时间：2022-06-17 15:45:40
止3月末，全行企事业单位存款余额万元，较年初净增万元，完成季度竞赛活动目标任务计划的61.2%；营销企业网银4户,完成季度计划的100%;保险万元,完成季度计划的%；中间业务收入万元，完成季度计划的%；全行办理银行承兑汇票362万元，完成季度计划的%；季度表内贷款利息收回万元，其中表内收息额万元，表外收息额万元。
一、统一思想认清形势分析市场把握全局
新年新形势，新年新目标。为了立足发展，有效突破，我们在调查研究的基础上通过与同业比较分析、了解区域经济建设发展形势，通过学习认识农行变革目标定位和发展取向，查找对比在业务开展推动方面的思想误区和与同业在拓展营销产品市场中的功能机制性差距，厘清了本部门主功能定位、工作思路和推进目标。我们所在的区域，金融同业机构林立，竞争对手也时刻紧盯着市场在寻找和把握机会，选择业务发展切入点和突破口。由于多重因素，我行无论在经营体制、运行机制方面，还是在客户构成、资产负债结构方面都存在先天不足，政策制度的灵活性不及信用社和正在向商业化经营方向转型的农发行，发展创新和营销层面较之改制后的工中建行相对落后和缺位，竞争的市场化手段和业务推进保障落后，市场基础处于劣势。资金优势未得到发挥，服务县域的功能弱化，地方政府支持我行推动工作开展的积极性降低，这些方面，都是我们应当正视、思考和必须客观面对的现实。而今年是区城市建设推进、经济和社会伴随市大城市建设总体规划快速发展的一年，国家对农行股改定位于县域金融并顺应县域经济特点调整了相应信贷支持政策，从而为我行发展指明了方向和工作目标。新一届领导班子对形势分析透彻，工作务实作风扎实，勇于负责敢于创新,经营营销策略对路，工作发展思路清晰，为公司业务推进打开局面奠定了基础，对促进季度和全年工作有效开展的作用已初见成效。
二、抓住历史时机及时跟进突出营销主线带动发展
围绕营销目标，我们一是抓住市为推进实现大城市发展目标而实施东扩南移给区带来的强劲发展机遇和区项目建设资源，对重点项目营销采取上下配合、分层次跟进，主任包抓、连动营销方式推进。去冬今春市高新区南北两片按规划方案实施土地征用，同时规划项目南岸滨河大道启动，相关征地款将逐步下拨划转，征地涉及区上多个部门和被征地镇村以至多个村民小组，待划拨的资金将会分别在区有关资金管理部门、乡镇、村委会(村民小组)等多个环节作阶段性
滞留并最终分配到户，因而必须多层次入手，多层面接触、进行团队部门合作上下连手跟进。为此我部及时通过区土地、财政、交通、城建等项目包抓单位和相关部门了解掌握项目信息和资金划转渠道，通过积极努力，动员高新区前期征地资金万元进帐。为抓住下划的下游资金，我部及时向营业部、分理处和楼外楼分理处等提供信息,并促成组织了由各部门单位成员编组的营销小分队，多次深入涉及被征用土地的乡镇村组动员在我行开立对公、储蓄开户，目前已有村和两个征地面积较大的村在我行分理处开户，争取到原在当地信用社存放的万元移转到帐，村约750万元进入其在我行新开帐户，部分资金转化为储蓄存款,同时为实现后期资金留驻我行打下了基础。去年四季度，我行由公司部牵头介入渭河南岸滨河大道项目营销，实现该项目资金专用帐户开立我行，并取得划转的前期资金400万元到帐，随着项目的进展将会对进一步扩大营销战果奠定基础。酝酿小区经济适用房综合住宅小区项目建设、房地产开发公司、房地产开发公司欲进行二期和商品房小区项目开发，我行自去年下半年以来就进行业务综合营销跟踪，随时通过项目立项审批和城建规划项目管理、土地管理等部门了解掌握项目进展情况。为争取小区将欲征用的村和村的土地转让款，争取高新三区北片征用的、和等主要征地村征地款，我部多次到区土地局了解情况，和分理处上门与相关村组沟通并联络感情，目前已动员村在分理处开户。二是公司部按照支行安排，自去年四季度以来就组织人力以营销小企业贷款、项目贷款和个人住房贷款为中心目标，通过与区发展计划部门、城建部门、土地管理部门、区经济园区、区招商等部门和企业归口主管上级广泛频繁接触联系，深入企事业单位、开发商（项目建设单位）和项目单位现场调查，沟通交流，了解和掌握了作为备选信贷（合作）客户较为详尽的第一手基础资料并建立了小企业客户项目库，取得了区内进行房地产开发的开发商和开发项目以及同业竞争对手与之合作的较为完整的基本情况。三是继续作好系统性客户、重点客户的日常维护和营销挖掘。春节前我们进行通过一对一回访慰问、征求意见和网银送服务上门等方式，进一步强化了与客户的稳定合作关系。通过关心区情主动跟进区内经济规划发展项目，加强联络有效沟通，动员旅游区领导小组办公室在我行开户，争取原在建行存放的基金会兑付款万元转划我行并以储蓄形式留存。在春天行动营销活动中，我们继续积极捕捉信息，增添完善项目储备，在获悉区医院新建住院大楼的信息后，我行迅速派员跟进了解院方建设项目的贷款需求，经过努力双方达成合作意向。通过调查论证向市行上报了医院万元项目贷款申请和贷款调查请示报告，市行已同意介入并将待省行派员进行评估论证,目前我部已完成了对医院的信用等级初评和信用评级报告。同时,行领导多次与市行协调,我部积极联系区扶贫办并通过其上报市扶贫办下达对厂的专项扶贫贷款指标，目前对厂5000万元贷款的营销目标正在积极落实之中；四是配合市行春天行动送金融知识下乡活动，积极进行公司业务金融产品市场宣传，为社会认知我行和扩展业务营销面做出了努力。
三、提高营销人员能力水平加大中间业务拓展力度
发展扩大中间业是商业银行更是股份制改造中的农业银行的业务发展取向。在春天行动中，我们一是作好员工的业务培训，春节前组织三名员工参加了太平洋保险公司举办的07年第一次保险资格考试。为配合春天行动，推进网上银行业务和保险，支行编发了“网上银行安全应用实践”和“保险业务简介”专题简报，简报对网上银行和我行网银的发展状况、应用实践、安全保障措施和操作经验进行了通俗的介绍讲解，对目前我行人寿保险、财产保险的业务品种范围、定义、比较差异以及营销过程中应注意的问题进行例如简明扼要的解答，促进了营销工作；二是站在我行长期发展的战略角度进行重点品种策略营销。春节前后，我部积极向已开立帐户但未办理网银的企事业单位上门宣传我行企业网银的结算服务功能和网络优势,通过对客户动员和演示引导,新营销注册企事业单位网银客户4户；三是强化服务客户、方便客户的理念，提供对中间业务相关客户的贴身服务，对客户做到“前有推介，中有辅导，后有回访”。网银客户经理对客户提出的问题认真解答，对网银客户在基金买卖中遇到的具体难题电话辅导或上门解决，当场演示，提高了客户网银在线运行水平和对我行网银的认知度；四是继续抓好学杂费代收，我部一是牵头作好收费组织推动安排，二是全力上手保证本部门收费学校的学杂费代收，今年在其他科室协助下共代收学杂费220多万元；五是大力推动银行承兑汇票贴现业务，一季度全行共办理银行承兑汇票贴现业务笔，贴现金额362万元，较去年同期多办理357万元且占到去年全年办理金额的98%，实现贴现利息收入万元。
四、搞好基础管理和不良资产清理工作加强学习适应政策制度变化
在业务监督管理服务方面，我部一是按照上级行安排通过调查分析深入企业，认真搞好信贷企业的年度内部统一授信和信用等级评定，为强化贷款风险控制和用信管理奠定了基础；二是按照信贷业务管理自律检查监管方案和制度，有效进行了至在提高管理水平和提升信贷资产质量的自律检查，对自律和信贷部门发现问题及时向责任单位和管户客户经理指出并督促落实纠改。三是加强对重点信贷客户的监控管理，在公司政策性关闭之后，我行密切关注企业管理层动向，积极维护我行权益，以期最大化降低损失。集团经营效益下滑，企业管理决策层意图重新改制并通过以划分贷款于各子公司为突破口进行债务重组，与我行合作已出现消极苗头。改制方案或否影响我行信贷资金安全，已引起支行警觉，我行从防范风险入手，正在加强预警监控和风险防范工作。
按照支行统一部署安排，我部积极落实以股改为目标的信贷资产清理和分类认定工作，抱着对历史和农行未来负责任的态度，及时对管辖信贷企业的贷款清理认定提出工作目标和清理标准，逐一落实了分工和责任，目前此项工作正在正常运行中。
随着农行股份制改造的推进和适应重新定位以及市场变化对业务发展的需要，上级行对信贷投放管理、运行机制和经营模式不断改进调整，新的政策制度办法陆续推出。针对变化，我部积极组织和督促客户经理认真学习新的《中国农业银行流动资金贷款管理办法》、小企业信贷管理办法、修订后的《中国农业银行关于规范信贷决策行为的若干规定》等政策办法，为有效推进公司资产业务营销及早充电，提高自身管理服务和营销政策水平，
五、存在问题和不足
1、业务计划进展不平衡，项目贷款、企业贷款和个人住房按揭贷款营销尽管做了一定工作，但实质性效果不佳，资产营销尚未取得有效突破；
2、综合营销推进措施不利，营销手段单一，方法老套。综合营销工作的上下连动机制未形成，合力作用发挥不够。基层单位在对待一些公司类业务计划指标的完成上，存在着立足于本位主义的局部利益观念，完成计划目标偏好考核得分最大化，而不是顾全大局，因而公司类业务指标进展不平衡；
3、营销的层面上对等性不平衡，营销层面的市场化手段运用欠缺、层次对接缺位，柜面服务前台与营销服务前台的互动性不强、审查后台和信贷营销前台协作配合不足。二级分理处功能转型远未到位,储蓄计划落实推进热情较高，而对公司负债类等指标相对淡化，综合性一揽子营销的成效不大；
4、公司部集公司业务管理服务和业务推进、自律检查、自管客户监管维护、自身计划执行和业务拓展营销于一身，职能和功能定位的集合，使得个别计划的执行与基层单位利益取舍选择交叉，推动工作的权威受到质疑，因而客观上弱化了综合营销的力度；
蜜枣能让员工的行为如你所愿，但问题是什么样的蜜枣。你的蜜枣的效果取决于银行的目标、你要激发的员工潜力的大小。
下面是三家银行不同的员工激励计划。一种是大众化的、计分卡激励计划；另一种是以销售为导向的，包括诸如证书、奖杯的非财务激励计划；第三种是一种创新型的激励计划，鼓励员工帮助推销银行。
坚持效益和服务的平衡
华盛顿信托（资产24亿美元）决定修改奖金计划，更加以“目标为导向”。于是将原奖金计划的资金撤出，注入到新的激励计划中。
华盛顿信托长期坚持销售业绩和服务质量两手抓，新的激励计划采取了相同的原则。该行认为，最佳的激励计划是销售和服务兼顾。“我认为必须要让员工有这样的认识。关于销售和服务质量，任何一方你都不想失去控制。”她说。计划实施之初，有些员工不适应，不能达标，但是现在他们知道了目标的意义，开始奋力追赶。该行一位高管说：“当他们明白要完成的目标和努力的方向，要走出一条路来就容易多了。”
吃、喝、玩、乐加奖励
第一联邦储蓄银行(资产8亿美元)在7年之前未曾有过销售文化。地区经理、副总裁普罗斯奇说：“我们没有销售代表，没有目标。存单CDs只是在柜台办理。”那时的银行完全以服务为导向，销售根本不是银行目标。”
这家机构创造了一种寓娱乐于销售的环境。银行每季举行雇员营销拉力赛，银行高管为优胜的分行和行员颁奖。“他们不仅希望培养欢庆的氛围，而且要对他们的工作有益。”普罗斯奇说道。他们创办了一种主题联欢，其中有食物、娱乐和奖励。拉力赛主题比如有：Casino之夜(假币，真赌桌，花哨的奖品)；德比狂欢(纪念肯塔基的德比)；夏日野炊；奇幻之年（魔术师亲临），以及50和60年底生人。他们还举办每季顶尖20行员的午餐会，银行总裁亲自出席并对员工的贡献表示致谢。最近，他们还带员工出席丘吉尔当思的“百万富翁之列”的活动，以培养他们渴望获胜的心理。
普罗斯奇不仅通过季度拉力赛而且通过每周与员工的接触，让激励计划始终激动人心。他和另外一位地区经理每周要抽3天时间走访其他分行。“我们的方法是事必躬亲，我们想要鼓励他们所做的工作，” 普罗斯奇说道。他说，如果他们发现某个员工没有在状态，他们就有鼓励员工的大好机会了。项目的实施过程中，发生了许许多多的兴奋事。他们让员工自我追踪他们的销售业绩，从而有助于员工时刻贴近目标。
激励计划的大部分都是财务性质的。除了拉力赛和午餐会外，银行还颁发奖杯和奖状。此外，银行还为年度优胜者提供1000美元的旅行奖金作为获奖人美好的纪念。获奖者会记住他们的奖金休假旅行，回忆他们去过的地方。这会成为他们生活中记忆的一部分并在未来进一步激发他们积极向上。
普罗斯奇鼓励金融机构在实施激励计划前做深入的调研。他建议银行收集反馈并进行测试，以保证计划的周全。如果计划超出预算，银行要能在实施前做必要的调整。在经历这些步骤之后，银行会发现计划在某些方面需要重新修正。普罗斯奇建议，银行应当把握变更计划的选择权，如果变更确实必须。
我爱我行
对员工的奖励并不必只基于工作业绩。河岸银行(资产45亿美元)奖励计划的独特之处在于，员工为推销银行出力也能获得奖励――即使是在非工作时间。这项计划被冠名为“河岸的骄傲”。该计划是客户计划的延伸，旨在增进银行的品牌意识。
顾客计划是这样的：银行提供保险杠贴标，上面印有“河岸银行爱我”的口号。幸运的顾客如果发现自己的汽车保险杠上被贴有这样的贴标，就可以赢得100美元。奖金由银行每周发放一次。如果银行所在区没有顾客在本周申领奖金，奖金就将以100美元为单位进行累积。最大奖金额为1000美元。该计划产生了巨大的眼球效应。威廉斯(高级副总裁)就在最近佩戴着银行铭牌走进一家汽车销售店。其中一位购车顾客上前问他，“你就是那家发放保险杠贴标的银行的员工，是吗？”这肯定是营销人员最爱听的话了。
威廉斯注意到，银行员工也在自己的汽车保险杠上贴标，宣传自己的银行。于是他开始思考，“除了保险杠贴标项目外，我们能不能进行升级，提升我们的银行品牌？”
--无锡市分行二四年上半年资金计划管理工作总结
今年以来，随着粮食市场的进一步放开和深入，“三农”问题和粮食安全问题已日趋突出，农发行的管理职能和业务范围也发生了变化，收购资金封闭管理工作面临新的形势。我行资金计划管理工作在市分行党委的正确领导下，紧紧围绕收购资金封闭管理这个中心，适时调整工作思路，以总行的规范化管理考核为工作准则，以努力实现提高信贷资金运用效率和切实防范信贷风险为双重目标，调动资金计划条线在岗人员的工作积极性，充分发挥资金计划工作的职能作用，使我行资金计划工作取得了较好的成效。现将2004年上半年资金计划管理工作总结如下：
一、统一思想，明确工作目标，量化和细化考核评比办法
继全省分、支行长会议之后，市分行召开了2004年工作会议，把风险管理摆在了全行各项工作的首位，明确提出了年度工作的指导思想和努力方向：以规范化管理为基础，以风险管理为核心，以绩效管理为重点，以改革创新为动力，以凸现机关处室的指导职能和服务职能为宗旨，灵活务实地开展计划信贷管理工作。并且对照省行资金计划处的考核办法，对资金计划工作百分考核内容进行了量化和细化，从处室到基层行都相应建立了计划管理人员岗位责任制，健全了各项管理制度。在百分考核办法中，把资金计划工作细分为计划管理、资金管理、财政补贴资金管理、现金及利率管理、统计管理、等级行管理、业务综合管理七大块，做到了岗位落实、人员落实、责任落实、工作落实，半年来的工作表明，年初制定的工作意见和考核评比办法方向明确，切合实际，对做好全市资金计划工作具有一定的指导性和针对性。
二、加强资金营运管理，提高资金使用效益。
今年以来，我行进一步加强信贷资金营运管理，信贷资金回笼后及时归还系统内借款，贷款回笼和借款下降基本保持一致。上半年每月信贷资金运用率均保持在99.5%以上，信贷资金保持较高的营运水平。
1、坚持资金头寸限额管理。今年以来我行计划部门进一步提高经营核算意识，严格对资金头寸的管理，在省行核定的资金头寸限额内按季核定基层行的资金头寸限额，并要求在保证正常业务开展的前提下，各行根据自身情况在限额内尽量压缩头寸占用，对不合理占用及时调整，保证了各行科学合理占用头寸资金，做到不闲置、不浪费。
2、完善资金调度管理。在资金调度环节上，市县明确专人负责资金调拨管理工作。在请调资金时，做到资金调拨与信贷计划的衔接，增强了资金与计划双重宏观调控作用，避免了资金供应脱节情况的发生。今年以来电子联行资金请调系统运行正常，我行继续坚持“小额度、勤调度”的资金调度原则，尤其是总行调整了资金请调时间以后，更加方便了基层行的资金使用，减少了资金请调时间，减少了资金头寸占用，今年上半年全行共请调资金87笔23350万元。同时我行严格按上级行的要求，规范使用《中国农业发展银行信贷资金调拨通知书》、《资金请调单》、《资金申请审批情况表》等，建立了《系统内资金往来台帐》，按月通过电子联行系统与总行对账，全年账务无差错，保证了资金的安全运行。
三、加强统计管理工作，提高统计资料质量
（一）我行各级统计人员克服统计工作量比往年有大幅提增、统计报表上报时间节假日不顺延等实际情况，加班加点，任劳任怨，保质、保量、按时做好统计工作。准确及时地上报了省分行与人民银行的各类统计报表，统计工作质量有了较大的提高。
（二）为加强对现金计划执行情况的监测和分析。我行建立了现金投放、回笼月度分析报告制度，按月对辖内支行、部现金收支情况及其特点进行分析，并对造成当期现金投放（或回笼）的原因予以重点分析。
（三）我行在统计管理上始终坚持按照国家统计法以及人民银行和农发行的有关规定进行，统计数据完全来源于各支行（部）会计部门的各项报表，坚持报真情、报真数，不擅自公开发表统计资料和泄露统计机密，在按时完成好省分行规定的各项统计资料的同时，认真地做好当地人民银行要求上报的各类统计报表。
四、加强财补资金管理，做好监督拨付工作
今年以来我行对财政补贴资金管理的重点是加强与财政、粮食部门的联系，积极向政府、财政、粮食主管部门汇报粮食销售、保管情况，补贴资金能否及时拨付到位直接影响到我行各项工作顺利开展。
（一）自粮食市场放开后，国有粮食购销企业的各项财政补贴已逐步减少，加上历史遗留问题等因素给粮食企业经营和我行收息率的顺利完成带来了很大的难度，也严重影响到我行信贷资产的安全性和效益性。在新形势下，我行年初对所辖支行、部的财政补贴情况进行了调查摸底，及时掌握各级粮棉油储备数量、库存值的增减变化及其原因，对各项补贴的项目、金额、来源、时间要做到心中有数。并对已掌握的各项财政补贴政策和财政补贴资金拨补情况，认真实施规范化操作，切实加强财政补贴资金的督促到位和监督拨补等管理工作，按时正确上报各类财政补贴报表及有关情况分析；认真及时登记各类财政补贴台帐，确保台帐间数据准确、衔接。
（二）积极加强宣传，密切与财政、企业主管部门的联系，争取理解和支持，为管理财政补贴资金营造了良好的内外部环境。各支行、部落实配备了财政补贴资金管理的兼职人员，积极主动督促同级财政和企业主管部门及时拨付财政补贴资金，弄清每一笔补贴资金的来龙去脉，及时将补贴资金到位情况反馈财政部门，督促下拨资金，避免了由于职责不清、信息不对称造成补贴资金滞留的情况，并与会计部门积极配合，做好柜面监督，共同做好了财政补贴资金专户和拨付手续的管理。
（三）经过我行与当地财政部门、企业主管部门的共同努力，财政补贴资金到位情况及监测管理水平有了较大的提高。至6月末，全市应收各项财政补贴资金6243万元，实收各项财政补贴资金4857万元，财政补贴资金到位率77.8％。
五、监测和分析等级行管理指标，适时调整工作思路
2004年度等级行考核与以前年度相比有很大的调整，首先市行要求各支行认真领会等级行管理文件，掌握新的指标精神，并对考核指标提出反馈意见，分析各项指标完成的难易程度，指导全年工作。其次根据各行按月经营指标的完成情况，市行对各行的失分项进行原因和对策分析，通过对经营指标的监测反映，适时调整工作思路，找出工作重点，明确工作方向，为领导的预测决策提供了保障，有效提高了各行的经营管理水平。
六、加大调查研究深度，做好业务经营分析，发挥业务综合职能
为了充分发挥资金计划业务部门的综合职能作用，我行十分注重提高业务经营分析水平，增强业务分析的实用性，做好领导的参谋助手。通过对所辖支行、部和粮食购销企业信贷资金运用、粮油物资运动、信贷资金活动的变化、信贷资产结构变化及存贷款异常变化等收购资金封闭管理动态情况，深入分析影响全行业务活动的各种因素，并且坚持静态分析与动态分态相结合、近期分析与远期分析相结合、银行信贷业务活动分析与企业经营活动分析相结合、微观分析与宏观分析相结合的分析方法，紧紧抓住收购资金封闭管理重点和疑点，揭示规律，找出特点，反映问题，提出对策，增强了全行业务经营分析的前瞻性和指导性。
七、加强现金和利率检查，确保政策正确执行
（一）今年以来，我行按照有关现金管理的文件精神及具体实施办法，继续抓好现金管理工作。一是做好现金计划管理，现金计划一经下达，认真组织执行，同时要做好与当地人行现金投放计划的衔接工作。二是做好大额现金支付的内部审批工作，严格按照大额现金支付三级审批制度。三是加强粮棉购销企业现金帐户管理，严格控制粮棉购销企业帐户现金的支取，合理核定企业淡旺季库存现金限额，切实改进金融服务，积极引导企业减少现金使用。各支行（部）在信贷监管中强化了现金管理，并不定期地进行现金专项检查。市分行也在利率检查的同时对各支行（部）进行了检查。从检查情况来看，企业现金收支基本能按照管理要求执行。
（二）我行利用多种形式向购销企业宣传利率政策，明确公布人行规定的企业存款利率、正常贷款利率，按合同利率计息、按利率调整分段计息以及逾期贷款、挤占挪用贷款加罚息等政策，指导企业计算好利息收支帐；银行内部严格执行各项存贷款利率及收息政策，切实维护利率政策的严肃性，有效地发挥利率的调控、激励和约束作用。在严格执行利率政策的同时，我行要求各支行（部）每季对利率执行情况进行一次自查，并书面上报市分行。市分行也对各支行（部）全部贷款的利率执行情况进行了全面的检查，从检查情况来看，利率执行情况基本能按照国家有关政策要求。
八、认真做好夏季信贷资金需求预测，为经营决策服务。
为进一步做好2004年夏季粮油收购工作，保证粮油收购资金的供应，我行主动和粮食、农业等部门联系， 搜集相关农业经济部门的信息资料，如农业生产结构调整变化情况，粮棉油种植面积变化、产量变化，粮棉企业改革改制进程等。并深入企业，获取企业的经营信息量，为计划预测服务。通过对今年夏季粮油购销形势的分析，预计前期收购进度较慢，收购时间会拉长，可能会出现收粮困难的现象。随着粮食收购准入条件放开，粮食收购主体呈多元化，收购量势必降低。结合多方面因素考虑，预计全市将收购小麦约6200万公斤、收购油菜籽1945万公斤。
回顾2004年上半年我行资金计划管理工作，虽然做了大量的工作，但是对照省分行的要求还有一定的差距，还存在一些薄弱环节，主要表现在：一是在新形势下，全市计划在岗人员的业务理论水平有待进一步充实，业务综合素质有待进一步提高。二是所辖各支行、部每月（季）财政补贴资金到位情况不甚理想，有待进一步加大与当地财政部门协调力度。
九、下半年工作打算
二四年下半年我行资金计划管理工作要积极适应当前新形势，迎接新挑战，紧紧围绕年初制订的资金计划管理工作意见，积极性地开展工作，充分发挥资金计划管理工作的综合职能作用，更好地为全行的各项业务工作服务。
（一）根据年初确定的工作目标和考核内容，加大资金计划工作考核力度，按季向所辖支行、部公布考核指标完成情况，促进全市资金计划管理工作的顺利进行。
（二）建立适应市场化要求的信贷投放预测机制。按照“购得进、销得出、有效益”的原则预测年、季度企业购销量，编制年、季度粮棉购销计划；根据粮棉市场供需情况和预期购销价格测算，按照“以效定贷，以销定贷”的贷款原则预测信贷投放量，编制年、季度贷款投放计划。同时结合我市实际情况和粮棉市场变化趋势，及时修正年、季度粮棉购销计划和贷款投放计划，以逐步建立适应市场化要求的信贷投放预测机制。
一、统一思想，明确工作目标，量化和细化考核评比办法
继全省分、支行长会议之后，市分行召开了 XXXX 年工作会议，把风险管理摆在了全行各项工作的首位，明确提出了年度工作的指导思想和努力方向：以规范化管理为基础，以风险管理为核心，以绩效管理为重点，以改革创新为动力，以凸现机关处室的指导职能和服务职能为宗旨，灵活务实地开展计划信贷管理工作。并且对照省行资金计划处的考核办法，对资金计划工作百分考核内容进行了量化和细化，从处室到基层行都相应建立了计划管理人员岗位责任制，健全了各项管理制度。在百分考核办法中，把资金计划工作细分为计划管理、资金管理、财政补贴资金管理、现金及利率管理、统计管理、等级行管理、业务综合管理七大块，做到了岗位落实、人员落实、责任落实、工作落实，半年来的工作表明，年初制定的工作意见和考核评比办法方向明确，切合实际，对做好全市资金计划工作具有一定的指导性和针对性。
二、加强资金营运管理，提高资金使用效益。
今年以来，我行进一步加强信贷资金营运管理，信贷资金回笼后及时归还系统内借款，贷款回笼和借款下降基本保持一致。上半年每月信贷资金运用率均保持在 XX.X% 以上，信贷资金保持较高的营运水平。
X 、坚持资金头寸限额管理。今年以来我行计划部门进一步提高经营核算意识，严格对资金头寸的管理，在省行核定的资金头寸限额内按季核定基层行的资金头寸限额，并要求在保证正常业务开展的前提下，各行根据自身情况在限额内尽量压缩头寸占用，对不合理占用及时调整，保证了各行科学合理占用头寸资金，做到不闲置、不浪费。
X 、完善资金调度管理。在资金调度环节上，市县明确专人负责资金调拨管理工作。在请调资金时，做到资金调拨与信贷计划的衔接，增强了资金与计划双重宏观调控作用，避免了资金供应脱节情况的发生。今年以来电子联行资金请调系统运行正常，我行继续坚持“小额度、勤调度”的资金调度原则，尤其是总行调整了资金请调时间以后，更加方便了基层行的资金使用，减少了资金请调时间，减少了资金头寸占用，今年上半年全行共请调资金 XX 笔 XXXXX 万元。同时我行严格按上级行的要求，规范使用《中国农业发展银行信贷资金调拨通知书》、《资金请调单》、《资金申请审批情况表》等，建立了《系统内资金往来台帐》，按月通过电子联行系统与总行对账，全年账务无差错，保证了资金的安全运行。
三、加强统计管理工作，提高统计资料质量
（一）我行各级统计人员克服统计工作量比往年有大幅提增、统计报表上报时间节假日不顺延等实际情况，加班加点，任劳任怨，保质、保量、按时做好统计工作。准确及时地上报了省分行与人民银行的各类统计报表，统计工作质量有了较大的提高。
（二）为加强对现金计划执行情况的监测和分析。我行建立了现金投放、回笼月度分析报告制度，按月对辖内支行、部现金收支情况及其特点进行分析，并对造成当期现金投放（或回笼）的原因予以重点分析。
（三）我行在统计管理上始终坚持按照国家统计法以及人民银行和农发行的有关规定进行，统计数据完全来源于各支行（部）会计部门的各项报表，坚持报真情、报真数，不擅自公开发表统计资料和泄露统计机密，在按时完成好省分行规定的各项统计资料的同时，认真地做好当地人民银行要求上报的各类统计报表。
四、加强财补资金管理，做好监督拨付工作
今年以来我行对财政补贴资金管理的重点是加强与财政、粮食部门的联系，积极向政府、财政、粮食主管部门汇报粮食销售、保管情况，补贴资金能否及时拨付到位直接影响到我行各项工作顺利开展。
（一）自粮食市场放开后，国有粮食购销企业的各项财政补贴已逐步减少，加上历史遗留问题等因素给粮食企业经营和我行收息率的顺利完成带来了很大的难度，也严重影响到我行信贷资产的安全性和效益性。在新形势下，我行年初对所辖支行、部的财政补贴情况进行了调摸底，及时掌握各级粮棉油储备数量、库存值的增减变化及其原因，对各项补贴的项目、金额、来源、时间要做到心中有数。并对已掌握的各项财政补贴政策和财政补贴资金拨补情况，认真实施规范化操作，切实加强财政补贴资金的督促到位和监督拨补等管理工作，按时正确上报各类财政补贴报表及有关情况分析；认真及时登记各类财政补贴台帐，确保台帐间数据准确、衔接。
（二）积极加强宣传，密切与财政、企业主管部门的联系，争取理解和支持，为管理财政补贴资金营造了良好的内外部环境。各支行、部落实配备了财政补贴资金管理的兼职人员，积极主动督促同级财政和企业主管部门及时拨付财政补贴资金，弄清每一笔补贴资金的来龙去脉，及时将补贴资金到位情况反馈财政部门，督促下拨资金，避免了由于职责不清、信息不对称造成补贴资金滞留的情况，并与会计部门积极配合，做好柜面监督，共同做好了财政补贴资金专户和拨付手续的管理。
（三）经过我行与当地财政部门、企业主管部门的共同努力，财政补贴资金到位情况及监测管理水平有了较大的提高。至 X 月末，全市应收各项财政补贴资金 XXXX 万元，实收各项财政补贴资金 XXXX 万元，财政补贴资金到位率 XX.X ％。
五、监测和分析等级行管理指标，适时调整工作思路
XXXX 年度等级行考核与以前年度相比有很大的调整，首先市行要求各支行认真领会等级行管理文件，掌握新的指标精神，并对考核指标提出反馈意见，分析各项指标完成的难易程度，指导全年工作。其次根据各行按月经营指标的完成情况，市行对各行的失分项进行原因和对策分析，通过对经营指标的监测反映，适时调整工作思路，找出工作重点，明确工作方向，为领导的预测决策提供了保障，有效提高了各行的经营管理水平。
六、加大调查研究深度，做好业务经营分析，发挥业务综合职能
为了充分发挥资金计划业务部门的综合职能作用，我行十分注重提高业务经营分析水平，增强业务分析的实用性，做好领导的参谋助手。通过对所辖支行、部和粮食购销企业信贷资金运用、粮油物资运动、信贷资金活动的变化、信贷资产结构变化及存贷款异常变化等收购资金封闭管理动态情况，深入分析影响全行业务活动的各种因素，并且坚持静态分析与动态分态相结合、近期分析与远期分析相结合、银行信贷业务活动分析与企业经营活动分析相结合、微观分析与宏观分析相结合的分析方法，紧紧抓住收购资金封闭管理重点和疑点，揭示规律，找出特点，反映问题，提出对策，增强了全行业务经营分析的前瞻性和指导性。
七、加强现金和利率检查，确保政策正确执行
（一）今年以来，我行按照有关现金管理的文件精神及具体实施办法，继续抓好现金管理工作。一是做好现金计划管理，现金计划一经下达，认真组织执行，同时要做好与当地人行现金投放计划的衔接工作。二是做好大额现金支付的内部审批工作，严格按照大额现金支付三级审批制度。三是加强粮棉购销企业现金帐户管理，严格控制粮棉购销企业帐户现金的支取，合理核定企业淡旺季库存现金限额，切实改进金融服务，积极引导企业减少现金使用。各支行（部）在信贷监管中强化了现金管理，并不定期地进行现金专项检查。市分行也在利率检查的同时对各支行（部）进行了检查。从检查情况来看，企业现金收支基本能按照管理要求执行。
（二）我行利用多种形式向购销企业宣传利率政策，明确公布人行规定的企业存款利率、正常贷款利率，按合同利率计息、按利率调整分段计息以及逾期贷款、挤占挪用贷款加罚息等政策，指导企业计算好利息收支帐；银行内部严格执行各项存贷款利率及收息政策，切实维护利率政策的严肃性，有效地发挥利率的调控、激励和约束作用。在严格执行利率政策的同时，我行要求各支行（部）每季对利率执行情况进行一次自查，并书面上报市分行。市分行也对各支行（部）全部贷款的利率执行情况进行了全面的检查，从检查情况来看，利率执行情况基本能按照国家有关政策要求。
八、认真做好夏季信贷资金需求预测，为经营决策服务。
为进一步做好 XXXX 年夏季粮油收购工作，保证粮油收购资金的供应，我行主动和粮食、农业等部门联系，搜集相关农业经济部门的信息资料，如农业生产结构调整变化情况，粮棉油种植面积变化、产量变化，粮棉企业改革改制进程等。并深入企业，获取企业的经营信息量，为计划预测服务。通过对今年夏季粮油购销形势的分析，预计前期收购进度较慢，收购时间会拉长，可能会出现收粮困难的现象。随着粮食收购准入条件放开，粮食收购主体呈多元化，收购量势必降低。结合多方面因素考虑，预计全市将收购小麦约 XXXX 万公斤、收购油菜籽 XXXX 万公斤。
回顾 XXXX 年上半年我行资金计划管理工作，虽然做了大量的工作，但是对照省分行的要求还有定的差距，还存在一些薄弱环节，主要表现在：一是在新形势下，全市计划在岗人员的业务理论水平有待进一步充实，业务综合素质有待进一步提高。二是所辖各支行、部每月（季）财政补贴资金到位情况不甚理想，有待进一步加大与当地财政部门协调力度。
九、下半年工作打算
二四年下半年我行资金计划管理工作要积极适应当前新形势，迎接新挑战，紧紧围绕年初制订的资金计划管理工作意见，积极性地开展工作，充分发挥资金计划管理工作的综合职能作用，更好地为全行的各项业务工作服务。
（一）根据年初确定的工作目标和考核内容，加大资金计划工作考核力度，按季向所辖支行、部公布考核指标完成情况，促进全市资金计划管理工作的顺利进行。
（二）建立适应市场化要求的信贷投放预测机制。按照“购得进、销得出、有效益”的原则预测年、季度企业购销量，编制年、季度粮棉购销计划；根据粮棉市场供需情况和预期购销价格测算，按照“以效定贷，以销定贷”的贷款原则预测信贷投放量，编制年、季度贷款投放计划。同时结合我市实际情况和粮棉市场变化趋势，及时修正年、季度粮棉购销计划和贷款投放计划，以逐步建立适应市场化要求的信贷投放预测机制。
一、积极采取措施，稳定现有客户及经营资源
稳定我行贷款，积极为企业富裕资金寻找出路，在争取以银行承兑汇票的签发弥补企业归还贷款对我行造成的损失的基础上，为企业制定全面、客观、可行的投资理财方案，引导企业资金流向，力争最大限度保证和谋求我行的经营利益。
二、密切关注形势，争取企业年金托管业务
继续密切关注企业经营及发展情况，及时向市分行汇报某集团年金业务进展情况，全力配合市分行开展对某集团企业年金业务的营销，力争企业年金业务年内在我行顺利办理。
三、进行销售网点走访，增加资金归行总量
某集团的销售网络遍布全国，每年完成将近某亿元的某销售任务。因此，加快销售资金归行额和归行速度就成为我行公司存款工作的重中之重。我支行将择时与集团公司有关负责人一道，对某的某家大型销售分公司进行走访，疏通上述分公司的销货款归行渠道，从根本上解决我行资金归行问题，增加我行公司存款总量，降低筹资成本，提高经营利润。
四、加强银团贷款管理，防范和化解融资风险
继续组织相关专业人员就银团贷款业务进行专题学习和研究，完善业务管理流程和操作办法，同时加强与企业及参贷银行的信息沟通，建立完善的信息沟通机制和风险预警制度，切实防范和化解融资风险。
五、调整经营结构，构建多元化经营新格局
努力提高非信贷盈利资产的比重。按照风险可控、积极稳步的原则，积极培育客户融资需求。突出负债结构的调整，最大限度降低经营成本，提高资金效益。还要调整收益结构，大力发展中间业务，建立中间业务与资产业务、负债业务的联动效应，利用我行多样化的业务品种、优质高效的服务，加大对优质客户的营销力度，争取市场份额，提高经营效益。
六、全力推进个人金融业务的发展壮大
按照经营模式转变和业务效益结构优化的形势发展要求，把全力推进个人金融业务的发展壮大做为工作的重点和中心：
一是切实建立“大个金”格局，以提高低成本存款为着重点，壮大和丰富个人金融业务，提高其在全行经营效益中的比重;
二是加快个人理财业务的发展，巩固和扩大中高端优质个人客户群，稳定地提高中间业务收入;
三是重视和大力开展个人资产业务，采取有力有效措施，使其业务规模达到一个初具发展基础的可观水平
七、加强员工队伍建设，全面提高干部员工综合素质
加强岗位轮换工作，健全完善人员培训和岗位轮训机制，结合全行股改的新形势新任务，探索更为灵活有效的教育和学习方式，富有成效地开展各项教育和学习培训活动，使全行员工的个人综合素质、思想状况得到明显改观，充分增强工作热情，提高工作积极性，推动全行各项经营管理和业务工作的更快更好发展，适应我行股份制改革形势下岗位的新要求。
八、建设内控文化，强化内控管理
从内控管理的“学、改、查、教”等四个方面为着手，讲方法，求实效，不断加大力度，深入开展各项内控管理工作和案件防范活动：一是“学”。狠抓对全行员工的内控管理学习活动。以上级行内控工作内控工作有关文件、领导讲话和会议精神以及规章制度、管理办法等为主要学习内容，每周开展一次小组学习，每半月进行一次集中学习，保证学习效果;二是“改”。进一步积极查找漏洞、分析原因、制订整改方案，认真落实整改;三是“查”。以内控机制建设情况和屡查屡存问题为重点，认真深入和严格地开展定期自查活动，使内控机制建设不断深入;四是“教”。强化内控管理工作员工教育活动，使员工不断树立正确的内控工作观念，形成到位的内控工作意识，从而深化内控文化建设。
2020年银行第二季度工作计划
根据我行一季度来会计结算工作的实际情况，二季度的工作主要从三个方面着手：抓服务、抓质量、抓素质，现就针对这三个方面制定我营业部在二季度的工作计划。
一、以客户为中心，做好结算服务工作
客户是我们的生存之源，作为营业部又是对外的窗口，服务的好坏直接影响到我行的信誉
1、我行一直提倡的“首问责任制”、“满时点服务”、“站立服务”、“三声服务”我们将继续执行，并做到每个员工能耐心对待每个顾客，让客户满意。
2、随着金融业之间的竞争加剧，客户对银行的服务要求越来越高，不单单在临柜服务中更体现在我行的服务品种上，除了继续做好公用事业费、税款、财政性收费、交通罚没款、BSP航空等结算外，更要做好明年开通的高速公路联网收费业务、开放式基金收购业务、证券业务等多种服务品种，提高我行的竞争能力。
3、主动加强与个人业务的联系，参与个人业务、熟悉个人业务以更好为客户服务。虽然已经上了综合业务系统，但因为各种各样的原因还没有能做到真正的综合，是我营业部工作的一个欠缺。
4、以银行为课堂，明年我们将举办更多的银行结算办法讲座，增加人们的金融知识，让客户多了解银行，贴近银行从而融入到我行业务中。
5、继续做好电话银行、自助银行和网上银行的工作，并向优质客户推广使用网上银行业务。
二、强内控制度管理，防范风险，保证工作质量
随着近年来金融犯罪案件的增多，促使我们对操作的规范、制度的执行有了更高的要求
1、督促科技部门对我营业部的电脑接口尽快更换，然后严格按照综合业务系统的要求实行事权划分，一岗一卡，一人一卡，增强制度执行的钢性，提高约束力。
2、进一步强化重要环节和重要岗位的内控外防，着重加强帐户管理(确保我行开户单位的质量)和上门服务。
3、进一步加强会计出纳制度，严格会计出纳制度的执行与检查，规范会计印章和空白重要凭证的使用和保管。
4、重点推行支付密码器的出售工作，保证银企结算资金的安全，进一步提高我行防范外来结算风险的手段。
5、规范业务操作流程，强化总会计日常检查制度以及时发现隐患，减少差错杜绝结算事故。
6、切实履行对分理处的业务指导与检查。
7、做好会计核算质量的定期考核工作。
三、以人为本提高员工的全面素质
员工的素质如何是银行能否发展的根本，在目前人员流动频繁的情况下我营业部急需要有一支高素质的队伍
1、把好进人用人关。银行业听着很美，其实充满竞争和风险，所以到我营业部需要有一定的心理素质和文化修养。在用人上以员工的能力且要能发挥员工最大潜能来确定适合的岗位，从而提高员工的积极性。
2、加强业务培训，这也是明年最紧迫的，现已将培训计划上报人事部门，准备对出纳制度、支付结算办法、综合业务系统会计制度、新会计科目等基础知识以及各种新兴业务进行培训。
3、在人员紧张的情况下仍要加强岗位练兵，除了参加明年的技术比武更为了提高员工的业务水平。
4、勤做员工的思想工作，关心鼓励员工，强化员工的心理素质。
5、有计划、有目的地进行岗位轮换，培养每一个员工从单一的操作向混合多能转变。
2020年银行第二季度工作计划
一、突出重点增存款，份额再上新台阶
组织资金始终是银行工作的基础和重点。前阶段的结对子竞赛，取得了初步成效，但存款的稳定性不强，要继续突出存款增长，强化宣传攻关，强化竞赛考核，强化服务创新，持之以恒把“结对子、争份额、比贡献、争市场组织资金竞赛”活动开展得有声有色，争取存款市场份额再上新台阶。
二、紧抓拓展争效益，夯实资本充足率
今年是我行享受所得税减半政策的最后一年，二季度要继续围绕我市经济发展的热点、重点，紧盯我市临江开发、开发区建设、工业集中区建设，瞄准有效资产抵押企业，紧抓传统业务拓展，加大支持力度，尽力拓展市场，争取效益最大化。
同时，要继续强化各项管理，搞好年内各项财务核算，尽力控制不合理费用开支，反对铺张浪费，杜绝跑、冒、滴、漏，防范各类案件发生，争创最佳效益，扎扎实实地提足资本充足率和各项拨备率，向全体股东交上一份满意的答卷。
三、狠抓难点求突破，奋力提高资产质量
信贷资产质量始终是我行效益的根本，始终是我行快速发展的根本。四季度，要抓住年终企业资金回笼较多的有利时机，锲而不舍活资产，一步不松降不良，争取余额占比双下降。一要抓紧以规范信贷五级分类为抓手，加快我行信贷管理系统建设，早日为我行强化信贷管理提供科学决策工具。要集中力量做好中央银行专项票据兑付工作，争取央行资金扶持政策落实到位。三是以控制不良贷款产生为出发点，全面完成对支持类企业、控制类企业、和压缩类企业的清理工作，为明年进一步强化信贷管理打好基础。
四、强化宣传树形象，努力营造发展环境
要抓紧我行独立经营周年庆典准备，设计系列宣传方案，大搞舆论宣传，深化、细化、延升形象策划，促使我行办公场所、办公用品、宣传资料、仪表仪容、服务用语等硬件、软件建设上档次、有规格。要拓展优质文明服务新思路，强化行风建设，塑造品牌形象，为某商业银行增添新的活力。
2020年银行第二季度工作计划
能够从众多求职者中脱颖而出并成为银行柜员可以说自己付出了很多，但是也正是因为如此才应该要兢兢业业地投入到工作中去才对得起领导的信任，只不过由于之前并没有这方面经验的缘故想要做好第二季度的工作还真有些难，事实上我也正是今年的第一季度中旬才开始在这边进行银行工作的，在考虑到这些以后我特地向银行经理进行请教并制定出了第二季度的柜员工作计划。
首先我应该要明白由于这个季度的特殊性将会导致客户在办理业务的时候更加看重速度，因为在这一个季度的时候不管是哪家公司都在加快速度处理相应的业务，所以说在明白这一点以后我应该要将自己的精力投入到经常使用得到的业务中去。尤其是那些与银行有着合作的公司出纳来进行凭证处理工作的时候更是应该要注重效率，在账单之中的每一个数字都应该要经过自己的审核以后再进项处理才能够保证程序的严谨性，只不过作为一名新晋的银行柜员应该要将自己工作的样子表现得更加专业一些才不至于被出纳不信任。
其次则是在客户比较少的时候应该在自身所在窗口准备好相应的用品，尤其是客户可能会问到的问题更是应该要在脑海之中回忆一遍才行，而且我在明白自己工作性质的基础之上应该要以保证业务办理的效率为前提，除了要体现出作为银行柜员的服务态度以外还要表现得合理有序才行。如果说出现自己难以解决的难题应该要在安抚好客户的前提下尽量通过请示的方法来辅助解决比较好，只不过在进行这一步的时候还应该要根据周围的情况来进行判别，若是因为自身业务相关知识不够从而导致被客户所投诉的话就有些得不偿失了。
一、各项业务经营情况
（一）人民币存款增长点实现了新转变，储蓄存款增长取得历史性突破。截止6月末，人民币存款余额为46659万元，比上年增长6006万元，完成年度任务的65%,其中对公存款35493万元,比上年度增长3663万元,完成年度任务的48%。在对公存款中，公司类存款增长量占比达到了一半，我室年初提出的存款增长点由机构类客户向公司类客户转变的市场定位策略得到逐步实现；储蓄存款余额达到了11166万元，比年初增长2343万元,比上年同期多增了3302万元，完成年度任务的142%，提前完成了我室年初提出的储蓄存款超亿元的目标，取得了历史性突破。
（二）外币存款。截止6月末，外币存款余额为93.6万美元，比上年增长10.7万元，完成二季度计划的133.8%，完成年度计划的107%。
（三）中间业务收入稳步增长。上半年实现中间业务收入34.7万元，完成二季度计划的105%,完成年度计划的49.6%。
（四）个人类贷款有效投放。截止6月末，个人贷款累计投放332万元，完成二季度计划的107%，完成年度计划的60.4%。
（五）银行卡发卡有序发展。截止6月末，银行卡累计发卡增量1669张，完成二季度计划的128.4%，完成年度计划的64.2%。
（六）保险保费收入。截止6月末，累计保险费收入27万元，在直属网点中保险费收入排第一，完成二季度计划的107%，完成年度计划的53.5%。
（七）销售基金发展迅速。截止6月末，累计基金67.6万元，比上年同期增43.8万元，同比增长率为283%。
二、上半年的主要工作
新年于始，我室召开了业务分析动员会，对我室所面临的新形势、新机遇、新竞争压力进行了分析，结合分行下达的经营计划目标，确定了“全员行动，强化营销，努力实现业务发展新突破”的工作思路。上半年，我室围绕既定的经营目标，努力开展各项工作。
（一）强化营销，做强做大法人类业务。在法人业务方面，我室的思路是稳定机构类客户的基础上，积极拓展公司类客户。
在机构类客户方面，我室重点做好__市财政局、交通稽征、养老保险所等客户的维护与拓展工作。一是积极配合交通稽征所做好20__年度交通稽征费的归集工作，累计吸收存款2670万元。二是做好代收__市公务员小区自建房宅基土地出让金工作，累计代收土地出让金1180万元。三是加强联系，积极营销社会养老保险资金。通过与养老保险所的密切联系，上半年养老保险所在我室新增存款3000多万元。
公司类客户方面，一是抓住__市城市建设大投资的机遇，利用与城司、建委等部门的良好关系，通过他们的介绍，上门营销相关投资商、开发商。通过他们的介绍，营销成功客户30户，新增存款1200万元。二是做好旧客户挖潜营销工作，如东源房地产公司，在做好东源房地产公司的服务的同时，积极开展与其相关的承建商、材料供应商等客户的营销工作，成功地营销了相关客户5户，在我室存款达到了500万元。三是加强与工商登记部门合作，捕捉新注册公司信息，并做好新注册公司的注册资金归行开户工作。我室积极与工商行政管理部门联系，利用他们提供的信息开展有针对性的营销。上半年，新落户我室的新注册企业52户，存款额达到了1600万元。
（二）调整策略，个人业务快速发展。一是我室充分利用业务功能的优势，为客户提供基金投资、保险投资、存款投资及国债投资等计划，为客户量身定做好投资组合，深得客户的信任，促进了我室基金、保险等业务的快速发展，上半年全面完成基金、保险和国债的销售业务。二是个人优良客户拓展成效显著。我室从年初开始，就把个人优良客户的拓展作为个人业务的重点来抓。上半年新增个人优良客户106户。三是积极拓展个人贷款。我室克服无客户经理，人员缺少等的困难，积极开展个人类贷款营销工作，上半年累计投放个人类贷款332万元，完成了二季度经营计划的107%。四是以工资业务为契机，促进储蓄存款业务快速发展。我室以财政企事业单位工作为契机，做好柜台服务，以此吸引客户，同时以柜台服务优势，积极营销个体经营户，储蓄存款业务增长取得新突破，截止6月末，储蓄存款余
额比上年同期多增了3302万元。（三）整合资源，提高柜台服务水平。一是调整柜台设置，为提高柜台服务水平，做好客户的服务与维护，特别是vip客户的服务与维护，对原有的人员和柜台劳动组合方式重新进行了整合，设立vip客户专柜，主要负责为指定的大客户服务；同时压缩后柜柜台数，增加1组前台业务柜台组。经过调整后，柜台业务的服务能力大为增强，基本解决了柜台排队现象，对于vip客户随到随办。二是调整岗位人员配置，实行岗位竞争。由业务技能强、服务效率高、服务态度好的员工优先选择岗位，充分调动了员工学习业务技能的积极性，进一步提高了员工的业务技能水平。
（四）创新手段，进一步提高客户维系水平
一是利用春节前期，走访相关客户，加强与大客户的沟通与联系，增进感情交流，培养客户忠诚度。二是开展以球联谊活动，以球会友，为我室拓展业务提供了新的客户资源。三是落实客户维护责任制，在柜台为客户提供差异化服务的基础上，将员工与vip客户建立一一对应关系，落实专人进行维护。通过多策并举，我室与客户的关系不断得到增强，没有出现因服务不到位而造成客户走失现象，原有客户在我室的存款额也在逐步提高。
（五）从严从细，进一步加强内控管理
内控管理是银行稳健经营的保证，我室以分行提出的深化创建平安分行为目标，加强员工的制度教育，强化制度管理，在内控管理上遵循“从严要求，从细着手”的原则，加大对日常业务操作规范化检查和监督，认真做好制度执行、落实工作。一是坚持班前训示制度，时刻敲响风险防范警钟。二是加强对卡把、出入库、授权等环节管理，消除风险隐患。三是加强制度执行检查，由坐班主任对员工的日常操作进行事前、事中、事后监管，杜绝风险发生。
（六）积极组织，不断加强队伍建设
一是加强员工业务技能教育。我室充分利用每天班前训示机会，组织员工学习各项规章制度，同时还利用晚上时间定期组织学习相关的业务知识，鼓励员工积极参加各种培训班学习，使得员工的业务技能不断提高，使员工具有良好的职业意识、职业文化、职业道德和职业精神。二是强化员工团队意识，提高员工的团队协作精神，充分发挥营业室的人力资源优势作用。结合分行开展企业文化建设的契机，组织员工积极参加分行举办的“迎新春”文艺汇演，出色的表演节目得到了分行党委的充分肯定，极大地鼓舞了员工的士气，进一步增强了员工的集体荣誉感，增强了员工的凝聚力。三是积极组织员工参加“三项”专项教育活动，促使全行员工牢固树立案件防范、严格管理和合规操作三种意识，逐步建立一支遵纪守法、操作规范的员工队伍。
（七）推陈出新，进一步完善激励机制。年初分别出台了《__分行营业室存款营销奖励方案》、《__分行营业室基金、保险营销奖励方案》、《__分行营业室银行卡营销奖励方案》以及《__分行营业室员工业绩考评管理办法》等办法，落实具体的奖罚措施，充分调动了员工的积极性和主动性，有效促进了各项业务的发展。
此外，根据区分行下达的操作指令，我室积极组织员工对相关的账目进行清理核对和新业务系统演练。累计补录、修改账户信息3500多条，按时按质完成了各种数据上收前的账目核对工作；在第一阶段的新业务系统演练中，还受到了区分行通报表扬。
三、当前工作存在的问题
（一）对公存款增长不足。截止6月末，对公存款增量仅为3663万元，完成年度任务的48%。与上年同期相比，呈现了增长速度缓慢，增长量少的现象。主要原因：一是各单位逐步开始筹建办公楼，原有存款资金陆续投入使用，是造成机构类客户存款下降的主要原因；二是财政等机构类客户在各银行开户格局已基本定局，存款资金相对稳定，拓展空间有限；同时各行加强对现有客户的维护力度，增加了营销的难度；三是新项目投入不足，上半年__市新投入项目少，缺乏客户资源。四是水电行业大客户组建集团公司，资金全部上收南宁总部管理，致使原在我行存款逐步减少。
（二）中间业务收入渠道少，发展后劲不足。上半年中间业务收入仅为34.7万元，收入的主要渠道是银行卡业务收入、保险手续费收入及建行运钞收入。收入来源少，拓展空间有限。
四、下半年工作计划
（一）进一步加大对财政、城市基础建设资金的营销力度。加强与市财政局的沟通与联系，及时了解财政预算外资金、城市基础建设资金投入的情况，提前做好相关用资单位的营销与服务，提高资金的留存。做好国开行贷款营销工作，掌握资金源头。
（二）密切关注房地产项目动态，及时做好相关项目的营销。重点做好城西国际、嘉元小区、单位集资建房等项目的营销，提供资金结算、贷款支持等服务，提高项目综合贡献率，促进我室存款、贷款、中间业务的全面发展。
（三）积极寻找资源，加快中间业务发展步伐。一是加大住房贷款的营销，增加财产保险手续费收入。二是积极营销部分娱乐场所的pso机安装业务，拓展中间业务收入来源。
（四）加大贷记卡发卡力度，提高银行卡效益。重点对财政系统单位及水电等优势行业主要负责人、中层干部的贷记卡宣传，增加贷记卡发卡量，抢先占领信用卡市场，不断提高银行卡的收入。
（五）做好国库集中支付业务，促进财政系统单位资金留存。通过做好支付业务，密切与相关单位的联系，吸引单位其他资金存款流入我行。
（六）继续加强内控管理，确保深化创建“平安分行”目标顺利实现。继续加强业务各操作环节的监督检查，确保制度落实，操作合规，不出任何违规行为。进一步抓好“三项”教育，不断增强员工的风险防范意识，提高风险防范能力。
做工作计划，按计划工作，这不仅是工作的需要，只有在计划的过程中，一个人才会认真地去检视自己，并合理地分析工作与生活、自己与同事、公司发展与个人成长的辩证关系。下面是小编整理的金融销售工作计划，希望对大家有所帮助!
金融销售工作计划(一)一、年工作计划中的重点仍以客户为中心，做好结算服务工作。客户是我们的生存之源，作为营业部又是对外的窗口，服务的好坏直接影响到我行的信誉
1、我行一直提倡的“首问责任制”、“满时点服务”、“站立服务”、“三声服务”我们将继续执行，并做到每个员工能耐心对待每个顾客，让客户满意。
2、随着金融业之间的竞争加剧，客户对银行的服务要求越来越高，不单单在临柜服务中更体现在我行的服务品种上，除了继续做好公用事业费、税款、财政性收费、交通罚没款、BSP航空等结算外，更要做好明年开通的高速公路联网收费业务、开放式基金收购业务、证券业务等多种服务品种，提高我行的竞争能力。
3、主动加强与个人业务的联系，参与个人业务、熟悉个人业务以更好为客户服务。
虽然已经上了综合业务系统，但因为各种各样的原因还没有能做到真正的综合，是我营业部工作的一个欠缺。
4、以银行为课堂，明年我们将举办更多的银行结算办法讲座，增加人们的金融知识，让客户多了解银行，贴近银行从而融入到我行业务中。
5、继续做好电话银行、自助银行和网上银行的工作，并向优质客户推广使用网上银行业务。
二、强内控制度管理，防范风险，保证工作质量。随着近年来金融犯罪案件的增多，促使我们对操作的规范、制度的执行有了更高的要求
1、督促科技部门对我营业部的电脑接口尽快更换，然后严格按照综合业务系统的要求实行事权划分，一岗一卡，一人一卡，增强制度执行的钢性，提高约束力。
2、进一步强化重要环节和重要岗位的内控外防，着重加强帐户管理(确保我行开户单位的质量)和上门服务。
3、制定出财务人员工作计划，进一步加强会计出纳制度，严格会计出纳制度的执行与检查，规范会计印章和空白重要凭证的使用和保管。
4、重点推行支付密码器的出售工作，保证银企结算资金的安全，进一步提高我行防范外来结算风险的手段。
5、规范业务操作流程，强化总会计日常检查制度以及时发现隐患，减少差错杜绝结算事故。
6、切实履行对分理处的业务指导与检查。
7、做好会计核算质量的定期考核工作。
五、以人为本提高员工的全面素质。员工的素质如何是银行能否发展的根本，在目前人员流动频繁的情况下我营业部急需要有一支高素质的队伍
1、把好进人用人关。
银行业听着很美，其实充满竞争和风险，所以到我营业部需要有一定的心理素质和文化修养。在用人上以员工的能力且要能发挥员工最大潜能来确定适合的岗位，从而提高员工的积极性。
2、加强业务培训，这也是明年最紧迫的，现已将培训计划上报人事部门，准备对出纳制度、支付结算办法、综合业务系统会计制度、新会计科目等基础知识以及各种新兴业务进行培训。
3、在人员紧张的情况下仍要加强岗位练兵，除了参加明年的技术比武更为了提高员工的业务水平。
4、勤做员工的思想工作，关心鼓励员工，强化员工的心理素质。
5、有计划、有目的地进行岗位轮换，培养每一个员工从单一的操作向混合多能转变
金融销售工作计划(二)(一) 行业分析
一个新行业的诞生，人们对它的认识都需要一个循序渐进的过程。正如上世纪九十年代股票刚刚问世的时候，中国大陆大多数人甚至一些专家学者对它持怀疑的态度，认为股票是资本主义的事物，肯定不是什么好东西。对于公司发行股票，甚至一些国有企业给员工派发股票的时候，大部分人认为这是骗人的东西，就像是洪水猛兽唯恐避之不及。但是，也有部分先知先觉者，或者说敢于吃螃蟹的人，大胆的加以购买和投资，当这部分投资股票的人逐渐赢得了高额的收益的时候，人们才逐渐接受并大胆投资。于是，逐渐就产生了一批投资股市的投资者----股民。在股市大盘疯涨的几年中，甚至疯狂到全民炒股的程度。人们发现股市本身无所谓好坏，也无关姓知姓社，原来资金可以在股市上流通后，融资方和出资方是可以共赢的。这样，就产生了巨大的经济效益和社会效益。
处在金融市场逐渐发展的今天，作为国家层面大力支持黄金投资同样面临市场导入初期的争议和讨论。同样，有投资者对投资黄金怀疑，想做投资心理却又担心。担心是因为惧怕风险，惧怕的原因是源于无知。换句话说，投资者对"炒黄金"这种在国内刚兴起的投资品种的不了解。这就需要我们这类型公司的参与并多给投资者讲解，多做宣传，让投资者用科学的、理性的眼光看待黄金投资，从而避免产生不必要的恐慌和担心.
(二)市场分析
20__年，中央赋予天津滨海新区的先行先试政策给贵金属市场的设立提供了决好的契机，在天津设立贵金属交易市场，是对我国交易市场体系的补充，也是对我国金融资本市场体系的完善，有利于规范和引导场外黄金交易市场发展。
这是国家政策的支持，可是对国内的各参与方来说是新事物，因为它开创了国内金融投资领域的先河。它与其他诸如股票等投资理财产品不同，而是结合了股票和期货的各自优点，并弥补了它们各自的缺点的一种新型投资理财产品，在部分人眼中目前看来是具有争议性的，可是事实证明它的生命力又是那么的强。为什么人们愿意来讨论，而且也有人愿意来参与，这说明他们是愿意也希望这个行业发展起来的。对于期盼，我们要不负众望，继续努力;对于批评，我们要虚心听取，努力改进和完善。这样才有利于问题的解决，才能够进一步推动整个贵金属行业的发展。
在国外已经发展成熟的贵金属投资市场，在国内还属于这个市场的导入期，但是，才经过短短两年的发展，发展的速度却是惊人的，但是，暴露出来的问题也不少。这个行业是否能够健康发展，在交易所主导下如何引导和规范发展具有极其重要的作用。怎么做到规范发展，引领贵金属市场的繁荣、稳定，还需要所有从业人员共同努力 等到大家都熟悉黄金投资市场，并参与到其中获得巨大收获的时候，很难说可能会出现全民炒黄金的现象。
(三)竞争对手分析
根据近期对天津市同行业公司的调查，现阶段统计天津市各类投资咨询公司约有210余家。遍布在天津市的各各区域，其中以和平区，河西区以及塘沽区居多。主营的业务为天通金、上海黄金延期T+D、伦敦金、纸黄金、以及一些地区黄金品种等。
近期天津市工商银行与山东金创投资公司合作，在天津市大面积宣传上海黄金延期T+D业务，并通过今晚传媒中心进行宣传，3方面强强联合将"藏金于民"的理念进行推广。其他稍微有实力的公司也在积极的和银行进行接触，打算以银行为依托，公共媒体为介质，在天津市范围大力推广现货黄金电子盘交易的相关业务。
一些天通金的做市商，也已经通过各种公共媒体进行渠道的开发。在各大财经网站以及各种门户网站广告，在全国范围内招聘商，返佣非常优厚，所以发展的很迅速。
还有一些公司通过和一些高档的娱乐场所，比如说高尔夫球场、高档车的4S专卖店、高档健身会所、高档社区等建立合作关系，获取优质客户信息，然后通过举办高档的理财沙龙挖掘客户。
黄金市场正处在高速的发展期，竞争对手都在不断的通过不同的渠道开发客户，我们只有通过员工的不断努力，公司提供不断的支持才能在这个市场站稳脚跟，继而做大做强。
(一) 未来三年销售目标
在未来的3年中，首先20__年公司刚刚起步，是公司制定整体发展方向的一年，20__年要以公司稳定发展为基础，在天津范围内展开大面积的宣传活动，为后两年的工作打好基础。未来3到5年中，我部门会通过各种营销渠道，以天津市为中心，并不断向周边城市开展业务，现制定未来3年的销售目标如下。
20__年入金量1200万元人民币。
2013年入金量1500万元人民币。
2014年入金量2000万元人民币。
预计每年入金量以25%-30%左右的速度增长。
金融销售工作计划(三)新年刚至，分行就结合自身实际，抢先抓早，在全面谋划20__年各项工作的同时，对一季度提出了六项具体工作措施和要求。
一、精心部署早布局，努力实现开门红。早在去年12月中旬，市分行就分别召开党委会、行务会对资金组织、贷款营销、中间业务收入等市场营销工作进行了安排部署，并迅速制订下发了《关于认真做好年一季度重点工作的指导意见》，提出了一季度各项业务经营奋斗目标。即，到一季度末，营销有效贷款__0万元;实现财务净收入4750万元，其中实现中间业务收入600万元;各项存款净增50000万元，全年余额突破50亿元大关;借记卡发卡达到21000张;实现不良贷款净下降500万元，非应计贷款利息清收达到200万元。围绕上述目标，各县(区)支行必须切实增强加快有效发展的紧迫感和责任感，及早筹划安排，扎扎实实做好一季度重点工作，努力实现各项业务首季“开门红”，争分夺秒，积极争取工作的主动权，为圆满完成全年各项目标任务开好局、起好步。
二、把握机遇抓存款，确保增量及市场份额持续稳定增长。为了确保全年存款净增6个亿、余额跨越50亿目标，一季度全行在资金组织上要重点抓好四项工作措施落实。一是牢牢把握“两节”前后城乡居民收入相对集中、农副产品集中上市、外出务工农民返乡、商品交易活跃等季节性特点，进一步抓好适销产品宣传和柜台服务工作，切实以优质、快捷、高效的服务赢得广大客户的信赖和支持，不断提高个人优质客户市场影响力和竞争力，全力确保个人存款大幅度稳定增长。二是抓住年末岁首行政、事业单位集中拨款、企业资金结算回笼机遇，有重点地做好客户拜访维护工作，为全年实现机构类客户占有量在县域内达到50%奠定基础。三是牢牢关注铅锌企业一季度价格可能上扬的趋势，千方百计提高法人客户销售资金归行率，确保重点客户销售资金回笼归行。四是大力开展“大行德广、伴你成长。金钥匙春天行动”，充分利用广播电视、报纸专栏等媒体，并通过举办银企联谊会、组织上门服务、文艺演出等丰富多彩的宣传营销活动，全方位、多视角宣传金融产品经营优势，进一步提升农业银行的良好形象。
三、及早行动抓营销，努力提高资金运用效益。要积极适应新形势、新任务的需要，以新的视野和思维积极主动寻找本行资产营销的切入点，切实按照“抓大、拓中、不放小”和“好”为标准的原则，在确保贷款风险可控的前提下，千方百计营销有效资产，努力做到早投放、早见效。一是重点抓好大行业、大系统、大客户的营销工作。文县、武都、成县、徽县、西和支行要继续在“南水北矿”上做文章。对已审批授信的徽县洛坝集团、东城集团公司、独一味制药有限公司等贷款，要在近期全部投放到位;高度重视交通、电力等行业的信贷需求，严密关注其重点建设项目的进展情况，并实行跟踪营销;高度关注学校医院等传统机构类客户的信贷需求，积极尝试旅游、广电类项目。二是大力营销个人贷款业务。大力营销以个人定期储蓄存单、凭证式国债、人寿保单为权利凭证的小额质押贷款，以押旧(房)贷新(房)为主要形式的个人住房贷款，以商铺房抵押、最高额抵押为主要形式的个人生产经营贷款。充分利用个人征信系统信息资源，细分客户，重点培植和发展以国家公务员、教师、医生、系统性优质企业从业人员等收入相对稳定的个人客户群体，积极稳妥地拓展网点服务半径内的城乡个体户和农村种养大户、致富能手等经营相对稳定的个体私营业主客户群体，力促个人信贷业务稳步
快速发展。三是紧密围绕“三农”和县域经济，有针对性地瞄准农业产业化骨干龙头企业、成长型中小企业、经营性基础设施建设、资源性矿产、水电开发项目和县域优质机构、个人客户，着力调整优化农业信贷结构，积极培育农村金融市场新的效益增长点。四是进一步加强和完善对等公关、分级营销的组织保障体系，切实形成行级领导主攻系统性、集团性大客户，部门负责人主攻重点户，客户经理和员工全面营销个人优质客户的全员营销机制。
四、坚持不懈抓清降，努力提高信贷资产质量。一是对法人客户不良贷款继续实行领导和部门包挂清收责任制，认真制定并落实清降措施，及早深入重点企业及大户进行跟踪清收，努力提高清收效率。二是充分发挥总分行有关不良资产清收管理的激励措施，加快清退进度。积极按照“三个有利于”的原则，在坚决维护贷款债权的同时，及时有效做好不良贷款的清收处置工作。三是创新不良贷款清收处置措施。坚持以货币清收为主，以委托清收、经营责任清收为补充，建立健全市场化清收处置机制，加快自然人不良贷款清退步伐。加强完善考核激励机，不断激发全员清收的积极性和创造性。同时，严格控制新增贷款风险，认真落实贷后管理工程，确保正常贷款按期收回。
五、努力拓宽增收渠道，加快中间业务发展步伐。要牢牢把握“两节”前后城乡居民流动高峰有利时机，不断加大宣传营销力度。一是及早行动，坚持抓好保险工作。在深入分析近两年开展保险工作经验教训的基础上，认真研究新的营销办法和措施，切实为全年保险业务营销工作打好基础。二是依托营业网点和前台业务部门，不断改进服务方式，提高服务质量，进一步加大银行卡营销力度，确保银行卡手续费收入持续稳定增长。三是千方百计拓展各类业务。在认真做好他行业务、工资、代收水电费、通讯费等现有业务的同时，主动出击，大力拓展代收税款、财政、社保资金、以及金融同业机构和企事业单位各类业务，继续做好基金、国债、银证通等业务的营销工作，不断拓宽中间业务收入渠道。四是加大网上银行业务推广力度。积极采取向我行存款大户、信贷大户、结算大户，以及职业稳定、收入较高的公务员、企业中高层管理人员寄送产品资料、演示推介、减免年费和工本费等手段，全面营销网上银行业务，努力推动网银业务上规模、见效益。
今年以来，**分行抢抓机遇、争先发展。以业务发展为导向，以存款增长为目的，以风险把控为准绳，强化管理和服务，拓展营销渠道，克服困难，锐意进取。现将2020年旺季主要工作开展情况汇报如下：
一、工作总结
截至于2020年4月30日，**分行储蓄存款15856万元,较年初增长2968万元，
四大银行+长城华西+农商行+邮储
较年初
合计
工行
农行
中行
建行
长城华西
农商行
邮储
2020.1—3
156.83
17.80
21.52
12.19
15.52
35.90
38.85
15.05
2019.1—3
132.84
13.79
14.76
11.20
16.55
22.05
38.02
16.47
比同期
23.99
4.01
6.76
0.99
-1.03
13.85
0.83
-1.42
中小银行：
较年初
合计
遂宁
成都
天府
平安
中信
华夏
浦发
兴业
2020.1—3
1.04
0.17
0.19
0.47
0.26
0.22
-0.08
-0.03
-0.16
2019.1—3
3.61
0.45
0.43
0.72
0.56
0.11
0.15
0.34
0.86
比同期
-2.57
-0.28
-0.24
-0.25
-0.3
0.21
-0.23
-0.37
-1.02
根据近两年的数据来看，四大银行+长城华西+农商行+邮储等行，几乎占据了**地区个人存款整个市场份额。相比之下，我行与成都银行、平安银行、中信银行等其他城商行和股份制商业银行在个人存款市场上所占份额还难以与以上银行进行抗衡。
受疫情影响，**市民心理也发生变化，更愿意将存款存入四大行及长城华西、农商行等银行，而我行与成都银行，平安银行增长较缓慢，更有华夏银行、浦发银行、兴业银行等银行出现了负增长趋势。
受疫情影响，较多行业营业模式从线下模式转为线上，一些较为依赖物理网点和现场尽调等线下方式开展业务的中小银行将会加快数字化转型，但我行线上产品较少，客户选择的产品也较少，致使我行存款处于缓慢增长趋势。
受**地区市场利率定价机制，银行业存款产品利率不超过5%我行组合存款5.12%产品无法对外宣传，致使我行在每日外拓营销受一定限制，客户无法直观的了解到我行组合存款利率。
针对市场优质客户，本着我行成本管控，议价存款较**地区同业的银行，竞争优势相对较弱，无法更好的留住优质客户。
二、工作措施
分行持续开展扫街扫铺和流动宣传站点营销活动。一是重新规划片区开发的点，优化外拓营销的方式，扩大外出营销的覆盖范围；二是在满足营业部正在运转的情况下，每日开展扫街扫铺外拓宣传；三是加强有效客户后续跟踪力度，提升外出营销活动签约率。
在淡季营销主题活动一方面定位中老年客群，据分析，我行1万元以上的有效客户为600户，其中，中老年客群占86.25%，AUM值占92.78%，主题活动将以关爱中老年人情感维护为主，营销广场舞协会、老年大学、文体中心退休职工，寻找对接点，为其提供金融咨询和非金融服务，提升定向客群产能。
加强批量获客，大量开展异业联盟活动，以居民衣食住行为参考点（如餐饮、美容美发、电影院等优惠活动以及一分钱坐公交优惠），分行将在六月分举办吃喝玩乐一条龙生活服务异业联盟，海量获取基础客户，提升我行客户金融增值服务，达到银企双赢的目标。
在2020年，分行将摒弃传统，使用一系列技巧处理，寻找眼子，来进行存款冲刺。
做好公私联动，以贷引存，加大贷款业务的投放，从而有利于存款的增加，营销业务，积极拓展企业员工及下游客户。
加大个别大客户营销力度，建立以客户为中心的各种资源配置，资金计划，人员配备等大客户需求方向与要求进行配置。
加大刺激员工营销力度，在月末或年末等节点，用财务费用为支撑，通过员工本地人脉来增加存款。
今年以来，灵宝联社以打造“五好”党员和创建“五好”党支部为标准，紧紧围绕“四个全面”规划蓝图，认真落实“一岗双责”制度要求，扎实开展“”、党员队伍学习、警示教育、“问题”整改、典型引领和为民服务等务实举措，引导党员加强党性修养，坚定理想信念，提高工作本领，改进服务方式，提高服务质量，用实际行动促进党建工作取得实在效果
抓好组织建设，构建长效机制。为了始终保持党组织先进性、纯洁性的服务特色，充分发挥基层党组织的战斗堡垒作用，联社按照“政治素质好、经营业绩好、团结协作好、作风形象好”的四好要求加强党组织建设，在遵循“一岗双责”的制度要求下，先后建立、完善了股东会、理事会、监事会和经营管理层的“三会一层”管理架构，定期召开理事会，对重大事项进行集体讨论，每周由理事长主持召开班子例会，对当期重点工作进行安排部署。监事会对管理和经营活动进行全过程监督评价。经营班子每月深入基层对存贷款、市场营销、盘活清非等重点工作的落实情况进行督导，及时解决基层难题，完善科学考核机制，促进各项目标圆满完成。
抓好学习教育，提升队伍素质。为进一步提升党员的党性修养和服务水平，联社将党建与业务工作同部署、同检查、同考核。年初，联社系统制定了《党群工作年度计划》、《“”活动计划》、《发展党员计划》、《积极分子培训计划>、《党员下基层大走访活动计划》和《为民服务计划》等六方面工作计划，与19个基层党支部签订了《党风廉政建设责任书》，与576名员工签订“廉洁从业承诺书”，每月召开一次支部委员会和党小组例会，每季度召开一次党员大会，每半年由班子成员或党校教师开展一次党课。与此同时，联社各业务条线分别制定业务培训计划，每季度开展1次知识测试、技能测试活动，检验前期学习效果。通过以上系列活动，有效提高了队伍素质和办公效率。
抓好警示教育，构建惩戒机制。为了强化警示教育效果，联社为基层党员工作电脑安装廉政屏保，每周向基层党支部负责人手机发送廉政短信提示信息，每季度组织观看1次警示教育片，每月对基层合规经营检查面达到40%，每季度检查面达100%，每月编写一期检查通报，做到警钟长鸣。同时，联社在全市范围开展“学法用法、知法守法”、“三十个严禁”自查、“九种人”排查、打击非法集资等活动，时刻警示党员保持清醒头脑，及时消除各类风险隐患。今年上半年，联社累计对20名违规人员进行通报处理，在全市始终保持了遵章守纪的高压态势。
抓好“”整改，改善社风行风。为了端正队伍作风，提高党员干部的党性修养和守纪意识，从而增强抵制不正之风的自觉性，联社充分利用内部刊物、橱窗、微信、网站等媒体渠道，开展社会主义核心价值观、党规党纪及案例警示教育，并对外公布举报监督电话，在网站设立举报专栏，开通理事长直通车，并聘请阳光信贷监督员和实行神秘人暗访机制，加大违规处理力度，有效杜绝信贷队伍中的吃拿卡要行为，从而促使社风行风得到根本好转。连续两年，联社在全市行风评议工作中群众满意率达100%。
抓好典型引领，弘扬单位正气。为了营造“前有标兵、后有追兵、你追我赶、唯恐落后”的进取氛围，联社组织宣传人员深入基层，跟随先进人物现场体验，从不同角度深度挖掘袁程伟、薛艳霞、张冬青、张银锁等道德模范、行业标兵的先进事迹，并在联社快报、微信、橱窗、网站、农信报纸、党政媒体、行业刊物等媒体进行大力宣传，并将优秀共产党员的先进事迹制成微型党课，以身边榜样力量，影响带动周围同事投身业务攻坚和无私奉献当中，达到榜样引领作用，使正能量在单位大范围传播。
抓好为民服务，满足群众需求。近年来，联社党委一直把“普惠金融”发展目标作为践行社会职责、服务社会民众的神圣职责。为此，联社积极实施“阳光信贷服务、进村入社区工程、惠农富民创新”等三大工程，组织全体基层党员深入开展进企业、进农户、进社区、进园区、进商户等，主动上门为群众送资金、送信息、送科技项目等活动，并在全辖范围积极推广“金领贷、联保通、合贷通、金燕快贷通”等十一个特色信贷产品，且每周固定2天时间开展扫街营销活动，积极为商户建立经济档案、营销手机银行、网银、POS安装、助农服务点布设等金融产品，持续扩大金融服务覆盖面，不断满足群众日益增长的特色化、差异化、个性化金融服务需求。截至9月底，全社累计营销手机银行客户6917户，营销网上银行客户3948户，POS机具安装602台，自助设备布放65台，助农服务点建成97处，各项贷款净投放41641万元，初步形成了大范围、广覆盖的服务网络，有力促进了地方经济的可持续发展。
一、加强顶层设计 谋大篇布全局
重庆市分公司积极应对当前的经济形势，加强顶层设计和战略规划，谋大篇、布全局、强创新、重落实，着力破解企业发展中的深层次难题，加快探索和实践金融转型发展之路。定规划， 明方向。重庆市分公司制定了《重庆邮政金融业务2014~2020 年发展规划》，指明发展方向，明确目标任务和发展步骤。该《规划》指出，差异化是重庆邮政金融业务的发展方向，聚焦战略是实现差异化发展的重要策略之一。同时，配套制定了《金融网点建设改造规划(2014~2020 年)》、《金融自助渠道建设规划(2015-2017 年)》以及《员工职业能力素养培养和提升规划(2014-2020 年)》，支撑《金融业务2014~2020 年发展规划》落地和转型发展。
抓整转，添动力。围绕做大规模、提高效益、可持续发展的整体转型目标，重庆市分公司开展了金融转型工作抓住管理方法、考评体系、支撑体系、作业组织和网点销售化转型5 个重点，明晰路径，扎实推进，深入实施网点转型工程;锤炼专业管理层、经营执行层和营销落地层三支队伍，聚焦渠道、客户、产品三大要素，实现市场占有率、代收新增保费规模、电子银行交易替代率、中高端客户占比等KPI 指标的改善。找准突破口，编制和实施一局一策、一点一策，加快落地推进。理清整体转型的角色定位，强化发挥执行主体、执行机构、执行人员、核心人员在整体转型中的作用。
建队伍，提能力。着力打造专业管理层、经营执行层和营销落地层3 支队伍。对专业管理层，落实机构建设和人员编制，优化内设部门岗位。对经营执行层，制定转型办设置和人员配备方案、转型大使管理办法等，开展转型办专职副主任和转型大使的竞聘、转型大使岗位测评工作。对营销落地层，开展金融网点负责人择优招用工作，对获得市分公司表彰的员工，管理、技术岗位的班组长，业务指导岗位的优秀员工，网点营业岗位的全日制大学生员工等，单独下达招用计划，转聘合同员工1500 人。
二、推进精细管理 提升发展效能
创新开展对标管理。建立完善的对标体系。制定对标管理实施方案，从业务收入、经营效益、运营管理、转型创新、客户服务、员工学习与成长6个维度，明确核心指标，确定对应标杆值和分组对标方案，配套制定业务经营服务指标体系和财务标杆管理指导意见，建立健全了对标管理体系。同时，完善KPI 管控应用机制。梳理重点指标，每月进行对标分析、通报、评比并纳入经营绩效考核。对指标扁平化的监控、分析、指导、运用，使专业对区(县)分公司的支撑、区(县)分公司对网点的指导、网点对业务和客户的日常管理更精细化、措施更有力、执行更到位、效果更明显。
建立网点转型管理体系。根据集团公司《关于进一步深化邮政金融网点转型实施意见》，结合本地实际情况，重庆市分公司制定了2015~2020年转型规划，明确每年转型的进度。同时，深化制度建设，制定了《金融转型网点达标和等级管理办法》，明确转型网点类型、准入、导入和验收标准，开展转型网点达标工作，通过关键指标对转型网点的持续固化达标和网点晋级进行综合评定。制定了《转型大使管理指导意见》和《网点阶段性竞赛活动办法》，营造转型宣传氛围，调动转型积极性。在工作推进中，重庆邮政金融专业不断完善工作机制，充分发挥转型办和转型大使的作用，加强了推进力度。强化专业管理。完善专业条线体系。在市、片区、区(县)邮政层面分别设立业务部及专职转型办，完善专业管理层、经营执行层、营销落地层的三级经营管理体系。运用大数据辅助决策。根据分析结果进行立项前的趋势判读、实施时的跟踪验证、实施后的再评估。在制定2016 年跨年战役方案时，从数据分析发现VIP 老客户户均余额大幅流失、1 万~7 万老客户户均余额提升1 万~2 万元，这些数据强烈冲击了各级邮政干部员工的老观念，坚定了存量客户提升和防流失的旺季发展思路。此外，转变专业指导方式。一是加强方案指导，给目标、教方法、给方案、抓过程、管客户。二是加强过程管控，提高业务发展指导从面到点的针对性。三是引入项目组模式，针对重大营销项目成立临时项目组，邀请基层骨干共同研讨，上下结合，提高专业经营指导效率。
三、坚持问题导向 促进创新发展
突破淡季思维谋发展。针对业务淡季，重庆市分公司围绕价值客户数量及个人客户综合金融资产双提升工作，强化产品推广、项目营销和客户开发，二、三季度新增余额规模列全国邮政第六位、新增万元以上价值客户和VIP 客户数量列全国邮政第七位，提升电子银行交易替代率4.6个百分点，实现淡季不淡。二、三季度重点做好乡情卡关系人开卡并绑定亲情号工作，新增乡情卡客户87 万户、卡内余额51 亿元，结存卡户达到114 万户，为储蓄业务发展奠定了基础。与此同时，大力拓展POS 特约商户，瞄准县域乡镇空白点，以中小商户为重点，做好网点周边商户的开发。打造农村支付结算品牌，发展代收款客户，二、三季度代收金额同比增幅超过30%。积极推动精准营销。为实现以产品为中心向以客户为中心转变，重庆市分公司积极推进个人金融客户的精准营销工作。强化个人客户营销系统应用，推动网点客户精细化营销。全面开展营销系统推广和竞赛活动，以训促赛、以赛促用。理财经理主推旅游金计划、置业金计划、教育金计划、养老金计划四大计划，交叉营销保险、理财;柜台员工积极营销水电气预存代扣、手机银行便民缴费、烟草预存代扣等小额支付及缴费业务，叠加客户业务种类，为客户提供便利。
一、统一思想，明确工作目标，量化和细化考核评比办法
继全省分、支行长会议之后，市分行召开了XX年工作会议，把风险管理摆在了全行各项工作的首位，明确提出了年度工作的指导思想和努力方向：以规范化管理为基础，以风险管理为核心，以绩效管理为重点，以改革创新为动力，以凸现机关处室的指导职能和服务职能为宗旨，灵活务实地开展计划信贷管理工作。并且对照省行资金计划处的考核办法，对资金计划工作百分考核内容进行了量化和细化，从处室到基层行都相应建立了计划管理人员岗位责任制，健全了各项管理制度。在百分考核办法中，把资金计划工作细分为计划管理、资金管理、财政补贴资金管理、现金及利率管理、统计管理、等级行管理、业务综合管理七大块，做到了岗位落实、人员落实、责任落实、工作落实，半年来的工作表明，年初制定的工作意见和考核评比办法方向明确，切合实际，对做好全市资金计划工作具有一定的指导性和针对性。
二、加强资金营运管理，提高资金使用效益。
今年以来，我行进一步加强信贷资金营运管理，信贷资金回笼后及时归还系统内借款，贷款回笼和借款下降基本保持一致。上半年每月信贷资金运用率均保持在99.5%以上，信贷资金保持较高的营运水平。
1、坚持资金头寸限额管理。今年以来我行计划部门进一步提高经营核算意识，严格对资金头寸的管理，在省行核定的资金头寸限额内按季核定基层行的资金头寸限额，并要求在保证正常业务开展的前提下，各行根据自身情况在限额内尽量压缩头寸占用，对不合理占用及时调整，保证了各行科学合理占用头寸资金，做到不闲置、不浪费。
2、完善资金调度管理。在资金调度环节上，市县明确专人负责资金调拨管理工作。在请调资金时，做到资金调拨与信贷计划的衔接，增强了资金与计划双重宏观调控作用，避免了资金供应脱节情况的发生。今年以来电子联行资金请调系统运行正常，我行继续坚持“小额度、勤调度”的资金调度原则，尤其是总行调整了资金请调时间以后，更加方便了基层行的资金使用，减少了资金请调时间，减少了资金头寸占用，今年上半年全行共请调资金87笔23350万元。同时我行严格按上级行的要求，规范使用《中国农业发展银行信贷资金调拨通知书》、《资金请调单》、《资金申请审批情况表》等，建立了《系统内资金往来台帐》，按月通过电子联行系统与总行对账，全年账务无差错，保证了资金的安全运行。
三、加强统计管理工作，提高统计资料质量
（一）我行各级统计人员克服统计工作量比往年有大幅提增、统计报表上报时间节假日不顺延等实际情况，加班加点，任劳任怨，保质、保量、按时做好统计工作。准确及时地上报了省分行与人民银行的各类统计报表，统计工作质量有了较大的提高。
（二）为加强对现金计划执行情况的监测和分析。我行建立了现金投放、回笼月度分析报告制度，按月对辖内支行、部现金收支情况及其特点进行分析，并对造成当期现金投放（或回笼）的原因予以重点分析。
（三）我行在统计管理上始终坚持按照国家统计法以及人民银行和农发行的有关规定进行，统计数据完全来源于各支行（部）会计部门的各项报表，坚持报真情、报真数，不擅自公开发表统计资料和泄露统计机密，在按时完成好省分行规定的各项统计资料的同时，认真地做好当地人民银行要求上报的各类统计报表。
四、加强财补资金管理，做好监督拨付工作
今年以来我行对财政补贴资金管理的重点是加强与财政、粮食部门的联系，积极向政府、财政、粮食主管部门汇报粮食销售、保管情况，补贴资金能否及时拨付到位直接影响到我行各项工作顺利开展。
（一）自粮食市场放开后，国有粮食购销企业的各项财政补贴已逐步减少，加上历史遗留问题等因素给粮食企业经营和我行收息率的顺利完成带来了很大的难度，也严重影响到我行信贷资产的安全性和效益性。在新形势下，我行年初对所辖支行、部的财政补贴情况进行了调查摸底，及时掌握各级粮棉油储备数量、库存值的增减变化及其原因，对各项补贴的项目、金额、来源、时间要做到心中有数。并对已掌握的各项财政补贴政策和财政补贴资金拨补情况，认真实施规范化操作，切实加强财政补贴资金的督促到位和监督拨补等管理工作，按时正确上报各类财政补贴报表及有关情况分析；认真及时登记各类财政补贴台帐，确保台帐间数据准确、衔接。
（二）积极加强宣传，密切与财政、企业主管部门的联系，争取理解和支持，为管理财政补贴资金营造了良好的内外部环境。各支行、部落实配备了财政补贴资金管理的兼职人员，积极主动督促同级财政和企业主管部门及时拨付财政补贴资金，弄清每一笔补贴资金的来龙去脉，及时将补贴资金到位情况反馈财政部门，督促下拨资金，避免了由于职责不清、信息不对称造成补贴资金滞留的情况，并与会计部门积极配合，做好柜面监督，共同做好了财政补贴资金专户和拨付手续的管理。共3页,当前第1页1
（三）经过我行与当地财政部门、企业主管部门的共同努力，财政补贴资金到位情况及监测管理水平有了较大的提高。至6月末，全市应收各项财政补贴资金6243万元，实收各项财政补贴资金4857万元，财政补贴资金到位率77.8％。
五、监测和分析等级行管理指标，适时调整工作思路
XX年度等级行考核与以前年度相比有很大的调整，首先市行要求各支行认真领会等级行管理文件，掌握新的指标精神，并对考核指标提出反馈意见，分析各项指标完成的难易程度，指导全年工作。其次根据各行按月经营指标的完成情况，市行对各行的失分项进行原因和对策分析，通过对经营指标的监测反映，适时调整工作思路，找出工作重点，明确工作方向，为领导的预测决策提供了保障，有效提
高了各行的经营管理水平。
六、加大调查研究深度，做好业务经营分析，发挥业务综合职能
为了充分发挥资金计划业务部门的综合职能作用，我行十分注重提高业务经营分析水平，增强业务分析的实用性，做好领导的参谋助手。通过对所辖支行、部和粮食购销企业信贷资金运用、粮油物资运动、信贷资金活动的变化、信贷资产结构变化及存贷款异常变化等收购资金封闭管理动态情况，深入分析影响全行业务活动的各种因素，并且坚持静态分析与动态分态相结合、近期分析与远期分析相结合、银行信贷业务活动分析与企业经营活动分析相结合、微观分析与宏观分析相结合的分析方法，紧紧抓住收购资金封闭管理重点和疑点，揭示规律，找出特点，反映问题，提出对策，增强了全行业务经营分析的前瞻性和指导性。
七、加强现金和利率检查，确保政策正确执行
（一）今年以来，我行按照有关现金管理的文件精神及具体实施办法，继续抓好现金管理工作。一是做好现金计划管理，现金计划一经下达，认真组织执行，同时要做好与当地人行现金投放计划的衔接工作。二是做好大额现金支付的内部审批工作，严格按照大额现金支付三级审批制度。三是加强粮棉购销企业现金帐户管理，严格控制粮棉购销企业帐户现金的支取，合理核定企业淡旺季库存现金限额，切实改进金融服务，积极引导企业减少现金使用。各支行（部）在信贷监管中强化了现金管理，并不定期地进行现金专项检查。市分行也在利率检查的同时对各支行（部）进行了检查。从检查情况来看，企业现金收支基本能按照管理要求执行。
（二）我行利用多种形式向购销企业宣传利率政策，明确公布人行规定的企业存款利率、正常贷款利率，按合同利率计息、按利率调整分段计息以及逾期贷款、挤占挪用贷款加罚息等政策，指导企业计算好利息收支帐；银行内部严格执行各项存贷款利率及收息政策，切实维护利率政策的严肃性，有效地发挥利率的调控、激励和约束作用。在严格执行利率政策的同时，我行要求各支行（部）每季对利率执行情况进行一次自查，并书面上报市分行。市分行也对各支行（部）全部贷款的利率执行情况进行了全面的检查，从检查情况来看，利率执行情况基本能按照国家有关政策要求。
八、认真做好夏季信贷资金需求预测，为经营决策服务。
为进一步做好XX年夏季粮油收购工作，保证粮油收购资金的供应，我行主动和粮食、农业等部门联系，
搜集相关农业经济部门的信息资料，如农业生产结构调整变化情况，粮棉油种植面积变化、产量变化，粮棉企业改革改制进程等。并深入企业，获取企业的经营信息量，为计划预测服务。通过对今年夏季粮油购销形势的分析，预计前期收购进度较慢，收购时间会拉长，可能会出现收粮困难的现象。随着粮食收购准入条件放开，粮食收购主体呈多元化，收购量势必降低。结合多方面因素考虑，预计全市将收购小麦约6200万公斤、收购油菜籽1945万公斤。
回顾XX年上半年我行资金计划管理工作，虽然做了大量的工作，但是对照省分行的要求还有一定的差距，还存在一些薄弱环节，主要表现在：一是在新形势下，全市计划在岗人员的业务理论水平有待进一步充实，业务综合素质有待进一步提高。二是所辖各支行、部每月（季）财政补贴资金到位情况不甚理想，有待进一步加大与当地财政部门协调力度。
九、下半年工作打算
二四年下半年我行资金计划管理工作要积极适应当前新形势，迎接新挑战，紧紧围绕年初制订的资金计划管理工作意见，积极性地开展工作，充分发挥资金计划管理工作的综合职能作用，更好地为全行的各项业务工作服务。
（一）根据年初确定的工作目标和考核内容，加大资金计划工作考核力度，按季向所辖支行、部公布考核指标完成情况，促进全市资金计划管理工作的顺利进行。 共3页,当前第2页2
（二）建立适应市场化要求的信贷投放预测机制。按照“购得进、销得出、有效益”的原则预测年、季度企业购销量，编制年、季度粮棉购销计划；根据粮棉市场供需情况和预期购销价格测算，按照“以效定贷，以销定贷”的贷款原则预测信贷投放量，编制年、季度贷款投放计划。同时结合我市实际情况和粮棉市场变化趋势，及时修正年、季度粮棉购销计划和贷款投放计划，以逐步建立适应市场化要求的信贷投放预测机制。
（三）积极主动与当地财政部门沟通和协调，促使地方配套的财补资金按时足额到位，减少各类财补资金滞留专户的时间，努力提高财补资金的到位率，为实现全行经营目标创造有利条件。
（四）进一步提高现金和利率管理水平，组织业务人员认真学习并掌握有关现金和利率管理政策，同时结合当前银行反洗钱的工作要求，提高执行现金和利率政策的正确性，加大检查监督力度。及时发现和纠正现金和利率政策执行过程中出现的问题。
我部在联社的正确领导和省联社、银监局、人民银行的监管与指导下，按照年初制订的年度财务会计工作计划，紧紧围绕联社经营目标，积极投身农村信用社体制改革，严格按照产权制度改革和完善法人治理结构的要求，认真组织会计核算，保障改革的顺利开展；继续强化内部管理各项工作，强化对内勤人员考核，充分调动主办会计的工作积极性，发挥会计人员的管理、监督职能，加强会计辅导检查监督工作，积极防范化解内控风险；坚持从紧理财、从严管财原则，继续实行“一次核定、序时使用、节余奖励、超支不补”的费用管理办法，努力降低经营成本，提高经营效益。今年我部主要抓了以下几项工作：一、积极投身农村信用社体制改革，认真核算央行专项票据，加强股金核算管理，保障改革的顺利开展根据《中国人民银行关于印发〈农村信用社改革试点专项中央银行票据操作办法〉的通知》和《中国人民银行关于印发〈农村信用社改革试点资金支持方案实施与考核指引〉的通知》精神，今年年初，我部在联社统一领导下，会同信贷营销部，围绕以统一法人体制为产权形式，以认购央行专项票据为资金支持方式，以提前兑付央行专项票据为目标，制定了详细可行的“增资扩股及降低不良贷款计划”，并积极实施。一季度末，我市联社经过努力，如期认购了央行专项票据万元，全部用于置换不良贷款，其中呆帐贷款万元，呆滞贷款万元，在我部组织协调下，当日进行了账务处理。二季度，我部与信贷营销部、监察审计部共同组织开展了清产核资工作，按照中介机构的清核结果及要求，将部分抵债资产处置净损失、固定资产盘亏、委托资产净损失等通过冲减净资产方式进行了处理，共冲减净资产万元；同时对剩余的历年积累根据国发文件精神，计提了风险准备金万元，并用于冲销呆帐贷款万元。五月份，我社按照计划开展了增扩股金工作，共增扩股金万元，股本总额达7万元，年末，我社的资本充足率达10.00%（人行统计口径），极大地增强了我社的抗风险能力。四月份，我部为了适应新时期农村信用社股金管理的要求，制订下发了《农村信用合作联社股本金管理办法及相关会计核算手续（试行）》，规范了扩股、退股、转股、挂失、分红等行为。十二月份，结合省联社综合业务系统股金核算程序的升级，我部再次组织了对股金核算的规范工作，按照银监部门的要求区分了资格股与投资股，全部统一换发了新版股金证。二月份和六月份，我部按照银监部门的要求，先后两次聘请会计师事务所，组织了对股本金的审验工作，每次都按时保质地完成了任务，保障了改革的顺利开展。
