职业偏见、企业规模与网络借贷成功率——来自人人贷的经验分析

作者：刘紫薇; 孙武军职业偏见企业规模p2p借贷成功率网络借贷人人贷

摘要：借款人的职业属性作为其身份标识之一,一定程度上反映了借款人的社会地位,借款人所处企业规模的大小则有助于投资者进一步考察借款人的职业发展潜力。这两项指标对借款人申请贷款的成功率具有潜在的重要影响。使用网贷平台“人人贷”2010年10月11日至2015年1月25日的真实数据,对借款人的职业属性、所在企业规模与借贷成功率三者之间的关系进行了研究。结果表明,网络借贷中的确存在职业偏见,投资者倾向于将贷款借给白领工作者;借款人所在企业规模大小与借贷成功率之间正相关,即企业规模越大,借款成功率越高;但是,职业属性和企业规模的共同作用却可以削弱职业因素给蓝领借款人带来的不利影响和企业规模的扩大为借贷成功带来的正效应。更进一步,文章还研究了职业偏见与违约率之间的关系,发现白领工作者的违约率普遍低于蓝领工作者。上述结果表明,蓝领借款人可以通过提升自身能力,改变职业属性或者进入更大规模的企业来获得更高的网络借贷成功率;投资者也应重视借款人的职业信息和企业规模信息,更加全面地评价借款人条件。

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