时间：2023-01-12 05:02:37
开篇：写作不仅是一种记录，更是一种创造，它让我们能够捕捉那些稍纵即逝的灵感，将它们永久地定格在纸上。下面是小编精心整理的12篇银行任务考核方案，希望这些内容能成为您创作过程中的良师益友，陪伴您不断探索和进步。
“移动金融”是指金融企业利用移动智能终端、无线技术、解决企业内部管理事务以及对外产品服务等方面的内容。移动智能终端泛指以智能手机为代表的各类移动设备，目前有智能手机、无线POS机、平板电脑等。它们的主要的特点是第一，要使用移动智能终端来操作。主要包括各类移动设备，如智能手机、平板电脑等。第二，要有金融解决方案。例如用银行卡来支付火车票款、网上购买商品等。因此移动金融就是指使用移动智能终端(包括各类智能手机、平板电脑等)来处理金融业务的解决方案。发展移动金融的目的就是要移动智能终端建设成为客户提供账户管理、转账支付、缴费、理财，打造全渠道产品和服务高度融合的建行全方位互联网金融体系，进一步打通线上线下渠道。打造出基于“互联网+”的个人消费金融生态系统。成为连接建设银行与客户的重要纽带和桥梁，促成建设银行物理网点在时间上和空间向上拓展和延伸，成为全行的公共服务平台。建行韶关分行为了实现“移动金融”目标，需采取以下措施：
(一)开展“移动金融”业务，需设立专门的机构来推动。
按照条线管理的方法，建设银行总行是“移动金融”管理的组织和推动者，承担起“移动金融”渠道应用与发展。建行韶关分行在广东省分行的领导下，落实总行制定的“移动金融”发展政策及“移动金融”渠道拓展客户，服务客户、进而促进快速发展“移动金融”业务。建行韶关分行设立“移动金融”的管理部门，对“移动金融”业务考核管理工作进行安排和实施。加强各条线之间的联动、网点与部门的上下联动。建行韶关分行营业网点的主要职责是面向客户推介“移动金融”业务，负责“移动金融”渠道客户拓展，引导客户通过“移动金融”渠道办理业务，促进网点业务由营业柜台向“移动金融”分流，从而减轻营业柜台压力，为营业柜台更好地服务大客户创造条件，进而提高服务效率，促进网点转型。目前建行客户通过“移动金融”办理转账业务实行全免费政策，如果客户在营业柜台办理转账业务，会收取全额费用，这必将加快客户由传统的柜台转账业务向“移动金融”业务分流。
(二)科学制定营销方案，根据网点的特点下达任务指标，力争做到“一点一策”。
如何持续地发展移动金融业务，是市分行“移动金融”部门所要考虑的问题，各网点的实际情况不一致，不能简单将任务平均下达到网点，而要根据网点所处的地理环境，网点的优势和劣势，进行“SWOR”分析，从而找出网点做“移动金融”业务的突破口，带动网点其它业务的民发展。网点根据自身的实际情况制定每日“常态化营销方案”，并报市分行“移动金融”部门备案。市分行“移动金融”部门，对网点提出的“常态化营销方案”进行分析与可行性做出批示，防止网点人为夸大任务与瞒报任务。促使网点真正做正确的事和正确地做事。
(三)建立高效“移动金融”产品的绩效考核方案，人人有考核，压力均等，杜绝“大锅饭”的考核体系，产品营销实行计价原则，实行“买单制”。
绩效，何为绩效?绩，业绩、成绩也;效，效果、收获也。一份付出，一份收获，获得满意的绩效是每个员工的心愿，也是员工对自己付出的一种肯定。银行的效益是一群人的共同努力下集体产出的，如何公平、公正地来分配收益成果，是关乎每个员工的问题。但由于历史原因，国有银行“大锅饭”情况不少，长期困扰着银行的改革和银行业务的发展，如何打破这个困局?一线营销员工是银行与社会的窗口，柜员、客户经理每天面对无数的不同类型的个人客户、公司客户，也等于面对着无数的营销机会和为银行创收的可能，他们办理着银行最底层的业务，但也是银行最核心的业务，绩效向一线员工倾斜，向网点倾斜已经是市分行的一个共识。网点强，则分行强。引入强化激励竞争机制，网点根据当月各项业绩考核业绩，适当拉开员工收入差距，有效促进员工的竞争意识和危机意识，不断提高支行的营销效率。
(四)推动网点“三综合”转型，以“移动金融”产品为突破口，更好地服务客户。
了解客户问题，把握客户需求，主动加强沟通，才能不断提升客户服务水平。网点必须坚持“以客户为中心”的服务理念，高度重视客户的需求，即使核实问题的渠道有限，也不能放过任何细节。不仅如此，我们平时应及时取长补短，查漏补缺，不管遇到任何困难，都要努力寻求有效的处理方法，完美解决问题。长期以来银行对客户服务销售工作，都是以“产品驱动”模式满足客户需求，银行单方面站在自己的角度看问题，造成客户流失，客户不满意，因此必须向“客户需求驱动”模式转变，提升客户满意度和忠诚度。以网点“三综合”为目标，引导网点转型，提升客户经理服务能力，进一步完善客户经理综合素质评价与考核办法，建立科学合理竞争机制，最大限度地发挥客户经理的积极性和主动性。
(五)加大与高校的合作，带动“移动金融”业务的发展。
高校校区内建立“移动网点”，每周定期走进校园驻点服务;大力度拓展电子渠道校园卡充值项目;建立高校学生微信群，开展抢红包等趣味活动，随时通过微信群解决学生提出的问题和建议;集中在春季、秋季开学时进驻高校，为校园新生提供代扣学费、代缴学费、修改卡密码，签约并教会使用“移动金融”渠道等全方位、流程化服务;通过围绕校园金融生态圈树立建行“移动金融”品牌，围绕教师学生圈完善建行产品服务链，向学校师生灌输建行是科技领先的身边银行理念，并抢占学生的第一张银行卡、第一个手机银行和第一笔贷款。
(六)做好客户关系的维护，促进“移动金融”业务的稳步增长。
客户关系的维护是营销的重要组成部分，随着“移动金融”产品客户的快速增长，巩固存量，拓展新增，抓好存量客户的分层维护和营销，如何更好地服务存量客户，如何更好地提高“移动金融”产品的覆盖率，已成为业务营销不可或缺的一部分。完善客户信息，持续做好精准营销。完善客户信息，加强与VIP客户的联系频率。客户经理应加大与客户联系的力度，收集客户及其家人风险偏好、产品需求等基础信息，完善OCRM系统中客户基本信息维护指标，为客户提供更适合更贴心的综合金融服务，并持续做好精准营销。银行越站在客户的角度看问题，客户对银行提供的服务就越满意，接受的银行“移动金融”产品就越多，就越有利客户忠诚度的培养。
(七)转换营销模式，提高“移动金融”产品的开通率及使用率。
优化客户签约操作流程，变客户被动选择“移动金融”业务向客户主动选择“移动金融”业务转变。主要做法是提高宣传力度特别是目前客户办理“移动金融”业务，转账免费全免政策，让客户得到实实在在的优惠，同时推出转帐抽奖活动，吸引客户积极参加“移动金融”业务。让客户认知并具备条件，培养客户使用习惯，绝不是简单的是“强买强卖”，而是在客户自愿的前提下为其同步提供方便、快捷的“移动金融”服务，真正实现“两个渠道做业务、两个渠道做服务”
为加快业务发展步伐，阜阳分行深入贯彻落实省行电子银行业务营销精神，结合本行实际和客户市场需求，积极组织开展业务营销竞赛活动，有效调动了全行营销电子银行业务的积极性和主动性。截至7月底，该行网上银行企业注册客户新增178家，完成省分行计划的148％；网上银行个人注册客户新增6185户，完成省分行计划的220％；网银交易额新增158．23亿元，完成省分行计划的83％；电话银行个人注册客户新增10622户，完成省分行计划的379％；手机银行签约客户新增16795户，完成省分行计划的139％。
创新管理模式提升经营层次
该行领导高度重视发展电子银行业务，在深入进行市场调研的基础上，召开专题会议研究营销措施，召开推动会议安排营销工作，并加强对员工的培训，提高员工的业务技能，牢固树立大力发展电子银行业务的思想认识，引导全行员工转变经营理念，真正认识到发展电子银行业务是缓解柜面压力、提高盈利水平、增强银行核心竞争能力的有效手段，加快推进以传统优势业务带动电子银行业务的发展，以电子银行业务的发展壮大支持和促进传统业务的巩固与发展。该行创新管理模和管理电子银行业务，准确掌握市场信息和客户需求，把电子银行业务的宣传推介和市场营销落到了实处，取得了实效。
强化品牌意识德全营销机制
该行采取效益优先和差异化相结合的发展战略，加强市场研究，锁定目标客户群，精心打造电子银行精品服务和特色服务。优先抓好重点区域、重点网点、重点客户的业务推动工作，以行业龙头和资金龙头为主攻方向，把机构客户优先发展为电子银行客户。利用“金e顺”、“K宝”等电子银行产品技术优势和优质服务，抢抓优质客户，形成核心群体，以点带面推动电子银行全面发展。
加大培训力度实施全面营销
该行注重加强电子银行业务培训工作，从领导干部到客户经理到一线柜员，进行全面的培训，营造一个“人人了解电子银行、人人使用电子银行、人人宣传电子银行”的工作氛围，使员工熟练掌握营销技巧和实际操作技能，解决客户在实际应用和操作中的具体问题，使电子银行业务得到推广应用；建立专业营销队伍，该行的每个支行都至少指定了一名电子银行产品经理，为客户提供电子银行产品演示、自助使用、现场注册、现场咨询等面对面的服务，使客户充分了解和认识产品功能，同时加大宣传力度，提高电子银行产品影响力；把电子银行业务与银行卡、个人金融、公司业务、理财业务等诸业务种类紧密地结合起来，调整结构、整合产品，实行打包推介和捆绑销售。通过传统银行产品和电子银行产品的捆绑销售，为客户提供个性化、一体化的解决方案，提升整体服务品质，实现客户价值最大化，提高客户使用电子银行的频率。在此基础上辅以媒体营销、户外宣传、报纸广告、短信宣传等方式，构成立体营销格局，不断丰富的营销手段，使农行电子银行产品深入人心。
强化激励机制提高营销效果
该行年初就进一步明确电子银行发展目标，将电子银行各项任务分解到支行。出台了电子银行业务发展考核管理办法，细化对电子银行各项目标任务的考核奖惩措施，考核指标包括电子银行客户数、业务种类、交易量、交易额、风险控制等，将电子银行业务纳入全年绩效考核中。制定了《20****年阜阳分行电子银行考核方案》，把电子银行营销落实到每个网点，并与传统业务捆绑在一起，落实到客户经理的营销任务中，并对营销成果进行评比，及时兑现阶段性成果奖励，增强电子银行业务发展的动力。
跨越式发展纪实成途
完善售后服务做好市场培育针对客户意见得不到及时反馈、出现问题得不到及时解决、客户安全防范意识不强等情况，该行坚持做到售前有推介、售中有辅导、售后有回访，提高客户响应速度。促进营业网点转型，通过开辟电子银行自助服务区，发挥产品经理的引导服务作用，让客户利用电子银行平台直接办理业务，减少等待时间，逐步实现由柜台业务向电子银行渠道分流。在新开户一周内，为客户提供随叫随到的跟进式服务，指导客户正确使用电子银行产品，妥善解决客户在使用中遇到的各种问题；采取定期巡访方式，为重点客户提供面对面的服务；唤醒睡眠户，激活不动户，努力减少客户流失。通过与客户的紧密接触，贴近用户，查找问题，改进产品，完善功能，树立品牌，培育市场。
[关 键 词] 农行 经营管理改革 优化管理
改革开放以后,特别是90年代中后期,随着国家金融体制改革的深化,其他三家银行通过改革,优化管理,逐步实现了由国有银行向商业银行的转变,最终完成了上市,获得大量的融资,走上了快速发展的道路。而此时的中国农业银行认识到了改革的重要性和紧迫性,开始了全方位向国有商业银行转换,由过去单一的信贷业务转变为农、工、商综合经营和发展,本、外币一体化跨国经营和发展的国有大型商业银行。但是,中国农业银行作为一个国有超大型商业银行,在市场定位、业务管理、不良贷款等诸多方面存在着这样那样的问题,本文分析了中国农业银行存在的主要问题,提出了建设性的解决方案。
一、农行经营管理改革中存在的问题分析
1.中国农业银行的市场定位不明确
中国农业银行的客户基础是与“三农”密切联系的客户群,而把自己定位于城市.其本质是商业银行还是农村金融机构不明确。而中国农业银行的如何市场定位直接影响其股改方案的选择。如果是商业银行,就意味着必须在保证城市市场业务不受影响的情况下兼顾农村业务,适合拆分上市;如果是农村金融机构,就意味着应该在发挥农村业务优势的基础上去发展城市网点业务,也就适合“整体上市”。
2.中国农业银行寻找效益增长点偏差
中国农业银行要寻找自己优势的利益增长点,就必须寻找所在市场的空白点,探索短期和长期效益增长点,而中国农业银行的最大市场是农村的城镇经济,这不仅是中国农业银行的服务“三农”的定位所决定的,更是由于如今的“三农”问题在我国经济建设任务的中心位置以及其蕴涵的巨大商机。
3.中国农业银行积重难返的巨额不良资产处理负重
有关权威数据显示,中国农业银行的不良贷款率将近三成,已成为中国农业银行最为棘手的难题之一,针对中国农业银行目前的现状,国家根据“一行一策” 的原则,将注资帮助中国农业银行冲销大部分坏账。中央汇金公司也将为中国农业银行注入新的资本金,保留财政部原来在中国农业银行的资本金,其余作为风险拨备,从而实现中国农业银行的核心资本达到上市的标准。中国农业银行应充分利用国家强有力的政策支持,加大对特殊资产清理和处置力度,加强土地和房产的确认权和处置工作,在服务“三农” 中创造良好的经营业绩,维护其上市良好的整体形象,完成这场波澜壮阔、任重道远的股改任务。
4.中国农业银行的机构繁冗、管理结构单一
长期以来,中国农业银行仅依靠“摊任务,拉存款”的方式来提高存款率。每个月定下定量的存款额,把任务分配到各个网点,依照完成程度与员工每月的奖金挂钩,形成所谓的“激励机制”,不能从本质上解决中国农业银行的营业额问题。对于改革之后准备上市的中国农业银行,如果不能有效地转变经营思路,完善经营管理,提高管理层的综合素质,改善员工待遇,制定合理的鼓励机制,完善上下层信息交流,那么中国农业银行上市将困难重重。
二、中国农业银行走出改革困境的建议和方案
1.积极推进业务经营转型和精细化管理
对公业务要逐步提高绩效贡献度,重点工作任务是客户转型、机制转型、业务转型,积极保障金融产品、技术以及相关团队的建设,从整体上提升对于那些大客户的服务与营销能力。推进金融客户整体结构的优化升级,在这个过程中要坚持“主动筛选、资源互换、动态调整”的基本原则,对那些核心客户的准入退出标准要进行严格把关,从客户资源库中筛选确定出各级农行的核心客户,推行名单制、动态化管理,积极主动的打造核心客户群。以网点转型为重点,积极整合物理网点、电子机具和电子银行等各类服务渠道,按照区域、层次和网点为基本类型构建一体化网络,加快城乡网点的经营转型,对当前的落后营销模式进行积极大胆的改进。
2.实施财务重组,加快法人治理架构设计
在国家政策帮助下,使行内各项财务指标能够达到监管标准和公开上市的要求。中国农业银行应成立专门财务重组处理小组,积极引导和发挥中介机构的专业支持作用,在已有的基础上,全面推进评估、审计、法律等工作的开展按照“严格、规范、彻底、创新” 的要求,坚持“三会分设、三权分开、有效制约”原则,制定股份制公司相关章程,紧锣密鼓地筹备股东大会、董事会、监事会和高级管理层组成的法人治理结构,构建科学有效的执行、决策和监督机制。
3.重点加强基础管理,全面提升风险管控能力
要不断完善农行的公司治理,就必须有效地推动新体制与机制的运行。一方面管理层要积极主动的学习公司治理的相关基础理论以及相关的金融监管规范。另一方面,对于农行的机构扁平化管理模式进行适当的改进和完善,与建立“三农” 金融事业部制保持一致,对于各级支行的组织架构进行优化,加强县域“蓝海”战略的推进实施。加快推进激励约束机制的建立,充分调动各级员工的积极性,通过完善绩效考核体系的方式,强化员工的工作效率意识,重点突出工作考核体系的价值创造导向,把业绩贡献与资源配置相联系,在整个农行系统树立“凭贡献拿工资”的经营管理理念。
三、结束语
中国农业银行应始终立足于服务“三农”,充分利用国家的政策支持,以敏锐的眼光去观察金融市场动向,顺应规律和潮流做出相应的改革和调整,借鉴其他银行的经验,勇于创新,才能圆满完成中国农业银行改革,顺利上市,转变职能,实现又好又快地发展。
参考文献:
一、目前考核方式存在的问题
1.教考学脱节，理论考核所占比重大，缺乏实践考核指标
目前的闭卷考试、开卷考试等都未能有效的反映教师教学内容和学生的学习，尤其是实践技能掌握情况，如《商业银行综合柜台业务》，该课程的教学要求学生了解并掌握从业基本技能如应该熟练银行基本技能：包括点钞技术、中文输入、电脑传票、珠算技术、反假币技术等，而目前的考核方式过分强调基本理论知识的掌握，理论考核所占比重大，缺乏对以上实践技能型考核指标，导致学生只是注重理论知识的学习，缺乏实践技能的训练。
2.考核目标不全面，评价方式单一
目前采用期末考试和平时考核相结合的方式来进行教学考核，这样的考核方式存在着局限性，“考重于评”的情况突出，期末考试成绩在学生课程中所占比重过高，导致学生不注重平时的课堂学习、教学互动，而是习惯于考前突击背诵、强化复习，最后也能考出好成绩，长此以往形成了不良的学习习惯。例如，对于本实践课程，虽然有一定的平时成绩，会通过平时的考核给出，如对于点钞技能的考核、小键盘录入等考核，但是相对于整个实践课程来说，平时成绩所占比重小，考核目标不够全面，评价方式单一。
二、《商业银行综合柜台业务》课程考试改革方案
1.课程考试改革思路
实践课应该按照职业岗位能力进行技能训练，考核方式必须以过程性考核为主 ，因为通常技能的训练都是可以分解为一个一个的子项目进行，以商业银行综合柜台业务课为例 ，将课程教学内容具体划分为9个学习项目：商业银行柜员基本素质训练、个人存款业务处理、个人贷款业务处理、个人支付结算业务处理、个人业务处理、个人外汇业务处理、电子银行业务处理、商业银行柜面突发事件处理和金融综合业务技能操作练习。每个项目任务中有很多个小的任务单元，考核学生整门课程的掌握程度 ，不光要进行终结性考核 ，过程考核更重要 ，在实际工作岗位中，有一个环节没有掌握好，学生都无法胜任工作。因此实践课必须根据职业岗位的能力要求重点进行过程性考核 ，分项目考核。
2.考核形式多样化
2.1 课堂展示，互动教学
例如，在学习商业银行柜员礼仪服务时，在课堂上让大家展示坐姿、站姿、走姿等；再如，银行柜员书写规范练习的学习，让大家展示自己的书写账页，通过新的考评形式和方法，如让同学参与评价给出成绩。调动学生学习、实训的积极性和创造性，将考试与教师教学、学生技能掌握真正结合起来。
2.2 以赛促学，强化技能
根据所学技能，可以组织专业技能大赛，进而强化技能训练，如点钞业务竞赛、传票算竞赛、字符输入竞赛等，通过比赛激励学生的学习热情，最终达到对技能的进一步强化训练。在一些技能展示考评中，也可以由教师和学生共同组成考评小组，主导整个考评过程，使考评更加公平、公正。
三、《商业银行综合柜台业务》课程考核指标体系的构建
《商业银行综合柜台业务》教学内容面向银行前台柜面业务，以对处理商业银行柜台业务速度和准确度的检验作为成绩考核的主要方式，考核标准参照银行评定柜员等级的标准制定，最终目的实现基本不需经过任何其他培训直接上岗。具体考核指标体系如表1。
刘追（1973-），男，籍贯河南，副教授，现任石河子大学经济与管理学院工商管理系主任。
摘 要：工商银行自成立以来，在薪酬体系建设方面做了很大努力，通过对工商银行薪酬管理的历史沿革介绍和现状分析，发现其存在很多问题，尤其是针对中层管理人员，如内部公平性问题突出、绩效考核体系不完善、薪酬体制构成单一、薪酬过分依赖晋升、薪酬分配与岗位脱节、薪酬水平缺乏外部竞争等等。针对这些突出问题的分析，本文对工行阿勒泰分行中层管理人员的薪酬体系进行了设计。
关键词：工商银行；中层管理人员；薪酬体系设计
一、引言
全球经济条件下，以人为本的观念深入人心，人力资源是企业成功的重要因素，而薪酬管理在人力资源管理中的作用至关重要。薪酬是否合理将直接影响到员工的工作积极性，影响企业的长期发展。随着银行业日益市场化和国际化，竞争日趋激烈，薪酬制度在银行发展过程中的作用越来越大，我国现有的银行业薪酬体系已无法适应行业发展，导致大量人才外流，这成为制约我国银行业发展的一大障碍。
中层管理人员是企业中最容易被忽视的群体，但是企业的良好运营主要是依靠他们，作为底层人员和高层领导之间的衔接部分，他们的素质能力好坏将直接影响到企业的经营和发展。由于中层管理人员晋升的机会较少，所以薪酬成了其较为看中的一部分，也是体现其自身价值的砝码。所以加强针对银行中层管理者薪酬体系的建设，具有重要的现实意义。
二、工商银行经营概况
工商银行通过持续努力和稳健发展，已经迈入世界领先大银行行列，形成了以商业银行为主体，综合化、国际化、信息化的经营格局，继续保持国内市场领先地位。2013年末，总资产189177.52亿元，比上年末增加13755.35亿元，增长7.8%；总负债176392.89亿元，比上年末增加12255.31亿元，增长7.5%；全年实现净利润2629.65亿元，增长10.2%，核心一级资本充足率和一级资本充足率均为1057%，资本充足率为13.12%。营业收入5896.37亿元，增长98%，其中利息净收入4433.35亿元，增长6.1%，非利息收入1463.02亿元，增长22.8%；营业支出2525.91亿元，增长101%。
三、工商银行薪酬改革历史
1993年以前，工商银行实行国家行政事业单位的工资制度，工资标准和发放按国家的政策和规定执行，所以员工间差别不大，没有与经营绩效挂钩。1993年-2003年，工商银行实行统一的国家等级工资制，等级工资和目标津贴共同组成了工资体系，等级工资根据员工工龄、学历和职务等因素确定，可根据自身经营状况发放目标津贴，但不得超过工资总额的40%。2003年以后，工商银行开始施行薪点工资制度，员工工资由基本工资、绩效工资、福利三部分组成，以岗定薪，不同岗位对应不同的薪点值。基本工资=岗位薪点*单位薪点，绩效工资根据绩效考核结果确定，福利除法定福利外，还增加了工行年金、住房补贴、五险一金等项目，详见表1。
基本工资包括：最低基本生活费、学历职称工资、年功工资和福利性补贴。福利性补贴包括：公积金补贴、交通补贴、误餐补贴、异地补贴、通讯费、独生子女补助、医疗补贴。
岗位津贴取决于岗位性质，一岗多薪，按技能分档。
奖金包括：年度奖金、业绩提成、项目奖金。
附加工资包括：一般福利、医疗保险、失业保险、养老保险、住房公积金。
其他奖励包括：创新奖、优秀建议奖、伯乐奖、全勤奖和其他特殊奖如工作模范、见义勇为等。
四、工商银行中层管理人员薪酬体系存在的问题
（一）内部公平性问题突出
企业的薪酬内部不公平会造成报酬与责任不对称，员工就会产生心理落差，势必影响员工的工作积极性。内部公平性强调薪酬体系实施过程中的公开和公正，还要体现员工的岗位价值差异。工商银行内部公平性问题突出，多数中层管理人员认为自收入不合理，对于这种平均主义现象表示不满。
（二）绩效考核体系不完善
薪酬体系要和员工的绩效考核、企业经济效益相结合，才能激励员工努力工作。工商银行中层管理人员薪酬体系中缺乏切实有效的绩效工资，且绩效考核的执行过程形式化，绩效考核体系不完善。应建立科学、合理的现代薪酬管理体系，激励中层管理人员，为企业留住人才，提高企业的市场竞争力。
（三）薪酬体制构成单一
需求会激发行为动机，行为动机促使人们通过行动满足需求，当某一层次需求满足后，会自动关注高层次需求，进入新的循环。员工所处环境与人生阶段不同，导致其需求不同，这要求企业在薪酬体制的构成上丰富多元。但工商银行现行的薪酬体制中基本只包含工资、奖金等货币性薪酬，激励作用会在员工需求变化过程中不断降低，尤其是针对中层管理人员。
（四）薪酬过分依赖晋升
工商银行员工薪酬依据级别发放，这势必造成严重的官本位思想。员工更加注重如何快速晋升，而不是努力工作，在职位不足的情况下，投机现象比较严重。有能力的员工得不到相应的工资报酬，会造成激励效果较差的现象，激励只是针对少数人，大多数人的积极性都被挫伤了。
（五）薪酬分配与岗位脱节
工商银行薪酬制度设计主要是以人的行政级别为中心，收入和待遇主要取决于行政级别。不同部门相同级别的员工待遇都一样，而在实际工作中，不同部门的工作性质、责任风险和对企业的贡献是不一样的，薪酬上一定要差别对待。目前工商银行薪酬分配忽略了岗位差异，普遍存在重晋升轻技能的思想，极大的挫伤了中层管理人员的工作积极性。
（六）薪酬水平缺乏外部竞争
工商银行与国内银行相比，整体薪酬水平较高，但与外资银行、其他股份制商业银行相比，薪酬水平还有一定差距，同时内部收入差距不明显，高技能者报酬不足，低技能者报酬过高，薪酬水平缺乏外部竞争，这将会导致企业内部了高水平人才的流失。
五、工商银行中层管理人员薪酬体系设计
（一）薪酬体系设计的原则与目标
工商银行的薪酬设计应遵循按劳分配、效率优先、兼顾公平及可持续发展的原则。主要包括公平性原则、竞争性原则、激励性原则和经济性原则。薪酬体系设计的目的是充分发挥薪酬作用，对员工的劳动和绩效给予合理补偿和激励。使薪酬与岗位价值紧密结合；使薪酬与员工业绩紧密结合；使薪酬与公司发展的短期收益、中期收益与长期收益有效结合。
（二）薪酬体系设计的准备工作
主要包括外部调研分析和内部调研分析，外部调研分析包括：国家政策和法律最低工资以及同工同酬等法律规定、市场薪资调查、居民生活费用、本地人才市场供需状况、当地平均收入水平、商会与工会的力量。内部调研分析包括薪酬的系统性分析、现有的薪酬状况调研和薪酬结构分析，薪酬的系统性分析包括企业的文化价值观、企业战略与人力资源政策、员工综合状况，现有的薪酬状况调研包括现有薪酬总额问题、薪酬支付能力、公司的薪酬满意状况，薪酬结构分析包括现有各种薪酬形式的有效性、现有各种薪酬形式的比例、不同岗位人员的薪酬结构比较。
（三）薪酬体系设计的考虑因素
薪酬体系设计要考虑的因素有很多，比如企业的特征，企业在不同的发展阶段、行业特征的薪酬策略是不同的。还有公司的经营政策和目标，欲取得市场领先者的公司必然应该是一流的薪资水平。第三，财务及成本上的考虑，公司利润收益、现金流量等都是考虑公司支付能力的因素。第四是行政上的考虑，公司行政支持的服务能力决定了薪酬制度的执行情况。第五是管理上的考虑，公司对薪酬的管理能力可以提高员工薪酬满意度。第六是其他因素的考虑，比如公司的文化、价值观、地域、人才市场的发育程度等。
（四）薪酬体系设计的基本流程
1.工作设计与分析
首先要进行的工作是过系统的工作分析，明确每一个岗位的职责和任职资格。工商银行分为营销管理部门、风险管理部门、综合管理部门、支持保障部门、利润中心和直属机构，每个部门下属许多机构，每个机构的任务和作用不同，所以中层管理人员的职责也不同，要通过收集每个部门相关的工作职责、工作任务、任职资格要求、工作流程和工作环境等信息，进行科学的整理和分析，为工商银行建立高效合理的薪酬制度提供支撑。
2.岗位评价
工商银行中层管理人员的岗位等级模糊不清，存在薪酬的内部公平性问题，这时就需要对岗位进行科学的评价。根据工商银行的实际情况，选取科学的评价要素，对各项评价要素划分层次，通过岗位评价委员对企业中层管理人员的岗位进行测评，根据评价要素的打分结果，把不同的中层管理人员归入不同的岗位等级，从158分至590以上，划分为十一个岗位等级，不同的岗位等级与薪酬挂钩，实行差别工资。
3.确定薪酬结构和水平
确定薪酬结构主要是决定薪酬以何种具体形式发放，以及稳定部分与可变部分的比例、短期薪酬与长期薪酬的组合、直接经济薪酬与间接经济薪酬的替代性等。对于工商银行中层管理人员的策略应该是基本工资+岗位津贴+奖金 +附加工资，其中附加工资的具体内容需要深入研究，比如股权、股票期权、虚拟股权等。
要确定工商银行的薪酬水平，主要依据岗位评价与工作价值分析、行业水准和市场水平、薪酬调查资料、行业竞争激烈程度等。要注意同类工作的报酬不能完全相同，不同经验及能力的中层薪酬不能一致，对于个别中层的突出成果应通过奖金进行奖励。工商银行应区别对待，采用混合薪酬策略，针对不同的部门、岗位和人才，采用差异薪酬策略。
4.薪酬体系的管理和控制
薪酬方案的实施是一个循环往复的过程，要进行不断的修正和完善。在实施前，要进行针对薪酬方案的讨论；薪酬方案确定后，要进行宣传和讲解，使员工更新观念、统一认识；银行领导和各相关部门负责人要针对薪酬方案进行详细深入地强化培训和学习；最重要的一步就是薪酬方案的试运行，时间应在三个月至半年，要不断发现问题，以决定其改善和发展方向。
实施过程中的管理与控制极为关键，首先要对薪酬方案进行控制，试运行的结果如果很好，就要在全行范围内正式实行。其次是完善绩效考核体系，要通过平衡记分卡和目标管理法调整完善绩效考核指标体系，注重考核效率和结果的准确性。第三，要对薪酬体系定期调整，应关注行业和市场变化，考虑劳动力供求和物价水平，对薪酬结构及水平进行定期调整。第四，要持续修改完善薪酬方案，建立相应的申诉机制，听取员工的意见，不断引入新理念，做到与时俱进，充分调动员工的工作积极性。
（作者单位：石河子大学经济与管理学院）
参考文献：
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近年来，在省联社电子银行部的正确指导、关心与支持下，XX联社电子银行业务取得了较好成绩，绩效得分位于南平地区前列。2019年，XX联社紧紧围绕省联社电子银行业务考核指导方向，主动适应金融服务线上化需求，以提升手机银行动户率、微信银行关注度、扫码收单使用率为重点，构建福建农信移动金融生态圈，进一步巩固深化物理网点“乡乡通”、便民服务“村村通”、电子银行“户户通”的金融服务品牌。现将我社当前电子银行工作情况汇报如下：
一、基本情况
至3月22日，扫码收单商户存量6315户，其中一季度新增1477户，扫码收单日均交易118笔，日交易金额3.8万元，笔均交易76.4元。
手机银行存量7.95万户，其中一季度内交易三笔以上客户为13300户，动户率为16.75%，按省联社电子银行部考核预测动户基数6.5万户计算动户率为20.46%。
微信存量关注用户9.4万户，一季度净增700户；微信公众号绑卡2.55万户，一季度新增绑卡3500户。
新增云闪付用户1200户，累计推广云闪付13200户；ATM/CRS布设42台、自助服务终端14台、移动开卡机2台；个人短信银行31255户、对公短信264户；IC卡覆盖率达84.5%，位于全省前列。小额支付便民点布设108个。
贷记卡分期1101笔，分期余额4461万元，其中今年新增分期53笔，余额360.96万元；公务卡累计开办327张，其中新增138张。
二、主要工作措施
（一）培训、绩效保障，提升员工积极性
为更好地提升员工营销意识，激发员工营销热情，一是举办为期六天五夜精准营销实战方略培训班，提升员工的营销技巧；二是提高电子银行产品营销计件应酬，激励员工营销动能；三是改变以往任务到网点，任务分解到员工个人，鼓励多劳多得的绩效考核，充分调动员工的积极性、主动性；四是完善绩效考核机制，按月兑付营销计件奖励。五是加速网点转型，加大智能设备的投放。
（二）力推扫码收单，抢占移动收单市场
为进一步加大扫码收单布设力度，抢占业务空白点，我社加大对扫码收单绩效考核力度：一是从年终绩效考核上引导，加大扫码收单考核项目绩效分值；二是积极打造智慧景区，与XX市和平镇开展战略合作，景区内布设“专属二维码收单”；三是加大优惠力度吸引商户，大力拓展新商户，引导存量商户使用我社扫码收单，同时，制定出最新的优惠方案：即小额高频类商户实行“零”扣率，普通类商户补贴最高500元手续费，进一步促进了扫码收单业务的发展；四是每周定时外拓营销，为进一步增强员工的营销意识，确定每周二、四下午为客户经理外拓日，周三晚为全员营销时间，全市网格划分，强化网格化管理和地毯式营销，大大提高了扫码收单业务的发展；五是加快行业批量发展，积极与顺丰快递等单位对接，批量配备扫码收单。
（三）做实客户群体，提升手机银行动户率
首季即冲刺，为全年手机银行动户率开好头、定好调。年初，即对手机银行动户率提出具体目标，要求各网点明确此项工作的重要性，克服一切困难，在通过营销开拓新客户的同时，对存量未登录的手机银行客户进行二次营销，针对不同客户群体配套相应的营销对策，提升手机银行动户率。一是开展手机银行动户赢话费活动，通过我社的短信平台将营销短信向全体手机银行用户推送，使客户积极主动地将手机银行使用起来。二是定期分析数据库客户群信息，将不同客户群体（如普惠卡客户、工资客户等）手机银行未动户数据按旬发送到各网点，由各网点指定专人对客户进行针对性的电话回访；三是借助省联社“一元购”“银行联二维码”满减等活动，通过微信公众号、LED等媒介方位宣传，同时做好参与满减活动商户培训工作；四是按周通报完成进度数据，部门参与网点晨会，召开网点业务推进会等形式，多渠道多方进行督促、交流业务过程中问题与经验。五是充分发挥运营主管指导作用，运营主管营销办理电子银行产品后，将一对一讲解演示，帮助客户现场体验，让客户切身体会到我社电子银行产品的方便快捷，激发客户开通使用兴趣，做到开一户动一户，确保新增客户动户率100%。
（四）1+N营销方略，加速发展微信银行、云闪付业务
微信银行是业务营销、品牌宣传的主要自媒体渠道，为开展的电商、在线发卡和在线申贷等业务打下移动用户基础，我社始终坚持电子银行“1+N”营销方略，即营销一个客户，既营销手机银行又营销微信关注、微信公众号绑卡、云闪付等电子银行业务。截止目前我社一季度新增微信绑卡3500户，云闪付1200户。
（五）加快便民点升级，打造金融服务生态圈
我社从定位、选址、人员、机具、功能等方面入手，针对普惠金融便民点机具进行优化和升级，主动适应农村基础金融服务新需求，将生活便利店、快递收发站、社保缴交点等功能有机融合，着力把便民点打造成为农村人气中心。同时，为加强金融服务点的管理，让各网点分清责任田，明确各网点在所属区域内的商户管理责任，做好业务辅导，更好的拓展电子银行业务。目前，已升级改造便民点57个，超额完成省联社改造任务。
（六）拓展贷记卡业务，增强客户粘性
为了提高贷记卡的使用及业务收入，增加客户粘度，我社多措并举，拓展贷记卡业务。一是多渠道宣传贷记卡业务，利用我们点多面广的优势，进村入户宣传，同时通过短信、微信、电视、立体广告墙、LED等平台宣传,让全XX人民知道贷记卡分期业务，增加了信贷投放渠道，有效提高中间业务收入，实现银商共赢局面。二是接入多家车行，开办汽车分期业务，利用知名品牌汽车经销商优势，获取推荐客户资源，同时依托我社网点众多优势，各网点专职对接1至2家车行，提高审批效率，形成口碑效应，增加车行进件量，有效推动业务增长。三是针对楼盘小区制定相关营销方案并引导网点开展。如与嘉园名城、皇庭新世界等房地产楼盘对接，开办家装分期业务，有效拓宽获客渠道，发挥合作效应，实现存贷业务双增长。
三、下阶段工作计划
1.加大扫码收单布设。通过发展菜场商圈、发动存量商户推荐商户等方式，进一步深挖扫码市场，结合收单系统改造的卖点，批量发展出租车、快递等行业性应用。同时，继续实行扫码收单手续费优惠方案，扩大扫码收单影响力，针对存量未使用商户，批量推送优惠信息，网点指定营销人员上门回访，提升扫码收单动户率
2.提升手机银行动户率。将手机银行网格化管理，加大营销激励机制，责任到网点，任务到个人，提升全员的营销积极性。一是做好手机银行动户营销活动，如开展“一元钱吃早餐”、“9.9元观影”、菜场满减等活动，使得手机银行的使用更贴近客户的生活进而提升动户率。二是充分利用数据库，进行数据分期，通过对普惠卡、贷款客户、资金交易频繁而未动户的数据传到网点，让网点知道动户目标，做到有的放矢。三是加速网点转型，加大智能设备的投放，便于运营主管厅堂营销。
3.拓展普惠金融覆盖面。对接XX农业局、扶贫办，将当地扶贫农业项目产品推广到福E购平台，在扶贫助农的同时发展福E购电商平台，更好的构建金融场景，做好商金融生态圈的闭环工作。同时，对接行政事业单位，进一步推广云闪付交党费业务。
4.提高IC卡覆盖率。加快推进磁条卡换卡工作，通过批量推送磁条卡换IC卡安全提示短信的申请，提高客户主动前来换卡的意识；柜面加强换卡进度，对前来办理业务的磁条卡客户来一张换一张，同时将磁条卡零余额客户，进行批量销卡。
5.提升便民点服务功能。主动适应农村基础金融服务新需求，加快普惠便民点升级，配备金融服务需求联络牌，搭建社区、村镇联络点，落实联络员制度，充分利用便民点资源广的优势，使之成为信息采纳中心、下村入户的落脚点。
6.拓展二手车分期市场。与二手车商洽谈合作事宜，通过二手车行提供保证金担保、保险公司履约保函等方式，在风险可控的前提下，发放分期资金。继续商谈以汽车抵押方式开展分期业务等合作事宜，通过车辆抵押，按照市场评估价给予一定折扣，为无车贷的优质车主给予一定现金分期额度。
7.开拓家装分期团购活动。利用合作楼盘交房等契机，营销业主组团办理家装分期，通过组团人数实现优惠费率，吸引业主批量办理，有效提高家装分期进件量，同时成为我社家装分期营销人，提高家装分期营销成功率。
四、当前存在困难及建议
1.相关系统能否进一步优化。扫码收台管理缺乏商户绑定日均、资金净流入等信息；手机银行动户率数据无法快速获取，需通过人工统计，能否考虑数据仓库进行优化，同时，能否将扫码商户端移植到手机银行中，方便统一使用手机银行品牌。
2.扫码收单发展拓展难度大。根据省联社考核要求，我社2019年末存量扫码收单需达到11130户，而我市注册的企业、个体工商户不足7000户。同时，我社打造中的和平古镇智慧景区，由于景区刚开发且知名度不高，春节以来的交易量仅2000余笔，无法满足行业应用次月交易笔数的要求。
3.车贷、装修贷分期竞争压力大。当前，金融公司的车贷分期准入门槛低与线上审批、给车行返点等原因，车行偏向于推荐客户办理金融公司车贷分期，竞争压力大。同时，其他商业银行办理装修分期贷款，将装修资金直接请款至客户借记卡中，客户自主使用。我们是否能借鉴此类方式操作。
第一章考评对象
第一条县人民银行、银监办、银行业各金融机构、各小额贷款公司。
第二章奖励标准
第二条新增贷款奖励标准：
（一）对全县经济发展的信贷投放，每新增本外币贷款日均余额或新增表外业务的敞口部分（包含票据、贸易融资、国际业务）1亿元奖励3万元。项目贷款当年结算奖励资金。
（二）辖内金融机构引进辖外信贷资金的奖励按上述标准执行。
（三）每自主化解不良贷款1000万元奖励1万元。
（四）金融机构为全县重大项目建设或争取政策性资金做出突出贡献的，采取一事一议的方式给予奖励。
第三条工作创新奖励标准：因金融工作经验做法被省、国家主要领导批示或在相应大会上做典型经验发言的，分别给予5万元、20万元奖励。本项标准只采用具有书面证明原件的最高级别进行奖励，不予累计。
第四条工作考评奖励限制：
（一）年底贷款额较年初净增量不低于1.5亿元、不低于各银行资金投放平均增长率、全年存贷比不低于70%等三项指标均未达到的不予奖励。
（二）大力支持工业企业尤其是小微企业发展，投放资金占比不低于50%。
（三）针对出现临时生产经营困难、但具备较好发展前景的企业，经县政府或监管部门协调后，相关措施未执行落实并擅自抽减贷款的金融机构不予奖励。
（四）实行重点企业或重点项目银行资金运行保障预警机制，对违反预警机制的不予奖励。
（五）对投放不积极、行风评议差的单位酌情扣减奖励。
第三章考核程序
第五条县政府成立由分管县长任组长，县金融办、人行、财政局为成员的考评小组，负责对各银行金融机构的调度考核，具体数据以县人行统计数据为准。
第六条各银行业金融机构任务进度情况实行季度调度，半年通报排名。
第七条县金融办和县人行负责依据本办法核准各银行业金融机构相关考评数据资料，汇总计算出年度各银行业金融机构考评奖金总额并提出分配方案，报县政府审批后实施。
第四章表彰奖励
第八条根据奖励标准和考核结果，确定对金融机构进行奖励。
（一）奖励资金的50%奖给各单位有关人员，其余50%由主要负责人支配。
（二）县金融办、人行完成市政府下达的新增贷款指导性任务，且辖区内金融秩序良好，各奖励6万元。
（三）银监办完成市政府下达的不良贷款控制计划，且完成贷款投放计划，奖励3万元。
第九条县委、县政府每年对各银行业金融机构进行表彰，并颁发奖牌。
第十条全县财政可调控资金根据考核结果，按新增贷款比例存入各金融机构；对贷款数额小的金融机构减少或取消全县财政可调控资金的存入。
第十一条县政府每年向各金融机构上级主管部门通报考核结果。
【关键词】银行业 财务 价值创造
作为银行系统重要的基础职能部门，财务工作始终贯穿于经营管理中的每一个细节，参与了每一个重大决策，可以说，财务工作在经营管理中具有极其重要的意义。防范经营风险，加强银行财务在经营中的基础、核心、枢纽作用，确保稳健经营和企业价值最大化，是历年来各家商业银行对财务工作不变的要求。如何认识和评价财务工作在参与整个经营管理过程体现的价值和取得的成绩，不断强化业已形成的责权分明、相互制约的内部管理体制，是银行业财务工作得以不断发挥更高效作用的重要课题。
一、工作现状阐述
在各家商业银行中，财务部是计划、财务工作的综合管理部门，主要负责组织编制和调整年度综合经营计划并部署实施，拟定财务政策、财务资源配置方案，编制全行财务预算，负责全行财务收支的统一管理和各项财务支出及损失处置的控制、本级财务管理、组织实施管理会计、资本和资本性支出管理、集中采购等工作。
当前，面对内外部复杂的经营环境和日益激烈的同业竞争，财务工作要顺应形势，坚决当好战略的执行者、银行的管家、领导的参谋，在应对变化、参与同业竞争中实现新发展。
（一）综合经营计划的制定、监测
年初计划是全年经营工作的“战旗”，对经营的方向具有指导意义。在整个过程中，财务会计部的主动性非常关键，与上级、业务条线充分沟通与协调，确保计划的科学性，根据形势发展和环境变化，加大政策研究和争取力度，努力为经营提供强有力的政策支持。
在经营过程中，要加强对经营情况的跟进及时监测和通报，一方面可不断发现经营过程中与同业间的差距，另一方面及时发现和修正与经营导向偏离的现象。
（二）资源配置，激励考核
主要指人力费用和非人力费用的配置。
1.人力费用
结合经营计划的分解，制定责权利相匹配的考核机制。绩效考核办法，传导的是经营导向和政策，是明确工作重点和工作方向的风向标。按照各家商业银行都已形成的各自的考核模式，基本适应当前“以客户为中心”经营理念的要求，但在很多方面也存在一定的问题，在第二部分中会进一步进行阐述。
2.非人力费用
强化全面预算执行监控，实施预算动态跟踪及过程控制，及时开展预算分析评价。
一是关注预算的统筹平衡和合理安排，强化执行刚性。深化全面预算管理，提高预算前瞻性和预见性，细化部门预算，发挥预算管理龙头作用，加强可控费用归口预算管理，增强预算调控力和执行力。
二是推进全面成本管理，深入分析费用支出项目的必要性、真实性和合理性，对重大支出项目应做出全面、科学的投入产出分析，不断提升精细化管理水平。
（三）业务分析，政策传导
及时跟进对各项业务，包括内部管理方面问题的分析，针对外部经营环境和政策变化，及时分析、研究、解决各项经营指标在计划执行中出现的问题。及时与上级部门沟通和请教，不断深入对上级部门考核导向的清晰认识，确保完成全年经营考核指标。
二、亟待解决的问题
在经营环境的不断变化中，经营目标不断提高的督促下，银行业财务部做了许多卓有成效的工作，为业务发展和考核评价做出了重要的贡献，但仍存在一些问题。
(一)学习不深入，执行力不到位
计划财务工作的特点就是机动性，随着经营环境、经营目标的变化和要求不断跟进各项分析并提出建议及方案，这对员工的知识涉猎面、业务能力及沟通表达能力等综合水平要求较高。就目前情况来看，加强制度和办法学习是首要关键，在对本职岗位职能、职责有全面认识的基础上，不断提升自身综合素质，是迫在眉睫的当务之急。
执行力不强是又一亟待解决的问题。主要体现在，对阶段性工作没有勇于承担的责任心和主动性，这也是对部门工作不熟悉的表现。平日只关注本职工作的一小部分，学习不主动，不积极。
(二)各项工作缺乏系统性和有效性
一方面由于分工的不明确，工作交叉较少，互相学习的主动性不强，虽在一个部门但对彼此的工作不熟悉；另一方面，缺乏监督和探讨机制，仅凭一己之力，很难做出切实有效的分析和各项工作建议。对深入分析问题和监测就显乏力了，工作出现了断层。
(三)职能发挥不够，没有做到未雨绸缪
各项工作的实施普遍存在着重事后检查、轻事前防范的问题。尤其是考核办法的制定，都是在制定后的实施过程中发现问题，再改进。缺乏事前论证，或者事前论证不够充分，流于形式，未能将可能出现的不合理情况考虑在内进行模测。
(四)缺乏评价指标
财务工作人员，相对来说成就感比较少，日常工作中，每一个人都觉得自己做了很多工作，但很难像经营部门人员或者一线营销人员那样，展示出自己的业绩，但是这并不意味着财会工作毫无价值，相反，能够在默默无闻的平凡工作中充分发挥自己的专业才能和智慧，更加能够体现出个人的主人翁精神的高贵品质。但是，同样体现出了一个问题，灵活的工作要求和阶段性的工作方案，造成的对财务人员的评价标准的主观性较重，工作成效的评价因人而异，很难形成量化的评价体系。这不但不利于激励员工主动承担工作的积极性，也无法从考核机制上促进员工不断进步和加强自身素质的提高的自觉性。
三、总结及建议
(一)引起重视，组织学习，加强计财工作队伍建设
王佩
2012年桦甸联社全面开办“直补保”贷款业务，截至6月末，累计投放贷款4616万元，较年初增加2494万元，增长117.53%。“直补保”作为桦甸联社支农惠农的重要农业贷款种类之一，获得联社高度重视，辖内农民的普遍认可。近日，为进一步加强“直补保”贷款投放力度，全面铺开农民受益面，桦甸联社出台《桦甸市农村信用社“直补保”贷款营销考核方案》。方案不仅明确了奖惩措施，更创新考核方式和内容，将传统贷款投放笔数、投放额度、工作质量、任务完成情况等硬性指标纳入考核范围的同时，还将“直补保”农民知晓度及受益面等软性指标纳入了考核范围，旨在通过全面的营销考核，提升“直补保”社会知晓度，拓宽农民的受益面，切实将支农惠农落到实处。
桦甸联社全面部署“三大工程”工作
王佩
7月27日，桦甸联社召开半年工作会议，会上全面部署了“三大工程”工作，提出“四步走”战略。第一步启动。上下联动、内外合作、集中宣传，充分做实活动的前期准备工作。第二步论证调研。切实围绕“三大工程”主题，深入村屯、街道，收集客户需求，梳理具体项目，通过深入讨论选准扶持三农发展最佳契合点，完善相关制度，形成长期稳定的工作机制。第三步贯彻落实。任何好的制度离不开强大执行力的保障，由相关部门专人制定详尽的工作规划，逐步分层的将制度方案执行责任落实到人。第四步总结验收。各部门总结典型经验，分析存在问题，联社及时进行验收，保证活动质量。“三大工程”的全面启动，预示着桦甸联社将以此为契机，进一步改善服务方式、创新服务机制、畅通服务网络、提升服务质量，充分发挥桦甸联社农村金融主力军的作用，让农民充分享受现代金融服务的便利！
永吉联社深入贯彻落实省联社会议精神
贾晓东
7月27日，永吉联社召开了由基层信用社主任和机关全体共110余人参加的半年工作会议，会上认真地传达了省联社唐理事长及各位领导的讲话，为使省联社会议精神能够得到有效地贯彻落实，并取得成效，永吉联社结合实际，对当前及下半年工作做出重要的安排和部署：一是统一思想，坚定转型发展的信心。全体员工要统一思想、认清形势、凝心聚力，坚定组建农村商业银行的目标的信心不动摇，认真贯彻落实“坚持、坚守、创新、转型”工作方针，力争全面完成全年各项工作任务指标，为组建农村商业银行打下夯实的基础。二是加大营销，继续做好资金组织工作。“存款是立社之本”，要采取有力措施对存款常抓不懈，同时还要加大营销力度，不能“坐等待客”，班子成员和高管要带头做好存款营销，努力吸收低成本资金，壮大资金规模，为其他各项工作的开展提供资金保障。三是全力清收，实现不良贷款“双降”。不良贷款余额大、占比高是制约农信社发展的最大障碍，在不良贷款清收方面，除依法清收、奖励清收、责任清收外，还积极与县政府沟通联系，结合联社实际，制定《永吉县组织清收农村信用社不良贷款实施办法》，由政府牵头召开全县动员大会，以“政府主导、全县联动、打击逃债、注重实效”为原则，充分运用行政措施和法律手段相结合的办法清收信用社不良贷款，盘活资金，提高信贷资产质量。四是增收节支，实现利润最大化。在抓好主营业务的同时，还要拓宽中间业务收入渠道，合理地控制费用支出，切实地测算好资金头寸，充分地利用好闲置资金，提高资金运用率，增加资收益，努力实现利润最大化。
桦甸联社召开2012年半年工作会议
关键词：管理会计 农村合作银行 推进
一、管理会计对农村合作银行的重要意义
（一）预测职能
管理会计在农村合作银行中具有预测、决策的功能，是为农村合作银行决策层提供决策方案信息的过程，它是农村合作银行管理会计核心的任务。它主要根据农村合作银行的决策目标和相关信息资料进行一定的搜索和整理，利用科学有效的方法计算出多个与决策方案相关的评价指标，优中选优，最后通过对比选出最好的一个。另一方面，农村合作银行的核算范围比较广，既包括与发展规划相关的人员、机构、业务量，也包含资金管理、贷款、新的业务量等日常决策。管理会计可以为他们提供一系列专门的方法，比如银行趋势分析、概率分析、理财分析和定性分析等重要手段。
（二）规划职能
管理会计的规划职能就是在预测和决策的基础上，对决策内容用特殊的方式加以平衡和汇总。然后根据这些内容和信息编制企业的全面预算，划分好各个方面的目标和任务，农村合作银行在未来根据这个目标进行经营活动。
（三）控制预算
控制职能是在上一个职能基础上确立银行各项量化指标，控制和影响银行现在或者以后可能发生的经济活动的状况，然后依据实事求是的原则做好未来与现在之间的偏差原因分析，找出解决方案，以便对后来的经济活动进行有效调整，保证预算目标的实现。
（四）监控职能
管理会计的监控职能主要是对银行内部人员的监控，在农村合作银行的工作中，将工作的责任落实到各个部门和人，对他们的工作内容进行考核与评价，找出各自的不足，加以改进。并且建立严明的奖惩制度，做到奖罚分明。使每个部门或者个人负起应有的责任，对业绩好的给予奖赏，对业绩差的进行惩罚，使农村合作银行在经济制度上更完善，调动各个部门和支行的工作积极性，以完成本年度的预定目标。
二、农村合作银行存在的问题
（一）会计工作不规范
在实际日常工作中，农村合作银行的会计工作大部分以核算为主，而监督职能和管理职能往往被忽略，进而发生工作重心的偏移。这种工作形式就导致了银行会计工作过于形式，致使会计管理水平不高，遇到会计风险时，很难有效避免。所以说农村合作银行会计管理水平有待提高。
（二）管理方式落后
农村合作银行分工不细，给会计工作带来不便。在农村合作银行中，一般情况下承担会计管理和监督任务的是内勤主管或者是会计主任，他们在承担会计的监督和管理工作的同时还承担着其他的工作，致使他们对会计管理的力度不够有效，跟不上银行业务发展的需要。另一方面，农村合作银行在会计监督检查方面配备的人员不足，使得会计监督检查督导工作跟不上银行其他部门的发展脚步，对于监督检查发现问题处理的滞后性和惩罚力度相对不足。
（三）人才培训和激励机制不完善
管理会计对人才的要求十分严格，它不仅需要员工具备一定的会计专业知识和技能，而且还要熟悉农村合作银行的各项业务流程以及了解农村合作银行经营管理的总体情况。近几年，随着科技的进步和经济的发展农村合作银行的会计所需要的专业知识也在不断改变，对于会计人员的在职培训就显得尤为重要。而在农村合作银行的会计人员并没有意识到他们的知识更新结构已经不能适应银行的业务发展和管理需要，他们需要时间和精力为自己充电。农村合作银行一般处在基层，很多单位都没有建立起有效的激励机制提高员工的综合素质。
三、农村合作银行问题的解决方案
（一）适当调整内部机构
农村合作银行要考虑对现行的组织机构进行有效的调整，以确保管理会计在农村合作银行的有效运行。另外农村合作银行的管理基础也很重要，因为管理会计的完善是建立在管理基础上的。我国目前的会计工作中工作重心偏移的情况很严重，它把主要工作内容大多放在了财务会计和日常生活中，很少从战略上对工作问题进行研究。管理会计在工作中具有重要意义，为确保其工作的有效性，银行内部应该设立专门的机构或者人员，以便农村合作银行内部各部门的协调发展。
（二）对会计人员进行定期培训
管理会计需要的人才比传统会计更专业，层次更高，不仅仅要精通财务管理的知识，还要全面掌握现代企业的经营管理模式及理念，以更好的意识服务管理会计。所以农村合作银行要培养和选拔一批懂会计、懂经营，德才兼备的综合型人才，把他们分到银行各个相关部门，提高银行一线管理能力。其次要对他们进行在职、定期培训，通过学习与充电不断更新自己专业知识，提高专业技能，紧跟时代的步伐，使自己做一个综合素质高的现代化银行会计人员。
（三）建立健全内部信息系统
银行内部相关信息系统的建立和完善有利于管理会计的推行，所以银行内部要大力推进计算机等现代化设备在会计中的应用，提高会计管理水平和效率。建立会计账务核算机构，以各种文字材料、报表等形式定期向相关部门传递信息，和信息的处理、加工，以及更高层次的决策、控制、评价分析系统等。
（四）转变经营理念
近几年，“创新”越来越受关注，一个企业要发展离不开创新机制或者活动。农村合作银行一定要将创新当成促进其发展的关键点，通过变革工作方式和思维方式进行有效的科学管理活动的开展。管理会计不仅仅是财务活动，它与银行所有的工作紧密相关，所以必须改变传统工作理念，让所有工作者积极参加与控制活动，配合管理会计的各项工作。
四、结语
农村合作银行在农村经济发展中起着重要的作用，所以要做好银行管理会计的相关工作，提高它在会计中预测、规划、控制和监督的职能。规范各项管理职能，保证管理会计在银行工作中顺利进行，提高农村合作银行的工作效率。
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由于工作竞争激烈，为了满足社会的生产力，不得不提高工作效率，与此同时工作的步伐就加快了，为了使步伐的加快不影响正常的秩序，这时就得提出一种计划。下面小编给大家整理的最新客服工作鉴定，希望大家喜欢!
网络销售年度工作计划方案范文1
站在这年底的时刻，也就意味着新的一年的工作将要开始，也正是在这样的时刻中，更是应当要对自我下一年的工作能有个简单的计划，这样才能够更好的促成下一年的自我有更好的成长与改变。
一、工作业绩方面
对于下一年的工作业绩我没有一个具体的数值，我只期望自我能够一个月比一个月有提高，更是在这样一个月一个月的工作中去反思自我，真正的让自我在这样的工作中去成长，去更好的做好自我的工作。为了达成更好的工作业绩也是需要摆正自我的姿态，在工作方面下更多的功夫，同时也要明白自身的问题，这样才能够更有针对性的去让自我的业绩有所提升。
二、工作本事方面
作为销售，个人的本事是十分重要的，仅有个人本事的提升才能够让应对的顾客更加的信任我，才能够得为自我创造更好的业绩。对于销售的技巧，无非就是那些心中都明白的东西，可是与人的交流确实一门十分难的学问，所以更是需要在与人的沟通上下更多的功夫。在自我没有顾客的时候也能够多多留意同事的销售，从他的销售上来反省自我，找寻自我的错误，更是学习其优秀的地方。在自我与顾客进行交流之后也是需要反思自我，明白这次的沟通中的失误与能够有所提升的地方。当然对于自家店内的车的各项性能，其数据等各方面的知识都是需要有更好的掌握，这样才能够为顾客供给更好的提议，与优秀的讲解。所以还有更多能够去下功夫的方面。
三、自身的缺点
对于我个人来说，确实有些时候会比较的懒散，更是没有真正地将心思都用在工作上，所以也是没有办法提升自我的业绩。再者就是平时在工作上总是出现迟到的现象，这是十分不好的，是必须要摆正自我的思想，让自我在工作中去成长，去更好的在自我的岗位上完成自我的工作。
接下来的一年，我会重新的改变自我，争取让自我能够在接下的生活中得到成长，当然也是会努力地让自我有所改变。我确信以后的时间我也是会尽可能地让自我在工作上有更大的成长空间，同时争取让自我的生活都能够有更好的提高。虽然我没有为自我制定准确的业绩目标，可是我就是期望能够在下一年中开始慢慢的成长，在自我的工作上一步一步去到达自我所想要的成果。我相信下一年的我不会让自我失望，更是等待自我下一年的成长与改变。
网络销售年度工作计划方案范文2
(一)细分目标市场，大力开展多层次立体化的营销推广活动。
某某部门负责的客户大体上能够分为四类，即现金管理客户、公司无贷户和电子银行客户客户。结合全年的发展目标，坚持以市场为导向，以客户为中心，以账户为基础，抓大不放小，采取"确保稳住大客户，努力转变小客户，进取拓展新客户"的策略，制定详营销计划，在全公司开展系列的媒体宣传、网点销售、大型产品推介会、重点客户上门推介、组织投标和集中营销活动等，构成持续的市场推广攻势。
巩固现金管理市场地位。继续分层次、深入推广现金管理服务，努力提高产品的客户价值。要经过抓重点客户扩大市场影响，增强现金管理的品牌效应。各行部要对辖区内重点客户、行业大户、集团客户进行调查，深入分析其经营特点、模式，设计切实的现金管理方案，主动进行营销。对现金管理存量客户挖掘深层次的需求，解决存在的问题，提高客户贡献度。今年争取新增现金管理客户185200户。
深入开发公司无贷户市场。中小企业无贷户，这也是我行的基础客户，并为资产业务、中间业务发展供给重要来源。2020年在去年开展中小企业"弘业结算"主题营销活动基础上，总结经验，深化营销，增强营销效果。要坚持全公司的公司无贷户市场营销在量上增长，并注重改善质量;要优化结构，提高优质客户比重，降低筹资成本率，增加高附加值产品的销售。要重点抓好公司无贷户的开户营销，努力扩大市场占比。要加强对公司无贷户维护管理，深入分析其结算特点，进行全产品营销，扩大我行的结算市场份额。2018年要努力实现新开对公结算账户358001户，结算账户净增长272430户。
做好系统大户的营销维护工作。针对全市还有部分镇区财政所未在我行开户的现状，经过调用各种资源进行营销，争取全面开花。并借势向各镇区其他政府分支机构展开营销攻势，争取更大的存款份额。同时对大中型企业、企业、世界10强、纳税前8000名、进出口前7334强"等10多户重点客户挂牌认购工作，锁定他行目标客户，进行重点攻关。
(二)加强服务渠道管理，深入开展"结算优质服务年"活动。
客户资源是全公司至关重要的资源，对公客户是全公司的优质客户和潜力客户，要利用对公统一视图系统，在全面供给优质服务的基础上，进一步体现个性化、多样化的服务。
要建设好三个渠道：
一是要按照总行要求"二级分公司结算与现金管理部门至少配置3名客户经理;每个对公业务网点(含综合业务网点)应当根据业务发展情景至少配备1名客户经理，客户资源比较丰富的网点应适当增配，"构建起高素质的营销团队。
二是加强物理网点的建设。目前，由于对公结算业务方式品种多样，公司管理模式的差异，对公客户最常用的仍然是柜面服务渠道。我行要加强网点建设，在贵宾理财中心改造中要充分研究对公客户的业务需要，满足客户的需求。各行部要制定详细的网点对公业务营销指南，对不一样网点业态对公业务的服务资料、服务要求、服务行为规范、服务流程等进行指导。
三是要拓展电子银行业务渠道，扩大离柜业务占比。今年，电子银行业务在继续"跑马圈地"扩大市场占比的同时，还要"精耕细作"，拓展有层次的目标客户。各行部应充分重视与利用分公司下发的目标客户清单，有侧重、有针对地开展营销工作，要在优质客户市场上占据绝对优势。同时做好客户服务与深度营销工作。经过建立企业客户电子银行台账，并以此作为客户支持和服务的重要依据，及时为客户解决在使用我行电子银行产品过程中遇到的问题，并适时将电子银行新产品推荐给客户，提高"动户率"和客户使用率。
深入开展"结算优质服务年"活动。要树立以客户为中心的现代金融服务理念，梳理制度，整合流程，以目标客户需求为导向。加快产品创新，提高服务效率，及时处理问题，加强服务管理，提高客户满意度，构建以客户为中心的服务模式。全面提升某某部门服务质量，实现全公司又好又快地发展目标。
(三)加快产品创新步伐，加大新产品推广应用力度
结算与现金管理部作为产品部门，承担着产品创新、维护与管理的职责加强营销支持系统建设。做好总行全公司法人客户营销、单位企业级客户信息管理和单位银行结算账户管理三大核心系统的推广工作，为实施科学的营销管理供给技术手段。
完善结算产品创新机制。一是要实行产品经理制，各行配备产品经理。产品经理要成为收集、研发产品的主要承担者。二是建立信息反馈机制。各行部将客户需求汇总后报送分公司结算与现金管理部。分公司定期组织联系行、重点行召开产品创新业务研讨会，集中解决客户关心的问题。
提高财智账户品牌的市场认知度。今年要继续实施结算与现金管理品牌策略，以"财智账户"为核心，在统一品牌下扩大品牌内涵，提升品牌价值。要对新开发的结算与现金管理产品及时进行品牌设计，制定适当的品牌策略，纳入到统一品牌体系中。加强财智账户品牌的推广力度，做好品牌维护，坚持品牌影响力。
发展第三方存管业务。抓住多银行第三方存管业务的机遇，扩大银证业务占比，发挥我行电子银行方便快捷的优势，加大新产品推广应用力度。各行部要加强对产品需求的采集和新产品推广应用的组织管理，明确职责，加强考核，构成触角广泛、反应灵敏的市场需求反馈网络和任务具体、激励有效的新产品推广机制，增强市场快速响应本事，真正使投放的新产品能够尽快占领市场、取得盈利。今年将推出本外币一体化资金池、单位客户信息通知、金融服务证书、全国自动清算系统等新产品。
(四)抓好客户经理和产品经理队伍建设
加紧培养某某部门人才要加�咳嗽惫芾恚凳┤粘9ぷ鞴娣叮贫ㄐ形荚颍⒑屯晟乒ぷ魅罩局贫取⒖突У蛋钢贫取⒆叻每突е贫纫约靶畔⒎蠢≈贫取�
加强业务培训。今年分公司将继续组织各种结算和现金管理业务、电子银行业务培训和营销技能培训，尝试更加多样化的培训方式，经过深入基层培训，扩大受训人员范围，努力提高业务人员素质，以适应现代商业银行市场竞争需求。
(五)强化流程管理，提高风险控制水平
要以风险防控为主线，进取完善结算制度体系建设。在产品创新中，坚持制度先行。要定期通报结算案件的动向，制定切实的防范措施，坚决遏制结算案件发生。加强对结算中间业务收入的管理，加大对账户管理的力度。进一步加强监督力度，会计检查员、事后监督要要注重发挥日常业务检查监督的作用，及时发现、堵塞业务差错和漏洞，各网点对存在的问题要进行整改。
网络销售年度工作计划方案范文3
第一、督促销售人员的工作：
每位销售人员都会有自我的一套销售理念，我们一开始，是不明白每位销售人员的特色在哪里。等完全了解的时候，我们就应当充分发挥其潜在的优势，从而来弥补其不足之处。
如果销售人员实在没有什么潜力能够发掘，能够进行相对的帮忙，来帮忙每一位销售人员顺利的完成公司下达的销售指标。
销售总监需要督促的方面有：
1.参与制定公司的销售战略、具体销售计划和进行销售预测。
2.组织与管理销售团队，完成公司销售目标。
3.控制销售预算、销售费用、销售范围与销售目标的平衡发展。
4.招募、培训、激励、考核下属员工，以及协助下属员工完成下达的任务指标。
5.收集各种市场信息，并及时反馈给上级与其他有关部门。
6.参与制定和改善销售政策、规范、制度，使其不断适应市场的发展。
7.发展与协同企业和合作伙伴关系，如与渠道商的关系。
8.协助上级做好市场危机公关处理。
9.协助制定公司项目和公司品牌推广方案，并监督执行
10.妥当处理客户投诉事件，以及接待客户的来访.
第二、销售业绩的制定：
销售业绩的制定要有必须的依据，不能凭空想象。要根据公司的现状，以及公司课程种类划分。当然不能缺少的是销售淡、旺季的研究。我应当以公司为一个基准进行实际的预估。
随后要做的事情就是落实到每一个销售人员的身上，甚至能够细分到每一个销售人员日
销售业绩应当是多少，周销售业绩是多少，从而完成公司下达的月销售业绩。最终完成每年的销售指标。
第三、销售计划的制定：
制定一份很好的销售计划，同样也是至关重要的事情。当然销售计划也是要根据实际情景而制定的。销售计划的依据其实就是以销售业绩为一个基准，进行不一样策略的跟进。此刻，销售计划能够分下头这几个方面进行：
1.分区域进行
2.销售活动的制定
3.大客户的开发以及维护
4.潜在客户的开发工作
5.应收帐款的回收问题
6.问题处理意见等。
第四、定期的销售总结：
销售总结工作是需要和销售计划相结合进行的。销售总结主要目的是让每一位销售人员能很具体的回顾在过去销售的时间里面做了些什么样的事情，然后又取得的什么样的结果，最终总结出销售成功的法则。当然，我们可能也会碰上销售不成功的案例。倘若遇到这样的事情，我们也应当进取应对，看看自我在销售过程中间有什么地方没有研究完善，什么地方以后应当改善的。
定期的销售总结同时也是销售总监与销售人员的交流沟通的好机会。能明白销售团队里面的成员都在做一些什么样的事情，碰到什么样的问题。以便能够给予他们帮忙，从而使整个销售过程顺利进行。
销售总结同样也能够得到一些相关项目的信息。我们不打无准备之仗。知己知彼方可百战百胜。
第五、销售团队的管理：
销售团队的管理能够说是一个学问，也是公共关系的一个重要方面。如今的销售模式不再是单纯的单独一个销售人员的魅力了。很好的完成销售任务，起决定性的就应当是销售团队。
在所有销售团队里面的成员心齐、统一、目标明确为一个基本前提的基础上，充分发挥每一成员的潜能优势，是其感觉这样的工作很适合自我的发展。感觉加入我们的销售团队就像加入了一个温馨的大家庭中间，我们共同创造一个很好的企业文化。每一个人员都会喜欢自我的工作。
此刻的销售人员不是过去的简单的找工作，而是会分析公司的文化，公司的策略，公司的背景等等很多方面。所以销售团队的管理也是至关重要的。也是起决定性作用的。设想销售部门的每一个销售专员都是有自我的想法，都是一味的按照自我的想法去销售，那么还会有公司文化，公司形象吗
第六、绩效考核的评定：
绩效考核的评定虽然比较繁琐，可是势在必行。对于很好的完成销售指标，绩效考核是一个比较直接的数据。绩效考核表大致的资料包括：
1.原本计划的销售指标
2.实际完成销量
3.开发新客户数量
4.现有客户的拜访数量
5.电话销售拜访数量
6.周定单数量
7.增长率
8.新增开发客户数量
9.丢失客户数量
10.销售人员的行为纪律
11.工作计划、汇报完成率
12.需求资源客户的回复工作情景
第七、上下级的沟通：
销售总监也起着穿针引线的作用。根据公司上级领导布置的任务，详细的落实到每一位销售人员的身上。在理解任务的同时，也能够反应一下销售人员所遇到的实际困难。
1、组织研究、拟定市场营销、市场开发等方面的发展规划;
2、组织编制年度营销计划及营销费用、内部利润指标等计划;
3、制订营销实施方案，经过各种市场推广手段完成公司的营销目标;
4、负责组织在编制范围内对所属部门的营销业务人员进行聘用、考核、调配、晋升、惩罚和解聘;
5、组织编制并按时向总经理汇报营销合同签订、履行情景及指标完成情景;
6、组织对营销业务员业绩档案的建立，定期组织对营销人员业绩考核和专业培训;
7、组织搜集和汇报市场销售信息、用户的反馈信息、市场发展趋势信息等;
8、负责组织、推行、检查和落实营销部门销售统计工作及统计基础核算工作的规范管理工作;
第八、销售专员的培训：
销售专员培训的主要作用在于：
1.提升公司整体形象
2.提升销售人员的销售水平
第一条 为打造中国银行业文明规范服务品牌，推动文明规范服务示范单位（以下简称示范单位）评选活动制度化、规范化建设，加强对示范单位的管理，确保示范单位的先进性、示范性，中国银行业协会（以下简称中银协）根据《中国银行业文明服务公约》及其实施细则、《中国银行业文明规范服务工作指引》，制定本办法。
第二条 中国银行业文明规范服务示范单位评选活动（以下简称评选活动），是以文明规范服务为标准，以先进典型的示范作用为导向，以规范行业服务管理为目的的精神文明创建活动。评选活动旨在加强行业诚信自律建设，培育优秀的服务文化，塑造行业依法合规经营、文明规范服务的形象，促进中国银行业健康持续发展。
第三条 示范单位是指经过中银协组织评比和认定，具有严格的内部服务管理机制和良好的外部服务形象，依法合规，安全诚信，高效便捷，体现高度行业文明，有一流服务水平和良好经营业绩，被业内和社会公众认可的银行经营机构中文明规范服务先进单位或集体。
第四条 示范单位分为两个示范等级，分别为中国银行业文明规范服务百佳示范单位（以下简称百佳示范单位）、中国银行业文明规范服务千佳示范单位（以下简称千佳示范单位）。
第五条 评选活动原则上每2年举行一次，采用自愿申报、差额评选的方式进行。千佳示范单位、百佳示范单位的评选数量由中银协根据各地区实际情况确定和分配。原则上，千佳示范单位、百佳示范单位数量总计不超过1000家。
第六条 示范单位由中银协命名、表彰、授牌，并予以公告，接受社会监督。
第二章 评选活动组织
第七条 中银协是评选活动的领导机构，中银协自律工作委员会负责组织开展评选活动，委员会办公室负责评选活动的日常工作。
（一）制定银行业服务规范、管理办法、检查标准以及年度评选活动工作方案，并组织实施；
（二）分配各地区千佳示范单位和百佳示范单位评选数量，组织开展对各地区初选百佳示范单位的检查验收；
（三）组织审查示范单位名单；
（四）组织示范单位的命名、表彰、公告、宣传和经验交流；
（五）组织对示范单位的监督和管理；
（六）负责评选活动的档案管理。
第八条 各地银行业协会是评选活动的地方组织机构，负责组织本地区银行业会员单位开展评选活动。
（一）制定本地区评选活动实施方案并组织实施，同时报中银协备案；
（二）组织会员单位参加评选活动，组织示范单位的申报、推荐、审查、初选，根据中银协核定数量，确定本地区不同等级示范单位的初选名单，汇总和上报相关材料；
（三）组织千佳示范单位的检查验收，配合中银协开展百佳示范单位的检查验收等工作；
（四）组织本地区示范单位的经验交流和日常监督；
（五）负责本地区评选活动的档案管理。
第九条 中银协各会员单位为评选活动的系统组织机构，负责组织本单位各级机构积极参加评选活动。
（一）制定本单位评选活动方案，并报中银协备案；
（二）推动本系统各级机构积极开展评选活动，对候选单位进行报备管理和检查监督；
（三）对本系统百佳示范单位的候选单位进行资格审定；
（四）配合中银协开展千佳、百佳示范单位的检查验收和复选等工作；
（五）总结推广本系统示范单位的先进经验。
第十条 会员单位和地方银行业协会必须建立完善的服务管理及评选活动领导及工作机构，尽职尽责，履行义务，联动工作。对协调配合不力，不能履行职责的，中银协将终止其参与评选活动的资格。
第三章 示范单位条件
第十一条 申报资格：
（一）各级银行业协会会员单位所辖经营机构（信托公司、租赁公司、财务公司等暂不在此列）；
（二）经银行监管部门批准经营金融业务，具有独立经营场所；
（三）综合性支行（含其所属各经营网点）或单点式营业机构；
（四）开业2年以上（不含机构地址、名称变更）。
原则上，申报单位须同时具备上述四个条件。特殊情况须书面报经中银协审查认可方能申报。
第十二条 申报单位须同时具备以下基本条件：
（一）坚持依法合规经营，自觉维护金融市场秩序,健全各项内控管理制度并认真执行，坚决杜绝和抵制各类商业贿赂行为，二年内（含评选年度和上年度）未发现各类案件和重大责任事故，其机构和从业人员无违法、违纪、违规行为；
（二）出色完成上级行下达的各项业务经营指标，且经营业绩在系统内表现突出，在当地市场表现出色，知名度较高；
（三）有专门部门或专职人员负责银行服务工作，在年度评选活动中，有切实可行的工作计划和方案，员 工积极参与，团队和谐上进。
第十三条 示范单位必须认真贯彻执行《中国银行业文明服务公约》及实施细则等各项基本规定, 积极倡导和实践以客户为中心的经营理念，安全、诚信、便捷服务，通过服务特色满足客户不同服务需求，坚持业务创新、服务创新和技术创新，整体服务水平在系统中和区域内具有先进性和示范性。
第四章 示范单位申报和初选
第十四条 申报和推荐
（一）符合条件的经营机构自愿向地方协会会员单位提交候选单位申报表和申报材料；
（二）地方协会会本文来源：文秘站 员单位对申报单位进行初审，并在检查评比的基础上确定本系统候选单位，向地方协会推荐；
（三）地方协会会员单位推荐候选单位时，统一提交对该机构及其主要管理人员最近两年内无违法、违规、违纪行为的审核鉴定意见书；
（四）地方协会会员单位推荐的候选单位总量原则上应控制在中银协核定的本地区千佳示范单位评选数量合计的1.2倍。
第十五条 地方协会审查和初选
（一）根据会员单位的推荐材料，地方协会对候选单位进行初审；
（二）对符合条件的候选单位的参评资格、申报材料的真实可靠性等进行全面公正审核；
（三）对审查合格的候选单位进行初选，初步确定本地区千佳示范单位和百佳示范单位初选名单；
（四）将本地区示范单位初选名单提请当地银行业监管部门进行合规性审核，审核合格单位纳入地方协会检查验收范围。
第五章 示范单位检查验收
第十六条 中银协会同各地协会和会员单位，依据考核标准，分别对初选的示范单位进行检查验收，其中，千佳示范单位由各地协会组织进行检查验收，中银协进行监督；百佳示范单位由中银协组织各地协会和会员单位进行联合检查验收。
第十七条 检查验收的组织
（一）根据工作要求，依据考核标准，组成验收组，培训验收人员，安排验收任务。
（二）验收组由各级银行业协会和会员单位的服务管理专业人员组成，每个验收组不得少于三人，设组长一人，负责领导验收组在规定时间内完成验收工作任务。
（三）地方协会和会员单位应选派熟悉银行服务管理工作、品行端正、作风正派、坚持原则、办事公道的人员，参加验收工作；各地协会和被验收单位应积极配合验收组工作。
第十八条 验收采取现场检查和非现场检查的方式进行；现场检查可采用公开检查、召开座谈会、暗访检查等形式；非现场检查可采用听取汇报、查验申报材料和服务档案、调阅录像资料等形式。
第十九条 检查验收工作程序
（一）现场检查。对候选单位的服务设施、环境状况、员工礼仪、服务行为、服务技能、服务效率、服务质量等情况进行现场检查。
（二）访谈或询问。随机选择员工了解员工掌握服务规范、服务标准和制度规定的广度和深度，了解客户对银行服务的认知度和满意度。
（三）审阅。查阅候选单位的申报材料、文件或服务档案资料，调阅监控录像，全面了解、验证其服务工作情况、质量和效率。
（四）座谈会。召开候选单位不同层面人员的座谈会，听取工作情况汇报，沟通和交流意见。
（五）评议。对被验收单位申报和鉴定材料是否符合要求，管理和服务是否符合示范单位的条件，进行评议鉴定。
（六）验收结论反馈。向被验收单位反馈验收结论，包括：总体印象和基本评价、存在的主要问题和整改建议等。
（七）报告。根据验收和反馈沟通情况，完成验收报告；验收报告应包括：被验收单位的基本情况、服务经验特点、存在问题、整改建议、验收结论等，并经验收工作组成员共同签字确认。
（八）千佳示范单位检查验收使用《中国银行业文明规范服务千佳示范单位考核标准》，百佳示范单位检查验收使用《中国银行业文明规范服务百佳示范单位考核标准》。
第六章 示范单位产生
第二十条 千佳示范单位的产生
（一）各地协会在检查验收基础上，按照本地区的分配名额差额择优由地方协会自律工作委员会或理事会确定推荐名单，各地区千佳示范单位推荐总量应控制在1000家。
（二）地方协会向银行业内和社会公示推荐名单及相关材料；公示期不少于15天；公示可以采用门户网站、张贴公告、印发公告等形式。
（三）公示无异议，由地方协会向中银协上报千佳示范单位名单，并附地方协会理事会或自律工作委员会会议决议。
（四）中银协对地方协会推荐的千佳示范单位不再进行验收，审查后提请中银协自律工作委员会审定。
第二十一条 百佳示范单位的产生
（一）各地协会在检查验收、公示、审核基础上，在本地区千佳示范单位推荐名单中，按本地区百佳示范单位分配名额向中银协推荐百佳示范单位候选单位名单及推荐报告；
（二）百佳示范单位的资格审定。中银协将候选单位资料提交该单位所属系统内总行级管理机构，由总行出具候选百佳示范单位资格审定意见书。
（三）百佳示范单位的复查。中银协按照检查验收程序，组织验收组，对百佳示范单位候选单位进行复查打分。
（四）百佳示范单位的测评。按照检查验收程序，中银协引入社会测评机构对百佳示范单位候选单位进行测评打分。
（五）综合计算百佳示范单位候选单位的评价得分，其中复查得分占80%，测评得分占20%，根据得分排名确定百佳示范单位名单，提交中银协自律工作委员会审定。
第二十二条 中银协自律工作委员会对千佳、百佳示范单位评选结果进行审定。
第七章 示范单位表彰
第二十三条 中银协组织对千佳、百佳示范单位进行命名、表彰，可采取通报或召开表彰大会等形式宣布表彰决定，并授予统一制作的牌匾和荣誉证书，同时向业内和社会进行公告。
第二十四条 中银协、各地协会及各会员单位组织开展各种有效的交流、观摩等活动，宣传和推广示范单位的先进事迹。
第二十五条 会员单位应制定并落实激励政策，对本系统获得各等级示范单位称号的单位可采取纳入系统内绩效综合考评体系、设立单项奖等形式给予奖励，奖励应坚持物质奖励与精神奖励相结合的原则。
第八章 示范单位管理
第二十六条 中银协、地方协会和各会 员单位共同负责示范单位的监督和管理。
第二十七条 各示范单位应按照中银协统一设计规范制作奖牌展架，并由地方协会监督示范单位将各等级示范单位奖牌摆放到经营场所显著位置，并公布监督电话，接受社会公众的监督。
第二十八条 通过验收认定的示范单位，在表彰授牌之前出现重大问题且造成严重负面影响的，中银协随时予以否决。评选年度的次年，中银协组织或委托地方协会对示范单位进行复查与考核，不合格的给予撤消称号和摘牌处理，并在业内予以通报。
第二十九条 示范单位示范期限为两年（自发牌匾月计起），届满应将牌匾主动收归荣誉室陈列。
第三十条 地方协会在日常监督考核中发现示范单位存在问题时，须下达整改通知书（同时报备中银协），限期整改时限不超过一个月。被限期整改的单位，必须尽快落实整改要求，并向地方协会报送整改方案和报告。整改不合格的，由地方协会向中银协提交撤销其示范单位称号并摘牌的建议书。
第三十一条 示范单位凡发生下列情形之一的，地方协会应及时报告中银协，撤销其称号并摘牌：
（一）单位或主要负责人发生违法、违规行为，被有关部门查处的；
（二）发生各类案件及重大责任事故的；
（三）出现经营异常，被监管部门督查的；
（四）出现重大业务差错造成严重损失，被上级单位查处的；
（五） 发生服务质量的重大投诉，或被新闻媒体曝光，造成严重负面影响，经调查情况属实的。
第三十二条 被摘牌的单位在下一个评选年度不能参加示范单位的评选。
第九章 附 则
第三十三条 示范单位考核标准另行制定。
