作者：陶丽琴保险特约债权质押受益人被保险人物权法
摘要：在住房按揭中，购房者依银行要求对已抵押的房屋进行保险，并特别约定银行为第一受益人，保单交银行执管，对于该保险特约的法律涵义，应理解为一种设定债权质押的行为，贷款银行执管保单具有一定的债权质转移占有之意义；保险金请求权具有可质性，该债权质押合同随着保险合同的成立而成立，但其生效是在将来发生保险事故，保险金请求权产生之时。虽然质押设立时，保险单所表示的保险金请求权属于一种将来或有的债权，但当保险事故发生，保险单上的债权就成为一种现实的确定的利益，能发挥担保主债权的功能；而该债权质押与抵押权的物上代位并不互相抵触；但银行的法律身份应是被保险人，而非受益人。
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