作者：王宁江信用评价信用行为信用能力履约行为三维社会公德行为综合评判信用状况
摘要：传统信用评价往往基于信用能力和信用行为两个方面评价主体信用状况。所谓信用能力,就是指你有多大实力兑现你的契约。通过分析你的身份特质、资产、现金、效益、发展能力等方面,量化综合评判你的信用实力。所谓信用行为,大概的意思是,你有实力并不代表你一定会去履约,履约是需要一个显性的行为来反映出你的守信意愿。通过分析你的经济履约行为、遵纪守法行为甚至是社会公德行为等,综合评判你主观选择履约或违约之间的概率。早期,传统信用评价主要针对的是能力评价,目前仍有不少贷款企业评级还在沿用此类方法,把财务报表中的几组数据输入,得出一个信用分。把信用行为纳入评价是一种进步,大家在实践中发现单纯评价信用能力有欠缺,于是通过理论探索和实践创新,引入了信用行为这一维度。
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