作者：吴迅个人住房贷款商业银行约分周期性波动房地产市场隐性成本市场价格贷款利率还款能力购房者房屋商品房负资产贷款人风险投资购买发放余额本金现值
摘要：既然购买房屋是一项投资，那么，购房者在相当程度上需要承担风险，这种风险可以看作是购房者的一种隐性成本。、对银行来讲，发放的个人住房贷款虽然低干商品房市场价格，而且有房屋作为抵押，但是，房地产市场存在周期性波动，有时价格上下波动的幅度很大，就出现房屋的现值低于个人住房贷款的本金余额，造成所谓的“负资产”。此外，个人住房贷款利率的调整，也会影响贷款人的还款能力，
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