时间：2023-09-18 17:33:52
开篇：写作不仅是一种记录，更是一种创造，它让我们能够捕捉那些稍纵即逝的灵感，将它们永久地定格在纸上。下面是小编精心整理的12篇智能家居行业调查报告，希望这些内容能成为您创作过程中的良师益友，陪伴您不断探索和进步。
福歌联合微软提升用户家庭智能
(本刊讯)福歌(Fugoo)与微软在2009年台北国际电脑展上联合宣布向其新型家用智能互联网连接设备推出“开放性”软硬件平台。
此前曾在eMachines和Gateway电脑公司任职的两名福歌创始人John Hui与Wayne Inouye“重组团队”,引入新型设备,以改变家庭用户与互联网的交互方式。基于微软和威盛科技的合作,福歌的智能互联网连接设备将使用户能在便携式个人电脑以外使用各种有吸引力的新型设备,这些设备的效用由用户、环境和实际情况决定。
这些设备就像一间移动式应用软件商店,可提供高度的用户化体验,由用户选择的应用软件和内容驱动。无论在厨房查看菜谱、烹饪视频、购物清单和优惠券,还是在床头设定闹钟、查看天气和新闻,其形状因素和用户体验均可由用户控制。
这一个性化水平得益于可供第三方软件开发商和硬件连接商使用的开放式SDK和API,从而使原始设备制造商生产出智能的互联网连接产品。通过该平台,福歌可引入全球软件开发商和原始设备制造商所能想到的任何设备。
John Hui表示:“当前联网用户想要在手边就能获得信息、服务和娱乐,这一需求开创了高度智能化和用户化家电产品的新市场。福歌设备以高度实用的服务为家庭每一个房间带来无尽的互联网和设备潜能。”
微软原始设备制造商事业部企业副总裁Steve Guggenheimer表示:“福歌平台与微软Windows的结合提供了简单熟悉的用户体验。思考如何尽可能简化人们与家用设备的交互方式,这的确令人激动。”
e家佳距IEC国际标准仅一步之遥
(本刊讯)近日,由e家佳联盟主导提报的国际标准项目《家庭多媒体网关通用要求》,于日前在 IEC Tc100 结束了国家委员会草案投票程序的投票,最终以高达91%的赞成票通过,远远超出了67%的最低通过线,进入最终国际标准草案程序,意味着这一项目已基本确保成为 IEC 的正式国际标准。
家庭多媒体网关是数字家庭的集中管理模式的重要组成设备,是家庭网络管理的核心。此次由e家佳联盟提报的国际标准项目《家庭多媒体网关通用要求》介绍了基于IP网络的家庭多媒体网络模型,多媒体网关的应用;规范了家庭多媒体网关的推荐功能和服务,为构建集中管理的家庭多媒体网络提出了通用规范要求。据悉,该项目为中国在 IEC Tc100 家庭网络领域提交的第一个国际标准项目提案。
在《家庭多媒体网关通用要求》进入最终国际标准草案程序的同时,e家佳联盟在 IEC Tc59 上提交的另外一份国际标准提案《网络家电通用要求》也正在新工作项目提案投票过程中。
三星、思科等共建家庭媒体协议
(本刊讯)日前,以制定家庭内网的家庭媒体服务器协议为目的的行业团体“RVU Alliance”宣布成立。今后,该团体将制定名为“RVU Protocol”的协议。团体的加盟企业包括美国博通、美国思科系统、美国The DIRECTV Group以及韩国三星电子。
RVU Protocol是家庭内网中的家庭媒体服务器与其他网络终端之间的通信协议。该协议的目的之一是使接收有线电视内容的家庭媒体服务器能够访问网内数据存储装置中保存的媒体。并且利用基于HTML的“Remote User Interface(RUI)”标准,借助统一用户界面,通过接入家庭内网的RVU Protocol电视等终端,控制家庭媒体服务器。
美国卫星电视巨头DIRECTV认为,以RVU Alliance的成立为契机,外界对于家庭媒体服务器的关注度将有所提高。DIRECTV表示,“从HDTV到音乐、图片,我们希望使用户家中的各台电视都能够轻松访问全部的数字媒体。 ”
RVU Protocol支持DLNA、UPnP、DTCP-IP等标准。RVU Alliance预定于2009年9月前后向会员提供该协议。DIRECTV计划于2010年初上市支持RVU Protocol的家庭媒体服务器。
新厂商涉足触摸屏市场竞争激化
(本刊讯)即使在前所未有的经济萧条情况下,触摸屏市场依然没有下滑,而是保持了稳步发展,这吸引了人们的关注。
DisplaySearch专门调查小组编写的“触摸屏调查报告2009年版”,汇总了该市场的最新动向。 目前,获得证实的厂商在全球约有100家左右。以日本、台湾、韩国和中国大陆等亚洲地区为中心,存在众多触摸屏厂商。100家这一数字是目前能够确认的触摸屏厂商数量。趁着近期的触摸屏热潮,液晶面板厂商以及半导体厂商也推出了触摸屏产品,所以这一数字有逐年增加的趋势。
大型触摸屏厂商的供货份额已经占到市场的一半以上。另一方面,日立显示器、精工爱普生、韩国LG、京瓷和日本板硝子等厂商也相继涉足该市场。新涉足的厂商大多在现有设备和液晶业务方面拥有经验技术。面向面板和模块的嵌入以及营业渠道的构筑等只是现有液晶面板业务的延伸。从这种情况来看,上述显示器相关企业的正式涉足已经取得成功,并很可能在今后也保持稳健增长。
HAI和Sensus合作开发家庭电力网络设备
(本刊讯)日前,HAI和Sensus合作开发了家庭区域网络设备,用于公共事业市场的需求反馈、能源显示和舒适控制。
目前,数以千计的设备已经分布于遍布美国的五个电力公司。 这项合作协议的一个重要部分是为电力公司提供解决方案,让他们在需要减少新的电厂需求时,可以及时了解需求信息。
HAI的Omnistat2自动调温器与Sensus的FlexNet配合创建了一个HAN设备,让消费者可以基于电力成本(显示于自动调温器显示器上)调节温度和空调。消费者还可以针对特殊事件设置,当他们离开家时可以在任何联网的计算机上打开安全网站,浏览和调节自动调温器。HAI无线负载控制模块允许空调设备、泳池泵、热水器以及其它负载,基于能源成本和重要峰值价格事件进行两路控制。
家庭显示器可以接受和显示来自电力公司的信息,诸如当前电力成本、下一次费用周期的时间、有关电力储运损耗和电力恢复预期时间信息等。还可将信号传回电力公司,用于今后预付费和远程断开或再链接程序。
视得安罗格朗参与行业标准制定
(本刊讯)今年初,深圳市质监局颁布了《深圳市实施标准化战略资金管理办法》,视得安罗格朗公司对此项工作高度重视,密切关注申报时间,认真组织申报工作。
经项目审查、专家评审、政府审批和社会公示等程序,视得安罗格朗公司参与制订的《GB/T21741-2008住宅小区安全防范系统通用技术要求》和《GA/T678-2007联网型可视对讲系统技术要求》分别得到政府批准予以资助15万元和4.5万元。该项资金将于近期全部进入公司帐户。
“深圳市实施标准化战略资金”设立于2009年,用于资助标准化工作重点项目,此次资助是《深圳市实施标准化战略资金管理办法》设立以来的首次资助,全市共有92家企事业单位获得共计2000多万元的专项资金,集中展现了深圳市这几年来的标准化工作成果,也是政府将标准化工作提升到战略高度的具体措施。以后每年市政府都会按照《办法》的规定对进行标准研制的企事业单位进行资助,视得安罗格朗公司将一如既住的关注和参与该项目,争取更多的政府资助。
武汉首建 TD“无线城区”
(本刊讯)近日,江汉区和武汉移动举行“TD无线江汉”项目合作协议签约仪式。“TD无线江汉”将是全国基于TD技术率先实现的“无线城区”,预计2010年5月1日投入运行。
据了解,“TD无线江汉”项目以中国移动第三代通信系统TD-SCDMA为网络基础,对江汉区实现高速网络无缝覆盖。项目将围绕“无线政务”、“无线生活”、“无线产业”三大信息平台,推进江汉区政务、民生、商务等多领域发展。
届时武汉市民可以随时随地高速上网,享受电子申请、电子审批、政务查询、路况查询、视频点播、智能家居带来的便捷无线生活。
厂商
施耐德电气推出智慧家居控制系统
(本刊讯)日前,由全球能效管理专家施耐德电气发起的一场以“家・智慧・人”为主题的智慧家居高端研讨会在重庆举行,借此机会施耐德电气隆重推出了“Wiser智慧家居控制系统”。
研讨会上,房地产开发商、系统集成商、室内设计师与施耐德电气专家之间进行了充分的交流与沟通,大家针对智慧家居未来的发展趋势,功能延伸,成本控制提出了各自的见解。在“Wiser智慧家居控制系统”的演示区,大家充分体验到了“智慧家居时代”所带给人们居所的无限想象。
舒适惬意的家居生活方式不只是豪华的装修与高档的电器,更是对住宅实现完全掌控。施耐德电气Wiser智慧家居控制系统更进一步,将电气、多媒体和通信设备真正整合到一个用户界面友好的操作解决方案之中。它不仅仅是智能,而且更加智慧地管理家居。
霍尼韦尔推出全数字化解决方案
(本刊讯)霍尼韦尔公司在日前于广州举行的第四届全球数字监控论坛上推出了霍尼韦尔安防全数字化系统解决方案及相关主力产品。
霍尼韦尔安防全数字化系统解决方案拥有融合用户需求和行业特色的数字安防集成化管理平台,将硬件与软件有机结合、总体规划,不仅包含常规的视频监控、报警防范、门禁管理,也拓展到与更多的先进技术相互融合,如智能家居、数字家庭、智能视频分析、无线识别RFID、光纤振动感应、雷达探测和追踪、消防报警、数字城市等, 充分发挥了数字化技术的优势,融入网络化全面应用的成果,保障了客户的业务管理和安防手段的全面融会。
其中,霍尼韦尔安防数字化家居控制系统成为会一大亮点,家居智能网关将数字化模式完全融入居民的生活细节,在任何时间、任何网络可达位置,通过远程指挥实现想要的家庭智能管理,让真正的智能家居变为现实。
瑞讯“会思想的住宅”南京热销
(本刊讯)位于南京市大桥北路83号的楼盘“太平宝邸”近日公开销售,本楼盘是由南京维禧科技有限责任公司联合上海瑞讯科技共同打造的南京第一家真正的智能家居科技楼盘――“会思想的住宅”。
据了解,有很多业主就是被“会思想的住宅”这样的广告词所吸引慕名而来,有相当一部分业主表现出了对智能住宅的惊喜与未来科技生活理念的认同。
据悉,太平宝邸所打造的科技住宅,是以住宅为平台,兼备建筑、网络通讯、讯息家电、设备自动化,集系统、结构、服务、管理为一体的高效、舒适、安全、便利、环保的居住环境。它开创性地将家居通讯系统、网络管理系统、防盗监控系统、灯光控制系统、电器控制系统等七大系统融为一体,可以用一键遥控、定时事件管理、一键场景、电话远程、互联网远程等多种智能控制方式,实现对全宅灯光及家电的智能管理与控制。
振威上半年度总结表彰大会召开
(本刊讯)日前,厦门市振威安全技术发展有限公司上半度工作总结暨表彰大会在鲜花与掌声中隆重举行。此次会议在分析当前形势、总结上半年工作的基础上,明确了下半年工作任务。
振威公司总经理黄臻峰在会上致辞并作了总结报告。在外部环境不利的情况下,报告数据显示,一至六月销售额同比仍增长了25%,公司运营费用同比下降6.55%,各项运营指标基本实现了年度计划提出的目标要求。
在肯定成绩和进步的同时,黄总也提出要求,品质是品牌的核心内涵,振威公司输出的产品和服务品质标准只有一个:让客户满意,超越客户期望。这需要长期坚持优化改善,也是下半年的重点工作。经过大家努力,振威公司在敏捷响应、产品与服务品质、后勤保障、开发需求等能力都提高到了一个新的水平,可以为销售下一步增长提供有力支持。黄总并针对当前国内外经济形势,安排部署了下半年度主要任务。大会对上半年工作中表现突出、成绩优秀的团队和个人进行了表彰。
声音
设计师:智能家居必将普及家庭生活
日前,艺廊平面设计有限公司设计总监林剑雄在接受媒体记者采访时,从设计师角度出发阐述了自身国内智能家居发展的看法。在林总监心目中智能家居是融入了一流的高端科学技术的家居产品,一般收入的家庭也应当充分享受到智能家居带来的舒服与方便和其它家居产品提供不了的多功能服务。
不能否定完美的设计及装修是家居不可缺少的一环,随着智能家居的面世及改良,可以进一步提升设计的效果,而且让过时古老笼统的单一设计增添一些高科技新鲜元素。犹如画龙点睛,相得益彰,亦是“静”与“动”互相结合,可算是“美”的延续。
对于被反复热炒的国内智能家居市场存在的问题,林总监认为:“中国市场是一块很具吸引力的宝地,潜力大种类丰富,但在智能方面,市面上已经存在的智能系统一般只作监控,防盗或调节灯效的功用,未有更大的突破,而且定价昂贵,购买者大多属于高收入人士,对于一般收入家庭来说接触智能系统的机会就相对少之又少,因此仍对智能家居的认识倍感陌生与不解。”
随着市场的不断发展,经过系统的改良后,智能家居产品成本也将大大降低,为了让老百姓也能享受到智能系统带来更舒适,更方便的体验,林总监深信只要用两年的时间再配合良好的销售策略,智能家居系统必能普及于每个家庭生活与老百姓的心里。
声音点评:装修公司与设计师渠道在现阶段的智能家居市场发展中,占据着重要地位,在智能家居走向终端用户的过程中发挥着桥梁的作用。发达地区的装修市场上,智能家居日益被设计师所关注,成为新的设计潮流发展方向之一。智能家居对于设计师也是一种具有挑战的全新设计素材,我们也希望有更多的优秀设计师的加入,让智能家居可以更好的融入生活。
相关机构:国产LED芯片已可满足一半内需
在2002年以前,中国几乎所有的LED芯片都要依赖进口。为推动LED产业的发展,中国加大了对LED技术的投资。在2006年到2010年的这个五年计划里,国家通过科技部在LED产业里投资了3.5亿人民币。日前据中国国家固态照明计划办公室吴玲主任介绍,国内LED销售在过去五年里增加了六倍,LED的发光效率很快就将达到100lm/W,这种芯片就能提供各种广泛的应用。现在,国产芯片已能满足国内生产的一半需求。
从国内市场的收入来看,去年国产LED芯片销售额是6500万人民币,这大大超过了2003的1000万人民币。在2008年LED应用收入中,占最大部分的是封装和芯片制造业,分别是185亿元人民币及19亿元人民币。
进口和国产LED现已用于各种广泛的应用中,2008年LED按照不同市场应用所占据份额依次是:建筑照明28%、符号和显示27%、移动设备22%、照明7%、信号灯6%、汽车照明2%与其他8%。
中国过去几年在LED芯片制造方面取得了巨大的进步。专家表示在2002年还必须进口所有的LED芯片,但仅2003年国产芯片就占了总需求的5%,并且随着时间演进这一比例还在持续地增长―到2008年国产芯片已经达到了49%。
虽然中国的LED产业越来越强,但其高亮度产品的性能仍然落后于世界的领先水平。“和海外制造商相比,中国公司是小规模的,在产品质量上还存在着巨大的差距。”吴主任表示。她同时指出国产LED芯片的大多数应用在中低端的产品中,而85%的大功率芯片还得依靠进口。
声音点评:发展节约能源与扩大国内需求,LED照明正进入前所未有的重要历史发展时期。中国正在加快发展LED技术,追赶领先芯片制造商,中国也是全球LED产业迅速发展的主要力量。伴随着中国竞争的加大将有助于降低LED价格,固态照明也就能被人们接受,并有助于削减世界各地的温室气体排放量。
海外
美大学生开发
智能家居系统获奖
(本刊编译)维诺那州立大学计算机专业学生Danish Shrestha及Andrew Popp荣获Digi绿色设计竞赛的第一季度大奖这两位学生利用iDigi无线开发套件开发了一套能够预测人类活动,同时监控温度、灯光以及运动感测器的智能家庭自动化系统,该系统可以利用相关信息自动调节房间排风等节能措施。
设计者Popp表示:“我们想到了家庭自动化概念,并且发现通过iDigi平台可以实现这个概念。人们在没有大量资源的情况下也可以通过iDigi平台达到出色的表现,这是iDigi平台的一大优势。iDigi是我们项目的核心内容,而且,我们不需要去应对低层次的问题,因而项目开展得 更为便捷。iDigi所提供的硬件、软件以及服务能够将所有的要素联系在一起。我们非常期待能在第二季的竞赛中提高我们的表现。”
iDigi开发套件是绿色环保应用优化套件,由必要的硬件、主要软件及服务组成,可便捷地进行可持续应用。竞赛奖金总价值达20,000美元,参赛者必须使用iDigi新推出的三大无线开发套件中的任何一款 套件。竞赛范畴包括节电、节水、节约气体燃料,以及减轻或监控空气污染情况等。
绿色设计竞赛于2009 年硅谷嵌入式系统博览会上展开,时间为2009年3月30日至2010年2月28日。大奖获得者将在2010年硅谷嵌入式系统博览会上宣布。价值1,500美元的四季度奖项将在2010 年硅谷嵌入式系统博览会召开之前颁发。
科学家研发新型光纤传感器
(本刊编译)美国科学家研发出一种可以在极端条件下使用的新型光学压力传感器。这种光纤传感器不但可以测量高达1800万帕(2620磅/平方英寸)的压力,将感测头放进-196℃的液态氮中或者加热到538℃,性能也不会有明显改变。
这种传感器的概念来自于密西西比大学检测仪器和分析实验室(DIAL)的ChujiWang和SusanScherrer,他们将有名的“腔环降光谱法”技术应用在光纤传感器上,制造出一个名为"fiberringdownsensor"的仪器。其操作关键在于光脉冲的衰减时间强烈取决于在光纤环所造成的衰减,因此任何造成光纤传输改变的现象如外部的压迫(压力),都可藉由监控衰减时间而加以测量。Wang表示这种新传感器具有许多优于布拉格光纤(FBGs)和光纤Fabry-Perot干涉仪(FPPI)之处,并认为这个新设计可以带动全新一代的物理传感器。
这种传感器是由两个相同的2×1光纤耦合器及和一种标准单模光纤所连接,构成65M的长回路。研究员人将一个波长1650nm的脉冲经由一个耦合器射入回路;该脉冲每在环内绕行一圈,强度就会略微减弱,其衰减时间及强度则由另一个耦合器连续加以监控。实验上对一段8mm长的光纤传感器施加重量的结果显示,该传感器可以测量高达1800万帕的压力。如果把保护层去掉,虽会降低它的感测范围,可是能增加其灵敏度。
17款智能家居新品获ZigBee联盟认证
(本刊编译)为能源管理、商业和消费应用产品创造无线解决方案的全球性企业联盟 ZigBee(R) 联盟日前宣布向Control4等10家制造商生产的符合ZigBee Home Automation家庭自动化标准的17种设备授予认证,并宣布提升公共应用规范。
此标准是家电、照明、环境、能源使用和安全领域的控制标准,可直接与业界领先的 ZigBee Smart Energy 等其它 ZigBee 公共应用规范互操作。ZigBee Home Automation 目前提供新的安全机制,并且支持门铃和机动百叶窗。该标准能够控制采暖通风空调系统、电源插座、机动设备、安全装置等。产品生产商将能够从这一标准中受益,生产出可靠、价格适中且易于安装和操作的设备。
一、引言及文献综述
20世纪90年代以来，从数学大发展中孕育出来的信息技术爆发式地前进，智能移动终端、互联网、大数据、云计算等众多新技术日新月异，借助商业机构演绎出当前的高科技形态，带领人类步入“互联网+”数字时代。虽然当前各种新兴技术层出不穷，但他们都有一个本质特点，就是数字化。金融业的本质是信息数据，保险的基础是大数定理，保险业经营的核心是基于数据的预测，无论是产品研发定价还是各类风险模型的制定都需要以数据为依托。因此，“互联网+”的发展与保险经营有天然的相容性，其对保险业的最终影响之一就是改善保险业核心的数据分析预测的方法，优化数据预测所针对的基础风险数据，从而有能力为客户提供更加优质的产品，并最终给保险业的业务发展模式带来巨大冲击。
从西方国家互联网保险的发展来看，主要有以下两种模式：第一种是B2C模式，互联网保险B2C模式又可以划分为保险公司网站、第三方保险超市网站及互联网金融超市三种形式。第二种是B2B模式。B2B模式又可分为互联网风险市场和互联网风险拍卖两种不同形式，前者使不同国家和地区间的商业伙伴能够不受地域、国别限制，共同分担风险，而后者就是大型公司或其他社会机构通过互联网把自身的风险“拍卖”给保险公司(高雷和杨爱军，2010;李红坤等，2014)。相较于传统的保险营销模式，网络营销不受时间和空间的限制，能够挖掘和吸引更多的潜在客户，并为消费者提供更为全面的信息，从而维护消费者对保险产品和条款的知情权(陈栋、张俊岩，2011)。有学者研究发现，互联网对传统保险营销渠道产生了替代效应，但在减少营销渠道对保险企业资产规模的限制和促进投保人从该渠道获取全面信息方面，则对传统营销渠道有所改善，并且这种替代效应会受到保险公司网络营销布局等因素的干扰(李琼等，2015)。
然而，不可否认的是，互联网的发展和网络保险的兴起也给保险行业带来了新的挑战。有学者提出，互联网保险对包括保险合同在内的保险立法提出了新的需求，必然影响到保险合同制度规则的重新构建和适用(贾林青，2014)。在移动互联网时代，保险消费者更注重保险服务，尤其是售后服务，优质服务有助于自助消费的移动保险网销发展。因此，移动互联网保险营销必须创新服务模式，以客户需求为中心，提供多种增值服务(唐金成、李亚茹，2015)。另外一个值得重视的问题是，目前我国互联网用户的结构特征与互联网保险潜在消费群体特征并不匹配，我国互联网用户中26%为19岁以下的青少年，31.2%为20—29岁的在校生或者刚参加工作的年轻人，这两个年龄段的人群保险购买意识及购买力较低。普遍较低的网民收入水平也制约了互联网保险的发展，我国月收入低于3000元/月的互联网用户高达71.4%，其中有34.1%的人群月收入甚至在1000元以下，具有实际保险购买力的网民占总网民的比例太低。学生是目前我国互联网用户中的最大群体(占比25.5%)，而没有收入来源的他们基本不具备购买保险的经济能力(唐金成和韦红鲜，2014)。除此之外，互联网时代网络保险发展所引致的风险管控问题和相关保险业务的监管问题都还有待进一步完善(罗艳君，2013;李琼、吴兴刚，2015)。
随着互联网金融的兴起和迅速发展，借助网络渠道进行保险销售或者将保险产品与其他金融产品进行在线捆绑销售已经成为当前金融服务发展的新趋势，根据互联网的技术和数据优势来调整和创新保险营销模式，这对于提升保险服务效率和提高保险公司市场竞争力无疑具有重大的现实意义。
二、“互联网+”与保险营销环节的契合分析
保险的营销过程可以大体分为“触及客户”、“连接客户”、“赢得客户”三个基本环节。在传统的保险营销模式中，销售渠道除保险公司自有销售团队外，均是采用各种形式的保险中介来完成。由于保险市场信息不对称，保险中介公司在客户和保险公司之间充当媒介作用，同时通过规模经济降低协调成本，从而为客户和保险公司带来经济价值。在“互联网+”背景下，保险营销是通过构建“数据产生”、“数据采集和传输”、“数据处理应用”三大基础环节及其良性循环来替代这个流程。其中，“数据产生环节”对应传统营销的“触及客户”，“数据采集和传输环节”对应传统营销的“连接客户”，“数据处理应用环节”则对应了传统营销中的“赢得客户”(见图1)。“互联网+”技术与保险营销的融合，在这三个环节得到具体的体现。
(一)“互联网+”的“数据产生”与保险营销“触及客户”环节的契合
传统营销中的“触及客户”，主要是通过公司人员来完成。而保险公司想要通过数据“触及客户”，分析预测用户或者标的物，用户的行为或标的物的行为状态的数据化是最基本条件，移动智能终端则满足了这一条件。以移动智能终端为代表的科技创新在“触及客户”的环节，对保险营销的最重要贡献就是为保险公司与客户“面对面”交流的实现，提供了让客户“随时随地开口说话”的可能性。
移动设备、智能穿戴、智能家居、车联网等新技术通过将客户行为完整的数据化，成为客户的“耳朵和嘴”。他们通过自身携带的各类传感器检测客户的行为习惯并记录。同时，各大公司也提供网站、APP等平台到各个设备上，供客户方便地体验和使用，客户在使用过程中相当于主动提供了自身的想法、喜好等数据。这种主动和被动的数据化客户，实现了让客户可以从不同地点时时检索与发送信息，直接提升了客户“表达自己想法”的能力，公司可以接收到客户最直接的回应。保证公司在保险营销过程的每个阶段减少成本并增加与客户的直接接触。基于此项技术，保险公司可以方便地为客户提供更多高效定制化的服务。
就目前的实践来说，利用互联网大数据“触及客户”做得最成功的当属运费保险业务。保险公司通过与电商进行深度合作，利用电商的后台数据处理系统来分析消费者的购物行为，在一笔交易即将完成、进入到付款环节时，电商的后台系统会自动向消费者推送一个是否购买运费保险的选项，如果消费者愿意购买运费保险，只需要点击确认便可以完成整个购买流程，这一过程可以通过电脑、智能手机、平板等各种与互联网连接的智能终端设备完成。在传统的保险营销过程中，保险公司往往是利用保险人来触及客户(在寿险营销中这一特点最为明显)，保险人或者通过银行等渠道寻找潜在的客户群体，或者直接采用陌生拜访的方式来接触客户，无论采用哪种营销方式，最后的成功率都很低，即使最后达成购买意向，保险公司也需要向人支付高比例的费。与传统保险营销模式不同的是，互联网时代保险公司可以利用大数据对客户网络消费习惯和消费行为进行分析后再精准定位他们的保险需求。例如在运费险的营销模式中，保险公司先是利用大数据发现消费者的网购行为，然后第一时间针对消费者网购过程中面临的潜在风险提供相应的保险服务。保险公司完全是利用大数据的分析和处理结果来准确定位潜在客户，同时利用电商平台来完成最后的产品销售，在此过程中，“消费者网购”这一数据的产生是保险公司与潜在客户接触的基本前提。随着网络消费的不断壮大和大数据技术挖掘水平的提升，保险公司通过对社会公众网络消费行为的大数据分析，可以了解每一位网络消费者的购物习惯、收入水平、风险偏好、身体健康状况、工作性质、日常面临的主要风险因素等各类信息，根据上述信息可以为不同风险群体的公众推送相应的保险产品及服务。这种互联网销售模式通过提供针对性的保险服务，满足客户需求，让保险公司回归到自身产品力的提升，变被动触及客户为主动吸引客户到来，可以大大地提高公司本身资源利用效率，同时获取大量有价值的精准客户，成为适应目前社会主流的高端销售模式。当前，新生代中产阶级更加注重产品质量，整体社会各行各业正在由重营销轻产品到产品与营销并重的方向转变，即使是淘商微商等前沿电子商家，这两年也同样是大批倒闭，而真正存活下来且做大做强的，无一不是产品本身可以号召到大量客户，以“吸引客户自己来”取代“用力拉客户来”。因此，考虑到人身保险领域传统的营销模式触及客户的人力资源浪费率较高，且人身保险领域的客户具有很高的附加价值，需要保险公司长期维护，预计在寿险、健康险和意外险产品等人身保险产品的销售过程中，通过互联网大数据产生来定位和接触客户的吸引客户新模式将会逐步取代直接上门拜访的传统客户接触模式。另外，类似于运费险这类直接由于互联网交易或者应用而产生的新险种，未来预计也将跳过传统的客户接触模式，保险公司将直接利用互联网使用中产生的大数据来定位潜在的客户群体。
(二)“互联网+”的“数据采集和传输”与保险营销“连接客户”环节的契合
“触及客户”后，就需要跟客户进行沟通互动，产生“连接”。以移动互联网为代表的通信技术作为中间的数据采集和传输的通道，将公司和客户的即时信息互相传递，成为保险公司与客户沟通的平台。互联网与移动终端合力实现了公司与客户的“面对面交流”，深刻改变传统的公司与客户的沟通互动模式。目前4G、4.5G、位置导航等通信技术的商用，从文字、照片、音频、视频到客户位置、身体行为状态，所有的信息数据都能实现及时高效的传输，公司与客户的沟通将更加简单、更加快捷，而公司和客户想互相传达的信息也将更加全面直观高效。
移动互联网让客户以最高效的速度与保险公司产生连接，省去客户的麻烦，客户享受到优质高效的服务，自然跟保险公司的连接更紧密。同时高效地连接客户可以让保险公司短时间聚集大量客户，整个模式大量节省了中间环节的人财物成本，从而使保险产品的价格本身大幅下降，更加惠民，低廉价格又促进销售，形成良性的正面流动。目前保险公司利用“互联网+”的数据采集和传输来与客户进行交流和沟通方面目前越来越受到业内的重视，国内各家保险公司都设立了自己的网站，而且绝大部分网站都设有服务热线为客户提品咨询服务，随时为消费者解决保险产品购买中遇到的各种疑难问题。不过当前保险公司并不是为所有的保险产品都提供在线客服咨询服务，以平安保险公司为例，该公司只针对车险这类相对标准化，而且单笔成交额相对较大的保险产品提供在线咨询服务(客户可以利用公司网站上的网络通信软件来实现与在线客服人员的实时交流，但其他的保险产品类型，如养老保险、医疗保险、意外保险、健康保险、企业财产保险等，由于不同的保险金额对应不同的保险费，而且最低缴费金额最低只有几十元甚至几元，保险公司或是出于节省人力成本的考虑暂未提供在线咨询服务。事实上，随着互联网大数据的挖掘与应用，未来保险公司可以对客户进行精准定位推送产品，针对高端客户或者单笔成交金额较大的产品类型，保险公司的专业人员提供在线咨询服务还是很有必要的，而且这也可能成为未来保险行业市场竞争的一种有效手段。随着80后、90后这批已经习惯使用网络进行购物和消费的群体成长为社会的中坚力量，未来社会公众对网络保险销售模式的接受程度也会越来越高，到时候像养老保险、医疗保险和意外保险、健康保险等人身保险产品也有望摒弃传统的客户交流模式，保险公司的营销员可以充分利用互联网平台与客户进行实时交流。因此，在可以预见的将来，利用“互联网+”的“数据采集和传输”来与客户进行交流的模式将实现两极分化，即在标准化的保险产品销售中，将有可能会在一个相对较短的时间内对传统营销模式中的连接客户环节形成替代，形成自动化或半自动化的销售流程;而针对人身保险这类非标准化的保险产品，利用互联网与客户进行交流和沟通的模式对传统营销模式的替代将会是一个相对较长的过程，短期内将以人与“互联网+”融合协作的模式为主。
(三)“互联网+”的“数据处理应用”与保险营销“赢得客户”环节的契合
客户的想法需求传递到保险公司后，保险公司需要即时优质地回应客户的想法和需求，才能赢得客户。保险公司如何“开口回应”，则需要依靠数据处理应用。全方位大量的数据采集并传输到公司之后，必须进行高效率的处理应用，才能有效地回应客户。这些客户数据的规模、复杂性都是前所未有。因此，针对大体量数据分析处理的大数据理论，以及为实现大数据理论进入应用层面的云计算技术，二者相辅相成，发挥了关键作用。这两大类新兴的数据分析处理技术保证了大量用户数据到达公司后可以得到有效利用，实现针对客户的评估、预测以及动态定价，保证了高效地回应客户需求。同时，在对客户数据的深度利用过程中，保险公司将潜移默化地强化以客户为中心的理念。数据处理应用的环节让保险公司可以“开口回应”，形成了与客户有效的互动循环，活化了整个数字保险营销模式，帮助公司赢得客户。 以汽车保险为例，在传统的营销模式中，保险公司通过营销员来接触客户，同时利用发放问卷调查表的形式来了解客户的驾驶习惯、往年的事故发生情况及索赔记录等信息，保险公司再根据上述信息来评估车主的风险，进而计算车险保费。由于保险营销员对于客户单方面所提供的信息真实性难以进行核实(或者核实的成本过高)，导致大部分客户为了获得保险公司的优惠费率而瞒报事故发生率和索赔记录，以及美化自己的驾车行为。这使得本应该对有不良记录的客户收取更高费率的保险公司，由于客户的瞒报行为而不得不收取比公平保险费率更低的保险费，而原本有良好记录的车主只能以高于市场公平价格的方式购买保险服务①。更有甚者，部分车险客户会利用虚假的事故信息与保险理赔员和4S店的维修人员一起合谋欺诈，以骗取保险公司的赔款。这种由于信息不对称引致的逆向选择行为和道德风险导致保险公司车险业务的赔付率居高不下，并且对整个保险公司的盈利预期产生了不良影响，更重要的是让客户产生不满，与保险公司的沟通形成恶性循环，产生对立，导致保险公司在盈利与客服方面两难，保证盈利会导致客户缺乏黏性，注重客服又导致保险公司盈利不稳。然而，随着车联网技术的应用，汽车保险市场上的信息不对称问题将得到极其有效的解决。在车联网技术下，所有车辆均可以利用传感器、GPS、RFID、摄像头图像处理等装置完成自身环境状态的信息采集工作，然后通过互联网技术，将所有车辆的信息汇总到服务器，服务器再对每一台车辆的行车信息(包括实习车速、驾驶员信息、驾驶习惯、事故记录等)进行分析和处理，每一台车的信息均对应一个被保险车主，因此保险公司可以根据这些信息为每一位车主设定一个公平的保险费率。由于所有与车主行车相关的信息保险公司都可以从车联网信息平台获取，因此车联网技术的应用使得车主无法再对保险公司隐瞒自己的不良记录信息，也无法再通过瞒报事故和索赔记录的方式来获取保费优惠。可以预见的是，随着车联网技术的日益完善，未来汽车保险领域完全可以实现互联网销售对传统销售模式的完全替代，通过构建车联网信息平台，今后保险公司可以利用大数据对每一个车主的保险费进行单独定价。那些具有不良记录的车主必须支付更高的保险费才能获得相应的保险服务，从而迫使他们改善自己的驾驶习惯以降低投保成本;有良好投保记录的车主将会获得更公平的保险费，使得他们可以花更少的钱但却获得与以前一样的服务，这对那些诚信守法的车主形成了一种正向激励，有利于吸引更多的优质客户来购买本公司的产品。因此，至少在汽车保险这一领域，“互联网+”的“数据处理应用”与传统保险营销中的“赢得客户”环节预计在不久的将来会形成完全的替代关系。但在医疗保险、健康保险、企业财产保险这类涉及个人或者企业私密信息的保险领域，由于信息保密或者目前受法律保护而不能公开，短时间内难以利用大数据对上述领域的投保人进行优劣区分。如果未来国家允许个人的医疗、健康等涉及个人隐私的信息向保险公司这类经营实体公开，那么对存在严重道德风险和逆向选择行为的医疗保险来说，无疑是一个重大的利好消息，不过就目前的法律环境来说这将会是一个极其漫长的过程，现阶段上述保险产品的销售保险公司只能采用传统的营销模式来赢得客户。
三、“互联网+”对保险营销模式的影响
近年来，我国传统销售渠道保费增速大幅下降，甚至出现了负增长(见图2)，因此保险市场急需运用“互联网+”为保险行业提供新的营销渠道和增长动力。据统计，2011—2014年间我国互联网渠道保费规模提升了26倍，已经成为拉动保费增长的一个重要因素。虽然目前保险业保费规模仍以传统营销渠道为主，但从发展方向看，“互联网+”对保险营销的影响是趋势性的，它们各自分工，交汇融合，对保险营销模式将产生深刻影响。
(一)“互联网+”确立了“完全以客户为中心” 的经营理念
“完全以客户为中心”是较“以产品为中心”和“以客户为中心”的更高阶段，即更关注客户结果和需求，并由此量身定制产品和服务。“互联网+”背景下，保险公司经营的流程将会简化，保险营销已不限于一个卖保单的平台，其更大的功能则是通过其先天的信息收集和分析优势，解读客户的每一个行为，掌握全方位资讯，准确地挖掘出客户的需求，从而为其定制个性化的保险产品。
首先，大数据背景下保险公司可以通过从互联网采集到的客户行为信息(见图3)，完成用数据描述客户，复原客户的状态，从而建立相对应的模型，对客户的各项风险进行更缜密的评估预测，实现客户细化分类。
其次，在完成对客户的描述之后，公司就能结合自己的业务需求与掌握的客户信息，建立自己的数学模型，对客户行为进行追踪和建模。例如通过从互联网采集到的客户行为信息(客户搜索历史和档案)，分析确定哪些人正在寻找但却没有找到所需要的保险保障，从而帮助保险公司寻找缺失的保险市场，并进行高效率的占领。
第三，通过基于大数据的信息处理、风险评估与风险定价，保险公司可以对不断变化的客户行为做出迅速响应，从而有助于保险公司更深入了解客户的需求和行为，向准客户展示“最可能动心”的保险产品，改变传统“卖保险”的销售模式。同时保险公司可以实现完全动态的定价模式，可以即刻调整保费费率，以反映保单持有人的相关风险并对减少风险行为的保单持有人给予奖励。
(二)“互联网+”引致了销售渠道与平台的革新
根据2014年中国互联网发展状况统计报告显示(见图4)，得益于移动互联网技术的高速发展，客户使用移动互联网的场合越来越多，从家里到单位，从网吧到学校，乃至公共场所，智能手机已经深度融入客户的日常生活中，与客户形影不离。目前还没有其他任何一个渠道可以像移动互联网一样做到在各种场合下都能接触连接客户。客户已经越来越依赖移动互联网，通过它来了解各种信息，打理生活，活跃社交，从新闻资讯到商品价格、服务评价再到朋友状态，已经无所不包。因此，移动互联网已经成为接触、收集客户信息数据，与客户连接不可替代的关键渠道。大数据、社交网络、搜索引擎、云计算等数字化技术将大幅度降低保险交易的成本和信息不对称性，让保险需求方可以有效地联系提供这种保障的供给方，从而提高保险资源配置效率，大幅度降低保险交易成本。这是因为在数据比较充分的情形下，可以通过在线研究比较各家公司产品，从而选择对自己最有利的保险险种。
(三)“互联网+”实现了在线销售理赔等保险服务
从产品介绍、价格对比，到在线实时沟通的实现，保险公司对“互联网+”技术的运用已经日益娴熟。保险产品可以通过互联网技术得到更好的展示，通过跟踪分析，保险产品可以在恰当时间、恰当地点出现在客户的视野中，提高客户的接受程度。同时，快捷的互联网流程优化，客户只需简单地点击几个按键就可以完成购买流程，没有了复杂的手续，就可以成倍提升销售能力。例如淘宝在客户支付环节嵌入运费险推介，客户只需要在选项上打一个勾，就完成了购买。
通过这个平台，保险公司可以打造出更便利的服务平台，客户获得更优质的服务，从而增加客户黏性。例如服务平台可以实现客户自助办理部分业务，节约客户的时间。客户越来越多地可以通过互联网获取可打印的保险识别卡和保单，并可以启动理赔程序。在某些情况下，客户甚至可以修改保障条款、更新被保险财产信息、更改支付信息，还可以修改投资联结保单的资产配置。简化的程序方便了客户办理业务，提升了客户的体验感受，而这都源于移动互联网平台。
(四)“互联网+” 开拓安全便捷的移动支付手段
支付系统是“互联网+”保险营销必不可少的组成部分。据2014年中国互联网络发展状况调查报告显示，截至2014年6月，我国使用网上支付的用户规模达到了2.92亿，半年度增长率为12.3%。与此同时，手机支付用户规模达到了2.05亿，半年度增长率为63.4%。网上支付及移动支付的爆发式增长使很多之前没有银行账户的人加入到正式的金融系统中。移动支付对保险行业支付方式的颠覆是明显的，它比银行转账支付方便得多。移动支付实现了保险营销最终的支付环节的便利性，让客户在保险营销的整个流程中实现足不出户的全流程体验，完成了互联网保险营销的闭环运行。
在中国，很多低收人群不一定有银行账户，但大多数拥有移动终端，移动支付的便利性，将促进保险营销向低收入人群发展，尤其是在农村地区。近年来，中国各年龄层的网民使用移动支付的频率在不断提高(见图5)，且年轻人使用移动支付的频率更高，而年轻人代表着未来的市场。
(五)“互联网+”扩大保险公司的客户基础
网上销售平台的功能日益强大，它让保险公司网上销售针对的客户层越来越广泛，网上销售目前已经覆盖各个年龄层的客户(见图6)。传统上我们认为青年一代是互联网的主流，而年龄较大的消费者已经较容易接受网上销售，这显示了网上销售的便捷性和广泛性。年龄较小的客户因目前购买能力有限，保险意识还在形成中，所以依然处于市场培养阶段。但是随着这一代的成长，同时科技的持续进步让网上销售平台更加简单且功能强大，可以预期未来网络销售将覆盖更多的客户，成为销售主流。
四、“互联网+”时代保险营销的变革与创新
“互联网+”对保险营销一个很重要的革新是，它正在重塑客户的期望，使得保险产品、服务与价格的比较变得更容易，真正实现以客户为中心的企业经营理念。党的十提出“以人为本”的科学发展观，体现在保险行业，以客户为中心的深度是企业特色的关键指标，“互联网+”为保险公司提供了随时随地接触客户的崭新方式，让保险业可以以更迅速、更经济和灵活的方式来满足不断变化的客户需求并提供定制性的解决方案，从而占领更广泛优质的市场。同时，数字化的客户意志浪潮也将以前所未有的力度冲击保险业的经营模式，保险公司如何在巨浪涌动中生存下来并踏浪前行，考验着保险行业的智慧。
2014年8月国务院印发的《国务院关于加快发展现代保险服务业的若干意见》中明确指出，“支持保险公司积极运用网络、云计算、大数据、移动互联网等新技术促进保险业销售渠道和服务模式创新。大力推进条款通俗化和服务标准化，鼓励保险公司提供个性化、定制化产品服务，减少同质低效竞争。推动保险公司转变发展方式，提高服务质量，努力降低经营成本，提供质优价廉、诚信规范的保险产品和服务”。这说明保险市场的未来趋势已形成共识，要在新的市场形势下实现“增加个性定制，减少同质低效”的目标，保险业必须要完成自我蜕变重生。
(一)“互联网+”促进了保险公司自我意识的变革
面对“个性与集体、细分与广泛”深度共存的新市场环境，保险公司必须由内到外实施变革，才能适应在整个市场环境，从中存活。因为随着数据成为生产资料的趋势越发明朗，一批掌握“数据生产”技术的新型企业将进入保险市场，保险公司最大的竞争对手不再只是传统的同业。其他行业的公司，如科技互联网公司，由于对“互联网+”技术的发展趋势以及对客户有更好的了解，他们更懂数据生产，及时抓住机会，进行跨业经营。因为他们的价值主张更加符合消费者需求，所以更容易被消费者所接受，他们较少与传统保险公司正面竞争，通过影响消费者，频频上演“外围突破”的大戏。同时，其他行业已经开始从单个产品销售转向多个产品销售和客户生命周期价值模型的开发，大大降低了运营成本，积极开拓保险市场“新战场”。
因此对保险公司而言，“最大的竞争对手”已经变成了自己，挑战的是保险公司原有的企业文化、经营思路和行为模式。具体的变革途径，一种选择是建立新的公司，和现有公司一起运营。其好处在于更容易融合联动，而难度在于新公司能否实现变革，抑或新瓶装旧酒。另一种是考虑收购那些已经具备相关能力的公司，或与他们合作。这种方法难度在于两个不同基因公司如何实现真正的联动，其好处是一方面能带来更大的灵活性和创新空间，同时又能降低成本、设计及执行风险。变革成功的主要决定因素，将不再是规划和设计，而是如何解读不断变化的期望，快速推向市场，获取反馈并迅速调整。 (二)“互联网+”带来了场景化陪伴型保险产品的研发
自我意识实现变革的同时，承载意识的产品必须同步实现变革，才能发挥出强大力量。保险公司如要取得成功，将需要形成以客户为中心的数字化思维模式响应市场环境中的变化并设计出贴合客户需求的保险解决方案。在提高客户体验方面，其关键是整合多个实体与虚拟营销网络和接触点。开发个性化的产品和服务对于阻止一些险种出现的标准商品化趋势也十分重要。互联网保险营销渠道流量大，接触客户数量和频率远高于传统渠道，需销售简单化标准化的产品。在产品研发方面，避开传统车险业务，主打与互联网交易直接相关的企业、家庭财产保险、货物运输保险、责任保险、信用保证保险，但不是简单地将传统保险产品移植到互联网，而是考虑消费者的需求以及在线的特点设计产品。
在开发出简单贴合客户的单个保险产品后，保险公司再将各类保险产品有机串联起来，与客户生活的各个环节进行对接，实现对客户完整生命周期的覆盖，为客户提供全方位的风险防护，这种保障一直保护着客户，将产品融于客户生活，才能真正黏住客户。
(三)“互联网+”催生了集体意志与个性定制相融的服务模式
“互联网+”与人口结构的变化也将逐渐消除保险市场中地域之间、企业之间和企业内部各个机构之间的边界，保险市场层次变得更加广泛，客户变得更加“强大”，保险公司想要在这个市场上扎根，就必须要重构自己和客户的关联，利用数据网络强化延伸自己的触角，专注于了解数据浪潮背后的客户意志，保险业的经营将从“价差”时代走向“服务”时代。
同时，以“互联网+”技术为背景，社会形成互联网生态，在新生态环境下滋生新的风险，并对各种未知的风险定量化，产生新的保险产品，为保险行业发展提供创新土壤。将保险需求、产品形态及其对应的价格机制精确到个人与群体，利用“互联网+”技术打破时空限制的特点，达到个性化风险控制和定价，提高保险产品的交互性，实现保险产品的完全定制。
(四)“互联网+”促使了保险业务经营模式的升级
“互联网+”时代下，分散的客户意志可以通过数据快速实现连接合流，客观上增加客户话语权，渐形成买方市场。现有的保险公司及传统的中介机构要在这样的市场中保持一席之地，就必须对其业务模式进行升级。无论市场在哪里，最重要的是要预测并跟上这股浪潮，否则它们只能被这股浪潮吞没。因为客户在开放的技术架构下将通过“互联网+”技术形成一种基于个性化的经营与管理，在此基础上，“自保险”时代的到来是必然的。
纵观整个数字化浪潮，最大的特征就是在于单个客户可以通过数字化而进行快速整合一个巨大的客户群体意识，随着又可以迅速分散成单个存在提出个性要求，面对这种市场，保险公司业务模式必须变革，最高效最大化地满足个体需求，同时又保持公司整体与客户的群体意识实现合流，才能适应市场，而能帮助保险公司实现这种“快速聚散应对”的就是“互联网+”保险营销模式。
