和职位，缺乏大局观念和长远发展的意识。在对员工管理方面，忽视了对管理水平和经营效益的考核。对公司文化建设重视不够，忽视对员工的经营理念、专业技能和职业道德素质教育。在“绩效挂钩”的考核机制下，基层公司业务人员和营销人员过分地注重自身的经济收入，没有把从事保险工作当作终身的事业，缺乏主人翁意识，缺乏爱司爱岗和团队协作精神。
（二）、提高保险公司经营管理水平的措施
1、强化管理意识，提高管理质量和水平。基层保险公司要提高对加强管理工作重要性的认识，增强内控管理自觉性，树立起管理是企业发展生命的观念。加强内控管理制度建设，建立起高效率的管理机制，加强电子化建设，为管理工作的开展提供强有力的技术保障和支持。具体讲，业务上要重点加强市场营销管理、核保管理和单证控制管理；理赔上要重点加强查勘定损管理和报价核赔管理；财务上要重点加强收付费系统管理；人员上要重点加强职业行为管理和考核机制管理。上级公司要加强对基层保险公司管理工作的监控和指导，确保统一法人制度的顺利执行和政令的畅通，同时建立配套的责任追究制度和奖惩措施，加强对基层公司经营管理行为的约束。保险监管部门要加强对基层公司市场行为的监督和管理，加大对违法、违规行为的查处力度，培育有利于基层保险公司发展的规范有序的市场环境。
2、加强保险队伍建设。人是生产力中最积极的因素，解决好人的问题是解决一切问题的根本。配备一支业务能力强、管理水平高、具有创新能力的领导班子，是基层保险公司发展的组织保证和重要基础。基层保险公司领导班子要不断学习新知识、新事物，不断提高领导能力和经营管理水平，才能适应现代保险公司发展的需要。要加强对基层保险公司员工的教育和培训，提高员工的综合素质，不断培养符合现代保险公司发展要求的员工队伍。加强基层保险公司企业文化建设，增强公司的凝聚力和向心力，倡导团队协作，倡导激励，宣扬先进，并通过分配结构和分配机制的改进，稳定员工队伍，充分调动每位员工的积极性和创造性，为公司发展提供强大的人力资源保证。
与常规商品相比，汽车具有一定的特殊性，在使用时具有一定的风险，汽车后市场便是因此而存在，保险主要针对的是汽车使用时的各种风险。随着市场经济的发展，汽车市场逐渐显现出一些新的发展特征，汽车后市场保险也因此出现了新的特点，对于保险公司的服务质量提出了更高的要求。当前形势下，针对保险新特点，积极探讨应对策略，是改善保险服务的关键所在，对于汽车市场的有序发展也有着重要的影响。
二、汽车后市场的保险特点分析
经过长期的发展，汽车后市场保险也出现了一些新的特点，针对其特点进行合理分析，有助于保险公司及时采取有效的应对策略，对其服务水平的提高有着重要的意义，也是帮助其获得更高市场份额的有效举措。总体来讲，汽车后市场保险具有以下几个显著特点：
（一）服务难度加大
现代社会，消费者的保险意识在逐渐提高，保险服务的难度进一步加大。在出现保险事故时，客户与保险公司的沟通方面经常出现各种问题，导致双方很难达成一致协议，造成保险工作的开展中存在很多障碍。当前，保险服务难度大是汽车后市场的一个典型特征，对于保险企业来讲，无疑是一项巨大挑战。
（二）服务的复杂程度更高
当前，汽车后市场保险服务的复杂程度更高。由于汽车后市场中保险公司之间的竞争较为激烈，为了获得更高的客户满意度、增加经济效益，不少企业推出了一些新的保险类型，不仅保额不一样，具体的流程和规则也有着较大的差别，结合世界范围内各个国家和地区汽车后市场发展现状分析可知：保险服务复杂化是其发展过程中不可抗拒的主要趋势之一。
（三）网络化趋势
随着信息技术的发展，汽车后市场保险的网络化趋势越发明显。网络化具有一定的优势，可以起到节约客户时间成本的作用，为客户提供了很大的便利。但是，对于保险企业来讲，网络化趋势意味着其必须加强网络化建设、改善服务质量，才能更好的满足客户需求，提升客户的满意度。
（四）客户需求的个性化
现代社会的人们更加注重个性，对于保险服务的需求也逐渐呈现出个性化和多元化的趋势。因此，保险企业必须重视客户的个性需求，顺应汽车后市场保险发展的个性化趋势，才能真正满足客户要求，便于开展保险业务。
三、保险服务改进策略建议
对于汽车后市场保险的新特点，保险公司必须重视积极采取有效的应对措施，才能为企业发展赢得先机。根据当前我国汽车后市场发展现状，笔者认为保险服务的改进应采取以下措施：
（一）加强保险从业人员的管理和培训工作
保险服务从业人员对于保险服务水平的提高有着极为重要的影响，因此，面对保险服务中存在的实际问题，保险企业应重视依据自身实际，及时采取有效的人员管理手段，通过加强培训等措施，提高从业人员的工作能力和综合素质。从大的方面来讲，造成保险服务难度增大的主要原因有两点：一、新时期消费者更加重视保险合同，同时其对于合同的理解也更加全面，对于保险则提出了更高的服务要求。二、保险从业人员的综合素质有待提升，很多人的工作能力与岗位要求匹配度低。因此，保险公司要想真正解决服务难度大的实际问题，就必须重视加大人员培训力度。在具体的培训中，保险公司首先必须重视提升员工的专业素质，通过加强专业知识培训，使员工深刻理解保险的内在涵义，更好的开展工作。同时，员工专业素质的提升，可以有效避免由于业务不熟悉导致的服务问题，降低服务难度。此外，培训的另一项重要内容是服务态度，通过培训端正员工的工作态度，使其正确认识服务态度的重要性，能够帮助员工减小实际工作中的阻力。
（二）重视服务水平的提高
汽车后市场的发展吸引了大批的企业，造成市场竞争日趋激烈化，因此，为了获得更高的经济效益，保险公司必须重视提高服务水平，以提高客户满意度为服务目标。站在客户的立场，保险价格固然重要，但是获得与价格匹配的服务更为重要，若服务质量不能令人满意，那么客户对于保险公司就会很失望，直接影响到其业务量，因此，服务质量是保险公司之间竞争的重要内容之一。企业提升服务水平可以采取的措施有：加强企业文化建设，形成客户至上的企业文化理念，对于员工形成有效的引导和督促，促进其服务质量的提升。二、完善奖惩制度，采取科学化管理手段，对于员工形成有效的激励，促进其自觉改善工作质量。
（三）为客户提供多样化的服务
依据客户的需求差异，保险公司应有针对性的进行保险服务的合理开发，为客户提供具有差异性的服务，确保满足其实际需求。这就要求保险公司必须重视加大服务创新力度，在全面掌握客户心理和实际需求的基础上，积极采取具有针对性的应对措施，更好的为客户服务，提升其忠诚度和满意度，增强保险公司的竞争优势。
增强林业风险抵御能力，做好森林保险工作。稳定林业生产、分散林业风险的重要举措，有利于巩固和发展林权制度改革成果，全面推进集体林权制度配套改革；有利于保障林农经济利益，提高林业生产者再生产能力；有利于有效保护森林资源，维护国家生态安全；有利于林业生产经营者在灾后迅速恢复生产，增强发展林业的信心；有利于减少林业投融资的风险、改善林业投融资环境，促进林业持续健康发展。
也有利于推动保险产品和优化业务结构，森林保险工作的开展既能够拓宽保险市场。培育新的业务增长点，促进保险业提质增效。
二、指导思想和基本原则
一指导思想
以提高林业抵御自然灾害能力及农民灾后自救能力为根本出发点，以扶持林业生产发展为目标。以确保林木安全和促进林农增收为重点，认真做好我县林业保险工作，逐步扩大森林保险覆盖面，不断完善森林保险险种和服务创新，增强林农及林业企业抵御林业自然灾害等风险的能力，建立健全林业风险保障机制，力争实现林农得实惠，林业得保障，保险得发展，为和谐社会和新农村建设提供重要保障。
二基本原则
引导和鼓励林农、林场、林业企业、专业合作经济组织等参加森林保险，1.政府引导”各级政府运用保费补贴等调控手段。调动多方面力量共同投入，增强林业的抗风险能力。
以发挥财政政策的拉动效应。2.政策支持”各级政府要积极落实财政保费补贴政策。
坚持诚实守信，3.市场运作”承保机构要按照市场原则。依法合规经营；健全服务网络，提高服务质量；强化风险管控，确保理赔到位。
要广泛宣传发动林农自愿参保，4.自主自愿”林农、林场、林业企业、专业合作经济组织自愿参加森林保险。不能强迫参保对象投保。
财政、保险公司等部门要加强协调与联动，5.协同推进”县林业局牵头负责全县森林保险工作。形成合力，共同参与做好林业保险的宣传、承保、勘察、定损、理赔、防灾等各环节工作。
三、保险内容
一保险机构。中国人民财产保险股份有限公司县分公司。
二保险标的生长和管理正常的商品林、公益林以及我县去冬今春造林未成林地等。
因火灾、洪水、泥石流、冰雹、霜冻、台风、暴风（雨、雪雨（雪凇等灾害造成被保险林木流失、掩埋、主干折断、倒伏、死亡或鉴定死亡，三保险责任。保险期限内。保险公司按保险合同的约定负责赔偿。
以确保灾后参保者能迅速恢复生产为目标，四保险金额和费率。根据“广覆盖、低保额、低保费、保成本”原则。以亩为投保计量单位，每亩保险金额按保险林木的再植成本暂定为400元，年综合保险费率不高于4‰，即每亩每年保费不高于1.6元。保险金额为每亩保险金额与保险林木面积的乘积。
五保险期限。一年。
全面掌握我县保险标的信息，六承保。由当地林业部门会同县保险公司对全县林木进行摸底调查。为做好林业保险承保工作奠定基础。县林业局林政股配合保险公司按照保险相关条款要求收取保费，同时发放保险凭证。保险公司根据收取保费和发放的保险凭证进行签单、承保。
被保险人应在24小时内向保险公司报案。保险公司受理报案时，七查勘。发生保险责任事故时。要明确告知出险保户准备好相关的索赔单证，并配合勘察人员进行受灾现场查勘。保险公司在接到报案后，勘察人员须在48小时内赶赴现场进行勘察。勘察人员到达现场后，要全面了解掌握受灾情况，并根据权限及时逐级上报灾害损失情况。
需要灾害损失鉴定的由林业保险灾害损失鉴定小组按照公平、公正、公开的原则进行鉴定，八定损。成立县林业保险灾害损失鉴定小组。根据勘察损失情况。并公布鉴定结果。
计算赔偿金额，九赔偿处理。保险公司根据灾害损失情况。与被保险人达成赔偿协议后，十个工作日内赔付，并对赔付结果进行公示。
按保险金额赔偿。全部损失经一次性赔偿后，1.全部损失：保险林木发生保险责任内事故全损时。保险责任即行终止。
2.部分损失：保险林木发生保险责任事故但未达到全部损失标准的为部分损失。部分损失根据损失程度的比例赔偿。
四、保费补贴及资金结算
一保费补贴比例
财政对投保户给予保费补贴。林业保险实行国家、省、市、县（市区四级财政补贴制度。县林业、财政部门共同向市林业局、财政局提出自愿开展森林保险的申请和承诺落实保费补贴资金承诺函。批准后，按照投保则补、不保不补的原则。市财政和中央财政再分别给予保费补贴。其中，对商品林投保户给予保费总额75%补贴，具体比例为：中央财政负担30%省财政负担25%市县财政负担20%对公益林投保户给予保费总额95%补贴，具体比例为：中央财政负担50%省财政负担25%市县财政负担20%
二财政补贴资金结算方式
一年一结。县林业局和保险公司签订公益林补贴协议后，1.公益林采取县级统一结算。由县林业局向市林业局和市财政局提出申请，经市财政局核实后，将中央和省财政承担的保费补贴一次性拨付给保险公司。
一年两结。每年5月30日之前和11月30日之前，2.商品林则实行据实补贴。县财政部门会同林业部门对保险公司与投保人已签订的保单且投保人已经交纳保费的相关证明进行审核，并由县财政部门统一汇总上报市财政局；市财政局会同市林业局对县级上报的保费情况文件、保险凭证等相关材料审核确认后，将财政应承担的保费统一拨付给保险公司。
三资金管理
并实行专项管理，保费补贴资金由县财政部门预算安排。专款专用。保险公司业务服务费用按以下标准提取：赔款（含已决赔款加未决赔款低于当年保费的60%时，保险公司按实收保费的15%提取；赔款高于当年保费的60%时，保险公司按实收保费的20%提取；赔款高于当年保费的80%以上，保险公司按赔款后所剩保费提取业务服务费。对于已投保的农户，政府不再给予受灾农户相同用途的财政补助。
险管理
提高应对巨大森林灾害能力，为确保林业保险工作持续健康发展。保险公司要提前准备巨额风险金，逐年滚存，逐步建立应对巨灾风险的长效机制。如遇巨大自然灾害，保险公司可以使用巨灾风险准备金赔付出险农户。保险公司以当年所收保费的85%为止赔上限。若当年保费收入扣除赔付费用尚有盈余，按相应比例扣除保险公司业务服务费后，剩余部分全部转为巨灾风险准备金，逐年滚存。保险期内林业保险赔款超过年收保费的85%时，保险公司申请动用巨灾风险准备金。
五、工作要求
一加强组织领导
负责统筹规划、政策制定、督促检查。领导小组下设办公室，县政府成立县林业保险工作领导小组。办公室设在县林业局，负责日常工作及综合协调工作。林业保险工作由林业局牵头，林业局、财政局、保险公司实行联席会议制度，执行领导小组的决议，研究制订林业保险的政策措施，提出林业保险发展建议，组织联合调研，动态跟踪检查林业保险的进展情况，对实施过程中出现的问题和困难，及时研究并协调解决。
二明确部门职责
协助保险公司做好保费收缴和理赔工作。充分发挥自身专业优势，1.林业局：负责林农的组织、发动工作。对林业保险工作的实施提供技术支持，并与保险公司共同制订林业保险有关制度、协议、技术规范和标准，参与林业保险灾后勘察定损，提供必要的专业鉴定作为理赔依据，建立联合工作机制。
确保专款专用；保费补贴资金要及时足额拨付，2.财政局：负责做好保费补贴资金的预算、筹集、拨付、监督管理、结算等各项工作。定期对资金使用情况进行监督检查。
从服务“三农”全局出发，3.保险公司：负责全县林业保险产品开发、宣传、展业、承保、理赔及售后服务等工作。切实增强社会责任感。提供政策性林业保险业务的宣传、承保、防灾防损、勘察定损、理赔等专业化服务。保险凭证、理赔款项要落实到农户，保险凭证要载明投保地块的详细坐落地点、保单号、投保面积、保险责任、保险金额等信息；承保和理赔情况要张榜公示，得到农户认可，保险公司要按保险条款及时进行赔付，不得随意更改理赔标准；林业保险出单和补贴申请程序要进一步规范，保险公司应在农户缴齐保费后再出具保险凭证，并据此申请财政保费补贴资金。农户承担的保费没有缴齐的不能作为申请财政保费补贴的依据。
关键词：中小型保险公司；发展状况；地位；建议
中小型保险公司是一个相对模糊的概念，国际上对一个企业的划分标准是根据一个公司的从业人数、实收资本、一定时段（一般为一年）的经营额这三个标准来具体划分。如长江财产保险公司按以上三个条件来划分就属于中小型保险公司。
1.中小型财产保险公司发展现状
1.1中小型保险公司发展地域性明显。东西部差异巨大
中小型保险公司由于产业规模有限，数量种类多，受当地经济发展程度等原因，在我国从东部到西部逐渐减少。以长江财产保险公司为例，该公司在武汉设立总公司，在湖北境内以武汉为中心向西周辐射发展。在各个地级市里，由于经济发展状况不同，所设立的分支公司规模大小也不同。在接下来几年里逐步向外省发展，选择的地点也是先东部城市，后西部城市，这也体现出中小型保险公司发展的地域差异。
1.2中小型保险公司机制健全。与时俱进
一套适合本企业发展道路的管理机制、营销机制是中小型保险公司发展的内在要求。管理机制可以凝聚管理者和员工的力量，形成强大的向心力。营销机制通过特色的人性化服务，提高产品竞争力，拥有无尽的外缘力。长江财产保险公司内设综合管理部、总经理室、财务部、承保部、客服部和销售团队六大板块，针对车险事故发生后的各个环节进行综合服务，保证客户在理赔的任何过程都能与工作人员接触，体现公司与客户的亲密感，缩小公司与客户人员的距离，也提高公司的信誉度和知名度。
1.3中小型保险公司大力发展人才战略
21世纪是人才的竞争，中小型保险公司的发展离不开人才的培养。保险公司业务的推广需要员工去实施，员工的技能和素质严重影响保险产品的销售。当今的营销人员基于传统理念，主观能动性严重影响营销效率，营销人员、公司和客户不能进行良性沟通，由此导致保险业务链中途断落，营销人员的流动性过高是保险业务致命缺点。这就要求公司通过制度约束从业人员，提高从业人员的素质。
2.中小型保险公司地位
2.1中小型保险公司对推动市场繁荣和行业有序竞争具有重要作用
保险市场存在的大量同质公司，就需要有序竞争，以此来促进市场的进一步繁荣，而不是恶性竞争导致的反向发展。社会主义经济体制的繁荣要求保险业保持健康的发展态势，而中小型保险公司是推动保险业健康发展的重要力量。保险业是一个大的主体市场，而所有中小型保险公司服务的区域是一个个小市场，用一个个健康的小市场的发展推动大市场的发展，是繁荣整个大市场的有效途径。与此同时，还需要保证大部分小市场参与市场竞争的公平性，不断以提高透明化的标准寻求发展。
2.2大市场的繁荣与中小型保险公司创新性紧密相连
市场的竞争日新月异，就需要不断创新与之相适应。保险业作为金融领域不可或缺的重要组成部分，拥有广阔的市场。中小型保险公司创新能力的大小对保险业未来发展影响深远。一个公司不仅需要外部的硬件要求，还需要内在的创新要求，公司的软硬实力相得益彰，才能进一步提高公司的竞争力。湖北长江财产保险公司坚持与时俱进，秉承“诚信，合规，互助，共赢”文化理念，对内注重员工素质的培养，对外树立良好企业形象，保持良好的信誉，让客户享受服务带来的惬意，从而提升客户对公司的信任度。这种秘诀让长江保险在随州地区获得巨大成功，对同行业公司的发展有着极其重要的借鉴作用。创新是一个公司拥抱生命力的灵魂，保险公司能依据当地政治、经济、文化背景创造出属于本公司独特的企业文化，是公司未来发展的竭动力。
2.3中小型保险公司对市场结构的调整有着积极作用
越来越多的有特色的中小型保险公司的成立是完善保险市场的重要措施，中小型保险公司有多种不同灵活的经营理念，可以结合当地发展状况适时调整发展方向，从而壮大中国保险业。目前保险市场垄断程度高，不能充分发挥市场自由竞争带来的价格机制。形成“一家受难，万家受牵连”的灾难性局面。而逐年增加的中小型保险公司将打破保险市场的集中程度，进一步推动保险市场向着自由竞争方向发展。随州地区保险公司数量逐年增加是推动本地区保险市场自由化的重要措施，长江财产保险公司作为新兴中小型保险公司正以其独特方式在随州地区保险市场不断发展。因此，中小型保险公司的快速健康发展是完善保险市场结构的重要举措。
3.中小型保险公司发展对策
3.1政府给予一定的优惠政策助力中小型保险公司发展
公司的发展离不开政府的扶持。政府是公司的最外保护圈。政府可以通过降息免租，资金援助，实时宣传等措施解决公司发展的外部忧虑，营造良好的发展氛围。长江财产保险随州支公司在成立之初，由于知名度不够，服务范围小等，大大影响它在随州地区发展之路。随州政府采用采购优先原则率先出面帮助这家新公司，政府把所管辖范围内车辆的保险业务统一授予长江财产保险随州支公司，以此来帮助扩大新公司业务范围，同时达到扩大宣传，增强影响力的效果。
3.2中小型保险公司要建立企业间联合协作制度
为了避免同行业间的恶性竞争，中小型企业可以通过建立联合协作制度解决这一难题。中小型保险公司数量多，但发展方向是一致的，在此基础上，统一研究协商发展战略。这样，不仅可以相互取长补短，各取所需，还可以共同承担责任，在一定条件下也扩大了各个公司承保能力，偿付能力和再保险能力甚至再保险能力也有所提高。长江财产保险公司随州支公司建立伊始，便注重与当地原有保险公司保持亲密联系，对原有发展经验取其精华、去其糟粕并结合长江保险公司自己独特发展模式来更好完善自身发展。联合协作制度可以达到资源共享，提高行业内员工工作效率，这样间接提高各公司经营管理水平和人才技术水平。因此，建立企业间联合协作制度对中小型保险公司发展起着不可磨灭的重要作用。
车险改革初期存在的问题
一是对外宣传需进一步深入。车险改革后，各家保险公司之间的车险产品差异性较大，加之对外宣传不深人，部分客户投保时片面强调费率的高低、简单对比新旧保费的多少，而忽略了产品的责任范围、保障程度、赔偿处理以及各公司的服务质量、行业信誉等重要因素。
二是信息披露有待进一步加强。保险公司对条款费率、新的车险单证样本以及监管部门制定的车险消费风险提示等信息，在披露的广度和深度等方面都需要进一步加强，以提高市场透明度。
三是服务质量亟待提高。在改革实施中，有的保险公司只注重费率条款的制定，而忽略了服务水平的提高，服务工作亟待加强。推进车险改革的措施
一是监管部门要高度警惕，确保市场稳定。在车险改革初期，恶性价格竞争等不稳定因素尽管没有显现，但还是存在的。长期以来，车险客户源掌握在汽车经销商等中介机构手中，保户也大多依赖中介机构而不是直接到保险公司购买车险，车险改革后各保险公司整体费率下降，中介机构的利益受损，保险公司为防止客户流失，很可能私下违规退费、高额返还，而这一痼疾是车险改革无法完全治愈的。对此，监管部门要高度警惕，加大监管力度，确保车险改革稳步推进。在改革的整个过程中，要积极引导保险机构从价格竞争向服务竞争转变，从个体理性转向集体理性，从而降低改革成本，促进车险市场走上良性发展的道路。
二是要规范竞争行为。车险改革需要健康有序的竞争环境作保证。监管部门要坚决遏制和严厉打击打着让利于消费者的旗号而事实上谋取各种非法利益的欺诈行为；要严禁保险公司跨区域开展车险业务，特别是实行低费率地区的公司跨区域到实行高费率的地区去开展业务；要严禁保险公司之间进行相互诋毁。手续费的资金来源、支付方式和支付对象必须依法合规，保费收入要严格按照会计制度和财务制度的要求如实确认，各项准备金要严格按照规定足额及时提取，确保会计信息真实、完整、准确，以便监管部门进行非现场检查和实施偿付能力监管。
三是要加强宣传，完善信息披露。从目前的情况看，保险公司和投保人之间存在严重的信息不对称问题，出现这种问题与我们的宣传不深入、产品信息披露不充分有必然的关系。因此，在今后相当长的一段时间内，采取各种形式加大宣传力度，普及和提高车险消费者的保险知识，显得十分迫切和必要。保险公司要不断加强和完善条款费率信息披露，大胆借鉴寿险产品的信息披露方式、渠道和做法，切实防止误导行为发生。
四是要重视和加强行业协会的作用。在改革的整个过程中，监管部门要重视和加强行业协会发挥自身的作用。行业协会要积极研究车险市场出现的新情况、新问题和新矛盾，加紧制定车险行业自律新举措；要在搞好行业自律和行业服务的同时，积极收集、分析人、车、地区等不同条件下的车辆损失记录、出险频率等数据和资料，建立行业信息共享机制，为保险公司制定和调整费率提供参考，不断推动我国车险费率制度的完善，进而促进我国非寿险精算制度的确立。(摘自2003年1月16日《中国保险报》)
从目前国内保险公司组织机构形式和职能分配看，多数是实行总、分、支公司管理模式。保险公司分支机构作为最基层经营单位，其主要职能是销售保险产品、提供保险服务，保险公司分支机构是保险公司运营系统的终端和服务窗口，是保险公司微观经营基础的重要组成部分，是保险公司业务收入和利润的直接来源，其经营管理水平的高低在一定程度上决定保险公司的整体经营状况，直接反映保险公司的社会形象和发展水平。加强基层保险公司的管理，提高基层公司业务发展能力和管理、服务水平，对于夯实保险公司发展的基础、实现良好的经营业绩至关重要。
一、基层保险公司经营管理中存在的主要问题
（一）在经营理念上，发展和管理、速度和效益的矛盾突出。经营过程中，为了保证完成保费计划指标，基层公司领导把主要精力集中在完成保费计划上，理赔管理、服务举措、内部建设等方面工作存在诸多薄弱环节，业务发展屈服于管理的问题比较突出。面对竞争日益激烈而尚欠规范的市场环境，基层公司在处理速度和效益的关系上存在观念上的偏差，重速度、轻效益，风险管理意识和风险控制水平不高，部分业务质量较差，为完成保费任务不计成本地承保一些赔付率高、连年亏损的业务，经营效益水平低，制约了保险公司的快速健康发展和壮大。
（二）在市场开拓思路上，业务领域狭窄，产品创新力度小，销售渠道管理不完善。随着我国市场经济的日益发展，国民经济所有制结构已经发生巨大的变化，个体、私营经济已成为国民经济的重要力量。然而，保险公司的业务领域没有跟上形势的变化，大企业、大项目仍然是各公司竞相争夺的焦点，存在巨大市场潜力的个体、私营经济领域和地域广阔的农村保险市场几乎没有得到有效的开发。从各保险公司产品结构看，部分市场需求接近饱和的传统产品仍然是基层公司的主要保费收入来源，产品结构雷同、单一，不能适应快速变化的市场需求；基层公司对新产品开发推广的积极性不高，工作力度太小，新兴保险市场领域亟待加强开发。在销售渠道上，虽然扩大了营销业务和专、兼职业务，但在管理上没有建立落实相应的制度，比较混乱。
（三）在市场竞争方法上，表现为“三高一低”的违规经营行为仍然是部分基层保险公司竞争的主要手段。近年来，部分专、兼职机构和个人人受自身经济利益的驱动，违反保险监管部门的规定抬高手续费；部分基层保险公司为了抢占市场，不计成本地采取高返还、高手续费、高佣金、降低费率等违规手段招揽业务，并且有愈演愈烈的趋势。保险市场的恶性价格竞争严重影响了市场秩序和保险公司的社会形象，影响了保险公司的经营效益，损害了被保险人的利益，造成大量保源流失，不利于保险业的健康发展。
（四）在服务水平上，技术含量较低，仍然存在过分依赖关系和人情的现象。基层公司在展业过程中，主要依靠业务人员的“关系网”拉业务，或者是通过大量招聘营销员的“人海战术”开拓市场，保险从业人员素质参差不齐，误导消费，坑害被保险人利益等行为时有发生，部分业务人员忽视消费者心理状态而采取死缠滥打的推销方式。基层保险公司的“人海战术”和“关系业务”的过度膨胀，使国民对保险的作用产生误解，有的甚至产生反感情绪和厌恶心理，不利于培育国民的保险意识，损害了保险业的社会声誉和保险从业人员的社会地位。另外，基层公司在理赔服务过程中，有的为了稳固与大客户的关系不讲原则地进行人情赔付或通融赔付，有的为了个人或小集体的利益进行人情赔付和搞假赔款，而对一些非关系客户另眼相待，服务态度和质量差，违背保险经营的损失补偿原则和最大诚信原则。
（五）在保险队伍建设上，干部职工主人翁意识减弱，企业文化氛围不浓，团队协作精神不强。基层公司领导班子为了各自一时的政绩和小集体的利益，短期行为突出，当公司整体利益和局部利益发生冲突时，过多地考虑自身的利益和职位，缺乏大局观念和长远发展的意识。在对员工管理方面，多为简单的“一包一挂”（包保费任务、挂费用），忽视了对管理水平和经营效益的考核。对公司文化建设重视不够，忽视对员工的经营理念、专业技能和职业道德素质教育。在“绩效挂钩”的考核机制下，基层公司业务人员和营销人员过分地注重自身的经济收入，没有把从事保险工作当作终身的事业，缺乏主人翁意识，缺乏爱司爱岗和团队协作精神。
二、基层保险公司经营管理中问题产生的原因
（一）尚处于发展初级阶段的国内保险市场，没有形成高效有序的市场运行规则。改革开放以来，国内保险业得到了长足的发展，保险业务快速增长，保险市场不断发展，保险立法不断健全。但与保险业发达国家相比，国内保险业还处于初级阶段，市场主体较少，市场垄断程度较高，市场竞争层次较低，规范有序的市场环境尚未形成，价值规律在保险市场中的作用尚未得到正常的发挥，国民保险意识有待进一步提高。在这种尚欠完善的保险市场环境下，市场供给大于需求，传统市场领域趋向饱和而导致竞争激烈，新兴市场领域因国民收入水平和行业发展水平的差异较大而没有形成规模需求效应。直接经营业务和面向市场的保险公司基层单位受各自计划任务的压力和经济利益的驱动，在市场监督管理力度不够的情况下，难以避免地导致经营管理中的短期行为和违法违规行为。
（二）基层保险公司管理的精细化程度不高，内控管理制度不健全。1.部分基层公司在制定年度业务发展计划指标时，缺乏对当地经济发展水平和保险市场发展水平等因素的分析，下达的计划指标难免简单化和针对性不强，导致基层公司完成保费任务的压力过大而盲目追求业务发展规模，业务质量不高，效益水平低下；或者是违规经营，采取一些不正当手段招揽业务。2.基层公司在经营管理过程中缺乏长远发展的眼光，对保险市场开发没有长远的计划和措施，着眼于短期利益。如在新兴市场开发和新的保险产品推广上，因为市场对保险的认知需要一个较长的过程，并且要求保险公司进行大量的宣传和加大前期投入，一些基层公司考虑到投入大、收效慢而丧失了积极性，遇到困难就退缩，新兴保险市场开发工作难以展开。3.基层公司内控制度不健全，统一法人制度执行不力，贯彻落实上级公司要求不到位。部分基层公司对管理工作重视不够，没有根据形势的变化健全和完善内控管理制度，部分制度缺乏现实操作性，形同虚设，使管理工作无章可循而出现混乱的局面。部分基层公司统一法人意识不强，对上级公司制定的承保理赔、规范经营、财务管理等方面的制度和要求搞“上有政策、下有对策”，越权行为和违规行为时有发生。4.管理技术落后。部分基层公司电子化水平较低，运用电子化管理的认识和措施也有差距，有的还大量依赖和使用手工操作，给管理工作的精细化造成障碍。
（三）基层保险公司从业人员整体素质不高。据调查，部分基层公司业务人员90％以上没有接受过正规的保险专业知识教育，文化水平较低，接受新生事物的能力较差。对员工培训缺乏一套行之有效的制度，也没有长期性的计划。当前，基层公司大部分业务员依靠经验和关系网展业，对保险的职能和作用认识不清，缺乏市场营销、风险管理等学科知识的支持，承保理赔工作技术含量低，服务水平停滞不前，对公司的发展战略、经营理念、经营管理办法，以及多项改革措施和公司发展前景缺乏足够的了解。也有相当一部分基层公司高管人员不完全具备职业经理人的素质，对于发展战略、经营目标、市场营销、成本核算、人力资源配置、考核机制、统一法人制度等重要管理职能缺乏足够的认识和综合灵活地加以运用。
三、提高基层保险公司经营管理水平的措施
基层保险公司要在竞争日益激烈的保险市场上占有一席之地，必须认真分析并解决经营管理中存在的问题和不足，做好以下四个方面的工作，不断实施新的竞争战略和提高经营管理水平。
（一）转变经营观念，变粗放式经营为集约化经营。我国加入WTO后，国内保险公司发展已经面临各方面的挑战。基层保险公司过去那种粗放式的经营管理模式，已经不能适应形势发展的需要。基层保险公司在经营管理过程中必须树立成本效益观念，苦练内功，以增强盈利能力和提高市场竞争实力为中心，实现公司业务速度和效益的同步增长，不断发展壮大。在业务发展战略上，要深入调查了解当地经济发展情况，认真分析市场变化，不断研究市场动态，多角度、全方位地挖掘市场潜力，以先进的经营理念、灵活的展业方式、丰富的保险产品、优质的保险服务参与市场竞争，促进业务快速、持续、健康发展。要不断学习和借鉴同业发展的先进经验，弥补自身的不足，增强发展的后劲。基层保险公司领导班子要有长远发展的眼光，避免经营管理中的短期行为，坚持依法依规经营，加强公司各项管理和基础建设，为公司长远发展打好基础。
（二）加快创新步伐，提升市场竞争力。创新是发展的不竭动力，是提高竞争实力的客观要求。要加快产品创新，在深入分析和研究市场需求的基础上，加大对新产品的开发和推广力度，加大宣传和投入力度，努力开拓新的市场领域，不断形成新的业务增长点，彻底摆脱业务发展依赖于传统险种的束缚。基层保险公司在业务发展战略上，对我国国民经济所有制结构发生的变化要有充分的认识，不能老是把眼光局限于一些国有大企业上，应充分挖掘个体、私营经济和广大农村市场的潜力，充分利用保险人、经纪人等中介机构资源，培养一批忠诚于公司、职业道德素质高的营销队伍，完善落实好营销员管理制度、人管理制度、经纪人管理制度，开辟新的业务发展渠道。要加快服务创新，创新服务的内涵和形式。基层保险公司要突破保险服务仅限于承保和理赔的局限，强化对客户的延伸服务，倡导增值服务和跟踪服务。加强对承保前的风险评估和承保后的风险管理，对客户提出全面合理的风险防范建议，既有利于提升服务质量和水平，又有利于提高公司经营效益。
【关键词】人寿险理赔 标准化 管理
标准化经过不断地发展，已经从最开始的机器工业领域向其他行业领域发展，尤其是现代服务行业。而人寿险理赔服务作为现代服务行业的重要组成部分，首当其冲应该进行人寿险理赔服务标准化管理。目前理赔服务已经发展成为保险企业在市场中竞争的主要因素，核心竞争力对标准化的要求更加的迫切，因此，“新国十条”在政府、行业、监管三个角度提出了加快发展现代保险服务业的原则和举措，处处体现着全面深化改革的新思维，对人寿险理赔服务进行标准化的管理对保险行业具有重大意义。
一、人寿险理赔服务标准化管理的重要意义
标准化的管理可以帮助保险企业解决理赔服务管理中的问题，首先，标准化有利于保险企业提高理赔服务的质量及其他产品的质量，提高企业在保险行业的竞争力，其次，标准化有利于加快保险新产品的开发和运行，形成企业优势，节省企业成本；最后，标准化有利于提高企业的现代服务管理水平，建立现代企业制度，标准化的管理还能提高工作效率，让人寿险理赔管理工作高效正常运作。总而言之，促进人寿险理赔的标准化的管理不管是对人寿险理赔还是从人寿保险公司的发展出发都是有利的，对其发展具有重大意义。
二、如何建立和加强人寿险理赔服务标准化管理
第一，优化报案受理服务，注重对基础信息的及时、准确收集。根据理赔服务的通知的内容来看，加强人寿险理赔服务标准化管理的首要任务就优化报案受理服务。要求保险公司应当建立全天候接报案服务制度，确保一天二十四小时都做到报案途径畅通。同时保险公司应加大对理赔服务的宣传力度，在营业网点和官方网站向社会公示统一报案电话，提示和引导消费者出险后及时报案。接到报案后要及时向报案人取得联系，告知理赔查勘人员的姓名和联系方式、核对报案信息、核实查勘地点和出险结过，固定相关证据资料，并向报案人告知理赔流程和索赔须知。
第二，简化减免理赔单证。保险公司应在符合风险管控及监管要求的前提下，最大限度简化理赔索赔资料，除索赔申请类、身份证明类、责任认定及金额确定证明类、支付信息类材料外，不得要求保户提供其他资料。这么做不仅可以优化报案受理服务，减少浪费不必要的时间，也可以最加程度的提高理赔效率。建立和加强人寿险理赔服务标准化管理工作的开展，要安排专业人员进行操作培训和考核，做到能入能出，留住那些是具备高素质的，技术过硬具有较高水平人员。
第三，加快理赔响应时效。保险公司应多措并举加快理赔时效，对于小额简易理赔自消费者必须达到在消费者提交索赔申请、交齐相关资料之日起3日内结案比例不低于80%的基本要求。同时对于小额简易理赔，保险公司的平均索赔支付周期不得超过5天。要保证这项工作能够达到这些要求，就需要企业对理赔进行标准化管理，培养基层工作人员的整体素质，企业要定期对人寿险理赔服务标准化管理的相关人员做好技术培训，再合适的时间、适当的阶段要做好人才的定期培训。促进人们对理赔服务标准化管理重要性的理解，积极鼓励各层级机构组织人员进行培训，派遣相关专家进行对员工进行讲座知识培训，加强相关人员对人寿险理赔服务标准化管理的理解和重视。
第四，探索理赔信息处理标准化处理方式和手段。运用互联网+等手段，建立理赔分析大数据平台，实现承保和理赔信息与社保、医保信息数据库对接。建立寿险核保拒保、理赔案件数据库的共享查询平台，为各保险公司的核保人员和理赔人员提供必要信息，为整个行业降低运行风险发挥积极作用，为降低客户的道德风险和减少保险公司不必要支出倡导良好的环境，从而控制或降低商业医疗保险的总体费率。优化理赔处理标准化，提高理赔处理的公平、公正、公开，杜绝人情理赔、行政干扰理赔结论，惜赔等的不正常现象，同时加强简易案件的简易流程再造，运用如互联网，微信等新媒体手段，溶入保险的索赔和理赔处理，对理赔服务履于新生命。
第五、建议理赔服务标准化考核体系。运用客户索赔周期、5日结案率、理赔时效、赔款到账时间等理赔服务环节的关键节点处理时间，每个时间节时给予一定的权重，形成理赔服务标准化考核数据化模式，科学公正的评判保险公司对于客户理赔服务满意度的指标情况。
虽然我国的保险行业在近十几年的发展情况下已经取得一定的成就，但实势不断在发生变化，先前的人寿险理赔管理方式已经不再能够满足当前保险行业业务发展的需要了，人寿险理赔管理面临着巨大的挑战，随着市场经济的发展，保险行业的竞争不断增强，信息化的发展让一切都更加透明化，保险行业不管是内部还是外部的监管都有所加强，保险行业的各项工作都发生了巨大改变，比如保险有了新的业务、新的产品和新的管理方式，这些改变都要求着人寿险理赔服务可以进入标准化的管理，需要创新管理方式，找到适应当今人寿险理赔管理的新方式，促进保险行业业务的发展。
三、结语
理赔服务标准化是保险公司经营风险控制的必然之路，我国保险企业发展刚不久，许多保险企业不管是理赔服务的意识理念还是理赔服务的管理都和消费者的需求存在很大的差距，如果可以抓住标准化发展的契机，找到一条符合理赔管理的道路，将大大提高市场竞争力。
参考文献
[1]李志勇.提升保险理赔服务能力的若干思考[J].山西财经大学学报.2011（S2）.
[2]丁卫江.保险理赔纠纷的成因及对策分析[J].现代营销（学苑版）.2011（08）.
