作者：周文杰信用卡套现刑事认定法律完善司法规制非法经营罪
摘要：信用卡套现是指持卡人违反与发卡机构的约定,避开银行柜台取款或自助设备(ATM机)取现,将信用卡中的透支额度通过销售点终端机具(POS机)、第三方网络支付平台或服务等方式部分或者全部直接转换成现金,同时不支付银行提现费用的行为。包括利用销售点终端机具(POS机)进行虚假交易、借助一些第三方支付平台、借助某些公司的服务和借助他人的真实消费等套现方式。具有放大银行信贷风险、扰乱金融秩序,影响金融稳定等危害。“虚构消费套现”的持卡人一般构成民事违法行为,也可能构成性信用卡诈骗罪或骗取银行贷款罪,设立POS终端机协助刷卡套现的行为人可构成非法经营罪。信用卡套现还待相应的制定行政法规进行进一步规制。
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