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手术室护理质量管理研究:手术室护理质量管理初探 摘要 手术室是为患者提供手术治疗及抢救的场所,是医院的优秀科室,其工作质量的好坏直接影响到患者的生命安全。它既是衡量外科医疗质量的重要内容,也是评价医院整体医疗实力的一个重要标志。提高护理管理水平、保障手术室的护理质量成为每所医院手术室的工作目标。因此,手术室护理要深化理念,强化质量管理,才能高标准的完成日益复杂的手术任务,为手术的顺利进行保驾护航。 关键词 手术室护理质量管理 手术室的工作人员必须遵守手术室各项规章制度,严格遵守无菌技术操作规程,不但要掌握扎实的护理理论知识,还要有过硬的护理技能,切实从患者的生命利益出发,从根本上杜绝差错事故发生。细节决定成败,护理工作十分注重细节,要始终贯彻“以患者为中心”的理念[1],坚守各项服务制度,从细节出发,规范自己的行医行为。我院护理部为100名手术后患者进行了手术室护理满意度问卷调查,满意度测量包括8个方面:①手术室护士服务态度;②手术室护士业务水平;③手术室护士责任感;④手术室护士对患者的关怀;⑤手术室护士对患者健康教育;⑥手术室护士满足患者需要情况;⑦手术室为患者提供的手术氛围;⑧患者对手术室护士的总体评价。此问卷分3个项目作答,分别是满意、非常满意、不满意,发出问卷100张,收回问卷100张,各方面满意率达到95%以上,见表1。 手术室是医院感染管理中的重点管理科室之一,抓好手术室的医院感染管理工作是保证医疗安全、适应外科手术发展的需要、是降低术中感染率、减少和避免医疗纠纷发生的有力措施[2],要想抓好手术室的医院感染管理,首先要抓好手术室的无菌管理。手术室的无菌管理主要包括以下几个方面:①无菌操作技术管理:工作人员的一举一动,即从进入手术室消毒到在手术台上进行手术至手术结束的每一个操作都必须保证手没有被污染,这需要全体医护人员共同完成。②手术室环境质量控制:护士每个月必须完成空气、医护人员手以及物品表面的细菌培养,并记录结果。每天进行紫外线照射消毒,感染性的手术结束后,手术间要及时进行消毒处理,防止因空气传播或器械污染而导致的交叉感染。如乙肝、癌肿、结核等感染的患者使用的手术器械必须先进行消毒液浸泡后再处理[3]。如连台手术若是层流手术间,百级手术间开启层流15分钟即可进行下一台手术,万级手术间需开启层流30分钟后进行下一台手术。特殊感染手术尽量安排在负压手术间。③手术物品质量管理:手术物品的质量保证,关系到手术能否安全进行。每天手术开始前,巡回护士要检查仪器设备是否完好,器械护士提前20分钟洗手检查器械是否齐全,有无损坏,以免影响手术顺利进行。对于消毒灭菌的物品,每周要清整1次,过期的器械、敷料要重新进行消毒灭菌,耐高温耐湿度的物品和器材,应首先选用高压蒸汽灭菌;不耐热不耐湿以及贵重物品,可选用低温等离子灭菌器;熏蒸消毒物品应由器械班护士每天检查、添加或更换。制定各类物品消毒更换日期,并落实执行者。 手术室器械仪器应设有专用器械柜,各种仪器分类放置由专人保管。常用器械定位放置,值班护士仔细清点检查并签名,精密仪器和大型设备要有专门存放室,仪器有专人负责保管,保管人要熟知仪器及设备的性能、保养方法,定期检查维修随时保证用时运转正常,仪器使用前,有巡回护士进行常规检查,并严格遵守操作规程,安全合理使用并维修。每次使用后要将使用日期、使用人员、运转情况及维修等情况登记在记录本上,随仪器保存,手术室的一切物品,原则上不外借,特殊情况必须征得护士长批准,必须严格办理借物登记手续,经手人需签名。院外单位向本科借用仪器、器械时,需先经医疗组批准,护士长同意,方可借出。 手术室药品管理:手术室药品必须建立严格的交接班制度,必须有毒麻药使用登记本,有双人管理,麻醉药、剧毒药、贵重药品必须专柜上锁、专人保管、每天检查清点毒麻药品的处方、药品基数和使用登记本情况,如不符立即查明原因。 病理标本是临床医生诊断的重要依据:手术室是病理标本最集中的地方,若标本管理不当,则会给临床诊断及患者带来严重损失,引起医患纠纷,正确处理标本能有效的保证病理诊断和临床诊断,因此病理标本的管理是手术室管理工作中尤为重要的一个环节[4]。手术中冷冻切片病理由巡回护士即刻留于病理袋内,贴上标签,注明患者姓名、科室、病历号、病理名称,交与指定人员立即送病理科。手术中切下的标本,手术结束后由器械护士放于病理袋内,袋外注明患者姓名、科室、病历号、病理名称,置于污染走廊器械车上,有指定人员送病理室与病理科接收人员核对并签名。 手术室是医院对患者进行检查诊断,进行手术治疗并担负抢救工作的场所,有手术量大、疾病种类多,病情重、护理工作重的特点[5]。医学科学的发展,要求护理工作提供全面、整体、高质量的服务。加强手术室护理质量管理,建立科学的管理体系是护理工作现代化和适应医学发展的需要。 手术室护理质量管理研究:手术室护理质量管理分析 【摘要】目的探讨有效的手术室护理质量管理方法,确保手术室拥有一个良好的井然有序的工作环境,营造良好的工作氛围。方法对手术室护理质量管理规章制度进行不断的完善,保证护理人员的专业护理水平,明确护理管理目标、量化考核制度、合理地安排时间。结果在经过科学的措施使得手术室护理质量管理水平得到有效提高,确保了手术室的护理质量。结论有效的手术室护理质量管理不仅可以使患者护理效果得到大大提升,还可以提高整个医院的综合水平。 【关键词】手术室;护理;质量管理 当今,医疗市场竞争日趋激烈,质量挑战越来越突出和严峻,所有医疗部门都深刻认识到高品质,全方位的优质服务是赖以生存的基础。而手术室是为患者进行手术诊断,手术治疗以及担负抢救任务的重要科室。手术室护理工作质量好坏将影响着医疗质量和病人的安危。因此,手术室必须有严密的护理管理知识,健全的制度和严格的无菌技术管理,才能高标准地完成日益复杂的手术任务。现从几方面对如何做好手术室护理质量管理加以阐述。 1手术室环境质量管理 手术室是一个进行医疗手术的地方,它的环境应该是干净的、无菌的。手术室管理人员应该在每次手术前、手术后都要用消毒液擦拭桌面、无影灯以及地面等;手术结束后一定要开窗让空气流通,用紫外线照射30-60min对空气进行消毒。每个星期彻底打扫、消毒手术室1次;每月在室内培养空气细菌1次[1]。明确区分手术室限制区、半限制区以及非限制区;每个区要用固定的清洁用具,并定期消毒。此外,医疗废物含有大量7的致病微生物,也是污染手术室环境的一大要害,做好医疗废物的分类和管理工作,可以有效防止医源性感染。 2手术器械消毒工作质量管理 手术室里的一切物品都要经过极为严格的消毒灭菌,尤其是用于手术的特殊设备、仪器等,更要经过严格消毒灭菌,设专用器械柜,器械的分门别类后贴上标签存放,设置专人管理,定期进行检修、保养等。另外,采用交接班时进行器械清点的制度。无菌手术和有菌手术的器械用具必须严格分开。无菌手术的器械、容器等必须按规定的时间消毒灭菌,并要定期换消毒药水。手术之前护士准备的手术用品,须经第二人检查、核对后才能灭菌使用;手术后由洗手护士按正规程序对手术器械进行消毒、清洗、烘干、上油及打包。在打包前须仔细检查清洗的质量和清点数目,如有缺漏或损坏,要及时指出和更换,所有要求都符合才能打包[2]。这些做法能够提高手术室器械消毒灭菌的管理质量。 3围术期整体护理质量管理 围术期是患者进行手术的一个完整的时间阶段,在这个时间阶段里,所需要做的护理工作分为四个阶段,即是术前访视、术中护理、术后护理和术后探视。 术前访视即是在手术前一天护理人员进入病区进行术前访视。通常需要做的工作是首先要查看术者的病历资料,以了解患者的基本情况,然后提前告知病人和其家属手术室的环境、手术时需要注意的事项、手术所需的大概时间和手术的预期效果等等,在术前和病人的交流中,护理人员要表现出关怀、友好的态度,对病患的术前恐惧心理进行安抚,在必要的情况下,给病患演示麻醉与手术体位,进行技术上的指导。帮助病人将身心状态调整到最佳,以迎接手术的到来。护理人员还可以按照手术前访视时收集的资料,制定出相关的护理办法,预防以及减少手术过程中护理并发症的发生。 第二是术中护理。当术者进入到手术室,进行术前探访的护士再次向病人核对姓名、病区、床号、麻醉方式及过敏试验结果、手术部位等等,这时术者听到探访护士熟悉的声音,情绪会稳定很多。术中护理工作的主要内容包括在手术开始前以及缝合切口前后把各种手术用品清点两遍,防止留在术者体内;手术开始时协助医生对术者进行麻醉,正确摆放手术体位,帮助术者做好保暖工作和保护好他们的隐私,在手术过程密切留意病情变化,术中严格按照规定用药,认真仔细把手术护理单记录好,因为那是原始资料,是具备法律效用的。 第三是术后护理。手术结束;护理人员要多留意病人的睡姿;防止其坠床;妥善放置各种引流装置;预防被意外拔出;伤口的包扎要正确仔细;观察受压部位是否有压疮,还要协助运送术者到住院病房并对病房护士交代清楚术者的病情及特殊情况等。 第四是术后访视。即是在手术进行后1周内,护理人员到病房看望术者,和病患交流病情愈合情况,并且认真询问术者对护理是否有意见或者建议,以正确评估护理效果,有利于矫正护理工作的不足之处。 4结果 通过我院手术室护理质量管理与持续改进的实践,通过建立和提高手术的专科医疗质量管理体系,明确质量管理目标,细化考核标准等措施,取得了良好的效果,病人满意率明显增加,并逐步提高专科护理质量。实践表明,手术室护理管理者要充分发挥质量管理,指导,监督和沟通协调作用的同时,更要不断完善的检测反馈过程。质量改进是不是要订定护理过程关闭。管理过程中不断增强各级护理人员的质量意识和整体意识,只有不断创新、不断改进才能促进手术护理质量控制与持续改进的良性运转,真正体现以人为本的护理指导思想。 5讨论 加强护理人员的管理要从强化医护人员的法律意识和责任感做起。组织相关医护人员学习具体的法律、法规,提高其医疗风险意识。另外,要加强医护人员的责任感,使得病患在没有人监督的情况下,依然能依靠内心信念,自动自觉做事,体现高度负责的精神。 想要提高手术室护理质量的管理水平,只依靠手术室内部的管理是不够的,手术室的管理是一个涉及多个方面管理的整体,它需要各手术科室的医生共同参与,还要依赖医院各方面领导及护理部的监督,此外,还需要走出去学习其他医院的先进技术和经验,必要时请专家来院进行指导,这样才能让手术室的护理质量保持与时俱进,不断提高手术室护理质量的管理水平。 手术室护理质量管理研究:浅谈手术室护理质量管理的体会 摘要:建立完善的手术室护理质量管理体系,加强手术室护理人员的质量意识,明确护理管理目标,督促检查护理工作质量是控制手术室护理职业风险,预防不良因素的发生,确保护理质量安全的关键。 关键词:手术室 管理 护理质量 随着医学模式的转变,医学事业的迅速发展,手术治疗有与其它治疗方法所不及的重要性,手术室护理质量按理是保证手术安全、顺利通过、有效控制手术室职业风险,预防不良因素发生的关键。因此,加强手术室的科学及规范化管理,完善护理工作质量标准和质量的持续改进是手术室护理质量管理目标,是手术室护理管理者的责任。 1 培养良好的职业道德和精湛的业务素质是提高护理质量的根本 1.1 培养良好的职业道德。一名合格的手术室护士,不但需要具备其它科室护士应有的共同素质,还必须具有多方面特殊品质和能力,要有稳定的心理素质和旺盛的精力和良好的身体素质,对患者必须具有高度的责任感和同情心,工作态度严肃认真,注重与协作者的人际关系和高尚的职业道德素养。 1.2 精湛的业务素质。①科室制定了详细的培训计划,分级进行培训,每周业务学习一次,分别由科室业务骨干讲课,每次讲课有记录、有讲稿,学员有业务笔记。②科室每周进行“三基三严”理论考试,并要求有记录有成绩。③结合实际工作,每周抽查洗手护士和巡回护士工作,并按标准考核。配合好每台手术,是手术室护士的职责,对每个手术患者,从患者的术前访视到手术用物的准备及术中的积极配合着手,不断提高护士的实际工作能力。对新开展的手术和新业务进行重点学习。近年来,我院更加注重护理人员的培训,手术室全体护理人员分别被选送到上级医院进行专科知识的学习,使护理人员素质得到全面提升。 2 质量管理原则和体系 手术室护理质量管理体系是一个不断自我完善的过程,标准的措施和质量的持续改行是手术室护理质量管理的目标。 2.1 质量控制组织结构。为保证护理质量的持续改行,科室共成立了三个小组,即:质量控制小组,安全控制小组和院内感染监控小组。分别由工作能力强,业务熟练,工作细心,技术操作规范的护士担任组长,全面进行护理质量的监控,改行和落实工作。 2.2 明确护理质量考核标准。量化考核细则,制定一个科学的、完善的质量管理标准,是衡量护理工作,使护理质量取得成功的重要环节,根据医院管理标准,制定了各级各类人员职责标准。①护士长管理质量标准。②护士工作质量标准(责任护士质量标准,巡回护士质量标准,洗手护士质量标准)。③消毒隔离质量标准。④仪器质量管理标准。⑤标本及污物处理质量标准。 2.3 督促检查质量,保证医疗安全。①质量控制小组每周重点检查优秀制度落实情况:包括查对制度,巡回、洗手护士职责执行情况,防止接错病人,弄错手术部位。凡进入体腔、深部组织的器械,敷料、缝针等用物都应有巡回器械护士和手术医生共同清点、完成三次清点过程,即:术前、术中、术后,并在护理记录单上签名确认。②安全控制小组每月组织护士进行安全知识学习,科室聘请院内相关部门进行防火、防盗等知识讲座培训。每日由责任护士检查科室水、电、空调、氧气及门窗的关闭,检查 各种仪器的性能和使用情况。对存在的问题及时联系有关科室进行解决,保证每台手术均能顺利进行。③院内感染监控小组,每月组织学习院内感染知识一次,随时抽查科室保洁执行情况,随时抽查垃圾分类,污染手术后器械、用物及空气物体表面的处理消毒并有记录,每月做室内空气、物体表面、工作人员手细菌培养一次。无茵物品灭菌效果监测一次。各项监测必须达标,并有记录。 2.4 护士长和质控员每日有重点检查,根据各级人员职责进行不间断的跟踪检查,不断了解服务态度、技能落实情况,在护理部组织协调下,每月对手术病人进行一次满意度调查,及时了解服务的环节质量,寻找现存的和潜在的质量问题分析总结,并利用每周的业务学习时间制定整改措施,使质量得到持续改行和提高。 3 注重与协作者的人际关系 手术工作是群体劳动,工作有共同目标,有分工协作,手术室的护理质量管理涉及到多个手术相关科室,因此,必须加强与相关科室的沟通与协作,我们做到每月召开一次手术科室座谈会,听取意见,对存在的问题进行交流,共同解决,以保证手术的顺利完成。 4 效果与体会 我们通过从2006年对护理质量管理不断完善与持续改行的实践,落实“以病人为中心,以质量为优秀”的服务宗旨,建立了手术室护理质量控制体系,明确质量管理目标。量化考核内容,理顺报务环节,促进手术室护理质量管理的不断提高,使手术患者满意率达98%,消毒灭菌合格率100%,无菌切口感染率≤0.3%,护理差错事故为零。 护理质量是护理工作永恒的主题,是手术室护理管理者的优秀,它直接关系到患者生命安全于健康,关系到医院在社会公众的形象。作为一名合格的管理者,应该积极发挥质量控制、指导、协调和监督作用,做好质量管理中重点管理工作,增强工作人员质量意识,并将质量意识贯穿于服务的全过程,质量控制小组进行质量检查,要涉及到科室每个成员的每项工作,护理人员形成相互约束、相互监督、相互检查,使每位护士思想上重视,行为上落实,实行自我控制,不断改行工作流程。不断提高服务质量。 手术室护理质量管理研究:质量控制组在手术室护理质量管理中的应用 [摘要] 目的 探讨质量控制组在手术室护理质量管理中的实施效果。 方法 实施以质量控制组为优秀,护士长为主管,各管理小组为责任,组员人人参与质量管理的全过程。 结果 提高了患者的满意度,降低了手术风险,有效控制了手术室护理纠纷的发生。 结论 通过质量控制组的管理,能促使手术室各项管理人性化、标准化、规范化、制度化,做到有章可循,从而达到手术室护理质量持续改进的目的。 [关键词] 手术室;质量控制;护理管理 随着医学科学的发展,要求护理工作提供全面、整体、高质量的服务。加强护理质量管理,建立科学的管理体系是护理工作现代化和适应医学发展的需要[1]。质量控制是医院护理管理的重要内容,而护理管理则是以提高护理质量为主要目标的工作程序[2]。一直以来手术室的质量管理是评价医院综合实力的重要指标,也是医院升级达标的重点考核内容。手术室的各个环节、各项操作与患者有着密切的关系,特别是护理质量直接关系到患者的生命和健康。本研究从本院手术室实际出发,于2007年成立了手术室护理质量控制组,通过不断探索和持续改进,取得了一定的效果,现报道如下。 1 资料与方法 1.1 一般资料 本院是一家二级甲等综合性医院,共有层流手术间8个,年均手术量7500台次。现有护士19名,其中,主管护师6名,护师5名,护士8名。 1.2 成立质量控制组 根据本本院手术室特点,经过实践,设计出了以护士长为护理质量控制组组长,各管理小组组长为成员,下设业务教学管理小组、急救物资药品管理小组、设备器材管理小组、医院感染管理小组、护理安全管理小组,共5个管理小组,每组3~4名,形成在护理部领导下,科室护理质量控制组-护理管理小组-成员的三级组织管理体系。 1.3 明确各管理小组工作内容 1.3.1 业务教学管理小组 按照护理部要求和手术室的专业特点拟定业务教学计划,根据不同年资的护士确定培训内容。每月组织业务学习2~3次,负责进修、实习护士和新护士的业务培训,指导、检查和落实三基考核实施情况,负责新仪器、新设备、新技术、新知识的培训学习。 1.3.2 急救物资药品管理小组 熟悉各种抢救设施设备的操作方法,随时检查各种抢救设备、器材、药品等装备,急救器材齐全,性能良好处于备用状态。抢救车内的所有药品、物品必须按要求准备,定数量、定位置、定品名,随时清点,固定放置,用后及时补充,以便随时取用。建立专职麻醉护士,加强对麻醉药品、器材和麻醉用品的严格管理,麻醉药品的管理必须“五专管理”,即专人负责、专柜加锁、专用账册、专用处方、专册登记,固定基数[3],严格执行麻醉药品管理制度。 1.3.3 设施设备器材管理小组 其负责设备仪器的管理和档案建立,妥善保管说明书、操作手册、维修手册和电路图等,便于查询维修。登记设备名称、生产厂家、领入时间、保修时间,售后维修电话等内容;给每一台设备、仪器制作各自的操作程序卡,挂在仪器旁,便于操作者查询阅读;建立使用登记制度,每次使用大型设备和仪器后,登记使用时间、运转情况、使用人员及维修情况;有明确的消毒灭菌制度,根据仪器的消毒灭菌要求采用适合的消毒灭菌方法。各种设备器材定位放置,使用后应立即归位,同时必须有防尘、防潮设施。 1.3.4 医院感染管理小组 在院内感染科的指导下开展工作。跟踪环境质量,落实消毒隔离制度,物品的灭菌及卫生清洁工作,发现问题及时提出改进措施[4]。对手术室重要环节、重点流程、危险因素进行严格管理,包括无菌技术操作,无菌包的包装、灭菌和放置,消毒溶液的更换,内镜的清洗、消毒和灭菌,手术人员手的清洗和消毒,手术中和麻醉中的感染预防,手术后的处置以及手术间地面和墙体的清洁等,各项要求符合规定。 1.3.5 护理安全管理小组 建立健全安全管理制度和手术室紧急预案,加强安全管理责任心和慎独精神,自觉遵守各项规章制度和操作规程,认真执行“三查七对”,严防差错事故发生,各项防范措施到位,包括工作人员自身的安全;手术患者的安全,不发生接错患者、做错手术、坠床、烫伤、烧伤、冻伤、压伤等事故,按要求认真完成对手术器械、缝针和敷料等物品的清点,做到万无一失;保证手术器械、敷料、用物准备齐全,性能良好;确保标本送检及时,存放符合要求;加强对仪器、设备、医疗气体、各种废气排放、以及手术间环境的安全管理,确保安全措施的全面落实。 1.4 实施保障 1.4.1 制度保障 建立健全手术室护理人员管理制度和各级人员岗位职责,加强法律法规学习,学会用法律自我约束,自我保护,培养责任意识、慎独精神、严谨求实的工作作风,提高岗位责任的自觉性,重视环节质量[5],养成自觉遵守各项制度的习惯。 1.4.2 组织保障 在护理部的领导下完善科室的质量管理工作,护士长要抓好关健环节的质量控制,年初拟定工作计划,定期开展质控活动,各管理小组半年进行轮换,做到新老搭配,传、帮、带和交接工作。形成在护理部领导下,科室护理质量控制组-护理管理小组-成员的三级组织管理体系。 1.4.3 团队作用 护士长要善于发现人才,重视人才,选拔优秀的护理人员参加科室的管理工作,改变长期以来由护士长单一管理的观念,强化团队精神的作用。要让护士深刻理解自身工作的意义和目的,激发护士工作的主动性、创造性和积极性。自觉参与质量管理控制,不断提高工作质量,寻求更完美的工作方式,达到全员提高护理质量的目的[6]。重视护士基本功的培训,内容包括政治思想、职业素质、医德医风、操作技能和专科技术,不断学习新的理论和技术,为每一位护士创造学习机会,通过多种途径,使护士不断接受新观念、新知识和新方法,掌握护理学发展动态,提高护理工作能力和护士自身素质。 1.4.4 持续改进 各管理小组定期或不定期进行检查,以自查或交叉检查的形式发现科室质量存在的问题,对于问题突出的在早会上及时通报。每月底由护士长组织质量分析讨论会,首先由各管理小组汇报本月存在的问题,然后进行讨论、分析,最后由护士长指出问题存在的原因和整改意见,作好记录,让全体人员知晓本月科内需要吸取的教训和改进的方法,同时提出下次检查的重点。在下一次检查时,对上一次查出的问题进行追踪、反馈,如反复出现同一问题,应追究责任人,必要时给予处罚。每次将检查情况以书面形式上报护理部,每季度接受护理部组织质量督查和指导,提出整改措施,以达到护理质量持续改进的目的。 2 结果 通过建立手术室质量控制组的分组管理后,制度进一步健全,各项管理有章可循,各个环节有人监督和管理,合理利用了科室的人力资源,做到人尽其才,才尽其用,自身修养得到明显提高,主人翁意识增强。在进行手术配合时积极主动,工作态度有了明显的转变,服务意识、责任意识增强。手术医生对手术室的满意度由开展前的91.5%逐年增加到97.2%,患者满意度由开展前的84.3%逐年增加到95.6%,手术包灭菌合格率达100%,空气培养、手术人员手的细菌培养符合规定要求,患者切口感染率低于0.05%,患者投诉率由开展前年均12例,下降到年均3例,无护理纠纷和事故发生,护理质量明显得到提升。 3 讨论 3.1 改变了长期以来护士长单一管理的传统模式 质量管理的主体是人,长期以来,手术室的管理工作由护士长一人承担,由于手术室涉及面广,工作量大,护士长一人很难做到面面俱到。通过以质量控制组为优秀,护士长为主管,各管理小组为责任,组员参与的三级管理模式后,进一步明确了管理责任,层层负责,形成全方位、全定额、全过程无缝隙的有效控制[7]。 3.2 激发了护理人员的管理意识 新的管理模式要求护理人员要有扎实的理论知识、过硬的操作技能和先进的管理理念,因此护理人员养成了主动学习、主动请教、查阅资料、相互讨论的学习氛围,不断学习先进的管理理念,充分调动各级质量管理人员在质量控制中的主观能动作用,增强了护理人员的整体素质和管理意识。 3.3 增强了团队凝聚力 由于手术室工作的特殊性,大家平时沟通交流机会少,通过建立质量控制小组后,把质控的工作纳入到各级人员的工作职责中,人人参与质量管理,明确自己的工作职责,在工作中各负其责,相互支持,互相配合[8],工作由被动变为主动,形成人人参与管理的良好氛围。在科内形成了重安全、重质量、重管理的氛围,增强了团队意识和科室的凝聚力,打造了具有手术室专科特色的服务团队。 3.4 提高了手术室的护理质量 通过质量控制组每月定期或不定期的检查管理,能及时发现在护理质量方面存在的问题,能及时发现问题、解决问题,护理工作始终处于监控状态。充分发挥科室人员的积极性、创造性和主动性,形成了以制度管人,工作中有章可循,自觉遵守各项制度的良好风气。护士严格按照质量标准完成工作任务,有效提高了科室的工作效率,使手术室的工作质量得到持续改进。
个人中长期投资理财研究:个人中长期投资理财研究论文 【摘要】根据中国国家统计局颁布的历年CPI(居民消费指数)数据,中国近3年CPI数据为,2003年1.2%,2004年为3.9%,最新一期公布的2005年的数据为1.8%。依据国际货币基金组织(IMF)预测中国未来通货膨胀率将保持在3%左右。国家权威部门和经济学家同时认为我国经济将进入一个温和增长期。 来自国家劳动和保障部的消息,为做实个人账户,从2006年1月1日起,个人账户的规模统一由本人缴费工资的11%调整为8%,全部由个人缴费形成,单位缴费不再划入个人账户,而划入社会统筹。“11%变成8%”到底会对我们的养老金账户以及将来要领的养老金产生多大影响呢? 2000年,国家体改办等8部委出台《关于城镇医药卫生工作体制改革的指导意见》,卫生部等4部委推出《关于城镇医疗机构分类管理的实施意见》,把医疗机构分为营利性与非营利性。较大规模的“市场化”改革从此开始。政府负担减轻了,医疗服务质量得到改善,但医疗费用随之上涨,老百姓看病难、看病贵的问题却未能得到有效解决。 【关键词】人生阶段、财富需求、理财建议 面对上述资料您做何感想?面对未来漫长的人生道路您又拥有多大的信心?未来十年乃至更长的时期,中国经济仍将保持高增长、高通胀,如何规划您的中长期投资理财计划,轻松面对未来所必须面临的养老、医疗、购房、教育等压力,这已经成为我们不得不思考的问题。 要想成功的投资理财,您就需要更细致地去考虑您的未来。只有弄清您一生中各个时期可能需要些什么,您才能够制订出一个有效的投资计划来帮助自己达成目标。 人生大致分为四个阶段,年轻时期、建立家庭、步入中年、退休养老,在不同的人生阶段,在收入、支出上差别也是极大的。 一、年轻时期 刚结束学生生涯,开始职业旅程,这个时期最重要的莫过于是“独立”,而钱似乎永远不够花。对于手中的钱财,常会停留在学生时期有多少花多少、想买什么就买什么的阶段,甚至因为可以利用银行借贷,而随意扩张信用,造成负债累累、入不敷出的窘境。大学毕业前,花的是父母辛苦赚来的钱;毕业后情况完全发生了改变,要靠自己挣钱养活自己,只能在不超出收入的水平上进行消费。根据现有的经济实力,形成自己能承受的生活方式。年轻人必须在能够承受的基础上,做出合理的决策。不论是房屋、家具、汽车、衣着,还是娱乐,都要与现状吻合。必须考虑的是在收入范围内选择合理的生活方式、做出理性的决策,还是继续依靠父母支付账单;是享受不必要的高消费,还是理智、耐心地期待美好时刻的到来。 不如先学会记帐吧!把自己每个月的支出记录下来,然后制订一个符合自己收入状况的预算,坚持执行它,避免因为年轻而产生的冲动消费。适时的建立自己的应急备用金,货币基金会是一个比较理想的选择。 有了应急储备,接下来该是储蓄第一桶金了!未来您将面临购房、结婚的压力,凡事不能都靠父母,自己储备些,您会拥有更多更好的选择。开通定期定额基金会帮助您养成一个良好的储蓄习惯,由于短期内您就会面临购房、结婚压力,建议考虑债券类或平衡类基金,它会帮助您抵御风险,尽快累计财富。早日购房,拥有一项有价值的资产,买房其实是长期储蓄的一种方式,总有一天您会还清贷款,在此过程中,您不仅可以降低不必要的消费,更可以不付房租,在房产上未来您会得到很大的回报。 如果是单身,可能暂时不需要寿险。不过事故和疾病在任何年龄段都可能面临,所以聪明的做法可以考虑一些健康和残障险,消费性的保险会是一个更经济的选择。 二、三十而立 经过五至七年的打拼,事业上已经小有成就,财富积累也经历了初步阶段。事业逐渐步入稳定,收入处于一个高速的增长期,同时家庭也逐步地开始完善起来。多数30岁的人已经步入了婚姻的殿堂,结婚早一点的,已经在策划为家庭添一个新成员,或者早已是“三口之家,其乐融融”了。在这个年龄段,消费和支出也渐渐地开始进入一个比较高峰的阶段。理财,自然也就格外重要。 财富巨子李嘉诚就非常重视30岁的理财。他在总结自己的理财经验时说过这样一段话:“20至30岁之间是努力赚钱和存钱的时候;30岁以后,投资理财的重要性逐渐提高。” 那么,在这个时候您同样需要一份备用金,另外也请为您的房屋贷款储备一份备用金,数额最好能满足您3-6月的总支出,储存的方式仍建议为货币基金。如果不是丁克族,那么该开始考虑为孩子储备教育基金了,尤其是准备今后送孩子出国念书的家庭。由于可投资的年限较长,不妨考虑放大些投资风险,定投股票或股票基金会是一个比较理想的选择。从长期来看,股票市场仍是收益最高的投资利器,而风险完全可以利用时间来冲淡。 在这个人生阶段,很多人不仅要抚养孩子,还要照顾老人。如果家人依赖您的收入而生活,您就该购买人寿保险以防不测,当然健康险和残障、失能险也是必须的,这时的保险该是一个长期的规划了。 三、步入中年 事业、收入达到顶峰,而此时孩子的教育、上一辈的养老,种种支出也把你变成了一块“三夹板”。对于40岁左右的中年人而言,家庭正处于较为稳定的时期,事业步入丰收期。在这个时期内,家庭收入较高,有了一定的财富积累,并且能够较快地增长,同时家庭又面临着教育、养老等责任。 从财务角度来看,最重要的应当是自我养老的理财规划。社会保障能够提供的保障比较有限,按照常规的估算,国家社会大致能提供30%左右的养老保障,而为了建立您年老以后的财务尊严,每个人都需要靠自己积累的养老金来养老。生活的成本在提高,人均寿命在延长,养老金的需要往往会超出我们的想象,因此40岁时再不进行养老规划,您将会后悔终生。 您或许已经累计了一定的经验和金钱,有足够的知识来进行更积极的投资,以便资本增长的更快些。或许您该建立一个投资组合,不妨用试试这个公式,100减去您的年龄,用这个数的百分比投资于风险类资产,随着年龄的上升,逐步降低风险资产的比例,适时的往低风险的债券类资产转移。如果有能力或许再投资一套房子出租,它会更好的帮助你抵御通货膨胀,建立更完善的养老基金组合。 处于这个阶段,您的人寿健康保险可能更贵了,但是为了您的家庭,请合理规划您的保障。 四、过了六十 开始收获果实,日常支出可能下降,其他费用(如医疗等)却会上升。有的人可能在高龄时仍有可观的收入,但大多数人会在适当的时候停止工作。退休之后您的花费多半会减少,但收入同样也会减少。如果您自己的收入和来自家人的赡养已足够让你生活,那么可以把投资的目标放在财产的增长上。不过,多数人总会需要从原有的资产中取出钱来,以贴补生活。和从前相比,保护您的资产不受损失已成为一项更重要的任务了。 现在带来定期收入的理财工具越来越丰富,之前您购买的养老保险可以为您受益,债券、债券基金、结构存款、低风险的信托产品都会是一个比较理想的组合。总的来说,加强对财产的保护,把风险降到最低,将是最为明智的决定。按使用时间的远近,购入不同到期年限的债券,哑铃式的债券期限组合,将会是更为理想的选择。 如果您的健康状况还不错,又在多年前买下保单,您现在可能还不难支付上涨的保单;那么也请准备些应急医疗基金,应付突发状况,还是必须的;如果可能的话,保持一张年轻时使用的信用卡,将会是一道有利的护身符。随时您也可能告别您的亲人,为了不给您的家人造成任何烦恼,不妨建立一份遗嘱,让后人感受一份您对他们的关怀。 人生就是这样一个轮回,每个人的幸福都是如此的重复,如何轻松面对这些问题?如何做的更好?也可参考一下如下的财富建议。 一、尽早投资 您可以三十岁建立教育基金,也可以四十岁建立养老基金,但是您是否知道晚7年出发,可能要追一辈子? 投资要获利,一定要先行。就象两个参加等距离竞走的人,提早出发的,就可以轻松散步,留待后来出发的人辛苦追赶,这就是提早投资的好处。 假如您20岁起就每月定期定额投资500元买基金,假设平均年报酬率为10%,投资7年就不再扣款,然后让本金与获利一路成长,到了60岁要退休时,本利和已达162万元;而假如您26岁才开始投资,同样每月500元,10%的年报酬率,整整花了33年持续扣款,到60岁才累积到154万!相比之下,早投资是不是更轻松? 另一方面,投资一旦开始,就千万别停下来。时间越长,投资的效益就会越显著。假设您26岁都没有停止投资,而是继续坚持每月投资500元,那么,到了60岁,累积的财富将是316万,几乎是2倍的收益!时间是世界上最大的魔法师,它对投资结果的改变是惊人的。 二、长期投资(定期定额) 每个月给您100元,能用来做什么?下一次馆子?买一双皮鞋?100元就花得差不多了吧。您有没有想过,每月省下这100元,您也有可能成为百万富翁呢? 如果每个月定期将100元固定地投资于某个基金(即定期定额计划),那么,如果在基金年平均收益率达到15%的情况下,坚持35年后,您所对应获得的投资收益绝对额就将达到147万。 过去,银行的“零存整取”曾经是普通百姓最青睐的一种储蓄工具。每个月定期去银行把自己工资的一部分存起来,过上几年会发现自己还是小有积蓄。如今,零存整取收益率太低,渐渐失去了吸引力,但是,如果我们把每个月去储蓄一笔钱的习惯换作投资一笔钱呢?结果会发生惊人的改变!这是什么缘故? 由于资金的时间价值以及复利的作用,投资金额的累计效应非常明显。每月的一笔小额投资,积少成多,小钱也能变大钱。很少有人能够意识到,习惯的影响力竟如此之大,一个好的习惯,可能带给您意想不到的惊喜,甚至会改变您的一生。 更何况,定期投资回避了入场时点的选择,对于大多数无法精确掌握进场时点的投资者而言,是一项既简单而又有效的中长期投资方法。 三、组合投资(资产配置) 俗语说:“别把鸡蛋放在同一个篮子里”,这虽然是老生常谈,但从风险管理的角度来看,分散投资却是一种经得起时间考验的策略。 如果您只买了1只股票,一旦选错,赔个精光;但您如果买的是20只股票,不太可能每只股票都涨停,但也不太可能每只都大跌,所谓“东方不亮西方亮”,在涨跌互相抵消之后,结果可能是小赚或小赔。显然,全部的钱投资在1只股票上的风险,比分散投资在20只股票上的风险要高得多。 除了在一种资产类别中进行分散投资以外,您还可在不同的资产种类中选择多种投资方向,如股票、债券、现金和银行存款等。选择风险收益特征不同的投资品种构建组合,您可以兼顾风险与回报。例如,一个股票占40%、国债占40%、定期存款占20%的投资组合,1996年至2003年间的平均年回报率为9.07%,高于100%投资于定期存款的组合;同时,其标准差(衡量回报率的波动程度)却远远小于100%投资于股票的组合。 四、优质投资(相信专家) 基金将会是个人长期投资理财过程中,一个非常好的帮手。门槛低,通常最低的定期定额计划只要100元至300元每月。而从中国开放式基金诞生的2001年至2005年,中国的股票型基金连续5年跑赢了大盘,基金经理的专业投资管理能力得到了有力的证明。站在投资专家的肩膀上,您有机会赚得更多。 选股票呢?每天博傻于硝烟弥漫的股市战场,您是否会感到彷徨?您又是否感到无奈?买什么套什么!恐怕是大多数人心中永远的痛。何不考虑些大蓝筹股票长期持有,股市是经济的晴雨表,而优质大盘蓝筹绝对代表中国经济的未来。 以上只是几个个人中长期理财的小建议,其实我们大家可以做的更好。这篇论文,主要就是阐述个人中长期投资理财过程中所面临的各种需求,各种问题,以及各种合理的规划手段。 每个人都会有自己的财务状况,每个人都会面临不同的理财需求,尽早规划,长期投资、合理组合您会拥有更幸福的明天! 个人中长期投资理财研究:个人中长期投资理财研究论文 来自国家劳动和保障部的消息,为做实个人账户,从26年1月1日起,个人账户的规模统一由本人缴费工资的11%调整为8%,全部由个人缴费形成,单位缴费不再划入个人账户,而划入社会统筹。“11%变成8%”到底会对我们的养老金账户以及将来要领的养老金产生多大影响呢? 2年,国家体改办等8部委出台《关于城镇医药卫生工作体制改革的指导意见》,卫生部等4部委推出《关于城镇医疗机构分类管理的实施意见》,把医疗机构分为营利性与非营利性。较大规模的“市场化”改革从此开始。政府负担减轻了,医疗服务质量得到改善,但医疗费用随之上涨,老百姓看病难、看病贵的问题却未能得到有效解决。 【关键词】人生阶段、财富需求、理财建议 面对上述资料您做何感想?面对未来漫长的人生道路您又拥有多大的信心?未来十年乃至更长的时期,中国经济仍将保持高增长、高通胀,如何规划您的中长期投资理财计划,轻松面对未来所必须面临的养老、医疗、购房、教育等压力,这已经成为我们不得不思考的问题。 要想成功的投资理财,您就需要更细致地去考虑您的未来。只有弄清您一生中各个时期可能需要些什么,您才能够制订出一个有效的投资计划来帮助自己达成目标。 人生大致分为四个阶段,年轻时期、建立家庭、步入中年、退休养老,在不同的人生阶段,在收入、支出上差别也是极大的。 一、年轻时期 刚结束学生生涯,开始职业旅程,这个时期最重要的莫过于是“独立”,而钱似乎永远不够花。对于手中的钱财,常会停留在学生时期有多少花多少、想买什么就买什么的阶段,甚至因为可以利用银行借贷,而随意扩张信用,造成负债累累、入不敷出的窘境。大学毕业前,花的是父母辛苦赚来的钱;毕业后情况完全发生了改变,要靠自己挣钱养活自己,只能在不超出收入的水平上进行消费。根据现有的经济实力,形成自己能承受的生活方式。年轻人必须在能够承受的基础上,做出合理的决策。不论是房屋、家具、汽车、衣着,还是娱乐,都要与现状吻合。必须考虑的是在收入范围内选择合理的生活方式、做出理性的决策,还是继续依靠父母支付账单;是享受不必要的高消费,还是理智、耐心地期待美好时刻的到来。 不如先学会记帐吧!把自己每个月的支出记录下来,然后制订一个符合自己收入状况的预算,坚持执行它,避免因为年轻而产生的冲动消费。适时的建立自己的应急备用金,货币基金会是一个比较理想的选择。 有了应急储备,接下来该是储蓄第一桶金了!未来您将面临购房、结婚的压力,凡事不能都靠父母,自己储备些,您会拥有更多更好的选择。开通定期定额基金会帮助您养成一个良好的储蓄习惯,由于短期内您就会面临购房、结婚压力,建议考虑债券类或平衡类基金,它会帮助您抵御风险,尽快累计财富。早日购房,拥有一项有价值的资产,买房其实是长期储蓄的一种方式,总有一天您会还清贷款,在此过程中,您不仅可以降低不必要的消费,更可以不付房租,在房产上未来您会得到很大的回报。 如果是单身,可能暂时不需要寿险。不过事故和疾病在任何年龄段都可能面临,所以聪明的做法可以考虑一些健康和残障险,消费性的保险会是一个更经济的选择。 二、三十而立 经过五至七年的打拼,事业上已经小有成就,财富积累也经历了初步阶段。事业逐渐步入稳定,收入处于一个高速的增长期,同时家庭也逐步地开始完善起来。多数3岁的人已经步入了婚姻的殿堂,结婚早一点的,已经在策划为家庭添一个新成员,或者早已是“三口之家,其乐融融”了。在这个年龄段,消费和支出也渐渐地开始进入一个比较高峰的阶段。理财,自然也就格外重要。 财富巨子李嘉诚就非常重视3岁的理财。他在总结自己的理财经验时说过这样一段话: “2至3岁之间是努力赚钱和存钱的时候; 3岁以后,投资理财的重要性逐渐提高。” 那么,在这个时候您同样需要一份备用金,另外也请为您的房屋贷款储备一份备用金,数额最好能满足您3-6月的总支出,储存的方式仍建议为货币基金。如果不是丁克族,那么该开始考虑为孩子储备教育基金了,尤其是准备今后送孩子出国念书的家庭。由于可投资的年限较长,不妨考虑放大些投资风险,定投股票或股票基金会是一个比较理想的选择。从长期来看,股票市场仍是收益最高的投资利器,而风险完全可以利用时间来冲淡。 在这个人生阶段,很多人不仅要抚养孩子,还要照顾老人。如果家人依赖您的收入而生活,您就该购买人寿保险以防不测,当然健康险和残障、失能险也是必须的,这时的保险该是一个长期的规划了。 三、步入中年 事业、收入达到顶峰,而此时孩子的教育、上一辈的养老,种种支出也把你变成了一块“三夹板”。对于4岁左右的中年人而言,家庭正处于较为稳定的时期,事业步入丰收期。在这个时期内,家庭收入较高,有了一定的财富积累,并且能够较快地增长,同时家庭又面临着教育、养老等责任。 从财务角度来看,最重要的应当是自我养老的理财规划。社会保障能够提供的保障比较有限,按照常规的估算,国家社会大致能提供3%左右的养老保障,而为了建立您年老以后的财务尊严,每个人都需要靠自 己积累的养老金来养老。生活的成本在提高,人均寿命在延长,养老金的需要往往会超出我们的想象,因此4岁时再不进行养老规划,您将会后悔终生。 您或许已经累计了一定的经验和金钱,有足够的知识来进行更积极的投资,以便资本增长的更快些。或许您该建立一个投资组合,不妨用试试这个公式,1减去您的年龄,用这个数的百分比投资于风险类资产,随着年龄的上升,逐步降低风险资产的比例,适时的往低风险的债券类资产转移。如果有能力或许再投资一套房子出租,它会更好的帮助你抵御通货膨胀,建立更完善的养老基金组合。 处于这个阶段,您的人寿健康保险可能更贵了,但是为了您的家庭,请合理规划您的保障。 四、过了六十 开始收获果实,日常支出可能下降,其他费用(如医疗等)却会上升。有的人可能在高龄时仍有可观的收入,但大多数人会在适当的时候停止工作。退休之后您的花费多半会减少,但收入同样也会减少。如果您自己的收入和来自家人的赡养已足够让你生活,那么可以把投资的目标放在财产的增长上。不过,多数人总会需要从原有的资产中取出钱来,以贴补生活。和从前相比,保护您的资产不受损失已成为一项更重要的任务了。 现在带来定期收入的理财工具越来越丰富,之前您购买的养老保险可以为您受益,债券、债券基金、结构存款、低风险的信托产品都会是一个比较理想的组合。总的来说,加强对财产的保护,把风险降到最低,将是最为明智的决定。按使用时间的远近,购入不同到期年限的债券,哑铃式的债券期限组合,将会是更为理想的选择。 如果您的健康状况还不错,又在多年前买下保单,您现在可能还不难支付上涨的保单;那么也请准备些应急医疗基金,应付突发状况,还是必须的;如果可能的话,保持一张年轻时使用的信用卡,将会是一道有利的护身符。随时您也可能告别您的亲人,为了不给您的家人造成任何烦恼,不妨建立一份遗嘱,让后人感受一份您对他们的关怀。 人生就是这样一个轮回,每个人的幸福都是如此的重复,如何轻松面对这些问题?如何做的更好?也可参考一下如下的财富建议。 一、尽早投资 您可以三十岁建立教育基金,也可以四十岁建立养老基金,但是您是否知道晚7年出发,可能要追一辈子? 投资要获利,一定要先行。就象两个参加等距离竞走的人,提早出发的,就可以轻松散步,留待后来出发的人辛苦追赶,这就是提早投资的好处。 假如您2岁起就每月定期定额投资5元买基金,假设平均年报酬率为1%,投资7年就不再扣款,然后让本金与获利一路成长,到了6岁要退休时,本利和已达162万元;而假如您26岁才开始投资,同样每月5元,1%的年报酬率,整整花了33年持续扣款,到6岁才累积到154万!相比之下,早投资是不是更轻松? 另一方面,投资一旦开始,就千万别停下来。时间越长,投资的效益就会越显着。假设您26岁都没有停止投资,而是继续坚持每月投资5元,那么,到了6岁,累积的财富将是316万,几乎是2倍的收益!时间是世界上最大的魔法师,它对投资结果的改变是惊人的。 二、长期投资(定期定额) 每个月给您1元,能用来做什么?下一次馆子?买一双皮鞋?1元就花得差不多了吧。您有没有想过,每月省下这1元,您也有可能成为百万富翁呢? 如果每个月定期将1元固定地投资于某个基金(即定期定额计划),那么,如果在基金年平均收益率达到15%的情况下,坚持35年后,您所对应获得的投资收益绝对额就将达到147万。 过去,银行的“零存整取”曾经是普通百姓最青睐的一种储蓄工具。每个月定期去银行把自己工资的一部分存起来,过上几年会发现自己还是小有积蓄。如今,零存整取收益率太低,渐渐失去了吸引力,但是,如果我们把每个月去储蓄一笔钱的习惯换作投资一笔钱呢?结果会发生惊人的改变!这是什么缘故? 由于资金的时间价值以及复利的作用,投资金额的累计效应非常明显。每月的一笔小额投资,积少成多,小钱也能变大钱。很少有人能够意识到,习惯的影响力竟如此之大,一个好的习惯,可能带给您意想不到的惊喜,甚至会改变您的一生。 更何况,定期投资回避了入场时点的选择,对于大多数无法精确掌握进场时点的投资者而言,是一项既简单而又有效的中长期投资方法。 三、组合投资(资产配置) 俗语说:“别把鸡蛋放在同一个篮子里”,这虽然是老生常谈,但从风险管理的角度来看,分散投资却是一种经得起时间考验的策略。 如果您只买了1只股票,一旦选错,赔个精光;但您如果买的是2只股票,不太可能每只股票都涨停,但也不太可能每只都大跌,所谓“东方不亮西方亮”,在涨跌互相抵消之后,结果可能是小赚或小赔。显然,全部的钱投资在1只股票上的风险,比分散投资在2只股票上的风险要高得多。 除了在一种资产类别中进行分散投资以外,您还可在不同的资产种类中选择多种投资方向,如股票、债券、现金和银行存款等。选择风险收益特征不同的投资品种构建组合,您可以兼顾风险与回报。例如,一个股票占4%、国债占4%、定期存款占2%的投资组合,1996年至23年间的平均年回报率为9.7%,高于1%投资于定期存款的组合;同时,其标准差(衡量回报率的波动程度)却远远小于1%投资于股票的组合。 四、优质投资(相信专家) 基金将会是个人长期投资理财过程中,一个非常好的帮手。门槛低,通常最低的定期定额计划只要1元至3元每月。而从中国开放式基金诞生的21年至25年,中国的股票型基金连续5年跑赢了大盘,基金经理的专业投资管理能力得到了有力的证明。站在投资专家的肩膀上,您有机会赚得更多。 选股票呢?每天博傻于硝烟弥漫的股市战场,您是否会感到彷徨?您又是否感到无奈?买什么套什么!恐怕是大多数人心中永远的痛。何不考虑些大蓝筹股票长期持有,股市是经济的晴雨表,而优质大盘蓝筹绝对代表中国经济的未来。 以上只是几个个人中长期理财的小建议,其实我们大家可以做的更好。这篇论文,主要就是阐述个人中长期投资理财过程中所面临的各种需求,各种问题,以及各种合理的规划手段。 每个人都会有自己的财务状况,每个人都会面临不同的理财需求,尽早规划,长期投资、合理组合您会拥有更幸福的明天! 个人中长期投资理财研究:个人中长期投资理财分析 摘要:近年来我国经济改革的逐步实施,为投资理财市场开辟了更为广阔的发展空间,特别是对于个人中长期的投资,不仅理财渠道得以拓宽,而且充分考虑了利率、汇率和通胀的风险。本文分析了我国个人中长期投资现状及规划思路,个人的理财工具及面临的风险,提出现阶段个人中长期投资理财的个人观点。 关键词:个人;中长期;投资理财;分析 “你不理财,财不理你”,并非危言耸听,而是客观事实,但真正明白这个道理的人并不多。现在许多人把投资炒股或者储蓄等同于个人投资理财,甚至津津津乐道“节约就是理财”,而没有意识到个人理财本应是一种贯穿一个人一生的财务规划。个人中长期投资理财规划的目标是为自己及家人建立一个安心富足健康的生活体系,实现人生各阶段的目标和理想,最终达到财务自由的境界,即首先是排好当前的生活,然后将金钱做合理的储蓄和投资,以达到保值增值的目的。十六大提出了小康生活的目标,随着广大人民生活水平的日益提高,个人中长期投资理财规划也成为小康社会必不可少的理财手段,因此笔者也想对个人中长期投资理财规划谈一点自己的看法。 一、我国个人中长期投资理财的现状分析 目前在北京、上海、广州、深圳等大城市,个人和家庭的收入大幅度增长,随之而来的一个新兴市场━━个人中长期投资理财市场越来越显示出其巨大的发展潜力。然而中国居民理财能力却偏低,从2002年7月4日,一项反映中国居民理财能力的“中国主要城市综合理财指数”可以看出,2002年上半年“中国主要城市综合理财指数”为61.6,刚刚过“及格线”。目前国人的投资理财观念与收入的增长速度远不成正比,许多人对理财知之甚少,往往将储蓄或节约与投资理财划等号。 另一个值得注意的现象是国人一方面是需要更多的个人中长期投资理财服务,另一方面是对现有金融机构的服务普遍不满。这源于一些欲争个人中长期投资理财这块“蛋糕”的金融机构对于理财观念的普及与启蒙工作做得很不够,大多数金融机构的工作人员对个人中长期投资理财没有一个完整概念。因此现阶段个人中长期投资理财基本上是个人随意行为,没有计划,缺乏目标,其合理性可想而知,加之我国银行业开办个人中长期投资理财业务时间短,业务品种偏少,制约了个人中长期投资理财服务业的发展。 二、科学理解个人中长期投资理财规划 “理财”一词,最早见诸于90年代初期的报端。此后随着我国股票债券市场的不断扩张、商业银行零售业务的日趋丰富和市民总体收入的逐年上升,“理财”概念逐渐进入千家万户。理财不同于投资,当然投资是理财的一个重要的手段和内容,但理财的内容要广泛得多。在个人的中长期投资理财规划中,不仅要考虑财富的积累,还要考虑财富的保障,即对风险的管理和控制。在人生的旅途上面临各种各样的风险和意外,在我们的经济生活中也同样存在各种系统性风险,这就需要我们用合理的投资与理财规划来抵御风险。国外投资理财经验表明:投资理财业的蓬勃发展,从宏观上讲对振兴第三产业和国家避免泡沫经济具有重要作用。从微观方面讲对切实提升人民的生活质量和一生安心生活体系的构筑具有决定性的影响。因此人们应该学习终生投资理财知识来保障自己全家安心生活体系的有效性。 理财可以分为机构理财和个人理财。个人中长期投资理财就是通过对财务资源的适当管理来实现个人生活目标的一个过程,是一个为实现整体理财目标设计的统一的互相协调的计划。这个计划非常长,将贯穿人的一生。个人中长期投资理财规划包含了三层意思:首先要清楚自己有哪些财务资源;其次要对自己的生活目标有清醒的认识;第三,要有一系列统一协调的计划。用现金流的管理把所有的计划综合在一起,协调所有的计划,并让所有的计划都能够满足自己的现金流,这就是个人中长期投资理财的优秀内容。 个人中长期投资理财品种大致可以分为个人资产品种和个人负债品种,共同基金,股票,债券,银行存款和人寿保险等属于个人资产品种;而个人住房抵押贷款、个人消费信贷则属于个人负债品种。当前我国个人中长期投资理财的三个特点是:个人对理财的需求已由原先的资产选择为主转向如何在资产和信贷负债间寻求风险和收益的平衡点为特征;对金融机构的理财品种的丰富提出更高要求;个性化理财和综合性理财成为个人中长期投资理财的新主张。 三、个人中长期投资理财规划的影响要素 影响个人中长期投资理财的要素(以各商业银行为例),个人中长期投资理财业务对国内金融业来说还是一项新兴的业务,也将是全国各商业银行今后的发展方向。根据知名的 S 可以毫不夸张地说,进行个人中长期投资理财规划既是一门科学也是一门艺术。笔者试以一个例子来说明如何进行个人中长期投资理财规划。以下是李先生一家的资产情况: 李先生今年42岁,他的妻子40岁,小孩12岁,刚上初中,夫妇月收入共计1万元(不含税)。目前除社会保险外,无其他商业保险。希望两年内购置一辆车,6年后送孩子出国读大学,15年后退休养老。同时,在投资方面,明年计划拿出银行存款的70%用于实业投资。那么根据李先生的远期规划,他们目前的资产构成是否合理呢? 首先,李先生应当制定一个理财目标。比如要买一辆车,但这还不是一个投资理财目标。真正的投资理财目标应该是一个量化、有期限的目标。即明确要买一个价值多少钱的车,要两年内买,还是三年后买。同时,还可以想象一下,买来的车是怎样的状况,这样有助于实现理想目标。 其次,要对自己的资产状况有所了解。就是看一看你到底有多少财可以理,这包括目前有多少资产,以及未来会有多少收入(李先生夫妇月收入要考虑在内)。看一下你的资产是不是符合自身的需求,你的资产负债是不是合理,是不是还可以利用一些财务杠杆让自己的财务结构更加合理。 再次,衡量自己的风险偏好。有三个方法可以用来衡量:考虑个人情况如有没有成家,有没有供养的人口,支出占收入的多少等等。如果要抚养孩子或父母,那么投资行为就不应当太进取太过于冒风险的;考虑投资的趋向,根据个人的投资长处来设计投资;考虑个人性格的取向。不同性格的人在面对一些事情的时候,会做出截然不同的选择,性格也决定了人们在投资理财过程中会有哪些行为。 第四,进行合理的资产分配。这个资产分配是战略性的,是在非常理性的状态下做出的资产分配,不能人云亦云,盲目跟随投资。因此李先生可以用消费信贷来满足购车的需要并从现在开始为孩子进行为期6年的教育储蓄,制定教育储蓄计划;制定自身的医疗、养老退休规划;日常现金流的管理等等。 最后,进行投资绩效的管理,根据市场的变化做调整,使个人中长期投资理财规划更加合理化。因此通过上述步骤的规划李先生可以采取的投资理财就一目了然了。 目前,比较流行的理财手段有储蓄、保险、国债、股票、基金、期货、外汇、房地产、珠宝、邮票、古玩字画、钱币及拍卖品等。无论哪种理财手段,都有其自身的特点及不可替代性。这其中无所谓孰好孰坏,风险与收益并存。到底选择哪种投资组合,一定要根据自身实际情况,自己的风险承受能力来决定。不同的人应当制定不同的理财计划。 四、个人中长期投资理财规划应当注意的的问题 首先在建立个人资产的阶段,应当选择一个没有风险的简单的投资机构,最好是采取储蓄的方式。储蓄是每一个家庭都必要的理财手段以便作为备用金。备用金根据家庭情况不同所占比例也不同,一般三个月的家庭费用是最起码的备用金。其次,在采取任何获得不动产的行动之前,都应当考虑好自己的资金支付能力和支付方式等问题。比如购买住房是一种建立终生资产的行动,所以应当深思熟虑。再次,使自己的个人资产多样化。在组成个人资产的过程中要使固定资产、货币资产和金融资产这三者大体处于平衡状态。同时努力使自己的资产增值并使他们活跃起来。第四,应当关心税制的执行和它的变化情况,如果有必要改变积蓄方针,就不要犹豫。同时建立一个家庭资产情况一览表,这可以随时了解家庭情况的变化以及有关法规的变化。最后,不要忘了为自己的退休做好准备。退休前你最好用其他一些投资方式来弥补社会保障措施的不足。保护好自己的家庭。在意外保险、人寿保险、夫妻理财制度等方面都应有所考虑。
施工企业薪酬管理研究篇1 一、薪酬管理的定义及其在市政企业人力资源管理中的重要作用 (一)薪酬管理的定义薪酬管理实际上就是用人单位按照员工付出的程度,确定员工的报酬数量、报酬形式以及报酬的结构。这种管理往往受到多种影响因素的制约,比如:国家制定的法律法规、企业本身的能力、发展战略、人才管理、行业内部的竞争等等。高质量的薪酬管理制度有利于企业招揽优秀的人才,通过人才的发展来带动企业的前进,实现企业的发展目标。 (二)薪酬管理在市政企业人力资源管理中的重要作用常见的薪酬主要有:工资、奖金、津贴、劳动分红、福利等。广义的薪酬不仅仅是单纯的物质奖励,也涉及到非物质的精神鼓励,主要就是为了调动员工的工作积极性,提高企业的核心竞争力,帮助企业实现发展战略目标。实际上薪酬管理初衷为保障员工的生活,随着经济的发展,逐渐演变出激励员工工作积极的功能,利用薪酬制度来刺激员工积极的工作,为企业的发展做出最大的努力。随着市场化程度的加深,行业内部的竞争力日趋激烈,市政企业的竞争归根结底还是人才的竞争,高质量的薪酬制度可以吸引优秀的人才,利用这种手段来促进市政企业的发展,提高自己的核心竞争力。 二、目前市政施工企业薪酬管理中存在的问题 (一)薪酬分配方式与绩效管理不一致1.尽管市政企业制定了绩效评价方案,借助该制度来衡量市政企业的薪酬水平,不过其具体操作过程中遇到的阻力较大,并没有发挥出预期的效果,很难将员工的绩效考核结果和市政企业的经济效益有机的联系起来。2.市政企业本身的特征比较明显,人员流动性比较强,很多岗位都是同一个人承担,薪酬制度侧重于员工的工作年限,导致市政企业已经制定的制度仅仅停留在纸面上,很难真正的落实到实际行动中,不管市政企业的经济效益如何,薪酬水平基本上不会出现波动,薪酬管理制度并没有发挥出原有的功能。 (二)薪酬等级不合理对于高质量的薪酬体系而言,薪酬等级占据的比例较大,不过实际操作中,构建薪酬等级难度比较大,不单单要考虑市政企业内部员工的需求和实际情况,而且要综合考虑市场变化趋势与企业的成本等。目前市政行业薪酬制度仍然比较混乱,按劳分配仍然属于理论方案,并没有具体的操作方案和措施,没有达到预期的效果,而且对于员工的工作效率作用也不大。 (三)薪酬分配方式缺乏多元化,长效激励机制不健全目前,大多数施工单位采用的薪酬制度为岗位工资加绩效工资,部分市政企业仅仅依赖于岗位工资,整体而言形式比较单一。对于薪酬分配而言,重要的影响因素为企业资本要素,基本上不会考虑劳动力要素、管理要素、技术要素等等。很多市政企业也将上述几种要素作为薪酬重要的考虑指标,不过社会中并没有制定出有关的管理制度,薪酬管理方案中仍然存在不足之处,直接导致其并没有发挥出预期的效果,很多员工因此而失去了工作的激情和热情,责任感不明确。另外,市政企业过多地关注利润,也有部分市政企业为了节约成本,导致很多优秀的人才跳槽,使企业蒙受损失。 (四)缺乏动态调整机制不管是薪酬的构成还是薪酬的水平,都不可能长时间稳定不发生变化,市政企业必须综合考虑员工的绩效、为市政企业做出的贡献和市政企业目前的实际情况,然后不断地完善和改变。可是实际操作过程中,薪酬体系往往都是固定不变的,只有很少情况下员工的薪酬才会出现变化和波动,而大多数员工之间并没有差距。当市政企业的薪酬制度和市政企业的实际情况脱节时,就会出现创新资金的浪费,直接改变市政企业的发展现状,给市政企业的发展和前进带来很大的阻力。 三、市政施工企业薪酬管理的应对策略 (一)创建科学规范的岗位评价系统首先,要从岗位的角度出发来确定员工的薪酬,换句话说就是依据每个人的价值来衡量其待遇,最大限度的体现岗位对市政企业的贡献。其次,要界定各项指标和职业评价。这样做的目的是打消员工之间存在的不信任心理,提高员工接受薪酬差距的能力。市政企业要将内部的岗位评估的结果完全披露出来,保证内部的员工全部了解岗位评估的结果,并且给出自己的意见和建议。岗位评价和分析属于现代薪酬设计的基础,而且可以很好的缓解市政企业的内部矛盾,保证企业公平公正的发展,提高员工的工作积极性,为市政企业的发展做出努力。 (二)合理确定员工的薪酬等级市政企业在制定薪酬结构时,要重点考虑员工的职位要求与职责,按照员工给出的基本责任、既定的目标以及企业的业绩水平等,做出适当的调整。将其企业内部的岗位进行标准化的分类、对所有的岗位进行排序,准确的定位每个岗位的职责和作用,进而制定最佳的薪酬制度,保证公平公正。市政企业要考虑上述岗位结构,然后结合市政企业的自身的实际情况分档,按照档位等级来划分薪酬,职位越高的员工得到的薪酬也越高,只有这样才能刺激员工,鼓励他们积极的工作,保证市政企业最快速度的发展。最佳的分档要低于25挡,然后将其中涉及的职位进行小挡的划分,这样不仅仅刺激员工积极的学习技能,而且有利于提高他们工作的积极性。最佳的小挡划分要低于8挡,这种分档不仅仅有效的提高员工工作的积极性,而且促进员工不断的学习技能,整体上而言对企业的发展有积极的影响。 (三)建立健全有效、公正的绩效考核体系建立完善的薪酬激励体制,即将业绩作为员工最终考核的依据,可以直接影响员工晋升和贬职,以此来督促员工努力工作。一般情况下,付出更多努力的员工可以得到更多的回报,进而再刺激员工努力工作。当然对市政企业自身来说,需要加大文化建设的力度,为员工打造一个良好的工作环境,树立良好薪酬价值观,为市政企业后续的发展奠定基础。 (四)建立薪酬动态调整机制除了建立等级分档,还可以通过建立动态的薪酬结构来激发员工的热情。所谓动态的薪酬结构就是依据企业目前的动态、市场平均薪酬波动状况以及部门所获成绩来对员工的薪酬进行合理的调整。另外员工个人的工作状况,如:业绩、能力等,也是调整个人薪酬的重要依据。将员工的业绩和薪酬结合在一起,这样可以激发员工工作的积极性,确保企业以高活力的姿态发展,同样这种方式也可以很好的彰显员工重要性和自身的价值。站在企业的角度来讲,需要适当的考虑企业业绩、能支付的薪酬能力等,在参照市场整体水平的基础上确定支出和收入,当然要为企业留下一定资金来预防突发状况。 四、结语 综上所述,施工企业人力资源薪酬管理是非常重要且复杂的工程。不但与员工利益有着密切的联系,同时也关系到企业整体的效益。所以,市政企业需要深入了解薪酬管理工作中存在的问题,针对问题找到合理的解决办法,建立更为完善的工资给付体制,以此来确保薪酬制定是公平合理、科学的。同样也要充分发挥薪酬制度的优越性,通过薪酬制定来提高员工工作的热情,实现市政企业持续发展的目标。 作者:何存康 单位:浙江康诚市政园林工程有限公司 施工企业薪酬管理研究篇2 一、引言 企业的竞争归根到底是人才的竞争,而薪酬管理制度影响着员工的工作态度、工作方式和工作绩效,要想在市场竞争中获得竞争优势,就必须为员工提供相对公平合理、有竞争性、有激励作用的薪酬,留住企业所需人才。我所在的企业是一家具有一定历史的国有施工企业,公司规模发展较快,但公司薪酬管理在很多方面并没有随着公司规模的发展而逐步完善,因此需要对公司薪酬管理的不足部分进行有效的改进并使之与企业发展相匹配。 二、公司背景和公司薪酬管理存在的问题 (一)公司背景本人就职的施工企业,最早成立于1953年,2004年经过改制和重组整合,现在属国资委,是一家集铁路、市政、道路、桥梁、隧道、钢结构等于一体综合性国有企业,公司注册资本3亿元,固定资产超亿元,年施工产值逾33.5亿元。从业人员1298人(机关管理人员约79人,专业技术人员占54.5%,技术工人占44%)。90%的员工安排在公司各个项目部的岗位和各子分公司工作,工作地点具有常年流动的特点,作为拥有如此大规模从业人员的建筑企业,薪酬管理水平直接影响着公司的内部的成本和外部的竞争能力。 (二)公司薪酬管理存在的问题1.一般岗位员工与关键岗位员工收入差距过小,影响员工的工作积极性从企业简介中可以看出,该企业属于施工企业,历史背景悠久,员工队伍比较稳定,但是作为老企业的员工,思想相对保守,因此公司在各个岗位间、特别是针对关键岗位的薪酬设置上差距过小,不适应日益激烈的社会竞争,对员工的工作积极性和主动性起不到很好激励作用。公司大部分员工在施工一线,现以公司项目部和机关为例,其主要岗位薪酬设置如下:其中“S”为本市最低工资标准从以上表中可以看出,公司关健性岗位和一般性岗位虽然具有了一定的差距,但这种单一的标准没有实质性的拉开差距,完全与员工个人工作表现脱节,这样容易挫伤岗位级别不高,但工作能力强,贡献大的员工的积极性。2.绩效考核制度不健全,绩效工资没有真正起到激励作用(1)对于占有公司绝大部分比例的专业技术干部的岗位考核,公司通常采用考核评价表进行,内容形式单一,没有量化的指标员工的考核评价通常由分管领导负责评价,容易形成“老好人”现象,受个人因素的影响较大,评价内容只写优点,不提出改进内容。无法区分出员工绩效上的差别,因而在绩效工资上的分配上,起不到真正的激励作用。(2)在对项目部和子分公司的部门绩效考核上,考核指标仅分为:A、B、C、D四个等级,由项目部先进行自评,再由上一级的主管部门对评价进行确认,整体考核没有设置具体的量化指标,不能够客观、公正、实事求是地反映被考核单位的实际情况。3.劳资统计制度不规范,不利于薪酬管理的监控、完善和创新该公司属施工企业,项目分布在外省市各地,点多面广,劳资统计牵涉面较广,配合程度较低,基层报表难收集。项目目前在建和扫尾项目67个,加上有助勤人员的项目13个,还有年度中已完工项目等,统计单位多达八十多个。且报送统计人员不固定,造成劳资统计报表全面收集的难度较大,规定时间内上报率低,造成统计数据无法及时汇总,敷衍上报的现象较为严重,对指标含义不理解,统计口径不清楚,造成统计数据的质量难以保证。提高劳资统计工作质量,才能够为公司的薪酬管理提供一个可靠的依据,使公司在薪酬管理方面能够不断的进步,更加完善,更具有科学性。 三、公司薪酬管理的改进措施 (一)增加岗位津贴、完善各种贴补的设置,拉大岗位间的薪酬差距1.岗位津贴的设置岗位津贴是根据员工所担任岗位的不同责任设定,并根据岗位变动情况实行岗变薪变。岗位津贴=D×岗位系数,其中:D为岗位工资基数,根据企业生产经营与经济效益情况由公司总经理办公会议研究确定,具有一定的弹性;岗位系数根据不同岗位设定,不同岗位具体标准见下表:2.年功津贴的设置年功津贴根据职工的工作年限(连续工龄)设定,并于每年1月调整。具体标准为:10年以下,每年15元;11至20年,每年20元;21至30年,每年25元;31年及以上,每年30元。工作年限越长,年功津贴越高,有利于保护工作年限长的员工的利益,提高他们对企业的忠诚度,使他们的一种稳定感,能力能正常发挥。3.野外施工补贴的设置野外施工补贴是公司为鼓励员工到工程施工现场工作,特别是到偏远项目部工作而设定的,发放对象为:因工程外出施工作业的项目部各类员工和部分子分公司员工。发放标准:本地区所属地区项目部10元/天;距公司本部200公里以内的项目部15元/天;201-400公里之间的项目部20元/天;401-600公里之间的项目部25元/天;601-800公里之间的项目部30元;801公里以上的项目部35元/天。在项目进场确定双预控方案时予以明确该项目部的具体野外施工补贴标准。4.学历补贴的设置学历补贴是为吸引、留住、激励人才,对国家全日制本科及以上高等院校计划内录用的毕业生而发放的补贴。发放标准:一般本科毕业生每月100元,211院校以上院校且是一本批次毕业生每月200元,硕士毕业生每月300元。5.夜班补贴的设置针对项目部及部分子分公司员工经常上夜班而发放的补贴,夜班补贴不得超过当月考勤的1/3。发放标准:中班(24点之前下班的)补贴标准为:20元;夜班(24点以后下班的)补贴标准为:30元;夜班(连续工作12小时的)补贴标准为:50元。6.交通补贴的设置交通补贴为补贴项目部员工正常休息的交通费用,按照当月出勤情况,隔月发放。当月全勤的按上述标准发放,当月出勤满1/2及以上的减半发放。当月出勤未满1/2的不予发放交通费补贴,标准职下(元/月): (二)完善绩效考核制度,形成收入与贡献高度相关联的绩效薪酬制度1.完善专业技术员工的考核制度公司下属各单位成立专业技术人员考核小组,负责本单位专业技术人员的考核具体工作,考核小组由各单位负责人、书记、总工、副经理组成。考核工作采取定量记分的方法进行。通过对专业技术人员的政治思想、岗位工作情况、执纪情况及其他业绩量化赋分,评估每位专业技术人员考核期内的德、能、勤、绩综合表现及履行聘约和岗位职责的情况。通过以上综合得分,考核结果分为优秀、优良、合格、不合格四个等次,评为优秀者公司给予表彰奖励,评为合格等级以上者,可按有关规定发放相应技术津贴。评为不合格的,予以警告,减发岗位工资,或者进行转岗培训,仍不能胜任工作的,予以解除合同。2.完善机关员工的考核制度机关员工的考核采取缴纳风险抵押金,根据年度目标实现情况进行风险考核兑现。其中年度目标根据岗位职责分解指标、职代会目标予以确定,采用在次年的一季度提交年度考核兑现报告并附相关证明材料,经考核部门的审核后发放。对实现或超额实现目标的人员按风险抵押金的1-2倍给予奖励,对未实现目标的视情没收风险抵押金的40%-100%。3.完善项目部员工的考核制度项目部考核仍以关键绩效指标的考核为依据。首先公司成立项目绩效考核领导小组。领导小组由执行董事、总经理和党委书记任组长,分管领导、总经济师、总会计师任副组长,成员由经济核算部、人力资源部、企业发展部、财务部、审计部、工程部、物资设备部、安全质量管理部等部门负责人组成。经济核算部为项目绩效考核领导小组办公室,负责相关绩效考核办法的制定和组织实施,公司相关职能部门负责考核指标的审核确认。项目部关键岗位成员实行风险抵押金制度,按照项目合同额大小缴纳风险抵押金。综上所述,员工薪酬由岗位工资、各类补贴和绩效工资三部分组成。如图:其中绩效工资由各单位根据自身情况进行考核分配。新的薪酬制度采取“工资标准浮动制”取代传统的“工资标准固定制”,具有较好的弹性,由项目部经理根据岗位责任、技能水平和工作绩效来确定具体职位工资和奖金系数,增强了项目部的分配自主权,兼顾了绩效表现的差异。 (三)提高劳资统计质量,让劳资统计的结果更好地对公司薪酬管理起到支持作用1.加强劳资统计基础工作,从源头上提高劳资统计数据的质量公司要求各项目建立统一的统计台账,健全与劳资统计资料有关的各种原始记录等统计基础工作。加强对劳动工资统计人员的培训工作,利用QQ等平台反复强调上报要求及注意要点,提升认识,加强同项目统计人员的沟通。在统计工作上,发现一个,解决一群,从严把关,从细关注,全方位提升统计数据的真实性、可靠性。在统计可靠的基础上,依据年度生产经营目标及经济效益对年度薪酬总额进行确定和评价,为下年的员工薪酬水平做出计划安排并进行有效控制和监督。2.实行薪酬统一发放管理制度,解决公司对项目部、分公司薪酬发放情况缺乏有效监控的问题依托实时高效的信息管理系统,每月中旬劳资人员通知各单位财务人员通过薪酬管理系统统一做薪酬发放工作,监督下属单位的支付情况,对员工薪酬发放项目、发放批次的进行集约化管理,规范薪酬费用列支行为,并与财务部门多沟通,财务部门所有出账的数据都要经过人事劳资人员的审核,双方数据保持最大限度的一致性,确保统计数字的正确率,维护其严肃性、连贯性和合规性。3.加大统计数据的开发和利用利用统计数据做好公司对项目部和子公司薪酬执行情况跟踪、监督和控制,完善薪酬总额预算管理工作制度和组织体系。围绕薪酬管理中的难点问题展开调查研究,发挥统计“信息、咨询、监督”的整体功能,为企业薪酬管理提供更优质的服务,使薪酬统计成为名副其实的“信息库”,对于数据的波动要做好相关信息记录,寻问题,找原因,认真分析,科学对比,用详实的信息满足企业对薪酬数据的需求。具体的做法是根据年度生产经营和经济效益预测情况,建立企业薪酬变动与企业经营效益变化相适应的联动机制,按照“上下结合、分级编制、逐级汇总”的程序,做好全公司的薪酬总额预算编制工作。然后再按照分级管理原则逐户分解落实预算管理责任,做好薪酬预算执行情况的内部监督评价工作。对于项目部的薪酬控制,按照产值和预算方案,把薪酬总额确定给项目部,再通过薪酬季报的信息系统定期采集全公司的薪酬发放信息,统一监控所有员工的具体工资情况,详细分析员工薪酬结构、收入水平和收入差距等情况。通过对执行情况的定期分析,发现执行过程中存在不合规的部门进行提示和预警,并要求积极整改。 四、结语 施工企业根据自身生产经营的特点,采取灵活多样的薪酬支付形式,形成重实绩、重贡献的分配机制。全面推行以薪酬管理体系为核心、以岗位职级体系为基础、以绩效考评体系为依托的薪酬管理制度,引入职位、绩效、能力等现代企业分配理念。员工平均化的分配理念逐渐淡化,绩效挂钩理念深入人心,树立起“岗位靠竞争,收入凭贡献”的价值理念,实干、创新意识进一步增强,工作责任心、工作积极性进一步调动,“岗位能上能下、员工能进能出、薪酬能高能低”的运行机制逐步形成,为构建符合工程公司实际的薪酬制度打下基础。 作者:顾晋晋 单位:中铁二十四局集团上海电务电化有限公司 施工企业薪酬管理研究篇3 铁路作为国民经济的大动脉,在中国经济发展中肩负着重大责任。铁路施工行业的发展也迎来了发展的新时期,高铁的进一步普及,地铁的遍地开花,这些都对铁路施工行业提出的新的要求。更对铁路施工企业人力资源管理提出了更高要求。薪酬管理是实施人力资源管理的重要部分,薪酬对于员工虽然不是唯一的激励手段,但却是管理者采用的最常见,最有效的激励手段,尤其是对于施工企业而言,薪酬管理更是员工关注的重点,因此,加强对薪酬管理的研究对促进企业长期健康的发展有重要意义。薪酬激励就是有效的提高员工工作的积极性,促进工作效率的提高,最终促进企业的发展。 一、薪酬管理在激励管理中的作用 据有关部门的统计,员工在没有激励的情况下,其自身潜力只能发挥20%-30%,但如果有合理的激励制度的激励,其潜力就可以发挥70%-80%。因此,一定程度来说,一个企业是否有合理的激励制度关系到企业的生存和发展。一般而言,薪酬是企业对员工工作绩效最直接最有效的一种激励方式,薪酬激励是通过一系列的薪酬制度的设计,从而有效地调动员工的积极性达到组织目的的一种直接有效的方式。 二、铁路施工行业薪酬激励存在的问题 (一)缺乏完善的绩效薪酬体系现代铁路施工企业根据企业的发展,已经对高层管理人员实行年薪制,通过考核营业额、年利润、年产值等来确定相应的年薪。但是对于普通员工仍然采取传统的薪酬制度,薪酬水平与绩效管理之间的关系不明显,基层技术人员的收入与贡献大小之间的联系不紧密,一些铁路施工企业甚至仍然采取平均化薪酬制度,“一刀切”现象严重,使得不少员工存在不满情绪,优秀员工在工作中丧失了积极主动性[1]。 (二)缺乏及时有效的薪酬沟通和反馈随着施工企业的改革和发展,施工企业的人员队伍结构也发生了很大的变化,知识型、管理型、技术型的员工所占比例越来越高,这样员工对于企业管理的参与度也在逐渐提高,对其自身的权益维护也在增加,这就客观上要求企业对薪酬制度和管理及时作出调整,并对薪酬的调整及时反馈,但就目前的现状来看,铁路施工行业由于薪酬反馈的渠道较为欠缺,加之薪酬管理本就较为敏感,所以企业未能及时作出薪酬政策调整,也未能及时根据环境的变化进行沟通,使得薪酬制度未能最优化的发挥其激励作用。 (三)缺乏灵活性作为国有的铁路施工行业,薪酬体系的设计在各个方面受到上级主管部门的薪酬政策及人事政策的约束,并不能灵活的根据企业的需求设计,薪酬体系僵化或者有些是老化,有些薪酬文件几年甚至是十几年不变,远远不能满足目前多变的市场需求。 三、现代铁路施工企业薪酬激励优化探讨 (一)企业薪酬制度与绩效考核结果挂钩根据赫茨伯格的双因素理论,构成员工满意度或者不满意的因素有两个,分别为激励因素与保健因素。激励因素与工作本身相关,包括工作本身、认可、成就和责任;保健因素与工作条件和工作关系相关,包括公司政策和管理、技术监督、工作条件以及人际关系等。而这两个因素并不是彼此独立的,他们有重叠的部分。薪酬既属于保健因素,又属于激励因素。二者之间的转化是随着员工的需求满足的程度来定的。员工基本工资和福利属于保健因素,应当相对稳定,保障员工基本生活。保健因素降低会导致员工不满,影响其工作积极性。员工绩效工资属于激励因素,必须在总薪酬中占据一定比例,才能激发员工工作动力,提高工作绩效。因此,单纯的高薪酬并不能产生高激励。只有将薪酬与个人的绩效统一起来,才能既能达到激励员工的目的,又能调动员工工作的积极性和主动性,这也是激励的正确导向作用。也只有这样的激励制度才能促进员工和企业的共同成长。在实现个人价值的同时又能实现高薪酬,真正的实现双赢。 (二)企业薪酬的公平原则。公平原则包括两方面的内容,一方面为内部公平,另一方面为外部公平内部公平。内部公平是指员工对自身工作在企业内部的相对价值认可。员工将自己的付出与所得与其他员工进行比较,相同时就有内部公平感;反之,则有内部不公平的感受。外部公平,是员工将自己的薪酬和本单位以外的人进行比较而获得的一种公平的感觉。员工不但会和本单位的人比较付出与收入,而且会和同行业、同地区、不同行业、不同地区的人员的收入进行比较。如果企业薪酬过高,虽然能留住人才,但是企业的人工成本费用就会过大,如果企业薪酬过底,人才就会流失。因此,施工企业的在制定自身企业的薪酬时,必须综合考虑当地和同行业的薪酬水平。 (三)薪酬设计的分层次原则不同的人员要用不同的激励措施。众所周知的马斯洛(Maslow)需求次理论,依次为:生理需要、安全需要、归属与爱的需要、自尊需要和自我实现需要。人的需求是分层次的,只有满足了低层次的需求之后,就会有高层次的需求。工资对绝大多数人来说仍然是满足低层次需求的保障条件。工资低的公司,即使企业文化与愿景搞得再好,也难留人。对高层次人才,薪酬给的再高但如果缺少培训和发展机会,仍然缺乏吸引力。所以针对不同层次的人员公司可以制定不能的薪酬分配制度,最大限度的调动人员的积极性。 作者:周宁丽
一、研究的背景和意义 在这个飞速发展的时代,数字化的革命和信息技术等科学技术进步给企业带来了很大便利和商业机遇,但在带来这些机遇和商机的同时也给企业带来了很多必须得面对的困难和挑战,企业必须面对的危机也会更加频繁的出现。现如今企业的各个方面都存在着危机营销,它渗透在企业的各个方面,它已经不仅仅是一个营销部门的工作,现在的它已作为企业的整体战略而存在着,对企业的生存与发展有着重大的影响。合理的应用营销手段,能够让企业更加强大和有效地应对危机。美团外卖是美团网旗下的一个订餐平台,它依托于美团网存在,是一家专业提供外卖服务的网上订餐平台。目前覆盖全国两百余个城市。随着人们生活节奏的加快,外卖服务已经成为人们生活中必不可少的一项便民服务。方便快速的送餐服务改变了人们就餐的模式,也给像美团外卖这样的平台带来了巨大的商机。随着时间的推移,外卖行业也出现了种种危机,比如被媒体大量曝光的黑作坊事件、外卖小哥送餐过程中的事故事件,外卖高利润事件等,都让社会对外卖行业戴上了有色眼镜。整个外卖行业的偏见必然会对美团外卖有影响。怎么解决自身的危机以及行业危机波及的影响,使美团外卖立于不败之地,是本文研究的重点。 二、美团外卖危机营销的现状分析 利用SWOT对美团外卖进行分析:优势。①依附于美团网,有固定的客户群;②合作商家众多,品牌知名度高;③互联网技术先进,有外卖送货系统。劣势。①商家进入门槛低;②负面新闻多;③相关人才缺失,团队不完整;④客户学生群体,利润低。机会。①外卖订餐是新的吃饭模式;②品牌大,淘汰不规范小机构;③手机支付的便利,互联网技术的发展带来无限商机。威胁。①食品安全问题;②送餐安全问题;③顾客忠诚度低的问题。 三、美团外卖危机营销出现的问题 1.食品安全问题层出不穷 民以食为天。原则上,作为一个做餐饮服务的企业,应该格外重视食品安全问题。在给顾客带来方便的订餐服务的同时有责任也有义务保证平台上食品的安全问题。美团外卖也是这样承诺顾客的。按照公司规定,入驻美团外卖的餐厅应该受到美团公司严格的线下审核,审核通过之后才能入驻美团外卖。但事与愿违,曝光美团外卖食品不卫生的案例层出不穷。在2016年央视315晚会上,更是揭露了外卖行业食品不卫生的现象。首先,很多网站上显示的餐厅的照片与实体店不符,网站上的餐厅干净卫生,厨房整洁,但实际上,很多餐厅都是小作坊,厨房卫生脏乱差,甚至有的根本没有线下经营的餐厅,只是在自己家的厨房进行操作。其次,这些严重不合格的餐厅是怎么经过严格的资格审查而进驻平台的呢。美团外卖设置了一系列餐厅资格审核程序,但外卖平台依靠互联网技术,几乎辐射了全国各地,这在一层一层的管理上必然存在巨大的漏洞。这就出现了,只要给基层审核人员一定的好处费,不用接受现场审核就可以成功入驻平台。这无疑给平台的整体形象带来了非常严重的隐患。最后,外卖的火爆一方面取决于它的方便,另一方面取决于外卖的价格优惠。在微薄的利润下面,有些不良商家为了牟取更多的利益,不顾职业道德,用一些不好的食材甚至是过期的食材来降低生产成本,有时还会把卖不出去的食物放在冰箱里,第二天继续销售。在这种情况下,美团外卖经常会出现顾客吃外卖吃出不干净东西的报道,这不仅严重损害了消费者的权益,更是让美团外卖的形象一落千丈。 2.送餐安全与方便问题无法平衡 外卖,因为我们只需在手机上点一下,就可以吃到自己想吃的美食而方便我们的生活。但外卖在给我们带来方便的同时,也给我们的安全问题带来隐患。一些不法的外卖小哥,在送餐过程中,看到独居或家里没人的顾客单独在家时,有时会突起贼心。据调查,公安部门近来收到很多因为点外卖而遭到抢劫的案例。这些恶性事件的发生无疑让我们对外卖提高了警惕,不敢轻易再订购外卖。这必然会影响外卖的交易量。为防止这样的恶性事件的发生,很多小区和商业区不允许外卖人员直接送餐进门,只能把外卖送到大门口。这在一定程度上杜绝了恶性事件的发生,但也影响了外卖本身的方便程度。很多人是因为不愿意出门才选择订外卖,现在外卖只能送到小区门口,还是需要自己下楼去取,就丧失了订购外卖的意义。让外卖送到家里,会让消费者尤其是女性消费者没有安全感,不让外卖送到家里,又体现不出外卖的方便性,怎样解决送餐安全与方便的问题是美团外卖需要解决的问题。 3.管理外卖人员的问题 美团外卖是一个平台,它帮助餐厅、外卖人员、消费者之间通过互联网技术建立相应的联系,为餐厅带来收益,为消费者带来用餐方便的体验,为外卖人员提供就业机会。但如何管理外卖人员是美团外卖需要解决的一个问题。外卖人员的言行直接影响公司的形象。但就现在的数据分析,对外卖人员的管理存在很大的问题。主要表现在:①外卖人员人数众多,流动性大,无法做到及时培训,提高职业要求。②外卖人员在送餐过程中,出现意外伤害,理赔时容易出现纠纷。③外卖人员对平台支付的费用不满。近期,昆明的外卖人员对费用降低产生不满,与美团公司进行协调,却没有得到及时的处理,反而直接被封号,这引起了外卖人员的强烈不满。 四、危机营销在美团外卖的应用建议 1.建立严格的食品安全审查系统 美团外卖作为一个平台,有责任也有义务对入驻的平台进行严格的把关。把污染源控制在源头。原本入驻美团外卖平台,只需在电脑上申请加入,工作人员一般会派人进行资料审核,七天之内给答复。现在看来这个流程过于简单,并且缺乏监管力度。根据危机管理的预防性原则,美团外卖应该建立更加严格的审核系统。第一,审查入驻餐厅的营业执照、卫生许可证。派专人进店考查,上传考查照片。第二,按地区按片区设立督察组,每月或每半月对每家入驻餐厅进行实体店检查卫生情况,不达标或发现造假,应立即取消其入驻资格。第三,设立巡查小组,小组成员互相监督,防止作假行为的出现。第四,设立举报奖。鼓励消费者或送餐人员发现不发行为,及时举报。 2.依托科技,防患未然 为了解决送餐最后100米的问题,美团外卖依靠自身强大的科技技术,将客户的需求放在首位,推出了“小区守卫”的小程序,实现了安全性和便利性有机结合的目的。有了“小区守卫”,外卖人员在出入小区或商务楼的时候,安保人员只需扫描每位外卖人员的二维码,就可以通过先进的技术手段随时了解外卖人员的出入时间,行动轨迹,身份验证等。有了这个小程序,很好地解决了送餐的安全问题和方便问题,让美团外卖成长成了具有社会责任和使命感的公司。 3.建立公开透明的管理制度 面对比较难监管的外卖人员,美团外卖更应该拿出合理的管理方案。对于出现的外卖人员对配送费不满的情况。美团外卖应出台公开透明的送餐费用制度,根据不同城市的消费情况合理进行定价,如需要调价,应进行公示,对外卖人员的疑惑给予及时解答。平台和外卖人员是相辅相成的关系,处理好二者之间的关系才能实现双赢。面对外卖人员的质疑,不应该采取强硬的回避策略,而是应该积极地应对,树立公司积极正面的形象,这样才能吸引更多的人来平台发展。对于外卖人员在送餐过程中的安全问题,除公司在每个外卖人员在每天接第一单后会为每个人员购买一份安全险外,应在每位人员成为外卖人员时告知他们与公司是属于劳务关系而不是劳动关系,所以建议每位外卖人员为自己购买意外保险,这样把问题规避在摇篮里,而不是出了问题之后再解释。 参考文献: [1]刘香洁.企业市场营销危机特点及管理措施[J].经营管理者,2016,23(27):321. [2]葛晓明.企业市场营销危机管理方法探讨[J].现代经济信息,2017,14(12):122. [3]封寿炎.饿了么,你真的迅速反应整改了吗[N].解放日报,2016-03-29(005) 作者简介:孙柳亚(1990-),女,汉族,河南洛阳人,教师,研究方向:市场营销。
农村道路交通管理研究:加强农村道路交通管理对策分析 摘要: 近几年来,随着我国经济整体步伐的加快,我国农村的面貌也发生了翻天覆地的变化,由于农村经济的快速发展,加之城乡距离的缩短,城市与农村的交通步伐也日益加快,导致农村车辆数量的急剧增长,由此,就给本身并不发达的农村道路交通管理工作带来了更多新的问题,也因此在管理时遇到了许多新的情况,导致这些问题的原因还有农民的法制观念的薄弱与他们对交通安全意识的认识不到位,另外,农村道路交通管理的宣传工作还未深入人心。由于上述各种原因的叠加,导致发生在农村道路的交通事故频频发生,给人民和财产造成了许多无法挽回的损失。因此,加强农村道路交通的管理应当引起各界人士的重视,加强对农村道路交通管理对策的分析与实施。本文分析了当前农村道路交通所存在的问题,从加强管理、加大警力、加深宣传三个方面分析了管理对策。 关键词:农村道路;交通;管理;对策 众所周知,我国是一个农业大国,我国近些年来对三农问题也是十分关注,倾注了不少的心血,虽然我国农村地区幅员广阔,但大部分的农村道路也已建成通车,大量的农村公路早已投入使用,然而,随着农村道路基础设施的建设使用,与之相关联的各种配套交通安全设施却没有及时投放,还处于较为落后的现状。由此看来,加上农民的交通安全意识薄弱和驾驶人员的自我保护能力较差,人、车、路的矛盾日益显现出来,给农村道路交通管理部门带来了沉重的压力。所以,今后,加强农村道路交通的管理工作会成为一个重要课题,笔者希望通过研究农村道路交通所存在的安全隐患和对其能够采取的对策,能够为我国加强农村道路交通的管理做出贡献。 一.农村道路交通存在的问题 (一)农用运输机动车辆的激增 由于农村大部分道路的投入使用,一些载货汽车和拖拉机等农用运输机动车辆迅速增长起来,给农村道路交通安全问题带来了较大隐患。由于近些年来,油价的持续节节攀升,而农用车辆的载重量大于其它车辆,而且其价格也较为低廉,导致了农用运输机动车辆的快速增加。然而,农用车辆的管理却十分薄弱,一些地方甚至还形成管理的真空地带,成了无人看管的道路,因此,由农用车辆造成的交通安全事故只增不减。农村道路的交通安全问题直接威胁到广大农民朋友的人身及财产安全,应予以重视。 (二)农村道路安全设施的滞后 由于我国对三农问题的持续关注,村村通公路已经遍布神州大地,但是,一些农村的道路在进行了不科学的改建或扩建之后,道路的部分地段明显变窄变险,尤其是一些桥体部分,有的地段只有道路的二分之一宽,加上一些路面的凹凸不平以及倾斜,给农村道路带来了许多安全隐患。农村的交通环境较之城市道路交通本就十分繁复而杂乱,有的地段路况险峻,但是连一些最为基本的交通路标和交通标线等配套交通安全设施也没有,成为了影响农村道路交通安全的又一大隐患。 (三)农村人民交通安全意识的薄弱 村村通了道路,农村人民的生活水平逐渐有所好转起来,家家户户都去购置了农用机动车辆,人人脸上都洋溢着富裕的喜悦,但是,与此相反,他们没有看到的是交通安全的隐患,当前,农村人民对交通安全的意识还相当薄弱,没有人指引他们去关注交通安全,加之对交通安全意识的宣传力度还远远不够,他们都还没有对道路交通安全引起足够的重视,一旦发生重大农村道路交通事故,他们是后悔不已,对其身心及财产都是巨大的打击。因此,加强农村人民对农村道路交通安全的意识,有助于他们更加小心地发家致富。 二.农村道路交通管理的对策 (一)加强农村道路交通的管理考核制度 考核的制度在现代管理的众多方法中,是十分有效的。科学的考核制度能够督促提升各级管理的业务及水平。在各级的统一领导下,依靠农村道路交通的管理考核制度,公安部门、交通部门、乡镇部门、城乡管理及乡村组织等部门的积极加入,互进互助,共同管理,对农村道路的交通管理是有百利而无一害的。例如,可以规定交通部门负责农村道路的等级确认以及审批各大货运或客运的路线;可以要求乡镇部门及城乡管理部门对农用运输车辆的管理,禁止农用运输机动车辆在农村道路拉载客人;可以要求乡村组织及当地学校等具体负责对学生的安全知识普及,杜绝学生坐农用车辆上下学等。如此一来,各个部门各司其职,几管齐下的同时加大加强其对农村道路交通的管理,在每一项管理考核制度的监督管理之下,共同保障农村道路交通的安全,达到有效管理农村道路交通的目标。 (二)加大农村道路交通的警力投入使用 在对农村道路交通的管理当中,加大警力的投入使用是一大有效对策。加大警力的投入使用,一方面可以恰当地扩大公路执勤的警力人员,一方面可以加强各个警种之间的沟通协作,更加明了地在农村道路管理中各司其职,各行其用,共同加强对农村道路交通的管理。这将成为一种新型的管理模式运用于各大农村道路交通之中。为何要加大警力的投入与使用呢?首先,是为了更加科学此划分出管理的路段,将各个警种的权利和义务落实到实处。管理农村道路,不仅是交警的责任,也是当地派出所及乡村公安人员的责任。充分发挥当地派出所和乡村公安人员的优势,负责各自所管理的交通片区的交通秩序,处理交通事故,制止各种安全隐患。其次,可以依托当地派出所管理片区的优势,有目标地对道路管理进行管理,协助当地交警的管理。对各个警种执法人员权利的拓宽,对于加强农村道路交通的管理是十分有必要且可行的。 (三)加深对农村道路交通安全意识的宣传与普及 大家都知道,无论任何形式的法律知识或是安全意识,在农村地区是十分薄弱的一环。由此,普及道路交通法律法规和加深安全意识的宣传是加强农村道路交通管理的必经之路。各级政府、交通管理部门及相关部门需互相协作、加强配合,加深道路交通安全法律法规的宣传力度,宣传的对象必须要有针对性,对于宣传的内容必须要有实用性,对于宣传的方式方法必须要有灵巧变通性,这样一来,才会让呆板的法律及意识普及活动变得活泼,最终让人人都能领会其精要,达到普及。另外,不仅要让广大农村人民有意识,更要让他们明白他们参加道路交通知识与法律普及活动的权利及义务,应告知他们道路交通安全的重要性与必要性。在形式上,应当不拘泥于死板的教学式方法,可以借助广播、电视、现场表演、宣传黑板、发传单等灵活的方式,让农村人民乐闻喜道,容易接受与放在心上,方能达到最初的目的。 随着农村道路建设的飞速发展,农村交通机动化的水平不断提高,路、车、人的关系日益联系紧密,发生了巨大的变化。要加强对农村道路交通的管理,必须全面提高农村交通安全的综合整治,必须提高农民的交通安全意识及道路交通法的深刻理解,必须加大投入改善农村公路的设施安全,必须加大扩充警力的投入使用。只有做到了以上一些对策,才能真正切实地将农村道路建成有用实用的道路,才能让农村人民在致富的同时,走得踏实,走得安心。 农村道路交通管理研究:农村道路交通管理工作现状思考与对策 目前,全国重特大道路交通事故频发,道路交通管理态势严峻,人民群众的生命和财产遭受到了前所未有的威胁;为此党中央、国务院高度重视,提出了要狠抓安全生产工作,并将安全生产工作列入了“十一五”规划,前所未有的将安全生产纳入政府部门的政绩工程,要求全国各级高度重视安全生产工作。结合此良好的形势和契机漾濞县积极行动,安排部署,狠抓落实,并制定了相关的管理工作方案;根据当前的道路交通安全管理工作,结合漾濞县的实际,对本县农村道路交通管理工作中的难点进行思考; 一、××县慨况和道路交通安全管理现状 ××县位于××州中部、点苍山之西,东西最大水平距离53公里,南北最大水平距离79公里,国土面积1957平方公里,全县辖区总人口10.0663万人,所辖9个乡镇,管辖公路里程共计1233.4公里,其中国道昆大线41公里,省道平甸线和漾梅线共83公里,其他县乡公路和城市道路共计1109.4公里,主要以昆大线、平甸线和漾梅线及其他县乡道路为主要运输通道,道路网状结构相对简单,但是地理位置比较特殊,辖区山地多、平地少,道路曲折蜿蜒。全县辖区共有机动车5705辆,驾驶员共5317人,全县共设一个客运站共计57辆客运中型普通客车,6辆微型车,一个公共汽车运输公司,拥有8辆远郊公交车;城区设立三组红绿灯和两个值勤岗亭,但无城区专门的停车场,整个城市网络骨架呈自由式结构。全县境内拥有16个私人小水电站,主要以农业生产为主,大泡核桃为全县支柱产业,境内树木葱茏,物产丰富,素有“绿色宝地”之称…… 二、××县农村道路交通安全管理工作中的难点探索 在多年的道路交通安全管理工作中遇到了许多管理上的难点,长期以来未能解决,导致成为了交通管理工作中久攻不克的“顽症”,归结起来有以下几点: 思考一:基层交警警力不足 成因:一是由于当前××县交警大队下设城区上街中队和平坡中队,辖区国道省道县乡道路和共有民警11人,原创:1人长期生病,无法正常工作,事业干部1人,实用警力10人,人均管理道路交通123.4公里,协管员12人;面临的交通安全压力非常巨大。 二是编制出现负增长,我大队2000年有民警12人,2006年只有11人,这几年的时间里有2位民警去世,5位民警调到其他大队上班,大队人员不断的调换,但实际人数却越来越少,整个支队的情况都向这样,每年进来的人比退休的和因病去世的少,警力编制出现了负增长。 思考二:经费出现“短腿”现象; 成因:一是经费管理体制有待理顺,经费非常困难。从2003年云南省交警总队收归省财政厅后,根据预算核发每年的经费,实行三级核算,从总队到大队一级,我队每月平均每月核发经费5万元左右,除去发放工资、水电费、燃料费等和其他必须支出的项目后,剩余经费只有千把块钱,根本无法进行大的活动; 二是随着有些法定收费项目的取消、收费标准的降低,规费收入大幅度下降,甚至许多业务还需要大队自己贴钱去办(比如:驾驶员的申请表和体检表),而罚没收入只能保持在一定水平上(罚多了、罚狠了社会反响大)。所以,只能力保个人经费、公用经费的开支,交通设施、交通工具、通讯工具、网络、装备等基本建设无钱购建,路面监控等更是无力顾及。 三是目前开展了许多的专项整治工作,每一项都必须要深入基层乡镇进行排查或者进行增设标志、开展交通安全宣传等这些工作都必须要拿出经费进行投资开展,不可能让民警自己出钱去下乡,但是经费又有限,无法承担。许多民警垫付的业务经费都不能及时补回。 思考三:农村道路交通安全管理源头管理的难点 成因:交通安全意识淡薄;由于农村地区地处偏僻,经济文化落后,村民的整体素质不高,法律意识淡薄,对道路交通安全法律法规更是知之甚少,无交通安全意识;而近几年来通过社会主义的建设,农村经济快速增长,农民的收入也在逐年增加,机动车也纷纷进入到了农民手中,“烤烟摩托”、“核桃摩托”确实为村民带来了很多方便,但是随着机动车的增长带给村民方便的同时也存在着极大的安全隐患,许多村民没有办理落户和申请驾驶证的法律意识,尤其年青人买了车后,办牌办证观念淡薄,认为又要花一笔不小的钱,不合算,造成无牌无证车辆多,无驾驶证的驾驶人多,尤其是两轮摩托车;还有大部分的村民无安全意识观念,乘坐农用车、拖拉机或者是带“病”车,这些问题给交通安全埋下了极大的安全隐患。 思考四:农村道路交通安全管理失管、漏管的成因 成因:一是警力不足,经费不足导致了交通管理工作基层基础工作的薄弱,许多工作想到做不到,工作安排了没有警力去实施,更没有经费来完成,这是主要原因。 二是农村道路交通安全管理工作没有形成齐抓共管的局面,单靠交警一家根本无法解决农村道路交通管理工作中的种种难题。根据省公安厅《关于基层派出所参与交通管理实施方案》的要求,漾濞县交警大队积极和县公安局汇报,取得了大力支持,同时于2005年开展委托农村基层派出所参与交通管理工作机制,但由于对农村基层派出所对交通违法行为的查处罚没款不能返还,而且当前的农村基层派出所也同样面临着警力不足、经费不足的问题,经费不返还还加重基层派出所的工作,所以委托派出所参与交通管理名存实亡,没有根本性的解决农村交通失管、漏管的问题。 三是县委政府各职能部门没有履行相关的职责,各乡镇对农村道路交通管理重视程度不够,认识不到位,没有认识到当前道路交通安全管理工作的重要性,对道路交通事故产生一种侥幸心理,没有引起高度重视。 思考五:农村道路交通安全管理中公路隐患排查工作难点 成因:道路交通管理工作中的公路安全隐患整治和排查工作已经开展了几年,然而年年整治都依然存在,究其原因有三:一是由于我国的社会主义建设正在进行,农村道路交通网络还未完善,许多村镇还没有通公路,为此每一年政府都投入资金来开路,全国的新开通道路在逐年增加,但是这些逐年增加的公路里程却没有配套的交通设施,而且政府部门追求的只是达到开通公路的目标,却没有维修和增设交通设施的观念。二是由于地放财政收入较底,对新开通的公路没有专项经费进行维护和治理,无力增设相关的标志标牌。三是自然灾害的毁损,使许多临山道路因水毁而被破坏,导致通行能力降低而引发道路交通事故。 思考六:道路交通安全宣传工作的难点 成因:一是2004年道路交通安全宣传教育工作在全国已经掀起了“五进”高潮,面上的交通安全宣传工作已经展开,并已经取得了一定的效果,让全县各族人民都明白交通安全是什么一回事,但是没有引起人们的高度重视,多数认为事不关己,高高挂起,甚至看着其他人因交通事故受伤也无忧患意识,把它当成是平时生活闲聊中的调味剂,无交通安全紧迫感和危机感; 二是单靠交警部门的宣传,显然势单力簿,影响力较小,特别是教育行政管理部门、宣传部门不直接参与,电台、电视台、报纸、网络等大众媒体的有关交通安全方面的宣传教育只不过是处于“偶然自愿”或“友情赞助”,专门的媒体广泛宣传还得靠交警部门出资出力,上下协调,没有形成齐抓共管的社会化交通安全宣传教育的良好局面。因此,即使是交警部门摇旗呐喊,宣传教育活动丰富又热烈,但毕竟只是一个部门的内部事,在整个社会的层面上,仍然孤掌难鸣,难见实效。 三是宣传内容单一、枯燥对被宣传人群无吸引力。 三、解决农村道路交通管理工作难点的几点对策 结合漾濞县辖区多年以来对农村道路交通管理工作的些初浅管理经验,对以上所提的工作难点提出以下几点对策。 对策一:加强基层基础建设,加大警力投入,解决农村道路交通管理工作中的重点问题 1、加大基层交警中队的建设 积极向上级公安交通管理机关提出申请,要求解决当前警力不足存在的问题,同时根据辖区的地理位置和交通安全管理情况进行分析研究,合理化的建议建设基层交警中队,解决地处边远乡镇的地理交通安全管理问题,紧紧结合当前的基层基础工作加强对辖区基层中队的建设,明确对新建交警中队的管理、规划。但是从短时间内无法一时解决基层交警中队面临的警力不足的问题,因此需要从客观上要求当地的政府解决一部分编制。 2、狠抓基础,苦练基本功,科技强警、政治建警向素质要警力 根据公安部对全国公安机关的要求,提出了从2005年开始的为期三年的基层基础工作年的建设目标,紧紧抓住机遇开展基层基础工作,特别是我们基层交警大队应该明确加强基层基础工作建设的重要意义是在于狠抓基础,苦练基本功,走科技强警、政治建警的正规化建设方针,从民警的素质抓起,切实提高基层民警的素质,强化队伍建设和管理,明确公安交通管理工作的队伍建设目标,一步一个脚印的加强基层民警的基本功和素质教育,达到一警多能的建设要求,从主观上解决当前无法弥补的警力不足的问题。 3、科学合理部署警力,不浪费仅有的警力资源 整合有限的警力资源,科学合理部署警力,改善勤务机制,有效发挥主观能动空间;从2004年以来漾濞交警大队根据辖区道路交通实际,以动态管理为手段,对城区主要交通干道上的两个红绿灯岗亭进行错时管理,打一个时间差,要求民警和协管员上午和下午提前30分钟在广大干部职工上班的人流高峰期进行重点管理,维护交通秩序、消除安全隐患、提高通行效率,规范广大交通参与者的交通行为;另一方面安排警力分组对辖区的重点路段进行夜间巡逻,基本杜绝在夜间飚车、酒后驾车等容易引发交通事故的重点交通违法行为。 对策二:积极争取项目经费,增收节支,合理安排,请求得到当地党委政府的支持 当前全国上下都开展了许多专项整治活动,对预防道路交通事故工作非常重视,争取将专项整治活动列入预算经费,使整治工作有经费保障,可以落到实处。要结合本地区的实际,打好经费开支的算盘,合理安排有限的经费,该节省要节省,保证将所有的工作经费用在整个工作中的重要环节上,认真收集交通管理工作中所遇到的难点,分析存在的安全隐患和带来的危害,积极向当地党委政府汇报,引起高度重视,争取得到支持,加大对道路交通管理工作的经费投入,减轻公安交通管理部门的工作压力,将不属于交警部门管辖的工作交还给相关职能部门。 对策三:分析当前交通安全严峻形势,引起党委政府的高度重视,切实加强对农村道路交通安全管理工作的领导。 根据当前全国重特大交通事故频发的严峻形势,漾濞县交警大队积极结合本县辖区的道路交通管理工作情况向县委、县政府作了重要的汇报,并将存在的交通安全隐患通过调查整理成册报县委、政府,引起了县委、县政府的高度重视,及时召开了全县安全生产工作会,并明确提出了全县各职能部门都要高度重视安全生产工作,履行各家职责,高度重视道路交通安全管理工作,切实将关联到人民群众生命财产安全的交通管理纳入党委和政府的议事日程;充分认识到道路交通运输及道路交通安全在经济和人民群众生活中的重要意义。同时把交通安全管理纳入政府管理考核工作之中。建立健全各级交通安全管理组织,落实人力,落实措施,实行一级向一级负责。对发生交通事故的县、乡、村领导要实行责任倒查制度,切实将事故预防工作从源头上抓紧抓好,抓出成效。 对策四:以交通安全宣传“五进”活动为契机,实行农村道路交通法规宣传教育战略的大转移。 农村道路交通安全管理工作中人、车、路和社会环境是交通管理的四大要素,其中人是关键要素。从多年来发生的农民交通违法和酿成的交通事故来看,大多数系许多人的交通安全常识欠缺和对《道路交通安全法》的无知造成的。特别是像漾濞这样的山区县,村民交通安全意识单薄,对道路交通安全法律法规知之甚少,有的人货混装,有的抱有侥幸心理开“病车”、报废车或者农用车、拖拉机载人严重突出等等。自2004年以来,全国公安交通管理部门自上而下开展的道路交通安全宣传“五进”活动深受各族人民的欢迎,但从目前工作实际看,交通安全宣传教育还存在力度不大、普及率不高等诸多问题,开展农民交通安全宣传教育要建立长效机制,要深入浅出形式多样,要充分利用广播电视开办专栏定期开展法规、案例讲座等;漾濞县通过向县委政府汇报后,形成了由县司法局、教育局、宣传部、广电局等多部门联动齐宣传的良好局面,深入乡镇村寨开展宣传教育,真正让全县各族人民树立遵规守法、远离事故的交通安全意识。 对策五:加大农村道路交通安全管理工作中的三级协管员“四支队伍”的建设,构建农村交通安全网络化建设工程,形成长效机制。 农村交通安全网络化建设工作是进一步加强农村道路管理,遏制农村道路交通事故的一项重要工程。漾濞县在安全生产工作会上明确了建立县、乡、村三级“四支协管员队伍”的工作体系,设立在县安监局、各乡镇领导下的安监办,主要对乡镇一级的道路交通安全管理工作进行完成;原创:明确县级以上的副处领导干部联系乡镇,乡级的主要领导、各部门主要领导、分管领导和乡安监办联系行政村并设为义务协管员,不发放任何补助,但必须依照乡镇道路交通安全管理工作完成对辖区乡镇的机动车、驾驶员台帐的建立,对辖区道路交通安全隐患进行排查,以及掌握辖区机动车安全技术状况和道路交通违法行为的分布、查处以及及时上报辖区道路交通安全管理工作情况;指定全县65个行政村村支部书记和村主任为兼职协管员,主要完成对所在行政村的机动车、驾驶员台帐的建立,对辖区道路交通安全隐患进行排查,以及掌握辖区机动车安全技术状况和道路交通违法行为的分布、查处以及及时上报辖区道路交通安全管理工作情况;同时发放每月50元补助,并纳入县财政预算,年底由县安监局根据年终对行政村道路交通安全管理基础工作的考核情况进行兑现,从行政村道路交通安全的基层基础管理工作入手,建立农村道路交通安全管理工作的长效机制。同时将整个农村道路交通安全管理工作纳入了政府对各乡镇、各部门的年终考核中。 对策六:加强路面管控,不断提高道路交通安全通行能力。 根据目前的情况,农村道路交通安全管理工作中主要存在的道路交通违法行为是无证驾驶、驾驶未检车辆上路行驶、客货混装、违法载客等交通违法行为。为了遏制此类交通违法行为的继续蔓延,必须加大对道路交通违法行为的查处力度,自云南省开展低速货运汽车、农用车、拖拉机违法载人的专项行动以来,漾濞县交警大队将由大队领导带队指挥分成四个组针对辖区乡镇街天交通违法行为突出的情况深入各乡镇进行专项整治,同时严厉处罚存在的交通违法行为,对严重交通违法行为处以重罚,仅2个月的时间全县的道路交通违法行为大幅度下降;另外一方面是全面对全县的客运车辆进行排查整治,实施对客运车辆一车一档的管理模式,建立了客运车辆的专门档案,对客运车辆的技术状况驾驶员的业余时间进行了摸底排查,完善了对客运车辆的通报制度,清理了客运市场,建立平安、畅通的客运交通秩序。 对策七:加大投入,不断完善道路交通安全设施 目前农村经济发展比较迟缓,农村的道路建设和与之配套的交通安全设施滞后,严重影响了人民群众的出行,给交通安全事故埋下了许多隐患。为此漾濞县交警大队于2005年结合二十周年县庆暨中国第二届核桃文化节和创建“平安县市”的有利时机,分组对全县辖区的重点公路进行了全面的安全隐患大排查,并将排查结果以报告和相册的形式报告县委、县政府引起了高度重视,要求县养护段和县交通局开展专项治理,并在2005年年底完成了整治工作达到了创建“平安县市”的标准。2006年4月结合当前全国重特大道路交通事故频发引起各级政府高度重视的有利时机,漾濞县交警大队适时提出了道路交通安全管理工作的几点意见和建议,并被县委政府采纳后在全县安全生产工作会上明确了在2005年交通安全隐患整治的基础上由县养护段负责国道和省道,由县交通局和各乡镇负责县乡村道路的安全隐患整治工作,同时给予县交通局专项整治经费。 农村道路交通管理研究:对山区农村道路交通管理社会化的探究 对山区农村道路交通管理社会化的探究 [摘要]近年来,随着农村经济的发展,山区原有的道路交通状况发生了根本性的转变。农村机动车保有量迅猛增长,特别是“五小”车辆的发展,给山区交通安全管理带来了新的难题。文章对当前农村道路交通安全形势及存在的主要问题进行了深入分析,并针对山区警力不足、管理的道路线长面广等特点,以今年公安部开展“大讨论”和出台30条便民措施为契机,就如何适应新形势下山区道路交通安全管理的要求,根据山区农村实际,探索一条在当地党委政府领导下、依靠全社会各方力量齐抓共管的山区道路交通安全社会化管理模式的新路子,提出几点思考。 [关键词]交通管理山区社会化探究 当前,随着改革开放的进一步深化,山区农民的价值取向发生了变化,不再是一辈子耕田劳作,更多的是走出山门,借助于道路交通发展农村经济。但他们对现代化交通认识不足,对于交通法规比较陌生,甚至对于如何保护自己的交通安全常识了解甚少,往往是有路只管开,唯“钱”是“途”,见车只顾上,自己图个方便,根本不管什么无证驾车、横穿、超载,早已将“安全”二字远远地甩在脑后。特别是当前农村“五小”车辆的大量发展,给公安交通管理部门带来新的难题:农村群众违章乘车出行率大幅度提高,给交通安全埋下了重大隐患,因农村地域广、驾驶员、机动车越来越分散不易集中管理,农村道路条件相对滞后与机动车迅猛发展之间的矛盾加剧,山区警力严重不足导致管理上的不到位、常常造成顾此失彼的被动局面等等,这些问题已严重困扰着当前山区道路交通安全管理工作。2003年7月23日至27日,福建省公安厅交警总队杨人沂副总队长在三明地(请登陆政法秘书网)区调研时,提出了当前山区交警部门应树立“大交通管理”的新理念。笔者针对这一新理念,试就当前山区道路交通安全问题推行社会化管理进行探讨,提出几点粗浅看法,供同仁们商榷。 一、当前山区农村道路交通安全现状。 1、农民的交通安全意识差,缺乏最基本的交通安全常识,导致交通事故频发。近年来,由于山区农村经济有了较快的发展,农民出行率大幅度提高,出行半径不断扩大,大量的农民从田间走向了城市,现代化的交通已经极大改变了人们的交通方式,但人们对交通安全的重要性认识不够,安全意识跟不上,交通安全问题并没有得到人们的足够重视。如农村的“司机们”对《道路交通管理条例》(以下简称《条例》)规定的如何安全行车一知半解,甚至遇交警查车时,有的车主还责问交警“车是我自己买的,还查什么驾驶证?”。还有一些比较偏远的地方,干脆就不要牌照,天高皇帝远,交警管不着,因此,他们也把事故隐患带到路上,带进城里。许多车辆不挂牌,无保险,一旦出了事故,不仅给个人带来不幸,也给社会带来了不安定因素(如发生交通死人事故当地老百姓常常引发群体性闹事、或堵塞交通等),成了危及社会和人民生命、财产安全的一大公害。近年来,山区道路交通事故频发已严重威胁到人民生命财产安全和影响到社会安定、经济的发展。 2、山区的道路条件与机动车的发展速度之间矛盾加剧。近几年,农村“要致富,先修路,修大路,致大富”的口号叫得很响,公路建设增长速度也比较快,路的延伸点不断辐射到乡村。但是,由于受自然条件所限,山区乡村道路等级低,沿溪路多,盘山路多,弯道多,道路条件仍然处于混合交通的状况,而当前山区机动车辆发展的速度成上千个百分点增长,导致“车”与“路”的矛盾加剧。以清流县为例,1989年清流县道路里程621公里,机动车658辆,2002年清流县道路里程达907公里,机动车达15098辆(均指有上牌注册登记的机动车,实际上全县机动车还要超过这个数,因为,农村摩托车未上牌的还占有相当大的比重),13年来道路里程仅增长46%,机动车却增长了2195%,加之现有的车流量密度增大,通行车辆的违章行车多,致使道路交通事故频发,许多人带着致富梦却踏上不归路。特别是农村“五小”车辆的发展,一旦发生交通事故,大多是群死群伤的重特大恶性事故。如2002年5月30日,在清流县东华乡大横溪路段,一辆拖拉机违章搭载6人翻入公路左边的大河中,造成5人死亡的特大交通事故就是一个很典型的例子。 3、管理力度不够,措施不到位,缺少交通安全管理长效机制。长期以来,公安交通管理机关大多立足城市,对城市交通抓得紧抓得好,而对农村顾及较少,很少对农村的道路交通进行调查研究,缺少相应的长效管理机制,这种情形主要表现在以下几个方面。一是宣传力度不够。广大农民也迫切需要交通安全知识,随着经济的发展、社会的进步,他们也越来越意识到依法行车的重要性。但是,由于客观上山区交警大队警力不足,加之农村实行的个体分散经济,给宣传教育也带来不便。二是对五小车辆的管理不力,安全隐患大。由于五小车辆基本上分布在偏远的乡镇和农村,每逢墟日主要负责运送赶集的村民,常常是严重超载,而山区交警大队因警力少,无法对此类违章给予有效打击。三是对乡村道路上的交通事故和交通违章处理缺少处罚力度,在某种程度上助长了违章者和肇事者的违章意识。按现行的《条例》规定,有的乡村道路不属于道路交通管理的范畴,因而对此类交通事故,公安交通事故处理机关一般只作调解处理,而事实上造成事故原因绝大多数都是车辆或行人违背了现行《条例》所规定的通行准则,如果对此类事故不作处罚,这在客观上放纵了违章,对受害者和整个社会都很不公平。退而言之,就是由交警处理,也很难对肇事者进行处罚,能把双方调解清楚,当事人不上访已经算是“工作做到佳”了,根本谈不上对当事人无证驾车等违章进行处罚。对交通违章处理也一样,因有些老百姓文化素质低,常常有意阻碍执勤民警,无证驾车被查能主动当场交缴纳培训费就算很配合交警工作了,根本谈不上对他的违章进行怎么处理。 4、马路市场现象严重,严重影响国道、省道的交通安全畅通。农村普遍存在集贸市场和各种违章棚亭摊点,业主为了招揽生意,大多分布在公路两侧或交叉路口人流相对集中的地方,严重影响了道路交通畅通,遇到交警和有关部门进行清理整顿时就暂时避一避,等执法人员离开后又很快恢复原状,常常造成一些国道、省道交通堵塞。 5、驾驶员队伍不断壮大,但整体素质跟不上。以清流县为例,1989年清流县机动车驾驶员仅953人,2002年已达18632人,13年来机动车驾驶员增长了1855%。但整个驾驶员队伍的基本素质偏低,主要表现在驾驶技术不精,职业道德不高,安全意识不强,违章肇事率高。农村的驾驶员则因为其交通行为受到的管理和约束较少,更是独往独来,违章行车现象非常严重。 二、山区农村交通安全管理的难点。 1、执法环境差,人为阻力大。当前,交警执法在实际工作中面临很多阻力,特别是在开展创“人民满意交警队”活动和民、主行风评议活动以来,使原本可以更好地促进交警工作,却变成了束缚交警的管理力度。路面执勤纠正违章如果查得严一点,就会有人说交警办事太过分;对违章者依法进行处罚,有人就会误解是交警受利益驱动;如果摩的车载客,有人就会说你是不顾群众利益。尤其是在农村集中查处无牌无证车辆时,经常遇到村民围攻执勤民警的现象。如2003年5月15日,在清流县嵩口镇围埔村路段,违章当事人魏文根纠集人员对协管员毕龙海进行殴打,并强行要求执勤民警黄种瑞将暂扣在派出所的摩托车送还到他家中。 2、农村交通管理工作面广量大,职能部门的管理手段跟不上。就清流县而言,现有人口14余万人,其中农村人口10余万人,有城乡道路907公里,其中省道88公里,城区道路5公里,县道121公里,乡村道路693公里。而交警大队全部民警仅13人,又无交警中队,民警平均每人要管理69.77公里道路、1161辆机动车、1273个驾驶员,年纠正1080起的交通违章,还有大量的驾驶员安全教育和安全宣传等工作,任务十分繁重,大部分民警都是长期带病坚持工作,从而使一些边远支线道路几乎处于失控状态。面对农村道路交通愈来愈多的问题,交警部门因警力不足,装备落后,只能爱莫能助、鞭长莫及。首先,因警力少无法安排警力对边远乡镇的交通违章进行查处;其次,开展交通秩序大整治也只能是短期行为,因农村道路线长面广,违章普遍,现有的警力只能是心有余而力不足;第三,在处置支线交通肇事逃逸案上,由于处警时间相对较长,布控困难,往往是鞭长莫及或失去良好时机而给破获带来困难。 3、道路交通法制建设与形势发展不相适应。《条例》自1988年国务院颁布实施以来,至今已有15年。15年来,由于我国的政治、经济形势发生了很大的变化,特别是随着社会主义市场经济的建立,国家政治体制和经济体制改革和法制建设步伐加快,《条例》已不能适应新形势下交通情况发展的要求。一是法制地位偏低。权威性和强制力不够,与交通管理艰巨任务和所承担的责任不相称;二是部分内容与新出台的其它法制法规互相抵触;三是执法主体不明确,公安机关在道路交通管理中的地位、职权和义务已经越来越模糊,从而导致部门之间权责不清,执法者执法随意,不利于道路交通管理事业的发展。应该说,交通管理本身就是国家行政管理范畴,搞好交通管理工作是全社会的共同责任。推行“社会化管理”的这个社会范围到底有多大?整个社会对交通管理工作重视程度如何?别的不说,单说党委政府一年中有几次会议是研究交通管理工作的?我想这主要还是公安交通部门没有真正从理论上弄清楚“社会化管理”的含义,没有真正把交通管理贯穿于整个经济建设和精神文明建设之中,交通管理变成了公安机关的部门行为,以致经常出现交警唱“独角戏”的局面。 三、山区道路交通推行社会化管理的几点思考。 我国大部分人口在农村,农村的道路交通管理在当前交通安全形势下显得尤为重要,不改变农村道路交通失控的状况,干线和城市交通乃至今后相当一个时期内我国的道路交通安全必将受到重大影响。因此,根据我国国情和农村实际,山区推行道路交通管理社会化势在必行。 1、实现山区交通管理社会化,要树立大交通管理的观念,努力形成政府领导下、有关部门参与的综合治理交通的良好格局,改变交警唱“独角戏”的现状。公安交警部门要发挥管理交通主力军作用,当好政府的参谋和助手。如三明地区可根据三明市政府(明政[2001]231号文件)“关于进一步加强农村道路交通安全管理工作的通知”要求,建议把山区交通安全管理工作纳入政府的议事日程,做到道路交通安全管理年初有研究有部署,建立健全县长、乡镇长、村长、校长“四长”责任制,实行政府一把手负总责,发动安全生产监督部门及交通、公路、城监、工商、税务、公安派出所、农机等部门积极参与到交通安全管理工作中来,努力形成部门配合、齐抓共管的山区道路交通安全管理工作新机制,形成真正意义上的“大交通管理”。 2、实现山区交通安全管理社会化,要建立警务延伸管理网络,以基层组织(如公安派出所、村治保会等)为依托,发动社会力量参与交通管理。农村地域广、公路里程长、交通违章分散,仅靠交警孤军奋战只会出现顾此失彼局面,要依靠地方政府的支持,建成以交警大队车管站为龙头、以乡镇派出所为依托、以农村基层组织(如村治保会)为阵地的警务延伸三级管理网络,抓住公安部今年将陆续实行三十项便民利民措施的大好机遇,将摩托车驾驶员年审、摩托车年检、挂牌办证等业务下放,由各村治保主任负责对本村的摩托车驾驶员、摩托车年检等业务进行跟踪督促催办,乡镇公安派出所组织日常安全教育学习等具体工作,交警大队车管站负责把关,让农民享受到摸得着看得到的实惠。这不仅极大方面了群众办事,在一定程度上对农村的交通安全宣传也起到了积极作用。派出所参与交通管理,既是维护社会治安的需要,也是履行人民警察神圣职责的需要。如清流县公安局交警大队在各乡镇派出所设立了“农村摩托车挂牌办证临时代办处”,充分利用派出所民警对基层情况比较熟悉,与农民有一定的亲和力,发挥公安派出所和农村治保会参与交通管理更加直接、方便、快速、有效优势,将部分车管业务下放到乡镇。他们不仅能当好我们的宣传员、加强对农民的交通法规知识、交通安全常识的宣传教育力度,又能当好我们的信息员、监督员和管理员,及时这我们提供交通安全信息,监督民警执法中存在的不足,劝导农村中存在的显见性违章,从而营造“交通安全、人人有责”的良好氛围,促进人们交通安全意识的提高。因此,在目前公安交警部门警力不足、农村道路交通管理面广量大的情况下,依靠公安派出所和农村基层组织管理农村交通是解决农村道路交通安全管理不到位的有效途径。 3、要实行交通安全管理社会化,要充分发挥“学校”这一重要的宣传阵地和新闻媒体的积极作用,形成人人学交规,从而养成遵守交通法规的良好习惯。我们每个人都要接受在校教育,坚持交通安全教育从娃娃抓起,使人们的交通安全意识在启蒙阶段就开始产生,从而形成良性循环。建议教育部门将交通安全常识列入教学大纲计划,使学生从小学时代就懂得如何走路、乘车,增强自我保护能力,走出校门后能迅速适应社会。让孩子们学习交通法规,还可以影响到一个家庭,从而起到小手拉大手的传导作用。公安交警部门要通过近年来开展创建“交通安全学校”和“交通安全村”等形式,使少年儿童更加深入了解交通法规,从掌握交通安全常识逐步发展到体验管理、正确运用交通法规,从而加深对注重交通安全工作重要性的认识。另一方面,要利用各种形式做好宣传教育工作,使农民群众听得懂、弄得通,规范自己的言行,告别不文明交通行为。整个社会宣传媒体应有责任感,要象宣传计划生育工作一样做到家喻户晓,加大公益性宣传的力度和密度,提高覆盖面,使所有的人认识到违反交通违章的危害性和遵章守法的重要性,从而减少事故、减少伤亡、减少损失。 人们的衣食住行都离不开道路交通,道路交通管理社会化是历史发展的必然,提高全民的交通安全意识是全社会的责任,只有全社会的共同参与,真正认识到现代交通与人们的生活息息相关,才能实现真正意义上的道路交通安全管理社会化。 农村道路交通管理研究:农村道路交通管理现状思考与对策 目前,全国重特大道路交通事故频发,道路交通管理态势严峻,人民群众的生命和财产遭受到了前所未有的威胁;为此党中央、国务院高度重视,提出了要狠抓安全生产工作,并将安全生产工作列入了“十一五”规划,前所未有的将安全生产纳入政府部门的政绩工程,要求全国各级高度重视安全生产工作。结合此良好的形势和契机漾濞县积极行动,安排部署,狠抓落实,并制定了相关的管理工作方案;根据当前的道路交通安全管理工作,结合漾濞县的实际,对本县农村道路交通管理工作中的难点进行思考; 一、××县慨况和道路交通安全管理现状 ××县位于××州中部、点苍山之西,东西最大水平距离53公里,南北最大水平距离79公里,国土面积1957平方公里,全县辖区总人口10.0963万人,所辖9个乡镇,管辖公路里程共计1233.4公里,其中国道昆大线41公里,省道平甸线和漾梅线共83公里,其他县乡公路和城市道路共计1109.4公里,主要以昆大线、平甸线和漾梅线及其他县乡道路为主要运输通道,道路网状结构相对简单,但是地理位置比较特殊,辖区山地多、平地少,道路曲折蜿蜒。全县辖区共有机动车5709辆,驾驶员共5317人,全县共设一个客运站共计57辆客运中型普通客车,6辆微型车,一个公共汽车运输公司,拥有8辆远郊公交车;城区设立三组红绿灯和两个值勤岗亭,但无城区专门的停车场,整个城市网络骨架呈自由式结构。全县境内拥有16个私人小水电站,主要以农业生产为主,大泡核桃为全县支柱产业,境内树木葱茏,物产丰富,素有“绿色宝地”之称…… 二、××县农村道路交通安全管理工作中的难点探索 在多年的道路交通安全管理工作中遇到了许多管理上的难点,长期以来未能解决,导致成为了交通管理工作中久攻不克的“顽症”,归结起来有以下几点: 思考一:基层交警警力不足 成因:一是由于当前××县交警大队下设城区上街中队和平坡中队,辖区国道省道县乡道路和共有民警11人,1人长期生病,无法正常工作,事业干部1人,实用警力10人,人均管理道路交通123.4公里,协管员12人;面临的交通安全压力非常巨大。 二是编制出现负增长,我大队2000年有民警12人,2009年只有11人,这几年的时间里有2位民警去世,5位民警调到其他大队上班,大队人员不断的调换,但实际人数却越来越少,整个支队的情况都向这样,每年进来的人比退休的和因病去世的少,警力编制出现了负增长。 思考二:经费出现“短腿”现象; 成因:一是经费管理体制有待理顺,经费非常困难。从2003年云南省交警总队收归省财政厅后,根据预算核发每年的经费,实行三级核算,从总队到大队一级,我队每月平均每月核发经费5万元左右,除去发放工资、水电费、燃料费等和其他必须支出的项目后,剩余经费只有千把块钱,根本无法进行大的活动; 二是随着有些法定收费项目的取消、收费标准的降低,规费收入大幅度下降,甚至许多业务还需要大队自己贴钱去办(比如:驾驶员的申请表和体检表),而罚没收入只能保持在一定水平上(罚多了、罚狠了社会反响大)。所以,只能力保个人经费、公用经费的开支,交通设施、交通工具、通讯工具、网络、装备等基本建设无钱购建,路面监控等更是无力顾及。 三是目前开展了许多的专项整治工作,每一项都必须要深入基层乡镇进行排查或者进行增设标志、开展交通安全宣传等这些工作都必须要拿出经费进行投资开展,不可能让民警自己出钱去下乡,但是经费又有限,无法承担。许多民警垫付的业务经费都不能及时补回。 思考三:农村道路交通安全管理源头管理的难点 成因:交通安全意识淡薄;由于农村地区地处偏僻,经济文化落后,村民的整体素质不高,法律意识淡薄,对道路交通安全法律法规更是知之甚少,无交通安全意识;而近几年来通过社会主义的建设,农村经济快速增长,农民的收入也在逐年增加,机动车也纷纷进入到了农民手中,“烤烟摩托”、“核桃摩托”确实为村民带来了很多方便,但是随着机动车的增长带给村民方便的同时也存在着极大的安全隐患,许多村民没有办理落户和申请驾驶证的法律意识,尤其年青人买了车后,办牌办证观念淡薄,认为又要花一笔不小的钱,不合算,造成无牌无证车辆多,无驾驶证的驾驶人多,尤其是两轮摩托车;还有大部分的村民无安全意识观念,乘坐农用车、拖拉机或者是带“病”车,这些问题给交通安全埋下了极大的安全隐患。 思考四:农村道路交通安全管理失管、漏管的成因 成因:一是警力不足,经费不足导致了交通管理工作基层基础工作的薄弱,许多工作想到做不到,工作安排了没有警力去实施,更没有经费来完成,这是主要原因。 二是农村道路交通安全管理工作没有形成齐抓共管的局面,单靠交警一家根本无法解决农村道路交通管理工作中的种种难题。根据省公安厅《关于基层派出所参与交通管理实施方案》的要求,漾濞县交警大队积极和县公安局汇报,取得了大力支持,同时于2009年开展委托农村基层派出所参与交通管理工作机制,但由于对农村基层派出所对交通违法行为的查处罚没款不能返还,而且当前的农村基层派出所也同样面临着警力不足、经费不足的问题,经费不返还还加重基层派出所的工作,所以委托派出所参与交通管理名存实亡,没有根本性的解决农村交通失管、漏管的问题。 三是县委政府各职能部门没有履行相关的职责,各乡镇对农村道路交通管理重视程度不够,认识不到位,没有认识到当前道路交通安全管理工作的重要性,对道路交通事故产生一种侥幸心理,没有引起高度重视。 思考五:农村道路交通安全管理中公路隐患排查工作难点 成因:道路交通管理工作中的公路安全隐患整治和排查工作已经开展了几年,然而年年整治都依然存在,究其原因有三:一是由于我国的社会主义建设正在进行,农村道路交通网络还未完善,许多村镇还没有通公路,为此每一年政府都投入资金来开路,全国的新开通道路在逐年增加,但是这些逐年增加的公路里程却没有配套的交通设施,而且政府部门追求的只是达到开通公路的目标,却没有维修和增设交通设施的观念。二是由于地放财政收入较底,对新开通的公路没有专项经费进行维护和治理,无力增设相关的标志标牌。三是自然灾害的毁损,使许多临山道路因水毁而被破坏,导致通行能力降低而引发道路交通事故。 思考六:道路交通安全宣传工作的难点 成因:一是2009年道路交通安全宣传教育工作在全国已经掀起了“五进”高潮,面上的交通安全宣传工作已经展开,并已经取得了一定的效果,让全县各族人民都明白交通安全是什么一回事,但是没有引起人们的高度重视,多数认为事不关己,高高挂起,甚至看着其他人因交通事故受伤也无忧患意识,把它当成是平时生活闲聊中的调味剂,无交通安全紧迫感和危机感; 二是单靠交警部门的宣传,显然势单力簿,影响力较小,特别是教育行政管理部门、宣传部门不直接参与,电台、电视台、报纸、网络等大众媒体的有关交通安全方面的宣传教育只不过是处于“偶然自愿”或“友情赞助”,专门的媒体广泛宣传还得靠交警部门出资出力,上下协调,没有形成齐抓共管的社会化交通安全宣传教育的良好局面。因此,即使是交警部门摇旗呐喊,宣传教育活动丰富又热烈,但毕竟只是一个部门的内部事,在整个社会的层面上,仍然孤掌难鸣,难见实效。 三是宣传内容单一、枯燥对被宣传人群无吸引力。 三、解决农村道路交通管理工作难点的几点对策 结合漾濞县辖区多年以来对农村道路交通管理工作的些初浅管理经验,对以上所提的工作难点提出以下几点对策。 对策一:加强基层基础建设,加大警力投入,解决农村道路交通管理工作中的重点问题 1、加大基层交警中队的建设 积极向上级公安交通管理机关提出申请,要求解决当前警力不足存在的问题,同时根据辖区的地理位置和交通安全管理情况进行分析研究,合理化的建议建设基层交警中队,解决地处边远乡镇的地理交通安全管理问题,紧紧结合当前的基层基础工作加强对辖区基层中队的建设,明确对新建交警中队的管理、规划。但是从短时间内无法一时解决基层交警中队面临的警力不足的问题,因此需要从客观上要求当地的政府解决一部分编制。 2、狠抓基础,苦练基本功,科技强警、政治建警向素质要警力 根据公安部对全国公安机关的要求,提出了从2009年开始的为期三年的基层基础工作年的建设目标,紧紧抓住机遇开展基层基础工作,特别是我们基层交警大队应该明确加强基层基础工作建设的重要意义是在于狠抓基础,苦练基本功,走科技强警、政治建警的正规化建设方针,从民警的素质抓起,切实提高基层民警的素质,强化队伍建设和管理,明确公安交通管理工作的队伍建设目标,一步一个脚印的加强基层民警的基本功和素质教育,达到一警多能的建设要求,从主观上解决当前无法弥补的警力不足的问题。 3、科学合理部署警力,不浪费仅有的警力资源 整合有限的警力资源,科学合理部署警力,改善勤务机制,有效发挥主观能动空间;从2009年以来漾濞交警大队根据辖区道路交通实际,以动态管理为手段,对城区主要交通干道上的两个红绿灯岗亭进行错时管理,打一个时间差,要求民警和协管员上午和下午提前30分钟在广大干部职工上班的人流高峰期进行重点管理,维护交通秩序、消除安全隐患、提高通行效率,规范广大交通参与者的交通行为;另一方面安排警力分组对辖区的重点路段进行夜间巡逻,基本杜绝在夜间飚车、酒后驾车等容易引发交通事故的重点交通违法行为。 对策二:积极争取项目经费,增收节支,合理安排,请求得到当地党委政府的支持 当前全国上下都开展了许多专项整治活动,对预防道路交通事故工作非常重视,争取将专项整治活动列入预算经费,使整治工作有经费保障,可以落到实处。要结合本地区的实际,打好经费开支的算盘,合理安排有限的经费,该节省要节省,保证将所有的工作经费用在整个工作中的重要环节上,认真收集交通管理工作中所遇到的难点,分析存在的安全隐患和带来的危害,积极向当地党委政府汇报,引起高度重视,争取得到支持,加大对道路交通管理工作的经费投入,减轻公安交通管理部门 的工作压力,将不属于交警部门管辖的工作交还给相关职能部门。 对策三:分析当前交通安全严峻形势,引起党委政府的高度重视,切实加强对农村道路交通安全管理工作的领导。 根据当前全国重特大交通事故频发的严峻形势,漾濞县交警大队积极结合本县辖区的道路交通管理工作情况向县委、县政府作了重要的汇报,并将存在的交通安全隐患通过调查整理成册报县委、政府,引起了县委、县政府的高度重视,及时召开了全县安全生产工作会,并明确提出了全县各职能部门都要高度重视安全生产工作,履行各家职责,高度重视道路交通安全管理工作,切实将关联到人民群众生命财产安全的交通管理纳入党委和政府的议事日程;充分认识到道路交通运输及道路交通安全在经济和人民群众生活中的重要意义。同时把交通安全管理纳入政府管理考核工作之中。建立健全各级交通安全管理组织,落实人力,落实措施,实行一级向一级负责。对发生交通事故的县、乡、村领导要实行责任倒查制度,切实将事故预防工作从源头上抓紧抓好,抓出成效。 对策四:以交通安全宣传“五进”活动为契机,实行农村道路交通法规宣传教育战略的大转移。 农村道路交通安全管理工作中人、车、路和社会环境是交通管理的四大要素,其中人是关键要素。从多年来发生的农民交通违法和酿成的交通事故来看,大多数系许多人的交通安全常识欠缺和对《道路交通安全法》的无知造成的。特别是像漾濞这样的山区县,村民交通安全意识单薄,对道路交通安全法律法规知之甚少,有的人货混装,有的抱有侥幸心理开“病车”、报废车或者农用车、拖拉机载人严重突出等等。自2009年以来,全国公安交通管理部门自上而下开展的道路交通安全宣传“五进”活动深受各族人民的欢迎,但从目前工作实际看,交通安全宣传教育还存在力度不大、普及率不高等诸多问题,开展农民交通安全宣传教育要建立长效机制,要深入浅出形式多样,要充分利用广播电视开办专栏定期开展法规、案例讲座等;漾濞县通过向县委政府汇报后,形成了由县司法局、教育局、宣传部、广电局等多部门联动齐宣传的良好局面,深入乡镇村寨开展宣传教育,真正让全县各族人民树立遵规守法、远离事故的交通安全意识。 对策五:加大农村道路交通安全管理工作中的三级协管员“四支队伍”的建设,构建农村交通安全网络化建设工程,形成长效机制。 农村交通安全网络化建设工作是进一步加强农村道路管理,遏制农村道路交通事故的一项重要工程。漾濞县在安全生产工作会上明确了建立县、乡、村三级“四支协管员队伍”的工作体系,设立在县安监局、各乡镇领导下的安监办,主要对乡镇一级的道路交通安全管理工作进行完成;明确县级以上的副处领导干部联系乡镇,乡级的主要领导、各部门主要领导、分管领导和乡安监办联系行政村并设为义务协管员,不发放任何补助,但必须依照乡镇道路交通安全管理工作完成对辖区乡镇的机动车、驾驶员台帐的建立,对辖区道路交通安全隐患进行排查,以及掌握辖区机动车安全技术状况和道路交通违法行为的分布、查处以及及时上报辖区道路交通安全管理工作情况;指定全县65个行政村村支部书记和村主任为兼职协管员,主要完成对所在行政村的机动车、驾驶员台帐的建立,对辖区道路交通安全隐患进行排查,以及掌握辖区机动车安全技术状况和道路交通违法行为的分布、查处以及及时上报辖区道路交通安全管理工作情况;同时发放每月50元补助,并纳入县财政预算,年底由县安监局根据年终对行政村道路交通安全管理基础工作的考核情况进行兑现,从行政村道路交通安全的基层基础管理工作入手,建立农村道路交通安全管理工作的长效机制。同时将整个农村道路交通安全管理工作纳入了政府对各乡镇、各部门的年终考核中。 对策六:加强路面管控,不断提高道路交通安全通行能力。 根据目前的情况,农村道路交通安全管理工作中主要存在的道路交通违法行为是无证驾驶、驾驶未检车辆上路行驶、客货混装、违法载客等交通违法行为。为了遏制此类交通违法行为的继续蔓延,必须加大对道路交通违法行为的查处力度,自云南省开展低速货运汽车、农用车、拖拉机违法载人的专项行动以来,漾濞县交警大队将由大队领导带队指挥分成四个组针对辖区乡镇街天交通违法行为突出的情况深入各乡镇进行专项整治,同时严厉处罚存在的交通违法行为,对严重交通违法行为处以重罚,仅2个月的时间全县的道路交通违法行为大幅度下降;另外一方面是全面对全县的客运车辆进行排查整治,实施对客运车辆一车一档的管理模式,建立了客运车辆的专门档案,对客运车辆的技术状况驾驶员的业余时间进行了摸底排查,完善了对客运车辆的通报制度,清理了客运市场,建立平安、畅通的客运交通秩序。 对策七:加大投入,不断完善道路交通安全设施 目前农村经济发展比较迟缓,农村的道路建设和与之配套的交通安全设施滞后,严重影响了人民群众的出行,给交通安全事故埋下了许多隐患。为此漾濞县交警大队于2009年结合二十周年县庆暨中国第二届核桃文化节和创建“平安县市”的有利时机,分组对全县辖区的重点公路进行了全面的安全隐患大排查,并将排查结果以报告和相册的形式报告县委、县政府引起了高度重视,要求县养护段和县交通局开展专项治理,并在2009年年底完成了整治工作达到了创建“平安县市”的标准。2009年4月结合当前全国重特大道路交通事故频发引起各级政府高度重视的有利时机,漾濞县交警大队适时提出了道路交通安全管理工作的几点意见和建议,并被县委政府采纳后在全县安全生产工作会上明确了在2009年交通安全隐患整治的基础上由县养护段负责国道和省道,由县交通局和各乡镇负责县乡村道路的安全隐患整治工作,同时给予县交通局专项整治经费。 农村道路交通管理研究:农村道路交通管理工作的思考与对策 农村道路交通管理工作的思考与对策 目前,全国重特大道路交通事故频发,道路交通管理态势严峻,人民群众的生命和财产遭受到了前所未有的威胁;为此党中央、国务院高度重视,提出了要狠抓安全生产工作,并将安全生产工作列入了“十一五”规划,前所未有的将安全生产纳入政府部门的政绩工程,要求全国各级高度重视安全生产工作。结合此良好的形势和契机漾濞县积极行动,安排部署,狠抓落实,并制定了相关的管理工作方案;根据当前的道路交通安全管理工作,结合__县的实际,对本县农村道路交通管理工作中的难点进行思考; 一、__县慨况和道路交通安全管理现状 __县位于大理州中部、点苍山之西,东西最大水平距离53公里,南北最大水平距离79公里,国土面积1957平方公里,全县辖区总人口10.0663万人,所辖9个乡镇,管辖公路里程共计1233.4公里,其中国道昆大线41公里,省道平甸线和漾梅线共83公里,其他县乡公路和城市道路共计1109.4公里,主要以昆大线、平甸线和漾梅线及其他县乡道路为主要运输通道,道路网状结构相对简单,但是地理位置比较特殊,辖区山地多、平地少,道路曲折蜿蜒。全县辖区共有机动车5705辆,驾驶员共5317人,全县共设一个客运站共计57辆客运中型普通客车,6辆微型车,一个公共汽车运输公司,拥有8辆远郊公交车;城区设立三组红绿灯和两个值勤岗亭,但无城区专门的停车场,整个城市网络骨架呈自由式结构。全县境内拥有16个私人小水电站,主要以农业生产为主,大泡核桃为全县支柱产业,境内树木葱茏,物产丰富,素有“绿色宝地”之称…… 二、__县农村道路交通安全管理工作中的难点探索 在多年的道路交通安全管理工作中遇到了许多管理上的难点,长期以来未能解决,导致成为了交通管理工作中久攻不克的“顽症”,归结起来有以下几点: 思考一:基层交警警力不足 成因:一是由于当前__县交警大队下设城区上街中队和平坡中队,辖区国道省道县乡道路和共有民警11人,1人长期生病,无法正常工作,事业干部1人,实用警力10人,人均管理道路交通123.4公里,协管员12人;面临的交通安全压力非常巨大。 二是编制出现负增长,我大队20__年有民警12人,20__年只有11人,这几年的时间里有2位民警去世,5位民警调到其他大队上班,大队人员不断的调换,但实际人数却越来越少,整个支队的情况都向这样,每年进来的人比退休的和因病去世的少,警力编制出现了负增长。 思考二:经费出现“短腿”现象; 成因:一是经费管理体制有待理顺,经费非常困难。从20__年云南省交警总队收归省财政厅后,根据预算核发每年的经费,实行三级核算,从总队到大队一级,我队每月平均每月核发经费5万元左右,除去发放工资、水电费、燃料费等和其他必须支出的项目后,剩余经费只有千把块钱,根本无法进行大的活动; 二是随着有些法定收费项目的取消、收费标准的降低,规费收入大幅度下降,甚至许多业务还需要大队自己贴钱去办(比如:驾驶员的申请表和体检表),而罚没收入只能保持在一定水平上(罚多了、罚狠了社会反响大)。所以,只能力保个人经费、公用经费的开支,交通设施、交通工具、通讯工具、网络、装备等基本建设无钱购建,路面监控等更是无力顾及。 三是目前开展了许多的专项整治工作,每一项都必须要深入基层乡镇进行排查或者进行增设标志、开展交通安全宣传等这些工作都必须要拿出经费进行投资开展,不可能让民警自己出钱去下乡,但是经费又有限,无法承担。许多民警垫付的业务经费都不能及时补回。 思考三:农村道路交通安全管理源头管理的难点 成因:交通安全意识淡薄;由于农村地区地处偏僻,经济文化落后,村民的整体素质不高,法律意识淡薄,对道路交通安全法律法规更是知之甚少,无交通安全意识;而近几年来通过社会主义的建设,农村经济快速增长,农民的收入也在逐年增加,机动车也纷纷进入到了农民手中,“烤烟摩托”、“核桃摩托”确实为村民带来了很多方便,但是随着机动车的增长带给村民方便的同时也存在着极大的安全隐患,许多村民没有办理落户和申请驾驶证的法律意识,尤其年青人买了车后,办牌办证观念淡薄,认为又要花一笔不小的钱,不合算,造成无牌无证车辆多,无驾驶证的驾驶人多,尤其是两轮摩托车;还有大部分的村民无安全意识观念,乘坐农用车、拖拉机或者是带“病”车,这些问题给交通安全埋下了极大的安全隐患。 思考四:农村道路交通安全管理失管、漏管的成因 成因:一是警力不足,经费不足导致了交通管理工作基层基础工作的薄弱,许多工作想到做不到,工作安排了没有警力去实施,更没有经费来完成,这是主要原因。 二是农村道路交通安全管理工作没有形成齐抓共管的局面,单靠交警一家根本无法解决农村道路交通管理工作中的种种难题。根据省公安厅《关于基层派出所参与交通管理实施方案》的要求,漾濞县交警大队积极和县公安局汇报,取得了大力支持,同时于20__年开展委托农村基层派出所参与交通管理工作机制,但由于对农村基层派出所对交通违法行为的查处罚没款不能返还,而且当前的农村基层派出所也同样面临着 警力不足、经费不足的问题,经费不返还还加重基层派出所的工作,所以委托派出所参与交通管理名存实亡,没有根本性的解决农村交通失管、漏管的问题。 三是县委政府各职能部门没有履行相关的职责,各乡镇对农村道路交通管理重视程度不够,认识不到位,没有认识到当前道路交通安全管理工作的重要性,对道路交通事故产生一种侥幸心理,没有引起高度重视。 思考五:农村道路交通安全管理中公路隐患排查工作难点 成因:道路交通管理工作中的公路安全隐患整治和排查工作已经开展了几年,然而年年整治都依然存在,究其原因有三:一是由于我国的社会主义建设正在进行,农村道路交通网络还未完善,许多村镇还没有通公路,为此每一年政府都投入资金来开路,全国的新开通道路在逐年增加,但是这些逐年增加的公路里程却没有配套的交通设施,而且政府部门追求的只是达到开通公路的目标,却没有维修和增设交通设施的观念。二是由于地放财政收入较底,对新开通的公路没有专项经费进行维护和治理,无力增设相关的标志标牌。三是自然灾害的毁损,使许多临山道路因水毁而被破坏,导致通行能力降低而引发道路交通事故。 思考六:道路交通安全宣传工作的难点 成因:一是20__年道路交通安全宣传教育工作在全国已经掀起了“五进”高潮,面上的交通安全宣传工作已经展开,并已经取得了一定的效果,让全县各族人民都明白交通安全是什么一回事,但是没有引起人们的高度重视,多数认为事不关己,高高挂起,甚至看着其他人因交通事故受伤也无忧患意识,把它当成是平时生活闲聊中的调味剂,无交通安全紧迫感和危机感; 二是单靠交警部门的宣传,显然势单力簿,影响力较小,特别是教育行政管理部门、宣传部门不直接参与,电台、电视台、报纸、网络等大众媒体的有关交通安全方面的宣传教育只不过是处于“偶然自愿”或“友情赞助”,专门的媒体广泛宣传还得靠交警部门出资出力,上下协调,没有形成齐抓共管的社会化交通安全宣传教育的良好局面。因此,即使是交警部门摇旗呐喊,宣传教育活动丰富又热烈,但毕竟只是一个部门的内部事,在整个社会的层面上,仍然孤掌难鸣,难见实效。 三是宣传内容单一、枯燥对被宣传人群无吸引力。 三、解决农村道路交通管理工作难点的几点对策 结合漾濞县辖区多年以来对农村道路交通管理工作的些初浅管理经验,对以上所提的工作难点提出以下几点对策。 对策一:加强基层基础建设,加大警力投入,解决农村道路交通管理工作中的重点问题 1、加大基层交警中队的建设 积极向上级公安交通管理机关提出申请,要求解决当前警力不足存在的问题,同时根据辖区的地理位置和交通安全管理情况进行分析研究,合理化的建议建设基层交警中队,解决地处边远乡镇的地理交通安全管理问题,紧紧结合当前的基层基础工作加强对辖区基层中队的建设,明确对新建交警中队的管理、规划。但是从短时间内无法一时解决基层交警中队面临的警力不足的问题,因此需要从客观上要求当地的政府解决一部分编制。 2、狠抓基础,苦练基本功,科技强警、政治建警向素质要警力 根据公安部对全国公安机关的要求,提出了从20__年开始的为期三年的基层基础工作年的建设目标,紧紧抓住机遇开展基层基础工作,特别是我们基层交警大队应该明确加强基层基础工作建设的重要意义是在于狠抓基础,苦练基本功,走科技强警、政治建警的正规化建设方针,从民警的素质抓起,切实提高基层民警的素质,强化队伍建设和管理,明确公安交通管理工作的队伍建设目标,一步一个脚印的加强基层民警的基本功和素质教育,达到一警多能的建设要求,从主观上解决当前无法弥补的警力不足的问题。 3、科学合理部署警力,不浪费仅有的警力资源 整合有限的警力资源,科学合理部署警力,改善勤务机制,有效发挥主观能动空间;从20__年以来__交警大队根据辖区道路交通实际,以动态管理为手段,对城区主要交通干道上的两个红绿灯岗亭进行错时管理,打一个时间差,要求民警和协管员上午和下午提前30分钟在广大干部职工上班的人流高峰期进行重点管理,维护交通秩序、消除安全隐患、提高通行效率,规范广大交通参与者的交通行为;另一方面安排警力分组对辖区的重点路段进行夜间巡逻,基本杜绝在夜间飚车、酒后驾车等容易引发交通事故的重点交通违法行为。 对策二:积极争取项目经费,增收节支,合理安排,请求得到当地党委政府的支持 当前全国上下都开展了许多专项整治活动,对预防道路交通事故工作非常重视,争取将专项整治活动列入预算经费,使整治工作有经费保障,可以落到实处。要结合本地区的实际,打好经费开支的算盘,合理安排有限的经费,该节省要节省,保证将所有的工作经费用在整个工作中的重要环节上,认真收集交通管理工作中所遇到的难点,分析存在的安全隐患和带来的危害,积极向当地党委政府汇报,引起高度重视,争取得到支持,加大对道路交通管理工作的经费投入,减轻公安交通管理部门的工作压力,将不属于交警部门管辖的工作交还给相关职能部门。 对策三:分析当前交通安全严峻形势,引起党委政府的高度重视,切实加强对农村道路交通安全管理工作的领导。 根据当前全国重特大交通事故频发的严峻形势,漾濞县交警大队积极结合本县辖区的道路交通管理工作情况向县委、县政府作了重要的汇报,并将存在的交通安全隐患通过调查整理成册报县委、政府,引起了县委、县政府的高度重视,及时召开了全县安全生产工作会,并明确提出了全县各职能部门都要高度重视安全生产工作,履行各家职责,高度重视道路交通安全管理工作,切实将关联到人民群众生命财产安全的交通管理纳入党委和政府的议事日程;充分认识到道路交通运输及道路交通安全在经济和人民群众生活中的重要意义。同时把交通安全管理纳入政府管理考核工作之中。建立健全各级交通安全管理组织,落实人力,落实措施,实行一级向一级负责。对发生交通事故的县、乡、村领导要实行责任倒查制度,切实将事故预防工作从源头上抓紧抓好,抓出成效。 对策四:以交通安全宣传“五进”活动为契机,实行农村道路交通法规宣传教育战略的大转移。 农村道路交通安全管理工作中人、车、路和社会环境是交通管理的四大要素,其中人是关键要素。从多年来发生的农民交通违法和酿成的交通事故来看,大多数系许多人的交通安全常识欠缺和对《道路交通安全法》的无知造成的。特别是像漾濞这样的山区县,村民交通安全意识单薄,对道路交通安全法律法规知之甚少,有的人货混装,有的抱有侥幸心理开“病车”、报废车或者农 用车、拖拉机载人严重突出等等。自20__年以来,全国公安交通管理部门自上而下开展的道路交通安全宣传“五进”活动深受各族人民的欢迎,但从目前工作实际看,交通安全宣传教育还存在力度不大、普及率不高等诸多问题,开展农民交通安全宣传教育要建立长效机制,要深入浅出形式多样,要充分利用广播电视开办专栏定期开展法规、案例讲座等;漾濞县通过向县委政府汇报后,形成了由县司法局、教育局、宣传部、广电局等多部门联动齐宣传的良好局面,深入乡镇村寨开展宣传教育,真正让全县各族人民树立遵规守法、远离事故的交通安全意识。 对策五:加大农村道路交通安全管理工作中的三级协管员“四支队伍”的建设,构建农村交通安全网络化建设工程,形成长效机制。 农村交通安全网络化建设工作是进一步加强农村道路管理,遏制农村道路交通事故的一项重要工程。漾濞县在安全生产工作会上明确了建立县、乡、村三级“四支协管员队伍”的工作体系,设立在县安监局、各乡镇领导下的安监办,主要对乡镇一级的道路交通安全管理工作进行完成;明确县级以上的副处领导干部联系乡镇,乡级的主要领导、各部门主要领导、分管领导和乡安监办联系行政村并设为义务协管员,不发放任何补助,但必须依照乡镇道路交通安全管理工作完成对辖区乡镇的机动车、驾驶员台帐的建立,对辖区道路交通安全隐患进行排查,以及掌握辖区机动车安全技术状况和道路交通违法行为的分布、查处以及及时上报辖区道路交通安全管理工作情况;指定全县65个行政村村支部书记和村主任为兼职协管员,主要完成对所在行政村的机动车、驾驶员台帐的建立,对辖区道路交通安全隐患进行排查,以及掌握辖区机动车安全技术状况和道路交通违法行为的分布、查处以及及时上报辖区道路交通安全管理工作情况;同时发放每月50元补助,并纳入县财政预算,年底由县安监局根据年终对行政村道路交通安全管理基础工作的考核情况进行兑现,从行政村道路交通安全的基层基础管理工作入手,建立农村道路交通安全管理工作的长效机制。同时将整个农村道路交通安全管理工作纳入了政府对各乡镇、各部门的年终考核中。 对策六:加强路面管控,不断提高道路交通安全通行能力。 根据目前的情况,农村道路交通安全管理工作中主要存在的道路交通违法行为是无证驾驶、驾驶未检车辆上路行驶、客货混装、违法载客等交通违法行为。为了遏制此类交通违法行为的继续蔓延,必须加大对道路交通违法行为的查处力度,自云南省开展低速货运汽车、农用车、拖拉机违法载人的专项行动以来,漾濞县交警大队将由大队领导带队指挥分成四个组针对辖区乡镇街天交通违法行为突出的情况深入各乡镇进行专项整治,同时严厉处罚存在的交通违法行为,对严重交通违法行为处以重罚,仅2个月的时间全县的道路交通违法行为大幅度下降;另外一方面是全面对全县的客运车辆进行排查整治,实施对客运车辆一车一档的管理模式,建立了客运车辆的专门档案,对客运车辆的技术状况驾驶员的业余时间进行了摸底排查,完善了对客运车辆的通报制度,清理了客运市场,建立平安、畅通的客运交通秩序。 对策七:加大投入,不断完善道路交通安全设施 目前农村经济发展比较迟缓,农村的道路建设和与之配套的交通安全设施滞后,严重影响了人民群众的出行,给交通安全事故埋下了许多隐患。为此漾濞县交警大队于20__年结合二十周年县庆暨中国第二届核桃文化节和创建“平安县市”的有利时机,分组对全县辖区的重点公路进行了全面的安全隐患大排查,并将排查结果以报告和相册的形式报告县委、县政府引起了高度重视,要求县养护段和县交通局开展专项治理,并在20__年年底完成了整治工作达到了创建“平安县市”的标准。20__年4月结合当前全国重特大道路交通事故频发引起各级政府高度重视的有利时机,漾濞县交警大队适时提出了道路交通安全管理工作的几点意见和建议,并被县委政府采纳后在全县安全生产工作会上明确了在20__年交通安全隐患整治的基础上由县养护段负责国道和省道,由县交通局和各乡镇负责县乡村道路的安全隐患整治工作,同时给予县交通局专项整治经费。
投资理财论文:我国家庭投资理财行为分析论文 摘要:家庭投资理财的选择、组合、调整行为可以定义为家庭对某一种或某几种资产所产生的需求偏好和投资倾向,本文对家庭的投资理财的这一行为进行了分析,并对家庭投资理财如何获取收益和家庭投资理财风险及其规避进行了分析,希望对家庭投资理财的实践有所帮助 关键词:家庭投资理财,行为分析,投资收益,投资风险 随着我国经济的发展,人民生活水平的提高,家庭金融资产的不断增加,投资理财已成为日益重要的问题,家庭投资理财是针对风险进行个人资财的有效投资,以使财富保值、增值,能够抵御社会生活中的经济风险,不管是储蓄投资、股票投资,外汇、保险投资,由于投资品种日益增多,所需的专业知识也不尽相同,投资方法也很难完全掌握,家庭的资产选择、组合、调整行为均定义为家庭对某一种或某几种资产所产生的需求偏好和投资倾向,本文对家庭的投资理财的这一行为进行了分析,并对家庭投资理财制胜之道和家庭投资理财风险及其规避进行了分析,希望对家庭投资理财的实践有所帮助。 一、家庭投资理财的选择 (一)、进行家庭投资理财选择的必要性 家庭在投资时,首先面临的就是投资方式和领域的选择,一般应以资产的收益与风险以及相互制约关系为考虑基本点,选择某种或某几种资产,并决定其投人数量与比例。改革开放以前,在大多数中国老百姓眼里,“投资理财=银行=储蓄所”,个人金融投资给老百姓带来的仅仅是“存钱生利息”。今天的老百姓不但有能力“穿金戴银”,个人可支配的收人也达到了数万元。新的投资品种逐渐成为个人投资理财的重笋组成部分。诸如金融期货、金融期权等新兴的个人投资理财工具层出不穷,对现代个人理财投资组合影响很大。在众多的资产选择方式中,及时引导家庭利用资金市场的不景气,以较低的成本筹措社会游资,选择自己适合的方式进行理性投资,就是一种不景气市场条件下的资产选择策略。 如2006年前的中国股市十分低迷,有不少头脑清醒,有远见的投资者,敢以两分的利率向自己的亲朋好友借钱和筹集未到期的银行定期存单,他们将存单用于银行的抵押贷款,并将贷款和借来的资金存入银行用于购买股票,由于投资机会把握准确,投资方式选择合适,结果不到一年,2006年下半年股市兴旺,他们购买股票的收益率达到100%,获得了令人咋舌的高回报。理论与实证分析表明:家庭对资产的选择标准大都是以带来近期新的收人或收人相对量的增加。根据财力和能力使投资多元化,但要避免盲目从众投资、借钱投资。金融投资工具大体分为保守型的如银行存款,成长型的如债券、基金等;高风险高收益型的如期货、外汇、房地产等;精专业知识的如邮品、珠宝、古玩、字画等。尽可能地使投资多元化,但切记不要盲目从众投资,要发挥个人特长,尽可能多元投资,获得最大收益。 (二)、家庭投资理财的品种 当前,新的投资品种逐渐成为个人投资理财的重笋组成部分。诸如金融期货、金融期权等新兴的个人投资理财工具层出不穷,对现代个人理财投资组合影响很大。现在家庭投资理品种主要有: 1.银行存款。对普通百姓来讲,存款是最基本的投资理财方式。与其它投资方式比较,存款的好处在于:存款品种多样、具有灵活性、具有增值的稳定性、安全性。在确定进行储蓄存款后,投资者面临着存款期限结构的选择。投资者选择的主要是活期还是定期,在定期存款中,是只存一年还是更长的时间,这主要看将来的收人和支出状况,以及对未来其它更好投资机会的预期和把握。 2.股票投资。在所有的投资工具中,股票(普通股)可以说是回报率最高的投资工具之一,特别是从长期投资的角度看,没有一种公开上市的投资工具比普通股提供更高的报酬。股票是股份有限公司为筹集自有资本而发给股东的人股凭证,是代表股份资本所有权的证书和股东借以取得股息和红利的一种有价证券,股票己成为家庭投资的重要目标。 3.投资基金。不少人想投资股市,但是不懂得如何选择适合自己的股票,最理想的方法是委托专家代做投资选择,这种投资方式便是基金。投资基金是指通过信托、契约或公司的形式,通过发行基金证券,将众多的、不确定的社会闲散资金募集起来,形成一定规模的信托资产,交由专门机构的专业人员按照资产组合原则进行分散投资,取得收益后按出资比例分享的一种投资工具。与其它投资工具相比,投资基金的优势是专家管理、规模优 势、分散风险、收益可观。家庭购买投资基金不仅风险小,亦省时省事,是缺少时间和具有专业知识家庭投资者最佳的投资工具。 4.债券投资。债券介于储蓄和股票之间,较储蓄利息高,比股票风险小,对于有较多闲散资金、中等收人家庭比较适合。债券具有期限固定、还本付息、可转让、收人稳定等特点,深受保守型投资者和老年人的欢迎。 5.房地产投资。房地产是指房产与地产,亦即房屋和土地这两种财产的统称。由于购置房地产是每个家庭十分重大的投资,所以家庭要投资于房地产应该做好理财计划;合理安排购房资金并随时关注房地产市场变化,以便价格大幅度看涨时,卖出套现获取价差。在各种投资方式中,投资房地产的好处是其能够保值,通货膨胀比较高的时候,也是房地产价格上涨的时期;并且,可以房地产作抵押,从银行取得贷款;另外,投资房地产可以作为一份家业留给子女。 6.保险投资。所谓保险,是指由保险公司按规定向投保人收取一定的保险费,建立专门的保险基金,采用契约形式,对投保人的意外损失和经济保障需要提供经济补偿的一种方法。保险不仅是一种事前的准备和事后的补救手段,也是一种投资行为。投保人先期交纳的保险费就是这项投资的初始投入;投保人取得了索赔权利之后,一旦灾害事故发生或保障需要,可以从保险公司取得经济补偿,即“投资收益”;保险投资具有一定的风险,只有当灾害或事故发生,造成经济损失后才能取得经济赔偿,若保险期内没有发生有关情况,则保险投资全部损失。家庭投资保险的险种主要有家庭财产保险和人身保险。目前,各大保险公司推出的扮资连结或分红等类型寿险品种,使得保险兼具投资和保障双重功能。保险投资在家庭投资活动中不是最重要的,但却是最必要的。 7.期货投资。期货交易是指买卖双方交付一定数量的保证金,通过交易所进行,在将来某一特定的时间和地点交割某一特定品质、规格的商品的标准化合约的交易形式。期货交易分为商品期货和金融期货两大类,对期货交易的选择要谨慎行事。 8.艺术品投资。在海外,艺术品已与股票、房地产并列为三大投资对象。艺术品与其它投资方式相比较,具有以下优点:一是投资风险小。艺术品具有不可再生性,因而具有极强的保值功能,其市场波动幅度在短期内不很大,所以投资者能把握自己的命运,安全性强。二是收益率高。艺术品的不可再生性导致艺术品具有极强的升值功能,所以艺术品投资回报率高。但同时,艺术品投资缺陷也较突出:一是缺乏流动性,一旦购进艺术品,短期内不一定能出手,其购人与售出之间的期限可能长达几年、几十年、上百年,对于资金相对不太宽裕的一般家庭是不现实的。二是一般情况下艺术品的鉴别需要较强的专业知识,不具有鉴定能力的家庭和个人还是谨慎行事。 二、家庭投资理财的组合 不管是金融资产、实物资产,还是实业资产,都有一个合理组合的问题。从持有一种资产到投资于两种以上的资产,从只拥有非系统性的单一资产变成拥有系统性的组合资产,这是我国家庭投资理财行为成熟的重要标志,许多家庭已经认识到具有实际经济价值的家庭投资组合追求的不是单一资产效用的最大化,而是整体资产组合效用的最大化。因为资产间具有替代性与互补性,资产的替代性体现在各种资产间的需求的多少。 相对价格、大众投资偏好,甚至收益预期的变动均可能呈现出彼消此长的关系。资产的互补性表现为一种资产的需求变动会联动地引起另一种或几种投资品的需求变动,如住宅和建材、装修业的联动关系等。所以从经济学的角度不难证明,过多地持有一种资产,将产生逆向效应,持有的效用会下降,成本上升,风险上升,最终导致收益的下降。这不利于家庭投资目标的实现,而实行资产组合,家庭所获得的资产效用的满足程度要比单一资产大得多,这经常可以从资产的持有成本,交易价格、预期收益、安全程度诸方面得到体现。比如,市场不景气时,一般投资品市场和收藏品市场同时处于不景气状态,但房市、邮市、卡市、币市、股市、黄金首饰、古玩珍宝的市场疲弱程度并不相同,有的低于面值或成本价,有的维持较高的价格,也是有可能的,这时头脑清醒,有鉴别能力的投资者,会及时选择上述形式的资产中,哪些升值潜力大的品种进行组合投资,也会获得可观的效益。我国已有不少家庭不仅可以较自如地运用资产组合的一般投资技巧,在投资项目上注重资产澡的替代性和互补性,做到长短结合,品种互补,长期投资与短期投机互为兼顾,并且在市场的进人与退出技巧上亦能自如运用。自有资金与他人资金互相配合,从而使家庭投资理财的效益大力提高。这是效益较佳的资产组合方式。 资产投资需要组合,才能既有效益又避开风险,许多家庭已懂得这一道理,并付诸于自己的投资活动中,但通过大量实证分析,我们发现,有不少家庭,只是单纯地将增加几种投资品种,缺乏内在联系的“凑合”在了一起,并不考虑资产间如何组合才能做到有比例地相互联系和相互结合。其实资产组合是优化家庭财产结构和资产结构,变短期的低收益资产组合为长期的高收益资产组合的一系列活动。有一部分家庭,以中老年家庭为主要构成部分,他们的资产组合中,投资意识不强,保值的意愿使其资产过份向低风险低收益的品种集中,比如储蓄可能占银行与金融资产的85%以上,证券投资的比重过小,其家庭的实物资产多选择有较强消费性质的耐用消费品,是一种较典型的低效益资产组合方式;也有的家庭,以年轻夫妇为重要构成部分,其家庭投资又过份向高收益高风险的品种集中,带有明显的追求投机利润的家庭投资组合,如过份投向股票、期货、企业债券、外汇等形式,甚至为贪图高利参与各类社会集资,一旦失手,往往可能血本无归。这也是一种低效益的资产组合方式。还有的家庭虽然也认识到了高收益与高风险并存的道理,并开始按多品种,多期限组合投资项目,但对投资与投机的双重功能,相互关系,对投资项目的市场分割与转换认识不足,以及自有资产与他人资产的关系处理上容易失误,这也是低效益的资产组合方式。 三、家庭投资理财的调整 资产的组合要长期且经常处于效益最大化的状态,资产的组合就不能只是短期的静态剖面,而是一个动态的非线性过程,是对各种市场因素进行合理预期后,不断修正完善已实施的资产组合方案的过程。所以资产组合实际是一系列变动因素组成的函数,不断进行合理地有效地调整的依据是决定这一函数的基本变量是一系列不确定的因素:比如,家庭在占有信息并不充分的情况下进行投资组合,信息的无限性与信息占有的有限性间的矛盾始终存在,资本市场的不均衡是经常的,均衡是偶然的瞬间的,这里存在市场预期的困难,此外,政府的干预更具有不确定性,我国投资市场的政府干预力度较大,有时干预的依据不足,随意性的主观存在,使家庭关注客观经济运行走势的同时,经常要揣测政府对资本市场的政策干预,以此来决定投资组合与调整,比如我国股市的大起大落和其基本运行趋势,经常与政策的干预有关。 资产调整基本反映出家庭对自身拥有资产的均衡预期的要求,家庭在投资调整过程中,决定各种资产相互依存关系并合理构筑自己的资产需求函数时,首先要考虑资产构成的均衡状态,是以市场上供求关系,所决定的资产偏好,收益支付能力为依据,从中发现最优的资产构成及实现方式,其次是对资产变动进行合理预期,使效益不仅在短期内符合收益最大,风险最小的原则,而且在长期运行中,也要使资产的效率最大,根据西方经济学的资产选择与调整理论:资产的组合顺序是,先选择无风险资产,再选择风险和收益都一般的资产,最后追加风险和收益都较高的资产投人,这样的资产调整是按照风险收益的要求进行的,符合资产组合的层次性,系统性要求,这样的资产调整是高效合理的。 确认家庭是投资市场的一个重要主体的地位,认识其投资行为正不断趋于成熟,赋予他们更多的投资品种的选择,尤其是从安全性、流动性收益性不同方面拓展渠道和品种是政府从宏观角度应进一步解决的问题,以金融资产的多元化提供为例,在金融工具的提供上,在普通股之外,能否考虑增加优先股等种类,能否在现有国债的基础上增加品种,扩大金融债券,企业债券的发行规模是十分重要的。此外,金融衍生工具,包括股票期货,指数期货,债券期货等也不应持拒绝排斥的态度,衍生工具有投机性强、风险大的一面,但管理得法,规范得当,还有降低风险的一面,发达国家对衍生工具的使用已非常普遍。 四、家庭投资理财如何获取收益: 现在,不少家庭投资理财收效不理想,有的甚至因投资失误和理财不当而造成严重损失。那么,家庭投资理财,到底如何进行,才能取得预期收益呢?笔者进行了探讨: (一)、制订投资理财计划坚持“三性原则”—安全性、收益性和流动性。所谓安全性,将家庭储蓄投向不仅不蚀本、并且购买力不因通货膨胀而降低的途径,这是家庭投资理财的首要原则。所谓收益哇,将家庭储蓄投资之后要有增值,当然盈利越多越好,这是家庭投资理财的根本原则。所谓流动性,即变现性,家庭储蓄资金的运用要考虑其变成现金的能力,也就是说家里急需用这笔钱时能收回来,这是家庭投资理财的条件,如黄金、热门股票、某些债券、银行存单具有较高的变现性,而房地产、珠宝等不动产、保险金等变现性就较差。 (二)、了解和掌握相关领域和学科的知识。在进行家庭投资理财过程中,将涉及金融投资、房地产投资、保险计划等组合投资,因而,首先要了解投资工具的功能和特性,根据个人的投资偏好和家庭资产状况有针对性地选择风险大小不同的储蓄、债券、股票、保险、房地产等投资工具,制定有效的投资方案,最大限度的规避风险、减少损失。了解国家的时事动向,掌握宏观经济政策、相关的法律法规。家庭投资离不开国家经济背景,宏观经济导向直接制约投资工具性能的发挥和市场获利空间;同时,了解国家的法律法规,使得投资合法化,不参加非法融资活动,在可能的情况下通过合理避税提高收益。 (三)、家庭投资理财要有理性,精心规划,时刻保持冷静头脑。科学管理如何妥善累积人生各阶段的财富,并且将财富做有计划有系统的管理,是现代家庭必备的理财观。(1)建立流动资金。流动资金的规模通常应该等于3个月或6个月的家庭收入,以防可能出现突发的、出乎预料的应急费用。流动资金的合理投资渠道应是银行的常规性储蓄存款、短期国债等可变现资产。(2)建立教育基金。当今高等教育的成本有着显著的上升趋势,如果现在预测的资金需求在十几年后可能会与实际的需要之间存在很大差异,要达到这些目标就得进行长期的资产积累,并保证资产免受通货膨胀的侵蚀。目前很多理财专家都推崇定期定额投资基金的方式,您可以选择一股只有增长潜力的股票或偏股票型基金,每月定期购买相同金额,通过时间分散风险。(3)建立退休基金。在开始为退休做准备的早期阶段,投资策略应该偏重于收益性,相对也要承担较高的风险;而越接近退休,退休基金的安全性就越发重要,保险方面也要进一步加大养老型险种投入。 (四)、计算“生活风险忍受度”,量力而投。所谓“生活风险忍受度”是指如果家庭主要收人者发生严重事故,家庭生活所能维持的时间长度。因而对家庭主要收人者要在可能的情况下加大人身保险投保力度,尤其是家里有经济上不能自立的家庭成员,要为其做好一段时间的计划,以免在主要收人者发生意外时他们无法正常生活;此外,在正常生活过程中也要预留能维持3个月左右的生活开支,然后再选择投资,以备急需之用;同时,不能以降低生活质量而过度投资。 五、家庭投资理财风险及其规避: 凡是投资都有风险,只是风险的大小不同而己,家庭投资亦如此。家庭投资理财可能遇到的风险:风险是指由于各种不确定性因素的作用,从而对投资过程产生不利影响的可能性。一旦不利的影响或不利的结果产生将会对投资者造成损失。风险分为系统风险和非系统风险。系统风险主要由政治、经济形势的变化引起,如国家政策的大调整、经济周期的变化等;非系统风险主要由企业或单个资产自身因素导致。家庭投资风险主要有:政策风险,指因国家经济金融政策的出台实施或调整变化而给投资者带来的风险。法律风险,指因违反国家法律法规进行金融投资而形成的风险。市场风险,指因市场变化而造成的风险。机构风险,指因金融机构经营管理不善而给投资者带来的风险。诈骗风险,指家庭在投资过程中被人诈骗而形成的风险。操作风险,指家庭进行金融投资的过程中因操作不当而形成的风险。 (一)建好金融档案。在家庭金融活动频繁的今天,众多的金融信息已经很难仅凭人的大脑就全部记忆清楚,由此导致了一系列问题:有的银行存单和其它有价证券被盗或丢失后,却因提供不出有关资料,无法到有关金融机构去挂失;有些股民股票买进卖出都不记账,有关上市公司多次送股后,竟搞不清帐上究竟有多少股票,以至错失了高价位抛出并盈得更多利润的良机;有的将家庭财产或人身意外伤害等保险凭据乱放,一旦真的出了事,却因找不到保险凭单而难以获得保险公司理赔,等等。 只要建立家庭金融挡案,这些问题就完全可以避免。建立家庭金融档案主要可从以下三个方面入手:首先,明确入档内容。(1)各类银行存款和记账式有价证券存单姓名,账号、所存金额和存款日期及取款密码;(2)股票买卖情况记录;(3)各类保险凭据;(4)个人间相互借款凭据;(5)各种金融信息资料,如银行分档存款利率、国库券发行和兑付信息、股市行情信息等;(6)家庭投资理财方法和增值技艺的资料。其次,掌握入档方法。家庭投资额不多的,可专门用一个小本子记载即可;如投资较多,则应建立正规账册,区别类型,分别将家庭金融内容逐一记入,并将每次金融活动内容一笔笔记清;家庭有电脑的,则可发挥这一优势,将个人家庭金融档案存入电脑,以便随时检索。再次,把握重点问题:入档要及时,不能随便乱放导致金融资料散失;内容要全面,应入档的各种金融内容,都要完全齐备地进入档案;存档要保密,对存单(身份证、个人印章、取款密码等有关家庭金融安全的重要档案资料,要分别存档,电脑建档还应设置密码;资料要纳新,定期清理老资料,存入新资料,使档案任何时候都有投资参照价值;应用要经常,坚持常翻阅,常研究,籍以提高理财本领,提高投资效益,同时,防止存款到期忘记支取,避免家庭投资利益损失。 (二)、打造个人信用所谓个人信用,即个人向金融机构借贷投资或消费时,所具有的守信还贷纪录。它是公民在经济活动中不可或缺的“通行证”。目前,居民建立个人金融信用,可采取两种办法:其一,利用银行金融创新机遇证明个人信用。近年来,商业银行纷纷推出信用卡、贷记卡,持卡者守信还贷,就能建立起个人信用。其二,借助中介服务机构建立个人信用。如上海资信有限公司就为银行和个人提供个人信用联合征信服务。通过个人信用信息采集、咨询、评估及管理,建立个人信用档案数据中心,为市民申办信用消费提供配套的个人信用报告。广大居民在进行冢庭借贷投资或消费时,应借助这样的中介服务,建立个人信用,取得向多家银行借贷的“通行证”。 (三)、家庭投资者要及时查明实际遇到风险的种类、原因,并及时采取补救措施。由于外部原因引起的风险,如存折丢失、密码被盗等造成的风险,应及时与银行联系挂失;如由于金融诈骗所形成的风险,应及时采取多方式、多手段进行摧收,直至诉诸法律,以最大限度减少损失。由于国家宏观经济政策的变化造成的风险,应及时调整修改投资计划和投资方案,如利率下调,就调整储蓄结构;如资本市场不景气,就调整股票、期货、基金、债券结构。 结论:家庭投资理财是一项家庭中的系统工程,需要用一生的时间和精力来周密规划、精心搭理;要科学合理地掌握理财原则,扩大投资渠道,运用各种理财工具,科学组合、分散风险,走出理财误区,最大限度地发挥资金的使用效应。总之,家庭投资理财的健康发展,一方面需要加强家庭理财的科学规划,建立适合自身的理财方式,另一方面也需要金融机构开发出更多更好的理财产品,创造良好的投资环境,优化使用家庭的投资资金,提高其投资的收益率,才有可能最大限度地动员家庭家庭持有的资金,从而实现家庭财产使用效益的最大化,才能真正使家庭投资理财成为中国经济增长的重要支撑点,推动我国经济又好又快地发展。 投资理财论文:个人投资理财对策研究论文 1前言 1.1个人理财定义 个人理财是在既定的理财目标下,充分分析个人财务现状和风险承担能力,通过平衡安排各种收入与支出,选择不同风险收益特征、不同期限结构的投资组合,实现收益和风险的平衡,其目标是价值最大化。这个定义包含理财的几个特性。首先,理财是一场持久战,理财作为实现人生目标的财务规划过程,要着眼于大的方向,从每个人的人生规划入手,因此合理的人生规划是理财不可或缺的条件之一。其次,基于长远考虑的理财,更多关注的是平衡,也就是所谓的价值,而并非价格的最大化。一些诸如个人理财就是“钱生钱”、理财要成功就得投资高收益产品的观念,从理财的角度来说都是错误的,至少是不全面的。 1.2研究背景、目的和意义 近年来,中国理财产品市场逐步成长与发展,越来越多的人进入到这个市场来,人们越来越希望从这个有点虚拟化的市场分得一杯羹,尤其是一些辛苦了大半辈子的工人农民。随着这股热潮的愈演愈烈,内容丰富、风险各异的理财产品迅速诞生。面对众多的理财产品,一时间让投资者眼花缭乱,不知如何是好,结果是“东一榔头西一棒”,打不到点子上。再加上许多投资者的风险意识远远不够,跟风现象严重,以至得不偿失,不仅达不到保值增值的初始目标,还给刚刚发展起来的资本市场带来严重冲击。 造成如此尴尬局面的一个重要原因,就是错误地理解了理财的真正含义。由于普通市民并不具备投资金融产品的知识和能力,因此错把“投资”当作“理财”,其本质就是通过投资金融产品进行博弈,结果当然是“十赌九输”。拿现在炒得最热的股票和房地产来说,把钱押在股票市场上的投资者,虽然一部分在这轮牛市中获得相当可观的收益,但更多的是在牛市后期盲目跟风进入这个市场的,结果是输得体无完肤;而投资房地产的,这几年可谓是赚得钵满盆满,但是这笔巨额收益,并不是理财所得,而是“赌”回来的。一旦将来房价下跌,持房者没有落袋为安的,不但有可能重回起点,更有可能从盈利反过来被“套牢”。 可见,虽然理财是财富保值增值的最优选择,但是由于我国资本市场的不成熟以及居民对理财本质及其蕴涵的风险认识的不足,使得居民在投资理财时要面对更多的不确定性,无法尽情地享受成功理财带来的好处,同时也不利于我国资本市场的快速健康发展。因此,如何引导居民正确认识理财以及正确理财,就成为研究我国个人理财问题的重中之重。本文探讨的就是这一要点,通过研究探讨,旨在使投资者对现阶段我国资本市场上各种理财产品具备一个较为清晰的认识,从而引导他们进行正确而理性的投资,真正达到财富保值增值的目标;同时通过投资者的成熟来促进资本市场的成熟,进而保证我国的资本市场能够沿着快速健康而又稳定持久的轨道发展。 1.3研究思路和方法 本文首先从我国个人理财现状出发,根据存在的问题来分析理财的本质和存在的风险,纠正目前投资者普遍存在的一些误区;然后在此基础上提出一些个人理财的对策和技巧,使投资者对理财的认识从理论层面上升到实践层面,从而实现真正意义上的理财;最后展望我国未来几年至几十年理财产品发展的新趋势并提出相关对策,使个人理财也能紧跟时代步伐。 在研究方法方面,本文采取的是理论研究与实证研究相结合的方法,通过一些经典理论以及具体事例和统计数字,使研究结果更加有说服力,也让投资者对理财市场有更深刻的认识和更充足的信心,从而更好地进行理财。 2个人投资理财现状分析 2.1概述现阶段我国个人投资理财的发展 随着中国经济的发展和人民生活水平的提高,各种消费需求和投资需求迅速增加。我国居民个人金融资产在社会各类金融资产中所占的比重由20世纪90年代的40%上升到本世纪初的60%,个人资产逐渐成为影响金融市场供给的决定性力量。个人手头的资产增加了,就需要对之进行整理保管以达到增值保值的目的,个人理财已经成为日常生活必备的经济生活内容。 随着个人投资意识的增强,个人理财业务受到前所未有的追捧,尤其是在2006年新一轮大牛市开始之后表现得更加明显。但是由于中国资本市场还处于刚刚起步发展的阶段,国内居民的理财意识和理财能力并没有跟上经济发展和财富积累的步伐,对于如何制定适合自己的财务规划,合理配置储蓄、保险、证券、房产等投资品种上的资金,还缺乏一种比较全面和理性的认识。相当一部分人是仅仅依靠个人常识和经验进行自主投资,或者干脆是采取盲目跟风的做法,这样,想要真正规避投资风险,实现资产保值增值的难度相当大。 另一方面,逐渐扩大的消费群体、潜力巨大的市场,惹来了各路金融机构的垂涎。由各大商业银行和证券、保险、信托等金融机构组成的大军已纷纷打出投资理财的旗号,向目标客户展示和推销其理财产品;许多国际性金融机构或者通过与境内机构合作的形式,或者利用推介会等形式向目标客户灌输其投资理念,不断对这个市场进行渗透。其目的无非是希望先发于人,以图通过服务模式、经营理念、品牌文化等质量要素吸引和发展自己的消费群体,抢占市场份额。 综合上面的分析笔者认为,中国正在兴起一个崭新的金融市场——个人理财市场,并且随着我国经济的再发展和居民理财意识的逐日加强,这个市场将拥有不可估量的发展前景。但是,毕竟投资者的理财意识还不成熟,也还欠缺专业的理财能力,而且与发达国家相比,目前国内金融机构提供的理财服务还跟不上消费者需求的增长,市场供需还存在一定的断裂,因此,决定了目前这个市场只能处于缓慢发展的状况。 2.2个人投资理财普遍存在的误区 可支配的收入越来越多,让老百姓逐渐摆脱了“一分钱掰成两半花”的窘境,并开始有了理财的愿望和需求。可是如何打理好个人资产,目前可供选择的管道不算多,人们的认识和行为误区却不少。由于认识上的误区会造成行为上的错误,最终影响个人财富的保值增值和人生目标的实现,因此笔者特别总结出以下几个比较典型的误区,分析其中的“误处”,并予于纠正。 误区一:对理财缺乏正确认识,将理财定义简单化。理财的概念这几年才逐渐兴起,很多人将理财简单定义为储蓄,将钱存在银行,而不懂得如何规划这笔财富使其增值。更多的人将理财看做投资,简单地理解为“钱生钱”,这种观念直接造成理财行为上的急功近利,风险也大大增加。许多人倾其毕生的储蓄,投资于股票市场,这其中甚至还包括下岗工人和退休老人,结果由于股票市场的不成熟及投资者的盲目跟风进出,不少人深深被“套牢”,非但财富没有实现保值增值,严重的连基本的生活都保障不了。 其实,理财的优秀目标就是合理配置财富,最终达到保值增值。在理财时既要考虑财富的积累,又要考虑财富的保障;既要为获利而投资,又要对风险进行管理和控制。因此个人理财首先要保证满足自己正常的生活需要,然后才是对剩余财产进行合理安排。另外,以为把钱存在银行稳赚利息就是最安全的想法也是不对的。储蓄存款虽然流动性强,风险小,但是综合考虑通货膨胀率和利息税对收益的影响,这种理财方式不仅有可能带来零收益,还会使财富“缩水”。有人测算过:1987年的1万元储蓄存款到2007年实际只能买到价值2000元左右的商品。储蓄存款其实是风险厌恶型的人因不愿意承担风险而采取的极其保守的理财规划,但是这样又被动地担负了较大的贬值风险。要想获得超额收益,风险是不可避免的,一般情况下,风险与收益呈正相关关系,关键看风险管理的措施是否得当。天下没有免费的午餐,同样也没有无风险的投资。一味地追求无风险的储蓄存款,就像把头埋进沙堆的鸵鸟,是危险和愚蠢的。正确的理财理念应该是兼顾风险与收益:在收益一定时,尽可能锁定和规避风险;在风险一定时,尽可能地争取最大收益. 误区二:买房就一定能升值赚钱。房地产最近几年一直稳中有升,加上银行利率又低,许多房地产投资者便应运而生,且好多人在房地产市场投资的比重极大。大家头脑中开始产生了一个错误理念:房产只能升值不会贬值。在造就了不少富翁之后,有些投资者甚至开始举债投资,购买多套房子以期望增值,于是出现了许多“负翁”。到后来更是出现了“以房养房”、“以租抵贷”等炒楼方式。房屋固然在升值,可是具体能够升值多少却是谁也无法确定,相反房屋的折旧却是每年都在发生的。然而这种做法在房产泡沫日趋严重,政府调控渐趋加重的今天也变得越来越不现实,目前的房价已处极端高位,再介入的风险是非常大的。先前的这批人先是随着央行加息,开始背负比以往沉重得多的还款负担,而房屋租金却一直都比较平稳,这就使得一些经济实力普通的购房者开始决定出售自己的其中一套房产,但随即开征的卖房营业税又使他们陷入了两难的境地。 房屋真能保值增值吗?诚然,在特定条件下,特定区域的房屋是能够保值增值的,可是如果将此泛化,称所有的房屋都具有保值增值功能的观点是极不正确的。尽管在目前我国还算好的经济和市场环境下,房地产投资仍然可以说是比较好而且重要的投资管道,但是我们也要切记,风险永远伴随在房地产投资的高收益背后。随着房价的逐年上涨,风险也在逐渐加大,“以房养房”、“以房抵贷”将有可能面临房屋不能买掉的流动性风险、租金下降或租不出去导致成本难以回收的风险以及通货膨胀率高于房产收益的风险。而对利用贷款来买房的人风险则更大,因为在贷款的同时也就将投资的风险放大了许多倍,放眼国际,贷款投资房产失败是导致个人破产的重要原因;而日本、香港房地产泡沫的历史教训告诉我们,超负荷的过度投资,往往是财务危机的罪魁祸首。长期来看,随着房产市场竞争的加剧、市场供应的加大,房产市场必将回归理性,房价也将会随供求关系的转变而有涨有跌,像前几年那样房产投机可以获取暴利是极不可能的。 一位被誉为“诚信可靠的房地产投资专家”的美国女投资者维娜·琼斯·考克斯这么说道:“房地产投资绝对不是一项适合所有人投资的项目,因此在决定投下大量资金之前,明智的人应当打下坚实的基础。”她总结了每个成功的房地产投资者必须遵循的五大步骤:加入一个房地产投资俱乐部或者协会之类的组织;真正确定你想要得到的是什么;决定何种投资方案最有效;获得相关知识和技巧,使自己的策略奏效;多出价。这些建议,值得目前近乎疯狂的投资者好好参考和借鉴。 误区三:随波逐流,盲目跟风,忽视自身的实际需要。这类人进行的是“人云亦云”式的理财,他们不明白要为自己理财的道理,看到别人买了哪些产品赚了钱,就跟着去购买相同的产品,甚至在可能的高收益刺激下,完全不理自身的资金现状去购买并不适合自己的产品。在投资学上,这被称为“羊群效应”,这在股票市场里最常见,看见别人纷纷投资股市,也积极跟进;听说某只股票最近很多人买,自己也跟着买进,结果往往是亏本或者被“套牢”。 虽然说理财的根本目的是实现财富的保值增值,最终达到财务自由,可是一个大前提却是自己动手理自己的财,而不是单纯盲目地让别人牵着鼻子走。要想充分体会成功理财的乐趣,就要从自己动手做起,多了解理财的相关产品,依靠自己的头脑判断购买品种,不要人云亦云。每个人对收益和风险的偏好都不一样,也就应该有不同的理财方案。每个人的财务状况和想要的生活状态都取决于自己,因此应当为自己的理财目标负责,按自身实际情况理财。 误区四:只做一次理财规划,一成不变地理财。有些人在确定初期理财规划的时候,能够从自身实际出发,合理地规避了以上三种误区,在选择了最适合自己的理财产品后,接下来所做的就是把它丢在一边,等着获得预期收益。还有一些人在更换对比了几种理财产品组合之后,选择收益最高的一种,以为自己已经找到最佳的投资组合,没必要再做更改。诚然这两种做法确实能给投资者带来短期内看得见的收益,但是从中长期来看,不变的组合能否继续维持这种收益? 答案是否定的。理财是一个动态的过程,是随着人生各个阶段的发展而变化的。我们现阶段的理财其实就对未来的教育、医疗、失业、退休提前作出合理安排,而国家经济的发展、物价水平的变化以及自身收入水平的变化都会对这些既定的安排有所影响。再则人生的每一阶段,都有着不同的收益要求与风险承受能力。比如年轻时期的积累阶段,人们就愿意承受较高的风险去换取较高的收益,达到财富的积累;到了中年的巩固阶段,人们就换成了中庸的投资观念,保本加收益是最重要的目标;等到了退休期间,没有了收入来源,人们就不愿承受任何风险,而把稳定收入年金看作最重要的目标。因此,理财方案的制订,不是一劳永逸的,只有随着社会、人生的发展而变化,才能够达到最佳的效果。 2.3理财风险面面观 收益与风险同在,这是投资的一般规律。我们无论投资那种理财产品,除了关注回报率之外,还要清醒地认识与之相伴的种种风险。说到风险,尤其是在投资理财中,许多人首先想到的往往是损失,实际上损失仅仅反映了风险事件发生后所造成的一种实际结果,而风险却是一个事前概念,它是未来结果的不确定性,是损失的可能性;它是未来结果(实际收益率)对期望(预期收益率)的偏离,即波动性。这样理解的话,人们的一切行为活动就无不和“风险”密切相关了。投资之所以有风险,就是因为人们无法预知在将来的一段时期内,很多事情的发生可能会给自己的财富带来损失,比如说利率、汇率、政策的变化等等。因此,当你决定把钱拿来投资的时候,就要时刻警惕风险暗算了你的钱。在现阶段进入理财市场的人日趋增多以及理财产品日渐丰富的时候,伴随而来的是理财风险也越来越大,笔者将理财中较常遇到的风险统计如下,以供投资者参考。 (1)周期性波动风险,主要是指证券市场行情周期性变动而引起的风险。这种行情变化不是指证券价格的日常波动和中级波动,而是指证券行情长期趋势的改变,它可分为看涨市场(牛市)和看跌市场(熊市)两大类。在看涨市场,随着经济回升,股票价格从低谷逐渐回升并持续上升;在看跌市场,伴随着经济衰退,股票价格也从高点开始一直呈下跌趋势。许多投资者在进入证券市场并不考虑这一点,拿之前一段时间股市行情来说,相当一部分的人太过疯狂,对牛市持续时间估计过于乐观,没有意识到市场也有回落的时候,以至身陷股市而不能自拔,更有甚者倾家荡产。 (2)市场风险,即证券市场价格上升与下降的变化所带来的风险。证券市场与一般商品市场和货币市场不同,其价格波动频繁,很难预料,尤其是股票价格时起时伏,变幻莫测,使证券市场的市场风险大于其它商品市场、货币市场和真实资本投资市场的风险。证券的价格水平主要取决于人们对证券收益的预期和市场供求关系,而这些都是不确定的,随时都会因风吹草动而发生变化,从而导致证券市场价格的频繁波动,增加了证券投资的风险。 (3)利率风险,即市场利率变动引起证券收益变动的可能性。利率上升,会打击股票、债券等的价值。其中,利率风险是债券的主要风险。当市场利率提高时,以往发行又尚未到期的债券利率相对偏低,此时投资者若继续持有债券,在利息上要受损失;若将债券出售,又必须在价格上作出让步,此时投资者无法回避利率变动对债券价格和收益的影响。就股票而言,利率的变化会改变人们对股票收益的预期和影响股票市场的供求关系,从而影响股票价格的波动,由此观之,利率的变化也给股票投资带来很大风险。利率决定于货币市场的供求关系,而货币市场的供求关系经常因种种原因而变动,因此市场利率也因之时高时低,进而波及到证券价格的涨跌,加大了证券投资的风险。 (4)购买力风险,也叫通货膨胀风险。通货膨胀时物价上涨,货币会失去原有的购买力。如果投资的回报率赶不上通货膨胀的速度,实际就等于赔钱。假设现时的通胀率是7%,银行存款利率是5%,那么一年前100元的东西现在要花107元才能购买,而如果当时把钱放在银行,现在只有105元,已经买不起一年前卖100元的东西了,这就是通胀带来的风险。购买力风险对不同证券的影响是不相同的,最容易受到影响的是固定收益证券(债券、优先股),因为其利率一般是预先规定不变的,不能因物价上涨而提高,故其风险较大。而普通股股票的购买力风险相对较小,当发生通货膨胀时,由于公司产品价格上涨,公司的名义收益会增加,公司净盈利增加,此时股息也会增加,股票价格随之提高,普通股股东可得到较高收益,可减轻通货膨胀带来的损失。另外,长期证券投资的购买力风险较短期证券投资的大。 (5)政策风险,指政府有关证券市场的政策发生重大变化或是有重要的法规、举措出台,引起证券市场的波动,从而给投资者带来的风险。政府的经济政策和管理措施可能会造成证券收益的损失,这在新兴股市表现得尤为突出。经济政策的变化,可以影响到公司利润、债券收益的变化;证券交易政策的变化,可以直接影响到证券的价格。2007年5月30日,中国证监会宣布上调股票交易印花税,结果整个中国股市一度蒙上一层灰幕,也给还沉浸在数钱喜悦中的股民敲了一记重重的警钟。 此外,在投资理财的过程中,投资者还会面临诸如流动性风险、企业风险、法律风险、汇率风险等等。流动性风险指投资无法在需要时适时变换为现金,如房产和私人收藏品就不易变现,流动性风险较高。企业风险是指由于企业经营的好坏而产生的盈利能力的变化,使投资者的收益或者本金减少甚至损失的可能性。如果企业经营效率低下,无力保持其在同行业中的竞争地位和盈利的稳定性,就说明企业的潜在风险很大,投资者遭受损失的可能性也就很大。法律风险主要是指有些募集者采取欺诈、诱骗等违法手段发行证券,使投资者遭遇受骗上当的风险;或是有些证券的发行和交易因不符合法律规定而宣告无效。汇率风险是从事外汇投资者所特有的风险,是指因汇率的变化而导致外汇收付者或外汇储备者资产价值变化的不确定性。 那么,对投资者而言,究竟要怎样才能最大限度地规避风险呢?笔者认为,投资者应充分认识到“只要投资就会有风险”这个事实,在投资之前对投资产品的特点要有充分的了解,不要盲目预期过高。其次,投资者要了解自己,对自己的风险承担能力有清醒的认识。对普通投资者而言,一个普遍的原则是“用闲钱去投资”,也就是说这部分资金即便出现了风险,也不会影响正常的生活。此外,投资者还要培养一个良好的心态,不要把理财当成一夜暴富的工具,要知道即便是长期投资,也不一定就会取得正的收益,还要看个人选择理财产品的时机和能力。 3详析个人理财对策 3.1成功理财的先决条件 “你不理财,财不理你”——只要是有关理财的话题,必然会提到这句颇具启发力的口号。不过,投资理财的能力可不是与生俱来的,需要耐心学习,在实践中总结经验。笔者认为,要成为理财高手,首先要具备的就是以下两方面的素质。 首先,要培养理财意识。投资理财最重要的是有理财意识,有正确的理财观念才会赢得更多的财富。根据一个神奇的投资理财方式,如果你有261万元,只需要20年就可以成为亿万富翁;如果你有36万元,也只需要30年就可以成为亿万富翁;即使你每年只能存下1.4万元,40年后也可以成为亿万富翁。这个神奇的理财方式是这样的:如果你从现在开始能够定期每年存下1.4万元,如此持续40年;如果将每年应存下的钱都能投资到股票或房地产,并获得每年平均20%的投资回报。40年后,能积累多少财富?依据财务学计算年金的公式得出:1.4万元×(1+20%)40=1.0281亿元。40年后,你可以成为亿万富翁。由此可见,正确的投资理财观念是多么重要! 其次,要分析自身实际情况,为确定理财规划做好准备。第一步就是要对个人的收入和资产进行分析,最大限度地挖掘出目前的富余的现金和闲置资产;还要根据自身的风险承担能力制定风险管理计划。第二步是确定理财目标,做任何事情如果没有目标都不可能取得成效,有了理财目标就可以减少情绪化的决定,理性面对市场变化。理财的目标要合理,不能简单地设定为资产增值最大化,还应全面评估自身的风险承担能力以及债务偿付能力。第三步是明确投资期限,理财目标有短期、中期和长期之分,所以不同的理财目标会决定不同的投资期限,而投资期限的不同,又会决定不同的风险水平。 3.2个人理财的基本法则和技巧 有了上述先决条件后,接下来投资者要做的就是制定适合自己的理财规划,下面有些理财的基本法则和技巧可供参考。 (1)没人是天生的理财高手,良好的理财能力来自于学习与经验的积累。常听人以“没有数字概念”、“天生不擅理财”等借口规避理财问题,他们把“理财”归为一种天生具有的能力。可是他们忽略了金钱问题乃是人生如影随形的事,尤其现代经济日益发达,每个人都无法自免于个人理财责任之外。现代经济带来了“理财时代”,五花八门的理财工具书多而庞杂,许多关于理财的课程亦走下专业领域的舞台,深入上班族、家庭主妇、学生的生活学习当中。还认为理财是“有钱人玩金钱游戏”的思想已经落伍了,投资者应该不断学习和积累理财经验,才能在充满竞争而又暗藏风险的理财市场上分得一杯羹。 (2)先养鸡,再下蛋。如今的确有不少人是通过投资走上了致富的道路,但这并不代表谁都可以成功。很多人对基本的概念还没有搞清楚,就急切地想跳下水,往往是命在旦夕。不同的国家、不同的投资品种,都有着各不相同的市场制度和交易规则,对于投资者来说,在进入市场之前,首先要了解与交易有关的问题,如果连游戏规则都不了解又怎能获梨呢?有的话也只能说是运气好而已。因此,在投资之前,就应该对自己的能力以及市场的风险有一个把握,否则,只能是不断地向市场交学费,不断地打击自己的自信心。 (3)尽早投资,体验复利的魔力。投资要获利,一定要先行。就象两个参加等距离竞走的人,提早出发的,就可以轻松散步,留待后来出发的人辛苦追赶,这就是提早投资的好处。假设投资者20岁起就每月定期定额投资500元买基金,平均年报酬率为10%,投资7年就不再定投,然后本金与所获收益一起存入银行,到了60岁本利和为162万元;而假如投资者27岁才开始投资,同样每月500元,10%的年报酬率,整整花了33年的定投,到60岁才累积到154万!相比之下,早投资的获利要大得多,晚了7年投资,却要一辈子才能追回来。另一方面,投资一旦开始,就千万别停下来;时间越长,投资的效益就会越显著。假设投资者27岁都没有停止投资,而是继续坚持每月投资500元,那么,到了60岁时累积的财富将是316万,几乎是停止投资时2倍的收益。切记,时间是世界上最大的魔法师,它对投资结果的改变是惊人的。 (4)进行科学合理的组合投资,这是投资理财最基本也是最重要的方法。鸡蛋到底是分散放到若干个篮子里安全,还是集中放在一个篮子里安全,这实在是投资者们历来颇为争议的问题。收益与风险之间的矛盾和多空的争夺一样激烈,如何在风险最小化的基础上谋求收益的最大化颇为诱人。众所周知,投资的最终目的无非就是为了保值增值,而单一的投资品种风险和收益同样集中,持有多而散的投资品种又因为无暇照看以及无法保证齐涨共涨而难以实现收益最大化,因此,进行科学合理的投资组合意义重大。在实际投资中,投资者可以在一种资产类别中进行分散投资,也可以在不同的资产种类中选择多种投资方向,选择风险收益特征不同的投资品种构建组合,从而兼顾风险与回报。例如,一个股票占40%、国债占40%、定期存款占20%的投资组合,1996年至2003年间的平均年回报率为9.07%,高于100%投资于定期存款的组合;同时,其标准差(衡量收益率的波动程度)却远远小于100%投资于股票的组合。 (5)兜里的钱才是自己的钱。这句话还有一个说法,叫“落袋为安”。在投资过程中,很多人曾经都赚到钱,但到最后却又赔了进去。为了避免这种情况的发生,首先要对自己的投资品种的优劣进行仔细分析,对该投资品种所能达到的收益率做到心中有数。很多人都试过这种经历,预期收益率是10%,可是却当收益达到15%的时候还不肯收手,结果一不小心行情逆转,收益率就降到10%以下,更有甚者还出现赔本的情况;如果在10%或者15%的收益率时就平盘,钱就到自己的兜里了。这句话说起来容易,做起来却相当困难。所以,在投资过程中,投资者要时刻提醒自己落袋为安,不要因为过于贪婪而导致最后满盘皆输。 3.3合理理财规划推荐 既然理财是一辈子的事,就要及早认清人生各阶段的责任及需求,订定符合自己的生涯理财规划。理财规划应趁早进行,以免年轻时花钱如流水,到老时才后悔叹息。下面笔者将人生大体分为五个阶段,针对每个阶段的特有性质提出相应的理财建议。 (1)学生时期:这一时期由于还缺乏收入,因此主要做的就是多接触和积累有关投资理财方面的知识;若有零用钱收入应妥善运用,逐渐建立正确的消费观念,切勿追赶时尚而形成不良消费习惯。 (2)工作初期:年轻人刚开始工作,往往消费起来没有节制,甚至成为“月光族”。所以首先应该从开源节流、资金有效运用双管齐下做起,切勿冒进急躁。单身青年应提高储蓄率,有计划地积累“第一桶金”,既为今后扩大投资奠定基础,也为结婚、置业做好筹划。同时可以拿出部分储蓄进行高风险投资,目的是培养投资理念,学习投资理财的经验。 (3)成家立业期:这个时期是家庭消费的高峰期,同时还要提前考虑孩子的教育问题,因此理财任务比较重。此阶段的理财重点应放在合理安排家庭建设的费用支出上,那些有房贷和车贷的家庭,更要合理安排好个人信贷,逐步减少负债。如果还有积累,则可以选择较激进的理财工具,如偏股型基金及股票等,以期获得更高的回报。 (4)中年期:此阶段的理财重点在于子女的教育储备金,每年可划出一笔钱存作子女教育基金,还可以有免税的好处。此时还要担负抚养父母的责任,因此医疗费和保险费的负担亦须衡量,应该加大人寿保险、医疗保险和意外伤害保险的购买。就投资者本身而言,因工作经验丰富,收入相对增加,理财投资宜采取组合方式,可投资于房产,以获得长期稳定的回报;也可以投资于股票、债券和期货产品,但都应以长线投资为主,毕竟这个时期已经经不起大起大落了;同时还要留足一部分活期存款充当家庭备用金。 (5)退休老年期:此时虽然是财务最为宽裕的时期,但考虑到老年人应以安度晚年为目的,因此理财更应该采取守势,毕竟身体和精神健康最重要。在这时期最好不要进行新的投资,尤其不能再进行风险投资。此外,购买必要的医疗保险和人寿保险,不单是对自己负责,也是减轻下一代人负担的良好途径。对于资产比较丰厚的家庭,可采用合法节税手段,把财产有效地交给下一代。 财富是靠积少成多地逐渐累积起来的,平稳妥当的人生理财规划应及早拟定,才有助于逐步实现聚财的目标,为人生奠下有保障和高品质的基础。 4未来理财新趋势及新观念 4.1理财发展新趋势 根据有关数据显示及专家预测,未来10年中国宏观经济仍将保持快速发展,经济年均增长速度将保持在7%-8%,到2020年GDP总量将达到47000亿美元左右,人均GDP达到3200美元左右,按照世界银行2000年的标准,中国将进入上中等收入国家的行列。居民金融资产持续增长将为理财市场的发展奠定坚实基础,因此,虽然现阶段我国理财产品市场发展还不成熟,居民的理财知识和能力也还有待提高,我们仍然可以预测未来10年中国理财市场的发展将进入黄金时期。这既为居民理财带来了新的契机,也对居民理财提出了新的挑战。因此,投资者很有必要把握理财发展趋势,早做准备,早定对策,使居民理财水平提高到一个全新的境界。 首先,金融市场走向混业,投资者选择更多,咨询更方便。投资者只需锁定一家金融机构,就可以购买多种投资产品,省去了来回于多家公司的麻烦。国外正盛行的混业经营模式在中国悄悄加快了步伐,目前一些金融集团已经开始显现出混业的雏形,如中信集团,旗下拥有自己的基金公司、证券公司、银行等等,或许未来只要一张银行卡,就可以方便完成一切投资步骤。与之相对应的是,在混业的金融市场上,投资者可以得到来自银行、保险、证券等各方面的综合建议,而不需要像现在一样,投资不同的金融品种,所需的信息就需要通过不同的机构来完成,投资者获得信息的程序将大大简化。 其次,投资者将实现全面“专家导购”,各种人群都将有专属的投资顾问。随着市场竞争的加剧,国内金融机构将逐步引入市场细分的理念,并确立以客户为中心的经营方案。以目标客户为基础,根据客户的需求开发新产品,有差别、有选择地进行金融产品的营销和客户服务。通过实行理财经理制和客户投资顾问制,打造专业的理财顾问队伍,充分发挥理财经理的人格魅力,主动为优质客户提供个性化服务,将成为金融机构吸引黄金客户的重要服务手段。 再次,未来理财产品将越来越多,品种创新步伐日益加快。目前投资者可以选择的理财产品已经十分丰富,但当金融市场实现全面开放与发展之后,各种风险级别不同、结构设计各异的产品会让投资者更加眼花缭乱。金融市场的放开,利率市场化是一个大前提,由此而带来的存款和贷款的利率和方式等将由各家银行自行决定,这就意味着老百姓可以尽情“货币三家”。当前银行许多的信贷品种都是基于房产抵押的,未来则很可能随着外资银行的进入而得到改变,因为外资银行拥有先进的技术可以更好的评估客户,将有可能引起一股消费者信贷的风潮,届时由信用卡所引领的大额消费分期付款风潮将兴起并受到年轻一代消费者的追捧。同时,国内已经在紧锣密鼓的股指期货也将推出,之后又还有可能衍生出国债期货、外汇期货等,都将提供丰富而且全面的投资品种。 此外,未来投资者理财的方式也将发生变化,理财日趋便捷。随着信息技术、互联网技术的发展和进步,具备24小时服务功能的网上银行、基金超市等服务管道迅速发展,突破了面对面服务的地域和时空限制,极大地方便了投资者,增加了理财产品的附加价值,届时如何实现多种营销管道的联动服务将是金融机构提高理财服务能力和服务水平的重点。 4.2新理财亟需新观念 唯有顺势而为,方能有制胜之道。理财大环境的变化及发展的新趋势要求投资者必须“以变应变”,及时更新理财观念,以使自己的财富更加有效和快速地增值。 首先,投资者要着眼长远,理财也要遵循优质投资(相信专家)。一个全面开放的市场,也就意味着一个成熟市场的逐步建立,而在相对成熟的投资市场上,投机炒作的短期行为将越来越不受欢迎;相反,着眼长远,配合个人理财需要的投资行为会逐步为大家所接受。用一句形象的话来说就是,理财是“马拉松比赛”,而非“百米冲刺”,它比的是耐力而不是爆发力。在这样的市场上,专业理财机构的作用必将被重新认识。随着金融业的不断发达,专业的理财机构越来越多,理财服务也日渐多样化和个性化,有专业的团队为个人量身定制理财计划,控制风险,个人理财将更加具有保障。 其次,投资者不能奢求一夕致富,“别把鸡蛋放在同一个篮子里”。也就是要求投资者要采取组合投资的方式,不能忽略投资风险。随着经济的发展和国际市场的大开,我国居民的投资管道也愈来愈多,单一的投资工具已经不符国情民情,而且风险太大,于是乎“投资组合”的观念越来越受欢迎,目的既为降低风险,同时也能平稳地创造财富,即达到“以小博大”。投资组合的分配比例要依据个人能力、投资工具的特性及环境时局而灵活转换。值得注意的是,“投资组合”乃是将资金分散至各种投资项目中,而非在同一种投资“篮子”中作组合,有些人在股票里玩组合,或是把各种基金组合搭配,仍然是“把所有鸡蛋放在同一个篮子里”的作法,当然依旧是不智之举。 再次,投资者应该建立全球化思维模式。全面开放之后,中国将和世界其它经济体一样,接受来自各方面的挑战和压力。而撕去保护膜的中国经济,很难在下一个金融风暴中保持平静,也不容易再次在全球经济衰退的浪潮中独善其身,“地球村”的概念逐步清晰,“世界公民”可能才是对每个人最正确的注解。那么,投资者就没有理由再把所有投资都维系在中国经济的身上。全球化资产配置是化解区域经济风险的最佳策略。“东方不亮西方亮”的理论同样适合于资产配置,由于资产类别和地区的多样化,在同等风险的情况下,全球投资组合应该比严格意义上的国内投资组合能带来更高的收益,或者在风险水平降低的基础上提供相似的收益。而一个全面开放的市场,又为这种全球化的投资和资产配置提供了机会。 此外,投资者还应该认识到一种新型的“另类理财”。如今,虽然人们的收入不断增加,但依然赶不上看病住院的花费涨得快。有句话说得好:健康是福,只要身体健康,自然就能省下一大笔钱。正因为如此,人们的观念应该逐步改变,如果不懂得爱惜自己的身体而盲目地节约,什么钱都舍不得花,无疑步入了一种“贪小失大“的误区。不如将一部分钱投资与外出旅游、购买健身器材、合理饮食等项目,以减少生病住院的机会,实际上这也是一种科学理财,即在健康上多做投资,唯有健康才是最大的节约。当然,这种理财观念再搭配购买保险,将给你的健康带来双重保障,而且保险的概念早已不仅仅是发生意外时获得补偿那么简单,分红型保险,储蓄型保险不仅使投资者的生活获得保障,也能使投资于保险的资金获得回报。 5结束语 5.1结论 随着经济的深入发展和人民生活水平的不断提高,投资理财已逐步成为决影响和决定人们生活的重要方面,有关投资理财的呼声和谈论声不绝于耳。在这样的背景下,各种金融机构和宣传媒体都以各自特有的方式向人们介绍、推荐各种投资理财的思路、模式和产品,真是方法多多,品种齐全,各有千秋。但媒体的宣传介绍往往有一点被有意无意地忽略了,那就是理财意识的培养和基本观念介绍。要使人们都能真正地成为投资理财的好手,首先要树立正确的认识,要从中国的国情出发,从老百姓的生活状况出发,让更多的普通百姓认识到投资理财与自己生活的直接关系,揭开人为地给投资理财蒙上的神秘面纱,使投资理财真正成为普通百姓生活的必要组成部分。本文正是先从这个点上出发,以我国的实际国情为大背景,在何为理财以及如何树立正确理财观念上作了比较详尽的阐述,然后才在此基础上层层展开研究分析,对个人理财的一些技巧法则做了详细介绍,最后总结了我国未来个人理财的发展趋势及应对措施,虽属一家之言,相信对投资者也会有一定的参考与借鉴价值。 虽然理财环境日愈充满竞争与挑战,庆幸的是,在与中国金融市场经过几年磨合之后,个人理财发展的大趋势已然明了,投资者们也在创新迭出的理财市场里学会了很多。现在,当一个全面开放的金融市场即将展现在面前时,投资者更要把握住市场发展的趋势,为未来的理财生活作好充分的准备。对个人而言,人生就是自己最重要的企业,富翁就是一个成功的企业经营者。根据自己的情况,建立自己的理财理念与思路,设立长远规划的方案,形成自己独特的理财风格,才可能创造出独特的人生财富。 5.2今后重点研究的方向 虽然本文抓住了现阶段我国居民理财意识薄弱这一重点,着重强调了培养和树立正确理财观念的重要性,也介绍了一些理财的基本技巧和法则,但涉及到具体的理财品种却没有做详细的介绍,这也是本文最大的不足。在今后的研究中,应加强这方面的探讨力度,只有让投资者详细了解了具体理财产品的特性后,才更有利于他们做出正确的判断和选择,从而实现真正和正确的理财。 投资理财论文:个人中长期投资理财研究论文 【摘要】根据中国国家统计局颁布的历年CPI(居民消费指数)数据,中国近3年CPI数据为,2003年1.2%,2004年为3.9%,最新一期公布的2005年的数据为1.8%。依据国际货币基金组织(IMF)预测中国未来通货膨胀率将保持在3%左右。国家权威部门和经济学家同时认为我国经济将进入一个温和增长期。 来自国家劳动和保障部的消息,为做实个人账户,从2006年1月1日起,个人账户的规模统一由本人缴费工资的11%调整为8%,全部由个人缴费形成,单位缴费不再划入个人账户,而划入社会统筹。“11%变成8%”到底会对我们的养老金账户以及将来要领的养老金产生多大影响呢? 2000年,国家体改办等8部委出台《关于城镇医药卫生工作体制改革的指导意见》,卫生部等4部委推出《关于城镇医疗机构分类管理的实施意见》,把医疗机构分为营利性与非营利性。较大规模的“市场化”改革从此开始。政府负担减轻了,医疗服务质量得到改善,但医疗费用随之上涨,老百姓看病难、看病贵的问题却未能得到有效解决。 【关键词】人生阶段、财富需求、理财建议 面对上述资料您做何感想?面对未来漫长的人生道路您又拥有多大的信心?未来十年乃至更长的时期,中国经济仍将保持高增长、高通胀,如何规划您的中长期投资理财计划,轻松面对未来所必须面临的养老、医疗、购房、教育等压力,这已经成为我们不得不思考的问题。 要想成功的投资理财,您就需要更细致地去考虑您的未来。只有弄清您一生中各个时期可能需要些什么,您才能够制订出一个有效的投资计划来帮助自己达成目标。 人生大致分为四个阶段,年轻时期、建立家庭、步入中年、退休养老,在不同的人生阶段,在收入、支出上差别也是极大的。 一、年轻时期 刚结束学生生涯,开始职业旅程,这个时期最重要的莫过于是“独立”,而钱似乎永远不够花。对于手中的钱财,常会停留在学生时期有多少花多少、想买什么就买什么的阶段,甚至因为可以利用银行借贷,而随意扩张信用,造成负债累累、入不敷出的窘境。大学毕业前,花的是父母辛苦赚来的钱;毕业后情况完全发生了改变,要靠自己挣钱养活自己,只能在不超出收入的水平上进行消费。根据现有的经济实力,形成自己能承受的生活方式。年轻人必须在能够承受的基础上,做出合理的决策。不论是房屋、家具、汽车、衣着,还是娱乐,都要与现状吻合。必须考虑的是在收入范围内选择合理的生活方式、做出理性的决策,还是继续依靠父母支付账单;是享受不必要的高消费,还是理智、耐心地期待美好时刻的到来。 不如先学会记帐吧!把自己每个月的支出记录下来,然后制订一个符合自己收入状况的预算,坚持执行它,避免因为年轻而产生的冲动消费。适时的建立自己的应急备用金,货币基金会是一个比较理想的选择。 有了应急储备,接下来该是储蓄第一桶金了!未来您将面临购房、结婚的压力,凡事不能都靠父母,自己储备些,您会拥有更多更好的选择。开通定期定额基金会帮助您养成一个良好的储蓄习惯,由于短期内您就会面临购房、结婚压力,建议考虑债券类或平衡类基金,它会帮助您抵御风险,尽快累计财富。早日购房,拥有一项有价值的资产,买房其实是长期储蓄的一种方式,总有一天您会还清贷款,在此过程中,您不仅可以降低不必要的消费,更可以不付房租,在房产上未来您会得到很大的回报。 如果是单身,可能暂时不需要寿险。不过事故和疾病在任何年龄段都可能面临,所以聪明的做法可以考虑一些健康和残障险,消费性的保险会是一个更经济的选择。 二、三十而立 经过五至七年的打拼,事业上已经小有成就,财富积累也经历了初步阶段。事业逐渐步入稳定,收入处于一个高速的增长期,同时家庭也逐步地开始完善起来。多数30岁的人已经步入了婚姻的殿堂,结婚早一点的,已经在策划为家庭添一个新成员,或者早已是“三口之家,其乐融融”了。在这个年龄段,消费和支出也渐渐地开始进入一个比较高峰的阶段。理财,自然也就格外重要。 财富巨子李嘉诚就非常重视30岁的理财。他在总结自己的理财经验时说过这样一段话:“20至30岁之间是努力赚钱和存钱的时候;30岁以后,投资理财的重要性逐渐提高。” 那么,在这个时候您同样需要一份备用金,另外也请为您的房屋贷款储备一份备用金,数额最好能满足您3-6月的总支出,储存的方式仍建议为货币基金。如果不是丁克族,那么该开始考虑为孩子储备教育基金了,尤其是准备今后送孩子出国念书的家庭。由于可投资的年限较长,不妨考虑放大些投资风险,定投股票或股票基金会是一个比较理想的选择。从长期来看,股票市场仍是收益最高的投资利器,而风险完全可以利用时间来冲淡。 在这个人生阶段,很多人不仅要抚养孩子,还要照顾老人。如果家人依赖您的收入而生活,您就该购买人寿保险以防不测,当然健康险和残障、失能险也是必须的,这时的保险该是一个长期的规划了。 三、步入中年 事业、收入达到顶峰,而此时孩子的教育、上一辈的养老,种种支出也把你变成了一块“三夹板”。对于40岁左右的中年人而言,家庭正处于较为稳定的时期,事业步入丰收期。在这个时期内,家庭收入较高,有了一定的财富积累,并且能够较快地增长,同时家庭又面临着教育、养老等责任。 从财务角度来看,最重要的应当是自我养老的理财规划。社会保障能够提供的保障比较有限,按照常规的估算,国家社会大致能提供30%左右的养老保障,而为了建立您年老以后的财务尊严,每个人都需要靠自己积累的养老金来养老。生活的成本在提高,人均寿命在延长,养老金的需要往往会超出我们的想象,因此40岁时再不进行养老规划,您将会后悔终生。 您或许已经累计了一定的经验和金钱,有足够的知识来进行更积极的投资,以便资本增长的更快些。或许您该建立一个投资组合,不妨用试试这个公式,100减去您的年龄,用这个数的百分比投资于风险类资产,随着年龄的上升,逐步降低风险资产的比例,适时的往低风险的债券类资产转移。如果有能力或许再投资一套房子出租,它会更好的帮助你抵御通货膨胀,建立更完善的养老基金组合。 处于这个阶段,您的人寿健康保险可能更贵了,但是为了您的家庭,请合理规划您的保障。 四、过了六十 开始收获果实,日常支出可能下降,其他费用(如医疗等)却会上升。有的人可能在高龄时仍有可观的收入,但大多数人会在适当的时候停止工作。退休之后您的花费多半会减少,但收入同样也会减少。如果您自己的收入和来自家人的赡养已足够让你生活,那么可以把投资的目标放在财产的增长上。不过,多数人总会需要从原有的资产中取出钱来,以贴补生活。和从前相比,保护您的资产不受损失已成为一项更重要的任务了。 现在带来定期收入的理财工具越来越丰富,之前您购买的养老保险可以为您受益,债券、债券基金、结构存款、低风险的信托产品都会是一个比较理想的组合。总的来说,加强对财产的保护,把风险降到最低,将是最为明智的决定。按使用时间的远近,购入不同到期年限的债券,哑铃式的债券期限组合,将会是更为理想的选择。 如果您的健康状况还不错,又在多年前买下保单,您现在可能还不难支付上涨的保单;那么也请准备些应急医疗基金,应付突发状况,还是必须的;如果可能的话,保持一张年轻时使用的信用卡,将会是一道有利的护身符。随时您也可能告别您的亲人,为了不给您的家人造成任何烦恼,不妨建立一份遗嘱,让后人感受一份您对他们的关怀。 人生就是这样一个轮回,每个人的幸福都是如此的重复,如何轻松面对这些问题?如何做的更好?也可参考一下如下的财富建议。 一、尽早投资 您可以三十岁建立教育基金,也可以四十岁建立养老基金,但是您是否知道晚7年出发,可能要追一辈子? 投资要获利,一定要先行。就象两个参加等距离竞走的人,提早出发的,就可以轻松散步,留待后来出发的人辛苦追赶,这就是提早投资的好处。 假如您20岁起就每月定期定额投资500元买基金,假设平均年报酬率为10%,投资7年就不再扣款,然后让本金与获利一路成长,到了60岁要退休时,本利和已达162万元;而假如您26岁才开始投资,同样每月500元,10%的年报酬率,整整花了33年持续扣款,到60岁才累积到154万!相比之下,早投资是不是更轻松? 另一方面,投资一旦开始,就千万别停下来。时间越长,投资的效益就会越显著。假设您26岁都没有停止投资,而是继续坚持每月投资500元,那么,到了60岁,累积的财富将是316万,几乎是2倍的收益!时间是世界上最大的魔法师,它对投资结果的改变是惊人的。 二、长期投资(定期定额) 每个月给您100元,能用来做什么?下一次馆子?买一双皮鞋?100元就花得差不多了吧。您有没有想过,每月省下这100元,您也有可能成为百万富翁呢? 如果每个月定期将100元固定地投资于某个基金(即定期定额计划),那么,如果在基金年平均收益率达到15%的情况下,坚持35年后,您所对应获得的投资收益绝对额就将达到147万。 过去,银行的“零存整取”曾经是普通百姓最青睐的一种储蓄工具。每个月定期去银行把自己工资的一部分存起来,过上几年会发现自己还是小有积蓄。如今,零存整取收益率太低,渐渐失去了吸引力,但是,如果我们把每个月去储蓄一笔钱的习惯换作投资一笔钱呢?结果会发生惊人的改变!这是什么缘故? 由于资金的时间价值以及复利的作用,投资金额的累计效应非常明显。每月的一笔小额投资,积少成多,小钱也能变大钱。很少有人能够意识到,习惯的影响力竟如此之大,一个好的习惯,可能带给您意想不到的惊喜,甚至会改变您的一生。 更何况,定期投资回避了入场时点的选择,对于大多数无法精确掌握进场时点的投资者而言,是一项既简单而又有效的中长期投资方法。 三、组合投资(资产配置) 俗语说:“别把鸡蛋放在同一个篮子里”,这虽然是老生常谈,但从风险管理的角度来看,分散投资却是一种经得起时间考验的策略。 如果您只买了1只股票,一旦选错,赔个精光;但您如果买的是20只股票,不太可能每只股票都涨停,但也不太可能每只都大跌,所谓“东方不亮西方亮”,在涨跌互相抵消之后,结果可能是小赚或小赔。显然,全部的钱投资在1只股票上的风险,比分散投资在20只股票上的风险要高得多。 除了在一种资产类别中进行分散投资以外,您还可在不同的资产种类中选择多种投资方向,如股票、债券、现金和银行存款等。选择风险收益特征不同的投资品种构建组合,您可以兼顾风险与回报。例如,一个股票占40%、国债占40%、定期存款占20%的投资组合,1996年至2003年间的平均年回报率为9.07%,高于100%投资于定期存款的组合;同时,其标准差(衡量回报率的波动程度)却远远小于100%投资于股票的组合。 四、优质投资(相信专家) 基金将会是个人长期投资理财过程中,一个非常好的帮手。门槛低,通常最低的定期定额计划只要100元至300元每月。而从中国开放式基金诞生的2001年至2005年,中国的股票型基金连续5年跑赢了大盘,基金经理的专业投资管理能力得到了有力的证明。站在投资专家的肩膀上,您有机会赚得更多。 选股票呢?每天博傻于硝烟弥漫的股市战场,您是否会感到彷徨?您又是否感到无奈?买什么套什么!恐怕是大多数人心中永远的痛。何不考虑些大蓝筹股票长期持有,股市是经济的晴雨表,而优质大盘蓝筹绝对代表中国经济的未来。 以上只是几个个人中长期理财的小建议,其实我们大家可以做的更好。这篇论文,主要就是阐述个人中长期投资理财过程中所面临的各种需求,各种问题,以及各种合理的规划手段。 每个人都会有自己的财务状况,每个人都会面临不同的理财需求,尽早规划,长期投资、合理组合您会拥有更幸福的明天! 投资理财论文:家庭投资理财行为分析论文 一、家庭投资理财的选择 (一)、进行家庭投资理财选择的必要性 家庭在投资时,首先面临的就是投资方式和领域的选择,一般应以资产的收益与风险以及相互制约关系为考虑基本点,选择某种或某几种资产,并决定其投人数量与比例。改革开放以前,在大多数中国老百姓眼里,“投资理财=银行=储蓄所”,个人金融投资给老百姓带来的仅仅是“存钱生利息”。今天的老百姓不但有能力“穿金戴银”,个人可支配的收人也达到了数万元。新的投资品种逐渐成为个人投资理财的重笋组成部分。诸如金融期货、金融期权等新兴的个人投资理财工具层出不穷,对现代个人理财投资组合影响很大。在众多的资产选择方式中,及时引导家庭利用资金市场的不景气,以较低的成本筹措社会游资,选择自己适合的方式进行理性投资,就是一种不景气市场条件下的资产选择策略。 如2006年前的中国股市十分低迷,有不少头脑清醒,有远见的投资者,敢以两分的利率向自己的亲朋好友借钱和筹集未到期的银行定期存单,他们将存单用于银行的抵押贷款,并将贷款和借来的资金存入银行用于购买股票,由于投资机会把握准确,投资方式选择合适,结果不到一年,2006年下半年股市兴旺,他们购买股票的收益率达到100%,获得了令人咋舌的高回报。理论与实证分析表明:家庭对资产的选择标准大都是以带来近期新的收人或收人相对量的增加。根据财力和能力使投资多元化,但要避免盲目从众投资、借钱投资。金融投资工具大体分为保守型的如银行存款,成长型的如债券、基金等;高风险高收益型的如期货、外汇、房地产等;精专业知识的如邮品、珠宝、古玩、字画等。尽可能地使投资多元化,但切记不要盲目从众投资,要发挥个人特长,尽可能多元投资,获得最大收益。 (二)、家庭投资理财的品种 当前,新的投资品种逐渐成为个人投资理财的重笋组成部分。诸如金融期货、金融期权等新兴的个人投资理财工具层出不穷,对现代个人理财投资组合影响很大。现在家庭投资理品种主要有: 1.银行存款。对普通百姓来讲,存款是最基本的投资理财方式。与其它投资方式比较,存款的好处在于:存款品种多样、具有灵活性、具有增值的稳定性、安全性。在确定进行储蓄存款后,投资者面临着存款期限结构的选择。投资者选择的主要是活期还是定期,在定期存款中,是只存一年还是更长的时间,这主要看将来的收人和支出状况,以及对未来其它更好投资机会的预期和把握。 2.股票投资。在所有的投资工具中,股票(普通股)可以说是回报率最高的投资工具之一,特别是从长期投资的角度看,没有一种公开上市的投资工具比普通股提供更高的报酬。股票是股份有限公司为筹集自有资本而发给股东的人股凭证,是代表股份资本所有权的证书和股东借以取得股息和红利的一种有价证券,股票己成为家庭投资的重要目标。 3.投资基金。不少人想投资股市,但是不懂得如何选择适合自己的股票,最理想的方法是委托专家代做投资选择,这种投资方式便是基金。投资基金是指通过信托、契约或公司的形式,通过发行基金证券,将众多的、不确定的社会闲散资金募集起来,形成一定规模的信托资产,交由专门机构的专业人员按照资产组合原则进行分散投资,取得收益后按出资比例分享的一种投资工具。与其它投资工具相比,投资基金的优势是专家管理、规模优 势、分散风险、收益可观。家庭购买投资基金不仅风险小,亦省时省事,是缺少时间和具有专业知识家庭投资者最佳的投资工具。 4.债券投资。债券介于储蓄和股票之间,较储蓄利息高,比股票风险小,对于有较多闲散资金、中等收人家庭比较适合。债券具有期限固定、还本付息、可转让、收人稳定等特点,深受保守型投资者和老年人的欢迎。 5.房地产投资。房地产是指房产与地产,亦即房屋和土地这两种财产的统称。由于购置房地产是每个家庭十分重大的投资,所以家庭要投资于房地产应该做好理财计划;合理安排购房资金并随时关注房地产市场变化,以便价格大幅度看涨时,卖出套现获取价差。在各种投资方式中,投资房地产的好处是其能够保值,通货膨胀比较高的时候,也是房地产价格上涨的时期;并且,可以房地产作抵押,从银行取得贷款;另外,投资房地产可以作为一份家业留给子女。 6.保险投资。所谓保险,是指由保险公司按规定向投保人收取一定的保险费,建立专门的保险基金,采用契约形式,对投保人的意外损失和经济保障需要提供经济补偿的一种方法。保险不仅是一种事前的准备和事后的补救手段,也是一种投资行为。投保人先期交纳的保险费就是这项投资的初始投入;投保人取得了索赔权利之后,一旦灾害事故发生或保障需要,可以从保险公司取得经济补偿,即“投资收益”;保险投资具有一定的风险,只有当灾害或事故发生,造成经济损失后才能取得经济赔偿,若保险期内没有发生有关情况,则保险投资 全部损失。家庭投资保险的险种主要有家庭财产保险和人身保险。目前,各大保险公司推出的扮资连结或分红等类型寿险品种,使得保险兼具投资和保障双重功能。保险投资在家庭投资活动中不是最重要的,但却是最必要的。 7.期货投资。期货交易是指买卖双方交付一定数量的保证金,通过交易所进行,在将来某一特定的时间和地点交割某一特定品质、规格的商品的标准化合约的交易形式。期货交易分为商品期货和金融期货两大类,对期货交易的选择要谨慎行事。 8.艺术品投资。在海外,艺术品已与股票、房地产并列为三大投资对象。艺术品与其它投资方式相比较,具有以下优点:一是投资风险小。艺术品具有不可再生性,因而具有极强的保值功能,其市场波动幅度在短期内不很大,所以投资者能把握自己的命运,安全性强。二是收益率高。艺术品的不可再生性导致艺术品具有极强的升值功能,所以艺术品投资回报率高。但同时,艺术品投资缺陷也较突出:一是缺乏流动性,一旦购进艺术品,短期内不一定能出手,其购人与售出之间的期限可能长达几年、几十年、上百年,对于资金相对不太宽裕的一般家庭是不现实的。二是一般情况下艺术品的鉴别需要较强的专业知识,不具有鉴定能力的家庭和个人还是谨慎行事。 二、家庭投资理财的组合 不管是金融资产、实物资产,还是实业资产,都有一个合理组合的问题。从持有一种资产到投资于两种以上的资产,从只拥有非系统性的单一资产变成拥有系统性的组合资产,这是我国家庭投资理财行为成熟的重要标志,许多家庭已经认识到具有实际经济价值的家庭投资组合追求的不是单一资产效用的最大化,而是整体资产组合效用的最大化。因为资产间具有替代性与互补性,资产的替代性体现在各种资产间的需求的多少。 相对价格、大众投资偏好,甚至收益预期的变动均可能呈现出彼消此长的关系。资产的互补性表现为一种资产的需求变动会联动地引起另一种或几种投资品的需求变动,如住宅和建材、装修业的联动关系等。所以从经济学的角度不难证明,过多地持有一种资产,将产生逆向效应,持有的效用会下降,成本上升,风险上升,最终导致收益的下降。这不利于家庭投资目标的实现,而实行资产组合,家庭所获得的资产效用的满足程度要比单一资产大得多,这经常可以从资产的持有成本,交易价格、预期收益、安全程度诸方面得到体现。比如,市场不景气时,一般投资品市场和收藏品市场同时处于不景气状态,但房市、邮市、卡市、币市、股市、黄金首饰、古玩珍宝的市场疲弱程度并不相同,有的低于面值或成本价,有的维持较高的价格,也是有可能的,这时头脑清醒,有鉴别能力的投资者,会及时选择上述形式的资产中,哪些升值潜力大的品种进行组合投资,也会获得可观的效益。我国已有不少家庭不仅可以较自如地运用资产组合的一般投资技巧,在投资项目上注重资产澡的替代性和互补性,做到长短结合,品种互补,长期投资与短期投机互为兼顾,并且在市场的进人与退出技巧上亦能自如运用。自有资金与他人资金互相配合,从而使家庭投资理财的效益大力提高。这是效益较佳的资产组合方式。 资产投资需要组合,才能既有效益又避开风险,许多家庭已懂得这一道理,并付诸于自己的投资活动中,但通过大量实证分析,我们发现,有不少家庭,只是单纯地将增加几种投资品种,缺乏内在联系的“凑合”在了一起,并不考虑资产间如何组合才能做到有比例地相互联系和相互结合。其实资产组合是优化家庭财产结构和资产结构,变短期的低收益资产组合为长期的高收益资产组合的一系列活动。有一部分家庭,以中老年家庭为主要构成部分,他们的资产组合中,投资意识不强,保值的意愿使其资产过份向低风险低收益的品种集中,比如储蓄可能占银行与金融资产的85%以上,证券投资的比重过小,其家庭的实物资产多选择有较强消费性质的耐用消费品,是一种较典型的低效益资产组合方式;也有的家庭,以年轻夫妇为重要构成部分,其家庭投资又过份向高收益高风险的品种集中,带有明显的追求投机利润的家庭投资组合,如过份投向股票、期货、企业债券、外汇等形式,甚至为贪图高利参与各类社会集资,一旦失手,往往可能血本无归。这也是一种低效益的资产组合方式。还有的家庭虽然也认识到了高收益与高风险并存的道理,并开始按多品种,多期限组合投资项目,但对投资与投机的双重功能,相互关系,对投资项目的市场分割与转换认识不足,以及自有资产与他人资产的关系处理上容易失误,这也是低效益的资产组合方式。 三、家庭投资理财的调整 资产的组合要长期且经常处于效益最大化的状态,资产的组合就不能只是短期的静态剖面,而是一个动态的非线性过程,是对各种市场因素进行合理预期后,不断修正完善已实施的资产组合方案的过程。所以资产组合实际是一系列变动因素组成的函数,不断进行合理地有效地调整的依据是决定这一函数的基本变量是一系列不确定的因素:比如,家庭在占有信息并不充分的情况下进行投资组合,信息的无限性与信息占有的有限性间的矛盾始终存在,资本市场的不均衡是经常的,均衡是偶然的瞬间的,这里存在市场预期的困难,此外,政府的干预更具有不确定性,我国投资市场的政府干预力度较大,有时干预的依据不足,随意性的主观存在,使家庭关注客观经济运行走势的同时,经常要揣测政府对资本市场的政策干预,以此来决定投资组合与调整,比如我国股市的大起大落和其基本运行趋势,经常与政策的干预有关。 资产调整基本反映出家庭对自身拥有资产的均衡预期的要求,家庭在投资调整过程中,决定各种资产相互依存关系并合理构筑自己的资产需求函数时,首先要考虑资产构成的均衡状态,是以市场上供求关系,所决定的资产偏好,收益支付能力为依据,从中发现最优的资产构成及实现方式,其次是对资产变动进行合理预期,使效益不仅在短期内符合收益最大,风险最小的原则,而且在长期运行中,也要使资产的效率最大,根据西方经济学的资产选择 与调整理论:资产的组合顺序是,先选择无风险资产,再选择风险和收益都一般的资产,最后追加风险和收益都较高的资产投人,这样的资产调整是按照风险收益的要求进行的,符合资产组合的层次性,系统性要求,这样的资产调整是高效合理的。 确认家庭是投资市场的一个重要主体的地位,认识其投资行为正不断趋于成熟,赋予他们更多的投资品种的选择,尤其是从安全性、流动性收益性不同方面拓展渠道和品种是政府从宏观角度应进一步解决的问题,以金融资产的多元化提供为例,在金融工具的提供上,在普通股之外,能否考虑增加优先股等种类,能否在现有国债的基础上增加品种,扩大金融债券,企业债券的发行规模是十分重要的。此外,金融衍生工具,包括股票期货,指数期货,债券期货等也不应持拒绝排斥的态度,衍生工具有投机性强、风险大的一面,但管理得法,规范得当,还有降低风险的一面,发达国家对衍生工具的使用已非常普遍。 四、家庭投资理财如何获取收益: 现在,不少家庭投资理财收效不理想,有的甚至因投资失误和理财不当而造成严重损失。那么,家庭投资理财,到底如何进行,才能取得预期收益呢?笔者进行了探讨: (一)、制订投资理财计划坚持“三性原则”—安全性、收益性和流动性。所谓安全性,将家庭储蓄投向不仅不蚀本、并且购买力不因通货膨胀而降低的途径,这是家庭投资理财的首要原则。所谓收益哇,将家庭储蓄投资之后要有增值,当然盈利越多越好,这是家庭投资理财的根本原则。所谓流动性,即变现性,家庭储蓄资金的运用要考虑其变成现金的能力,也就是说家里急需用这笔钱时能收回来,这是家庭投资理财的条件,如黄金、热门股票、 某些债券、银行存单具有较高的变现性,而房地产、珠宝等不动产、保险金等变现性就较差。 (二)、了解和掌握相关领域和学科的知识。在进行家庭投资理财过程中,将涉及金融投资、房地产投资、保险计划等组合投资,因而,首先要了解投资工具的功能和特性,根据个人的投资偏好和家庭资产状况有针对性地选择风险大小不同的储蓄、债券、股票、保险、房地产等投资工具,制定有效的投资方案,最大限度的规避风险、减少损失。了解国家的时事动向,掌握宏观经济政策、相关的法律法规。家庭投资离不开国家经济背景,宏观经济导向直接制约投资工具性能的发挥和市场获利空间;同时,了解国家的法律法规,使得投资合法化,不参加非法融资活动,在可能的情况下通过合理避税提高收益。 (三)、家庭投资理财要有理性,精心规划,时刻保持冷静头脑。 科学管理如何妥善累积人生各阶段的财富,并且将财富做有计划有系统的管理,是现代家庭必备的理财观。(1)建立流动资金。流动资金的规模通常应该等于3个月或6个月的家庭收入,以防可能出现突发的、出乎预料的应急费用。流动资金的合理投资渠道应是银行的常规性储蓄存款、短期国债等可变现资产。(2)建立教育基金。当今高等教育的成本有着显著的上升趋势,如果现在预测的资金需求在十几年后可能会与实际的需要之间存在很大差异,要达到这些目标就得进行长期的资产积累,并保证资产免受通货膨胀的侵蚀。目前很多理财专家都推崇定期定额投资基金的方式,您可以选择一股只有增长潜力的股票或偏股票型基金,每月定期购买相同金额,通过时间分散风险。(3)建立退休基金。在开始为退休做准备的早期阶段,投资策略应该偏重于收益性,相对也要承担较高的风险;而越接近退休,退休基金的安全性就越发重要,保险方面也要进一步加大养老型险种投入。 (四)、计算“生活风险忍受度”,量力而投。所谓“生活风险忍受度”是指如果家庭主要收人者发生严重事故,家庭生活所能维持的时间长度。因而对家庭主要收人者要在可能的情况下加大人身保险投保力度,尤其是家里有经济上不能自立的家庭成员,要为其做好一段时间的计划,以免在主要收人者发生意外时他们无法正常生活;此外,在正常生活过程中也要预留能维持3个月左右的生活开支,然后再选择投资,以备急需之用;同时,不能以降低生活质量而过度投资。 五、家庭投资理财风险及其规避: 凡是投资都有风险,只是风险的大小不同而己,家庭投资亦如此。家庭投资理财可能遇到的风险:风险是指由于各种不确定性因素的作用,从而对投资过程产生不利影响的可能性。一旦不利的影响或不利的结果产生将会对投资者造成损失。风险分为系统风险和非系统风险。系统风险主要由政治、经济形势的变化引起,如国家政策的大调整、经济周期的变化等;非系统风险主要由企业或单个资产自身因素导致。家庭投资风险主要有:政策风险,指因国家经济金融政策的出台实施或调整变化而给投资者带来的风险。法律风险,指因违反国家法律法规进行金融投资而形成的风险。市场风险,指因市场变化而造成的风险。机构风险,指因金融机构经营管理不善而给投资者带来的风险。诈骗风险,指家庭在投资过程中被人诈骗而形成的风险。操作风险,指家庭进行金融投资的过程中因操作不当而形成的风险。 (一)建好金融档案。在家庭金融活动频繁的今天,众多的金融信息已经很难仅凭人的大脑就全部记忆清楚,由此导致了一系列问题:有的银行存单和其它有价证券被盗或丢失后,却因提供不出有关资料,无法到有关金融机构去挂失;有些股民股票买进卖出都不记账,有关上市公司多次送股后,竟搞不清帐上究竟有多少股票,以至错失了高价位抛出并盈得更多利润的良机;有的将家庭财产或人身意外伤害等保险凭据乱放,一旦真的出了事,却因找不到保险凭单而难以获得保险公司理赔,等等。 只要建立家庭金融挡案,这些问题就完全可以避免。建立家庭金融档案主要可从以下三个方面入手:首先,明确入档内容。(1)各类银行存款和记账式有价证券存单姓名,账号、所存金额和存款日期及取款密码;(2)股票买卖情况记录;(3)各类保险凭据;(4)个人间相互借款凭据;(5)各种金融信息资料,如银行分档存款利率、国库券发行和兑付信息、股市行情信息等;(6)家庭投资理财方法和增值技艺的资料。其次,掌握入档方法。家庭投资额不多的,可专门用一个小本子记载即可;如投资较多,则应建立正规账册,区别类型,分别将家庭金融内容逐一记入,并将每次金融活动内容一笔笔记清;家庭有电脑的,则可发挥这一优势,将个人家庭金融档案存入电脑,以便随时检索。再次,把握重点问题:入档要及时,不能随便乱放导致金融资料散失;内容要全面,应入档的各种金融内容,都要完全齐备地进入档案;存档要保密,对存单(身份证、个人印章、取款密码等有关家庭金融安全的重要档案资料,要分别存档,电脑建档还应设置密码;资料要纳新,定期清理老资料,存入新资料,使档案任何时候都有投资参照价值;应用要经常,坚持常翻阅,常研究,籍以提高理财本领,提高投资效益,同时,防止存款到期忘记支取,避免家庭投资利益损失。 (二)、打造个人信用所谓个人信用,即个人向金融机构借贷投资或消费时,所具有的守信还贷纪录。它是公民在经济活动中不可或缺的“通行证”。目前,居民建立个人金融信用,可采取两种办法:其一,利用银行金融创新机遇证明个人信用。近年来,商业银行纷纷推出信用卡、贷记卡,持卡者守信还贷,就能建立起个人信用。其二,借助中介服务机构建立个人信用。如上海资信有限公司就为银行和个人提供个人信用联合征信服务。通过个人信用信息采集、咨询、评估及管理,建立个人信用档案数据中心,为市民申办信用消费提供配套的个人信用报告。广大居民在进行冢庭借贷投资或消费时,应借助这样的中介服务,建立个人信用,取得向多家银行借贷的“通行证”。 (三)、家庭投资者要及时查明实际遇到风险的种类、原因,并及时采取补救措施。由于外部原因引起的风险,如存折丢失、密码被盗等造成的风险,应及时与银行联系挂失;如由于金融诈骗所形成的风险,应及时采取多方式、多手段进行摧收,直至诉诸法律,以最大限度减少损失。由于国家宏观经济政策的变化造成的风险,应及时调整修改投资计划和投资方案,如利率下调,就调整储蓄结构;如资本市场不景气,就调整股票、期货、基金、债券结构。 结论:家庭投资理财是一项家庭中的系统工程,需要用一生的时间和精力来周密规划、精心搭理;要科学合理地掌握理财原则,扩大投资渠道,运用各种理财工具,科学组合、分散风险,走出理财误区,最大限度地发挥资金的使用效应。总之,家庭投资理财的健康发展,一方面需要加强家庭理财的科学规划,建立适合自身的理财方式,另一方面也需要金融机构开发出更多更好的理财产品,创造良好的投资环境,优化使用家庭的投资资金,提高其投资的收益率,才有可能最大限度地动员家庭家庭持有的资金,从而实现家庭财产使用效益的最大化,才能真正使家庭投资理财成为中国经济增长的重要支撑点,推动我国经济又好又快地发展。 摘要:家庭投资理财的选择、组合、调整行为可以定义为家庭对某一种或某几种资产所产生的需求偏好和投资倾向,本文对家庭的投资理财的这一行为进行了分析,并对家庭投资理财如何获取收益和家庭投资理财风险及其规避进行了分析,希望对家庭投资理财的实践有所帮助 关键词:家庭投资理财,行为分析,投资收益,投资风险 投资理财论文:我国家庭投资理财行为分析论文 摘要:家庭投资理财的选择、组合、调整行为可以定义为家庭对某一种或某几种资产所产生的需求偏好和投资倾向,本文对家庭的投资理财的这一行为进行了分析,并对家庭投资理财如何获取收益和家庭投资理财风险及其规避进行了分析,希望对家庭投资理财的实践有所帮助 关键词:家庭投资理财,行为分析,投资收益,投资风险 随着我国经济的发展,人民生活水平的提高,家庭金融资产的不断增加,投资理财已成为日益重要的问题,家庭投资理财是针对风险进行个人资财的有效投资,以使财富保值、增值,能够抵御社会生活中的经济风险,不管是储蓄投资、股票投资,外汇、保险投资,由于投资品种日益增多,所需的专业知识也不尽相同,投资方法也很难完全掌握,家庭的资产选择、组合、调整行为均定义为家庭对某一种或某几种资产所产生的需求偏好和投资倾向,本文对家庭的投资理财的这一行为进行了分析,并对家庭投资理财制胜之道和家庭投资理财风险及其规避进行了分析,希望对家庭投资理财的实践有所帮助。 一、家庭投资理财的选择 (一)、进行家庭投资理财选择的必要性 家庭在投资时,首先面临的就是投资方式和领域的选择,一般应以资产的收益与风险以及相互制约关系为考虑基本点,选择某种或某几种资产,并决定其投人数量与比例。改革开放以前,在大多数中国老百姓眼里,“投资理财=银行=储蓄所”,个人金融投资给老百姓带来的仅仅是“存钱生利息”。今天的老百姓不但有能力“穿金戴银”,个人可支配的收人也达到了数万元。新的投资品种逐渐成为个人投资理财的重笋组成部分。诸如金融期货、金融期权等新兴的个人投资理财工具层出不穷,对现代个人理财投资组合影响很大。在众多的资产选择方式中,及时引导家庭利用资金市场的不景气,以较低的成本筹措社会游资,选择自己适合的方式进行理性投资,就是一种不景气市场条件下的资产选择策略。 如2006年前的中国股市十分低迷,有不少头脑清醒,有远见的投资者,敢以两分的利率向自己的亲朋好友借钱和筹集未到期的银行定期存单,他们将存单用于银行的抵押贷款,并将贷款和借来的资金存入银行用于购买股票,由于投资机会把握准确,投资方式选择合适,结果不到一年,2006年下半年股市兴旺,他们购买股票的收益率达到100%,获得了令人咋舌的高回报。理论与实证分析表明:家庭对资产的选择标准大都是以带来近期新的收人或收人相对量的增加。根据财力和能力使投资多元化,但要避免盲目从众投资、借钱投资。金融投资工具大体分为保守型的如银行存款,成长型的如债券、基金等;高风险高收益型的如期货、外汇、房地产等;精专业知识的如邮品、珠宝、古玩、字画等。尽可能地使投资多元化,但切记不要盲目从众投资,要发挥个人特长,尽可能多元投资,获得最大收益。 (二)、家庭投资理财的品种 当前,新的投资品种逐渐成为个人投资理财的重笋组成部分。诸如金融期货、金融期权等新兴的个人投资理财工具层出不穷,对现代个人理财投资组合影响很大。现在家庭投资理品种主要有: 1.银行存款。对普通百姓来讲,存款是最基本的投资理财方式。与其它投资方式比较,存款的好处在于:存款品种多样、具有灵活性、具有增值的稳定性、安全性。在确定进行储蓄存款后,投资者面临着存款期限结构的选择。投资者选择的主要是活期还是定期,在定期存款中,是只存一年还是更长的时间,这主要看将来的收人和支出状况,以及对未来其它更好投资机会的预期和把握。 2.股票投资。在所有的投资工具中,股票(普通股)可以说是回报率最高的投资工具之一,特别是从长期投资的角度看,没有一种公开上市的投资工具比普通股提供更高的报酬。股票是股份有限公司为筹集自有资本而发给股东的人股凭证,是代表股份资本所有权的证书和股东借以取得股息和红利的一种有价证券,股票己成为家庭投资的重要目标。 3.投资基金。不少人想投资股市,但是不懂得如何选择适合自己的股票,最理想的方法是委托专家代做投资选择,这种投资方式便是基金。投资基金是指通过信托、契约或公司的形式,通过发行基金证券,将众多的、不确定的社会闲散资金募集起来,形成一定规模的信托资产,交由专门机构的专业人员按照资产组合原则进行分散投资,取得收益后按出资比例分享的一种投资工具。与其它投资工具相比,投资基金的优势是专家管理、规模优 势、分散风险、收益可观。家庭购买投资基金不仅风险小,亦省时省事,是缺少时间和具有专业知识家庭投资者最佳的投资工具。 4.债券投资。债券介于储蓄和股票之间,较储蓄利息高,比股票风险小,对于有较多闲散资金、中等收人家庭比较适合。债券具有期限固定、还本付息、可转让、收人稳定等特点,深受保守型投资者和老年人的欢迎。 5.房地产投资。房地产是指房产与地产,亦即房屋和土地这两种财产的统称。由于购置房地产是每个家庭十分重大的投资,所以家庭要投资于房地产应该做好理财计划;合理安排购房资金并随时关注房地产市场变化,以便价格大幅度看涨时,卖出套现获取价差。在各种投资方式中,投资房地产的好处是其能够保值,通货膨胀比较高的时候,也是房地产价格上涨的时期;并且,可以房地产作抵押,从银行取得贷款;另外,投资房地产可以作为一份家业留给子女。 6.保险投资。所谓保险,是指由保险公司按规定向投保人收取一定的保险费,建立专门的保险基金,采用契约形式,对投保人的意外损失和经济保障需要提供经济补偿的一种方法。保险不仅是一种事前的准备和事后的补救手段,也是一种投资行为。投保人先期交纳的保险费就是这项投资的初始投入;投保人取得了索赔权利之后,一旦灾害事故发生或保障需要,可以从保险公司取得经济补偿,即“投资收益”;保险投资具有一定的风险,只有当灾害或事故发生,造成经济损失后才能取得经济赔偿,若保险期内没有发生有关情况,则保险投资 全部损失。家庭投资保险的险种主要有家庭财产保险和人身保险。目前,各大保险公司推出的扮资连结或分红等类型寿险品种,使得保险兼具投资和保障双重功能。保险投资在家庭投资活动中不是最重要的,但却是最必要的。 7.期货投资。期货交易是指买卖双方交付一定数量的保证金,通过交易所进行,在将来某一特定的时间和地点交割某一特定品质、规格的商品的标准化合约的交易形式。期货交易分为商品期货和金融期货两大类,对期货交易的选择要谨慎行事。 8.艺术品投资。在海外,艺术品已与股票、房地产并列为三大投资对象。艺术品与其它投资方式相比较,具有以下优点:一是投资风险小。艺术品具有不可再生性,因而具有极强的保值功能,其市场波动幅度在短期内不很大,所以投资者能把握自己的命运,安全性强。二是收益率高。艺术品的不可再生性导致艺术品具有极强的升值功能,所以艺术品投资回报率高。但同时,艺术品投资缺陷也较突出:一是缺乏流动性,一旦购进艺术品,短期内不一定能出手,其购人与售出之间的期限可能长达几年、几十年、上百年,对于资金相对不太宽裕的一般家庭是不现实的。二是一般情况下艺术品的鉴别需要较强的专业知识,不具有鉴定能力的家庭和个人还是谨慎行事。 二、家庭投资理财的组合 不管是金融资产、实物资产,还是实业资产,都有一个合理组合的问题。从持有一种资产到投资于两种以上的资产,从只拥有非系统性的单一资产变成拥有系统性的组合资产,这是我国家庭投资理财行为成熟的重要标志,许多家庭已经认识到具有实际经济价值的家庭投资组合追求的不是单一资产效用的最大化,而是整体资产组合效用的最大化。因为资产间具有替代性与互补性,资产的替代性体现在各种资产间的需求的多少。 相对价格、大众投资偏好,甚至收益预期的变动均可能呈现出彼消此长的关系。资产的互补性表现为一种资产的需求变动会联动地引起另一种或几种投资品的需求变动,如住宅和建材、装修业的联动关系等。所以从经济学的角度不难证明,过多地持有一种资产,将产生逆向效应,持有的效用会下降,成本上升,风险上升,最终导致收益的下降。这不利于家庭投资目标的实现,而实行资产组合,家庭所获得的资产效用的满足程度要比单一资产大得多,这经常可以从资产的持有成本,交易价格、预期收益、安全程度诸方面得到体现。比如,市场不景气时,一般投资品市场和收藏品市场同时处于不景气状态,但房市、邮市、卡市、币市、股市、黄金首饰、古玩珍宝的市场疲弱程度并不相同,有的低于面值或成本价,有的维持较高的价格,也是有可能的,这时头脑清醒,有鉴别能力的投资者,会及时选择上述形式的资产中,哪些升值潜力大的品种进行组合投资,也会获得可观的效益。我国已有不少家庭不仅可以较自如地运用资产组合的一般投资技巧,在投资项目上注重资产澡的替代性和互补性,做到长短结合,品种互补,长期投资与短期投机互为兼顾,并且在市场的进人与退出技巧上亦能自如运用。自有资金与他人资金互相配合,从而使家庭投资理财的效益大力提高。这是效益较佳的资产组合方式。 资产投资需要组合,才能既有效益又避开风险,许多家庭已懂得这一道理,并付诸于自己的投资活动中,但通过大量实证分析,我们发现,有不少家庭,只是单纯地将增加几种投资品种,缺乏内在联系的“凑合”在了一起,并不考虑资产间如何组合才能做到有比例地相互联系和相互结合。其实资产组合是优化家庭财产结构和资产结构,变短期的低收益资产组合为长期的高收益资产组合的一系列活动。有一部分家庭,以中老年家庭为主要构成部分,他们的资产组合中,投资意识不强,保值的意愿使其资产过份向低风险低收益的品种集中,比如储蓄可能占银行与金融资产的85%以上,证券投资的比重过小,其家庭的实物资产多选择有较强消费性质的耐用消费品,是一种较典型的低效益资产组合方式;也有的家庭,以年轻夫妇为重要构成部分,其家庭投资又过份向高收益高风险的品种集中,带有明显的追求投机利润的家庭投资组合,如过份投向股票、期货、企业债券、外汇等形式,甚至为贪图高利参与各类社会集资,一旦失手,往往可能血本无归。这也是一种低效益的资产组合方式。还有的家庭虽然也认识到了高收益与高风险并存的道理,并开始按多品种,多期限组合投资项目,但对投资与投机的双重功能,相互关系,对投资项目的市场分割与转换认识不足,以及自有资产与他人资产的关系处理上容易失误,这也是低效益的资产组合方式。 三、家庭投资理财的调整 资产的组合要长期且经常处于效益最大化的状态,资产的组合就不能只是短期的静态剖面,而是一个动态的非线性过程,是对各种市场因素进行合理预期后,不断修正完善已实施的资产组合方案的过程。所以资产组合实际是一系列变动因素组成的函数,不断进行合理地有效地调整的依据是决定这一函数的基本变量是一系列不确定的因素:比如,家庭在占有信息并不充分的情况下进行投资组合,信息的无限性与信息占有的有限性间的矛盾始终存在,资本市场的不均衡是经常的,均衡是偶然的瞬间的,这里存在市场预期的困难,此外,政府的干预更具有不确定性,我国投资市场的政府干预力度较大,有时干预的依据不足,随意性的主观存在,使家庭关注客观经济运行走势的同时,经常要揣测政府对资本市场的政策干预,以此来决定投资组合与调整,比如我国股市的大起大落和其基本运行趋势,经常与政策的干预有关。 资产调整基本反映出家庭对自身拥有资产的均衡预期的要求,家庭在投资调整过程中,决定各种资产相互依存关系并合理构筑自己的资产需求函数时,首先要考虑资产构成的均衡状态,是以市场上供求关系,所决定的资产偏好,收益支付能力为依据,从中发现最优的资产构成及实现方式,其次是对资产变动进行合理预期,使效益不仅在短期内符合收益最大,风险最小的原则,而且在长期运行中,也要使资产的效率最大,根据西方经济学的资产选择 与调整理论:资产的组合顺序是,先选择无风险资产,再选择风险和收益都一般的资产,最后追加风险和收益都较高的资产投人,这样的资产调整是按照风险收益的要求进行的,符合资产组合的层次性,系统性要求,这样的资产调整是高效合理的。 确认家庭是投资市场的一个重要主体的地位,认识其投资行为正不断趋于成熟,赋予他们更多的投资品种的选择,尤其是从安全性、流动性收益性不同方面拓展渠道和品种是政府从宏观角度应进一步解决的问题,以金融资产的多元化提供为例,在金融工具的提供上,在普通股之外,能否考虑增加优先股等种类,能否在现有国债的基础上增加品种,扩大金融债券,企业债券的发行规模是十分重要的。此外,金融衍生工具,包括股票期货,指数期货,债券期货等也不应持拒绝排斥的态度,衍生工具有投机性强、风险大的一面,但管理得法,规范得当,还有降低风险的一面,发达国家对衍生工具的使用已非常普遍。四、家庭投资理财如何获取收益: 现在,不少家庭投资理财收效不理想,有的甚至因投资失误和理财不当而造成严重损失。那么,家庭投资理财,到底如何进行,才能取得预期收益呢?笔者进行了探讨: (一)、制订投资理财计划坚持“三性原则”—安全性、收益性和流动性。所谓安全性,将家庭储蓄投向不仅不蚀本、并且购买力不因通货膨胀而降低的途径,这是家庭投资理财的首要原则。所谓收益哇,将家庭储蓄投资之后要有增值,当然盈利越多越好,这是家庭投资理财的根本原则。所谓流动性,即变现性,家庭储蓄资金的运用要考虑其变成现金的能力,也就是说家里急需用这笔钱时能收回来,这是家庭投资理财的条件,如黄金、热门股票、 某些债券、银行存单具有较高的变现性,而房地产、珠宝等不动产、保险金等变现性就较差。 (二)、了解和掌握相关领域和学科的知识。在进行家庭投资理财过程中,将涉及金融投资、房地产投资、保险计划等组合投资,因而,首先要了解投资工具的功能和特性,根据个人的投资偏好和家庭资产状况有针对性地选择风险大小不同的储蓄、债券、股票、保险、房地产等投资工具,制定有效的投资方案,最大限度的规避风险、减少损失。了解国家的时事动向,掌握宏观经济政策、相关的法律法规。家庭投资离不开国家经济背景,宏观经济导向直接制约投资工具性能的发挥和市场获利空间;同时,了解国家的法律法规,使得投资合法化,不参加非法融资活动,在可能的情况下通过合理避税提高收益。 (三)、家庭投资理财要有理性,精心规划,时刻保持冷静头脑。 科学管理如何妥善累积人生各阶段的财富,并且将财富做有计划有系统的管理,是现代家庭必备的理财观。(1)建立流动资金。流动资金的规模通常应该等于3个月或6个月的家庭收入,以防可能出现突发的、出乎预料的应急费用。流动资金的合理投资渠道应是银行的常规性储蓄存款、短期国债等可变现资产。(2)建立教育基金。当今高等教育的成本有着显著的上升趋势,如果现在预测的资金需求在十几年后可能会与实际的需要之间存在很大差异,要达到这些目标就得进行长期的资产积累,并保证资产免受通货膨胀的侵蚀。目前很多理财专家都推崇定期定额投资基金的方式,您可以选择一股只有增长潜力的股票或偏股票型基金,每月定期购买相同金额,通过时间分散风险。(3)建立退休基金。在开始为退休做准备的早期阶段,投资策略应该偏重于收益性,相对也要承担较高的风险;而越接近退休,退休基金的安全性就越发重要,保险方面也要进一步加大养老型险种投入。 (四)、计算“生活风险忍受度”,量力而投。所谓“生活风险忍受度”是指如果家庭主要收人者发生严重事故,家庭生活所能维持的时间长度。因而对家庭主要收人者要在可能的情况下加大人身保险投保力度,尤其是家里有经济上不能自立的家庭成员,要为其做好一段时间的计划,以免在主要收人者发生意外时他们无法正常生活;此外,在正常生活过程中也要预留能维持3个月左右的生活开支,然后再选择投资,以备急需之用;同时,不能以降低生活质量而过度投资。 五、家庭投资理财风险及其规避: 凡是投资都有风险,只是风险的大小不同而己,家庭投资亦如此。家庭投资理财可能遇到的风险:风险是指由于各种不确定性因素的作用,从而对投资过程产生不利影响的可能性。一旦不利的影响或不利的结果产生将会对投资者造成损失。风险分为系统风险和非系统风险。系统风险主要由政治、经济形势的变化引起,如国家政策的大调整、经济周期的变化等;非系统风险主要由企业或单个资产自身因素导致。家庭投资风险主要有:政策风险,指因国家经济金融政策的出台实施或调整变化而给投资者带来的风险。法律风险,指因违反国家法律法规进行金融投资而形成的风险。市场风险,指因市场变化而造成的风险。机构风险,指因金融机构经营管理不善而给投资者带来的风险。诈骗风险,指家庭在投资过程中被人诈骗而形成的风险。操作风险,指家庭进行金融投资的过程中因操作不当而形成的风险。 (一)建好金融档案。在家庭金融活动频繁的今天,众多的金融信息已经很难仅凭人的大脑就全部记忆清楚,由此导致了一系列问题:有的银行存单和其它有价证券被盗或丢失后,却因提供不出有关资料,无法到有关金融机构去挂失;有些股民股票买进卖出都不记账,有关上市公司多次送股后,竟搞不清帐上究竟有多少股票,以至错失了高价位抛出并盈得更多利润的良机;有的将家庭财产或人身意外伤害等保险凭据乱放,一旦真的出了事,却因找不到保险凭单而难以获得保险公司理赔,等等。 只要建立家庭金融挡案,这些问题就完全可以避免。建立家庭金融档案主要可从以下三个方面入手:首先,明确入档内容。(1)各类银行存款和记账式有价证券存单姓名,账号、所存金额和存款日期及取款密码;(2)股票买卖情况记录;(3)各类保险凭据;(4)个人间相互借款凭据;(5)各种金融信息资料,如银行分档存款利率、国库券发行和兑付信息、股市行情信息等;(6)家庭投资理财方法和增值技艺的资料。其次,掌握入档方法。家庭投资额不多的,可专门用一个小本子记载即可;如投资较多,则应建立正规账册,区别类型,分别将家庭金融内容逐一记入,并将每次金融活动内容一笔笔记清;家庭有电脑的,则可发挥这一优势,将个人家庭金融档案存入电脑,以便随时检索。再次,把握重点问题:入档要及时,不能随便乱放导致金融资料散失;内容要全面,应入档的各种金融内容,都要完全齐备地进入档案;存档要保密,对存单(身份证、个人印章、取款密码等有关家庭金融安全的重要档案资料,要分别存档,电脑建档还应设置密码;资料要纳新,定期清理老资料,存入新资料,使档案任何时候都有投资参照价值;应用要经常,坚持常翻阅,常研究,籍以提高理财本领,提高投资效益,同时,防止存款到期忘记支取,避免家庭投资利益损失。 (二)、打造个人信用所谓个人信用,即个人向金融机构借贷投资或消费时,所具有的守信还贷纪录。它是公民在经济活动中不可或缺的“通行证”。目前,居民建立个人金融信用,可采取两种办法:其一,利用银行金融创新机遇证明个人信用。近年来,商业银行纷纷推出信用卡、贷记卡,持卡者守信还贷,就能建立起个人信用。其二,借助中介服务机构建立个人信用。如上海资信有限公司就为银行和个人提供个人信用联合征信服务。通过个人信用信息采集、咨询、评估及管理,建立个人信用档案数据中心,为市民申办信用消费提供配套的个人信用报告。广大居民在进行冢庭借贷投资或消费时,应借助这样的中介服务,建立个人信用,取得向多家银行借贷的“通行证”。 (三)、家庭投资者要及时查明实际遇到风险的种类、原因,并及时采取补救措施。由于外部原因引起的风险,如存折丢失、密码被盗等造成的风险,应及时与银行联系挂失;如由于金融诈骗所形成的风险,应及时采取多方式、多手段进行摧收,直至诉诸法律,以最大限度减少损失。由于国家宏观经济政策的变化造成的风险,应及时调整修改投资计划和投资方案,如利率下调,就调整储蓄结构;如资本市场不景气,就调整股票、期货、基金、债券结构。 结论:家庭投资理财是一项家庭中的系统工程,需要用一生的时间和精力来周密规划、精心搭理;要科学合理地掌握理财原则,扩大投资渠道,运用各种理财工具,科学组合、分散风险,走出理财误区,最大限度地发挥资金的使用效应。总之,家庭投资理财的健康发展,一方面需要加强家庭理财的科学规划,建立适合自身的理财方式,另一方面也需要金融机构开发出更多更好的理财产品,创造良好的投资环境,优化使用家庭的投资资金,提高其投资的收益率,才有可能最大限度地动员家庭家庭持有的资金,从而实现家庭财产使用效益的最大化,才能真正使家庭投资理财成为中国经济增长的重要支撑点,推动我国经济又好又快地发展。 投资理财论文:家庭投资理财调整行为论文 摘要:家庭投资理财的选择、组合、调整行为可以定义为家庭对某一种或某几种资产所产生的需求偏好和投资倾向,本文对家庭的投资理财的这一行为进行了分析,并对家庭投资理财如何获取收益和家庭投资理财风险及其规避进行了分析,希望对家庭投资理财的实践有所帮助 关键词:家庭投资理财,行为分析,投资收益,投资风险 随着我国经济的发展,人民生活水平的提高,家庭金融资产的不断增加,投资理财已成为日益重要的问题,家庭投资理财是针对风险进行个人资财的有效投资,以使财富保值、增值,能够抵御社会生活中的经济风险,不管是储蓄投资、股票投资,外汇、保险投资,由于投资品种日益增多,所需的专业知识也不尽相同,投资方法也很难完全掌握,家庭的资产选择、组合、调整行为均定义为家庭对某一种或某几种资产所产生的需求偏好和投资倾向,本文对家庭的投资理财的这一行为进行了分析,并对家庭投资理财制胜之道和家庭投资理财风险及其规避进行了分析,希望对家庭投资理财的实践有所帮助。 一、家庭投资理财的选择 (一)、进行家庭投资理财选择的必要性 家庭在投资时,首先面临的就是投资方式和领域的选择,一般应以资产的收益与风险以及相互制约关系为考虑基本点,选择某种或某几种资产,并决定其投人数量与比例。改革开放以前,在大多数中国老百姓眼里,“投资理财=银行=储蓄所”,个人金融投资给老百姓带来的仅仅是“存钱生利息”。今天的老百姓不但有能力“穿金戴银”,个人可支配的收人也达到了数万元。新的投资品种逐渐成为个人投资理财的重笋组成部分。诸如金融期货、金融期权等新兴的个人投资理财工具层出不穷,对现代个人理财投资组合影响很大。在众多的资产选择方式中,及时引导家庭利用资金市场的不景气,以较低的成本筹措社会游资,选择自己适合的方式进行理性投资,就是一种不景气市场条件下的资产选择策略。 如2006年前的中国股市十分低迷,有不少头脑清醒,有远见的投资者,敢以两分的利率向自己的亲朋好友借钱和筹集未到期的银行定期存单,他们将存单用于银行的抵押贷款,并将贷款和借来的资金存入银行用于购买股票,由于投资机会把握准确,投资方式选择合适,结果不到一年,2006年下半年股市兴旺,他们购买股票的收益率达到100%,获得了令人咋舌的高回报。理论与实证分析表明:家庭对资产的选择标准大都是以带来近期新的收人或收人相对量的增加。根据财力和能力使投资多元化,但要避免盲目从众投资、借钱投资。金融投资工具大体分为保守型的如银行存款,成长型的如债券、基金等;高风险高收益型的如期货、外汇、房地产等;精专业知识的如邮品、珠宝、古玩、字画等。尽可能地使投资多元化,但切记不要盲目从众投资,要发挥个人特长,尽可能多元投资,获得最大收益。 (二)、家庭投资理财的品种 当前,新的投资品种逐渐成为个人投资理财的重笋组成部分。诸如金融期货、金融期权等新兴的个人投资理财工具层出不穷,对现代个人理财投资组合影响很大。现在家庭投资理品种主要有: 1.银行存款。对普通百姓来讲,存款是最基本的投资理财方式。与其它投资方式比较,存款的好处在于:存款品种多样、具有灵活性、具有增值的稳定性、安全性。在确定进行储蓄存款后,投资者面临着存款期限结构的选择。投资者选择的主要是活期还是定期,在定期存款中,是只存一年还是更长的时间,这主要看将来的收人和支出状况,以及对未来其它更好投资机会的预期和把握。 2.股票投资。在所有的投资工具中,股票(普通股)可以说是回报率最高的投资工具之一,特别是从长期投资的角度看,没有一种公开上市的投资工具比普通股提供更高的报酬。股票是股份有限公司为筹集自有资本而发给股东的人股凭证,是代表股份资本所有权的证书和股东借以取得股息和红利的一种有价证券,股票己成为家庭投资的重要目标。 3.投资基金。不少人想投资股市,但是不懂得如何选择适合自己的股票,最理想的方法是委托专家代做投资选择,这种投资方式便是基金。投资基金是指通过信托、契约或公司的形式,通过发行基金证券,将众多的、不确定的社会闲散资金募集起来,形成一定规模的信托资产,交由专门机构的专业人员按照资产组合原则进行分散投资,取得收益后按出资比例分享的一种投资工具。与其它投资工具相比,投资基金的优势是专家管理、规模优 势、分散风险、收益可观。家庭购买投资基金不仅风险小,亦省时省事,是缺少时间和具有专业知识家庭投资者最佳的投资工具。 4.债券投资。债券介于储蓄和股票之间,较储蓄利息高,比股票风险小,对于有较多闲散资金、中等收人家庭比较适合。债券具有期限固定、还本付息、可转让、收人稳定等特点,深受保守型投资者和老年人的欢迎。 5.房地产投资。房地产是指房产与地产,亦即房屋和土地这两种财产的统称。由于购置房地产是每个家庭十分重大的投资,所以家庭要投资于房地产应该做好理财计划;合理安排购房资金并随时关注房地产市场变化,以便价格大幅度看涨时,卖出套现获取价差。在各种投资方式中,投资房地产的好处是其能够保值,通货膨胀比较高的时候,也是房地产价格上涨的时期;并且,可以房地产作抵押,从银行取得贷款;另外,投资房地产可以作为一份家业留给子女。 6.保险投资。所谓保险,是指由保险公司按规定向投保人收取一定的保险费,建立专门的保险基金,采用契约形式,对投保人的意外损失和经济保障需要提供经济补偿的一种方法。保险不仅是一种事前的准备和事后的补救手段,也是一种投资行为。投保人先期交纳的保险费就是这项投资的初始投入;投保人取得了索赔权利之后,一旦灾害事故发生或保障需要,可以从保险公司取得经济补偿,即“投资收益”;保险投资具有一定的风险,只有当灾害或事故发生,造成经济损失后才能取得经济赔偿,若保险期内没有发生有关情况,则保险投资 全部损失。家庭投资保险的险种主要有家庭财产保险和人身保险。目前,各大保险公司推出的扮资连结或分红等类型寿险品种,使得保险兼具投资和保障双重功能。保险投资在家庭投资活动中不是最重要的,但却是最必要的。 7.期货投资。期货交易是指买卖双方交付一定数量的保证金,通过交易所进行,在将来某一特定的时间和地点交割某一特定品质、规格的商品的标准化合约的交易形式。期货交易分为商品期货和金融期货两大类,对期货交易的选择要谨慎行事。 8.艺术品投资。在海外,艺术品已与股票、房地产并列为三大投资对象。艺术品与其它投资方式相比较,具有以下优点:一是投资风险小。艺术品具有不可再生性,因而具有极强的保值功能,其市场波动幅度在短期内不很大,所以投资者能把握自己的命运,安全性强。二是收益率高。艺术品的不可再生性导致艺术品具有极强的升值功能,所以艺术品投资回报率高。但同时,艺术品投资缺陷也较突出:一是缺乏流动性,一旦购进艺术品,短期内不一定能出手,其购人与售出之间的期限可能长达几年、几十年、上百年,对于资金相对不太宽裕的一般家庭是不现实的。二是一般情况下艺术品的鉴别需要较强的专业知识,不具有鉴定能力的家庭和个人还是谨慎行事。 二、家庭投资理财的组合 不管是金融资产、实物资产,还是实业资产,都有一个合理组合的问题。从持有一种资产到投资于两种以上的资产,从只拥有非系统性的单一资产变成拥有系统性的组合资产,这是我国家庭投资理财行为成熟的重要标志,许多家庭已经认识到具有实际经济价值的家庭投资组合追求的不是单一资产效用的最大化,而是整体资产组合效用的最大化。因为资产间具有替代性与互补性,资产的替代性体现在各种资产间的需求的多少。 相对价格、大众投资偏好,甚至收益预期的变动均可能呈现出彼消此长的关系。资产的互补性表现为一种资产的需求变动会联动地引起另一种或几种投资品的需求变动,如住宅和建材、装修业的联动关系等。所以从经济学的角度不难证明,过多地持有一种资产,将产生逆向效应,持有的效用会下降,成本上升,风险上升,最终导致收益的下降。这不利于家庭投资目标的实现,而实行资产组合,家庭所获得的资产效用的满足程度要比单一资产大得多,这经常可以从资产的持有成本,交易价格、预期收益、安全程度诸方面得到体现。比如,市场不景气时,一般投资品市场和收藏品市场同时处于不景气状态,但房市、邮市、卡市、币市、股市、黄金首饰、古玩珍宝的市场疲弱程度并不相同,有的低于面值或成本价,有的维持较高的价格,也是有可能的,这时头脑清醒,有鉴别能力的投资者,会及时选择上述形式的资产中,哪些升值潜力大的品种进行组合投资,也会获得可观的效益。我国已有不少家庭不仅可以较自如地运用资产组合的一般投资技巧,在投资项目上注重资产澡的替代性和互补性,做到长短结合,品种互补,长期投资与短期投机互为兼顾,并且在市场的进人与退出技巧上亦能自如运用。自有资金与他人资金互相配合,从而使家庭投资理财的效益大力提高。这是效益较佳的资产组合方式。 资产投资需要组合,才能既有效益又避开风险,许多家庭已懂得这一道理,并付诸于自己的投资活动中,但通过大量实证分析,我们发现,有不少家庭,只是单纯地将增加几种投资品种,缺乏内在联系的“凑合”在了一起,并不考虑资产间如何组合才能做到有比例地相互联系和相互结合。其实资产组合是优化家庭财产结构和资产结构,变短期的低收益资产组合为长期的高收益资产组合的一系列活动。有一部分家庭,以中老年家庭为主要构成部分,他们的资产组合中,投资意识不强,保值的意愿使其资产过份向低风险低收益的品种集中,比如储蓄可能占银行与金融资产的85%以上,证券投资的比重过小,其家庭的实物资产多选择有较强消费性质的耐用消费品,是一种较典型的低效益资产组合方式;也有的家庭,以年轻夫妇为重要构成部分,其家庭投资又过份向高收益高风险的品种集中,带有明显的追求投机利润的家庭投资组合,如过份投向股票、期货、企业债券、外汇等形式,甚至为贪图高利参与各类社会集资,一旦失手,往往可能血本无归。这也是一种低效益的资产组合方式。还有的家庭虽然也认识到了高收益与高风险并存的道理,并开始按多品种,多期限组合投资项目,但对投资与投机的双重功能,相互关系,对投资项目的市场分割与转换认识不足,以及自有资产与他人资产的关系处理上容易失误,这也是低效益的资产组合方式。 三、家庭投资理财的调整 资产的组合要长期且经常处于效益最大化的状态,资产的组合就不能只是短期的静态剖面,而是一个动态的非线性过程,是对各种市场因素进行合理预期后,不断修正完善已实施的资产组合方案的过程。所以资产组合实际是一系列变动因素组成的函数,不断进行合理地有效地调整的依据是决定这一函数的基本变量是一系列不确定的因素:比如,家庭在占有信息并不充分的情况下进行投资组合,信息的无限性与信息占有的有限性间的矛盾始终存在,资本市场的不均衡是经常的,均衡是偶然的瞬间的,这里存在市场预期的困难,此外,政府的干预更具有不确定性,我国投资市场的政府干预力度较大,有时干预的依据不足,随意性的主观存在,使家庭关注客观经济运行走势的同时,经常要揣测政府对资本市场的政策干预,以此来决定投资组合与调整,比如我国股市的大起大落和其基本运行趋势,经常与政策的干预有关。 资产调整基本反映出家庭对自身拥有资产的均衡预期的要求,家庭在投资调整过程中,决定各种资产相互依存关系并合理构筑自己的资产需求函数时,首先要考虑资产构成的均衡状态,是以市场上供求关系,所决定的资产偏好,收益支付能力为依据,从中发现最优的资产构成及实现方式,其次是对资产变动进行合理预期,使效益不仅在短期内符合收益最大,风险最小的原则,而且在长期运行中,也要使资产的效率最大,根据西方经济学的资产选择 与调整理论:资产的组合顺序是,先选择无风险资产,再选择风险和收益都一般的资产,最后追加风险和收益都较高的资产投人,这样的资产调整是按照风险收益的要求进行的,符合资产组合的层次性,系统性要求,这样的资产调整是高效合理的。 确认家庭是投资市场的一个重要主体的地位,认识其投资行为正不断趋于成熟,赋予他们更多的投资品种的选择,尤其是从安全性、流动性收益性不同方面拓展渠道和品种是政府从宏观角度应进一步解决的问题,以金融资产的多元化提供为例,在金融工具的提供上,在普通股之外,能否考虑增加优先股等种类,能否在现有国债的基础上增加品种,扩大金融债券,企业债券的发行规模是十分重要的。此外,金融衍生工具,包括股票期货,指数期货,债券期货等也不应持拒绝排斥的态度,衍生工具有投机性强、风险大的一面,但管理得法,规范得当,还有降低风险的一面,发达国家对衍生工具的使用已非常普遍。四、家庭投资理财如何获取收益: 现在,不少家庭投资理财收效不理想,有的甚至因投资失误和理财不当而造成严重损失。那么,家庭投资理财,到底如何进行,才能取得预期收益呢?笔者进行了探讨: (一)、制订投资理财计划坚持“三性原则”—安全性、收益性和流动性。所谓安全性,将家庭储蓄投向不仅不蚀本、并且购买力不因通货膨胀而降低的途径,这是家庭投资理财的首要原则。所谓收益哇,将家庭储蓄投资之后要有增值,当然盈利越多越好,这是家庭投资理财的根本原则。所谓流动性,即变现性,家庭储蓄资金的运用要考虑其变成现金的能力,也就是说家里急需用这笔钱时能收回来,这是家庭投资理财的条件,如黄金、热门股票、 某些债券、银行存单具有较高的变现性,而房地产、珠宝等不动产、保险金等变现性就较差。 (二)、了解和掌握相关领域和学科的知识。在进行家庭投资理财过程中,将涉及金融投资、房地产投资、保险计划等组合投资,因而,首先要了解投资工具的功能和特性,根据个人的投资偏好和家庭资产状况有针对性地选择风险大小不同的储蓄、债券、股票、保险、房地产等投资工具,制定有效的投资方案,最大限度的规避风险、减少损失。了解国家的时事动向,掌握宏观经济政策、相关的法律法规。家庭投资离不开国家经济背景,宏观经济导向直接制约投资工具性能的发挥和市场获利空间;同时,了解国家的法律法规,使得投资合法化,不参加非法融资活动,在可能的情况下通过合理避税提高收益。 (三)、家庭投资理财要有理性,精心规划,时刻保持冷静头脑。 科学管理如何妥善累积人生各阶段的财富,并且将财富做有计划有系统的管理,是现代家庭必备的理财观。(1)建立流动资金。流动资金的规模通常应该等于3个月或6个月的家庭收入,以防可能出现突发的、出乎预料的应急费用。流动资金的合理投资渠道应是银行的常规性储蓄存款、短期国债等可变现资产。(2)建立教育基金。当今高等教育的成本有着显著的上升趋势,如果现在预测的资金需求在十几年后可能会与实际的需要之间存在很大差异,要达到这些目标就得进行长期的资产积累,并保证资产免受通货膨胀的侵蚀。目前很多理财专家都推崇定期定额投资基金的方式,您可以选择一股只有增长潜力的股票或偏股票型基金,每月定期购买相同金额,通过时间分散风险。(3)建立退休基金。在开始为退休做准备的早期阶段,投资策略应该偏重于收益性,相对也要承担较高的风险;而越接近退休,退休基金的安全性就越发重要,保险方面也要进一步加大养老型险种投入。 (四)、计算“生活风险忍受度”,量力而投。所谓“生活风险忍受度”是指如果家庭主要收人者发生严重事故,家庭生活所能维持的时间长度。因而对家庭主要收人者要在可能的情况下加大人身保险投保力度,尤其是家里有经济上不能自立的家庭成员,要为其做好一段时间的计划,以免在主要收人者发生意外时他们无法正常生活;此外,在正常生活过程中也要预留能维持3个月左右的生活开支,然后再选择投资,以备急需之用;同时,不能以降低生活质量而过度投资。 五、家庭投资理财风险及其规避: 凡是投资都有风险,只是风险的大小不同而己,家庭投资亦如此。家庭投资理财可能遇到的风险:风险是指由于各种不确定性因素的作用,从而对投资过程产生不利影响的可能性。一旦不利的影响或不利的结果产生将会对投资者造成损失。风险分为系统风险和非系统风险。系统风险主要由政治、经济形势的变化引起,如国家政策的大调整、经济周期的变化等;非系统风险主要由企业或单个资产自身因素导致。家庭投资风险主要有:政策风险,指因国家经济金融政策的出台实施或调整变化而给投资者带来的风险。法律风险,指因违反国家法律法规进行金融投资而形成的风险。市场风险,指因市场变化而造成的风险。机构风险,指因金融机构经营管理不善而给投资者带来的风险。诈骗风险,指家庭在投资过程中被人诈骗而形成的风险。操作风险,指家庭进行金融投资的过程中因操作不当而形成的风险。 (一)建好金融档案。在家庭金融活动频繁的今天,众多的金融信息已经很难仅凭人的大脑就全部记忆清楚,由此导致了一系列问题:有的银行存单和其它有价证券被盗或丢失后,却因提供不出有关资料,无法到有关金融机构去挂失;有些股民股票买进卖出都不记账,有关上市公司多次送股后,竟搞不清帐上究竟有多少股票,以至错失了高价位抛出并盈得更多利润的良机;有的将家庭财产或人身意外伤害等保险凭据乱放,一旦真的出了事,却因找不到保险凭单而难以获得保险公司理赔,等等。 只要建立家庭金融挡案,这些问题就完全可以避免。建立家庭金融档案主要可从以下三个方面入手:首先,明确入档内容。(1)各类银行存款和记账式有价证券存单姓名,账号、所存金额和存款日期及取款密码;(2)股票买卖情况记录;(3)各类保险凭据;(4)个人间相互借款凭据;(5)各种金融信息资料,如银行分档存款利率、国库券发行和兑付信息、股市行情信息等;(6)家庭投资理财方法和增值技艺的资料。其次,掌握入档方法。家庭投资额不多的,可专门用一个小本子记载即可;如投资较多,则应建立正规账册,区别类型,分别将家庭金融内容逐一记入,并将每次金融活动内容一笔笔记清;家庭有电脑的,则可发挥这一优势,将个人家庭金融档案存入电脑,以便随时检索。再次,把握重点问题:入档要及时,不能随便乱放导致金融资料散失;内容要全面,应入档的各种金融内容,都要完全齐备地进入档案;存档要保密,对存单(身份证、个人印章、取款密码等有关家庭金融安全的重要档案资料,要分别存档,电脑建档还应设置密码;资料要纳新,定期清理老资料,存入新资料,使档案任何时候都有投资参照价值;应用要经常,坚持常翻阅,常研究,籍以提高理财本领,提高投资效益,同时,防止存款到期忘记支取,避免家庭投资利益损失。 (二)、打造个人信用所谓个人信用,即个人向金融机构借贷投资或消费时,所具有的守信还贷纪录。它是公民在经济活动中不可或缺的“通行证”。目前,居民建立个人金融信用,可采取两种办法:其一,利用银行金融创新机遇证明个人信用。近年来,商业银行纷纷推出信用卡、贷记卡,持卡者守信还贷,就能建立起个人信用。其二,借助中介服务机构建立个人信用。如上海资信有限公司就为银行和个人提供个人信用联合征信服务。通过个人信用信息采集、咨询、评估及管理,建立个人信用档案数据中心,为市民申办信用消费提供配套的个人信用报告。广大居民在进行冢庭借贷投资或消费时,应借助这样的中介服务,建立个人信用,取得向多家银行借贷的“通行证”。 (三)、家庭投资者要及时查明实际遇到风险的种类、原因,并及时采取补救措施。由于外部原因引起的风险,如存折丢失、密码被盗等造成的风险,应及时与银行联系挂失;如由于金融诈骗所形成的风险,应及时采取多方式、多手段进行摧收,直至诉诸法律,以最大限度减少损失。由于国家宏观经济政策的变化造成的风险,应及时调整修改投资计划和投资方案,如利率下调,就调整储蓄结构;如资本市场不景气,就调整股票、期货、基金、债券结构。 结论:家庭投资理财是一项家庭中的系统工程,需要用一生的时间和精力来周密规划、精心搭理;要科学合理地掌握理财原则,扩大投资渠道,运用各种理财工具,科学组合、分散风险,走出理财误区,最大限度地发挥资金的使用效应。总之,家庭投资理财的健康发展,一方面需要加强家庭理财的科学规划,建立适合自身的理财方式,另一方面也需要金融机构开发出更多更好的理财产品,创造良好的投资环境,优化使用家庭的投资资金,提高其投资的收益率,才有可能最大限度地动员家庭家庭持有的资金,从而实现家庭财产使用效益的最大化,才能真正使家庭投资理财成为中国经济增长的重要支撑点,推动我国经济又好又快地发展。 投资理财论文:个人中长期投资理财分析论文 【摘要】根据中国国家统计局颁布的历年CPI(居民消费指数)数据,中国近3年CPI数据为,2003年1.2%,2004年为3.9%,最新一期公布的2005年的数据为1.8%。依据国际货币基金组织(IMF)预测中国未来通货膨胀率将保持在3%左右。国家权威部门和经济学家同时认为我国经济将进入一个温和增长期。 来自国家劳动和保障部的消息,为做实个人账户,从2006年1月1日起,个人账户的规模统一由本人缴费工资的11%调整为8%,全部由个人缴费形成,单位缴费不再划入个人账户,而划入社会统筹。“11%变成8%”到底会对我们的养老金账户以及将来要领的养老金产生多大影响呢? 2000年,国家体改办等8部委出台《关于城镇医药卫生工作体制改革的指导意见》,卫生部等4部委推出《关于城镇医疗机构分类管理的实施意见》,把医疗机构分为营利性与非营利性。较大规模的“市场化”改革从此开始。政府负担减轻了,医疗服务质量得到改善,但医疗费用随之上涨,老百姓看病难、看病贵的问题却未能得到有效解决。 【关键词】人生阶段、财富需求、理财建议 面对上述资料您做何感想?面对未来漫长的人生道路您又拥有多大的信心?未来十年乃至更长的时期,中国经济仍将保持高增长、高通胀,如何规划您的中长期投资理财计划,轻松面对未来所必须面临的养老、医疗、购房、教育等压力,这已经成为我们不得不思考的问题。 要想成功的投资理财,您就需要更细致地去考虑您的未来。只有弄清您一生中各个时期可能需要些什么,您才能够制订出一个有效的投资计划来帮助自己达成目标。 人生大致分为四个阶段,年轻时期、建立家庭、步入中年、退休养老,在不同的人生阶段,在收入、支出上差别也是极大的。 一、年轻时期 刚结束学生生涯,开始职业旅程,这个时期最重要的莫过于是“独立”,而钱似乎永远不够花。对于手中的钱财,常会停留在学生时期有多少花多少、想买什么就买什么的阶段,甚至因为可以利用银行借贷,而随意扩张信用,造成负债累累、入不敷出的窘境。大学毕业前,花的是父母辛苦赚来的钱;毕业后情况完全发生了改变,要靠自己挣钱养活自己,只能在不超出收入的水平上进行消费。根据现有的经济实力,形成自己能承受的生活方式。年轻人必须在能够承受的基础上,做出合理的决策。不论是房屋、家具、汽车、衣着,还是娱乐,都要与现状吻合。必须考虑的是在收入范围内选择合理的生活方式、做出理性的决策,还是继续依靠父母支付账单;是享受不必要的高消费,还是理智、耐心地期待美好时刻的到来。 不如先学会记帐吧!把自己每个月的支出记录下来,然后制订一个符合自己收入状况的预算,坚持执行它,避免因为年轻而产生的冲动消费。适时的建立自己的应急备用金,货币基金会是一个比较理想的选择。 有了应急储备,接下来该是储蓄第一桶金了!未来您将面临购房、结婚的压力,凡事不能都靠父母,自己储备些,您会拥有更多更好的选择。开通定期定额基金会帮助您养成一个良好的储蓄习惯,由于短期内您就会面临购房、结婚压力,建议考虑债券类或平衡类基金,它会帮助您抵御风险,尽快累计财富。早日购房,拥有一项有价值的资产,买房其实是长期储蓄的一种方式,总有一天您会还清贷款,在此过程中,您不仅可以降低不必要的消费,更可以不付房租,在房产上未来您会得到很大的回报。 如果是单身,可能暂时不需要寿险。不过事故和疾病在任何年龄段都可能面临,所以聪明的做法可以考虑一些健康和残障险,消费性的保险会是一个更经济的选择。 二、三十而立 经过五至七年的打拼,事业上已经小有成就,财富积累也经历了初步阶段。事业逐渐步入稳定,收入处于一个高速的增长期,同时家庭也逐步地开始完善起来。多数30岁的人已经步入了婚姻的殿堂,结婚早一点的,已经在策划为家庭添一个新成员,或者早已是“三口之家,其乐融融”了。在这个年龄段,消费和支出也渐渐地开始进入一个比较高峰的阶段。理财,自然也就格外重要。 财富巨子李嘉诚就非常重视30岁的理财。他在总结自己的理财经验时说过这样一段话:“20至30岁之间是努力赚钱和存钱的时候;30岁以后,投资理财的重要性逐渐提高。” 那么,在这个时候您同样需要一份备用金,另外也请为您的房屋贷款储备一份备用金,数额最好能满足您3-6月的总支出,储存的方式仍建议为货币基金。如果不是丁克族,那么该开始考虑为孩子储备教育基金了,尤其是准备今后送孩子出国念书的家庭。由于可投资的年限较长,不妨考虑放大些投资风险,定投股票或股票基金会是一个比较理想的选择。从长期来看,股票市场仍是收益最高的投资利器,而风险完全可以利用时间来冲淡。 在这个人生阶段,很多人不仅要抚养孩子,还要照顾老人。如果家人依赖您的收入而生活,您就该购买人寿保险以防不测,当然健康险和残障、失能险也是必须的,这时的保险该是一个长期的规划了。 三、步入中年 事业、收入达到顶峰,而此时孩子的教育、上一辈的养老,种种支出也把你变成了一块“三夹板”。对于40岁左右的中年人而言,家庭正处于较为稳定的时期,事业步入丰收期。在这个时期内,家庭收入较高,有了一定的财富积累,并且能够较快地增长,同时家庭又面临着教育、养老等责任。 从财务角度来看,最重要的应当是自我养老的理财规划。社会保障能够提供的保障比较有限,按照常规的估算,国家社会大致能提供30%左右的养老保障,而为了建立您年老以后的财务尊严,每个人都需要靠自己积累的养老金来养老。生活的成本在提高,人均寿命在延长,养老金的需要往往会超出我们的想象,因此40岁时再不进行养老规划,您将会后悔终生。 您或许已经累计了一定的经验和金钱,有足够的知识来进行更积极的投资,以便资本增长的更快些。或许您该建立一个投资组合,不妨用试试这个公式,100减去您的年龄,用这个数的百分比投资于风险类资产,随着年龄的上升,逐步降低风险资产的比例,适时的往低风险的债券类资产转移。如果有能力或许再投资一套房子出租,它会更好的帮助你抵御通货膨胀,建立更完善的养老基金组合。 处于这个阶段,您的人寿健康保险可能更贵了,但是为了您的家庭,请合理规划您的保障。 四、过了六十 开始收获果实,日常支出可能下降,其他费用(如医疗等)却会上升。有的人可能在高龄时仍有可观的收入,但大多数人会在适当的时候停止工作。退休之后您的花费多半会减少,但收入同样也会减少。如果您自己的收入和来自家人的赡养已足够让你生活,那么可以把投资的目标放在财产的增长上。不过,多数人总会需要从原有的资产中取出钱来,以贴补生活。和从前相比,保护您的资产不受损失已成为一项更重要的任务了。 现在带来定期收入的理财工具越来越丰富,之前您购买的养老保险可以为您受益,债券、债券基金、结构存款、低风险的信托产品都会是一个比较理想的组合。总的来说,加强对财产的保护,把风险降到最低,将是最为明智的决定。按使用时间的远近,购入不同到期年限的债券,哑铃式的债券期限组合,将会是更为理想的选择。 如果您的健康状况还不错,又在多年前买下保单,您现在可能还不难支付上涨的保单;那么也请准备些应急医疗基金,应付突发状况,还是必须的;如果可能的话,保持一张年轻时使用的信用卡,将会是一道有利的护身符。随时您也可能告别您的亲人,为了不给您的家人造成任何烦恼,不妨建立一份遗嘱,让后人感受一份您对他们的关怀。 人生就是这样一个轮回,每个人的幸福都是如此的重复,如何轻松面对这些问题?如何做的更好?也可参考一下如下的财富建议。 一、尽早投资 您可以三十岁建立教育基金,也可以四十岁建立养老基金,但是您是否知道晚7年出发,可能要追一辈子? 投资要获利,一定要先行。就象两个参加等距离竞走的人,提早出发的,就可以轻松散步,留待后来出发的人辛苦追赶,这就是提早投资的好处。 假如您20岁起就每月定期定额投资500元买基金,假设平均年报酬率为10%,投资7年就不再扣款,然后让本金与获利一路成长,到了60岁要退休时,本利和已达162万元;而假如您26岁才开始投资,同样每月500元,10%的年报酬率,整整花了33年持续扣款,到60岁才累积到154万!相比之下,早投资是不是更轻松? 另一方面,投资一旦开始,就千万别停下来。时间越长,投资的效益就会越显著。假设您26岁都没有停止投资,而是继续坚持每月投资500元,那么,到了60岁,累积的财富将是316万,几乎是2倍的收益!时间是世界上最大的魔法师,它对投资结果的改变是惊人的。 二、长期投资(定期定额) 每个月给您100元,能用来做什么?下一次馆子?买一双皮鞋?100元就花得差不多了吧。您有没有想过,每月省下这100元,您也有可能成为百万富翁呢? 如果每个月定期将100元固定地投资于某个基金(即定期定额计划),那么,如果在基金年平均收益率达到15%的情况下,坚持35年后,您所对应获得的投资收益绝对额就将达到147万。 过去,银行的“零存整取”曾经是普通百姓最青睐的一种储蓄工具。每个月定期去银行把自己工资的一部分存起来,过上几年会发现自己还是小有积蓄。如今,零存整取收益率太低,渐渐失去了吸引力,但是,如果我们把每个月去储蓄一笔钱的习惯换作投资一笔钱呢?结果会发生惊人的改变!这是什么缘故? 由于资金的时间价值以及复利的作用,投资金额的累计效应非常明显。每月的一笔小额投资,积少成多,小钱也能变大钱。很少有人能够意识到,习惯的影响力竟如此之大,一个好的习惯,可能带给您意想不到的惊喜,甚至会改变您的一生。 更何况,定期投资回避了入场时点的选择,对于大多数无法精确掌握进场时点的投资者而言,是一项既简单而又有效的中长期投资方法。 三、组合投资(资产配置) 俗语说:“别把鸡蛋放在同一个篮子里”,这虽然是老生常谈,但从风险管理的角度来看,分散投资却是一种经得起时间考验的策略。 如果您只买了1只股票,一旦选错,赔个精光;但您如果买的是20只股票,不太可能每只股票都涨停,但也不太可能每只都大跌,所谓“东方不亮西方亮”,在涨跌互相抵消之后,结果可能是小赚或小赔。显然,全部的钱投资在1只股票上的风险,比分散投资在20只股票上的风险要高得多。 除了在一种资产类别中进行分散投资以外,您还可在不同的资产种类中选择多种投资方向,如股票、债券、现金和银行存款等。选择风险收益特征不同的投资品种构建组合,您可以兼顾风险与回报。例如,一个股票占40%、国债占40%、定期存款占20%的投资组合,1996年至2003年间的平均年回报率为9.07%,高于100%投资于定期存款的组合;同时,其标准差(衡量回报率的波动程度)却远远小于100%投资于股票的组合。 四、优质投资(相信专家) 基金将会是个人长期投资理财过程中,一个非常好的帮手。门槛低,通常最低的定期定额计划只要100元至300元每月。而从中国开放式基金诞生的2001年至2005年,中国的股票型基金连续5年跑赢了大盘,基金经理的专业投资管理能力得到了有力的证明。站在投资专家的肩膀上,您有机会赚得更多。 选股票呢?每天博傻于硝烟弥漫的股市战场,您是否会感到彷徨?您又是否感到无奈?买什么套什么!恐怕是大多数人心中永远的痛。何不考虑些大蓝筹股票长期持有,股市是经济的晴雨表,而优质大盘蓝筹绝对代表中国经济的未来。 以上只是几个个人中长期理财的小建议,其实我们大家可以做的更好。这篇论文,主要就是阐述个人中长期投资理财过程中所面临的各种需求,各种问题,以及各种合理的规划手段。 每个人都会有自己的财务状况,每个人都会面临不同的理财需求,尽早规划,长期投资、合理组合您会拥有更幸福的明天! 投资理财论文:个人中长期投资理财分析论文 【摘要】根据中国国家统计局颁布的历年CPI(居民消费指数)数据,中国近3年CPI数据为,2003年1.2%,2004年为3.9%,最新一期公布的2005年的数据为1.8%。依据国际货币基金组织(IMF)预测中国未来通货膨胀率将保持在3%左右。国家权威部门和经济学家同时认为我国经济将进入一个温和增长期。 来自国家劳动和保障部的消息,为做实个人账户,从2006年1月1日起,个人账户的规模统一由本人缴费工资的11%调整为8%,全部由个人缴费形成,单位缴费不再划入个人账户,而划入社会统筹。“11%变成8%”到底会对我们的养老金账户以及将来要领的养老金产生多大影响呢? 2000年,国家体改办等8部委出台《关于城镇医药卫生工作体制改革的指导意见》,卫生部等4部委推出《关于城镇医疗机构分类管理的实施意见》,把医疗机构分为营利性与非营利性。较大规模的“市场化”改革从此开始。政府负担减轻了,医疗服务质量得到改善,但医疗费用随之上涨,老百姓看病难、看病贵的问题却未能得到有效解决。 【关键词】人生阶段、财富需求、理财建议 面对上述资料您做何感想?面对未来漫长的人生道路您又拥有多大的信心?未来十年乃至更长的时期,中国经济仍将保持高增长、高通胀,如何规划您的中长期投资理财计划,轻松面对未来所必须面临的养老、医疗、购房、教育等压力,这已经成为我们不得不思考的问题。 要想成功的投资理财,您就需要更细致地去考虑您的未来。只有弄清您一生中各个时期可能需要些什么,您才能够制订出一个有效的投资计划来帮助自己达成目标。 人生大致分为四个阶段,年轻时期、建立家庭、步入中年、退休养老,在不同的人生阶段,在收入、支出上差别也是极大的。 一、年轻时期 刚结束学生生涯,开始职业旅程,这个时期最重要的莫过于是“独立”,而钱似乎永远不够花。对于手中的钱财,常会停留在学生时期有多少花多少、想买什么就买什么的阶段,甚至因为可以利用银行借贷,而随意扩张信用,造成负债累累、入不敷出的窘境。大学毕业前,花的是父母辛苦赚来的钱;毕业后情况完全发生了改变,要靠自己挣钱养活自己,只能在不超出收入的水平上进行消费。根据现有的经济实力,形成自己能承受的生活方式。年轻人必须在能够承受的基础上,做出合理的决策。不论是房屋、家具、汽车、衣着,还是娱乐,都要与现状吻合。必须考虑的是在收入范围内选择合理的生活方式、做出理性的决策,还是继续依靠父母支付账单;是享受不必要的高消费,还是理智、耐心地期待美好时刻的到来。 不如先学会记帐吧!把自己每个月的支出记录下来,然后制订一个符合自己收入状况的预算,坚持执行它,避免因为年轻而产生的冲动消费。适时的建立自己的应急备用金,货币基金会是一个比较理想的选择。 有了应急储备,接下来该是储蓄第一桶金了!未来您将面临购房、结婚的压力,凡事不能都靠父母,自己储备些,您会拥有更多更好的选择。开通定期定额基金会帮助您养成一个良好的储蓄习惯,由于短期内您就会面临购房、结婚压力,建议考虑债券类或平衡类基金,它会帮助您抵御风险,尽快累计财富。早日购房,拥有一项有价值的资产,买房其实是长期储蓄的一种方式,总有一天您会还清贷款,在此过程中,您不仅可以降低不必要的消费,更可以不付房租,在房产上未来您会得到很大的回报。 如果是单身,可能暂时不需要寿险。不过事故和疾病在任何年龄段都可能面临,所以聪明的做法可以考虑一些健康和残障险,消费性的保险会是一个更经济的选择。 二、三十而立 经过五至七年的打拼,事业上已经小有成就,财富积累也经历了初步阶段。事业逐渐步入稳定,收入处于一个高速的增长期,同时家庭也逐步地开始完善起来。多数30岁的人已经步入了婚姻的殿堂,结婚早一点的,已经在策划为家庭添一个新成员,或者早已是“三口之家,其乐融融”了。在这个年龄段,消费和支出也渐渐地开始进入一个比较高峰的阶段。理财,自然也就格外重要。 财富巨子李嘉诚就非常重视30岁的理财。他在总结自己的理财经验时说过这样一段话:“20至30岁之间是努力赚钱和存钱的时候;30岁以后,投资理财的重要性逐渐提高。” 那么,在这个时候您同样需要一份备用金,另外也请为您的房屋贷款储备一份备用金,数额最好能满足您3-6月的总支出,储存的方式仍建议为货币基金。如果不是丁克族,那么该开始考虑为孩子储备教育基金了,尤其是准备今后送孩子出国念书的家庭。由于可投资的年限较长,不妨考虑放大些投资风险,定投股票或股票基金会是一个比较理想的选择。从长期来看,股票市场仍是收益最高的投资利器,而风险完全可以利用时间来冲淡。 在这个人生阶段,很多人不仅要抚养孩子,还要照顾老人。如果家人依赖您的收入而生活,您就该购买人寿保险以防不测,当然健康险和残障、失能险也是必须的,这时的保险该是一个长期的规划了。 三、步入中年 事业、收入达到顶峰,而此时孩子的教育、上一辈的养老,种种支出也把你变成了一块“三夹板”。对于40岁左右的中年人而言,家庭正处于较为稳定的时期,事业步入丰收期。在这个时期内,家庭收入较高,有了一定的财富积累,并且能够较快地增长,同时家庭又面临着教育、养老等责任。 从财务角度来看,最重要的应当是自我养老的理财规划。社会保障能够提供的保障比较有限,按照常规的估算,国家社会大致能提供30%左右的养老保障,而为了建立您年老以后的财务尊严,每个人都需要靠自己积累的养老金来养老。生活的成本在提高,人均寿命在延长,养老金的需要往往会超出我们的想象,因此40岁时再不进行养老规划,您将会后悔终生。 您或许已经累计了一定的经验和金钱,有足够的知识来进行更积极的投资,以便资本增长的更快些。或许您该建立一个投资组合,不妨用试试这个公式,100减去您的年龄,用这个数的百分比投资于风险类资产,随着年龄的上升,逐步降低风险资产的比例,适时的往低风险的债券类资产转移。如果有能力或许再投资一套房子出租,它会更好的帮助你抵御通货膨胀,建立更完善的养老基金组合。 处于这个阶段,您的人寿健康保险可能更贵了,但是为了您的家庭,请合理规划您的保障。 四、过了六十 开始收获果实,日常支出可能下降,其他费用(如医疗等)却会上升。有的人可能在高龄时仍有可观的收入,但大多数人会在适当的时候停止工作。退休之后您的花费多半会减少,但收入同样也会减少。如果您自己的收入和来自家人的赡养已足够让你生活,那么可以把投资的目标放在财产的增长上。不过,多数人总会需要从原有的资产中取出钱来,以贴补生活。和从前相比,保护您的资产不受损失已成为一项更重要的任务了。 现在带来定期收入的理财工具越来越丰富,之前您购买的养老保险可以为您受益,债券、债券基金、结构存款、低风险的信托产品都会是一个比较理想的组合。总的来说,加强对财产的保护,把风险降到最低,将是最为明智的决定。按使用时间的远近,购入不同到期年限的债券,哑铃式的债券期限组合,将会是更为理想的选择。 如果您的健康状况还不错,又在多年前买下保单,您现在可能还不难支付上涨的保单;那么也请准备些应急医疗基金,应付突发状况,还是必须的;如果可能的话,保持一张年轻时使用的信用卡,将会是一道有利的护身符。随时您也可能告别您的亲人,为了不给您的家人造成任何烦恼,不妨建立一份遗嘱,让后人感受一份您对他们的关怀。 人生就是这样一个轮回,每个人的幸福都是如此的重复,如何轻松面对这些问题?如何做的更好?也可参考一下如下的财富建议。 一、尽早投资 您可以三十岁建立教育基金,也可以四十岁建立养老基金,但是您是否知道晚7年出发,可能要追一辈子? 投资要获利,一定要先行。就象两个参加等距离竞走的人,提早出发的,就可以轻松散步,留待后来出发的人辛苦追赶,这就是提早投资的好处。 假如您20岁起就每月定期定额投资500元买基金,假设平均年报酬率为10%,投资7年就不再扣款,然后让本金与获利一路成长,到了60岁要退休时,本利和已达162万元;而假如您26岁才开始投资,同样每月500元,10%的年报酬率,整整花了33年持续扣款,到60岁才累积到154万!相比之下,早投资是不是更轻松? 另一方面,投资一旦开始,就千万别停下来。时间越长,投资的效益就会越显著。假设您26岁都没有停止投资,而是继续坚持每月投资500元,那么,到了60岁,累积的财富将是316万,几乎是2倍的收益!时间是世界上最大的魔法师,它对投资结果的改变是惊人的。 二、长期投资(定期定额) 每个月给您100元,能用来做什么?下一次馆子?买一双皮鞋?100元就花得差不多了吧。您有没有想过,每月省下这100元,您也有可能成为百万富翁呢? 如果每个月定期将100元固定地投资于某个基金(即定期定额计划),那么,如果在基金年平均收益率达到15%的情况下,坚持35年后,您所对应获得的投资收益绝对额就将达到147万。 过去,银行的“零存整取”曾经是普通百姓最青睐的一种储蓄工具。每个月定期去银行把自己工资的一部分存起来,过上几年会发现自己还是小有积蓄。如今,零存整取收益率太低,渐渐失去了吸引力,但是,如果我们把每个月去储蓄一笔钱的习惯换作投资一笔钱呢?结果会发生惊人的改变!这是什么缘故? 由于资金的时间价值以及复利的作用,投资金额的累计效应非常明显。每月的一笔小额投资,积少成多,小钱也能变大钱。很少有人能够意识到,习惯的影响力竟如此之大,一个好的习惯,可能带给您意想不到的惊喜,甚至会改变您的一生。 更何况,定期投资回避了入场时点的选择,对于大多数无法精确掌握进场时点的投资者而言,是一项既简单而又有效的中长期投资方法。 三、组合投资(资产配置) 俗语说:“别把鸡蛋放在同一个篮子里”,这虽然是老生常谈,但从风险管理的角度来看,分散投资却是一种经得起时间考验的策略。 如果您只买了1只股票,一旦选错,赔个精光;但您如果买的是20只股票,不太可能每只股票都涨停,但也不太可能每只都大跌,所谓“东方不亮西方亮”,在涨跌互相抵消之后,结果可能是小赚或小赔。显然,全部的钱投资在1只股票上的风险,比分散投资在20只股票上的风险要高得多。 除了在一种资产类别中进行分散投资以外,您还可在不同的资产种类中选择多种投资方向,如股票、债券、现金和银行存款等。选择风险收益特征不同的投资品种构建组合,您可以兼顾风险与回报。例如,一个股票占40%、国债占40%、定期存款占20%的投资组合,1996年至2003年间的平均年回报率为9.07%,高于100%投资于定期存款的组合;同时,其标准差(衡量回报率的波动程度)却远远小于100%投资于股票的组合。 四、优质投资(相信专家) 基金将会是个人长期投资理财过程中,一个非常好的帮手。门槛低,通常最低的定期定额计划只要100元至300元每月。而从中国开放式基金诞生的2001年至2005年,中国的股票型基金连续5年跑赢了大盘,基金经理的专业投资管理能力得到了有力的证明。站在投资专家的肩膀上,您有机会赚得更多。 选股票呢?每天博傻于硝烟弥漫的股市战场,您是否会感到彷徨?您又是否感到无奈?买什么套什么!恐怕是大多数人心中永远的痛。何不考虑些大蓝筹股票长期持有,股市是经济的晴雨表,而优质大盘蓝筹绝对代表中国经济的未来。 以上只是几个个人中长期理财的小建议,其实我们大家可以做的更好。这篇论文,主要就是阐述个人中长期投资理财过程中所面临的各种需求,各种问题,以及各种合理的规划手段。 每个人都会有自己的财务状况,每个人都会面临不同的理财需求,尽早规划,长期投资、合理组合您会拥有更幸福的明天! 投资理财论文:个人规划投资理财分析论文 個人規劃投資理財分析論文開始收獲果實,日常支出可能下降,其他費用(如醫療等)卻會上升。有的人可能在高齡時仍有可觀的收入,但大多數人會在適當的時候停止工作。退休之後您的花費多半會減少,但收入同樣也會減少。如果您自己的收入和來自家人的贍養已足夠讓你生活,那麼可以把投資的目標放在財產的增長上。不過,多數人總會需要從原有的資產中取出錢來,以貼補生活。和從前相比,保護您的資產不受損失已成為一項更重要的任務了。 現在帶來定期收入的理財工具越來越豐富,之前您購買的養老保險可以為您受益,債券、債券基金、結構存款、低風險的信托產品都會是一個比較理想的組合。總的來說,加強對財產的保護,把風險降到最低,將是最為明智的決定。按使用時間的遠近,購入不同到期年限的債券,啞鈴式的債券期限組合,將會是更為理想的選擇。 如果您的健康狀況還不錯,又在多年前買下保單,您現在可能還不難支付上漲的保單;那麼也請準備些應急醫療基金,應付突發狀況,還是必須的;如果可能的話,保持一張年輕時使用的信用卡,將會是一道有利的護身符。隨時您也可能告別您的親人,為了不給您的家人造成任何煩惱,不妨建立一份遺囑,讓後人感受一份您對他們的關懷。 人生就是這樣一個輪回,每個人的幸福都是如此的重復,如何輕松面對這些問題?如何做的更好?也可參考一下如下的財富建議。 一、盡早投資 您可以三十歲建立教育基金,也可以四十歲建立養老基金,但是您是否知道晚7年出發,可能要追一輩子? choicedesignFancydesign 投資要獲利,一定要先行。就象兩個參加等距離競走的人,提早出發的,就可以輕松散步,留待後來出發的人辛苦追趕,這就是提早投資的好處。 假如您20歲起就每月定期定額投資500元買基金,假設平均年報酬率為10%,投資7年就不再扣款,然後讓本金與獲利一路成長,到了60歲要退休時,本利和已達162萬元;而假如您26歲才開始投資,同樣每月500元,10%的年報酬率,整整花了33年持續扣款,到60歲才累積到154萬!相比之下,早投資是不是更輕松? 另一方面,投資一旦開始,就千萬別停下來。時間越長,投資的效益就會越顯著。假設您26歲都沒有停止投資,而是繼續堅持每月投資500元,那麼,到了60歲,累積的財富將是316萬,幾乎是2倍的收益!時間是世界上最大的魔法師,它對投資結果的改變是驚人的。 二、長期投資(定期定額) 每個月給您100元,能用來做什麼?下一次館子?買一雙皮鞋?100元就花得差不多了吧。您有沒有想過,每月省下這100元,您也有可能成為百萬富翁呢? 如果每個月定期將100元固定地投資於某個基金(即定期定額計劃),那麼,如果在基金年平均收益率達到15%的情況下,堅持35年後,您所對應獲得的投資收益絕對額就將達到147萬。 過去,銀行的“零存整取”曾經是普通百姓最青睞的一種儲蓄工具。每個月定期去銀行把自己工資的一部分存起來,過上幾年會發現自己還是小有積蓄。如今,零存整取收益率太低,漸漸失去了吸引力,但是,如果我們把每個月去儲蓄一筆錢的習慣換作投資一筆錢呢?結果會發生驚人的改變!這是什麼緣故? 由於資金的時間價值以及復利的作用,投資金額的累計效應非常明顯。每月的一筆小額投資,積少成多,小錢也能變大錢。很少有人能夠意識到,習慣的影響力竟如此之大,一個好的習慣,可能帶給您意想不到的驚喜,甚至會改變您的一生。 更何況,定期投資回避了入場時點的選擇,對於大多數無法精確掌握進場時點的投資者而言,是一項既簡單而又有效的中長期投資方法。 三、組合投資(資產配置) 俗語說:“別把雞蛋放在同一個籃子裏”,這雖然是老生常談,但從風險管理的角度來看,分散投資卻是一種經得起時間考驗的策略。 如果您只買了1只股票,一旦選錯,賠個精光;但您如果買的是20只股票,不太可能每只股票都漲停,但也不太可能每只都大跌,所謂“東方不亮西方亮”,在漲跌互相抵消之後,結果可能是小賺或小賠。顯然,全部的錢投資在1只股票上的風險,比分散投資在20只股票上的風險要高得多。 除了在一種資產類別中進行分散投資以外,您還可在不同的資產種類中選擇多種投資方向,如股票、債券、現金和銀行存款等。選擇風險收益特征不同的投資品種構建組合,您可以兼顧風險與回報。例如,一個股票占40%、國債占40%、定期存款占20%的投資組合,1996年至2003年間的平均年回報率為9.07%,高於100%投資於定期存款的組合;同時,其標準差(衡量回報率的波動程度)卻遠遠小於100%投資於股票的組合。 四、優質投資(相信專家) 基金將會是個人長期投資理財過程中,一個非常好的幫手。門檻低,通常最低的定期定額計劃只要100元至300元每月。而從中國開放式基金誕生的2001年至2005年,中國的股票型基金連續5年跑贏了大盤,基金經理的專業投資管理能力得到了有力的證明。站在投資專家的肩膀上,您有機會賺得更多。 選股票呢?每天博傻於硝煙彌漫的股市戰場,您是否會感到仿徨?您又是否感到無奈?買什麼套什麼!恐怕是大多數人心中永遠的痛。何不考慮些大藍籌股票長期持有,股市是經濟的晴雨表,而優質大盤藍籌絕對代表中國經濟的未來。 以上只是幾個個人中長期理財的小建議,其實我們大家可以做的更好。這篇論文,主要就是闡述個人中長期投資理財過程中所面臨的各種需求,各種問題,以及各種合理的規劃手段。 每個人都會有自己的財務狀況,每個人都會面臨不同的理財需求,盡早規劃,長期投資、合理組合您會擁有更幸福的明天! 投资理财论文:投资理财要心态论文 人们在谈论投资理财时,常常希望今天投资明天就能够获得好的回报。这种心情其实也很容易理解,问题是这样的好事在现实中往往很难碰到。这不,上周就有人打来电话,说本刊介绍的某只基金,他刚买下价就跌了,而本刊介绍该基金的年收益率大概可以达到2.5%,于是该读者就开始质疑了。 还有人投诉某保险公司,当初购买时,人承诺若干年后,等客户退休的时候,他可以获得比保费高出很多的回报,还告诉他那是保险公司进行资金运作的的结果,但一年过去,他交给保险公司的钱是5800多元,而保险公司给他的回单才3.56元,他认为保险公司有明显的欺诈行为,这样的理财实在难以接受。 平心而论,读者所反映的问题都有道理,从投资角度出发,任何人掏钱投资,都希望得到好的回报,如果回报达不到预期的效果,产生抱怨是很正常的。现在的问题是,投资者到底有什么样的预期?什么样的预期才能让投资者满意。 从购买基金角度看,基金公司的承诺一般都是以一年为限,但一年中的涨跌是很正常的,因为基金的主要投资渠道是股市,股市有涨有跌,所以短时间内基金也会有涨有跌,基金承诺的分红是一年内累积的分红,但任何一家基金公司绝不会承诺投资者只要购买就会每天增长。股市或者基金如果只涨不跌,那基金公司的门槛岂不早就被投资者挤破了。 同样的道理,买保险更是着眼于长期,确切地说是为了将来的养老。每个人都会老的,也许人在年轻的时候意识不到这一点,但生老病死的规律是任何人都无法改变的。中国人的传统观念是养儿防老,但进入现代社会后,这一上千年的传统观念受到了很大的冲击,我们老了自己养的观念正在越来越多地被人们接受,但我们在接受这一观念的时候,不知道大家是否有这样的意识,我们拿什么来养老,我们拿什么来养自己。 这时候,也许有人已经意识到,趁年轻时为自己买份保险,等到退休的时候每月或者每年可以从保险公司领到满意的养老金。基于这样的理由,保险公司设计了不同的养老产品,供不同的人群选择,养老保险金等到返还时一定比个人现在所缴纳的要多很多,否则何以养老呢? 保险公司作这样的承诺是很负责的,对多数人来说也是可以理解的。但保险公司决不会承诺自交费之日起,每年给多少回报,如果有,那是不负责任的。而我们的市民就是难以理解这一点,总认为既然自己买了保险,保险公司就应该每年给我一定的回报,回报少了还不依呢。 产生这种现象有两方面的原因,一是对保险公司条款的理解,二是投保人(或投资人)心态没有摆正。事实上,今天投资明天回报几乎是不可能做到的,可能是因为连续几年股市大跌,使投资人的心态变得非常脆弱。在这里我们建议投资人,不妨调整好自己的心态,投资要着眼于长期,着眼于稳健收益,不要在意一时一刻的得失。如果有了这样的心态,再来进行个人投资,看看是不是还会产生现在的想法。 投资理财论文:家庭投资理财行为分析论文 摘要:家庭投资理财的选择、组合、调整行为可以定义为家庭对某一种或某几种资产所产生的需求偏好和投资倾向,本文对家庭的投资理财的这一行为进行了分析,并对家庭投资理财如何获取收益和家庭投资理财风险及其规避进行了分析,希望对家庭投资理财的实践有所帮助 关键词:家庭投资理财,行为分析,投资收益,投资风险 随着我国经济的发展,人民生活水平的提高,家庭金融资产的不断增加,投资理财已成为日益重要的问题,家庭投资理财是针对风险进行个人资财的有效投资,以使财富保值、增值,能够抵御社会生活中的经济风险,不管是储蓄投资、股票投资,外汇、保险投资,由于投资品种日益增多,所需的专业知识也不尽相同,投资方法也很难完全掌握,家庭的资产选择、组合、调整行为均定义为家庭对某一种或某几种资产所产生的需求偏好和投资倾向,本文对家庭的投资理财的这一行为进行了分析,并对家庭投资理财制胜之道和家庭投资理财风险及其规避进行了分析,希望对家庭投资理财的实践有所帮助。 一、家庭投资理财的选择 (一)、进行家庭投资理财选择的必要性 家庭在投资时,首先面临的就是投资方式和领域的选择,一般应以资产的收益与风险以及相互制约关系为考虑基本点,选择某种或某几种资产,并决定其投人数量与比例。改革开放以前,在大多数中国老百姓眼里,“投资理财=银行=储蓄所”,个人金融投资给老百姓带来的仅仅是“存钱生利息”。今天的老百姓不但有能力“穿金戴银”,个人可支配的收人也达到了数万元。新的投资品种逐渐成为个人投资理财的重笋组成部分。诸如金融期货、金融期权等新兴的个人投资理财工具层出不穷,对现代个人理财投资组合影响很大。在众多的资产选择方式中,及时引导家庭利用资金市场的不景气,以较低的成本筹措社会游资,选择自己适合的方式进行理性投资,就是一种不景气市场条件下的资产选择策略。 如2006年前的中国股市十分低迷,有不少头脑清醒,有远见的投资者,敢以两分的利率向自己的亲朋好友借钱和筹集未到期的银行定期存单,他们将存单用于银行的抵押贷款,并将贷款和借来的资金存入银行用于购买股票,由于投资机会把握准确,投资方式选择合适,结果不到一年,2006年下半年股市兴旺,他们购买股票的收益率达到100%,获得了令人咋舌的高回报。理论与实证分析表明:家庭对资产的选择标准大都是以带来近期新的收人或收人相对量的增加。根据财力和能力使投资多元化,但要避免盲目从众投资、借钱投资。金融投资工具大体分为保守型的如银行存款,成长型的如债券、基金等;高风险高收益型的如期货、外汇、房地产等;精专业知识的如邮品、珠宝、古玩、字画等。尽可能地使投资多元化,但切记不要盲目从众投资,要发挥个人特长,尽可能多元投资,获得最大收益。 (二)、家庭投资理财的品种 当前,新的投资品种逐渐成为个人投资理财的重笋组成部分。诸如金融期货、金融期权等新兴的个人投资理财工具层出不穷,对现代个人理财投资组合影响很大。现在家庭投资理品种主要有: 1.银行存款。对普通百姓来讲,存款是最基本的投资理财方式。与其它投资方式比较,存款的好处在于:存款品种多样、具有灵活性、具有增值的稳定性、安全性。在确定进行储蓄存款后,投资者面临着存款期限结构的选择。投资者选择的主要是活期还是定期,在定期存款中,是只存一年还是更长的时间,这主要看将来的收人和支出状况,以及对未来其它更好投资机会的预期和把握。 2.股票投资。在所有的投资工具中,股票(普通股)可以说是回报率最高的投资工具之一,特别是从长期投资的角度看,没有一种公开上市的投资工具比普通股提供更高的报酬。股票是股份有限公司为筹集自有资本而发给股东的人股凭证,是代表股份资本所有权的证书和股东借以取得股息和红利的一种有价证券,股票己成为家庭投资的重要目标。 3.投资基金。不少人想投资股市,但是不懂得如何选择适合自己的股票,最理想的方法是委托专家代做投资选择,这种投资方式便是基金。投资基金是指通过信托、契约或公司的形式,通过发行基金证券,将众多的、不确定的社会闲散资金募集起来,形成一定规模的信托资产,交由专门机构的专业人员按照资产组合原则进行分散投资,取得收益后按出资比例分享的一种投资工具。与其它投资工具相比,投资基金的优势是专家管理、规模优 势、分散风险、收益可观。家庭购买投资基金不仅风险小,亦省时省事,是缺少时间和具有专业知识家庭投资者最佳的投资工具。 4.债券投资。债券介于储蓄和股票之间,较储蓄利息高,比股票风险小,对于有较多闲散资金、中等收人家庭比较适合。债券具有期限固定、还本付息、可转让、收人稳定等特点,深受保守型投资者和老年人的欢迎。 5.房地产投资。房地产是指房产与地产,亦即房屋和土地这两种财产的统称。由于购置房地产是每个家庭十分重大的投资,所以家庭要投资于房地产应该做好理财计划;合理安排购房资金并随时关注房地产市场变化,以便价格大幅度看涨时,卖出套现获取价差。在各种投资方式中,投资房地产的好处是其能够保值,通货膨胀比较高的时候,也是房地产价格上涨的时期;并且,可以房地产作抵押,从银行取得贷款;另外,投资房地产可以作为一份家业留给子女。 6.保险投资。所谓保险,是指由保险公司按规定向投保人收取一定的保险费,建立专门的保险基金,采用契约形式,对投保人的意外损失和经济保障需要提供经济补偿的一种方法。保险不仅是一种事前的准备和事后的补救手段,也是一种投资行为。投保人先期交纳的保险费就是这项投资的初始投入;投保人取得了索赔权利之后,一旦灾害事故发生或保障需要,可以从保险公司取得经济补偿,即“投资收益”;保险投资具有一定的风险,只有当灾害或事故发生,造成经济损失后才能取得经济赔偿,若保险期内没有发生有关情况,则保险投资 全部损失。家庭投资保险的险种主要有家庭财产保险和人身保险。目前,各大保险公司推出的扮资连结或分红等类型寿险品种,使得保险兼具投资和保障双重功能。保险投资在家庭投资活动中不是最重要的,但却是最必要的。 7.期货投资。期货交易是指买卖双方交付一定数量的保证金,通过交易所进行,在将来某一特定的时间和地点交割某一特定品质、规格的商品的标准化合约的交易形式。期货交易分为商品期货和金融期货两大类,对期货交易的选择要谨慎行事。 8.艺术品投资。在海外,艺术品已与股票、房地产并列为三大投资对象。艺术品与其它投资方式相比较,具有以下优点:一是投资风险小。艺术品具有不可再生性,因而具有极强的保值功能,其市场波动幅度在短期内不很大,所以投资者能把握自己的命运,安全性强。二是收益率高。艺术品的不可再生性导致艺术品具有极强的升值功能,所以艺术品投资回报率高。但同时,艺术品投资缺陷也较突出:一是缺乏流动性,一旦购进艺术品,短期内不一定能出手,其购人与售出之间的期限可能长达几年、几十年、上百年,对于资金相对不太宽裕的一般家庭是不现实的。二是一般情况下艺术品的鉴别需要较强的专业知识,不具有鉴定能力的家庭和个人还是谨慎行事。 二、家庭投资理财的组合 不管是金融资产、实物资产,还是实业资产,都有一个合理组合的问题。从持有一种资产到投资于两种以上的资产,从只拥有非系统性的单一资产变成拥有系统性的组合资产,这是我国家庭投资理财行为成熟的重要标志,许多家庭已经认识到具有实际经济价值的家庭投资组合追求的不是单一资产效用的最大化,而是整体资产组合效用的最大化。因为资产间具有替代性与互补性,资产的替代性体现在各种资产间的需求的多少。 相对价格、大众投资偏好,甚至收益预期的变动均可能呈现出彼消此长的关系。资产的互补性表现为一种资产的需求变动会联动地引起另一种或几种投资品的需求变动,如住宅和建材、装修业的联动关系等。所以从经济学的角度不难证明,过多地持有一种资产,将产生逆向效应,持有的效用会下降,成本上升,风险上升,最终导致收益的下降。这不利于家庭投资目标的实现,而实行资产组合,家庭所获得的资产效用的满足程度要比单一资产大得多,这经常可以从资产的持有成本,交易价格、预期收益、安全程度诸方面得到体现。比如,市场不景气时,一般投资品市场和收藏品市场同时处于不景气状态,但房市、邮市、卡市、币市、股市、黄金首饰、古玩珍宝的市场疲弱程度并不相同,有的低于面值或成本价,有的维持较高的价格,也是有可能的,这时头脑清醒,有鉴别能力的投资者,会及时选择上述形式的资产中,哪些升值潜力大的品种进行组合投资,也会获得可观的效益。我国已有不少家庭不仅可以较自如地运用资产组合的一般投资技巧,在投资项目上注重资产澡的替代性和互补性,做到长短结合,品种互补,长期投资与短期投机互为兼顾,并且在市场的进人与退出技巧上亦能自如运用。自有资金与他人资金互相配合,从而使家庭投资理财的效益大力提高。这是效益较佳的资产组合方式。 资产投资需要组合,才能既有效益又避开风险,许多家庭已懂得这一道理,并付诸于自己的投资活动中,但通过大量实证分析,我们发现,有不少家庭,只是单纯地将增加几种投资品种,缺乏内在联系的“凑合”在了一起,并不考虑资产间如何组合才能做到有比例地相互联系和相互结合。其实资产组合是优化家庭财产结构和资产结构,变短期的低收益资产组合为长期的高收益资产组合的一系列活动。有一部分家庭,以中老年家庭为主要构成部分,他们的资产组合中,投资意识不强,保值的意愿使其资产过份向低风险低收益的品种集中,比如储蓄可能占银行与金融资产的85%以上,证券投资的比重过小,其家庭的实物资产多选择有较强消费性质的耐用消费品,是一种较典型的低效益资产组合方式;也有的家庭,以年轻夫妇为重要构成部分,其家庭投资又过份向高收益高风险的品种集中,带有明显的追求投机利润的家庭投资组合,如过份投向股票、期货、企业债券、外汇等形式,甚至为贪图高利参与各类社会集资,一旦失手,往往可能血本无归。这也是一种低效益的资产组合方式。还有的家庭虽然也认识到了高收益与高风险并存的道理,并开始按多品种,多期限组合投资项目,但对投资与投机的双重功能,相互关系,对投资项目的市场分割与转换认识不足,以及自有资产与他人资产的关系处理上容易失误,这也是低效益的资产组合方式。 三、家庭投资理财的调整 资产的组合要长期且经常处于效益最大化的状态,资产的组合就不能只是短期的静态剖面,而是一个动态的非线性过程,是对各种市场因素进行合理预期后,不断修正完善已实施的资产组合方案的过程。所以资产组合实际是一系列变动因素组成的函数,不断进行合理地有效地调整的依据是决定这一函数的基本变量是一系列不确定的因素:比如,家庭在占有信息并不充分的情况下进行投资组合,信息的无限性与信息占有的有限性间的矛盾始终存在,资本市场的不均衡是经常的,均衡是偶然的瞬间的,这里存在市场预期的困难,此外,政府的干预更具有不确定性,我国投资市场的政府干预力度较大,有时干预的依据不足,随意性的主观存在,使家庭关注客观经济运行走势的同时,经常要揣测政府对资本市场的政策干预,以此来决定投资组合与调整,比如我国股市的大起大落和其基本运行趋势,经常与政策的干预有关。 资产调整基本反映出家庭对自身拥有资产的均衡预期的要求,家庭在投资调整过程中,决定各种资产相互依存关系并合理构筑自己的资产需求函数时,首先要考虑资产构成的均衡状态,是以市场上供求关系,所决定的资产偏好,收益支付能力为依据,从中发现最优的资产构成及实现方式,其次是对资产变动进行合理预期,使效益不仅在短期内符合收益最大,风险最小的原则,而且在长期运行中,也要使资产的效率最大,根据西方经济学的资产选择 与调整理论:资产的组合顺序是,先选择无风险资产,再选择风险和收益都一般的资产,最后追加风险和收益都较高的资产投人,这样的资产调整是按照风险收益的要求进行的,符合资产组合的层次性,系统性要求,这样的资产调整是高效合理的。 确认家庭是投资市场的一个重要主体的地位,认识其投资行为正不断趋于成熟,赋予他们更多的投资品种的选择,尤其是从安全性、流动性收益性不同方面拓展渠道和品种是政府从宏观角度应进一步解决的问题,以金融资产的多元化提供为例,在金融工具的提供上,在普通股之外,能否考虑增加优先股等种类,能否在现有国债的基础上增加品种,扩大金融债券,企业债券的发行规模是十分重要的。此外,金融衍生工具,包括股票期货,指数期货,债券期货等也不应持拒绝排斥的态度,衍生工具有投机性强、风险大的一面,但管理得法,规范得当,还有降低风险的一面,发达国家对衍生工具的使用已非常普遍。 四、家庭投资理财如何获取收益: 现在,不少家庭投资理财收效不理想,有的甚至因投资失误和理财不当而造成严重损失。那么,家庭投资理财,到底如何进行,才能取得预期收益呢?笔者进行了探讨: (一)、制订投资理财计划坚持“三性原则”—安全性、收益性和流动性。所谓安全性,将家庭储蓄投向不仅不蚀本、并且购买力不因通货膨胀而降低的途径,这是家庭投资理财的首要原则。所谓收益哇,将家庭储蓄投资之后要有增值,当然盈利越多越好,这是家庭投资理财的根本原则。所谓流动性,即变现性,家庭储蓄资金的运用要考虑其变成现金的能力,也就是说家里急需用这笔钱时能收回来,这是家庭投资理财的条件,如黄金、热门股票、 某些债券、银行存单具有较高的变现性,而房地产、珠宝等不动产、保险金等变现性就较差。 (二)、了解和掌握相关领域和学科的知识。在进行家庭投资理财过程中,将涉及金融投资、房地产投资、保险计划等组合投资,因而,首先要了解投资工具的功能和特性,根据个人的投资偏好和家庭资产状况有针对性地选择风险大小不同的储蓄、债券、股票、保险、房地产等投资工具,制定有效的投资方案,最大限度的规避风险、减少损失。了解国家的时事动向,掌握宏观经济政策、相关的法律法规。家庭投资离不开国家经济背景,宏观经济导向直接制约投资工具性能的发挥和市场获利空间;同时,了解国家的法律法规,使得投资合法化,不参加非法融资活动,在可能的情况下通过合理避税提高收益。 (三)、家庭投资理财要有理性,精心规划,时刻保持冷静头脑。 科学管理如何妥善累积人生各阶段的财富,并且将财富做有计划有系统的管理,是现代家庭必备的理财观。(1)建立流动资金。流动资金的规模通常应该等于3个月或6个月的家庭收入,以防可能出现突发的、出乎预料的应急费用。流动资金的合理投资渠道应是银行的常规性储蓄存款、短期国债等可变现资产。(2)建立教育基金。当今高等教育的成本有着显著的上升趋势,如果现在预测的资金需求在十几年后可能会与实际的需要之间存在很大差异,要达到这些目标就得进行长期的资产积累,并保证资产免受通货膨胀的侵蚀。目前很多理财专家都推崇定期定额投资基金的方式,您可以选择一股只有增长潜力的股票或偏股票型基金,每月定期购买相同金额,通过时间分散风险。(3)建立退休基金。在开始为退休做准备的早期阶段,投资策略应该偏重于收益性,相对也要承担较高的风险;而越接近退休,退休基金的安全性就越发重要,保险方面也要进一步加大养老型险种投入。 (四)、计算“生活风险忍受度”,量力而投。所谓“生活风险忍受度”是指如果家庭主要收人者发生严重事故,家庭生活所能维持的时间长度。因而对家庭主要收人者要在可能的情况下加大人身保险投保力度,尤其是家里有经济上不能自立的家庭成员,要为其做好一段时间的计划,以免在主要收人者发生意外时他们无法正常生活;此外,在正常生活过程中也要预留能维持3个月左右的生活开支,然后再选择投资,以备急需之用;同时,不能以降低生活质量而过度投资。 五、家庭投资理财风险及其规避: 凡是投资都有风险,只是风险的大小不同而己,家庭投资亦如此。家庭投资理财可能遇到的风险:风险是指由于各种不确定性因素的作用,从而对投资过程产生不利影响的可能性。一旦不利的影响或不利的结果产生将会对投资者造成损失。风险分为系统风险和非系统风险。系统风险主要由政治、经济形势的变化引起,如国家政策的大调整、经济周期的变化等;非系统风险主要由企业或单个资产自身因素导致。家庭投资风险主要有:政策风险,指因国家经济金融政策的出台实施或调整变化而给投资者带来的风险。法律风险,指因违反国家法律法规进行金融投资而形成的风险。市场风险,指因市场变化而造成的风险。机构风险,指因金融机构经营管理不善而给投资者带来的风险。诈骗风险,指家庭在投资过程中被人诈骗而形成的风险。操作风险,指家庭进行金融投资的过程中因操作不当而形成的风险。 (一)建好金融档案。在家庭金融活动频繁的今天,众多的金融信息已经很难仅凭人的大脑就全部记忆清楚,由此导致了一系列问题:有的银行存单和其它有价证券被盗或丢失后,却因提供不出有关资料,无法到有关金融机构去挂失;有些股民股票买进卖出都不记账,有关上市公司多次送股后,竟搞不清帐上究竟有多少股票,以至错失了高价位抛出并盈得更多利润的良机;有的将家庭财产或人身意外伤害等保险凭据乱放,一旦真的出了事,却因找不到保险凭单而难以获得保险公司理赔,等等。 只要建立家庭金融挡案,这些问题就完全可以避免。建立家庭金融档案主要可从以下三个方面入手:首先,明确入档内容。(1)各类银行存款和记账式有价证券存单姓名,账号、所存金额和存款日期及取款密码;(2)股票买卖情况记录;(3)各类保险凭据;(4)个人间相互借款凭据;(5)各种金融信息资料,如银行分档存款利率、国库券发行和兑付信息、股市行情信息等;(6)家庭投资理财方法和增值技艺的资料。其次,掌握入档方法。家庭投资额不多的,可专门用一个小本子记载即可;如投资较多,则应建立正规账册,区别类型,分别将家庭金融内容逐一记入,并将每次金融活动内容一笔笔记清;家庭有电脑的,则可发挥这一优势,将个人家庭金融档案存入电脑,以便随时检索。再次,把握重点问题:入档要及时,不能随便乱放导致金融资料散失;内容要全面,应入档的各种金融内容,都要完全齐备地进入档案;存档要保密,对存单(身份证、个人印章、取款密码等有关家庭金融安全的重要档案资料,要分别存档,电脑建档还应设置密码;资料要纳新,定期清理老资料,存入新资料,使档案任何时候都有投资参照价值;应用要经常,坚持常翻阅,常研究,籍以提高理财本领,提高投资效益,同时,防止存款到期忘记支取,避免家庭投资利益损失。 (二)、打造个人信用所谓个人信用,即个人向金融机构借贷投资或消费时,所具有的守信还贷纪录。它是公民在经济活动中不可或缺的“通行证”。目前,居民建立个人金融信用,可采取两种办法:其一,利用银行金融创新机遇证明个人信用。近年来,商业银行纷纷推出信用卡、贷记卡,持卡者守信还贷,就能建立起个人信用。其二,借助中介服务机构建立个人信用。如上海资信有限公司就为银行和个人提供个人信用联合征信服务。通过个人信用信息采集、咨询、评估及管理,建立个人信用档案数据中心,为市民申办信用消费提供配套的个人信用报告。广大居民在进行冢庭借贷投资或消费时,应借助这样的中介服务,建立个人信用,取得向多家银行借贷的“通行证”。 (三)、家庭投资者要及时查明实际遇到风险的种类、原因,并及时采取补救措施。由于外部原因引起的风险,如存折丢失、密码被盗等造成的风险,应及时与银行联系挂失;如由于金融诈骗所形成的风险,应及时采取多方式、多手段进行摧收,直至诉诸法律,以最大限度减少损失。由于国家宏观经济政策的变化造成的风险,应及时调整修改投资计划和投资方案,如利率下调,就调整储蓄结构;如资本市场不景气,就调整股票、期货、基金、债券结构。 结论:家庭投资理财是一项家庭中的系统工程,需要用一生的时间和精力来周密规划、精心搭理;要科学合理地掌握理财原则,扩大投资渠道,运用各种理财工具,科学组合、分散风险,走出理财误区,最大限度地发挥资金的使用效应。总之,家庭投资理财的健康发展,一方面需要加强家庭理财的科学规划,建立适合自身的理财方式,另一方面也需要金融机构开发出更多更好的理财产品,创造良好的投资环境,优化使用家庭的投资资金,提高其投资的收益率,才有可能最大限度地动员家庭家庭持有的资金,从而实现家庭财产使用效益的最大化,才能真正使家庭投资理财成为中国经济增长的重要支撑点,推动我国经济又好又快地发展。 投资理财论文:工薪阶层家庭证券投资理财毕业论文 【摘要】:随着经济的发展,越来越多的普通工薪家庭开始有了投资增值的想法。随着证券市场的不断发展,证券投资成为普通工薪家庭的一个投资渠道,但是证券投资具有高风险性。工薪家庭不能独立的运作证券投资,而是要把证券投资纳入家庭整体理财规划的全局考虑。在不同的人生家庭阶段,需要实行不同的证券投资理财策略。 【关键词】:工薪阶层家庭理财证券投资 改革开放20多年以来,居民的财产总量和结构都发生了深刻的变化,居民投资理财的意愿不断增强。特别是近几年来我国国民经济持续高速增长,带动居民收入的不断提高,个人资产成倍增长,中国城市普通家庭有了更多的可任意支配收入。资金的剩余和积聚是居民产生理财需要的前提,现在越来越多的普通市民有了理财意识。然而,近年来在中国人民银行连续8次调低存款利率后,居民存款收益已经很低,公众都希望通过最优的储蓄和投资组合使日后生活有所保障。因此,理财需求开始升温。 一、家庭理财与证券投资 家庭理财(FamilyFinance)并不是一个新鲜词,简单地说就是开源节流、管理好您的钱(MoneyManagement)。当今工薪阶层的家庭有一定的银行存款,还有可能买卖股票、债券,还可能给自己和家人买了保险。而在国外大部分人是请经验丰富的理财专家或顾问来替他们理财、节支开源。因为投资市场的变化和理财工具的复杂,使得理财专业知识和技能的要求也越来越高,更多人理智地选择了专家。在国外,理财个人理财服务(PersonalFinancialService,简称PFS)正在蓬勃兴起。 家庭理财也是一项系统工程,是一项科学的运用多种投资理财工具结合、跨多边市场运作的综合性投资理财行为。家庭理财要求各类家庭,既要善于利用各类风险投资工具追逐高额的风险投资收益,又要善于运用各类避险工具的规避风险。 家庭理财服务市场直接受到个人金融资产分配的影响。在许多新兴国家和地区,很大一部分个人资产仍是银行存款,而不像经济发达地区个人资产主要投向股票和共同基金。在美国,存款只占到个人资产的17%,其它资产都放在共同基金、证券和人寿保险上;而在较不发达的亚洲国家,存款占到多达80%。个人理财服务意味着将部分财富从保守和低回报的存款,转移到相对具有风险和高回报的证券等。尤其当经济稳定、通胀和利益可预测的时候,消费者就更愿意投资。 二、家庭理财中,证券投资要注意的问题 人们总是将理财与投资紧密地联系在一起。但实际上,“投资”和“理财”并不是一回事,不能等同。投资是战术,关注的是如何“钱生钱”的问题。而理财是战略,理财即管理财富,理财的优秀是合理分配资产和收入,以实现个人资产的安全性、流动性和收益性目标。个人参与理财计划不仅要考虑财富的积累,更要考虑未来生活的保障。 从这个意义上来说,理财的内涵比仅仅关注“钱生钱”的个人投资更广泛。而投资只属于理财的一个子系统,真正意义上的理财包括证券投资、不动产投资、教育投资、保险规划、退休规划、税务筹划、遗产规划等等。 因此,我们在追求投资收益的同时,更应注重人生的生涯规划、税务规划、风险管理规划等一系列的人生整体规划。应该根据自身的收入、资产、负债等数据,在充分考虑风险承受能力的前提下,进行分析规划。首先,按照设定的生活目标及自身的具体情况(包括家庭成员、收支情况、各类资产负债情况等)进行生活方案的设计,以达到创造财富、保存财富、转移财富的目的。其次,对自己进行客观的分析,重点分析自身资产负债、现金流量等财务情况以及自己对未来生活情况进行预测,经过分析后,制定符合自身的生活理财目标及规划。在以后的生活过程中,根据自身情况变化不断修正理财方案的内容。 前几年股市的赚钱效应使得许多人对收益高的证券投资方式很感兴趣,往往不看风险只认收益。这潮流中,老年人可能把所有的养老金都投资于股市,却忽视了风险;期货、非法集资等让人趋之若鹜,结果有的人购买期货赔钱,有的人集资被骗等等。近些年,随着理财新品的不断推出,一哄而上的现象屡见不鲜,各家银行基金卖疯现象可见一斑。从这些情况可以看出,普通工薪家庭已经有很强烈的证券投资欲望,但是由于股票市场的不完善,证券投资本身的高风险性,很多工薪投资者在市场行情不好的时候常常受到损失。 由此可见,中国经济处于转型时期,人们理财意识仍处于非理性期,理财意识从最初主要所谓“勤俭节约、精打细算过日子”发展到了盲目跟风、追求“快速致富的秘诀”的阶段。古代司马迁认为,占用了一定量的资本,选择了谋生、经营的行业之后,能否经营得好,发财致富,还取决于经营者的聪明才智。他说:“富无经业,则货无常主,能者辐凑,不肖者瓦解。”能者可以积累财富,无能者已有的财富也会散失。随着“金融经济”时代产生及发展,金融工具大量涌现,层出不穷,个人和家庭资产中证券金融资产的比重越来越大。个人理财的需求在范围上不断扩展的同时在时间跨度上也开始扩展到人的整个生命周期。因此我们更应该理性的对待理财和证券投资,针对不同的家庭情况、背景、及个人不同生命的周期,从人生不同阶段和家庭资产合理配置的角度理性分析理财活动和进行证券投资。只有把证券投资纳入整个家庭理财的大系统中进行规划,才能使得工薪收入家庭在维持家庭必要开支的情况下,又能在高风险的证券市场获得一定的收益。 三、生命周期不同阶段的证券投资策略 在人生的每个阶段中,人的需求特点、收入、支出、风险承受能力与理财目标各不相同,证券投资理财的侧重点也应不同。在实际家庭理财运作中,一个人一生中不同的年龄段,对投资组合的影响亦非常重要。通常我们可以分六大阶段来考虑。 阶段一、单身期:指从参加工作至结婚的时期,一般为2至5年。该时期经济收入比较低且花销大,是家庭未来资金积累期。 理财优先顺序:节财计划>资产增值计划>应急基金>购置住房。这个阶段的证券投资策略,如果工资水平比较高,可以适当投资证券市场,因为在这一阶段家庭负担不重,风险承受能力比较强,所以如果能在股票市场获得高收益,为以后组建家庭打好基础。 阶段二、家庭形成期:指从结婚到新生儿诞生时期,一般为1至5年。这一时期是家庭的主要消费期。经济收入增加而且生活稳定,家庭已经有一定的财力和基本生活用品。为提高生活质量往往需要较大的家庭建设支出,如购买一些较高档的用品;贷款买房的家庭还须一笔较大开支——月供款。 理财优先顺序:购置住房>购置硬件>节财计划>应急基金。这一阶段证券投资策略应该较保守,可以购买些国债或货币性基金,保持资产的流动性。 阶段三、家庭成长期:指从小孩出生直到上大学,一般为9至12年。在这一阶段,家庭成员不再增加,家庭成员的年龄都在增长,家庭的最大开支是保健医疗费、学前教育、智力开发费用。同时,随着子女的自理能力增强,父母精力充沛,又积累了一定的工作经验和投资经验,投资能力大大增强。 理财优先顺序:子女教育规划>资产增值管理>应急基金>特殊目标规划。在子女的教育投资和家庭开支还有剩余的情况下,可以考虑中长期证券投资,购买成长性股票或基金都是不错的选择。 阶段四、子女大学教育期:指小孩上大学的这段时期,一般为4至7年。这一阶段子女的教育费用和生活费用猛增,财务上的负担通常比较繁重。 理财优先顺序为:子女教育规划>债务计划>资产增值规划>应急基金这个阶段生活开支比较大,证券投资应该注重流动性和安全性为主。 阶段五、家庭成熟期:指子女参加工作到家长退休为止这段时期,一般为15年左右。这一阶段里自身的工作能力、工作经验、经济状况都达到高峰状态,子女已完全自立,债务已逐渐减轻,理财的重点是扩大投资。 理财优先顺序:资产增值管理>养老规划>特殊目标规划>应急基金这个阶段可以拿出更多的资金进行证券投资,不过也要为退休后的生活留出一定资金,避免投资失败影响晚年生活。 阶段六、退休期:指退休以后。这一时期的主要内容是安度晚年,投资和花费通常都趋于保守。 理财优先顺序:养老规划>遗产规划>应急基金>特殊目标规划。这个阶段证券投资应该减少或者不投资,最多购买些国债。因为老年人风险承受能力低,不能承受证券的高风险。 四、家庭资产配量过程中证券投资策略 目前对国内百姓而言保险、基金、债券、股票等产品中进行分配。由于这些投资产品的风险性、收益性不同,因此进行理财时,根据不同的年龄必须考虑投资组合的比例,不宜将所有的资金投入到单一品种内。对投资者而言,年龄越小,风险大的投资产品如股票可以多一点,但随着年龄的增加,风险性投资产品的投资比例应逐渐减少。在国外,有种观点是将财产四分法,主要分为不动产、现金、债券和股票。对于不同年龄,有不同的投资组合,如25岁的话,理财师一般会建议这种组合:不动产占10%、现金占5%、债券占20%、股票占65%。 因此,我们需要确定自己阶段性的生活与投资目标,时刻审视自己的资产分配状况及风险承受能力,不断调整资产配置、选择相应的投资品种与投资比例。而不应盲从他人的理财行为。 家庭整体规划要注重长期效益。一些投资者受到利益驱动,只顾眼前的利益,不注重家庭长期利益,往往采取杀鸡取卵、涸泽而渔的短期行为,结果赔了个大出血。因此,家庭理财必须注重长期效益。通过理财对未来的长期整体计划,可以弄清三方面的问题:第一、是现在在何处(目前的家庭经济状况分析?)第二、是要到哪去(将来希望达到的经济目标?)第三、是如何到那里去(通过最恰当、最合适的方式实现这些目标?)通过对各个阶段家庭收支的合理有效支配,实现家庭资产最大化。同时,家庭理财也一定要具有强烈的风险意识,要合理划分高风险的投资(股票、期货、实业)和家庭基本生活保障(储蓄、保险、房产、教育),不要因短期内过度追求投资而影响家庭生活水准,造成家庭财务危机。 因此,投资人要正确评价自己的性格特征和风险偏好,在此基础上决定自己的投资取向及理财方式。多作一些长期规划,选择一些投资稳健的产品,因为只有根据年龄、收入状况和预期风险承受能力合理分流存款,使之以不同形式组成个人或家庭资产,才是理财的最佳方式。 家庭在投资理财中,一定要善于把握经济规律,扬长避短,根据家庭成员的实际情况,考虑自身的资金实力,充分发挥自身的优势,选择何种投资方式,要从自己的经济实力出发,综合考虑自身的职业性质和知识素质。你手里只有数千元或者数万元钱,那只能选择一些投资少、收益稳定的投资项目,如、储蓄、炒股、国债等;而如果你手中有十万以上或数十万元钱,就可以考虑去购置房产,这样既可以居住,也可以用来实现保值、增值。 然而,现实中不少人对一种投资理念可能烂熟于心,那就是:“分散风险”“东方不亮西方亮”总有一处能赚钱。这也是眼下不少人奉行的理财之道。但是在实际运用中,不少投资者却走向反面,往往过分地分散风险,使得投资追踪困难或“分心乏力”,自身专业知识素质跟不上,造成分析不到位,最终导致预期收益降低甚至出现资产减值的危险。 又如,你是一名公务员,对上班时间有严格要求,你就不宜投身于股市;相反,如你具有一定的股票知识,信息也比较灵通,又有足够业余时间,就可以增加股市投资方式,因为投资股票尽管风险大,但收益也很大,是值得你伸手一试的。对于资金量较多的客户而言,有必要通过资产分散投资来规避风险;但对于资金不多的投资者而言,投资过于分散,收益可能不会达到最大化。具体操作时,建议集中资金投资于优势项目中,这样可能会使有限的资金产生的收益最大化。 由于各个家庭的实际情况千差万别,在具体投资理财中,就应立足当前,注重长远。一般地说来,投资能获取收益,但工薪家庭不应该将自己的全部资产全都用于投资。 随着社会 经济的发展,工薪投资理财的渠道和方式越来越多,可以说,如今个人投资理财正呈前所未有的多样化发展的趋势。然而,由于每种投资方式和保值形态具有多重性,每个人的各自情况又有所不同,所以,工薪阶层只有根据自身的实际情况去选择合适的投资方式,才能有益于个人资财的保值增值。在心态上要“保持一个平和的心态,不能激进亦不可太怯懦”,远离和,谨慎对待期货等投机型产品。 投资理财论文:家庭证券投资理财毕业论文 摘要:家庭投资理财的选择、组合、调整行为可以定义为家庭对某一种或某几种资产所产生的需求偏好和投资倾向,本文对家庭的投资理财的这一行为进行了分析,并对家庭投资理财如何获取收益和家庭投资理财风险及其规避进行了分析,希望对家庭投资理财的实践有所帮助 关键词:家庭投资理财,行为分析,投资收益,投资风险 随着我国经济的发展,人民生活水平的提高,家庭金融资产的不断增加,投资理财已成为日益重要的问题,家庭投资理财是针对风险进行个人资财的有效投资,以使财富保值、增值,能够抵御社会生活中的经济风险,不管是储蓄投资、股票投资,外汇、保险投资,由于投资品种日益增多,所需的专业知识也不尽相同,投资方法也很难完全掌握,家庭的资产选择、组合、调整行为均定义为家庭对某一种或某几种资产所产生的需求偏好和投资倾向,本文对家庭的投资理财的这一行为进行了分析,并对家庭投资理财制胜之道和家庭投资理财风险及其规避进行了分析,希望对家庭投资理财的实践有所帮助。 一、家庭投资理财的选择 (一)、进行家庭投资理财选择的必要性 家庭在投资时,首先面临的就是投资方式和领域的选择,一般应以资产的收益与风险以及相互制约关系为考虑基本点,选择某种或某几种资产,并决定其投人数量与比例。改革开放以前,在大多数中国老百姓眼里,“投资理财=银行=储蓄所”,个人金融投资给老百姓带来的仅仅是“存钱生利息”。今天的老百姓不但有能力“穿金戴银”,个人可支配的收人也达到了数万元。新的投资品种逐渐成为个人投资理财的重笋组成部分。诸如金融期货、金融期权等新兴的个人投资理财工具层出不穷,对现代个人理财投资组合影响很大。在众多的资产选择方式中,及时引导家庭利用资金市场的不景气,以较低的成本筹措社会游资,选择自己适合的方式进行理性投资,就是一种不景气市场条件下的资产选择策略。 如2006年前的中国股市十分低迷,有不少头脑清醒,有远见的投资者,敢以两分的利率向自己的亲朋好友借钱和筹集未到期的银行定期存单,他们将存单用于银行的抵押贷款,并将贷款和借来的资金存入银行用于购买股票,由于投资机会把握准确,投资方式选择合适,结果不到一年,2006年下半年股市兴旺,他们购买股票的收益率达到100%,获得了令人咋舌的高回报。理论与实证分析表明:家庭对资产的选择标准大都是以带来近期新的收人或收人相对量的增加。根据财力和能力使投资多元化,但要避免盲目从众投资、借钱投资。金融投资工具大体分为保守型的如银行存款,成长型的如债券、基金等;高风险高收益型的如期货、外汇、房地产等;精专业知识的如邮品、珠宝、古玩、字画等。尽可能地使投资多元化,但切记不要盲目从众投资,要发挥个人特长,尽可能多元投资,获得最大收益。 (二)、家庭投资理财的品种 当前,新的投资品种逐渐成为个人投资理财的重笋组成部分。诸如金融期货、金融期权等新兴的个人投资理财工具层出不穷,对现代个人理财投资组合影响很大。现在家庭投资理品种主要有: 1.银行存款。对普通百姓来讲,存款是最基本的投资理财方式。与其它投资方式比较,存款的好处在于:存款品种多样、具有灵活性、具有增值的稳定性、安全性。在确定进行储蓄存款后,投资者面临着存款期限结构的选择。投资者选择的主要是活期还是定期,在定期存款中,是只存一年还是更长的时间,这主要看将来的收人和支出状况,以及对未来其它更好投资机会的预期和把握。 2.股票投资。在所有的投资工具中,股票(普通股)可以说是回报率最高的投资工具之一,特别是从长期投资的角度看,没有一种公开上市的投资工具比普通股提供更高的报酬。股票是股份有限公司为筹集自有资本而发给股东的人股凭证,是代表股份资本所有权的证书和股东借以取得股息和红利的一种有价证券,股票己成为家庭投资的重要目标。 3.投资基金。不少人想投资股市,但是不懂得如何选择适合自己的股票,最理想的方法是委托专家代做投资选择,这种投资方式便是基金。投资基金是指通过信托、契约或公司的形式,通过发行基金证券,将众多的、不确定的社会闲散资金募集起来,形成一定规模的信托资产,交由专门机构的专业人员按照资产组合原则进行分散投资,取得收益后按出资比例分享的一种投资工具。与其它投资工具相比,投资基金的优势是专家管理、规模优 势、分散风险、收益可观。家庭购买投资基金不仅风险小,亦省时省事,是缺少时间和具有专业知识家庭投资者最佳的投资工具。 4.债券投资。债券介于储蓄和股票之间,较储蓄利息高,比股票风险小,对于有较多闲散资金、中等收人家庭比较适合。债券具有期限固定、还本付息、可转让、收人稳定等特点,深受保守型投资者和老年人的欢迎。 5.房地产投资。房地产是指房产与地产,亦即房屋和土地这两种财产的统称。由于购置房地产是每个家庭十分重大的投资,所以家庭要投资于房地产应该做好理财计划;合理安排购房资金并随时关注房地产市场变化,以便价格大幅度看涨时,卖出套现获取价差。在各种投资方式中,投资房地产的好处是其能够保值,通货膨胀比较高的时候,也是房地产价格上涨的时期;并且,可以房地产作抵押,从银行取得贷款;另外,投资房地产可以作为一份家业留给子女。 6.保险投资。所谓保险,是指由保险公司按规定向投保人收取一定的保险费,建立专门的保险基金,采用契约形式,对投保人的意外损失和经济保障需要提供经济补偿的一种方法。保险不仅是一种事前的准备和事后的补救手段,也是一种投资行为。投保人先期交纳的保险费就是这项投资的初始投入;投保人取得了索赔权利之后,一旦灾害事故发生或保障需要,可以从保险公司取得经济补偿,即“投资收益”;保险投资具有一定的风险,只有当灾害或事故发生,造成经济损失后才能取得经济赔偿,若保险期内没有发生有关情况,则保险投资 全部损失。家庭投资保险的险种主要有家庭财产保险和人身保险。目前,各大保险公司推出的扮资连结或分红等类型寿险品种,使得保险兼具投资和保障双重功能。保险投资在家庭投资活动中不是最重要的,但却是最必要的。 7.期货投资。期货交易是指买卖双方交付一定数量的保证金,通过交易所进行,在将来某一特定的时间和地点交割某一特定品质、规格的商品的标准化合约的交易形式。期货交易分为商品期货和金融期货两大类,对期货交易的选择要谨慎行事。 8.艺术品投资。在海外,艺术品已与股票、房地产并列为三大投资对象。艺术品与其它投资方式相比较,具有以下优点:一是投资风险小。艺术品具有不可再生性,因而具有极强的保值功能,其市场波动幅度在短期内不很大,所以投资者能把握自己的命运,安全性强。二是收益率高。艺术品的不可再生性导致艺术品具有极强的升值功能,所以艺术品投资回报率高。但同时,艺术品投资缺陷也较突出:一是缺乏流动性,一旦购进艺术品,短期内不一定能出手,其购人与售出之间的期限可能长达几年、几十年、上百年,对于资金相对不太宽裕的一般家庭是不现实的。二是一般情况下艺术品的鉴别需要较强的专业知识,不具有鉴定能力的家庭和个人还是谨慎行事。 二、家庭投资理财的组合 不管是金融资产、实物资产,还是实业资产,都有一个合理组合的问题。从持有一种资产到投资于两种以上的资产,从只拥有非系统性的单一资产变成拥有系统性的组合资产,这是我国家庭投资理财行为成熟的重要标志,许多家庭已经认识到具有实际经济价值的家庭投资组合追求的不是单一资产效用的最大化,而是整体资产组合效用的最大化。因为资产间具有替代性与互补性,资产的替代性体现在各种资产间的需求的多少。 相对价格、大众投资偏好,甚至收益预期的变动均可能呈现出彼消此长的关系。资产的互补性表现为一种资产的需求变动会联动地引起另一种或几种投资品的需求变动,如住宅和建材、装修业的联动关系等。所以从经济学的角度不难证明,过多地持有一种资产,将产生逆向效应,持有的效用会下降,成本上升,风险上升,最终导致收益的下降。这不利于家庭投资目标的实现,而实行资产组合,家庭所获得的资产效用的满足程度要比单一资产大得多,这经常可以从资产的持有成本,交易价格、预期收益、安全程度诸方面得到体现。比如,市场不景气时,一般投资品市场和收藏品市场同时处于不景气状态,但房市、邮市、卡市、币市、股市、黄金首饰、古玩珍宝的市场疲弱程度并不相同,有的低于面值或成本价,有的维持较高的价格,也是有可能的,这时头脑清醒,有鉴别能力的投资者,会及时选择上述形式的资产中,哪些升值潜力大的品种进行组合投资,也会获得可观的效益。我国已有不少家庭不仅可以较自如地运用资产组合的一般投资技巧,在投资项目上注重资产澡的替代性和互补性,做到长短结合,品种互补,长期投资与短期投机互为兼顾,并且在市场的进人与退出技巧上亦能自如运用。自有资金与他人资金互相配合,从而使家庭投资理财的效益大力提高。这是效益较佳的资产组合方式。 资产投资需要组合,才能既有效益又避开风险,许多家庭已懂得这一道理,并付诸于自己的投资活动中,但通过大量实证分析,我们发现,有不少家庭,只是单纯地将增加几种投资品种,缺乏内在联系的“凑合”在了一起,并不考虑资产间如何组合才能做到有比例地相互联系和相互结合。其实资产组合是优化家庭财产结构和资产结构,变短期的低收益资产组合为长期的高收益资产组合的一系列活动。有一部分家庭,以中老年家庭为主要构成部分,他们的资产组合中,投资意识不强,保值的意愿使其资产过份向低风险低收益的品种集中,比如储蓄可能占银行与金融资产的85%以上,证券投资的比重过小,其家庭的实物资产多选择有较强消费性质的耐用消费品,是一种较典型的低效益资产组合方式;也有的家庭,以年轻夫妇为重要构成部分,其家庭投资又过份向高收益高风险的品种集中,带有明显的追求投机利润的家庭投资组合,如过份投向股票、期货、企业债券、外汇等形式,甚至为贪图高利参与各类社会集资,一旦失手,往往可能血本无归。这也是一种低效益的资产组合方式。还有的家庭虽然也认识到了高收益与高风险并存的道理,并开始按多品种,多期限组合投资项目,但对投资与投机的双重功能,相互关系,对投资项目的市场分割与转换认识不足,以及自有资产与他人资产的关系处理上容易失误,这也是低效益的资产组合方式。 三、家庭投资理财的调整 资产的组合要长期且经常处于效益最大化的状态,资产的组合就不能只是短期的静态剖面,而是一个动态的非线性过程,是对各种市场因素进行合理预期后,不断修正完善已实施的资产组合方案的过程。所以资产组合实际是一系列变动因素组成的函数,不断进行合理地有效地调整的依据是决定这一函数的基本变量是一系列不确定的因素:比如,家庭在占有信息并不充分的情况下进行投资组合,信息的无限性与信息占有的有限性间的矛盾始终存在,资本市场的不均衡是经常的,均衡是偶然的瞬间的,这里存在市场预期的困难,此外,政府的干预更具有不确定性,我国投资市场的政府干预力度较大,有时干预的依据不足,随意性的主观存在,使家庭关注客观经济运行走势的同时,经常要揣测政府对资本市场的政策干预,以此来决定投资组合与调整,比如我国股市的大起大落和其基本运行趋势,经常与政策的干预有关。 资产调整基本反映出家庭对自身拥有资产的均衡预期的要求,家庭在投资调整过程中,决定各种资产相互依存关系并合理构筑自己的资产需求函数时,首先要考虑资产构成的均衡状态,是以市场上供求关系,所决定的资产偏好,收益支付能力为依据,从中发现最优的资产构成及实现方式,其次是对资产变动进行合理预期,使效益不仅在短期内符合收益最大,风险最小的原则,而且在长期运行中,也要使资产的效率最大,根据西方经济学的资产选择 与调整理论:资产的组合顺序是,先选择无风险资产,再选择风险和收益都一般的资产,最后追加风险和收益都较高的资产投人,这样的资产调整是按照风险收益的要求进行的,符合资产组合的层次性,系统性要求,这样的资产调整是高效合理的。 确认家庭是投资市场的一个重要主体的地位,认识其投资行为正不断趋于成熟,赋予他们更多的投资品种的选择,尤其是从安全性、流动性收益性不同方面拓展渠道和品种是政府从宏观角度应进一步解决的问题,以金融资产的多元化提供为例,在金融工具的提供上,在普通股之外,能否考虑增加优先股等种类,能否在现有国债的基础上增加品种,扩大金融债券,企业债券的发行规模是十分重要的。此外,金融衍生工具,包括股票期货,指数期货,债券期货等也不应持拒绝排斥的态度,衍生工具有投机性强、风险大的一面,但管理得法,规范得当,还有降低风险的一面,发达国家对衍生工具的使用已非常普遍。四、家庭投资理财如何获取收益: 现在,不少家庭投资理财收效不理想,有的甚至因投资失误和理财不当而造成严重损失。那么,家庭投资理财,到底如何进行,才能取得预期收益呢?笔者进行了探讨: (一)、制订投资理财计划坚持“三性原则”—安全性、收益性和流动性。所谓安全性,将家庭储蓄投向不仅不蚀本、并且购买力不因通货膨胀而降低的途径,这是家庭投资理财的首要原则。所谓收益哇,将家庭储蓄投资之后要有增值,当然盈利越多越好,这是家庭投资理财的根本原则。所谓流动性,即变现性,家庭储蓄资金的运用要考虑其变成现金的能力,也就是说家里急需用这笔钱时能收回来,这是家庭投资理财的条件,如黄金、热门股票、 某些债券、银行存单具有较高的变现性,而房地产、珠宝等不动产、保险金等变现性就较差。 (二)、了解和掌握相关领域和学科的知识。在进行家庭投资理财过程中,将涉及金融投资、房地产投资、保险计划等组合投资,因而,首先要了解投资工具的功能和特性,根据个人的投资偏好和家庭资产状况有针对性地选择风险大小不同的储蓄、债券、股票、保险、房地产等投资工具,制定有效的投资方案,最大限度的规避风险、减少损失。了解国家的时事动向,掌握宏观经济政策、相关的法律法规。家庭投资离不开国家经济背景,宏观经济导向直接制约投资工具性能的发挥和市场获利空间;同时,了解国家的法律法规,使得投资合法化,不参加非法融资活动,在可能的情况下通过合理避税提高收益。 (三)、家庭投资理财要有理性,精心规划,时刻保持冷静头脑。 科学管理如何妥善累积人生各阶段的财富,并且将财富做有计划有系统的管理,是现代家庭必备的理财观。(1)建立流动资金。流动资金的规模通常应该等于3个月或6个月的家庭收入,以防可能出现突发的、出乎预料的应急费用。流动资金的合理投资渠道应是银行的常规性储蓄存款、短期国债等可变现资产。(2)建立教育基金。当今高等教育的成本有着显著的上升趋势,如果现在预测的资金需求在十几年后可能会与实际的需要之间存在很大差异,要达到这些目标就得进行长期的资产积累,并保证资产免受通货膨胀的侵蚀。目前很多理财专家都推崇定期定额投资基金的方式,您可以选择一股只有增长潜力的股票或偏股票型基金,每月定期购买相同金额,通过时间分散风险。(3)建立退休基金。在开始为退休做准备的早期阶段,投资策略应该偏重于收益性,相对也要承担较高的风险;而越接近退休,退休基金的安全性就越发重要,保险方面也要进一步加大养老型险种投入。 (四)、计算“生活风险忍受度”,量力而投。所谓“生活风险忍受度”是指如果家庭主要收人者发生严重事故,家庭生活所能维持的时间长度。因而对家庭主要收人者要在可能的情况下加大人身保险投保力度,尤其是家里有经济上不能自立的家庭成员,要为其做好一段时间的计划,以免在主要收人者发生意外时他们无法正常生活;此外,在正常生活过程中也要预留能维持3个月左右的生活开支,然后再选择投资,以备急需之用;同时,不能以降低生活质量而过度投资。 五、家庭投资理财风险及其规避: 凡是投资都有风险,只是风险的大小不同而己,家庭投资亦如此。家庭投资理财可能遇到的风险:风险是指由于各种不确定性因素的作用,从而对投资过程产生不利影响的可能性。一旦不利的影响或不利的结果产生将会对投资者造成损失。风险分为系统风险和非系统风险。系统风险主要由政治、经济形势的变化引起,如国家政策的大调整、经济周期的变化等;非系统风险主要由企业或单个资产自身因素导致。家庭投资风险主要有:政策风险,指因国家经济金融政策的出台实施或调整变化而给投资者带来的风险。法律风险,指因违反国家法律法规进行金融投资而形成的风险。市场风险,指因市场变化而造成的风险。机构风险,指因金融机构经营管理不善而给投资者带来的风险。诈骗风险,指家庭在投资过程中被人诈骗而形成的风险。操作风险,指家庭进行金融投资的过程中因操作不当而形成的风险。 (一)建好金融档案。在家庭金融活动频繁的今天,众多的金融信息已经很难仅凭人的大脑就全部记忆清楚,由此导致了一系列问题:有的银行存单和其它有价证券被盗或丢失后,却因提供不出有关资料,无法到有关金融机构去挂失;有些股民股票买进卖出都不记账,有关上市公司多次送股后,竟搞不清帐上究竟有多少股票,以至错失了高价位抛出并盈得更多利润的良机;有的将家庭财产或人身意外伤害等保险凭据乱放,一旦真的出了事,却因找不到保险凭单而难以获得保险公司理赔,等等。 只要建立家庭金融挡案,这些问题就完全可以避免。建立家庭金融档案主要可从以下三个方面入手:首先,明确入档内容。(1)各类银行存款和记账式有价证券存单姓名,账号、所存金额和存款日期及取款密码;(2)股票买卖情况记录;(3)各类保险凭据;(4)个人间相互借款凭据;(5)各种金融信息资料,如银行分档存款利率、国库券发行和兑付信息、股市行情信息等;(6)家庭投资理财方法和增值技艺的资料。其次,掌握入档方法。家庭投资额不多的,可专门用一个小本子记载即可;如投资较多,则应建立正规账册,区别类型,分别将家庭金融内容逐一记入,并将每次金融活动内容一笔笔记清;家庭有电脑的,则可发挥这一优势,将个人家庭金融档案存入电脑,以便随时检索。再次,把握重点问题:入档要及时,不能随便乱放导致金融资料散失;内容要全面,应入档的各种金融内容,都要完全齐备地进入档案;存档要保密,对存单(身份证、个人印章、取款密码等有关家庭金融安全的重要档案资料,要分别存档,电脑建档还应设置密码;资料要纳新,定期清理老资料,存入新资料,使档案任何时候都有投资参照价值;应用要经常,坚持常翻阅,常研究,籍以提高理财本领,提高投资效益,同时,防止存款到期忘记支取,避免家庭投资利益损失。 (二)、打造个人信用所谓个人信用,即个人向金融机构借贷投资或消费时,所具有的守信还贷纪录。它是公民在经济活动中不可或缺的“通行证”。目前,居民建立个人金融信用,可采取两种办法:其一,利用银行金融创新机遇证明个人信用。近年来,商业银行纷纷推出信用卡、贷记卡,持卡者守信还贷,就能建立起个人信用。其二,借助中介服务机构建立个人信用。如上海资信有限公司就为银行和个人提供个人信用联合征信服务。通过个人信用信息采集、咨询、评估及管理,建立个人信用档案数据中心,为市民申办信用消费提供配套的个人信用报告。广大居民在进行冢庭借贷投资或消费时,应借助这样的中介服务,建立个人信用,取得向多家银行借贷的“通行证”。 (三)、家庭投资者要及时查明实际遇到风险的种类、原因,并及时采取补救措施。由于外部原因引起的风险,如存折丢失、密码被盗等造成的风险,应及时与银行联系挂失;如由于金融诈骗所形成的风险,应及时采取多方式、多手段进行摧收,直至诉诸法律,以最大限度减少损失。由于国家宏观经济政策的变化造成的风险,应及时调整修改投资计划和投资方案,如利率下调,就调整储蓄结构;如资本市场不景气,就调整股票、期货、基金、债券结构。 结论:家庭投资理财是一项家庭中的系统工程,需要用一生的时间和精力来周密规划、精心搭理;要科学合理地掌握理财原则,扩大投资渠道,运用各种理财工具,科学组合、分散风险,走出理财误区,最大限度地发挥资金的使用效应。总之,家庭投资理财的健康发展,一方面需要加强家庭理财的科学规划,建立适合自身的理财方式,另一方面也需要金融机构开发出更多更好的理财产品,创造良好的投资环境,优化使用家庭的投资资金,提高其投资的收益率,才有可能最大限度地动员家庭家庭持有的资金,从而实现家庭财产使用效益的最大化,才能真正使家庭投资理财成为中国经济增长的重要支撑点,推动我国经济又好又快地发展。
会议酒店论文:会议功能酒店发展模式的探究论文 摘要:酒店拥有齐全的功能设施,这将其与会议密切联系起来。随着会议业的兴起与发展,酒店类型与功能又进一步细分,出现了新的酒店业态——会议酒店。上海会议和酒店不论是数量还是规格均居于国内前列,但是会议酒店作为一种新的酒店业态还有待进一步发展与完善。本文对上海会议酒店现状进行分析,总结其发展特点与规律,并提出相关发展建议。 关键词:会议酒店;上海 一、引言 上海经济迅速发展,国际地位日益突出,与世界政治、经济、文化、教育等各领域的交流日益增多,越来越多的国际国内大型会议在上海举办。ICCA统计数据显示,近年上海举办会议数量稳步上升。2008年在上海举办的品牌会议有57个,居世界第28位。上海举办的国际会议数量也在攀升,见表1。酒店因能够提供住宿、餐饮、会议、娱乐等功能设施而与会议业有许多交叉与关联。会议酒店是酒店功能与会议场所功能的叠加融合与提升。上海会议业市场的繁荣,促进了酒店业的发展,尤其催生了以会议领域为主要市场的酒店。越来越多的酒店突出会议功能,转向以会议设施与服务为特色的会议酒店。这反映了上海会议业欣欣向荣的现状,但这同时也容易产生一些问题。这正是本文将要探讨的内容。 二、研究综述与研究内容 (一)会议酒店研究综述 国际会议产业有较长的发展历史,但在国内才刚刚兴起,关于会议酒店的研究也不见多。张卓青,华细玲从会议酒店特点出发,认为会议酒店是以出席、参观一个或多个会议、展览或其他活动为主要目的,并具备一定规模的会议功能、场所和设备的商务酒店。王伟认为,会议型饭店是指以大型会议或展览设施为依托或其自身具备大型会议或展览设施功能,并拥有与会议或展览设施相应的客房总量、相应餐位数量、宴会厅或餐厅种类数,饭店收入1/3或以上为会议收入的饭店。夏晗从与会议酒店定义相近的商务酒店、会展酒店、会议中心等比较分析,认为会议酒店必须具备客源、地理位置、会议场地及设备设施、配套设施及服务、专业化的会议服务五个要素。胡平根据饭店的会议相关方面软硬件设施、饭店在会议部门投入比重、会议部门为饭店带来的效益、饭店经营战略、目标市场定位等,将会议型饭店分为接待型、专业型、策划型三种会议饭店。张卓青,华细玲,邓波主要研究了会议酒店的特点并各自提出营销策略与方法。刘海莹认为,打造会议品牌酒店要紧抓细节,最重要的是超越自己,并且还分析了会议酒店在会议业中的地位与作用。刘敏,李智玲,王春才总结了澳大利亚会议酒店发展特点,总结了其发展经验对我国会议酒店的启示,包括抓服务、抓机遇、抓人才等。 会议业在我国逐渐发展,会议酒店业态刚刚兴起,关于会议酒店发展的研究也逐渐受到关注。目前关于会议酒店的研究多集中在会议酒店的营销与品牌打造等方面。上海作为中国经济最发达的城市,是会展业发展水平最高的城市之一,其酒店业发展处于国内领先水平,但目前还缺少关于上海会议酒店现状的研究。 (二)研究主要内容与方法 本文根据中国会议酒店联盟提供的上海会议酒店情况,从中搜集、整合相关数据,从而有据可依地对上海目前会议酒店情况进行分析,并归纳总结上海会议酒店发展的特点,分析存在的问题。最后就现有问题对上海会议酒店的未来发展提出建议。 三、上海会议酒店现状 (一)会议酒店定义 关于会议酒店概念目前没有一个统一的界定,这里我们采用的是中国旅游饭店业协会于2007年起草的“会议饭店建设与运营指南”草案里对会议型酒店概念的定义:会议型饭店即以会议作为主要市场定位,并具有相配套的住宿、餐饮、会议、展览及相关服务等功能的单体饭店建筑。 从定义中可以看出,会议酒店的主要市场目标是各类会议。主要功能除了住宿、餐饮等基本功能外,还必须具备会议这一主要功能,包括专业的会议场所、设备设施、管理和服务人员、会议服务及相关配套设施服务等。 (二)上海会议酒店现状分析 2008年上海星级饭店有310家,客房总数达到61264间套,见表2。根据中国会议酒店联盟的数据统计,目前上海的会议酒店共80家,其中星级酒店79家。约占上海星级酒店总量的25.48%,主要以三、四星级酒店为主。见图1。这些会议酒店的会议场地总面积约有76531平方米。这80家会议酒店中有66家位于浦西,14家位于浦东。其中,浦西的会议酒店多位于市中心地段,如徐汇区、黄浦区以及长宁区等。会议酒店的客房总数有22093间/套。其中300间以上的大型会议酒店有28家,100—300间中型酒店有42家,100以内的小型酒店有8家。 1.上海会议酒店特点分析 上海会议酒店产业处于一个初步的发展阶段,从以上数据可以总结出这样一些特点: (1)良好的基础设施。从图1可以发现,上海会议酒店99%均为星级酒店,其中以三、四星级酒店为主,占75%。在会议越来越成为酒店市场新宠时,很多酒店功能进一步细分,在经济型酒店越来越有竞争力的情况下,转向会议客户市场也是三、四星级酒店吸引客源的一个有效途径。在保证其良好的住宿、餐饮和娱乐服务基础上为客户提供会议场所、设施设备。 (2)位置分布与交通优越度有高度关联。上海酒店宾馆多分布在市中心,以黄浦、徐汇、长宁和虹口为中心,向四周发散分布,占半数以上,而偏郊地区相对少很多。这与会议酒店市场主体的需求有关。会议参与方具有经济好、层次高、消费大的特点,市中心交通便捷,便于会议的召开,而商业兴旺、娱乐丰富多样、夜生活精彩也能够很好满足会议参与方会后开展游玩活动的需求。 (3)酒店规模与酒店星级呈正相关。酒店宾馆以中型酒店规模为主,大型规模次之,小型规模酒店为辅。中型规模会议酒店比例过半,有43家,占54%;而其中以三星级和四星级为主。各占44.2%和39.5%,二星级和五星级各占7%和9.3%。在大型规模酒店中,主要以高星级酒店为主,四星级占51.9%,五星级占33.3%,见表3。高星级酒店会议设施齐全、资金充足、品牌大,可以满足多样化的市场需求, 2.上海会议酒店发展现存问题解析 (1)专业性不高。会议酒店固然以会议客户市场为主,但从此次统计来看,不少酒店只是虚有会议酒店称号而其会议场所、设施以及服务都没有达到专业化的要求,有的酒店网站专业化低、酒店资料模糊不清,有的甚至根本没有会议设施,这样参差不齐的局面有损于上海会议酒店整体发展水平。 (2)布局不合理。从前面数据中得知,上海82.5%的会议酒店位于浦西。浦东作为上海会议业渐兴的重要区域会议酒店只有17.5%。浦东近年的会展产业发展非常迅速,由此带来的大量会议、论坛等均是会议酒店不可错过的发展市场。 (3)数量少、规模小。上海是国内甚至国外许多重要的政府、企业和学术会议的举办地,2008年品牌会议举办数量居世界第28位,居世界先进水平。但是,目前上海的会议酒店还远远没有达到相应的水平,很多会议酒店会议设施规模小、数量少、管理水平低。 (4)管理机构不明确。会议酒店属于新兴的酒店业态,各方面发展还正在进一步摸索中。上海会议酒店的管理机构是上海会展行业协会、酒店协会还是刚建不久的中国会议酒店联盟:若中国会议酒店联盟统筹全国的会议酒店发展,上海这一区域是否应该再设一个专门的分支管理机构,这一系列的问题陆续产生。而且,各方面也没有关于上海会议酒店发展全面的信息和统计资料。公务员之家 (5)信息不完善。在本次的统计调查中,中国会议酒店联盟官网中国会议酒店网关于上海的酒店统计资料很缺乏,有的信息与酒店的官方网站也有不一致之处。没有一个准确全面的统计数据,不利于行业发展中问题的发现与解决。 四、上海会议酒店发展若干建议 (一)统一规范管理 目前由2008年中国会议酒店联盟来统筹国内会议酒店发展工作,联盟应充分发挥自己的管理协调职能,规范全国各地会议酒店的发展,统一服务标准,充分发挥职能作用,做好会议酒店的统计工作。以发现问题为以后会议酒店业发展提供决策依据。 (二)致力提高服务水平 专业化的会议酒店不仅要求有专业的会议场所、设施设备,还必须为与会者提供高质量的服务,如专业的会议策划服务,高质量的会前筹备、会中服务以及会后服务。这些都需要酒店具备专业的会议人才,还要具备专门的会议服务人员、设施设备调节人员、紧急故障协调人员等,以保障会议的如期顺利进行。 (三)重视会议酒店的营销 会议具有客源数量多、层次高、消费高的特点。会议客户能为酒店带来很大客房和餐饮收入,著名的会议或参加者更无疑为酒店做了很好的品牌宣传。酒店应专门设置酒店会议销售部,实行灵活的价格政策、客户政策及全方位的营销手段,以吸引会议市场尤其是高级别会议。 (四)紧抓世博会机遇 正在如火如荼进行的中国2010上海世博会无疑是上海会议业发展的强力助推器,不仅提高了上海的国际知名度,也让更多的国内外客人了解、认识上海。这是一次巨大的发展机遇,上海会议酒店应该紧抓这次机遇,做好营销推广工作,树立品牌。吸引世博会后国内外的政府、企业、学界在此举办会议。 会议酒店论文:会议酒店发展问题与策略初探 1遵义会议型酒店的发展现状 2011年遵义星级饭店有38家,从星级的标准看,遵义还是以低星级饭店为主,几家五星级饭店还在筹建或拟筹建中。遵义作为国家规划的长江中上游旅游综合开发区和历史文化名城,以其丰富的旅游资源、人文资源和优势产业,举办了若干有会议和大型展览,如“中国(遵义)酒类博览会”、“全国辣椒大会•贵州国际辣椒节”等。会展业的发展给遵义酒店带来了更多的机遇。目前,遵义具备会议功能的酒店的数量不多、质量也不高,暂时应对不了不断发展的遵义会展行业,也无法满足中高端会议旅游和商务人士的需求。 2遵义会议型酒店存在的问题 2.1功能定位不明显 遵义目前以会议功能为主的酒店还占少数,大部分会议型酒店主要还是依靠商务和旅游市场来运营,为的是规避主营会议市场的不稳定性,酒店的功能定位很模糊,普遍没有经营重点和营销特点。少有的几家较高星级的酒店,尽管会议设施完备,接待能力较强,但是为了降低会议展览所带来的经营压力,都选择放弃会议功能而选择普通的接待功能。从长远来看,这样做成本低、回收快、风险低,但是不利于增强会议型酒店的竞争力和品牌建设,功能定位不明确阻碍了会议型酒店的可持续发展。 2.2专业化程度不高 遵义会议型酒店专业化程度不高主要体现在两个方面:硬件和软件。硬件主要是指会议型酒店提供的硬件设施设备。目前遵义大多数酒店的会议设施都还很落后,很难满足现代会议的要求。其中主要表现在灯光、扩音设备、多媒体设备等落后。软件主要表现在专业性人才的缺乏,大部分会议策划和服务人员未经过专业培训,只能进行能力要求较低的接待、会场布置和茶水服务,而专业的会议流程策划和现场应急调控方面显得力不从心,这样导致会议的组织质量不高,往往只能承担主办方会议现在茶水服务。 2.3遵义会议型酒店数量少、规模小 遵义凭借酒产业、茶产业及遵义特有的烟、竹等优势资源而成为国内许多大型会议和展览的举办地。随着近年来举办会议次数的不断增多,遵义会议型酒店得到迅速的发展。但是相对于发展较快的会展业而且,会议型酒店的数量和规模都远远达不到相应的要求。目前遵义带有会议性质的酒店如四星级的遵义森林大酒店、三星级的遵义维多利亚大酒店和遵义东方建国酒店等,这些酒店会议室容纳量最多的只能达到400多人,而会议室的数量最多的只有4个。遵义的会议型酒店还远远没有达到相应的水平,很多会议型酒店都存在设施规模小、数量少、管理水平低的现象。 2.4缺乏营销手段,酒店宣传不到 酒店的营销与宣传关系着酒店的发展和前景。遵义很多会议型酒店虽然看到了会议和展览方面的商机,但是酒店的宣传促销方面重视力度不够,没有做到与参会者或参展商的良好对接。在会议或展览期间,酒店没有推出相应的优惠活动吸引客源,往往主动权掌握在参会者或参展商手里,酒店在宣传方面缺乏主动性,不能很好的引导市场。与会议会展业在客源之间的脱节必定会使酒店的经济效益降低。 3遵义会议型酒店发展的对策 3.1明确酒店功能定位,培养目标市场 一个酒店要想在竞争激烈的酒店行业中获得较大的市场份额,必须拥有很强的竞争力和鲜明的特色。明确功能定位和目标市场是必不可少的。遵义拥有红色、白色、绿色旅游和人文自然资源,也具备了承办各种大型会议和会展的基础和条件,对于酒店等基础设施的需求不断增多,会议型酒店要根据会议目标市场的需求来进行定位,要以优质会议接待和服务来吸引客源,使受众感受到会议型酒店的专业化和出色的接待服务技巧,稳定客源的基础上,培养忠诚客户,增加会议型酒店的知名度和美誉度。 3.2完善酒店基础设施、培养专业人才 作为一种复合型酒店,会议型酒店将会议、展览业与酒店业密切的联系了起来。会议型酒店要求酒店不仅具备原有的餐厅、客房等,还要求有会议室及会议相关设备等。目前遵义的很多会议型酒店存在一个很大的不足就是会议服务的硬件设施设备不完善,不足以满足各大型会议的需要,对会议顾客的各类需求的满足程度不是很高。因此,遵义的会议型酒店在以后的发展过程中要针对不同顾客类别需求,与酒店自身的内部经营条件和战略结合起来,不断改善会议室布局、常用设备、音响设备、视听设备等会议设施设备建设,不断加强自身竞争力的基础。其次,拥有一支高效率及专业的员工团队是会议型酒店发展走向成功的关键因素。遵义的会议型酒店要想获得更好的发展,应努力通过各种方式来配备会议专业性人才。酒店应定期对员工进行专业培训,让服务人员熟悉会议前、会议中、会议后的各个具体操作流程,从而提高从业人员的素质和能力;还应加强与发达地区会议型酒店的合作,派员工交流和学习,取长补短;与高校的合作也可以为储备专业型人才,方便于采取就近原则获得素质较高且具有专业会议知识的人才,节约人员成本以获得效益。 3.3加强与政府部门间的沟通与协作,建立伙伴式的合作关系 目前遵义的会议型酒店正处于起步阶段,虽然各类展览会及会议为酒店的发展提供了巨大的商机,但从遵义会议型酒店的客源市场结构来看,会议会展业占很大部分,而政府类的会议占很少,没有充分利用本地的各级政府会议,客源市场结构单一。因此加强与政府部门间的合作对遵义会议型酒店的发展至关重要。这主要是因为随着社会公共管理服务水平和廉政建设的提高,各级政府部门举办的会议越来越多。其次是政府在对外交往过程中常常会对本地方的会议型酒店作相关的推介。所以遵义的会议型酒店要得到更好的发展,需高度重视与政府关系的协调,为自身的发展赢得良好的外部环境。需要大力加强其与政府部门间的合作,积极主动的推进各类贸易洽谈会、产品展销会及各种技术交流会的进行,力争获得一些具有影响力的大型会议会展的举办权,同时通过实践在大众心目中要逐渐形成不可替换的专业会议型酒店的巨大品牌影响力。 3.4加强营销策划,做好宣传工作 近年来,在遵义举办的各类会议和展览会次数越来越多,规模也越来越大。在信息高速发达的现代社会,要想抓住客源,扩大市场,要想在酒店业中获得巨大的竞争优势,需不断完善酒店的营销策划工作,做好酒店宣传。遵义会议型酒店应该抓住每次大型会议和展览的机会,宣传自己。利用好网络资源,在各大旅游目的地信息系统中打广告,也应构建自己的网站,方便会议组织人员查询相关信息。会议型酒店也应设置专门的酒店会议销售部,实行灵活的客户政策、价格政策及全面的营销手段,以吸引会议市场尤其是高级别会议。 3.5抓住各种会议和展览机遇 遵义近几年举办的各种会议和展览,如“贵州国际绿茶博览会”、“全国辣椒大会贵州国际辣椒节”等都是遵义会议型酒店发展的强力助推器,在未来遵义会议型酒店的发展过程中,会议型酒店应抓住发展的机遇,充分利用在本地举办的各类会展,以全方位的会议接待工作和高水平的服务质量,树立良好的品牌和形象来吸引更多的国内外企业组织、政府机构、学术团体在此举办会议或展览。 4总结 随着最近名城遵义进行崭新形象定位而大力发展会议会展经济,遵义的会议型酒店得到了较快发展,逐渐从传统的酒店业态中脱颖而出。但作为国内一种新的酒店业态,其发展还处于起步阶段,许多经营管理模式仍在摸索中。以至于在发展的过程中,出现市场定位不清、软硬件设施不完善、专业化程度低等方面的不足。但随着政府的高度重视以及定期在遵义举办的各类大型国际国内展览会,为遵义的会议型酒店发展提供了机遇,会议型酒店逐渐成为推动遵义经济增长的强大动力,成为政府向各类会议组织者,参展人员和外界人员推介的主要对象。面对巨大的市场潜力,遵义的会议型酒店应积极的去发现、抓住蕴藏在会议市场中的机遇,明确市场定位,做好市场营销。在积极拓展会议会展市场的同时,酒店应根据市场变化来准确分析内外部各要素的具体情况,不断完善接待流程,提高会议接待水平,培养忠诚顾客以稳定市场客源,实现长期发展。 本文作者:刘赟吴沛丽工作单位:遵义师范学院历史文化与旅游管理学院 会议酒店论文:酒店安全专治会议讲话稿 同志们: 年中国林产品交易会将于月日在这举行,今天已经16号了,马上就要召开这个国际化的商贸盛会了。由于我们酒店是“林交会”的定点接待单位之一,为了确保会议顺利进行,菏泽市公安局开发区分局给我们提出了严格要求,邮政局也给我们下发了安全生产工作的通知,所以今天召开安全工作专项治理会议的主题就是确保“林交会”期间酒店工作安全顺利进行。首先传达菏泽市公安局开发区分局对酒店的工作要求,《要求》中明确提出“宾馆负责人及保卫人员要明确目标、任务、责任,逐级立军令状,一级对一级负责。哪个方面哪个环节出了问题,都要严肃追究有关领导和责任人的责任”。今天我也不与各部门经理签军令状了,还是老原则:出现一般安全事故,要扣除部门经理当月奖金;出现重大安全事故,要扣除部门经理年终奖金。公安局还要求我们加强内部安全检查,做好以防火、防盗、防爆炸、防投毒、防破坏为重点的安全检查。因此我们今天下午3点开始进行了专项安全检查,重点对厨房操作间、总务组机房、酒店施工地点、仓库、消防中心等关键部位进行了严格的检查,以排除安全隐患。今天上午我们又收到了邮政局“关于做好‘林交会’、‘国庆’期间安全生产工作”的传真电报,下面我将涉及到酒店的内容向大家传达一下。 电报中指出: 一、要加强对职工的消防安全教育,组织一次消防演练,确保人身安全和资金安全; 二、各单位要管好自己的人,看好自己的门,办好自己的事,严禁在林交会和国庆期间出现各类人身伤亡责任事故以及恶性治安灾害事故,确保林交会、国庆期间无事故发生; 三、电报中特别指出“百事得大酒店在作好以上相关自查工作的同时,要重点做好用火、用电、用油、用气消防安全和食品卫生安全管理工作,预防火灾和群体中毒的发生”; 四、严格执行值班制度,保证林交会期间和国庆期间24小时值班不间断,领导要坚持带班,值班人员要切实履行职责,一旦发现问题,尽快采取措施并及时向上级部门报告; 五、发现隐患及时整改,市局检查小组将对各单位进行复查、夜查,对落实不力的单位予以全市通报批评,并追究相关领导责任。针对以上两份文件提出的要求,我们要严格落实,切实将安全工作放在第一位,确保我们酒店在林交会和国庆期间安全运转。对以前出现的问题抓紧时间进行整改,“亡羊补牢,犹为未晚”,并吸取教训,一定要杜绝类似事件的再次发生。 下面我对林交会及国庆期间的安全工作提几点要求: 一、各门要迅速召开安全工作会议,展开法制教育,让每位员工都认识到安全的重要性,并提高警惕,确保在此期间不出任何问题。 二、加强夜间值班经理的管理,严格执行巡查巡逻制度,严查各项安全隐患,各部门值班经理要做好下班前的检查工作,消除安全隐患。 三、对关键部位,如:吧台收银处、厨房操作间、总务组机房、酒店施工地点、仓库、消防中心等一定要加强安全管理,坚决杜绝失窃、人身伤害、设备运转不良、失火等事件的发生。 四、客房接待客人住宿必须登记,做到一客一登;发现违法犯罪分子、形迹可疑人员应当立即向酒店驻地民警报告;严禁客人将易燃、易爆、剧毒、腐蚀性等危险性物品带入酒店。 五、餐厅要加强安全检查,防止食物中毒、投毒事件的发生。 六、安保部要做好车辆管理、消防管理等一切安全工作,提高警惕,值班期间思想上要高度紧张,及时制止不安全因素的产生。总之,希望通过我们的努力能够使酒店安全平稳地度过这一特殊时期,并且将安全工作长期不懈地坚持下去,确保酒店的安全生产,确保酒店良好的经济效益和社会效益。 谢谢大家! 会议酒店论文:会议酒店发展现状与建议诠释 摘要:酒店拥有齐全的功能设施,这将其与会议密切联系起来。随着会议业的兴起与发展,酒店类型与功能又进一步细分,出现了新的酒店业态——会议酒店。上海会议和酒店不论是数量还是规格均居于国内前列,但是会议酒店作为一种新的酒店业态还有待进一步发展与完善。本文对上海会议酒店现状进行分析,总结其发展特点与规律,并提出相关发展建议。 关键词:会议酒店上海 一、引言 上海经济迅速发展,国际地位日益突出,与世界政治、经济、文化、教育等各领域的交流日益增多,越来越多的国际国内大型会议在上海举办。ICCA统计数据显示,近年上海举办会议数量稳步上升。2008年在上海举办的品牌会议有57个,居世界第28位。上海举办的国际会议数量也在攀升,见表1。酒店因能够提供住宿、餐饮、会议、娱乐等功能设施而与会议业有许多交叉与关联。会议酒店是酒店功能与会议场所功能的叠加融合与提升。上海会议业市场的繁荣,促进了酒店业的发展,尤其催生了以会议领域为主要市场的酒店。越来越多的酒店突出会议功能,转向以会议设施与服务为特色的会议酒店。这反映了上海会议业欣欣向荣的现状,但这同时也容易产生一些问题。这正是本文将要探讨的内容。 二、研究综述与研究内容 (一)会议酒店研究综述 国际会议产业有较长的发展历史,但在国内才刚刚兴起,关于会议酒店的研究也不见多。张卓青,华细玲从会议酒店特点出发,认为会议酒店是以出席、参观一个或多个会议、展览或其他活动为主要目的,并具备一定规模的会议功能、场所和设备的商务酒店。王伟认为,会议型饭店是指以大型会议或展览设施为依托或其自身具备大型会议或展览设施功能,并拥有与会议或展览设施相应的客房总量、相应餐位数量、宴会厅或餐厅种类数,饭店收入1/3或以上为会议收入的饭店。夏晗从与会议酒店定义相近的商务酒店、会展酒店、会议中心等比较分析,认为会议酒店必须具备客源、地理位置、会议场地及设备设施、配套设施及服务、专业化的会议服务五个要素。胡平根据饭店的会议相关方面软硬件设施、饭店在会议部门投入比重、会议部门为饭店带来的效益、饭店经营战略、目标市场定位等,将会议型饭店分为接待型、专业型、策划型三种会议饭店。张卓青,华细玲,邓波主要研究了会议酒店的特点并各自提出营销策略与方法。刘海莹认为,打造会议品牌酒店要紧抓细节,最重要的是超越自己,并且还分析了会议酒店在会议业中的地位与作用。刘敏,李智玲,王春才总结了澳大利亚会议酒店发展特点,总结了其发展经验对我国会议酒店的启示,包括抓服务、抓机遇、抓人才等。 会议业在我国逐渐发展,会议酒店业态刚刚兴起,关于会议酒店发展的研究也逐渐受到关注。目前关于会议酒店的研究多集中在会议酒店的营销与品牌打造等方面。上海作为中国经济最发达的城市,是会展业发展水平最高的城市之一,其酒店业发展处于国内领先水平,但目前还缺少关于上海会议酒店现状的研究。 (二)研究主要内容与方法 本文根据中国会议酒店联盟提供的上海会议酒店情况,从中搜集、整合相关数据,从而有据可依地对上海目前会议酒店情况进行分析,并归纳总结上海会议酒店发展的特(整理)点,分析存在的问题。最后就现有问题对上海会议酒店的未来发展提出建议。 三、上海会议酒店现状 (一)会议酒店定义 关于会议酒店概念目前没有一个统一的界定,这里我们采用的是中国旅游饭店业协会于2007年起草的“会议饭店建设与运营指南”草案里对会议型酒店概念的定义:会议型饭店即以会议作为主要市场定位,并具有相配套的住宿、餐饮、会议、展览及相关服务等功能的单体饭店建筑。 从定义中可以看出,会议酒店的主要市场目标是各类会议。主要功能除了住宿、餐饮等基本功能外,还必须具备会议这一主要功能,包括专业的会议场所、设备设施、管理和服务人员、会议服务及相关配套设施服务等。 (二)上海会议酒店现状分析 2008年上海星级饭店有310家,客房总数达到61264间套,见表2。根据中国会议酒店联盟的数据统计,目前上海的会议酒店共80家,其中星级酒店79家。约占上海星级酒店总量的25.48%,主要以三、四星级酒店为主。见图1。这些会议酒店的会议场地总面积约有76531平方米。这80家会议酒店中有66家位于浦西,14家位于浦东。其中,浦西的会议酒店多位于市中心地段,如徐汇区、黄浦区以及长宁区等,见图2。会议酒店的客房总数有22093间/套。其中300间以上的大型会议酒店有28家,100—300间中型酒店有42家,100以内的小型酒店有8家,见图3。 1.上海会议酒店特点分析 上海会议酒店产业处于一个初步的发展阶段,从以上数据可以总结出这样一些特点: (1)良好的基础设施。从图1可以发现,上海会议酒店99%均为星级酒店,其中以三、四星级酒店为主,占75%。在会议越来越成为酒店市场新宠时,很多酒店功能进一步细分,在经济型酒店越来越有竞争力的情况下,转向会议客户市场也是三、四星级酒店吸引客源的一个有效途径。在保证其良好的住宿、餐饮和娱乐服务基础上为客户提供会议场所、设施设备。 (2)位置分布与交通优越度有高度关联。上海酒店宾馆多分布在市中心,以黄浦、徐汇、长宁和虹口为中心,向四周发散分布,占半数以上,而偏郊地区相对少很多。这与会议酒店市场主体的需求有关。会议参与方具有经济好、层次高、消费大的特点,市中心交通便捷,便于会议的召开,而商业兴旺、娱乐丰富多样、夜生活精彩也能够很好满足会议参与方会后开展游玩活动的需求。 (3)酒店规模与酒店星级呈正相关。酒店宾馆以中型酒店规模为主,大型规模次之,小型规模酒店为辅。中型规模会议酒店比例过半,有43家,占54%;而其中以三星级和四星级为主。各占44.2%和39.5%,二星级和五星级各占7%和9.3%。在大型规模酒店中,主要以高星级酒店为主,四星级占51.9%,五星级占33.3%,见表3。高星级酒店会议设施齐全、资金充足、品牌大,可以满足多样化的市场需求,见图4。 2.上海会议酒店发展现存问题解析 (1)专业性不高。会议酒店固然以会议客户市场为主,但从此次统计来看,不少酒店只是虚有会议酒店称号而其会议场所、设施以及服务都没有达到专业化的要求,有的酒店网站专业化低、酒店资料模糊不清,有的甚至根本没有会议设施,这样参差不齐的局面有损于上海会议酒店整体发展水平。(2)布局不合理。从前面数据中得知,上海82.5%的会议酒店位于浦西。浦东作为上海会议业渐兴的重要区域会议酒店只有17.5%。浦东近年的会展产业发展非常迅速,由此带来的大量会议、论坛等均是会议酒店不可错过的发展市场。 (3)数量少、规模小。上海是国内甚至国外许多重要的政府、企业和学术会议的举办地,2008年品牌会议举办数量居世界第28位,居世界先进水平。但是,目前上海的会议酒店还远远没有达到相应的水平,很多会议酒店会议设施规模小、数量少、管理水平低。 (4)管理机构不明确。会议酒店属于新兴的酒店业态,各方面发展还正在进一步摸索中。上海会议酒店的管理机构是上海会展行业协会、酒店协会还是刚建不久的中国会议酒店联盟:若中国会议酒店联盟统筹全国的会议酒店发展,上海这一区域是否应该再设一个专门的分支管理机构,这一系列的问题陆续产生。而且,各方面也没有关于上海会议酒店发展全面的信息和统计资料。 (5)信息不完善。在本次的统计调查中,中国会议酒店联盟官网中国会议酒店网关于上海的酒店统计资料很缺乏,有的信息与酒店的官方网站也有不一致之处。没有一个准确全面的统计数据,不利于行业发展中问题的发现与解决。 四、上海会议酒店发展若干建议 (一)统一规范管理 目(整理)前由2008年中国会议酒店联盟来统筹国内会议酒店发展工作,联盟应充分发挥自己的管理协调职能,规范全国各地会议酒店的发展,统一服务标准,充分发挥职能作用,做好会议酒店的统计工作。以发现问题为以后会议酒店业发展提供决策依据。 (二)致力提高服务水平 专业化的会议酒店不仅要求有专业的会议场所、设施设备,还必须为与会者提供高质量的服务,如专业的会议策划服务,高质量的会前筹备、会中服务以及会后服务。这些都需要酒店具备专业的会议人才,还要具备专门的会议服务人员、设施设备调节人员、紧急故障协调人员等,以保障会议的如期顺利进行。 (三)重视会议酒店的营销 会议具有客源数量多、层次高、消费高的特点。会议客户能为酒店带来很大客房和餐饮收入,著名的会议或参加者更无疑为酒店做了很好的品牌宣传。酒店应专门设置酒店会议销售部,实行灵活的价格政策、客户政策及全方位的营销手段,以吸引会议市场尤其是高级别会议。 (四)紧抓世博会机遇 正在如火如荼进行的中国2010上海世博会无疑是上海会议业发展的强力助推器,不仅提高了上海的国际知名度,也让更多的国内外客人了解、认识上海。这是一次巨大的发展机遇,上海会议酒店应该紧抓这次机遇,做好营销推广工作,树立品牌。吸引世博会后国内外的政府、企业、学界在此举办会议。 会议酒店论文:酒店总结会议主持词 各位领导、各位同事: 大家好! 大家都知道年对于我们酒店来说是关键的一年,是我们的服务领域不断的扩展的一年,也是我们的企业品牌更加的深入人心的一年。 今天我们在这里欢聚一堂,召开“年酒店上半年工作总结暨下半年重点工作部署大会”,主要目的是为了总结半年来的工作,总结经验,查找存在的问题,吸取教训,共商酒店未来发展大计,安排部署下半年的工作任务。 首先,为保证会议的有序进行,在会议正式开始之前,我提几条要求: 1、请所有与会人员暂时关闭手机或调成静音,尽量不要接打电话; 2、不要在会场内来回走动,大声喧哗,或与人交头接耳; 3、不要随地吐痰,乱扔废弃物,不要抽烟; 4、会议结束以后,先欢送领导和来宾退场,然后依次序退场。 今天的会议议程分为两项,第一项是:各部门领导做上半年部门工作总结和下半年工作部署报告,第二项是:进行会议总结讲话并做工作报告。公务员之家: 现在会议第一项议程正式开始! 接下来进入会议的第二个议程: 掌声有请总进行会议总结并做工作报告。 今天下午的会议开的很圆满,也很成功,总的总结报告,既对酒店半年来的发展进行了全面、客观、公正的总结,也提出了酒店下半年的发展思路,描绘了酒店美好的未来。使我们每一个人都能感受到酒店的前景光明,更加坚定了我们每个人的信心,是一个振奋人心、催人奋进的大会! 会后,我们要深入学习、领会这次会议的精神,在酒店领导的正确领导下,团结一心,共同努力、务实开拓,不断创新,共同为酒店的美好未来贡献我们的力量和智慧! 会议酒店论文:酒店经理在年度规划工作会议讲话稿 刚才何总对酒店的工作作出整体部署,提出了“情满XX,舒适家园”的品牌战略,站在XX做大做强谋发展的高度,就如何做好品牌战略,高瞻远瞩,并就“情满XX,舒适家园”的文化内涵,XX精神,作了阐述,提出了今年的预期目标和总体要求,并就如何建立实施服务品牌战略,提出了搞好五大工程的具体要求,对此,我表示果断拥护和完全赞成。下面,我就如何落实“情满XX,舒适家园”品牌战略谈点熟悉意见及工程部工作安排。 一、充分提高对“情满XX,舒适家园”品牌战略的熟悉,从严把握工作标准和要求。 “情满XX,舒适家园”品牌战略是我们的行动口号:“完善自我,追求卓越”所倡导的,是我们的奋斗目标:“以一流的产品一流的服务,一流的员工队伍,一流的治理模式,创建一流的三星级酒店”所要求的,为理想而奉献,为收获而耕耘,满足顾客的需求,是XX人永远的追求。不断改善工作质量和服务质量,浓郁星级酒店氛围,提高宾客满足度和酒店舒适度是作为三星级酒店尤其是全省最佳旅游饭店的根本标志和必然要求,也是酒店立足市场,吸引宾客,抢占市场份额的必然要求。“情满XX,舒适家园”是顾客对酒店的认同,也是品牌品质的提升,竞争力的提升。家园是以店为家,努力奉献,团结向上的团队如家庭般暖和,也是经过我们的努力,优秀的服务,顾客对酒店的高度认同和评价,是生意兴隆,宾至如归的衷心认可,是对酒店品牌美誉度的认同。实现这一品牌战略是保持我们企业长盛不衰的重大举措。我相信,广大员工团结、敬业、学习、创新,以诚信精神,创新精神,团队精神,奉献精神来指导和促进我们的工作,市场经营以顾客为中心,企业治理以员工为中心,超越顾客期望,专心捕捉客人需求,充分按照三星级星评标准来指导工作,做优秀的员工,提供优质的服务,品牌战略一定会取得成功。 二、工程部今年的总体工作 今年是酒店企业改制的攻关之年,同时企业经营面临着设施设备进一步老化的困难和挑战。工程部要尽力建设完善硬件设施,尽快完成主附楼搭建工程的扫尾工作,使二楼、五楼尽快投入使用,完善其配套设施的功能。充分挖掘利用主楼六楼技术夹层的可利用面积,通过改造使其可作为客房部办公室,布草仓库,PA工作间等,同时,增加客房数量。在资金安排得当的前提下,改造提升10~12层客房的设施,通过装修改造,提升客房作为优秀产品的竞争力。 工程部要确保酒店动力正常运行,要进一步加强设备的维护运行治理,加强计划检修保养,设备巡检,保证好锅炉,电梯,配电,中心空调,供水系统,厨房设施等正常运行,非凡要提高客房,餐厅设施的完好率和舒适度。 进一步加大能源治理力度,加强成本意识,完善物耗材料治理,设施备件定置治理,大力抓好挖潜和修旧利废工作。 加强人员培训,服务意识培训,服务技能培训,争取人员一专多能,充分利用人力资源,控制人员总数,实施末位淘汰,改善服务,改善后台形象,促使工作质量更上台阶。 三、结合创新品牌战略,工程部重点抓好如下工作 1、狠抓工程部员工的培训考核工作,从礼节礼貌、仪容仪表、服务意识、服务程序、服务质量等方面入手,到提高工作技能,提高工作效率,改善工作形象,做到一专多能,培养和招聘综合型技工,如电工一定要从强电维修到配电,电梯等方面技术综合化,今年3月将派出人员参加电梯培训。对工程部技工实行优胜劣汰,技能比武考核。留用优秀骨干员工,针对有的老员工疲沓情绪,注入新活力,人员任用上不搞一潭死水,引入竞争和淘汰机制,常言道:户枢不蠹,流水不腐。只有在人员聘用上采取能者勤者留用,惰者、庸者淘汰的办法,才能使整个团体随时有竞争,有活力。希望通过培训、考核,使工程部后勤员工都以满怀热情,去创建舒适的硬件环境,为客人提供舒适的服务产品,要彻底改变游击队,救火队,油子兵形象,使后台服务也布满浓郁的酒店氛围。 2、改进工作服务程序,加强主动性,协调性,协调好与各部门之间非凡前后台部门间,班组之间,上、下级之间的工作及时性,有效性。不推诿,多做事。每个班组加强对设施的日常巡检,按标准路线巡查,责任分区,责任到人。并且由维修班组定期对前台使用人员讲述使用保养知识,杜绝野蛮操作。 3、根据酒店部署,改造好硬件设施,做好客房的改造设计方案,精心选择队伍,精心施工,使改造的客房舒适新奇,极具超前的竞争力。合理调整布局,增加客房数量4—6套。控制好工程改造造价。 4、按照检修保养制度,抓好对大型要害设备的计划检修保养,做好电梯、中心空调、锅炉、配电、供水系统的换季检修,日常维护,非凡是对中心空调主机及其配套冷却塔、水泵,末端风机盘管、风柜的清洗保养,精心调试,确保中心空调顺利运转安全度夏。加强对客房内电器、装饰、水暖等各种设施,厨房设备、餐厅设备的周期保养巡检。保养必须经使用部门确认到位与否。作为对各班组考核的依据。 5、树立成本经济概念,发挥利润中心作用,健全并按照能源、物料、修旧利废治理制度和办法,控制降低物耗,能耗成本,加强修旧利废,争取更进一步降低万元收入电费比,控制万元收入水费比、煤耗比,降低万元收入物耗比。 (1)把握工程配件质量关,对重大配件材料挂牌登记使用日期,跟踪使用质量和寿命。加强对配件价格的市场调查,包括对用于装修改造的装饰工程材料的价格调查控制。 (2)修旧利废加强考核统计,每月检查通报每个班组的修旧利废情况,工作优秀者可给予适当奖励。果断杜绝只管更换不管精心维修的不良工作作风。 (3)合理调控设备经济运行,杜绝饱冒滴漏现象。 (4)贯彻落实能源治理办法,加强对各点水、电能源使用检查,每半个月检查一次,水电装表计量的使用量每月通报各使用部门,便于使用部门成本控制。 (5)加强材料,设备配件定置治理。建立好设备备件台帐,具体各配件材料价格,便于控制。用于各部门的材料必须经使用者签单,使用部门应针对工程部材料报表检查核对。杜绝流失现象。每月应对二级仓库实物盘查,杜绝积压和闲置物品备件。 (6)严格控制外委项目,水、电安装能自行解决者自行安装。设备维修严格控制外委。尽量控制维修成本。 6、工程部员工要增强美学美感意识,学习把握星级新标准,为酒店创建和谐的漂亮环境。 总之,我们事情无论大小,要干就干最好,我们也相信,没有最好,只有更好,只有我们不断自我加压,寻找工作的兴奋点,对事业布满激情,对工作布满热情,对企业倾注深情,对顾客满怀亲情,对社会奉献真情,一个和谐舒适的品牌酒店必然成为我们的家园,成为顾客宾至如归的家园。同志们,让我们在市XX局党组的正确领导下,团结在以李总为首的酒店领导班子四周,通过成功实施“情满XX,舒适家园”品牌战略,赢得宾客满堂红,赢得效益年年红。 会议酒店论文:酒店三八妇女节会议致词 ××酒店全体女员工: 时值国际劳动妇女节来临之际,我谨代表××酒店管理有限责任公司向你们致以最热烈的祝贺和最亲切的问候!祝你们节日快乐!家庭幸福、美满、和睦! 中国是一个有着几千年封建历史的国家。长期以来,妇女社会地位低下,加上在中国人的传统意识中,女人除了生儿育女、伺俸男人外,是不能参与一般意义上的社会活动的。中国作为世界儒家学说的发祥地,其中对女性的社会地位进行了慨定,其基本的指导思想是:男主外,女主内。在这种传统思想的束缚下,女性聪明才智的发挥大大受到制约,其社会地位长期难以得到提高。这对人类社会发展而言,是极具悲剧色彩的。轰轰烈烈的五四爱国运动把西方女权思想逐步传播到中国。妇女解放的思潮在历史前进的步伐中,逐步被人广为认知。整个社会重男轻女、男尊女卑的观念被彻底打破。妇女在社会生活中被普遍受到尊重。新中国成立后,中国妇女社会地位得到进一步提升,所取得的成绩为举世公认。妇女能顶半边天,已成为时代的最强音! 只要稍加留意,就会发现女性英才辈出,灿若群星,她们许许多多的人已成为推动社会进步和发展的一支不可缺少的力量!如今,她们的经济地位、政治地位、社会地位是以前任何时候都无法比拟的。 今天,改革开放的浪潮把女性推到了浪尖,成为时代的弄潮儿!全新的科技信息时代和透着无限商机的市场为女性们开创了更加广阔的天地,使她们能够发挥才干,展示风采! ××酒店的事业也在新世纪的征途上蒸蒸日上,各种机遇与挑战使她不断得到发展和壮大。但要想在激烈的市场竞争中获得一席之地,除了一流的经营和管理,还要依靠时时刻刻奋斗在第一线的全体女员工,而你们,正是××酒店大家庭中最优秀的群体!××酒店的每一家分店,都有着你们奋斗的足迹和拼搏的风姿,你们发挥着××酒店先锋队的作用!你们用青春和热血铺就了她的成功之路!你们是我们××酒店群体中最可爱的人!可以说,××酒店取得今日的辉煌成就是与你们充分发挥个人聪明才智,勤勤恳恳、兢兢业业、任劳任怨密不可分的。××酒店的发展离不开你们!××酒店的发展更需要你们!我代表××酒店衷心地感谢你们!在这里,我要向你们真诚地道一声:“你们辛苦了”! 在你们之中,有经理,有领班,有服务员,也有××酒店人引以为骄傲的巾帼秭妹花,不论你们在哪个岗位,都在为××酒店默默地奉献着。你们有崇高的事业心,有高尚的品德,有强烈为××酒店事业献身的精神,有良好的素质和心智,有一流的口才和文才,有自尊、自爱、自立、自强不息的优良品质,有比男性更大的无畏和勇气! 站在世纪的门槛上,许多专家预言,新女性将成为世界舞台的主角。所以,你们要敢于竞争、善于竞争,认真工作、创造性地工作。相信一定会比男性干得更漂亮、更出色!愿我们酒店的每一位女性都成为“巾帼不让须眉”的杰出代表! 中国妇女已在古老的华夏大地上熠熠生辉。我希望××酒店的女同胞们能信心十足地同酒店一起奋斗,再接再厉,实现××酒店人的宏伟目标,多情的××酒店必将声播千家万户;充满智慧的××酒店必将在天空展翅翱翔! 最后,愿××酒店所有的女性工作顺利,笑口常开,万事如意,青春永驻! 会议酒店论文:酒店员工代表会议发言稿 各位领导、各位同事: 大家上午好!转眼间,二XXX年又过去了,这一年,是公司在各方面不断完善、稳步发展的一年。在这一年里,我们各位员工都能融洽相处。工作上我们互相帮助、互相指点、共同探讨,愉快地开展了一项又一项的工作。 我们曾为了完成共同的目标,而一起努力过,就像展销会期间,为了能让公司取得更优越的成绩,为了提高公司的对外形象,我们曾一起加班,财务部加班结数,办公室加班签合同,而销售部则加班为客户办理定购手续。与此同时,各位经理也陪伴着我们,同大家一起加班,一起吃饭,直到我们完成工作为止。那一刻是多么的温磬。 当我们在工作上遇到困难时,总会团结一致,群策群力,解决难题。而遇到急于处理的问题时,其他同事都是不分彼此,主动地帮助做一些复印、打印、抄写或装钉等力所能及的工作。在我们的办事员出去办事时,其他同事会帮他接听电话、接待客人、签订合同等等。我们就是在这样一个团结一致、互相帮助的氛围下完成了一项又一项的工作。 在这一年里,公司组织过烧烤、户外生存挑战野炊、男、女蓝球联谊赛等文娱活动,公司还举办了英语培训班,激发了各位员工学习外语的兴趣,为各位员提高自身素质创造了机会。通过这些活动的开展,使我们各位员工的生活变得更丰富、更多姿多彩,同时增进了各位员工之间的友谊。公司时时刻刻都关心着我们的生活,关心我们的健康,为我们安排了体检,为我们统一购买预防感冒的药物,还安排食堂为我们煲凉茶等等,使大家觉得公司就象一个温暖的大家庭。 一切的一切,都是与公司决策层的英明领导和全体员工的通力合作分不开的,在此,谨代表全体员工感谢总经理柳生及各位经理,感谢公司。 最后祝各位同事新年快乐,身体健康! 会议酒店论文:经理在酒店安全工作专项治理会议上的讲话 同志们: 2006年中国林产品交易会将于9月19日在xx举行,今天已经16号了,马上就要召开这个国际化的商贸盛会了。由于我们酒店是“林交会”的定点接待单位之一,为了确保会议顺利进行,xx市公安局开发区分局给我们提出了严格要求,邮政局也给我们下发了安全生产工作公务员之家版权所有的通知,所以今天召开安全工作专项治理会议的主题就是确保“林交会”期间酒店工作安全顺利进行。 首先传达xx市公安局开发区分局对酒店的工作要求,《要求》中明确提出“宾馆负责人及保卫人员要明确目标、任务、责任,逐级立军令状,一级对一级负责。哪个方面哪个环节出了问题,都要严肃追究有关领导和责任人的责任”。今天我也不与各部门经理签军令状了,还是老原则:出现一般安全事故,要扣除部门经理当月奖金;出现重大安全事故,要扣除部门经理年终奖金。公安局还要求我们加强内部安全检查,做好以防火、防盗、防爆炸、防投毒、防破坏为重点的安全检查。因此我们今天下午3点开始进行了专项安全检查,重点对厨房操作间、总务组机房、酒店施工地点、仓库、消防中心等关键部位进行了严格的检查,以排除安全隐患。 今天上午我们又收到了邮政局“关于做好‘林交会’、‘国庆’期间安全生产工作”的传真电报,下面我将涉及到酒店的内容向大家传达一下。电报中指出:一、要加强对职工的消防安全教育,组织一次消防演练,确保人身安全和资金安全;二、各单位要管好自己的人,看好自己的门,办好自己的事,严禁在林交会和国庆期间出现各类人身伤亡责任事故以及恶性治安灾害事故,确保林交会、国庆期间无事故发生;三、电报中特别指出“百事得大酒店在作好以上相关自查工作的同时,要重点做好用火、用电、用油、用气消防安全和食品卫生安全管理工作,预防火灾和群体中毒的发生”;四严格执行值班制度,保证林交会期间和国庆期间24小时值班不间断,领导要坚持带班,值班人员要切实履行职责,一旦发现问题,尽快采取措施并及时向上级部门报告;五、发现隐患及时整改,市局检查小组将对各单位进行复查、夜查,对落实不力的单位予以全市通报批评,并追究相关领导责任。 针对以上两份文件提出的要求,我们要严格落实,切实将安全工作放在第一位,确保我们酒店在林交会和国庆期间安全运转。对以前出现的问题抓紧时间进行整改,“亡羊补牢,犹为未晚”,并吸取教训,一定要杜绝类似事件的再次发生。下面我对林交会及国庆期间的安全工作提几点要求: 一、各门要迅速召开安全工作会议,展开法制教公务员之家版权所有育,让每位员工都认识到安全的重要性,并提高警惕,确保在此期间不出任何问题。 二、加强夜间值班经理的管理,严格执行巡查巡逻制度,严查各项安全隐患,各部门值班经理要做好下班前的检查工作,消除安全隐患。 三、对关键部位,如:吧台收银处、厨房操作间、总务组机房、酒店施工地点、仓库、消防中心等一定要加强安全管理,坚决杜绝失窃、人身伤害、设备运转不良、失火等事件的发生。 四、客房接待客人住宿必须登记,做到一客一登;发现违法犯罪分子、形迹可疑人员应当立即向酒店驻地民警报告;严禁客人将易燃、易爆、剧毒、腐蚀性等危险性物品带入酒店。 五、餐厅要加强安全检查,防止食物中毒、投毒事件的发生。 六、安保部要做好车辆管理、消防管理等一切安全工作,提高警惕,值班期间思想上要高度紧张,及时制止不安全因素的产生。 总之,希望通过我们的努力能够使酒店安全平稳地度过这一特殊时期,并且将安全工作长期不懈地坚持下去,确保酒店的安全生产,确保酒店良好的经济效益和社会效益。 谢谢大家! 会议酒店论文:开给会议型酒店的三个药方 做会议型酒店的行家都知道PCO(专业会议组织者)。它在会议组织中起着咨询者、有时甚至是决策者的作用。所以大家都想获得PCO青睐。想它看得起你的会议型酒店,就要具备以下条件: 1.酒店的会展设施很重要,会议厅要足够大,要能提供足够的空间来做样品展示、会间茶歇及贵宾休息; 2.价格和服务等级要合适,酒店的会务经理要能为保证会务顺利进行而提供额外的服务; 3.酒店品牌及周边环境要有利于组织会务工作,交通也得便利; 4.酒店餐饮服务及专业的服务人员也很重要,它们是成功举办会议的基础。 说实话,PCO这些标准不可谓不高,国内同行要想全部达标着实不易。所以说,尽早尽快获得PCO认可,已经成了国内会议型酒店突破困境的关键。那么,如何才能解决这一关键问题呢?我的思路有三: 首先,会议业与酒店业对接,实现一站式服务。 单纯提供会议设施服务显然已经不够,转向PCO提供住宿、餐饮、娱乐、交通、旅游、培训、广告、媒体等会议需要的全方位一站式服务才是硬道理。 还以我管理的酒店为例:开业初期,我们每年只接待300多个会议,后来,我们对酒店市场营销部进行改革:设立专门会务组和会务经理,负责会议市场开发的全方位工作;成立旅行社和票务中心等部门。这一变革保证了会议活动的旅游、交通、餐饮、会场布置和媒体支持等需要,保持了一站式服务链的顺畅。目前,酒店每年接待的会议已增长到近千个,会议客源也已扩展到全国各地以及周边国家和地区。 其次,建立中国会议协会,实现会议资源共享。 一般的会议型酒店仅限于向PCO提供会议室及其他一些相关设施和服务,会议资源的利用是单向服务性质的。如果建立中国会议协会(CCCA),构建一个能够整合会议所需各方资源的平台,在中国每个城市挑选1~2个合适的会议型酒店及相关企业加入,就有可能实现会议资源共享,将会议经济做大。 如果CCCA真能成立,作为21世纪最重要的会议旅游目的地之一的中国必然要与国际会议协会(ICCA)、国际协会联合会(UIA)以及每年都要寻找不同目的地举办活动的MICE等全球性会议机构实现对接,这将极大地促进中国会议产业的发展。 最后,提高软件服务水平,实现服务国际化。 许多下榻过国外高星级酒店的国内客人都有这样的同感:国外酒店硬件不如国内,但软件比国内强。与国际上先进的会议型酒店相比,PCO对国内的会议型酒店感到最头疼的问题就是:酒店服务人员不够专业、缺少国际化服务意识和国际化服务标准,效率太低。因此,国内会议型酒店要想做强做大,就必须练好国际化服务标准这项内功,将我们的软件服务和国际接轨,最终达到对会议型酒店服务人员的要求,让PCO不再头疼。 会议酒店论文:会议型酒店,别搞错你的主力客源 经济师,英国文学及管理学双学士,吉林大学在读博士研究生,珠海德翰大酒店(原珠海国际会议中心大酒店)总经理。曾获国际金钥匙组织颁发的“总经理钻石金钥匙”等多种荣誉,所领导的酒店主打商务会议品牌,连年保持9%以上的增长速度。 随着中国经济的发展,近10年来,会展业作为在我国新兴的朝阳产业,以年均20~30%的速度超常增长。这使得在旅游业界人士当中,“会议型酒店”这个字眼越来越时髦。但是只是时髦而已,很多人并不真正明白会议型酒店的经营之道。 “酒店就是给旅客住的。什么旅客都能住。来开会的也行,来旅游的也行。有会展了我们就是会议酒店,没会展时我们就变回普通酒店……”这是一些国内所谓“会议型”酒店管理者的真实心态。 这种心态,这种摇摆,很有问题。中国的会议型酒店毕竟尚处于发展初期,上面这种采取防守的做法,虽然可以规避因纯粹接待展览活动而带来的经营风险,可以保证一定的短期效益,但却模糊了自己的界限和市场定位:作为国内酒店的一个分类,会议型酒店不仅需要具备一般的酒店和会议功能,还应具有大、中型国际会议的接待能力,其突出特征正是以接待会议和展览活动为主要客源。而上面这种心态,等于放弃了自己酒店的主要市场份额,必定会影响其长远发展。 其实只要做得到位,哪里会没有客源呢?仅仅一个“广交会”,就曾集聚过来自212个国家和地区的外商19万多人。这些人的首选,当然是会议型酒店。 国际会议协会(ICCA)的研究报告显示,世界范围内,中国举办国际会议的数量,由2004年的第15名已经前进到了2005年的第14名。而随着2008北京奥运会刚刚过去,2010年上海世界博览会又快来了。两次举世盛会又将为会议型酒店带来多么大的机遇、这种排名又将有多么大的跃进,谁都不敢看轻。 开会之余,旅游也是一个重要目的。悠久灿烂的东方文明和丰富的人文与自然环境资源,也正在使中国走上了通向21世纪国际会议旅游者的首要目的地之一的道路。 因为看到了、抓住了这种机遇,很多同业已经做得很好了。北京、上海、广州、深圳、珠海等大中城市都已出现一些具有国际水准的大型会议酒店。拿笔者最熟悉的本人所在的珠海德翰大酒店(原珠海国际会议中心大酒店)来说,酒店会议功能的完善从拥有534间客房和25间会议室、其中最大会议室可容纳2500人就可见一斑。营运七年来,除2003年度“非典”影响外,该酒店营业收入每年均以2位数的百分比增长,值得一提的是:营业收入中有65%为会议客源消费! 当然,与国际上最先进的会议型酒店相比,国内会议型酒店还是有很多不如意、待完善之处,比如其中之一就让PCO(专业会议组织者)很头疼:我们的会议型酒店服务人员不够专业、缺少国际化服务意识和国际化服务标准,效率低。 中国会议型酒店的发展还有些什么问题?这些问题该怎样解决?我们的劣势是什么?如何才能转劣为优?一系列的问号,亟待我们去研究和探讨。 会议酒店论文:酒店业会议顾客满意的驱动因素及机理研究 [摘要]培育和维护满意的顾客是酒店获得和保持竞争优势的重要条件,但以往对顾客满意的研究局限于对既有顾客满意模型的应用和简单修正,对驱动顾客满意的因素未作深入的探讨,特别是针对细分的会议顾客群体,尚缺乏细致的研究。本文综合考虑了酒店、会议产品以及会议顾客的需求特征等因素,构建了酒店业会议顾客满意的驱动模型,并进行了实证分析。研究表明:驱动会议顾客满意的因素包括整体形象与外部环境、酒店会议设施、其他配套设施、酒店会议服务、酒店其他服务和物有所值几个方面。这些因素均对会议顾客的整体满意度产生正向影响。其中4个对顾客整体满意度具有显著影响的因素均对顾客重复购买、推荐意识产生显著的正向作用。 [关键词】酒店业;会议顾客;顾客满意;驱动因素;驱动机理 1 引言 市场需求方式的变化和顾客主体意识的增强带来了企业竞争焦点的转变。为了在市场竞争中立于不败之地,培育和维护满意并且忠诚的顾客群体成为企业的重要使命。另一方面,随着各种政治、文化、商务交流活动的日益频繁,尤其是奥运会和世博会的宣传作用,中国的会议经济将进入快车道。酒店作为传统的会议举办地,在会议市场中占有重要的地位。伴随着中国会议产业的日趋壮大,会议市场也将进一步扩大,面对日益激烈的市场竞争环境,酒店如何吸引和稳定客源成为其生存发展的重要课题。 然而,由于会议市场在中国发展尚不成熟,会议管理的理论大多是引用国外的研究成果,有关会议顾客的讨论也缺乏相关数据资料和严谨的分析。基于这种现状,本文将以会议市场营销为研究切入点,在对国内外相关文献进行分析的基础上,结合顾客满意理论在酒店中的研究现状,糅合针对会议顾客研究的相关成果,提出酒店业会议顾客满意驱动模型及研究假设,并通过调研数据实证检验各驱动因素对顾客满意的影响和作用机理。 2 相关研究综述 1965年,卡多佐(Cardooz)首次将“满意”这一概念引入营销领域。此后,国内外掀起了研究顾客满意的热潮。关于顾客满意的驱动因素问题,国外学者通过顾客满意模型解释顾客满意的形成过程。伍德拉夫(Woodruff)和扎迪尔(Gardial)提出的传统顾客满意模型是一个将感知价值与顾客满意相联系起来的模型。顾客获得感知价值,才能形成顾客满意。感知价值是顾客根据产品或服务的感知绩效与产品或服务的属性或整体绩效标准相比较后而形成的。贝特森(Bateson)提出的顾客满意来源模型将产品或服务本身客观的质量与感知到的质量进行了区分,这个模型展示了感知的服务和预期的服务进行比较而产生满意,并且解释了服务预期形成和服务绩效感知的影响因素。埃雷尔斯(Erevelles)和莱维特(Leavitt)提出的比较标准(Norms)模型又被称为顾客消费经历比较模型,这个模型提出除了期望,顾客通常会使用各种其他的比较标准比如给予产品或品牌的绩效标准去形成满意或不满意判断。韦斯布鲁克(Westebrook)和赖利(Reilly)于1980年提出了顾客需要满足程度模型,他们认为:顾客满意感是顾客的消费经历满足顾客的需要而产生的一种喜悦的心理状态。除以上4种占主流地位的模型外,还有威尔顿(Wilton)提出的绩效模型,卡多特(Cadotte)提出的多过程模型,奥利弗(Oliver)提出的公平模型,费克(Folk)提出的归因模型,贝尔(Bell)和鲁尼斯(Loonies)提出的遗憾模型。这些模型都在一定程度上解释了顾客满意和不满意的形成,阐明了各种驱动顾客满意的因素。 关于顾客满意形成机理的研究,安德森(Anderson)、欧莎斯卡(Olshavsky)和米勒(Miller)提出的期望不一致模型成为解释研究顾客满意形成的基本分析框架。研究的焦点主要集中在把期望、感知质量和二者所形成的不一致构造在不同属性特征的产品或服务消费中,检验不同情景下顾客满意的形成机理。以此模型为基础,学术界主要形成了以下几种不同的观点:期望主导顾客满意、感知质量主导顾客满意、不一致性主导顾客满意、感知质量和不一致共同主导顾客满意和顾客满意的形成受一系列情景因素的调节影响。 国外学者以上述模型为基础,构建了酒店顾客满意的模型,并对模型进行了实证分析,但目前的模型局限于既有模型的应用和简单修正,尚未得出一致的结论。中国部分学者在顾客满意的影响因素方面也作了一些有益的研究。胡永铨、姜文萍构建的酒店业顾客满意度模型包含的驱动因素有:顾客感知质量、顾客感知价值。栗娟、麻学峰等根据酒店企业特点建立了以酒店形象、顾客期望、顾客价值为原因变量以及顾客满意、顾客抱怨、投诉处理和顾客忠诚为结果变量的酒店顾客满意度测评模型。 实际上,酒店作为高接触型服务行业,具有它本身的特殊性。已有的研究虽然得出了多种驱动顾客满意的因素,但没有探索在何种情况下,哪一个模型更能解释顾客满意的形成,哪一个或哪几个影响因素对顾客满意起主导影响作用。特别是针对酒店细分的顾客群体,尚缺乏细致的研究。会议顾客作为一类特殊的消费群体具有与其他顾客类型不同的特征,为了探讨会议顾客满意的驱动机理,需要考虑酒店、会议产品以及会议顾客的需求特征等因素,才能形成酒店会议顾客满意模型。 3 概念模型的构建及变量度量 3.1研究范围 为填补我国会议市场缺乏科学分析和准确统计数字的信息空白,中国会议酒店联盟在2008年6月首次完成了对2007年中国会议酒店的调查工作。此次调查对象集中在国内三星级以上有一定会议接待能力的酒店、会议中心、度假村等,调查结果显示,51.2%的受访酒店将自身定位于商务酒店,27.2%定位于会议酒店。而从酒店的客源结构来看,中国真正意义上举办国际会议的城市和酒店并不是很多,大多以接待国内会议为主。 由此可见,酒店的会议顾客主要集中在三星级以上以接待国内会议为主的会议酒店和商务酒店。因此,本文选取这两类酒店进行分析。这些酒店具备以下要素:①客源。这些酒店主要接待的是各种会议活动团体客人。②地理位置。通常设在大都市和政治、经济中心,或交通方便的游览胜地。③会议场地及设备设施。有各种规格的会议厅、宴会厅和多功能厅等以及必须的会议设备。④配套设施及服务。主要包括足够而多样化的客房、优质的餐饮、丰富的娱乐活动和场地设施,以及能为会议客人提供其他便利服务。⑤专业化的会议服务。酒店有专门的会议销售、接待、客户协调部门,尤其是酒店的人力资源要有会议专业化优势。 3.2酒店会议顾客的界定 会议顾客是本文的研究对象。文中的“顾客” 是指购买会议产品的顾客。这些顾客可以分为3类:参会领导、会议策划者和会议参与者:①参会领导,他们有些是会议主办方单位领导,有些是被邀请的领导。②会议策划者,他们负责挑选会址。组织策划与会代表的会议活动,与酒店进行谈判,对会议接待设施和服务进行评估,最后确定是否购买酒店的会议产品。③会议参与者,是酒店会议产品和服务的最终体验者。与会者对其在酒店参会的经历形成总体评价和反馈,从而对会议策划者的再次购买决策和与会者下次的参会倾向都有一定的影响。因此,他们的需求不应被忽视。 实际上,这3类顾客的价值需求是有一定区别的,严格来讲,在研究中要区别对待。但是在我国,由于会议策划者还未形成一项专门的职业,大多数会议策划者同时也是会议的实际参与者,参会领导也是会议的实际参与者,因此,本文未作严格区分。 3.3会议顾客满意驱动因素模型和研究假设 根据已有学者对顾客满意内涵的分析,本文的顾客满意定义为顾客对酒店所提供的、满足其需求的产品和服务消费后,通过其感受到的产品绩效与期望进行比较后所形成的不同强度的情感反应。顾客期望是顾客在购买之前根据过去的经历、酒店的沟通等形成的对产品或服务的判断和评价,而顾客的感知绩效是顾客在购买中和购买后的使用中所感受到的产品和服务的绩效水平。顾客就期望和感知绩效进行比较,当感知绩效符合顾客期望,顾客既不会满意也不会不满意;而当感知绩效超过顾客的期望,顾客就会满意;当感知绩效低于顾客的期望,顾客就会不满意。 从顾客满意的内涵出发,以安德森等学者提出的期望不一致模型为基础,构建会议顾客满意的概念模型。对于会议顾客而言,其是否获得满意首先依赖于对酒店提供的产品和服务的感知,既包括对酒店整体形象与外部环境、会议设施、其他配套设施的感知,还包括对会议服务以及其他服务的感知。另外,顾客对价格的感知也是形成顾客是否满意的重要因素,因此,借鉴刘新燕等修正的CSI模型,模型增加物有所值因素分析顾客满意中由价格驱动的部分。物有所值是在比较自己的成本和收益后,对酒店性价比的一种直观评价,它与感知价格相比,更能反映顾客对酒店的满意度。另外,为了对顾客满意营销效应做进一步的佐证,本文假定顾客满意与顾客忠诚之间存在积极的线性相关关系①,以进一步检验顾客满意各因素对顾客忠诚的影响。基于上述讨论和梳理,本文建立的理论模型如图1所示。 根据理论模型,提出以下研究假设:H1:会议顾客对各项驱动因素即整体形象与外部环境、会议设施、其他配套设施、会议服务、其他服务和物有所值的感知影响其对酒店的满意度;H2:各项驱动因素对顾客满意具有正向作用,且对顾客满意的影响程度存在差异;H3:驱动顾客满意的重要因素与顾客忠诚呈正相关关系。 3.4研究变量度量 顾客满意水平的高低来源于顾客期望和感知质量的比较。因此。顾客期望和感知质量成为需要度量的隐性指标。关于这两个指标的测度问题,比较权威的是使用期望与感知的差值即SERVQUAL方法进行测度。但这种方法使得指标的计算、指标的信度、判别效度等问题都受到了批评和挑战。后经许多学者的研究,研究结论都倾向采用对顾客感知进行测度的直接度量法。实际上,顾客期望可能并不是本次顾客接受服务的期望,它可能是以前多次接受服务所累积的结果,因此,在同一时刻对顾客的期望和感知同时进行度量是不科学的。另外,随着顾客角色的根本变化,顾客感知质量对企业竞争优势的贡献越来越大。鉴于此,本文在问卷设计中,直接调查了顾客的感知质量,而没有对顾客的期望进行测量。 基于上述分析,本文结合酒店业会议顾客特点,同时结合SERVQUAL量表的感知态度量表,开展测量指标的设计。由于这些隐性变量不能够通过样本观测直接获得,因此在设计问卷时,用相应的显性变量来描述与之相对应的隐性变量。问卷要求顾客从酒店的产品、服务、环境、花费等方面就获得体验的满意程度进行打分,并采用李克特5点量表来测度。本文针对顾客的整体满意度设计了一个问题,即整体上对酒店的总的感受;针对顾客的忠诚度设计了两个问题。即是否还会选择在本酒店开会和是否会向亲朋好友推荐本酒店。 4 酒店会议顾客满意驱动模型的实证分析 4.1调查实施与样本特征 数据收集工作于2008年11月初开始,至2008年12月底结束。调研的样本包括北京天佑大厦(三星级)、牡丹江金鼎国际大酒店(四星级)、徐州嘉利国际酒店(四星级)、哈尔滨龙门大厦(三星级)、山东济南铁路大厦(三星级),这些酒店的会议顾客占其市场份额的40%以上,会议收入也占其营业总收入的40%以上。其会议顾客包括企业、事业单位、协会类、党团组织、政府部门、社会团体、介于商业性协会和半政府机构之间的团体顾客,样本具有一定的代表性。调查共发放问卷431份,回收374份。剔除有漏项的问卷或有明显逻辑错误的问卷,最后得到有效问卷289份,占整体发放调查问卷数的67.1%,占回收问卷数的77.3%。样本包括了不同性别、职业、收入水平及受教育程度的会议顾客,人口学特征比较一致,数据具有良好的可靠性。 4.2概念测量模型的检验 为了分析会议顾客满意的驱动因素结构,本研究使用SPSSl3.0软件对相关测量项目进行因子分析,以对提出的研究变量的合理性进行验证,通过信度及效度分析检测量表的品质。 在提取因子之前,首先对样本充分性进行检验,即需用KMO和Bartlett样本测度检验数据是否适合做因子分析。KMO越接近1表明数据越适合做因子分析。结果显示:样本充分性KMO测试系数为0.943,样本分布的Bartlett球型卡方检验值为6676.743,显著性为0.000,表明相关系数矩阵与单位矩阵有显著差异,可以对数据进行因子分析。为了提高因子分析的结果,将因子载荷小于0.5和公因子方差小于0.4的“酒店具有特殊的文化形态”评价描述项舍去,最后有37项参与因子分析。采用主成分萃取方法提取公因子,并使用方差最大化正交旋转法对提取的公因子进行旋转,以使公因子有较满意的解释,结果如表1所示。按照常用的特征根大于1的标准,共萃取出6个公因子,6个因子总共解释了67.6%的变异,即涵盖了67.6%的数据信息。 从表1可知,SPSS共提取出6个因子来描述驱动会议顾客满意的特征。因子分析的结果与模型设计的驱动因素相符,能够反映出会议顾客满意驱动因子的组成。其中,酒店会议服务(MS)和酒店其他配套设施(OF)分别由8个测量项目反映,酒店会议设施(MF)由6个测量项目反映,酒店其他服务(OS)由9个测量项目反映,酒店整体形象与外部环境(IE)由5个测量项目反映,物有所值(CV)由1个 测量项目反映。具体测量项目如表1。 为了检验一组度量项目是否在衡量同一概念,研究对37个度量指标的数据进行信度检验,计算各个度量项目与研究变量的内部一致性系数(Cronbach’s a值),检验结果显示,除物有所值外,各个变量的d系数都大于0.85,所以这些因素的有效性都符合统计要求,因素的内部一致性获得通过。 根据以上分析,可以得出结论:驱动酒店业会议顾客满意的因素包括酒店会议服务、酒店会议设施、酒店其他服务、酒店其他配套设施、酒店整体形象与外部环境和物有所值6个子维度。假设1获得了验证。 4.3 会议顾客满意驱动机理分析 为了探究各因素对顾客满意的影响机理,本研究利用相关分析与回归分析的方法来研究驱动顾客满意的各影响因素与顾客整体满意度、重复购买和推荐意识的关系。 首先对本研究建立的因子内部结构关系进行初步的判断。经相关分析发现,顾客满意的各影响因素对顾客满意、重复购买和推荐意识的相关系数都在0.01水平上,显著正相关。 其次,检验各影响因素对整体顾客满意的影响程度,把各影响因素作为自变量,顾客整体满意度作为因变量进行一般线性多元回归分析,回归结果如表2所示。 从表2的结果来看,F=26.066,p值为0.000 第三,从以上结果来看,会议服务、会议设施、酒店其他服务、物有所值对顾客满意有较大影响作用,从而对会议参与者的价值再度判断也形成较大的影响。为了进一步验证各因素驱动顾客满意所产生的营销效应,本文把以上对顾客满意有显著影响的4个因素作为自变量、将会议顾客的重复购买、推荐意识作为因变量分别进行一般线性多重回归分析。回归结果如表3、表4所示。 根据以上的回归结果,驱动会议顾客满意的重要因素会议服务、会议设施、酒店其他服务和物有所值(P=0.000)与重复购买、推荐意识均产生显著性影响。从影响方向看,驱动顾客满意的各因子均对重复购买与推荐意识产生正的影响,这验证了本文的假设3。 从各影响因子与重复购买的回归分析结果来看。对重复购买的影响力从大到小依次是酒店会议服务、物有所值、会议设施和其他服务。而从各影响因子与推荐意识的回归分析结果来看,对推荐意识的影响力从大到小依次是会议服务、物有所值、其他服务和会议设施。比较发现,会议服务和物有所值是影响顾客忠诚最重要的两个因子,这说明酒店针对会议顾客,要把会议服务作为培养忠诚顾客的关键因素,同时给予顾客良好的性价比,使顾客的成本和收益比较处于合理的水平,当然给予顾客比较低的价格也就成为吸引和培育忠诚顾客的重要因素。对会议设施和其他服务这两个因子来看,对重复购买影响较大的是会议设施,其次是酒店其他服务;而对推荐意识影响较大的是其他服务,其次是会议设施。这说明要使会议顾客形成重复购买的行为,会议设施显得更重要一些,而人们在向别人推荐时,可能更多关注的是酒店的其他超值服务。 5 研究结论、建议及展望 根据以上分析,得到的主要研究结论有: 第一,驱动酒店业会议顾客满意的因素包括整体形象与外部环境、酒店会议设施、其他配套设施、酒店会议服务、酒店其他服务和物有所值几个方面。 第二,驱动会议顾客满意的各因素均对会议顾客的整体满意度产生正向影响。其中酒店会议服务、酒店会议设施、酒店其他服务和物有所值对顾客整体满意度具有显著影响,而酒店的整体形象与外部环境以及酒店其他配套设施则不是顾客满意形成的关键因素。 第三,酒店会议服务、酒店会议设施、酒店其他服务和物有所值对顾客整体满意度具有显著影响的因素均对顾客重复购买、推荐意识产生显著的正向作用。 由此,酒店要想真正做到让会议顾客满意从而赢得顾客忠诚,建议酒店应确立以顾客为导向的会议经营管理理念、完善酒店设施设备、完善优化酒店的基本服务及注重会议服务,并不断进行服务创新,从而提高酒店的综合竞争能力。 另外,受数据资料获取以及个人研究能力的限制,本研究的实证分析只调研了5家三星级以上的会议酒店和商务酒店的会议顾客,今后应扩大样本的范围和数量,以增加样本的代表性。研究方法主要采用了因子分析、相关和回归分析法等,后续研究还可以采用如结构方程法等统计分析工具,以期能得到更具有说服力的研究结论。 致谢:感谢北京联合大学旅游学院休闲与旅游管理系主任宁泽群教授以及酒店与餐饮管理系罗振鹏副教授在论文写作过程中给予的悉心指导和热忱鼓励! 会议酒店论文:探索中国会议酒店的品牌之路 位于奥运场馆“鸟巢”和“水立方”附近的国家会议中心即将撩开神秘面纱。这座融入中国传统设计元素的现代化建筑景观,总建筑面积53万平方米,其中,大会议厅面积约6400平方米,可容纳6000人。展览厅面积约2.4万平方米,与之配套的国家会议中心酒店拥有443间客房。 2008年奥运会期间,国家会议中心将充当新闻中心、媒体中心,击剑、现代五项气手枪比赛场馆等四大角色。作为国家会议中心首任总经理的刘海莹也成为业内的风云人物。 从五星级的五洲皇冠假日酒店的中方总经理,到执掌北京五洲大酒店及北京国际会议中心,再到统领国家会议中心,刘海莹是一个成功的探索者。尤其是从2004年底至 2007年6月,刘海莹在担任北京国际会议中心总经理兼五洲大酒店总经理期间,以连年提高1000万利润的出色业绩,获得2006年会展十大新闻人物、中国会议业十大新闻人物等多项荣誉。 和谐是凝聚力 2002年底,同属北辰实业股份有限公司的北京国际会议中心和北京五洲大酒店整合为一体。这两家同是1990年成立的企业,此前一直独立经营,单独核算,曾连年亏损。两家企业不但企业文化、员工意识等诸方面有着很大的差异,就连工资体系也不相同。这对于受命统领两家企业的刘海莹来说,遇到的困难不言而喻。 “要强调一家人的观念,才能使原来的两家人成为一个大家庭。”上任之初,刘海莹就推出和谐的总基调。在他的倡导下,企业创办了《大家庭》杂志,他亲任总编,把经营快讯、动态信息、职工的散文摄影编辑在一起,创新建立了企业文化。 接触过刘海莹的人都有一个感觉:他是一个以人为本的领导者。企业建立了员工意见反馈箱,每个季度还定期搞不计名员工满意度调查,重点解决职工最关心的问题。 “员工第一,客人第一,服务第一,质量第一”是刘海莹确定的企业宗旨。他每月都会与评出的先进职工合影,逢年过节更少不了跟职工一块包饺子。这种平易近人的作风拉近了领导和员工的距离,职工的精神面貌大不一样。 销售部的“大合唱” 会议酒店在国际上有几十年的成熟发展历史,而在中国,会议酒店的发展还处在无章可循,尚需探索的初级阶段。 刘海莹是改革开放后最先获得会议管理专业硕士学位的知识型酒店管理人才之一。法国留学的经历使他受益匪浅,回忆那段经历时他感触颇深:“一个人置身于完全不同的世界,耳濡目染,感受的是全新的东西。这是一个‘洗脑’的过程,经过环境的熏陶与刺激,理念和做事方法大有不同,思维变得开阔了。” 销售是会议酒店经营管理的重中之重。对于会议酒店来说,会议档期集中在9、10、11三个月,而会场资源有限,不同的会议给企业带来的经济效益差异甚大,这完全不同于普通酒店的客房销售,需要有自己全新的一套销售模式。 此前,销售部的管理采取末位淘汰制,强调的是个人的业绩考核。为了完成任务指标,项目经理之间各自为战,大家关系紧张,集体意识差。 2006年,刘海莹对销售队伍进行了强化管理和机制的调整:对销售部实行整体考核,把销售人员分成几个小组,只有每组都达标,销售部才算完成指标。 新的销售机制把大家的利益捆绑到一起,使各组之间及组内项目经理之间加深了沟通,大家不再是竞争对手,而是团结战斗的伙伴。原来松松散散的现象不见了。 现在,北京75%以上的大中型会议的市场份额被牢牢抓在了企业的手中。企业利润由2003年的1000万,增加到2006年的4000万。 细节是关键 作为会议、宴会、住宿等消费需求的重要承载者,会议酒店在迎接巨大商机的同时,也面临应对市场变化及商业竞争所带来的挑战。 刘海莹认为,要全面提升中国饭店业的优秀竞争力,就必须提升会议的营销和服务能力,通过出色的会议接待将酒店的口碑和品牌迅速传播出去。在这个过程中,细节是关键,也是最能体现管理者的水平的反光镜。 刘海莹是个细心人,他提倡从客人的角度考虑问题,任何细小的地方都不能放过。比如,会议主席台上要打“面光”,不能打“顶光”,否则台上人的脸上就全是阴影;发言台应该准备两只不同线路的麦克风,即便一支麦克风出现问题也不影响会议顺利进行;酒店的床垫尺寸,也会根据外宾身材的特点而设置,以使客人住得更舒服。 针对商务、政务、学术等不同的会议的特性,刘海莹感到,饭店如何以相对固定的设施设备和服务接待能力满足不同的要求,需要经营者不断摸索和探讨。 刘海莹采用了项目经理负责制,会议服务从会议销售就已经开始。作为销售经理,企业赋予他极大的决策权和指挥权,他要对整个会议的各个环节了如指掌,中间有何问题都可以找他,极大方便了客人。 都说众口难调,在连续十多年的“两会”接待工作中,酒店餐厅每年都要为来自各地的代表委员准备特色伙食,有山东代表爱吃的戗面馒头,江苏代表爱吃的卤制豆腐,有时候甚至会从外地专门请来当地的特色厨师。 刘海莹就是这样细心。在他的带领下,他所领导的管理团队以细致入微的服务赢得广泛赞誉。 最需要超越的是自己 2006年,中国举办的国际会议数量在世界排名第14位。随着2008北京奥运会的到来,中国和北京的会议、会展的市场潜力将越来越大,而同业竞争也会更加激烈。 只有以市场需求为导向,提供专业化会议服务,才能在市场中有所成就。这是刘海莹对未来中国会议饭店发展的思考,也是他的工作心得。 现在,刘海莹还兼任着中国会展经济研究会理事、会议酒店和会议中心委员会主任以及全国城市贸易中心联合会副会长等多个职务。谈到调任国际会议中心担任总经理的感想,刘海莹说,他要抓住机遇,服务奥运,放眼发展。 到目前为止,堪称“中国会议航母”的国家会议中心不仅为奥运会整装待发,并已签下2009年在北京召开的多个国际会议项目,包括首次在中国召开的世界盐业大会、世界心脏病大会、第一届世界智力运动会等大型会议活动。 刘海莹在借鉴国际模式的同时,在探索中创新,在创新中总结,走出了一条具有中国特色会议酒店品牌的发展之路。但他表示,他还将不断探索。
互联网金融对商业银行的影响:互联网金融对商业银行的影响 摘要: 随着我国电子商务的迅速发展,金融行业的各个领域都进行着相关互联网的操作,互联网金融随着网络的快速发展对我国商业银行也带来了不小的冲击。本文通过对互联网金融的特点的阐述,分析了互联网金融对我国商业银行传统业务的影响,并对此提出了相应的解决措施。 关键词: 互联网金融;商业银行;传统业务;影响;分析 一、互联网金融的特点 (一)互联网融资 互联网的融资主要的特点就是体现在与银行的贷款对比上,网上进行借贷相比起银行贷款业务办理的流程更加的方便,网上银行能够快速地掌握到申请贷款客户的交易信息,及时地对借贷人进行放款;上文中提到能够快速地掌握借贷人的信息这也是网上借贷的一个特点,在云计算的保证下,通过对网上信息的了解能够及时地甄别出企业的相关资质,将进行借贷的风险降低。 (二)第三方支付 第三方支付指的是在人们在第三方的支付机构进行账号注册以后,第三方的支付机构可以根据顾客的相关要求,对其提供在互联网线上或者手机电话支付等渠道,从而完成交易的过程。目前第三方的支付主要就是三种方式一种是钱包模式,就是人们将钱冲入到网上的钱包内进行相关的交易,例如百度钱包;另一种就是网关的模式,在进行网上支付的时候进行资金交易后,页面会自动跳转到网上银行的支付页面直接从网上银行进行交易;还有一种就是快捷支付的方式,在某网站进行账号注册后在将账号和自己的网上银行卡进行绑定,绑定成功后,在进行第三方的支付直接通过这个账号,输入密码就可以直接进行交易了,例如微信支付。第三方的交易与商业银行的网上银行相互比较,进行接入的成本更加低,人们在进行第三方支付的时候只需将账号所用的银行卡进行绑定就可以了,没有其中下载商业银行专业软件的程序,并且支付的平台是可以支持多种银行卡绑定的,满足了各类人群的需求,降低了企业进行在线收费的要求,减少了运营的成本。同时操作也更加便捷,网上银行要进行转账等可以会要求输入手机的验证码,或者使用υ盾等安全的验证方式,网上输入密码后还要进行u盾的确定,操作起来比较烦琐,而第三方支付直接进行账号密码的输入就可以直接进行转账的操作比较快捷、方便。第三方支付很多都是免费的不需要要进行手续费的支付,并且具有延迟支付的功能,比如淘宝,在进行下单后是有延迟支付的功能的,收到物品后在进行支付确定,钱才会到达卖家的手中,同样的如果在收到物品十天后也是会自动确定的,卖家不用担心收不到钱,买家不用担心收不到货。 二、互联网金融对商业银行传统业务的影响分析 (一)分流储蓄存款 虽然进行第三方的支付金额最终也是会回流到商业银行,但是金额在第三方的支付平台上还是会有暂留,所以说对商业银行的存款储蓄量还是有着一些影响的。例如淘宝延迟支付的这部分资金就在停留在支付的平台上,以支付宝的沉淀金额为例子,每日在支付宝上进行的资金沉淀数额就高达100亿元。并且随着支付宝内余额宝的推出,有网银的人们更是每月自动地将网上银行内的钱转入到余额宝内,大量的分流了商业银行的储蓄存款。 (二)第三方推出的理财模块对商业银行的理财产品营销 造成了压力第三方支付的迅速发展使得商业银行进行理财需求咨询人数逐渐减少,很多的第三方支付平台都已经取得了进行基金销售的资格,并且以余额宝为例货币基金的购买低价为1元,余额宝内资金实行的是日结算利息,给出了利息不管存款金额多少都是高于商业银行的存款利息的。随着第三方支付平台使用的人数越来越多,很多的商业银行中间的先关业务也是逐渐受到挤压,例如人们的结算习惯逐渐地从刷卡改为微信支付,支付宝支付,对银行卡或者现金的柜台交付依赖性变小。 (三)互联网融资威胁了商业银行借贷业务的发展 互联网的融资主要的特点就是能够在短时间内迅速的完成借款,数额可以很小,借贷的频率可以很高,逐渐地在抢占商业银行借贷业务在市场内的占额。从长远的角度来看,互联网金融能够凭借网络强大的信息搜索能力,有效地对客户借贷资质进行判定,降低了进行借贷的时间和中间环节操作,缩减了利差和服务费。 (四)分走一部分的客户资源 第三方的支付平台能够通过自己的虚拟网关,对使用人的信息进行获取,同时能够对客户的资金流向进行掌握,获取了一定的客户资源。这些数目庞大的客户基础又给第三方带来了更多的经济利益,增强了市场份额的占比。银行进行业务办理可能需要登录官方的网站或者到营业厅的网点进行办理,网上金融就可以直接通过互联网完成大部分的操作,对目前我国国有的四大银行和发展较好的交通银行,光大银行等造成一定的冲击。 三、商业银行的应对措施 (一)建立一站式的服务平台 互联网金融作为网络发展的新领域,仍然存在着不可避免的发展短板,目前只能是在金融的业务某一个领域进行创新,但是在短期内不能发展得很迅速,替代传统的商业银行业务。互联网这种缺陷,正是商业银行不断完善中积累下来的优势,但是商业银行为了想要在激烈的市场竞争中,立于不败之地,不仅是要向互联网的相关企业去学习怎样增强客户的黏性,还要不断地创新开发出新的业务模式。例如可以利用网络的优势,在网络上建立具备商业各种金融产品和金融服务的银行超市,方客户可以根据自己的需要进行产品的自行购买。与此同时要利用好超市的经营模式,将目前商业银行的金融服务业务流线和网络支付、网络信贷等相互的结合,更好地满足不同类型客户的多元化方面需求,从而实现一站式的金融服务。 (二)加强和互联网企业之间的合作 目前的形式互联网金融具有很大的发展前景,商业银行可以通过加强与互联网金融企业之间的合作,实现互利共赢,第三方的支付平台业务虽然在一定的程度上威胁到了商业银行的相关中间业务,但是仍然存在弊端,不能完全地代替银行。商业银行应该利用好第三方支付平台的机构掌握获取到大量的客户信息和资金流向,对客户种类进行相关的数据分析。互联网金融通过和商业银行之间的合作,也能很好地提高客户的信任度。除此之外,虽然互联网金融创造出了一种新型的贷款方式,但是这种方式的正常运作还是要通过商业银行运转来实现的。针对这种情况,商业银行利用自身的身份参与其中,不但能够促进商业银行自身相关业务的发展,还能对互联网金融贷款业务的发展产生促进的作用。通过借助互联网的平台,可以收集到人们大量的资金信息,这些数据信息对于银行来讲,能够对大众的投资方向,资金流向进行了解,也能够更好地明确民众的需求,通过这种商业银行加强与互联网金融企业之间的合作的方式,实现互利共赢。 (三)简化业务办理流程,注重客户服务 在传统的银行贷款业务办理上,通常需要很长时间的审核期,中间的环节比较的烦琐,运作的成本也比较高,针对这些问题,商业银行应该做出相应的改进。对进行贷款业务办理的人员或者说企业简化中间的流程,进行业务上的创新,利用互联网的特点提高业务进行办理的效率,缩短办理所用的时间,加快放款的速度。同时还要提高银行服务人员的服务质量,为客户提供更好的业务办理消费体验,对其中的潜在客户进行挖掘,全方位地满足客户的不同需要,为其提供便捷的金融服务。 (四)重视对信息的收集,创新服务 面对着飞速变化的市场情况,商业银行不能仅仅的只是将进行网点柜台办理的业务放到网上银行上。互联网金融是在云计算大数据的背景下产生的新型的金融经营的模式,互联网的大数据储备为互联网的发展提供了强大的基础,所以要针对互联网金融能够获取大量资料的优势,商业银行一定要加大力度进行网上银行的信息收集,改善业务结构的基础上,增强与客户的交流沟通。相对于刚刚起步的互联网金融,商业银行在客户数量上还是占有一定的优势的,同时相对的系统比较完善,服务比较好等。这些优势在一定的时间内互联网金融不能快速的与之并肩,所以一定要利用好这些优势,可以通过建立自己的网络平台,对客户的需求进行了解,在获取客户信息的同时增强和客户之间的联系,对一些商业银行新推出的一些业务及时地进行告知,从而更好地和互联网金融进行资源上的竞争。 (五)加强监管,建立相应的风险防控体制 建立相应的风险防控体制应对目前互联网模式下时常出现的欺诈现象,通过构建相应的风险防控机制,制定出相应的应对风险的方案,在出现类似的事件时能很好地应对。不断地对υ盾的使用方式进行优化,简单操作,同时也要加强对υ盾的发放、网银的注册等相关要求,对于这种领域重点的进行防控。 作者:武洋 单位:中国银行股份有限公司天津津南支行 互联网金融对商业银行的影响:互联网金融与商业银行零售业务 摘要:在经济全球化的现代社会,伴随以互联网、大数据、云计算等为代表的科技发展,传统金融格局下的商业银行居于优势地位的金融零售业务不断遭受着新的冲击。我国各大传统商业银行需要着重应对的挑战项目,也是顺应经济新常态市场下的必然选择。基于此,文章从服务层面、产品层面依据着当下国内发展形势,简要论述商业银行通过互联网金融的创新、科技、服务、安全和合作层面推动零售业务营销服务转型创新发展。 关键词:商业银行;网上银行;互联网金融;营销 一、我国商业银行与互联网金融发展概述 (一)商业银行与网上银行发展现状现阶段,国内银行业的发展,总体趋势不断向前,包括交易规模、行业市场影响力以及服务范围等方面。然而,新常态经济环境下,国内商业银行网上银行发展中的问题和矛盾也越来越突出,存在着许多机制弊端。比如,来自于第三方支付平台的冲击、挑战;网上银行被盗事故频发;钓鱼病毒、虚假邮件链接等。在技术建设、系统平台安装与防护层面,存在诸多漏洞,致使安全问题成为了商业银行网上银行拓展客户的一个限制性因素。此外,在网络营销、网银业务等方面也存在一些问题,譬如,业务创新性不足,基本上还是沿袭着传统商业银行那一套业务流程,没有充分发挥出互联网信息技术的优势;其次是营销模式单一、服务品质较低等,这也是限制商业银行网上银行发展的阻碍因素。基于该大背景环境,从国家金融产业战略格局以及商业银行经营策略层面出发,立足于新时期市场内外部形势与发展要求,探寻并采取更为科学、合理、有效的应对机制,来促进网上银行朝着一个正确的轨道前行,最终实现我国互联网金融时代综合竞争力不断提升的战略目标。根据中国银行业协会的相关报告数据显示,截至2015年底,国内商业银行网上银行交易总额同比增长21.8%,连续十多年保持高增长态势。就目前而言,我国国内网上银行个人注册用户达7.8亿户,网上银行企业用户1500多万户。网银客户这一数据,相同于日本总人口的5.8倍。从总体发展态势上来看,目前我国商业银行网上银行用户与交易规模均在不断增长,以2014年为例,国内几大商业银行在个人网上银行和企业网上银行交易规模上,同比增长幅度均保持在22%以上,尤其是建设银行,个人网上银行交易额达到35万亿元,企业网上银行交易额突破了120万亿元,增速均在30%以上。在网银用户规模上,工商银行和建设银行排在前两位。在网银用户覆盖人数上,工商银行超过7600万户,建设银行超过5000万户,两大银行市场份额占到了57%。 (二)互联网金融产业的发展互联网金融发展的大趋势背景下,商业银行呈现出来的特点,可以总结归纳为以下几个方面。1.操作迅速、快捷、高效。商业银行网上银行最大的优势就是高效、便捷,超越了时空的限制,商业银行通过网上银行这一系统平台,为自己的客户提供24小时全天候的业务咨询服务,涵盖的范围也比较广,这是传统银行运营模式一直在追求、又无法实现的一种“优化式”服务理念。商业银行网上银行,在业务处理层面,依托于电脑计算机的处理能力,充分利用并发挥出互联网的优势。以建设银行为例,开通建设银行网上银行的客户,只需要通过网络就能够获取到自己所需要看到的信息。网上银行操作系统,可以同时接纳多达5万名网银用户同时办理各项业务,这一点无论是对于银行客户还是对于商业银行自身运营来说,都节省了时间、节省了成本、大幅度提升了运营的效率。2.不受地域限制,随意操作性强。与传统银行相比较,网上银行最大限度地突破了时空的限制,不必在各地分支机构分别办理相关的银行服务。简单一点讲,任何地方、任何时间、任何方式,网上银行都可以为自己的网银用户提供全新的金融服务。以建设银行来说,近两年新推出了特约取款服务业务,网银用户无需银行卡,只需要通过绑定手机终端来开通相应的服务,便可在任意地点、任意时间来完成该笔取款交易,随意操作性非常强,极大地满足了广大客户的实际需求。3.运营成本低、信息量大、数据更新快。网上银行与淘宝、京东网店一样,主要是以电脑网络系统作为基础,没有固定的营业场所,并且节省了大量的人力物力。对于网银用户来说,他们只需要通过银行网络系统,进行相应的服务操作即可。此外,网上银行信息存储量大,并且信息数据更新快速,可以为网银用户提供最新的金融市场动态、业务信息、外汇信息、投资理财信息等。同时,还可以通过对客户提供业务咨询、宣传和调查等,来及时得到用户的反馈,以便更好地了解并解决用户最关切的问题。 二、大数据时代下创新发展 商业银行零售业务是经济新常态下市场潜在驱动关于现阶段我国商业银行等金融业的发展,前文中也比较详细的介绍过了。首先需要明确的一点是,在经济全球化下,随着金融自由化与金融创新的不断深入,全球金融业务的发展出现了深刻的变化。正如上述所言,我国国内各大商业银行在发展过程中,从经营理念到管理实践等层面,一直在不断适应和调整之中,以此来更好顺应新知识经济时代的发展,适应互联网大数据环境下的金融业务创新转型。总体来概括,影响最为深入的当属商业银行零售业务,因为金融产品和服务的营销,本身就是商业银行等传统金融机构主要经营管理的范围,并且零售业务还是与个人、家庭联系最为密切的银行业务。特别是在我国国内,庞大的用户人群,市场拓展空间比较广阔。换言之,拥有了这些客户群,便拥有了很大一部分市场。也正是基于此,由于具有庞大的客户资源以及强大的价值创造能力,越来越受到包括商业银行在内的各金融机构、互联平台的重视。相比较之下,传统运营模式下的商业银行,与互联网、大数据资本技术支撑下新兴的产品服务机构平台相比,在针对客户提供服务、创新产品营销策略这一块,相对处于被动的局面。所以我们也看到了,一些第三方支付平台逐渐取代了传统的金融业务往来形式。正如上述所言,在这种大背景趋势下,国内商业银行在产品营销和服务理念创新转型发展领域有了强大的原动力。2013年国民经济进入到了新常态阶段,对于国内各大商业银行来说,也处于一个零售银行业务发展的“黄金时代”。以2013年我国经济增长情况为例,2013年城镇居民人均可支配收入增长8.5%,而农村居民人均年收入增长10.6%。当然,从2013—2015年,全国各省区市经济增长幅度均保持在8%以上。由此可了解到,城乡居民财富持续积累,再加上人们投资理财的意识不断加强,在很大程度上持续刺激着储户个人、家庭金融资产多元化的需求。因而,便为我国商业银行开展零售业务提供良好的机遇和市场拓展空间。尤其是在当前大数据信息时代,商业银行要想在空前激烈的金融市场竞争中占得先机,首先要做到的就是采取必要的手段、方法、策略积极推进零售银行业务的发展创新。 三、商业银行互联网金融运作模式创新转型发展的困局 (一)网络基础设施落后,建设机制不完善以我国中西部分地区来说,当地社会信息化水平相对偏低,信息化水平与社会经济发展水平基本相对应,因此也可以看出,经济欠发达地区电子商务与网上银行的发展遇到了诸多的限制。在这种局面下,信息的普及建设与传播显得非常困难。受限于地区经济发展水平的影响,大部分地区的计算机普及程度以及相关的基础配套设施建设,还不够完善配套,成为当地发展网上银行、互联网金融的阻碍因素。关于这一点,通过电子商务贸易上的差异就可以展现出来,再加上当地企业信息化建设落后,对于电子商务运营模式的态度不够积极,在整个地区内很难确立统一化的标准,因此,与东部地区相比,我国中西部,尤其是西部地区,网上银行、互联网金融及零售业务产品与服务的推行相当困难。 (二)互联网信息安全机制不完善,安全交易受到威胁根据相关的市场调查显示,社会公众对网上支付安全信心不足,这一点主要源于网络的安全隐患,像木马病毒、破坏性的网页链接、电信诈骗等。在网络经济时代,Internet为人们带来了巨大的方便,同样也带来了一些危害,安全陷阱就是其一。不过,在互联网知识经济全速发展的时代,商业银行大力发展网上银行已是大势所趋。因此,相比较于技术层面上的限制,网络安全性问题则是阻碍网上银行发展的最大因素。基于此,建立安全支付系统,并在CA安全认证的基础上进一步解决相关的数据性传输等问题,强化对用户身份和交易平台的监控。但是,目前我国国内网上银行平台建设及评估标准,还没有形成统一格局。在相关法律法规建设层面,缺乏与网上银行相配套的法律监管体系,包括银行与银行相互之间,企业与银行之间,以及个人用户与银行之间。 (三)商业银行网上银行取得的效益尚未显露因为商业银行网上银行、互联网服务推广等环节,其效益属于一种规模经济效益。简单一点讲,指网上银行在盈利策略上,并没有通过互联网用户点击收费,也没有靠广告来赚取相关的利润。也就是说,网上银行赚取的利润,主要还是依靠着主营业务,通过创新金融服务,或者拓宽传统业务,来实现将银行规模壮大的目的,包括业务量、交易量。从这一点完全可以得知问题根源所在,因为大多数商业银行,特别是一些新发展起来的城市银行,大多处在一个刚刚起步发展的阶段,在这一阶段,资本投入往往大于回收的效益,这是一种建设性的东西,注重的是资本的积累。这一点与第三方支付平台有所不同。因而,很多商业银行机构并没有真正体会到这一市场规律,面对迟迟不盈利,就盲目认为网上银行没有效益可言,慢慢的对此产生畏难情绪。 四、商业银行通过互联网金融对零售业务营销服务的转型创新 (一)转型发展策略探析1.转变经营发展理念,积极推动零售业务与市场渠道转型,并将其上升到企业战略发展层面。无论是像工商、建设、邮政、农业等几大龙头地位的银行机构,还是信用社、村镇银行以及各城市地方商业银行,要想在全新的互联网金融市场格局下立足,最先首要转变的就是经营发展理念。对此,应当重塑运营管理机制,通过上升到行业战略发展层面,来更加清楚地认识到互联网金融发展对零售业务的影响,最终有助于将大数据时代的互联网金融产业发展模式及其运营理念,切实融入到企业战略发展规划体系中,并作为银行零售业务转型升级的主要建设内容来对待。如此一来,便可前瞻性地制定战略行动路线规划,继而将各管理环节细化、细分,更加有针对性、策略性地贯彻落实下去。包括在支付、投资、融资、交易、商务、信息整合与客户咨询服务等全过程领域,从而为客户提供更加优质的客户体验。2.加快向创新型银行转型。关于这一举措,要切实兼顾两大类内容。首先,借助于互联网、大数据信息平台,迎合整个金融产业市场发展的大趋势,加快金融产品创新。其次,依据着互联网金融行业发展的特点以及技术优势,加快服务模式创新。 (二)互联网金融产品与服务渠道创新转型对策立足于发展实际,看清当下存在的问题和不足,商业银行应该重新审视整个金融市场的外部挑战。就拿支付宝来说吧,支付宝在国内的地位和Paypai在美国的地位基本相似,PayPai是世界领先的第三方支付平台,而支付宝则是我国国内规模最大、交易额最多的第三方支付平台。当然,支付宝的高速发展确实给商业银行网上银行的发展带来了挑战和冲击,本文认为,这种调整和冲击是必然的,并且是很有必要存在的,有挑战就会有机遇,有威胁才会有动力,这一向都是市场经济发展的本质规律。所以,商业银行在看到挑战、威胁的同时,更应该看到发展的机遇。支付宝在短期内之所以会取得如此大的成就,肯定有成功的“秘诀”,因此,商业银行可以从以支付宝为代表的第三方支付平台的运营特点层面,探寻一些发展规律。支付宝在业务发展层面上,一直秉承着不断创新的理念。所以我们能够看到,不断提升自主创新的能力,与吸引客户的青睐是密不可分的。支付宝相对完善的服务功能源于背后强大的科技水准,内部科研人员所占比例非常高,甚至超过了营销、服务、运营岗位的工作人员,完全实现了电子化服务。这一点值得商业银行借鉴学习,以工商银行和建设银行来说,其客户群非常多,要想保留或者继续挖掘出更多的潜在客户,必须从服务层面上入手。比如,可以与第三方支付平台企业建立合作关系,或者引进一些相关的专业人才,以此来深入了解网银支付模式及其发展规律,积极拓宽产品,加大创新力度。此外,在安全问题上,秉持以客户为中心的服务理念,根据行业发展状况以及银行实际,不断完善创新服务模式,尽可能为客户提供更多、更全面的服务。同时,建议银行与第三方支付企业强化战略合作关系,比如,可以拓展C2C市场。 作者:黎娟 单位;成都航空职业技术学院 互联网金融对商业银行的影响:互联网金融对商业银行影响研究 摘要:互联网金融已经成为当今社会金融行业发展中极为重要的一个方面,随着互联网金融的不断发展,其给传统金融行业带来的影响也比较突出。本文首先介绍了当前互联网金融业的发展,其次重点针对互联网金融发展给商业银行带来的一些威胁和影响,以及商业银行的应对措施做了简要分析。 关键词:互联网金融;商业银行;影响措施 随着当前社会发展中互联网技术以及信息通信技术应用的不断拓展,各个行业都发生了较大的变化,对于金融行业而言也是如此,传统金融行业在互联网技术以及信息通信技术的影响下,衍生出了一种新型的金融模式——互联网金融,这种互联网金融势必会对传统金融行业产生一定的影响,这一点在商业银行角度表现得更为明显,基于商业银行角度来分析互联网金融的发展也就具备着较强的研究价值。 1互联网金融发展概述 基于现阶段互联网金融行业的发展来说,其已经呈现出了多方面的发展趋势,比如当前比较常见的就有互联网支付、网络营销、线上融资等,这些都是当前互联网金融发展的重要组成部分,其具体的发展形势如下。 (1)互联网支付。互联网支付主要就是指并非依赖于银行而进行资金的支付,主要由独立的第三方机构负责,并且在此基础上,和各个银行构建交易支付平台,进而也就能够达到网上支付的目的。基于这种互联网支付方式来看,其还具备着较为理想的“快捷支付”特点,能够充分体现出快捷性和安全性,当前已经被人们广泛应用。 (2)网络营销。营销可以说是企业发展比较优秀的一个方面,这一点对于金融行业来说也不例外,基于这种网络营销发展,互联网金融的有效利用同样也是不可或缺的一个重要组成部分,比如在当前互联网金融中应用较为广泛的大众理财就是一种网络营销模式,其能够较好地实现各类保险产品以及其他类型产品的网上销售;此外,对于传统银行业的发展来看,创新型的互联网平台同样也已经成为极为重要的一种网上营销模式,并且也为传统银行的发展带来了新的发展点。 (3)线上融资。对于当前互联网金融的发展来看,线上融资的出现同样发挥出了较强的积极作用,尤其是对于各个金融企业来说,其已经成为比较重要,也比较常见的融资方式。具体到这种线上融资模式应用中,当前比较常见的主要就是P2P网络贷款、众筹融资以及电商小贷等。 2互联网金融对商业银行的影响分析 2.1互联网金融对商业银行造成的冲击结合 当前社会发展中互联网金融的不断发展,其对于商业银行造成的影响和冲击是极为突出的,这种互联网金融对于商业银行造成的不良影响主要表现在以下几个层面。 (1)在一定程度上取代了传统商业银行的支付业务。随着互联网金融发展中第三方支付的不断发展和成熟,其对于传统商业银行势必会造成一定的影响和冲击。从业务层面来看,这种第三方支付必然会取代传统商业银行在该方面的作用,比如支付宝、微信支付等都在一定程度上体现出了较强的应用实效性,进而也就影响了传统商业银行在该方面的占比,数据显示,当前互联网支付交易量已经远远超过了传统商业银行的交易量。 (2)在一定程度上影响了传统商业银行的资金结算业务。从资金结算方面来看,随着互联网金融的不断发展,其同样也对传统商业银行带来了较大的影响和冲击,当前人们在进行资金结算时,往往通过手机或者是支付宝的方式进行处理,进而也就减弱了商业银行在该方面的影响,很多支付行为都可以独立进行,如此也就对原有的资金结算体系造成了冲击,传统商业银行在该方面的地位受到了影响。此外,这种互联网金融模式下的资金结算方式体现出的移动支付特点更是得到了广泛运用,也在较大程度上方便了人们的生活,甚至可以直接脱离银行账户存在,其影响是比较突出的。 (3)在一定程度上取代了传统商业银行的理财业务。在传统商业银行运作过程中,理财业务同样也是极为重要的一个方面,这种理财业务的运转对于商业银行的贡献是极为突出的,但是,随着传统商业银行的发展,这种理财业务也会受到一定的冲击和影响,相当多的互联网金融理财类型的出现也给予了人们更多的选择,进而也就起到了分流传统商业银行理财业务的效果,必须要引起传统商业银行管理人员的高度重视,减弱其不良影响,避免传统商业银行的收益受损。 (4)在一定程度上冲击了传统商业银行的服务方式。就当前互联网金融的发展来看,其服务型和客户体验性更强,更为关注客户的内心需求,并且也体现出了较为明显的开放式和交互式特点,更受客户欢迎,从这一方面来看,传统商业银行的经营服务方式明显存在着一定的缺陷和不足,导致两者出现了明显的偏差,进而可能造成传统商业银行失去一定的客户资源。 2.2互联网金融影响下商业银行的发展对策 基于当前互联网金融不断发展的模式,传统商业银行要想取得较好的发展,就必须要积极适应这一发展趋势,并且结合相应的发展趋势采取恰当的措施进行应对和处理,其中比较有效地处理手段主要有以下几项。 (1)重点把握高端客户市场。互联网金融行业的发展趋势极为迅猛,交易量也越来越高,但是其往往仅仅针对低端市场进行运作,在高端客户方面仍然难以取得较大的进展,因此,高端客户市场也就成为商业银行应该重点把握的一个关键点所在,也是商业银行稳健安全发展的优势体现。在传统商业银行的今后发展和运行过程中,应重点关注高端客户的基本需求,并且在此基础上采取切实有效的措施满足于这些高端客户群体的需求,确保其能够信任商业银行,进而也就能够为商业银行的发展创造一个不断增长的赢利点。从当前高端客户群体的相关业务中来看,虽然具体的业务数量并不是特别突出,但是交易额却极为显著,这也就需要商业银行重点把关,在互联网金融的不断发展下,切实有效地提升对于该类客户的掌握效果。 (2)充分发挥资产端市场方面的优势。互联网金融虽然在投资理财等方面体现出了较为明显的发展趋势,也挤占了商业银行的份额,但是其却存在着一定的风险性,这一点同样也成为商业银行的优势所在,其在资产端市场方面的优势能够表现出较为理想的风险控制能力,进而体现出较强的安全性效果。众所周知,商业风险是极为恶劣的一个方面,也是导致亏损问题产生的重要影响因素,基于这种风险的有效分析和控制也就值得引起人们的高度重视,互联网金融因为其自身的发展特点和运作模式,很难较为全面有效地控制各方面的风险因素,进而也就容易造成一些隐患问题的产生,而商业银行却不存在这一方面的问题,其能够充分发挥自身在资产端市场方面的优势,针对具体业务内容及其相关因素进行全面分析,进而有计划地规避其中涉及的各类风险问题,保障商业银行运作的安全。 (3)完善自身的管理机制,创新管理模式。为了更好地应对互联网金融发展趋势,商业银行要想获得更好地发展,取得更大的进步,还需要首先从自身入手进行完善,尤其是对于自身的管理机制和管理模式,更是需要进行不断地创新优化,高效提升商业银行在运作过程中的流畅性,简化原有的业务办理程序,保障相关工作的高效性和便捷性,避免因为繁琐的管理机制和运行模式影响到商业银行的发展。 (4)注重传统商业银行和互联网金融的结合。对于当前互联网金融的发展来说,其在发展中确实体现出了较为理想的优势,这也就成为今后传统商业银行应该学习的一个重要内容,将互联网金融模式和传统商业银行进行较好的结合升级,也就能够达到较强的盈利效果,并且还能够在客户体验方面体现出较强的优化作业,进一步提升客户对于商业银行的满意度,比如,对于互联网金融发展中表现出来的交互性特点来说,就应该在今后的商业银行发展中引起足够的重视,切实有效地提升商业银行在相关业务办理中的交互性特点,进而也就能够保障具体工作的落实效果,提升服务质量。 3结语 综上所述,对于互联网金融在当前社会中的发展来看,其确实给传统商业银行带来了一定的影响和冲击,商业银行要想获得较好的发展,也必须要基于这些不良影响和冲击采取相对应的措施,提升自身的服务质量以及业务水平,保障自身的盈利效果。 作者:韩若西 单位:中南民族大学经济学院金融学系 互联网金融对商业银行的影响:互联网金融发展对商业银行经营策略的影响 一、互联网金融与传统商业银行的比较 随着互联网科技的日新月异,由互联网引生的新鲜事物不断增加,互联网金融则是其中之一。在互联网金融如火如荼的进行过程中,传统金融业为了保护在金融市场已经占有的一席之地也开始摩拳擦掌,专家、学者们也不断的就二者之间的关系等进行分析。 (一)对客户需求掌控能力不同 互联网金融具有传统商业银行不可比拟的优点就是,它拥有搜索引擎、大数据、社交网络和云计算。这些使得互联网金融的市场信息不对称程度非常低。相对而言,尽管传统商业银行企业也已经意识到大数据对产业发展的巨大推动作用,并已经采取措施利用大数据为其服务,如现在各大银行开办的网上银行,但是对比互联网金融,传统商业银行对用户的信息采集和处理能力还远远不够。 (二)运营模式不同 随着互联网的出现,互联网金融应运而生,它是依托互联网来开展各项业务的,在虚拟空间中为客户提供所需服务。互联网金融主要侧重于解决中小企业所面临的融资问题,促进中小企业的发展,推动社会进步。传统商业银行所提供的服务也有和互联网金融相类似的在虚拟空间中进行的线上活动,但它只对规模较大、信誉度较高的企业提供服务,很少对信誉度不高的中小型企业提供融资服务。这种资金流通属于间接融资模式,传统商业银行在其中扮演着中介的角色。 (三)具体操作不同 1.支付方式 互联网金融的支付方式是采用超级集中和个体移动这两种支付系统的统一,而传统商业银行的支付系统是采用物理网点分散的支付系统来完成的。 2.信息处理 在云计算的保障下,互联网金融可以采用网络化方式对信息进行处理,对风险进行评估,成本极低,可以计算出客户的动态风险定价或动态违约概率;而传统商业银行是通过人工对信息进行处理的,信息具有不对称性、标准化、碎片化、静态化的特点。 3.资源配置 互联网金融的的资源配置不需要经过中介来进行,而是采用资金供给方和需求方直接在网上信息这种方式,通过各自需求联系交易来进行资源的直接匹配;传统商业银行的资源配置方式是以其作为中介来对资金借入方和借出方进行匹配的。 二、互联网金融的发展对商业银行经营策略的影响 (一)对手续费收入的影响 网络或移动第三方支付平台使商业银行的银行卡交易手续费收入大大缩减。这些平台提供了完全不同的银行业务终端用户体验,动摇了银行与商户之间的传统关系。在传统的银联网络下,收单行(给商户安装POS机的银行)对每笔银行卡交易收取的手续费只占商品交易额的1%~2%,将收取总手续费的70%分给发卡银行、10%给银联、20%留给自己(收单行和发卡行可以是同一家银行)。在银联的交易平台下,发卡银行取得的手续费收入占交易额的0.7%~1.4%。 (二)对理财产品的影响 互联网金融企业从诞生之初就非常注重用户体验,采用多元化的金融服务方式来满足客户的各种需求。传统商业银行在基金、信托和保险等销售领域的市场份额已逐渐被互联网金融企业的理财产品网络销售平台所抢占,这些平台动摇了传统银行作为基金和保险的主要销售渠道的地位。随着新型互联网理财产品的出现,由于其收益率要远远高于银行的存款利率,对传统商业银行的存款额产生了很大的影响。据统计,在2013年,我国居民人民币存款每月减少8000多万元,到了2014年,我国居民人民币存款每月减少近1.23万亿元,可见增长速度之快,增长幅度之大。 (三)对存款净利息差的影响 在中国,具有便捷可靠支付方式特点的移动支付,它的发展趋势日渐凸显,已经成为极具发展潜力的新兴业务。货币市场基金(MMF)吸引了原本存在银行的客户存款,将其吸纳的存款借给银行。在美国MMF是重要的短期融资提供者,尤其对金融业。作为短债投资者,MMF是金融媒介重要的流动性提供方。 三、完善我国商业银行经营策略的对策 互联网金融的发展会对商业银行的经营策略产生影响,商业银行要在互联网经营的环境下增强综合竞争力和可持续发展能力,可以从以下方面来完善我国商业银行经营策略: (一)制定互联网金融发展策略 正确认识互联网金融给商业银行所带来的机遇和挑战。首先对互联网金融的发展商业银行应该树立危机意识,要明确互联网金融的出现对银行业务产生的冲击,必须改变以前相对迟钝、相对零散的应对措施,顺应互联网的发展潮流,把发展互联网金融作为一项重要战略来实施。其次要明确商业银行发展互联网金融的比较优势,在充分发挥商业银行特有优势的情况下,解决好商业银行存在的一些问题,充分利用互联网的销售平台,来确定商业银行的战略定位,制定和互联网金融市场的竞争合作策略。 (二)积极拓展互联网金融业务 对于互联网的发展给商业银行所带来的影响,商业银行应该积极拓展互联网的金融业务,主要包括支付方式创新、服务功能创新和服务渠道创新这三方面。 1.支付方式创新。 在“安全、便捷、贯通、定制”的方向上,积极推动支付方式的创新,逐渐由线下向线上转变,建立线上支付结算体系。 2.服务功能创新。 充分利用现代化的高科技手段,推动商业银行金融产品、交易流程、信贷工具、运行机制的创新,建立线上、智能的网络融资运作模式。还可创建在线理财的官方网页,开设网络“理财超市”,通过第三方平台客户来销售理财产品等。 3.服务渠道创新。 商业银行应该大力发展移动金融业务,创新金融业务,通过构建以银行为优秀的移动金融生态圈,为客户提供便捷的掌控金融服务。 作者:马萍萍 单位:陕西科技大学镐京学院 互联网金融对商业银行的影响:商业银行互联网金融论文 一.互联网金融涵义的界定分析以及其特点概括 (一)互联网金融涵义的界定分析 在众多文献资料和研究成果中,还是会涉及谢平于2012年在中国金融40人论坛的课题研究报告中首次提及的“互联网金融”的概念以及研究成果。他指出,在一般均衡理论的经典表述中无摩擦的市场可以使资源达到最优配置,交易成本为零,是不存在金融中介的。目前国内存在两种成熟的融资模式,一类是与商业银行相对应的间接融资模式,一类是与资本市场相对应的直接融资模式。而以互联网技术为代表的现代科技在信息开放的平台上,在社交网络与搜索引擎、通信与移动支付、大数据与云计算的支撑下,将会有效降低交易双方的信息不对称程度,减少交易成本,提高资源配置效率,在此基础上快速发展,可能会产生一种脱离金融机构和资本市场的第三种融资模式,即互联网金融(谢平、邹传伟,2012)。之后又有很多专家学者提出自己对于互联网金融的理解,总的来说可以分为三类。一类是与谢平所持观点保持一致,即“颠覆论”,认为互联网金融是不同于商业银行和资本市场的第三种全新的融资模式。一类则是现在俗称的狭义的互联网金融,即“补充论”,是指互联网企业从事的金融行为。还有一类则是中国特有的“Middleway”,即“融合论”,既肯定互联网企业开展的金融业务,也认同金融机构利用互联网所从事的所有金融行为。鉴于此,本文所定义的互联网金融没有互联网企业与金融机构这样的市场主体之分,只涉及业务层面上,狭义上是指在互联网上开展的所有金融业务,包括网络支付、网络融资、网络理财等金融服务及其相关内容,广义上还包括信息化时代的互联网金融风险和互联网金融监管等诸多方面。这更接近于外国学者所习惯采用的“电子金融(e-finance)”的概念,但是又与其不同,互联网金融是中国式的电子金融,是基于通信、移动网络、大数据和云计算上的新兴的金融理念与业态。 (二)互联网金融的特征概括 1.普惠性 所谓普惠性也就是互联网金融所服务的客户覆盖面更为广泛。由于商业银行存在二八定律所引发的金融排斥问题,使得在传统的金融模式下,小微企业的融资需求、个人消费的融资需求以及个人小金额的投资理财需求很难得到满足。而使用互联网金融,由于其提供的金融服务的成本无差异化,或者说很小的差异,使得互联网金融可以覆盖中低端客户。2013年11月12日党的十八届三中全会正式提出“发展普惠金融,鼓励金融创新,丰富金融市场层次和产品”,为互联网金融的快速成长提供了理论依据,也从政策上支持了互联网金融的发展。 2.交易成本低 商业银行作为金融中介在金融服务中所起到的降低交易成本的作用是毋庸置疑的,但是由于国有行业的垄断性质使得商业银行按部就班,业务程序繁琐,无形间增大了人工资本的投放,进而增加了交易成本。根据中国行业研究网的披露,2013年上半年16家上市银行员工薪资人均为16.6万元,居所有行业第一。而与商业银行不同的是,互联网提供金融服务时没有线下的物理网点和大量的员工,依靠的互联网终端和一系列计算机程序,实现客户的自金融服务。阿里金融负责人胡晓明曾表示,阿里单笔信贷成本在2.3元,而银行的经营成本可能在2000元,可见互联网金融在很大程度上降低了资金融通的成本。 3.降低信息不对称程度 中国金融体系的特征之一是信用缺失,个人和小微企业的信用评价体系缺失使得银行在收集他们小额巨量方面的信息时成本很高,同时由于有利率管制作保障,让银行直接放弃了小额资金的管理。而小额融资需求在国内市场是巨大的,根据阿里巴巴平台调研数据,约89%的企业客户需要融资,53.7%的客户需要无抵押贷款,融资需求200万以下的占87.3%。互联网金融基于大数据和云计算等技术,可以记录贸易数据和信用评价,有效缓解交易双方因信息不对称产生的道德风险和逆向选择问题,使得征信成本大大降低,能够有效降低信息不对称的程度。 4.相对去中介化 在谢平关于互联网金融模式的研究中,指出其资源配置的特点是有关资金供需的相关信息都会直接在网上并进行匹配,交易双方直接联系并进行交易,不需要传统的银行、券商和交易所等中介。但是本文认为国内网络借贷平台由于信用的不完善和制度监管不到位等原因,互联网金融在资金融通过程中仍然存在充当中介的现象,并且会承担更高的信用风险,比如P2P模式中的有担保线上模式,它在平台上提供本金和利息担保,甚至扮演联合追款人的角色,实质上就是金融机构线上业务的范围,做的比较突出的有“红岭创投”等。 二.互联网金融的发展现状和发展趋势 (一)互联网金融的发展现状 互联网金融这个词从2013年下半年被余额宝的推出点燃后,开始在整个金融领域包括经济领域成了一个非常火的词汇,尤其在电子支付、P2P网络借贷模式和网络理财等领域不断创新,客户覆盖率不断上升,受到大范围的广泛关注(魏鹏,2014)。根据2014年8月18日央行的第二季度支付体系运行总体情况,全国银行机构处理的电子支付业务(包括网上支付、电话支付和移动支付)为76.96亿笔,金额327.11万亿元,同比分别增长23.24%和3.31%。其中移动支付业务9.47亿笔,金额4.92万亿元,同比分别增长1.55倍和1.37倍,继续保持高速增长。支付机构处理网络支付业务(包括互联网支付、移动电话支付、固定电话支付和数字电视支付)85.32亿笔,金额5.32万亿元,同比分别增长89.43%和129.10%。根据中国电子商务研究中心监测数据显示,目前我国P2P网络借贷平台已经超过2000家。2014年上半年全国网贷成交额就为964.46亿元,超过去年全年的成交额。由于金融市场的门槛较高,盲目跟风进入的企业最终会被市场淘汰,但是随着网络监管的进一步完善,P2P网络借贷仍会快速发展,因为它确实缓解了小额融资的金融需求,是传统金融机构的有效补充。投资理财方面,以余额宝最为典型。据天弘基金披露的2014年度半年报显示,截至6月30日,余额宝总规模达5741.60亿元,用户数已达1.24亿户,为国内最大、全球第4大货币基金。另外据央行披露的数据显示,2014年前三季度月末人民币存款余额为112.66万亿元,同比增长9.3%,增速分别比上月末和去年末低0.8和4.5个百分点。前三季度人民币存款增加8.27万亿元,同比少增2.99万亿元。银行存款减少的原因之一就是余额宝一类的网络理财产品的快速发展。互联网金融的长尾效应明显,随着它的高速发展,我们真的可以期待有一天利用成本可以忽略不计的数据资源来创造财富,即数字资源造就富饶经济(乔海曙、吕慧敏,2014)。由此可见,互联网金融的发展速度确实应该令传统商业银行机构感到压力。 (二)互联网金融的发展趋势 互联网金融就是最终实现去中介化,使金融市场接近于无摩擦的市场,但是这只是理想状态,理想状态不可能短期内实现,原因有两个。一个是中国的征信系统尚没有完全建立,实现金融业务的全网络化有一定的风险,并且产品设计尚不完善,难以抵御系统性风险。这是有前车之鉴的,即使在美国征信系统比较完善的国家,类似于余额宝这样的网上理财产品Paypal货币基金也黯然退出市场。另一个是因为互联网的开放、平等、共享等特点使得互联网金融的创新产品多,更新速度快,致使中国的金融监管落后,进而使互联网金融不能放开步伐,大刀阔斧的创新,还可能由于监管的缺失致使恶性竞争影响互联网金融的良性发展。例如互联网企业现在不具有银行性质,不可以吸收社会存款,可能会在资金、信用等方面遭遇瓶颈;阿里巴巴在港交所因制度问题放弃上市,赴美IPO,使财富外流都是由于中国金融现有制度的缺陷。由于互联网金融处于发展初期,整个行业比较分散没有统一的数据信息,而且创新能力极强,发展迅速,故对其作出现实的发展趋势预测是不可能的,故下面仅在未来可能出现的假设条件下对互联网金融做简单的预测。国务院总理在十二届全国人大二次会议上作政府报告时首次提及互联网金融,虽寥寥数字,但意义深远。这说明政府是支持互联网金融的,在经济全球化、市场利率化、人民币国际化的大背景下,商业银行面临经济增速放缓、存贷利差减小、规模借贷需求减少、金融脱媒加剧的问题,国家希望通过鼓励金融创新来增强我国金融实力,为其支持实体经济的发展提供长远动力。假设未来互联网企业获得金融准入资格,能够吸收社会存款,获得了全民信用,即成为实质上的网上商业银行,那么现有商业银行的垄断将会打破,向金融的普惠目标迈进一大步。如果资金充足,互联网金融将会与商业银行在其优秀竞争力即风险定价上积极研发,使得资源配置效率提高。可以更大胆想象真正的数字化时代到来,像谢平所预言的那样,未来脱离物流的行业,如金融、教育、影视都会像邮局、唱片公司一样慢慢淡出人们的视野(谢平,2014),当然这个过程是漫长的。因为互联网金融在产品研发、风险评价上的成本投入会加大并且互联网金融不能满足所有的金融需求,无法占有全部金融市场,发展必然可观但现有条件下不可能颠覆传统金融业(黄旭等,2013)。 三.互联网金融对商业银行的影响及商业银行的应对策略 (一)互联网金融对商业银行的影响 互联网金融基于互联网这个开放的平台,利用数据和技术的低成本,充分发挥其优势,不断开发便捷的产品,一步步扩张其涉及的金融领域。从第三方支付,到小额融资,再到网络理财产品的风靡,互联网金融不断触碰商业银行的金融业务,呈现出即将打破商业银行金融垄断之态势,对商业银行的盈利模式以及存在价值步步紧逼,但是另一方面,根据破坏性理论,互联网金融也正在为商业银行的发展和改革带来积极的“鲶鱼效应”(李麟等,2013),促进商业银行的创新和转型。 1.互联网金融模式下的支付模式使人们的日常生活慢慢脱离商业银行 以现在涉及用户量最多的支付宝为例,依靠PC、pad和手机等硬件设施的普及,通过通信网络、无线网络的数据传播来转移货币价值从而清偿债务债权关系。现在支付宝已经能为用户提供转账、国际汇款、信用卡还款、当面付、代缴水电煤、购买机票和火车票、爱心捐赠等业务,并且在线下商场超市购物时提供二维码扫码支付以及小额免密支付,使得人们出门不必再携带多张银行卡,只需携带手机就可享受一系列支付服务。从2010年起至2014年7月,央行已为269家企业颁发第三方支付牌照,这些具有支付许可的企业在全国各地瓜分商业银行的支付业务,会分流商业银行中间业务的收入,并且会在一定程度上切断银行与商家和消费者之间的信息流。 2.互联网金融模式下的融资模式加快利率市场化进程,促进商业银行转型 由于社会小额融资需求旺盛,商业银行又无法顾及,使得互联网企业在这个领域内充分创新,发展出多种小微信贷模式。比如阿里小贷依据自身电商平台上客户的交易数据所形成的信息流进行量化快速放贷的模式;以拍拍贷为代表的只作为交易中介进行资金匹配的无担保线上模式;以宜信为代表的引入债权进行拆分转让撮合借贷双方的债权转让模式;以众筹网为代表的向群众募资,依靠大众力量,注重创意的众筹模式;以融360为代表的智能搜索,通过比价得到最优贷款的融资模式。传统商业银行的收入来源主要来自于存贷利差,而随着利率市场化的进行,商业银行的存贷利差必将收窄,互联网金融下的P2P融资模式能够降低信息不对称程度,形成比较接近市场化的存贷利率,为商业银行作指导或被商业银行所用,加速商业银行的利率市场化进程。 3.互联网金融模式下的理财模式使得社会闲散资金集聚 分流银行资金来源,加速资本流通,提高资源配置效率。以余额宝为代表的网上理财产品以燎原之势发展壮大,吸纳社会上小额资金,对商业银行的活期、定期存款造成了一定的分流作用。另外由于其具有较高收益率,并且可以小额认购,实行T+0赎回,可直接用于支付网络购物、手机充值、水电煤缴费的便捷性,在一定程度上分流了商业银行理财产品的销售,而且商业银行5万元认购的起点要求使得商业银行短期内不可能超过互联网金融企业余额理财产品的销售。但是客观说网络理财产品的出现在一定程度上缓解了商业银行无法顾及中低端客户金融需求的矛盾,使得资金配置效率得到了有效提高。虽然目前互联网金融机构发展势头迅猛,但是商业银行实力雄厚,信用较高,基础设施完善并且物理网点分布广泛,加上市场监管有严格的市场准入制度,并积极创新,加快转型,短时期内是不可能被新兴业态所取代的。但是商业银行也应该认识到自己的不足,比如业务流程繁琐、对商业银行未来发展趋势认识不足、创新动力不足等,力求在互联网时代金融格局重塑的过程中抢占先机。 (二)商业银行应对互联网金融兴起的策略 1995年10月,在互联网上提供银行金融服务的第一家银行,即美国第一安全网络银行SFNB成立,当时比尔•盖茨说商业银行将成为21世纪灭绝的恐龙,可是他忽略了商业银行主动创新的能力,这家网络银行在1998年已经被收购,纯粹的网络银行并没有给银行业造成太大的冲击。所以我国的商业银行不必过分悲观,要积极主动创新,利用自身优势,借助互联网金融提升自己。 1.注意国内监管政策动态,积极推进技术研发 我国是市场在资源配置中起基础作用,政府宏观调控的社会主义市场经济,所以国家金融政策的变化对银行业的发展有着至关重要的作用。因为对互联网金融基于的网络平台的安全性方面的考虑,目前社会上对互联网金融的监管呼声很高,但是从政府、央行和其他金融监督机构的态度来看,始终对其持宽松、鼓励的态度,所以商业银行不应该期待政策的保护和优惠性来应对互联网金融的挑战。商业银行应该针对互联网金融的优势,一方面努力研发基于大数据、云计算的标准化金融创新产品,另一方面也要积极研发信息化的硬件设施,实现智能化管理,逐步减少人工投入。 2.注重客户体验,加强自身的优秀竞争力 互联网金融的出现使得客户享受到了便捷的新体验,满足了中低端客户的理财需求,使得银行的客户流失,正在逐步打破商业银行在金融行业的垄断性。商业银行应该积极向以客户为中心的经营模式改变,在不影响风险控制,不违背总指导方针的前提下,实施灵活多变的政策措施,尽量减少金融业务的办理环节,发挥好金融服务的作用。注重对现有渠道的应用,在社交网络、搜索引擎和即时通讯等新兴媒体进行网络营销,收集有关客户需求的资料,及时反馈以满足客户。 3.建设科研人才队伍,完成人力资源整合 在未来信息化的时代中,科研人才会是不可或缺的中坚力量,商业银行要重视吸纳科研人才投身到金融体制当中(梁璋、沈凡,2013),包括技术科研、管理科研和监管政策措施的科研人才,能够帮助商业银行在制度创新、业务创新、流程创新中完成角色转变。另外放眼全球,国外真正最盈利的是投行,也就是俗称的券商,而非类似于我国金融体制中的商业银行,随着市场经济的推行,未来我国的商业银行盈利模式必将改变,为此,银行应该积极完成人才的转变,设计员工的成长路径,帮助员工积极向客户经理、理财经理、大堂经理等未来职业需求的方向转变,不拘一格降人才,以业务能力等重要优秀指标来完成人才的优秀选拔和晋升。 作者:芮玉巧副教授李玲玉单位:郑州大学商学院
自2017年5月开始,TikTok在全球化发展道路上以佼佼者的姿态一路前进,精准利用本土化发展策略收割着全球用户。2021年9月27日,字节跳动官方宣布TikTok的月活跃用户数已突破10亿。随着5G的深入推进和互联网用户的不断增长,视频消费占互联网流量的比例正在逐年递增。美国市场研究机构(StrategyAnalytics)的研究报告显示,2020年第二季度,TikTok首次成为美国最大的智能手机数据流量消费软件。用户在使用该软件时,平均每月使用19GB。在内容上,TikTok以发起标签挑战、提倡人们分享生活的方式吸引许多用户参与其中,在深耕本土化策略研究的同时也致力于媒体融合发展传播,与各大行业或品牌等进行合作,甚至进行跨国产业输出。时至今日,TikTok在国际上的影响范围越来越大,在一定程度上改变了人们的生活方式。在TikTok良好发展与运营的背后,离不开制度环境、消费环境和技术环境的支持。 一、国际视听媒体加速融合背景下TikTok发展现状 (一)完善管理机制,平台健康有序 TikTok作为由抖音衍生的一款社交媒体,在国际化应用道路上并不是一帆风顺的,初入国外市场便遭遇冷门对待。之后,技术资本的大量融入,给TikTok的产品研发提供了坚实的经济基础,加之组织架构的不断调整和“全球+本地化”的内容运营策略,Tik-Tok逐渐开始在国际上崭露头角,走上国际化发展道路。在国际视听媒体加速融合的背景之下,国际媒体传播矩阵不断被重构,媒体平台化由原来单向的、较封闭的组织体系转变为扁平化、开放式的平台生态系统,改变了视听媒体与平台内容发展的关系。在监管视听媒体方面,各个国家或地区都给予了足够的重视。欧盟出台了《视听媒体服务指令》(AudiovisualMediaServicesDirective,简称AVMSD指令)。该指令采用跨媒体、跨平台、跨文化的横向思维,秉持统一监管和分级监管相结合的原则,避免因技术不同而对同一视听媒体服务作出不同规定。英国通信管理局(Ofcom)称,英国政府会承担起TikTok内容监管的角色,在英国提供服务的视频共享平台必须遵循新的规定,以保护用户和18岁以下的青少年免受有害内容的影响和伤害,如仇恨言论和可能再次煽动暴力的视频或广告等内容。印度官方承诺会加大内容审核力度。在跨文化传播内容方面,东南亚国家秉承“价值上去政治化”和“正外部效应”相结合的原则,深入当地社会发展与民众生活,推动TikTok入驻当地。无论是在利用本土文化进行传播上,还是利用人气网红及明星效应来扩大媒体影响力,都可以明显看到,TikTok会根据各个国家不同的制度、传统、文化等来制定相应的内容监管体系,在传播中逐渐突出本国主流文化特色,倡导健康的用户信息、内容信息,强调版权保护和未成年人保护,以此净化平台环境,形成良好的社交媒体环境圈。 (二)营销形式创新,视听消费主导 当前,移动终端成为在线视听消费主要渠道。数据显示,2019年年底,5G用户总数达到1300万。预计到2025年,全球将有26亿5G用户,占移动用户总数的29%。可见,网络用户的数量在逐年递增,并且随着5G的深入推进和互联网用户的不断增长,移动终端中的视频消费和音频消费占互联网流量的比例会越来越高。TikTok在很大程度上属于字节跳动在商业模式上的一种有效形式创新,它以社交网络和视频共享的元素为特色,为用户提供一种创造价值的新形式。2022年5月,TikTok成为全球下载量最高的应用(非游戏类),且在全球应用程序收入上位居第一,2021年全年应用程序收入达23亿美元,全球下载总量超过30亿次,并且一直在持续增长。此外,TikTok电子商务平台正在持续发力,以国内抖音为范本,逐渐熟悉国外经营购物模式以及买家的消费情况,进军国外电商市场,视听消费营销即将成为跨境圈的新潮流。由此可见,TikTok在海外的影响力正在迅速扩大并影响着人们的生活。与同类型视频平台如Insta-gram、YouTube等相比,TikTok以用户互动性强的独有标签成功抢占海外视听媒体消费市场。 (三)技术驱动制作,精抓用户喜好 综观网络视听行业,无论国内还是国外,视听服务与各类服务融合力度都在进一步加大。社交媒体、在线搜索、电子商务、零售、体育、音乐等业态纷纷借力视听服务,拓展视听消费新业务。TikTok月活跃用户数已经超过10亿,在这可观的数据背后,隐藏着人工智能算法方面的优势。TikTok使用人工智能算法来确定用户最感兴趣并且最有可能参与的内容,以此为他们提供更多内容。当用户首次打开TikTok时,他们会看到8个热门视频,内容包括游戏、生活、音乐和主题等。在此之后,算法将继续根据用户观看或参与的视频以及用户在做的事情,为用户提供8个更新的视频。该算法是根据用户浏览的视频信息(可能包括字幕、标签或声音等细节),识别与用户观看的视频相似的视频。当TikTok收集了足够多的用户数据时,该应用就能够根据相似用户的喜好来绘制用户的偏好,并将他们分组到“集群”中,同时还根据类似的主题将视频分组。TikTok将用户和其他用户集结成群,基于用户基本信息的协同过滤,避免出现可能会让用户感到厌烦的冗余内容,最大程度地提升用户黏性,实现精准传播和传播效果的最大化。 二、TikTok依托产品探索海外出圈路径 “赋权”的概念最早可追溯到20世纪60年代,起初是为了改善社会弱势群体的生存状态而进行干预,之后此概念被广泛应用到社会工作领域。赋权是关于掌控和实现自我的引导,以寻求一种基于社会环境和他人经验的包容性。新媒体时代的到来,使得赋权的意义从本质上发生了巨大的改变,其强大的交互性、即时性、数字化以及超时空性都让一直以来作为被动一方的受众开始走向主动的位置。这和互联网兴起之初尼葛洛庞帝提出的“网络赋权”理论不谋而合。新媒体时代,网络赋予网民权利,议程设置规模化被打破,受众利用互联网平台主动行使自己的权利,在网上可以随时随地发表自己的言论,积极参与互联网上的互动和决策等。TikTok作为一款社交平台,赋予了网友分享、转发、点赞、评论的权利,给受众提供了更多的可能性,使网友不仅可以作为内容的接受者,也可以作为内容的传播者。另外,TikTok借技术进行内容生产与传播,借网络拓宽传播渠道与途径,借组织开展国际化运营管理,借内容寻求平台出圈与发展。信息时代,赋权改变了互联网的话语格局,而TikTok以这种方式逐渐找到了适合自己的发展模式。 (一)应用平台优势,促进海外扩张 TikTok之所以能在海外获得大量的关注,原因之一是经过了国内抖音长期的发展沉淀。2016年,抖音面世,其以“短平快”的特点呈井喷式发展。此后,抖音进行了一系列的优化升级及业务拓展,目前在品牌建立、运营策划、传播策略以及技术架构等方面已经拥有了一套成熟的运作体系。在短视频行业热度只增未减的现实背景下,TikTok顺势进入海外市场,轻松获得国际客户的认可。在上线之初,TikTok在直播、视频、社交、电商等方面并没有像抖音那样成功,但是抖音的运营经验在TikTok的国际化长期稳定发展上发挥了极大的作用。SensorTower的报告显示,2021年上半年全球移动应用收入为649亿美元,其中收入最高的应用是TikTok,而抖音和Tik-Tok在2021年的总收益高达23亿美元,同期增长77%。TikTok受流量冲击,积极与京东协商接洽,共谋电商大闭环,准备携手开拓欧洲市场,东南亚市场则紧随其后。同时,TikTok也在测试一项名为Jumps的新功能,将像微信小程序那样嵌入短视频中,其用户可以在观看短视频的时候直接使用该功能。TikTok表示会在经过更多测试之后向公众推出该功能。由此可见,在国内抖音技术和经验的加持下,TikTok涉及的范围越来越广,逐步打开欧美市场。 (二)健全人才管理机制,优化国际管理 作为一家大型互联网公司,字节跳动一直以前沿的视角看待产品的发展。字节跳动创始人张一鸣在字节跳动成立八周年之际内部全员信,宣布字节跳动内部组织将进行重大调整,把改进超大型全球化企业的管理列在了字节跳动公司长期重大课题的第一位。张一鸣表示,不仅是要建立全球化的业务,更要建立全球化的多元组织。因此,在人才组织规划方面,中国市场上以张利东和张楠为领导,二人分别担任字节跳动(中国)董事长和CEO(首席执行官),全面负责字节跳动中国业务的发展,而张一鸣则选择深耕全球化市场。内部高层管理制度的调整也凸显出字节跳动背后的国际版图规划,一方面保持国内市场的高效管理与运行,另一方面在对外传播中,字节跳动也“不拘一格降人才”,积极地吸引海外人才进入管理团队。2020年5月19日,字节跳动任命迪士尼前高管凯文·梅耶尔担任TikTok的COO(首席运营官),美国网络安全专家RolandCloutier则出任TikTok的CISO(首席信息安全官)。除了邀请这些高级管理层人员之外,TikTok还引进了许多本土化的专业团队,包含了许多在Google、Facebook等顶级公司工作过的海外人才。一方面,这些高级人才的引进,给TikTok拓展海外市场带来了国际化的运营经验、资源、人脉,使得TikTok海外算法愈发优秀,在保障用户兴趣偏好与个性化的同时时刻以新鲜感刺激海外用户的多巴胺,规避了信息茧房所带来的疲惫感;另一方面,海外人才背后的资源与经验尤为重要,如钱德利担任TikTok的全球商业解决方案总裁,缓解了TikTok在海外过审的压力,也在一定程度上缩小了文化差异所带来的传播隔阂。总的来说,优秀人才的涌入使得TikTok在对外传播过程中有了鲜明的组织人才架构与对外传播基础。 (三)迎合圈层受众,实现裂变传播 当今社会,国际市场竞争越来越激烈。就国际化传播而言,不同国家和地区的用户在文化、传统、内容和偏好等方面有较大的区别,因此分众化表达、区域化表达、全球化表达的传播策略成为重中之重。TikTok在海外各国的社交软件上都注册了相关官方账号,例如TikTokJapan、TikTokKorea,并且会根据当下热门话题和标签发起挑战活动,还会上传到与之相对应的视频合集中,利用本土化热点吸引大量用户参与到话题的讨论和挑战中。TikTok在美国平台上的趣味化妆挑战视频吸引了许多美妆博主进行挑战,其中坐拥840万粉丝的美妆博主MikaylaNogueira在自己的主页中了TikTok发起的普拉达趣味美妆视频挑战,获得了520万的播放量、790万的点赞量以及超过2000的评论量。在韩国,TikTok利用韩国娱乐化市场有庞大年轻粉丝群体的优势,与一些当红的偶像组合进行合作,以此吸引粉丝由线下关注主动转为线上的持续关注。例如,拥有780万粉丝的韩国当红舞团组合1MILLION在TikTok上不定期商业活动视频、热门歌曲MV等,利用自身影响力,吸引粉丝下载TikTok并进行关注,在一定程度上完成平台与平台之间的联动和受众转移。不难看出,TikTok在本土化的传播战略上,不仅吸引大量用户入驻,而且进一步推动平台的可持续发展,对目标人群和内容设置进行精准定位,从而实现传播效果最大化。 三、网络视域下TikTok的内容运营策略 (一)吸引名人入驻,培育平台新型人才 在吸引流量方面,TikTok充分借鉴了抖音的运营方式,利用名人的知名度,大量吸引当地人进行注册使用,如影视明星、体育明星、作家、歌手、当地网络红人等。这些名人自带庞大的粉丝群体并能创作有质量的内容,能够给TikTok运营初期增加不少曝光度。不同领域的网红及明星都在账号上自己的视频,参与话题挑战或和品牌进行合作,加大对TikTok的宣传力度,实现粉丝转移,使得TikTok在短时间内便取得各国众多用户的信任,完成了平台要实现广告业务发展所必需的用户积淀,并成为地方文化形象推广的标志,吸引当地用户,形成从中心用户到普通用户扩散的文化交流模式。 (二)重视文化符号,强调特色内容宣传 在通过主要用户吸引众多普通用户参与进来之后,TikTok会许多热门话题活动,鼓励用户参与。一方面,把握流行趋势,给产品运营带来多样性的发展;另一方面,通过当地富有特色的文化内容宣传增加平台的曝光度,不仅增强用户黏性,还能激发更多用户的创作热情。例如,TikTok抓住每年万圣节和圣诞节的热度,设置相关话题,讨论节日的服装、化妆、舞蹈、食物等内容,以此增加社区用户的影响力。美国是爵士乐、嘻哈等音乐风格的发源地,Tik-Tok也会经常举行与音乐相关的短视频活动挑战。例如,选择经典电影背景音乐让大家去进行情景模仿等。这种方式不仅娱乐了参与这项活动的参与者,也给作品本身带来了二次传播。这些具有本地化特色的内容传播不仅可以增加用户的亲密度,还可以激发用户的创作热情,从而达到稳定原始用户、吸引新用户入驻的目的。同时,利用互联网传播范围广这一特征,TikTok有助于丰富各国特色文化内容传播的多样性。 (三)抓住热门话题,把握网络舆论方向 TikTok在海外的运营方式与国内抖音的运营方式没有大相径庭,都擅长抓住社会热点事件,设置话题来吸引用户的注意力,让他们参与到讨论中。例如,话题“SavageDance”在2020年火了一整年,许多TikToker根据音乐自主创新,将自己的舞蹈视频在平台上。这在新冠肺炎疫情严重期间缓解了大众的压力,也利用平台多维度展现出热门话题及社会热点,吸引用户眼球,激发用户的参与积极性,实现社会传播大众化。由此可见,TikTok需重视内容创作,只有以优质的内容为基础,才能获得用户的信任并转化为流量,实现自身的可持续发展。 (四)鼓励用户互动,彰显世界交互共融 美国社会学家米德曾提出符号互动论学说,该理论的基本观点认为,在社会交往过程中,人们根据自己对事物意义的理解对事物作出反应,对事物意义的理解可以随着社会互动的过程而改变,而不是绝对不变的。在这种情况下,符号互动论和网络赋权理论似乎有异曲同工之处。TikTok的运营策略是针对不同市场,采取满足当地需求的本土化运营策略。TikTok平台的包容性也无关国界,来自世界各地的人们都可以在网络上发表自己的言论。例如,TikTok上有许多不同国籍的情侣,他们会分享自己的恋爱经历,用户也非常愿意看到不同国家的情侣们分享自己的日常。这种方式可以让用户了解各国不同的文化,从而形成自身正确的爱情观。再如,美妆类、穿搭类的博主会经常在TikTok上自己的美妆视频或穿搭视频,用户可以根据自己的审美在视频下方评论,有些用户还模仿博主的装扮。博主通过平常的穿搭及妆容,既向用户展示一个有个性且思想独立的自己,也让用户在交流中找到自己的穿衣打扮风格和特色。 四、结语 TikTok从进入海外市场开始,努力走过挫折,抓住机遇,实现了初步的市场拓展。首先,在算法支持下,TikTok能够根据用户观看视频、喜欢、评论和关注等行为,准确判断用户的兴趣,并逐渐聚集具有相同兴趣的用户。其次,开放性的内容思维生产模式增强了用户的专注度和平台的用户黏性,给用户提供了一个真实的平台来展现自己,尤其是Z世代用户可以释放天性,分享美食、美妆、生活等,产生模仿效应,吸引更多用户进行内容创作。最后,以用户思维进行市场运作,通过算法推荐,时刻关注用户的兴趣偏向,根据年龄、兴趣、职业等进行相关视频内容推荐,使TikTok广受国际用户青睐。在考虑政府监管、文化环境、数据安全的情况下,TikTok要想全面打开欧美市场,就要深入了解当地的“游戏规则”,尽量减少监管不确定性对媒体运营的影响;要尊重当地文化,避免“文化误读”;要高度重视数据管理、信息管理和保护用户隐私,避免数据泄露。除此之外,TikTok要想在国际市场长期立足,还应大力发展电商、直播等业务,畅通提升经济效益的渠道,拓展盈利模式,实现收入多元化。同时,应深化与各区域的合作,满足市场的多样化需求。 参考文献 : 1.高娜.国际视听媒体融合发展现状及特点———以Netflix和TikTok为例[J].视听界,2021(01):54-59. 2.李呈野,任孟山.跨文化传播视阈下TikTok的东南亚“在地化”路径[J].传媒,2020(18):53-56. 3.刘璐.基于受众注意力视角探究短视频自媒体的变现模式———以抖音平台为例[J].视听,2021(05):129-130. 4.宋建武,王一帆.探析中国互联网应用的国际化策略———以短视频平台“TikTok”为例[J].媒体融合新观察,2020(03):26-31. 作者:吴梦玲 单位:广东财经大学人文与传播学院
餐饮业论文: 餐饮业营销及发展趋势论文 摘要:近年来,我国的餐饮业发展非常迅速,服务营销在餐饮业中的作用越来越重要,餐饮业的发展趋势:一、走优质高效的快餐化道路;二、更加强调营销环境的情调、氛围;三、生态农业、绿色食品、保健环境将更为人们所重视;四、重视个性化、特色化、形象化的服务;五、重视人们的情感生活、社交活动等方面的需求,而其中重视个性化、特色化、形象化的服务最为重要,做到个性化就应:强化全员强烈的服务意识;加强消费者服务需求的研究,创新服务内容;要实现培训的全程化和经常化,实行外聘和内培相结合的方式,强烈全员服务意识和服务技能的培训;重视服务的人性化,充满对消费者关怀。 关键词:餐饮业服务营销发展趋势个性化服务 餐饮业在品质同质化的时代,服务营销已经越来越成为商业组织创造竞争优势的最有效手段。餐饮业服务营销,就是采取多种策略,整合餐店内外一切积极因素,充分发挥团体优势,创造商机,经营顾客需求,使现有各类资源达到最优化配置,以期利润的最大化。所以从某种程度上说当今商业时代是服务竞天下的时代。而餐饮作为服务业,它的产品就是服务,服务质量的好坏直接决定了酒店生意的好坏。对餐饮业来说服务是一个系统的工程,包括了餐饮经营工作的一切要素和环节。随着社会的发展和消费者消费水平的提高,消费者的消费体现出个性化和多元化趋势。消费者不仅重视酒店饭菜的质量和特色,更重视从消费过程中获得的精神满足。 从餐饮业的功能用来看,其客户群的最终需求均立足于餐饮服务质量上。不难想象,一家会议室、客房装备等都很优良的酒店,但餐饮服务却一塌糊涂,其营业状况会提升?因而,新时期的餐饮业,极应加强其“服务营销”的优秀理念。 因为,从顾客角度来说,服务营销有利于吸引并留住顾客;从服务员角度来说,服务营销有利于服务员自身认识的提高,端正工作态度,从而推动餐饮服务质量的提升;从领导者角度来说,服务营销有利于领导者更好地发挥本店优势,调整服务战略,赢得顾客,获取最大利润。此外,领导者还可以最大限度地调动店内员工积极性,解决他们的后顾之忧及思想负担,这样才能达到家和万事兴的效果。 近年来,我国的餐饮业发展非常迅速,据有关方面的统计,餐饮业的增长率要比其它行业高出十个百分点以上。可以说我国正迎来一个餐饮业大发展的时期,市场潜力巨大,前景非常广阔。但从另一个方面来看,餐饮需求又是复杂多变的,其消费口味和消费心理,都可能随着社会环境的变化而变化。餐饮企业必须根据自身条件和环境条件的要求,看清餐饮市场的发展趋势,选择适当的营销方法,才有可能在激烈的市场竞争中获得成功。在本餐饮服务营销论文中未来餐饮业的发展特点大致有一下五个方面: 一、走优质高效的快餐化道路 随着城市生活节奏的加快,居民收入水平的提高,社会上对快餐的需求量日趋增大,质优价廉高效率的快餐店必将受到广大居民的欢迎。我国著名的科学家钱学森先生就曾经提出,应在我国的一些大城市,建立快餐中心,以规模经营的高效率和低成本,来满足广大群众的饮食需要,加快家务劳动社会化的步伐,促进我国经济的发展。事实上,我国各地已有许多饭店和各类餐饮企业,通过经营快餐业务而使自身获得了良好的经济效益。 二、更加强调营销环境的情调、氛围 现代社会的消费者,在进行消费时往往带有许多感性的成份,容易受到环境氛围的影响。在饮食上他们不太注重食物的味道,但非常注重进食时的环境与氛围。要求进食的环境“场景化”、“情绪化”,从而能更好的满足他们的感性需求。因此,相当多的餐馆,在布置环境,营造氛围上下了很大的功夫,力图营造出各具特色的,吸引人的种种情调。或新奇别致,或温馨浪漫,或清静高雅,或热闹刺激,或富丽堂皇.或小巧玲珑。有的展现都市风物,有的炫示乡村风情。有中士风格的,也有西式风情的,更有中西合壁的。从美食环境到极富浪漫色彩的店名、菜名,使你能在太快朵颐之际,烘托起千古风流的雅兴和一派温馨的人和之情。餐饮店的内部也可以来点奇特的创意。比如以郁金香、红玫瑰等来取代几号桌几号桌的编号。营业中、准备中的门口告示牌,令人感到冰冷无情,如果改用‘本店上午九点开始营业,敬请稍候’‘本日下午十点打烊,明日上午九点再见,敬请原谅’就令人倍感亲切。因此,有着良好的环境氛围的快餐店和一些大酒店,受到了人们的欢迎。 三、生态农业、绿色食品、保健环境将更为人们所重视 随着人们对环境污染、生态平衡、自身健康等问题的关心程度日益提高,无公害、无污染的绿色食品、保健食品,受到了消费者的欢迎,许多餐饮企业适应这种要求,纷纷推出了自己的保健绿色食谱,并增加保健设施,营造保健环境。 近几年,国内外的许多有识之士,对健康的概念提出了全新的解释。许多餐饮企业据此推出了一系列的促销措施。例如,推销健康食谱、引进健康信息(如提供与健康、运动相关的杂志,或附设健康俱乐部、瑜珈教室,或放映外国运动影片,举办健康食谱讲习班等)、提供健康设施(如设置‘按摩器’‘健身器’‘氧气供应’等)、提供健康环境(如禁烟餐厅等)等,以此适应人们观念上的变化及其要求。 近几年,药膳的保健作用,已为越来越多的人所认识。药膳餐厅也越开越多。富含高纤维的蔬菜水果,没有污染且营养丰富的野菜,在餐馆菜肴中所占比例日渐扩大,而原来作为餐馆的主菜、大菜的高脂肪、高蛋白食品则退居次要的地位。因为据科学分析,高纤维食品能够起到降低胆固醇,减低癌症罹患率,控制血糖浓度的作用;而一向不为餐馆所重视的野菜,因其味美且没有污染,安全可靠,又兼富含胡罗卜素、抗坏血酸和核黄素等有利健康的微量元素,具有良好的药用价值。据分析,野菜中的荠菜具有和脾利水、止血明目的作用,枸杞具有滋肝补肾、益精壮阳的功用,马兰头具有清肺消炎、止血凉血的作用,菊花脑有疏风散热、平肝明目的作用。在南京地区,野菜已成为市民餐桌上的重要内容,而餐馆亦适应市民消费需求的变化,纷纷推出了各种精工细作的野菜时蔬。 四、重视个性化、特色化、形象化的服务 随着人们生活水平的提高,消费需求将日趋个性化,这要求企业重视人们的具体要求,根据具体的消费场景、消费时间、消费对象,提供有针对性的服务,并据此塑造出符合顾客要求的企业形象。如情人餐厅、球迷餐厅、小盏餐厅、离婚餐厅等。从现代消费者的心理来看,许多人在进行某种消费时,不仅消费商品本身,也消费商品的名气和通过商品体现出来的形象,因为形象具有一定的象征价值,能满足人们对身份地位等方面的追求,能让人产生自豪感,抑或给人们一种谈资、一种经历。 五、重视人们的情感生活、社交活动等方面的需求 情感生活是人们的基本需要之一,近几年来社会上兴起了一股所谓“煽情”的营销方法,就是通过各种措施活动刺激和调动人们的情感,以达到促销的目的。许多餐饮企业也通过设立诸如情侣包厢、情侣茶座、情侣套餐、情侣烧烤等服务项目来促销。或以加强家人的团聚、朋友的聚会、父母子女情、兄弟姐妹情、乡亲情、同学情等来调动人们的消费欲望。在宣传上也强调情感服务的特色,尽力突出自身适合各类情感生活的消费环境。外食市场是餐饮业的基础,而外食的一个重要原因就是基于应酬的需要,如婚丧喜庆、商业会谈、情感交流、朋友聚会等,人们需要寻求一种更好的环境氛围,更周到的服务,更形式化的场所和更丰富的饮食选择。 我认为该餐饮服务营销论文中最为重要的是其四“重视个性化、特色化、形象化的服务”。餐饮服务营销论文所指服务的个性化能针对目标顾客,依据各种渠道对资源进行收集、整理和分类,集中优势为目标顾客提供优质的服务。只有个性化才能形成品牌效应,使企业得到长足的发展。在实施服务创新,实施精细化、个性化的服务应做到: 一、强化全员强烈的服务意识。酒店经营者要高度重视服务的重要意义,在抓好饭菜特色和品质的同时,加强服务多元化管理。要加强教育和培训,建立和谐温馨的酒店企业文化,让每一位员工产生强烈的责任感、荣誉感和归属感,才能树立强烈的服务意识,全心全意地从我做起做好服务工作。 二、加强消费者服务需求的研究,创新服务内容。潜心研究消费者消费心理,能够及时发现消费者的服务新需求。要加强与消费者的沟通,从沟通中了解消费者的需求和满意度。一名优秀的服务员不仅要掌握基本的服务常识,更要善于察言观色,了解消费者的需求和消费心理。 三、要实现培训的全程化和经常化,实行外聘和内培相结合的方式,强烈全员服务意识和服务技能的培训。要加强企业文化、企业理念的培训,要重视各项服务技能的培训,还要重视礼仪的培训。 四、重视服务的人性化,充满对消费者关怀。马斯洛的需求层次理论认为,消费者在接受服务的同时,也希望感受到他被人接受并被尊重。所以服务并不能为服务而服务,而要一切为满足和超越消费者期望,充分人性化和人文病情,使消费者的精神回报最大化。 综上所述,在餐饮业这个这个特殊行业中,企业应以满足顾客的需要为目标,立足长远,不断提高服务营销能力,充分运用服务营销服务于顾客,这样才能赢得顾客的心。 餐饮业论文:餐饮业标准化论文 收藏到网摘:添加到百度搜藏收藏到雅虎收藏到QQ书签收藏到新浪ViVi 餐饮业标准化问题的研究是流星毕业论文网通过网络搜集,并由本站工作人员整理而的,餐饮业标准化问题的研究是篇高质量的论文,本文来源于网络,版权归原作者所有,希望此文章能对您论文写作,提供一定的帮助。餐饮业标准化问题的研究为免费毕业论文提供,不可用于其他商业用途。 行动。一般设定1.0%~1.5%是餐饮企业可容忍的偏差幅度。如饮料标准成本是26%,实际成本是26.9%,就没有必有采取行动,但仍然要对成本增加情况进行监督,如在两个会计结算期内,实际成本为27.6%,企业就要采取行动了。 为了扬州炒饭质量的同一性。扬州市烹饪协会请烹饪专家把研究“扬州炒饭”作为科研课题立项。在经过几个月的实验分析后,根据扬州炒饭的主配料的出菜量,最终得出了煮饭的最佳投水比例和炒饭的最佳配料比例等技术参数,并分析了营养成分。新出台的“标准”规定,扬州炒饭的主料是上白籼米500克、草鸡蛋4个;配料包括水发海参20克、熟草鸡腿肉30克、熟精火腿10克、水发干贝10克、上浆湖虾仁50克、水发花菇20克、熟净鲜笋30克、青豆10克;调料包括香葱末10克、湖虾籽1克、精盐6克、绍酒6克、鸡清汤100克、色拉油60克。1份标准的扬州炒饭(大约500克米饭,可供数人食用)约含热量2000千卡、蛋白质68.9克、脂肪129克、碳水化合物140克。另外,“标准”对扬州炒饭的制作方法、技术要求、生产以及销售等等,都进行了非常详细的说明。 菜肴定价的方式多样,管理人员在决定销售价格时,必须知道成本,加价,加价率,经营费用,净利润和预期净利润率。主要考虑问题是应该加价多少,应该利用哪些程序来确定这个数量。菜单价格必须足以抵消所有成本并创造利润。 1份标准的扬州炒饭加上燃料费的成本为12.99元,标准的市场售价应该为每份25元。 三、加快我国餐饮标准化的步伐 1.运用“二八定律”逐步实现产品标准化 餐饮特许经营企业参考“二八定律”进行产品标准化操作,先从这20%的产品人手,然后再对其他产品进行逐步的标准化。 2.经营管理实现标准化 餐饮企业在对开业前的封闭式培训,销售方案的制定,制作原料的选购,产品的制作和销售等环节都要不断地进行监督指导,形成标准化程序。 3.标准化和多样性保持兼顾的原则 我国饮食文化的差异,针对目标顾客对口味的不同偏好,设计出符合顾客需求的特色食品。如根据各地的不同口味适当的本土化,灵活设计菜单,除设计一份标准化的优秀菜单外,还提供一套根据当地口味偏好、季节因素、消费者结构而专门设计的附加菜单等。 餐饮业论文:餐饮业整体经营论文 根据第一次全国经济普查资料,2004年末,全国有住宿和餐饮业法人企业9.3万家,从业人员429万人,资产总计6975.9亿元,全年主营业务收入3040.3亿元,亏损21.2亿元,整体经营状况欠佳。其中,住宿业亏损48.3亿元,餐饮业盈利27.1亿元。 住宿业亏损较多 从住宿业情况来看,2004年末,全国住宿业法人企业共有3.9万家,从业人员205.6万人,资产总计5258.3亿元,全年主营业务收入1509.4亿元,亏损48.3亿元,营业利润率为-3.2%,资产负债率为61.3%。 分析住宿业的不同控股企业情况,国有及国有控股住宿企业个数相对较少,费用相对较高,偿债风险较低。据普查资料,国有及国有控股住宿企业共有1.2万家,资产总计和主营业务收入分别为全部住宿企业的45.2%和44.4%,亏损27.9亿元为总亏损的57.8%,三费合计(营业费用、管理费用和财务费用,下同)与主营业务收入之比为0.71:1,营业利润率仅为-4.4%,资产负债率为57.5%;非国有及国有控股住宿企业2.7万家,资产总计和主营业务收入为全部住宿企业的54.8%和55.6%,亏损20.4亿元为总亏损的42.2%,三费合计与主营业务收入之比为0.66:1,营业利润率仅为-2.3%,资产负债率为64.5%。 从登记注册类型看,住宿业企业的96.7%为内资企业,其资产总量、主营业务收入占全部住宿业的7成左右,经济效益低于港澳台商投资企业和外商投资企业。其中,内资企业、港澳台商投资和外商投资企业分别为3.8万家、698家和611家,占全部住宿企业的96.7%、1.8%和1.6%;资产总计分别占76.3%、13.5%和10.2%;主营业务收入占77.9%、13.1%和9%。内资企业的平均规模相对小于港澳台商投资和外商投资企业,其营业利润率为-3.9%,低于港澳台商投资和外商投资的-1.1%和-0.2%;主营业务成本占主营业务收入比重相对较高,为33.8%(即毛利率相对较低),要高于港澳台商投资企业8.8个百分点,高于外商投资企业12.1个百分点;但三费合计与主营业务收入相比,相对较低,为0.68:1,而港澳台商投资企业为0.73:1,外商投资企业为0.74:1。内资企业偿债风险较低,资产负债率为54.5%,低于港澳台商投资企业30.1个百分点,低于外商投资企业26.9个百分点。从内资企业本身来看,1/3为私营企业,其资产总计和主营业务收入分别占内资企业的25.7%和19.7%,主营业务利润率为-1.8%,亏损程度好于其他内资企业。 分行业看,旅游饭店业、一般旅馆业和其他住宿业资产总计分别为4223.1亿元、922.9亿元和112.3亿元,分别占住宿业总资产比重的80.3%、17.6%和2.1%;2004年各自主营业务收入分别为1204.7亿元、270亿元和34.7亿元,分别占79.8%、17.9%和2.3%。旅游饭店业企业的个数虽只有住宿业的31.2%,但其资产规模和营业收入却占8成左右,亏损额也占到总亏损的90%。尽管旅游饭店业毛利率较高,为70.8%,较一般旅馆业和其他住宿业高出11.9个百分点和9.8个百分点,但由于三费合计与主营业务收入之比高达0.7:1,而一般旅馆业和其他住宿业分别为0.6:1和0.53:1,导致旅游饭店业营业利润率仅为-3.8%,要低于其他两个行业。且由于资产负债率为63.9%,高于一般旅馆业和其他住宿业12.9个和14个百分点,旅游饭店业的偿债风险也相对较高。 餐饮业基本处于微利时代 2004年末,全国餐饮业法人企业5.3万家,从业人员223.4万人,资产总计1717.5亿元,全年主营业务收入1530.9亿元,利润总额27.1亿元,主营业务毛利率为47%,营业利润率1.6%,资产负债率为58.1%。 在各登记注册类型中,内资餐饮企业个数占全部餐饮企业的96%,资产总计占81.5%,主营业务收入占78.7%;港澳台商投资企业和外商投资企业个数合计仅占4%,资产规模和收入份额也较小。由于占据着餐饮市场的主要份额,内资企业全年实现利润总额13.7亿元,虽低于外商投资企业的15亿元,但相比港澳台商投资企业亏损1.6亿元的情况要好。 内资企业中,2/3是私营企业,国有及国有控股餐饮企业仅有0.3万家。私营企业资产总计和主营业务收入分别为内资企业的50.1%和64.5%,利润总额为13.8亿元。国有及国有控股餐饮企业资产总计301.9亿元,占17.6%;主营业务收入148.9亿元,占9.7%;实现利润总额4.7亿元,占17.3%。 餐饮行业主要以正餐服务为主,正餐服务业企业个数、资产规模和主营业务收入占全部餐饮企业的8成左右;外商投资快餐企业经济效益相对较好。正餐服务业企业为4.3万家,资产总计1490.7亿元,主营业务收入1232.6亿元,分别占全部餐饮企业的80.5%、86.8%、80.5%,实现利润总额9.1亿元,为总利润的1/3。 快餐服务业和饮料及冷饮服务业的毛利相对较高,但饮料及冷饮服务业费用比例也较高,其三费合计与主营业务收入之比为0.55:1,而快餐服务业为0.45:1。饮料及冷饮服务业全年亏损0.8亿元,快餐服务业营业利润率为7.8%。值得关注的是,外商投资快餐服务业实现利润总额14.1亿元,是快餐服务业利润总额的83.4%、全部餐饮企业利润总额的52%。 餐饮业论文:我国餐饮业服务营销分析论文 摘要:近年来,我国的餐饮业发展非常迅速,服务营销在餐饮业中的作用越来越重要,餐饮业的发展趋势:一、走优质高效的快餐化道路;二、更加强调营销环境的情调、氛围;三、生态农业、绿色食品、保健环境将更为人们所重视;四、重视个性化、特色化、形象化的服务;五、重视人们的情感生活、社交活动等方面的需求,而其中重视个性化、特色化、形象化的服务最为重要,做到个性化就应:强化全员强烈的服务意识;加强消费者服务需求的研究,创新服务内容;要实现培训的全程化和经常化,实行外聘和内培相结合的方式,强烈全员服务意识和服务技能的培训;重视服务的人性化,充满对消费者关怀。 关键词:餐饮业服务营销发展趋势个性化服务 餐饮业在品质同质化的时代,服务营销已经越来越成为商业组织创造竞争优势的最有效手段。餐饮业服务营销,就是采取多种策略,整合餐店内外一切积极因素,充分发挥团体优势,创造商机,经营顾客需求,使现有各类资源达到最优化配置,以期利润的最大化。所以从某种程度上说当今商业时代是服务竞天下的时代。而餐饮作为服务业,它的产品就是服务,服务质量的好坏直接决定了酒店生意的好坏。对餐饮业来说服务是一个系统的工程,包括了餐饮经营工作的一切要素和环节。随着社会的发展和消费者消费水平的提高,消费者的消费体现出个性化和多元化趋势。消费者不仅重视酒店饭菜的质量和特色,更重视从消费过程中获得的精神满足。 从餐饮业的功能用来看,其客户群的最终需求均立足于餐饮服务质量上。不难想象,一家会议室、客房装备等都很优良的酒店,但餐饮服务却一塌糊涂,其营业状况会提升?因而,新时期的餐饮业,极应加强其“服务营销”的优秀理念。 因为,从顾客角度来说,服务营销有利于吸引并留住顾客;从服务员角度来说,服务营销有利于服务员自身认识的提高,端正工作态度,从而推动餐饮服务质量的提升;从领导者角度来说,服务营销有利于领导者更好地发挥本店优势,调整服务战略,赢得顾客,获取最大利润。此外,领导者还可以最大限度地调动店内员工积极性,解决他们的后顾之忧及思想负担,这样才能达到家和万事兴的效果。 近年来,我国的餐饮业发展非常迅速,据有关方面的统计,餐饮业的增长率要比其它行业高出十个百分点以上。可以说我国正迎来一个餐饮业大发展的时期,市场潜力巨大,前景非常广阔。但从另一个方面来看,餐饮需求又是复杂多变的,其消费口味和消费心理,都可能随着社会环境的变化而变化。餐饮企业必须根据自身条件和环境条件的要求,看清餐饮市场的发展趋势,选择适当的营销方法,才有可能在激烈的市场竞争中获得成功。在本餐饮服务营销论文中未来餐饮业的发展特点大致有一下五个方面: 一、走优质高效的快餐化道路 随着城市生活节奏的加快,居民收入水平的提高,社会上对快餐的需求量日趋增大,质优价廉高效率的快餐店必将受到广大居民的欢迎。我国著名的科学家钱学森先生就曾经提出,应在我国的一些大城市,建立快餐中心,以规模经营的高效率和低成本,来满足广大群众的饮食需要,加快家务劳动社会化的步伐,促进我国经济的发展。事实上,我国各地已有许多饭店和各类餐饮企业,通过经营快餐业务而使自身获得了良好的经济效益。 二、更加强调营销环境的情调、氛围 现代社会的消费者,在进行消费时往往带有许多感性的成份,容易受到环境氛围的影响。在饮食上他们不太注重食物的味道,但非常注重进食时的环境与氛围。要求进食的环境“场景化”、“情绪化”,从而能更好的满足他们的感性需求。因此,相当多的餐馆,在布置环境,营造氛围上下了很大的功夫,力图营造出各具特色的,吸引人的种种情调。或新奇别致,或温馨浪漫,或清静高雅,或热闹刺激,或富丽堂皇.或小巧玲珑。有的展现都市风物,有的炫示乡村风情。有中士风格的,也有西式风情的,更有中西合壁的。从美食环境到极富浪漫色彩的店名、菜名,使你能在太快朵颐之际,烘托起千古风流的雅兴和一派温馨的人和之情。餐饮店的内部也可以来点奇特的创意。比如以郁金香、红玫瑰等来取代几号桌几号桌的编号。营业中、准备中的门口告示牌,令人感到冰冷无情,如果改用‘本店上午九点开始营业,敬请稍候’‘本日下午十点打烊,明日上午九点再见,敬请原谅’就令人倍感亲切。因此,有着良好的环境氛围的快餐店和一些大酒店,受到了人们的欢迎。 三、生态农业、绿色食品、保健环境将更为人们所重视 随着人们对环境污染、生态平衡、自身健康等问题的关心程度日益提高,无公害、无污染的绿色食品、保健食品,受到了消费者的欢迎,许多餐饮企业适应这种要求,纷纷推出了自己的保健绿色食谱,并增加保健设施,营造保健环境。 近几年,国内外的许多有识之士,对健康的概念提出了全新的解释。许多餐饮企业据此推出了一系列的促销措施。例如,推销健康食谱、引进健康信息(如提供与健康、运动相关的杂志,或附设健康俱乐部、瑜珈教室,或放映外国运动影片,举办健康食谱讲习班等)、提供健康设施(如设置‘按摩器’‘健身器’‘氧气供应’等)、提供健康环境(如禁烟餐厅等)等,以此适应人们观念上的变化及其要求。 近几年,药膳的保健作用,已为越来越多的人所认识。药膳餐厅也越开越多。富含高纤维的蔬菜水果,没有污染且营养丰富的野菜,在餐馆菜肴中所占比例日渐扩大,而原来作为餐馆的主菜、大菜的高脂肪、高蛋白食品则退居次要的地位。因为据科学分析,高纤维食品能够起到降低胆固醇,减低癌症罹患率,控制血糖浓度的作用;而一向不为餐馆所重视的野菜,因其味美且没有污染,安全可靠,又兼富含胡罗卜素、抗坏血酸和核黄素等有利健康的微量元素,具有良好的药用价值。据分析,野菜中的荠菜具有和脾利水、止血明目的作用,枸杞具有滋肝补肾、益精壮阳的功用,马兰头具有清肺消炎、止血凉血的作用,菊花脑有疏风散热、平肝明目的作用。在南京地区,野菜已成为市民餐桌上的重要内容,而餐馆亦适应市民消费需求的变化,纷纷推出了各种精工细作的野菜时蔬。 四、重视个性化、特色化、形象化的服务 随着人们生活水平的提高,消费需求将日趋个性化,这要求企业重视人们的具体要求,根据具体的消费场景、消费时间、消费对象,提供有针对性的服务,并据此塑造出符合顾客要求的企业形象。如情人餐厅、球迷餐厅、小盏餐厅、离婚餐厅等。从现代消费者的心理来看,许多人在进行某种消费时,不仅消费商品本身,也消费商品的名气和通过商品体现出来的形象,因为形象具有一定的象征价值,能满足人们对身份地位等方面的追求,能让人产生自豪感,抑或给人们一种谈资、一种经历。 五、重视人们的情感生活、社交活动等方面的需求 情感生活是人们的基本需要之一,近几年来社会上兴起了一股所谓“煽情”的营销方法,就是通过各种措施活动刺激和调动人们的情感,以达到促销的目的。许多餐饮企业也通过设立诸如情侣包厢、情侣茶座、情侣套餐、情侣烧烤等服务项目来促销。或以加强家人的团聚、朋友的聚会、父母子女情、兄弟姐妹情、乡亲情、同学情等来调动人们的消费欲望。在宣传上也强调情感服务的特色,尽力突出自身适合各类情感生活的消费环境。外食市场是餐饮业的基础,而外食的一个重要原因就是基于应酬的需要,如婚丧喜庆、商业会谈、情感交流、朋友聚会等,人们需要寻求一种更好的环境氛围,更周到的服务,更形式化的场所和更丰富的饮食选择。 我认为该餐饮服务营销论文中最为重要的是其四“重视个性化、特色化、形象化的服务”。餐饮服务营销论文所指服务的个性化能针对目标顾客,依据各种渠道对资源进行收集、整理和分类,集中优势为目标顾客提供优质的服务。只有个性化才能形成品牌效应,使企业得到长足的发展。在实施服务创新,实施精细化、个性化的服务应做到: 一、强化全员强烈的服务意识。酒店经营者要高度重视服务的重要意义,在抓好饭菜特色和品质的同时,加强服务多元化管理。要加强教育和培训,建立和谐温馨的酒店企业文化,让每一位员工产生强烈的责任感、荣誉感和归属感,才能树立强烈的服务意识,全心全意地从我做起做好服务工作。 二、加强消费者服务需求的研究,创新服务内容。潜心研究消费者消费心理,能够及时发现消费者的服务新需求。要加强与消费者的沟通,从沟通中了解消费者的需求和满意度。一名优秀的服务员不仅要掌握基本的服务常识,更要善于察言观色,了解消费者的需求和消费心理。 三、要实现培训的全程化和经常化,实行外聘和内培相结合的方式,强烈全员服务意识和服务技能的培训。要加强企业文化、企业理念的培训,要重视各项服务技能的培训,还要重视礼仪的培训。 四、重视服务的人性化,充满对消费者关怀。马斯洛的需求层次理论认为,消费者在接受服务的同时,也希望感受到他被人接受并被尊重。所以服务并不能为服务而服务,而要一切为满足和超越消费者期望,充分人性化和人文病情,使消费者的精神回报最大化。 综上所述,在餐饮业这个这个特殊行业中,企业应以满足顾客的需要为目标,立足长远,不断提高服务营销能力,充分运用服务营销服务于顾客,这样才能赢得顾客的心。 餐饮业论文:餐饮业标准化问题论文 一、引言 前几年红极一时的红高粱餐厅,一位顾客曾三次光顾红高梁王府井餐厅,同样的羊肉烩面,口感却次次不同,面的薄厚、汤的浓淡也不一样。失败的原因之一就是没有形成工业化的生产标准,没有数字化的配方、缺乏稳定的口味和质量标准,成为制约我国餐饮特许经营标准化发展的“瓶颈”。 二、标准化菜单 工业品的制造是在一个可控环境下,将工业流程设计集中在有效地将生产投入转化为产出,并依靠仓储杠杆来平衡需求与供给。餐饮企业为了控制经营活动的成本,其服务产品可以借用工业流程设计的方法,即生产线方法,设计标准化程度较高的服务流程。餐饮业中,每一件工作都以菜单为起点,准备和制作过程始于菜单所列出的标准化菜谱。一个好的标准化菜谱可就菜肴的成分,衡量方式,准备方法,烹饪温度,烹饪时间,分量,出菜量,及所用设备提供所有的必要的标准。 以麦当劳的标准化菜谱为例。麦当劳的牛肉饼是用100%的本地纯牛肉制成,牛肉到达餐厅之前,有至少40个步骤控制其品质,符合国际和国内的有关标准。牛肉经机器切成肉饼,每块重1.6盎司(约45克),一磅牛肉必须切出10块肉饼,直径为3.875英寸,厚度为0.222英寸;汉堡超过10分钟,炸薯条超过7分钟未售出就要处理掉,由专门的品质管理员监督并实施;服务员每半小时必须清洁一次双手,每次不少于20秒。这套量化的标准,使得麦当劳能够执行一个很严格的参照标准,保证产品质量、口味等的高标准、一贯性。 制定标准化菜谱必须要确定每道菜肴的分量和成本以确定生产一道菜肴所需的实际成本。确定某个菜肴的分量和成本,要参考根据蔬菜或肉类产品的出菜量的估计值而得出的出菜表或计算一下估计值。 以上资料来源:根据USDA美国农业手册数据计算得出。从表中得知,洋葱不可能100%用来制作成品,每一磅洋葱都有10%的损耗。但新鲜蔬菜的质量在一年中随季节的不同而不同,随厨师的手艺不同而不同,所以产品的损耗率也随之不同。 企业应该尽一切努力来最大程度提高出材潜力,减少溢出,加工损耗,缩水。通过发掘产品的出材潜力,使产品的实际成本接近理想成本。当实际成本与标准成本间出现偏差,管理人员根据制定的允许偏差的幅度来确定企业监督的内容,什么时候监督以及什么时候采取行动。一般设定1.0%~1.5%是餐饮企业可容忍的偏差幅度。如饮料标准成本是26%,实际成本是26.9%,就没有必有采取行动,但仍然要对成本增加情况进行监督,如在两个会计结算期内,实际成本为27.6%,企业就要采取行动了。 为了扬州炒饭质量的同一性。扬州市烹饪协会请烹饪专家把研究“扬州炒饭”作为科研课题立项。在经过几个月的实验分析后,根据扬州炒饭的主配料的出菜量,最终得出了煮饭的最佳投水比例和炒饭的最佳配料比例等技术参数,并分析了营养成分。新出台的“标准”规定,扬州炒饭的主料是上白籼米500克、草鸡蛋4个;配料包括水发海参20克、熟草鸡腿肉30克、熟精火腿10克、水发干贝10克、上浆湖虾仁50克、水发花菇20克、熟净鲜笋30克、青豆10克;调料包括香葱末10克、湖虾籽1克、精盐6克、绍酒6克、鸡清汤100克、色拉油60克。1份标准的扬州炒饭(大约500克米饭,可供数人食用)约含热量2000千卡、蛋白质68.9克、脂肪129克、碳水化合物140克。另外,“标准”对扬州炒饭的制作方法、技术要求、生产以及销售等等,都进行了非常详细的说明。菜肴定价的方式多样,管理人员在决定销售价格时,必须知道成本,加价,加价率,经营费用,净利润和预期净利润率。主要考虑问题是应该加价多少,应该利用哪些程序来确定这个数量。菜单价格必须足以抵消所有成本并创造利润。 1份标准的扬州炒饭加上燃料费的成本为12.99元,标准的市场售价应该为每份25元。 三、加快我国餐饮标准化的步伐 1.运用“二八定律”逐步实现产品标准化 餐饮特许经营企业参考“二八定律”进行产品标准化操作,先从这20%的产品人手,然后再对其他产品进行逐步的标准化。 2.经营管理实现标准化 餐饮企业在对开业前的封闭式培训,销售方案的制定,制作原料的选购,产品的制作和销售等环节都要不断地进行监督指导,形成标准化程序。 3.标准化和多样性保持兼顾的原则 我国饮食文化的差异,针对目标顾客对口味的不同偏好,设计出符合顾客需求的特色食品。如根据各地的不同口味适当的本土化,灵活设计菜单,除设计一份标准化的优秀菜单外,还提供一套根据当地口味偏好、季节因素、消费者结构而专门设计的附加菜单等。 餐饮业论文:餐饮业服务营销分析论文 摘要:近年来,我国的餐饮业发展非常迅速,服务营销在餐饮业中的作用越来越重要,餐饮业的发展趋势:一、走优质高效的快餐化道路;二、更加强调营销环境的情调、氛围;三、生态农业、绿色食品、保健环境将更为人们所重视;四、重视个性化、特色化、形象化的服务;五、重视人们的情感生活、社交活动等方面的需求,而其中重视个性化、特色化、形象化的服务最为重要,做到个性化就应:强化全员强烈的服务意识;加强消费者服务需求的研究,创新服务内容;要实现培训的全程化和经常化,实行外聘和内培相结合的方式,强烈全员服务意识和服务技能的培训;重视服务的人性化,充满对消费者关怀。 关键词:餐饮业服务营销发展趋势个性化服务 餐饮业在品质同质化的时代,服务营销已经越来越成为商业组织创造竞争优势的最有效手段。餐饮业服务营销,就是采取多种策略,整合餐店内外一切积极因素,充分发挥团体优势,创造商机,经营顾客需求,使现有各类资源达到最优化配置,以期利润的最大化。所以从某种程度上说当今商业时代是服务竞天下的时代。而餐饮作为服务业,它的产品就是服务,服务质量的好坏直接决定了酒店生意的好坏。对餐饮业来说服务是一个系统的工程,包括了餐饮经营工作的一切要素和环节。随着社会的发展和消费者消费水平的提高,消费者的消费体现出个性化和多元化趋势。消费者不仅重视酒店饭菜的质量和特色,更重视从消费过程中获得的精神满足。 从餐饮业的功能用来看,其客户群的最终需求均立足于餐饮服务质量上。不难想象,一家会议室、客房装备等都很优良的酒店,但餐饮服务却一塌糊涂,其营业状况会提升?因而,新时期的餐饮业,极应加强其“服务营销”的优秀理念。 因为,从顾客角度来说,服务营销有利于吸引并留住顾客;从服务员角度来说,服务营销有利于服务员自身认识的提高,端正工作态度,从而推动餐饮服务质量的提升;从领导者角度来说,服务营销有利于领导者更好地发挥本店优势,调整服务战略,赢得顾客,获取最大利润。此外,领导者还可以最大限度地调动店内员工积极性,解决他们的后顾之忧及思想负担,这样才能达到家和万事兴的效果。 近年来,我国的餐饮业发展非常迅速,据有关方面的统计,餐饮业的增长率要比其它行业高出十个百分点以上。可以说我国正迎来一个餐饮业大发展的时期,市场潜力巨大,前景非常广阔。但从另一个方面来看,餐饮需求又是复杂多变的,其消费口味和消费心理,都可能随着社会环境的变化而变化。餐饮企业必须根据自身条件和环境条件的要求,看清餐饮市场的发展趋势,选择适当的营销方法,才有可能在激烈的市场竞争中获得成功。在本餐饮服务营销论文中未来餐饮业的发展特点大致有一下五个方面: 一、走优质高效的快餐化道路 随着城市生活节奏的加快,居民收入水平的提高,社会上对快餐的需求量日趋增大,质优价廉高效率的快餐店必将受到广大居民的欢迎。我国著名的科学家钱学森先生就曾经提出,应在我国的一些大城市,建立快餐中心,以规模经营的高效率和低成本,来满足广大群众的饮食需要,加快家务劳动社会化的步伐,促进我国经济的发展。事实上,我国各地已有许多饭店和各类餐饮企业,通过经营快餐业务而使自身获得了良好的经济效益。 二、更加强调营销环境的情调、氛围 现代社会的消费者,在进行消费时往往带有许多感性的成份,容易受到环境氛围的影响。在饮食上他们不太注重食物的味道,但非常注重进食时的环境与氛围。要求进食的环境“场景化”、“情绪化”,从而能更好的满足他们的感性需求。因此,相当多的餐馆,在布置环境,营造氛围上下了很大的功夫,力图营造出各具特色的,吸引人的种种情调。或新奇别致,或温馨浪漫,或清静高雅,或热闹刺激,或富丽堂皇.或小巧玲珑。有的展现都市风物,有的炫示乡村风情。有中士风格的,也有西式风情的,更有中西合壁的。从美食环境到极富浪漫色彩的店名、菜名,使你能在太快朵颐之际,烘托起千古风流的雅兴和一派温馨的人和之情。餐饮店的内部也可以来点奇特的创意。比如以郁金香、红玫瑰等来取代几号桌几号桌的编号。营业中、准备中的门口告示牌,令人感到冰冷无情,如果改用‘本店上午九点开始营业,敬请稍候’‘本日下午十点打烊,明日上午九点再见,敬请原谅’就令人倍感亲切。因此,有着良好的环境氛围的快餐店和一些大酒店,受到了人们的欢迎。 三、生态农业、绿色食品、保健环境将更为人们所重视 随着人们对环境污染、生态平衡、自身健康等问题的关心程度日益提高,无公害、无污染的绿色食品、保健食品,受到了消费者的欢迎,许多餐饮企业适应这种要求,纷纷推出了自己的保健绿色食谱,并增加保健设施,营造保健环境。 近几年,国内外的许多有识之士,对健康的概念提出了全新的解释。许多餐饮企业据此推出了一系列的促销措施。例如,推销健康食谱、引进健康信息(如提供与健康、运动相关的杂志,或附设健康俱乐部、瑜珈教室,或放映外国运动影片,举办健康食谱讲习班等)、提供健康设施(如设置‘按摩器’‘健身器’‘氧气供应’等)、提供健康环境(如禁烟餐厅等)等,以此适应人们观念上的变化及其要求。 近几年,药膳的保健作用,已为越来越多的人所认识。药膳餐厅也越开越多。富含高纤维的蔬菜水果,没有污染且营养丰富的野菜,在餐馆菜肴中所占比例日渐扩大,而原来作为餐馆的主菜、大菜的高脂肪、高蛋白食品则退居次要的地位。因为据科学分析,高纤维食品能够起到降低胆固醇,减低癌症罹患率,控制血糖浓度的作用;而一向不为餐馆所重视的野菜,因其味美且没有污染,安全可靠,又兼富含胡罗卜素、抗坏血酸和核黄素等有利健康的微量元素,具有良好的药用价值。据分析,野菜中的荠菜具有和脾利水、止血明目的作用,枸杞具有滋肝补肾、益精壮阳的功用,马兰头具有清肺消炎、止血凉血的作用,菊花脑有疏风散热、平肝明目的作用。在南京地区,野菜已成为市民餐桌上的重要内容,而餐馆亦适应市民消费需求的变化,纷纷推出了各种精工细作的野菜时蔬。 四、重视个性化、特色化、形象化的服务 随着人们生活水平的提高,消费需求将日趋个性化,这要求企业重视人们的具体要求,根据具体的消费场景、消费时间、消费对象,提供有针对性的服务,并据此塑造出符合顾客要求的企业形象。如情人餐厅、球迷餐厅、小盏餐厅、离婚餐厅等。从现代消费者的心理来看,许多人在进行某种消费时,不仅消费商品本身,也消费商品的名气和通过商品体现出来的形象,因为形象具有一定的象征价值,能满足人们对身份地位等方面的追求,能让人产生自豪感,抑或给人们一种谈资、一种经历。 五、重视人们的情感生活、社交活动等方面的需求 情感生活是人们的基本需要之一,近几年来社会上兴起了一股所谓“煽情”的营销方法,就是通过各种措施活动刺激和调动人们的情感,以达到促销的目的。许多餐饮企业也通过设立诸如情侣包厢、情侣茶座、情侣套餐、情侣烧烤等服务项目来促销。或以加强家人的团聚、朋友的聚会、父母子女情、兄弟姐妹情、乡亲情、同学情等来调动人们的消费欲望。在宣传上也强调情感服务的特色,尽力突出自身适合各类情感生活的消费环境。外食市场是餐饮业的基础,而外食的一个重要原因就是基于应酬的需要,如婚丧喜庆、商业会谈、情感交流、朋友聚会等,人们需要寻求一种更好的环境氛围,更周到的服务,更形式化的场所和更丰富的饮食选择。 我认为该餐饮服务营销论文中最为重要的是其四“重视个性化、特色化、形象化的服务”。餐饮服务营销论文所指服务的个性化能针对目标顾客,依据各种渠道对资源进行收集、整理和分类,集中优势为目标顾客提供优质的服务。只有个性化才能形成品牌效应,使企业得到长足的发展。在实施服务创新,实施精细化、个性化的服务应做到: 一、强化全员强烈的服务意识。酒店经营者要高度重视服务的重要意义,在抓好饭菜特色和品质的同时,加强服务多元化管理。要加强教育和培训,建立和谐温馨的酒店企业文化,让每一位员工产生强烈的责任感、荣誉感和归属感,才能树立强烈的服务意识,全心全意地从我做起做好服务工作。 二、加强消费者服务需求的研究,创新服务内容。潜心研究消费者消费心理,能够及时发现消费者的服务新需求。要加强与消费者的沟通,从沟通中了解消费者的需求和满意度。一名优秀的服务员不仅要掌握基本的服务常识,更要善于察言观色,了解消费者的需求和消费心理。 三、要实现培训的全程化和经常化,实行外聘和内培相结合的方式,强烈全员服务意识和服务技能的培训。要加强企业文化、企业理念的培训,要重视各项服务技能的培训,还要重视礼仪的培训。 四、重视服务的人性化,充满对消费者关怀。马斯洛的需求层次理论认为,消费者在接受服务的同时,也希望感受到他被人接受并被尊重。所以服务并不能为服务而服务,而要一切为满足和超越消费者期望,充分人性化和人文病情,使消费者的精神回报最大化。 综上所述,在餐饮业这个这个特殊行业中,企业应以满足顾客的需要为目标,立足长远,不断提高服务营销能力,充分运用服务营销服务于顾客,这样才能赢得顾客的心。 餐饮业论文:餐饮业网络营销模式创新分析论文 [摘要]餐饮业市场潜力巨大,网络营销因其独特的优势得到餐饮企业的青睐,但由于其自身存在的不足,使得网络营销在餐饮业的大规模推广受阻,而美食短信搜系统在具备网络营销的优势的同时弥补了其不足,满足了餐饮业营销模式的创新需求。 [关键词]网络营销短信搜 一、餐饮业的发展概况 “民以食为天,吃饭第一”,一句民间俗语,概括了餐饮业对于民生的重要作用。中国正迎来一个餐饮业大发展的时期,市场潜力巨大,前景非常广阔。据国家统计局统计,去年,中国餐饮业营业额已突破1万亿元大关,连续16年增长率保持在10%以上,全国餐饮企业网点目前已超过400万家。今年上半年,国家统计局公布的中国餐饮业零售额已经超过6000亿元,预计全年实现产值可达到1.2万亿元。预计2010年餐饮业零售额将达到2万亿元,人均年消费1500元。 巨大的餐饮市场同时也孕育着激烈的竞争,上世纪的末期,餐饮业市场出现了巨大的变化,洋快餐大举进入中国,西餐逐渐被人们接受,传统餐饮受到极大挑战,餐饮的标准化、工业化兴起。进入21世纪后,在市场的调节和配置下,餐饮业结构得到很大调整,宾馆餐饮突出精品战略,特色餐饮体现中国传统饮食文化,休闲餐饮适应假日消费潮流,大众化餐饮成为市场的主流。同时,品牌连锁经营发展迅速,经营方式也由“粗放式”、“传统家庭作坊式”的经营模式向规模化、集团化经营和职业化、信息化管理转变,计算机技术与管理理念的结合已成为现代餐饮业经营实现国际化的重要步骤之一。 伴随着餐饮业竞争的加剧以及经营理念的转变,餐饮业的营销观念不断更新、营销力度不断加大。从开始的餐饮业“酒香不怕巷子深”、“坐店等客”的传统营销模式,即传统的4P模式(产品、价格、渠道、促销),用现有的产品去寻找客人,逐步发展到以市场需求为导向,进行灵活营销,如品牌营销、整体营销、特色营销、文化营销等。“2007年北京餐饮行业分析报告”调查结果公布显示,随着居民消费观念的更新,大众餐饮消费水平快速提高,消费需求向科学、营养、多元化餐饮转变。同时,随着互联网的不断普及与深入,网络营销已经成为越来越多商家所熟悉并喜欢的营销方式。 二、餐饮业网络营销的利与弊 1.网路营销概述。网络营销(OnlineMarketing或CyberMarketing)全称是网络直复营销,是指企业以电子信息技术为基础,以计算机网络为媒介和手段二进行的各种营销活动(包括网络调研、网络新产品开发、网络促销、网络分销、网络服务等)的总称。传统营销观念以4P作为企业营销策略的四个因素,即产品(product)、价格(price)、分销(place)、和促销(promotion)。网络营销更多体现了新的营销理论4C组合:Customer(顾客的需求和期望);Cost(顾客的费用);Convenience(顾客购买的方便性);Communication(顾客与企业的沟通),这样,企业和顾客之间的关系是一对一的营销关系。企业开展网络营销基本模式应包括:网上信息的搜集、网上商业宣传、网上市场调研、网上广告投放与、网上销售、网上客户支持服务等。基于网络营销模式我们可以看出,企业发展网络营销要满足顾客的个性化需求和利润最大化两个目标。 餐饮业网络营销,是指餐厅以互联网为段,通过市场的循环营销传播,达到满足消费者需求和商家需求的过程。它可以使从生产者到消费者之间的价值交换更便利、更充分、更有效率。 2.餐饮业网路营销的优势 (1)消费者占据主权。商家在互联网营销中不再居于主体,产品不再由商家调研,然后制造,并进行定位定价,最后推销给消费者。明智的消费者占据了主动权,由他们发出自己的需求信息(包括产品设计,零件配置信息等),商家只是按单生产而已。由于网络的全天候和全球性,加上无线互联技术的逐步成熟,顾客可以随时随地传达自己的需求信息。在餐饮业,网络销售可以使消费者及时了解最新优惠套餐、最新消费潮流、最新的产品,商家也可以利用网络进行各式各样的促销,使之成为直接促销和推广的工具。 (2)网络时代消费者的个性独立,使得一对一营销成为一种迫切的需求;而互联网的低成本互动性,则使得消费者和商家一对一的亲密沟通成为现实。也就是说,网络营销是一种柔性化定制、个性化服务的生产方式,而餐饮业是个大的小行业。大就大在民以食为天,小就小在它遍及大街小巷,就餐方式多样,经营机制灵活,价位丰俭由人,个性化特点体现得非常充分。特许经营、连锁店、品牌效应、电子物流配送等都是网络营销的强项,正因为餐饮的分散,才特别适合于网络的聚集,所以餐饮业适合发展网络营销,而且盈利周期短。 (3)相对于传统销售,网络销售的低成本满足了商家降低销售成本、减少中间环节提高利润的需求,同时对于消费者来说,也大大节省了消费者的时间、交通成本等。 (4)网络销售还具有更加规范和易于统计、产品海量、便于互动、随时随地、保护私人秘密等一系列优点。 3.餐饮业网络营销的劣势 (1)网络营销只能通过电脑,手机等数码终端,传播有限。而且消费者在上网时对于广告的点击率有限,也限制了互联网传播的有效性。 (2)互联网信息的接收具有一定的局限性,不能满足消费者随时随地进行交易的需求。而且网络销售维护成本相对较高,不符合商家的利润最大化需求。 (3)网络营销运营商盈利模式单一。网络营销服务商的主要盈利来源于广告,利润空间小。 综上可见,餐饮业网络营销具备一定的优势,但是对于餐饮业的大规模发展来说还存在一定的瓶颈,餐饮业的进一步发展迫切需要一种更加创新的销售机制来满足餐饮业的不断发展。 三、餐饮业美食短信搜索系统的可行性 1.美食短信搜索系统概述。美食短信搜索系统是指:消费者通过在手机中编辑短信,输入关键字,例如红烧肉或者多个关键字组合(红烧肉狗肉),发送到短信平台:例如10655777(我吃吃吃)。短信平台在很短的时间内将盐城提供关键字菜单的餐饮店名称,菜单价格,电话,地址发送给消费者。短信平台提供3-5家符合条件的餐饮店。消费者发送关键字:红烧肉15元,则平台将提供该价位的餐饮店信息发送给消费者。消费者可以通过平台预订位置。消费者可以凭借短信享受店家提供的优惠。使用频率较高的消费者,平台可发送餐饮店的广告。平台根据消费者的使用情形,可以评定美食家段数。消费者可以对餐饮店打分,或评判.每月可对积极消费者实行一定奖励,例如话费,或段数提升等. 餐饮店通过互联网批量录入或更改自己的菜单;或者短信实时更新某项菜单,通过短信平台接受消费者的预订,短信优惠劵,建立消费者的知识库,记录查询痕迹,可以生成特定报表,销售给餐饮店。获取消费者对自己服务的满意度和忠诚度报表。通过短信平台自己的特色菜或其他一些广告信息。 业务流程:餐饮店通过包月套餐或会员机制,通过互联网注册店的信息,录入或修改菜单,菜单存储到数据库。消费者编辑短信发送到短信平台,短信内容为菜单关键字,可自由组合。短信平台解析信息内容,从数据库中按照一定的规则进行检索,将搜索信息发给消费者。消费者可选择自己满意的一家,可以预订或按照地址前往就餐,甚至凭短信享受优惠。消费者可对餐饮店进行评分,或市场调研。短信平台记录消费者的查询和消费痕迹,生成报表,出售给店主,或作为会员优惠给店主(见下图)。短信搜索系统和网络销售模式具有类似的地方,同样都需要信息源的整理。美食短信搜系统蕴含巨大的商业价值,速度快、自费便宜。 短信搜索系统具备网络营销的所有优势:一对一的实时传播;易于统计、保护私人秘密、信息可以以文字,图片,声音,电影等多媒体形式传播,全方位展示产品的特点,可以给消费者留下极深刻的印象;及时性和互动性等。 2.短信搜索平台满足信息化的发展趋势。运用好手机短信所作的营销推广方式成功的例子如:中国移动通信联合会短信网址联合信息中心(MobNIC)在京的短信网址的全网统一服务号码——50120。中国移动、中国联通的手机用户将查询需求发送至50120,即可得到由注册企业提供的免费信息服务。目前基于短信网址技术所提供的公共服务内容已经非常丰富,用户将“查外汇”、“安全期”、“查航班”、“查车次”、“手机属地”、“区号查询”、“邮编查询”、“今日要闻”、“财经新闻”等几十个短信网址关键词发送至50120,该服务平台会就相关内容给予进一步的短信提示,用户将通过互动短信咨询,获取相应信息服务。 据中国移动通信联合会副会长谢麟振介绍,目前短信网址的注册用户已经突破10万,基于注册的网址已经建立了大量的信息服务和企业应用。同时已经有上千万家的企、事业单位黄页信息被收录到短信网址数据库中,用户发送任何关键词或企业名称到50120,都可以得到相应的信息回复。据了解,50120短信网址的方式被喻为第五媒体,第一媒体是报纸杂志、第二媒体广播、第三媒体是电视、第四媒体是互联网。 3.短信搜索平台更加便捷,成本更低、覆盖面更广,便于大规模推广。手机目前的用户约在4.5亿用户,互联网约有1亿,手机短信推广宣传能使消费者真正感觉到随时随地。 4.短信搜平台的盈利模式多样,如竞价排名收入和广告收入。如果按目前互联网竞价排名的算法,无论是光靠价高者排名高的算法,还是价高加上点击率的算法,手机的普及性、移动性、便捷性将使手机搜索引擎的竞价排名拥有更高的价值。移动搜索用户的搜索目的性强于互联网搜索网民,其潜在用户更容易成为真正消费者。但是手机屏幕小,一页显示的搜索结果少,再加上手机上下翻页查看结果不便利(一般搜索用户顶多翻看两页结果)、流量费高等诸多不利因素,企业对于位次的竞价会更激烈。看准竞价排名对于加入移动搜索的企业的重要性,搜索服务商可以总结数据库中搜索频率高的关键词进行滚动式推荐,让目标企业竞购。如果有用户要搜索“饭店”,那么参与竞价排名的企业信息将会被首先搜索并显示。推荐关键词供企业竞购,一来对搜索服务提供商来说是很好的宣传推广移动搜索及赚取利润的方法,二来又帮助企业获得更好的搜索排名,提高投资回报率。 除了竞价排名和广告收入外,搜索服务商还可以在本地搜索服务中通过与一些商家合作获得收益。如何让用户满意、企业赚钱,一个合理的盈利模式是至关重要的。尽量不转嫁更多的费用给用户以防止刚刚形成的用户规模锐减,可以短信免费;企业端收费是盈利的主要途径。 综上可见,美食短信搜索系统是可以作为餐饮业新的销售模式得到大规模的推广。 餐饮业论文:餐饮业网络营销研究论文 [摘要]餐饮网络营销是以计算机为载体,以计算机的互联网为媒介,向计算机的用户介绍餐饮产品,并达到销售目的的一种新型现代化的营销方式。现代餐饮企业适时推出MSN、博客等互动营销模式,让销售者更深地介入客户的情绪,了解客户的直接需求,承诺更多的内容。让客户在决策过程中用极低的成本,拥有更多的消费掌控权。 [关键词]餐饮业网络营销创新策略 餐饮网络营销策略是通过利用网络技术,引导受众参与传播内容,对餐饮产品、品牌、活动产生了解、认同和共鸣,以达到受传双方双向交流的创新思维过程。这种优势是其他营销手段所不具备的。任何新事物的出现都有一个适应的过程和认同期,目前多数餐饮企业的经营者更多考虑的是短期利益和自身利益,尽管有更新更好的经营方式,也不容易被人们较快接受。由于许多人的时间价值观念尚未充分建立,也不轻易接受新的营销方式,这样会制约网络营销方式的实现。从消费者来说,不成熟的市场经济中出现的某些弊端使人们仍心有余悸,对新的东西总是过分理智化或带有一种不信任感,这就需要人们对现代营销方式的进一步认同。美国经济学家曾提出了“注意力经济”的概念,他们认为,在信息化社会中,信息已经是一种虚拟的经济资源,最稀缺的只是人们的注意力,可以说,在商业信息爆炸的网络经济环境中,餐饮网络营销的实质就是吸引消费者的注意力。如何创造条件实现购买欲望,抓住消费者就成为餐饮网络营销成功的关键。 一、餐饮网络营销策略的内容 具体的说,就是通过对网络营销的内容有计划的进行餐饮热点话题议程设置,创新的内容和形式使得网络营销能够迅速影响到数以千万的庞大网络用户群,在较短的时间内覆盖最大量用户,产生轰动效应。餐饮网络营销策略的运用可以利用门户网站的首要新闻进行链接、转载、推荐、参与、评论等公开、大规模的显性形式,也可以通过个人博客、MSN、朋友推荐、小网站挂出链接、提供下载等隐性形式,使餐饮网络营销的内容成为话题的中心,从而为广告增添轰动效应。 二、餐饮网络营销的优势 1.互动性 餐饮网络营销与传统餐饮营销方式相比具有一定的优势。最突出的特点就是互动性强。所谓技术上的互动就是运用多媒体技术创建具有复杂视觉效果和交互功能的新型网络营销,网络媒体的根本意义就是在于它颠覆了传统媒体传者与受众之间的严格界限,变单向传播为个人化的双向交流,给予了传者与受众转换角色的自由。网络营销充分考虑受众处理信息的意愿和动机,让受众在自发的心理驱动下接受讯息,而不是像传统信息那样的强制灌输。受众不再是被动地接受信息,而是主动地掌握和控制信息,并参与到信息的内容和传播之中。研究表明,网站的互动性会影响受众的喜好度、心理吸引和程度,还会影响到用户对网站的信任程度,网络营销的互动性更能增强消费的好感度和参与度。 2.时效性 餐饮网络营销有助于餐饮企业进行营销预算,节约餐饮营销费用。运用网络营销只需将餐饮产品的信息输入计算机系统并上网,顾客便可自行查询,无需花大量的资金用于产品的介绍等印刷,使餐饮企业的营销费用大大降低。网络营销还有助于节约时间,减少营销过程的步骤。餐饮企业可直接将这些餐食、服务环境等图片上网供顾客查询,且电子版本的说明书等随时可以更新。餐饮网络营销可以为顾客提供大量的直观信息,使餐饮企业与顾客的联系及相互影响得到加强。同时,餐饮营销过程没有时间限制,可以一直进行。餐饮企业的营销信息上网后,电子“信息服务员”可一直进行工作。消费者经由网上的信息做出购买餐饮产品的决策。 3.替代选择性 网络营销工具的快速发展,顾客可以利用这些工具快速地获取有关餐饮产品或者服务的大量信息,搜索具有吸引力的替代产品所花费的时间和金钱将大大减少。也就是说,转换餐饮产品的转换成本中货币和时间形式的成本大大减少,替代选择性大大提高了。所以,餐饮企业必须在情感成本以及转换供应商的不确定性成本上做文章,从而提高总的转换成本。 开展网络营销需要准确地定位目标市场。从网络营销的市场区位来看,目前我国上网用户的区域分布以大城市、中等城市和沿海经济发达地区为主,并且在我国信息基础设施落后的情况下,在今后相当长的时间内,上网用户的区域分布格局仍以大中城市为主。所以目前大城市和沿海经济发达地区可以选择餐饮网络策略。 三、餐饮网络营销的具体运用策略 餐饮网络营销可以通过门户网站的首页广告将信息推到受众面前,运用搜索引擎、广告、E-mail、MSN、博客等形式将网民拉到信息面前,同时也运用企业自身的网站,展开系列活动。在目标受众群体的论坛中进行参与和讨论,还可以通过在线聊天(MSN)、视频的工具进行现场网络活动。总之,就是要充分整合网络资源,运用所有能够运用的方法和手段进行餐饮网络营销,使得目标受众在网络中随时可以看见信息并参与活动。同时注重网络营销与传统媒体的相互整合。基于网络媒体传播范围广,不受地域、时间的限制,信息传播灵活,制作成本相对较低的特点,越来越多的餐饮企业在进行创意时将传统广告与网络营销相结合,通过传统大众媒体进行信息,而在网络媒体上进行组织和参与。1.双向沟通,提供增值服务 注意与客户的双向信息沟通,提供增值服务。充分利用各种体验营销方式在网络上进行品牌传播,不但可以大范围地传播餐饮消费者所喜好的体验,吸引目标消费者,达到产品销售的目的,更能通过给予消费者人情化、感性化的体验,与餐饮消费者建立一条特殊的情感纽带与沟通渠道。因此在进行网络营销创意时,必须基于食客的角度及心态展开思考,应考虑如何让消费者主动地在最快、最顺畅的环境里得到他们想要得到的信息,并且留下一次愉快的感官及心灵的经验。 建立网络平台,餐饮企业设计与网友互动的网络行销专案“MSN发烧友”邀请网友加入酒店MSN,以便及时向网友传递优惠信息,像在假日推出全新的促销方案,请网友上线,引起网友回应。这个效果比传统报纸广告效果好,网友更能注意来自MSN线上好友的信息,因此餐厅要创下单月销售多人的佳绩,餐饮网络营销十分重要。 2.博客、MSN行销,出清存货最有效 在互联网上建立超级链接点。即通过交互联结和网络环境等方式与其他热门网站进行链接,与相关的网站进行链接,建立内容共享的伙伴关系,在更多的网络用户面前展示食品,从而增加知名度。MSN行销,“出清存货”的效果特别明显。例如当餐厅经理发现当日还有座位、服务员人力又足够,只要打电话给网络行销员,请他把限时、限量的特惠专案内容改成新的MSN昵称,很快就能吸引到特别喜欢打折货的网友。例如:当餐厅某日生啤酒购卖较多时,餐厅经理就可以打电话给网络行销员:“帮我销一批生啤酒吧”。网络行销员就把昵称改成“某某酒店—生啤酒喝两杯送一杯”等信息。一定会有网友询问、登门享受限时特惠,“结果餐厅经理生啤酒就销掉了,而且销售过程中他们不可能只点饮料,所以餐厅又赚了一笔用餐费”。 餐厅座位、饭店住房等商品,只要没有卖出去,就是闲置资源,因此餐厅经理当天清点订单,发现有多余存货,就可以利用即时网络平台,帮餐厅招揽“最后一组客人”。如果透过电话询问客人,若是让他们等待10秒钟,他们都会不耐烦的挂断电话,但网络平台的行销优势是:在MSN上面,网友可以一边浏览网页、和其他朋友聊天,分散等待资料的注意力,无形中让我们多了找资料恢复他的缓冲时间”。 3.零成本网络行销反映直接,服务贴近需求 运用网络平台服务客人,最大的好处就是相对于传统行销,成本几乎是零,不过因为网友的反映非常直接,活动品质一定要好,才有可能得到他们的青睐。通过网络行销员观察网友的行为,可以发现网友可以随时以停止询问表达自己对该活动没有兴趣,因此十分贴近他们的需求才能创造良好的业绩。 4.建立餐厅顾客群,及时反馈网友意见 直接在网友面前展现餐厅欢迎网友提意见,想要追求优质服务品质的承诺。由于网友反映直接,网络销售员可以每周整理网友对餐厅服务的意见,呈报给各餐厅经理、主厨及董事长和总经理,而董事长在开会时,也常根据网友意见,随时抽问相关部门主管,是否已经改善该项目。从网络上搜集意见的工作甚至可以延伸到各个餐饮的关系部门。 5.餐厅与网友互动活动的及时上线 网友在餐厅的婚礼,餐厅美食片,网友在餐厅的厨艺展示活动等等,及时在网络中推出,如果获得极高的点击率,就是酒店收到的广告效益。 6.网络营销人员必须进行良好的培训 过去服务人员面对客户的时间比较短,因此服务行为、态度可以不需要深度,在心理学上称为“Serviceacting(服务饰演)”若是长时间的服务,就必须把行为转换成“Deepacting(深度饰演),需要有更深入的关怀,更深刻的介入客户的情绪,因此服务人员的态度、行为,应该再接受训练,不但要重新调整服务心态,也必须对餐饮的服务内容更清楚,甚至餐饮业组织也必须赋予他们更多的裁量权,让他们面对客户的时候,能够更快承诺更多服务内容。
个人投资理财论文:个人投资理财对策研究论文 1 前言 1.1 个人理财定义 个人理财是在既定的理财目标下,充分分析个人财务现状和风险承担能力,通过平衡安排各种收入与支出,选择不同风险收益特征、不同期限结构的投资组合,实现收益和风险的平衡,其目标是价值最大化。这个定义包含理财的几个特性。首先,理财是一场持久战,理财作为实现人生目标的财务规划过程,要着眼于大的方向,从每个人的人生规划入手,因此合理的人生规划是理财不可或缺的条件之一。其次,基于长远考虑的理财,更多关注的是平衡,也就是所谓的价值,而并非价格的最大化。一些诸如个人理财就是 “钱生钱”、理财要成功就得投资高收益产品的观念,从理财的角度来说都是错误的,至少是不全面的。 1.2 研究背景、目的和意义 近年来,中国理财产品市场逐步成长与发展,越来越多的人进入到这个市场来,人们越来越希望从这个有点虚拟化的市场分得一杯羹,尤其是一些辛苦了大半辈子的工人农民。随着这股热潮的愈演愈烈,内容丰富、风险各异的理财产品迅速诞生。面对众多的理财产品,一时间让投资者眼花缭乱,不知如何是好,结果是“东一榔头西一棒”,打不到点子上。再加上许多投资者的风险意识远远不够,跟风现象严重,以至得不偿失,不仅达不到保值增值的初始目标,还给刚刚发展起来的资本市场带来严重冲击。 造成如此尴尬局面的一个重要原因,就是错误地理解了理财的真正含义。由于普通市民并不具备投资金融产品的知识和能力,因此错把“投资”当作“理财”,其本质就是通过投资金融产品进行博弈,结果当然是“十赌九输”。拿现在炒得最热的股票和房地产来说,把钱押在股票市场上的投资者,虽然一部分在这轮牛市中获得相当可观的收益,但更多的是在牛市后期盲目跟风进入这个市场的,结果是输得体无完肤;而投资房地产的,这几年可谓是赚得钵满盆满,但是这笔巨额收益,并不是理财所得,而是“赌”回来的。一旦将来房价下跌,持房者没有落袋为安的,不但有可能重回起点,更有可能从盈利反过来被“套牢”。 可见,虽然理财是财富保值增值的最优选择,但是由于我国资本市场的不成熟以及居民对理财本质及其蕴涵的风险认识的不足,使得居民在投资理财时要面对更多的不确定性,无法尽情地享受成功理财带来的好处,同时也不利于我国资本市场的快速健康发展。因此,如何引导居民正确认识理财以及正确理财,就成为研究我国个人理财问题的重中之重。本文探讨的就是这一要点,通过研究探讨,旨在使投资者对现阶段我国资本市场上各种理财产品具备一个较为清晰的认识,从而引导他们进行正确而理性的投资,真正达到财富保值增值的目标;同时通过投资者的成熟来促进资本市场的成熟,进而保证我国的资本市场能够沿着快速健康而又稳定持久的轨道发展。 1.3 研究思路和方法 本文首先从我国个人理财现状出发,根据存在的问题来分析理财的本质和存在的风险,纠正目前投资者普遍存在的一些误区;然后在此基础上提出一些个人理财的对策和技巧,使投资者对理财的认识从理论层面上升到实践层面,从而实现真正意义上的理财;最后展望我国未来几年至几十年理财产品发展的新趋势并提出相关对策,使个人理财也能紧跟时代步伐。 在研究方法方面,本文采取的是理论研究与实证研究相结合的方法,通过一些经典理论以及具体事例和统计数字,使研究结果更加有说服力,也让投资者对理财市场有更深刻的认识和更充足的信心,从而更好地进行理财。 2 个人投资理财现状分析 2.1 概述现阶段我国个人投资理财的发展 随着中国经济的发展和人民生活水平的提高,各种消费需求和投资需求迅速增加。我国居民个人金融资产在社会各类金融资产中所占的比重由2世纪9年代的4%上升到本世纪初的6%,个人资产逐渐成为影响金融市场供给的决定性力量。个人手头的资产增加了,就需要对之进行整理保管以达到增值保值的目的,个人理财已经成为日常生活必备的经济生活内容。 随着个人投资意识的增强,个人理财业务受到前所未有的追捧,尤其是在26年新一轮大牛市开始之后表现得更加明显。但是由于中国资本市场还处于刚刚起步发展的阶段,国内居民的理财意识和理财能力并没有跟上经济发展和财富积累的步伐,对于如何制定适合自己的财务规划,合理配置储蓄、保险、证券、房产等投资品种上的资金,还缺乏一种比较全面和理性的认识。相当一部分人是仅仅依靠个人常识和经验进行自主投资,或者干脆是采取盲目跟风的做法,这样,想要真正规避投资风险,实现资产保值增值的难度相当大。 另一方面,逐渐扩大的消费群体、潜力巨大的市场,惹来了各路金融机构的垂涎。由各大商业银行和证券、保险、信托等金融机构组成的大军已纷纷打出投资理财的旗号,向目标客户展示和推销其理财产品;许多国际性金融机构或者通过与境内机构合作的形式,或者利用推介会等形式向目标客户灌输其投资理念,不断对这个市场进行渗透。其目的无非是希望先发于人,以图通过服务模式、经营理念、品牌文化等质量要素吸引和发展自己的消费群体,抢占市场份额。 综合上面的分析笔者认为,中国正在兴起一个崭新的金融市场——个人理财市场,并且随着我国经济的再发展和居民理财意识的逐日加强,这个市场将拥有不可估量的发展前景。但是,毕竟投资者的理财意识还不成熟,也还欠缺专业的理财能力,而且与发达国家相比,目前国内金融机构提供的理财服务还跟不上消费者需求的增长,市场供需还存在一定的断裂,因此,决定了目前这个市场只能处于缓慢发展的状况。 2.2 个人投资理财普遍存在的误区 可支配的收入越来越多,让老百姓逐渐摆脱了“一分钱掰成两半花”的窘境,并开始有了理财的愿望和需求。可是如何打理好个人资产,目前可供选择的管道不算多,人们的认识和行为误区却不少。由于认识上的误区会造成行为上的错误,最终影响个人财富的保值增值和人生目标的实现,因此笔者特别总结出以下几个比较典型的误区,分析其中的“误处”,并予于纠正。 误区一:对理财缺乏正确认识,将理财定义简单化。理财的概念这几年才逐渐兴起,很多人将理财简单定义为储蓄,将钱存在银行,而不懂得如何规划这笔财富使其增值。更多的人将理财看做投资,简单地理解为“钱生钱”,这种观念直接造成理财行为上的急功近利,风险也大大增加。许多人倾其毕生的储蓄,投资于股票市场,这其中甚至还包括下岗工人和退休老人,结果由于股票市场的不成熟及投资者的盲目跟风进出,不少人深深被“套牢”,非但财富没有实现保值增值,严重的连基本的生活都保障不了。 其实,理财的优秀目标就是合理配置财富,最终达到保值增值。在理财时既要考虑财富的积累,又要考虑财富的保障;既要为获利而投资,又要对风险进行管理和控制。因此个人理财首先要保证满足自己正常的生活需要,然后才是对剩余财产进行合理安排。另外,以为把钱存在银行稳赚利息就是最安全的想法也是不对的。储蓄存款虽然流动性强,风险小,但是综合考虑通货膨胀率和利息税对收益的影响,这种理财方式不仅有可能带来零收益,还会使财富“缩水”。有人测算过:1987年的1万元储蓄存款到27年实际只能买到价值2元左右的商品。储蓄存款其实是风险厌恶型的人因不愿意承担风险而采取的极其保守的理财规划,但是这样又被动地担负了较大的贬值风险。要想获得超额收益,风险是不可避免的,一般情况下,风险与收益呈正相关关系,关键看风险管理的措施是否得当。天下没有免费的午餐,同样也没有无风险的投资。一味地追求无风险的储蓄存款,就像把头埋进沙堆的鸵鸟,是危险和愚蠢的。正确的理财理念应该是兼顾风险与收益:在收益一定时,尽可能锁定和规避风险;在风险一定时,尽可能地争取最大收益. 误区二:买房就一定能升值赚钱。房地产最近几年一直稳中有升,加上银行利率又低,许多房地产投资者便应运而生,且好多人在房地产市场投资的比重极大。大家头脑中开始产生了一个错误理念:房产只能升值不会贬值。在造就了不少富翁之后,有些投资者甚至开始举债投资,购买多套房子以期望增值,于是出现了许多“负翁”。到后来更是出现了“以房养房”、“以租抵贷”等炒楼方式。房屋固然在升值,可是具体能够升值多少却是谁也无法确定,相反房屋的折旧却是每年都在发生的。然而这种做法在房产泡沫日趋严重,政府调控渐趋加重的今天也变得越来越不现实,目前的房价已处极端高位,再介入的风险是非常大的。先前的这批人先是随着央行加息,开始背负比以往沉重得多的还款负担,而房屋租金却一直都比较平稳,这就使得一些经济实力普通的购房者开始决定出售自己的其中一套房产,但随即开征的卖房营业税又使他们陷入了两难的境地。 房屋真能保值增值吗?诚然,在特定条件下,特定区域的房屋是能够保值增值的,可是如果将此泛化,称所有的房屋都具有保值增值功能的观点是极不正确的。尽管在目前我国还算好的经济和市场环境下,房地产投资仍然可以说是比较好而且重要的投资管道,但是我们也要切记,风险永远伴随在房地产投资的高收益背后。随着房价的逐年上涨,风险也在逐渐加大,“以房养房”、“以房抵贷”将有可能面临房屋不能买掉的流动性风险、租金下降或租不出去导致成本难以回收的风险以及通货膨胀率高于房产收益的风险。而对利用贷款来买房的人风险则更大,因为在贷款的同时也就将投资的风险放大了许多倍,放眼国际,贷款投资房产失败是导致个人破产的重要原因;而日本、香港房地产泡沫的历史教训告诉我们,超负荷的过度投资,往往是财务危机的罪魁祸首。长期来看,随着房产市场竞争的加剧、市场供应的加大,房产市场必将回归理性,房价也将会随供求关系的转变而有涨有跌,像前几年那样房产投机可以获取暴利是极不可能的。 一位被誉为“诚信可靠的房地产投资专家”的美国女投资者维娜·琼斯·考克斯这么说道:“房地产投资绝对不是一项适合所有人投资的项目,因此在决定投下大量资金之前,明智的人应当打下坚实的基础。”她总结了每个成功的房地产投资者必须遵循的五大步骤:加入一个房地产投资俱乐部或者协会之类的组织;真正确定你想要得到的是什么;决定何种投资方案最有效;获得相关知识和技巧,使自己的策略奏效;多出价。这些建议,值得目前近乎疯狂的投资者好好参考和借鉴。 误区三:随波逐流,盲目跟风,忽视自身的实际需要。这类人进行的是“人云亦云”式的理财,他们不明白要为自己理财的道理,看到别人买了哪些产品赚了钱,就跟着去购买相同的产品,甚至在可能的高收益刺激下,完全不理自身的资金现状去购买并不适合自己的产品。在投资学上,这被称为“羊群效应”,这在股票市场里最常见,看见别人纷纷投资股市,也积极跟进;听说某只股票最近很多人买,自己也跟着买进,结果往往是亏本或者被“套牢”。 虽然说理财的根本目的是实现财富的保值增值,最终达到财务自由,可是一个大前提却是自己动手理自己的财,而不是单纯盲目地让别人牵着鼻子走。要想充分体会成功理财的乐趣,就要从自己动手做起,多了解理财的相关产品,依靠自己的头脑判断购买品种,不要人云亦云。每个人对收益和风险的偏好都不一样,也就应该有不同的理财方案。每个人的财务状况和想要的生活状态都取决于自己,因此应当为自己的理财目标负责,按自身实际情况理财。 误区四:只做一次理财规划,一成不变地理财。有些人在确定初期理财规划的时候,能够从自身实际出发,合理地规避了以上三种误区,在选择了最适合自己的理财产品后,接下来所做的就是把它丢在一边,等着获得预期收益。还有一些人在更换对比了几种理财产品组合之后,选择收益最高的一种,以为自己已经找到最佳的投资组合,没必要再做更改。诚然这两种做法确实能给投资者带来短期内看得见的收益,但是从中长期来看,不变的组合能否继续维持这种收益? 答案是否定的。理财是一个动态的过程,是随着人生各个阶段的发展而变化的。我们现阶段的理财其实就对未来的教育、医疗、失业、退休提前作出合理安排,而国家经济的发展、物价水平的变化以及自身收入水平的变化都会对这些既定的安排有所影响。再则人生的每一阶段,都有着不同的收益要求与风险承受能力。比如年轻时期的积累阶段,人们就愿意承受较高的风险去换取较高的收益,达到财富的积累;到了中年的巩固阶段,人们就换成了中庸的投资观念,保本加收益是最重要的目标;等到了退休期间,没有了收入来源,人们就不愿承受任何风险,而把稳定收入年金看作最重要的目标。因此,理财方案的制订,不是一劳永逸的,只有随着社会、人生的发展而变化,才能够达到最佳的效果。 2.3 理财风险面面观 收益与风险同在,这是投资的一般规律。我们无论投资那种理财产品,除了关注回报率之外,还要清醒地认识与之相伴的种种风险。说到风险,尤其是在投资理财中,许多人首先想到的往往是损失,实际上损失仅仅反映了风险事件发生后所造成的一种实际结果,而风险却是一个事前概念,它是未来结果的不确定性,是损失的可能性;它是未来结果(实际收益率)对期望(预期收益率)的偏离,即波动性。这样理解的话,人们的一切行为活动就无不和“风险”密切相关了。投资之所以有风险,就是因为人们无法预知在将来的一段时期内,很多事情的发生可能会给自己的财富带来损失,比如说利率、汇率、政策的变化等等。因此,当你决定把钱拿来投资的时候,就要时刻警惕风险暗算了你的钱。在现阶段进入理财市场的人日趋增多以及理财产品日渐丰富的时候,伴随而来的是理财风险也越来越大,笔者将理财中较常遇到的风险统计如下,以供投资者参考。 (1)周期性波动风险,主要是指证券市场行情周期性变动而引起的风险。这种行情变化不是指证券价格的日常波动和中级波动,而是指证券行情长期趋势的改变,它可分为看涨市场(牛市)和看跌市场(熊市)两大类。在看涨市场,随着经济回升,股票价格从低谷逐渐回升并持续上升;在看跌市场,伴随着经济衰退,股票价格也从高点开始一直呈下跌趋势。许多投资者在进入证券市场并不考虑这一点,拿之前一段时间股市行情来说,相当一部分的人太过疯狂,对牛市持续时间估计过于乐观,没有意识到市场也有回落的时候,以至身陷股市而不能自 拔,更有甚者倾家荡产。 (2)市场风险,即证券市场价格上升与下降的变化所带来的风险。证券市场与一般商品市场和货币市场不同,其价格波动频繁,很难预料,尤其是股票价格时起时伏,变幻莫测,使证券市场的市场风险大于其它商品市场、货币市场和真实资本投资市场的风险。证券的价格水平主要取决于人们对证券收益的预期和市场供求关系,而这些都是不确定的,随时都会因风吹草动而发生变化,从而导致证券市场价格的频繁波动,增加了证券投资的风险。 (3)利率风险,即市场利率变动引起证券收益变动的可能性。利率上升,会打击股票、债券等的价值。其中,利率风险是债券的主要风险。当市场利率提高时,以往发行又尚未到期的债券利率相对偏低,此时投资者若继续持有债券,在利息上要受损失;若将债券出售,又必须在价格上作出让步,此时投资者无法回避利率变动对债券价格和收益的影响。就股票而言,利率的变化会改变人们对股票收益的预期和影响股票市场的供求关系,从而影响股票价格的波动,由此观之,利率的变化也给股票投资带来很大风险。利率决定于货币市场的供求关系,而货币市场的供求关系经常因种种原因而变动,因此市场利率也因之时高时低,进而波及到证券价格的涨跌,加大了证券投资的风险。 (4)购买力风险,也叫通货膨胀风险。通货膨胀时物价上涨,货币会失去原有的购买力。如果投资的回报率赶不上通货膨胀的速度,实际就等于赔钱。假设现时的通胀率是7%,银行存款利率是5%,那么一年前1元的东西现在要花17元才能购买,而如果当时把钱放在银行,现在只有15元,已经买不起一年前卖1元的东西了,这就是通胀带来的风险。购买力风险对不同证券的影响是不相同的,最容易受到影响的是固定收益证券(债券、优先股),因为其利率一般是预先规定不变的,不能因物价上涨而提高,故其风险较大。而普通股股票的购买力风险相对较小,当发生通货膨胀时,由于公司产品价格上涨,公司的名义收益会增加,公司净盈利增加,此时股息也会增加,股票价格随之提高,普通股股东可得到较高收益,可减轻通货膨胀带来的损失。另外,长期证券投资的购买力风险较短期证券投资的大。 (5)政策风险,指政府有关证券市场的政策发生重大变化或是有重要的法规、举措出台,引起证券市场的波动,从而给投资者带来的风险。政府的经济政策和管理措施可能会造成证券收益的损失,这在新兴股市表现得尤为突出。经济政策的变化,可以影响到公司利润、债券收益的变化;证券交易政策的变化,可以直接影响到证券的价格。27年5月3日,中国证监会宣布上调股票交易印花税,结果整个中国股市一度蒙上一层灰幕,也给还沉浸在数钱喜悦中的股民敲了一记重重的警钟。 此外,在投资理财的过程中,投资者还会面临诸如流动性风险、企业风险、法律风险、汇率风险等等。流动性风险指投资无法在需要时适时变换为现金,如房产和私人收藏品就不易变现,流动性风险较高。企业风险是指由于企业经营的好坏而产生的盈利能力的变化,使投资者的收益或者本金减少甚至损失的可能性。如果企业经营效率低下,无力保持其在同行业中的竞争地位和盈利的稳定性,就说明企业的潜在风险很大,投资者遭受损失的可能性也就很大。法律风险主要是指有些募集者采取欺诈、诱骗等违法手段发行证券,使投资者遭遇受骗上当的风险;或是有些证券的发行和交易因不符合法律规定而宣告无效。汇率风险是从事外汇投资者所特有的风险,是指因汇率的变化而导致外汇收付者或外汇储备者资产价值变化的不确定性。 那么,对投资者而言,究竟要怎样才能最大限度地规避风险呢?笔者认为,投资者应充分认识到“只要投资就会有风险”这个事实,在投资之前对投资产品的特点要有充分的了解,不要盲目预期过高。其次,投资者要了解自己,对自己的风险承担能力有清醒的认识。对普通投资者而言,一个普遍的原则是“用闲钱去投资”,也就是说这部分资金即便出现了风险,也不会影响正常的生活。此外,投资者还要培养一个良好的心态,不要把理财当成一夜暴富的工具,要知道即便是长期投资,也不一定就会取得正的收益,还要看个人选择理财产品的时机和能力。 3 详析个人理财对策 3.1 成功理财的先决条件 “你不理财,财不理你”——只要是有关理财的话题,必然会提到这句颇具启发力的口号。不过,投资理财的能力可不是与生俱来的,需要耐心学习,在实践中总结经验。笔者认为,要成为理财高手,首先要具备的就是以下两方面的素质。 首先,要培养理财意识。投资理财最重要的是有理财意识,有正确的理财观念才会赢得更多的财富。根据一个神奇的投资理财方式,如果你有261万元,只需要2年就可以成为亿万富翁;如果你有36万元,也只需要3年就可以成为亿万富翁;即使你每年只能存下1.4万元,4年后也可以成为亿万富翁。这个神奇的理财方式是这样的:如果你从现在开始能够定期每年存下1.4万元,如此持续4年;如果将每年应存下的钱都能投资到股票或房地产,并获得每年平均2%的投资回报。4年后,能积累多少财富?依据财务学计算年金的公式得出:1.4万元×(1+2%) 4=1.281亿元。4年后,你可以成为亿万富翁。由此可见,正确的投资理财观念是多么重要! 其次,要分析自身实际情况,为确定理财规划做好准备。第一步就是要对个人的收入和资产进行分析,最大限度地挖掘出目前的富余的现金和闲置资产;还要根据自身的风险承担能力制定风险管理计划。第二步是确定理财目标,做任何事情如果没有目标都不可能取得成效,有了理财目标就可以减少情绪化的决定,理性面对市场变化。理财的目标要合理,不能简单地设定为资产增值最大化,还应全面评估自身的风险承担能力以及债务偿付能力。第三步是明确投资期限,理财目标有短期、中期和长期之分,所以不同的理财目标会决定不同的投资期限,而投资期限的不同,又会决定不同的风险水平。 3.2 个人理财的基本法则和技巧 有了上述先决条件后,接下来投资者要做的就是制定适合自己的理财规划,下面有些理财的基本法则和技巧可供参考。 (1)没人是天生的理财高手,良好的理财能力来自于学习与经验的积累。常听人以“没有数字概念”、“天生不擅理财”等借口规避理财问题,他们把“理财”归为一种天生具有的能力。可是他们忽略了金钱问题乃是人生如影随形的事,尤其现代经济日益发达,每个人都无法自免于个人理财责任之外。现代经济带来了“理财时代”,五花八门的理财工具书多而庞杂,许多关于理财的课程亦走下专业领域的舞台,深入上班族、家庭主妇、学生的生活学习当中。还认为理财是“有钱人玩金钱游戏”的思想已经落伍了,投资者应该不断学习和积累理财经验,才能在充满竞争而又暗藏风险的理财市场上分得一杯羹。 (2)先养鸡,再下蛋。如今的确有不少人是通过投资走上了致富的道路,但这并不代表谁都可以成功。很多人对基本的概念还没有搞清楚,就急切地想跳下水,往往是命在旦夕。不同的国家、不同的投资品种,都有着各不相同的市场制度和交易规则,对于投资者来说,在进入市场之前,首先要了解与交易有关的问题,如果连游戏规则都不了解又怎能获梨呢?有的话也只能说是运气好而已。因此,在投资之前,就应该对自己的能力以及市场的风险有一个把握,否则,只能是不断地向市场交学费,不断地打击自己的自信心。 (3)尽早投资,体验复利的魔力。投资要获利,一定要先行。就象两个参加等距离竞走的人,提早出发的,就可以轻松散步,留待后来出发的人辛苦追赶,这就是提早投资的好处 。假设投资者2岁起就每月定期定额投资5元买基金,平均年报酬率为1%,投资7年就不再定投,然后本金与所获收益一起存入银行,到了6岁本利和为162万元;而假如投资者27岁才开始投资,同样每月5元,1%的年报酬率,整整花了33年的定投,到6岁才累积到154万!相比之下,早投资的获利要大得多,晚了7年投资,却要一辈子才能追回来。另一方面,投资一旦开始,就千万别停下来;时间越长,投资的效益就会越显着。假设投资者27岁都没有停止投资,而是继续坚持每月投资5元,那么,到了6岁时累积的财富将是316万,几乎是停止投资时2倍的收益。切记,时间是世界上最大的魔法师,它对投资结果的改变是惊人的。 (4)进行科学合理的组合投资,这是投资理财最基本也是最重要的方法。鸡蛋到底是分散放到若干个篮子里安全,还是集中放在一个篮子里安全,这实在是投资者们历来颇为争议的问题。收益与风险之间的矛盾和多空的争夺一样激烈,如何在风险最小化的基础上谋求收益的最大化颇为诱人。众所周知,投资的最终目的无非就是为了保值增值,而单一的投资品种风险和收益同样集中,持有多而散的投资品种又因为无暇照看以及无法保证齐涨共涨而难以实现收益最大化,因此,进行科学合理的投资组合意义重大。在实际投资中,投资者可以在一种资产类别中进行分散投资,也可以在不同的资产种类中选择多种投资方向,选择风险收益特征不同的投资品种构建组合,从而兼顾风险与回报。例如,一个股票占4%、国债占4%、定期存款占2%的投资组合,1996年至23年间的平均年回报率为 9.7%,高于1%投资于定期存款的组合;同时,其标准差(衡量收益率的波动程度)却远远小于1%投资于股票的组合。 (5)兜里的钱才是自己的钱。这句话还有一个说法,叫“落袋为安”。在投资过程中,很多人曾经都赚到钱,但到最后却又赔了进去。为了避免这种情况的发生,首先要对自己的投资品种的优劣进行仔细分析,对该投资品种所能达到的收益率做到心中有数。很多人都试过这种经历,预期收益率是1%,可是却当收益达到15%的时候还不肯收手,结果一不小心行情逆转,收益率就降到1%以下,更有甚者还出现赔本的情况;如果在1%或者15%的收益率时就平盘,钱就到自己的兜里了。这句话说起来容易,做起来却相当困难。所以,在投资过程中,投资者要时刻提醒自己落袋为安,不要因为过于贪婪而导致最后满盘皆输。 3.3 合理理财规划推荐 既然理财是一辈子的事,就要及早认清人生各阶段的责任及需求,订定符合自己的生涯理财规划。理财规划应趁早进行,以免年轻时花钱如流水,到老时才后悔叹息。下面笔者将人生大体分为五个阶段,针对每个阶段的特有性质提出相应的理财建议。 (1)学生时期:这一时期由于还缺乏收入,因此主要做的就是多接触和积累有关投资理财方面的知识;若有零用钱收入应妥善运用,逐渐建立正确的消费观念,切勿追赶时尚而形成不良消费习惯。 (2)工作初期:年轻人刚开始工作,往往消费起来没有节制,甚至成为“月光族”。所以首先应该从开源节流、资金有效运用双管齐下做起,切勿冒进急躁。单身青年应提高储蓄率,有计划地积累“第一桶金”,既为今后扩大投资奠定基础,也为结婚、置业做好筹划。同时可以拿出部分储蓄进行高风险投资,目的是培养投资理念,学习投资理财的经验。 (3)成家立业期:这个时期是家庭消费的高峰期,同时还要提前考虑孩子的教育问题,因此理财任务比较重。此阶段的理财重点应放在合理安排家庭建设的费用支出上,那些有房贷和车贷的家庭,更要合理安排好个人信贷,逐步减少负债。如果还有积累,则可以选择较激进的理财工具,如偏股型基金及股票等,以期获得更高的回报。 (4)中年期:此阶段的理财重点在于子女的教育储备金,每年可划出一笔钱存作子女教育基金,还可以有免税的好处。此时还要担负抚养父母的责任,因此医疗费和保险费的负担亦须衡量,应该加大人寿保险、医疗保险和意外伤害保险的购买。就投资者本身而言,因工作经验丰富,收入相对增加,理财投资宜采取组合方式,可投资于房产,以获得长期稳定的回报;也可以投资于股票、债券和期货产品,但都应以长线投资为主,毕竟这个时期已经经不起大起大落了;同时还要留足一部分活期存款充当家庭备用金。 (5)退休老年期:此时虽然是财务最为宽裕的时期,但考虑到老年人应以安度晚年为目的,因此理财更应该采取守势,毕竟身体和精神健康最重要。在这时期最好不要进行新的投资,尤其不能再进行风险投资。此外,购买必要的医疗保险和人寿保险,不单是对自己负责,也是减轻下一代人负担的良好途径。对于资产比较丰厚的家庭,可采用合法节税手段,把财产有效地交给下一代。 财富是靠积少成多地逐渐累积起来的,平稳妥当的人生理财规划应及早拟定,才有助于逐步实现聚财的目标,为人生奠下有保障和高品质的基础。 4 未来理财新趋势及新观念 4.1理财发展新趋势 根据有关数据显示及专家预测,未来1年中国宏观经济仍将保持快速发展,经济年均增长速度将保持在7%-8%,到22年GDP总量将达到47亿美元左右,人均GDP达到32美元左右,按照世界银行2年的标准,中国将进入上中等收入国家的行列。居民金融资产持续增长将为理财市场的发展奠定坚实基础,因此,虽然现阶段我国理财产品市场发展还不成熟,居民的理财知识和能力也还有待提高,我们仍然可以预测未来1年中国理财市场的发展将进入黄金时期。这既为居民理财带来了新的契机,也对居民理财提出了新的挑战。因此,投资者很有必要把握理财发展趋势,早做准备,早定对策,使居民理财水平提高到一个全新的境界。 首先,金融市场走向混业,投资者选择更多,咨询更方便。投资者只需锁定一家金融机构,就可以购买多种投资产品,省去了来回于多家公司的麻烦。国外正盛行的混业经营模式在中国悄悄加快了步伐,目前一些金融集团已经开始显现出混业的雏形,如中信集团,旗下拥有自己的基金公司、证券公司、银行等等,或许未来只要一张银行卡,就可以方便完成一切投资步骤。与之相对应的是,在混业的金融市场上,投资者可以得到来自银行、保险、证券等各方面的综合建议,而不需要像现在一样,投资不同的金融品种,所需的信息就需要通过不同的机构来完成,投资者获得信息的程序将大大简化。 其次,投资者将实现全面“专家导购”,各种人群都将有专属的投资顾问。随着市场竞争的加剧,国内金融机构将逐步引入市场细分的理念,并确立以客户为中心的经营方案。以目标客户为基础,根据客户的需求开发新产品,有差别、有选择地进行金融产品的营销和客户服务。通过实行理财经理制和客户投资顾问制,打造专业的理财顾问队伍,充分发挥理财经理的人格魅力,主动为优质客户提供个性化服务,将成为金融机构吸引黄金客户的重要服务手段。 再次,未来理财产品将越来越多,品种创新步伐日益加快。目前投资者可以选择的理财产品已经十分丰富,但当金融市场实现全面开放与发展之后,各种风险级别不同、结构设计各异的产品会让投资者更加眼花缭乱。金融市场的放开,利率市场化是一个大前提,由此而带来的存款和贷款的利率和方式等将由各家银行自行决定,这就意味着老百姓可以尽情“货币三家”。当前银行许多的信贷品种都是基于房产抵押的,未来则很可能随着外资银行的进入而得到改变,因为外资银行拥有先进的技术可以更好的评估客户,将有可能引起一股消费者信贷的风潮,届时由信用卡所引领的大额消费分期付款风潮将兴起并受到年轻一代消费者的追捧。同时,国内已经在紧锣密鼓的股指期货也将推出,之后又还有可能衍生出国债期货、外汇期货等,都将提供丰富而且全面的投资品种。 此外,未来投资者理财的方式也将发生变化,理财日趋便捷。随着信息技术、互联网技术的发展和进步,具备24小时服务功能的网上银行、基金超市等服务管道迅速发展,突破了面对面服务的地域和时空限制,极大地方便了投资者,增加了理财产品的附加价值,届时如何实现多种营销管道的联动服务将是金 融机构提高理财服务能力和服务水平的重点。 4.2 新理财亟需新观念 唯有顺势而为,方能有制胜之道。理财大环境的变化及发展的新趋势要求投资者必须“以变应变”,及时更新理财观念,以使自己的财富更加有效和快速地增值。 首先,投资者要着眼长远,理财也要遵循优质投资(相信专家)。一个全面开放的市场,也就意味着一个成熟市场的逐步建立,而在相对成熟的投资市场上,投机炒作的短期行为将越来越不受欢迎;相反,着眼长远,配合个人理财需要的投资行为会逐步为大家所接受。用一句形象的话来说就是,理财是“马拉松比赛”,而非“百米冲刺”,它比的是耐力而不是爆发力。在这样的市场上,专业理财机构的作用必将被重新认识。随着金融业的不断发达,专业的理财机构越来越多,理财服务也日渐多样化和个性化,有专业的团队为个人量身定制理财计划,控制风险,个人理财将更加具有保障。 其次,投资者不能奢求一夕致富,“别把鸡蛋放在同一个篮子里”。也就是要求投资者要采取组合投资的方式,不能忽略投资风险。随着经济的发展和国际市场的大开,我国居民的投资管道也愈来愈多,单一的投资工具已经不符国情民情,而且风险太大,于是乎“投资组合”的观念越来越受欢迎,目的既为降低风险,同时也能平稳地创造财富,即达到“以小博大”。投资组合的分配比例要依据个人能力、投资工具的特性及环境时局而灵活转换。值得注意的是,“投资组合”乃是将资金分散至各种投资项目中,而非在同一种投资“篮子”中作组合,有些人在股票里玩组合,或是把各种基金组合搭配,仍然是“把所有鸡蛋放在同一个篮子里”的作法,当然依旧是不智之举。 再次,投资者应该建立全球化思维模式。全面开放之后,中国将和世界其它经济体一样,接受来自各方面的挑战和压力。而撕去保护膜的中国经济,很难在下一个金融风暴中保持平静,也不容易再次在全球经济衰退的浪潮中独善其身,“地球村”的概念逐步清晰,“世界公民”可能才是对每个人最正确的注解。那么,投资者就没有理由再把所有投资都维系在中国经济的身上。全球化资产配置是化解区域经济风险的最佳策略。“东方不亮西方亮”的理论同样适合于资产配置,由于资产类别和地区的多样化,在同等风险的情况下,全球投资组合应该比严格意义上的国内投资组合能带来更高的收益,或者在风险水平降低的基础上提供相似的收益。而一个全面开放的市场,又为这种全球化的投资和资产配置提供了机会。 此外,投资者还应该认识到一种新型的“另类理财”。如今,虽然人们的收入不断增加,但依然赶不上看病住院的花费涨得快。有句话说得好:健康是福,只要身体健康,自然就能省下一大笔钱。正因为如此,人们的观念应该逐步改变,如果不懂得爱惜自己的身体而盲目地节约,什么钱都舍不得花,无疑步入了一种“贪小失大“的误区。不如将一部分钱投资与外出旅游、购买健身器材、合理饮食等项目,以减少生病住院的机会,实际上这也是一种科学理财,即在健康上多做投资,唯有健康才是最大的节约。当然,这种理财观念再搭配购买保险,将给你的健康带来双重保障,而且保险的概念早已不仅仅是发生意外时获得补偿那么简单,分红型保险,储蓄型保险不仅使投资者的生活获得保障,也能使投资于保险的资金获得回报。 5 结束语 5.1结论 随着经济的深入发展和人民生活水平的不断提高,投资理财已逐步成为决影响和决定人们生活的重要方面,有关投资理财的呼声和谈论声不绝于耳。在这样的背景下,各种金融机构和宣传媒体都以各自特有的方式向人们介绍、推荐各种投资理财的思路、模式和产品,真是方法多多,品种齐全,各有千秋。但媒体的宣传介绍往往有一点被有意无意地忽略了,那就是理财意识的培养和基本观念介绍。要使人们都能真正地成为投资理财的好手,首先要树立正确的认识,要从中国的国情出发,从老百姓的生活状况出发,让更多的普通百姓认识到投资理财与自己生活的直接关系,揭开人为地给投资理财蒙上的神秘面纱,使投资理财真正成为普通百姓生活的必要组成部分。本文正是先从这个点上出发,以我国的实际国情为大背景,在何为理财以及如何树立正确理财观念上作了比较详尽的阐述,然后才在此基础上层层展开研究分析,对个人理财的一些技巧法则做了详细介绍,最后总结了我国未来个人理财的发展趋势及应对措施,虽属一家之言,相信对投资者也会有一定的参考与借鉴价值。 虽然理财环境日愈充满竞争与挑战,庆幸的是,在与中国金融市场经过几年磨合之后,个人理财发展的大趋势已然明了,投资者们也在创新迭出的理财市场里学会了很多。现在,当一个全面开放的金融市场即将展现在面前时,投资者更要把握住市场发展的趋势,为未来的理财生活作好充分的准备。对个人而言,人生就是自己最重要的企业,富翁就是一个成功的企业经营者。根据自己的情况,建立自己的理财理念与思路,设立长远规划的方案,形成自己独特的理财风格,才可能创造出独特的人生财富。 5.2 今后重点研究的方向 虽然本文抓住了现阶段我国居民理财意识薄弱这一重点,着重强调了培养和树立正确理财观念的重要性,也介绍了一些理财的基本技巧和法则,但涉及到具体的理财品种却没有做详细的介绍,这也是本文最大的不足。在今后的研究中,应加强这方面的探讨力度,只有让投资者详细了解了具体理财产品的特性后,才更有利于他们做出正确的判断和选择,从而实现真正和正确的理财。 个人投资理财论文:我国个人投资理财论文 1个人投资理财相关知识 所谓投资理财是指通过合理安排资金进行储蓄、债券、基金、保险、股票、银行理财产品等个人财务的合理规划,从而达到保值增值的目的,获得财务资产的合理增长,目前常用的几种个人投资理财方式主要以储蓄、债券、基金、保险、股票、银行理财产品等为主。储蓄是个人将暂时用不到的货币结余交给银行或其他金融机构获得存款利息的一种投资活动,是我国银行业务的重要组成部分,主要包括定期、活期存款与外汇储蓄。债券是政府、金融机构、企业等为了向社会筹集资金所的一种金融契约,在限定时间内按照一定利息向用户支付本金与利息,是一种有效的债务凭证。相对而言,债券收益一般企业最大,政府最低,保障程度则与之相反,政府最可靠,最后则是企业。基金是为了某种目的而特地设立的转向资金,比如信托基金、公积金、退休基金、保险基金等。保险是指通过合同契约保险人与保险机构之间形成的财务赔偿关系。股票是股份制企业为了筹集资金所的股份证书,股东以此作为凭证获得收益的有价债券。理财产品是金融机构设计并的相关产品,将募集到的资金投入市场获得收益并回馈给用户利益,以保证理财收益与非理财收益产品为主。 2个人投资理财现状分析 个人投资理财即通俗的管理钱财,是个人根据自身经济条件、需求和资金使用情况、风险承受能力所选择的未来财务规划模式,在个人投资理财选择支持下获得理想的额外收益,从而完成财富的积累与个人资产的增长。近年来随着我国金融领域的不断进步革新以及个人财富的不断增长,我国个人投资理财领域也迎来了繁荣发展期,虽然个人投资理财模式备受关注,但是仍旧存在不少困扰着其继续发展的负面问题,尤其是传统理财观念与现行理财观念的冲突愈加明显,具体主要表现在以下几个方面。中国传统家庭生活模式影响着个人投资理财选择。我国自古以来提倡孝道文化,父母对子女的养育、子女对父母的奉养理念深入人心,理财领域生命周期理论中提到个人一生收支状况不同,要做到收入支出与生命周期相匹配必须有合理的财务投资规划。面对这种规划要求,我国根深蒂固的财务观念和传统家庭生活模式就直接制约了个人理财的发展,尤其是父母子女相互馈赠的局面严重影响了个人投资理财的选择与需求。西方文化中强调的理财观念是资产保值并维持生活水平的稳定,这与中国传统储蓄理财观念大不相同,在理财方面中国个人对财富保值增值的需求极为强烈,因而导致了个人理财领域的畸形发展。理财作为与储蓄不甚相同的一种投资观念,本身收益就伴有一定的金融风险,我国众多居民在个人理财方面盲目追求高收益但是却忽略了高风险,在应对投资风险方面也缺乏相应意识,因此一旦出现投资失利后往往是亡羊补牢而非未雨绸缪,这种风险意识上的缺失也严重影响了个人理财的理性选择。众所周知,理财投资可获得经济收益,同时分散金融风险,但是我国金融政策目前实行的是分业经营,即银行业、保险业与证券交易行业分开经营,对个人投资理财而言在选择方面增加了困难,不利于个人理财的发展。 3个人投资理财策略分析 当前我国个人投资理财领域产品众多,不同产品的投资风险与收益率都不同,投资者个人对于投资收益率的期望及风险承担能力也各不相同,因此做个人投资理财选择时要有科学的策略予以指导,从而获得收益与风险的平衡。我国个人投资理财原则与策略具体如下。 3.1个人投资理财原则我国个人进行投资理财时要遵循三大原则,分别是规避风险、量入为出与注重整体效益。任何金融投资都不同程度伴有金融风险,但是这种风险也意味着投资者将来可能获得的收益,因此个人投资理财要注意把握机遇与风险,在投资过程中要善于规避理财风险,做到未雨绸缪,从而在把握机遇的同时有效降低风险,获得满意的增值服务;量入为出原则是指个人注意自身经济条件与理财需求,合理规划个人财务,将安全保值的银行储蓄与带有金融风险的增值投资做合理规划,确保投资风险控制在个人承受能力范围内,尽可能减少损失提升收益;整体效益原则是指个人投资理财规划中要做好阶段性财务规划与整体性财务规划,确保所有投资都有意义,增值服务有保障,金融投资风险可控,从而实现股票、储蓄利息等的增值,保证个人投资收益。 3.2个人投资理财策略面对众多收益与风险各不相同的个人理财产品,在选择时要遵循三大指导原则,科学地做出选择决策,保证个人投资收益。首先要明确认知个人投资风险和预期收益之间的关系。所谓投资风险是指个人投资过程中可能损失的收益,投资收益是去除个人本金与损失后的净利润,面对投资风险与个人收益之间的正比关系,高风险高回报、低风险低回报是指导个人选择的重要因素。对于我国传统居民储蓄习惯而言,国库券与银行储蓄是风险和收益都最低的投资方式,与其他理财产品相比,安全低风险意味着投资收益低,因此个人投资理财时要针对个人经济条件、个人需求做出合理选择,明确股票、金融债券、银行理财产品的风险与收益,合理控制风险与增值服务。其次要注意个人投资理财资金的流动性与投资周期。所谓投资周期是指个人理财从资金投入到回收的全部时间,资金流动性决定了资金与现金之间的转换率。一般而言,资金周转速度越快,投资周期越短,资金流动性越强,反之则周期长,流动性比较慢,比如银行储蓄可随时取、变现速度快,但是收益偏低,与之相比,定期储蓄周期长但是收益高。像股票、债券、保险、理财产品等投资周期就偏长,一般很难按时拿回投资资金,但是相对收益就较高,承担的风险也大,因此个人投资理财方面要对自己的投资周期与资金周转速度有明确认知与需求,从而指导个人进行投资理财选择。最后是个人用于投资理财的金额大小不同,在选择投资理财时的门槛也不同,大额投资可选择理财产品方案多,小额投资产品则相对较少,要根据个人可用投资资金做出正确选择。 3.3个人投资理财实践目前我国个人理财领域最活跃的投资理财产品是基于网络平台的投资,这种金融上的创新对我国金融投资格局的变化产生了较大影响。网络个人投资理财模式的兴起促使金融制度与金融工具积极创新,以余额宝、招财宝等大批个人网络金融理财产品为代表的新型投资模式悄然兴起,成为当今最具活力、辐射面最广的个人投资理财选择。对于追求低风险、稳健收益的个人来说,银行储蓄、保险与货币型基金是较好的理财选择,这些产品虽然收益相对较低,但是风险小,投资保值服务有保障,因此较为适合投资周期长、稳健保值的客户,可达到预期收益,像活期与定期储蓄存款、国债、保险产品、货币型基金是这类人群的主要选择。对于收益增值要求较高的客户,可选择有一定风险但是收益高于银行同期理财产品的信托产品、混合型基金与银行发售的相关产品等。余额宝与招财宝作为高收益个人网络理财产品,目前已经拥有上亿用户,尤其是余额宝,依托淘宝与天猫这个巨大的网络平台,成为阿里巴巴旗下最受人瞩目的个人理财产品,也直接影响了国内个人理财储蓄格局。与余额宝相类似的个人投资理财产品美国也曾出现过,但是由于美国储蓄率较低且美联储降息,最后被迫关闭。但是在中国这个人均储蓄率较高的国家,余额宝作为与最大网络消费平台淘宝天猫相联系的理财产品,其收益率高于银行,风险相对较低,是一种备受认可的货币型基金,尤其是其打出的无风险口号和高于银行储蓄的利率对于广大居民有强烈吸引力。作为货币型基金产品,余额宝理财风险相对较低,但是同样也存在金融风险,尤其是随着阿里巴巴的美国上市计划成功完成以及与国内众多金融巨头的合作,更是进一步增强了这款理财产品的吸引力。余额宝这款个人理财产品的流动性、低成本性、获利性决定了其在当前个人投资理财领域的竞争实力,尤其是余额宝与阿里巴巴支付宝的合作运营模式,对于用户而言其所代表的增利宝基金可有效集中个人闲散资金,不仅收益高,且具备一定安全性,实现了支付宝用户、销售平台和结算平台的三者共赢,不过这种理财产品的发展要着重应对网络金融风险,这也是目前困扰国内金融理财模式发展的瓶颈,需要慎重应对。 综上所述,目前我国个人投资理财还处于不甚成熟的发展阶段,解决个人理财领域的发展瓶颈是关键,理财作为拓宽人们金融收益的重要渠道,发展前景广阔,因此要积极对我国个人投资理财领域加强管理创新与新兴互联网金融合作,让更多的个人用户获得理想的投资理财选择。 作者:张文鹏单位:鞍山银行股份有限公司 个人投资理财论文:通货膨胀下的个人投资理财论文 一、个人投资理财应当遵循的原则 (一)量入为出原则在个人收入一定的情况下,量入为出尤为重要。只有满足个人正常的生活开支之后,才能进行更为高级的投资理财,千万不能拿个人的生活费进行投资。 (二)投资分散化原则投资学中最基本的一项原理是,不能把所有的鸡蛋放在一个篮子里,一定要做合理的资产配置,即投资分散化,利用投资组合把财富投资于不同的项目,并确定各种投资资产的比例,从而保证投资的收益性,尽量减少风险。同时,还应当短、中、长三种理财方案配合使用,注重进行组合投资,把握好各期限种类资产的配置比例,力求收益最大化,最大限度地减少通胀带来的损失。 (三)坚持“安全性、盈利性、流动性”三性协调原则为了实现资产的保值增值,合理应对通货膨胀,首先要选择安全性高的投资方式,安全性是投资理财的首要原则,所谓安全性是指个人资产的购买力不因通货膨胀而受到损失。其次,应该保持一部分灵活的流动资金,以备不时之需,即要做到流动性。在通货膨胀条件下,货币出现贬值,购买力下降,因此个人投资者需要保持相当数量的流动资金以备不时之需。因为在面临通货膨胀时,通常个人收入水平的增长速度赶不上通货膨胀的速度,流动性是为了保障在物价上涨迅速的同时能够保证生活水平,补贴生活所需,或者看准时机选择正确的投资方向。最后,投资的最根本目的是为了获得盈利,将个人资产投资之后要实现增值,收益越多越好,这是投资理财的根本原则。个人投资者可以尽量通过投资组合来提高盈利性,以消除通货膨胀的影响,使投资者的效用最大化。 (四)具备投资理财专业知识术业有专攻,虽说不可能每个人都成为专业理财师,但要想在金融风暴中顺利平稳的度过,必须要了解和掌握一些投资理财方面的专业知识,否则不仅达不到资产增值保值的目的,还会被金融危机的大潮所淘汰。只要自己有足够的能力和头脑进行投资,就是正确的应对方式。 二、个人投资理财的工具 (一)储蓄金融资产中,银行存款是最传统、最普遍的投资方式。存款具有增值的稳定性、安全性以及操作上的简单性等特点,最受广大投资者欢迎,但在当前利息较低,又有高通胀风险的情况下,银行存款所能代表的购买力在缩水。虽然国家为了抑制通货膨胀会不断调高银行存款利率,但在通货膨胀时期,利率的调整一般会有“时滞”,利率调高往往比通货膨胀慢一拍,这时居民存款会出现负利率的现象,居民储蓄实际上是在不断贬值的。因此,在通胀时应尽量降低银行存款在资产中的比重,有少量短期银行储蓄、保持一定的流动性就足够了。 (二)股票良性的通货膨胀对股价影响较小,甚至还会对股市有利好效应;恶性的通货膨胀则对股市的抑制效应明显,此时经济被严重扭曲,货币加速贬值,这时人们会囤积商品购买房屋进行保值,此时会出现资金流出证券市场,股票价格下跌;同时企业生产资金短缺,而原材料、劳务成本等价格飞涨,使企业盈利下降,股价下跌。虽然我国目前不可能出现恶性通货膨胀,但自2007年的牛市结束后,我国股市一直处于调整状态,股市陷入熊市,投资者难以获利甚至亏损。投资者投资股票,除去获得买卖差价,还可能获得较高的股息回报,但是投资股票,伴随着高收益的是高风险。所以,股票投资适用于那些能够承担风险,并且具有相关专业知识的个人投资者。 (三)债券债券的收益介于储蓄和股票之间,具有保值能力,其利率高于一般银行储蓄利率,具有一定的盈利能力,安全性比较高,适合于相对比较保守的理财投资者。 (四)保险保险是一种与众不同的投资方式,它是对被保险人的意外损失和经济保障提供经济补偿的一种方法,它并不能保证人不会生病、不会发生意外、不会衰老。但是一旦有灾害和事故的发生,就可以从保险公司那里获得一定的经济补偿。从理财角度来看,保险或许不能带来像证券投资那样的丰富收入,但它的保障功能是其它理财工具无法比拟的。个人可以根据自己的情况选择相应的保险产品:人寿保险、意外保险、健康保险、养老保险等。(五)房地产据有关部门调查统计,房地产最为抗通胀。尤其是在通货膨胀比较温和、房地产泡沫较少时,比如CPI 3%,房地产投资是最为明智的应对通货膨胀的方法。同时,房地产还可以用作抵押,从银行取得贷款。从这个层面上讲,投资房地产不仅能够保值,如果用于抵押贷款,还能获得一大笔流动资金。房地产投资适合有一定资金实力的投资者,是否投资得考虑自己的财力和能力。投资房地产需要注意的一点是,若通货膨胀比较严重,CPI 5%,物价上升水平比经济发展水平高许多的话,房地产容易出现泡沫市场,不宜投资此领域。 三、总结 当然,除了以上几种投资方式以外,还有许多适合个人投资的方式。总之,只要个人投资者选择和把握好适合自己的投资方式,就可以在通货膨胀发生的情况下保障资产财富不缩水,同时达到增值的目的。 作者:王月然赵展单位:河北政法职业学院 个人投资理财论文:个人投资理财对策研究论文 1前言 1.1个人理财定义 个人理财是在既定的理财目标下,充分分析个人财务现状和风险承担能力,通过平衡安排各种收入与支出,选择不同风险收益特征、不同期限结构的投资组合,实现收益和风险的平衡,其目标是价值最大化。这个定义包含理财的几个特性。首先,理财是一场持久战,理财作为实现人生目标的财务规划过程,要着眼于大的方向,从每个人的人生规划入手,因此合理的人生规划是理财不可或缺的条件之一。其次,基于长远考虑的理财,更多关注的是平衡,也就是所谓的价值,而并非价格的最大化。一些诸如个人理财就是“钱生钱”、理财要成功就得投资高收益产品的观念,从理财的角度来说都是错误的,至少是不全面的。 1.2研究背景、目的和意义 近年来,中国理财产品市场逐步成长与发展,越来越多的人进入到这个市场来,人们越来越希望从这个有点虚拟化的市场分得一杯羹,尤其是一些辛苦了大半辈子的工人农民。随着这股热潮的愈演愈烈,内容丰富、风险各异的理财产品迅速诞生。面对众多的理财产品,一时间让投资者眼花缭乱,不知如何是好,结果是“东一榔头西一棒”,打不到点子上。再加上许多投资者的风险意识远远不够,跟风现象严重,以至得不偿失,不仅达不到保值增值的初始目标,还给刚刚发展起来的资本市场带来严重冲击。 造成如此尴尬局面的一个重要原因,就是错误地理解了理财的真正含义。由于普通市民并不具备投资金融产品的知识和能力,因此错把“投资”当作“理财”,其本质就是通过投资金融产品进行博弈,结果当然是“十赌九输”。拿现在炒得最热的股票和房地产来说,把钱押在股票市场上的投资者,虽然一部分在这轮牛市中获得相当可观的收益,但更多的是在牛市后期盲目跟风进入这个市场的,结果是输得体无完肤;而投资房地产的,这几年可谓是赚得钵满盆满,但是这笔巨额收益,并不是理财所得,而是“赌”回来的。一旦将来房价下跌,持房者没有落袋为安的,不但有可能重回起点,更有可能从盈利反过来被“套牢”。 可见,虽然理财是财富保值增值的最优选择,但是由于我国资本市场的不成熟以及居民对理财本质及其蕴涵的风险认识的不足,使得居民在投资理财时要面对更多的不确定性,无法尽情地享受成功理财带来的好处,同时也不利于我国资本市场的快速健康发展。因此,如何引导居民正确认识理财以及正确理财,就成为研究我国个人理财问题的重中之重。本文探讨的就是这一要点,通过研究探讨,旨在使投资者对现阶段我国资本市场上各种理财产品具备一个较为清晰的认识,从而引导他们进行正确而理性的投资,真正达到财富保值增值的目标;同时通过投资者的成熟来促进资本市场的成熟,进而保证我国的资本市场能够沿着快速健康而又稳定持久的轨道发展。 1.3研究思路和方法 本文首先从我国个人理财现状出发,根据存在的问题来分析理财的本质和存在的风险,纠正目前投资者普遍存在的一些误区;然后在此基础上提出一些个人理财的对策和技巧,使投资者对理财的认识从理论层面上升到实践层面,从而实现真正意义上的理财;最后展望我国未来几年至几十年理财产品发展的新趋势并提出相关对策,使个人理财也能紧跟时代步伐。 在研究方法方面,本文采取的是理论研究与实证研究相结合的方法,通过一些经典理论以及具体事例和统计数字,使研究结果更加有说服力,也让投资者对理财市场有更深刻的认识和更充足的信心,从而更好地进行理财。 2个人投资理财现状分析 2.1概述现阶段我国个人投资理财的发展 随着中国经济的发展和人民生活水平的提高,各种消费需求和投资需求迅速增加。我国居民个人金融资产在社会各类金融资产中所占的比重由20世纪90年代的40%上升到本世纪初的60%,个人资产逐渐成为影响金融市场供给的决定性力量。个人手头的资产增加了,就需要对之进行整理保管以达到增值保值的目的,个人理财已经成为日常生活必备的经济生活内容。 随着个人投资意识的增强,个人理财业务受到前所未有的追捧,尤其是在2006年新一轮大牛市开始之后表现得更加明显。但是由于中国资本市场还处于刚刚起步发展的阶段,国内居民的理财意识和理财能力并没有跟上经济发展和财富积累的步伐,对于如何制定适合自己的财务规划,合理配置储蓄、保险、证券、房产等投资品种上的资金,还缺乏一种比较全面和理性的认识。相当一部分人是仅仅依靠个人常识和经验进行自主投资,或者干脆是采取盲目跟风的做法,这样,想要真正规避投资风险,实现资产保值增值的难度相当大。 另一方面,逐渐扩大的消费群体、潜力巨大的市场,惹来了各路金融机构的垂涎。由各大商业银行和证券、保险、信托等金融机构组成的大军已纷纷打出投资理财的旗号,向目标客户展示和推销其理财产品;许多国际性金融机构或者通过与境内机构合作的形式,或者利用推介会等形式向目标客户灌输其投资理念,不断对这个市场进行渗透。其目的无非是希望先发于人,以图通过服务模式、经营理念、品牌文化等质量要素吸引和发展自己的消费群体,抢占市场份额。 综合上面的分析笔者认为,中国正在兴起一个崭新的金融市场——个人理财市场,并且随着我国经济的再发展和居民理财意识的逐日加强,这个市场将拥有不可估量的发展前景。但是,毕竟投资者的理财意识还不成熟,也还欠缺专业的理财能力,而且与发达国家相比,目前国内金融机构提供的理财服务还跟不上消费者需求的增长,市场供需还存在一定的断裂,因此,决定了目前这个市场只能处于缓慢发展的状况。 2.2个人投资理财普遍存在的误区 可支配的收入越来越多,让老百姓逐渐摆脱了“一分钱掰成两半花”的窘境,并开始有了理财的愿望和需求。可是如何打理好个人资产,目前可供选择的管道不算多,人们的认识和行为误区却不少。由于认识上的误区会造成行为上的错误,最终影响个人财富的保值增值和人生目标的实现,因此笔者特别总结出以下几个比较典型的误区,分析其中的“误处”,并予于纠正。 误区一:对理财缺乏正确认识,将理财定义简单化。理财的概念这几年才逐渐兴起,很多人将理财简单定义为储蓄,将钱存在银行,而不懂得如何规划这笔财富使其增值。更多的人将理财看做投资,简单地理解为“钱生钱”,这种观念直接造成理财行为上的急功近利,风险也大大增加。许多人倾其毕生的储蓄,投资于股票市场,这其中甚至还包括下岗工人和退休老人,结果由于股票市场的不成熟及投资者的盲目跟风进出,不少人深深被“套牢”,非但财富没有实现保值增值,严重的连基本的生活都保障不了。 其实,理财的优秀目标就是合理配置财富,最终达到保值增值。在理财时既要考虑财富的积累,又要考虑财富的保障;既要为获利而投资,又要对风险进行管理和控制。因此个人理财首先要保证满足自己正常的生活需要,然后才是对剩余财产进行合理安排。另外,以为把钱存在银行稳赚利息就是最安全的想法也是不对的。储蓄存款虽然流动性强,风险小,但是综合考虑通货膨胀率和利息税对收益的影响,这种理财方式不仅有可能带来零收益,还会使财富“缩水”。有人测算过:1987年的1万元储蓄存款到2007年实际只能买到价值2000元左右的商品。储蓄存款其实是风险厌恶型的人因不愿意承担风险而采取的极其保守的理财规划,但是这样又被动地担负了较大的贬值风险。要想获得超额收益,风险是不可避免的,一般情况下,风险与收益呈正相关关系,关键看风险管理的措施是否得当。天下没有免费的午餐,同样也没有无风险的投资。一味地追求无风险的储蓄存款,就像把头埋进沙堆的鸵鸟,是危险和愚蠢的。正确的理财理念应该是兼顾风险与收益:在收益一定时,尽可能锁定和规避风险;在风险一定时,尽可能地争取最大收益. 误区二:买房就一定能升值赚钱。房地产最近几年一直稳中有升,加上银行利率又低,许多房地产投资者便应运而生,且好多人在房地产市场投资的比重极大。大家头脑中开始产生了一个错误理念:房产只能升值不会贬值。在造就了不少富翁之后,有些投资者甚至开始举债投资,购买多套房子以期望增值,于是出现了许多“负翁”。到后来更是出现了“以房养房”、“以租抵贷”等炒楼方式。房屋固然在升值,可是具体能够升值多少却是谁也无法确定,相反房屋的折旧却是每年都在发生的。然而这种做法在房产泡沫日趋严重,政府调控渐趋加重的今天也变得越来越不现实,目前的房价已处极端高位,再介入的风险是非常大的。先前的这批人先是随着央行加息,开始背负比以往沉重得多的还款负担,而房屋租金却一直都比较平稳,这就使得一些经济实力普通的购房者开始决定出售自己的其中一套房产,但随即开征的卖房营业税又使他们陷入了两难的境地。 房屋真能保值增值吗?诚然,在特定条件下,特定区域的房屋是能够保值增值的,可是如果将此泛化,称所有的房屋都具有保值增值功能的观点是极不正确的。尽管在目前我国还算好的经济和市场环境下,房地产投资仍然可以说是比较好而且重要的投资管道,但是我们也要切记,风险永远伴随在房地产投资的高收益背后。随着房价的逐年上涨,风险也在逐渐加大,“以房养房”、“以房抵贷”将有可能面临房屋不能买掉的流动性风险、租金下降或租不出去导致成本难以回收的风险以及通货膨胀率高于房产收益的风险。而对利用贷款来买房的人风险则更大,因为在贷款的同时也就将投资的风险放大了许多倍,放眼国际,贷款投资房产失败是导致个人破产的重要原因;而日本、香港房地产泡沫的历史教训告诉我们,超负荷的过度投资,往往是财务危机的罪魁祸首。长期来看,随着房产市场竞争的加剧、市场供应的加大,房产市场必将回归理性,房价也将会随供求关系的转变而有涨有跌,像前几年那样房产投机可以获取暴利是极不可能的。 一位被誉为“诚信可靠的房地产投资专家”的美国女投资者维娜·琼斯·考克斯这么说道:“房地产投资绝对不是一项适合所有人投资的项目,因此在决定投下大量资金之前,明智的人应当打下坚实的基础。”她总结了每个成功的房地产投资者必须遵循的五大步骤:加入一个房地产投资俱乐部或者协会之类的组织;真正确定你想要得到的是什么;决定何种投资方案最有效;获得相关知识和技巧,使自己的策略奏效;多出价。这些建议,值得目前近乎疯狂的投资者好好参考和借鉴。 误区三:随波逐流,盲目跟风,忽视自身的实际需要。这类人进行的是“人云亦云”式的理财,他们不明白要为自己理财的道理,看到别人买了哪些产品赚了钱,就跟着去购买相同的产品,甚至在可能的高收益刺激下,完全不理自身的资金现状去购买并不适合自己的产品。在投资学上,这被称为“羊群效应”,这在股票市场里最常见,看见别人纷纷投资股市,也积极跟进;听说某只股票最近很多人买,自己也跟着买进,结果往往是亏本或者被“套牢”。 虽然说理财的根本目的是实现财富的保值增值,最终达到财务自由,可是一个大前提却是自己动手理自己的财,而不是单纯盲目地让别人牵着鼻子走。要想充分体会成功理财的乐趣,就要从自己动手做起,多了解理财的相关产品,依靠自己的头脑判断购买品种,不要人云亦云。每个人对收益和风险的偏好都不一样,也就应该有不同的理财方案。每个人的财务状况和想要的生活状态都取决于自己,因此应当为自己的理财目标负责,按自身实际情况理财。 误区四:只做一次理财规划,一成不变地理财。有些人在确定初期理财规划的时候,能够从自身实际出发,合理地规避了以上三种误区,在选择了最适合自己的理财产品后,接下来所做的就是把它丢在一边,等着获得预期收益。还有一些人在更换对比了几种理财产品组合之后,选择收益最高的一种,以为自己已经找到最佳的投资组合,没必要再做更改。诚然这两种做法确实能给投资者带来短期内看得见的收益,但是从中长期来看,不变的组合能否继续维持这种收益? 答案是否定的。理财是一个动态的过程,是随着人生各个阶段的发展而变化的。我们现阶段的理财其实就对未来的教育、医疗、失业、退休提前作出合理安排,而国家经济的发展、物价水平的变化以及自身收入水平的变化都会对这些既定的安排有所影响。再则人生的每一阶段,都有着不同的收益要求与风险承受能力。比如年轻时期的积累阶段,人们就愿意承受较高的风险去换取较高的收益,达到财富的积累;到了中年的巩固阶段,人们就换成了中庸的投资观念,保本加收益是最重要的目标;等到了退休期间,没有了收入来源,人们就不愿承受任何风险,而把稳定收入年金看作最重要的目标。因此,理财方案的制订,不是一劳永逸的,只有随着社会、人生的发展而变化,才能够达到最佳的效果。 2.3理财风险面面观 收益与风险同在,这是投资的一般规律。我们无论投资那种理财产品,除了关注回报率之外,还要清醒地认识与之相伴的种种风险。说到风险,尤其是在投资理财中,许多人首先想到的往往是损失,实际上损失仅仅反映了风险事件发生后所造成的一种实际结果,而风险却是一个事前概念,它是未来结果的不确定性,是损失的可能性;它是未来结果(实际收益率)对期望(预期收益率)的偏离,即波动性。这样理解的话,人们的一切行为活动就无不和“风险”密切相关了。投资之所以有风险,就是因为人们无法预知在将来的一段时期内,很多事情的发生可能会给自己的财富带来损失,比如说利率、汇率、政策的变化等等。因此,当你决定把钱拿来投资的时候,就要时刻警惕风险暗算了你的钱。在现阶段进入理财市场的人日趋增多以及理财产品日渐丰富的时候,伴随而来的是理财风险也越来越大,笔者将理财中较常遇到的风险统计如下,以供投资者参考。 (1)周期性波动风险,主要是指证券市场行情周期性变动而引起的风险。这种行情变化不是指证券价格的日常波动和中级波动,而是指证券行情长期趋势的改变,它可分为看涨市场(牛市)和看跌市场(熊市)两大类。在看涨市场,随着经济回升,股票价格从低谷逐渐回升并持续上升;在看跌市场,伴随着经济衰退,股票价格也从高点开始一直呈下跌趋势。许多投资者在进入证券市场并不考虑这一点,拿之前一段时间股市行情来说,相当一部分的人太过疯狂,对牛市持续时间估计过于乐观,没有意识到市场也有回落的时候,以至身陷股市而不能自拔,更有甚者倾家荡产。 (2)市场风险,即证券市场价格上升与下降的变化所带来的风险。证券市场与一般商品市场和货币市场不同,其价格波动频繁,很难预料,尤其是股票价格时起时伏,变幻莫测,使证券市场的市场风险大于其它商品市场、货币市场和真实资本投资市场的风险。证券的价格水平主要取决于人们对证券收益的预期和市场供求关系,而这些都是不确定的,随时都会因风吹草动而发生变化,从而导致证券市场价格的频繁波动,增加了证券投资的风险。 (3)利率风险,即市场利率变动引起证券收益变动的可能性。利率上升,会打击股票、债券等的价值。其中,利率风险是债券的主要风险。当市场利率提高时,以往发行又尚未到期的债券利率相对偏低,此时投资者若继续持有债券,在利息上要受损失;若将债券出售,又必须在价格上作出让步,此时投资者无法回避利率变动对债券价格和收益的影响。就股票而言,利率的变化会改变人们对股票收益的预期和影响股票市场的供求关系,从而影响股票价格的波动,由此观之,利率的变化也给股票投资带来很大风险。利率决定于货币市场的供求关系,而货币市场的供求关系经常因种种原因而变动,因此市场利率也因之时高时低,进而波及到证券价格的涨跌,加大了证券投资的风险。 (4)购买力风险,也叫通货膨胀风险。通货膨胀时物价上涨,货币会失去原有的购买力。如果投资的回报率赶不上通货膨胀的速度,实际就等于赔钱。假设现时的通胀率是7%,银行存款利率是5%,那么一年前100元的东西现在要花107元才能购买,而如果当时把钱放在银行,现在只有105元,已经买不起一年前卖100元的东西了,这就是通胀带来的风险。购买力风险对不同证券的影响是不相同的,最容易受到影响的是固定收益证券(债券、优先股),因为其利率一般是预先规定不变的,不能因物价上涨而提高,故其风险较大。而普通股股票的购买力风险相对较小,当发生通货膨胀时,由于公司产品价格上涨,公司的名义收益会增加,公司净盈利增加,此时股息也会增加,股票价格随之提高,普通股股东可得到较高收益,可减轻通货膨胀带来的损失。另外,长期证券投资的购买力风险较短期证券投资的大。 (5)政策风险,指政府有关证券市场的政策发生重大变化或是有重要的法规、举措出台,引起证券市场的波动,从而给投资者带来的风险。政府的经济政策和管理措施可能会造成证券收益的损失,这在新兴股市表现得尤为突出。经济政策的变化,可以影响到公司利润、债券收益的变化;证券交易政策的变化,可以直接影响到证券的价格。2007年5月30日,中国证监会宣布上调股票交易印花税,结果整个中国股市一度蒙上一层灰幕,也给还沉浸在数钱喜悦中的股民敲了一记重重的警钟。 此外,在投资理财的过程中,投资者还会面临诸如流动性风险、企业风险、法律风险、汇率风险等等。流动性风险指投资无法在需要时适时变换为现金,如房产和私人收藏品就不易变现,流动性风险较高。企业风险是指由于企业经营的好坏而产生的盈利能力的变化,使投资者的收益或者本金减少甚至损失的可能性。如果企业经营效率低下,无力保持其在同行业中的竞争地位和盈利的稳定性,就说明企业的潜在风险很大,投资者遭受损失的可能性也就很大。法律风险主要是指有些募集者采取欺诈、诱骗等违法手段发行证券,使投资者遭遇受骗上当的风险;或是有些证券的发行和交易因不符合法律规定而宣告无效。汇率风险是从事外汇投资者所特有的风险,是指因汇率的变化而导致外汇收付者或外汇储备者资产价值变化的不确定性。 那么,对投资者而言,究竟要怎样才能最大限度地规避风险呢?笔者认为,投资者应充分认识到“只要投资就会有风险”这个事实,在投资之前对投资产品的特点要有充分的了解,不要盲目预期过高。其次,投资者要了解自己,对自己的风险承担能力有清醒的认识。对普通投资者而言,一个普遍的原则是“用闲钱去投资”,也就是说这部分资金即便出现了风险,也不会影响正常的生活。此外,投资者还要培养一个良好的心态,不要把理财当成一夜暴富的工具,要知道即便是长期投资,也不一定就会取得正的收益,还要看个人选择理财产品的时机和能力。 3详析个人理财对策 3.1成功理财的先决条件 “你不理财,财不理你”——只要是有关理财的话题,必然会提到这句颇具启发力的口号。不过,投资理财的能力可不是与生俱来的,需要耐心学习,在实践中总结经验。笔者认为,要成为理财高手,首先要具备的就是以下两方面的素质。 首先,要培养理财意识。投资理财最重要的是有理财意识,有正确的理财观念才会赢得更多的财富。根据一个神奇的投资理财方式,如果你有261万元,只需要20年就可以成为亿万富翁;如果你有36万元,也只需要30年就可以成为亿万富翁;即使你每年只能存下1.4万元,40年后也可以成为亿万富翁。这个神奇的理财方式是这样的:如果你从现在开始能够定期每年存下1.4万元,如此持续40年;如果将每年应存下的钱都能投资到股票或房地产,并获得每年平均20%的投资回报。40年后,能积累多少财富?依据财务学计算年金的公式得出:1.4万元×(1+20%)40=1.0281亿元。40年后,你可以成为亿万富翁。由此可见,正确的投资理财观念是多么重要! 其次,要分析自身实际情况,为确定理财规划做好准备。第一步就是要对个人的收入和资产进行分析,最大限度地挖掘出目前的富余的现金和闲置资产;还要根据自身的风险承担能力制定风险管理计划。第二步是确定理财目标,做任何事情如果没有目标都不可能取得成效,有了理财目标就可以减少情绪化的决定,理性面对市场变化。理财的目标要合理,不能简单地设定为资产增值最大化,还应全面评估自身的风险承担能力以及债务偿付能力。第三步是明确投资期限,理财目标有短期、中期和长期之分,所以不同的理财目标会决定不同的投资期限,而投资期限的不同,又会决定不同的风险水平。 3.2个人理财的基本法则和技巧 有了上述先决条件后,接下来投资者要做的就是制定适合自己的理财规划,下面有些理财的基本法则和技巧可供参考。 (1)没人是天生的理财高手,良好的理财能力来自于学习与经验的积累。常听人以“没有数字概念”、“天生不擅理财”等借口规避理财问题,他们把“理财”归为一种天生具有的能力。可是他们忽略了金钱问题乃是人生如影随形的事,尤其现代经济日益发达,每个人都无法自免于个人理财责任之外。现代经济带来了“理财时代”,五花八门的理财工具书多而庞杂,许多关于理财的课程亦走下专业领域的舞台,深入上班族、家庭主妇、学生的生活学习当中。还认为理财是“有钱人玩金钱游戏”的思想已经落伍了,投资者应该不断学习和积累理财经验,才能在充满竞争而又暗藏风险的理财市场上分得一杯羹。 (2)先养鸡,再下蛋。如今的确有不少人是通过投资走上了致富的道路,但这并不代表谁都可以成功。很多人对基本的概念还没有搞清楚,就急切地想跳下水,往往是命在旦夕。不同的国家、不同的投资品种,都有着各不相同的市场制度和交易规则,对于投资者来说,在进入市场之前,首先要了解与交易有关的问题,如果连游戏规则都不了解又怎能获梨呢?有的话也只能说是运气好而已。因此,在投资之前,就应该对自己的能力以及市场的风险有一个把握,否则,只能是不断地向市场交学费,不断地打击自己的自信心。 (3)尽早投资,体验复利的魔力。投资要获利,一定要先行。就象两个参加等距离竞走的人,提早出发的,就可以轻松散步,留待后来出发的人辛苦追赶,这就是提早投资的好处。假设投资者20岁起就每月定期定额投资500元买基金,平均年报酬率为10%,投资7年就不再定投,然后本金与所获收益一起存入银行,到了60岁本利和为162万元;而假如投资者27岁才开始投资,同样每月500元,10%的年报酬率,整整花了33年的定投,到60岁才累积到154万!相比之下,早投资的获利要大得多,晚了7年投资,却要一辈子才能追回来。另一方面,投资一旦开始,就千万别停下来;时间越长,投资的效益就会越显著。假设投资者27岁都没有停止投资,而是继续坚持每月投资500元,那么,到了60岁时累积的财富将是316万,几乎是停止投资时2倍的收益。切记,时间是世界上最大的魔法师,它对投资结果的改变是惊人的。 (4)进行科学合理的组合投资,这是投资理财最基本也是最重要的方法。鸡蛋到底是分散放到若干个篮子里安全,还是集中放在一个篮子里安全,这实在是投资者们历来颇为争议的问题。收益与风险之间的矛盾和多空的争夺一样激烈,如何在风险最小化的基础上谋求收益的最大化颇为诱人。众所周知,投资的最终目的无非就是为了保值增值,而单一的投资品种风险和收益同样集中,持有多而散的投资品种又因为无暇照看以及无法保证齐涨共涨而难以实现收益最大化,因此,进行科学合理的投资组合意义重大。在实际投资中,投资者可以在一种资产类别中进行分散投资,也可以在不同的资产种类中选择多种投资方向,选择风险收益特征不同的投资品种构建组合,从而兼顾风险与回报。例如,一个股票占40%、国债占40%、定期存款占20%的投资组合,1996年至2003年间的平均年回报率为9.07%,高于100%投资于定期存款的组合;同时,其标准差(衡量收益率的波动程度)却远远小于100%投资于股票的组合。 (5)兜里的钱才是自己的钱。这句话还有一个说法,叫“落袋为安”。在投资过程中,很多人曾经都赚到钱,但到最后却又赔了进去。为了避免这种情况的发生,首先要对自己的投资品种的优劣进行仔细分析,对该投资品种所能达到的收益率做到心中有数。很多人都试过这种经历,预期收益率是10%,可是却当收益达到15%的时候还不肯收手,结果一不小心行情逆转,收益率就降到10%以下,更有甚者还出现赔本的情况;如果在10%或者15%的收益率时就平盘,钱就到自己的兜里了。这句话说起来容易,做起来却相当困难。所以,在投资过程中,投资者要时刻提醒自己落袋为安,不要因为过于贪婪而导致最后满盘皆输。 3.3合理理财规划推荐 既然理财是一辈子的事,就要及早认清人生各阶段的责任及需求,订定符合自己的生涯理财规划。理财规划应趁早进行,以免年轻时花钱如流水,到老时才后悔叹息。下面笔者将人生大体分为五个阶段,针对每个阶段的特有性质提出相应的理财建议。 (1)学生时期:这一时期由于还缺乏收入,因此主要做的就是多接触和积累有关投资理财方面的知识;若有零用钱收入应妥善运用,逐渐建立正确的消费观念,切勿追赶时尚而形成不良消费习惯。 (2)工作初期:年轻人刚开始工作,往往消费起来没有节制,甚至成为“月光族”。所以首先应该从开源节流、资金有效运用双管齐下做起,切勿冒进急躁。单身青年应提高储蓄率,有计划地积累“第一桶金”,既为今后扩大投资奠定基础,也为结婚、置业做好筹划。同时可以拿出部分储蓄进行高风险投资,目的是培养投资理念,学习投资理财的经验。 (3)成家立业期:这个时期是家庭消费的高峰期,同时还要提前考虑孩子的教育问题,因此理财任务比较重。此阶段的理财重点应放在合理安排家庭建设的费用支出上,那些有房贷和车贷的家庭,更要合理安排好个人信贷,逐步减少负债。如果还有积累,则可以选择较激进的理财工具,如偏股型基金及股票等,以期获得更高的回报。 (4)中年期:此阶段的理财重点在于子女的教育储备金,每年可划出一笔钱存作子女教育基金,还可以有免税的好处。此时还要担负抚养父母的责任,因此医疗费和保险费的负担亦须衡量,应该加大人寿保险、医疗保险和意外伤害保险的购买。就投资者本身而言,因工作经验丰富,收入相对增加,理财投资宜采取组合方式,可投资于房产,以获得长期稳定的回报;也可以投资于股票、债券和期货产品,但都应以长线投资为主,毕竟这个时期已经经不起大起大落了;同时还要留足一部分活期存款充当家庭备用金。 (5)退休老年期:此时虽然是财务最为宽裕的时期,但考虑到老年人应以安度晚年为目的,因此理财更应该采取守势,毕竟身体和精神健康最重要。在这时期最好不要进行新的投资,尤其不能再进行风险投资。此外,购买必要的医疗保险和人寿保险,不单是对自己负责,也是减轻下一代人负担的良好途径。对于资产比较丰厚的家庭,可采用合法节税手段,把财产有效地交给下一代。 财富是靠积少成多地逐渐累积起来的,平稳妥当的人生理财规划应及早拟定,才有助于逐步实现聚财的目标,为人生奠下有保障和高品质的基础。 4未来理财新趋势及新观念 4.1理财发展新趋势 根据有关数据显示及专家预测,未来10年中国宏观经济仍将保持快速发展,经济年均增长速度将保持在7%-8%,到2020年GDP总量将达到47000亿美元左右,人均GDP达到3200美元左右,按照世界银行2000年的标准,中国将进入上中等收入国家的行列。居民金融资产持续增长将为理财市场的发展奠定坚实基础,因此,虽然现阶段我国理财产品市场发展还不成熟,居民的理财知识和能力也还有待提高,我们仍然可以预测未来10年中国理财市场的发展将进入黄金时期。这既为居民理财带来了新的契机,也对居民理财提出了新的挑战。因此,投资者很有必要把握理财发展趋势,早做准备,早定对策,使居民理财水平提高到一个全新的境界。 首先,金融市场走向混业,投资者选择更多,咨询更方便。投资者只需锁定一家金融机构,就可以购买多种投资产品,省去了来回于多家公司的麻烦。国外正盛行的混业经营模式在中国悄悄加快了步伐,目前一些金融集团已经开始显现出混业的雏形,如中信集团,旗下拥有自己的基金公司、证券公司、银行等等,或许未来只要一张银行卡,就可以方便完成一切投资步骤。与之相对应的是,在混业的金融市场上,投资者可以得到来自银行、保险、证券等各方面的综合建议,而不需要像现在一样,投资不同的金融品种,所需的信息就需要通过不同的机构来完成,投资者获得信息的程序将大大简化。 其次,投资者将实现全面“专家导购”,各种人群都将有专属的投资顾问。随着市场竞争的加剧,国内金融机构将逐步引入市场细分的理念,并确立以客户为中心的经营方案。以目标客户为基础,根据客户的需求开发新产品,有差别、有选择地进行金融产品的营销和客户服务。通过实行理财经理制和客户投资顾问制,打造专业的理财顾问队伍,充分发挥理财经理的人格魅力,主动为优质客户提供个性化服务,将成为金融机构吸引黄金客户的重要服务手段。 再次,未来理财产品将越来越多,品种创新步伐日益加快。目前投资者可以选择的理财产品已经十分丰富,但当金融市场实现全面开放与发展之后,各种风险级别不同、结构设计各异的产品会让投资者更加眼花缭乱。金融市场的放开,利率市场化是一个大前提,由此而带来的存款和贷款的利率和方式等将由各家银行自行决定,这就意味着老百姓可以尽情“货币三家”。当前银行许多的信贷品种都是基于房产抵押的,未来则很可能随着外资银行的进入而得到改变,因为外资银行拥有先进的技术可以更好的评估客户,将有可能引起一股消费者信贷的风潮,届时由信用卡所引领的大额消费分期付款风潮将兴起并受到年轻一代消费者的追捧。同时,国内已经在紧锣密鼓的股指期货也将推出,之后又还有可能衍生出国债期货、外汇期货等,都将提供丰富而且全面的投资品种。 此外,未来投资者理财的方式也将发生变化,理财日趋便捷。随着信息技术、互联网技术的发展和进步,具备24小时服务功能的网上银行、基金超市等服务管道迅速发展,突破了面对面服务的地域和时空限制,极大地方便了投资者,增加了理财产品的附加价值,届时如何实现多种营销管道的联动服务将是金融机构提高理财服务能力和服务水平的重点。 4.2新理财亟需新观念 唯有顺势而为,方能有制胜之道。理财大环境的变化及发展的新趋势要求投资者必须“以变应变”,及时更新理财观念,以使自己的财富更加有效和快速地增值。 首先,投资者要着眼长远,理财也要遵循优质投资(相信专家)。一个全面开放的市场,也就意味着一个成熟市场的逐步建立,而在相对成熟的投资市场上,投机炒作的短期行为将越来越不受欢迎;相反,着眼长远,配合个人理财需要的投资行为会逐步为大家所接受。用一句形象的话来说就是,理财是“马拉松比赛”,而非“百米冲刺”,它比的是耐力而不是爆发力。在这样的市场上,专业理财机构的作用必将被重新认识。随着金融业的不断发达,专业的理财机构越来越多,理财服务也日渐多样化和个性化,有专业的团队为个人量身定制理财计划,控制风险,个人理财将更加具有保障。 其次,投资者不能奢求一夕致富,“别把鸡蛋放在同一个篮子里”。也就是要求投资者要采取组合投资的方式,不能忽略投资风险。随着经济的发展和国际市场的大开,我国居民的投资管道也愈来愈多,单一的投资工具已经不符国情民情,而且风险太大,于是乎“投资组合”的观念越来越受欢迎,目的既为降低风险,同时也能平稳地创造财富,即达到“以小博大”。投资组合的分配比例要依据个人能力、投资工具的特性及环境时局而灵活转换。值得注意的是,“投资组合”乃是将资金分散至各种投资项目中,而非在同一种投资“篮子”中作组合,有些人在股票里玩组合,或是把各种基金组合搭配,仍然是“把所有鸡蛋放在同一个篮子里”的作法,当然依旧是不智之举。 再次,投资者应该建立全球化思维模式。全面开放之后,中国将和世界其它经济体一样,接受来自各方面的挑战和压力。而撕去保护膜的中国经济,很难在下一个金融风暴中保持平静,也不容易再次在全球经济衰退的浪潮中独善其身,“地球村”的概念逐步清晰,“世界公民”可能才是对每个人最正确的注解。那么,投资者就没有理由再把所有投资都维系在中国经济的身上。全球化资产配置是化解区域经济风险的最佳策略。“东方不亮西方亮”的理论同样适合于资产配置,由于资产类别和地区的多样化,在同等风险的情况下,全球投资组合应该比严格意义上的国内投资组合能带来更高的收益,或者在风险水平降低的基础上提供相似的收益。而一个全面开放的市场,又为这种全球化的投资和资产配置提供了机会。 此外,投资者还应该认识到一种新型的“另类理财”。如今,虽然人们的收入不断增加,但依然赶不上看病住院的花费涨得快。有句话说得好:健康是福,只要身体健康,自然就能省下一大笔钱。正因为如此,人们的观念应该逐步改变,如果不懂得爱惜自己的身体而盲目地节约,什么钱都舍不得花,无疑步入了一种“贪小失大“的误区。不如将一部分钱投资与外出旅游、购买健身器材、合理饮食等项目,以减少生病住院的机会,实际上这也是一种科学理财,即在健康上多做投资,唯有健康才是最大的节约。当然,这种理财观念再搭配购买保险,将给你的健康带来双重保障,而且保险的概念早已不仅仅是发生意外时获得补偿那么简单,分红型保险,储蓄型保险不仅使投资者的生活获得保障,也能使投资于保险的资金获得回报。 5结束语 5.1结论 随着经济的深入发展和人民生活水平的不断提高,投资理财已逐步成为决影响和决定人们生活的重要方面,有关投资理财的呼声和谈论声不绝于耳。在这样的背景下,各种金融机构和宣传媒体都以各自特有的方式向人们介绍、推荐各种投资理财的思路、模式和产品,真是方法多多,品种齐全,各有千秋。但媒体的宣传介绍往往有一点被有意无意地忽略了,那就是理财意识的培养和基本观念介绍。要使人们都能真正地成为投资理财的好手,首先要树立正确的认识,要从中国的国情出发,从老百姓的生活状况出发,让更多的普通百姓认识到投资理财与自己生活的直接关系,揭开人为地给投资理财蒙上的神秘面纱,使投资理财真正成为普通百姓生活的必要组成部分。本文正是先从这个点上出发,以我国的实际国情为大背景,在何为理财以及如何树立正确理财观念上作了比较详尽的阐述,然后才在此基础上层层展开研究分析,对个人理财的一些技巧法则做了详细介绍,最后总结了我国未来个人理财的发展趋势及应对措施,虽属一家之言,相信对投资者也会有一定的参考与借鉴价值。 虽然理财环境日愈充满竞争与挑战,庆幸的是,在与中国金融市场经过几年磨合之后,个人理财发展的大趋势已然明了,投资者们也在创新迭出的理财市场里学会了很多。现在,当一个全面开放的金融市场即将展现在面前时,投资者更要把握住市场发展的趋势,为未来的理财生活作好充分的准备。对个人而言,人生就是自己最重要的企业,富翁就是一个成功的企业经营者。根据自己的情况,建立自己的理财理念与思路,设立长远规划的方案,形成自己独特的理财风格,才可能创造出独特的人生财富。 5.2今后重点研究的方向 虽然本文抓住了现阶段我国居民理财意识薄弱这一重点,着重强调了培养和树立正确理财观念的重要性,也介绍了一些理财的基本技巧和法则,但涉及到具体的理财品种却没有做详细的介绍,这也是本文最大的不足。在今后的研究中,应加强这方面的探讨力度,只有让投资者详细了解了具体理财产品的特性后,才更有利于他们做出正确的判断和选择,从而实现真正和正确的理财。 个人投资理财论文:个人投资理财在中职金融教学中的地位和作用 摘要:在社会不断发展的过程中,人们的生活条件也在不断地改善和发展,并且有越来越多的人对于个人资产也生出了投资理财意识。正是因为如此,社会上也不断地涌现出各种理财业务,而各个院校也开设了金融专业。金融专业和投资理财之间有较为紧密的联系,所以在中职金融专业教学过程中,个人投资理财在其中有较为显著的作用,而本文主要就是对其进行了分析。 关键词:个人投资理财;中职金融专业;地位;作用 投资理财主要指的是人们对现有的资金财产进行合理的分配以及安排,以此实现资产的升值。但是,要想真正实现这一目的是不可能依靠感觉或者运气就能实现的。真正的投资理财是需要对市场动态发展变化有较为准确的认识和把握,这样才能真正将已有的资金创造出更大的价值。也正是因为如此,在中职金融专业教学过程中,教师都十分注重对学生投资理财能力的培养。由此可见,个人投资理财在中职金融专业教学中有较为显著的地位和作用。 一、个人投资理财在中职金融专业教学中的地位 1. 是金融专业教育改革发展的必然趋势 中职院校对学生进行教育,其主要的目的就是为了有效地提高学生就业适应能力,为社会培养出更多的实用型人才,中职金融专业教学也不例外。在中职金融专业教学过程中对学生进行个人投资理财教学,其本身就是对学生进行能力拓展教学,能够培养学生个人资产投资理财管理能力,让学生在课堂上学习到更多的投资理财知识,从某一方面来说,这本身就是金融专业教育改革发展的必然趋势,因为金融专业课程改革过程中,其重点本身就是为了提高学生理财意识以及能力,让学生在学习过程中能够树立起正确的金钱管理观念,之后再培养学生综合理财管理能力。所以,金融专业教育改革本身就在一定程度上体现出了个人投资理财在中职金融专业教学中的地位。 2. 是就业市场发展的必然需求 中职院校每年都会为社会培养较多的金融人才,这也是金融专业教学的目的。但是,在经济市场不断发展的过程中,人们生活质量在不断上升,这个时候人们对于金融投资理财产品的需求在增大,同时要求也在不断提升。但是,就目前来看,有很多金融专业的学生其自身金融知识储备量相对而言较为匮乏,所以我们经常会发现金融工作者求助于银行内专业人士,而这一现象本身就很难满足市场发展的需求。针对这一现象,中职院校在对金融专业学生进行教学的过程中,一定要对其加强投资理财知识教育,通过这一方式提高学生处理理财问题的专业能力,这样学生在今后不如市场才不会出现满足不了市场需求的现象。所以,个人投资理财在中职金融专业教学的过程中,有非常显著的地位,能够有效地提高学生专业能力以及素质,提高学生理财意识,让其今后能够更加迅速地上岗,真正满足市场需求。 3. 市场上投资理财专业人才较为匮乏 金融专业学生今后步入社会大多是要为他人进行资产管理,而这一项工作本身难度就较高,需要较高专业的人才才能很好地完成这一项工作。但是,就目前情况来看,市场上投资理财专业人才相对而言还是较为匮乏的,而在中职金融专业教学过程中对学生加强个人投资理财教育就能有效地避免这一现象。因此,中职院校在对学生进行金融专业教学的时候,一定要尽可能提高下学生理财能力,让学生掌握市场金融信息以及理财过程中可能会涉及到的法律法规,通过这一方式提高学生专业技能以及素养。此外,为了能够有效地提高学生理财意识,在实际教学过程中,教师还可以积极地为学生设计今后的就业发展规划,让学生在完成学习之后,能够迅速地找到较为合适的岗位,这样就能有效地保证学生今后的发展。 二、个人投资理财在中职金融专业教学中的作用 1. 个人投资理财能够让学生学会积累财富 在对中职金融专业学生进行教学的过程中,如果对学生进行了个人投资理财教育,学生就能知道要如何对自身财富进行管理,这样就能让学生学会积累财富,并且通过这些财富创造出更多的财富。个人投资理在中职金融专业教学中的应用,不仅只让学生如果对财富进行管理,还需要帮助学生掌握相应的投资技能,以此提高学生的投资能力,真正学会如何利用现有的资源进行投资。就比如,可以是对一些项目进行投资,也可以是对一些理财产品进行购买。所以,在中职金融专业教学过程中,个人投资理财有非常重要的作用,能够让学生真正掌握财富积累的手段,让学生真正学会如何解决理财管理过程中所存在的问题,因此,教师在实际教学过程中,可以加大对金融专业的投资培养力度、积极开展金融理财项目活动课程,以此提高学生个人投资理财能力。 2. 个人投资理财能够提高学生对通货膨胀的适应力 中职金融专业学生在学习过程中,学会做好投资理财工作也是其必须要掌握的技能之一,而在教学过程中对学生进行个人投资理财就能很好的促进这一教W目标的实现。因为,在教学过程中,对学生进行个人投资理财,能够有效地提高学生对通货膨胀的适应力,这样学生在今后工作过程中才能有效地寻找出解决通货膨胀的方式。金融市场在实际发展过程中,如果人民币不断升值的话,就很容易出现通货膨胀,而这个时候人民币的实际购买能力也就会随之下降,这个时候如果学生不具备良好的投资理财能力,就不会意识到这一点,从而就很难开展有效地工作。但是,如果对学生进行个人投资理财教育后,学生就会懂得金钱收益的重要性,积极地寻找出相应的解决措施,以此提高客户资产价值。 综上所述,本文主要对个人投资理财在中职金融专业教学中的地位和作用进行了分析,一起能够更好地帮助各院校意识到中职金融专业教学过程中对学生加强个人投资理财教育的重要性,真正培养出符合社会以及市场的全面性综合素质人才。 个人投资理财论文:商业银行开展个人投资理财业务的研究 【摘要】商业银行的个人投资理财业务,是商业银行为家庭或个人(私人)确定阶段生活与投资目标、制定投资策略与组合、提供税务安排、财产及投资顾问等金融中介服务。近年来,随着中国商业银行竞争的加剧以及人们可支配收入的增加,个人投资理财业务正成为商业银行的一项重要业务,中国商业银行开展个人投资理财业务具有极强的必要性,因此,从理论上探讨我国商业银行个人理财业务的发展具有重要的理论和现实意义。本文基于这样的现实背景,首先分析了商业银行开展个人投资理财业务的现状;接着,分析了商业银行开展个人投资理财业务的必要性。最后,针对现有问题,提出了商业银行开展个人投资理财业务的对策建议。 【关键词】商业银行 个人投资理财业务 现状 对策建议 商业银行的个人投资理财业务,是商业银行为家庭或个人(私人)确定阶段生活与投资目标、制定投资策略与组合、提供税务安排、财产及投资顾问等金融中介服务。个人理财业务的出现是一国金融走向成熟的标志,特别是到了我国金融市场即将全部开放的关口,为中高端客户提供理财业务将是中外资商业银行竞争的焦点。本文基于这样的现实背景,首先分析了商业银行开展个人投资理财业务的现状;接着,分析了商业银行开展个人投资理财业务的必要性。最后,针对现有问题,提出了商业银行开展个人投资理财业务的对策建议。所以本文的研究对于指导商业银行开展家庭或个人(私人)阶段生活与投资目标、制定投资策略与组合、提供税务安排、财产及投资顾问等金融中介服务具有重要的指导意义。 一、商业银行开展个人投资理财业务的现状分析 (一)个人理财业务体系的建立尚在探索阶段 与外资商业银行比较,从古老的瑞士私人银行算起,个人理财业务在西方国家已经有数百年历史,加之外资银行宽松混业经营环境和完善的金融发展市场,外资商业银行形成一套成熟的个人理财业务体系,这一体系包括客户群体的细分、理财产品的开发以及理财队伍的建设等等,因而形成较强的品牌形势。而我国商业银行个人理财业务起步晚,理财业务在商业银行业务中不占主导地位,理财业务体系、服务品牌均处于初建阶段,劣势明显。 (二)理财服务同质化现象严重,差异化不明显 商业银行现阶段开办的个人理财提供的产品和服务更多的是把现有的业务进行一个重新的整合,而没有针对客户的需要进行个性化的设计,服务、产品同质性的结果导致“价格战”成为各家商业银行争抢客户资源的唯一手段。表现为各家商业银行对个人理财及其他服务普遍不收费或降低收费标准;在发售理财产品过程中竞相提高承诺投资收益率:同业之间的无序竞争过度等等。个人理财的精髓和主要的方向就是它的个性化的服务。 (三)个人理财业务盈利能力较低 个人理财业务尚未能成为我国商业银行业务的支柱性业务,商业银行持续盈利能力受到挑战。个人理财业务在国外已较普遍,是世界各大商业银行业务创新的重点,也是商业银行竞争的焦点及主要利润来源之一。为个人客户量身定做长、中、短期理财方案并分享理财收益、分担理财风险等个人理财业务己成为外资银行优秀业务之一。而且,个人理财业务是一家银行卓越形象的标志,大多数外资银行都设有专门的个人理财机构。外资银行凭借自身庞大的信息网络,先进的技术设备和高素质的人才,利用所掌握的各种市场信息,结合客户的投资偏好和资金实力,为其提供切实可行的个人理财业务服务。如汇丰银行把个人理财业务列在首位,其后才是公司业务。 二、商业银行开展个人投资理财业务的必要性分析 (一)“全球化竞争”引领个人投资理财业务需求激增 中国已加入世贸组织,个人理财业务作为商业银行重要的零售业组成部分,必将成为国内商业银行和国际领先银行的争夺点。而个人理财业务中间收入在发达国家商业银行中所占的比例达全部收入的30%-70%,而国内的商业银行中间收入却仅占2%-8%,竞争能力明显不及国外银行。因此,面对激烈的国际竞争,商业银行大力开拓包括个人理财业务在内的中间业务,以增强自己的综合竞争能力,显得尤其紧迫。 (二)商业银行经营转型带动个人投资理财业务发展 随着二十一世纪知识经济的到来,金融业以及银行业也将发生重大的经营转型。知识经济是建立在知识和信息基础上的生产经营管理以及其相应的分配制度的新兴经济类型。银行业务也将随着传统的单一的经营存款一贷款业务转向引入更多的高科技含量的中间业务,个人理财业务作为中间业务中重要的一大类,必将成为商业银行获取竞争优势而应大力经营的业务。以及随着资本市场和直接融资的发展,个人理财业务将得到快速大规模的发展。 (三)居民个人理财需要多样化促进个人投资理财业务进一步发展 中国经济长达三十年的快速增长,使得居民个人所拥有的财富迅速增长,相应的将个人财富进行保值增值的愿望与需求也与日俱增,然而证券市场,房地产市场,以及汇市都是知识和信息密集化投资行业,广大居民由于缺乏相应的专业投资知识,无法将资产投向这些市场,只能将资产交与银行进行储蓄,然而居民的投资热情蕴含着巨大的理财市场需求。 三、商业银行开展个人投资理财业务的对策及建议 基于以上现状及必要性分析,本文认为,商业银行在开展个人投资理财业务时,为了保证业务的有效营销以及广泛的市场占有率,应做好以下几点: (一)提高配套设施功能,达到客户理财手段的智能化要求 服务的优越化和快捷化是金融业在竞争中发展的前提。投资理财作为一项新业务,更重要的还要靠电子化的服务手段来提高其服务效率和服务质量。具体要做好:1.现代化的通讯工具可以帮助银行及时掌握投资理财信息,从而更准确地作出投资理财决策。科学的决策可以提高银行投资理财收益率。2.现代化的投资理财设施可以为客户提供多种智能化理财方案设计,可以为客户提供多种选择,提高投资成功概率。3.银行先进配套的设施功能,可以为客户节约时间、节省费用。这样客户自然会主动选择设施先进的银行作为其业务往来行。因此,银行为了提高业务竞争能力,必须不断提高配套设施,通过电脑化、智能化服务,加上高素质的投资理财人才组合,为客户的投资理财活动提供高质高效的服务。 (二)培养理财人员从业素质控制道德风险 个人理财业务不断拓宽及完善,对我国商业银行自身的发展有着战略性意义。它不仅有助于为金融消费者提供更丰富的投资工具,提高商业银行的综合竞争能力,也有利于银行发展高端客户,改善客户结构,还对改变我国银行较为单一的存贷款业务结构有着重大作用。但是随着个人理财业务不断发展,理财人员从业素质不高是我国商业银行发展个人理财业务最大障碍之一,也是银行风险管理最深刻的隐患之一,其导致的操作风险、信誉风险等将时时刻刻影响银行的安全性和稳定性。银行应该在发展个人理财业务的同时,积极建设一支长期稳定的能力全面的个人理财业务团队。 (三)建立功能强大的个人理财IT系统 由于个人理财对国内银行来说是项全新的业务,因此,银行一般并不具备自行研发相应的业务支持科技系统的能力。然而,要面向客户提供个性化的理财服务,又必然需要专门的电脑系统的支持。为解决这一矛盾,多数银行选择了引入外部的专业金融软件公司所提供的理财系统。专业的金融软件公司了解个人理财业务,具有丰富的银行业经验,有成熟的产品,在提供软件支持的同时,也能为银行开展理财业务起到咨询辅导作用。在国外,较普遍的理财服务软件工具包括客户经理理财辅助系统、客户经理日常考核管理系统、客户经理综合培养学习系统等。 (四)加大新型业务的宣传力度,创建银行投资理财服务品牌 计划经济时代,银行有“三铁”美誉,即铁帐、铁款、铁算盘,这就是银行的品牌效应。改革开放初期,存款、借钱找银行,银行是社会资金的集散地。目前,居民财富积累水平逐步提高,投资渠道也日益丰富,如何加大银行投资理财服务已是银行扩大与客户接触的有效手段,而中国人有怕“露富”的习惯,银行投资理财服务必须做好广泛的宣传,一要让顾客取消顾虑,二要让客户通过银行理财真正能得到实惠。银行要把金融理财当成创造自身的一个新“品牌产品”来做,搞好投资理财产品的CI设计,逐步在人们心目中形成“投资理财找银行,安全可靠回报高”的良好形象,至此,这一项新业务才可能得到较快发展。 结语 纵览国际银行业的发展,随着资本市场的发展和居民金融需求能力的提高,面向个人的金融理财业务正在成为现代商业银行发展的重点领域和利润增长点的主要来源。目前,中国国内个人金融理财业务正处于起飞阶段,市场前景十分广阔。随着各家银行对此项业务的重要性的逐渐认识,个人金融理财业务将进入一个前所未有的大发展。本文的研究对于指导商业银行开展家庭或个人(私人)阶段生活与投资目标、制定投资策略与组合、提供税务安排、财产及投资顾问等金融中介服务具有重要的指导意义。 个人投资理财论文:对个人投资理财的几个建议 建议投资者以学习、积累和历练为主,借助金融机构和专业人士的平台与建议,参与投资机会或选择投资品种。不要以财富多少定夺未来,而应以收益率最优和风险最小为首选。 面对未来,预计金融市场风险挑战较大,不确定因素居多,预测的难度很大。纵观经济全局,美国经济的稳定支持将会有效,全球经济基本稳定,指标向下修正有限,世界经济状态风险可控,未来发展态势有利。尽管新兴市场金融危机预警存在,但实际状态的危机隐患依然可控,经济基本面则是未来金融问题的重要支撑与化解的优秀要素。 首先,预计美元指数的走向是关键因素,贬值需求加大,升值压力明显。按照自身特性观察预测,美元指数应该抓紧贬值,尽快贬值,但是实际经济或潜在政策的优势将有利于升值追进,贬值条件较为艰难,美元指数走势调节十分困惑。预计这一指标将会借机寻求贬值空间与条件,升值有限和贬值扩大是可能出现的局面。其次,预计全球股票市场将会由跌转升,幅度有限、分化严重。尤其是美欧股市的两极分化将会十分明显,日本股市将会涨跌各异,上涨的空间大于下跌的幅度。发展中国家股市低迷徘徊将会凸显,不均衡将会显著。预计美国道琼斯指数会继续回到18000点,标普500指数将会达到2100点,纳斯达克指数将回到5000点。第三,预计我国人民币将会继续贬值,未来升值有限,贬值将会常态化。一方面是自身经济基本面的结果,经济不支持货币升值是重要基础。另一方面是货币周期与技术因素决定的贬值必然常态化,相对升值周期过长,人民币贬值将难以避免。 根据上述预测分析,个人投资理财应该多观望、看长线,做短线、保本保值是关键。投资收益率的最大因素是保本保值,非简单比例后的收益与利润指标。 建议一:投资关注国内为主。尤其是本岗主业以及实体实业的关注是投资重要的来源地。观念的转变是投资收益率的开始。目前我们的投资过激、投机性明显,一方面是缺少对主业和自己的认知,盲目投资。另一方面是脱离本职的谈论过多。其实放弃产业与主业就是投资最大的风险,没有实业的创造力就不会拥有投资回报率。 建议二:减少海外冲动短期投资。尤其是在外部环境复杂性加大的背景下,我国投资者的不成熟十分明显,主要是专业化的程度不足。为此,我们应该尽量减少舆论推进的海外投资高潮,选择自己懂得的理财方式与产品,而非一窝蜂的投机性推进和选择。 建议三:注重资产保值理性。目前我国拥有的概念仅局限于资产投资,所谓的财富资产,并不具备资本的时代特征与定义。资产和资本的根本区别在定价权,我国空白于定价权,缺失于金融完整,金融运作难有平台与经验。因此,我们目前的定位是健全与完善阶段,资产保全与保值十分必要与重要。 基于上述环境与条件,笔者建议投资者观长做短,审慎入市。对策一:多做外汇交易,灵活把握方向,多样观察动向。虽然我国至今并未全面开放外汇市场,人民币并未自由兑换,但是我们的外汇交易平台有银行间的外汇市场,银行外汇风险的可控性有利于投资外汇的风险抑制。尤其是我国人民币汇率开放度逐渐宽松,人民币自由化逐渐临近,投资者做些汇率的准备十分有利于未来的开放。对策二:多做长期资产,减少投机套利,增强识别风险能力。投资者应该关注债券投资需求,以长期资产投资保全资产收益与安全,不要图大图快。尤其是在股市证券投资类上要审慎,以自己的认知为标准选择,不要以价格或舆论引导为选择。其次应该关注长期期货产品选择,产品很多看自己的了解程度与熟悉范围,设定资产规模与收益目标很重要。 个人投资理财论文:基于案例研究的个人投资理财建议 [摘 要]随着我国个人投资者收入水平的提高、理财市场的不断成熟,越来越多的个人投资者将部分可支配收入投资于各类理财产品以期待收益。文章结合对个人投资者理财偏好的实地调研,并以调研中的两位个人投资者为典型代表分析各类别理财工具的风险状况并提供理财建议。 [关键词]个人投资;风险收益;理财建议 1 个人投资者投资理财偏好调研 笔者在研究过程中,对全国27个省市地区的280名个人投资者进行了实地调查访问。并将部分调查结果统计如下: 280名投资者中42-5%的个人投资者选择将收入的5%以下投资理财,随着投资额占收入比例的增长,投资人数呈下降趋势,将收入50%以上投资理财的仅有4人(1-43%)。由此可见,投资者的理财观念是比较理性的,绝大多数个人投资者仅将自己收入的较小部分购买理财产品,在资本保值的基础上寻求资本的增值。 同时,在调查的280名投资者中,投资理财目标为“兼顾资本增值与保值”的个人投资者占据了48-93%;追求“资本增值为主”和“资本保值”的投资者人数相当,分别占据20%和19-29%;投资为了追求高风险的个人投资者仅占11-79%。由此可见,大部分投资者不仅仅为了实现资本的保值,也不是盲目的追求高收益而忽视了潜在的高风险,而是能够将保值与增值相结合,合理看待理财的收益与风险。 有三成以上(36-43%)的个人投资者风险损失的承受力不超过5%,风险承受能力在5%~25%的投资者人数最多,占到39-29%,随着损失比例的升高,能够承受该比例的投资者人数下降,仅有5-71%的个人投资者能承受损失超过50%。可见,大部分个人投资者的投资观是较保守的,这也给金融机构推出理财产品起到了导向性的作用,与其推出年化收益率高达15%以上的理财产品,不如提供年化收益率稳定于5%~10%的理财产品来吸引更多的投资者。 此外,有45-36%的个人投资者“希望理财工具不仅要保证本金,且收益最好高于储蓄”,同时,有52-86%的投资者“关心资产保值多于增值”,这也体现了购买理财产品的价值所在:在保值的同时,尽可能地追求高额回报,不盲目追求高利润而忽略可能存在的高风险,也不仅仅希望回报额等同于储蓄利润。 通过上述的研究统计,笔者还发现,不同个人投资者由于家庭财富、投资时机、投资取向等因素的不同,其投资风险承受能力不同;同一个人投资者也可能在不同的时期、不同的年龄段及其他因素的变化而表现出对投资风险承受能力的不同。 2 个人投资者理财案例分析与建议 笔者在对我国个人投资者理财特点的调研过程中,针对不同经济状况、投资目标及不同风险承受能力的个人投资者进行了详细的个案探究与分析,并针对不同投资特点的个人投资者制订了满足多样化需求的投资理财方式,以下便从中选取两个典型案例进行剖析。 2-1 职场新人的投资理财计划 小程大学毕业后已在上海工作两年。最近,小程打算辞职寻找新工作,但是未来找工作期间,可能出现没有收入的若干个月。 小程想在上海成家立业,除去父母提供买房首付,之后的月供则要求小程自己负担。小程现在每月税后工资有7000元,每月房租1500元,每月日常开销花费约3000元。除去其他开销,工作两年后,小程存有1-5万元的活期存款金额。此外,小程将父母提供的5万元进行股票投资,现已盈利约1万元。 小程目前的收入主要来自于工资,每年可结余下3万元左右的存款。但是,辞职后的几个月将不再增加收入,并且投资的股票收益也有较大的波动性。 对于小程的资金现状,笔者在分析后提出了如下建议: 小程应该提高存款数量,建议预留6个月的支出(约2-7万元)作为活期存款备用。同时,小程还欠缺1-2万元的存款备用金(现有1-5万元存款),这需要将部分投资的股票暂时变现以供现需,今后则可以考虑再次入股投资。 最重要的一点,建议小程投资其他理财工具。调整存款后,小程仍将4-8万元资金投资在股票上。因为小程目前的可支配资金有限,建议他选择银行理财工具和基金产品等。小程可将部分或者全部股票投资转移到代客理财的公募基金或者银行理财工具上去,前者的风险偏好和小程之前的股票投资较接近,后者则是一种稳健的理财方式。 以公募基金为例,小程风格偏激进,可将大部分仓位放置于偏股型基金。建议小程可以把原有股票调整到配置于大盘股和中小盘均衡的基金中,这些基金以往的年化收益率约在10%~20%。 从长期来看,小程在今后一段时间内会持续增加收入,各项财务指标也会逐渐宽裕。因此,小程应该转向稳健型理财工具。例如,银行理财产品的风险度较低,适合小程这样初入理财市场的保守稳健型个人投资者。现在,银行理财产品的投资门槛大多为5万元起,小程可以将每月剩下的2500元结余以滚动的方式做定存,在积累到资金达到投资门槛5万元时,再一次取出,从而投资银行理财工具,这一累计过程大致需要1-5年。 通过以上短期与长期相结合的投资理财计划,小程对未来的理财收益与生活质量都拥有了很强的保障。 2-2 望女成凤父亲的投资理财计划 凌叔叔家有个17岁的女儿,妻子和他都是企业员工,两人每年税后收入约30万元。家里共有存款30万元左右,并且有两套房,一套市值200万元左右,用于居住;另一套是闲置状态的旧房子,市值在60万元左右。另外,凌叔叔多年淘货得的宝贝价值约有50万元。凌叔叔希望送女儿出国留学,并且希望买一辆家用车。 笔者就凌叔叔的基本情况,经多方研究分析,得出如下建议: 首先,建议凌叔叔将30万元存款中的20万元留在银行理财产品等流动性较高的存款中,以应对日常家庭支出和可能急需用钱的突发事件。银行理财产品的风险相对较低,且流动性较高,是一种稳健保守的投资方式,建议不要冒进地把大笔资金投入到股票等高风险产品中。同时,一般结构型的理财产品多数会有保本协议,能够给个人投资者与理财者提供一定的资金安全保障。 其次,凌叔叔把相当大的资产用于当铺淘宝,虽然可以淘到一些价值高昂的玉器等,但是很多收藏品价值难辨,且流动性较差,不适合作为家庭急需资金时的理财工具。建议凌叔叔将这部分钱做一些更加实际的投资。减少了这部分支出后,家庭净结余每年可以增加约2万元,并将这部分资金以稳健为前提,投资于各类基金产品,这样也为女儿未来留学提供了资金保障。 按照目前家中的收支情况来看,每月大概有1-3万元的净结余。这笔资金是定期定额流入的,因此适合定投,可以分摊市场风险。同时,为了获取较高收益,凌叔叔可以适当采取进取型投资,每月将5000 元投资到偏股型基金、5000元投入到偏债型基金之中,剩余的可以投入到货币型基金或存入银行作为保本方式。当货币型工具内的资金达到一定量后,可选择合适的市场时机,转入股票型或债券型基金中。 通过上述分散投资的方式,凌叔叔可以为女儿留学及购车计划提供客观的资金支持。 3 结 论 通过以上研究分析,笔者希望能够帮助我国的个人投资者更加透彻全面地了解理财市场的信息。同时,希望银监会能够时时做好金融市场的监管工作,保证投资理财市场的交易秩序。并且,各大金融机构在推出理财产品的同时建议能够提供相应的理财培训,帮助个人投资者掌握理财知识,提高理财工具收益的辨识度,真正为我国的个人投资者提供安全可靠的理财计划。 个人投资理财论文:个人投资理财工具的选择及探讨 摘 要:近年来,随着经济的快速发展和金融业的不断壮大,以通过合理安排资金,运用各种投资工具对个人、家庭和企事业单位资产进行管理和分配的投资理财成为了理财的主要形式。随着我国股票债券市场的扩容,商业银行、零售业务的日趋丰富和市民总体收入的逐年上升,“投资理财”概念逐渐走俏。本文将以个人投资理财为主要形式进行重点阐述。 关键词:个人投资理财;理财工具;收益;风险; 投资理财是根据需求和目的将所有财产和负债,其中包括有形的、无形的、流动的、非流动的、遗产、遗嘱及知识产权等在内的所有资产和负债进行积极主动的策划、安排、置换、重组等使其达到保值、增值的综合的、系统的、全面的经济活动。投资理财不仅是一门学问和艺术,而且是一门很难把握的学问和艺术;投资理财不仅是一门职业,而且是一门门槛较高的职业;投资理财是一种生活习惯和方式。个人投资理财是投资理财的一种形式,是人们的一种主动意识和行为。个人投资理财是指通过一系列有目的、有意识的规划来进行财务管理,累积财富,保障财富,使个人的资产取得最大效益,达成人生不同阶段的生活目标。个人投资理财是以满足个人发展需求为目的的经济活动。个人投资理财贯穿于整个人生,所以要想一生富有,工作和理财是我们必须要兼顾的。谈理财,就不能只停留在概念上。储蓄、债券、基金、股票、房地产、保险,众多的理财工具我们到底要如何选择呢?怎样选择运用合适的理财工具,才能达到投资效益的最大化呢?下面我们将就个人投资理财工具的选择进行深入探讨。 一、个人理财工具性质的分类 个人理财工具可以分为:流动性投资工具、安全性投资工具、风险性投资工具和保障型保险工具。 (一)流动型投资工具具有随时可以变观,不会损失本金,投资效益低的特点。主要包括:活期储蓄、短期定期储蓄,通知存款、短期国债等。 (二)安全性投资工具具有不会亏本,投资收益适中,投资收益有保障,但流动性稍差的特点。主要包括:中期储蓄、中长期国债、债券型基金、储蓄型的商业养老保险,社会养老保险等。 (三)风险性投资工具具有可能亏本,但也可能带来很高的投资收益的特点。主要包括:股票、房地产黄金、外汇、非保本型的银行、券商、信托理财产品及收藏品等。 (四)保障型保险工具属于消费型保险,没有储蓄的性质,价格较低廉。保障型保险主要包括:定期寿险、人身意外伤害保险、医疗保险、疾病保险、收入保险、失业保险等。 二、个人理财工具的选择 个人投资理财不是简单的攒钱、存钱,把钱放在银行里,也不是简单的炒股。个人投资理财是根据个人的需求和目标将个人的资金、财产等通过投资的具体行为而获得所需效益的一种活动。个人投资理财工具是个人进行资产保值、增值所运用的工具及手段。个人投资理财要想取得良好的效益就必须确立一定时期的个人理财目标,根据目标制定相应的个人理财计划,明确各个理财投资步骤和投资工具。 (一)个人理财工具的选择要充分考虑个人实际财务状况,依据自身的理财目标选择适宜的理财工具。理财理的就是我们手里的钱,理财不能盲目跟风,更不能随波逐流。通过投资暴富的事实比比皆是,刺激我们跃跃欲试;但是投资失败的故事也不在少数,这也给我们个人理财敲响了警钟。理财是一门严谨的学科,犹如中医一般,需要望闻问切才能决策出最佳的理财方案。所以在选择个人理财工具时,要慎重思考,要全面衡量,要根据理财目标的实际性、自身的财务状况及心理素质、周围的环境变化慎重选择。例如:股票,股票是风险非常大的理财工具,当然风险大,也意味着可能搏取更大的收益。股票门槛低,投资灵活,但需要投资者有一定的经济知识,同时由于风险不可测,股票更适合经济条件较好,有一定风险承受能力的个人。只有准确地判断投资理财环境与个人因素,才有可能较好地使用投资理财工具。只有选择一款适宜自身的理财工具,才能降低理财的风险,使理财效益最大化。只有选择一款适宜自身性格和财务状况的理财工具进行投资,才有可能安稳地获取投资效益。 (二)个人投资理财工具的选择要注重长期效果,重视理财工具的稳定性,不能只图眼前利益和短期利益。个人投资理财是一个长期的过程。是一个长久的方案。我们在进行个人投资理财时不能只贪图眼前短期的利益而进行频繁操作,不能见到他人获得利益就随意更换理财工具,这样做不仅增加了投资的风险,还会波及到自身的财产安全。理财不是投机取巧,个人投资理财要注重理财工具选择的稳定性,不能盲目地更换,投资理财工具选择的随意性会令个人投资走上不稳定的道路。当然我们并不是反对进行理财工具的转换,但在发现新的投资机会时我们先要分析其成本和收益,分析自身条件和状况,更强调长期收益与远大效益,以达到我们的最终目标。 (三)个人投资理财要以分散风险为目的,按照投资组合选择多样的投资工具。个人投资理财不能呈现单一性,要根据不同的投资状态呈现多元化的趋势。投资理财多元化简单来说就是不要把鸡蛋放在一个篮子里面,多元化投资,这样无论是收益还是风险都是多元化的,这样可以让个人追逐更高收益。个人投资理财工具选择的多元化可以分散投资风险。每一个理财产品都有一个由幼稚期、成长期、成熟期到衰退期的生命周期。如果个人投资过于依赖某单一产品,投资就要面对较高的风险,实现多元化投资,可以使个人投资理财方向及时的转换,取得一定程度的风险互补。例如,如果将个人的资金全部投入到地产行业上,如果国家出台新的地产政策、经济的波动等因素就会导致地产行业的不景气,那么个人投资势必受到影响。个人投资理财可以将个人资金按照不同的需求、不同的目标投向于不同的种类,规避单一工具带来的风险。 个人投资理财是一门高深的学问,这需要投资者的不断学习和研究。个人投资理财,投的是自己的钱,理的是自己的财,所以在投资理财工具上的选择要慎之又慎,一定要在正确的理财原则的指引下,树立正确的投资理财观念,切合自身实际,制定正确的投资理财方案和理财目标,严格按照投资计划实行,选择多元化的投资工具,在保证自身资金安全的同时,规避不确定性的风险,实现个人理财效益的最大化。 个人投资理财论文:我国中职金融事务专业个人投资理财课程的教学方法探究 【摘要】投资理财在现如今是一个非常重要的技能,因此我们有必要去学习一些这方面的知识。现在的很多大学已经开设了相关的课程,比如《个人投资理财》,让同学们在进入社会或者是组建家庭之后能有一个很好的理财和投资的本领,教师不但要传授给学生一定的理财和投资的理论方面的知识,还要教会学生能运用理论来解决现实中可能遇到的问题。学生除了要在学校学到扎实的有用的理论知识外,还要到实践中去解决实际问题,逐渐提高自己发现问题和解决问题的能力,结合所学的理论知识构建新的经验,提高自身能力。 【关键词】投资理财;教学法;课程 1理财课开设的必要性 从现在人们的生活水平来看,我国居民的生活质量不断的在提高,每个家庭的资产也在不断的上涨,因此人们也希望能将自己的财产进行保值或者增值。我国人们在消费水平也在不断增加,比如住房、医疗、教育、养老等方面的投资都在逐年增加,在以后还会有其他方面的花费,因此人们就必须要知道一些理财方面的知识,让自己的财产能合理的安排,特别是对于那些有着极好收入的人来说,更需要有专业的理财知识,或者是专业的理财人员的帮助,这样才能将自己的财产进行合理的保值或者让其增值。现在社会上的金融机构,也在不断在开发适合人们需要的各种理财产品,让人们能够尽量小的风险下还能有利润可收。对于个人理财来说,竞争也是非常大的,对于能够了解和熟悉个人理财的人才需求量也在不断增加,对于大学生来说,开始上大学,自己手中可支配的资金也在不断增加,都希望能在生活费够用之后的结余,能将其进行理财让自己富余的财产增值,所以大学生开设理财课程十分必要,通过学习相应的理财知识,能为以后自己的财产作出一个合理的理财方案,使自己的生活更加幸福。 2个人理财的教学方法 2.1案例教学法 对于个人理财这门课程,教师在进行教学的时候,可以适当的引入案例,这样对于学生更好的理解和学习理财课程有很大的帮助,所以教师在讲授课程时候,案例的选择也是很重要的,一定要选择和学生已有知识相联系,这样才能更有利于学生对理财知识的掌握,而且理财这门课程涉及到的相关知识很多,有经济、金融和管理等方面,学生还要自然的将这些知识熟练的进行链接,才能更好的将知识学好。我国人们比较认同的理财方式是储蓄,储蓄的收益很低,而且流动性及高,但也是一种理财的选择,将资金进行积累起来。随着国家的发展,我国储蓄的种类不断增加,人们可以根据自己的需求选择储蓄的种类,从而得到收益。为了让同学们了解储蓄方面的知识,教师就可以用引入案例的方式教学。例如储蓄资金的时候可以选取两种方式将钱存入银行,一种是整取整存,另一种是大金额的储蓄,时间都是三年,当到期后,这两种方式的利息就会不同,对于整取整存的储蓄方式来说,到三年后,没有取出,那么之后的时间就会按照活期的利息来算,而另一种方式来说,就不会改变利息的计算;如果说第一钟储蓄方式在没有到期的情况下,将资金取出,利息就是按照活期利率来计算,而第二种方式储蓄是不能提前取出来的。 2.2项目教学法 理财这门课程的实用性很强,这就需要学生在学习这门课程的时候,要学会根据用户要求设计出符合他们要求的理财方案,对于学生这种能力的培养,教师可以通过项目教学来帮助学生掌握这种能力。教师可以根据项目讲授相关的知识点,而且选择的项目要与所学的知识点相关,并且将项目分成若干子项目,让同学们分成小组,将自己组所接受的项目共同来完成,并把项目的评判标准告知学生,然后让同组的学生共同将任务完成。学生要想将这个项目完成,就必须去图书馆查阅相关的资料,还要进入社会,了解现实的情况,也能对客户的需求进行了解,让后将所收集的资料进行整合和分析,制定出合理的方案。通过项目学习以及完成,都需要同学们的合作才能完成,这样也能锻炼同学们合作意识,还能将理论知识和实际联系起来。同学们在完成自己的项目之后,每个小组可以进行互评,同学之间进行交流,将经验和不足进行总结,然后教师再做最后的评价。 2.3互动教学法 互动教学法可以结合以上两种教学法进行学习。个人理财也是有一定的步骤的,首先要做的就是客户信息的收集。(1)收集完资料之后,对客户有了充分了解,这样才能建立好与客户的关系,也只有这样才能为以后制定出符合客户要求的理财计划书,这一步的关键是在于要有熟练的沟通技巧和实践经验,以及处理紧急事情的能力,为了让同学们能更好的接受知识和理解知识,用互动教学法就能使学生达到学习的要求。互动教学法也是必须要有教师的讲授,教师可以充当不同需求的客户,让同学们对不同客户的要求制定出合理的理财规划,这样不断的锻炼就能成为合格的理财规划师。教师就可以通过这样的与同学面对面的交流,就能掌握同学们对理论知识的掌握情况,以及同学们的语言使用情况,通过交流可以充分了解同学们所欠缺的知识,对他们进行鼓励和知识的补充,让同学们能真正的理解作一个合格的理财规划师应该怎么样与客户交流,需要了解客户那些资料等,同时还能提高同学们处理事情的应急能力,更加深入的了解理财方面的知识。 2.4多媒体教学法 使用多媒体进行教学能更加直观,更易于同学们理解知识。教师通过多媒体将市场上比较新的理财产品展示给同学们,教学内容被生化化,利于同学们理解和接受。并且在以上教学方法教学的时候也可以使用多媒体教学,把教学内容展示在多媒体上,课下同学们还可以将课件拷下来,回去之后进行复习,才能将知识掌握的更好。教师只有根据教学内容利用不同的教学法进行教学,但是还要注意各种教学法相结合,发挥各种教学法各自优势,最后培养出社会需要的、专业知识扎实的合格的理财规划人才。 总结: 个人投资理财课程的教学方法运用是否得当决定了课程的教学质量水平,只有运用合理的教学方法,才可以让学生更快更好的学到课程中的知识,并实质的运用到实际中。 个人投资理财论文:个人投资理财风险控制分析 【摘要】个人投资理财的就是以“财富”为中心,不断做到财富的保值,增值,同时兼顾收益性与风险,流动性等要素的均衡配置,管理规划好现在以及未来的现金流,最终实现财务自由.本文的研究目的就是运用财务决策方法来实现投资理财中的风险管理问题。全文以深入浅出的笔触,从认识理财产品分析其各自特有风险为开端,进而根据投资者不同的风险偏好决定风险控制解决方案,最后提出投资者防范理财投资风险的建议,并通过实例进行实证研究。 【关键词】个人理财 风险 收益 决策 一、个人理财投资产品分类 投资理财产品按投资对象可以分为储蓄存款、本外币理财产品、股票、债券信托、期货、黄金、房地产等;按投资期限分类可分为短期和中长期理财产品;按本金保证程度可分为保本类和非保本类理财产品;按币种可分为人民币理财产品和外币理财产品。 二、个人投资理财主要风险分析 目前,我国个人投资理财市场状况、投资意识上均存在一定的问题与风险,在本节中我们将分别剖析存在问题与风险的成因,将从内部风险与外部风险两个大的方面来进行剖析,寻找其中关键点,使得投资风险能够得到有效控制。 (一)投资手段风险。 从第三节的投资理财市场情况分析中,我们可以看到投资者在投资手段上存在较大的风险。其主要体现为以下三点:第一,选择的投资手段过于单一集中,最求“短平快”,高收益的投资手段,不利于风险分散,进行投资的多样性组合;第二,对于投资手段的选择缺乏专业的金融知识,对于很多构成的金融产品缺乏基础的了解;第三,缺乏对自身风险承受能力判断,在选择投资手段中并没有构建一个健全的风险承受意识。 而投资手段风险主要体现在投资期限短,过于追求高风险带来的高收益回报,投资结构不合理。投资者一方面对于不同的投资手段不了解,另一面对于不同投资方式带来的风险也不了解。信息的不对称造成了投资手段的单一,而非理性的趋利投资观也使得投资的手段集中于高风险高收益的投资领域。 (二)投资产品风险。 将投资理财风险进行简单的剖析,可以显而易见不同投资手段选择的金融产品其本身各自的风险组合起来得以呈现总体的风险。产品自身存在的风险根据其各自不同的金融产品性质也有着迥异的风险特征,但总体而言,均是遵循着纵向以风险收益成正比这一基本原则,横向以货币,债券,基金,股票,黄金,外汇,期货为轴线风险递增。 对不同的产品自身风险进行分解的话,我们可以看到,如货币理财产品存在面对通货膨胀时的购买力风险;债券受市场中利率影响存在利率风险同时面对不能按期还本付息的信用风险;基金、股票也存在被套牢的可能性,对于特殊事件,政策具有较强的敏感性,对股价造成沉重打击;而黄金高昂的中间交易费用无疑提升了其变现风险;外汇交易市场受汇率影响波动较大;而其他以期货为代表的衍生金融工具更是存在诸多不可控风险。 (三)投资渠道风险。 选择证券公司,基金公司,信托公司,银行等不同的投资渠道,也会存在相应的风险。其风险主要由于双方信息不对称,投资者缺乏相关专业知识;投资准入门槛过高;理财产品设计存在缺陷等原因构成。 例如基金公司在募集基金时,对于客户并无详细的基金投资细节披露,只是在简单介绍基金类型,基金经理资历,该类基金往期业绩后,便进行发售。而对于基金日常的操作也缺乏一个为投资者公开透明的监管机制。同时对于投资期限,预期收益与实际收益等投资要素语焉不详,鼓励投资者参与风险较高的股票型基金以实现自身利润等情况,投资渠道无疑对消费者进行了一定程度上的投资误导。 三、风险控制解决方案 (一)投资组合 。 投资组合是解决个人投资理财风险的优秀手段。优化的投资组合能够削弱单个产品对整体组合的影响,降低整体风险,提供多渠道的投资选择,并且也对于整体的流动性和结构性根据自身财务目标进行一定程度的优化。 1952年,马克维茨提出了著名的投资组合理论并以此获得诺贝尔经济学奖,成为后世进行投资分析的不二法则,该理论提到若干证券组成的投资组合,其总体收益为各加权平均数,而风险却并非加权平均风险,投资组合能够有效降低非系统性风险。并且在对于风险这一概念的认知上,实现的里程碑式的跨越,认为风险是整个投资过程的优秀而非简单的回报。并且论证了通过有选择性的投资组合能够有效降低投资风险的观点。 投资组合理论不仅在公司财务管理中发挥重大作用,同时也是在个人投资理财中最为主要的风险控制方式。它能实现最佳的风险管理定量分析,在风险与收益两者之间进行均衡,从而找到最优的财务行动方案,为投资者实现预期收益与可承受风险的平衡点。 (二)委托专业机构。 针对当前大多数投资者对于投资的金融产品缺乏相关专业知识,也无健全的投资风险防范意识。机构投资者对于投资领域的专注使得其在投资上具备更多优势;专业的分析人员,广泛的信息获取,快速的批量操作,缜密的工具模型,这些都是个人投资者所不具备的。一般而言信息不对称是造成个人投资风险的重大因素,而委托专业机构显然能够弥补个人投资中这一显著缺陷。 委托专业机构,能够获取优质的投资渠道,并且多样化的渠道选择也能够降低中间成本,分散由于理财产品设计不合理带来的渠道风险。在社会上广泛募集的资本也使得其避开了优化资产的高准入门槛,能够采取更多风险收益比较高的投资方式。 个人投资理财论文:《个人投资理财》课程教学模式研究 【摘要】《个人投资理财》是一门实践性和现实性非常强的课程,目的在于培养学生综合运用理财知识进行个人和家庭理财规划的能力。因此,不仅要向学生传授个人理财的知识与技巧,还要培养他们的综合观察、思考、分析及解决问题的能力。培养学生的这些能力,除了要在实施教学活动过程中给学生提供实际应用性教学和实践性教育的平台外,还需要学生主动置身于学习的情景中,通过自主发现问题、提出问题、解决问题,进而构建理财知识经验,形成自己独立的见解,积累丰富的知识经验,以达到学以致用的最终目的。 【关键词】个人投资理财,教学模式,案例教学 一、教学方法研究 传统理财课的教学方法是以知识传授作为教学的重点,教师一味的在讲授理论上的理财方法和观念,而在学生的能力培养方面较为薄弱。目前的职业教育倡导的是追求全新的教学理念和教学方法,要让学生作为课堂的主体,让学生的被动学习变成主动探究,建构自己所认知的学习框架。建构主义教育思想为指导的“项目驱动式”教学模式具有很强的实践性,这种教学方法将教学内容分布于不同阶段的项目任务中,使得整个课堂的教学活动最终被模拟成在客户需求中完成特定任务。“项目驱动式”教学模式这种强调培养实践能力的理念与金融事务专业的《个人投资理财》课程的特点高度契合,有利于培养学生的金融理财能力。将“项目驱动式”教学模式融入个人理财课程中进行课程的创新研究可以培养金融事务专业学生的理财职业适应能力。 二、课程设置与考评研究 本课程教学实践首先需要结合学生特点制定合理的教学计划包括理论课时与实验课时的安排、模拟项目的设计、学习小组的分组情况、专项教学的设置、教学资源的整合,教材内容的处理等。 由于课程教学方法的调整,我们修订了原有的考评方式。情境性项目教学需要进行与学习过程相一致的情境化评价或融合于教学过程之中的综合式测验,让学习中对项目问题的解决过程本身反映学习效果。 另外,在学习过程中,让学生按照事先划分好的学习小组进行学习与讨论,学生在自主学习的同时,培养了自己与他人合作的能力,让学生意识到了团队协作的力量,强化了其综合学习能力。我们还根据个人理财课程的特点应关注学生参与实践活动的态度和解决问题的能力及创造性的培养,改变以“理论考核为主”的考核评价模式,变为“素质培养和能力提升”为主导的成绩评定模式,结合学生在情景教学中的具体表现与项目完成情况来进行评价。 三、教学资源的汇编研究 在个人理财课程教学中,需要精选理财案例,建立教师教学的理财案例资源库。选取案例可以从教材中直接拿来,但更多的案例需要教师从网络、图书馆,身边的案例等进行搜集,并进一步加工整理,选取适合中职教学需要的简单案例。我们可以选择从综合性较强的案例中删减一些教学中未涉及的内容,突出案例所要体现的某两个或某几个方面的理财知识,注重案例难度的适度性和综合性,同时要保证案例的生活性,如果能针对学生的理财能力有直接应用的价值就更好了。教师也可以从已有的几个简单案例进行整合,将不同客户遇到的理财问题放到同一个假定的客户中去,整合过程中要注重理财规划的整体逻辑性,设置的问题要循序渐进,应该是既能回顾已学知识,又能将学生引导到新学的理财知识上。 四、研究的特色创新之处 (一)实践教学力度得到加强。 个人理财课程的教学最主要的还是着眼于加强实践教学,实践教学是改善个人理财课程的重要手段。针对本课程在教学中的实施情况来看,主要途径有四条:一是结合学生自身和家庭的消费和理财活动,引导学生参与到各种理财知识的案例探讨中,针对自身实际情况量身制定相应类型的理财规划,并通过小组间相互讨论交流理财信息,提高实际理财能力;二是开展个人理财的模拟大赛,以赛促学,促进学生理财学习的兴趣;三是邀请行业知名职业理财规划师或者金融投资界专业人士举办理财规划讲座,使学生对实际的、前沿的理财业务知识有更加深层次的了解和认识;四是同银行、证券公司、保险公司、会计师事务所等机构建立实践教学基地,让学生多参观学习,实际感受理财业务的操作流程,切身体验投资理财文化,加深自己对目前个人投资理财市场的切身感受与领悟。 (二)学生自身专业综合理财能力得到提升。 在实施本课程教学模式的探索中,我们发现,通过该课程模式探索的实验改革,学生的自身专业综合能力有了很大幅度的提升。由于学生在本课程的结业考试中需要完成一份理财规划书,而学生要想完成这份理财规划书,需要拥有金融、银行、保险、证券、财会等多方面知识作为支撑,同时他要学会团队合作,小组共同完成理财规划。 在理财规划完成的过程中,对于客户提出的某个理财项目先让学生讨论提出完成本项目需要做哪些事情即提出问题,这样他们需要掌握的知识点是什么就被罗列出来了。提出的问题中一些是以前已经学习过的理财知识,针对这些问题,学生自己就会给出解决方案;还有一些是没有学习过的理财知识,他们是隐含在项目中的新知识点,这也正是这个任务所要解决的问题,教师可以适时的给予讲解和提示。任务提出后就需要学生自主去完成项目。学生可以先结合自己原有的金融基础知识围绕理财策划的相关主体展开主动学习,上网或者到图书馆查阅信息资料进行尝试,探索完成对本任务的理解、理财知识的运用和意义的构建。通过整个探索和搜集整理信息的学习过程后,学生的综合能力自认而然就得到了无形的锻炼与提升。 现代金融岗位群离不开综合理财,作为中职生更应该重视理财知识和技术的学习,养成理财习惯和理财风险认识。个人投资理财课程全新教学模式的探索让学生重拾了对本门课程的学习兴趣,对学生日后的就业起到了推波助澜的作用,同时也有助于学生自身建立良好的理财意识,从而指导其未来的家庭理财生活,为学生未来的美好人生打下基础。 个人投资理财论文:浅议个人投资理财 摘要:随着我国经济的发展,人民生活水平的提高,金融资产的不断增加,投资理财已成为日益重要的问题。而个人投资理财是针对风险进行个人理财的有效投资,以使财富保值、增值,能够抵御社会市场中的经济风险。不管是储蓄投资、股票投资,债券、基金投资等,由于投资品种日益增多,所需的专业知识也不尽相同,投资转资方法也很难完全掌握。鉴于此,对个人投资理财行为以及个人投资理财制胜之道和投资理财风险及其规避进行分析,以期对投资理财的实践有所帮助。 关键词:投资理财;资金;增值 一、个人投资理财的意义 在经济高速发展我国股票债券市场的不断扩张、商业银行零售业务的日趋丰富和市民总体收入的逐年上升的今天,“投资理财”的概念逐渐进入千家万户。在个人的投资理财规划中,不仅要考虑财富的积累,还要考虑财富的保障,即对风险的管理和控制。在人生的旅途上面临各种各样的风险和意外,在我们的经济生活中也同样存在各种系统性风险,这就需要我们用合理的投资与理财规划来抵御风险。因此,人们应该学习终生投资理财知识,来保障自己和全家安心生活体系的有效性。 二、个人投资理财理念 投资理财不是简单的攒钱、存钱,把钱放在银行里面就行了,也不是简单的炒股(股票买卖)。投资理财是根据个人的需求和目的将所有资产和负债,包括有形的、无形的、流动的、非流动的、过去的、现在的、未来的、遗产、遗嘱及知识产权等在内的所有资产和负债进行积极主动的策划、安排、置换、重组等使资产达到保值、增值的综合的、系统的、全面的经济活动。也就是将你所拥有的资产及收支状况,按价值评估的眼光,进行结构性的量化分析和预测,在你所能涉及到的投资工具中,筛选出现阶段对你最有效的理财工具,并在将你所拥有的资产转化为适当的形态后,搭载到这些带有既定投资目标的工具上去,盯住这些工具的风险,效率及流动性,随时动态评估它们的价值及形态,以决定取舍及调整,使你的资产和财富在相对安全和高效的状态下持续增长。当然,要想将这种投资理财优秀思想落实在操作层面的各个环节上需要在投资理财的价值链上寻找解决问题的突破口。科学管理如何妥善累积人生各阶段的财富,并且将财富做有计划有系统的管理,是现代个人必备的理财观。 1 观念是行动的先导,只有端正了理财态度,才能避开误区,走进理财新天地 投资者必须坚持独立思考,要理性,要自律。有的人急于发财,不懂的“财不入急门”的道理,盲目杀人股市、邮市、卡市,搞得血本无归,有的急于让资产保值、增值,轻信不法分子搞非法集资,使几十年的积蓄付之东流。在一个市场中避免“以耳代目”很重要,投资往往要经历了解群众、追随群众、远离群众的三步曲,因为在真正的岔路口上往往大多数人选择的方向是错误的。市场强势行情总是在人们充满恐慌与低迷状态中兴起,进而又在人们对其半信半疑状态中发展而步入高潮,最后却在人们开始满怀希望状态时走向毁灭与结束!所以,要想在投资中有所建树,找出适合自己的套路,制定适合自己的投资策略,而不是盲目跟大队就显得尤为重要。在投资理财决策过程中,心理因素决定一切。胜负往往系于一念之间。研判行情必须心无杂念,资金运用必须无后顾之忧。亏得起多少做多少,即使亏光了也不影响生活品质及生意周转,就能轻装上阵,谈笑用兵,胜算自然较高。动用生活、生产资金去买卖期货,必定患得患失,包袱沉重。心里老担心,输不得哟,亏了房子就会被银行拍卖。亏了原料就没钱进货,亏了员工薪水就没有着落……杂念多多,方寸大乱,又怎能看得准、做得对呢?事情就是这样怪:不怕亏的,越不会亏;背上只能赢不能输的包袱,反而容易亏,并且往往亏得最惨!交易者要控制自己的情绪,一是亏得起多少做多少,不要赌身家,这样心理负担较轻。二是事先做好一套看对何时平仓获利,看错何时止损认赔的计划,盈亏都在意料之中,心理承受能力增强了,情绪自然稳定。 2 了解和掌握投资理财相关领域和学科的知识 在进行个人投资理财过程中,将涉及金融投资、房地产投资、保险计划等组合投资,因而,首先要了解投资工具的功能和特性,根据个人的投资偏好和家庭资产状况有针对胜地选择风险大小不同的储蓄、债券、股票、保险、房地产等投资工具,制定有效的投资方案,最大限度的规避风险、减少损失。了解国家的时事动向,掌握宏观经济政策及相关的法律法规。个人投资理财离不开国家经济背景,宏观经济导向直接制约投资工具性能的发挥和市场获利空间;同时,了解国家的法律法规,使得投资合法化,不参加非法融资活动,在可能的情况下通过合理避税提高收益。 三、个人投资理财方式 随着经济的发展,现在投资理财的方式越来越多,面对花样繁多的理财投资方式,不少人觉得眼花缭乱、无所适从。而选择什么投资渠道能获得比较理想的收益,需要个人根据自己的情况作出合理的选择。 1 最保险的投资——储蓄 储蓄或者说存款,是深受普通居民家庭欢迎的投资行为,也是人们最常使用的一种投资方式。储蓄与其他投资方式相比,具有安全可靠、手续方便、形式灵活的优点,而且还具有继承性。储蓄是银行通过信用形式,动员和吸收居民的节余货币资金的一种业务。银行吸收储蓄存款以后,再把这些钱以各种方式投入到社会生产过程,并取得利润。作为使用储蓄资金的代价,银行必须付给储户利息。但是储蓄的利息太低,并且在到期日还要扣利息税,这就使回报很少,同时其利率不会随国家通货膨胀的变化而改变,在经济学中,储蓄实际利率等于储蓄名义利率减去国家通货膨胀率,当一国发生通货膨胀,通货膨胀率大于储蓄利率时,百姓从银行拿出的钱实际上更少了,因为它还没有在存进银行时的钱买东西买的多。 2 最适中的投资——债券 债券是一种稳定、可靠的投资渠道。是指国家或企业发行的、有一定面值的、含有一定收益率的证券。在我国,债券有国库券、企业债券、银行债券等类型。国库券是财政部代表中央政府发行的、具有最高权威性的债券,人们称之为“金边债券”,比喻其收益高,安全性好的特点。相比较而言,国库券是一般稳健投资者首选的投资品种,如果你手上有一笔长期不需动用的闲钱,希望能获得更多一点的利润,但又不敢冒太大风险,可以大胆买进一些企业债券或银行债券,因为企业债券和银行债券的利息收入具有高收益的特征。 3 最大风险和收益的投资——股票 股票是股份有限公司在筹集资本时向出资人发行的股份凭证。股票代表着其持有者对股份公司的所有权,这种所有权是一种综合权利。而作为投资者要想在股票投资中作出正确的策略,降低风险和获取较高的收益,需要正确预测股票价格的走势,这有赖于对股票市场所反映的各种资讯进行及时收集、整理和综合分析。股票是高风险资产,且风险由投资者承担。因此,投资者走每一步都要谨慎。规避风险的第一步就是认真进行股票投资分析,在买卖过程中看到可能发生的风险,及时避开隐蔽的陷阱,确保投资行为安全。这要求投资者要有高智慧和大勇气,必须看准时机,而时机的把握则需要丰富的理论、技术知识足够的信息、详尽周密的分析、科学的决策,这与盲目的、碰运气式的性投资行为有根本的区别,所以股票投资分析是必不可少的,它能时时提醒投资者保持冷静的头脑,量力而行,适可而止。投资者除了靠自己分析之外,要经常关注外界的股评,考虑问题要从大处着眼,有宏观到微观,从远处到近处,这样才能在股市立于不败之地。 4 其他投资方式 除以上介绍的几条投资渠道外,还有外汇投资、房地产投资、艺术品投资基金投资等投资。不同的投资理财方式,它的获利性、流动性、风险性各不相同。每个人都想自己的理财项目中具有最高流动性、最低风险性及及最高报酬性,但这几乎是不可能的。因为,高收益往往与高风险相伴,与低流动性相随。作为一个文件的理财者,应了解自己的个性、条件和需要,谨慎选择,取得风险、流动性与收益三方面最佳组合。稳健的投资组合应选择安全性与流动性较高的投资和具有较高风险、较低流动性、却具有较高收益及成长潜力的高品质的债权、优质股。 四、个人投资理财风险 凡是投资都有风险,只是风险的大小不同而已,个人投资理财亦如此。个人投资理财可能遇到的风险:风险是指由于各种不确定性因素的作用,从而对投资过程产生不利影响的可能性。一旦不利的影响或不利的结果产生将会对投资者造成损失。风险分为系统风险和非系统风险。系统风险主要由政治、经济形势的变化引起,如国家政策的大调整、经济周期的变化等;非系统风险主要由企业或单个资产自身因素导致。投资理财的风险主要有:政策风险,指因国家经济金融政策的出台实施或调整变化而给投资者带来的风险。法律风险,指因违反国家法律法规进行金融投资而形成的风险。市场风险,指因市场变化而造成的风险。机构风险,指因金融机构经营管理不善而给投资者带来的风险;诈骗风险,指在投资过程中被人诈骗而形成的风险;操作风险,指进行金融投资的过程中因操作不当而形成的风险。而这些风险在投资理财过程中都是有可能出现的,但我们又不可能完全避免风险,只能尽量避免,所以我们每个人要从小就应该树立理财意识,理想消费,理性储蓄。并结合自身的实际情况,客观的分析自己的财富状况,理想的树立理财目标,一旦制订理财计划,要持之以恒,不能三天打鱼两天晒网,如此这样,相信人人都能成为自己的理财专家。 五、个人投资理财的规避 从经济的起起落落,宏观政策的收收放放,形势的风云变幻,造成理财局势的千变万化。我们要投资,就不可能不冒风险。所以,我们要认真对待理财风险,我们从以下几个方面来避免投资理财的风险。一是要对风险进行预测,个人投资理财要仔细计算一下自己的收入、现金、实物资产以及金融资产,分析各自的投资风险,只有认清各项理财的风险,才能减少风险;二是要通过转移来降低风险,个人应通过合法的交易和手段,将投资风险尽可能地转化出去;三是要把风险分散开,应注重资产结构的优化组合,主要可采用分散投资资金的方法,也就是我们常说的“不把全部鸡蛋放在同一个篮子里”,尽量地将投资风险分散在几个不同的投资上,以便互补;四是要作好风险补偿。这是对投资已遭受损失后的一种补救方式。个人应从投资收益中定期按比例提取一定的资金,建立风险损失准备,对风险进行补偿,稳定生活。 六、结语 总而言之,投资理财需要自己根据自己的具体情况来找到适合自己的投资理财之路,了解一些投资方式与具备一定的投资时间价值和机会成本意识,充分认识到投资不等于投机,经济繁荣时,适当减持存款、股票、债券,增加房地产等实物投资等的投资原则。但是一旦找到一定的投资理财之路,你将受益一生。 个人投资理财论文:浅论市场经济条件下个人投资理财 【摘 要】 文章论述了个人的投资行为的必要性:能有效抵御通货膨胀,实现资产保值,甚至升值;可以使个人以及家庭的财务状况处于最佳状态,从而提高生活品质;是保证社会资金循环,实现社会再生产的关键环节。介绍了个人投资者可以利用的证券类资产、非证券类资产等多种投资理财的工具实现资产保值升值。 【关键词】 投资理财;保值升值;投资理财工具 一、个人投资理财的必要性 所谓个人投资理财,从消费者角度讲就是确定自己的阶段性生活与投资目标,审视自己的资产分配状况及承受能力,适时调整资产配置与投资,并及时了解自己的资产帐户及相关信息,以达到个人资产收益最大化。在现实生活中,每个人的收入是不同的,也许你的收入较低,只能维持日常的开支,没有积蓄、没有存款,更谈不上进行个人理财投资,不需要个人理财服务。其实,你的这种理解是不对的,不管你是谁,你的收入是多、是少,有无存款,都需要仔细地打理你的钱财,合理地使用每一分钱,多有多的打算、少有少的安排,让每一分钱发挥出最佳的效益,来为你服务。巧妙地安排好自己的钱财,即使很少的收入,也能得到一个让人惊喜的结果。个人投资理财的必要性主要表现在以下方面: 1、个人的投资行为能有效抵御通货膨胀,实现资产保值,甚至升值 通胀是财富的无形杀手,通胀是一种不可避免的风险 。由于通货膨胀的存在,你的购买力也是在持续缩水的。一年5%的通胀率也许不是什么大事,但是30年持续5%的通胀率会对资产的实际价值产生重大的影响。还记得20世纪80年代的“万元户”吗?那个年代,拥有1万元简直就是家庭拥有巨额财富的代名词,普通人可望而不可及。可是到了今天,1万元可能只是你一两个月的薪水而已。如果以年通胀率5%计算,你今天的100万元10年后实际价值将变成59.87万元,你白白损失了近40%!30年后呢,你损失了79%,100万元变成了21.46万元,80万元白白蒸发!只有投资,才可能获得超过通胀率的回报。美国1980-2004年投资股票的实际年收益率高达9.47%(扣除通胀因素)在我国,股票型基金的实际运行结果也已初步显现了战胜通货膨胀的效果。1999-2004年我国股票型基金(含混合型基金)的年均投资收益率是6.02%,远远战胜了同期的通货膨胀水平。很显然,从一个相对较长的历史周期看,战胜通货膨胀的较好金融工具主要是股票或者股票基金。 三十年的“改革开放”实实在在让我们的生活水平得到了大幅度的提高,与此同时,也让我们切切实实感受到了物价上涨、房价虚高的通货膨胀。尤其是近来几年,随着改革开放的加深及市场化进程的加速,更多的消费品价格波动更为剧烈,甚至有些引起了部分恐慌。随着我国经济市场化进程的加深,我们全民都应该加深对市场经济的了解,了解其如何运作、如何变化、如何发挥作用。唯有如此,我们才能在当代社会生活,才能在政府的指挥棒下更好的生存。而现如今,在通货膨胀的压力下,我们当务之急是要了解如何在通货膨胀下投资理财。如果应用得当,甚至能使你在通货膨胀下实现资产保值,甚至升值。通货膨胀表现在经济中,就是在一段时间内,大多数商品和劳务的价格普遍连续上涨,也就是货币购买力下降,即是货币贬值。所以,要避免通胀损失,就要避免长时间持有大量的货币和储蓄存款。相反,要对应地持有不易贬值,甚至升值的资产,例如固定资产、资本证券、金融衍生品、贵重金属、古董品等等。 2、个人投资理财可以使个人以及家庭的财务状况处于最佳状态,从而提高生活品质 事实上,个人投资理财并非是今天才有的事,它无时无处不存在于日常生活中。在你拿到第一份工资,在缴纳每月的水电开支,在你准备购置一台彩电时,投资理财便由此开始。但真正的理财绝不仅仅限于此。它的好坏将直接影响你的生活。然而,投资理财却常被人忽略,究其原因,有的人认为自己没有足够的资产,谈不上投资理财;有的人认为现有的财务已处理得很好,并没有出现什么问题;有人认为在投资金融项目繁杂的经济社会,投资决策并非轻而易举,资产贬值随时可能发生;有的人认为工作繁忙,无暇顾及个人财务;有的人认为理财常常是对疾病、失业、风险而言的,这些是生活忌讳;有的人认为理财常常要请教专家,十分麻烦。确实,现在正确的理财观念并未在社会上普及,这是跟不上经济快速成长的步调的。而对于我们每个人来说,如能科学地投资理财,就能事半功倍,轻松享受人生。大多数人处于工薪阶层,资金不富余,财产不殷实,实际上我们比富人更需要投资理财,因为资金的减少对富人来说影响不大,而对穷人则关系重大。人无远虑,必有近忧,倘若在急切需要用钱财时,捉襟见肘,岂不是更加困窘吗?顺利的学业、美满的婚姻、悠闲的晚年,这一个个生活目标构筑着完美的人生旅程。在实现这些生活目标的时候,金钱往往扮演着重要的角色。如何有效地利用每一分钱,如何及时地把握每一个投资机会,便是投资理财所要解决的。投资理财的诀窍是开源、节流,争取资金收入。所谓节流,便是计划消费、预算开支。投资理财不只是为了发财,而是为了丰富生活内涵。成功的投资理财可以增加收入,可以减少不必要的支出,可以改善个人或家庭的生活水平,享有宽裕的经济能力,可以储备未来的养老所需 3、个人的投资行为是保证社会资金循环,实现社会再生产的关键环节 社会资金以工资等收入形式由企业部门流向居民部门,而居民部门通过购买产品与消费的行为,消费了产品,同理又使资金回流到企业部门用于再生产。当居民部门的收入大于消费时,必然产生居民部门剩余资金如何回流到企业部门的问题,个人的投资行为则成为保证社会资金循环,实现社会再生产的关键环节。因而在市场经济中,每个人既是消费者,又可能成为投资者。每个人都有一个投资理财问题。亚当·斯密说过:“社会上各种人虽然都在纷纷为着自己的私利而奔走,但是最终都创造了全社会的总利益。”因此,追求个人利益的投资理财活动,不仅使自己得到物质与精神上的满足,而且个人投资理财的结果是使社会财富结构不断优化,效率不断提高,从而推动社会不断进步。显然,个人投资理财活动也是对社会的一种贡献 个人投资理财论文:试论个人投资理财的方式和技巧研究 摘要:随着我国社会经济的飞速发展,人民生活水平的不断提高,人们创收增收的方式出现多样化,个人的财产也不断增加,其闲余资金不断涌现。面对此情景,投资理财已成为人们最关注重要的问题,人们对个人理财也变得越来越了解、越来越重视。本文以个人投资理财为研究课题,针对个人理财的含义,现阶段的投资理财方式、投资理财的方法和技巧做了详细的分析,希望对个人的投资理财有所帮助。 关键词:个人 投资理财 方式 技巧 随着我国社会经济的发展,人们积累的财富越来越多,对于这些财富何去何从,却始终困扰着很大一部分人民大众。如何理财就摆在人们的面前,这是属于幸福的烦恼,但也确实给人们带来了一定的困惑。理财对我们来说来讲,就是罗列的人生计划,就是给钱做个策划方案,让她在良好的环境下能保值增值,从而提高我们的生活品质和生活质量。 一、个人投资理财的含义及方式 个人理财,又称个人财务规划,是个人为了实现财产的最优化配置和实现财产创收的有效途径而制定、安排、实施和管理的一个各方面总体协调的财务计划的过程。一般来说,个人投资理财就是在了解个人的财务状况、生活水平、各类投资产品的风险及个人偏好的基础上,明确个人特定的理财目标,运用一定的投资方式,如储蓄、购买保险、购买证券与股票等理财方式来管理自身的财产,从而规避风险,以期达到个人收益的最大化的活动。 对于个人来讲,理财可以帮助我们获取更多的财富,可以为我们的财产增值和保值,也有助于我们获得更加有品质的生活,实现人生的目标。要想实现有效的投资理财,必须考虑多种因素,整合有效信息。首先,个人结合实际,设定理财目标。其次,了解个人所处的理财阶段,做好自我鉴定。最后,测试个人风险承受的能力。完成以上三步,个人就可以合理分配各种金融产品了,按照自身实际情况,投资相关的产品,购买相应的理财产品,这样就能最大程度地使个人财产获得有效的保障和高效的增值。 二、个人投资理财存在的误区 个人投资理财,简单地说就是开源节流、管理好自己的钱财,理清楚自己钱的用途,有效发挥它的作用。当今社会,理财显得极为重要,通常我们经常遇到的,如:结婚、购房、汽车、教育、各类保险、看病、养老、债务管理等。成功的个人理财不但可以使其资产增值保值,增加收入,减少不必要的支出,还可以改善个人的生活条件和生活环境。因此个人理财不只是为了生钱,也是为了提高个人生活品质,这才是个人投资理财应有的正确心态。然而就目前的现状而言,人们的理财观念还存在种种误区,具体表现为: 第一,存在贪念。经济学说上讲到,每个人都是经济人,都是自私的,都想实现自身利益的最大化。对我们来说,每个人都想拥有更多的钱财,并且可以让现有的财产发挥一定的积极作用。为了财产的增值和保值,人们有可能会做些不理智的举措,如非法借贷、非法集资等,这些一招不慎,就会倾家荡产。 第二,喜欢广撒网。一些投资者本身并没有太多的余钱,但只要遇到觉得可以挣钱的机会都会参与其中。于是房地产、股票、期货、基金、收藏统统拿来做,但由于财力和精力有限,很多的投资理财方式都会收效甚微,甚至亏本。 第三,过分自信。每个人都有自己的思想和思维方式,有些人只要了解到一些基本的理财信息,都会不假思索的去盲目投入,不能做到“三思而后行”,拍脑袋就轻易的做了不理智的举动。还有的人,毫无主见,不加分析,一味的去听从理财专家的知道,说到哪就打到哪,人云亦云,不考虑自身实际,实行不切实际的理财行为。 三、个人投资理财的技巧 改革开放以来,我们经济飞速发展,我国居民的收入也是增长迅速,在个人财产增加的基础上,如何实现财产的保值和增值已经摆在老百姓的面前,可以说也困扰着不少人。人人都想让现有的财产发挥应有的作用,都想让财产在安全的环境下有个好的去处,这就造成在市场上个人投资理财的重要性更为突出。结合我国的实际情况,面对众多的社会问题,老百姓已经苦不堪言了,在就业、住房、教育和医疗上的不安全因素,都激其老百姓必须理财,并且要实现钱能生钱。个人为了防范风险,实现财产的最大化,就要求个人必须具备一定的投资理财的方法和技巧。 所谓“你不理财,财不理你”,要想实现资产的增值和保值,实现有效的个人投资理财,就必须拥有一定的理财习惯。了解自己的财务状况是理财的基本要求,这久需要每个人做好财产登记,如果对自己的财务情况模模糊糊,一无所知的话就不可能做到高效的理财。制定理财所要达到的目标,为目标制定详细可行的计划,使其理财具有现实性和操作性;掌握自身的产出和花费,只有掌握了这些基本的信息,个人才能针对性的依据自身实际,做好投资理财工作;做好自己的预算,按照预算,做事情要切合实际,一切从实际出发。 个人投资理财的前提必须清楚地知道自己的需求在哪里,哪些是必须做到的,哪些是合理的、通过一定的努力可以实现的消费需求,哪些是好高鹜远、不切实际的需求。必须清点现有财产和负债,对自己的财产做细致的分析和评估,以确定自己风险承受能力和风险偏好,以便于寻求合适的投资理财产品。在投资理财过程中,要尽早投资,享受复利带来收益。我们知道,投资具有很大的不安全性,所以很多人自动放弃了高风险的投资产品和投资行业。但是,我们也明白,风险和收益是成正比的,高风险的投资产品会给我们带来高收益。 四、 结语 总之,对于所有人来说,理财都是必须的。没钱的人更需要做好良好的财务规划,甚至零资产的人也需要理财,个人理财服务现正在成为中国百姓关注的热点和银行业竞争的焦点。我们加入WTO之后,外资银行全面进入国内市场,并且随着国内银行个人理财业务的逐渐成熟,个人理财服务市场将日趋活跃,相信在不久的将来,个人理财业务的发展前景将是十分广阔诱人的,且随着同业竞争的加剧,个人理财服务也将更趋专业化。对于个人来讲,更新投资理财思想,与时俱进,采用一定的技巧,一定会实现资产收益的最大化。
资金管理论文:总分公司模式下资金管理论文 一、合理的总分公司财务管理模式探讨 (一)业务核算划分: 商贸经营属缴纳增值税项目,全部集中在总公司核算,款项由总公司收支,发票由总公司开具,与商贸经营相关的费用,如运费等均由总公司支付。延伸服务、业务、货场业务属缴纳营业税项目,由分公司核算,款项由分公司收取,相关税金由分公司在当地缴纳。企业所得税在取得税务部门认可后汇总缴纳。 (二)资金方面 实行一定程度的收支两条线的管理办法,各分公司没有融资、投资的权利,沉淀资金全额上缴总公司。收入方面,如按上述业务划分,分公司经营延伸服务和业务,均应采取预收款形式经营,理论上不应该产生新的债权债务,分公司所形成的收入均应有现金流入,分公司每季将实现的所有收入扣出变动成本和税金后的现金流入净额全额上交总公司。支出方面,总公司根据批准的间管费用支出预算按进度拨付资金,分公司在预算范围内使用。 (三)资产管理方面 各分公司资产由总公司授权经营使用,分公司承担相应资产的折旧、税金、维护、维修等费用,并对资产保值增值负责。总公司对所有资产拥有处置权,可根据情况在各分公司间调剂使用,最大限度避免资产闲置。分公司购置、处置资产均需总公司批准。 (四)计划下达及全面预算 总公司需成立预算管理委员会,由相关领导及财务、业务、结算、人劳、办公室、管理部等相关部门参加,参照物流公司收入利润计划、工资计划、费用压缩计划、资金总盘子、业务划分等情况,分别对分公司预算中的收入、税金、费用中的工资及附加费、办公费、小汽车费用、差旅费、会议费、业务招待费等费用,支付主业合同费用,以及固定资产购置、大修计划等支出进行审核确认。各分公司的费用支出与收入利润计划挂钩,在基本费用预算外,对超计划完成收入利润计划指标的,可按一定比例增加其费用预算,以提高分公司积极性。年初各分公司按照收入利润计划、费用压缩计划、工资计划、大修计划等规定,编制全面详实的财务预算,经总公司审查批准后执行。 (五)财务监察 通过财务监察,确保分公司执行统一的财务制度和规定,及时发现财务管理中的不足之处,对分公司提出的新增预算进行核实,参与对分公司的经营业绩考核。 (六)考核机制 合理有效的考核机制是避免集权带来的分公司积极性不高这一缺点的重要手段,总公司要根据各分公司业务量、人员构成等情况制定合理的考核激励办法,除各分公司自身核算的业务,总公司的商贸经营业务分站点核算并统计在各分公司的任务完成数内,季度和年度统一进行考核。根据考核结果,相应增加或减少分公司的工资总额计划,在工资总额计划内,对分公司内部奖励政策,应给予一定的权限,便于体现按劳分配的原则。执行预算结余的分公司,可按结余数的一定比例予以工资计划奖励。 (七)财务管理制度 统一总分公司会计核算科目,由于现物流公司总分公司的业务比较单一并且大体相同,前期通过调研,确定统一的会计明细科目,特别是费用科目,各分公司严格按统一科目进行会计核算,禁止自行增加会计科目;分公司独立核算总公司授权经营的业务收入和相应的成本税金,在当地纳税;各项费用在批准的预算内支出;分公司执行总公司制定的工资和奖励制度、内部控制制度等财务政策和制度,执行统一的会计基础工作规范,使用统一格式的财务单据及各类表格;分公司对其历史遗留和新发生的债权债务负责;分公司无所有者权益,没有利润分配的权利,所有可供分配利润由总公司进行分配。 二、总分公司财务管理模式实践总结 通过总公司集中各分公司沉淀资金和业务划分后,商贸经营的资金实力得到加强;公司的主要资金集中在总公司,资金监管力度大大得到加强;预算执行力度和费用压缩力度得到加强;有利于财务核算和财务制度的统一贯彻实施;分公司在授权范围内独立核算、就地纳税,相比实行报销制能减轻总公司财务管理的压力;通过下达合理的经营任务,制定切实可行的考核办法来调动分公司的积极性。 三、结语 总之,通过以上手段实行总分公司的财务管理模式,达到了加强资金管理和规范财务核算的效果,但具体实施中还有无数的具体问题有待在实践中逐步完善,而各个专业公司的实际情况各不相同,需要按自身特点制定相应的财务管理模式,实现扬长避短的目的。 作者:王香丽 单位:北京铁路局铁路一住宅集资建房指挥部 资金管理论文:一级稽核资金管理论文 1资金管理系统岗位划分及职责分工 1.1资金管理系统岗位 按工作内容划分为系统管理岗、自有营业厅一级稽核岗、区县分公司二级稽核岗、地市分公司三级稽核岗、非自有营业厅稽核岗等。 1.2资金管理系统职责分工 1.2.1系统管理岗。系统管理岗的主要职责是组织管理和用户管理。组织管理的主要功能是维护资金管理系统中各地市分公司相关信息,各级营业部门及各类营业厅信息,增加、删除、修改POS机及自助终端机相关信息,增加各类缴款途径。用户管理的主要功能是维护资金管理系统各营业厅操作人员相关信息,根据操作岗位增加、删除或修改用户的角色设置,并可对用户进行激活、锁定、重置密码的操作。 1.2.2自有营业厅一级稽核岗。负责手工录入营业厅应收款、实收款数据,进行营业厅日清日结操作;营业次日,完成一级应收与实收稽核操作;同时负责应收款与实收款的差异调整工作;负责对款项性质为头款、尾款、补缴款,实收长款的资金进行核对,根据到达账户的缴存信息,在资金管理系统中做资金缴存操作。 1.2.3区县分公司二级稽核岗。负责对营业厅一级稽核岗辅助操作,完成自有营业厅与合作营业厅实收与到账一级稽核,完成区县分公司应收与实收、实收与到账二级稽核,完成对POS机的稽核管理; 1.2.4地市分公司三级稽核岗。负责查询地市及各区县分公司应收、实收金额;完成应收与实收、实收与到账三级稽核,完成对POS机的稽核管理,完成到账款拆分及导入工作;完成收款凭证生成,并导入财务ERP系统的工作; 1.2.5非自有营业厅稽核岗。非自有营业厅稽核管理指除营业厅缴款外的各渠道的稽核管理,主要包括银行代收、银行托收、电子渠道及天猫等渠道的稽核管理。 2资金管理系统各类营业厅操作规范 资金管理系统按营业厅类型可分为自有营业厅、银行代收营业厅、商营业厅、电子渠道营业厅、无主营业厅等。 2.1自有营业厅操作规范。 自有营业厅的营收资金稽核采取三级稽核模式。 2.1.1自有营业厅一级稽核人员针对本营业厅的营收资金操作规范如下:每日(T+0日)营业终了时,依据营业日报对本营业厅当日发生的应收数据进行整理汇总,依据收取的现金、支票、电汇回单、POS机小票等对本营业厅当日实际收取的资金进行整理汇总,登录资金管理系统,在【营收稽核】-【一级稽核管理】-【应收与实收一级稽核】界面,录入相应数据,核实无误后,点击“日清日结”。营业次日(T+1日),营业厅一级稽核人员完成“应收与实收一级稽核”后,在【一级稽核管理】-【资金缴存】界面,选中已经实际缴存的款项逐笔进行缴存操作。资金缴存要求在营业次日(T+1日)完成,如因“应收与实收一级稽核”未完成导致顺延,应确保在T+3日内稽核完毕,但每月2日24:00前必须完成对上月全部数据的资金缴存。营业次日(T+1日),营业厅一级稽核人员对本营业厅实收缴存与资金账户到账进行稽核,在【一级稽核管理】-【实收与到账一级稽核】界面,对选定日期的实收缴存明细和资金账户到账明细逐笔进行挑对稽核,可以采用自动稽核和手动稽核两种方式。 2.1.2区县分公司二级稽核岗对自有营业厅操作如下:二级稽核人员在【营收稽核】-【二级稽核管理】-【应收与实收二级稽核】界面查询所管辖的自有营业厅的应收和实收数据,与营业厅营业报表进行核对,无误后点击“稽核”按钮。应收与实收二级稽核可以按周完成,要求每周完成对上周数据的稽核,但每月4日24:00前必须完成对上月全部数据的稽核。二级稽核人员定期对所管辖营业厅实收缴存与资金账户到账进行稽核,在【营收稽核】-【二级稽核管理】-【实收与到账二级稽核】界面,对选定日期的实收缴存和资金账户到账进行二级稽核,要求每周完成对上周数据的稽核,但每月4日24:00前必须完成对已经到账的上月全部数据的稽核。 2.1.3地市分公司三级稽核岗对自有营业厅操作如下:三级稽核人员在【营收稽核】-【三级稽核管理】-【应收与实收三级稽核】界面查询市公司和县公司应收和实收数据,无误后点击“稽核”按钮。应收与实收三级稽核可以按月完成,每月5日24:00前必须完成对上月全部数据的稽核。三级稽核人员定期对市公司和县公司实收缴存与资金账户到账进行稽核,在【营收稽核】-【三级稽核管理】-【实收与到账三级稽核】界面,对选定日期的应收、实收、到账进行稽核,点击“三级稽核完成”按钮后完成本次稽核操作。实收与到账三级稽核可以按月完成,每月5日24:00前必须完成对已经到账的上月全部数据的稽核。 2.2银行代收营业厅操作规范。 登录资金管理系统,在【非自有营业厅稽核管理】-【银行代收稽核管理】菜单下,选定要稽核的日期(系统默认为当前日期),选择代收机构,对应收款和到账款数据进行稽核。银行代收的营收资金稽核要求在营业次日(T+1日)完成,如发生数据不一致,T+1日内无法查清的情况,稽核人员必须对核查情况进行跟踪,确保在T+3日内稽核完毕,但每月2日24:00前必须完成对上月全部数据的稽核。稽核人员将反映应收数据的营业报表及反映银行到账数据的银行进账单等在完成稽核后及时交接给财务部门作为财务处理凭证。每月5日24:00前,市、县公司营业管理部门的一级稽核人员将上月营收资金稽核结果一并报送本级公司稽核管理人员,并配合稽核管理人员后续对其稽核结果进行稽核抽查、检查和监督。资金管理系统不仅实现了营收资金收取、缴存实施过程的全程管理,也保证了各项收入准确、及时入账,同时杜绝了所有营业机构营业欠款的产生,它在整个通信生产过程中起着至关重要的作用。 作者:王艳飞 单位:中国联通白城市分公司 资金管理论文:公路施工企业资金管理论文 1、公路施工企业资金运用的特点 1.1资金运用范围广 公路施工企业的日常主要业务是进行公路建筑施工,公路建筑是一项极为复杂的工程,资金的运用涉及施工建设的过程的方方面面,企业不仅在购买建筑材料上花费巨额资金,施工所需的机械、人工以及先进建筑技术等,都要动用大量资金。另就算是公路施工企业对公路建筑质量进行自检,也需要资金的投入。可见,公路施工企业资金的运用相较于其他企业来说,范围更为广泛,因此资金运用也更难控制。 1.2资金回收周期长 公路施工企业的资金周转周期相对较长,相较于其他企业,公路施工企业的收入是分阶段的,有时在工程竣工之后,仍会因为业主单位原因拖欠工程款、质保金,使得资金回收周期延长。回收周期的延长意味着财务工作人员的人力资源浪费以及企业资金有效运用时间的缩短,这对公路施工企业的资金管理而言是极为不利的。 1.3资金拨放手续复杂 公路施工企业需要从业主处取得资金,这个过程则需要公路施工工程项目部门上报施工计价清单,在施工过程中需要对外拨付的资金,则以发票和单据为准。企业工程部门需要对计价清单进行核算,财务部门也需要对单据进行核实,这个过程是比较繁琐的,其中很容易产生一系列报账不准、资金发放失误的情况。 2、公路施工企业资金管理的常见问题 2.1资金管理意识薄弱 我国大多数公路施工企业的资金管理意识都比较薄弱,无论是企业领导还是普通员工,对资金管理工作的重视度都不够。一方面,公路施工企业领导层大多只重视本企业的经济效益和产值目标,在投标过程中过分压低价格,给企业日后的资金管理活动留下隐患。甚至不少公路施工企业并没有设立专门的机构、指定专人进行财务资金的管理,这无疑会降低资金管理的效率。另一方面,员工的资金管理意识整体较为薄弱,有很多员工认为资金管理活动只是财务部门的责任,与自己无关,在日常工作中铺张浪费,缺少控制,导致企业的费用开支只升不降。 2.2资金管理不当导致流动资金短缺 公路施工企业的资金主要来源于自有资金、银行借款和工程款收入。在银行借款方面,随着我国货币政策的调整,银行信贷规模的收缩,公路施工企业从银行获得借款越来越困难,而规模较小公路施工企业又很难从证券市场上获得融资,其流动资金短缺成为必然。随着公路施工企业之间的业务竞争加剧,公路施工市场逐渐转变为买方市场。对公路施工企业来说,其要想获得合同,就常常需要为业主单位垫付资金,多数公路施工企业并没有意识到工程款对于企业资金运转的重要性,即使在工程款被拖欠时也不及时催收,导致建公路施工企业的流动资金更为短缺。 2.3资金使用监管缺乏 公路施工企业的经营性质决定了其工程项目分布较广,这不利于企业总部对各项目部资金运动的监督管理,容易出现资金流向与管理控制相互脱节的现象。实践中,企业管理人员不了解财务状况,财务人员又不熟悉工程管理,因而会计处理起不到系统分析资金用途的作用,会计只停留在核算层面,其监督职能无从说起。另外,公路施工企业对资金管理事后监督有些也只是流于形式,并没有在监督的基础上制定可行的考核办法,更没有相应的奖惩措施,事后监督不能起到任何实质性的作用。 3、解决公路施工企业资金管理问题的对策 3.1加强对资金管理的宣传和学习 公路施工企业资金管理意识比较薄弱,究其根源是因为资金管理作为企业内部管理的主要手段,其作用和意义还未被企业领导和员工所熟知和理解造成的。公路施工企业要解决这个问题,就有必要在全企业范围内开展资金管理的宣传和学习工作,其中包括对资金管理作用以及对资金管理意义的认识。首先,公路施工企业的领导和管理者应该通过经济管理高级学习班以及先进企业管理方法学习等研修课程和会议,对资金管理的作用进行深刻的理解,并借鉴先进企业对资金管理的一系列先进经验,并将其应用到本企业的管理工作中,切实体会资金管理在企业内部管控中的作用;其次,公路施工企业的资金管理宣传和学习应不限于企业领导,还应该深入到员工当中,企业可以通过宣传手册分发、展板展示、中层领导学习研讨会等方式,使员工对资金管理与自身职业发展的关系形成清楚的认识。 3.2启用科学的资金管理方法 科学的资金管理办法,是保证资金管理能够发挥其内部控制作用,使公路企业的资金管理效率提高的唯一途径。公路施工企业有必要从以下三个方面入手,选择并实施适合本企业的资金管理方法,以规避资金短缺和资金链断裂的风险。第一,公路施工企业应对企业的资金运用进行全面的考察,确定在日常施工当中,各个施工环节中的资金使用情况和企业收到工程款的时间,根据对以往工作经验的总结,制定适合本企业的、有利于资金迅速回笼的资金管理方案。第二,公路施工企业应对企业资金应用的合理性进行考察,通过会计制度的改进和完善,控制资金应用的范围和数额,保证企业资金链的正常运转。第三,公路施工企业有必要从成本核算入手,对企业的资金应用进行细化的区分和统计,以先进的会计技术的使用为基础,进一步控制预算,提高资金的利用率。 3.3建立健全资金管理制度 公路施工企业所面临的资金运用监管不当的问题,需要以全面的资金管理制度的建立为主要的解决措施,以便在公司内部树立诚信、廉洁的风气,使资金的运用效率更高。健全的资金管理制度的基础是企业对资金运用的科学划分,企业管理者和领导应根据会计核算的信息,对企业资金的应用效果进行科学分析,制定资金使用计划,并按照资金使用计划,划分企业中不同部门的资金资源占有比重,同时按照权重划分资金运用的责任,确保各部门做到“用多少钱就要负多大的责任”,以此制约企业中监守自盗的情况;另外,企业还应该对资金运用的报账程序进行统一的规定,规范各部分报销的范围以及报销的时间和报销单据的基本格式,对延迟报销、报销格式有误等行为进行严厉的处罚,杜绝虚报、滥报等行为的出现;健全的资金管理制度还应该具有统一性,公路施工企业应利用先进的网络系统,建立全集团公司的大数据库,使各个分公司对资金的运用情况都公开、透明地呈现在企业员工面前,以此形成互相监督的模式,对资金运用效率高的分公司施以相应的奖励,以此鼓励各分公司和企业员工都能对资金运用进行积极的监督和控制。 4、结语 综上所述,公路施工企业的资金运用是建好我国基础设施的公路的基础,对于公路施工企业来说,有效地利用资金不仅能使企业的利润率达到最大,还能实现企业发展的同时为社会和百姓谋福利,对社会作出巨大贡献。目前我国公路施工企业在资金管理方面的主要问题在于由管理意识不足造成的管理方法不当和监管不力。本文认为,公路施工企业应加强对资金管理的宣传和学习,使企业上下对资金管理的重视程度提升,并且以科学的资金管理方法和优越的资金管理制度作为资金管理行为的保障,只有这样,资金管理才能作为企业内部管控的主要手段,对公路施工企业的发展起到监督和促进的作用。 作者:李英 单位:中交路桥华南工程有限公司 资金管理论文:地质调查项目资金管理论文 一、加强地质项目资金管理与使用的关键要素 加强地质项目资金科学管理与合理使用,有利于提高资金使用效率,是地质项目管理的重要环节。随着我国经济体制改革的不断深入,地勘单位的经济意识不断提高,对项目资金的重视程度和管理水平越来越高。目前地勘单位承接的地质项目多数直接来自财政拨付,这体现了国家保证地质勘查工作有序开展合理运作的“集中财力办大事”的思想,取得不错成果。对地勘单位来说,规范的资金管理环节应包括预算管理、使用管理、决算管理和绩效评价。建立较为完善的管理制度,强化事前、事中和事后的监督审查,提高资金管理和使用效率。 (一)预算管理 项目技术可行性方案的确立是科学编制和有效使用项目资金的前提。项目预算编制必须是在科学确定技术方案,明确技术条件、细化投入实物工作量、人员安排等与预算相关的标准基础上,按照规定的列支范围、列支标准测算经费使用需求。经费预算是地质项目总体实施方案的重要组成部分,是以货币资金形式反映地质工作投入程度和预期绩效目标,具有很强的科学性。根据地质调查工作特点和项目预算管理要求,2006年,财政部与国土资源部组织制定了《国土资源调查预算标准(地质调查部分),现有使用的地质预算标准是中国地质调查局《地质调查项目预算标准》(2010年试作)。2010年,根据地质调查新任务要求,地调局制定了《地质矿产调查评价项目预算编制和审查要求(试行)的通知》及补充要求,2013年,为适应形势出台了《进一步加强地质调查项目委托业务管理的通知》以及其他一些约束性文件。这些制度、办法明确规定了预算编制方法和要求,预算编制人员首先按技术方案确定的投入工作量结合地形等级、地质复杂程度等技术条件,套用预算标准分类编制地形测绘、地质测量、物化探等地质工作手段预算表,此表俗称经费投入表,并把工作手段预算按规范性、合理性要求分解成人员费、差旅费、委托业务费、咨询劳务费等15项费用明细表和费用归集汇总预算表,此表俗称经费使用表,两表之间有很强的关联性,项目承担单位要做到坚持原则、紧扣实际、细致全面的编制预算。 (二)使用管理 加强地质项目资金管理,规范资金使用效益,现有规范性地质专项资金管理办法有财政部、国土资源部印发的《地质矿产调查评价专项资金管理办法》(财建〔2010〕174号)等,办法明确规定了项目承担单位负责编制项目实施方案,负责项目实施及项目经费财务管理和会计核算,并接受有关部门及其委托机构监督检查。项目实行专款专用,单独核算,严格按批复的预算组织会计核算;投资性支出、捐赠及赞助,各种罚款、违约金、滞纳金等支出,与项目无关的其他支出不得列入项目支出。执行内控制度,本着节约做事原则,控制消费性支出。项目承担单位要严格执行《项目资金管理办法》,同时还要以批复的项目预算为依据,把项目发生的成本费用套用预算标准据实列支。 (三)决算与评价管理 承接财政拨付地质项目是不以营利为目的,项目经费能够保障人员工资、工程施工、专用耗材等直接、间接费用支出,在项目实施过程中,注重资金合理性开支,避免资金的流失或者闲置,影响资金使用效率和资金完成率。按项目开展的工作进度,及时做好野外工作记录,特别是有实物工作量的手段费用,要客观、如实组织施工决算,提供真实、完整的决算凭证及施工合同,及时到财务部门报账,审计或监察部门不定时参与监督检查实物工作量完成真实性,避免造假行为发生,做到野外工作开展进度与经费报支进度相对一致。地勘单位应加强项目经费管理,严格遵守有关财务会计制度,自觉接受有关部门的监督检查。 二、加强地质项目资金管理与使用的建议 为了更加有效使用资金,确保财政资金用到实处,需要从以下几个方面加强管控: (一)加强预算管理 预算管理可优化资源配置,完善基础管理,是一种有效的控制手段。在编制预算前要认真解读新要求,收集新信息,为全面编制预算做好基础工作,同时要着重抓好以下事项:第一,注重预算的有效性。结合项目任务书认真领会技术方案中与经费使用有关的表述,确认预算类型(根据野外实物工作量比例区分甲类预算或乙类预算)、工作区地质条件及相关技术条件,确定费用项目预算占总经费预算的比例,不可突破上限标准。第二,注重预算的合理性。对项目经费的预算编制,要采取科学的方法,根据以往经费执行情况合理编制预算,如:野外工作因工程师的水平差异化,若投入人员技术娴熟度高,就会缩短外业工作时间,可适当减少编制差旅费用。某一项目由不同部门共同组织实施的要加强沟通与协调,合理分配费用,确保预算编制与执行的一致性、连续性和稳定性。第三,注重预算可执行性。要对项目工作地的财税政策、人文环境有所了解,比照同类项目预算执行状况,找出共同特性,避免预算执行中申请变更,切实提高预算执行效率。 (二)建立完善科学的管理制度 地勘单位要加强对项目资金的管理工作,必须建立并完善科学的管理制度。首先,要推行整套项目管理体制,从项目立项到预算的全流程都进行科学严格的审查,提高资金使用的科学性和合理性,保障项目资金使用充足、降本增效。其次,建立专项资金跟踪监管制度,通过日常工作的事前、事中和事后的监督,可以从全过程进行资金的统筹规划,对资金的收入和支出等重点环节更要检查其真实性和准确性,提高资金使用的透明度和效率。最后,完善会计核算制度,采用科学的方法,结合单位的实际,进行会计核算。规定对于项目在一定期限内未启动实施或工作进度缓慢的,对项目资金可以采取冻结等办法,敦促项目实施单位按时保质开展工作。 (三)建立科学的绩效评价体系 地质项目工作终结要提交地质成果报告和项目经费总结报告,在通过上级单位组织验收通过后方才完成一个项目的工作周期,在项目工作年度内或者经费结题时,对项目预算执行的合理性、完整性、可靠性进行绩效评价,本着科学、全面、公正的原则,采用成本效益评价法、比率分析法等多种方法对资金的使用效率进行评价。考核评价根据项目的实际情况分为定期考核和不定期的考核,不论是何时进行的考核,都要注重评价的反馈和公开,评价的结果有助于项目实施单位发现资金管理缺陷,提高预算编制的准确性,降低资金管理成本,也有助于上级部门优化资金配置,强化审查监督,提高项目资金使用的透明度和公信度,提高资金的使用效益。 作者:黄清冰 单位:福建省地质调查研究院 资金管理论文:连锁企业资金管理论文 一、连锁经营的主要模式 一是直营连锁,即所有店铺或网点均归同一经营实体总公司所有。二是自愿连锁,即各店铺所有权独立,通过协议的方式,统一定价,共同采购,达到横向联合、抱团经营的目的。三是加盟连锁,也称特许经营,即被特许人向特许人支付特许经营费,并由被特许人投入资本,按照事先的约定条件,在统一经营体系下从事经营活动。被特许人自负盈亏并对自己的投资拥有所有权。综上所述,连锁经营就是通过快速扩张,依托分散经营来开拓市场、打开销售渠道,在细分市场上不断提高自身品牌的占有率,从而扩大市场销售份额和销售收入,达到规模化效应的经营方式。其可以在企业内部采用统一的经营管理模式,实行批量采购,集中配送,通过规模效益降低采购、配送和管理成本,从而提高企业的经济效益,获取更高的差额利润。 二、连锁经营的筹资渠道 连锁企业的经营方式是通过高速扩张,扩大市场占有率,以规模化的优势来获取差额利润,如何先于竞争对手抢占市场、渗透市场是成功的关键。因此连锁企业一般采用成长型战略,通过网点拓展来开拓市场、渗透市场,有时也可能会同时经营两个不同的品牌,利用品牌互补优势,拓宽不同的业务渠道。大规模的网点拓展,需要以大量的资金投入为后盾,企业财务战略应采用与成长型战略相匹配的扩张型战略,大量筹措资金,以满足大批量新增网点所需的前期投入资金。企业的筹资渠道可分为内部筹资和外部筹资。 (一)内部筹资渠道 内部筹资的主要来源为企业的内部留存利润,即企业分配给股东红利后的剩余利润。企业甚至可采用零股利战略,将所有的剩余盈余都投资回本企业,但是对处于快速扩张期的企业而言,单单依靠内部筹资是远远不够的,还需要其他途径的资金来源。 (二)外部筹资渠道 外部筹资可分为权益性筹资和债务性筹资两类。权益性筹资是指通过发行股票或者接受投资者直接投资等获得资本的一种方法。在企业需要大量资金投入时,采用权益性筹资无需按期还本付息,只需在企业盈利时支付股东股利即可,因此筹资的财务风险小,但容易引起企业控制权的变更,且筹资成本较高。债务性筹资构成负债,企业需按期还本付息,如银行借款、发行的债权,此外还包括各类营运负债的资金来源,如应付账款、预收账款。债务筹资与权益性筹资相比有筹资成本低、速度快的优势。但是受需按期还本付息的影响,使得企业的财务风险高于权益性筹资,且过高的资产债务率会影响企业日后的筹资能力。企业在选择筹资渠道时,需与企业的战略目标相匹配。应根据内外部环境的现状与发展趋势,编制资金预算,综合资本结构及可持续增长性,优化筹资风险和筹资成本,在满足企业发展的同时,确保股东利益最大化。在留存收益和权益性筹资既定的情况下,对于连锁经营企业而言,如其需要筹集更多的运营资金,则多以高负债经营为主,资金来源在很大程度上依托于负债率的高低。连锁经营企业多为轻资产企业,各连锁网点的店铺都以租赁方式取得,因此无法通过抵押贷款方式来获取大量的银行借款,更多的是依靠大量的营运负债来获取营运现金流。营运负债的主要来源为各类应付账款(主要为尚未支付的供应商货款)和预收款项(消费者预存的卡券类收入)。以某知名连锁披萨店为例,作为餐饮连锁零售企业其存货周转速度相对较快,一般为1个月左右,而其与食材供应商约定的付款期通常为3个月,这样的运作方式能使企业通过营运负债的方式获取一定资金且相对稳定,并随着企业规模的不断扩张而增长。假设企业月营业总收入为2000万,食材成本占营业收入的25%,则通过营运负债的方式,可以从供应商处获得1500万(2000*25%*3=1500)的资金。新增一家门店的前期投入资金约为180万,月营业额约为30万,则1500万的资金可用来拓展8家门店。这8家新增门店又能为企业增加180万(30*25%*8*3=180)的营运负债。再加上企业通过留存收益、股东追加的投资、银行贷款等其他途径获取的资金,将不断增加门店数量,提高市场占有率。随着规模化效益和品牌效应的产生,企业总营业额和单点营业额都将逐步增长,随之也将带动从供应商处获取的营运负债资金的滚动增长。 三、连锁经营的资金风险 连锁经营企业的资金风险来自于经营和管理两方面。 (一)企业日常经营产生的资金风险 从经营风险来看,由于连锁经营企业负债率较高,且大多来自于尚未支付的供应商货款和消费者的预存卡券收入,其盈余资金通常都用做再投资,进行新网店的开拓,以满足高速扩张、提高市场占有率的需要。这样的资金运作方式就使得经济环境的变化对连锁经营企业的资金链起着重大的影响。连锁经营企业多以服务业为主,一旦经济环境不景气,消费者的消费支出随机就会减少,这就对连锁经营企业的营运现金流入和盈利能力带来严峻的挑战。一旦企业的主营收入呈现出递减状态,其必须面临以目前产生的较少的营运现金流入来支付已到付款期的供应商货款,这样企业之前维护的平衡状态将被打破,营运负债能力也将随之下降。仍以上文提及的连锁披萨店为例:假设食材成本占营业收入的25%,企业每月的营业总收入均为2000万,其每月用500万营运现金流入来支付到期的食材货款,支付后尚余1500万。如果企业的营业总收入突然下降至1800万,则其仍需支付到期的食材货款500万,此时剩余的营运现金流则降为1300万。消费者的预存卡券收入面临同样的问题,大量的预收款项实际上是对未来销售收入现金流的透支。当经济大环境不景气时,除本期的预收卡券收入将相对减少之外,消费者如果使用前期购买的卡券消费,对本期而言非但没有资金流入,反倒还要承担相应的资金流出,这就加剧了企业本期资金流入量的减少。再有,连锁企业快速扩张的经营手段,使得企业将留存收益和结余资金都用于新增网点的前期投入中。以连锁披萨店为例,新店一般需要1年左右的养成期,在开业半年后产生正现金流(EBI-TA 0),并在三年内收回投资。因此,如果企业未能敏锐察觉到经济环境的恶化而及时调整网点拓展计划的话,高负债率和较少的流动资金必将导致连锁企业资金链的断裂。此外,诸如保底租金、折旧、人员的基本工资、水电等固定费用的资金流出,不随资金流入的增减而变化,主营收入的减少影响企业资金支出的固浮比,降低企业的盈利能力;供应商也可能受经济环境的影响,因自身经营状况的变化,要求企业缩短付款周期,这些均是企业在经营时可能面对的资金风险。 (二)企业内部管理产生的资金风险 从资金管理风险来看,首先连锁经营企业网点众多,又大多分散在各地,所属门店会在各地银行开户,造成资金散乱、沉淀等现象,降低了流动资金的使用效率。其次,零售企业的收入以现金交易居多,如果没有完善的内部制约监督机制来监控各地的资金情况,就会给企业带来最直接的经济损失。最后,分散经营主要是看重单个网点的营运能力,一旦网点与总部的资金管理信息不对称、不及时,就会误导企业决策层的判断,导致决策层做出错误的经营决策和资金方案。 四、降低资金风险的途径 连锁经营企业降低资金风险的途径,主要是通过防范经营风险和管理风险两方面。 (一)防范因企业日常经营产生的资金风险 企业在日常经营中,应对市场环境有敏锐的嗅觉,及时察觉经济周期的变化,制定与之相匹配的经营决策和资金运作方案。根据企业的营收状况和盈利能力,结合企业的筹资能力和负债能力,合理安排新增网点的外拓进度,并依此编制资金计划。且对实际执行情况进行时时跟踪和定期反馈,以便企业决策层在瞬息万变的市场环境中,能及时获悉企业资金运作情况的第一手信息,对企业的资金计划和网点外拓计划,迅速做出相应的调整,以保障企业资金链的安全。 (二)防范因企业内部管理产生的资金风险 在内部对资金管理上,企业首先应要求分散在各地连锁网点的银行账户由总部统一开户,总部采用银行账户“自动划款零余额”方法对资金实行集中管理,避免乱开户带来的资金散乱、沉淀等现象,提高流动资金的使用效率;对外支付除极个别零星支出外,均采用总部统一支付,有利于资金的统筹和安排。其次,健全和完善资金管理制度。对各网点的资金采用收支两条线的管理方法;每日的营业款需在当日解送银行,对于夜间的营业款必须在次日中午前解送银行并及时与营收系统核对;岗位设置相互制约和牵制,不相容岗位必须有效分离;关键岗位采取轮岗制度,重视授权、审批、复核等制度。最后,重视营收系统在连锁经营企业中的应用,利用信息化系统将各营业网点的实时营收情况上传至总部。提高财务信息质量,为决策层提供更为准备、及时、有效的决策依据。 作者:戴卿 单位:上海豫园黄金珠宝集团有限公司 资金管理论文:集团企业资金管理论文 一、集团企业资金管理中存在的问题 (一)资金管理较为分散,存在资金短缺、闲置等现象,导致企业资金利用率下降。集团企业下属各个子公司的法人对资金的占用,是集团企业资金无法实现集中管理的主要原因之一,是目前集团企业资金管理中比较突出的矛盾。 (二)现阶段集团企业资金管理主要以事后控制为主,缺乏事前预防、事中监督等环节,对企业资金管理的监督力度不足,就会导致资金管理质量下降,甚至会引起企业财务风险,给集团企业造成巨大的经济损失。 二、造成集团企业资金管理问题的原因分析 导致集团企业上述资金管理问题的原因主要表现在以下几个方面: (一)集团企业尚未形成有效的资金集中管理模式。目前我国国内绝大部分集团企业缺乏对企业资金的集中管理,有些集团总公司没有成立相应的资金管理机构,对各个下属企业的资金调度控制也不够完善,也没有指定严格的集团内部资金调度制度,使得集团企业领导决策层不能准确了解企业实际的经营状况以及资金情况,影响集团企业健康发展。另外,由于没有统一的资金集中管理模式,导致集团企业一系列的资金管理、控制、监督等工作无法顺利实施。 (二)在信息技术快速发展的带动下,企业财务管理基本告别了纸质化,正向着信息化管理迈进,同时也引进了先进的计算机管理软件。而大部分集团企业财务管理人员对相关的软件没有充分的了解,不知道怎样具体的应用这些工具,也不知应该采用何种财务资金管理模式,导致先进的设备、软件等应用率低。 (三)现在,很大一部分的集团企业在运营过程中,已经逐渐认识到资金预算对财务管理中的重要性,并实施了预算管理,在一定程度上提高了企业的财务管理水平,对企业资金管理具有重要的促进作用。然而由于集团企业中所属分公司具有跨地域性,给企业预算管理具体工作,包括预算上报、审批以及调整等工作增加了难度,导致预算控制效果不明显,同时也由于没有相关的制度监督,使集团企业财务预算流于形式。 三、强化集团企业资金管理的有效措施 针对现阶段集团企业资金管理中存在的问题,笔者基于多年工作经验,现提出以下几个方面的有效措施: (一)集团企业需要建立完善的资金管理制度,规范资金管理的行为。首先,利用账户监管体系,并严格按照开户手续进行相关工作;其次,成立集团内部资金使用情况反馈系统,以便对企业资金活动进行了解;最后,通过资金报表系统,实时监控集团企业的资金信息。 (二)加强企业财务预算管理工作,不断的完善集团企业资金使用制度,促进企业财务预算向着制度化方向发展,同时对企业运营的各个环节进行预算编制、财务审核等,确保企业每一笔资金都归入预算管理系统中,为企业经济活动顺利开展创造条件。另外,建立资金预算管理的责任制度,充分发挥其对企业资金的监控作用,并实时对企业资金动态进行分析,提高企业资金的使用效率。 (三)加强对企业现金流的预测管理。在企业运营的各个阶段都需要实行严格的现金流管理,做好企业支付、资产流动等风险的防范措施,对企业现金流进行重点监控;同时实施动态化的现金流管理,企业的资金转移到哪,资金管理工作就需要紧跟其上,把好企业现金流支出与流入,确保企业每一笔资金的流入与流出有据可依。 (四)集团企业的资金都是以下属分公司为单位分散在全国各地,只有实行严格的资金集中管理制度,才能将闲置的资金集中起来。这就需要实行结算中心制度,采用集中核算、集中管理以及集中调控等方式,提高企业资金的使用效率,为企业发展创造更加良好的环境。结算中心制度的实行,其主线为企业账户管理,集团母公司以及子公司分别成立资金结算中心,然后将企业各自资金账户归入到结算中心,实施有效的管理。 (五)在集团企业财务管理工作实施过程中,资金管理部门需要定期对企业的资金使用情况进行收集、分析,查看企业某一阶段资金流入与流出情况,同时将超预算资金支出造成的企业资金缺口作为重点分析对象,并分析造成这一现象的原因,基于专业的财务理论知识,为企业领导决策提供有力的依据。根据对企业资金使用情况的分析,找出企业资金使用最佳时点,为企业资金配置工作提供便利,增强企业的盈利水平。 (六)采用当前较为先进的计算机管理软件,通过企业内部局域网或直接利用国际互联网,使企业可随时汇集资金信息,查询子公司资金流向,保障信息传递的效率和质量,提高管理决策的水平。实现对集团内资金的集中管理、统一筹集和合理分配使用,降低资金筹集成本,提高资金的使用效率,扩大资金收益。 (七)加强集团企业会计内部审计工作,充分发挥财务审计与监督的职能,采用事前预控、事中控制、事后总结的方式,保证企业财务信息的准确性,为企业财务决策的执行提供保障;另外,加强对各个下属企业资金使用的审计工作,避免资金外流,将监督关口前移,将企业资金预算执行情况及时的进行反馈。 四、总结 通过上述分析可知,资金管理是企业管理中重要的内容,对企业经济运行具有重要的影响。现阶段集团企业中资金管理还存在一定的问题,包括资金分散、管理不集中、资金闲置等等,降低了企业资金的利用率,导致集团企业发展受到严重影响。因此,集团企业需要建立完善的资金管理制度,规范企业资金管理工作,采用结算中心模式,严格把关企业资金的流入与流出,引进先进的信息化管理系统,加强内部审计与监控,这样才能降低集团企业资金风险,提高资金使用效率,促进集团企业健康长远的发展。 作者:代小林 单位:四川省通信产业服务有限公司 资金管理论文:公益资金管理论文 1我国公益事业现状以及作用 伴随着社会不断的进步,公民意识不断地提高,2011年爆出的中国红十字会丑闻(郭美美事件),公益资金管理出现很大问题。另一方面,随着社会主义市场化的深入,大型企业慈善公益发展的如火如荼的同时,其公益捐赠目的功利性、捐赠结构的单一性等,相应的捐款者也不是很关心自己捐款的用途,民众监督意识水平不高等一系列的缺点逐渐明晰,这反映出我国整个公益事业发展中存在诸多问题。 2中国公益事业发展中存在的问题 虽然中国公益事业经过多年的发展沉淀,行业整体呈现向好形势,但是其光鲜亮丽的背后值得人们深思和关注,行业存在的问题主要体现在以下几个方面: 2.1公益资金使用不合理 公益资源分配不合理,公益行业结构缺乏合作性,效率低下,执行力度依然存在很高的提升空间。很多公益资金处于闲置状态,既没有使用,也没有增值。同时公益项目单一,基本上发展主流还是传统的公益结构,这导致公益项目十分缺乏创新性,变通能力低下,资金运用结构单一,导致项目的可持续性、辐射力度和其影响的后续性大大削弱。 2.2相关法律法规不够完善 虽然近几年中央政府地方政府,为了适应社会经济的发展,相应地也颁布了相关公益慈善的法律法规以规范其发展,但是和欧美等发达国家相比,我国公益慈善相关法律条文还是比较稀缺,涉及内容也比较粗糙,法律法规条文不够细化。在法律覆盖层次上我们还有很长的路要探索。欧美等发达国家的法律制度最早可以追溯到1601年于英国颁布的《慈善公益法》。 2.3公益资金使用缺乏监管 对公益资金方面,公益团体及相关机构账款不明,透明度、公开度低,资金管理效率低下。同时政府关注度、扶持力度不高,同时民众的捐款意识较为薄弱,以及对相关职能部门缺乏监督,对后续捐款资金流向、用途的不重视,滋生了公益行业的腐败可能性。 2.4公益人员素质不高 我国从事公益行业的从业人员,相比于国外等发达国家,整体呈现出工作水平良莠不齐,整体行业素质不高的现象,其中兼职部分占有很大比例,导致公益人员责任感不强,专业性低下,同时整个行业没有统一的行业道德规范,人员准入门槛低也是现在普遍存在的现象。作为公益团体(企业),由于其规模不大,组织人员多为兼职,或者把其作为副业,致使整个公益团体(企业)缺少现代高效的企业管理机制,缺乏企业公益文化,公益目标、策略不明确以及相应的社会责任感和紧迫感,现阶段我国很多公益团体多数是有政治背景,垄断性强,社会服务意识有待提高。 3公益资金管理解决对策 3.1提高公益资金使用效率 可以将公益资金利用到公共基础设施建设、无风险投资增值、使资金投资多样化,不仅仅只是辅助,更要实现公益资金的可持续性。公益不能仅限于针对个人,需要做到一个专业职业的团体或者企业专门针对某一类进行扶持,资金的调配更加专门化,这也是公益细化的一种形式。从而提高效率,扶持效果更好。同时公益行业各个企业团体之间需要加强信息共享性,提高互助合作能力,现阶段国内很多公益团体缺乏相应的行业交流,信息的严重不对称,导致大量资源浪费,执行效率低下,社会辐射效应低,整个行业的健康发展,互助合作,资源的高效整合是密不可分的。在进行合作的同时也要加强自身企业团体的建设,对比国外经验,减少国内相关公益企业团体行政化性质是必要的,现阶段国内公益大小企业众多,存在大量冗员,人员、机构精简迫在眉睫。 3.2完善相关法律法规 加强公益慈善相关法律法规的建设,使我国公益发展有法可依,才可以确保公益事业长远的发展。我国早在2004年2月11日国务院第39次常务会议通过《基金会管理条例》,明确规范了相关公益基金会在运行准则,其中第二十二条中明确提出:监事任期与理事任期相同。理事、理事的近亲属和基金会财会人员不得兼任监事。同时第二十九条也规定:公募基金会每年用于从事章程规定的公益事业支出,不得低于上一年总收入的70%;非公募基金会每年用于从事章程规定的公益事业支出,不得低于上一年基金余额的8%。基金会工作人员工资福利和行政办公支出不得超过当年总支出的10%。即便如此,法律法规的细化需求十分迫切。 3.3将强对公益资金使用的监管与宣传 制定相关法律,对公益企业团体的资金账目进行无条件的社会公开,提高资金运行透明度,做到“有账可查,账目细化”。发展职业测评机构行业,对公益项目资源进行科学筛选。从宏观角度来看,针对现阶段我国公益环境角度出发,多数主流大众媒体应当认清自身社会责任,在社会主流价值观宣传方面要起到积极带头作用。积极发挥自身的行业优势,传播正确的公益慈善理念。努力提升我国公益行业的公信力。 3.4提高行业准入门槛 提高国内公益企业团体质量,执行力度。加紧制定相关行业标准,促进行业标准化、规范化发展运行。我国众多公益事业参与人员基本上是处于“兼职”状态,行业人员鱼龙混杂。对于公益事业的长期发展来看,不利于长期稳定发展。政府以及企业应当有意识的培养相关专业人才将其运用到公益策划,公益广告设计、以及资金分配保值等方面。在这些方面,相关企业团体在发展社会公益的同时,可以建立与企业对口的公益培训班,扩大丰富自身人力资源的来源。 4总结 我国在公益事业发展道路上还有很长一段路要进行探索,发展空间也十分巨大,在这个过程中加强监管,提高运行透明度,不断进行创新既是发展的总趋势,也是全体社会对公益的最终要求。大力支持新型公益形式,创建网络公益平台,例如新浪、腾讯等新型网络公益平台的积极探索、同时鼓励相关互联网相关企业利用自身很好客户基础来发展公益事业,利用网络平台实现“全民公益,快捷公益”实现个人价值和社会价值的统一,以及创造利益的同时实现企业的社会公益责任。防止腐败的产生同样可以考虑相关针对网络公益形式的规范,建立第三方中立监督机构,进行统一的行业规范,网络公益是为了调整现阶段我国公益发展结构问题,实现全名公益和传播公益理念,共享公益信息的一个重要途径。 作者:张思梦 杨亮 单位:辽宁对外经贸学院 资金管理论文:事业单位资金管理论文 一、事业单位资金管理中存在的问题 1.缺乏健全的资金管理制度 资金管理是事业单位的财务管理的重要工作,国家对于行政事业单位的资金管理虽然制定了一系列的管理办法和条例,但是,单位内部依旧欠缺完善的资金管理制度,造成事业单位资金管理效率低下。事业单位没有及时的根据相关财经法规和事业单位改革发展制定符合事业单位实际情况的资金管理制度。事业单位的资金管理存在严重的不规范,一些事业单位没有建立完善的现金、银行存款管理制度,私设小金库,银行账户管理混乱,与银行往来账没有定期对账,造成账实不符的问题。另外,存在支票管理混乱等问题,造成资金管理的稳定性和安全性缺失,影响资金管理效率。事业单位在对预算外资金的管理同样缺乏健全的资金管理制度,预算外资金的管理具有一定的复杂性,其具有分散性和自收自支的特点,因此,预算外资金管理的混乱会影响事业单位资金管理的整体效益。最后,缺乏健全的资金管理制度,造成事业单位的经费项目相互挤占、费用支出的计划性不足,事业单位资金预算管理流于形式,难以有效的对事业单位资金使用实施科学的预测、控制和考核,影响资金管理的质量。 2.缺乏科学的资金预算管理 事业单位的预算管理工作是资金管理的基础,是对事业单位财政资金的使用进行预测、计划、控制和评价。实施科学的预算管理,能够保证事业单位的财政资金使用具有计划性、科学性、效率性和合理性。但是,当前事业单位在自己预算管理工作中存在一系列的不足,制约了资金的科学使用。首先是事业单位对资金预算的前期准备工作缺乏计划,造成资金的预算编制不够详细、具体,没有建立科学的预算编制制度,这将导致事业单位的预算外拨款、上年度结余没有纳入年初预算,预算外资金未纳入部门预算当中,事业单位预算严重超支等问题。另外,事业单位的预算执行存在有效的监督和控制,财政资金在使用的过程中缺乏科学的监督和内部控制,造成财政资金被挪用、挤占,造成资金闲置浪费,发生贪污腐败和违法乱纪行为,影响资金使用效益。最后,缺乏对预算管理结果的评价,财政资金在使用之后,缺乏科学的绩效评价,造成资金使用的效率和效益得不到科学评价和反馈,不利于持续性的事业单位资金管理。 3.资产闲置和资金沉淀问题严重 事业单位在改革和发展的过程中受到传统计划经济思想的影响,在资金管理和资产管理过程中存在盲目性和片面性。事业单位习惯于争投资、争项目,盲目追求资产的最大化,在事业单位的资产配置过程中,重复购置或者盲目购置固定资产,造成严重的资产浪费,许多固定资产多处于闲置或半闲置的状态,没有进行科学的调查研究和分析,往往受到个人动机影响,造成盲目的投资和资产购置,脱离单位实际使用情况,不利于财政资金落到实处,发挥最大效益,造成财政资金的浪费。另外,一些事业单位出于部门利益最大化的目的,置公共利益于不顾,最大限度的为单位争取财政资金,造成严重的财政资金冗余、沉淀和浪费,缺乏完善的资金管理方式,资金的使用效率得不到有效的提升,不利于财政资金的保值增值,造成巨大的浪费。 4.缺乏高效的内部外考核评价机制 内部审计是事业单位资金管理的重要手段,但是,目前事业单位尚未就内部审计部门进行专门设置,事业单位的内部审计部门形同虚设,缺乏权威性和独立性,制约了内部审计对财政资金管理的监督效率的发挥。事业单位的内部审计监督部门的权限范围受到了限制,影响事业单位资金使用和管理过程中的全面的、全过程的内部审计开展,不利于高效的内部审计控制。另外,内部审计大多处于事后监督,并没有形成一套完善的监督机制,这严重制约了审计作用的发挥,给资金的管理和控制带来诸多不足。就外部监督而言,外部审计部门和财政部门多重视对单位财政资金的使用情况的事后审计和监督,对事业单位的资金管理和资金控制水平进行实质性的监督和检查,缺乏有力的外部监督,制约了事业单位资金的保值增值和运营增效目标的实现。 二、加强对事业单位资金管理的措施 1.完善财务管理机制,建立健全资金管理体系 事业单位提供资金管理和使用的效益,必须建立完善的财务管理机制,进一步完善事业单位资金管理体系。事业单位应当完善单位的财务管理机制,建立科学的财务管理制度和内部控制制度,通过多渠道对事业单位财政资金使用和管理加以控制,维护财政资金的安全,保证财政资金高效使用,有效实现财政资金在良好的制度环境下使用和管理。完善的资金管理体系的建立,能够促进事业单位资金管理的科学性和计划性。事业单位应当结合单位的运营情况和外部环境制定自身的资金使用制度和条例,建立完善的资金审批制度,合理的控制事业单位的项目资金支出和固定资产购置等经费支出。另外,应当树立科学的战略发展目标,明确事业单位的发展方向和运行目标,促进财政资金使用的公共利益最大化。在事业单位战略目标的保证下,在完善的资金管理体系的支持下,事业单位才能够科学、合理、高效的使用资金,推动社会经济发展。 2.提高资金使用效率,实行问责制度 事业单位在资金管理过程中存在资产闲置和资金沉淀等我问题,制约了事业单位资金使用和管理效率的提升。因此,在资金管理的过程中,应该重视对资金使用效率的提升,注重事业单位资金管理运营增效,激活资金沉淀提高资金使用效率。首先,应该提高事业单位资金的筹集效率,降低资金的筹集成本。其次,应该加强对事业单位固定资产采购的监管,避免出现盲目采购和资产闲置的问题。再次,应该规范事业单位专项资金的使用审批程序,设置专门的资金管理人员实施对事业单位专项资金的流动管理,避免专项资金遭到滥用和挪用的行为,实现专项资金专款专用,提升财政专项资金的使用效率。最后,事业单位应当加强对财政资金的集中核算,设置专门的资金管理账户,促进资金的使用效率的最大化,避免造成资金沉淀和资金冗余。另外,在资金管理过程中,应该坚持履行资金管理问责制度,保证资金使用和管理的全过程都得到高效稳定的监督和制约,对资金使用部门的负责人开展责任问责制度,明确资金管理和使用过程的权责利,加强彼此监督制约,促进资金合理高效使用。 3.加强资金预算管理 在资金预算管理方面,事业单位应该根据资金管理制度和资金使用目的,制定科学的资金预算管理,结合上年度预算管理的问题和收支明细,制定本年度的资金预算管理。充分的考虑资金预算管理中存在的问题,制定详细的、充分的预算编制计划。对专项财政资金的使用要建立专门的项目库管理制度,对专项资金的使用进行事先科学的分析和审核,为预算部门提供科学的参考。另外,应该提升单位预算管理的权威性和严肃性,保证预算管理的执行力,加强预算控制,并对预算执行结果进行科学的评价,以检验资金使用的效果和效益。 4.改进资金内外部监督审计方法 为了提高资金管理制度在事业单位内部的落实和贯彻执行,提高事业单位资金管理工作的质量,必须完善事业单位的内外部监督审计机制。通过内部审计机构开展定期、不定期的内部审计监督,提高事业单位资金使用和管理工作的规范性和合理性,促进单位严格按照相关的财经法规、会计制度履行职责,保证事业单位的财政资金使用效率提升。通过外部审计部门和财政部门等对事业单位开展外部监督检查,促进事业单位重视财政资金的规范高效使用,不断的提高资金管理能力,提高事业单位在财产处理、资金管理等重大经济管理活动中决策和执行的科学性和规范性。财政部门和审计部门应该完善定期和不定期的外部监督检查,提高外部监督的监察力度,开展对事业单位资金管理体系的有效性和完整性的监督,充分发挥外部监督的效力,促进事业单位资金管理水平的提高。 三、结语 事业单位在推动社会经济发展,履行公共服务的过程中,离不开财政资金的支持。为了加强事业单位资金管理,提升资金管理运营效率,必须建立完善的资金管理制度,完善资金预算管理,加强资金的内外部监督审计机制,防止资产重置和资金沉淀浪费现象的产生,促进资金运营增效,促进事业单位更好的服务现代化建设。 作者:王新宇 单位:内蒙古通辽市气象局 资金管理论文:LNG接收站资金管理论文 一、建立全过程资金管理理念 (一)参与可行性研究报告、初步设计的编制工作 建设项目经济评价贯穿着项目从前期准备到开工建设直至生产运营的全过程。财务部门应尽早介入此项工作,在项目成立之初共同参与可行性研究报告、初步设计的编制工作。审查投资估算和经济评价编制的依据是否充分、投资估算金额是否准确、财务评价基础数据(工程总投资、固定成本、可变成本、资金筹措方案、收入预测等)的取定是否合理等。这样有利于制定出符合项目运营需求的天然气价格,并据以形成相对成熟的定价机制。这就要求财务人员既要了解经济评价的测算过程,又要熟悉项目建设的情况及进展,对分析项目工程总投资、固定成本、可变成本等构成起到很大的作用。 (二)参与招标文件的编制和合同谈判与执行 财务部门在编制招标文件时要认真审查合同的价格条款、付款方式、发票要求、税务条款、保险条款及与支付相关的违约责任条款,以减少不必要的纠纷和损失。比如施工合同,应要求承包商向当地税务局申请开具发票,缴纳相关税费;要求施工企业为施工人员办理人身意外险,为设备、材料和施工机具等购买运输保险等。合同中应有对履约保函、预付款保函、质量保证保函的约定。发票应要求写明规范的公司全称,以规避税务风险。对于设备、固定资产及实施营改增的行业,应索取增值税专用发票用于日后进项税抵扣。在合同执行过程中,要做好工程节点控制,预留至少5%工程质量保证金或相应金额质量保函,统计好合同台账,定期和业务部门核对累计付款等信息,预算外支出必须经审批,降低支付风险。 (三)按月编制资金支付计划 为编制准确的资金支付计划,财务部门应根据批准的年度投资计划,结合实际的工程建设进度,编制月度资金计划。在实际工作中,笔者所在单位计划控制部门根据合同付款时点以及经监理审查、业主现场代表确认的承包商预付款/进度款/质保金申请表编制下月资金计划,于每月25日前上报财务部。财务部复核后于每月初2个工作日内向股东方报送经财务总监和公司总经理审核签字的月度资金计划,并按照该计划筹集资金。次月初,财务部及时做好资金执行情况分析工作,业务部门需要对资金计划与实际偏离度在10%以上的项目进行认真深入的分析,提出改进措施。在做好资金计划,控制好付款节点的同时,要与贷款银行协商,控制好提款时间,尽量不提前提款,减少资金沉淀。同时,对存量资金通过通知存款和、协定存款等资金运作,增加利息收入,降低筹资成本。 二、建立多渠道的资金筹集方式 LNG接收站基建期采用较多的资金筹集方式为股东注资、股东委托贷款、金融机构短期贷款和项目融资。 (一)股东注资 由于LNG接收站项目建设周期长,资金使用量大,股东方可按照股东会和董事会批准的年度投资计划和资金需求计划,分年投入资本金。在与银行签订融资合同时,会涉及资本金和债务融资的配比原则,是资本金先于银行贷款到位还是两者同时到位。根据测算,资本金先于银行贷款到位是最为经济的方式,可以节省贷款利息,但是股东需要占压大量的资金,且会给股东造成较大的资金供给压力。因此在建设期间的资金筹措方式可采用依据年投资计划和资金计划按照资本金和银行贷款等比例到位。笔者所在单位采用此筹措方式在建设期间资金运作安全高效,也起到了节省财务成本的作用。 (二)股东委托贷款、金融机构短期贷款 股东委托贷款、金融机构短期贷款均属于期限在1年内短期贷款。LNG接收站项目建设在获得国家发改委正式核准前不能启动项目融资,为缓解股东前期资金投入的压力,并从资金筹集的多元化考虑,可通过股东委托贷款或金融机构短期贷款进行资金的筹集。财务部门要与当地主要商业银行建立良好的银企关系,若股东方拥有自己的财务公司,应充分利用集团内部财务公司这个融资平台进行筹资,可以降低交易费用,节约融资成本。笔者所在单位就是采用了股东委托贷款解决了前期资金需求,且贷款利率略低于同期银行贷款利率。在项目获得核准并与金融机构签署项目融资合同后,由于项目融资中贷款额度需要在股东注资实际到位后才能按照配比比例将贷款额度释放出来。而年度投资计划的批复、股东注资决议的签署和资本金实际到位均需要占用一定的时间,要保证项目建设资金用款需求,可根据项目实际工程进度和资金计划选择短期贷款金额,确定贷款期限。待项目融资贷款额度释放出来后,再提项目融资贷款去替换短期贷款。 (三)项目融资 项目融资是国际上近年来为某些大型工程建设项目筹措巨额资金而发展的一种融资形式。这种融资方式主要用于石油、天然气、煤炭等大型能源项目的开发等,是一种以项目的未来收益和资产作为偿还贷款的资金来源和安全保障的融资方式。除另有特别约定外,债权人不能追索项目自身以外的任何形式的资产。由多家金融机构组成的银团贷款是主要的融资来源,项目公司应成立由股东方和公司财务人员组成的融资工作小组,负责融资筹划、评标、谈判和签约等工作。在进行融资谈判时,要积极争取和把握有利于公司的担保方式、利率、币种、贷款额度及期限。对于外币借款,如何规避和控制金融市场波动带来的汇率和利率风险要引起特别的关注。 三、结语 LNG接收站建设周期长,资金需求量大,因此要求财务人员必须建立全过程资金管理理念,积极参与基建期可研、初设、招标、合同谈判等各个环节的决策和管理,充分把握金融、财政、税务政策趋势,与本地大中型商业银行保持良好的合作关系,进行长期贷款和短期贷款的合理搭配,并充分利用集团的内部资金优势,以达到资金利用效益最大化,为接收站投产运营奠定良好的基础。 作者:苏研 单位:中海浙江宁波液化天然气有限公司 资金管理论文:企业预算管理与资金管理论文 一、当前形势下企业资金管理的现状 (一)资金使用效率需要进一步提升 随着市场竞争的日趋激烈,企业需要对资金管理进行强化,以便将资金的作用最大限度的发挥出来。虽然各个企业已经对资金使用计划以及各项费用的开支计划进行了制定,但是很多企业却没有严格依据计划来实施,这样计划就无法得到落实,或者是有较为严重的脱节问题存在于计划和实际执行中,企业只能够进行盲目的资金管理,制约到了资金作用的发挥。特别是企业规模在不断的扩大,并且调整了组织结构,那么就有较大的矛盾存在于企业资金集中管理需求和多级法人资金分散之间,对于企业掌握资金变动情况,上级公司无法及时的了解和掌握,无法对零散资金有效调度,对于企业的发展,会起到一定程度的制约作用。 (二)采用了较为落后的资金管理手段 很多企业依然将落后的资金管理手段给应用过来,这样企业的资金使用效率就会受到影响。特别是集团型企业,有着较多的分公司,并且在较为广泛的区域内分布,因为采用了落后的资金管理手段,而对资金使用效率造成了影响。有着较多的分子公司,无法统一管理资金,这样资金管理效率就无法得到保证。分公司如果出现了资金短缺问题,其他单位无法给与及时援助,只能借助于银行贷款,那么企业整体的财务费用就会得到增加。 (三)资金流动偏重于事后反映 在过去的管理模式下,资金管理主要是事后核算资金活动,主要是反映和监督企业已经发生的生产经营活动中的资金。随着市场竞争的日趋激烈,越来越多的企业管理人员希望能够对企业的收入、成本以及利润等实时跟踪和分析。我们从财务管理的角度上来进行分析,资金的主要来源就是收入和利润,资金的耗费则是体现在成本费用方面,那么在资金管理中,就需要全面控制,有效结合事前计划、事中监督控制以及事后核算等内容。 二、改善企业资金管理问题的对策 (一)提升企业的资金效益 众所周知,创造新的利益是企业资金运行的主要目的,那么在企业资金管理的过程中,就需要对企业资金效益不断的提升,部分项目,虽然有着较大的获利,但是需要占用较长时间的资金,并且存在着较大的风险,那么从资金效益方面来进行分析,选择的项目应该具有较小的获利,但是有着较高的资金流动性,这样企业投资的有效性就可以得到保证,各种比较大的财务风险不会出现,并且企业资金的流动性也可以得到保证,会促使企业更好的运转。 (二)对企业资金的预算管理进行强化 在企业资金预算管理中,预算编制是首先要进行的,这个环节比较的重要。企业需要结合自己的发展目标和具体情况,来对资金预算管理方案初步的制定,然后评估预算管理方案,这样企业资金管理计划就形成了。在企业的发展过程中,需要逐级落实资金预算管理计划,各个部门需要严格执行资金预算,避免有超支现象出现,如果出现了一些特殊情况,需要向企业高层上报,获得批准之后,财务部门方可以划拨资金,并且细心的报关相关的票据。最后财务管理部门来分析企业资金的预算执行情况,对经验教训等进行总结。 (三)对结算中心进行成立,对集中式管理进行强化 企业对结算中心进行成立,可以促使企业的资金合力得到强化,可以更加合理的分配和利用企业的资金。在企业资金管理中,结算中心需要发挥两个方面的作用,一方面是结算中心管理企业全部的资金,对资金管理账户统一设置,这样企业方可以明确认识企业总的资金状况,以便合理利用资金。另外一个方面,要避免出现各种舞弊贪污等违法行为,要通过结算中心来进行企业中各项经济活动的收支,各个部门在对各种结算业务进行办理时,需要将相应的票据给提供出来,结算中心严格依据这些票据来划拨资金,避免浪费资金,同时,企业的资金管理也可以得到强化。 (四)要大力监督企业资金 在资金管理中,非常重要的一个方面就是保证资金的安全和完整,那么就需要将多种方式应用到资金管理中,以便更好的监督资金使用。可以将会计委派制给应用过来,对于一些大集团公司,总部可以将会计委派给分公司,他们除了担任会计之外,还需要将内部审计的职能给发挥出来,要事前控制企业资金。其次是要对内部审计进行强化,企业结合具体情况,对内部审计机构进行构建,并且对制定的内部审计制度进行完善,有效监督企业的会计工作,审核企业的各项投资决策,更好的监督企业资金使用情况,这样企业资金的使用程序就可以得到规范。 三、结束语 通过上文的叙述分析我们可以得知,在企业发展中,资金是必不可少的一个方面,虽然人们日趋重视资金管理,但是在实际应用中,还存在着诸多的问题和不足。企业需要结合具体情况,充分重视资金管理的作用,针对如今资金管理中存在的问题和不足,采取针对性的解决措施,将资金效益给充分发挥出来,规范资金活动,提升企业的经济效益,推动企业获得更好更快的发展。 作者:扈鑫 单位:青岛国信发展集团有限责任公司 资金管理论文:企业绩效评价营运资金管理论文 一、国外营运资金管理绩效评价的主要研究成果 (一)关于营运资金管理效率评价的研究较为成熟该方面的研究主要涉及: (1)现金周期。 Gitman等(1974)将现金周期作为管理的重要因素引入营运资金管理研究。Hager和Hampton•C(1976)认为,现金管理过程始于采购终于销售收入的实际收回,通过原材料周转天数、在产品周转天数、产成品周转天数、应收账款周转天数、应付账款周转天数等重要财务指标构建了现金周期指标。该研究仅讨论了现金周期的计算公式,以及其作为一项综合指标在营运资金管理中的意义,并未具体深入地分析现金周期指标的内涵,因而没有明确给出现金周期的明确定义。VerlynD•Richard和EugeneJ•Laughlin(1980)明确界定了现金周期指标的含义。他们认为现金周期是现金在实际支出后经过了一系列活动、投资形态转换后,以销售现金形态收回的净时间间隔,即“经营周期”用“应付账款延期支付期”弥补后的“剩余时间间隔”,可以反映公司除供售自发融资外,额外的、非自发的筹资状况。该定义较好地揭示了现金周期的本质,分析了该指标的作用及优势。可见,采用现金周期指标对营运资金管理绩效进行评价简单、直观、明了,但该指标没有考虑企业不同形态营运资金的占用情况,因而不利于企业全面、正确评价营运资金管理绩效。 (2)加权现金周期。 Gentry,Vaidyanathan和Lee(1990)认为,在原材料采购到销售账款收回的整个经营周期中,各项目所需资金数额是不同的,而Richard和Laughlin等人的研究并未考虑这一因素。由此,他们提出了加权现金周期概念。在加权现金周期指标模型中,以各项目资金占用量与销售额之比作为权重,考虑了各项目的每日消耗量,将存货项目划分为原材料、半成品、产成品分别计算加权周期,并单独考虑了应付账款的影响。显然,加权现金周期与现金周期相比,考虑了不同形态营运资金占用情况,从而能够更好地反映资金营运绩效。但加权现金周期的计算需要原材料、在产品、产成品等资金占用额数据,从而较适用于企业内部管理人员,而不便于企业外部投资者对企业营运资金管理绩效的评价。 (3)净营业周期。 Hyun-HanShin和LucSoenen(1998)在营运资金管理效率与企业绩效关系研究中采用了净营业周期指标。与通过分别计算存货、应收账款及应付账款周转天数的现金周期指标不同,净营业周期指标以这三个项目所占资金的合计数额作为分子,以销售额为分母,因而更为实用;与加权现金周期指标相比,所需数据则更易为外部投资者获得。另外,实证研究表明,合理减小净营业周期可以提高股东价值。 (4)营运资金周转期。 美国REL咨询公司和CFO杂志在1997年开始的1000家美国最大企业营运资金调查中,采用营运资金周转期和变现效率指标对营运资金管理绩效进行评价。其中,营运资金周转期与净营业周期的计算公式相似,变现效率为经营现金流量与销售额之比。自2003年开始则不再采用变现效率指标。该调查还对各企业应收账款周转期、存货周转期以及应付账款周转期进行了研究,指标中的分母均为净销售额。综上,像评价资产利用效率一样,上述各项指标的主要目的都在于评价营运资金管理的效率,但企业经营管理的根本目的在于创造价值、提高经济效益,显然营运资金管理的最终目的亦如此,即营运资金管理的收益性也应该是其绩效评价的重要方面。 (二)关于营运资金管理收益性评价的研究尚不系统 波士顿咨询公司自1991年开始对营运资本生产率进行研究,以单位营运资本所产生的净销售额来评价营运资金管理的收益性。显然,较之于绝对值指标,营运资本生产率指标更有利于不同公司、不同期间的比较。同时,考虑到营运资金周转期中的营运资金范畴,波士顿咨询公司建议考察未减去应付账款的营运资金管理情况,以避免利用应付账款操纵营运资本生产率。GeorgeStalkJr与HaroldLSirkin(2005)对营运资本生产率做了进一步的解释,认为该指标是用以度量企业运营业绩本身的指标,反映了提高绩效的努力成果。区分了营运资本管理成果指标与以往的效率性指标,表明这两类指标的作用完全不同。综上所述,国外关于营运资金管理绩效评价的研究主要集中于营运资金管理效率方面,评价指标则由各单独项目指标发展到综合指标。其中,现金周期指标是主要评价指标之一,是综合性效率指标建立和改进的基础。关于营运资金管理收益性评价的主要研究则是提出了营运资本生产率指标,从而完善了营运资金管理绩效评价指标体系,但这方面的研究尚不系统。 二、国内营运资金管理绩效评价的主要研究成果 (一)关于传统营运资金管理绩效评价指标改进的研究较为系统 由国外研究可见,传统营运资金管理绩效评价指标的固有缺陷使其难以基于全局视角进行营运资金管理绩效评价。基于此,郁国建(1999)介绍了一种新财务比率———购销周转率,将应收账款、存货及应付账款作为整体进行考察。认为在一般情况下,购销周转天数越短越有利。显然,这一比率具有集成性的特点,解决了单一指标难以考核营运资金管理整体是否最优的问题,但其仍然沿用了传统的应收账款周转期等指标,从而不能准确反映这些项目的真实状况。杨雄胜等(2000)建议将“应收账款周转期”改为“应收账款平均账龄”,以各项应收账款占应收账款总额的比例为权重计算整体应收账款平均账龄,从而可以较为准确地反映应收账款的实际状况;将“存货周转期”改为“存货平均占用期”,以某种存货占存货总额的比例为权重计算整体存货占用期,避免高估存货周转效率。显然,这些改进较好地反映了营运资金项目的实际情况,有利于企业营运资金管理绩效的准确考评。然而,基于营运资金管理绩效评价的信息需求,上述各营运资金项目等信息需要进一步细化。由此,邵芬芬(2011)建议将存货周转天数进行细化,重新定义了“材料周转天数”、“在产品周转天数”以及“产成品周转天数”。建议将传统应收账款周转率的分子改为收回应收账款余额,并进一步细化为收回账龄为1年、2年等的应收账款金额。显然,细化后的营运资金管理绩效评价指标可以提供更多的管理信息。可见,对传统营运资金管理绩效评价指标的改进思路主要有:横向组合各单一评价指标,从而形成综合性的评价指标;纵向细化传统评价指标,从而划分不同项目进行考核,且改进了指标结构,使其更加科学。但上述营运资金管理绩效评价指标改进的研究仍囿于传统视角,往往只侧重于一个方面,难以正确、全面地反映营运资金管理绩效。 (二)基于渠道的营运资金管理绩效评价已经发展成一个新研究领域 王竹泉等(2005)在分析跨区分销企业后,认为企业应该把营运资金管理重心转移到分销渠道的管理上,应把保持分销渠道畅通、提高分销效率作为营运资金管理的目标。由此提出了建立新型营运资金管理绩效评价体系的思想,即基于企业渠道管理理念的评价体系。营运资金管理绩效评价体系由经营活动营运资金周转期、各渠道营运资金周转期指标构成。显然,从其使用的各具体评价指标看,重点改进的是营运资金管理的效率性评价,而对营运资金管理绩效评价的其他方面则涉及较少。刘树海等(2008)研究了基于流程管理模式的营运资金管理绩效评价方法,提出了营运资金管理整体性、分权性、及时性以及和谐性等基本原则,建议绩效评价体系的设计应包括流程稳定性、收益性、流动性及和谐性。廉菲等(2011)借鉴了刘树海等人的研究,构建了包括流动性评价、和谐性评价及收益性评价方面的营运资金管理绩效评价体系。其中,流动性评价主要借鉴了王竹泉(2007)提出的流动性指标,和谐性评价采用了平均付款期、平均生产期、平均账龄等增加权重因素改进后的指标,收益性评价采用的是各渠道收益增加额指标,但该指标的准确性有待考察。显然,此类研究增加了对营运资金管理收益性的评价,拓展了基于渠道的绩效评价体系,但并未改进评价体系中的基础性指标。王竹泉等(2012)在研究了已有体系中各渠道指标与总体指标关联性不强的问题后,将营销渠道营运资金周转期指标中的“全年销售成本”改为“全年销售收入”;改进了传统经营活动营运资金周转期的计算方法,将其重新定义为采购渠道、生产渠道、营销渠道营运资金周转期之和;增加了由各渠道营运资金利润率指标组成的盈利性评价部分,为各渠道增值额的确定提出了建议。可见,基于渠道的营运资金管理绩效评价研究已经从营运资金的创新分类到绩效评价指标体系的构建进行了系统详细的研究,进而结合企业营运资金管理实践进行了实证检验,从而形成了较为完整的理论体系。然而,这一营运资金管理绩效评价方法仍然是直接从营运资金管理本身出发,而非直接从企业基本理财目标出发考虑营运资金管理问题。 (三)基于层次分析法的营运资金管理绩效评价体系使其评价更具综合性 上述研究表明,营运资金管理绩效评价涉及多方面因素,因而齐彩红等(2011)基于层次分析法构建了包括和谐性、流动性、风险性和收益性的评价体系。并将这四个方面作为第一层次指标的分类标准,进而选择包括“应收账款平均账龄”、“现金流动负债比”等在内的14个关键指标作为第二层次指标。该体系给出了企业营运资金管理绩效的直观评价,但在指标选取、分数判定等方面具有较强的主观性。李争光等(2011)基于营运资金管理绩效评价的安全性、流动性及收益性,选择了9项关键指标,借助沃尔评分法、层次分析法构建了营运资金管理绩效评价体系。该指标体系便于企业间营运资金管理绩效的比较,易于找出管理重点,但在指标权重、指标得分确定方面较为主观。可见,基于层次分析法构建营运资金管理绩效评价体系应注重指标选取、权重及分值确定的合理性。此外,郁国建(2000)指出,包含财务与非财务指标的评价体系才是有效的,在构建中应注意顾客信用、管理水平等指标,并且应该考虑营运资金管理的效率和效果。综上所述,我国营运资金管理绩效评价方法从早期传统营运资金管理绩效评价指标的改进逐渐发展为评价内容较全面的指标体系。其中,基于渠道的评价体系是营运资金管理绩效评价研究的重要领域和成果之一,并且从最初的营运资金管理效率评价体系发展到了涉及收益性评价的更加完善的指标体系。同时,指标体系的构建方法也趋于多样化。此外,在上述研究成果的分析中也可以明确地看出,研究方法的改进促进了营运资金管理绩效评价的研究。 三、营运资金管理绩效评价研究方法综述 (一)规范性研究在营运资金管理绩效评价研究中的应用 在营运资金管理绩效评价的具体研究中,大多使用资料法、比较法、分类法、归纳法、演绎法、分析法等。一般通过观察法、调查法提出问题,结合资料法对现有的经验知识进行梳理,为研究奠定基础;运用比较法、分类法、归纳法、演绎法、分析法等进一步分析现有指标的缺陷,通过逻辑推理,改进指标。如,GeorgeStalkJr等(2005)运用比较法,区别了营运资本生产率与以往的效率性指标,阐释了营运资本生产率这一指标的性质;郁国建(1999)归纳总结了传统指标的缺陷,提出了新的评价指标;杨雄胜等(2000)通过分析指标的内涵,指出了传统周转率指标的缺陷;王竹泉等(2007)重新对营运资金进行了分类,进而提出了相应的评价体系;齐彩红等(2011)利用层次分析法构建了营运资金管理绩效评价体系。可见,规范性研究方法在营运资金管理绩效评价研究中一直发挥着基础性作用,而且由其基本功能和作用可以预见,在新的营运资金管理绩效评价研究视角下,规范性研究方法仍然可以作为主要方法发挥作用。 (二)案例研究在营运资金管理绩效评价研究中的应用 在营运资金管理绩效评价研究中,案例研究方法一般用于新旧指标的比较以及绩效评价指标的应用等。从现有研究看,大多使用解释性、评价性、探索性案例研究方法,既有单案例研究也有多案例研究。Gentry、Vaidyanathan和Lee(1990)应用模拟数据案例,对比了现金周期与加权现金周期指标的信息处理结果,凸显了加权现金周期指标构建的意义。通过模拟数据处理,使评价指标的应用方法得以简单、直观反映。李争光等(2011)选用3家2009年上市的家电企业,应用其建立的绩效评价体系说明了评价方法的具体应用步骤,分析评价了其数据处理的结果。田原(2012)选用银座集团股份有限公司案例,应用营运资金按要素、渠道划分的两类周转期评价指标,与行业平均、竞争对手绩效状况进行了比较,提出了相应的管理建议。可见,案例研究能够更直观地表明改进后的绩效评价指标较之传统指标的优势,可以更具体地阐述评价方法的应用方法和步骤,验证其实施的可行性,分析应用结果并提出改进建议,从而更好地反映评价指标的有效性。 (三)实证研究在营运资金管理绩效评价研究中的应用 在营运资金管理绩效影响因素的实证研究中,以营运资金管理绩效作为被解释变量,以经营风险、财务风险等其他因素为解释变量,一般采用线性回归模型判定各变量对绩效的影响状况。宫丽静(2008)选取了215个沪深两市机械、设备、仪表类上市公司2006年度报告数据作为样本,基于供应链视角,采用单变量线性回归法和逐步回归法进行样本分析,以战略合作伙伴选择、供应商数量等指标作为自变量,以经营、采购、生产、销售过程资金周转期以及整个经营过程的营运资金周转期作为因变量建立线性模型,逐步检验假设。在营运资金管理绩效与企业绩效关系的实证研究中,一般多以企业绩效为被解释变量,以营运资金管理绩效评价指标作为解释变量。该方面的研究可以有力地说明各营运资金管理绩效评价指标对企业绩效的推动作用,可以体现指标使用的实际价值。如,Hyun-HanShin等(1998)采用净营业周期指标,选用58985家企业研究了营运资金管理效率与企业绩效的关系,实证结果表明净营业周期与企业绩效显著负相关。崔雯静(2012)选择房地产行业上市公司数据对基于渠道的营运资金管理绩效与企业绩效关系进行了因子分析、描述性统计分析、相关性分析、回归分析等系列实证分析,检验了企业绩效与各渠道营运资金周转期间的关系。可见,实证研究方法可以用来研究营运资金管理绩效的影响因素以及绩效评价指标对企业整体绩效的影响,从而有针对性地改进企业营运资金管理。通过上述分析可以看出,一方面,在营运资金管理绩效评价研究中广泛采用了规范研究、案例研究和实证研究等方法,较好地界定了营运资金管理绩效评价的基本概念和指标,构建了营运资金管理绩效评价指标体系,检验了营运资金管理绩效的有关影响因素等;另一方面,营运资金管理绩效评价研究的不同阶段以及同一研究领域不同研究阶段分别采用了不同的研究方法,从而较好地解决了营运资金管理绩效评价理论体系的严谨性问题。 四、营运资金管理绩效评价研究展望 (一)拓宽营运资金管理绩效评价研究思路 一方面,现有营运资金管理绩效评价研究多是直接从营运资金管理本身出发,即在既有营运资金概念界定的基础上展开研究,而没有从营运资金管理的根本目的———有助于实现企业价值最大化的理财目标———出发;另一方面,传统的营运资金管理绩效评价指标改进思路从某种程度上讲,也限制了绩效评价指标体系的创新研究,从而有可能与企业营运资金管理实际要求相脱离。因此,基于企业基本理财目标———企业价值最大化,应该从价值链角度重新审视企业营运资金管理及其绩效评价,从而从企业基本理财目标出发来探索营运资金及其管理的本质,进而拓宽营运资金管理绩效评价的研究思路。 (二)完善营运资金管理绩效评价体系 从营运资金管理绩效评价的基本功能和作用看,一方面,它可以用来反映营运资金管理状况,以提高营运资金管理的水平;另一方面,它也可以用来评价营运资金管理的成果,发现目标与实际的差异,找到改进营运资金管理的方向。而就现有营运资金管理绩效评价研究看,关于营运资金管理的效率性评价研究较为成熟,有关营运资金管理运营效果评价方面的研究相对不足。虽然不少学者关注了基于渠道的营运资金管理的盈利性,但仍存在指标如何应用的问题。因此,加强营运资金管理成果评价方面的研究,以完善营运资金管理绩效评价体系应是进一步研究的方向之一。 作者:韩沚清 张李妍 单位:山东科技大学经济管理学院 资金管理论文:煤炭企业资金管理论文 一、煤炭企业资金管理的内涵及主要内容 煤炭企业的资金管理主要包括资金来源管理、资金投入管理、资金运作管理和企业现金资金流管理等多个内容。资金来源管理指的是对煤炭企业资金筹集渠道的管理。这一项管理内容关系到煤炭企业是否存在筹集风险。煤炭企业要经营扩大,必然要投入大量的资金,这就需要企业进行筹资。如果资金来源不稳定、不安全,将会给煤炭企业正常使用这些资金埋下隐患。加强资金来源管理,既能够满足煤炭企业发展中所需要的资金,还能够减少潜在的资金风险。资金投入管理指的是煤炭企业在经营中为了获得更大盈利而采取的投资活动,如投资证券或者其他金融活动。煤炭企业投资管理就是为了提高投资活动决策的科学性,确保投资能够获得预期收益。资金运作管理指的是煤炭企业的经营者对企业的全部资金进行动态的运营和组合,从而实现资本的合理配置,以获得煤炭企业组织利润的最大化。现金资金管理指的是煤炭企业根据自身的现金流,对现金做出科学的预判和规划,保证现金流的动态流动,避免企业经营中现金流的短缺造成资金链断裂。 二、煤炭企业资金管理存在的问题 对任何企业来说,资金都是“血液”,煤炭企业也不例外,没有了资金,煤炭企业的正常流通和运营就会受到影响,这会直接导致煤炭企业出现财务危机,会让煤炭正常的生产经营活动受阻,从而会让煤炭企业面临倒闭危险。因此,对煤炭企业来说,强化资金管理有着非常重要的现实意义。但是,就目前的情况来看,我国很多煤炭企业在资金管理上都存在着或多或少的问题,这些问题埋下了煤炭企业的运营风险。煤炭企业的资金管理问题主要表现在:资金管理意识理念尚未得到明确树立。无论是煤炭企业的经营者还是财务管理人员,都没有把强化资金管理作为一项重中之重的工作来抓,导致资金管理的松懈和不严谨;资金管理制度不完善,缺乏严密的内部控制制度,使得资金管理有漏洞和空子可钻;资金管理重点不明,导致资金运营效率低,资产负债率高;资金监督和风险控制不力,导致煤炭企业资金存在潜在隐患和风险。 三、煤炭企业资金管理的新思路 (一)发挥意识引领作用,贯彻全员资金管理思想。 煤炭企业资金管理是各项管理工作的重中之重。对煤炭企业来说,资金管理牵涉到各个部门、各个人员,如果只有个别人树立资金管理意识,重视资金管理,也无法达到很好的管理效果。这就需要煤炭企业加强员工培训,加大资金管理宣传。首先,针对财务管理人员。煤炭企业要组织起学习当前最新的财务核算理论,让他们了解当前经济法规,了解财务管理的最新知识,要强化他们高效管理资金的意识,让他们不断提高自身的资金管理水平;其次,针对全体员工,要加强资金管理宣传,让全体员工意识到资金管理与每个员工相关,关系到每个员工的前途命运。可以采取将员工薪酬和煤炭企业资金管理绩效相结合的方式,实现资金管理效果和薪酬挂钩,调动广大员工自觉参与资金管理、为资金管理贡献力量的积极性。资金管理意识的引导能够让企业员工正确认识和对待资金管理,形成资金管理的良好氛围,有利于煤炭企业各项资金管理措施的实施和落实。 (二)发挥制度规范作用,确保各环节资金控制。 为了让煤炭企业更从容地应对新形势下复杂多变的经营环境,煤炭企业必须加强资金管理制度的建立,完善内部控制。具体来说,要建立约束机制。只要对煤炭企业的增收减支及以收定支进行约束,就可以达到控制煤炭企业资金总量和流量的目的,可以极为清晰地观察到企业的收入和成本,能够确保煤炭企业资金的正常运作,还可以对资金运作进行有效调节。还要建立内部控制的相关负责人,明确职能部分各个人员的责任,让他们明确自己在整个资金管理活动中所担负角色和责任,从而确保内部控制能够渗透到煤炭企业的各个管理环节。 (三)突出重点导向作用,避免资金低效和风险。 在煤炭企业资金管理中有些环节是特别需要重视的,这些环节的管理直接关系到煤炭企业的资金安全,煤炭企业在资金管理中必须要树立重点管控思想,加大对这些环节的资金管理。首先,加强煤炭企业资产负债管理。为了避免煤炭企业在经营过程中东挪西补出现资金运转不畅的现象,需要对企业资金负债率进行适时监督和关注。在煤炭企业每次决策前,都要对企业资金使用额度进行科学评估,只有在资金可以支持煤炭企业的发展上才能进行,避免自有资金不足导致的财务危机和经营危险。其次,加强投资管理,一是在煤炭行业发展受阻的现实条件下要加强多元化战略投资,如房地产投资、金融投资等,从而增加企业收入来源,分散煤炭行业下滑所带来的市场风险;二是在投资的过程中应当量力而行,在保证财务风险可控的基础上,控制好投资资金比例和杠杆的使用,避免过度投资而给企业带来过高的财务风险;三是在投资前要做好投资分析,在投资风险与收益之间寻找适合的平衡点。在保证投资安全的基础上尽可能的提高企业获利水平。再次,加强煤炭企业应收账款管理。煤炭企业要面临诸多的市场客户,难免会出现资金无法及时付清的情况,为了避免恶意欠款,煤炭企业要成立清算收账小组。要合理地划分煤炭企业应收账款的欠款类型,根据不同类型的欠款采取相适宜的清算收账办法。一般分为一般性欠款、危险性欠款和已破产客户的欠款。每种欠款都要采用针对性的收账办法。最后,着力提高煤炭企业资金管理效率。煤炭企业要建立资金结算中心,将企业的所有资金统一起来,进行统一管理,以便合理配置资金,高效使用资金,最终提高资金使用效益。 (四)重视监督制约作用,防止资金流失。 资金监督是确保资金合理使用的一个关键环节。这一环节要成立资金监督小组对资金的使用过程进行监督。首先,对资金使用审批程序进行监督。确保煤炭企业资金使用走的是先制定资金计划———填写资金申报单———注明资金用途和期限等规范步骤,并对审批程序进行监督,确保无纰漏环节。其次,要加强对资金使用的跟踪。要经常检查资金是否按照计划用途投入使用,是否达到了预期目标,如果有问题,要及时反馈,并采取措施,防止煤炭企业资金流失。 四、结语 过去的几十年里,全球经济得到了高速发展,在这个发展过程中,煤炭作为能源主体的地位一直未曾改变。虽然这期间出现了诸多具有环保和无污染优点的新能源,但是由于全球煤炭资源储量丰富,价格低廉,煤炭仍然会是世界各国长时期内的首选能源。这就意味着煤企还存在一定的发展空间,因此煤企要加强资金管理,树立意识、制度、监督等为一体的新的管理思路,才能确保煤炭企业的资金安全,提高煤炭企业资金使用效益。 作者:王林 单位:徐州矿务集团新疆天山矿业有限责任公司 资金管理论文:住宅专项维修资金管理论文 一、政府介入住宅专项维修资金管理的合理性与必要性 “维修资金”由谁管,一直是人们关注的问题,而政府代管是当前最为普遍的管理方式。那么,业主的钱为什么一定要政府介入管理? 1.政府管理的理论基础 “维修资金”是住房的保障资金,更是社会保障体系中的重要部分。其不仅关系到开发单位、物业服务企业、业主等多方主体的利益,更关系到人身安全、社会稳定。政府介入“维修资金”管理的合理性与必要性来自政府职能的转变。“责任政府”要求政府要负责市场监督、社会管理和公共服务。而社会保障的公共属性、市场失灵、制度环境因素、新公共管理理论等各种因素,都决定了政府必须介入管理。随着“服务政府”的提出,政府的介入管理还要有“顾客至上”的服务意识,优化行政服务,适应市场化社会的需要。 2.政府管理存在政策依据 《办法》规定:业主大会成立前,商品住宅业主、非住宅业主交存的住宅专项维修资金,由物业所在地直辖市、市、县人民政府建设(房地产)主管部门代管。这为政府管理维修资金提供了政策上的支撑。不仅如此,《办法》还对政府管理维修资金提出了一些政策性的指导:一是政府主管部门代管维修资金时,要委托一家商业银行进行专户专存。二是在业主申请使用维修资金时,政府主管部门有责令改正权和审核同意权;审核同意后,应通知银行划出维修资金。三是政府主管部门每年至少一次与专户管理银行核对维修资金账目,并向业主公布相关情况。四是政府主管部门对开发建设单位、业主、银行等个人和单位的违规行为有责任追究权。 3.政府管理存在现实需要 从“维修资金”管理的内容看,交存方面单纯依靠业主自觉性归集“维修资金”不可能不大,而政府的归集能力无疑是最强的,政府可借助强制性措施完成归集。从“维修资金”的使用方面看,业主由于缺乏工程维修知识,因此选择维修方案也往往较困难。物业公司毕竟是以盈利为目的的企业,在使用从“维修资金”中难以避免不合规现象。而政府的经验更丰富,可在保障资金安全的基础上实现“维修资金”的维修功能。从“维修资金”涉及众多业主,资金的安全和公平使用都是业主特别关心的问题,而政府的信息公开程度大,监督力度也更强。从“维修资金”的管理主体看,小区成立业主大会后,可选择自行管理维修资金或委托物业服务企业管理。但由于业主公共权利意识缺失、民主参与意识淡薄,小区业主大会成立比例较低,大量“维修资金”处于无人监管而政府不得不管的状态。即使有的小区成立了业主大会,业主自治和物业服务企业管理模式受诸多因素制约,难以有效运行,还需要政府必要的介入管理。 二、政府在住宅专项维修资金管理中存在的问题 在讨论了政府介入管理合理性与必要性之后,回归“维修资金”的现实管理问题。政府在“维修资金”的管理中,可发挥哪些作用?在资金的代管上,政府首先要保障资金的安全,同时可合理选择投资方式实现闲置资金的保值增值。在资金的使用上,由于涉及单位较多、流程较繁琐,政府应在保障资金合理公平使用的同时,高效管理资金。在资金的监管上,政府可通过信息公开,监督不合规现象,借助公共权力追究违规单位法律责任。但目前政府在“维修资金”的管理上还存在一些不足之处。 1.“维修资金”投资过于保守,难以实现保值增值 为了确保“维修资金”的安全,政府管理部门目前主要以活期存款方式存放维修资金,少数城市将“维修资金”转向定期存款或购买国债。但是,面对近年较高的通货膨胀率,这些投资方式过于保守,“维修资金”难以实现保值增值。由于我国法制尚不健全,缺乏诚信体系,若在建筑物需要维修、更新和改造时再筹集“维修资金”太困难,容易贻误维修时机。因此“,维修资金”的归集基本在业主入住前就完成。结果必然是大量资金处于闲置状态。“维修资金”数额理论值巨大,动辄几千万元、上亿元,个别城市甚至达到了几十亿元、上百亿元,如此一笔巨额资金若管理不善,将会引发一系列社会问题。 2.信息管理系统缺失,管理效率低下 目前,大部分城市政府管理部门对“维修资金”的管理并未形成一个完整的信息管理系统,导致资金的管理效率低下。在整个“维修资金”的管理中,业主信息极其重要,可以说贯穿管理始终。从业主交存到银行专户专存,从业主申请使用到政府身份审核再到银行划款,以及政府对资金情况的监管,几乎每一个环节都涉及业主信息。而信息管理系统的缺失必然会带来业主信息管理不善、工作效率低、执法遇阻等问题。“维修资金”使用难就是最为典型的管理问题之一。《办法》、《中华人民共和国物权法》均规定“维修资金”的使用申请要达到面积、人数双重“三分之二”业主同意的要求。而采用传统的纸质方式投票,不仅工作量大、耗时久、成本高,如果业主不在还无法投票表决,很难实现预期效益。此外,信息管理系统的缺失导致业主身份识别困难。当前,住宅小区规模往往较大,动辄成百上千人,若要申请使用“维修资金”,政府管理部门在审核申请时识别业主信息就要耗时很久,大大降低了“维修资金”的使用效率。 3.政府监督不力,业主利益受损而束手无策 “维修资金”的安全和依法使用是其管理的根本要求。而目前由于政府监管不到位,资金安全存在潜在威胁。自“维修资金”制度实行以来,物业服务企业挪用盗用“维修资金”的案例层出不穷。例如,郑州“丰乐花苑”的业主发现,2013年2月20日“维修资金”被扣除100多元,咨询后才知是物业公司申请“维修资金”达40多万元,且第一笔资金已到账,而业主们对这笔资金的使用毫不知情。这反映出政府在审核、监督上不力。不仅如此,政府对维修期内房地产开发商对房屋维修责任的监督力度也不够。“维修资金”是用于保修期满后的维修、更新、改造。如果维修期内房屋出现问题,应由开发商承担责任。但当房屋出现问题时,很多开发商将责任推给施工方或一拖再拖,业主也没办法。此时也无法动用“维修资金”,这就使得很多维修期内的房子得不到及时的维修。 三、对政府管理住宅专项维修资金的建议 对上述问题,政府管理部门首先要弄清楚自身在“维修资金”管理中应起到的作用。目前,“维修资金”管理制度还处于发展初期,政府在提供必要引导与监督的同时,面对“维修资金”管理中的难题应积极应对,疏通管理的各个环节,提高工作效率,推动“维修资金”制度健康快速发展。 1.评估维修准备金,拓宽保值增值渠道 面对“维修资金”保值增值的压力,政府首先要做的就是协调好“维修资金”的维修功能和保值增值。建议采用“维修准备金+增值投资”的管理模式,即一部分资金作为维修准备金以活期存款方式存在银行,以保障住宅小区日常的简单维修,其余闲置资金用于保值增值的投资。一是在维修准备金上,政府要投入必要的力量衡量合理的额度或比例,进而小范围试点,最后推广应用。二是政府应积极拓宽保值增值渠道,可通过加强与银行、保险等金融机构的合作,加速开发专项维修资金适用的保值增值产品。在尊重业主意愿的基础上,实现多渠道保值增值。例如,针对“维修资金”数额巨大且具有特殊性,可与商业银行协议存款,充分利用协议存款流动性强、收益率高等优势,实现“维修资金”的保值增值。 2.开发“维修资金”信息管理系统,提高管理效率 要缓解“维修资金”使用难的问题,建立“维修资金”信息管理系统成为必然。但是建立信息系统不是一天两天的事,需要政府管理部门牵头。政府管理部门一是要注重业主档案信息的管理,建立档案管理系统。在业主交存“维修资金”时,就做好业主信息的录入和整理工作。同时,政府管理部门应加大“维修资金”管理制度的宣传力度,强化业主信息更新的重要性。二是在系统设计上,可建立电子投票子系统来解决投票难的问题。例如,2008年,厦门率先推出了电子投票系统,随后深圳、北京、广州、上海、长沙、南京等城市也开启了电子投票系统。在南京物业网首页就可找到“业主表决平台”,小区业主可通过用户名、密码进行公共决策。通过电子投票系统投票不仅便民、准确度高,而且更加高效透明,易于管理部门进行存档。因此,政府管理部门可借鉴这些城市的成功经验,采用电子投票系统,一定程度上缓解“维修资金”使用难的问题。 3.建立行业诚信系统,促进市场监督不良企业 针对目前开发商对该维修的房屋不负责、物业服务企业挪用盗用维修资金等行为,政府在加强“维修资金”审计、管理、监督力度的同时,可建立行业诚信系统。企业的信用在市场竞争中是非常重要的元素,一个信用不良的企业难以在市场上长期生存,相反,信用良好的企业将获得更多的机会。通过建立行业诚信系统,并将“维修资金”相关部分作为企业诚信评价体系的指标,以此引入市场力量进一步监督企业的不良行为,规范开发商行业、物业服务行业的发展,最终更好地保护业主的合法权益。 作者:樊丽君 单位:南京信息工程大学中国制造业发展研究院 南京信息工程大学经济管理学院 资金管理论文:公共卫生服务项目资金管理论文 1国家和地方实施的重大公共卫生项目不断增加 目前,国家制定和实施的重大公共卫生服务项目包括:结核病防治,艾滋病防治,其他重大传染病防治,艾滋病、梅毒、乙肝母婴阻断,国家免疫规划,农村孕产妇住院分娩,农村改水改厕,消除燃煤型氟中毒危害,15岁以下人群补种乙肝疫苗,农村妇女孕前和孕早期增补叶酸预防神经管缺陷,农村妇女乳腺癌和宫颈癌筛查,重性精神疾病管理,新生儿疾病免费筛查,贫困白内障患者复明工程,地方病和慢性病防治,健康素养促进,计划生育技术服务,相关专项培训等。各地在国家制定和实施的重大公共卫生服务项目基础上,根据实际情况,增加了一些富有地方特色的重大公共卫生服务项目。如上海市增加了社区居民大肠癌筛查项目,江苏省增加了血吸虫病防治项目,安徽省增加了降低孕产妇死亡率和消除新生儿破伤风和妇幼卫生监测等项目。从2009年开始,国家和地方投入重大公共卫生服务项目资金越来越多。笔者所在的县2010年实施重大公共卫生服务项目7个,总投入241.6万元;2013年项目数增加到17个,增长了2.4倍,总投入增加到476.9万元,增长了近2倍。 2项目资金管理中存在的突出问题 2.1只有管理原则,没有管理细则 为规范基本公共卫生服务项目资金的分配和使用管理,财政部和卫生部制定了《关于印发基本公共卫生服务项目补助资金管理办法的通知》。各地根据财政部和卫生部规定也先后制定了本地区基本公共卫生服务项目补助资金管理细则。如安徽省于2010年印发了《安徽省基本公共卫生服务专项资金管理暂行办法》(财社[2010]1168号),对基本公共卫生服务资金的筹集、拨付,使用范围和报账要求,监管主体和内容,违规责任的追究等做了明确具体的规定;而对重大公共卫生服务项目资金如何管理使用,至今没有出台具体管理办法。 2.2只知道不能做什么,不知道应该做什么 对重大公共卫生服务等财政专项补助资金如何使用管理,目前能够作为政策依据的,只有2004年财政部和卫生部出台的《关于印发中央补助地方卫生事业专项资金管理暂行办法的通知》。通知第11条规定:专项资金要按照国家有关法律、法规和财务规章制度及项目实施方案的规定,专款专用。任何单位和个人不得以任何形式平调、挤占和挪用;不得用于卫生部、财政部下达项目管理方案规定用途之外的项目以及国家规定不得列支的其他费用;不得用于基本建设或抵充行政事业经费;不得用于各种罚款、偿还债务、捐赠赞助、对外投资等支出。这些原则性规定,使县级卫生和财政主管部门只知道项目资金不得用于什么开支,哪些支出是违规的,是不符合项目资金管理要求的;而对于项目资金可以用于什么支出,哪些支出是合理的,是符合项目资金管理要求的,却并不明确。 2.3使用部门不知道如何用,管理部门不清楚如何管 由于没有具体的管理办法,使用部门不知道如何使用,管理部门不清楚如何监管。各地各部门各单位只能根据财政专项补助资金管理的一般原则去分析判断某个具体项目资金的使用和管理是否符合要求。由于对政策和原则的理解不一,项目资金在具体使用管理时无章可循,各自认为各自有理的情况时有发生,项目资金使用进度慢,效率低,直接影响了项目的实施进度和效果。 3细化项目资金管理的基本要领 目前,当务之急是参照基本公共卫生服务项目补助资金管理办法,结合重大公共卫生服务项目资金管理实际,研究制定重大公共卫生服务项目资金管理细则并由财政和卫生主管部门以文件形式明确。 3.1确定项目资金管理原则 项目资金管理原则包括一般原则和特殊原则。一般原则是指重大公共卫生服务项目资金管理必须符合财政专项补助资金管理的一般原则。即:专款专用,专账核算,专户管理,封闭运行。项目资金必须专项用于项目实施,不得用于与项目无关的开支。必须按项目设置明细账,专账核算每个项目资金的收支和结转余情况。未经主管部门批准项目经费不得拆借使用,不得自行留用。项目经费的使用情况应在一定范围内公示,接受社会和群众的监督。特殊原则是指重大公共卫生服务项目资金的使用管理应符合重大公共卫生服务项目实施的特殊要求。包括符合项目实施方案要求原则,编制项目经费预算原则和注重实效原则。这些原则包括:一是所有重大公共卫生服务项目资金的使用管理必须严格遵守项目实施方案的要求。国家对重大公共卫生服务项目都制定了详细的实施方案,方案中明确可以开支的项目应予以保证;没有明确规定的开支项目一般不得在项目经费中列支。二是项目实施单位应根据项目实施方案,认真编制项目经费使用预算。项目经费使用预算包括项目经费总额、支出范围、支出标准和支出进度等。项目经费预算经单位负责人批准后报卫生主管部门审核,财政部门备案,作为项目资金使用和监管的依据。三要注重实效。项目资金的使用必须以完成项目实施任务为标准。在不违反国家明令禁止使用范围之外,凡是能够保证项目任务完成的开支都是应该允许的,不能以各种借口阻碍实施单位使用项目资金。在实行国库集中支付方式这一原则显得尤为重要。 3.2明确界定项目资金的开支范围和标准 根据国家制定的重大公共卫生服务项目实施方案,结合项目经费使用管理实际,一般来说,项目资金开支的范围可以界定为服务对象补助费、劳务费、药品费、耗材费、误餐费、交通费、宣传费、督查费和其他费用等9个方面。服务对象补助费是指支付给项目服务对象的专项补助费用,包括农村孕产妇住院分娩补助费用、重大传染病病人医药费补助和生活费补助等;劳务费是指支付给项目组织实施人员的加班等劳务费用,包括外请专家劳务费用;药品费是指项目实施直接消耗的药品费用;耗材费是指项目实施消耗的直接材料费用,包括医用耗材、办公耗材和其他材料费用;误餐费是指确因项目实施需要统一安排误餐的费用;交通费是指在项目实施过程中发生的交通费用,包括租车费、加油费等;学习宣传费是指为保证项目实施开展的项目培训、会议及各种宣传活动发生的费用;督查费是指项目主管部门和技术指导单位对项目实施开展监督检查发生的费用;上述未包括的专项用于重大公共卫生项目开支的经费列入其他费用。各项费用的开支标准,实施方案有明确规定的,按实施方案规定的标准执行;实施方案没有明确的,按当地卫生和财政部门统一规定的标准开支,总额不得超过项目预算。 3.3使用专用报销封面 项目经费报账时须使用“财政专项补助项目经费报销专用封面”,经项目经办人员和项目负责人签字后按规定程序报账。这是为区分项目支出和基本支出,完善项目资金支付管理,健全财务内控制度,保证项目资金专款专用、专账核算而专门设制的报销封面。使用专用报销封面既方便会计核算和内部管理,又便于外部监督检查和考核评估。 作者:宋功义 倪世树 单位:安徽省肥西县山南镇中心卫生院 安徽省肥西县卫生局 资金管理论文:企业社保资金管理论文 一、新形势下企业社会保障金管理存在的问题 (一)企业社保资金挪用现象严重 目前,我国企业社保资金的监管力度严重不足,社保资金管理的约束力远远不够,导致企业社保资金挤占、挪用的现象屡见不鲜。出现这种情况是因为企业在社保资金的管理中不但是决策者还是执行者,企业不仅仅需要负责办理企业职工的养老、医疗、失业以及离职等各个险种的办理和管理,还具有审批的职责。政府社保主管部门的工作也一并被企业揽在身上,企业对社保资金进行办理、管理以及审批等工作,使得社保工作很难建立起有效的监督机制,社保资金管理工作缺乏公开透明的审批机制,使得企业社保资金监管力度远远不足。2006年8月,上海市发生了一起37亿的社保资金挪用案件,三个月后在浙江爆发一起超过一亿的社保资金挪用案件,年底一起超过27亿的社保资金挪用案件再次发生在上海。正是因为企业社保资金监管体制的漏洞,同时肩负审批和管理双向职责使得在企业社保资金管理中出现挤占、挪用案件变得稀松平常,这些资金大量流损,造成了难以挽回的损失。社保资金的缴纳者也就是成千上万的职工并不知晓这一挪用事实,对社保的监督权力变成了一纸空谈,社保的运行现状广大群众一无所知。企业在利益驱使和诱惑下,挪用社保资金的情况实属平常。 (二)企业社保资金缴纳核算方式以及管理方式缺乏完善的监督体制 现今我国社保资金管理还没有一个明确的预算体系,整体处于相当分散的情况,执法机构缺乏对企业社保资金管理的约束和监督。由于企业主要管理险种是医疗保险和补充养老保险,其余险种多由地方进行管理,这种交错的管理模式使得企业在进行缴纳核算的时候收付实现制以及权责发生制交叉使用,缴纳核算方式混乱的现状使得企业社保资金管理极不明确,社保体系主次不分,在企业社保资金的会计核算体系中出现了其他独立的保险资金管理体系,甚至出现了虚假信息的情况。按照收付实现制进行会计核算本身存在资金消耗以及负债等时间差的问题,例如企业的医保资金的收入中包含了上一年医保的负债,如果采用收付实现制核算缴纳的方法,最后的会计报告将无法真实的反映企业的资金管理现状,换句话说,也就是企业的收支现状以及负债情况无法真实的通过会计报告体现出来。 (三)企业社保资金增值和保值渠道单一 依照我国相关法律规定,企业社保资金的增值、保值的方式只有购买国债以及存入银行两种,而这两种增值和保值的方式利率都较低,其保值和增值效果并不明显,甚至在国家的通货膨胀中还会出现减值的情况。尤其是最近几年,我国通货膨胀率在不断攀升,银行存款利率不断下降,企业通过银行存款或是国债等方式来进行社保资金的增值或保值是很难成功的,甚至会出现减值的情况。而企业由于律法的限制没有办法通过其他有效手段来改善这种现状,使得我国社保资金的增值、保值渠道单一,增值、保值名不符实。 二、新形势下如何完善企业管理社保资金的思考分析 (一)加强财务会计制度的管理 因为在企业的各部门中,财务会计部门占据相当重要的地位,所以企业社会保障资金管理工作的加强依赖于财务会计制度管理的不断提升。为了建立起一个公平透明的社会资金管理机制,建设一个规范合格的社保资金监管体系,企业应该从财务会计管理方面着手。在部门岗位分工中将职员的职责区分清楚,明确每一位员工的工作内容和职责,这样才能在管理出现问题的同时找到症结所在,并及时进行监督、审查和统计工作。只有明确每一位员工的工作职责,才能在日常的监管工作中建立起具有约束力的管理监督机制,提高企业财务会计管理工作,从而达到提高企业社保保障资金管理的最终目的。 (二)加强企业的考核制度和监管力度 在企业的社会保障资金管理过程中,对于违规违法情况一定要通过合理的考核制度以及管理方案来解决。 1、应该在企业的社保资金管理工作过程中监理企业规范化、合理化的管理体系,就社保资金挪用、挤占等违规违法行为一定要严惩不贷,并通过互联网等现代化媒体以及广播电视等传统媒体广为宣传,曝光贪污社保资金的违法犯罪现象,让社保资金的去向变得公开、透明。 2、需针对全部社会保障资金的使用与缴纳实施专项管理,处理许多企业社会保障资金的问题。另外,建立一个由多个部门人员共同组成的监督小组,对企业社保资金管理工作进行监督。 3、充分发挥社会群体的力量进行监管,通过群众的监督和管理,让群众解除对社保资金去向不明的不安和困惑。 (三)采取多种方式运营社会保障资金 社保资金的增值和保值方案可是实现多样化的经营模式,当然前提是社保资金的安全和稳定。针对社保资金的管理工作应该建立一个完善的社会保障资金管理体系,通过多样化的经营模式来最大化的实现社保资金的增值和保值。社保资金的管理和运用能够通过多样化的经营方式有机的结合起来,组成一个整体,创造出更多的利益回馈广大的社会群众,促进我国社会经济以及市场经济的稳定发展。 三、小结 我国社会保障制度的顺利实施离不开企业社保资金管理的有序开展,只有不断加强社会保险资金的管理工作,通过科学、合理的手段来管理社保资金,建立起完善的监督机制,通过多种方式运营实现社保资金的增值或保值,才能保证我国社会保障制度的不断进步。 作者:刘晓霞 单位:同煤集团四台矿社保科
企业整合营销传播研究:整合营销传播在房地产企业中的应用 摘要:房地产市场营销是房地产企业获得最佳经济效益的重要手段。在今天竞争激烈的房地产市场上,成功的房地产经营者必须在正确的营销观念的指导下,确立科学的营销战略和策略,这样才能使企业经营永远充满生机和活力。本文针对目前房地产市场营销的现状,探讨房地产整合营销实施的举措,为企业的营销活动提供一定的理论依据。 关键词:整合营销;房地产;企业 整合营销强调顾客、成本、便利、沟通诸要素的有序整合。我国房地产企业应走整合营销之路,树立以人为本的经营理念,研究不同客户的不同需求及其可以接受的成本,加强与客户的双向沟通,强化服务意识,致力于品牌的塑造与提升。 房地产在我国作为产业出现仅仅有十几年的历史,而在国外发达国家的成熟的房地产企业已有了百余年的历史。30年前左右,我国的住房多以政府福利的方式进行低价销售或者直接分配,而如今房地产企业的兴起使得房地产成为了一门新兴产业。而这门产业随着时间的推移也越来越热门拓展性也越来越大,所以在房地产企业中存在的竞争也越来越多。这就使得企业如果想在竞争中立于不败之地就必须有自身的特点,尤其是在营销手段上必须下足功夫。在笔者看来,单纯的价值营销只停留在销售价值和技巧上,这种方式过于普遍往往已经达不到非常好的效果了,这就使得整合营销这种新型营销方式应运而生。 一、整合营销是我国房地产企业的必要选择 整合营销是有别于传统营销的营销方式。与传统营销相比,整合营销更强调顾客、成本、便利性、沟通,其优秀是从消费者的角度出发进行逆向思考,通过研究消费者的需要与欲求及他们愿意为此付出的成本,进行多角度、全方位的策划,以达到双向沟通并提供购买方便性,进而使企业实现良好的经济效益。具体而言,整合营销的内容包括: 1顾客:指研究顾客需求与欲求,涉及到市场调研、市场定位、规划、户型、环 境、配套、智能化、环保及功能创意等方面; 2成本:指研究满足顾客需求与欲求以及顾客所愿付出的成本,涉及到工程成本、质量、工期及价格等; 3便利性:指如何让顾客方便地了解和购买房产,涉及到营销策划、广告等; 4沟通:指与客户的双向沟通,涉及到售前、售中、售后沟通以及设立客户俱乐部、售中服务及售后物业管理服务等。 可以看出,整合营销相比于普通营销更注重了团队意识的作用以及我们队客户的双向沟通,而整合营销对于其中的工作者的个人素质以及业务能力也提出了更高的要求,而且观点也需要从我要卖房为主观变成客户要买房为主观,一切从客户实际出发是整合营销的首要条件。 二、房地产企业整合营销的实施 建立房产消费者数据库 整合营销的起点是建立房产消费者和潜在房产消费者的数据库。房地产宏观调控政策中有关户型结构供应“90/70”的限制以及对购房者提高第二套房首付比例的规定,会使购房需求得到一定程度的遏制,投机需求减少,而自住需求比例上升。因此,消费者构成会有所变化,企业应及时更新消费者数据库,以免对房地产开发做出错误决策。根据这些数据库信息,开发商可以量身定做,为消费者提供各种便利,激发其购买欲求。 树立“以人为本”的理念,进行产品和服务创新 “以人为本”是整合营销的优秀。房地产业作为服务型企业,必须以客户为中心,强调与客户的沟通与交流,切实做好物业管理和售后服务,积极参与社区文化建设。如设立客户俱乐部,系统、持续地了解和掌握客户需求,接受客户监督,促使企业不断超越自我,创造性地开发出满足客户需求的产品,提高产品品质,提升企业品牌,赢得市场认同。 树立全程营销观念 全程营销观念的树立是有效实施整合营销的保证。由于房地产项目产品在前期市场调研、市场定位、规划设计阶段已基本定型,若在销售阶段不能满足客户需求就很难进行功能调整,其产品被淘汰、成为“烂尾”楼盘的可能性极大。因此,房地产企业要树立全过程销售观念,在项目开发前期的市场调研、市场定位及规划设计阶段就充分了解和研究客户需求,从源头把关,使最终生产出来的产品满足客户需求,适销对路。实施成本领先战略。 成本优势是实施整合营销的关键。首先,要研究不同客户对住宅功能的不同需求,规划设计中应充分考虑满足客户需求的必要功能,削减不必要功能,以期降低成本;其次,房地产开发企业应建立成本控制体系,从征地、拆迁安置、建筑安装等各个环节控制成本,以低成本进入市场,增加产品的价格优势,抢占销售先机。 整合资源,提高优秀竞争力。 资源整合是整合营销的重要手段。房地产开发涉及规划、建筑、建材、机电、装饰、IT、商业、教育、服务等诸多行业,企业应实施开放带动战略,整合各种资源,提高产品的专业化水准、满足客户需求。品牌的本质是指建立在在客户信任和忠诚基础上的企业与顾客之间的关系,品牌信誉度高的产品能给企业带来好的社会声誉和巨大的经济效益。房地产企业也必然要通过实施品牌战略提升自身产品的品牌形象,以增强竞争力。房地产市场已经进入了品牌化阶段,应做到:准确到位的市场定位、人性化的规划设计、卓越的质量体系、无可挑剔的售后服务和整合、互动的品牌传播。 (六)建立良好的企业文化 企业文化是实施整合营销的人文基础。房地产企业是服务型企业,企业员工无论是从事拆迁、工程、销售工作,还是承担物业管理工作,其工作态度、工作质量的好坏最终都将通过产品品质体现出来。只有建立良好的企业文化,使全体企业员工建立起共同的奋斗目标,形成共同的价值观、行为规范,树立起全员服务的思想,形成团队精神,才能确保产品质量,做到满足客户要求。 三、结语 整合营销是相对于普通营销的一种进步,是一种更加人性化的销售方式,尤其在房地产的销售中,整合营销的策略可以使客户能更加清晰的认识自身的需要,分析购买的合理性,真正达到自主选房,也可以使销售人员在更加专业的系统下提高自己的销售技巧,增强业务素质。但整合营销的策略即使再好,我们首先要追求的都是房源的质量,一流的产品配上一流的理念规划才能达到一流的效果,所以整合营销不是一剂万能药如果把残次品通过整合营销的包装来销售,那只是一种炒作,是欺骗客户的行为,我们要树立起要树立起全程营销、全员营销的观念,在营销中发现新的市场机会,寻求新的利润增长点,开启营销的新局面。 企业整合营销传播研究:企业后向整合营销传播业务的三种方式 按照哈佛大学商学院教授、竞争战略大师迈克尔・波特的观点,纵向一体化是指企业往供应链上下游延伸整合,将外部交易内部化的过程。企业向上游供应方的整合为后向整合,向下游需求方的整合为前向整合。例如,企业将以前交给外部营销智业公司做的业务内部化,就是企业后向整合的一种重要方式。 企业纵向一体化的利弊需要仔细权衡。纵向一体化可以带来合并作业流程的经济性,便于内部控制与协调。信启、资源也可在供应链的多个环节共享。由于将外部交易转变为内部采购,纵向一体化一定程度上也可以回避市场交易的波动性,降低交易谈判成本,稳定的内部关系也有利于建立更专业、更有效率的沟通方式与程序。以上种种也就可以为企业带来差异性竞争的能力。比方说,外部营销智业公司服务竞争对手的经验从另一个角度看可能是企业差异化营销传播的障碍,而企业与内部营销传播公司沟通总比外部沟通来得更有效率,相互问配合更加默契,服务更加到位,彼此知根知底,也易于保守商业秘密,这正是企业内部开设营销传播公司的好处所在。假设一个企业将营销传播业务内部化后获得了竞争上的益处,那么对其所在行业的竞争对手而言会是个挑战,后者也必须一体化,否则会在竞争中处于被动地位。 然而,企业纵向一体化的弊端也显而易见,它增加了企业的经营杠杆,降低了改换合作伙伴的灵活性,提高了企业的退出壁垒,可能切断来自供应商及顾客端的技术信息流动,为企业上下游生产的协调管理提出了更高的要求,弱化了市场竞争激励。例如。企业开设广告公司(In-house),有可能就会将外部优秀广告公司的经验、知识和服务能力拒之门外,In-house公司也可能因为太依赖从母公司及兄弟单位那里获取业务而失去市场竞争力,这样无形中会增加企业一体化运营的风险,如果In-house成了企业一体化链条上的“坏苹果”,影响的就不只是它自己的活力,有可能是整个企业集团的整体竞争力。 企业是否开办内部营销智业公司,这取决于后者的性价比与企业将营销传播业务外包给市场上的营销智业公司相比,哪个更划算。同时,企业资金有个机会成本,是用来开个营销智业公司,还是投向其他更有利可图的领域,这也是个问题。企业的纵向一体化必须获得大于或等于资本机会成本的投资回报,否则企业就缺少一体化的动力。 国内广告业是个进入与退出门槛甚低的行业,类似这样的行业的投资回报低,但比较稳定。或许正是这方面的原因,同内大多数大型企业过去缺少进入营销传播智业领域的动力。然而,企业是否要执行纵向一体化战略,不仅要考虑眼前,还要看到未来。这是个剧烈波动的世界。企业及其品牌无时无刻都需要与消费者打交道,新技术也为这种直接对话提供了条件。如果企业找到了洞察消费者的直接出口与管道,它也可能在竞争中谋得主动。新的生存环境给了企业将营销传播业务内部化的压力。 企业如在营销传播方面进行后向整合,可以有三个选项,即完全一体化(所有营销传播业务都由In-house负责打理)、部分一体化(In-house负责部分营销传播业务,剩余业务外包给市场上的营销智业公司)和准一体化(利用债务、股权投资等方式,整合外部营销智业公司)。在新传播环境下,企业部分一体化、准一体化营销传播业务,如能执行得力,既可规避完全一体化的弊端,也可获取纵向一体化的益处。 企业整合营销传播研究:基于整合营销传播理论的企业形象声音管理 [摘要] 如何通过传播塑造和维护企业形象是一项重要课题,本文结合整合营销传播理论对企业形象声音管理问题进行阐述,提出切实可行的对策和建议。 [关键词] 整合营销传播 企业形象 整合声音管理 企业声音传播是塑造企业形象的重要形式。企业形象的声音管理,是指企业利用各种媒介和载体,与公众进行有效地传播和沟通,围绕企业形象传播企业的声音,形成或维护公众对企业的正面的态度与评价,从而创造企业在市场发展中良好的社会环境。企业形象声音管理本质是以市场为导向、以公众认同为灵魂,是企业与公众的一种互动双赢的行为。企业借助声音管理与公众进行有效的沟通,准确地将企业讯息传达给公众,期望所传达的讯息得到公众的回应、认同,塑造和维护企业形象。如何开展有效的企业形象的声音管理,笔者结合整合营销传播理论对此展开论述。 整合营销传播理论(IMC)由美国西北大学教授舒尔兹等人提出。它是指企业在经营活动过程中,以由外而内战略观点为基础,为了与利害关系者(Stakeholders InterestGroups)进行有效的沟通,以营销传播管理者为主体所展开的传播战略,强调以公众为中心,强调全方位和公众沟通,强调营销成本的节约和营销效果的提升。整合营销传播整合企业的一切营销和传播活动围绕主题概念进行最佳组合,让人们从不同信息渠道获得一致信息,发挥最大的传播效果,为企业与产品建立起一种认知价值,使企业和产品在公众心中与竞争者及其产品产生区隔,使公众对企业萌生信任,并长期维持这个信任在心中,进一步使公众对企业保持忠诚。整合营销传播理论为企业形象的声音管理提供了恰当的理论基础,企业形象的声音管理最重要的如何传播企业形象的个性和定位并保持企业形象的统一性。借助整合营销传播的理论来指导企业形象的声音管理,我们可以提出整合声音管理的概念,是指企业以利害关系者为优秀,重组企业行为和市场行为,综合协调使用各种传播方式,传递一致的企业信息,实现与利害关系者的双向沟通,树立企业在利害关系者心目中的地位,建立企业与利害关系者长期密切的关系,更有效地实现企业经济目标和社会目标。简言之,整合声音管理以整合传播战略观点为基础,与公众和关系利益人进行有效的沟通,以“一个声音,一个形象”对内外进行的声音管理。 一、企业整合声音管理基本问题分析 1.企业传统声音管理与整合声音管理的区别是 2.企业整合声音管理的对象 根据在企业营销中的地位和其产生的作用不同把公众分为优秀目标公众、相关目标公众、影响目标公众。优秀目标公众是指企业市场行为的根本目标公众,就是企业利润的最终来源公众――客户。相关目标公众是指在企业市场行为中构成企业内外整体价值链,为客户提供服务的相关公众。影响目标公众是指对企业及优秀目标公众、相关目标公众构成社会舆论和环境影响的公众。关系如图: 3.企业整合声音管理的模式 (1)传媒模式。传媒模式把声音管理的主要目标定位在使企业在大众传媒上获得良好的宣传,通过宣传,传播企业形象,这一模式在提高企业知名度、宣传推广品牌和产品中十分常见。传媒模式是一个商业化、单向的传播模式。 (2)舆论模式。舆论模式是指企业利用新闻报道、宣传册和直接邮件等媒介向公众传播企业与产品信息,引导社会舆论倾向于企业发展,但往往只提供企业所选择的愿意让公众知道的事实。舆论模式是一种渗透力强、可信度高的声音管理模式。 (3)代言模式。代言模式是指企业根据企业形象的内涵,选择恰当的企业形象的代言人,集中体现和代表企业和产品的形象,对代言人能够影响的社会相关群体进行号召和引导,从而树立企业形象的模式。代言模式是比较直观和具有强大号召力的声音管理模式。 (4)互动模式。互动模式是建立在调查研究的基础上,运用沟通来处理与公众的冲突,与公众保持相互理解与合作的态度,使声音管理建立在协商和妥协的基础之上,通过对话和协商解决问题,达到与公众和解。互动模式有利于促进企业与公众相互了解、减少误会和摩擦。 4.企业整合声音管理的声音形式 (1)言语式声音:企业运用有声语言与公众进行信息交流,通常发生在直接面对面的场合,包括宣传性声音和协调性声音两类。宣传性声音是指企业利用言语媒介作为交流方式,宣传介绍企业的情况,包括新闻会等活动;协调性声音是指企业为了解决矛盾或纠纷,对公众进行专门的劝说和协商,包括商务谈判、游说等活动。 (2)文字式声音:企业采用书面语言与公众进行信息交流,例如新闻稿、公关广告、工作报告、展览、企业报刊等。 (3)实像式声音:企业利用活动事件开展的声音活动。实像式声音包括:助销性活动。企业营销部门开展的促进销售的活动,如售后服务、消费指导、样品展示、示范表演等。赞助性活动。企业组织或出资赞助的社会活动,如赞助体育竞赛、文化事业、教育事业、社会福利事业,设立奖励基金和慈善捐赠等。利用社会活动提高企业的知名度和美誉度;标识设计活动。企业通过直观、简明的外显标识给公众留下具体、深刻的印象,包括橱窗设计、门面招牌等。 (4)社交式声音:企业借助于社交场合与形式开展的企业声音活动。包括宴请、茶话会、舞会、招待会、座谈会、节日活动等等。通过在特定场合下人与人的交流,企业直接传递和获取所需信息,随着交往频率、交往时间、交往方式和交往深度的不断发展,企业将建立起牢固的社会关系网络。 二、企业整合声音管理的策略 根据整合声音管理所采用的手段不同,将整合声音管理策略划分为以下五种类型: 1.宣传型策略 宣传型策略是指运用大众传媒、印刷媒介、电子媒介等宣传性手段,传递企业形象的信息,影响公众舆论,迅速扩大企业的社会影响。宣传策略主导性强,时效性强,传播面广,有利于提高企业和产品的知名度。 2.交际型策略 交际型策略是指运用各种交际方法和沟通艺术、广交朋友,协调关系,缓和矛盾,化解冲突,为企业创造“人和”的社会环境。交际策略特点是直接沟通,形式灵活,信息反馈快,富有人情味,在加强感情联络方面效果突出。其方式包括人员推销、展示形象、会议营销、回访、顾客追踪、接待顾客等等。 3.服务型策略 服务型策略是指以实际的服务行为作为特殊媒介,吸引公众,感化人心,获取好评,争取认同,使企业与公众之间关系更加融洽、和谐,为企业提高社会信誉。服务策略特点是以完善、超值的服务行动作为最有力的语言,实在实惠,最容易被公众所接受,特别有利于提高企业的美誉度。 4.社会型策略 社会型策略是指以企业的名义发起或参与社会性的活动,在公益、慈善、环保、文化、体育、教育等社会活动中充当主角或热心参与者,扩大企业的整体影响。社会策略特点是社会参与面广,与公众接触面大,社会影响力强,声音管理投资费用也高,能同时较有效地提高知名度和美誉度。其形式有:赞助或者冠名文化、教育、体育、卫生等事业,支持社区福利事业、慈善事业,利用企业的庆典活动和传统节日为公众提供有益的康乐活动等。 5.征询型策略 征询型策略是指运用收集信息、社会调查、民意测验、舆论分析等信息反馈手段,了解舆情民意,把握时势动态,监测企业舆论环境,为形象决策提供咨询。征询策略特点是以输入信息为主,有较强的研究性、参谋性,是声音管理双向沟通中不可缺少的重要机制。其形式有:开办各种咨询活动;建立来信、来电和来访制度和合理化建议制度;制作调查问卷;设立热线电话;分析新闻舆论;广泛开展社会调查;进行有奖测验活动;聘请兼职信息人员;举办信息交流会等。 企业整合营销传播研究:从整合营销传播视角诠释央视标王企业的沉浮 一、企业产品需要好广告的传播 1.好广告的作用 广告既是一种商业营销的手段,也是大众文化艺术形式的一种体现。广告主投放广告,最关心的内容之一莫过于提高商品销量,这既可以是因为广告引发了消费者的实际购买行为,也可以是企业促销使然。本文在讨论中把促销等因素排除,将好广告的“好”限定在对企业销售或形象塑造有正面影响的方面上。 此时,起主要作用的就是广告投放和播出问题,也就是“做好”广告。从大众传播的特点看,它与企业的品牌因素和广告播出频率又密不可分。而其中的重要载体就是大众传媒,具体关系,如图所示: 2.图例分析广告营销与消费者购买行为与的关系 传播效果阶梯模式 (拉维奇、斯坦钠建立) 按照上述传播效果模式,对于消费者来说,要由知晓一种产品的信息到实际购买行为的发生,需经过感性认知到情感上的接受,最后形成意愿表达,这是一个完整的由心理层面到行为实现的过程。在这一过程中,广告对于产品销售的重要性自然备受广告主重视。 如上所述,大众传媒在企业广告运作中不可或缺。对于大众消费品来说,最为消费者熟悉和普遍接触的传媒就是电视广告。其宣传企业产品,塑造品牌,激发企业为自身成长而努力于产品品质,是种良性循环模式。无疑,好的产品需要好的广告。 二、从央视标王的沉浮看“好广告”对企业的双重影响 1.好广告仅仅消灭坏产品吗? (1)好的开始=成功的一半? 作为中国最具竞争力的主流媒体之一,以及特殊的市场地位,中央电视台的广告招标活动一向倍受关注。从1994年开始至今,它的标王竞标活动在广告传播和营销领域影响巨大。 ①1994年首届中央电视台广告竞标中,孔府宴酒以3079万元夺得1995年“标王”桂冠,当年即实现销售收入9.18亿元,利税3.8亿元,成为国内知名品牌。 ②第二年,秦池竞标成功,于1996年实现销售额9.5亿元,利税2.2亿元。1996年底,秦池又以3.2亿报价再度中标。 ③1997年,爱多公司成为“标王”。到1997年春节,该公司日产20000台VCD仍供不应求,企业正蒸蒸日上。 从中可以看到,“做好”广告给企业带来的销售上的巨大成功和丰厚利润。相当多企业不惜血本地投入资金追逐具有优势的广告投放媒体(如此处的央视),将之视为企业获利的重要途径。但好广告的影响力真的如此非凡吗? (2)看到了好的开头≠猜到结果 ①孔府宴酒厂巨资竞标成功后,品牌提升,利益丰厚。但片面追求产量,兼并小酒厂,最终经济指标下滑,酒厂易主。 ②秦池则因广告费用投入巨大而难以实现产业结构调整,同时被披露出勾兑白酒出售。到2002年,秦池销售额为1996年的三十分之一。 ③98年的标王爱多为争做行业老大,投入巨资却无相应回报;VCD行业发生转折时,缺应对之策;拖欠材料供应商款项;再后来多元化战略失败,高层人才流失,最终走上绝境。 可见,巨额的广告投入,良好的传播渠道会给企业带来繁荣,但企业持续健康发展是有条件的。像孔府宴酒厂终因结构调整不力,从产品品质下滑到整个企业灭亡。好广告不仅消灭了它的坏产品,更进一步将其推出市场竞争大局。秦池则在标王光环下盲目扩张,忽视品质及管理失误,最终也输掉了企业。 上述各家企业尽管走向末路的具体原因不同,导火索却都可归为标王的竞标成功。竞标广告标王不是不可以,关键是企业要依据自身情况并按企业发展的长远规划来参与竞标。否则,一味在广告投入巨资,即使有暂时的繁荣,要想保持也是不易。 2.标王宝洁――整合营销的成功范例 (1)一个与前不同的标王案例: 当有“品牌教父”之称的宝洁公司以3.85亿成为2005年度新标王后,又以3.94亿元投标总额蝉联2006年央视广告标王宝座。作为全球最大的日用消费品公司之一,这家创始于1837年的美国企业也可称为历史上最优秀的营销组织。 ①广告做得好 自1988年在中国成立第一家合资企业以来,宝洁的形象在短短20年里迅速深入人心,离不开其长期以来成功的广告运作。 宝洁广告通过如列举数字获得消费者的信任;将自身产品与竞争者的相比,凸显宝洁产品优越性;用专家提出并解决问题的方式令消费者信服;以描述使用产品前后的改变来强化效果等,即有人总结的“数证法、对比法、专家法、人证法”四大原则来达到广告目的,效果显著。 ②广告投入大 宝洁自始就对广告十分重视,公司“每年在广告上的投入超过30亿美元其中的90投入电视网的广告以使得美国人牢记像……这些品牌”。 “无论在中国还是美国,宝洁都是各大电视台绝对的广告大客户。在美国,宝洁是去年广告投放量最大的公司,光是电视广告一项投入就达到25亿美元。” 由此可见,在好广告与高销量的良性循环里,宝洁做得很成功。 ③竞争标王――不仅仅意在广告 按照宝洁大中华区媒介策略总监庞志毅先生的说法,竞标的“初衷是争取我们想要的资源。……宝洁参与央视2005年招标并且获得了最大的中标额,完全是取决于我们品牌营销的市场策略需要。” 宝洁公司全球市场运营官史丹格(Jim Stengel)认为,“做最大的广告投放商并不是我们的根本目的,我们的目的是在消费者之间建立对产品的忠诚度,建立亲和度,告诉消费者这个品牌是怎么样的。” 与上述中国企业的标王例子相比,宝洁的竞标理念显然更加成熟和目的明确。 二、雄厚实力+正确营销战略的成功 宝洁从竞标到企业的实际运作,与前述三个标王例子的最显著差异还应归于其企业实力和营销战略。 宝洁公司是全球著名日化企业,美国构成道琼斯指数30个大公司之一,在全球80多个国家和地区拥有雇员近140,000人。强大的实力使其完全可以在无损公司正常运营的情况下承受标王巨资,并进而强化标王价值的带来的益处。 除了媒体广告投入,宝洁还通过一系列公益活动塑造自身形象,如,在中国为希望工程捐款、建希望小学、围绕消费者权益日主题承办相关研讨会、热心残疾人事业等等。 宝洁经由各种途径来实现企业的营销战略,力求最终达到经济和社会效益的成功,这是值得在追求好广告达到高利润的企业在衡量和努力提高自身的同时认真借鉴的。 三、由整合营销传播建构广告+产品+企业+市场的四维联动战略 从上述宝洁公司的成功例子,具体分析整合营销中广告的地位和作用。 1.整合营销理念 整合营销传播理论(即integrated marketing communication,简称IMC)兴起于美国。全美广告业协会(AAAA)给出其的定义为:“IMC是一个营销传播计划概念,它注重以下综合计划的增加值,即通过评价广告、直接邮寄、人员推销和公共关系等传播手段的战略作用,以提供明确、一致和最有效的传播影响力。……” 它把与企业营销有关的一切传播活动,广告、公关、包装、促销等进行整体组合,使相关群体从不同渠道得到对产品或品牌的相对一致的信息,整合运用信息资源。作为一种综合性很强的营销行为,它对企业营销能力的要求是全方位的。在我国市场经济发展逐步深化和扩展的今天,恰当运用整合营销,通过各种传播和营销手段是塑造企业品牌形象的重要途径。而现实是,当不少企业在广告上投入极大热情时,对于企业应该全方位考虑到的整合营销问题却未给予足够重视。 2.企业营销传播成功的关键――重在整合 (1)广告一枝独秀――难以全胜 如前所述,广告作用的重要性毋庸置疑。尽管其成本不菲,效果难测,但总的来说,它应该作为企业长期投资的一部分,而不仅仅是企业的一种费用。但如果因其重要就夸大其功用,显然也不足取。 对于企业来说,理想的状态是,其因广告投入所带来的收益增长超过广告费用,这时的投入就利润而言是适当和合理的。要达到这一目的,先期的广告制作和合适的媒介投放环境都应被考虑到。因此,在前述案例中,企业对于央视标王的热衷是有一定道理的。而标王的身份也确实或多或少给了它们相应的回报。问题在于,这种良性广告效应的获得和持续需要企业各方面要素的配套支持,否则,一枝独秀的广告自身根本不能独撑整个企业大厦。 如央视早期三家标王企业的最终陨落,就是因为企业本身实力不足、参与标王竞争的非理性和战略决策失误,同时缺乏相应的预警机制和应对之策等造成的。因此,尽管有了标王广告的正效应,却因企业自身的负面因素使然,最终结局并不理想。 (2)合理预算――企业营销制胜的重要条件之一 一个企业如何实现自己的营销计划,很大程度上不仅需要主观心态上的重视,还会受到客观条件的限制,一个现实且重要的问题就是资金限制。所以,做好整合营销战略的预算问题也是其成功与否的关键。 IMC战略中的传播活动应该根据企业自身实力做出事前的预测,包括收集利害关系者相关信息的费用,监测企业生存环境、竞争态势等要素和服务的费用,以及企业投入产出计划、收支等资金流通情况,还有企业的宣传推广等。可见广告仅仅是IMC战略媒体计划的一部分,其所占比例决不应挤兑掉本应完成企业产业升级或结构调整的资金份额。 (3)成功的市场营销传播――不可或缺的诸要素整合 李本乾、张国良的研究揭示了“就媒介议程与真正现实对受众议程的影响而言,两者都可能对受众议程产生影响,为此,大众媒介的议程设置功能,将或多或少地会受到真正现实这一因素的制约”。由此可见,对于企业营销而言,不仅涉及到广告传播效果,而且受到产品质量这个真正现实的影响。因此对于任何一个企业来说,营销传播的每一要素,如广告、促销、企业公关,乃至产品、受众心理等,都不应互相独立,而应该相辅相成,共同服务于实现企业的目标。当然,这还都应基于企业所提供产品和服务的优质。 各要素整合对于企业的市场成功十分必要。具体到一个企业,无论其产品、服务或品牌塑造,涉及传播要素和内容都是多方面且复杂的。而要完整传递出符合企业利益的信息,就必须给出受众一致的信息内容。 营销形式的日益多元和传播渠道的增加,使企业传达一致信息的难度加大。为做到企业“声音”的一致,各营销传播要素只有在协同作用下才能最大限度发挥功能。像宝洁公司,其综合运用各传播要素的结果是,品牌和企业形象的良好树立以及产品销售量的实现和利润增长。 好的产品离不开广告宣传和推广。在大众传播时代,广告给企业的影响应该也是一个“成也广告,败也广告”的例子,尤其是对于本身就已存在或具潜在缺陷的企业而言。广告可以宣传企业,提高产品销量,也可以凸显暴露出资金、管理等诸多问题。 同样是运用广告策略,同样是标王企业,不一样的发展结局背后是一个企业内在实力、市场竞争力和管理运作能力的综合体现和较量。好广告只有依托好产品,并与合理有成效的企业经营运作相加才能更好地为企业在市场上保有优势发挥效用。它们依存共生,四维一体。否则,毁灭的也就不仅仅只是企业的不良产品了。 企业整合营销传播研究:中小食品企业整合营销传播策略研究 [摘要] 知识经济时代,企业之间的激烈竞争,驱使营销与传播结合,从而催化了整合营销传播理论的诞生。这是营销的最新发展,国际营销界与学术界对此也有共识。本文以武汉豆香聚食品有限公司为例,从产品与质量的整合、销售渠道的整合和传播渠道的整合三方面分析了整合营销传播策略,以期为中小食品企业营销手段与策略方面提供思路和方法。 [关键词] 中小食品企业 整合营销 “豆香聚” 知识经济时代,企业之间的激烈竞争,驱使营销与传播结合,从而催化了整合营销传播理论的诞生。这是营销的最新发展,国际营销界与学术界对此也有共识。 一、整合营销传播(IMC)的内涵 整合营销传播(IMC,Integrated Marketing Communications)的理论起始于上世纪80年代中期。1993年,美国西北大学教授唐・舒尔茨(Don E. Schultz)正式提出整合营销传播的概念,他认为整合营销传播是一种长期对顾客及潜在顾客制定、执行不同形式的说服传播计划的过程,是将所有与产品或服务有关的信息来源加以管理的过程,使顾客及潜在顾客接触整合的信息,并且产生购买行为以维持消费忠诚度。美国卡莱纳大学教授特伦希・希姆普(Terence A.Shimp)指出:整合营销传播开始于顾客或未来顾客,然后反馈,以期明确规定说服性传播计划的形式与方法。美国学者彼得・德鲁克则以明确的措辞,突出消费者在整合营销传播中的地位。按照德鲁克的分析:公司的建立,以满足消费者的需要为目的。 整合营销传播理论诞生后,营销实践在量变基础上产生了质变:一是营销优秀概念发生了变化,从变换转向传播;二是营销组合组合发生了变化,从4Ps(即product,price/distribution,place,promtion)转向4Cs(即consumer,cost,convenience,communication);三是营销功能的扩充,由告知、说服与影响或直接影响消费者的购物行为三方面组成;四是营销中企业与消费者关系发生了变化,企业与消费者建立双方的合作伙伴关系;五是营销逐渐强调整合。 整合营销传播理论的关键是灵活运用以广告、销售促进、公共关系、人员推销和直接销售为主的各种渠道,通过妥善安排各次传播的渠道、预算、内容和启动时间,使其相辅相成,以获得最佳效果。 二、武汉豆香聚食品有限公司概述 武汉豆香聚食品有限公司是采用中国的“豆腐之乡”-湖北省钟祥市石牌镇传统的工艺和现代科技相结合的以生产、销售豆制品为主的股份制民营企业,公司固定资产800多万,从业人员538人,2004年实际销售收入达1400万元,2005年完成销售收入2500万元,2006年截止10月底已完成销售3290万元,全年有望突破4000万元。在省内及重庆、兰州、天津均开有连锁分店,并以其优质产品备受当地消费者的推崇和喜爱。2004年湖北省商务厅授予农副产品“四大王”,其中“豆腐大王”鄢维斌排名第二位。湖北电视台、湖北日报、楚天都市报、中国青年等媒体先后对其进行过采访报道。2002年荣获“质量万里行优秀单位”,2003年荣获“湖北省质量信的过品牌”称号。2005年,公司通过ISO9001国际质量管理体系认证,2006年,荣获“全国食品安全示范单位”称号。2006年8月,公司老总鄢维斌被授予湖北省“农村致富带头人”称号。 三、武汉豆香聚食品有限公司整合营销策略分析 1.产品与质量的整合:不断推陈出新和加强质量控制 产品质量和创新是企业的生命线,企业只有不断的提高自己产品的质量和创新自己的产品,才能在市场中立于不败之地。这一点上,武汉豆香聚食品有限公司做得非常成功,为了打开武汉市场,公司老总鄢维斌针对武汉人只会将黄豆磨成豆浆,再制成白豆腐,并没什么花样的状况,经过学习和多次的试验,推出了六个豆制品新品种:麻辣香丝、油皮千张、五香豆糕、湖南熏干子等,各有特色,这在武汉市场绝无仅有。新产品推出一个星期后,就供不应求,获得首战告捷。在入驻超市成功后,又推出了六个新品种。 在一次性顺利通过了ISO9001全面质量管理认证后,武汉豆香聚食品有限公司先后投入20多万进行产品开发,研制出的蔬菜豆腐、果味豆腐、黑芝麻豆腐迅速成为市场的“香饽饽”,至今,公司已经拥有农家柴火系列、花色营养系列两个特色品种系列和100多个品种。目前,鄢维斌准备将公司搬进凯旋门广场写字楼,实行现代公司化运作,并打算在武汉阳逻建设豆制品工业园,搜罗全国最新最好的豆制品,生产出来献给消费者。 2.销售渠道的整合:实现网下与网上多渠道销售 武汉豆香聚食品有限公司为迎合市场的发展,在销售渠道上实现了网下网上的多渠道销售的整合:(1)传统市场营销。公司首先立足的是传统的销售市场即武汉三镇集贸市场,在赢得市场和信誉,豆制品新品种在武汉三镇集贸市场名声雀起。(2)连锁超市营销。1998年9月,有位客人闻名找到鄢维斌,邀请他加盟中百超市。鄢维斌敏锐的洞察到超市销售潜力,在交入场费的前提下,把市场扩展到了超市,成为了江城第一家开在超市里的豆腐店。为了在超市站稳脚跟,鄢维斌紧急向工商部门申请商标注册,不到一年又推出六个新产品,并斥资30万元在中百仓储开辟了“豆香聚”豆制品销售专店,“豆腐香四季,回味聚知己”,又被市民热捧。随后三年时间,中百仓储在武汉先后开了20多家分店,随着中百仓储的分店越开越多,鄢维斌公司的销售额从每月3万元直线上升为每月近70万元,“豆香聚”随之延伸,鄢维斌的公司迅速壮大,建起了厂房,职工发展到近200人,总资产近500万元。武汉华联等四家连锁超市纷纷登门邀请鄢维斌加盟。至2004年,公司实际销售收入达1400万元。(3)社区深度营销。随着业务的发展,公司得到了武汉多家超市的信任和支持,凭借优质的产品、超市的平台和品牌的影响,公司成功地进入了武汉大学、华中科技大学、武汉理工大学等30多所大专院校,与高校社区合作进行深度分销,有力推动了公司业务实现更好、更快的发展。(4)网络营销。在武汉市场逐渐稳定和成熟之时,公司采用了网络营销手段,设立了武汉“豆香聚”专门的网站(www.省略),实行网络招商加盟。目前,已经在湖北省内的红安、仙桃、天门、随洲、汉川、荆州等20多个县级以上城市建有分店,在重庆、兰州等5个省会城市发展了20多个分店连锁分店。至2005年,公司完成销售收入2500万元。 3.传播渠道的整合:实现文化、媒体和口碑营销三结合 顾客接纳品牌适宜的模式是认知、尝试、重复购买。第一步是认知,目的是使顾客对新品牌有所认识,对其产品和服务基本了解。第二步是推动顾客尝试购买产品,让顾客能了解该产品与服务的质量和特点。第三步是运用各种营销传播手段并加以整合,促使顾客反复购买自己的产品。武汉豆香聚食品有限公司就是成功运用适宜的模式使顾客接纳了“豆香聚”这一品牌:(1)文化营销。公司将豆腐卖出了文化味儿:一是给豆制品注册品牌“豆香聚”,在消费者心中形成品牌意识;二是到卖场生鲜区建造豆腐坊,装潢成古香古色的别致建筑,顾客可从刻在墙上的文字里,了解豆腐的历史渊源、营养成分;三是现场制作,在这里,消费者不仅可以亲眼目睹豆腐制作的全过程,放心购买,四是在全省豆制品行业中首开“现场制作现场销售”的先河,在中百仓储开办首家豆腐博物馆,在这里传统的农耕文化和现代文明得到融合,实现在文化营销效果。(2)媒体营销。近年来取得的成绩,吸引了许多媒体的关注,湖北日报、湖北电视台、楚天都市报、长江日报、楚天金报、今日湖北、中国青年、辽宁青年、大众投资指南等20多家媒体报道了武汉豆香聚食品有限公司诚信、智慧的创业历程,媒体的正面宣传其实也为武汉豆香聚食品有限公司品牌的传播与塑造取得了良好的效果。(3)口碑营销。“好口碑才是最好的有效力的广告形式”,武汉豆香聚食品有限公司有过硬的产品质量,2002年荣获“质量万里行优秀单位”,2003年荣获“湖北省质量信的过品牌”称号。2005年,公司通过ISO9001国际质量管理体系认证,2006年,荣获“全国食品安全示范单位”称号,公司老总鄢维斌本人也被湖北省商业厅和媒体联袂授予“豆腐大王”荣誉称号,湖北省“农村致富带头人”称号。这样,公司在消费者之中有良好的口碑效应。文化营销、媒体营销和口碑营销都取得了消费者和超市的信任,使公司与消费者和超市建立了良好的合作关系,达到了关系营销的效果。至2006年10月底已完成销售3290万元。公司老总鄢维斌豪情满怀地表示:两三年内,将年销售额做到5000万元。他打算投资1000万元在武汉市阳逻经济开发区建设豆制品工业园,实现全现代化制作。
酒店员工流失论文:酒店员工流失风险管理论文 [摘要]随着知识经济时代的到来,掌握最有价值的知识资本的知识型员工日益成为企业提升竞争力的宝贵资源。在人员流动日益频繁的今天,如何降低知识性员工流失给企业带来的损失是企业人力资源管理中的一大难题。本文从分析知识型员工的特点、流失原因以及给企业带来的风险入手,从风险的防范与控制两方面提出了如何有效管理知识型员工流失风险的具体措施。 [关键词]知识型员工;流失风险;风险识别 在当今竞争日益激烈的知识经济时代,科学技术飞速发展,技术成为决定一个国家或企业是否具有竞争力的一个重要因素。而技术创新与进步是由人来完成的,因此,技术的较量归根到底是人才的较量。知识型员工作为掌握科学技术知识的人才,日益成为各企业争夺的对象。这种知识型员工的供需缺口,以及全球化和信息化的不断深入,为知识型员工的流动创造了需求并提供了可能。知识型员工日益频繁的全球流动,成为当今社会人才流动的一大特点。尤其在我国加入wto之后,国内企业不可避免会面临实力雄厚的跨国企业对人才尤其是知识型人才的争夺。如何减少本企业知识型员工的流失,降低流失风险,成为我国企业管理者所要关注的一大课题。 一、知识型员工及其流失原因分析 (一)知识型员工 随着知识经济时代的到来,知识成为企业资源要素中最重要的要素之一,而知识的创造、利用与增值,最终都要靠知识的载体--知识型员工来实现。知识型员工在企业尤其是高科技企业中所占的比例越来越大,并发挥着日益重要的作用。 知识型员工指的是"那些掌握和运用符号和概念、利用知识和信息工作的人"。因此,他们与传统上听从命令或按规定程序进行操作的员工不同。总的来说,知识型员工具有自主性、个性化、多样化和创新精神等特点。首先,他们具有专门的知识和技能,在工作上具有较强的自主性;第二,他们了解自身具有的知识对企业的价值,因此他们更多地忠诚于自己的专业,而可能较低地忠诚于所在的企业;第三,他们追求自我价值的实现,追求终身就业能力,因此他们有很强的学习意愿,需要经常更新知识;第四,他们的成就欲望较强,愿意接受具有挑战性的工作,同时要求工作中更大的自主权和决定权;第五,他们自由选择企业,如果原有企业不能满足其需求,他们可能会另谋出路。 (二)知识型员工流失的原因 1.知识型员工的个人因素。知识型员工重视自身价值的实现,重视自身知识的获取与提高。他们追求终身就业能力而非终身就业饭碗,为了更新知识,他们渴望获得教育和培训机会,因此他们希望到更多更优秀的企业学习新的知识,通过流动实现增值。这种个性特征使知识型员工本身就有较高的流动意愿,不希望终生在一个组织工作。据哈佛企业管理三、知识型员工流失风险管理策略 通过上述对知识型员工流失原因的分析和流失风险的识别,我们可以有针对性地提出一些管理策略,将流失风险限制在可接受的范围内,这可以通过两个途径来完成。一是避免风险事故(这里指知识型员工的流失)发生或将风险事故发生的概率降至最低,即采取风险的防范措施;二是风险事故发生之后,将损失控制在最低限度,即采取风险的控制措施。 (一)风险防范 这是一种旨在减少风险事故发生的概率而采取的一系列预先的积极主动的防范措施。它强调积极的激励,减少员工的流动意愿,从而降低流失风险事故发生的可能性。这就需要运用现代激励政策,充分发挥知识型员工的积极性和创造性,让其尽心尽力为企业服务,建立知识型员工与企业间的新型忠诚关系。 1.树立企业与员工是合作伙伴关系的理念。该理念承认知识型员工在企业中的地位,能够对知识型员工产生持久的激励效应,从而降低其离职意愿。比如,作为战略合作伙伴,知识型员工可以与企业经营者一同参与企业决策过程,从而使他们感受到企业的认可与尊重;在报酬方面,除了工资收入外,作为合作伙伴关系的知识型员工还需要参与企业剩余价值的索取和分配,具体可以采取员工持股或股票期权的激励方式,使员工自身利益与企业长远利益结合起来,从而提高员工对企业的忠诚度,降低员工的离职意愿;作为合作伙伴关系,知识型员工还可以自主安排工作时间,实行灵活机动的弹性工作时间,这在一定程度上满足了知识型员工的自主权要求。有了这一理念,诸如参与管理、股票期权、自主管理等激励方式也就有了理论基础。 2.营造一个充分沟通,信息知识共享的环境。建立一个信息知识共享的电子化互动平台,使知识型员工能够自主方便地了解到各种所需的信息和知识,一方面增加了知识型员工的知识,另一方面加强了员工之间、员工与管理者之间的交流。通过这种开放式沟通,还可以随时了解和关注员工中存在的各种问题,有利于对员工流失的防范。 3.为知识型员工提供更多的学习培训机会,建立一整套面向未来的培养计划。知识型员工追求对知识的探索,追求提升自身所具有的知识资本以及高层次的自我超越和自我完善。因此,建立合理有效的培训机制,为知识型员工提供受教育和提升自身技能的学习机会,满足了知识型员工的学习发展需求,使知识型员工不必跳槽到其他企业也能不断获得新知识,从而减少了知识型员工流失的可能性。 4.帮助知识型员工自主进行职业生涯管理。开展职业生涯管理,可以使知识型员工清楚地看到自己在组织中的发展道路,而不至于为自己目前所处的地位和未来的发展感到迷茫,从而有助于降低知识型员工的流失率。例如,惠普公司在因特网上为员工提供技能和需要自评工具,帮助员工制定详细的职业发展计划。这是该公司员工流失率远远低于其主要竞争对手的一个重要原因。由于知识型员工的自主管理能力较强,可以考虑在企业内部创建公开的内部劳动力市场,以便知识型员工控制自己的职业发展道路。企业只在必要时,提供给知识型员工相关信息,协助他们更准确地评价自己的特性和价值观,使他们准确定位,发现自己"心目中的职业生涯路径"。 5.实施内部流动制度。某些知识型员工本身就有较强的流动倾向,其流动具有某种必然性,他们或者是由于对原有工作失去兴趣,或者是想尝试新工作以培养新技能。针对这种情况,企业可以采取内部流动的方式来迎合这种需求,减少离职倾向。比如,通过实行工作轮调,可以帮助员工消除对单调乏味工作的厌烦情绪,使工作内容扩大化,丰富化;或者通过内部劳动力市场的公开招聘,使愿意尝试新工作或愿意从事更具挑战性、重要性工作的知识性员工能有机会获得新的职位,从而满足了其流动意愿。如sony公司定期公布职位的空缺情况,员工可以不通过本部门主管直接去应聘,如果应聘成功,则可以得到新工作;如果应聘不上,则仍从事原工作,同时等待下一次机会,而且不必担心会受到原主管的偏见,因为整个应聘过程是保密的。事实证明,内部流动能在一定程度上减少员工的流出数量。 6.招聘新员工时挑选与组织相适配的知识型员工。近来的研究显示,几乎80%的员工流失与招聘阶段的失误有关。同时,失误的主要原因不是流失的员工不能适应工作要求,而是因为他们不适合该企业的文化。为了减少流失率,在引进新员工时就应严格挑选程序,注意知识型人才的态度、个性和行为要与组织相适配,进行基于文化的招聘过程。之后还要通过告诉新员工怎样工作,怎样与员工相处,怎样获得帮助等,使他们更快地融入企业,避免因知识型员工的价值观与企业文化相冲突而造成的流失。 (二)风险控制 风险控制是在风险事故发生之后,为了减少事故所带来的损失而采取的控制性措施,即当知识性员工流失时,采取一定的策略以减少知识型员工的流失给企业带来的损害,使损失最小化。具体措施可以考虑以下几个方面。 1.加强人力资源信息管理。建立一个电脑化的人力资源信息系统,将企业内外部有关人力资源的信息集成为一个信息包,可以方便和增强管理者对这些信息的管理。企业内部信息包括在职人员信息、离职人员信息、人才储备信息、员工工作动态跟踪信息等。通过这些信息,企业可以随时了解知识型员工离职率变动情况以及离职原因,从而有针对性地及早采取相应措施。比如,根据企业以往的平均离职率,可以预测这一阶段的离职人员数,根据这一情况,提前从人才储备库中挑选后备人员进行培训,这样就降低了离职发生时岗位长期空缺的可能性。离职原因信息还可以帮助企业更好地制定用人、留人政策。企业外部信息主要包括同业人员信息、同业人才需求信息、人才供给信息等。通过对人才供给状况的了解,企业可以快速有效地为知识型员工流失后的空缺岗位补充优秀人才;而同业人员信息中,了解其他企业特别是直接竞争对手企业中知识型员工的薪资福利水平和政策以及行业平均薪资水平,可以帮助企业更好地制定本企业薪酬政策,防止因薪资问题而导致知识型员工的流失。 2.做好人才备份工作。这一工作有利于保证企业不会因某些关键知识型员工的流失而中断新产品研发和市场开拓。做好人才备份,一方面要强化人才的储备和技术培训,使某项关键技术不会只被一两人独占;另一方面,同一尖端技术岗位至少要有两至三人同时攻关。像海尔集团,同一产品,不仅国内有研发小组,在国外也有很多科研机构同时开发,即使有几名技术人员流失,也不会对企业产生太大影响。对于非技术岗位的某些重要职位,可采取设立后备人员的培养计划,让这?quot;替补人员"提前熟悉将来的工作,一旦发生这些岗位人员的流失,候选人能在最短的时间内胜任工作,从而降低了由于员工空缺而造成的损失。 3.重视运用工作团队,建立工作分担机制。项目开发通过运用工作团队来完成,整个项目的运作过程是团队中每一成员共同努力的结果。通过这一机制的建立,可以有效降低因知识型员工流失而导致关键技术泄露的风险,因为每个成员都不可能单独完成整个项目和掌握全部技术,所以,即使某个员工跳槽到其他企业,也会因缺乏这样的团队而难以对企业构成真正威胁。对于某些掌握大量客户和业务的职位和部门,应建立一种相互监督制约的工作分担机制,获取客户和业务的某些重要环节和关键权力由公司统一管理。如进行客户关系管理(crm),客户的各种信息统一录入公司数据库,并对客户进行后续的服务和维护。这样就避免了因某个知识型员工的流失而造成大量重要客户的随之流失。 4.合同约束。合同约束即在员工进入企业之前,采用契约的形式规定员工对企业的义务,约束其行为,目的是为了防范由于员工流失而给企业带来损害。如企业可以与知识型员工事先签订"竞业禁止"协定,要求员工在离开企业后的一段时间内不得从事与本企业有竞争关系的工作。企业还可以在合同中规定如果员工离开企业,需要继续为本企业保守商业秘密、技术秘密等,同时规定相应的补偿措施。在这一方面,企业应十分重视运用已有的《专利法》、《劳动法》、《反不正当竞争法》等法律手段保护自身的合法权益。 5.担保。这是一种将知识型员工的流失风险转移到企业外部的有效方式,其实质是保证人承诺对被保证人的行为不忠、违约或失误负间接责任。具体来讲,当职业介绍机构、猎头公司或推荐人向用人企业推荐知识型员工时,使其承诺对所推荐员工在应聘、工作、离职过程中的弄虚作假、失误或违约等行为负间接责任。针对知识型员工的流失风险管理来说,比如可以要求保证人承诺员工在规定期限内不得随意辞职,否则由保证人支付赔偿金。当然,为了取得这种承诺,员工要付出一定代价(如向担保人支付一定的担保费)。这样企业就把由于员工流失或行为不确定带来的风险损失转移到了保证人,即职业介绍机构、猎头公司或推荐人身上。需要注意的一点是,在具体操作时必须遵守劳动法有关员工权益的若干规定。 酒店员工流失论文:现代酒店员工过分流失原因分析及对策 一、酒店员工流动的现状分析 从目前人员流动的状态来看主要呈现四个特点,即合资酒店员工流出量大于内资酒店;高档酒店流出量大于中低档酒店;高学历者包括高校酒店管理专业毕业者、尤其是具有定专长者的流出比例较{;调出人员的年龄相对偏低。究其原因,笔者结合江苏地区的具体情况分析大致有以下几点: 1.1社会原因:随着改革开放的不断深入,人才市场的竞争日益激烈,员工希望寻找自己喜欢的并且能快速获取财富的工作类型,而随着经济形势的变化尤其是人们出行理念和住宿需求高性价比和宾馆酒店运行成本的矛盾突出,酒店业作为服务业在市场经济中所具有吸引力已经不高,加上传统意识的影响,使宾馆酒店人员在内心深处存在逆反心理,一旦条件具备即纷纷离开宾馆酒店业;另外我国宾馆酒店业的专业教育相对滞后,受过专门训练的人才缺乏,宾馆酒店之间互相挖墙脚,造成人员流动频繁。 1.2员工个人原因:首先是升职的需要,通常来说一家酒店的管理岗位是有限的,相应员工升职机会就较少,只有通过人才流动方可获得晋升机会,尤其是从大型、高级酒店到中小型、低档酒店普遍如此;其次当员工不适应或者与管理者有矛盾时,会因为各项诉求无法等到满足而改变工作环境造成流动。 1.3酒店的原因:首先过于强调组织意识、团队精神,忽视员工个人需求,在员工队伍中着力倡导并培养团体精神和组织意识固然十分必要,但一味强调个对组织的服从,而置员工个人需求于不顾,难以获得自尊感,物极必反势必造成工作效率低下;另外沟通渠道不畅,酒店管理中没有形成让员工参与管理的氛围,自上而下的指挥系统运行通畅,但自下而上的反馈渠道不畅,员工只能被动通过工作而谋生,而不是积极工作去追求幸福感和成就感,无法满足高层次需求。 二、酒店员工频繁流动的后果分析 员工高比例的流动会给酒店业态带来严重的后果,影响其持续发展的潜力和竞争力。具体说来,这种频繁流动所产生的影响力主要表现在: 2.1服务质量的不稳定:酒店的各项工作都是一个相互关联的整体中的一部分,因而当大量的员工流出酒店时,酒店的各项工作的衔接必然受到极大的影响。新老交替所导致的不一致的服务质量会影响到酒店形象的建立;同时,流走的人员很有可能将酒店得以形成竞争优势的商业或技术秘密带走,很可能因此影响经营效率和关键流程的运行。 2.2培训和经营成本的增加:人员流失造成的损失最终都会反映到酒店的经营成本上,酒店要重新招聘、培训新的员工,所以酒店人力资源的原始成本和重置成本也必然上升。一名员工从进店培训、轮岗培训、部门培训直到成为熟练工的花费是一笔不小的支出,新员工因为对饭店的设施不了解,所引起的非自然损耗也将增加。 2.3客源的流失:一般来说,熟练工在工作中不但能给管理者留下很好的印象,在顾客中也会形成良好声誉,在平时的接待中也不乏会与一些客人建立起不错的私交,这些员工的流失很可能影响客源总量。 2.4品牌的损害:员工的流动在饭店内部常被理解为对现状的不满,引起不必要的揣测和人心的浮动,而在酒店外部也会因为口口相传给宾馆酒店的声誉带来一定负面影响。 三、酒店员工频繁流动的人力资源管理对策分析 合理的适度的流动不仅是允许而且是正常的,反之较高的流动对宾馆酒店业的发展则极为不利。那么怎样才能留住员工呢? 3.1设计有竞争力奖惩制度。毫无疑问如果酒店的薪酬低于行业平均水平,在一定程度上肯定会影响员工的积极性从而影响绩效,员工流失率就会增高。酒店可采用如计分工资制根据员工知识、技能、能力来确定不同的岗位,按其业绩、贡献大小和工作差错率增减分数,期末根据业绩分数的多少来确定工作和劳动报酬。 3.2培养与员工感情留住员工。努力以人为本营造良好的人才生态环境,把思想政治工作化作浓浓情谊去释疑解惑、平衡心理、理顺情绪,例如主动帮助员工解决家庭困难和矛盾、帮助员工认识酒店有他们所喜爱的并愿意为之奋斗的事业且经过自身的努力能获得成功以此激发员工的归属感和成就感。人非草木孰能无情,“士为知己者死”是人性关怀的必然结果,在洋溢着真挚情爱的环境中会激发员工的敬业情怀和责任意识,启发员工为酒店发展贡献力量的自觉性和积极性。 3.3直接用人部门参与招聘。人员流动的一个重要原因在用工源头上HR部门和直接用人部门缺乏深入沟通和明确分工,职位描述不清楚,不明确职位所应具备的优秀能力及具体考核标准,导致试用后出现主管对于员工在招聘时就应该被考查的优秀能力不认可。所以HR部门应首先跟直接用人部门就职位描述进行沟通,并且沟通招聘时的优秀考核内容,HR对应聘者的简历初步筛选后进行测评、第一轮笔试和面试,随后安排直接用人单位进行面试。 3.4与高校合作开发宾馆酒店管理专业人才培养方案。与国际化管理接轨不仅要有较高的语言能力、沟通能力和文化素养,而且要有把握市场动态和发展趋势的能力。掌握着最有价值的知识资本的酒店管理专业大学生,无疑是酒店提升竞争能力的宝贵资源,是酒店人才储备的重点培养对象,这部分人才的大量流失是酒店的重大损失。目前虽然很多宾馆酒店与高校开展了“订单培养”、“顶岗实习”的培养模式,但更主要的是为了解决酒店暂时性用工问题,缺少对长效就业导向的人才培养的重视。在校企合作方面宾馆酒店应更主动的参与专业合作课程开发、人才培养方案的设计,例如帮助高校设计课程中的工作任务模块,植入酒店的实际工作情境,将未来进入本酒店工作的学生可能接触到的业务流程、岗位职责、酒店文化等内容前置到在校期间,让学生通过见习、培训等方式及早融入酒店生活,避免毕业后进入岗位后不适引发落差。 酒店员工流失论文:降低酒店员工流失率的措施研究 摘 要 员工流失率逐年上升成为阻碍酒店业发展的瓶颈,本文以组织行为学和人力资源管理的有关理论为基础,提出了解决员工流失的思路和具体措施。 关键词 酒店 员工流失 对策 人力资源 酒店员工居高不下的流失率已经成为行业、企业的一大顽疾,鉴于此种情况,笔者积极与企业人力资源管理方面专家接洽,研究出一套行之有效的“留人”措施,具体如下: 一、宏观措施 (1)提升行业竞争力。需要餐饮协会和酒店共同协作,加大改善工资福利待遇力度,提升行业整体竞争力,使整个行业都充满吸引力,促使员工大量流入而不再是被动流失。 (2)管理要以人为本。企业要把员工看成是酒店最重要的资源,善待每一位员工,让员工有归属感,队伍才会稳定。 (3)构建优秀企业文化。酒店文化建设的实施包括四个方面:第一,塑造形象,成就品牌。第二,宣传倡导,落实行动。第三,领导带领,全体动员。第四,勇于创新,追求卓越。良好的酒店文化能够产生巨大的凝聚力和向心力,极大地提升员工的忠诚度,降低员工流失率。 (4)提高员工忠诚度。员工忠诚度有效地维系了员工与组织之间相对稳定的关系,最大限度地减少了组织人员的置换成本,非常有利于企业增强自身的优秀竞争力。 二、主要措施 (1)员工招聘严格把关。有效防止员工流失的“第一关卡”是招聘阶段,这一流程是员工进入酒店工作的“过滤器”。酒店在招聘过程中,要本着坦诚的态度对待应聘者,只有应聘者充分了解所应聘岗位的真实情况,认真比较自我需求与岗位需求的兼容性、薪资待遇及个人发展之后,才会做出正确的决定,才能真正长期稳定地工作。酒店通过对员工招聘环节的干预,保证进入酒店的应聘者具有适合于酒店的性格特征。目前,许多外资酒店在人员招聘时,首要条件就是“酒店性格”,是指酒店从业者应具有的开朗乐观、充满激情、友爱互助、积极上进、稳重大方、善于沟通交流的性格特征。 (2)完善人事管理制度。通过完善管理机制,营造良好的竞争环境,使每个员工都能充分展示自己的才华,并通过公平、公正的激励手段,激发积极性和潜能,提高员工的满意度,使员工队伍稳定。 (3)绩效管理高效化。科学合理的绩效管理既有利于酒店绩效的长久性可持续发展,形成以绩效为导向的酒店文化,又可以提高员工的满意度和忠诚度,大幅度提升团队合作绩效。 (4)建立科学的薪酬制度。传统的薪酬管理体系只能在一定程度上消除员工的不满,却不能真正达到激励员工的目的。因此,薪酬要把个人能力和工作绩效挂钩,最大限度地激发员工的工作潜能。要适当提高初始待遇,提高技能工资,设置特殊津贴,特殊津贴包括学历津贴、职称津贴、获奖津贴、特殊技能津贴等等,会起到明显激励作用。 (5)建立高效沟通机制。酒店领导应与一线员工多加接触、沟通,通过敏锐的洞察力和判断力及时发现员工的情绪变化,及时、耐心、真诚地聆听,并帮助员工减排工作、生活压力。 (6)奖惩制度合理化。酒店“以罚为主,以奖为辅”的策略造成员工的大量流失。酒店管理者要建立奖惩结合的管理理念,积极树立正面榜样,如对员工个人能力、工作时间、劳动强度、技术等级、顾客满意度等多种因素综合考核,对表现突出者给予重奖。 (7)物质精神双激励。解决员工流失问题要采取物质满足和精神激励双管齐下的措施。薪资福利待遇的满足是从事该行业员工的基本生活需求,对调动酒店员工的积极性起着重要作用。但单一的物质满足还不够,还要重视精神激励,物质满足与精神激励二者相辅相成,缺一不可。细致入微的体贴、关怀是酒店对员工精神上的激励,精神激励与物质激励相比较而言,成本更低,但它的效用更大,持续的有效时间也更长。精神上的激励,一定会取得事半功倍的效果。 (8)加强与高校的合作。校企合作“顶岗实习”“订单培养”为酒店定期输送了大批高素质的实习生,大学生是酒店业今后发展的生力军。酒店可以与这些高校建立校企合作伙伴关系,从而获得高校持续输送的高素质人才,缓解用人压力。 三、辅助措施 (1)做好“传、帮、带”。酒店尽可能地建立和谐、稳定的“师徒一对一关系”。师傅言传身教,关心徒弟的工作和生活,使徒弟无时无刻不感受到温情,学员亦可以与师傅进行充分的沟通,彼此建立一种极富亲情的师徒关系,让企业文化潜移默化在每一个人身上,最终造就志同道合的一群志士,促进员工与组织共同发展。 (2)设立队伍稳定奖。将每一部门的员工按具体工作岗位的不同,再细划分为几人一组的“荣共体”,这一“荣共体”没有员工流失的话,每一位成员都将会受到酒店不同等级的重奖。这项措施的实施,会极大地调动起员工间的互帮互助积极性。 (3)加强合同约束力。企业应重视运用法律手段,如《劳动法》《劳动合同法》《专利法》《反不正当竞争法》来保护自身的合法权益,从而对离职员工形成心理压力,利用法律武器产生威慑力。 (4)严把离职关。离职不只是办理手续、清算一下工资而已,酒店应该了解离职的真正原因,征求离职员工对单位的改进意见,采取措施将员工离职对企业及其他员工的负面影响降到最低。 总之,酒店应将预防和解决员工流失贯穿酒店管理的始终,采取多角度、多层次、立体化的措施,有效地控制员工流失。 (作者单位为河北劳动关系职业学院) 酒店员工流失论文:济南市高星级酒店员工流失原因及对策研究 近年来,我国酒店行业发展势头迅猛,已成为旅游业六大要素中最重要的组成部分。然而,随着行业间竞争的加剧,高星级酒店人才流失问题已十分突出,成为制约酒店业发展的瓶颈。济南市高星级酒店员工流失率一直居高不下,严重影响酒店的经营质量、增加酒店人力成本、阻碍酒店运营。本文结合济南市某高星级酒店员工流失特点,从员工满意度出发,分析员工流失率过高的原因,认为酒店应该满足员工自身发展需求,拓宽员工在酒店中的发展空间,以达到控制员工过度流动的目的。 酒店是劳动密集型产业,对员工的需求很大,但是,高星级酒店员工流失率近年来一直居高不下,严重制约着酒店的成长。员工流动率过高,酒店高级员工与管理人员跳槽频繁,造成酒店随时都在招聘,永远招不满的局面。同时,员工流失使酒店经营成本增加,服务质量下降,酒店运营受阻,成为酒店发展的瓶颈。随之而来,如何留住人才成为了酒店发展的关键问题。本文从员工满意度入手,分析济南市高星级酒店员工流失的特点及原因,并提出相应对策。 一、济南市高星级酒店员工流失现状及特点 (一)酒店基层员工流失率偏高 根据笔者的调查,济南市某高星级酒店2015年第一季度员工流失率高达29.8%,远远超过酒店行业的10%-15%的正常流失率。其中,餐饮部、前厅部一线员工流失率最高,其比例分别占所在部门的36.59%、23.86%。 (二)店龄较短的员工流失率居高不下 根据调查,在济南市某高星级酒店在职员工中,店龄在1-4年的员工占大多数,比例高达68%,这部分员工是酒店用工的主体部分。由于店龄较短的员工往往工作强度大、薪酬低,其中一部分还是实习生,往往不能很好的融入企业中,缺乏工作中应有的归属感。所有,店龄较短的员工流失率现象比较严重,而酒店人员流动率一直居高不下,也是与这部分员工有着紧密的联系。 (三)熟练员工频繁跳槽 工作经验丰富、服务技能优质、操作技能熟练的员工经过长期的工作经验的积累,已经成为酒店的中坚力量,随着酒店业的快速发展,酒店人才紧缺现象不断加剧,这些员工成为各大酒店争夺的焦点,使得熟练员工频繁跳槽。 二、济南市高星级酒店员工流失原因 (一)薪资福利差,分配不公平 据调查,济南市高星级酒店员工流失的主要原因是薪资福利差。工作强度大,薪资福利水平较低一直都是酒店行业的特点,也是人员流失率居高不下的主要原因。但是,笔者在调查过程中发现,酒店员工对自己的薪资福利感到不满,并不是因为实际得到的绝对报酬,而是因为与同酒店其他员工、其他酒店员工以及其他行业员工比较下的相对报酬。调查表明,有着离职意向的员工有着一个共同点,即认为自己的付出没有换来应有的报酬,存在分配不公平的现象。这也是酒店薪资福利水平不断提高,而员工流失率却一直居高不下的根本所在。 (二)晋升机制不健全 调查表明,有些员工为了能得到更多的发展机会,他们宁可暂时放弃较高的经济待遇。反之,如果自身不能得到更好的发展,即便是能在这家酒店里拿到更高的工资收入,他们也会选择纷纷跳槽,到那些有更加广阔的发展空间的酒店或其他企业中去工作。酒店的基层从业人员有一部分是刚毕业的学生,他们对未来充满希望,在工作中更希望酒店为他们提供广阔的发展空间,但由于长期从事一线服务一直得不到提拔升职,从而产生心理落差;酒店的基层从业人员中还有一部分是初入社会的年轻人,对自己的未来缺少合理的规划,又没有学历作为支撑来获得升职机会,工作到一定年限很容易产生离职的想法,酒店虽不能提拔他们走上管理岗,但是也缺少岗位技能等级师等晋升激励机制来留住这些熟练员工,造成员工离职;此外,酒店晋升机制未能实现公平民主,主观性太强,会挫伤员工的积极性,因此,他们会积极寻求离职机会。 (三)工作强度高 酒店很多部门特别是餐饮部工作强度高、时间长。例如员工的工作时间一般要从早上8点到晚上10点多,为使宾客满意,餐饮部必须工作到最后一位客人离开,而且即使是管理人员,也很少能按时下班;在住客高峰期,客房部要及时清扫退房,一个人往往要清扫9-12间客房,工作量大且要求高。多数酒店为单休,但酒店的工作越到节假日越忙,员工往往得不到充足的休息,有时连续工作一个月难以得到休息,工作强度很高。 (四)受传统观念影响大 我国的旅游业起步很晚,长期以来,我国在政治生活、经济生活和社会生活中,旅游这个行业不被重视,认为是吃喝玩乐的行业,没有把旅游当成国民经济的重要产业[2]。特别是酒店行业,国人普遍认为,在酒店工作要服侍他人,“别人吃饭你看着,别人坐着你站着”,是一种低人一等的工作。这种偏见导致酒店员工心态极其不稳定,觉得在酒店工作被人看不起,一有合适的机会就会跳槽换工作。酒店员工中多为女性和年轻员工,工作没有技术含量,社会上不少人认为酒店就是吃青春饭的行业,特别是年轻人,迫于就业压力,无奈下选择了入职门槛很低的酒店,在达到一定工作年限或年龄后仍不能升职加薪则会选择换工作,这似乎已成为一种职业习惯。 三、降低济南市高星级酒店员工流失率的对策 (一)完善薪资分配制度 对于一个刚踏入社会的人来讲,决定员工是否能够在酒店中长期工作下去的一个很重要的因素就是薪资。酒店应在现有的工资水平下,制定一个公平合理的薪资发放办法,让优秀的员工能够得到与其付出相符的报酬,例如实行工资与工龄挂钩、工资与岗位技能的熟练程度挂钩等措施来留住优秀员工。酒店的岗位按照是否对客服务可分为一线岗位和二线岗位两种,其工作性质差距较大。调查表明,员工认为酒店薪资分配不公平的根源就在于一线员工和二线员工之间的比较。一线员工往往认为二线员工工作清闲、不做实事;而二线员工则认为一线员工在生产经营中夸大自身作用,不配合工作。因此,酒店要加强一线和二线部门的交流和沟通,适当为员工提供换岗实践的机会,这样才能使部门之间互相体谅,形成合力,促进酒店的更进一步发展。 (二)健全晋升机制,为员工提供发展平台 对员工来说,在事业发展与规划的过程中,每位员工都在努力寻求工作与生活质量满意的动态平衡。对组织来说,最能激励员工的措施就是帮助下属规划和发展他们的事业,为其提供发展的平台。对于新员工而言,他们的可塑性是最强的,对她们进行一个正确有力的引导会促使他们更健康的发展。酒店人力资源应及时与之沟通,聘请专业人士帮助他们完成自己的职业生涯规划,并及时给予教育和培训机会,让他们感到酒店对他们的重视与认可,从而增加员工的归属感,看到梦想与希望,不再认为酒店是吃“青春饭”的行业。由于酒店工作的特殊性,管理人员必须要经过基层的锻炼,掌握基本的岗位技能才能更好的进行管理,这往往需要很长的时间,如果不能及时与员工特别是工作时间较长的老员工沟通,不能让员工知道酒店对他们的重视,会使员工产生心理落差从而离开酒店。虽然每个人都成为出类拔萃的人才并不现实,但每个员工都应得到平等的发展机会,有愿意为之奋斗的目标。这就需要酒店全面的了解员工,为他们建立工作档案,是一项持久的工作。 (三)扩大员工福利的激励范围 为了能够更好地激励员工,有效地留住人才,员工福利是必不可少的。但是有时候往往会出现酒店的福利没少发员工依然不满意的现象。这是因为,每个员工的需求是不同的,统一、单调的员工福利不能满足员工的多种需求,没有起到有效的激励作用。所以,酒店在发放员工福利时要真正了解员工所需,尽量做到多样化,以满足员工的不同需求。同时,将福利发放的范围扩大,使其对每一个员工都有激励作用。 想要在激烈的竞争中获得长远发展,酒店必须重视员工流失问题。员工流失率高,酒店难以得到稳定发展,不仅提高了经营成本,而且服务质量明显下降,酒店品牌受损严重。只有稳定人才队伍,才能立于不败之地。降低酒店员工流失率,关键在于积极改进酒店内部管理机制,提升企业文化,为员工创造良好的工作环境。真正站在员工角度考虑,增强员工归属感,提高员工工作满意度和幸福感,充分调动员工工作积极性,从根本上降低员工流失率,从而使酒店获得更长远的发展。 (作者单位:山东女子学院) 酒店员工流失论文:浅析酒店员工流失的原因及对策 摘 要 随着世界经济的发展,酒店行业的发展也越来越快。在我国,酒店行业一个是新兴的产业,现阶段正处于朝阳时期,但随着经济社会的不断发展,其面临的竞争也日趋激烈,存在的问题也在不断的增多。众所周知,酒店是劳动密集型产业,需要的人才也很多。但近年来,世界各国的酒店业都普遍存在严重的人才流失现象,而人才流失率高也已成为我国酒店高层管理者最为棘手的问题之一。 关键词 环境 薪金制度 现状 员工流失 1酒店员工流失的现状 我国酒店行业经过改革开放三十余年来的发展,取得了举世瞩目的成就。国家旅游局信息中心对外了《中国旅游饭店发展现状、趋势及面临的挑战》。数据显示,截至2012末,全国星级酒店总数已经超过11706家,其中五星级酒店654家,四星级酒店2201家,三星级酒店5545家,二星级酒店3155家,其余为一星级酒店。这三十余年以来,我国酒店业的硬件设施已经达到了世界先进水平,其中一些软硬件设施均属世界上乘的高档酒店店,但总体来看,我国的酒店行业在管理水平上还不够平衡,其中,在控制员工流失方面出现的问题比较严重。根据中国旅游协会人力资源开发培训中心对酒店人力资源的调查显示,酒店员工平均流动率高达24%,只有五分之一左右的酒店控制在10%以下,其余酒店员工流失率在基本在15%~30%之间,其中大学生员工的流失率高达70%。高素质复合型人才稀缺,高校毕业生都不愿意毕业后留在酒店工作。 2酒店员工流失的原因 2.1酒店产业特点的特殊性 在中国的传统意识中,酒店业是服务性行业,员工都是吃“青春饭”的,过了30岁,尤其是女性,就面临转岗、转行的问题。同时由于是服务性行业,面对的服务对象均为人,因此有时候在一线的服务工作中还会碰到有些素质低下客人的无理取闹、刁难等情况,时机一旦成熟,这些员工就会毫不犹豫的跳入其他企业或单位,这些都会导致酒店业人才稀缺。 2.2酒店员工的特点 酒店服务员工有两个最为突出的特征:一是年龄普遍较小,独生子女较多;二是文化素质普遍偏低。在目前从业大军中,“80后”、“90后”已经逐渐成为酒店业劳动力大队的主力。但是由于年龄的关系,决定了他们在性格上还没有完全成熟,具有较强的随意性和可塑性,并且年轻人少有家庭责任感,对企业依附性差,而自身适应性强,有更多机会和发展空间。另外,大部分员工没有明确完善的职业发展规划,对自己的职业生涯认识能力有限。以上的一些因素,导致这些员工频繁的跳槽已成为一种习惯,致使酒店的流失率居高不下。 2.3酒店的薪酬和福利待遇普遍较低 据国外学者分析发现,决定员工自愿离开企业的所有影响中,最重要的影响因素就是相对工资水平。同时在对员工辞职原因的调查中发现辞职的员工普遍认为工资水平低。一些员工找到了能够提供更高报酬的企业后,就有可能选择跳槽。其次许多酒店业内部建立的薪酬体系往往也没有体现公平公正的原则,酒店行业薪酬体系等级复杂,同工不同酬,有的酒店甚至都没有提供基本的福利待遇,导致员工的流失率高。 2.4酒店员工缺乏培训,员工职业生涯期望得不到满足 当前,酒店员工都比较注重自身的职业发展,进入酒店后,大多会考虑在酒店内的一定时期内发展目标,考虑自己未来的发展前途,如果酒店内缺乏有效的晋升体系和政策,那就可能会打击到员工的积极性。但在酒店行业中,很多酒店的培训都流于形式,认为培训人是需要花钱的,增加了成本,而且培训后的员工极有可能跳槽或被挖走。因此面对员工的流动性和不确定性,酒店行业对员工的培训往往注重短期效果和培训形式及数量,希望产生立竿见影的效果,而忽视了长远的效果和培训内容及质量。 2.5酒店没有自己的企业文化 酒店业由于入行门槛较低,操作者、管理者的要求都不高,大部分酒店都是学历一般甚至文化水平较低的私营者并以“夫妻店”形式白手起家,老板素质不高决定了单位的企业文化为老板文化,很多的管理观念跟不上时代的要求和员工的期望,只为用人而用人。因此,需要重新建立一个友善和睦的企业文化,从而会使这些人感觉乐在其中。 3关于酒店员工流失的解决对策 3.1建立合理的薪酬体系 薪酬福利是指雇员因完成工作而得到的内在与外在的奖励。一个有效合理的薪酬制度有助于吸引和保持有才能的员工,它也是企业实现使命和目标的必然要求。由于大部分的是人工劳动力的使用,餐饮业的工资体系可以以绩效为导向,注重薪酬的内部公平,切实提高员工的个人收入。 3.2加大培训力度 酒店花费大量的精力和财力培训新员工,等他们成熟后却跳槽,酒店就成了免费的培训机构。这样长久以来,酒店高级管理者也不愿再花费金钱和精力去投资这样的员工,就算有培训也只是酒店内部的培训,缺乏专业指导和应有的激情。酒店管理者可以和员工签订一份合约,如果接受酒店的投资培训就必须与酒店签订一份3~5年的合约,以保证公司的利益,合约结束后可以采取每月不等的奖金,以激发员工的热情。 3.3加强企业文化建设 要确立以人本的管理思想,它要求企业把员工看做是企业最宝贵的财富和最重要的资源,其中心思想是充分尊重每一名员工。 这样做,既能够增强他们的自信心,激发他们的工作热情,又能够提高他们对单位的满意度和忠诚度。当我们把“以人为本”融入管理时,就已将人力资源作为企业的最大资源和财富。怎样发挥人力资本的最大价值或发挥人的积极因素,让员工乐在其中。加之各种项目的培训,为员工创造出工作、学习、发展的机会,保障了员工的生活。 酒店员工流失论文:高星级酒店员工流失与企业文化关系调研 摘要:随着中国市场对高端酒店需求的日益增大,国际知名品牌酒店纷纷入驻中国市场,酒店员工就业范围扩大,高星级酒店员工跳槽频繁,员工流失成为高星级酒店亟待解决的问题之一。本文以丽江大港旺宝国际饭店为例,进行实地问卷调查和个案访谈,对调研各项数据进行分析,真实详细反映丽江大港旺宝国际饭店存在的员工流失情况,分析得出高星级酒店员工流失与企业文化之间的关系。 关键词:高星级酒店 员工流失 调研 近二十年来,我国高星级酒店发展迅猛,随之而来的是酒店人力的匮乏和员工的高流动率。合理的人员流动可以为酒店注入新鲜血液,使酒店保持良好的生机与活力。一般来说,酒店员工流动率控制在15%左右可以维持酒店的正常运转,一些国际著名酒店集团的员工流动率大概都控制在10%-15%之间。然而我国酒店的员工流动率远远超出15%。在我国,关于高星级酒店员工流失与企业文化关系的研究报告和研究成果并不多。此次研究不对有关员工流失原因的问题作探讨,而是通过问卷调查方式对丽江大港旺宝国际饭店员工流失现状进行研究,对其在性别、学历、工龄和所在部门等维度上是否存在显著性差异进行分析。 1.调研的对象及目的 1,1调研对象 丽江大港旺宝国际饭店于2005年10月1日开业,座落于丽江市香格里拉大道,饭店占地300余亩,建筑面积60000O。饭店配有12部电梯,共有客房及套房435间,每间客房面积超过45O。设有客房部、餐饮部、商务部、宾客服务部、康乐部、商务部等部门。此次调查问卷的调查对象为丽江市大港旺宝国际饭店的正式员工,问卷发放总数为50份,回收的有效问卷46份,问卷回收率为92%,问卷内容包括员工基本信息、流失情况及酒店企业文化建设情况。 1.2调研目的 分析酒店流失状况及于企业文化建设的关系。在本次调研过程中,丽江大港旺宝酒店的人力资源部经理就明确的指出,他们重视员工的稳定性和对企业的忠诚度,同时两者也是员工表现优秀的前提;酒店员工70%-80%都是当地人,而酒店的建筑具有强烈的纳西民居风格,这是该酒店的企业文化有别于其他酒店的企业文化之一。丽江大港旺宝酒店员工手册第四章(企业文化)中写到:“始终坚持业界中一流的标准,无论硬件还是软件;始终坚持以客人为中心;始终坚持以人为本的经营理念;饭店最大的满意就是客人对大港旺宝的满意。”其中“坚持以人为本的经营理念”可以体现大港旺宝酒店的企业文化。通过此次调研,对收集的数据进行整理,分析员工流失与企业文化之间的关系,并尝试找到解决的办法。 提出合理性建议。经过分析调研结果,然后提出合理性建议,为酒店提出参考性意见,使其加强企业文化建设,提高员工对企业文化的认同感和对企业的忠诚度,从而降低酒店的员工流失率。 2.调研的方法 2.1问卷调查法 在调研过程中,采用整体随机抽样的方法,随机抽取该酒店一线员工中50名员工进行问卷调查,收回有效问卷共46份,其中男性8人,女性38人。 调查前向酒店人力资源部联系并说明本次调查的目的和意义,消除其顾虑以取得合作,然后由人力资源部发放问卷并填写。发放对象主要为员工流失率较高的客房部、餐饮部和前厅部的员工,其中前厅部10人(回收9份),餐饮部20人(回收18份),客房部20人(回收19份),考虑到酒店的运营,问卷于两周后收回。问卷见附录。 2.2资料法 通过查阅该酒店网站信息、酒店内部人力资源管理相关资料及酒店员工手册等,获取必要的数据信息。 2.3访谈法 作为问卷法的补充,本次调查还使用了访谈法,与大港旺宝酒店的房务总监郑益先生进行了深入访谈,了解了酒店的企业文化建设及人力资源管理情况。 3.调研结果分析 3.1员工基本情况分析 员工性别及年龄构成。经统计分析,员工性别组成有以下规律:本次所调查的丽江大港旺宝国际饭店的员工中男性为8人,占本次调查总数的17%,女性38人,占此次调查总数的83%。不同性别员工在同一岗位上的任职时间略有差别,任职一年以上的女性比例高于男性;女性员工在同一职位上愿意继续工作年限的人数及比例高于男性。在工作的时间安排上是否合理的问题上,男性认为合理的比不合理的多,女性则相反。在工作上女性较男性更容易得到领导及同事的认可;在与同事合作时,76%的女性认为可以很好的合作共事,而男性则只有62.5%的员工认为可以很好的合作共事;而在与其他部门的合作当中,67%以上的员工都认为合作融洽,其余的认为合作融洽度一般。由本次调研结果来看,酒店员工流失率的高低与性别有一定关系。 员工年龄趋年轻化,年龄与工龄成正比。在本次调查的46名员工中,有30名员工在18岁至25岁之间,26~32岁的9人,32岁以上的仅有7人。其次,若保持职务不变,愿意继续从事此工作的年限与员工年龄与工龄都成正比,由此可得出员工年龄与流失率有一定关系,年龄越小,工龄越短的员工跳槽的可能性越大。 员工学历构成。本次调查的46人中,专科以下学历的24人,占总数的52%,专科学历的20人,占总数的43%,本科学历的2人,占总数的4%,如表3所示。由此,我们得出酒店员工中低学历的偏多,高学历的较少。 3.2员工在岗情况分析 薪酬分析。不同部门员工的当前工资与期望工资。其中前厅部的员工当前工资整体水平略高于客房部和餐饮部,客房部与餐饮部水平相当。 在本次调研中,大港旺宝国际饭店员工的工资与学历的高低呈现明显的差异,学历与当前工资和期望工资呈正相关。本科及专科学历员工工资集中在1501-2001元这一档上,占该学历总人数的50%,1000-1500元档的占27%,剩下极少数的在2500-3000元档;专科以下学历的员工工资则集中于1000-1500元档,占该学历总人数的57%,29%的处于1501-2001元档,剩余极个别几个在2500元以上。但这部分都是在酒店工作了四年以上且职位是主管的员工。 人际关系。首先,在“你的工作得到领导及同事的认可或否定”的调查中,占一半的员工“偶尔得到称赞”,仅有30%的人“经常得到称赞”,11%的员工“很少受到称赞”,还有9%的员工“基本没被称赞过”。其次,被问及“你与同事的关系怎么样的”时,74%的员工回答“可以很好的合作共事”,其余的则都觉得“基本能合作”,没有“不能合作”“较难合作”或“很难合作共事”的。再次,在“你与其他部门的合作是否融洽”的问题上,认为“很融洽”的占34%,认为“较融洽”和“一般”的各占33%,没有觉得不融洽的。但在“你认为目前最大的问题是”什么时,有4%的人回答“人际关系不好”。 岗位和期望 岗位状况。各部门员工在同一职位上的任职时间参与本次调查的共46人,其中前厅部9人,餐饮部18人,客房部19人。他们在同一职位上已经工作的时间分布如下: 大港旺宝酒店的员工对现任的工作岗位有着以下的态度对目前的工作岗位的满意度不高。在“你目前最大的问题”上有65%的人选择“工资待遇和福利不理想”,有22%的人选择“得不到有益的培训和进修”,选择“晋升无望”占9%;“所承担的工作任务和职责与报酬”的调查中,也有50%的人选“与付出的工作努力相符合”,30%的人觉得“付出的多,得到的少”,还有13%的人认为“收入远远低于付出的努力”,仅有6.5%的人觉得“略高于付出,比较满意”,没有感觉“很满意,超出希望”的员工。在“你认为目前的工作怎么样”的调查中,28%的选择“很合适,并有信心有能力做好”,22%的人选择“是我喜欢的工作,但自己的能力有所欠缺”,46%的人选择“不是我理想的工作,但我能做好”,还有4%的人选择“不太适合,希望换一个岗位”。在“你认为这该酒店工作有没有发展前途的”调查中,26%的人认为“有”,而70%的人则认为“说不准”,还有4%的人认为“没有”。可以看出多数人对自己、对工作的酒店都没有一个清楚的认识。 员工期望。首先,在本次调查的46人中,希望在饭店业一直干下去且选择原单位的仅有10人,3人选择“本地另外一家饭店单位”,2人选择“本地其他行业”。其次,有65%的员工认为目前最大的问题是“工资待遇和福利不理想”希望“外出参加考察”。据了解,“外出参加考察”算是丽江大港旺宝国际饭店对员工的一种福利,是与外面其他机构交流学习的难能可贵的一个机会,表现优秀者皆有机会参与,但这样的机会主要看外部机构的安排,机会不多,所以大多数员工都希望自己“外出考察”的机会。 4.酒店员工流失应对策略 根据以上的调研情况的分析结果,笔者认为员工的流失率不仅与员工的年龄、学历、薪酬有关,还和企业所创造的人际关系环境和员工的职业发展有关,而这四个方面又与企业文化的优秀理念有关,所以要留住员工,应先从构建酒店的企业文化开始。 4.1构建员工认同的企业文化 企业文化包括企业物质文化、行为文化、制度文化和精神文化,精神文化是优秀。酒店建设企业文化的优秀也应放在以企业价值观为中心的与之相关的企业使命、企业经营哲学、企业精神、企业宗旨、企业作风和管理风格等方面的建设,并将其转化为可操作的正式制度与规范,整合不同的观念,引导、规范员工个体行为,产生思想共鸣,达到群体行为的整合、酒店内部的和谐统一以及力量的凝聚,以此激发员工积极性与创新性,提高工作效率,实现员工自我价值,产生强烈的归属感与安全感,让酒店的企业文化被广大的员工认可并接受,留住人才,降低酒店员工的流失率。 4.2建立与企业文化匹配的薪酬管理制度 首先,根据企业文化的导向构建符合企业要求的薪资等级,让员工在认同企业文化的同时也赞同酒店的薪资等级认定,让每个员工觉得在这里有发展的平台和提升的空间,能够在这里体现自我价值。薪酬制度的制定要建立在企业文化优秀理念的基础上,因为制度文化是精神文化的具体化,并且影响着企业的行为文化。其次,绩效评估及按绩效付酬。建立并运行奖罚分明的薪酬体系,按照绩效评估结果给员工一定的奖励或适当的惩罚,并把绩效考核结果反馈给员工,同时补充或改进体系的不足之处,在不断的考核应用中逐渐完善绩效评估体系,形成与企业文化匹配的考核标准系统,使其充分发挥激励、奖惩及培训的功能。最后,绩效的有效管理。绩效的有效管理不仅能提升酒店的绩效、保证员工行为与企业目标的一致,而且能提高员工的满意度。让员工满意的同时也达到酒店的期望水平,从而使薪酬起到辅助人力资源开发与管理的作用。 4.3做好员工职业生涯管理 通过以上两个项措施,员工已经充分认同企业文化,但酒店可以帮助员工规划职业生涯。首先,围绕制企业文化制定企业职业发展规划,为员工提供职业信息和职业生涯指导服务,展示高层主管的接班人计划,让员工明确发展路径。其次,酒店对员工素质与职业倾向进行评估,以发现、挑选可以胜任某一岗位的合适人员。然后确定员工的职业发展需求,帮助员工制定个人职业发展计划,安排富有挑战性的工作。最后,建立配套的职业管理制度,帮助每个员工获得职业发展的成功。 企业文化与企业的员工管理是紧密相联的,良好的企业文化对员工具有激励、教化、向导或凝聚作用,使员工对酒店具有强烈的认同感与归属感。如果一个企业给员工的工资较低,但他仍愿意留在那里工作,那不禁让人好奇该企业拥有怎样优秀的企业文化,可见企业文化与企业员工管理是紧密相连的。酒店的企业文化是一个酒店特有的传统和风尚,降低酒店员工流失率可以从建立良好的企业文化开始,促使酒店员工遵守共同的价值观、信念、经营哲学和行为准则,从而形成强大的凝聚力和协同力,留住人才。 酒店员工流失论文:西安五星级酒店员工流失率问题探析 摘 要:西安五星级酒店快速发展的同时,员工流失率呈现出逐年上升的趋势。本人分析了西安五星级酒店员工流失率的现状,以员工集体流失、中下层员工流失、高层次人员流失的三个方面为主,指出员工流失率的形成的外部环境原因和内部结构原因,并进一步提出改善西安五星级酒店员工流失率的外部环境和内部环境。 关键词:五星级酒店 ;员工流失率 ;对策建议 1 员工流失率概述 劳动者从甲企业到乙企业或从A地到B地的有序流动为员工流动。五星级酒店的员工流失指的是自愿流出酒店,和酒店解除薪资关系或法律契约关系。流失率是指在一定时期内从业人员的调入、调出之和与从业人员平均人数之比。在其他行业,正常的人员流动率平均在5%-10%,但是作为劳动力密集的酒店业,酒店的流动率也不可以超过18%。可是随着五星级酒店的竞争加剧,近五年五星级酒店业员工流失率高达23.41%,且流失率一直居高不下。 2 西安五星级酒店员工流失率现状分析 2.1西安五星级酒店员工集体流失 酒店部分集体离开的员工会在一定程度上削减其他员工的士气。一方面由于员工的长期相处,在一起共事,已经形成一个小的团体和友谊。同事的离开会使在职员工产生一定的心理情绪波动,从而导致在职员工的工作热情大大下降,思想精力涣散。另一方面,优秀员工的流失会给职员工暗示外面还有比现在更好的工作机会,尤其是当人们得知那些流失员工在别处得到更好的发展或者得到更好的薪酬福利和重视时,此刻在职员工就会工作心不在焉,产生换工作的心理。 2.2西安五星级酒店中下层及高层次人才均有流失 酒店员工流失大部分集中在中下层,而大部分中下层员工流失的部门则以餐饮部和客房部为主。根据调查研究,西安五星级酒店的基层员工流失率在2010年期间高达21.6%。 从社会发展趋势看,酒店管理专业院校为酒店培养的高学历人才并不少,然而事实是酒店面临着高学历人才严重缺乏的局面。从酒店方面而言,工资对比之下过低,西安房地产普通销售员的工资可以拿到6000元以上、办理信用卡业务销售人员平均每月可以拿到8000元以上。导致在酒店工作人员的前景不被看好。 3 西安五星级酒店员工流失率高的原因分析 3.1 外部环境的原因分析 3.1.1 同行业的人才竞争较高 随着西安社会市场经济的发展和优秀人才意识的增强,西安五星级酒店业已将竞争重心渐渐转移到优秀人才的竞争上。于是各个西安五星级酒店集团的薪资福利待遇、工作环境、设施设备、企业文化、发展前景等都成为酒店集团竞争具有丰富工作经验人才的砝码和工作人员的挑选标准。 3.1.2 社会经济发展的就业选择较多 西安现今的劳动力市场处于买方市场,是一种供不应求的状态,此刻就业机会较多,工作好找,想要在劳动市场获得新职位的可能性较大,因此员工会产生流失意图,不珍惜现拥有的职位。反之亦然。 3.1.3 社会保障制度的标准较低 社会保障制度在一定程度上影响和制约着酒店员工流失的行为。社会化程度越高、保障体系越完善、员工参与机会越均等,酒店员工就越能感觉到在酒店工作的稳定性与保障性,因此员工流失几率较小。反之,社会保障制度不健全、体系不完善,员工就会感到工作没有保障,工作不稳定,从而产生流失意图,最终导致流失行为。 3.2 内部环境的原因分析 3.2.1 人事制度存在的问题 (1)招聘选拔人才。西安五星级酒店在面试时,门槛低,就会存在一些在招聘选拔问题上把关不严,标准不高的情况,时常会选上一些不具备酒店服务资质和服务意识的人员,因此会拖累酒店,使酒店整体员工素质下降。(2)入职员工培训工作不足。岗前培训是酒店塑造新员工的最佳时机,酒店是一个相互联系的整体团队,很多的任务和工作需要整体团队共同协作,而不是由某一个人或者某一个部门可以完成。 3.2.2 企业自身文化存在的问题 大多数西安五星级酒店不大重视企业文化建设方面,只做了表面工作,对企业文化的认识不足,缺乏个性,没有建设符合酒店自身情况的企业文化,无法吸引员工,降低流失率,反而导致员工流失率增加。 3.2.3 员工职业规划存在的问题 没有对员工做职业生涯规划,员工就没有晋升空间,缺乏发展机会,员工的自我价值和需要得不到实现,员工就不愿意把自己的人生目标和酒店的发展紧紧相连。 4 降低西安五星级酒店员工流失率的对策建议 4.1 降低西安五星级酒店的外部环境 4.1.1 降低同行业的人才竞争 西安五星级酒店管理集团应在人才竞争选拔方面独树一帜,因此酒店应该具有吸引员工入职的理由。除了更合理的薪资福利待遇、良好的工作环境、优良的设施设备、优秀的企业文化、良好的发展前景。还应该在酒店宣传方面多做准备,使更多的就业者了解该五星级酒店的企业文化、企业理念设施设备、工作环境、酒店的发展前景。 4.1.2 改进五星级酒店业社会保障体系 在社会保障体系方面,西安五星级酒店管理集团应该使其社会保障制度健全、体系完善、不分职位高低均有基本保障 。酒店不仅要帮助员工购买五险一金和发放年终奖,社会医疗保险、社会失业保险、社会工伤保险、生育保险、社会养老保险、公积金。而且还应该设身处地为员工着想,改善员工住宿条件、增加员工培训进修的机会、完善医疗健身等集体福利。 4.2 降低西安五星级酒店内部的问题 4.2.1 人事制度方面的对策建议 (1)招聘选拔员工时,西安五星级酒店要科学合理,应该先细分所空缺的职位,按照岗位的不同特点选拔其符合性格要求的员工。(2)构建完善系统的酒店培训与发展体系对入职员工培训部门来讲,要建立完善的人力资源开发与培训制度,根据企业在西安的发展需求进行培训。 4.2.2 企业文化方面的对策建议 现今酒店的发展和壮大离不开文化的熏陶, 以建设优秀的企业文化为重点,注重“以人为本”。“争天下者必先争人,取市场者必先取人”,酒店的人性化管理,主要是对员工实行正确的科学的管理, “以人为本”就是“以员工为优秀”。西安五星级酒店不仅要把自身酒店的企业文化张贴在随处可见的员工通道,而且要尊重员工、关心员工。并且酒店管理层要注重团队建设,培养员工的团队合作,实现快速应对顾客要求的企业目标。 4.2.3 提高薪酬满意度 西安五星级酒店要建立相对完善的薪酬制度和薪酬体系。毫无疑问薪酬分配是员工最为敏感的一面。俗话说得好“不患寡而患不均”,酒店要做好充分的市场薪酬调查。做好市场薪酬调研是建立合理薪酬体系的基础,也是确保酒店市场薪酬高低一致的前提。西安各个五星级酒店管理集团,要在调查了解同行业薪酬水平上,根据各个酒店薪酬水平来确定自家酒店的薪资,查漏补缺。 作者简介: 孙颖玲,女,出生于1979年12月,河南省安阳市人。中国民主促进会会员、硕士研究生、讲师。研究方向为区域经济、旅游经济。 酒店员工流失论文:浅谈延安市酒店员工流失现状及原因对策 摘要: 酒店员工的高流失率一直是困扰酒店管理者的难题,本文分析了酒店员工流失的现状及对酒店产生的影响,并提出了相关解决对策。 0 引言 延安作为红色旅游标杆城市,酒店的整体运营水平特别关键,而员工流失当前已经成为众多酒店重大问题之一。酒店人员过高的流失将直接影响酒店的稳定和可持续发展。本文在对延安市酒店员工流失现状分析的基础上,指出了其对延安市酒店业的影响。 1 延安市酒店员工流失现状 近年来,随着延安红色旅游的不断升温,延安的旅游业呈现出蓬勃发展的势头,旅游人数猛增。延安在“十二五”期间规划新建一批星级宾馆酒店,扶持现有星级宾馆酒店的良性发展,落实新建宾馆酒店土地优惠政策等,出台扶持住宿餐饮业发展的十二条优惠政策。 在酒店发展良性启动的同时,酒店员工流失却一直是困扰酒店管理者的难题。据延安市旅游局人力资源开发培训中心对延安市13家2-4星级酒店人力资源的一项调查显示,近3年酒店业员工流动率高达32.67%,随着酒店业竞争的日趋激烈,人才流失率一直居高不下。 2 酒店员工流失原因分析 基于延安市旅游局人力资源开发培训调查数据分析,本地酒店员工流失的原因有“工资福利”、“个人发展”、“成就感”、“人际关系”四个方面。 2.1 工资福利 目前延安市大多数酒店工资起价较低,月工资水平基本为服务员1200-1400元、领班1500元左右、主管2500元左右、经理3000元以上。普通员工多为职高、技校生,一般年龄在18-23岁,刚毕业看重眼前利益,年纪小,处理自己事情还存在着盲目性。因外界工资较高或高薪聘用或给职务,导致有些员工流向其他酒店和行业。近年来,酒店效益均不如以前,使流失加快。 2.2 个人发展 酒店行业虽然起薪不高,但是一旦有机会得到发展,实现员工的个人才华,实现他们的愿望,纵使从基层做起,多数酒店员工也会有毅力和耐心度过基层阶段,事实也表明,有些人为了能得到更多的发展机会,他们宁可暂时放弃较高的报酬。然而延安市很多酒店很难给员工提供实质上的发展空间,酒店方对新入职大学毕业生没有任何明确的培养和使用目标,抱着“来了就让干活,走了再重新找人”的思想,致使刚招进来的员工还没有来得及展示自己的才华就又匆匆走人了。 2.3 成就感 受传统思想观念的影响,很多人将在酒店工作错误理解为伺候人的工作,认为自己的工作低人一等,缺乏工作满足感和荣誉感。受这种错误观念的影响,很多酒店员工无法专心工作,总想另谋高就。而随着城市独生子女比例的不断提高,这种职业观念就更影响着人们的择业观念,很多年轻人都不愿将酒店工作作为自己的就业目标和方向。 2.4 人际关系 酒店员工人际关系复杂,包括了员工与员工、管理层与基层、员工与顾客、部门与部门、酒店与股东之间的关系。良好的人际关系有利于员工的工作,提高服务质量。而人际关系一旦不和谐,人员之间相互攀比拆台,出现问题时互相推诿,就会导致服务水平下降。在现实中,存在一些员工会因为酒店人员关系复杂,人际关系过于紧张,从而无法忍受这种压抑的工作环境而跳槽,去寻求更轻松的工作环境。 3 人员流失对酒店发展的影响 3.1 经营成本增加 酒店在招聘、培训人才时,都要进行人才资本的投资,这些投资会随着员工的流失而流出酒店,而流入到其他酒店或其他行业。酒店为了维护正常的经营活动,在原有人才流失后,需要重新招聘合适的人才来填补空缺职位,从而需要支付一定的更替成本。 3.2 酒店客源的流失 酒店的员工,特别是酒店的销售人员他们在接受了酒店的培训和一段时间的工作后,都有了很多固定的客源,在平时的接待中也不乏会与一些客人建立起不错的私交,这些员工的出走很可能影响客源的数量,这必然给酒店的经营带来极大的竞争威胁。 3.3 服务质量下降 酒店员工尤其是一些工作时间较长,管理经验丰富的老员工,他们的职业素质较高,职业经验丰富,能够为顾客提供高质量的服务。一旦他们离开酒店,而新员工又无法适应岗位需要,势必会对酒店的服务质量造成很大影响,同时也不利于酒店的长远发展。 3.4 员工士气低落 酒店员工流失还会对影响到其他员工的工作积极性和主动性,不利于酒店团队意识的培养和强化。企业员工由于长期处于一个共同的工作环境,彼此间的行为举止都会影响着对方,一旦出现员工离职,势必会影响其他人的选择,很多人都是在看到他人离职后才选择跳槽。酒店员工流失的持续蔓延,势必会造成员工士气低落,工作效率低下。 4 针对延安酒店员工流失的对策 4.1 坚持“以人文本”,创建酒店文化 当前我国市场竞争归根到底就是人才的竞争,为进一步提高企业的综合竞争力,提高管理质量,就必须重视人才的引进和培养。因此,延安酒店要积极创建酒店特色文化,坚持以人为本,关注员工需求,积极为其提供发展平台,创造良好的企业文化环境。 4.2 协调分工,建立科学合理的人力资源规划机制 酒店要建立专门的人力资源管理部门,负责酒店内部的人员管理工作,完善员工服务机制。协调分工,保证员工各司其职,提高工作效率。 4.3 完善酒店用人机制 酒店在用人时,要注意以下几个方面:①慎重选人。酒店在进行人员招聘时,要充分了解员工的个人情况,包括其学历、特长、兴趣等。②以岗定人。酒店可以制定相应的人员招聘方案,要根据员工的兴趣和特长安排岗位。③酒店要真实的招聘信息,一旦作出承诺要及时兑现,避免因诚信问题和员工发生摩擦和矛盾。④签订劳动合同,适当加强赔偿力度。通过法律手段有效减少员工离职。 4.4 建立健全员工培训机制 ①根据酒店实际需要定期开展培训活动,制定合理的培训计划,完善培训机制。②按照员工的年龄、学历、岗位特点和实际经营情况组织多层次、多方位、多渠道的专业培训。如服务人员培训、厨师培训、管理培训等。③定期进行培训考核,提高培训质量 为了进一步巩固培训成果,酒店可以引入培训考核机制,及时检验培训情况,督促和引导员工进行专业培训和学习,同时,酒店还可以根据具体的考核结果及时纠正培训中出现的偏差,改进培训机制。④酒店要加强与社会专业培训组织和机构的联系。酒店要积极丰富培训的形式和内容,为员工发展提供良好平台。 5 结束语 随着我国经济的发展,市场竞争趋势也日益激烈,而伴随着职业压力的不断增大,员工流失问题也越来越普遍。对企业而言,员工流失不仅会造成很大的人力资本浪费,还会严重影响到企业的形象,不利于企业的长效发展。本文以延安酒店为研究对象,分析了其员工流失的现状和原因,并指出了员工流失给酒店带来的影响,并提出了相应对策。 酒店员工流失论文:A酒店员工流失问题分析 【摘要】酒店员工流失率过高会给酒店发展带来很多负面影响,因此,保持人员在合理的流失范围内,对于酒店发展具有重要的意义。A酒店人员的流失主要是员工自身和酒店本身造成的。为了解决酒店人员流失问题,提出了鼓励轮岗培训,兑现企业承诺,提高员工的薪酬福利水平,培养员工的酒店归属感等策略。 【关键词】酒店 员工流失 薪酬福利 合理的人员流动,有助于酒店实现优胜劣汰,优化酒店人员结构,但是流失率过高,也会给酒店发展带来一系列的问题,影响酒店的正常运营。 一、A酒店员工流失现状 A酒店是一家集会议、会展、商业、休闲、娱乐等多功能为一体的五星级酒店,酒店规模大,部门过多,人员需求量大,为保证酒店的正常运营,酒店需要严格控制员工流失,月度员工流失率不能过高,否则,酒店运营将会受到很大影响。但是酒店人员流失率统计表显示,2013年1月-12月份该酒店的员工流失率有六个月都在29%以上,只有3个月的流动率是在15%以下,这已经影响了酒店的运营。 二、A酒店员工流失的原因 A酒店日常管理中没有对己辞职员工进行数据汇总,员工流入和流出在只在每月的工资报表中有体现,员工在办理离职时需要填写一份离职人员离职原因表,通过对存档的离职人员表的分析,将辞职原因进行汇总后分析得出,处于第一位的离职原因是个人发展,一般来说,员工都会经历从基层工作岗位向管理层工作岗位蜕变,从承担简单的工作任务到承担复杂的工作职责的职业发展路径,然而一旦员工发现自己在所服务的酒店中未获得相对公平的发展机会,也没有得到应得的尊重和认可,员工就会得出在目前所服务的酒店中无法实现其职业目标的结论,并选择通过跳槽的方式到更适合的组织任职。处于第二的是薪资待遇,员工认为工资待遇比较低,2014年离职的员工中,认为薪酬福利不合理的最少占到13.64%。根据马斯洛的需求层次理论,员工衣食住行等物质生活得不到满足,很可能会选择跳槽,到另外的酒店或其他行业工作。工作条件、工作环境、家庭原因等方面也是员工辞职的重要理由。 根据上面数据分析的结果,可以将影响酒店员工流失的因素概括为内部因素、个人因素、外部因素三个方面,将引起A酒店员工流失的原因概括为以下几个方面: (一)不能满足个人发展的需求 在访谈中发现,员工在入职之初被承诺,只要通过3个月试用期,就可以转岗到自己最初想要的岗位工作。员工充满希望的加入到酒店中,也在工作中认真表现,然而承诺时间到达之时,却因暂时没有相关岗位等原因被拒绝。 (二)对工作环境的满意度不高 人际关系不能得到满足。访谈在同员工沟通过程中,部分一线员工十分渴望能够拥有部门同事之间、领导之间沟通的机会。通过一些座谈会议或聚餐,拉近彼此距离,也有机会把一些想法同同事、领导进行沟通,从而促进同事之间更默契的合作。因此,工作中人际关系的不愉快,会成为员工选择离职的原因。 企业后勤服务不到位,缺少对员工的关心。在访谈过程中也发现,很多员工表示酒店客房量大,工作强度大,在一天疲惫的工作结束时,很希望能够吃到一顿可口的饭菜、在宿舍安静的休息,然而酒店在伙食质量及宿舍选址方面都有待完善。有些员工被承诺在几个月之后会入住想要的房间,在等候数月之后,得到的答复却是没办法兑现。 (三)缺少对企业及管理层的认同感 在认同感中对领导风格即管理层的管理工作认同是主观因素,认同感高会使整个团队拥有较好的执行力,并且能创造出良好的业绩,反之则人心涣散,另觅新工作。在访谈中了解到,对于酒店在管理方式细化及责任人划分方面,员工还是希望能够更为细致,将制度政策落到实处,让员工了解到实实在在的政策落实,从而增加员工对领导的认同感。 (四)企业薪酬福利待遇不明确,薪酬偏低 在薪酬方面,部分员工碍于各方面原因,没有去细致了解自己每月的薪酬构成,有些人员甚至无法获取个人的薪酬明细。另外,跟同类酒店相比薪酬偏低,这在很大程度上会降低员工的工作热情,造成人员的流失。 三、A酒店员工流失的对策 (一)充实工作内容、鼓励轮岗培训 酒店应该适时提出轮岗培训的政策,当员工在某一岗位工作上获得优秀服务能力资格时,酒店就提供轮岗培训的机会。让员工到其他岗位进行学习,了解其他岗位需要掌握的服务能力。这样,一方面能够让员工保持对工作的激情,另一方面也能够为培养多方面技术人才做铺垫。 (二)完善培训制度 培训工作有效的开展,可以让员工在很大程度上,看到企业的发展前景,同时也看到自己未来发展的机会。适应培训需求而提供的培训安排,能够在很大程度上提高员工的工作满意度。在每一次培训过后,都应该有针对性了真实了解受众员工的心里感受,让每一次的培训扎实落到实处。 (三)企业承诺的兑现 企业承诺是否能够按时兑现,在很大程度上会影响员工对企业的认可程度。承诺的兑现,会让员工在心理上对企业产生认同感,并增加归属感和忠诚度。企业承诺的兑现,不仅表现在职业发展及岗位安排方面,也体现在后勤等方方面面。所以酒店可以建立完善的后勤保障体系,建立兴趣协会,丰富员工的业余生活;并建立有效的沟通机制。 (四)切实提高员工的薪酬福利水平 A酒店的薪酬福利在同类酒店中属于中等薪酬福利水平,薪酬福利的提高不仅能有效抑制员工流失,还能吸引优秀人才的加入。 (五)培养员工的酒店归属感 单靠前面几项还不够,还需要培养员工酒店的归属感和主人翁意识。让员工以蓬勃的热情投入到酒店的发展中去,并以在这样的组织中工作而感到骄傲。 酒店员工流失论文:试论酒店员工流失原因与对策分析 摘要:在劳动力成本提升、招工难的大背景下,酒店员工流失问题严重,在这种背景下研究酒店员工流失问题,具有一定的理论和现实意义。本文对酒店员工流失问题的国内外研究进行了综述,在了解目前研究现状的基础上,通过实地考察和问卷调查等方法研究分析酒店员工流失问题。 关键词:酒店员工;流失;酒店业 酒店业是为客人提供餐饮、住宿、娱乐、购物、交通等服务性项目的一个综合性服务行业。随着人们生活水平的提高,对酒店业的需求不断增加,这就要求酒店从业者要具有能够满足现代人们需求的能力,使自己在这激烈的竞争中立于不败之地。酒店所提供的主要产品是服务,而这些服务是在员工与顾客的互动中提供的,很多酒店经营者都清楚地知道相对稳定、人员结构合理的员工队伍是酒店成功的关键。但是酒店行业人员的高流动率一直是困扰企业管理者的难题。 一、酒店员工流失现状及特点 近年来,酒店的人才流动越来越频繁,流动率是指一定时期内从业人员的调入、调出之和与从业人员平均人数之比。在湘潭华天酒店实习期间,可以看出各个部门的人员流动性都很大,从一线员工到领班到中层管理,流失率都很高。而且人员流失有以下几个特点:一是酒店星级越高,流动率越大。以湘潭华天大酒店为例,湘潭华天为四星级,员工流动率大概在25.74%左右。二是熟练掌握技术的一线员工流动率较高,例如客房、餐饮和前厅的员工流动就很大。相对而言管理层员工流动率低一点。三是外语好、学历高、能力强、年龄不大,且处于管理岗位及专业技术岗位的人才流动频繁。四是管理层员工多流向外企或者外资酒店或者高薪的行业。员工的流动多集中在酒店财政年末12月至1月间,每年的年关和年初都是酒店人手紧缺的时候,都要靠招聘大量的临时工来完成工作。 二、酒店员工流失原因分析 员工的流失对饭店的经营管理工作造成了很大的影响。然而,在通常情况下,员工的流动对饭店的影响更多的是弊大于利。员工流动率高是饭店员工不满的客观反映,是饭店管理水平不高的重要表现,也是饭店缺乏稳定性的信号,因而,员工流失率过高是任何一家饭店都不愿意看到的现象。那么造成这种现象的原因何在?我认为,主要原因可归纳如下: 1.酒店员工职业的特殊性及外界对酒店的认识有偏差。受传统观念的影响,外界对酒店的认识有偏差。人们普遍认为在酒店工作就是侍候人,没有地位,没有尊严,无法体现人的价值,并且酒店工作非常辛苦,经常会受委屈。在湘潭华天大酒店实习期间发现相当大的一部分人认为:酒店是一种青春职业,服务员到了一定的年龄自然会被淘汰。在这种观念的支配之下,一些年龄较大的员工很难安心工作,总觉得年轻的员工比他们接受能力、适应能力都强得多,且对工作充满了激情,很得老板的赏识。再加上现在独生子女较多,他们在家里被人照顾惯了,在酒店里却要照顾别人,感到很不舒服。在城市居民普遍为独生子女的背景下,这种职业偏见的影响日益加大,众多年轻人不看好酒店行业,大学生更是如此,就算是进入酒店行业的,许多人也是“身在曹营,心在汉”,不能潜心做酒店,当时机成熟,这些酒店人才就毫不犹豫地辞职,进入其他公司或企业。 2.工作强度大和职业的不稳定。酒店的职业特点决定了其工作的强度,酒店工作没有常规性,非常辛苦,在华天大酒店,一线员工都要实行三班倒制度,即便是管理人员也没有正常的休息时间,一切都必须以顾客为中心。很多部门的工作强度非常大,尤其是餐饮部门,每天不仅工作量很大,而且工作时间特别长,还必须等客人吃完了才能走,经常超过预期的上班时间,而酒店还不能提供舒适适当的休息场所,对员工的体力精神产生了极大的考验,从而导致许多员工甚至不少高素质的酒店人才不堪重负,最终离开酒店行业。目前社会上的就业范围更为广泛,对于具有众多技能的高素质的酒店人才完全可以在其他领域发挥自己的才能,越来越少的人愿意留在酒店行业,他们会选择一些工作时间相对有规律、劳动强度相对适中的企业就职,这也促使大量酒店高素质饭店人才外流。 3.薪酬和待遇不理想。目前,酒店员工的工资水平、待遇水平低于其他许多行业,导致酒店的员工纷纷跳槽到其他行业。在华天大酒店实习期间,与酒店员工交流中了解到,影响他们辞职最大的因素是工资水平。薪酬制度不合理,雇佣保障体系不健全,员工的许多福利如社会保险、住房公积金等基本得不到保障,另外一些国家的法定节假日加班补贴也无法保证享受。 4.酒店管理体系不健全。员工配置不合理,用人机制不灵活,同时激励机制不合理,制度不健全。论资排辈的做法使那些劳动强度大、责任大、任务重的一线员工积极性受挫,员工看不到晋升的希望,使新员工入店工作的期限越来越短。不注重个人发展,考评与激励满意度低。有的员工专业不对口,有的酒店专业的本、专科学历员工由于长期从事一线服务,工作缺乏挑战性,不能人尽其才,缺乏发展空间,导致部分员工心理产生失落感。 目前酒店企业没有为高素质人才提供畅通的发展通道,这与中国酒店业的发展现状有关,国内众多的酒店多是单体酒店,晋升空间狭窄,没有人才发展的激活因素,致使许多具备良好素质的从业人员在一个岗位一待就是许多年,逗留时间过长,让他们感到在酒店的职业生涯已经到顶,为求更好的发展而另谋高就。 三、针对酒店员工流失的对策分析 1.完善休假制度和工作制度。酒店是个特殊的行业,就业时间和其他的行业有区别,这一特殊性,提醒酒店管理者应该重视酒店员工的休假、工作的制度。一个良好的、合理的工作安排有助于员工服务质量的提升,增加酒店的服务水平。酒店不仅要安排合理的工作时间,也要重视员工的假期、休闲等。虽说酒店行业工作时间特殊,但是只要合理安排休息,让员工得到身心的恢复,才能让员工安心工作,才能稳定人员。 2.改善员工薪酬福利制度。取得一个理想的报酬,是每一个员工求职的基本目的。制定合理的工资制度是留住酒店员工的前提条件。对于酒店的重要人才或者优秀员工,应该根据贡献度给予具有竞争力的薪酬与福利;对表现优秀、满足条件的员工积极给予升级加薪,让员工每隔一段时间就有一个晋升的机会,让员工拥有目标和动力。除基本底薪以外,还要给予一些津贴和金钱奖励,比如绩效奖金、考绩奖金、年终奖金、全勤奖金、提议奖金等。 3.制定员工职业生涯规划。员工在选择职业时,不仅会关注薪资情况,更会关注个人未来的发展空间,特别是一些有思想的员工,包括一些老员工。从事一个职位时间长了以后,员工容易出现心态疲劳,从而导致人员流失。酒店可以根据自身的实际情况,关注员工职业生涯规划,使员工可以看到自己未来的发展目标,将个人目标与酒店目标相连,让员工对酒店前景充满信心和希望,使员工在促进自身发展的同时,也使酒店得到不断发展。可以采取竞岗学习、轮岗学习和培训、授权等方式赋予员工更多的责任和权利,以此来增加员工的责任心和信任感。 员工流失率高从客观上反映出了酒店在管理上存在的现实问题,只有稳定员工队伍,才能使酒店有更稳固的发展,才能提供高质量的服务。合理的工资福利、有发展力的职业前景、愉快友好的工作环境、不断学习和提高的机会是酒店留住员工并最大限度地激发员工积极性的重要动因。 作者简介:唐晓纳(1969-),汉,湖南常宁人,本科,初级政工师,研究方向:酒店管理。 酒店员工流失论文:星级酒店员工流失问题研究 摘要:改革开放以来,星级酒店业在我国经济快速发展的推动下,发展势头良好,成为推动国民经济发展的重要力量。然而,过高的员工流失率却一直制约着酒店业的正常发展,阻碍了我国产业结构升级转型的步伐。鉴于此,在吸收和借鉴有关星级酒店员工流失问题研究理论的基础上进行调查访谈,通过对星级酒店员工流失现状及影响的分析,总结了星级酒店员工流失的原因,最后提出了相关的解决对策。 关键词:星级酒店;员工流失;人本管理 一项统计结果显示,北京、上海、广东等地区的酒店员工平均流动率在30%左右,有些酒店甚至高达45%。据中国旅游协会人力资源开发培训中心对国内23个城市33家2-5星级酒店人力资源的一项调查,近5年酒店业员工流动率高达23.95%。一般行业正常的人员流失在5%~10%左右。而酒店业员工的流失率竟然高达30%。酒店作为传统的劳动密集型服务业,人力资源是其发展的优秀保障,伴随着国内星级酒店业竞争的加剧以及国际连锁品牌酒店的流入,酒店业员工流失的情况将越来越严重。 1.星级酒店员工流失的现状分析 我国星级酒店业员工的流失普遍具有以下四个特点: 1.1基层员工流失较快 由于酒店的行业性质决定了酒店对不同层次的人员需求。基层员工如一线服务员、保洁员等,这些岗位由于入职门槛比较低,往往成为人们为实现快速就业或者临时择业的首选,而现实工作的压力和单一性,促使他们努力寻找一个更好的就业机会;中层员工一般为领班、主管级,他们的从业经验比较丰富、业务熟练,是酒店赖以生存的基础,然而由于我国酒店业的快速发展和人才的缺乏,中层员工往往是各大酒店争夺的焦点,这一现象引发了中层和熟练员工的频繁流动;高层管理者由于需要较高的素质要求、熟练的业务水平和比较丰富的管理经验,他们的成长需要较长的一段时间,所以他们在获得较高的管理职位后,往往选择坚守岗位,流失率较低。 1.2高学历员工流失快 一项统计结果表明,大专以上高学历的员工流失率大大高于低学历的普通员工,高中或中专以下学历的员工流失率最低。这一特点一方面是因为高学历者的就业心态不当,眼高手低、好高骛远,不肯从一线做起;另一方面是目前酒店业针对高学历者的职业生涯规划不充分,这两个因素的结合导致了酒店业高素质员工的快速流失。而当前对酒店业优秀竞争力的评估已由以设施设备为中心转变到以文化综合素质为中心,所以酒店业是非常需要高素质员工的。 1.3年轻的员工流失快 当前社会就业压力较大,年轻人因为缺乏社会经验和就业技能,初期就业往往会选择一些入职门槛比较低的酒店,当他们在这一平台获得了一定的社会经验和就业技能后,就会选择跳槽,以期获得更好的成长锻炼或者是为追求更高的经济收入。而较为年长的酒店员工,一方面是因为多年从事酒店行业已经有了归属感,或者是已经获得了较高的职位,另一方面是因为社会能够提供给较为年长者的就业机会比较稀少,所以年长的员工较为稳定。 1.4高星级流向低星级 酒店业的员工大都遵循着这样一个规律:高星级酒店的领班、主管级乐意流向较低一级的酒店从事高层管理工作,以期获得更为广阔的发展前景;普通员工流向低一星级的酒店从事基层管理工作,迈入管理行列的职位;老酒店的员工为追求更高的经济收入或者更好的发展机会喜欢到新开业的酒店中去工作。 2.员工流失的原因分析 导致星级酒店员工流失的原因是多方面的,但总的来看,以下五个因素是导致酒店员工流失的主要方面: 2.1就业态度不端正,职业定位模糊 当前社会虽然人才缺乏,但就业难也是一个不容忽视的现状。一些人在就业时因为酒店业的进入门槛比较低,被迫无奈而选择进入酒店这一行业;或者是怀揣着对酒店业的向往,渴望在酒店业寻找好的发展前景。然而这些人都缺乏对酒店的性质以及行业特点的研究认识,好高骜远,没有做好从一线慢慢做起的心理准备,殊不知酒店管理人员的综合素质都是在自己日积月累的基层工作中积累起来的,他们在从事一段时间的一线基础工作后,往往会因为现实工作远远低于预期,以及对自身在酒店的发展定位模糊而产生了动摇的念头,从而形成了员工的快速流失。 2.2薪酬水平偏低,薪资结构落后 目前酒店业人员流失过快,一个很重要的因素就是行业薪水涨幅较缓,薪酬水平偏低。就拿笔者所实习的温州滨海大酒店来说,服务员包吃住工资水平一般在1600元左右,领班工资一般在1800元左右,主管级一般在2200元左右。近年来,随着国际品牌酒店的进驻以及国内酒店业竞争的加剧,酒店行业整体运营成本提升,效益远远低于从前,行业的薪资增长幅度已经跟不上社会整体经济水平增长的步伐,同时由于一些外资酒店和连锁酒店的整体待遇高于其他国内酒店,酒店业的员工往往会为追求更高的经济收入而流向其他行业或者是薪资水平更高的其他酒店。与此同时,当前我国酒店业仍然采用传统的岗位工资制度,以岗定酬,一些在基层岗位表现优秀的员工。他们如果没有获得提升就无法得到加薪的机会,这一死板的薪资制度打击了优秀员工的工作积极性,不利于员工队伍的稳定。 2.3培训不足,晋升机制不健全 目前我国酒店业普遍对员工培训不足,一直处于对员工的使用状态,而忽略了对员工的培训与开发。有的酒店虽然也有培训,但也只是流于形式,一方面企业没有专门的培训人员,另一方面是培训结束之后没有相关的监督执行制度,培训根本没有达到预期的效果。对员工培训的认识和投入不足,导致了我国酒店业在面临高层管理人士选择时因为缺乏相应的人才储备而倾向于从其他酒店挖墙角,这种现象让那些有进取潜力的优秀员工在意识到业务能力得不到提升,职位无法获得晋升后选择另谋高就。就笔者在温州滨海大酒店实习的四个月期间,酒店管理层经历了总经理、前厅部经理以及客房部经理的更换,这三个职位的人员都是从其他酒店过来的,毫无疑问他们的到来对其他在职员工士气的影响是不可避免的。 2.4缺乏人性化管理 富有人性化的管理是酒店健康发展的重要因素,而当前酒店管理层往往把员工视为“经济人”,认为员工工作的出发点就是为了工资,忽视了对员工的人文关怀。我们可以发现,酒店业都普遍存在着较为死板的员工规章制度,一框一条把员工限制得死死的,例如迟到罚款、遭到投诉罚款等。酒店作为服务业接触的是形形色色的人,一些服务员因为遭到低素质客人的侮辱后,管理层首先没有给予员工相应的安慰和关怀,却数落员工的种种不是,这使员工不仅丧失了自己的尊严,同时也失去了对工作的热情。还有一些酒店只注重经营性投入,而忽略了对员工饮食以及住宿环境的改善,缺乏良好的生活保障,也很难留住优秀的员工。 3.星级酒店员工流失的应对策略 通过以上对星级酒店员工流失的现状及影响的分析,结合员工流失的原因,笔者认为可以通过以下几个方面的措施来降低员工的流失率: 3.1做好招聘与录用工作,加强职业生涯规划 招聘与录用工作是酒店获得合格人才的关键,同时也是降低员工流失率的第一道屏障,所以说做好招聘与录用工作,对降低酒店员工的流失率具有十分重要的意义。首先,酒店应做好符合实际岗位特征的工作说明书,对岗位所要求的胜任力作出科学、细致的描述;其次,酒店应向求职者详细说明酒店行业的特点以及相关的工作环境,端正求职者的就业态度;最后,应重点考察员工的求职动机、人格品质以及价值取向,考察求职者的价值理念是否与本酒店的企业文化相匹配,是否对酒店行业的工作充满热情,既要求求职者能力素质与岗位相匹配,还要求求职者的价值取向与本酒店的企业文化相适应,才能够录用,切不可因为人才缺乏而盲目招聘录用。只有保证高质量的招聘录用,确保员工对岗位的认知,降低可能带来的失落感,才能够招到适合酒店发展的员工。 3.2改善薪酬福利体系,加强绩效考核管理 一般情况下,员工往往把企业能够提供给的薪酬水平视为自身人格和能力的所在。美国哈佛大学教授威廉・詹姆士的研究发现,在薪酬分配上缺乏科学性的企业,员工的工作潜能只能发挥20%~30%,而另外70%~80%潜能的发挥,有赖于科学的薪酬分配体系,缺乏激励机制的平均主义既会扼杀组织创新力,又会使人才外流,因此,酒店应建立公平竞争、具有挑战性的薪金制度。而当前,酒店行业薪酬待遇较其他行业略逊一筹,酒店业通用的薪资结构仍然是以固定薪酬为基础的“岗位等级工资制”,薪资标准缺乏弹性,员工工作积极性不高,酒店企业只有想方设法提高员工的福利待遇,才能够稳住人才。酒店可以通过工作再设计,丰富员工的工作内容,让员工承担更为重大的工作责任,提高员工的整体收入水平。另外,需要改革死板的岗位工资制度,建立宽带工资制度,实行宽带薪资标准,对在基层岗位表现优秀的员工给予更高的薪酬待遇。这就需要公平的绩效考核平台来予以保障。酒店应加强绩效考核工作,通过对酒店各个岗位的职位分析,确定每个岗位的职责,使每个岗位的员工有个明确的业绩考核指标。 3.3完善培训与晋升机制 良好的培训有助于酒店员工知识、技能、态度的改善,并因此带来效率的提高,产生明显的经济效益,同时也有助于员工业务能力的提升,为酒店未来的发展提供源源不断的人才保障。首先酒店行业应重视员工培训,加强员工培训方面的人财物投入。虽然从短期看损害了企业的利益,但是长远收益远远大于培训投入;其次,要有针对性地开展培训,不光要做好新人职员工职业技能相关方面的培训,帮助他们适应工作和本企业的文化,同时也要做好在职员工业务能力提高方面的培训,可以结合企业发展与员工自身需求提供相应的培训机会,通过对工作进行重新设计或者岗位轮换让员工尝试更为丰富的工作;最后,应加强培训后的监督反馈,培训课程的结束,并不意味着培训目标的完成,相关部门应做好培训后的考核工作,监督员工把培训中的内容运用到工作实际中来,让员工感受到工作压力和挑战,激发起工作热情,使其获得职业发展的成就感和对个人成长的肯定。 3.4树立“以人为本”的管理理念 “五星级的服务,给您一个家的感觉”――这是很多星级酒店在对外宣传时所用的广告语,既然我们能够提供给宾客家的感觉,那为什么不能给员工以家的感觉呢?酒店在对员工的管理中,首先应树立“以人为本”的管理理念,把员工当成自己的合作伙伴,视为酒店发展最宝贵的资源,切不可认为员工的工作就是为了金钱,尊重理解员工,善于与员工沟通,努力维护员工的切身利益,为员工的发展和利益保障创造条件;其次,要适当授权,让员工参与到酒店的日常管理活动中来。员工作为一线劳动者,他们直接接触客人,对酒店的日常管理活动应该拥有更大的发言权;最后应善于和他们分享酒店的发展成果,员工虽然被酒店雇佣,但他们通过自己的劳动创造了酒店的财富,也是酒店的主人,酒店应伴随着自己的成长壮大,不断与员工分享自己的经营成果,努力改善员工的福利待遇和教育培训等。酒店只有首先提供给员工家的感觉,员工才能够更好地服务,提供给宾客家的服务。 当前,我国酒店业的发展可谓是机遇与挑战并存,在国内外激烈的市场竞争中,酒店企业要想获得长久的发展,必须要重视员工流失这一问题。酒店企业只有不断创新,实行人本管理,尊重理解员工,提高员工的满意度,才能降低员工的流失率,在激烈的人才竞争中立于不败之地。 酒店员工流失论文:青岛颐中皇冠假日酒店员工流失原因及管理策略 酒店业在社会发展中发挥着重要的作用,提供了大量的就业机会。但员工的流失会给酒店带来诸多的问题,使酒店的经营管理面临巨大挑战,酒店制定相应的管理策略十分必要。本文针对青岛颐中皇冠假日酒店员工流失的现状、造成的影响、原因,进行全面研究,提出可行的管理策略。 一、青岛颐中皇冠假日酒店员工流失现状 通过自己在酒店的实习,得知在酒店中较为稳定的岗位一般是二线的岗位,例如:人力资源部、财务部、工程部及各部门秘书和文员等,而酒店的优秀部门像前厅部、餐饮部、客房部这种一线部门,员工的流失率较高。酒店的一线部门大部分为各大高校的实习生,中专、大专、本科生都有,由于实习合同和学校限制,在实习合同期间,这部分学生的流失并不是很大,但是一旦合同到期,会再继续签订合同的学生很少,尤其本科生,基本都选择离职,并且有的萌生了再也不想做酒店这个行业。无论是正式工的流失还是实习生的流失,这对酒店的经营发展和管理来说,无疑是一个巨大的威胁。 二、青岛颐中皇冠假日酒店员工流失带来的影响 (一)服务质量下降 在青岛颐中皇冠假日工作期间发现,大部分员工递交离职报告之后,对待自己本职工作的态度就失去了之前的那份认真负责。他们大多处于松懈的状态,仅仅是在耗时间,甚至有些员工之前对酒店不满,很多工作本身可以很好的完成,但是递交了离职报告之后,也没有之前的那份认真了,这便会使青岛颐中皇冠假日酒店的服务质量出现下降的状况,从而导致了人力资源不必要的浪费。并且,酒店需要一定的时间来寻找新员工,在新员工到岗之前,其他员工不得不多承担一些工作任务,由于新员工不熟悉环境、流程等,需要老员工的指导和监控,因而降低了老员工的工作效率,使得服务效率低下,进而也会影响到酒店的服务质量。 (二)成本的增加和消耗 员工流失会给青岛颐中皇冠假日酒店造成成本的增加和消耗。离职员工之前的招聘、培训及管理,青岛颐中皇冠假日酒店都进行了成本投资,而这些成本会因为员工的离职流出酒店,从而造成了成本的消耗。员工的离职使得青岛颐中皇冠假日酒店需要进行新的招聘、培训及管理,造成酒店成本的增加和工作上的重复。 三、青岛颐中皇冠假日酒店员工流失的原因 (一)员工对工作的倦怠 酒店作为服务业,虽然工作没有太大的挑战,但是每天的工作基本都是一样的。特别是酒店的餐饮部和客房部,这两个部门的基层员工每天都在重复着领位、点餐、上菜、铺床、打扫卫生这种枯燥而繁重的工作,甚至有时还会受到客人无理取闹的投诉。然而对于前厅部的基层员工来说,工作时间不规律,工作需要三班倒,每个星期至少上一个夜班,工作于其他部门相比更灵活,接受与处理的投诉也较多,碰到不讲道理的客人还会被侮辱。长期以往,尤其是工作时间较长的员工,便会对工作产生倦怠和厌烦,从而选择离职。 (二)薪酬低,福利待遇不完善 青岛颐中皇冠假日酒店现实行的薪酬制度是:基本工资+固定奖金+浮动奖金。工资是按照等级来的,像礼宾部的门童和行李员的工资级别是10级,在涨过工资之后是1400元/月,前台接待的级别是9级,工资也只有1700/月,而现在,其他企业一个普通工人的工资也至少两千,并且工作的时间更合理些,这使得很多有能力的员工选择其他领域发展。青岛颐中皇冠假日酒店的浮动奖金的考核单位是部门,根据整个部门当月节能减排、绩效完成等来确定奖金,并没有考核到个人。通过自己的实践发现,从事同一岗位同一级别的工作的工资是一致的,没有学历奖励和岗位技能奖励,并且福利待遇与一般企业相比也没有优势。 (三)过度重视经验,用人机制不完善 酒店业的门槛低是众所周知的,中专及以上文凭,能够通过面试的,都可以顺利进入酒店工作。而酒店中的工作,要亲身实践,才能掌握和应用,这使得从事酒店业的中专生、大专生、本科生都从同一个起点开始。从青岛颐中皇冠假日酒店的本科实习生访谈中了解到,大部分的本科生很难从心理上或年龄上接受酒店这种从底层培养的观念,即便有的本科生能够接受从底层做起,但是工作一段时间之后,由于受经验的限制,得不到提升,导致这部分员工心理产生不平衡感,从而选择 离职。 (四)内部缺乏沟通 沟通对于任何一个企业来说都非常重要,尤其在酒店管理过程中。通过在青岛颐中皇冠假日酒店上班期间的观察,得知酒店一线岗位的工作都很辛苦,旺季的时候,餐饮部和客房部的员工通常要加班,其实与身体劳累相比,让员工更感疲惫的是一些客人的刻意刁难。然而当这些事情发生时,青岛颐中皇冠假日酒店的管理者大多数维护者客人的权益,并没有真心的去关心员工,长期下去,如果管理者没有及时的与员工沟通交流,便会积累员工心中的委屈和不满,阻塞了沟通渠道,这使得本酒店管理者之后的决策不会良好的贯彻。 (五)传统观念和社会环境的影响 酒店业作为服务业,很多人由于受中国社会环境和传统观念的影响,认为酒店业是服务于他人的工作。很多员工受周围人的影响,觉得做酒店缺乏被尊重的感觉,所以当有合适的工作机会出现时,这部分员工就会选择离职,从而跳槽到其他行业。这部分员工离职的原因并不是因为自身因素,而是迫于传统观念和社会环境的影响。 四、青岛颐中皇冠假日酒店针对员工流失应采取的管理对策 (一)进行有效的激励 青岛颐中皇冠假日酒店的管理者应合理运用激励方法以便有效改善员工的倦怠,从而激发员工的工作热情。激励包括物质激励和精神激励。如果酒店管理者想要尽快调动起员工工作的热情,可以采取物质激励,来满足员工的物质需要。例如:青岛颐中皇冠假日酒店须加强薪酬管理,完善福利待遇等。然而精神激励需要与员工的高级需要联系在一起,如果恰当的运用了精神激励,可以起到事半功倍的效果,相反则失去其作用。所以酒店要充分尊重员工,尤其在受到客人的投诉时,管理者要及时安慰和理解员工,认可员工对酒店业绩的贡献。青岛颐中皇冠假日酒店可对各个部门进行优秀员工和忠诚员工的评选,使员工感到工作的意义和自我价值的实现。 (二)完善薪酬福利待遇 酒店应该建立一套合理的薪酬制度,才能充分发挥薪酬的积极作用。青岛颐中皇冠假日酒店可以完善现行的薪酬制度,将浮动奖金的考核目标设定为个人,这样可以充分调动员工工作的积极性,既公平又起到了激励的作用。实行岗位技能工资制,给予有酒店管理师等专业证书的员工奖励,并且青岛颐中皇冠假日酒店的外国客人很多,应当给予有语言专业证书的员工奖励,如有大学英语六级证书的每月奖励200元、日语三级证书的每月奖励200元,这样的话,一方面有利于招聘到外语优秀的员工,一方面也可以更好地服务客人。 (三)做好招聘工作,加强酒店培训管理 招聘是酒店人力资源管理中非常重要的一个步骤,这便对青岛颐中皇冠假日酒店人力资源部的招聘人员有较高的要求,将真正想为酒店发展做贡献,想要在酒店业发展的员工招聘进来,而对于那些将酒店工作作为跳板的员工不予录用,以此减少员工流失对酒店造成的损失。在符合基本招聘条件下,酒店应该重视对道德水平的测试,招聘德才兼备的员工。在招聘时,青岛颐中皇冠假日酒店不能为了留住人才,只将工作光鲜的一面让应聘者了解,更重要的是,要让应聘者看到酒店的不足及工作中的困难,这样可以使应聘者理智做出选择,日后更不会因此而离职,只有愿意与酒店共患难的员工才可以与酒店的发展同在,才会成为忠诚的员工。 酒店的培训工作比较复杂,因为各个部门的工作大不相同,基层员工与管理者的工作也不相同,所以,青岛颐中皇冠假日酒店应对不同部门的不同员工进行针对性培训。对于刚入职的新员工,酒店应做好岗前培训,使新员工对酒店有一个快速了解,也可以使新员工尽快融入到工作环境;平时,部门内要做好员工的普及培训工作,帮助员工提高工作技能;对于有换岗工作要求的员工,在人员安排合适的情况下,尽快采取交叉培训的方法,帮助员工选择更加适合自己的职位;对于酒店各个部门的管理者,可以请高校的老师做重点授课,来提高管理者的管理水平。在青岛颐中皇冠假日酒店工作期间,对酒店的同事进行访谈,了解到接受过培训的员工会觉得酒店是在重视自己,关心员工自身的发展,使得员工更加信任酒店的管理。但是所有形式的培训都要把握一个量,因为培训都需要占用员工的休息时间,过量的培训不但起不到积极作用,还会适得其反。 (四)加强内部双向沟通,坚持以员工为优秀的管理理念 青岛颐中皇冠假日酒店应注重双向沟通的重要性,保持沟通渠道畅通,如果双向沟通可以顺利进行,酒店管理者不仅可以了解到员工的建议,以便及时采取相应的策略解决问题,而且可以使管理者的决策在员工中良好的贯彻。青岛颐中皇冠假日酒店的管理者在进行决策时,应充分做到以员工为优秀的管理理念,把员工的利益放在首位,为员工创造良好的工作环境和氛围,从而提高员工的满意度。为了体现酒店管理层对员工的信任,应该对员工进行授权,以此来体现员工的主人翁地位。 (五)为员工进行职业生涯规划 青岛颐中皇冠假日酒店人力资源部应帮助员工制定一份职业生涯规划书,尤其是新员工入职时,合理的职业生涯规划书的制定,可以帮助员工确立一个明确的目标,从而使员工有计划地对待不同阶段的工作。许多员工是因为没有给自己制定一个切实的目标而看不到自己在酒店未来的发展,从而选择离职。帮助员工制定一份适合自己的职业生涯规划书无疑是有效抑制员工流失的重要策略,并且可以使员工觉得自己受到酒店的重视,从而愿意留在酒店工作。 (六)做好员工离职管理 做好员工离职管理可以有效抑制员工的流失。在员工办理离职之前,酒店人力资源部的管理者通常会与离职员工进行面谈,这是酒店向员工了解离职原因的最直接方法。如果发现是酒店自身管理的问题而导致员工离职,酒店便可以清晰地认识到自身存在的问题,从而有利于酒店尽快解决问题,不断完善管理制度,将对在职员工的影响降到最低。在与离职员工做完面谈后,人力资源部应及时整合本次面谈的内容,对本次面谈进行总结,为今后的管理工作做好贮备。 五、结束语 青岛颐中皇冠假日酒店的管理者应重视员工流失的问题,特别是酒店专业型人才的流失。酒店在进行人力资源管理时,应制定合理的制度和策略,并且都应坚持“以人为本”的优秀思想。在提高酒店经济效益的同时更加关注员工的利益,使员工的自我价值的实现伴随着酒店的发展,甘愿与酒店共进退。有了优秀且稳定的员工,酒店才可以长期良好的发展。 (作者单位:山东工商学院工商管理学院旅游管理专业) 酒店员工流失论文:酒店员工流失的原因与对策 酒店作为一个新兴产业,在国民经济中的地位日益凸显,然而员工流失现象已成为酒店行业的重大病状之一,这不仅仅是个别地区问题,而是整个行业的普遍现象。本文简单分析了酒店员工流失的原因,阐述了酒店员工流失对酒店的影响,进而提出了一系列改善酒店员工流失的对策。 “流水不腐,户枢不蠹”,在企业中保持一定的员工流动率能够成为企业不断输入新鲜血液,引进高素质员工,淘汰不合格员工,使企业保持活力。因此,对员工的研究一直是酒店的重要课题,而酒店员工的流失问题与酒店的生存与发展有着密切关系。正确分析酒店员工流失原因,找出对策是解决问题的关键。 一、酒店员工流失的原因 (一)受传统观念影响改变工作环境 受我国传统观念的影响,酒店业是服务性行业,长期以来,服务性行业被国人认为是地位低微、“伺候人”的行业,并且不稳定,缺乏长期性,所以服务人员不受到应有的尊重甚至歧视。再加上我国酒店业刚刚兴起,国人的观念以及员工的素质培训没有跟上酒店的发展速度,所以这是酒店员工流失的一个重要原因。 (二)追求更高报酬,展现自身价值 美国学者阿姆克尼克特和阿利在对员工辞职率的分析中发现,决定员工自愿离开企业的所有影响中,最重要的影响因素就是相对工资水平。对于酒店员工来说,这种相对工资水平过低的,特别是一些基层员工,他们做的最辛苦的工作,可拿到薪酬几乎是最低的。在我国酒店业中,不同规模、档次的酒店之间报酬差距较大,酒店与其它行业间的报酬明显偏低,许多员工把酒店支付给自己的报酬作为自身价值衡量的标尺,有了这些不公平感导致一些员工在寻找了能够提供更 (三)酒店没有建立合理的评估机制和选拔机制 管理模式机械,制度缺乏人性,挫伤了员工的工作激情。在酒店五花八门的规章制度中,多数是带有处罚性的内容,奖励性的很少表现出来。例如某酒店质检部为了使工作能够有效的进行,制定了多项罚款条例,按此条例罚一圈下来金额竟达万有余。这种做法很容易使员工产生一种消极压力和恐惧心理,工作积极性和主动性受挫,员工失去了工作安全感和乐趣。 二、酒店员工流失对酒店的影响 (一)员工的流失会给饭店带来一定的成本损失 饭店从招聘到培训员工所付出的人力资本投资将随着员工的跳槽而流出本饭店并注入到其他行业中,饭店为维护正常的经营活动,在原来的员工流失后,需要重新找合适的人选来顶替暂时空缺的职位。这时,饭店又要为招新新员工而支付一定的更替成本。 (二)员工的流失会影响饭店的服务质量 一般来说,员工在决定离开而尚未离开的那一段时间里,他们对待自己手头的工作不再像以往一样认真负责,饭店的服务水平显然会大大折扣。此外,饭店的员工离去后,需要一定的时间来寻找新的替代者。在新的替代者到位之前,其他员工不得不因完成辞职者的工作而导致自身的疲惫不堪,这间接影响饭店服务质量。 三、针对酒店员工流失应采取的对策 (一)健全企业薪酬制度,完善人才选拔机制 薪酬福利直接影响着个人的生活水平,是员工工作的直接动力,是其生存发展的直接源泉,也与个人的社会地位和自我价值有着密切的联系。 寇俊剑认为薪酬福利是酒店吸引人才和留住人才,激励员工努力工作,发挥人力资源效率的最有利杠杆之一,要调动员工的积极性,重要的是将员工的个人利益与企业的经济利益相联系起来。所以旅游饭店管理者一方面应制定公正、合理、有吸引力的薪酬制度,有重点的向优秀员工倾斜,根据员工对饭店贡献做出的大小给予相应薪酬,让优秀员工的价值得到体现。另一方面企业要制定一套个性化的福利措施,这些福利措施具有可选择性,员工可以根据个人的需求,选择自己喜欢的、适用的福利项目。建立科学灵活的选拔机制也是激励机制的一项重要内容,酒店中那些具有丰富工作和管理经验的优秀人才往往不满足于丰厚的薪酬,他们更加关注自己的发展前景,这就需要酒店帮助员工制定符合个人特点的职业发展规划,让员工对未来充满信心和希望,同酒店共同 发展。 (二)营造一个充分沟通,信息知识共享的环境 首先,建立一个信息知识共享的电子话互动平台,使知识型员工能够自主方便地了解到各种所需的信息和知识。其次,建立一个电脑化的人力资源信息系统,将企业内外部有关人力资源的信息集成为一个信息包,一方面加强了员工之间、员工与管理者之间的交流。通过这种开放式沟通,还可以随时了解和关注员工存在的各种问题,有利于员工流失的防范。另一方面可以方便和增强管理者对这些信息的管理。企业内部信息包括在职人员信息、离职人员信息、人才储备信息、员工工作动态跟踪信息等。通过这些信息,企业可以随时了解知识型员工离职率变动情况以及离职原因,从而有针对地及早采取相应 措施。 (三)为员工提供学习培训机会,建立面向未来的培养计划 杨娇认为酒店培训是酒店按照一定的目的有计划、有组织地通过讲授、训练、实验和实习等方法向员工传授管理活动和技能以及企业文化。王文利[认为一系列有效的培训能为酒店减少员工的流失率,培养处优秀人才,激励员工的士气和战斗力,强化员工敬业精神,最大程度降低成本,塑造完美的企业文化,保证顾客的最大满意度,赢得企业更好的形象和效益。彭小舟、尹光华在对张家界酒店业员工高流失率问题研究中指出交叉培训是一种通过接受额外服务技能的培训,来满足不只一个工作岗位需要的培训方式。在国内许多优秀企业正在采用这种培训模式,团队里的成员进行交叉培训便于互换工作,相互支持,有利于工作团队的发展。因此,建立合理有效的培训机构,为知识型员工提供受教育和提升自身技能的学习机会,满足了知识型员工的学习发展需求,使知识型员工不必跳槽到其他企业也能不断获得新知识,从而减少知识型员工流失的可能性。 (四)帮助知识型员工自主进行职业生涯管理 开展职业生涯管理,可以使知识型员工清楚地看到自己在组织中的发展道路,而不至于为自己目前所处的地位和未来的发展感到迷茫,从而有助于降低知识型员工的流失率。例如,惠普公司在因特网上为员工提供技能和需要自评工具,帮助员工制定详细的职业发展计划。这是该公司员工流失率远远低于其主要竞争对手的一个重要原因。由于知识型员工的自主管理能力较强,可以考虑在企业内部创建公开的内部劳动力市场,以便知识型员工控制自己的职业发展道路。企业只在必要时,提供给知识型员工相关信息,协助他们更准确地评价自己的特性和价值观,使他们准确定位,发现自己“心中的职业生涯 路径”。 (五)实施内部流动制度 轮岗和岗位职责延伸,轮岗提高了员工的部门协调能力与沟通能力,有利于相互配合与相互理解,提高了工作效率,也避免了员工对单调的工作产生厌烦情绪。某些知识型员工本身就有较强的流动倾向,其流动具有某种必然性,他们或者是由于对原有工作失去兴趣,或者是想尝试新工作以培养新技能。针对这种情况,企业可以采取内部流动的方式来迎合这种需求,减少离职倾向。比如通过实行工作论调,可以帮助员工消除对单调乏味工作的厌烦情绪,使工作内容扩大化,丰富化;或者通过内部劳动市场的公开招聘,使愿意尝试新工作或愿意从事更具有挑战性、重要性工作的知识型员工能有几回获得新的职位,从而满足其流动意愿。如:SONY公司定期公布职位空缺职位情况,员工可以不通过本部门主管直接去应聘,如果应聘成功,则可以获得新工作;如果应聘不上,则仍可以从事原来的工作,同时等待下一次机会,而且不必担心受到主管的偏见,因为整个应聘过程是保密的。事实证明,内部流动能在一定程度上减少员工的流出 数量。 (作者单位:渤海大学外国语学院) 酒店员工流失论文:唐山新华大酒店员工流失的原因及对策 在酒店的管理领域,一个酒店的成败主要取决于能不能发挥员工的积极性。本文从新华大酒店员工现状着手,分析新华大酒店人员流失及解决酒店流失的相关政策。 唐山新华大酒店属于唐山新华大酒店股份有限责任公司,位于唐山的繁商地带,与市政府大楼、百货大楼、广场比邻,是一家涉外四星级大酒店。新华大酒店汇集住宿、餐饮、娱乐、健身、商务、休闲等功能于一体。“日新月异,止于至善”是它的店训,正在“学海景”活动正在进行中。酒店二层设有主题餐厅葫芦厅、状元厅等,二十层旋转餐厅是全市唯一一家餐饮、赏景为一体的餐厅。四层为会议室,能接待各种会议。 一、新华大酒店员工现状分析 新华大酒店有前厅部、餐饮部、客房部、财务部、人力资源、工程部、销售部、保安部等部门。 1.性别比例较为均衡。在不同的工作部门,男女比例各不相同,客房、前厅、旋转餐厅女性员工为主,工程部、保安部、厨房男性员工为主,但总体上新华大酒店的男女比例是基本持平的。2.员工素质参差不齐。新华大酒店的员工有实习的大学生、实习的高中生、和社会上招进来的人,大学生虽然有一定的专业基础知识,但是阅历低,无从业经验。所以与学历等因素相关,员工在业务素质、思想素质、服务意识方面与现代酒店的要求还有一段距离。大多数员工都有冲劲,在思想上、能力上表现出朝气。总体上这是一支可以培养的队伍,但是相对于其他星级更高更好的酒店,本酒店还是有进步的空间的,尤其在服务意识上,所以酒店应加强员工的培训。 二、新华大酒店员工流失原因分析 据本人调研,酒店员工流失大部分集中在中下层,以人员较多的餐饮部为例,餐饮部工作强度大,工作时间不固定,业务量相对集中,正式员工以无法满足庞大的业务需求,因此酒店与唐山几所学校签订了实习协议,有实习生来补这个缺口。但实习期一满,大部分学生不会留在酒店,而是马上辞职。员工流失主要有以下几个方面。1.奖励机制不健全。(1)工资和福利待遇比较差。服务行业,特别是酒店服务一直被看作“低级”工作,故而工资一直不高,和其他酒店相比待遇福利也相对较低。由原来的八天公休转变成了四天公休,且工资待遇还是一样,这样造成了很大的人员流失。(2)奖励制度不完善。比如每六个月评选的“学海景”表彰大会,领导会把机会留给平时关系好的员工,对其他员工一点都不公平,还有就是会把一些奖留给老员工,这样造成了新员工的不满意,使员工会感觉到,我已经很努力了,却得不到领导的信任,从而造成员工的不自信,对领导的信任度也会大大的缩水,从而使员工离开酒店。2.劳动强度大,工作时间长。酒店是服务行业,工作任务比较繁重,加之酒店不像大多数企业实行招九晚五的工作,比如新华大酒店旋转餐厅每天规定是八个小时,每天根据客人走的时间点不一样都会相对的延长时间,每天的工作时间也就超过了八个小时,加之还要轮着上夜班,夜班上完后第二天还要上正常的班次,这样也加大了员工的工作量。工作时间长,工作量大,日复一日的工作和领导的独断安排使员工心理和生理上造成不愉快,导致很多员工离开大酒店。3.经济处罚挫伤自尊。俗话说没有规矩,不成方圆。在酒店管理中,建立管理制度必要的,但是,在许多酒店的管理制度中多数是带有处罚性的内容,奖励性很少表现出来。为了执行酒店的规章制度,新华大酒店成立了质检部。至于为什么要进行质量检查,不少人认为查就是为了罚,罚了才能引起重视,重视了才能提高。按照这种逻辑,有的酒店提出了向质检检查要效益的口号。 三、新华大酒店员工流失的解决对策 1.完善休假制度和工作制度,使员工合理休息 酒店是个特殊的行业,就业时间和其他的行业有区别,繁忙时段通常处于其余行业人士的休闲时光。这一特殊性,更提醒酒店管理者应该重视酒店员工的休假、工作制度。一个良好的、合理的工作安排有助于员工服务质量的提升,增加酒店的服务水平。在酒店淡季时可以增加员工的休息,每个月组织周边旅游作为员工的福利。 2.加强员工的职业规划 作为酒店先要做的就是要加强酒店专业性的培养和培训,是得员工不仅在对于职业的认识更专业化,同时在实际工作中更加注重专业性的流露。专业性的发展固然重要,但酒店作为企业也应当尽到自身对社会的贡献,也应该培养员工向多方面发展的空间。 3.关爱员工,尊重员工 员工是酒店的基石,是酒店最宝贵的财富,是酒店发展的重要力量,酒店要关爱员工、爱护员工、尊重员工的劳动,维护员工的权益,重视解决员工在工作和生活上所关心的实际问题,为他们的工作创造良好的工作气氛。 4.健全奖励机制,激发员工热情 一个企业需要一个完善的奖罚制度,员工激励机制,是通过一套理性化的制度来反应员工与企业相互作用的体现。适合的激励机制很重要,好了,不但可以培养员工的积极性和热情,还能增加员工对酒店的认同感和归属感。使用不当则会恰恰相反。 (1)提高工资和福利待遇。工资待遇是员工最重视的问题,薪金的高低直接影响员工决定是否留在酒店。所以让员工生活的更好是酒店的责任。想办法适当提高员工的工资待遇。现在物价上涨,酒店管理者应该灵活多样的调整工资,解决员工在经济上的后顾之忧。 (2)推行目标责任制,激励员工。可以通过目标责任制,每个员工既有目标又有压力,产生强烈的动力,努力完成目标,每月月初,让员工自己提交一个目标,到月末看完成的结果,对于超额完成的进行奖励。 五、小结 员工流失率从客观上反映出了酒店管理上存在的咸食问题,只有稳定员工队伍,才能使酒店有更稳固的发展,才能提供高质量的服务。合理的工资福利、有发展的职业前景、愉快友好的工作环境、不断学习和提高的机会是酒店留住员工并最大限度地激发员工积极性的重要原因,因此,针对以上几点,在深入观察和认真分析的基础上提出了相应的对策。如果这些建议可以很好地实施,酒店的人才流失问题可以得到有效的解决,这是本人在实习期间最大的收益,也是最大的体会,相信对自己的提升也有很大的帮助。 (作者单位:河北能源职业技术学院) 酒店员工流失论文:酒店员工流失及对策分析 现如今,酒店员工流失现象愈发严重,怎么样控制酒店优秀员工流失是当今很多的酒店、酒楼需要解决的问题,该文章作者对其现象及原因进行分析,并针对性地提出相关对策。 一、我国酒店员工流失现状 随着旅游业的快速发展,酒店行业如雨后春笋般地发展。但是,因为,员工离职现象已成为一个严重的问题,这对酒店的管理者来说是个继续解决的问题。全国酒店的员工流失率普遍高于40%。在一般情况下,合理的人员流动可以促进公司内部新陈代谢,这有利于酒店的长期发展,但高周转率会使酒店管理非常困难。 根据中国旅游酒店业协会的统计数据表明:在2011五月,中国平均酒店员工流失率是4.69%。1-5月酒店员工平均流失率已经达到了总数的22.8%。因此,我们的酒店员工流失率仍然很高。员工流失率过高会积聚在饭店人力资本造成的严重影响,同时,也增加了管理成本,制约酒店的健康发展。因此,降低员工流动率已成为酒店人力资源的一个主要问题需要被解决。 二、员工流失率偏高对酒店的影响。 (一)增加酒店的经营成本 在酒店管理里面,需要花费大量的时间和资金来培训酒店员工。员工离职会使酒店的经营成本增加,如:招聘成本――招聘报纸广告,招聘办公费用;培训――培训资料费,成本管理费用;损失费用――因为新员工技术水平低下导致的餐具和设备损坏的损失;新员工因为服务不到位引起客户流失;因为技术不过关在岗位上出现的事故,提高员工的保险费用损失。 (二)影响对客户服务质量 当酒店员工意图进行跳槽,但还没有找到另一个适合自己的工作,这个时候他的工作热情,往往会大大降低,对待客人的态度也会改变,服务质量下降。此外,如果酒店员工流失,不添加相应的员工,或新员工对酒店工作职位不熟悉情况,培训并没有跟上,会导致一些服务环节难以协调,或者管理不到位,使酒店的服务质量下降,严重时会引起服务员和客人之间矛盾,严重影响酒店形象。 (三)提高了对手的竞争力 酒店员工流失,其中许多都是在同一产业转移。经过调查,酒店员工转到同档次的酒店就业至少占80%以上。无论是一线工作人员,或酒店管理者,从一个酒店切换到另一个酒店,将增加其他酒店的竞争实力。 三、酒店员工流失原因分析 (一)员工工资待遇较低 据调查,导致酒店员工流失,其中因为工资的原因占49%,86%的员工表示不满意目前的工资,普通工人的基本工资为每月1000元,经理人员的薪酬每月2000至3500元不等。但是酒店业市场竞争激烈,利润率下降,员工的工资也降低,当实际收入值和他们的期望值差距过大,员工就会选择离开。 (二)体制较差 在社会保障方面,大多数的酒店和餐馆,为员工购买社会保障的一部分,如普通员工,酒店将买养老保险、医疗保险;和高级人员如管理水平,除了基本的社会保险,住房公积金等。在休假方面,大多数员工一周只休息了一天,旺季来临的时候,一旦有宴会,经常要求员工加班的情况,有时甚至一周的员工没有休息一天。例如国庆等国家法定期间,员工经常加班,但不到三倍的工资补贴。工作人员说,在一般的酒店工作时间太长,太少的休息,经常要加班,体力消耗太大,太少的自由时间。 (三)忽视员工培训 在对员工流动的原因的调查发现,培训机会的比例占40%,为了解决这个问题,对员工的培训频率的一次调查。员工一年有多次的培训只占33%,大约有30%的员工一年一次的培训也没有。由此可知,酒店工作人员的培训力度不够。在一些酒店,员工培训只是仅仅在技能水平,没有员工素质的培训。一些酒店管理者认为员工的技术含量低,不需要系统的训练。因此忽略对每一层的酒店管理人员的培训,没有评价员工素质的培训评估和培训效果,不利于酒店的长远发展。 四、酒店员工流失过快的对策分析 (一)科学的激励性的薪酬体系是必须的 在员工待遇方面,第一点,酒店支付给员工的工资应略高于平均水平的或着接近。在社会保险上,酒店应为员工购买养老保险,医疗保险,住房公积金,并安排带薪休假福利为每个员工。薪酬体系必须是科学合理的,还应该重视对员工的激励。 (二)建立人文关怀体制 在饭店行业这样一句老话:“没有满意的员工,就没有满意的客户”。从让员工意识到酒店对他们的照顾和关心,让员工感觉良好的待遇和舒心的工作环境,工作会觉得舒适,能提供高质量的服务给客人。 (三)人性化管理与严格管理并重 酒店管理层需要要关注员工的生活,通过人性化管理,激励员工做好服务工作。 五、总结 总而言之,人力资源管理是一门艺术,不仅要使用科学的方法,还需要一个灵活的系统来调动人的工作积极性。在酒店这样的服务业,尤其是需要员工的工作积极性和创造性,酒店管理者必须注重人力资源的革新,加强员工队伍建设,使酒店在激烈的行业竞争中健康科学地发展。 (作者单位:哈尔滨商业大学) 酒店员工流失论文:高校酒店员工流失原因及对策研究 酒店业作为改革开放的先行者,在改革开放后得到了快速健康的发展,酒店数量不断增加,规模不断扩大,管理水平和接待能力不断提高,酒店业的发展对解决就业、促进旅游业发展发挥了积极的作用。随着高校后勤社会化改革,高校附属酒店应运而生。然而高校酒店业存在的员工流失率高、招聘难、整体素质偏低等问题一直困扰酒店管理者,阻碍了酒店业的发展。文章在分析行业现状、员工流失原因及对酒店的影响的基础上,提出相应措施。 高校后勤社会化改革是我国高校改革进程中非常重要的环节。随着改革步伐不断的加快,大量的员工走入高校酒店,成为酒店发展重要推动力。适度的人员流动可优化酒店人员结构,使酒店充满生机,过高的员工流失则严重制约着酒店的发展,尤其是那些能力强、具有良好客户关系的员工流失,会给酒店带来不可估量的损失。稳定人员队伍,降低员工流失率成为了各高校酒店亟待解决的问题。 一、当前酒店业员工现状 酒店业是劳动密集型产业,它提供的是以服务为优秀的产品组合,而员工是服务的直接提供者,员工数量的多少,综合素质的高低直接影响着酒店服务质量的好坏。因此,在众多的行业中没有那一个行业发展比酒店业的发展更依赖人才。近年来,酒店业呈蓬勃发展之势,高星级酒店、经济型商务宾馆、国际国内连锁酒店、具有较大规模的专业餐馆不断增多,对服务人员的需求量不断增加。受劳动力供给市场、行业自身特点的制约,酒店服务人员尤其是基层服务人员存在大量缺口,整个行业呈供不应求态势。另外,近年来旅游酒店人才频繁流失问题日益凸显,流动性过强,跳槽现象严重,人员不稳定,严重阻碍了酒店业的健康和持续发展。 二、高校酒店员工流失对酒店的影响 (一)服务质量不稳定 酒店行业是劳动密集型企业,对操作技能要求较高。基层员工的大量流失,势必带来服务供给能力的不足;即使能够及时加以补充,也由于新员工对操作技能和酒店环境的生疏,造成服务水平下降。如果是中高层管理人员的流失,则对企业的影响更大。出于行业特点,酒店管理人员必须具有丰富的基层操作经验,才能对员工进行有效督导。管理人员的大量流失,势必导致管理能力和水平的不足,影响酒店的整体服务质量。 (二)客源流失 酒店员工,特别是前厅部、餐饮部和销售部的管理人员一般都掌握着酒店的内部资料,如客源信息、价格方案、优惠措施等,这些人员的跳槽,往往会造成大量的客源流失,随之而来的是酒店市场份额的减少和利润的下降。 (三)增加营业成本 优秀员工的成长,不仅需要大量的时间,而且要耗费大量的培训经费。频繁的招聘和培训使得酒店的人力资源成本居高不下;而由于客源流失,酒店重建客户资源也会大大增加酒店的经营成本。 三、我国高校酒店业员工流失现象的原因分析 (一)社会因素方面的原因 市场经济的发展使劳动自由的观念深入人心,使酒店劳动力频繁跳槽。现在人们已不再奢求铁饭碗,而市场经济打破了劳动力计划调节。实现了劳动力市场化,从而刺激人们努力追求好饭碗,不求长久但求更好。且这种观念很快为人们普遍接受。从而导致员工频频跳槽。在这个大背景下酒店业当然要受到影响,社会偏见影响酒店人员的稳定,社会上不少人认为酒店服务人员服侍别人吃饭、喝茶,很下贱,很卑微,工作没有技术含量。靠脸蛋身材吃青春饭,没前途。酒店员工普遍觉得被人看不起,就算喜欢酒店工作,迫于偏见有机会就很有可能跳槽。 (二)工资水平普遍不高 我国高校酒店业所招聘进去的员工,大多数是来自大中专院校的毕业生和学校亲属。对于一个刚踏入社会的人来讲,决定员工是否能够在酒店中长期工作下去的一个很重要的因素就是工资水平。目前酒店的工资制度就不够灵活,特别是近年来饭店效益大不如前,员工收入也相对不如从前,让员工的工作投入与工资回报不能成正比,为了追求更高的收入,导致部分员工频繁跳槽。 (三)员工培训重视不够 酒店业普遍存在着对培训认识不足、投入不够、力度不大、管理不到位、技术不专业等问题。他们认为酒店的工作没有什么高科技含量,无非就是一个熟能生巧的问题。因此大多数酒店有的干脆不培训,有的即使培训,也只是流于形式,走一下过场,难以达到预期的效果。对于一部分优秀员工来说,当他们意识到工作缺乏挑战性,自己不可能得到培训、晋升的机会,前途一片渺茫时,他们就会选择另谋高就。 (四)缺乏人性化管理,难以培养员工的忠诚度 对于部分酒店管理者而言,他们认为员工是“经济人“而不是“社会人“,要想让员工服从组织的领导,最好的方法就是实行经济处罚,因此,我们可以看到在酒店各项规章制度中,多数是带有处罚性的,奖励的部分几乎没有。员工迟到罚款、旷工罚款、受到客人投诉罚款,似乎只有“罚“才能引起重视,才能提高服务质量。这样,就无法使员工建立对酒店的信任,无法培养员工的忠诚度,导致较高的员工流动率。 四、高校酒店员工流失对策 (一)严把招聘关 企业在招聘之前,仔细分析人才需求计划,结合企业实际情况,招聘合理、合情、合适的人才。在招聘中实事求是,坦诚相告酒店的现状与发展前景,以诚招人。另一方面,最好招聘有相关工作经验的人,这些人经历了一定的社会磨练,相对应届毕业生更珍惜工作机会。 (二)确立以人为本的管理思想 酒店行业是集劳动密集型与服务性为一体的行业,实施人本管理是酒店业必然选择,酒店实施以人为本的管理,最重要的是必须懂得如何尊重员工。饭店管理人员须把员工当做渴望得到关怀、理解和尊重的有血有肉的人来看待,充分尊重他们的劳动,维护他们的权益,为他们的工作创造良好的工作氛围。 (三)设计合理的薪酬与福利体系 酒店业员工从事服务业工作,工作量大,很多人还需要夜班,作为管理者需要考虑给予与付出相对应的合理报酬。至少参考其他行业员工的薪酬标准,不能停留在体力劳动价值含量少,报酬少的思维水平。在现阶段,工作仍是大多数员工谋生的重要手段。既然是谋生,人们就不得不考虑收入问题。当员工的付出与所得到的回报严重的不相匹配时,跳槽也就是他们的必然选择了。合理的薪酬体系,使得酒店业员工即使有跳槽想法时,通过比较其他行业或企业,意识到跳槽的成本损失较大时,自然会规避跳槽想法。当然合理的薪酬体系需要做到激励性、公平性、及时性。 (四)提供良好的职业发展通道 晋升空间受限,员工会失去工作的动力与热情。特别是那些有个性的优秀人才,收入对他们来说已经不是重点考虑的因素,他们需要领导的尊重与个人发展,实现自我价值。因此,酒店应该在管理体系中制定员工晋升政策。一方面要做到帮助员工结合企业共同愿景做好个人工职业生涯规划;另外一方面,企业必须把促进人的全面发展作为重要目标。不能将眼光仅仅停留在现有能力的使用上,更要开发其潜力。 (五)建立健全薪酬福利激励机制 薪酬福利是酒店吸引人才和留住人才、激励员工努力工作、发挥人力资源效益的最有利杠杆之一,要调动员工的积极性,重要的就是将员工的个人利益与企业的经济效益相联系起来,这就是建立科学的绩效考评机制,员工的工薪应同个人工作绩效挂钩,薪酬机制按工作绩效来拉开档次,在酒店可实施“固定工资+绩效工资+效益工资+奖金“的计划。 (六)重视培训,转变观念 酒店企业要保持竞争的优势就必须把教育培训提高人力资源开发的战略高度去实施,以适应酒店企业外部环境的变化,满足员工自我成长的需要。要树立全员大培训的观念,制定与时俱进的全员教育培训计划,增强教育资本的投入,适时对员工只是结构进行调整,帮助他们更新知识,注入全新的理念。通过培训帮助员工转变服务工作的地位不高,而且酒店工作端的是“青春饭碗“的错误观念,树立劳动就是光荣的,工作没有卑贱之分的理念,培养敬岗爱业的工作精神。 (作者单位:中南大学后勤集团接待中心)
经济型酒店发展论文:成本分销变革发展经济型连锁酒店论文 编者按:本文主要从经济型酒店的概念;我国经济型连锁酒店成功的营销策略分析;营销策略中存在的问题及建议进行论述。其中,主要包括:我国住宿服务业经过了长期的两头大中间小(高档星级宾馆和低档招待所多,中档的酒店少)的发展、对什么是经济型酒店,国外也没有非常明确的标准、产品策略、经济型连锁酒店在成本控制与利益提供上做到了很好的平衡、单独核算的话大部分酒店都是亏损的、经济型酒店的原则是提供成本不高的、可以提高顾客满意度的附加产品、从目前定价来看其经济性体现得比较突出、位置的选择是一个非常重要的问题、产品策略的问题与对策、定价方面的问题、促销方面的问题、现在经济型连锁酒店都会对会员消费提出一定的费用要求等,具体请详见。 【摘要】我国经济型连锁酒店经过了十年的发展。文章从产品、价格、渠道和促销四个方面对其中典型代表的营销策略作了分析,研究了其成本在有效控制的条件下如何有效地提供必要的服务和分销,同时也指出了在营销方面目前尚存在的问题,并就其营销策略的变革提出了建议。 【关键词】经济型酒店;营销策略;成本 我国住宿服务业经过了长期的两头大中间小(高档星级宾馆和低档招待所多,中档的酒店少)的发展后,在20世纪末经过锦江之星等一批经济型连锁酒店的带动发展,已经在很大程度上改善了我国酒店档次的格局。由隶属于锦江国际集团的锦江旅馆投资管理有限公司在1997年建设了国内第一家典型意义上的经济型酒店“锦江之星”,并走上连锁化经营之路后,如家快捷酒店、莫泰168、7天连锁酒店和汉庭快捷等等一批经济型酒店快速崛起,并且都走上了连锁经营之路。势力迅速从华东辐射向珠三角和华北,而后又蔓延到全国,使得我国的经济型酒店走上了高速发展之路,十年时间取得了辉煌的成绩。 一、经济型酒店的概念 对什么是经济型酒店,国外也没有非常明确的标准,但是有很多判断的方法。根据史密斯旅行研究定义(SmithTravelResearch),经济型酒店指的是保持低廉价格,针对20%低端市场的价格敏感消费者的饭店。简单而言,经济型酒店就是具备3BIP,即浴室(Bath)、床位(Bed)、早餐(Breakfast)和停车位(Park),突出房间的实用功能,追求足够大的客流量以保证薄利多销的酒店。而根据我国近十年自身的发展和国内学者的研究,基本认为所谓经济型酒店就是提供了较好的睡眠服务而将其他一些传统星级酒店提供的业务进行合理消减、硬件较好、环境舒适、价格较低的这一类酒店。 二、我国经济型连锁酒店成功的营销策略分析 经过十年的发展,经济型酒店不仅在店面建设数量上呈直线增长,而且在市场拓展上取得了巨大的进步,很多酒店已经成为很多商务人士和旅行者的首选,一些运作良好的经济型酒店的人住率长期可以保持在90%以上,投资回报率相对传统星级酒店高,其中独特的营销策略起到了举足轻重的作用。因此,笔者对此类酒店的营销策略进行分析和研究。 (一)产品策略 在产品开发问题上,经济型连锁酒店在成本控制与利益提供上做到了很好的平衡。 对于到酒店的顾客而言,他们所购买的优秀产品是“休息与睡眠”。经济型酒店在此问题上着重考虑,从酒店整体设计到房间设计都是为了这个目的而进行的,空间绝大部分都是为了满足这些功能,对相对使用频率不高的附加服务进行削减,例如对会客、办公、商谈等区域都在客房中予以删减,在产品的设计上舍去了一些传统酒店所必备的餐厅和会议室。而这两个地方在传统酒店中效益一般是最低下的,单独核算的话大部分酒店都是亏损的,而且关键的是对于经济型酒店的目标客户而言这两个地方都不是必需的。再如干洗、按摩等等服务机构也是都作了精简或外包。对客户的用餐需要,国内的这些经济型酒店大部分都是早餐在大厅设立一个临时的自助用餐区,午餐和晚餐都是采取外包,这样极大地压缩了成本并减少了空间浪费。在传统酒店象征地位和身份的豪华大厅布置的,在经济型酒店这里也作了删减,店面相对来说比较小,这样可以减少成本,并且大厅相对较小,这样也可以增加更多的客房。 在基础产品层面上,经济型酒店很好地将优秀产品在现实层面上作了落实,提供床、浴室、毛巾、衣橱和厕所等一系列设施及用品。但是在具体问题处理上又显示出不同的思路,酒店的装潢策略基本就是不奢华,尽量简洁明快但不缩水。例如,汉庭快捷的房间就很具有代表性,以现代风格的装修为主(相对古典风格的造价会更低)。房间尽量减少木制家具,甚至取消了传统木质衣柜,而以敞开式衣柜代替。地面取消地毯,铺设价格低廉的强化木地板。卫生间内不设浴缸,以相对便宜的淋浴设施代替。但这些缩减并不是意味着这些经济型酒店的低档,而是将一些目标客户使用率低并且给酒店建设带来较大经济负担的设施进行删减,将质量控制和成本控制做到了良好的平衡,套用一句广告词来说,就是“简约而不简单”。 在期望产品层面上,经济型酒店都能做到商务旅行者在三星级酒店所期望的水平,干净的床单、清洁的毛巾、电水壶、必要的灯和安静的住宿环境,这是这类酒店所着重做好的关键部分,没有什么缩水的地方。 在附加产品层面上,经济型酒店的原则是提供成本不高的、可以提高顾客满意度的附加产品,例如定时唤醒、网上预定、免费上网的网络、电话、图书杂志、寄存等等,这样既增加了顾客的利益,又不增加成本,保证了价格和盈利能力。而像机场接送、门童接送、游泳池等一些相对成本较高的附加服务都没有纳入提供范围。 从以上的国内经济型酒店的产品分析中我们看到,他们为目标客户群体开发的产品具有良好的针对性,有效地满足了目标客户的需要,而对一些成本高昂而需要较少的附加产品进行了有效缩减,在保证较高质量的同时体现出全面成本管理的思想。 (二)价格 由于经济型酒店在产品提供上作了有效简化,在成本控制上比其他酒店更有优势,因此从目前定价来看其经济性体现得比较突出。如锦江之星、如家快捷、莫泰168和汉庭快捷这些经济型连锁酒店普通的单人间和标准间价格大部分都在200元/间·天以下,这个价位在华东地区、华北地区和珠三角地区的确与当地三星级或以上酒店的定价形成了一个鲜明的价差,以合理的价位满足了商务人士和旅游人士必要的住宿需求。并且在此定价基础上对于长期客户还提供了不同档次的折扣来稳住客源,最低的标准间价格甚至可以低至140元/间·天。这个价位相对来说是一个竞争力非常强的价位,既可以满足大部分企业差旅费用的财务预算,又可以满足城市白领旅行住宿的需要。 (三)渠道 在酒店经营中,位置的选择是一个非常重要的问题,这是需要在客流与成本之间平衡的难题,而经济型酒店在这个方面就有自己独到的理念。王艳芝在2004年对锦江之星、如家快捷、莫泰168在上海市的选址进行了研究,根据上海市政府下发的《关于出售公有住房的暂行办法的通知》,全市房屋地段登记分为I、Ⅱ、Ⅲ、Ⅳ、V、Ⅵ六个等级,这三家经济型连锁酒店的地段分布如表一1所示。 从表一1可知,I、Ⅱ类用地中,上海经济型酒店共有6家,占16.22%(特别的是当时没有一家选择I类用地),说明经济型酒店选址未必在市中心繁华地段。以锦江之星为例,万体馆店拥有最多的交通路线,多达18条,平均下来,每家连锁店都有11条交通线路,并有轨道交通或可通往商业区、机场及火(汽)车站的公交线路, 这种选址的理念对于这些经济型酒店在其他城市的选址也体现出来了,例如在重庆也是回避了非常优秀的商业中心,选择了一些交通比较便利的次重要区域及能和较多的公共交通工具接轨的地段,譬如与机场大巴线路吻合,在重庆机场大巴的终点那里就云集了如家快捷、莫泰168等若干家酒店,这就为商务旅行人士的入住提供了便利又节约了成本。再如重庆锦江之星有两家酒店就距离陈家坪汽车中心非常近。重庆其他的一些经济型酒店也基本选择在离交通枢纽比较近或者乘坐出租车费用很低的区域内。这样的做法等于借用了城市公共交通建设减少了酒店自己的地租。 这种做法非常明确地体现出经济型连锁酒店的经营理念,就是在相对低成本的情况下提供便利,而这种选址策略很好地符合了他们服务对象的要求。 同时经济型连锁酒店在分销途径上,并没有呈现出很多特色,基本都是依靠旅行社、旅游集成商(如携程、e龙等)再辅以自己的预定系统(本酒店网站和800或400电话)建设而成的。 (四)促销 在促销策略上,经济型连锁酒店都根据自身的特点,制定了一系列的促销措施。在广告投放上,经济型连锁酒店在大部分的传统媒体(电视、广播、报纸、路牌广告)上的广告投放量并不是很大,而在杂志特别是一些商务杂志上的投放量要多一些,,这是从酒店的目标客户与成本控制的角度来考虑的。相对而言这些酒店在新兴的网络媒体上的广告投放量要大一些,这也是因为他们目标客户的网络使用率较高,同时相对成本较低。在销售促进方面,在各地新店开张等时刻也会提供相应的一些电子优惠券,赠送附加服务,附赠奖品,累计消费返利,有选择地给客人免费参加一些旅游、展览、竞赛、兑奖等等活动。大部分连锁酒店都成立了自己的会员组织,为长期客户提供不同档次折扣来稳定客源,例如锦江之星组建的“蓝鲸俱乐部”、“红枫俱乐部”,汉庭快捷组建的“汉庭会”等等这样一些会员组织。 三、营销策略中存在的问题及建议 在十年的发展过程中,我国经济型连锁酒店虽然取得了很多成绩,有很多可圈可点的优秀营销手段,但是我们并不能说他们都是尽善尽美的,这中间也存在着很多问题。 (一)产品策略的问题与对策 在经济型连锁酒店的运营中,这些酒店为了有效地压缩经营成本已经将诸多的附加服务进行了缩减,但是缩减的思路存在一定的问题,缺乏全方位锁定顾客的理念。对于目标客户不是特别需要的而且会较大增加成本的附加服务固然应当缩减,但是对于一些可以有效地从目标客户那里扩展很多消费群体并稳定客户的必要的附加服务应当予以提供并发展。 经济型酒店的客户主要有两类:一类是商务人士,一类是自助出游的家庭。这两类人员在出行中都有一个相同的需求,即不想在出行的优秀问题(办公和游玩)外的一些繁琐性事物上投入太多的精力。所以经济性连锁酒店有必要打造一个出行的一站式服务平台,这个平台将行和住的问题一体化解决。而从目前来看,机票的订购业务是最好介入的,因为各个航空公司的折扣都是全公开的,进入门槛相对来说比较低。而且机票预定运营成本比较低,以经济型连锁酒店的渠道来运作全国的订票网络相对来说效率会高很多,同时应当和若干家航空公司结成战略合作伙伴,以整体服务提供整体的折扣,辅助以出租车或其他车辆的预定业务,这样就可以打造一个比较完整的出行平台。这个平台可以从顾客一出行就将其全程锁定并纳入酒店的消费范畴内。 同时在附加服务方面,经济型连锁酒店可以和旅游部门(景点、旅行社等)结为战略合作伙伴,共同开发类似e.龙这样的平台,提供一个介绍、交流、展示和接待的平台。这样一个平台由连锁酒店和合作伙伴共同建设成本是不高的,但是对于顾客的出行可以提供很大的帮助。 在品牌塑造方面,相对而言,经济型连锁酒店都做得不够,因为经济型连锁酒店所提供的服务产品类似于实物产品中的快速消费品,在产品性质没有较大差异的情况下,品牌塑造就是一个吸引顾客的重要的因素。但就目前来看,这方面经济型连锁酒店做得并不够,品牌的号召能力和个性都是不足的,并没有在全国消费者中形成真正的名牌。 (二)定价方面的问题 目前,我国经济型连锁酒店大部分都是从华东地区发展起来,它们向中西部地区布局展开后,原来以华东地区为准的定价模式就显得并不是很合适了。就以锦江之星在上海市虹口路的上海海伦路店而言,标准房的会员价是179元/间·天,汉庭快捷的复旦店双床房的会员价为174元/间·天.而在虹口区携程所提供的三星级酒店的标准房的价格均在248-528元/间·天之间。可以看到,在上海地区如果只是从单纯的住宿来看,经济型快捷酒店的价格是具有非常强的竞争力的。但是这个价格放到西部就存在问题了,例如汉庭快捷春熙店的双床房价格为183元/间-天,而携程提供的春熙路周围三星级酒店成都民航大厦宾馆标准房为198元/间·天,三星级的成都新华饭店为210元/间·天,可以看到经济型快捷酒店并没有太大的价格优势,起码价值是不足的。因此,在未来,经济型连锁酒店在全国市场的开辟道路上必须要将区域经济发展的因素考虑在内。 同时,由于现在是经济型连锁酒店的飞速发展期,那么相对而言,其首要目标并不是占领市场,而是共同做大市场。考虑到未来经济型酒店密度会比较大的情况,目前各经济型连锁酒店150-200元/间·天的整体价格还是显得略高,可能需要降到100元/间·天左右,现在的利润率是有些高了。 (三)促销方面的问题 从现存的经济型连锁酒店的促销方式中我们可以看到,促销力度和方式都是远远不够的。相对而言,这些酒店在促销与成本控制两方面中更重视成本的控制。所以,目前经济型酒店应更重视整个连锁点网络化的整体运作,投入更多精力减少整体的成本,减少各个店的经营人员,利用网络建设将很多经营的工作归到总部来进行,这样可以减少更多的成本。 在广告方面,各个经济型连锁酒店的投入都是比较低的,只是在个别类型的媒体上高一些。当然,这是在控制成本的整体思路下进行的,但是这种做法也会造成一些负面的问题。例如,酒店形象塑造不够,造成产品的同质化;除了关心成本的消费者外其他旅行者试用率太低;整体的知名度偏低。 在促销方向方面,没有形成从两个方面推动的思路,只是从出差人员的角度来考虑,没有从这些人员所在的公司的角度来考虑。其实完全可以以套餐的形式向各个出差频率比较高的企业提供整体的打折,来推动这些公司将出差全部业务外包给某一经济型连锁酒店。这种推广方式相对而言效率会更高,并且能更完善地满足客户的需要,有助于公司控制总体成本。 在推广方式上,经济型连锁酒店也稍欠考虑,因为这类酒店本身最大的特点就是在低成本下的大量供给。所以应当在较大范围内形成多个战略合作伙伴来进行市场推动,与旅行社、航空公司、出租车公司和景点等等组织形成有效的配合。而就目前来看,这方面工作做得太少。 在销售促进方面,目前各经济型连锁酒店的方法缺乏总体的考虑,没有考量到促销政策的针对性,对初次入住顾客的进一步优惠措施显得不足。例如经济型连锁酒店向初次入住的顾客推销会员资格,此措施意义不大。因为现在经济型连锁酒店都会对会员消费提出一定的费用要求,而初次入住不足以让顾客下决心付出成本成为会员,所以不如以代金券的形式来增加试用顾客的持续消费从而增加其成为会员的可能性。 经济型酒店发展论文:经济型酒店主题化发展论文 [摘要]市场需求的差异化和产品的同质化迫使经济型酒店引入“主题”寻求突破点,经济型酒店实施主题化发展被看作是开辟新的“蓝海”的途径之一。经济型酒店实施主题化发展不同于传统主题酒店,需要兼顾自身的特点,这决定了经济型酒店主题化途径的特殊性。在具体分析了经济型酒店实施主题化发展的动因主要来源于外部危机和市场拐点、中高端商务酒店的出现,以及内部市场细分和品牌建设的基础上,为酒店实施差异化竞争提供主题化的可选途径。 [关键词]经济型酒店;动因;途径 中国经济型酒店在历经几何数量增长的同时,伴随“如家”连续两个季度亏损的经营状况的,宣告经济型酒店的黄金时代结束了。面对众多竞争者及经济型酒店发展拐点论的出现,如何拓展空间,寻求新的发展途径是必须要思考的问题。传统经济型酒店过于简单的产品和服务已经不能满足消费者日益增加的需求,如何将文化和自然融入酒店品牌,赋予简单单一的酒店产品以不简单的内涵与外延主题,是酒店实现差异化的重要策略。因此。引入主题概念,增加品牌价值,实现主题化发展会成为经营者的选择。本文将在经济型酒店主题化发展途径方面做些探讨。 一、经济型酒店主题化特点 主题式经济型酒店的定义不同于主题酒店,同时也区别于一般经济型酒店。主题酒店具有自己独特的运营体系,除硬件先进、完善之外,还重墨浓笔打造文化,主要强调的是氛围,目的在于形成差异化特色来吸引客源,基本上都是高档酒店。而经济型酒店的最大特点是简单,将酒店的设施和用品简化到最低限度。经济型主题酒店与经济型酒店都是以“经济”参与市场竞争、以“经济”占领市场、以“经济”赢得市场,受成本压力所限,不可能效仿一般主题酒店的运营模式。经济型酒店主题化发展的优秀实质是基本功能兼顾基础上的、类似目标顾客群体的个性化和体验感受的满足。为了适应激烈竞争的市场需求,开辟新的“蓝海”,有些经济型酒店把“经济型”与“主题化”相结合,推出了主题式经济型酒店品牌,竞争对象直指四星级酒店。这类经济型酒店主要表现出如下特点: 主题范围选择比较广泛,强调可接受性和趣味性,角度比较新颖独特,内容健康,只要具有独特的文化性和丰富内容的人文、地理、自然、历史等素材,都可以作为酒店的主题。主题产品设计是文化内涵在美学、视觉和实用功能中的外化表现,通过专业人员对主题的把握,将文化内涵外化为具有美学价值,视觉享受和实用功能的产品。它首选大容量的主题内容含量,因为经济型酒店通常是连锁经营的,如何在连锁酒店中复制主题的独特性,使之具有普遍性和标准性是产生吸引力的关键,在进行主题的选择时,过于狭窄的酒店主题会使目标市场规模太小,不足以维持酒店自身的发展。此外,关注细节成为经济型酒店主题化发展瓶颈的突破点。受到经济型酒店规模小,成本投入低的特点限制,与豪华的主题酒店的装潢风格不同,经济型酒店对于主题的表现更多的体现在细节,如色彩、图片、小纪念品、房间布置等方面,匠心独具的展示主题所蕴涵的内容就足以达到效果。在主题风格布置上投入太多,超出成本控制范围将带来严重的财务风险。 二、经济型酒店主题化动因 1“红海”危机和市场拐点的出现 目前,酒店业产品同质化诱发的价格竞争非常激烈,但是消费者的需求是多样化、个性化的,单纯的价格竞争对体验旅游的发展及国外连锁式知名品牌酒店抢摊国内大中型城市而言,将面临巨大挑战。而引入主题化发展趋势,为解决问题参与国际竞争提供了新的思路。在“如家”酒店成功从美国纳斯达克募得1亿美金进行全国性拓展、锦江统一打包进入“锦江酒店”在香港成功上市之后,经济型酒店这一新兴商潮也逐渐走人竞争激烈的“红海”。尤其是外资紧随其后纷纷进入中国,更加使这一商业领域变得压抑起来。经济型酒店的最大优势是“经济”,其意义一是指投资经济。新建经济型酒店几乎没有从征地、土建开始的,使用的房屋大都从原来的厂房或者招待所改装过来的,装修简单,经营的目标客户以商务性质的散客为主。而装修上的工厂化也是经济型酒店之所以“经济”的原因之一。他们的内部装修大多采用工厂生产、现场拼装的方法完成,不铺地毯,简约家具,一间客房比普通酒店能节省一半的装修费用。二是运营经济。酒店在管理上实行标准化服务,按比例配备少量的客房服务人员和前台接待,工作人员很少,基本上是星级酒店的一半。但是,根据《2007中国经济型饭店调查报告》显示:“国内经济型酒店平均出租率从2005年的89%降到2006年的82.4%,平均门市价格从2005年的328元降到209元”。对比3年前,占据其优秀成本的物业租赁成本已上涨100%以上。“锦江之星”最初开业时,单间价格是140元,现在已经涨到238元;一个中等规模经济型酒店过去的运营经费约200万元,现在是600万元。人员薪酬、营运成本、物业等成本的上涨导致行业的利润、出租率、房价以及每间客房日平均收益都明显下降,加之次贷危机的爆发,投资界对于经济型酒店的热情比之往年明显减退。经济型酒店的“经济”优势正在逐步丧失。“如家”连续两个季度亏损的经营状况,宣告了经济型酒店“不需要营销,开出来就好”的黄金时代的结束。 2中高端商务酒店渐成投资热点 “如家”酒店集团宣布今后将实施多品牌战略,并推出定位于中高端商务的和颐酒店品牌与之前“如家”普遍的“经济型”定位不同,“和颐”将定位于商务型酒店,目标锁定在中高端商务人士,采用四星级酒店标准装修,舒适中兼具齐全的商务配套功能,定价为600—900元左右。这一定价与汉庭集团的高端商务汉庭酒店300元左右的定价拉开差距。“如家”酒店集团对中高端商务酒店的投资介入,表明目前经济型酒店连锁经营出现了新“经济”的趋势。金融危机的冲击不但冲击了人们兜里的钱,也冲击了人们的原有消费信心,使高端星级酒店的市场份额大幅缩水,商务人士和旅游者不约而同的降低了自己的出行标准,却给经济型酒店提供了一次新的拓展市场的机会。根据《2007中国经济型饭店调查报告》显示:“51.8%的消费者表示将来外出会更偏好经济型,46.7%消费者认为未来外出的住宿花费会有增加”。这表明,在高端酒店市场出现疲软的时候,中高端的商务酒店将给高端层次的消费者提供理想的选择。这会加大对三四星酒店的竞争冲击。一些经营不利的三四星酒店在资本的支持下,会成为经济型酒店收购的对象,即缓解了经济型酒店建造的成本压力,也会形成良好的空间集聚效应。3目标市场细分的结果 酒店主题的选择必须考虑正确的目标市场定位,不同的目标市场有不同的需求偏好和经济支付能力,市场定位正确与否是成功的关键。经济型酒店面对的市场群体也不是单一的,其价格水平也表现为是个区间,不同区域不同地点,这个区间范围是不同的,面对的目标顾客群体,受其需求偏好的不同,会选择不同品牌的不同房型;同时,不同品牌的经济型酒店在推向市场时,也会不约而同地推出自己的诉求点,这需要有不同主题的内涵作支撑,才能在标准化的“经济”运营模式中找到差异化的竞争点,实现“蓝海”战略的突破。深圳华侨城国际酒店管理公司旗下的“城市客栈”,可以说是标准与主题的汇流之所,每一家店都是一个城市、一个区域的浓缩。成立之初就有着主题酒店特立独行的建筑风格和令人目不暇接的主题文化,其消费主体是年轻一代的时尚群体,拥有活跃的思想、高尚的品位和对品质更为苛刻的要求,这正代表着“城市客栈”的客源市场。为适应“城市客栈”发展的准确定位,提出了“经济型也要出精品”的“城市客栈”理念,摒弃以卫生、舒适、方便的基本要求,追求在此之上的现代、主题、简约和时尚。同时,将浓缩的城市主题融入其中,使城市文化成为“城市客栈”的主题灵魂。当然,“城市客栈”一样有着统一的标准、一致的功能设施、一致的服务程序,更重要的是有着一致的后台运作管理。但是,在每个店里都能找到它的不同,这种不同来源于环境的差异。 4有限服务催生品牌建设 品牌效应的不足已经成为酒店业发展的瓶颈,因为品牌的建立是主题确定的直接竞争结果,主题的不明确不突出,使品牌的建设面临缺少灵魂的支持。突破思维定势,为传统的经济型酒店的“有限服务”提供超越期望的服务和体验,是酒店业拓展市场份额和突破发展瓶颈要充分考虑的问题。目前,经济型酒店市场的竞争还没有上升到品牌阶段,在产品同质化的情况下,个性鲜明的品牌将获得迅速发展。根据《2007中国经济型饭店调查报告》显示:“提到经济型酒店第一想到“如家”的只有39.4%,第一想到“锦江之星”的只有12.2%”,说明行业领先品牌的绝对知晓度很低。而从品牌记忆度来看,“如家”的品牌记忆度只有51.9%;从品牌识别度角度看,只有63.4%的消费者能想到“如家”品牌。如家因为鲜明的品牌个性,重产品和服务层面都受到了客人的认同,在品牌知晓度方面远胜于“锦江之星”。而在品牌个性方面,普遍认为“七斗星”是一个充满情趣,时尚而有品味的“第三空间”,鲜明的品牌个性使七斗星开业不到1年,综合知晓度就跻身行业前三。顾客对酒店的评价显示了酒店的品牌理念能否被客人体验和感知,也能表明一个酒店是不是具备明显的个性,而个性的发挥需要依托主题的建立,标准满足顾客的共性需求,特色主题满足顾客的个性需求,鲜明的个性将留给顾客深刻的印象,这些正是影响品牌记忆和品牌识别的关键。 三、经济型酒店主题化途径 一般主题酒店的投资和运营费用较大,对经济型酒店而言实施主题化发展的切入点不在大的投入,而在于精确的市场定位基础上,通过挖掘多角度的主题内涵,实施基于成本考虑基础上的多主题途径。主题的挖掘需要考虑多种因素。通常认为,主题酒店在选择主题时要认真分析和研究所在城市的文脉内涵及城市感知形象,从文脉特征中提炼主题,升华主题认同感,强化城市感知形象。那么,对于经济型酒店而言,除了要受到区域经济发展水平的影响,不可忽视的就是建设成本,它影响着客源市场规模的大小及客源的直接支付意愿和支付能力。因为经济型酒店的定位本身决定了直接目标顾客群是确定的。根据《2007中国经济型饭店调查报告》显示,选择经济型酒店人住的消费者公事外出的住宿价格集中在150—224元之间,比例达到了4成左右;消费者私事外出的住宿价格集中在100—224元之间,略低于公事外出的住宿价格;选择150—174元的比例最高。由此决定了需要在兼顾成本的基础上,按照重点突出、与众不同以及令人信服的宣传主题的特征,融入主题因素,遵循“剔除——减少——增加——创造”模式创造价值,以达到体现差异化内涵,实现低成本的目标。为此,可从以下几方面考虑: 1引入主题设施和客房产品 主题设施与产品是顾客在消费过程中接触最多的,并且在和顾客的长时间接触中始终传递着酒店的主题,体现着主题的始终如一。如设计酒店的标志,并印刻到所有主题设施和产品上,增强顾客的视觉感受;通过美味的菜肴和淡淡的花香来体现酒店的特色,给予顾客独特的嗅觉体验;选择与主题相一致的标准色作为酒店的基本色调,进行其他色彩的搭配与变换,以色彩来传递主题。客房是客人放松身心、消除旅行疲劳与压力的最佳场所,更是经济型酒店最重要的竞争产品。目前,主题客房的内部设施大多还是采用饭店客房用品市场的标准化产品,而与刻画主题相关的个性化创新尚显不足。在优秀产品和实际产品不突出的前提下,可以从延伸产品和潜在产品考虑主题途径。酒店经营者可以根据实际情况选择适当数目的主题客房,对房间的每个细节下工夫,通过不同定位,每种房型推出一个主题,床上用品、窗帘、装饰画的色调和图案都与该主题相配合。如此,可以提升现有客房的产出价值,主题之间可以相互补充和配合,既保证酒店有足够规模的目标市场,又为酒店的可持续发展提供了足够的文化支撑。“如家”、“莫泰168”,哈尔滨本地的“禧龙”、“大象”、“勃莱梅”,以及有外资背景的“速八”等在进入哈尔滨市场时,强调让客人花较少的钱,享受到充满不同主题、不同特色的服务。在哈尔滨的“如家”舒适型酒店里,卫生间内配备了两种颜色的毛巾、牙具,可避免两位客人同时入住时弄混。在勃莱梅文化客栈内,有男士房、女士房、休闲房、行政房等7种房型,可以为不同需求的客人提供服务。如在为纯商务人士准备的行政房内,放置了一张大大的会议桌,可以省去客人召开会议时租用会议室的费用;在专为年轻人准备的卡通房中摆放风格简约的卡通沙发十分吸引人,房内的配饰也以卡通为主,十分符合年轻人的欣赏口味。在“禧龙酒店”的情侣房间内,为营造温馨、浪漫的气氛,摆放了一张大大的圆床,显得与众不同。无论是对客房进行性别、用途的区分,还是对客房内物品的摆放和造型设计的差异化,目的都是对客房产品做深层次挖掘,从延伸产品和潜在产品角度寻求突破点,既可以做到兼顾成本基础上的差异化竞争,同时也可以在激烈的市场竞争面前凭借超品质的个性化服务赢得更大的利润空间。 2创造“体验”环境的主题活动 B约瑟夫·派恩和詹姆斯·H.吉摩尔认为,体验是指一个人达到情绪、体力、智力、甚至精神的某一特定水平时,意识中所产生的美好感觉。体验是一种有别于产品、商品、服务的独立经济提供物。顾客在酒店中的体验需求主要是通过主题活动获得的,有主题活动的主题酒店将大大增强顾客的体验感。营造一种贴合主题文化的主题体验环境,使顾客能投入到体验环境中,产生对酒店的认同感,从而形成顾客忠诚。经济型酒店的主要产品面积有限,设施用品相对简单,旅展“主题化”的空间相对狭小。如何在狭小的空间中通过创造主题活动,营造出“体验”环境,成为主题化发展的可选途径。如长春市出现的新睡眠酒店就在现有经济型酒店条件不变的基础上,对设施、用品进行创意变换,实现在“经济”中演绎出“新睡眠”这个大主题。该酒店把温馨、时尚与浪漫融合在一起,凸现与众不同的“新睡眠”的感觉,是其低成本打造差异化的成功思维,取得了“不变中见大变”的实际效果。其中,最突出的是运用视觉色彩冲击,在十多平方米的客房中,通过对被子、枕头、窗帘的颜色变化及图案的搭配,创造出素静中显靓丽,淡雅中见鲜艳的独特效果;另外,客房的墙壁颜色也不是单一的,三面是浅米色的,一面是紫罗兰色的。酒店客房虽然不足百间,但围绕“新睡眠”主题,却推出诸如豪华主题、浪漫主题、梦幻主题、亲密主题、温馨主题、极简主题、韩式主题、日式主题等的主题客房,各类主题客房在总体装潢和陈设上都不同。在新潮创意和经济简约的同时,酒店兼顾了基本功能的便利性和舒适性,如对卫生间马桶盖弧型边罩的防水配置、客房上方增设顶灯和顶角线下的长日光灯的配合,烘托出整个客房的色彩和朝气。很明显,“新睡眠”主题的推出在兼顾睡眠医学保健的同时,主要是满足对特定细分客源市场中追求活泼奔放的心理切合,通过创造出“体验”环境的空间氛围,达到现有产品的价值最大化。3适时推出中高端主题品牌酒店 金融危机中,四五星级酒店的困境成就了经济型酒店拓展市场的利好时机。目前,经济型酒店市场份额正急剧增加,如何以主题设计为本,融合传统民族文化与多元文化,打造经济型主题精品酒店文化对行业发展有重大意义。如家、速八等品牌酒店对2008年底及2009年的市场环境持平稳态度,表示扩张不是主要任务,将在现有市场份额中拓展中高端市场。如家酒店连锁在上海推出和颐品牌,价格定位在400-600元之间,以四星服务为标准;速八的加盟商则以禅修为主题,推出了吸引众多佛教人士人住的以信仰为主题的中高端如是主题酒店。这些由经济型酒店推出的新品牌,价格大多定位在三星酒店和四星酒店价格之间,竞争对象直指四星酒店,但是竞争手段却是在主题中寻求突破口。因为经济型主题酒店不是参与主题酒店竞争,而是在“经济型”市场中更加细分市场,寻找相对经济支付能力强、文化水平高,对酒店的选择越来越倾向于有品味、有内涵、能给他们带来文化享受的客户群体,而这部分客户群体大多以商旅消费者居多,他们不会对四星酒店标准配备中的桑拿、娱乐等附加项目感兴趣,诉求点更多在于个性化、私密性和安全性。如,如是酒店在内部装修中大量运用能够体现静修味道的手段和方式,还定期举办各种佛教讲堂,并与佛事展结合,使素质较高的客户群体相对固定,同时考虑把佛教哲学融合进企业高管培训之中,满足企业高管追求释放压力的途径需求。无论是通过去繁就简,围绕优秀产品赋予更深层次的文化内涵,把设计主题溶入简洁与时尚中,挖掘品牌本身的内在气质,把对传统与多元文化的理解用设计语言充分表达出来,还是通过推出具有特定服务标准的特定经营模式,其实质既没有脱离“经济”定位,又通过主题立意的新颖和独具匠心,达到了“经济”中见个性与豪华的效果。 4加强与利益相关者的沟通 酒店的利益相关者主要包括政府、顾客、酒店合作伙伴、专家、社区居民、员工等。在与这些利益相关者沟通时需要消耗大量成本,传统的营销方式显然不适合经济型酒店。通过建立电子信息系统,实现网络化运营的方便快捷和节省成本是可选途径。如,酒店各部门将其酒店的有关信息通过电子网络传送到信息接收中心,包括产品开发情况、顾客数量、顾客满意度以及需要有关部门协调解决的问题等;信息接收中心将信息分类处理后存入信息库,供有关部门查阅。另外,可将酒店有关情况、安排、服务价格等信息制成数据库,主要供客人了解酒店情况和服务使用。如可以将触模式多媒体装置置于酒店所在地自己的互联网站上,也可以放在市区主要车站处。电子系统的建立可方便各利益相关者快速获取酒店信息,酒店经营管理者应充分利用该信息系统,主动真实地公布酒店可以对外的相关信息,让所有利益相关者及时了解酒店动向,并利用网络进行全球营销。再则,可定期或不定期邀请利益相关者参与讨论有关酒店的主题发展和定价等问题,征询他们对主题的需求。这样,既可以获得他们的建议和支持,又便于掌握第一手资料,从中发现他们新的需求,并争取满足他们的合理需求。 四、结论 经济型酒店引入主题化发展作为一种未来的发展趋势,已经是一种共识。经济型酒店也要出精品,主题酒店成为一种填补市场竞争空白缝隙的有力途径。在主题酒店发展理论体系日臻完善的今天,需要在经济型酒店领域寻求新的实践途径。欣慰的是已经有实践者走在了前面。如桔子酒店集团的强势推出一举撼动着中国酒店的传统星级酒店及经济型连锁酒店的格局,打破了传统经济型酒店对“经济”涵义的理解,而是赋予酒店似“桔子”的体现自我的含蓄张扬的个性内涵,并在合理经济的价格范围内,除了满足顾客基本住宿需求,更用有创意的设计与服务主题,赋予顾客特殊的住宿品质和心情,满足顾客对需要的与众不同和体现自我的要求,推出所谓“必须有,以及没必要有”的主题理念,成为经济型主题酒店市场竞争中的佼佼者。经济型主题酒店借助庞大的社会资源、多元文化的融合和科学的管理体系必将取代三星级酒店,成为酒店业中的中坚力量。 经济型酒店发展论文:经济型酒店发展对策研究论文 论文关键词:经济型酒店行业特征问题对策 论文摘要:本文回顾了经济型酒店在国外以及我国的发展历史,着重分析了我国经济型酒店的行业特征,并指出了发展过程中所出现的问题,就如何建立本土经济型酒店的竞争优势提出了建议,对我国的经济型酒店发展有一定的实践意义。 经济型酒店起源于美国20世纪60年代中期高速公路旁的汽车旅馆,其最初特征是为驾车旅游者提供住宿和简单的早餐等有限的服务。如今,经济型酒店在欧美发达国家已成为一种成熟的酒店产品。根据美国酒店业协会的统计,美国经济型酒店约有6万家,平均出租率达到70%;经济型连锁酒店的收入占美国酒店业的64%,每年创利千亿美元。 以干净、舒适、方便、实惠为主要特征的现代经济型酒店于上个世纪90%年代引入我国后,最近几年经历了高速增长。据商务部统计数据显示,经济型酒店在我国以每年200%的速度增加。目前,国内领先的经济型酒店品牌包括本土的锦江之星、如家快捷以及来自跨国酒店集团的雅高(Accor)宜必思(Ibis)、美国的速8(Supper8)等。可以预见,在未来几年本土经济型酒店与跨国酒店集团在中国经济型酒店市场的竞争必将愈演愈烈。 一、经济型酒店行业特征分析 在过去20年里,中国经济与全球经济都发生了深刻的变化。来自政治、经济、社会文化、技术进步以及全球化方面的力量对各行各业都产生了深远的影响,促进了行业的发展与变化。在这一背景下,我国的经济型酒店表现出以下特征: 1.具有较低的行业进入壁垒。与建造三星级以上酒店动辄数亿元人民币的投资相比,建造一座拥有100间标准客房的经济型酒店只需投资4-5千万元人民币,如果通过收购改造现有的旅馆、招待所费用更低。其原因在于经济型酒店的硬件投入比星级豪华酒店少很多,不必建豪华的附属设施;再者,经济型酒店的运营费用,如设备维护、员工工资、能源消耗以及行政开支等,远比豪华酒店低。据统计,经济型酒店目前在中国的投资回报率每年接近35%,通常3-5年即可收回成本。如此高的行业利润回报以及相对较低的进入门槛,吸引了国内国际的实力机构纷至沓来。毫无疑问,在未来几年,中国经济型酒店的竞争格局将发生重大变化,整个经济型酒店市场将重新洗牌,竞争的对抗性将比以往更为激烈。细分、品牌、连锁将是今后长期的发展趋势。 2.拥有巨大的市场规模与潜力。由于我国经济的持续发展,交通条件的改善以及大众的个人可支配收入极大的提高,黄金周以及带薪长假的立法等诸多因素对个人旅游度假需求构成了长期的利好,相应增加了对旅游住宿的需求。资料显示,目前中国的经济型酒店房租在每晚150-300元之间。而中国70%的白领阶层外出旅游能接受平均每晚150-200的住宿费用。这表明,经济型酒店的定价可以吸引相当多的中小企业商务客人及度假旅游客人。其次,中国加入WTO以及北京奥运、上海世博、广州亚运也为经济型酒店创造出更大的市场需求:更多的国外商务客人和个人观光游客将前来中国,他们的消费行为和消费习惯,在未来5年会产生对经济型酒店的需求高峰。目前经济型酒店与豪华型酒店在我国的比例是1:7,在国外刚好相反。供求缺口是非常大的。因此不论从产品需求还是行业结构来讲,经济型酒店在中国都具有非常大的市场规模和增长潜力。 3.步入产品生命周期的增长阶段。经济型酒店作为一种消费服务类产品,其生命周期将经历4个阶段:导入期、增长期、成熟期和衰退期。在进入我国市场短短几年时间里,经济型酒店已站稳脚跟。目前经济型酒店的平均客房出租率常年保持在90%以上,甚至100%,经济型酒店正越来越被大众消费群体所认识和接受。可以说,经济型酒店在中国正步入高速增长期。长期的上升需求引发了现有的经营者与受高增长诱惑而进入市场的新来者的竞争升级。在这个阶段,为了尽可能延续高增长时期,即将整个行业的需求做大,经济型酒店必须提高服务质量,增加产品新的功能以保留现有顾客及吸引更多的消费者;必须调整改善营销组合,进入新的细分市场,发展新的营销通路,将营销沟通从提高产品的知名度提升到提高品牌的偏好度、忠诚度,制定有竞争力的定价以吸引对价格敏感的消费者。也就是说,经济型酒店在这个阶段面对更多的来自营销管理的挑战。 4.深受文化与价值观的影响。文化和价值观深刻影响着人们的生活方式和消费行为。近二十年来,我国经济持续的发展和对外开放,在很大程度上改变了社会文化和价值观,这种变化相应的也引起人们生活方式与消费行为的变化。在中国大、中城市消费者比以往更趋向于理性消费。具有良好教育背景的中产阶级在这一点上表现尤其突出。他们选购商品时,既不追求绝对低价委屈自己也不追求豪华奢侈多花冤枉钱,最吸引他们的是性价比最高的产品,即获得最大的让渡价值。以前曾经主导酒店市场的是星级酒店和众多不知名的“招待所”,前者的高价位和后者的服务差距给经济型连锁酒店留出了大量的市场空间。一批优秀消费群体已经形成,他们年龄在28-45岁之间,受过良好的教育,对生活质量有一定要求,消费能力较强,喜欢干净、简洁、现代、经济、温馨的风格。经济型酒店以其舒适、干净、实惠、便利成为此类精明消费者的首选。 5.受全球化趋势的影响。加入WTO后,我国酒店服务业市场进一步对外开放。经济型酒店在中国的巨大市场潜力与高额回报,吸引了大批跨国酒店集团逐鹿中国市场。这其中包括20世纪90年代末期进入中国的豪生饭店集团旗下的“人人客栈(Days-Inn)”和假日饭店集团旗下的“假日快线(HolidayExpress),以及新加入的国际品牌Super8Ibis/BestWestern等。这些跨国酒店集团的共同特征是具有丰富的国际酒店管理经验和能力、雄厚的资金实力以及在中国市场上咄咄逼人的扩张计划。另一方面,本土的经济型酒店连锁集团如“锦江之星”、“如家快捷”以及其他看好经济型酒店市场前景的国内实力机构也纷纷进入市场,尽管在具有丰富经验的跨国酒店企业面前,本土企业暂时不具备明显的竞争优势,然而,经济全球化所带来的信息、技术、资金、人才的跨国界自由流动以及对本土文化、消费者的深刻了解将使本土酒店企业快速建立竞争能力成为可能。可以预见,跨国集团与我国本土企业在中国市场遭遇,将给中国的经济型酒店行业注入活力并加剧竞争的激烈程度,直接影响到经济型酒店的行业平均利润与发展进程。 二、经济型酒店面临的问题 如前文提及,满足现代消费者需求的经济型酒店只是近年才引入我国,但发展过程中已暴露出一些问题。这些问题如不能获得足够的重视,势必影响我国本土经济型酒店建立长期的竞争优势。具体表现在以下方面: 1.营销沟通。如同其他服务行业一样,营销沟通在经济型酒店经营中扮演至关重要的角色:它向现有顾客和潜在顾客传递产品特性和价值,品牌内涵,告知顾客服务的价格及其他成本,以及何时、何地、通过什么渠道购买产品。但目前在国内市场,有相当一部分地处内地的经济型酒店,以单店形式经营,由于缺乏营销沟通战略规划和技巧,并没有很好履行沟通职能。一些设施简陋、环境肮脏的黑心旅舍趁此机会也号称自己为经济型酒店。这使得部分消费者对经济型酒店产生疑虑与误解,将其与脏、乱、差联系在一起。这种情况在一定程度上影响了潜在顾客对经济型酒店的产品认知与需求增长。 2.价格竞争。价格竞争的压力主要来自两个方面:一是来自于市场高端的豪华酒店,二是来自市场低端的家庭旅店、单位招待所。在过去20年里,豪华酒店在中国投资过快、过热,导致豪华酒店供应过剩,加上豪华酒店的固定投资巨大,运营成本高昂,如客房出租率达不到一定比例,连经营的流动成本也难以为继。因此豪华酒店市场的竞争十分激烈。失去理智的降价行为时有发生,这种行为的后果不但压低了豪华酒店的整体行业利润,同时也掠夺了经济型酒店的利润空间。此外,在中小城市,家庭旅店、单位招待所由于经营成本低廉,为招来顾客,与经济型酒店争夺客源,恶性杀价成为常规武器,也对经济型酒店构成严重威胁。3.市场细分与产品定位。到目前为止,为数不少的经济型酒店管理团队没有从战略角度制定营销计划,缺乏市场调研、市场分析等前期工作。这直接导致了对顾客细分市场的认识模糊,产品定位模糊与经营盲目。不少经济型酒店在经营上面面俱到,除了提供客房服务,还经营餐饮、商场、娱乐中心、会议中心,企图满足所有的客户的一切需要。可是,由于自身资源和能力的局限,这些酒店不能向顾客提供让他们满意,产生喜悦的服务,其结果是哪一个细分市场的顾客都不满意。另一种情况是将整个经济型酒店市场视为具有相同需求的单一市场,目前国内经济型酒店基本上都是以商务客人为目标客户,从而导致产品设计趋同,竞争集中在某一特定市场,忽略了其他细分市场的个性化需求。这两种情况都反映出目前我国的经济型酒店还处于一种粗放式经营状态,随着竞争日益激烈,对于经济型酒店来讲,弄清楚谁是目标客户以及目标客户最想要的是什么是至关重要的。 4.连锁特许经营管理。连锁经营、特许加盟在国际上是经济型酒店经营的主要方式,而在我国刚刚处于探索尝试阶段。我国本土的经济型酒店,由于资源、能力的限制,很少像锦江之星或如家快捷那样成功实施连锁经营。目前经济型酒店大多数都是单店经营,范围局限于当地市场,没有形成规模优势和品牌效应。而国外酒店集团进入中国经济型酒店市场,凭借雄厚的资金及成熟的管理经验,均是以连锁经营、特许加盟的方式快速推进,以最快的速度抢占市场份额。如何挑选合适的特许加盟经营者,如何培训以保证各加盟连锁店的服务产品标准化,如何控制扩张速度,如何分享经营理念和营销活动等诸方面关于连锁经营特许加盟的管理实践都是摆在我国本土经济型酒店面前的严峻挑战。 三、建立本土经济型酒店的竞争优势对策 在#$世纪的竞争格局中,企业的竞争优势必须建立在行业外部环境与企业内部环境的战略匹配基础上。即必须充分了解宏观环境、行业环境,把握行业发展趋势,抓住行业发展的有利时机,利用自身的资源和优势,形成优秀能力,建立竞争优势。基于前文对经济型酒店的分析,提出以下建议与对策: 1.选择合适的目标市场。对酒店的市场细分及定位研究显示,该市场存在一系列的独特的细分市场%豪华酒店市场、商务住客市场、观光游客市场、休闲住客、低预算住客等细分市场。其中,经济型酒店所服务的细分市场数量多,市场规模也非常大。同时,顾客的需求、购买行为、消费模式差异性也是非常大的。各个不同的经济型酒店自身的资源与能力也是相差很大。现代营销研究显示,一个企业不太可能服务好市场上所有的顾客,它必须挑选合适的细分市场作为目标市场,集中企业的资源与能力开发合适的产品与服务以满足目标市场的需要,从而建立起竞争优势,实现经营目标。也就是说,经济型酒店首先应该在正确评估自己的资源与能力基础上,识别与挑选合适的目标市场,理解目标顾客的真正需求,开发出合适的产品满足顾客的需求,罔顾自身的资源与能力,一窝蜂似的涌向同一个细分市场,只会错失机会,导致过度竞争。 2.加强和改善营销沟通。有效的营销沟通应该建立在对自身产品及目标顾客充分认识的基础上。我国的经济型酒店企业对本土消费者的了解具有先天优势。具体来讲,了解目标客户的构成,他们对产品的知晓程度以及态度,他们使用媒体的习惯等方面的信息至关重要,直接影响到沟通的有效性;在实施沟通时,应该制定具体的沟通目标,对沟通内容、传递方式、预算、选择适当的媒体以及时间段组合作出决策。通过这样的整合营销沟通,潜在的顾客才会获得关于经济型酒店的充分信息,为下一阶段的购买决策直至建立品牌忠诚度做好准备。这要求我们企业建立整合营销沟通计划,通过多种渠道获得必要的营销沟通管理能力和技巧。 3.增加服务产品让渡价值。在现代营销理念中,顾客的让渡价值是顾客所感知的总价值与感知的总成本之差,提高服务产品的让渡价值有三个途径:增加总价值或者降低总成本或者两者同时进行。经济型酒店服务产品是由优秀产品及附加产品构成的。除了舒适干净的客房这一优秀产品,如果能够满足目标顾客的个性化需求,从附加产品方面提升产品的差异化程度,如方便的地段、友善的员工、快捷的酒店订房、支付方式,宽阔的停车位等方面进行差异化,可以提升整个服务产品的价值以及降低顾客使用产品的成本。成功的关键是经理人员必须系统考虑产品组合以及强调目标市场最看重的产品属性。在服务产品组合及传递方式上创新是将本企业与竞争对手区别开来的重要方式,也是提高服务产品价值的有效途径。向目标顾客提供更多的让渡价值是赢取顾客的关键。 4.提高连锁经营管理能力。在21世纪,速度对于建立竞争优势及赢得超额回报起着非常重要的作用。是否能够快速发起进攻并快速反击竞争对手决定了企业的成败。从国外发展经验来看,连锁经营特许加盟是我国经济型酒店实现快速扩张的必由之路。改善经济型酒店的连锁经营能力有两个途径,一是从海外引进具有经济型酒店连锁经营管理经验的酒店高级管理人才;二是采用标杆学习方法,向其他行业如零售业、快餐业学习先进的连锁加盟管理经验,做到本土化与国际化相结合,摸索出符合中国国情的经济型酒店连锁经营特许加盟管理之道。 经济型酒店作为进入我国市场的新兴酒店服务产品,具有巨大的发展潜力。伴随着行业的发展成熟,竞争会越来越激烈,对市场细分、产品组合、通路选择、沟通策略提出了更高的要求。要战胜跨国酒店集团咄咄逼人的进攻,本土的经济型酒店应该以一种战略高度、全球的视野来审视分析竞争环境,把握市场机会;本土经济型酒店应该拿出更多的时间和精力去识别和理解本土目标市场的需求和欲望。成功一定是建立在对竞争环境、竞争对手、目标市场以及自身资源和能力的清楚了解基础上的。 经济型酒店发展论文:经济型酒店:发展·问题·策略 [摘 要]本文论述了我国经济型酒店跨越式发展的成因,指出存在的行业标准尚缺、运行成本偏高等问题。在科学管理方面,阐述了对策与措施:要明确地进行市场定位,“经济”上既“锱铢必较”,又不降低质量;精心塑造不同品牌,体现不同特色;强调要拓展连锁和特许经营,集合相关资源,走集团化之路,形成规模经济,利用网络营销,不断创新发展,打造出经济型酒店牢固的合力与强大的实力。 [关键词]经济型酒店;市场定位;连锁;特许;品牌 一、经济型酒店面临空前发展的机遇 近年来,随着消费者的需求由单一化向多样化、多层次发展,我国的酒店业也趋向多元化、多类型,为不同客人提供了不同档次类型的接待服务设施,受到广大消费者的青睐。一种选址恰当、价格经济、服务优良、简洁舒适、安全方便的酒店业态已经出现,并在短短几年的时间里实现了跨越式的发展。这就是所谓的“经济型酒店”。 经济型酒店也称为有限服务型酒店,起始于美国。目前,国际上经济型酒店做得比较成功的有美国的速8、法国雅高推出的宜必思等品牌。国内做得比较好的经济型酒店有如家快捷、锦江之星、新亚之星等。现代意义上的经济型酒店主要具备3个条件:第一,功能简化。服务功能集中在住宿上,会议和娱乐功能大大压缩,甚至根本不设,这也是经济型酒店在国外被称为B B(住宿+早餐)的缘故。第二,性价比高。经济型酒店把现代家居的卫生、简约、温馨、舒适等特点融入客房,竭力给客人以家的感觉,价格上经济实惠,可谓简洁舒适,物美价兼。第三,节约成本。经济型酒店在能源、人工、用品等方面高度节省,比如人工一项,星级酒店的客房数与员工数的比例通常在1:1.2以上,而经济型酒店仅为1:0.5以下。 锦江之星是我国出现最早的一家经济型连锁酒店,但是,“经济型酒店真正展开扩张竞赛是从2004年开始的,那一年被称为中国经济型酒店元年”。特别是在最近两年内,这类在美国20世纪50年代风行一时的酒店在我国各大中城市迅速兴起发展,甚至开到了县城。其主要原因有以下几方面: (一)需求旺盛 一是中国城市居民已进人大规模休闲度假旅游阶段,他们所愿意接受的是清洁、廉价、提供基本服务的酒店;二是中小型商务客人日益增多,而中国相对缺乏相应定位的酒店;三是社会需求增加,市场细分加快。从世界旅游业发展的历史状况看,一个国家人均GDP达到800美元一1000美元时,国内旅游开始并较快形成规模;人均CDP达到3000美元时,就会出现到周边国家旅游的热潮;达到5000美元时,就会更多地追求周游世界的享乐。与这个“世界旅游发展规律”相符,我国人均GDP超过1000美元时,出现了国内旅游大发展时期。据世界旅游组织预测,到2020年中国将成为世界最大的旅游目的地国家,预计接待的世界各地旅游者将达到1.37亿人次,市场占有份额达到8.6%。其中数量相当可观的旅游者对经济型酒店有着庞大的需求。 (二)投资少,回报快 我国酒店业整体利润不高,回收期长(豪华型酒店的投资回报期一般在15年左右,经济型酒店则在5年左右),而且市场潜力大,抗风险能力强。在“非典”时期,豪华型酒店的人住率为10%左右,而经济型酒店的入住率达30%一50%。近两年来,我国经济型酒店平均人住率为99%以上。经济型酒店一般只解决住宿问题,不像星级酒店还要建设很多配套的设施,因此投入相对低了许多,资产回报率可达到20%。可见,经济型酒店投资少、回报高、见效快,大规模扩张也就顺理成章了。 (三)前景美好,“钱”途看好 最近几年,经济型酒店在酒店业内受到了极大的关注。从华东市场延伸至华北及华南市场,掀起了一波又一波热潮,发展势头锐不可挡。法国雅高集团计划在未来5年内,在成都、青岛、上海等地开出50家宜必斯经济型酒店;美国速8则表示,今年年底在长三角地区将会开出10家店,在北京市场以每月两家的速度拓展,目前已与福建、浙江、四川等地区的合作伙伴签订了截至2006年年底的68家店的加盟意向协议。洲际集团的经济型酒店样板间已经出炉,早在2004年5月举行的庆祝进入中国市场20周年的庆典酒会上,洲际集团一口气与国内9家业主签下了管理合同。 世界各国都认为,举办成功的奥运会,能够促进本国旅游业和酒店业的发展。在此大前提下,北京奥组委和酒店行业的人士清醒地认识到,届时北京的住宿业能否满足需要,关键在于是否有足够的符合国际标准的经济型酒店设施。为此,北京市明确表示,2008年前将重点发展价格在80元/间天至220元/间天的经济型酒店。本土品牌在竞争中也显示出了强劲的发展势头。此外,通过品牌特许经营、投资、融资、参股等方式,吸引著名经济型酒店晶牌落户北京。根据房价每年平均递增6%计算,届时经济型酒店的房价也将在300元以下。如家酒店连锁短短4年已达到120家的规模,成为我国经济型酒店的代表性品牌之一;锦江之星则计划在未来3―5年内发展200家连锁店,最终在全国开店达到1000家,并筹划以东南亚为突破口谋划全球布局。 高的太高,低的太低,在高端和低端市场的夹缝中,经济型酒店做大了中端市场。实施差异化战略,错位竞争,获得了良好的效果。如今,许多国内和国际品牌都制定了在中国发展的庞大计划。 二、经济型酒店存在的主要问题 (一)经济型酒店行业标准尚缺 什么是“经济型”酒店?什么样的收费才算“经济型”?在我国酒店业中至今尚未出台相关的行业标准,远远落后于市场发展的态势,与欧美等西方发达国家标准先行、市场开拓跟进的做法相比,形成了鲜明差距。 目前,对于客源市场来讲,批评经济型酒店的最大问题是“不像个(规范的)酒店”,缺乏硬件、软件上的规范,难以满足消费水平已提高的国内消费者和国外希望住经济型酒店的客人的需要。经济型酒店只是投资、设施配套少些,绝不是酒店基本管理服务质量的下降,客人对经济型酒店的要求已不仅是“安全、卫生,符合基本生活需要”,而是要求具有相应的规范和基本服务质量和专业水平。在酒店业发展成熟的国家,经济型酒店有重要的客源市场地位,在必备项目和基本服务上,经济型酒店与高档酒店水平是一致的,我国的经济型酒店“不像个(规范的)酒店”的现象亟待改变。 (二)经济型酒店运行成本偏高 我国大量所谓的“经济型”酒店,缺乏成本控制理念。在美国,经济型酒店房价一般在30―65美元之间。我国的物价水平只相当于美国的21%,因此,经济型酒店房价应在120元左右比较合理。然 而,目前我国大多数经济型酒店的价格偏高,房价上限屡屡被刷新,相比最初的148元,现在大多升至198元,最高价甚至已超过了300元。在上海,某“经济型”酒店在酒店大堂、楼梯上设置雕塑,在卫生间使用大型喷淋头,甚至还设置上下两层的套间。高昂的建设、装修成本必须依靠房价消化,这家酒店尽管打出“168'的房价标准,但实际平均价已超过200元。个别酒店为了招徕住客,不但提供午餐,还提供酒店舞厅的舞票。有的“经济型”酒店甚至炒出了“DIY"的概念,在酒店中设置厨房、洗衣房,让客人自助服务。在国外,一般只有最廉价的青年旅舍才让客人自助服务,但这家DIY酒店的最低房价也高达268元,显得不伦不类。 在法国,一般饭店的水电等费用成本只占营业总收入的6%一8%左右。而在我国,以广西南宁市为例,饭店仅电费一项就占营业总收入的10%左右,有的酒店甚至高达14%;在法国,一个拥有70间客房,位于阿维尼翁(城市名),名为“HOTELLEMAGNAN"的经济型酒店,只有总经理、管理人员和服务员4人,与我国经济型酒店普遍存在的人力资源浪费、成本高形成巨大反差。 (三)受传统的体制制约 相比高档酒店,经济型酒店大多属于满足地方、部门利益而建立的”楼堂馆所”或是事业单位,或是一些机构的附属,谈不上现代企业制度和法人治理结构。很多经济型酒店不是面对公众市场,而是面对某个内部市场内部的接待机构,所以,从立项建设、资金性质、功能设置、运作管理、人事管理、经济效益看,都不完全是商业化运营。经济型酒店对规范管理、经济效益、市场竞争、行业管理的信息不敏感,也缺乏主动性。在传统体制下,此类为满足特殊的体制利益而建立的酒店,推向市场经济的基础较差,缺乏活力与竞争力。 (四)多为单兵作战 我国现存的大量经济型酒店处于单体状态,单打独斗,没有统一采购系统、订房系统和晶牌的支援。在市场旺盛的情况下或许可以衣食无忧,一旦市场趋于饱和,就会面临被淘汰的危险。即使走加盟之路,也存在着种种误区,解决的不是资源共享问题,而是打着加盟的幌子,追求个体利益。 三、经济型酒店的经营策略 (一)对客源市场进行调研,做好市场定位 经济型酒店如何在日趋激烈的竞争中保持优势呢?任何一家酒店都不可能满足所有类型客人的需求,目标市场选择越多,竞争对手就越多,接踵而来,客人的需求也就越多样化、复杂化,酒店往往会处于穷于应付的被动局面,而且还会导致所有的客人不满意。而选准一个或几个细分市场,竭诚服务,精益求精,就会满足客人需求,使酒店在这个群体心目中处于无可替代的地位。因此,应从客源消费动机及消费行为特征的研究人手,做好市场定位。 随着经济的发展,人们的收入水平和消费水平同步上升,消费趋向于流行化。如同时装消费一样,人们的消费观念也发生了很大的变化,品位变化极快,即使在经济型酒店行业里,一些新颖的、借助某些抽象化的题材迎合客人心理的服务,可能成为时尚,风行一时,但往往昙花一现,淹没在变化的海洋中。瞬息万变的态势,更需要我们对客源市场的调研与定位深人、准确;另外,市场细分越来越个性化,消费需求也向高级阶段发展,消费者已从原有的数量消费、质量消费向个性化消费转变。消费个性化使得经济型酒店在设计产品和服务时,必须考虑“量身定做”的问题。 (二)有效控制成本,在“经济”上下功夫 经济型酒店是满足在经济上受到一定限制,对客房设施条件、服务有一定要求的商务游客和自费旅游者,因此,在建造、装饰、设施、功能等方面必须在“经济”上下功夫。 北京尚有大批中小旅馆,不少都设施陈旧,管理落后,效益滑坡,甚至难以为继,与大都市的形象和地位很不适应。改造及整合这些零散旅店资源,将其改造并整合为经济型连锁酒店,是一件利国利民的好事。但在改造中,要注意避免过大的固定资产投入,应摈弃旧的理念、模式,舍弃酒店大堂的豪华、利用率低的康乐中心,餐厅可控制在50―100平方米,留下更多的空间变成客房。 国外经济型酒店提高利润的主要做法,就是大幅度降低人工成本,宜必思在德国科隆的一家酒店,100多间房,晚上就两个员工值班。但是,客人住在酒店里面十分安全,房卡和电梯卡合二为一,旅客持有该卡才能乘坐电梯和进出房间。新亚之星将劳动力成本控制在营业收入总额的25%以内,客房数量与酒店员工的人数之比为l:0。6。新亚之星的劳动力成本控制在营业收入总额的25%以内。为了降低劳动力成本,新亚之星的员工都是多面手,有的上午还在做接待工作,下午就到客房打扫卫生了。经济型酒店在组织结构设置上,可比一般酒店少两个管理层次,不设部门经理和领班,普通高档酒店的客房员工比是1:1―1:5,经济型酒店由于舍弃了多余的设施和管理人员,其比例可控制在1:0.3―I:0.35,在经营运作上更加“经济”,取得较高利润。 在硬件支出上,应“锱铢必较”。一般酒店用中央空调,不管有没有人,空调都要运转,能源消耗高,经济型酒店要“经济”,应用分体式空调,冬天不用空调只用暖气;如果附近有快餐店,还可以省掉餐厅;附近有洗衣店、商场、KTV、停车场的话,就可以成为享用这些资源的“邻居”。在投资建造上严格控制投资总量,以改造为主,客房规模在150间左右。目前,市场细分越来越明确,社会上的餐饮、娱乐、购物资源又十分丰富,经济型酒店应将这些服务功能分散给社会,一般不设餐饮部。新亚之星为了节约且提高效率,鉴于新亚股份公司已建立了销售中心和订房中心,就不设自己的订房中心了,而是积极加盟到社会上的订房中心网络中,目前新亚之星通过各种订房中心介绍的客源已占总营业收入的30%”’。 经济型连锁酒店强调“经济”,并不意味着降低酒店的管理服务标准,其服务规范、基本服务质量和员工的专业水平与星级酒店的要求是一致的。据悉,目前雅高正在做的一个筹划:15分钟的满意保证――客人如果投诉,15分钟内不能给一个满意的结果,客人的该项服务就免费了。 (三)精心塑造品牌,体现不同特色 经济型酒店品牌的树立能够引发顾客的消费偏好,增强消费者的认同感和对品牌的忠诚度。品牌通过酒店的名称、标识物、标识语及优质的服务让顾客感受到与别家酒店的不同特色,从而给消费者留下与众不同的美好印象。 经济型酒店晶牌的塑造建立在服务质量之上。具体表现在价格、服务人员的仪表、建筑外观以及明显能对顾客产生第一印象的其他方面。消费者重视品牌和形象。“喜欢”和“不喜欢”成为消费者的主要购买标准。同样的两家酒店,尽管硬件设施、服务质量不相上下,但由于其中一家始终抓住任何机会凸显酒店形象,知名度比另一家更高,自然而然吸引了 更多的客源。因此,在感觉消费时代,经济型酒店经营者应注意品牌形象战略的应用。以锦江为例,积极推进品牌形象物化方面的建设,按照锦江之星统一的商标、标识和企业色,制作并完善了锦江之星连锁店的CI、Ⅵ系统,不断改进锦江之星连锁店各类物品的设计和包装,不断提升酒店的环境布置、装饰的质量和气氛的烘托,进一步抓好全体员工的仪表仪容、语言举止的规范,使锦江之星晶牌形象的内涵和外在表现高度统一起来。 在美国,经济型酒店晶牌有135个。这135个品牌将市场进一步细分,分别定位于商务、观光、家庭等,并在硬件设施和服务配套等方面体现出不同的特色。欧洲也是如此。法国雅高集团旗下就有多个经济型品牌,宜必斯定位于商务型;佛缪勒第(Forlmulel)定位于私人出游,设有停车场,价位更低;美居(Mercure)则是公寓品牌,设有小型厨房。而我国现有的经济型酒店品牌基本定位于商务型,在汽车旅馆、休闲度假等细分市场还很少有涉足,商业模式的研究与开发显得滞后。要想推向深入,必须塑造功能不同的晶牌,体现不同的特色,从运营模式上做出新的重大的突破。 (四)大力拓展连锁和特许经营,走集团化发展道路 国内外的经验证明,经济型酒店比较适合连锁或特许经营。经济型酒店规模小,财力有限,发展连锁和特许,可以使酒店有品牌、客源、管理质量的保证,不是依靠自己长期的经验积累,又无须支付太多的费用。“连锁”和“品牌”是经济型酒店成功的两个要素:前者可以使企业做大规模,通过统一采购、统一订房降低成本,提升出租率;后者可以提高企业知名度,增加客源,提高竞争力。经济型酒店的连锁加特许方式,除这种集团直营店外,还有开放式连锁加盟店。开放式连锁加盟店可能更是发展的方向,外国的经济型酒店,大多是开放式的连锁加盟。国内的酒店集团还是习惯在处理新事物中,不自觉地使用原习惯方法,缺乏利用市场资源,利用多种利益格局,整合运营模式,达到最优配置。 经济型酒店的发展要坚持走集团化之路,集团化的优势在于集合相关资源,既形成规模经济和资金、资本实力,又利于扩张,集中资源做好、做快、做大,只有形成集团化,才能打造出经济型酒店的合力、实力,才能持久发展、壮大。我国提倡酒店走集团化已有多年,也组建了不少集团,但在酒店业中的影响尚小,尤其在高档酒店,起影响作用大的还是外国的酒店管理公司。经济型酒店的发展,为酒店集团提供了新的机会。国内的酒店集团比外国的酒店集团在发展经济型酒店上有更多的优势,不能丧失这个机会和新的经济增长点。 (五)利用网络系统进行整体营销 国际经济型酒店集团的优势,主要体现在经营管理和充分利用网络系统进行整体营销水平上。网络营销的优势十分明显:第一,有利于拓展潜在市场,实现全球营销;第二,有利于“一对一”服务,增进客人的信任感;第三,有利于使无形服务有形化,强化营销力度。 一般的媒介系统,例如电视、电台、报纸、户外广告,传递和反馈信息都有滞后期和局限性。而网络是全球性的,是一种人机交互系统,可以即时变更信息,并得到瞬时反馈。酒店利用互联网,可以把饭店整体设施设备、内部环境氛围、交通状况、地理位置、各种特色服务等动态地表现出来,使旅客远在千里之外,就能获得身临其境的感觉,大大方便了客人订房,易于赢得信赖,提高出租率。因为销售网络的规模反映了连锁酒店的经营规模和整体实力。通过网络可以逐步提高客人对酒店的知晓度、信任度和忠诚度。凡拥有全球订房网络的酒店,其市场营销更容易获得客人的信任感,亦增强了其市场营销的优秀竞争力。在美国酒店业,通过因特网预订等网络营销提供的其它服务也正变得越来越普遍,1999年,仅瓷器、办公用品、客房用品等小型产品采购量就达到28.9亿美元。 2005年国际酒店协会(1HA)主持编撰的《关于世界酒店业的白皮书》中曾预测影响酒店业未来的“五大要素”,而全球订房网络系统就名列榜首。酒店业将不再局限于传统上的价格竞争,它将是各酒店集团连锁品牌和各酒店之间运用网络系统的整体营销竞争。 由于我国国内金融系统不发达,制约了个人信用的建立,国内大多酒店无法通过网上支付实现有效预订,影响了网络预订的发展。随着信息技术和金融体系的进一步发展,网络营销在我国经济型酒店将发挥越来越大的作用。 (六)勇于创新,实现可持续发展 1.文化的创新。酒店企业文化似乎是看不见摸不着的东西,但却是一个成功企业内在独特的行为理念和规范,它是在长期的经营管理活动中所养成、提倡和总结出来的宝贵财富。欧洲特有的地域自然景观、得天独厚的温带气候景观和浓郁的人文文化造就了酒店良好的氛围。如文艺复兴时期、工业化时代、拿破仑时代等历史人物、事件无不淋漓尽致地在酒店中得到表现,使人们感受到艺术的氛围和内涵。在法国,有许多在景区、市区附近的经济型酒店等在内的企业组成的俱乐部,它们各自有不同的特色,小巧玲珑,不以盈利为目的,而是为了保护和发展地方自然和人文资源的特色,以满足旅游者领略当地社会风俗、文化品位的需求。 2.人力资源管理创新。在经济型酒店经营管理中,人力资源的管理是影响利润的重要因素之一。随着旅游市场的发展,酒店业的需求,宾客晶位的提高,酒店对从业人员的文化水平、业务素质等要求也将越来越高。因此,人力资源成本在营业收入中所占的比例也将不断增长。如何控制好人力资源成本,在管理中创新,贯彻人本理念,不断提高管理水平,对于处于微利经营的经济型酒店获得最大利润回报和健康发展均具有十分重要的作用。因此,第一,要根据酒店特点,进行科学策划、预算。由于客源结构、消费习惯等的不同,以及旅游的淡旺季等,酒店人员将出现忙闲的状况,合理的人力资源策划、预算就显得相当重要。第二,开发人力资源,培养复合型人才。为避免人力资源的浪费,开展一专多能活动,广泛进行同一部门内部和不同部门之间不同岗位的交叉培训,培养复合型、多用途的人才。 3.服务的创新。服务是酒店的主要产品,经济型酒店所有的产品都将伴随服务出售,对酒店产品质量的评价,取决于客人对服务支配的酒店产品的主观感受。服务创新的策略包括:第一,服务差异策略(个性化营销)。在激烈的市场竞争中,若没有服务差异,经济型酒店将无法脱离低层次的价格竞争模式。服务差异策略即开发、发展与同行业不同的服务供应、差别形象等,如“一站式服务”、“目的地服务”,酒店的文化氛围和形象、品牌氛围等。第二,服务质量策略。在激烈的市场竞争中,要超过竞争对手,除了服务差异外,还必须有高于对手的服务质量。第三,绿色服务策略。绿色服务是指酒店在环保潮流推动下产生,在绿色消费驱使下发展,在绿色营销理念指导下,能满足客人需求的服务。主要表现形式是树立绿色形象,开发绿色产品,实行绿色包装,采用绿色标志,加强绿色沟通,推动绿色消费。 "本文中所涉及到的图表、注解、公式等内容请 以pdf格式阅读原文" 经济型酒店发展论文:经济型酒店可持续发展研究 摘 要: 随着我国经济的高速发展以及旅游业的兴起,人们对经济型酒店的需求尤为旺盛,因此经济型酒店在近些年里得到了迅速的发展。本文在分析我国经济型酒店的发展机遇和发展中遇到的一些问题的基础上,就如何提高经济型酒店的市场竞争力提出了建议,希望可以对我国经济型酒店的健康发展有一定的借鉴意义。 关键词:经济型酒店;现状;问题;发展策略 近年来,随着国内旅游业的蓬勃发展以及大中城市商务活动的不断增多,消费者对以干净、舒适、方便、实惠为主要特征的经济型酒店的需求高速增长。经济型酒店在短短几年内实现了跨越式的发展。本文通过对经济型酒店的发展现状、问题及成因的深度分析,试提出经济型酒店可持续发展的一些策略和建议,以期增强经济型酒店市场竞争的比较优势。 一、经济型酒店的界定 (一)经济型酒店的由来 经济型酒店起源于美国20世纪60年代中期高速公路的汽车旅馆,其最初的特征是为自驾车旅游者提供基本的住宿和简单的早餐等有限服务。而我国的经济型酒店起步较晚,国内最早的经济型酒店是1996年5月在上海建成的――“锦江之星”旅馆。 (二)经济型酒店的定义 目前,关于经济型酒店,无论是在学术界还是在实际的管理工作中还没有一个公认的定义,缺乏一个明确统一的标准,但是国内外很多学者对经济型酒店的概述都是以价格为基础的。 根据史密斯旅行研究的定义(Smith Travel Research Definition)经济型酒店指的是保持低廉价格,针对20%低端市场的敏感消费者的饭店。在我国,经济型酒店指具备一定的服务质量水准,针对中小商务人士和普通的自助旅游者的较低档次的酒店。 二、经济型酒店的发展现状 (一)经济型酒店的发展特征 现代意义上的经济型酒店的特点主要包括:1.有限服务。经济型酒店主要是为消费者提供住宿以及简约的早餐服务,对于会议和娱乐功能可以大大压缩,以至根本不加以设立。2.性价比高。经济型酒店把现代家居的卫生、简约、舒适等特点融入客房;价格实惠,让客人感觉到家的温暖及物美价廉。3.营运成本低。经济型酒店在能源、工人、用品等方面高度节约,比如在人工方面,星级酒店(三星及三星以上酒店)的客房数与员工数的比例通常为1:1.2以上,而经济型酒店一般为1:0.5。4.市场定位有限。经济型酒店的目标消费者一般集中于中小商务旅行者,以及度假旅游者。 (二)经济型酒店快速发展及其原因 我国第一家经济型酒店是1996年5月在上海建立的“锦江之星”旅馆,但是,“经济型酒店真正展开扩张竞赛是从2004年开始的,那一年被称为中国经济型酒店元年”[1]。经济型酒店激烈的扩张竞赛一直持续到现今,扩张甚至涉足到了县城。其快速发展的原因主要包括两点: 1.市场需求旺盛。近年来,随着居民生活水平的日益提高及国内旅游的兴起,外出旅游的人数不断增加,占主流的是平民消费;伴随国民经济的快速发展,中小商务活动日益频繁,中小商务人士考虑到报销额度有限,在住宿消费倾向干净、舒适、卫生、价格合理的理性消费。这两大消费人群为经济型酒店提供了充足的客源市场。 2.投资相对较少,收回成本的周期相对较短。星级酒店不仅应向消费者提供优质的住宿环境和餐饮,还需配备会议室、健身房等休闲、商务活动场所。而经济型酒店主要是向消费者提供住宿和简约的早餐服务,对于会议和娱乐功能可以大大压缩,甚至根本不设立。豪华型酒店的投资回报期一般在15年左右,而经济型酒店的投资回报期一般在5年左右。由此可以看出,经济型酒店是一项投资成本回收周期短的行业。 (三)经济型酒店发展中存在的问题 1.管理体制不健全。现今市场上的许多经济型酒店是为满足各地政府和大中企业建立的“楼堂馆所”。这些经济型酒店不是面对公众市场,而是面对某个内部市场的内部的接待机构,所以,从立项建立、资金性质、功能设置、运作管理、经济效益看,都不是商业化运营;对市场竞争、行业管理的信息不敏感,也缺乏主动性。 2.缺乏统一的行业标准。对于经济型酒店的建立,基本的规模大小、房间数量、软件设施、软件配置都没有统一的规范。究竟什么样的酒店才算得上经济型酒店?什么样的服务才算得上是经济型酒店的规范服务?什么样的收费才算得上是经济型酒店的合理收费?至今没有出台相应的行业规范制度,这与现有的市场发展状况相差甚远。 3.价格竞争与行业竞争激烈。价格竞争的压力主要来源于两个方面:一是来自于市场高端的星级酒店,二是来自于市场低端的社会旅馆,如单位招待所和家庭旅店。星级酒店至今已经过20年的市场竞争,需求已趋于饱和甚至已经供大于求。目前,星级酒店的行业竞争十分激烈,全国星级酒店的年平均空房率已达到40%以上,失去理性的降价行为时有发生,这不仅导致了星级酒店的整体行业利润的下降,同时也侵占了经济型酒店的客源市场。除此之外,在中小城市,单位招待所和家庭旅店也以低廉的价格优势,对经济型酒店的客源市场构成了严重威胁。 本土品牌经济型酒店,如锦江之星,如家,七天酒店等,迅速成长的同时,一些国际酒店集团也非常看好中国这一市场,20世纪90年代末期,随着豪生饭店集团旗下的“天天客栈(Days Inn)”和假日饭店集团旗下的“假日快捷(Holiday Express)”等经济型饭店品牌的介入,标志着境外饭店集团已经开始介入到中国饭店业的低端市场。 4.同质化现象严重 国内经济型酒店连锁品牌之间尽管有所差距,但其提供的服务却大同小异,存在着严重的同质化现象。目前,包括锦江之星,如家饭店连锁,7天酒店等国内规模较大的经济型酒店品牌,其不论是在产品功效还是在品牌的宣传方面,甚至网站的风格都如出一辙。 三、经济型酒店可持续发展策略 (一)建立规范化的经济型酒店管理体制 随着经济型酒店的快速发展,缺乏统一的管理制度和标准化的运营方式,已使经济型酒店可持续发展问题日益暴露。要使经济型酒店走向规范化、市场化的健康之路必须要有合理的、统一的管理和行业准则的约束。这首先需要政府制定合理的管理及改革的政策,如国有资产涉及到资产私有化时的操作规定;经济型酒店的组建规模和服务标准的具体实施准则等问题的解决。 (二)科学的产品定位 经济型酒店的形象为“经济、卫生、安全、方便”,因此经济型酒店在进行产品定位时要坚持以下原则: 1.功能简化。经济型酒店的优秀产品为住宿,以客房产品为灵魂,方便简捷为指导方针,以家居、精致、简洁为目标,不用豪华材料,不造奢侈场所,不搞宴会、会议、娱乐设施。2.节约成本。这里不仅包括基本的硬件配置要精简节约,还包括人工成本。3.价格低廉。经济型酒店给予客户的房价应该是“经济的”,如果经济型酒店的低成本不能体现在价格上,就难以产生市场竞争优势,令其逐渐丧失客源市场。 (三)注重品牌建设,体现品牌的个性化 酒店的品牌建设能够引发客户的消费偏好,增强消费者对品牌的忠诚度。品牌的发展通过酒店名称、标识物及优质的服务让顾客感受到与其他酒店的不同特色,从而给消费者留下与众不同的美好印象。这不仅有助于酒店防止客源流失,更能增加对潜在消费者的吸引。 在美国,经济型酒店品牌有135个。这135个品牌将市场进一步细分,分别定位于商务、观光、家庭等,并在硬件设施和服务配套等方面体现出不同的特色。而我国现有的经济型酒店品牌基本定位于商务型,在汽车旅馆、休闲度假等细分市场还很少有涉足,商业模式的研究与开发显得滞后。要想在竞争中取得成功,经济型酒店必须塑造差异化功能的品牌,体现不同的特色,从运营模式上做出新的重大的突破[2]。 (四)走集团化发展之路 集团化的优势在于集合相关资源,既形成规模经济和资金优势,又利于集中资源做好、做快、做大。经济型酒店在集团化操作时,可与旅行社进行联合,在全国或局部区域进行合理布局,城市中的经济型酒店可成为旅行社的旅游办理点,同时又是接待游客处,扩大双方资源和赢利空间;也可在全国或局部区域同一些品牌企业协议合作,为其商务人士因公务出差而入住本酒店给予优惠。 作者简介:韦炜(1987-),男,安徽六安人,安徽财经大学2010级旅游管理专业研究生,研究方向:旅游企业管理。 经济型酒店发展论文:我国经济型酒店发展对策研究 [摘要]我国市场经济的不断发展带动了第三产业的迅速崛起,近年来,我国经济型酒店发展迅速,行业市场竞争日益激烈,但我国巨大的市场潜力吸引了国际知名的酒店品牌,它们也纷纷在我国境内投资,与经济型酒店抢占市场份额。面对激烈市场竞争,经济型酒店要想立足,必须提高酒店服务质量,打造良好的酒店品牌,提高酒店的综合竞争能力。文章对我国经济型酒店市场现状进行了分析,对经济型酒店进行了SWOT分析,并提出了完善经济型酒店的发展策略。 [关键词]经济型酒店;市场竞争;品牌 1研究背景 随着我国市场经济的不断发展,商务活动日渐频繁,而且由于近年来国内旅游市场的飞速发展,我国经济型酒店市场的需求日益旺盛,特别是北京、上海、广州、深圳,以及各省会、旅游热门城市由于流动人口众多,酒店需求旺盛,这些城市都成为各经济酒店抢占的热门市场,京津地区、长三角地区、珠三角地区和东南沿海城市,由于经济发展水平较高,也决定了其酒店的市场需求较为旺盛。因此越来越多的经济型酒店在这些地区与城市设置连锁店面,加入了激烈市场竞争行列。与高档星级酒店相比较,经济型酒店投资成本低,投资规模较小,回报期短,且回报率较高,经济型酒店凭借其灵活的经营模式,将物业与酒店优势相结合,同时由于我国房地产市场的强劲走势,经济型酒店的投资满足了社会资本对该项目的保值与增值预期,因此,我国本土经济型酒店异军突起。但是随着我国对外经济的不断发展,国外连锁酒店品牌也陆续进入我国酒店市场,与国内经济型酒店争抢市场份额,我国经济型酒店要想在当前激烈的市场竞争中获取优势,就必须结合自身实际情况,制定与完善自身发展策略,从根本提高其市场竞争力,获得长远的发展空间。 2我国经济型酒店发展的SWOT分析 21优势分析 首先,成本优势。经济型酒店项目在建设规划初期就以其“经济型”的特性拥有了其成本领先的优势,经济型酒店的硬件的配置全部体现了其实用价值,为了节省成本,提高酒店产品的性价比,经济型酒店不会对采用过于浪费的装饰材料,而且经济型酒店主要以提供客房服务为主,因此公共区域,如酒店大堂、餐厅等区域面积都非常有限,大多数经济型酒店不会设置专门的娱乐与美容配套设置,一般来说,经济型酒店的标准间的成本不到高级星级饭店标准间成本的1/20,而且经济型酒店在投入使用后,其管理维护费用约为星级酒店费用的1/10,甚至有些经济型酒店的管理费用还低于该水平。其次,价格优势。经济型酒店是为目标客户提供具有一定服务水平,并能够满足客户需求,大众可承受、性价比较高的产品服务。一般来说,经济型酒店的价位在150~300元之间,其价位远远低于星级酒店价格,因此具有较强的价格竞争优势。最后,客源充足优势。近年来我国经济的持续发展,交通运输、旅游等行业的不断发展,人口流动速度不断加快,为经济型酒店提供了最为充足的客源。由于经济型酒店的超高的性价比,极大满足了国内广大工薪阶层的外出旅游住宿的市场需求。 22劣势分析 首先,经营管理水平有待提高,管理缺乏专业化、规范化。多数经济型酒店都是采取了经验型管理,其服务管理较为粗放,一些员工服务不规范,服务水平也有待提高,当前,我国经济型酒店虽然发展规模庞大,但在其经营过程中,其管理水平参差不齐,行业整体服务水平不高。其次,市场价格竞争混乱。由于近年来经济型酒店数量不断增加,酒店市场的竞争也日益激烈,经济型酒店的特征以及客源结构决定了酒店竞争的主要手段使降价销售,这不但降低了酒店行业的总体效益,也扰乱了经济型酒店的竞争秩序。最后,品牌知名度较低。目前经济型酒店具有较强品牌名称较少,大多数经济型酒店品牌知名度较低。 23机会分析 首先,民营资本的注入。我国酒店业的改组、改制、出售将成为经济型酒店发展的方向,在此过程中,由于民营资本的介入,将给国内部经济型酒店的发展注入新的活力。其次,旅游经济的进一步发展。我国市场经济的不断发展,带动了旅游产业的迅猛发展,我国政府也在努力改善旅游配套设施,鼓励公民外出旅游消费,旅游经济已成为我国经济的新增长点,大批游客必然为经济型酒店的发展带来充足的市场。 24威胁分析 首先,政府干预加强。为了进一步规范市场管理,一些地方政府出台了相应的地方治安管理条例,而且由于酒店等公共设施必须符合消防部门制定的公共场所安全管理相关制度要求,因此政府干预的加强在一定程度上限制经济酒店的发展与扩张。其次,替代产品的增加。交通运输业的快速发展为酒店行业发展带了更多的客流,但也在一定程度上减少了外出客流的逗留天数,从而影响了经济酒店的客源数量,而且由于汽车行业的快速发展,汽车旅馆也必然成为经济型酒店的强劲竞争对手。最后,客户讨价还价的能力加强。随着国内酒店市场的不断发展,消费者对于经济型酒店的选择余地也越来越大,而且移动互联网信息技术的飞速发展,使经济型酒店的价格更为透明,消费者对于价格的议价能力也越来越强。 3我国经济型酒店发展对策 第一,制定与完善行业标准。随着我国交通运输业与旅游业的快速发展,酒店市场的需求量不断增加,国内经济型酒店规模也在不断扩张。规模化运作与连锁化经营成为经济型酒店的发展方向,为了能够规范我国经济型酒店的规模化发展,相关政府管理部门和行业协会应当根据当前经济型酒店发展现状,建立与完善我国经济型酒店的行业管理制度,为其创造一个良好的发展环境。 第二,加强市场营销力度。一方面,利用互联网信息,加强互联网营销。互联网信息技术的发展有效扩大了经济型酒店的市场范围,酒店可以通过互联网,通过建立酒店官方网站,并利用旅游网等进行宣传与营销;另一方面,利用会员制营销方式,广泛开展宣传、销售、促销等全面综合的营销活动,通过建立会员积分制锁定了相当数量的忠实客户群体,榫济型酒店扩张和市场竞争提供了重要的营销手段。 第三,培养专业化人才,提高服务管理水平。专业化人才是提高经济型就断服务水平的重要因素之一,因此经济型酒店在发展过程中要注重培养专业人才培养,人才储备是经济型酒店实施专业人才培养的必经之路,因此,经济型酒店可以聘请一些高端星级酒店的专业管理人才对员工进行培训,通过完善的薪酬管理制度,建立公平的员工激励机制,保证人才的低流动率和地流失率,同时,还可以根据酒店发展规划,有选择性地从高校招聘专业对口的应届毕业生,不断加强对基层员工综合素质的培养,提高员工服务水平,使消费者在任意连锁店都能享受到高标准的酒店服务。 第四,加强经济型酒店的品牌建设。在不断完善与提高酒店服务质量的同时,经济型酒店应努力培育自己的酒店品牌,并让消费者认同并感受到与众不同的品牌特征。因此,经济型酒店应当结合自身企业文化,通过制定具有自己特色的酒店的Logo、建筑物外观、服务功能、宣传语等使消费者留下特殊的心理感受,产生一种极强的信任与依赖感。通过长期高质量的经营管理,坚持酒店的定位和文化品位,并通过适当的广告宣传,扩大自己的品牌知名度。 [作者简介]王骁(1993―),男,学士,黑龙江肇东人。研究方向:项目管理评估分析。 经济型酒店发展论文:经济型连锁酒店信息化发展研究 摘要:21世纪以来,我国经济型连锁酒店发展迅速但同时竞争也比较激烈。在发展过程中信息化对酒店业产生了深刻的影响,更推动了酒店业朝着新方向发展。现对促进经济型连锁酒店信息化发展问题,提出了要转变思想观念,重视酒店信息化发展;重视人才培养,加强员工培训力度;内部加大资金投入,外部吸引合作;改变网络营销单一手段,开展线上优惠活动;规范酒店信息化建设体系,完善酒店发展。 关键词:经济;连锁酒店;信息化发展 一、经济型连锁酒店信息化发展意义 (一)提高酒店经济效益 随着互联网技术的深入发展,经济型连锁酒店借助信息化管理系统不仅使管理者能随时掌握酒店的经营状况,还能减少传统酒店工作中的一些复杂流程,从而提高管理效率,降低酒店运营成本,而且也便于各部门之间更好的交流协作。酒店信息技术的使用为消费者提供了更人性化的服务,如客房的VOD视频点播、餐厅的电子菜单、结账服务等,既给消费者带来了使用上的快捷、便利,又满足了多样化的服务需求,进而产生吸引力带来客源,提高酒店的经济效益。 (二)强化酒店竞争能力 在科技不断发展的背景下,信息技术在酒店行业中扮演的角色越来越重要。各大经济型连锁酒店之间的竞争已不局限于最初的高配置基础设施,优质化服务以及良好的住宿环境等方面,现如今越来越注重酒店自身如何凭借信息化平台来营销自己的产品以及优化内部管理流程等。随着酒店经营管理效率的提高以及通过网络营销产品组合的多样性,必然要拓宽销售市场,提高其知名度进而增强酒店的竞争力。 (三)加速酒店品牌扩张 随着市场经济的快速发展,消费者追求品牌、舒适、快捷的消费观也不断刺激着经济型连锁酒店大步发展,同时酒店间收购兼并也屡见不鲜,行业集中度明显提高,这种优胜劣汰的酒店扩张既提高了酒店行业的整体质量,又促进了酒店的品牌化发展。经济型连锁酒店通过信息化管理平台提高了其在连锁经营中的控制力,使连锁酒店总部能更好地对各个分店进行信息控制,统一化的经营管理使各个分店的管理工作变得快捷高效,便于连锁酒店品牌效应的发挥。 二、经济型连锁酒店信息化发展存在的问题 (一)酒店信息化管理者认知的缺失 在传统观念中酒店行业属于劳动密集型产业,管理者一般要花费许多精力在如何使酒店中的劳动力发挥更大的作用方面,依旧将酒店人力资本的运用作为酒店管理的重要内容,没有看到酒店信息化技术对酒店运营所带来的革命性的改变。此外虽然当前大多数酒店管理者肯定了酒店信息化在规范业务流程、提高管理效率等方面的作用,但他们认为酒店是传统服务业,主要依靠客房、餐饮来创收,信息化建设只是提高了管理效率,投入成本较高还不能带来更多的盈利,并且把投资信息化与投资基础设施的投资回报等同看待,显然没有认识到信息化对酒店管理模式、品牌扩张以及提高企业优秀竞争力等方面的重要性。 (二)酒店信息化人才匮乏 一方面由于人们早期对酒店行业没有深入的了解,认为酒店业不是什么正规的行业,致使酒店在人才储备方面没有能吸引到太多的优秀人才,甚至许多高层管理者都是半路出家从事酒店的经营与管理,加之由于管理层对酒店信息化重要性认识的不足以及节约酒店用人成本、缺乏人才培养长远规划意识等方面的原因,导致酒店缺少大批高素质信息化人才。另一方面由于高星级酒店与高校之间都存在深入的合作,能够共同培养市场所需的人才为酒店服务,而经济型连锁酒店与高校之间合作较少。 (三)酒店信息化投入Y金不足 酒店信息化是一项复杂的系统工程,在其建设的过程中需要投入大量的人力、物力和资金,许多酒店集团不愿意或者没有这方面的资金预算在酒店管理系统软件的运行、维护和升级上投入高额的成本,他们更倾向于优化酒店的基础设施,因而导致酒店软件设施不完备,酒店集团内部管理效率低下。此外管理层态度固化也是影响资金投入的一个重要方面,只有得到了管理层的支持认可,酒店信息化才会有充足的资金进行建设发展。 (四)酒店网络营销发展缓慢 虽然大多数经济型连锁酒店建立了自己的官网,但网站内容单一,网络营销功能较弱,大多停留在客房的查询、预订等单一阶段,还未能开发新的使用功能。酒店与交通运输部门、景区、娱乐场所等单位之间的网络信息数据传递更新不及时,使旅游者在网络在线预定服务项目中缺乏实时性。酒店网络营销也未能实现多元化的电子商务产品组合,仍依靠中介组合产品,不仅增加成本也使自身网络平台建设受到限制,阻碍了酒店网络销售的全面开展。 (五)酒店信息化建设体系有待规范 我国当前还没有统一标准来指导酒店的信息化建设,仅仅是一些地方政府为了规范行业发展而出台过地方性的规范标准,并不能在全国推广使用。在这种情况下,经济型连锁酒店在信息化建设过程中就可能造成信息化建设与自身酒店规模不相符,对市场定位缺少整体的综合协调能力,对酒店经营管理体系能力的发挥与提升起到一定的约束。此外国内酒店软件系统设计的行业中,也缺少相关行业标准的指导,造成酒店信息化产品市场纷繁复杂,竞争也比较激烈。酒店在软件供应商的选择方面不能全面了解,软件供应商在为酒店提供服务时对不同酒店信息化建设的理解也是千差万别。 三、经济型连锁酒店信息化发展的策略 (一)转变思想观念,重视酒店信息化发展 酒店的成功运营需要管理者根据行业发展动态及时转变经营理念。当下管理者应该充分认识到信息化建设为酒店带来经济效益、管理效率、品牌形象、知名度等的重要作用。信息化对于酒店既是挑战也是机遇,能否在信息化时代下成为经济型连锁酒店的佼佼者,取决于管理者对酒店信息化的重视与实施。经济型酒店要加强信息化技术的运用,把握好信息化给酒店带来的新转变,由传统的资金流导向向高速信息流和服务流导向转变。 (二)重视人才培养,加强员工培训力度 经济型连锁酒店可以与大中专院校合作共同培养适应市场需求的人才,特别是对学生信息技术方面的训练,以便能更好地帮助酒店进行信息化发展。此外酒店还应加大内部员工的培训力度,许多普通员工对于信息化管理这种深层次的管理没有任何概念,这就要求酒店要定期组织普通员工进行信息技术技能的培训,还要让掌握信息化的酒店管理者到软件开发企业进行交流学习。高水平高质量的人才是支撑经济型连锁酒店信息化发展的保证。 (三)内部加大资金投入,外部吸引合作 酒店信息化是一项复杂的系统工程,没有大量资金的投入酒店信息化的建设进度l展缓慢,酒店管理者应在认识到信息化对酒店未来发展、竞争的重要性基础之上加大资金的投入,合理分配酒店信息化的资金比例。此外由于酒店信息化建设的成本比较昂贵,经济型连锁酒店可以和一些旅游相关企业进行合作,如旅行社、旅游娱乐场所等,与这些企业进行产品组合或者在官网、酒店为其宣传等多种方法收取一定的费用,投入于酒店信息化建设之中,缓解酒店内部投入成本过大的压力。 (四)改变网络营销单一手段,开展线上优惠活动 经济型连锁酒店应当根据消费者的不同需求开展多样的组合产品进行网络销售,努力将自身官网打造成为消费者提供全方位旅游服务的供应商。酒店应该与一些用户人数较多的平台(如微博、人人网等)进行合作开展一些线上优惠活动、消费互动以及消费奖励活动等吸引消费者目光,使消费者能够在官网进行浏览,才有可能购买网站上的其它组合产品,才能增加消费者对酒店官网使用的黏性,同时有利于摆脱对中介商的依赖降低酒店成本。 (五)规范酒店信息化建设体系,完善酒店发展 合理运用标准化的管理体系与服务模式能够保证酒店的内部运营和客户满意度的达成。国家应该规范酒店行业信息化建设的体系,便于酒店根据这一规范结合自身规模特色、发展需求等来制定未来酒店信息化的发展战略,体现出酒店的个性化发展,打造新型的酒店运营模式。此外规范酒店软件系统开发行业也是必要的,只有当酒店管理软件适合酒店发展需求时,才能发挥其最佳作用,因此酒店要与合作的软件开发企业深入交流,使彼此了解各自需求,为酒店量身设计适合的软件,酒店才能不断完善自身发展。 经济型连锁酒店一直为大多数消费者所推崇,对其硬件设施都较为满意,而在酒店信息化方面有所欠缺。在酒店业发展的新趋势下,酒店信息化建设必将是酒店集团实现快速发展的重要手段,而且其信息化水平的高低更是决定了酒店集团能否占领市场的重要影响因素。因此,经济型连锁酒店应紧随时代步伐注重酒店信息化的建设,才能不断提高酒店自身竞争力、市场地位以及品牌形象。 经济型酒店发展论文:中国经济型酒店发展研究现状 摘要: 文章针对中国经济型酒店的相关研究成果进行了归纳、整理和分析,并指出了国内研究中存在研究总量相对较少、缺乏深度和系统性研究、研究分析方法单一等不足之处。 1研究现状概述 近年来,随着中国社会经济的发展,特别是随着中国大众旅游的发展,我国经济型酒店的规模也从小到大,行业发展的配角成为主角之一。近年来,经济型酒店在中国迅速扩张。国内既有品牌如“锦江之星”、“如家快捷”等以自建、连锁、管理输出等方式进行的快速扩张,多家外资经济型酒店品牌,如万豪、希尔顿、雅高也迅速进入中国市场。中国经济型酒店的迅速发展引起了国内相关领域专家和学者的关注,并有一些研究成果问世。这些研究成果对经济型酒店的未来发展具有重要的指导和借鉴意义。本文通过对经济型酒店的相关研究进行汇总、梳理和分析,指出经济型酒店研究现状、存在的问题并提出需要进一步深入研究的方向。 1.1 研究总体现状总体来看,国外关于经济型酒店的研究成果比较丰富。国内研究更多的是停留在对国外理论的翻译与照搬层面,研究还处于初级阶段。本文通过对国内经济型酒店主要研究成果进行总结与回顾,整理相关研究现状及主要研究领域,分析当前国内有关经济型酒店研究的不足之处,为广大学者进行下一步深入研究提供基础和借鉴。 本文检索数据库为“CNKI博硕士论文及期刊全文” 数据库。检索时间为1979年到2010年6月。以“经济型酒店”为检索关键字,在文献标题中进行检索,检索出文献共计548篇,其中期刊论文471篇,占85.95%;博士论文1篇,占0.18%;硕士论文73篇,占13.32%;会议论文3篇,占5.47%。(见表1、图1)。 1.2 研究变化趋势笔者在中国知网查询到中国各年度有关经济型酒店研究的文献变化趋势(见图2),代表了国内有关经济型酒店文献的研究变化情况。 经济型酒店进入中国较晚,国内学者对此研究开展也相对较晚。通过在“中国知网数据库”进行的文献检索来看,早期国内的有关经济型酒店的研究出现于新世纪初,从2002年中国入世,加快了对外开放步伐,这一时期,国内酒店开始步入快速发展阶段。国内对于住宿的多样化需求,国外经济型酒店开始快速抢占国内市场,中国本土经济型酒店也开始迅速发展壮大起来。国内最早开始对经济型酒店进行探讨的文章出现于2001年,仲尚在《沪上经济型酒店前景看好》[1]一文中分析了经济型酒店的定义和在上海的发展情况,探讨了经济型酒店对上海城市发展和旅游业发展的重要作用和意义。2003年起,有关经济型酒店的研究开始出现并迅速增加。这一阶段,国内学者对经济型酒店进行了一些探索性研究。研究涉及经济型酒店的现状分析、发展经济型酒店存在的问题分析以及对策分析等方面。 经过第一个研究周期,到2006年,相关研究文献数量出现第二次大幅增加。2008年北京奥运会给中国酒店业的发展带来新一轮的机遇。这一年,经济型酒店的研究文献数量也达到了顶峰。此时的研究摆脱了对于经济型酒店概念与特征等表象的研究,面对国内发展经济型连锁酒店遇到的新情况、新问题,学者们开始了更为深入和系统的研究。研究内容包括:中国经济型酒店的发展战略选择、经济型酒店成本控制、融资渠道、连锁化经营以及经济型酒店发展的市场定位和产品定位等方面。 2我国经济型酒店相关研究 2.1 经济型酒店概念界定、特征研究经济型酒店一般定位于普通消费大众,价格适中,主要把客房作为经营的重点项目。酒店基本设施齐全,主要硬件条件及产品相当于三星级酒店。由于经济型酒店略去一些大型配套服务设施,所以大幅度降低整体费用,从而使房价达到经济合理的水平。 对于经济型酒店的定义,国内并没有统一的规定。大多数研究者认为,经济型酒店一般是指以大众可以支付的价格为顾客提供专业化服务的酒店。张润钢(2004)认为,经济型饭店还缺乏一个权威的定义,“经济型”只是一个相对概念的意识。他认为,规范的经济型饭店需要做到饭店建造的低投入、开业后维持运转的低成本和低费用、客人入住饭店的低价格,同时,维持饭店经营管理方面的基本专业化水平[2]。吴苏云(2006)[3]把经济型酒店定义归纳为:一般是指压缩或取消餐饮,会议,娱乐等功能,只提供饭店业的优秀消费住宿服务,以中小型客户为主营对象,实行标准化管理,客房价格在100- 200元中小规模饭店。 有关经济型酒店的特征研究。李伟认为,我国的经济型酒店应具有如下特征[4]:第一,定位于对价格敏感的普通消费大众;第二,提供的是相对于中高档酒店的全套服务中的有限服务,主要体现在以提供住宿服务为主;第三,人员配置精简;第四,经营活动在低成本的前提下进行,突出优秀业务。周莉(2006)[5]通过与欧美国家酒店业的对比,总结了中国经济型酒店的主要特点:与星级饭店相比,经济型酒店的投资成本明显要少许多,房间性价比高,服务和软硬件标准达到或接近三星级酒店。 2.2 经济型酒店发展存在问题及对策分析伴随着我国经济型酒店这种新型住宿业态形式从无到有、从小到大的发展,带动了国内一大批学者对经济型酒店的研究,有关经济型酒店的理论研究随着实践的发展不断深入。目前,我国经济型酒店的发展还处于刚刚起步阶段,无论在发展水平,发展规模还是管理规范、经营水平上,都存在诸多问题。例如:面临外资经济型酒店的激烈竞争,我国经济型酒店普遍存在着专业化人才短缺,产权不明晰,市场行为不规范,分散经营,竞争力弱,缺乏规范管理等[6]。对此,国内学者从多个角度进行了分析研究。 国内一些专家学者根据国外经济型酒店的发展历程和我国经济型酒店的发展情况,提出了我国的经济型酒店应走连锁经营和集团化发展的道路。国际主流经营模式包括了如特许经营、单体经营、承包经营、委托管理和战略联盟等经营模式,中国经济型酒店在借鉴国际酒店管理模式的同时,应结合我国实际,寻求自身发展的经营模式[7](邹益民,2003)。李伟(2004)[8]认为应借鉴国外发展经济型酒店的先进、适用模式,走集团化的发展道路,整合相关资源,通过集团发展的优势取得生存和发展的空间,并将经济型酒店集团的发展分为市场开发与产品发展战略阶段、市场成长阶段和市场成熟阶段。柳春锋(2004)[9]通过对国外经济型酒店的发展模式的研究,总结出经济型饭店的连锁扩张效益以及发展上的优势。 许多学者认为经济型酒店之所以能够快速发展,是因为有着巨大的市场需求和市场供给。我国国内旅游规模的扩大、旅游收入的提高以及特有的消费水平和消费结构为经济型酒店的发展提供了广阔的发展空间[10]。经济型酒店的发展必须符合市场需求,做好市场定位和产品定位。韩军(2005)[11]在文章中阐述了经济型酒店的产品策略,包括单一化产品策略,中低档产品策略,标准化产品策略与差异化产品策略,以及应注重产品质量和功能的设计。许艳萍(2006)[12]结合我国经济发展实际情况,对我国经济型酒店竞争战略的选择进行了分析探讨,包括:成本领先战略、差异化战略聚焦战略、最优成本战略等。 另外,经济型酒店发展的不断创新也使得中国的经济型酒店发展速度不断加快。我国旅游报发表的《经济型酒店管理中的创新思维》指出经济型酒店管理的创新思路为硬件产品和功能配置的创新、机构岗位设置的创新、酒店企业文化的创新、人力资源管理中的创新;服务方式的创新和管理创新。周亚庆(2006)[13]在总结饭店企业服务模式发展轨迹的基础上,指出服务模式的发展趋势为兼顾标准化和个性化的模式,分析了基于顾客价值的服务模式创新的战略逻辑,从不同方面提了服务创新支撑体系。蒋才芳、易必武(2006)[14]将价值创新引入到服务行业,并提出其动态研究模型。 3现有研究成果及不足之处 3.1 现有研究成果近几年来,我国的经济型酒店研究发展很快,并取得了许多有实践价值和学术价值的研究成果。研究文献的数量增长较快。研究随着实践的发展不断深入。 从最初对经济型酒店的概念、特点的研究,到后来结合中国实际国情和经济型酒店发展自身特点,探讨中国经济型酒店存在问题和解决对策。对国内外经济型酒店的经营模式进行比较,明确经济型酒店发展现存的优势、劣势及发展障碍,进而提出经济型酒店的经营策略,多是侧重于提高服务质量、品牌建设和集团化发展。近两年来,国内学者又加强了对经济型酒店企业文化,市场和可持续发展方面的研究. 3.2 研究存在不足第一,研究文献总量相对较少。通过中国知网进行文献检索,从1979年-2010年6月国内以“经济型酒店”为标题进行研究的各类文献共计只有548篇,包括了期刊论文、硕博论文以及会议论文。研究数量在总体上偏少。从各年度研究总量来看,2000年初是经济型酒店研究的初始阶段,到2004年每年只有不到10篇的研究数量。至2008年研究最高峰,也不过143篇。这与经济型酒店近年来快速发展相比,研究相对较少。 第二,深层次研究文献少。各类文献中以期刊论文为主。548篇文献研究,其中期刊论文471篇,达到85.95%。而博士论文只有1篇;硕士论文73篇。可见目前国内的研究缺乏深层次研究成果。 第三,系统性研究文献少。大多数对于经济型酒店的研究文献是从宏观酒店发展形式出发,对中国经济型酒店连锁经营存在的问题及管理制度上的不足进行一般性的总结;对区域经济型酒店连锁经营进行实证调研的文献较少,对经济型酒店发展从战略、风险等角度进行系统分析的研究相对则更少。缺乏具体而深入的案例研究,直接影响研究结论的可信度和科学性。即使有一些针对具体酒店的发展研究,也流于形式,研究深度和系统性不够。 第四,缺少定量实证研究。目前国内有关经济型酒店的研究多数处于定性研究阶段,实证性的研究和跨学科的研究较少, 研究方法也比较单一。缺少量化分析。这也将是我国经济型酒店在未来研究中的一个研究重点和难点。 总体而言,国内经济型酒店的学术研究滞后于实践的发展。国内研究深层次、系统性的研究文献较少。从我国经济型酒店发展的实际情况看,经济型酒店相关理论未能与我国经济型酒店经营管理的具体实际很好结合,不能充分发挥其指导优势。目前国内学者需要将先进理论与酒店企业的发展实际融合,为国内酒店企业提供多角度,深层次的理论指导和技术支撑,促进其快速稳定发展。 经济型酒店发展论文:河北经济型酒店发展SWOT研究 摘要:本文运用SWOT分析法,对经济型酒店在河北的发展进行研究,分析其竞争优势、劣势,发展所面临的机遇与挑战,为河北地区经济型酒店加快发展提供建议指导。 1河北经济型酒店发展概述 从“中国制造”到“中国服务”,中国经济要转型,需要大力发展内需,服务将会成为中国的下一个增长点。1997年,中国第一家经济型酒店――锦江之星在上海诞生。十多年来中国经济型酒店以高出租率、高投资回报率、高成长率,取得了令世人瞩目的骄人业绩。随着河北省经济的发展,尤其是旅游业的发展,经济型酒店的发展潜力还很大,还有很大的发展空间。截至2009年底,河北省经济型酒店客房数达5587间。从各省经济型酒店发展规模来看,按客房规模排名前三位的分别是:上海(65713间)、江苏(49211间)、北京(46428间)。河北地区的发展与发达地区相差较远。从各地市的经济型酒店发展情况来看,省会石家庄排名也较为靠后。2009年底,石家庄的经济型酒店客房数为3723间,在全国地市级排名为26位①。目前,已有包括如家快捷、汉庭、锦江之星、速8酒店等多个国内外经济型酒店知名品牌入驻省会石家庄。至2010年上半年,如家酒店在石家庄就通过加盟和直营的形式开设分店已达19家。河北本土经济型酒店也处于快速发展阶段。2007年10月,驿家365连锁酒店开业,成为河北省第一家自主经济型酒店专业品牌。截至2010年8月,在省会石家庄已有15家分店(含委托管理1家)合计总房间数1692间②,发展速度不断加快。但与实力雄厚的经济型酒店知名品牌相比,我省本土品牌发展还面临诸多问题。随着河北地区酒店市场竞争日益白热化。国内外知名酒店的陆续进入,河北经济型酒店竞争将日趋激烈,如何在与其他酒店的竞争中求得生存之地,是河北经济型酒店发展中急需解决的重要问题。目前主要问题集中在品牌、管理、人才、政府引导与规制等方面。 2河北经济型酒店发展机遇分析 2.1 河北经济发展迅速河北省经济发展水平在全国一直处于前列,GDP增长速度平均保持在10%以上,均高于全国GDP增速。2009年,河北省国民经济继续保持平稳较快增长,全省生产总值达到17026.6亿元,比上年增长10.0%。居民的生活水平迅速提高,人均生产总值24283元,增长9.3%。其中,城镇居民人均可支配收入达14718.3元,比上年增长9.5%③。省会石家庄是全省的政治、经济、文化、科技、金融和信息中心,区位优势突出,发展空间广阔。省内大中城市商务活动日趋频繁,为经济型酒店的诞生和发展提供了有利的外部环境。 2.2 旅游业发展随着经济的发展和人民生活水平的提高,人们的消费观念和消费心理发生了很大的变化,人们有了更高层的需求。家庭和个人旅游大大促进了国内旅游市场的空前繁荣。加上国家对法定假期的调整,旅游消费为经济型酒店发展提供了很好的市场机会。2009年,河北将旅游业纳入全省调整振兴规划,上升为全省发展战略,产业地位更加重要。2009年,河北旅游业实现了较快发展。全年全省接待游客达到1.22亿人次,旅游总收入达到709.7亿元,比2008年分别增长24.0%和27.1%。 2.3 会展业发展近几年,随着商品经济的发展和市场经济的不断完善,会展业在我国悄然兴起。国际性盛会就预示着庞大的客源和客流量,这对住宿业来说就是不可多得的机遇。近年来,河北省政府提出利用环京津优势,重点建设石家庄、廊坊、唐山和邯郸等4个会展城市。着力构建多层次、广覆盖的会展布局体系。 2.4 消费者生活习惯和消费理念的发展变化经济型酒店以其价廉、舒适的住宿设施、优质的服务,最大限度满足了中国人讲究实惠的观念。普通百姓外出旅游,愿意入住经济型酒店,既解决了住亲朋好友家的不便,又无须承受不菲的高级宾馆的价格。同样,学生就业游、休学游,甚至考试期间的短期包房都会首选经济型酒店。经济型酒店以高性价比让支付能力有限、却追求高品质生活的年轻人着实感受到了实惠,也为经济型酒店赢得了九成以上的高入住率。而长住商务型客人在满足工作要求的基础上,不再盲目追求酒店的档次,更注重酒店的实用性,由豪华型酒店转入经济型酒店同样享受周到的优质服务,并可以节约费用。 3河北经济型酒店发展威胁分析 3.1 酒店业竞争激烈改革开放以来,特别是近十年,河北酒店住宿业发展迅速。一方面,由于一线城市的生产成本迅速增加,使得知名品牌酒店企业将目标转移到二线城市;另一方面中国国内的旅游业发展很快,越来越多的中国人不再满足于住在简陋的小旅馆里。这些原因直接促使国际连锁酒店纷纷转战二线城市。 3.2 经济型酒店竞争加剧经济型酒店在河北的发展成迅猛态势。截止到2009年1月,中国经济型酒店数量达到2805家(见图1)。中国经济型酒店的前十名是如家、锦江之星、莫泰连锁、7天连锁、汉庭酒店、格林豪泰、速8酒店、宜必思、维也纳、万好万家。截止到2009年1月,中国经济型酒店的客房数为312930间④。 如家酒店连锁是中国经济型酒店的领头羊。截至2009年如家酒店集团已经完成了全国主要商旅城市的布点。目前,在河北省仅省会石家庄就通过加盟和直营的形式开设分店已达19家。与此同时,国内另外经济型酒店连锁品牌汉庭快捷酒店和锦江之星也已进入石家庄,锦江之星现在石家庄也有数家直营店;速8酒店是美国温德姆国际集团旗下的酒店品牌,在全球范围拥有近2100家酒店,2004年进入中国市场,2006年末,美国速8酒店进驻河北燕春饭店,成为该品牌进驻河北市场的首家连锁店。除省会城市外,快捷酒店连锁机构在省内其他城市也加快了“圈地”速度。在河北省各大城市,一些经营不景气的酒店、招待所正纷纷自行改造,或加盟品牌,或自主经营,走上快捷酒店的发展道路。目前,河北省各设区市,甚至一些经济较发达的县(市),快捷酒店都有加速发展之势。从全国各主要城市经济型酒店分布情况来看,省会石家庄经济型酒店无论从规模、客房数、价格都还处于一个较低水平(见图2)。有较大发展空间,未来在河北省会的经济型酒店市场竞争将会更加激烈。作为二线城市的石家庄,经济型酒店还远没到饱和的状态,今后仍将是国内外经济型酒店连锁机构进驻的热点地区。 3.3 利润优势减弱近年经济型酒店的物业成本不断上涨,尤其是在现今通货膨胀的情况下。水、电、煤、油,食品,以及土地价格、酒店内部的装修,维护员工工资的上涨都提高了酒店的经营成本。降低了经济型酒店的利润竞争优势。 3.4 欠缺政府政策支持和引导从政府层面看,经济型酒店的发展未纳入河北省旅游发展战略的框架内,没有经济型酒店发展的产业政策、行业标准和基本规范。因此,经济型酒店尤其是河北本地品牌的经济型酒店在发展中存在一定的盲目性。 4河北经济型酒店发展优势 4.1 符合市场需求在国外,经济型酒店作为一种成熟的业态,一直处于整个酒店市场的主导地位。在我国,经济型酒店既是民族饭店业发展中的一个市场空档,又是人们步入小康浮现的新需求。因为传统星级酒店价格昂贵大多数游客都无法承受;而众多低档次招待所却因环境卫生、治安安全等问题使不少客人心存顾虑。于是,一种既能享受星级酒店般的周到服务、收费又不太高的酒店应运而生了。不难预测经济型酒店的发展潜力巨大、前景可观。 4.2 成本优势据调查,目前河北的经济型酒店收费标准一般约为每晚每间100元到200元。从客人住宿需求来看,国内旅游者的消费观念发生了很大转变,整体消费水平在不断提高。更多的旅游者会选择适合自己的商业性住宿设施,价格仍然是其考虑的重要因素。国内住宿者有其显著的消费特征,即选择住宿设施时既追求“物美”又关注“价廉”,这为经济型酒店发展提供了更广阔的利益空间。快捷酒店之所以受到消费者的追捧,是因为其价格优势和硬件配备的基本到位。更为重要的是,在金融危机影响下很多企业缩减了差旅开支,一些原来住高星级酒店的商务旅客转而选择价廉物美的经济型连锁酒店,形成经济型酒店逆市上扬。 4.3 河北经济型酒店发展现状良好从经济型酒店经营情况来看,河北省的大多数快捷酒店客房出租率比一般商务酒店和星级酒店高出50%左右。据汉庭酒店集团介绍,在2009年,即使在酒店行业传统上的淡季2月春节,汉庭酒店的整体出租率仍保持在92%以上,二季度市场回暖后,其平均出租率超过95%⑤。快捷酒店在河北省发展起步较晚,一些快捷酒店连锁机构或酒店管理公司正是看准了这一商机,在各市不断物色符合改造条件的场所开设快捷酒店,加快布点。河北本土经济型酒店也处于快速发展阶段。2007年,驿家365连锁酒店东明桥店开业,这是河北省第一家自主经济型酒店专业品牌。目前,该酒店发展速度不断加快,正在成为有影响力的区域连锁经济型酒店品牌。 5河北经济型酒店发展劣势分析 5.1 缺乏强势自有品牌河北缺乏本土知名的经济型酒店品牌。以省会石家庄为例,在2007年10月,国大集团才在石家庄市开了第一家“驿家365连锁酒店”。目前来看,就以其发展现状和未来发展态势看,与国内知名品牌“锦江之星”、“如家”等相比缺乏强有力的竞争势头。 5.2 专业化水平低,酒店管理有待提高河北的酒店的发展,和整个中国的酒店发展史一样。早期业内人士更多关注的是高星级酒店的国际标准和发展动态,而很少有人关注经济型酒店。同时,大多数酒店产权关系复杂,经营和管理相对落后。一些经济型酒店特别是单体饭店的品质管理缺陷明显。还有一些经济型酒店管理依然沿袭传统经验管理模式。由于运营方式、服务对象等方面的差异,无法简单模仿高档酒店管理模式,从而严重影响了经济型酒店的发展。 5.3 人力资源瓶颈河北经济型酒店的不足还主要体现在人力资源匮乏上。人力资源匮乏是酒店连锁经营发展的过程中,呈现出来的又一大瓶颈问题。普通员工方面,在人力资源方面,整个饭店行业人员流动性较大,再加上专业人员培养滞后,总是呈现供不应求的状态。饭店餐饮业普遍存在招工难和留人难的问题,加之外行业的吸引力与传统观念等原因,长期以来形成由中低档饭店向高档饭店、行业内向外行业的人才流失现象。高流动率的行业特征,加剧了人员的短缺。管理人才方面,经济型酒店的大多数企业缺少人力资源管理的概念和理念,培训与再教育严重缺失,行业难以造就专业性人才,尤其缺乏专业的复合型管理人才。成为酒店发展中的瓶颈。 5.4 行业进入壁垒低经济型酒店的建造成本大大低于高档酒店,资金几乎不构成行业进入壁垒。这使得很多缺乏酒店管理经验的投资者敢于涉足此领域。低进入壁垒使经济型酒店成为中小投资者注目的热点,行业内弱小企业占很大比例,这无疑降低了行业的整体经营水平。 6河北经济型酒店发展SWOT分析 基于以上分析,总结河北经济型酒店发展的外部机会和威胁,以及自身发展的优势和劣势,列出SWOT分析矩阵,进行SO(增长型战略)、WO(扭转型战略)、ST(多种经营战略)、WT(防御型战略)分析。得出河北经济型酒店发展必须积极利用外部机遇和自身优势加快发展,同时加快改革创新,扭转劣势,积极参与竞争,推动本土品牌加快发展。如表1分析。 7总结 根据SWOT分析,目前河北经济型酒店发展正处于重要发展阶段。随着河北经济、旅游会展业的快速发展给河北经济型酒店带来重要外部发展机遇。由于经济型酒店以其价廉、舒适的住宿设施、优质的服务迎合了时下酒店消费者生活习惯和消费理念,发展潜力巨大。同时,要认清河北经济型酒店发展所处的激烈竞争环境,以及自身存在的劣势及不足,主要问题是缺乏强势本土自有酒店品牌,酒店管理专业化水平较低,酒店发展过程中存在人力资源瓶颈。河北本地的经济型酒店,除了要积极参与同业竞争,在经济型酒店的市场上分得一杯羹外,还要积极开发具有差异化竞争力的新业态酒店产品,以求得更大的发展空间和取得非对称的竞争优势。同时,政府部门缺乏相关的产业发展规划和扶持政策引导和规制经济型酒店发展。这些都会降低河北经济型酒店、快捷商务酒店的竞争优势。 经济型酒店发展论文:关于我国发展经济型酒店的若干思考 摘 要:在全球的最近几十年经济型酒店才渐渐兴起,而我国是在上世纪末刚刚发展,特别近些年在全国各地犹如雨后春笋。它所提供的服务是按星级宾馆标准,相对收费偏低的酒店,伴随假日经济带动下的国内旅游蓬勃发展,使人们骤然提升经济型酒店的要求,所以为发展经济型酒店创造新商机。本文针对经济型酒店潜在的特色与优势及相关问题阐述,并指明了应对策略。 关键词:特色;假日经济;经济型酒店 美国是经济型酒店的诞生地,因其低廉的房间价格,不少旅游者对其非常青睐,并且迅速在全球发展起来。早前在我国对经济型酒店的认识更多偏向于街头巷尾的那些设计缺少人性化并没有特色、潮湿阴暗的招待所与旅馆。经济型酒店在九十年代的上海、广州等地才真正出现,卫生干净、明亮宽敞,立刻给人们焕然一新的感觉。自我国首家经济型酒店在1997年成立发展至今,较好的经济型酒店有着信息化、规模化、网络化发展趋势,尤其在2003年放宽了三星以下酒店的星级评定标准,这在很大意义上推动发展了经济型酒店。伴随我国入世及相继召开北京奥运会、上海世博会、广州亚运会等,这些给我国商务旅游、假日旅游创造了无限商机,也势必推动发展酒店业。近些年旅游度假正式进入城市居民消费观念中,受变化的消费观与收入水平不同的影响,经济型酒店以价廉、清洁及舒适的服务赢得了大众消费需求。 1 经济型酒店潜在的特色 1.1 简约的设施彰显出时尚品位 相比三星以上级酒店,经济型酒店没有高附加值服务与奢华的设施,所以有着适中的价格,而经济型酒店相比一般旅馆,不乏彰显出简约、卫生清洁、设施时尚。经济型酒店运营成败关键在于成本控制。投入较少的经济型酒店,没有高大上的迎宾厅,缺少奢华的总统套房与健身房,但整洁时尚的装修,显现出实惠、干净、方便及舒适的原则,能为众多顾客提供相符的消费需求与水平。 1.2 服务的标准化能体会到舒适温馨 除提供个性化、标准化服务及经济快捷以外,为了吸引顾客经济型酒店装饰的简洁舒适、时尚新悦是重要条件。不管是运用的色彩还是房间格局,搭配的色调基本都是温馨与简约主义的。另外在软性服务上经济型酒店也不比星级酒店差。顾客在此能享受许多免费服务,如擦鞋、洗浴等。服务员统一着装,标准规范化用语,服务标准的统一使人感到亲切、温馨。 1.3 定位的准确有助塑造品牌效应 快速增长的经济型酒店迎来的是大批旅游者与庞大体量的商务客源,但大多数游客的收入水平决定了他们正常不会选择星级酒店的高档消费,并且他们对那些卫生、环境等条件不如人意的小旅馆、招待所也不会选择。所以大众自然会喜欢选择像汉庭、格林豪泰、如家这样的收费并不高、具有星级标准服务的经济型酒店,它们在市场上自然而然成为新宠。据调查商务人士、学生群体及普通自费旅游者是经济型酒店的主要客源,因此经济型酒店通常在选择地理位置上都非常注重,顾客会因地理位置的优越性而感到十分便捷。 2 我国发展经济型酒店的若干问题 2.1 不明晰的顾客定位与战略 定位准确合理的顾客就是在消费者的预期理念中植入企业的品牌、形象及服务等,并占有最佳位置,涵盖企业从事哪种业务及怎样创造价值等。尤其是对企业有着优秀作用的客户、必须放弃的客户要能清楚区分。然而经济型酒店在我国大多缺少这样的规划,实际上仍然是按照价格对顾客进行定位区分,并非差异化的服务功能。根据集中调查我们可知,酒店从一星级到五星级,都基本提供全而大的服务设施基本,并且价格上与硬件、服务水平价格成正比。这种区分在实际中并不符合实际情况、没有科学性,人群有差异对服务功能亦有很大差异需求。譬如,高端商务人士,就有相对全面的服务要求,他们对会议环境、接待、住宿及餐饮等方面要求较高;然而旅游群体则偏重舒适的、安全的住宿,特别对卫生状况比较看重,其它方面就是较低的要求。因对顾客模糊的定位,让不少经营规划经济型酒店的显得没有逻辑性、散乱,提升服务质量与成本控制也就没法下手。 2.2 不规范的酒店业经营,政府调控乏力 经济型酒店在我国市场需求量大,其发展难免会良莠不齐。现如今因门槛较低的经济型酒店无需报备旅游局,当然也就缺少必要的考核监督,所以在此属于管理真空,政府部门有待尽快提出对策。经济型酒店在星级标准、政府管理上,缺少准确位置,并且产权复杂关系在不少酒店都存在,独占一方、各自为政,相对较低的管理、经营水平,在市场经济中又缺少必要的洗礼。尽管经济型酒店正日臻壮大规模,但仍然是支离破碎的局面。在面对大举入侵的国际知名酒店与市场环境变迁,经济型酒店在我国生存越来越感到巨大压力,经济型酒店中的大多中低档次仍然在孤军奋战,其后果就是为了争抢客源进行价格上的恶性竞争,而低价位又导致低效益的回报与低质量的服务,进而加剧恶化生存环境。这正是政府缺少严加管制的条例而造成酒店业的现状,而在发展经济型酒店比较成熟的发达地区,它们对房价设置上限,然后靠市场来自主调节实现规范化。 2.3 缺乏创建品牌,严重的同质化现象 经营经济型酒店有着各不相同的形式,他们都有各自不同的观念,品牌建设并不被他们关注。比如政企不分是国有酒店不关注创建品牌的关键性原因,现代酒店管理制度还没建立起来,仍然通过上级来任命酒店经理,酒店经理与上级关系及业绩是其能否连任的关键,短期的酒店经济效益决定了经理业绩,所以经理就将拉拢与上级的关系及其任期内追求短期业绩作为工作重点,对长期绩效并不感兴趣,当然对建设品牌问题就不会重视。此外,个性与文化应是品牌的中心,如今我国为数不多的品牌化经济型酒店普遍对个性、文化内涵追求不够,有严重的同质化现象。通常经济型酒店的经营策划不是依据调研市场、分析市场展开的,而是对高档酒店的一味模仿。有些酒店片面认为品牌的创建离不开投放宣传广告,所以通过网络、电视、杂志等媒体投放大量的广告,结果将企业拖垮。有些酒店经营刚有起色,为了在市场提高知名度,加大扩张步伐,投资建立大量分店,或发展加盟商提取管理费,监管万一跟不上就会让脆弱的品牌毁于一旦。 3 我国推动发展经济型酒店的相应策略 3.1 走差异化道路,定位明确 企业成功与否到要从定位着手,包括开拓哪些市场、提供什么样产品、服务具体顾客及追求优秀价值诉求等。酒店行业竞争激烈,高档酒店豪华干净但价格不菲,而低档酒店价格便宜但不卫生、不安全,这是不少消费者有需求落差的优秀原因。我们能借助供给量过剩的现象来辨明质量欠缺的内在原因,应把经济型酒店确立在要求安全卫生、有着较高价格敏感度的中低档市场,与二、三星级规格相当。应注重中小企业的客源,它们蓬勃发展蕴含着重大商机,因受到企业预算的限制,它们对廉价比较偏好,但又追求服务舒适、产品一致及住宿卫生方便。所以经济型酒店要对顾客定位非常清晰,自助旅游的旅客与中层商务人士等是其消费优秀群体。据一些统计的数据显示,这个群体中商务人群占的比例高达80%,其中有25%的白领属于通讯领域,年龄从20到40岁的人占到80%。这一消费群正高速成长,有着理性的消费,且有着共同的行为特性。 3.2 力求规范专业化管理经济型酒店 据调查一些酒店尽管有着豪华的设施,但杂乱的室内布局,随心所欲的摆放卫生间、客房的物品,服务员也是不规范的服务。有的硬件投资很大一应俱全,但相对来说不注重软件;有的是规范化的软件,但硬件缺乏。所以经济型酒店对客人及时高效的服务、人性化布置客房环境、实用性设施等方面能体现出专业化管理。经济型酒店显然只是配套设施与投资标准较少,并非降低它的服务管理质量,尽管是有限的投资额,但专业水平与服务质量还是有着基本的规范。就市场客源而言,对经济型酒店批评最多的就是酒店管理不规范,三星级以下的管理完全走样,无法满足希望在经济型酒店入住的国外客源与国内日臻提高消费水平的消费者的要求。因而,应为力推经济型酒店发展打下基础条件,把地域优势很好的发挥出来,着手培养经济型酒店方面的人才,如培养酒店管理方面职业经理人,吸纳专业对口的大专院校的学生,鼓励经营经济型酒店的所有者加强交流、培训及专业学习,进而从服务质量、管理水平上让经济型酒店迈向规范专业化发展道路。 3.3 推动经济型酒店创建品牌 因绝大部分经济型酒店都属于连锁经营,任何一个单独的店面就能代表它的形象。这就使得各个分布的单独店面变成传播品牌。因此,品牌顺其自然成为吸引顾客与创建品牌连锁的基础,是吸引消费者的一种动力。近些年经济型酒店在我国分布较广,也兴起了一些品牌酒店,在全国单店的数量有上万家,但经济型酒店在我国的整体性布局仍是由几个有名的酒店品牌统领市场。市场供应总额中锦江之星、格林豪泰、如家快捷、7天、速8、汉庭快捷、中州快捷、七头星等已占到64%的总供应量。 4 结论 综上所述,伴随我国快速发展经济,促使旅游市场格局发生重大变化,我国在发展新时期酒店业,同时对经济型酒店有着必然的发展要求。经济型酒店在我国有着巨大商机,属于新机会、新热点,经济型酒店广阔的发展空间是可喜的,并一致获得市场、社会的良好积极反响,经济收效可佳。只要走差异化道路,定位明确;力求规范专业化管理经济型酒店;推动经济型酒店创建品牌。那么经济型酒店在未来的我国一定很美好。 经济型酒店发展论文:我国经济型酒店现状分析和发展策略研究 摘要:经济型酒店不仅是市场经济的重要组成,同时也和旅游业发展存在紧密的联系关系。可以从旅游业目前的形势,以及人们的需求情况对经济型酒店未来发展进行评估。有相关的分析结论表面,我国目前的经济型酒店的发展前景虽然不错,但目前的现状劣势比较明显,只有采取更适当的发展战略才能把这种劣势转换为优势。经济型酒店是所以酒店行业中起步最晚的一种酒店类型结构,所以它在跟国际上一些大品牌相比的时候,显然是要弱很多的。所以经济型就要不断的完善自己的经营模式,以满足不同的市场需求,以行业协会为优秀,根据协会规则规范化的经营,以期日后更好的发展。 关键词:经济型酒店;现状分析;发展对策;格林豪泰 一、经济型酒店内涵 不管是酒店的舒适程度还是消费价格,经济型酒店都是大众消费的最佳选择。并且目前的经济型酒店设施配备已经相对完善,经济型酒店的特点在酒店经营中就有表现。同时该类酒店的投资回报很大。从这些总结出,该类酒店不仅拥有较高的服务质量,并且经营成本非常低,同时也符合大众消费的口味。并且可以获得很大的利润空间,以此来看,这类酒店的发展前景还是非常好的。 二、我国经济型酒店SWOT分析 SWOT分析法对于分析中国经济型酒店的情况非常有用,主要是从优势(Strength)、劣势(Weakness)、机遇(Opportunity)和威胁(Threat)等方面对中国经济型酒店进行全面的分析,这样可以了解中国经济型酒店的发展情况,从而梳理出具体的研究思路,从本质上来讲,SWOT分析是围绕经济型酒店内部和外部的因素展开分析的,然后进行评价,这样可以帮助中国经济型酒店的更好更快的发展。 (一)优势 1、成本优势。经济型酒店在这一方面人员的配置则要紧凑的多,很多岗位合并成一个人负责,这样经济型酒店的人员成本就可以控制到一定的范围之内。而且经济型一次投资建成后,后期的费用比较少,这样整体成本就可以控制到合理的范围内,高档酒店就无法做到。 2、价格优势。经济型酒店的管理和服务成本都比较的低,使得经济型酒店成本的控制整体都比较的出色,所以在市场上的价位比较合理,很多都是处在150元到400元的范围之内,中国普通人能够接受的价格在150元到200元之间。从这个价格范围来看,中国经济型酒店的价格能够在很大程度上满足中国消费者的需求,与高档酒店相比,具有比较高的价格优势,所以中国经济型酒店在中国非常受欢迎,正在逐渐抢占原有的高端酒店的市场份额。 3、客源供给优势。经济不断发展,消费意识越来越强,国际商务需求增多,成为越来越多人的选择。外国民众和商务人士来华的次数正在逐渐增多,这与经济型酒店的目标客户不谋而合,高性价比的经济型酒店服务已经成为商务人士的首选,这是因为报销制度的限制而造成的。 (二)劣势 1、管理专业化水平不高,管理方式落后。中国经济型酒店发展迅速,规模在不断扩大,但是管理比较落后,没有专业的管理人员,经济型酒店对成本控制要求比较严格,同时又需要提供较高的服务水平,这样就对酒店管理提出了新的考验,包括财务系统、监控系统、酒店预订系统等都需要进行应用,在酒店管理方面,前台管理和客户管理等都需要精准的成本控制,现有的管理系统不太适应经济型酒店,具体还需要再摸索。 2、经济型酒店缺乏品牌。就目前来看,我国宾馆行业中虽然具有经济型宾馆这一形式,但是却并没有形成真正意义上的经济型宾馆产业。这主要是因为我国大多数经济型宾馆的规模都较小,大部分都是由个人所开设的小型宾馆,而真正有着较大影响力和品牌效应的大型连锁宾馆企业的数量则是很少的,这就导致我国经济型宾馆的发展遇到了瓶颈,无法获得更进一步的发展。因此,在未来我国经济型宾馆想要获得长足的发展首先要做的就是尽快形成规模,并树立良好的品牌形象,进而扩大影响力。 (三)机遇 1、国内市场带来的新机遇。在未来,我国的酒店行业将会面临一系列的整改过程,这会吸引来大量的投资者将目光放在该行业上,包括大量的民间资本在内,都会成为经济型酒店的资金来源,这可以为其发展提供十分重要的资金保障;再次随着我国在国际上的影响力逐步增强,我国的各项旅游项目在国内的宣传力度也得到了很好的增强,而且我国政府针对旅游行业也实行了一系列推动举措,这会促使我国的旅游行业快速成长起来,为经济型酒店的发展带来前所未有的机遇。 2、国际市场带来的新机遇。目前,我国的旅游行业在我国国民经济中的地位得到进一步的提升,成为了国民经济的重要组成部分和效益来源。权威数据表明,我国在未来的几年内会逐步发展为接待游客最多的旅游大国,并预测到我国旅游的国际友人会多达1.37亿人次甚至更多。而旅游业良好的发展态势势必会促进我国旅游酒店行业的也进入迅速增长期。经济型酒店作为我国酒店行业的主要产业类型,也必然会随着行业整体的快速发展而获得前所未有的发展契机,在其发展前景必然是十分良好的。 (四)威胁 1、国际品牌纷纷抢滩中国,竞争国际化。中国酒店市场刚开始,国际酒店巨头也关注中国市场,开始进入中国市场,在2002年时候,美国美兴进入上海,建立经济型酒店,而经济型酒店巨头宜必思也进入中国,还有像快捷假日等。这些价格比较适中的国际酒店进入中国,给中国经济型酒店带来了较大冲击。 2、是政府一些部门的行政干预。经济型酒店有一些是国有体制,在经营和体制改革方面存在很大的弊端,同时来自政府的干预也是非常频繁,影响经济型酒店业务的开展。 三、我国经济型酒店发展对策与战略 (一)找准市场定位,突出主要功能 经济型酒店在发展的过程中,首先需要找准目标人群,只有清楚方向才能进一步发展。不管什么公司或者产品,推行时首先要找准市场定位。现存的所有酒店,五星级或是三星级,都有需要改进的地方。现阶段市场经济正处于发展的阶段,经济型酒店也就随之产生。 1、目标客户定位。经济型酒店的发展也符合一般酒店的发展过程,首先需要进行准确的目标人群,了解客户的真正需要然后开展市场定位,对酒店的产品进行研发,从而更好更快地发展。现阶段,随着人们收入的提高,旅游业开始蓬勃发展,酒店之间的竞争也逐渐明显,经济型酒店针对的人群主要是上班族、小公司老板以及一般消费者,并且大多都是本国人,然后在按照一定的标准进行进一步定位。 2、产品价格定位。因为经济型酒店针对的目标人群大多是经济水平较低的游客,因此产品价格一定不能过高,以最低的收费进行营业。经济型酒店的产品价格一定要低,这才符合客户的需要。经济型酒店的产品价格受到很多外界的干扰,在这些难以预测的因素中最重要的是前期的资金以及后期公司的运营经费,经济型酒店的产品价格不能过高,因此其花销也就不能过高,这对前期的资金以及后期运行的资金都提出了一定的要求。 (二)我国经济型酒店的市场区域布局 现阶段中国酒店业的发展已经比较好,经济型酒店也是蓬勃发展。经济型酒店主要是连锁发展,经济型酒店的发展的市场主要是在国内,这是开发市场和企业领导的目标。目前经济型酒店主要是在北上广这些经济发展比较领先的城市。一些规模比较大的酒店也开始关注中国经济型酒店这个产业的拓展,不过现在的开发局面还相对较分散。相较于一些普通酒店或者一些五星级酒店,国际酒店在中国的市场还比较局限,没有充分体现其价值。不过在酒店的运营能力上,国际酒店的实力是值得肯定的。大多数的国际酒店的雏形是经济型酒店。 (三)经济型酒店硬件设计 星级酒店在进行室内设计时需要考虑很多方面的问题,其在选材上要充分体现星级酒店的水平,注重品质的追求。比如木地板的材质、卫生间的设施、室内陈设的家具甚至是壁纸、装饰品等等细节都十分重要。可是经济酒店在进行装饰的时候恰恰和经济型酒店相反,其追求的是物美价廉,主要为消费者提供一个舒服的居住处。另外,星级酒店一般都会有一个专业的办公场所,这个办公区域的设施都是比较齐全和先进的,可是经济型酒店则不能够为客人提供一个设施完善的办公场所,只能基本上满足客户的需求。一些酒店只有办公的桌子椅子,稍微好点的酒店可能配有一台低配置的电脑。假如一个经济型酒店和五星级酒店拥有同样的条件,那么经济型酒店前期的投入过大,也就违背了其运营的初衷。可是经济型酒店也是大不相同的,这一点和五星级酒店一样,不一样品牌的经济型酒店都有其独特的风格。 (四)加强品牌化管理 经济型酒店如果想要更好的发展一定要有其特色,创立属于自己的品牌。在经济型酒店进行竞争的时候,要注重其品牌的比较而不是一味的降低价格,只有这样才能实现更好更快的拓宽规模。品牌的力量是众所周知的。经济型酒店综合实力的体现主要是品牌特色,只有这样才能够走得更远,体现其价值,获取更多的收益。这种良性的循环对于提升经济型酒店的品质具有促进意义。品牌代表了一个酒店的形象,对于促进其朝着国际性酒店的发展具有积极意义,体现了经济型酒店的特色。换句话说,品牌是一个酒店的优秀竞争力。现阶段我国对于经济型酒店的品牌建立十分重视,可是拥有品牌的经济型酒店目前国内的数量还比较少,因此经济型酒店在国内的发展前景十分广阔。(作者单位:浙江越秀外国语学院) 经济型酒店发展论文:经济型酒店发展存在的问题及对策研究 酒店营销策略是在激烈的酒店业竞争中取胜的关键,经济型酒店具有广阔的市场空间。本文首先介绍了经济型酒店,阐述了我国如家经济型酒店发展的现状,结合酒店实际营销情况,分析酒店营销的运用和存在问题进行分析,指出未来经济型连锁酒店的发展策略是以连锁和品牌取胜、走集团化发展的道路。 一、如家经济型酒店的发展现状 截至2010年第二季度,中国经济型酒店的门店,前十大品牌中,如家遥遥领先,第2~5位规模较接近,随后迅速缩小,中州快捷和城市客栈只有两三千间的规模。 从上图可以看出,截至2010年第二季度,如家以7.8万间的客房数稳坐行业第一位置,老牌锦江以4.8万间距第二。前十大品牌中,客房数超万间的有7个,法国雅高酒店集团旗下宜必思以7661间居第8位。前十大品牌客房数28.9万间,占比达62.7%。 在门店数量上,如家同样以674家稳居行业第一,7天超越锦江之星以399家位居第二,汉庭超越莫泰居第四位。同时我们可以看出,不管是在门店数还是客房数量上,都是如家、锦江等本土品牌占据了绝对优势;美国速8、法国雅高旗下宜必思等品牌都没有取得领先地位。 二、如家经济型酒店存在问题 (一)宣传方式比较单一 如家酒店只有使宣传工作做好,让更多人了解酒店信息,这样才能够使酒店的影响力进一步的扩大,有助于酒店未来的发展。而当前如家酒店在进行宣传方面都没有给予关注,虽然现在有很多的媒体平台可以为企业进行宣传,不过在实际进行选择的时候,受到自己规模以及经济实力的限制,在进行广告宣传方面的投入并不是很高,也就导致如家酒店宣传的时候选择单一的宣传方式。比如仅仅通过电视广告的方式进行宣传,应用广播等方式进行宣传,这样的传统宣传方式,虽然可以有一定的宣传效果,不过其已经无法适应当前这个快速发展的时代需求,不过与当前这个广告宣传方式十分众多的时代相比,如家酒店所选择的宣传方式仍然十分的监督,由于在广告宣传方面的方式较为单一,导致宣传效果不好。 (二)未加大品牌建设力度 随着社会发展,在上世纪90年代开始,市场竞争就变得愈发激烈,并且企业之间的竞争关键也发生了改变,企业之间的竞争逐步转向品牌竞争,也有很多企业开始应用品牌战略,希望企业可以在发展的过程之中取得更大的进步。虽然现在如家酒店已经开始应用品牌战略进行发展,不过如家酒店并没有对品牌战略给予重视,缺乏品牌意识,对品牌建设也没有给予重视。根据了解如家酒店认为品牌建设仅仅是大酒店应当做的工作,与自己没有任何关系。在发展的过程之中,仅仅注重财富的积累,提高销售额,这样才是酒店可持续发展的关键。认为进行品牌建设是要等到酒店发展达到一定规模以后才进行的,在这样错误的思想指导下,在发展的过程之中没有进行品牌建设,而这使酒店在发展的过程之中道路越走越窄。加上在进行品牌建设的过程之中,需要的资金投入也较高,很由于资金方面欠缺,导致如家酒店没有多余资金进行品牌建设。 (三)酒店员工缺少有效的激励机制 随着如家酒店的发展,对于有些员工来说,报酬不仅仅局限于谋生的一种手段,更多是对自我的肯定或者自我满足、自尊的需要。在对如家酒店调查中发现,由于酒店管理基础比较薄弱,在制定员工福利和激励政策上,难以做到细致与全面,不能完全符合员工的具体需要。公司领导人对激励的理解十分简单,片面的认为“奖励与惩罚”,缺少较为完善的绩效考核标准和奖励规程,多以晋升、加薪和奖金作为激励员工的手段,容易对员工充分发挥积极性和创造性产生不利。同时如家在激励时,更多是凭借领导人的个人判断,容易导致缺乏依据分配不合理,使员工缺少积极性,使得激励行为往往达不到预期的效果。 如家酒店许多领导忽略了员工生活等其它方面的需要,没有让员工切实感受到公司领导对员工的嘘寒问暖,只是一味的认为只要公司给员工更高的薪酬和奖金,员工就会努力为企业工作,而有的领导甚至要求员工对企业命令绝对的服从和忠诚其实企业这种以薪酬来获得员工付出的想法是幼稚的,这样只会形成一种“一切向钱看”的不良风气,在工作一切以经济利益为基础,企业人际关系、同事关系冷淡,最终使得企业员工自动离职。 (四)忽视企业沟通技巧 如家酒店管理人员想要得到准确全面的信息,主要是在于沟通范围的大小。不同部门、各个层次的沟通渠道集中在一起便形成了沟通网络,它的形成就保证了管理者信息获取的数量还有全面性。所有沟通渠道是否通畅,将直接决定沟通范围以及效果的大小。目前如家酒店都缺乏畅通无阻的沟通渠道,主要体现在下面几点上:首先,沟通渠道上下成金字塔形,比例严重失调,越往上去沟通渠道就越少,这导致基层大量信息不能有效的向上层传达,从而造成沟通不畅。其次,缺少直接面对面的沟通渠道,大部分都是依靠间接的方式来获得所需要的信息,这样一来不但浪费了沟通的时间,还会让获得的信息其准确性大打折扣。再有,在管理中非正式的沟通渠道比较少,这就导致沟通只能依靠正式的渠道来实施,缺乏时效性与灵活性。由于沟通的不善,使得中下层职工其意愿无法及时而有效的反馈给上层管理人员,而沟通失效又会让员工对管理层的满意度变得低下,会选择离职。各个部门横向之间的沟通不畅,造成各部门之间缺少协调性,互相牵制却各自为政,从而增加了酒店管理内耗。可见沟通渠道管理薄弱造成了信息失真,上下级之间出现脱节,领导与群众不能打成一片,长此以往会给酒店运营管理带来不利影响。 三、如家经济型酒店发展策略研究 (一)加大宣传策略 宣传营销是指能促进潜在功能和相关功能具有明显的宣传功能,包括促销、人员推销、广告、公关等营销策略,促销产品、促销价格、促销服务等。经济酒店提供主要提供住宿,但对于广大游客数量,消费不是服务产品的特点,尤其是服务的易逝性,因此,充分发挥生产力,预测有创意的节目已经成为一个重要的,具有挑战性的决策问题。如家酒店客房数量是固定的,而客户没有可控性,所以要制定有效的营销策略,目标受众,保持入住率。 (二)注重品牌建设 在这个竞争激烈的时代之中,如家酒店想要在市场之中立足,最重要的一点就是进行品牌建设,注重品牌的建设已经成为了如家酒店在发展的过程之中所不能缺少的一部分。而在进行品牌建设的过程之中,想要拥有好的品牌建设效果,最关键的一点就是要正确的认识品牌建设。通过如家酒店树立正确的品牌意识,对品牌建设有一个正确的认识,并且在发展的过程之中能够重视品牌建设,这样才可以将品牌建设切实的落实到实处。 如家酒店对品牌建设有正确的理解,并且对其关注程度提高。如家酒店应该知道品牌建设的重要性,让如家酒店能够意识到进行品牌建设的重要意义,并且开始对品牌建设有一个正确的认识。作为如家酒店的领导者,一定要注重学习,提高自己对品牌建设的认识与了解,并且在经营管理的过程之中能够为品牌建设做好充足的准备,制定合理的品牌建设计划,使如家酒店的所有工作人员都意识到进行品牌加上的重要性,并且制定如家酒店品牌建设的战略规划,使如家酒店能够通过品牌建设拥有更好的发展。正确的认识品牌建设的重要性,才可以将品牌建设真正的落实到实处,也才可以通过品牌建设吸引更多的消费者,以此达到提升如家酒店知名度,扩大如家酒店的市场占有率的目的。 (三)建立完善的激励机制 建立完善的激励机制就是要求企业以人为中心,尊重人格,充分发挥员工的积极性与创造性,以满足实现自我价值的需求。如家酒店人力资源在强调激励时要注意保持物质保障与精神刺激相结合,这样才能有效激励员工的活力,才能发挥人才的创新精神和敬业精神,才能留住酒店员工。例如提高员工收入,改善劳动条件、增加福利等一些措施。如家酒店要制定人事考评办法,明确考评标准、程序和责任,让员工切实清晰的认识自身实际能力,主动寻求最适合发挥才干的岗位,以到达岗位匹配的原则。同时还应该建立员工全面的民主制度,例如召开职工代表大会,鼓励员工为企业发展献计献策。通过物质激励与精神激励的双重作用,使员工和企业真正形成命运的共同体。 (四)营造良好的沟通文化 传统的领导对员工的方式是以责骂,呵斥为主,使员工对领导怀有恐惧心理,极不利于工作的开展。在现代的酒店文化中是倡导“以人为本”的管理理念,做到关心员工、关爱员工、尊重员工,使员工把公司当作自己的家。 要想提高管理层的沟通意识,首先就需要从思想上充分了解到沟通的重要性。酒店管理沟通是否良好直接关系着员工的士气还有公司的氛围,进而影响到酒店工作效率和生产力。同时管理层还要引导职工学习沟通管理的重要性,向他们传递沟通的理念,在内部创设良好的沟通氛围。而良好的沟通气氛,能够促使员工畅所欲言,主动发表自己的建议与意见,从而促进信息的畅通递送。管理层还要深入到基层,这些直接的接触是实现企业良好交流沟通所必需的。要想提高管理层的沟通技能,一方面,他们要学会“倾听”。而倾听会让沟通变得深入和全面,有效的倾听不仅能帮助接收者更好的理解字面意思并明确对方的情感。另外一方面,管理者除了倾听还要学会“表达”。在表述自己的意见时,管理者一定要抓住优秀思想,措词上要明确、清晰,力保准确,要使对方能够有效接收到所递送的信息。 四、结论 发展如家经济型是我国如家酒店业发展新阶段的需要,是我国融入经济全球化的需要,我们应运用科学的理论方法和实践经验指导我国如家经济型如家酒店的发展,直面入世后的挑战和机遇,在激烈的国际竞争中争得一席之地。 (作者单位:大连财经学院) 经济型酒店发展论文:经济型酒店的现状分析以及发展策略① 摘 要:目前,在社会主义市场经济的主要组成部分里面,经济型酒店有着很重要的地位,而且它与旅游业的持续发展有着很密切的关系。现在中国的经济型酒店前景方面表现很好,不过还是有一些劣势很突出,需要改变发展战略,才可以把劣势变成优势。 关键词:经济型酒店 现状 分析 策略 1 经济型酒店概述 对于酒店的舒适程度和消费价格这两个方面,大众消费群体通常都会选择经济型酒店。因为现在的经济型酒店在设施方面非常完善,而且这样的酒店在投资和回报方面都比较大。经济型酒店不但有着特别好的服务,而且经营的成本也不是很高,而且会得到非常大的利润,所以这样的经济型酒店的发展前景是很有前途的。 2 中国经济型酒店的SWOT研究方法 SWOT研究法是系统地分析我国经济型酒店的具体情况的一种很有效的研究方法,具体是从优势、劣势、机遇与威胁这4个方面来对我国的经济型酒店做出具体有效的分析。这个方法可以了解我国经济型酒店的具体实际的情况,整理出可行的探究思路。SWOT研究方法是对经济型酒店的内外两个因素做出分析和研究,之后再做出合理的评价。SWOT研究方法的每个字母分别代表了优势、劣势、机遇与威胁。下面来具体看一下各个要素的具体内容。 2.1 优势 首先是成本优势。经济型酒店在成本上人员配置方面需要很紧凑,将多个岗位进行组合由一个人来具体负责,这么做的目的就是让经济型酒店在人员成本方面控制到可以承受的范围中。经济型酒店投资建成以后,后面的费用就不是很多了,这就是它的成本优势,高档的酒店是不能做到这一点的。 其次是价格优势。经济型酒店在管理及服务的成本方面不是很高,这样就让经济型酒店的成本控制在全局来看都很出色,因此在市场上的价位非常合理,大部分是在150~400元之间,我国的老百姓都是可以接受这样的价格区间的。以这样的价格区间来看,我国的经济型酒店在价格上是可以满足大部分消费者的要求的,和高档的酒店进行比较,经济型酒店有很高的价格优势,因此我国的经济型酒店在市场上非常受广大消费者的欢迎,占据了很大的市场份额。 最后是客源供给优势。经济是在持续地发展,老百姓的消费意识现在越来越强了,一些商务需求也变得越来越多,经济型酒店变成很多人的选择。一些外国人特别是很多商务人员来中国的次数逐年递增,这和经济型酒店的目标客户有着很大的关系,经济实惠设施完善的经济型酒店成为很多商务人员的第一选择。 2.2 劣势 第一,管理水平方式很低。我国的经济型酒店在发展速度方面是很快的,而且最近几年的规模也扩大得很快,不过应该看到,相关的管理还非常落后,缺少专业的管理人员,因为经济型酒店对成本的控制方面是很严的,而且对于服务的水平也提出了很高的要求,像财务系统、监控系统等全部都要做好应用。 第二,经济型酒店在经营中没有品牌意识。现在看来中国的宾馆行业里面虽然有经济型宾馆这样的形式,不过没有形成现代的经济型宾馆行业。这是因为中国的大部分经济型宾馆在规模方面都不是很大,很多是个人开的小型宾馆,而有很大影响力与品牌效应的大型连锁宾馆并不多,这就致使了中国的经济型宾馆的整体发展遭到了瓶颈,不能更好发展。所以今后一个时期,中国的经济型宾馆如果想要取得持续的发展,第一要做的是形成规模建立品牌形象,占据市场份额和加大宣传力度。 2.3 机遇 第一,国内市场出现了机遇。今后一段时间国内的酒店行业会遇到很多的整改问题,这将吸引很多的投资者把目光关注到这个行业上来。伴着中国的国际影响力日益强大,国内的各项旅游项目在宣传方面也表现得很好,而且政府对旅游行业制定了很多有利的政策,将会起到推动的作用,这些都会为中国的经济型酒店的进步带来机遇。 第二,国际市场的机遇。现在中国的旅游行业在国内的经济里面的地位提高了很多,发展成国民经济的主要组成部分。相关的数据显示,中国在今后的时间里会渐渐发展成接待游客最多的国家。旅游行业的稳步发展将有力地推动旅游业中的酒店行业发展和进步。经济型酒店在中国的酒店行业里面属于主要的类型,它的发展前景一定是非常乐观的。 2.4 威胁 第一,国际很多的知名品牌抢占中国市场。我国的酒店市场一开始就被很多的国际酒店品牌注意到了,他们一直在关注着我国的市场并且进入我国市场,2002年时美国一些酒店品牌就进入上海市场。这些价格很适中的国际酒店来到国内市场在很大程度上对国内的经济型酒店造成巨大的冲击。 第二,政府相关部门行政干预。经济型酒店一部分是国有体制,不管是经营还是在体制改革上都有着一些弊端,而且政府的干预很是频繁,一定程度上阻碍了经济型酒店业务的发展。 3 中国经济型酒店发展策略 第一,做好市场定位。经济型酒店在发展中,最先要做的工作就是找好目标的人群,明确方向才可以更好地发展。不管是什么,在发展过程中最重要的就是确定好市场的定位。中国现有的酒店都有要改进的方面。 目标群体的定位。经济型酒店的发展适用于普通酒店的发展过程,先要进行合理的目标人群定位,了解目标人群的需要之后再对酒店的相关产品做好研发。目前人民的生活水平有大幅度的提高,尤其是收入,这就推动了旅游业的发展,而酒店之间也竞争激烈,经济型酒店的主要适用人群是上班族和一般的消费者。 产品价格的定位。由于经济型酒店的目标人群主要是经济水平不高的人,所以产品的价格不可以太高。经济型酒店的价格必须低,这才可以满足他们的需要。经济型酒店的产品价格经常会被外界一些因素所干扰,这些因素中最主要的就是前期的投入资金和后期的运营费用,经济型酒店的因为价格不可以太高,所以日常的开销也不能很高。 第二,中国的经济型酒店市场布局。现在我国的酒店行业发展得很好,经济型酒店的发展更是在整个的酒店行业里面遥遥领先。经济型酒店大部分是以连锁的形式进行发展,经济型酒店发展的市场定位是国内。现在的经济型酒店发展得比较好的区域是在北上广这样经济发达的城市。 第三,经济型酒店的硬件设计。在进行室内设计的过程中星级酒店考虑的问题有很多,特别是在选材上,要突出星级酒店的豪华舒适的水平,重视品质。像一些地板的材质、卫生间的设施,还有壁纸、装饰品这些都是很重要的。而经济型酒店就与星级酒店的追求相反,经济型酒店崇尚的是物美价廉,主要的功能就是为广大的游客提供比较舒服实惠的住处。星级酒店通常都有很专业的办公区域,这个办公场所的设施是非常齐全与先进的,相比之下经济型酒店为客人提供不了这样设施完善的办公区域,只是满足游客的基本需求。很多的酒店只有办公桌椅,条件好的酒店会有配置比较低的一台计算机。如果一个经济型酒店与一个五星级的酒店有着一样的硬件设施条件,那经济型酒店前期投入就相当大了,违背了市场规律和运营最初打算。经济型酒店与星级酒店在品牌方面是一样的,不同的品牌经济型酒店有着自己独树一帜的风格,针对的目标客户群体也是不一样的。 经济型酒店发展论文:我国经济型连锁酒店发展策略分析 摘要:目前,我国经济型连锁酒店正处于快速发展的关键时期。通过对经济型连锁酒店的研究可以进一步了解我国经济型连锁酒店的发展现状、需要具备的相应条件、可以达到的预期效果,实现经济型连锁酒店持续快速发展,更好满足消费者不断变化的需求。 关键词:经济型 连锁酒店 市场定位 品牌 目前,我国酒店的消费需求正逐渐向舒适化、规范化特征明显的经济型酒店转移。同传统的星级酒店相比较,经济型连锁酒店具备更好满足中低收入消费群体需求的比较竞争优势。例如:可以给用户更好的住宿体验,具备统一标准的房间设施,拥有更高的品牌知名度;拥有统一的后台运营技术和成熟的市场营销优势;相对较低的投资成本和集约化的产品采购降低了经济型连锁酒店的运营成本和销售价格,更好地体现出无形服务的价格竞争优势。 一、我国经济型连锁酒店的发展现状 1.起步较晚,发展速度较快 我国经济型连锁酒店起源于20世纪末的锦江之星和新亚之星,创立之初发展速度缓慢。20世纪末正是卖方市场向买方市场转变的时期,包括酒店服务在内的消费产品真正意义上的买方市场还没有形成,经济型连锁酒店快速发展的宏观环境还不具备。进入新世纪以后,我国居民的生活水平和生活质量显著提高,酒店服务的买方市场已经形成,直接影响到经济型连锁酒店的发展。2003年以后,陆续出现了具有一定影响力的汉庭、如家、7天连锁等经济型连锁酒店品牌,意味着我国经济型连锁酒店进入到快速增长时期。截至2012年,在中国拥有酒店数100家以上和房间数1万间以上的经济型品牌连锁酒店发展到近十家。 2.数量相对较少,行业集聚程度较低 我国的经济型酒店,特别是品牌连锁经济型酒店,仍然处于快速发展时期,具有较大的提升空间。现有的经济型连锁酒店品牌,无论是具有全国影响力的汉庭、如家、7天连锁等品牌,还是具有一定区域影响力的莫泰、格林豪泰等品牌,仍然存在规模相对较小,行业集聚程度较低的客观实际情况。截至2013年,中国经济型酒店数量和房间数量虽然分别达到了2805家和312930间,但是在整个行业中占比却分别只有0.9%和1.2%。这说明作为朝阳产业的经济型连锁酒店虽然得到了快速发展,但是和发达国家经济型连锁酒店相比较,仍然存在较大的差距。 3.经济型连锁酒店发展空间巨大 据统计,中国每千城市人口拥有品牌经济型酒店客房数为0.5间,而美国却达到8.2间。强烈的数据对比说明我国经济型连锁酒店存在较大的发展空间。进入新世纪以来,我国的城市化率不断提高、城市人口不断增长,城镇居民住宿消费需求旺盛。特别是“五一”“十一”等节假日期间,国内游人数显著增加,这就造成消费者住宿需求和客房供应之间的矛盾进一步尖锐。同时,对于大多数消费者而言,经常会遇到“星级酒店价格偏高,普通旅店服务不到位”的情况,面临两难选择的窘境。这就需要经济型连锁酒店提供合理的价格、优质的服务,提供新的产品,更好地满足消费者新的需求。因此,经济型连锁酒店的发展是顾客和市场选择的结果,也是一个国家经济发展较为成熟的必然结果。 二、我国经济型连锁酒店发展中存在的问题 1.市场营销策略单一,品牌竞争优势不明显 市场营销策略需要综合分析影响企业发展的产品、定价、分销渠道、促销等要素。经济型连锁酒店在市场细分的基础上选择中低收入人群作为目标顾客,就应当提供比星级酒店更具竞争力的产品。但我国经济型连锁酒店的经营者比较急功近利,过分注重企业自身的利润,忽视了消费者需求的满足,在酒店的环境建设、硬件设施、舒适度和安全性等方面存在明显的不足。产品定价变动比较大,特别是旅游旺季随意涨价,严重影响到经济型连锁酒店在消费者心目中的形象。坚持“酒香不怕巷子深”的营销理念,认为只要产品好就不存在销售的问题。忽视对产品宣传等促销手段的运用,影响到消费者对经济型连锁酒店的认可度,进而影响到企业的长远发展。与国外经济型连锁酒店品牌相比,存在着品牌意识缺乏、品牌竞争优势不明显的问题。除了如家快捷、锦江之星、新宇之星等少数几家酒店建立了独立的销售网络,注重品牌建设,更多的区域性连锁酒店知名度较低,影响到酒店的持续发展。所以,我国的经济型连锁酒店必须加快市场营销力度,才能在激烈的市场竞争中不断前进和发展。 2.市场细分不完善,产品层次不清晰 市场细分(market segmentation)是企业根据消费者需求和购买行为等方面的差异性,把产品的整体市场划分成若干个同质子市场的过程。企业要想长远发展,就要对市场进行细分。根据国外的发展经验,经济型酒店可分为三种类型的档次:有限服务酒店、经济酒店和廉价酒店。有限服务酒店属于高档酒店,其内设施相当于四五星级宾馆;经济酒店属于中档酒店;廉价酒店属于低档酒店,其内硬件设施比较简陋。每个档次的酒店其价格也有明显的差异。而在我国针对经济型酒店还没有特别清晰的产品差异性的划分。 3.管理经验缺乏,人力资源不足 我国的经济型连锁酒店起步晚,虽然在发展过程中积累了一些经验,但和国外有着几十年管理经验的成熟品牌相比还是有很多不足之处。在成本控制、人才培养、服务质量及企业文化等方面与国外成熟品牌相比较还有很大的差距。同时,我国的酒店人才是按照星级酒店的服务特性和服务规范培养出来的,无法适应经济型酒店管理对人才的要求。经济型酒店为更好地体现产品价格竞争优势,往往对管理人员的要求是能够适应多个岗位的全面手,既精通连锁经营又掌握酒店管理。因此,经济型连锁酒店对人才提出的新要求与专业人才培养之间的矛盾必将造成人才供给与需求之间的矛盾,导致经济型连锁酒店出现人力资源不足的问题。 4.高回报造成大量非理性资本的涌入 资本的转移和流转总是不断地从利润低的部门向利润高的部门进行转移,经济型酒店的高投资回报率吸引了大量的转移资本和自身存量资本的增加,但是大量非理性资本的涌入导致了很多问题。一些原星级酒店因经营管理不善或消费需求减弱转向经济型酒店;一些非理性资本更加关注经济型酒店的利润,很少考虑酒店的长远发展。这些现象的存在严重搅乱了经济型酒店正常的秩序,造成消费者对经济型酒店概念理解的混乱,影响到经济型酒店的长远发展。 三、我国经济型连锁酒店发展的对策 1.树立整体意识 加快对经营管理体制的转换,打破地区、行业、部门界限,以总部为统一体,进行统一的管理。以增强酒店品牌的总体竞争力为目标,树立最大效用整合资源的意识,不断扩大市场占有率。对因战略转变导致亏损的连锁店应给予帮助,树立整体意识,团结一致,明白一损俱损、一荣俱荣的道理。 2.合理进行市场定位 经济型连锁酒店与星级酒店在市场定位上存在明显的差距,要想充分体现出经济型连锁酒店的竞争优势,就需要针对消费者需求的变化及时进行市场营销策略的调整,更好地满足目标市场上消费者的需求。经济型连锁酒店在市场定位过程中不需要与星级酒店发生正面的冲突,展开对追求优雅、豪华的高端消费群体的争夺,更多应当考虑中低收入人群需求的满足。中低收入人群在住宿方面认为酒店是可以恢复体力、满足睡眠的地方,对酒店的安全、卫生和安静的环境更加看重。因此,经济型连锁酒店需要进行合理的市场定位,通过营造温馨如家的良好的住宿环境,充分体现出自身的优秀竞争力。 2.建立权责分明的现代企业制度 企业要建立权责分明的现代企业制度,明确各方的权利,防止管理者越权办事,明确自己的经营职责,细分总部与各分部之间的权益关系,使管理标准化、规范化、统一化。明确管理者的权责才能够有效整合企业内部各股力量,处理好各种关系,在企业内部营造良好的发展环境,调动各级管理人员工作的积极性,促进经济型酒店更好地发展。 3.培养专业的人才 针对我国经济型连锁酒店存在着管理经验不足的问题,需要向国外拥有丰富的管理经验的相关企业学习。在学习国外管理经验和管理理念的基础上,结合我国经济型连锁酒店的特点,培养专门的管理人才,形成自身独特的管理模式。具体可以采取加盟国外经济型连锁酒店的方式,吸纳国外的管理经验和管理模式,尽快实现我国经济型酒店连锁经营的专业化、统一化和标准化。 4.认真调研,慎重选择品牌 许多人看到了经济型连锁酒店带来的高额回报率,就迫不及待地参与到经济型连锁酒店的经营中来,但却没有经过细致的调查和了解,结果往往不尽如人意。因此,在加盟经济型连锁酒店之前,要进行充分的市场调研。对目标市场消费者的需求进行认真的调研,了解消费者对企业与产品提出的新要求,随时了解消费者需求的变化,并针对消费者需求的变化及时进行营销策略的调整,充分体现出经济型连锁酒店的竞争优势。同时要对投资品牌的实力和发展潜力进行调查,了解企业的优势和劣势,在综合分析判断的基础上进行选择。 总之,经济型连锁酒店已经进入了一个机遇与挑战并存的时代,不论何种行业,有机遇就有挑战。现今的市场已经进入了一个比较理性的时期,面对如此机遇与挑战,处于发展初期的经济型连锁酒店,在很多方面还没有形成统一的认识,标准化、统一化和规范化建设仍然存在着不足。因此,我们更该全面地认识经济型连锁酒店的各个方面,使其在今后的机遇与挑战中,不断发展,不断前进。 经济型酒店发展论文:经济型酒店的现状分析以及发展策略 在我国经济不断增长的同时,国民旅游出行以及商务出行的次数愈加频繁,所以对于一些具有差异性以及个性化的酒店服务需求也越来越旺盛,与此同时,作为我国饭店业的新兴业态同时也具有差异性以及个性化的经济性酒店的市场需求也得到了不断地增加。本文对于经济型酒店的现状进行了分析,并且根据经济型酒店的一些特点制定了一些可以持续发展,增强经济型酒店在市场当中的竞争能力的策略。 一、经济型酒店的概念 经济型酒店又称为有限服务酒店,在众多的特点中最为出众的就是房价便宜。但是学术界对于经济型酒店至今还没有形成一个公认的定义,但是结合中国的实际情况以及经济型酒店的特点来说,我们可以将经济型酒店总结为“以大众旅行者和中小商务者作为主要的服务对象,唯一或者是优秀的产品就是客房,价格比较低廉的性价比比较高的现代新兴酒店形态。 经济型酒店是一个随着市场需求变化,使得供给的主体、产品的价格以及产品的数量也随着得到变化的行业。对于“经济型”这一词语来说只是一个较为动态的相对的概念,经济型的体现形式就是价格。 经济型酒店最早出现在上个世纪50年代的美国,相对于中国来说,欧美国家的经济型酒店已经是相当成熟的酒店形式,其中大体上可以分为经济型商务酒店、经济型观光酒店、青年旅社、延时居住型经济型酒店以及汽车旅馆这五种类型。但是对于形式比较单一、起步比较晚的中国来说,经济型酒店也只有招待所、青年旅社以及假日旅馆这几种类型。那么经济型酒店相对于高档的酒店来说具有以下几种特点:价格适中。对于高档酒店近千元的房价,经济型酒店的房价一般来说只有300元人民币左右,青年旅社或者是汽车旅馆设置只有几十元或者是一百元左右。市场定位明确。由于经济型酒店的价格适中,所以经济型酒店的目标市场就是中小商务者、工薪阶层、自费游玩者以及学生群体。 二、经济型酒店的现状 (一)酒店行业竞争过度与竞争不足并存。在我国经济不断增长的背景下,经济型酒店的数量以及品牌都在以迅猛的势头增长,这直接导致了我国经济型酒店这一领域的竞争不断加剧,另外一方面来说,经济型酒店的主要特点就是价格,那么价格的高低就成为经济型酒店之间进行竞争的主要方式,经济型酒店不可避免的走入了以价格定胜负的局面,这导致了经济型酒店受到严重亏损,这就是“竞争不足”的表现。 (二)对经济型酒店的认识不够。从目前的情况来看,我国的那些经济型酒店对于成本控制理念很是缺乏,对于酒店管理的定位不是非常的明确。现在在经济型酒店中存在的情况就是某些酒店为了能够更多的招揽顾客,不仅仅提供午餐,还在酒店中设置了舞厅等等娱乐设施,这样就是对于经济型酒店的认识不够,经济型酒店主要针对的就是自费旅游者、中小商务人员以及学生群体,入住经济型酒店的目的就是为了能够以最低的价格满足自身最基本的需要,所以,对于酒店来说,应该在投资上降低成本,用比较低的价格来推出新产品,以此来获得广阔的市场。 (三)人力资源配置不合理。经济型酒店的特点除了价格比较合理之外还具有设备简,人员精的优点,但是在设备简人员精的条件下又要做到高质量的有限服务,那么经济型酒店的工作人员势必会一人多岗,这样才能够控制企业的管理经营成本。按照一般的情况来讲,经济型酒店的员工比例应该控制在1:0.30到1:0.35之间,这样才能够有效控制企业管理经营的成本,但是从我国经济型酒店的人力资源配置情况来说,还是很难达到这样的标准。 三、经济型酒店的发展策略 (一)强化品牌建设与管理。经济型酒店的发展与连锁品牌息息相关,连锁性规模经济是在经济型酒店的一大特点。在经济型酒店的经营过程中,能够决定成功与否的就是服务质量以及品牌的影响力,质量的保证以及连锁的基础都是品牌,品牌还能是市场以及利润的强大保障。通过对经济型酒店品牌的强化建设,将酒店自身的经营理念以及独特的酒店文化通过各种形式向广大的消费者表现出来,从而方便酒店创造出更为理想的经营环境。除此之外还要加强品牌管理,重视品牌的延伸,这样不仅能够加强品牌的熟悉度,还能够减少酒店促销所需要的费用,为经济酒店的日后发展打下基础,以便实现经济型酒店的集团化。 (二)认清市场定位,勇于创新。在21世纪消费者更多追求的是个性化差异化的服务,随着经济型酒店迅猛的发展,想要在经济型酒店中屹立不倒,就要认清市场定位,勇于创新,有自己专属的独特化个性化的道路,能够满足不同消费者不同的多样化、个性化的需求。另外经济型酒店还要明确市场定位,将学生群体、中小商务者以及自费旅游者作为主要的消费对象,立志于追求功能更低价、更全面的服务,在消费者心中树立良好的酒店形象,在进行市场定位时酒店方面要注意几点原则:功能简化原则。价格是经济型酒店最有利的条件,所以对于一些要增加人工成本的服务都是不可取的,因为这样不仅要加大投资者的投资还会引起消费者进行消费。成本节约原则。经济型酒店中最为重要的就是“经济”,那么经济型酒店的各种能源以及人工费用都要高度的节省,消减成本,从最根本上达到“经济化”的效果。 经济型酒店在中国饭店业占据着重要的地位,虽然说目前经济型酒店还存在着一定的问题,但是随着社会的不断发展,经济型酒店也会走上本土化的发展道路,提高经济型酒店在酒店业中的竞争力。 (作者单位:重庆市旅游学校) 经济型酒店发展论文:经济型酒店发展问题探寻 摘 要:随着社会经济的迅速发展,促进了商务活动和大众旅游的进步,带动了经济型酒店的迅速发展,相比较同行业来说,经济型酒店发展十分迅速,同时也出现更加激烈的市场竞争,国内外学者和专家致力于研究经济型酒店的可持续性和发展潜力。基于此本文主要分析了经济型酒店发展优势,存在问题,并且提出合理解决对策。 关键词:经济型;酒店;发展问题 经济型酒店主要就是说客户目标锁定在中小企业商务人士、自助游客人、休闲客人等方面,并且拥有适中房价的中小规模酒店。经济型酒店起源于传统星级酒店,弱化传统星级附属服务和设施,强化客房服务,基本上都是连锁经营模式。经济型酒店的发展为酒店行业带来新动力和机遇,但是目前国内市场还没有建立管理经济型酒店的机制,导致经济型酒店竞争力较弱。 一、经济型酒店发展优势 第一,投资回报高。从投资角度来说,高星级酒店存在很大投资资金,比较长回报周期,但是经济型酒店拥有很大市场潜力,投资少、抗风险能力强、资金回收快等特点。一般来说,8~10年才能够收回高星级酒店成本,但是经济型酒店5~6年就能收回成本。基于此经济型酒店具备比较高投资回报。第二,经营成本低。相比较星级酒店来说,经济型酒店存在比较低的经营成本。包括建设成本低、人工成本低以及管理成本低。第三,突出个性化服务。从经营服务上来说经济型酒店依据本地民俗和文化,以安全、卫生、热情为服务标准,针对不同需求人群给予个性化服务,并且定位自身服务类型,包括自由人型、家庭度假型、会议、商务型、学生旅游型等。例如桔子酒店定位为设计师酒店,注重房间设计,为设计师提供个性化服务。目前市场中大多数消费群体是80后和老龄消费,为了凸显上述群体的品味和个性,酒店开展专门的营销活动。经济型酒店依据个性化服务来获得市场目标和利益,不但能够降低费用,也能够提高服务质量和入住率,从而保障经济型酒店的长远发展[1]。 二、经济型酒店发展经营中的问题 (一)不健全的市场细分 国内经济型酒店属于刚刚起步阶段,还没有建立十分成熟的机制,不少民族品牌酒店还不能细致划分酒店市场工作,没有明确市场目标。不少经济型酒店只是把中小型商务客人和自费游客当做目标,从而导致市场宽泛或者重叠,产品设计中没有层次,对于不同服务和产品不能细致划分。 (二)缺乏专业人才和服务标准 国内培养的酒店经理人大部分都是针对于大酒店来说,中小型酒店缺少专业设备和人才。经济型酒店大力发展中需要大量人才,导致市场中缺乏专业人才,此外经济型连锁酒店标准化服务十分广泛和重要,但是实际中缺少标准化服务标准,不能统一服务,同时也不能保障服务质量[2]。 (三)缺乏市场营销方式乏,网络信息化水平低 相比较国外经济型酒店来说,国内明显缺少营销手段和意识。特别是区域性酒店,知名度相对比较低,也不能完全构建品牌形象。除了如家、锦江之星等少数连锁酒店建立了独立销售网络和电话中心,其他酒店还是依靠旅行社和订房中心进行服务。即便是一些酒店存在预订网络,但是也没有很高预订效率和技术。 (四)不统一收费标准 目前酒店行业中经济型酒店是新模式,实际发展过程中还缺少统一的服务标准,严重影响经济型酒店的发展。虽然这些酒店都是打着经济的口号,但是收费标准还是存在很大差距。依据有关调查表明,经济型酒店一般都是100~150的价格标准,但是实际服务中基本都不符合上述标准[3]。 三、经济型酒店发展策略 (一)明确市场定位,实施错位经营 经济型酒店发展的基础就是明确市场定位,同时也是错位经营发展经济型酒店的关键。借鉴蓝海战略的新提法进行分析,也就是说利用庞大需求的新市场空间来促进酒店增长,企业降低或者剔除竞争比拼来有效降低经营成本,同时也依据创造和增加产业来不断提高企业价值,从而获得销售利益。所以,经济型酒店发展过程中需要进行市场调查,依据市场调查分析来明确企业服务目标,依据细分市场的实际规范吸取来设计和塑造特色酒店,为目标客户提供特色消费以及个性化产品和服务,实现错位经营的目标[4]。 (二)转变企业发展模式,加强成本控制 经济型酒店追求连锁经营、规模效应,区域酒店联盟属于一种良好的发展方式。单体酒店缺少相应的客源和有限的宣传能力,市场竞争中没有和集团酒店和连锁酒店抗衡的资本,单体酒店融入集团酒店以后,不但能够有效应用集团酒店的知名度和客源,也可以借鉴集团酒店的管理经验和销售手段,以此来为单体酒店提供服务和指导。集团酒店也可以利用单体酒店的加盟来不但扩大市场覆盖率,为酒店会员提供更方便和快捷的服务,不但能够降低经营成本,也能够提高利润,属于一种双赢的发展策略。经济型酒店不仅需要对内经济,也需要对外经济,那么控制酒店成本就更加重要。依据人力资源成本、非优秀任务成本、经营成本、维修成本等面进行分析,最大限度降低经济型酒店的成本,从而提高酒店经济性,吸引消费者。 (三)培养复合型人才 经济型酒店发展过程中应该注重培养员工和经理人的素质和技能。经济型酒店管理方式为企业培养管理人才奠定基础。经济型酒店构建科学合理的人才培养方式,不但需要有机联合高校、培训结构来培养复合型人才,也需要企业依据自身实力来构建自己的培训机构,依据多种培训方式来为员工提供管理技能和创造技能,以便于全面提高员工效率和素质,实现一职多岗、一专多能的目标。此外,规划员工职业生涯的时候,需要以人为本,对员工进行激励和人性化管理,有效提高员工满意度和忠诚度,尽可能挽留人才,完全发挥高素质人才的作用[5]。 (四)强化品牌,塑造特色产品 品牌实际上就是企业为消费者提供的具备某种固化品质的产品浓缩,确定品牌,也就是定位市场产品特性和市场定位。优秀品牌不但是无形财产,同时也是知识产权,拥有强大号召力,能够为消费者带来消费保障和信息,以便于充分满足消费者心理需求、物质需求、功能需求等。经济型酒店不断发展过程中,出现越来越激烈的市场竞争,经济型酒店需要从名称、文化内涵、标识等方面构建品牌,深入分析品牌内涵,构建具备特色的产品品牌,此外,也需要从多方面深化品牌建设,打造品牌系列经济型酒店,为细分市场奠定基础[6]。 四、结束语 综上,国内经济型酒店属于发展起步阶段,还没有建设完善的管理机制,实际发展中应该合理借鉴外国的经验和教训,从建筑设施、管理理念、经营模式、绿色环保等方面来提高自身水品,此外,经济型酒店也应该注重信息技术的应用,建设现代化信息体系,创造自己的网络品台,以便于提高酒店预订便捷度和知名度,充分了解和掌握发展中的问题,提出合理的解决措施,在酒店品牌以及产品特色上充分展现自身优势,构建个性化经济型酒店服务体系。
管理案例分析论文:案例分析班级管理论文 一、班级管理案例与分析 [案例一]在一次在班会时,我让同学们给我提意见,以便更好地改进工作。同学们最初不敢说,生怕得罪了我,在我的鼓励下,开始你一言,我一语,竟然提出了不少。其中一位学生提到“:老师,您能不能不要在作业本上打那么大的红叉,能不能不撕作业本,这样会浪费很多的纸张。”短短的几句话,让我顿时认识到了自身的错误,当即表态会按学生们的意见改正。案例分析:身教胜于言教。教师,是学生的模范,为人师表,老师的言行对学生的引导和伤害作用都是十分巨大的。老师的善举,可以使学生终身受益;老师的失范,也可以丧失在学生心目中的形象、地位。 [案例二]记得在我刚当班主任时,很多家长为了锻炼孩子,托熟人拉关系,让孩子当班级干部,在朋友和家长的“重托”下,我同意了,但一学期下来,发现这样的管理极不科学,那些托关系当班干部的学生得不到其他学生的认可,其他学生家长也对我另眼相看。于是我改变了管理方法:除了一名负责的同学当班长,其他的班级干部由同学轮流担任,班里所有的事都有专人负责,人人有事做,人人需尽责。一学期下来,学生们充分发挥了他们的主人翁作用,集体荣誉感增强了,勇于承担责任。每当开学初,学生们都迫不及待地等着“换届选举”,调动了学生的积极性。案例分析:在班级管理工作中,班主任充分地信任每一个学生,放手让他们去做,往往会收到意想不到的效果。因为,放弃偏见,相信每一个学生,是教育取得成功的保障。 [案例三]每个班级中都有那么一两个活跃、多动的学生,最主要的表现是课堂中爱插嘴、抢老师的话,以争得老师的注意和同学们的哄笑,很多科任老师向我反映,这样的行为打扰了其他学生听课,又打断了老师讲课的思路。为此,我在批改完作业后,专门在他们的作业本里夹上一封信,里面针对老师反映的情况给他们写了几句话:老师知道你思维敏捷,言语表达也很贴切流利,但是也要照顾到其他同学,你的“抢答”心情老师理解,但是打扰其他同学听讲和老师讲课思路就不好了,老师知道你只是没有意识到这个问题而已,老师期待你的改变!的确,过了几日科任老师都反映情况大有改观。这个案例给我带来的思考是:老师应注意分析学生的优缺点,充分调动学生的有利因素,通过爱和关心拉进和学生的距离,和他们做朋友,用亲切平等的口吻,及时指出学生的不足,为他们提出可行性意见,让他感受到自己得到了老师的注意和表扬。 [案例四]记得那是我带的二年级班级,为了调动学生的积极性,我在班级设置了“好人好事争五星”活动,起初的确调动了孩子们的热情,一时间各种拾金不昧、帮助同学、为班级捐书等好人好事涌现。但是一段时间后发现,一位同学基本上每周都会“捡”到钱,在好人好事记录上也排在前面。很显然,这里面一定有情况。为此,我课下找到了他,先是鼓励了他拾金不昧的精神,然后随便问了捡钱的经历,最终他说,是为了争得荣誉,用自己的钱交了上去。鉴于此,我对他耐心地说:“老师知道你是想用自己的钱为班级做贡献,但是帮助他人也是好人好事,不能为了上光荣榜交自己的钱,比起拾金不昧,老师更希望看到真实的你。”案例分析:用信任代替批评,用引导代替说教,既能让孩子认识到自己的错误,又保护了孩子的自尊心,我们何乐而不为呢? 二、对班级管理的反思与建议 (一)学规范 制定班规班约利用班会学习班规纪律,根据班级存在的问题集中讨论、改正,鼓励学生提出问题、发现不足。班规的制定与修改不仅仅是为了约束学生,还包括约束自身,班主任要做到言传身教。 (二)抓典型 培养班级带头人榜样的力量是巨大的,小学生还处在模仿、学习阶段,好的榜样能够促进他们进步,班级班长、学习委员、劳动委员等的选择都应具有代表性。 (三)创情景 促学风,明确学习的重要性学生的主要任务还是学习,通过课外书籍中的名人案例,让学生认识要知识的重要性、树立终身学习的信心。适时为学生制定学习目标,学习计划,引导学生开展学习竞争,激发他们的学习热情。对后进生提倡分层教学,分层评价。 (四)创设平台 增强班级凝聚力实验表明,班级的凝聚力有助于成员自觉的遵守集体的规范,朝着班级的目标前进。班主任为增强班级凝聚力和集体荣誉感有必要创设一些平台,通过组织一些特色的主题活动是增进学生凝聚力的。例如体育比赛、庆六一等。 (五)用爱的教育帮助学生健康成长 由于社会、家庭等综合方面的原因,一些孩子过于叛逆、敏感,对于教师有敌对情绪,针对这种情况,班主任应该主动与他们谈心、交朋友,用爱心去塑造他们的心灵,言谈中加强心理疏导。 三、结论 教育工作既是一门学科也是一门艺术。教学实践证明,教师的一言一行、一举一动对学生都有深远的影响,教师用心去热爱学生,学生就会产生积极的情感反馈,这种爱的前提是首先要理解、信任与尊重学生。对于这些低年级同学的教育,不是一蹴而就的,在学校,班主任就是他们的父母,是每天陪他们时间最多的,一个信任的眼神、一段鼓舞的话语,一个温柔的微笑,或许就是他们成长的动力、学习的信心,有付出就会有回报,用爱浇灌的教育必然收获爱的果实。 作者:李凤君单位:吉林省四平市铁西区迎宾街小学 管理案例分析论文:语文案例分析管理论文 “一石击起千层浪”(小学语文教学案例分析一则) 笔者在前不久执教〈〈熟能生巧〉〉最后一课时时,在总结全文的时候,问学生:“学完了课文,你有什么收获和感受?”学生小手林立,争着回答问题。 A生说:“我学会了文中的生字词,知道了‘熟能生巧’的意思,就是熟练了就能想出巧妙的办法,或找出窍门。” B生说:“我知道武士有‘百步穿杨’本领,卖油老翁有从铜钱孔中注油,不沾湿铜钱的本领。我觉得他们真了不起。” C生说:“我知道武士很骄傲,觉得他自己很了不起,故意买弄,要知道‘山外有山,人外有人’。这一点我觉得卖油翁做的比武士好。我喜欢老翁。” ……,……(以上学生都有自己不同的感受,说得都挺好的。) 突然,学生D站起来说:“我跟C不一样,我喜欢武士。因为武士身强力壮,他的本领能保护自己,保卫国家。而卖油翁的本领却不怎么样!我觉得武士比卖油翁厉害。” 听了D的发言后,学生们都把手举得更高了,有的甚至站了起来,或离开座位,有的则和旁边的同学私语起来,似乎在小声讨论买油翁和武士到底谁厉害。此时,我想这是个让学生充分展示自我,体现他们个性的时候,也是讨论交流的良好机会。接着,便稍稍做了个安静的手势,说:“同学们,卖油翁和武士到底谁厉害呢?请你们有秩序地发自己的见解,能说明理由。”(学生稍稍安静) 有的说:“我觉得武士厉害,因为卖油翁年纪大了,书上都称他为老翁了。如果让他去拉弓射箭,肯定是不行的,人老眼花,一定射不准箭。” 马上就有人提出反对意见:“我觉得卖油翁厉害。如果让武士去注油,肯定会把油滴在铜钱上。” 紧接着,一学生反驳说:“武士年轻,还可以在学,而老翁胡子都已经白了(从书上插图中看出来),不可能练成武士那样的本领了。所以,我觉得武士厉害。” 又有一生说:“我觉得老翁厉害,不但注油的本领高,而且人也很谦虚,不象武士那样故意炫耀。” ……,……(就这样你来我往的,下课的铃声响了。) 作为教师,我并没有急于下结论,而是引导学生在课后去思考:是不是年纪大了,就不厉害了;武士和老翁的本领又是怎么练就的;老翁是在告诉武士,他比武士厉害吗;……请同学在课后再好好研究和讨论。 [分析与反思] 以上教学片段真可谓“一石击起千层浪”,也是我没有预料到的。但学生的回答却让我看到了学生的世界是充满无限想象力的,他们思维的发散性很强,并富有开拓性,他们对课文的理解有自己独特的感受。结合现代语文教学的新理念和新思想,以上教学片段主要体现了两个方面的新观念: 一、以学生为主体,学生成了课堂的主人翁,而教师却成了课堂的发现者、开发者、欣赏者、组织者、和引导者。整个教学片段当中教师自始至终没有去干涉学生的学习行为,充分体现了以学生为主,让学生在课堂中交流、讨论、争辩、质疑……。教师只是在规范学生学习行为,维护课堂秩序方面,作了适当地引导。学生在课堂上尽情地发言,抒发对课文的感悟与质辩:卖油翁和武士到底谁厉害?学生从不同的角度发表了自己的看法,有的甚至从武士的年轻和老翁的年迈上去比较,从现在和将来去思考,还有的从课文的字里行间与插图中去寻找答案,可以看出学生是思考了,是探究了,真正体现了以学生为主体,使课堂成了他们学习的演练场。 二、开放式教学思想的体现。新课程所提出的开放式教学思想的渗透,并不是放任学生,而是对教材的开放,对学生评价的开放,提倡多元化教学,这当中包括学生对教材的不同体验和感受。以上教学片段就是体现了学生对课文人物的不同理解,从不同角度去欣赏。教师并没有否认学生的看法,只要学生不,不违法,不违反人性,他的回答,教师都应给予肯定。对学生的评价不再是以教师一言定论,而是建立了生生、师生等交互网式的评价,还可以在评价空间上由课内延伸到课外。 总之,新课程、新理念导引下的语文教学还有许多东西要我们去探究,去实践…… 管理案例分析论文:物流公司仓储管理案例分析 摘要:仓储管理实务中的优秀内容之一主要是为了使仓库空间的利用与库存货品的处置成本之间实现平衡。它是降低仓储物流成本的重要途径之一。通过高效率的仓储活动,可使商品仓储在最有效的时间段发挥作用,创造商品仓储的“时间价值”和“空间价值”。通过实例对其进行分析,以发现公司仓储管理过程中的问题,分析并解决问题,从而提高我们对仓储管理质量的认识,在降低仓储物流费用的同时提高我们的物流服务水平。 关键词:仓储;空间;货位;管理 从现代物流系统观点来看,仓储是物流的一个重要环节,是物流系统的调运中心,希望在仓储这里对物流进行有效、科学地管理与控制,使物流系统更顺畅、更合理地运行。本文主要从仓储的重要性出发,将理论与实际相结合,通过对一个企业物流公司仓储活动中的“空间”和“货位”进行分析,如何在仓储活动中通过“空间”和“货位”的管理达到提高仓储效率、降低仓储成本的目的。 案例背景:某光电科技有限公司的仓储管理。 某光电科技有限公司位于广东惠州金源工业区,它成立于1998年,是一家专业照明器与电气装置产品制造商,它是行业的龙头企业。凭借优异的产品品质、卓越的服务精神,获得了客户的广泛认可与赞誉。为了适应新形式下的战略发展需要,公司对现有的客户关系网络进行了整合,在全国各地成立了35个运营中心,完善了公司供应链系统、物流仓储与配送系统以及客户服务系统。 该公司总部共有成品仓库3个,分别是成品一组仓库、成品二组仓库和成品三组仓库。他们是按产品的型号不同而将产品分放在不同的仓库:其中成品一组仓库位于一楼,目的是方便进出货,所以它那里存放的货物相对种类比较多一点,如筒灯、灯盘等。并且所有的外销品也存放在一组。成品二组仓库储存的主要是路轨灯、金卤灯、t4灯、t5灯以及光源。公司的几大光源都存放在成品二组仓库。成品三组仓库主要存放特定的格栅灯、吸顶灯、导轨灯以及别的公司的一些产品。 1 仓库储存空间分析 仓库仓储系统的主要构成要素包括储存空间、货品、人员及设备等要素。储存是仓库的优秀功能和关键环节,储存区域规划合理与否直接影响到仓库的作业效率和储存能力。因此,储存空间的有效利用成为仓库管理好坏的重要影响因素之一。该公司的产品销量很好。仓库的出入库频率大,货品流量也就很大。该公司的仓库空间布局是上货架存放货物,立体的空间利用率不高,所以他的仓库机械化程度也不是很高,仓库内只有叉车,包括手动叉车和电动叉车。仓库的作业方法,一般都用叉车,很少用人力的,对于货物的收发,它们用的是物资收发卡,每一次的收发货都会在物资收发卡上做登记,这样就很方便我们平时查货等的一些后续工作,从目前的工作结果看来效率还是比较高,作业还是比较方便的。所以整体上看该公司仓库的作业方法还是比较合理的。而仓库平时经常会因为储存空间不够用而将货物存放在作业空间的位置上。特别是在产品的销售旺季时,仓库产品存放特别拥挤,在里面工作起来让人觉得有一点压抑的感觉。所以仓库的作业环境不怎么合理。该公司仓库的储存成本具统计的数据来看还算合理的,因为它的设备费用很少,固定保管费用也不是很高,而储存成本就是由该类费用构成,所以储存成本也就不是很高了。 储存空间即仓库中以保管商品为功能的空间。 储存空间=物理空间+潜在利用空间+作业空间+无用空间。 物理空间即是指货品实际上占有的空间。该公司仓库中,它的物理空间占了整个仓库的75%以上;潜在利用空间占10%左右;作业空间占10%左右,因为该公司的仓库机械化并不高,所以作业空间小点并没有什么影响,它的安全间歇还基本符合要求;他的无用空间占5%左右。从整体上看该仓库的空间利用率很高,还有一点拥挤的现象。分析认为:应该相对的减少一些物理空间的使用,增加一些作业空间中安全间歇等空间的使用。另外,从平面空间和垂直空间看,水平空间有了很好的利用,但垂直空间的利用不高,因此可考虑采用高层货架或高层自动立体货架,以更好的利用垂直空间。 2 货位管理的分析 货位管理就是指货品进入仓库之后,对货品如何处理、如何放置、放置在何处等进行合理有效的规划和管理。而货品如何处置,如何放置,主要由所采取的储存策略决定,货品的具体的存放位置,则要结合相关的货位分配原则来决定。该公司的仓库货位管理的储存方式是采用的定位储存原则。定位储存是指每一类或每一个储存货品都有固定货位,货品不能互用货位。所以,在规划货位时,每一项货品的货位容量不得小于其可能的最大在库量。但在实际的操作中,定位储存一般会按照情况不同而做适当的调整,它会根据实际情况而做改变。在该仓库的货位管理中,经该公司有关工作人员研究,把理论与实际相结合,实行了定位、定点、定量管理的原则,因此,它的货位容量不是全部按照最大在库量进行定位的,因为该公司的产品是属于季节性差异比较大的产品,如果按照最大在库量设定就会使仓库的空间利用率下降,从而出现浪费资源的情况。 由于该公司仓库的所有库位都是用的定位储存原则,按照该公司的仓库现状来看,全部使用定位储存原则是不太合理的,应该按照产品不同特点与存储要求,将产品进行分类,对于重要的产品、数量少品种多的产品的使用定位储存。而由于公司的产品特性几乎都一样,它们的特性是不会相互排斥的,这从产品特性上看是可以把它们随机放在一起的。 另外,该公司在仓储管理的货位分配上也有一些原则:(1)先进先出原则,即是先人库的货品先出库的原则,该原则一般适用于寿命周期短的货品。(2)面对通道原则,即指将货品的标志、名称面对通道摆放,以便让作业员容易简单地辩识,这样可以使货品的存、取能够容易且有效率地进行,这也是使仓库内能流畅作业的基本原则。(3)重量特性原则,即指按照货品重量的不同来决定货品在保管场所的高低位置。一般而言,重物应该保管于地面上或货架的下层位置,轻的货品则保管于货架的上层位置。如果是以人工进行搬运作业的时候,人的腰部以下的高度用于保管重物或大型货品,而腰部以上的高度则用来保管轻的货物或小型货品。这个原则,对于采用货架的安全性及人工搬运的作业有很大的意义。根据这个原则,该公司的仓库备货就采用了摘果式。这种方式,对于该公司对仓储要求的现状来说,是非常合理的,而且对于工作人员来说也是很方便的。 在具体的货位管理过程中,我们可以通过以上的介绍看出:他们还是使用了较多的现代管理方法和原则。而这些方法和原则。对于大多数较为传统的仓储业务管理来说还是比较科学合理的。当然,在管理的过程中也会有问题,比如在实际的操作中,有些操作人员的不注意、不仔细、不小心也使得我们的一些原则执行的不够好。在公司产品的销售旺季,仓库的货位管理会出现混乱局面,有些产品还会存放在作业通道和安全通道上,这样不利于我们作业,特别影响仓库作业人员的安全,存在安全隐患。因为这些问题往往是在销售旺季的时候特别突出,所以,针对这些问题,笔者建议将一些货物存放在露天货场,但在存放的时候要做好保护措施。 3 建议应用产品abc分类管理法 要想对库存进行有效的管理和控制,首先就要对存货进行分类,只有这样我们才能对货物进行更好的管理和控制。因此,笔者分析后认为,在原仓储设施条件不变的情况下,采用对货品进行abc分类而实施管理。这样可有效的利用原仓库的空间和货位。即通过对货品的分析,找出主次,分类排队。根据巴雷特曲线所揭示的“关键的少数和次要的多数”的规律在管理中加以应用。因此,可按照产品价值、销售量、缺货成本或订购提前期等指标来将产品进行分类。其中a类产品是属于价值最高的库存产品,一般它的库存占总库存的15%,而它的价值却是占总数的70%~80%;b类产品是属于价值中等的库存,这些品种占全部库存的30%,价值占总价值的15%~25%;而c类产品是价值最底的库存产品,它的价值只占总价值的5%,但它的库存却占了总库存的55%。仓库就可以通过货品分类并针对每一类不同的产品制订不同的管理策略,从而实施不同的控制措施。 在管理过程中,对于a类产品,要求仓管员每天都对产品进行检查和盘点,操作时应仔细,可明显的体现出此类产品其它产品的不同之处,进行了重点管理;对b类产品,采用次重点方式管理,可2~3天进行检查和盘点。与此同时,并不忽视对c类产品的管理,每周都对c类产品进行一次检查和盘点。 从上分析我们知道,仓储作业中“空间”、“货位”及其科学合理的管理方法是仓储管理的一个重要内容,同时也是影响仓储成本、费用的重要因素。通过实际例子对仓储管理的一些问题进行了分析和研究,通过对这些问题的分析和研究,让我们对仓储管理有了更深刻的了解,仓储有它自己管理的一些原则,我们应该遵守并认真执行这些原则。在运用的时候将理论与实际相结合,使我们的仓储理论知识更适应与我们的实际操作。只有将理论与实际相结合才能将我们的知识发挥到极致。 管理案例分析论文:大亚湾核电站预算管理案例分析 大亚湾核电站作为国家的第一座大型商用核电站,从开工建设以来就一直非常重视预算管理的运用。基建期设立投资预算管理机构进行专门预算管理,1994年进入商业运营期以后在电站推行预算管理,从1997年开始在全公司推行全面预算管理,至今已建立起一整套行之有效的以成本为中心的全面预算管理体制。推行预算管理在电站的管理工作中取得了巨大的经济效益,据统计,从1997年至2002年年平均节省资金9232万元人民币。 一、核电站采用的预算管理方法 针对核电站运行管理的特点,大亚湾核电站采用了“零基预算”的管理方法。这样做的优点是成本中心每年在预算申报时都需对以往的工作进行进一步的检查、讨论,同时亦可有效消除、减少“今年存在或开支的费用支出在下一年度就一定存在”的成本费用开支习惯性心理,所有项目均需重新审视其开支的合理性。采用零基预算管理方法的难点是所有项目均需重新审视,工作量极大,而且效率低,时效性差,投入成本巨大。为了避免上述问题,充分发挥公司预算计划的作用,我们在设计公司预算运作模式的时候,采取“折中”模式,即对新的项目、重要的项目(5万美元以上)全部采用“零基预算”管理,对其他项目采用滚动预算进行管理,同时采取年度预算编制、年中预算调整、预算变更等具体的工作方式来使预算与实际工作相匹配,真正达到通过工作计划来编制预算,又通过预算来衡量指导工作计划的作用。 二、预算管理的组织建设 预算管理功能通过设立各级成本中心组织来实现。成本中心责任管理体系是按照统一领导,分级管理的原则,并根据技术上的特点和管理上的要求而设置的。目前,在公司机构划分为决策、管理和执行三个层次的基础上,又将执行层划分为三级成本中心,即部级成本中心、处级成本中心和科级成本中心。各级成本中心负责人分别是部长、处长和科长,对各自成本中心的预算、成本及其他资源进行规划、申报、执行、控制和考核。成本中心基本单位一般以处为单位划分,但业务较多的处可以以科为单位设置;对于临时性的较大项目或跨处的工程项目,可设置单独的、临时的成本中心,项目经理为该成本中心的负责人。每个成本中心应指定一个专人为兼职预算员,协助成本中心负责人的日常预算管理或其他经济管理工作。以预算管理为例的公司各级成本中心组织机构如下图所示。 预算管理的决策层是董事会、执委会,管理层是总经理部,执行层是各级职能部门。总经理部委托财务部实施公司预算归口管理。 公司成本中心组织机构图 三、预算管理的制度建设 按照预算管理的要求,公司制定了各种程序、制度,从各方面对预算管理作出了明确规定。按照经济业务不同,分别制定了《生产预算编制与执行程序》、《资本性预算编制与执行程序》、《材料采购预算编制与执行程序》等专门规定来执行具体的预算管理,同时还颁布了《成本中心运作管理规定》来规范成本中心的职责、权力。 四、预算管理循环 核电站的预算管理遵循“工作计划一预算编制一立项一承诺—支付一反馈一工作计划”的管理循环。 工作计划。这是一切预算形成的基础,离开工作计划编制出来的预算不是真正的预算,是无法执行的预算。 预算编制。每年8月,财务部向公司各级成本中心负责人下达下年度《预算编制计划大纲》并开展相关的在岗业务培训,各级成本中心负责人及预算协调员在接受在岗业务培训和阅读理解该大纲的基础上,开展年度预算的编制与申报工作;整个公司年度预算的编制工作是以各级预算成本中心为单位开展实施的,科级成本中心负责向处级成本中心申报,处级成本中心负责向部级成本中心或预算归口管理部门申报;各部级成本中心负责对所属下级成本中心所报预算进行综合审议后正式报送财务部;凡有归口管理部门的项目,应首先报送归口管理部门所在的科或处级预算成本中心,然后由归口管理部门所在的部级预算成本中心统一向财务部申报;预算编制过程中,财务部成本处及各部预算归口单位预算人员将按预算大纲中的协调计划进行预算编制协调工作,而各级成本中心在预算编制过程中也可与财务部成本处随时保持联络与沟通,以便财务部成本处能够掌握充足的信息,随时进行必要的协助。立项。所有项目实施前均应按《合同采购手册》等公司章程中的规定进行立项申请。在这一过程中各级成本中心的工作内容是:各级成本中心在填制立项申请单前首先应经过本成本中心预算协调员运用财务系统中的预算管理系统对其预算与立项情况进行检查,在保证确有预算后,对立项单进行编码并签字认可,然后送有关授权成本中心负责人批准。有归口管理的项目还需经归口管理部门审批,无归口管理成本中心的批准任何部门不得动用属于归口管理资源的预算。对于无预算的项目,各级成本中心预算协调员应先进行“预算变更申请单”的填制报批工作。各级成本中心预算协调员应对有关立项予以记录,并定期与预算管理计算机系统数据或与财务部成本处核对分析。 承诺。在立项申请获得批准之后,公司商务部门将组织对外询价、签订合同的活动。商务部门申请的合同推荐除按程序逐步审批外,还须经过原申请立项的各部预算归口管理单位在“签订合同/订单推荐书”的预算控制栏签字认可。各部预算归口管理单位应对有关合同推荐予以记录并定期与预算管理计算机系统数据或与财务部成本处核对分析。 支付。商务部门申请的合同支付除按程序逐步审批外,还须经过原申请立项的各部预算归口管理单位在“支付申请单”的预算控制栏签字认可。各部预算归口管理单位应对有关合同支付资料予以记录并定期与预算管理计算机系统数据或与财务部成本处核对分析。 反馈。预算反馈包括对预算执行情况实行定期分析、报告与考核。财务部成本处每月汇总编制《预算执行情况及成本分析月报》,分析预算及成本的执行情况,揭示发展趋势及重大异常现象,汇总公司生产经营、财务状况的重要信息及各成本中心的运作状况,报财务部经理、总经理部审核批示。每年年终财务部成本处根据预算年度成本执行状况编制《年度预算执行情况分析表》和《预算年度成本与往年同期成本费用对比分析表》,对年度内预算管理工作进行考核,揭示成本控制工作的成绩与不足,并编制《年度预算控制回顾》报告,报财务部经理、总经理部审核批示。财务部成本处每月按成本中心提供预算监控报告,发送各级成本中心,以便各级成本中心掌握预算开支情况;了解各申请项目的具体执行情况,促使各项目按原计划日期及时完成并办理支付。 公司制度规定,公司采购执行“没有预算不能立项,没有立项不能承诺,没有承诺不能支付”这一不可逆过程,同时通过预算系统的在线监控,保证公司业务按计划开展,促进公司目标的顺利实现。 五、预算管理计算机系统 为了保证预算管理的顺利进行,必须建立计算机网络管理系统。公司将预算管理系统作为财务系统的一个管理子模块,将预算系统与财务系统紧密结合的一个显著优势就是预算系统能随时接受财务系统内的数据支持。通过分级授权控制技术和独立的数据库结构来保证会计数据与预算数据的独立性和安全性。目前预算系统分为三个子系统,即生产预算系统、更新改造预算系统和材料采购预算系统。每个子系统又包括预算书管理、预算编制、预算执行和报告四大模块。财务部于2003-2005年整合现有的预算系统为全面预算管理系统,内容包括生产预算系统(obs)、更新改造预算系统(pbs)、材料采购预算系统(mbs)、财务预算系统(fbs)、人力资源预算系统(hbs)和管理信息系统。所有成本中心负责人及预算协调员可以通过网络,按财务部成本处预先授予的id和密码,随时从预算管理系统中进行本成本中心相关信息的查询与维护。通过预算管理计算机系统,各级成本中心都能随时了解成本中心的预算、立项、承诺、支付数据、加强预算控制管理。 六、预算管理发展方向 随着电价上网改革的实行以及西电东送工程的加快,三峡电力机组的投产,燃油、燃气发电机组的强势竞争,要保持核电的长远发展,体现核电的相对竞争优势,必须加大成本控制力度,优化现有核电成本,降低发电成本。而随着近十年的强势成本控制以及大力宣传,利用一般意义上的成本控制方法已经很难在成本控制方面有所突破,为此需要引进新的管理理念与方法。 通过研究、比较国内外电站的预算管理模式,公司决定引入作业预算(abb)的预算管理方法,即将预算着眼于业务活动上,通过对活动链的控制、分析来加强公司成本控制,实现作业预算管理(abbm),为公司最终实现作业管理(abm)奠定基础。 管理案例分析论文:大亚湾核电站预算管理的案例分析 大亚湾核电站作为国家的第一座大型商用核电站,从开工建设以来就一直非常重视预算管理的运用。基建期设立投资预算管理机构进行专门预算管理,1994年进入商业运营期以后在电站推行预算管理,从1997年开始在全公司推行全面预算管理,至今已建立起一整套行之有效的以成本为中心的全面预算管理体制。推行预算管理在电站的管理工作中取得了巨大的经济效益,据统计,从1997年至2002年年平均节省资金9232万元人民币。 一、核电站采用的预算管理方法 针对核电站运行管理的特点,大亚湾核电站采用了“零基预算”的管理方法。这样做的优点是成本中心每年在预算申报时都需对以往的工作进行进一步的检查、讨论,同时亦可有效消除、减少“今年存在或开支的费用支出在下一年度就一定存在”的成本费用开支习惯性心理,所有项目均需重新审视其开支的合理性。采用零基预算管理方法的难点是所有项目均需重新审视,工作量极大,而且效率低,时效性差,投入成本巨大。为了避免上述问题,充分发挥公司预算计划的作用,我们在设计公司预算运作模式的时候,采取“折中”模式,即对新的项目、重要的项目(5万美元以上)全部采用“零基预算”管理,对其他项目采用滚动预算进行管理,同时采取年度预算编制、年中预算调整、预算变更等具体的工作方式来使预算与实际工作相匹配,真正达到通过工作计划来编制预算,又通过预算来衡量指导工作计划的作用。 二、预算管理的组织建设 预算管理功能通过设立各级成本中心组织来实现。成本中心责任管理体系是按照统一领导,分级管理的原则,并根据技术上的特点和管理上的要求而设置的。目前,在公司机构划分为决策、管理和执行三个层次的基础上,又将执行层划分为三级成本中心,即部级成本中心、处级成本中心和科级成本中心。各级成本中心负责人分别是部长、处长和科长,对各自成本中心的预算、成本及其他资源进行规划、申报、执行、控制和考核。成本中心基本单位一般以处为单位划分,但业务较多的处可以以科为单位设置;对于临时性的较大项目或跨处的工程项目,可设置单独的、临时的成本中心,项目经理为该成本中心的负责人。每个成本中心应指定一个专人为兼职预算员,协助成本中心负责人的日常预算管理或其他经济管理工作。以预算管理为例的公司各级成本中心组织机构如下图所示。 预算管理的决策层是董事会、执委会,管理层是总经理部,执行层是各级职能部门。总经理部委托财务部实施公司预算归口管理。 公司成本中心组织机构图 三、预算管理的制度建设 按照预算管理的要求,公司制定了各种程序、制度,从各方面对预算管理作出了明确规定。按照经济业务不同,分别制定了《生产预算编制与执行程序》、《资本性预算编制与执行程序》、《材料采购预算编制与执行程序》等专门规定来执行具体的预算管理,同时还颁布了《成本中心运作管理规定》来规范成本中心的职责、权力。 四、预算管理循环 核电站的预算管理遵循“工作计划一预算编制一立项一承诺—支付一反馈一工作计划”的管理循环。 工作计划。这是一切预算形成的基础,离开工作计划编制出来的预算不是真正的预算,是无法执行的预算。 预算编制。每年8月,财务部向公司各级成本中心负责人下达下年度《预算编制计划大纲》并开展相关的在岗业务培训,各级成本中心负责人及预算协调员在接受在岗业务培训和阅读理解该大纲的基础上,开展年度预算的编制与申报工作;整个公司年度预算的编制工作是以各级预算成本中心为单位开展实施的,科级成本中心负责向处级成本中心申报,处级成本中心负责向部级成本中心或预算归口管理部门申报;各部级成本中心负责对所属下级成本中心所报预算进行综合审议后正式报送财务部;凡有归口管理部门的项目,应首先报送归口管理部门所在的科或处级预算成本中心,然后由归口管理部门所在的部级预算成本中心统一向财务部申报;预算编制过程中,财务部成本处及各部预算归口单位预算人员将按预算大纲中的协调计划进行预算编制协调工作,而各级成本中心在预算编制过程中也可与财务部成本处随时保持联络与沟通,以便财务部成本处能够掌握充足的信息,随时进行必要的协助。立项。所有项目实施前均应按《合同采购手册》等公司章程中的规定进行立项申请。在这一过程中各级成本中心的工作内容是:各级成本中心在填制立项申请单前首先应经过本成本中心预算协调员运用财务系统中的预算管理系统对其预算与立项情况进行检查,在保证确有预算后,对立项单进行编码并签字认可,然后送有关授权成本中心负责人批准。有归口管理的项目还需经归口管理部门审批,无归口管理成本中心的批准任何部门不得动用属于归口管理资源的预算。对于无预算的项目,各级成本中心预算协调员应先进行“预算变更申请单”的填制报批工作。各级成本中心预算协调员应对有关立项予以记录,并定期与预算管理计算机系统数据或与财务部成本处核对分析。 承诺。在立项申请获得批准之后,公司商务部门将组织对外询价、签订合同的活动。商务部门申请的合同推荐除按程序逐步审批外,还须经过原申请立项的各部预算归口管理单位在“签订合同/订单推荐书”的预算控制栏签字认可。各部预算归口管理单位应对有关合同推荐予以记录并定期与预算管理计算机系统数据或与财务部成本处核对分析。 支付。商务部门申请的合同支付除按程序逐步审批外,还须经过原申请立项的各部预算归口管理单位在“支付申请单”的预算控制栏签字认可。各部预算归口管理单位应对有关合同支付资料予以记录并定期与预算管理计算机系统数据或与财务部成本处核对分析。 反馈。预算反馈包括对预算执行情况实行定期分析、报告与考核。财务部成本处每月汇总编制《预算执行情况及成本分析月报》,分析预算及成本的执行情况,揭示发展趋势及重大异常现象,汇总公司生产经营、财务状况的重要信息及各成本中心的运作状况,报财务部经理、总经理部审核批示。每年年终财务部成本处根据预算年度成本执行状况编制《年度预算执行情况分析表》和《预算年度成本与往年同期成本费用对比分析表》,对年度内预算管理工作进行考核,揭示成本控制工作的成绩与不足,并编制《年度预算控制回顾》报告,报财务部经理、总经理部审核批示。财务部成本处每月按成本中心提供预算监控报告,发送各级成本中心,以便各级成本中心掌握预算开支情况;了解各申请项目的具体执行情况,促使各项目按原计划日期及时完成并办理支付。 公司制度规定,公司采购执行“没有预算不能立项,没有立项不能承诺,没有承诺不能支付”这一不可逆过程,同时通过预算系统的在线监控,保证公司业务按计划开展,促进公司目标的顺利实现。 五、预算管理计算机系统 为了保证预算管理的顺利进行,必须建立计算机网络管理系统。公司将预算管理系统作为财务系统的一个管理子模块,将预算系统与财务系统紧密结合的一个显著优势就是预算系统能随时接受财务系统内的数据支持。通过分级授权控制技术和独立的数据库结构来保证会计数据与预算数据的独立性和安全性。目前预算系统分为三个子系统,即生产预算系统、更新改造预算系统和材料采购预算系统。每个子系统又包括预算书管理、预算编制、预算执行和报告四大模块。财务部于2003-2005年整合现有的预算系统为全面预算管理系统,内容包括生产预算系统(obs)、更新改造预算系统(pbs)、材料采购预算系统(mbs)、财务预算系统(fbs)、人力资源预算系统(hbs)和管理信息系统。所有成本中心负责人及预算协调员可以通过网络,按财务部成本处预先授予的id和密码,随时从预算管理系统中进行本成本中心相关信息的查询与维护。通过预算管理计算机系统,各级成本中心都能随时了解成本中心的预算、立项、承诺、支付数据、加强预算控制管理。 六、预算管理发展方向 随着电价上网改革的实行以及西电东送工程的加快,三峡电力机组的投产,燃油、燃气发电机组的强势竞争,要保持核电的长远发展,体现核电的相对竞争优势,必须加大成本控制力度,优化现有核电成本,降低发电成本。而随着近十年的强势成本控制以及大力宣传,利用一般意义上的成本控制方法已经很难在成本控制方面有所突破,为此需要引进新的管理理念与方法。 通过研究、比较国内外电站的预算管理模式,公司决定引入作业预算(abb)的预算管理方法,即将预算着眼于业务活动上,通过对活动链的控制、分析来加强公司成本控制,实现作业预算管理(abbm),为公司最终实现作业管理(abm)奠定基础。 管理案例分析论文:银行竞争性客户管理案例分析 摘要:本文着重介绍了在面对市场竞争、面对银行追求经济效益、面对眼前利益与长远发展矛盾情况下,一个竞争客户从营销到退出的过程,在这过程中,分析a支行的营销与管理经验及存在的问题,分析原因并提出解决的措施和建议,对银行的客户风险管理具有深远借鉴意义。 关键词:客户营销 信贷风险管理 客户退出 案例分析 一、案例基本背景 石家庄市某支行(以下简称a支行)为国际业务特色支行,但国际业务客户结构单一,进出口规模小,缺少高端客户。加大营销力度,拓展国际业务大客户为工作重点。 河北金达进出口有限公司(以下简称金达公司)年国际结算量3000多万美元,在石家庄市属国际业务大户。a支行将其作为重点营销客户,为金达公司量身定做了一份包括融资、理财、规避汇率风险等方面的金融服务方案。a行在没有充分调查情况下为其核定了国际贸易融资额度授信,将金达公司通过某外贸公司开证业务转到a行(融资性进口手续费高),可以提高金达公司手续费收入近400万元,并以此为契机将该公司其他低风险国际结算吸引到a行。 金达公司到a支行办理业务后,管户客户经理王某,主要从以下几方面为客户提供了高效、超值的金融服务: 1、根据客户业务特点,进行国际贸易融资品种组合,提供最佳融资服务方案;2、进行帐户资金管理、汇率风险规避管理使客户在规避风险同时提高资金运用效率;3、进行金融知识、财务管理、国际结算、国际贸易融资业务等方面培训;4、提供全面、专业的国际业务咨询;5、适时参与客户业务谈判,当好金融参谋。通过多方面努力,金达公司对a支行的金融服务充分肯定同时给该行带来了可观的综合收益。 连续两年,金达公司为该行aaa级信用客户,国际结算维持在2000万美元,对公存款最高余额达7000万元,用信余额最高达6000万元,每年为行创效300多万元,金达公司成为了a支行的国际业务大户。实现了银企双赢。 二、银行的贷后管理 随着银企合作逐步深入,王某对该公司的贷后检查也全面深入,风险点陆续暴露:1、财务管理不规范,只有一名出纳员和一名兼职会计,会计科目入帐不合理,对银行提供的报表存在虚假成分。2、担保单位为一关联公司,实力较弱,第二还款来源保障差。3、对资金管理不严格,有挪用被公司资金现象。4、增加了减免保证金开证业务,低风险国际结算业务逐步减少。5、业务品种单一,低端设备进口占用比例大,盈利水平低,抗风险能力差。 针对以上风险点,银行采取的管理措施:1、要求必须聘任专职会计,加强财务管理;2、将减免保证金开证业务被公司增加为相应业务的担保单位,降低担保风险;3、加强资金监管,不准挪用被公司资金,要求被公司资金直接汇到a支行的金达公司帐户,并由王某审核结算凭证,控制金达公司的结算资金回行率。4、建议金达公司拓展新客户,发展自营业务,提高盈利能力。5、合理控制金达公司的融资品种,以进口押汇业务代替了流动资金贷款业务,解决了客户的资金困难。 由于贷后管理到位,掌握公司详细经营情况,做到营销创效与控制风险有机结合。 三、风险预警、主动退出 2005年度,因国家进出口政策变化,金达公司出现了行业性风险:1、国家对进出口资格放开,同业竞争加剧,手续费大幅下降;2、国家取消了大部分进口机械产品的免税政策,仅此一项用户在购买进口设备需增加成本约为30%;3、国家禁止部分低端产品的进口。由于上述原因,金达公司进口业务受到较大影响,新定单签订缓慢,业务量出现大幅下滑同时盈利水平下降。 金达公司在a支行情况:1、金达公司进出口业务转型进展缓慢;2、开展新的自营进口原木业务,占用大量自有资金,还没有形成收益,资金出现困难;3、年国际结算量由最高3000多万美元下降到400多万美元,并继续是下降趋势;4、在a支行的减免保证金开证业务占其结算量的95%,其他低风险国际结算已基本没有,已无行业竞争力。金达公司发展进入衰退期。a支行的综合收益明显下降,相应的信贷风险加大管理成本增加。 此时,对金达公司银行是退是进左右为难:退出该客户,对目前银行经营业绩有影响,同时影响效益工资;继续支持,公司本身经营已存在较大风险,出现行业性衰退,业务发展无起色,风险与收益不成比例,对银行的安全经营不利。 在此情况下,金达公司资金回笼不畅,通过拆借资金兑付了一笔减免保证金开证业务。王某敏锐的察觉了风险,果断确定金达公司为退出客户。 但当时该公司在a支行存量用信余额近1000万元人民币,包括进口押汇、远期信用证、即期信用证等多笔业务,信用到期日分散。如直接一次性退出会造成信贷资金损失,只能采取逐步退出,为此制定了科学退出计划: (一)调整业务结构。压缩金达公司的自营业务,控制其业务的种类,只办理稳定熟知业务。 (二)改变业务品种。停止办理进口押汇业务,逐步调整结算方式,压缩远期信用证,办理即期信用证及100%保证金开证。 (三)采取有效措施 1、逐步提高减免保证金开证业务的保证金比例,并逐步只办理100%保证金开证业务;2、调整其减免保证金开证业务的付款期限,并改变保证金存入协议,提前存足保证金。3、在原担保单位不变的情况下(已增加被单位为担保单位)增加法人代表保证担保。4、积极与被单位联系,将应收帐款直接汇入a支行,有效控制其现金流,保证货款回行率。 通过以上措施,金达公司在a支行的用信逐步压缩,压缩过程为:1、将自营业务压缩;2、业务只办理稳定成熟业务。3、压缩进口押汇,只办理减免保证金开证4、将远期证压缩,只办理即期证。最后无风险退出。 事实证明,王某的对金达公司的退出是及时正确的,金达公司目前国际结算已下降到100万美元以下。行业的衰退是不可逆转的,昔日的辉煌已不会再来。 四、案例分析 (一)a支行对金达公司的营销策略及手段是成功的,及时、准确的抓到了营销切入点,并作出了让客户满意的金融服务方案是成功营销的关键。 成功营销是以精通的业务知识、优秀的综合素质、高效的金融服务为后盾的。能够根据客户的经营特点,深入了解客户需求,只有“有利”才能“可图”,才能吸引客户。 因金达公司是竞争客户,它笼罩着国际结算量的光环,王某没有充分调查情况下为其授信。只注重了其结算量,对业务结构、内部管理和财务真实性调查欠缺。为以后的信贷业务埋下了风险隐患。 在发展业务的压力下,银行对竞争性黄金客户的准入调查,存在风险隐患。将优良客户营销成功,肯定是将其优势与劣势一并引入,取得收益的同时也投资了风险,收益与风险共存。在营销初期,银行被大客户的光环笼罩,往往忽视其经营风险,应将营销与防范风险相结合,提高风险意识。 (二)在案例中客户经理王某的竞争客户管理是非常到位的。营销时,为发展业务,整体接受了客户,对客户的调查不全面。在以后管理中,王某凭借丰富的管理经验、高效的金融服务主动管理客户,没有因金达公司是竞争客户,业务量大,收益可观,而放松贷后管理,忽视风险控制,对金达公司的管理到位,对其业务经营全面掌握,为以后无风险退出的打下坚实基础。 目前、优良客户左右银行,银行为维持业务量,被动迁就,管理缺失,不能了解客户真实全面的经营现状,不能发现真正风险隐患。只有“知己知彼”,才能“百战不殆”,只有在全面掌握客户经营情况下,化被动管理为主动管理,才能有效控制风险。 (三)客户经理王某对金达公司经营形势判断是及时、科学、准确的,能敏锐觉察到客户的衰退期,是把握无风险退出的关键。在客户发展的黄金期介入,在衰退期适时退出是信贷管理的重点。 a支行的营销与管理总体是成功的,虽然,也存在一定的风险隐患,但能做到管理到位,放弃即得利益,适时退出,对银行的借鉴意义亦相当深远。 五、案例启示及结论 (一)a支行的基本情况折射了银行国际业务发展现状。在加快业务发展形势下,同业竞争激烈,如何解决竞争客户的信息不对称问题?如何确保竞争客户准入、授信、用信的调查质量?是我行如何深入探索解决的问题。 (二)对优良客户“提供高效、超值的金融服务创造效益”与“加强贷后管理、有效控制风险”两手都到硬,发展与管理并重。主动高效管理是安全经营的关键。以管理要效益,以控制风险为保障,以安全经营为优秀,全面掌握经营的真实情况,敏锐发现风险,化解风险,达到资产业务的健康、高效发展。 (三)目前,支行退出客户存在两方面问题:1、支行在利益的驱动下,追求眼前利益,不考虑长远发展,考虑到营销新客户难度大,又存在以新补旧无效益状况(目前业务考核重点为业务增量)。所以对客户的管理形成只要有短期效益就推着走的势态。2、对客户被动管理,拟退出客户信用余额较大,到期日分散,按下葫芦起了瓢,规避责任追究,让客户牵着走,被动退出。所以,管理客户象跑接力,一个一个向下传,导致风险隐患成为现实风险。 企业经营的必然规律为“起步-发展-成熟-衰退”,根据客户的经营周期,实行阶段性区分管理,化被动管理为主动管理、建立有效的主动退出机制是安全经营的保障。 管理案例分析论文:对东芝公司目标管理的案例分析 [摘 要]本文通过对“独具特色的目标管理——东芝公司”这一案例进行分析,来具体说明目标管理在实践中的应用以及从案例中对我们的启示。 [关键词]目标管理;自我控制;提高能力;权限下放;评价成果;信任下级 1 案例简介 谈到土光敏夫的时代,不能不涉及东芝公司独具特色的目标管理方式。目标管理作为一种先进的管理方式,并非由日本人首创,但是东芝公司接受和借鉴了德鲁克的“目标管理”的管理理念,并应用到实践,有效地提升了企业的绩效。本案例中对东芝公司目标管理介绍主要包括以下四个部分: (1)制定目标。在目标管理实施中,东芝公司首先把目标的制定放在首位。在制定目标时要求两点:员工的目标和企业的目标保持一致;每个人都要制定切实的目标。另外在制定目标时还遵守了以下原则:如目标数量不宜过多,目标的内容具体明确、目标难度以略高于本人能力为准、不能失去长远的观点等。 (2)东芝目标管理的特征。东芝目标管理的特征主要包括两点:直接结合经营需要的一贯性,即目标管理必须从企业的整个经营体制出发,保持完整的一贯性;以个人为中心提高能力,具体来说,每个人的目标,是按照本人的能力、适应性和性格等特点个别确定的。 (3)目标管理的结构。东芝公司的目标管理,重要的前提就是相信每个人的能力和积极性,恰如其分地明确每个人的工作和任务,然后通过权力下放和自我控制,确立好整体的目标体系以及每个人的目标体系。在目标管理的最后阶段,实施成果评价,并与绩效考核挂钩,给予相应的奖惩措施,提高员工的积极性。 (4)目标管理的实施。在东芝目标管理的实施过程中,坚持少而精主义和能力主义。此外在实施过程中还坚持“信任下级”原则,适当下放权限,上下级之间建立信任;最后,依据达到程度、困难程度、努力程度三个要素进行成果评价,进行相应的奖励,保证目标管理的有效性。 以上就是对东芝公司目标管理案例的简介,接下来,本文将从员工激励和目标管理的角度,主要分析东芝的目标管理的成功之处。 2 成功之处 (1)具备一套完善的管理流程。东芝公司的目标管理之所以成功,离不开与之相匹配的一整套管理流程。首先高层管理人员确定公司未来的战略和目标。其次由上至下,逐级确立各级的任务和目标。其中下级的目标也是多次和上级进行沟通,双方一致商定之后,最终确立下来,保证了最终目标的制定是下级员工接受和认可的。在执行过程中,东芝组织的高层领导密切关注和参与,同时让所有员工都参与到目标管理体系中,达到了全员认可,全员参与的效果。最后将绩效与目标管理的成果评价结合起来,确保员工能从中受到激励,让员工更有积极性。 (2)对细节的注意。东芝公司严格遵循了目标管理的四个要素,设置的目标要明确,让员工参与决策,规定了目标管理的一定时限,通常是半年或者一年,最后将成果评价与人事安排结合起来。此外,东芝还特别注意营造平等的氛围,让上下级之间多沟通,建立深厚的信任。通过实行目标卡片制,并以此作为直属上下级之间订立的合同,让员工做出承诺,提高员工实现目标的可能性。 (3)高层管理人员和基层员工共同参与。东芝公司的目标管理,就是高层人员亲自关注和参与,从而提高了目标管理被重视的程度,扫清了一些不必要的障碍。让员工参与决策,让他们产生了主人翁意识。日本东芝公司编写的《目标管理实践》中指出:每一个职工,由于亲自参加制度目标,无疑会感到自己为达到目标负有责任,并以极大的热情投入工作。 (4)基于y理论,充分信任员工。东芝公司的目标管理基于y理论,认为“人,就其本性而言,有劳动的欲望、自我提高的欲望和承担责任的能力”。本着这种思想,东芝公司形成了信任员工的氛围,对他们抱有积极的期望,激发员工的工作热情,同时上级下放权力,无权过分干涉员工达到目标的具体措施。甚至一定程度上为这种员工自主承担风险,允许员工失败,认为这是对员工的教育投资。 (5)以员工为中心,提高员工能力。东芝公司的目标管理的一个重要特点就是,以员工为优秀,提高员工能力。东芝公司把重点放在“提高能力”上,就是要使目标连锁体系中不能充分展开的下级也能实行目标管理。东芝让员工制定略高于自己能力的目标,保证了员工能力的提高,从目标管理的心理功能解析来看,目标管理对人的心理具有定向、控制、激励、凝聚、反馈五个功能,一旦成功完成目标,还有助于提高个人的自信心,使员工获得成长。另外,为了保证每个人的努力方向与企业的总目标相一致,又采取了“自上而下有组织地展开”和“以联合讨论为中心展开”这两项措施。组织中常常出现个人利益与集体利益相冲突的情况,这时员工就不得不同时牺牲个人兴趣和利益,来被迫服务组织目标。要想使员工从“要我做”变为“我要做”,就必须借助目标管理这种管理原则。东芝公司通过让个人目标与集体目标相一致性,就会让员工自觉自愿的为了集体目标而努力。 (6)与人事管理结合,评价成果并适当奖惩。东芝公司的目标管理,最后的一个环节就是与人事考评、晋升、继任者培养等相结合,依照制定的标准对成果进行评价。有了激励制度,才能保证员工有动力更好地完成自己的目标。最后的成果评价,保证了员工的努力有一个被认可的流程,对员工的奖励可以成为下一阶段员工实现目标的巨大动力,从制度上构成了良性的循环。 3 不足之处 东芝公司目标管理尽管取得了巨大成效,在很多方面值得发扬其优点,但是仍有一些不足之处有待提高。有些可能是东芝目标管理过程中所固有的不足,还有些可能是目标管理本身的缺陷,如某些职位的人员目标难以设定、目标设定效率低浪费了很多不必要的时间、目标管理与人事管理的联系不适度等。 4 结 论 本文首先对目标管理相关理论进行回顾,然后对东芝公司目标管理的经典案例做了简要介绍。基于此,对整个案例进行了较为详细分析,总结出了东芝目标管理的成功原因和有待改进的方面。激励一直是组织行为学理论中最为热门的话题之一。目标管理也是将目标设置的激励理论应用到实践的有效方法。自从管理学大师德鲁克提出之后,已经广泛被欧美、日本等企业所采纳,成为一种常用的企业管理方法。本文通过对东芝公司目标管理案例的分析,明确了目标管理的四个重要要素,一些注意事项以及其自身存在的问题。希望对此案例的分析,能对相关的学术界和企业界研究有所启发。 管理案例分析论文:中国上市公司盈余管理的手段及案例分析研究 摘要:上市公司在盈余管理中,利用 会计 政策留有的空间进行盈余管理,很大程度上降低了盈余信息的可靠性,使其无法客观、公允地反映 企业 的财务状况和经营成果。巧用会计政策,资产减值准备、资产重组、利用债务重组是当前许多亏损上市公司进行盈余管理的主要手段。 关键词:盈余管理;资产减值准备;资产重组; 一、利用减值准备调节盈余 近年来,八项资产减值准备的计提备受上市公司青睐,最主要的原因就在于计提的比例和数额关系到企业当年的盈利状况,甚至有可能直接扭转其趋势。通常情况下,部分上市公司在业绩较差时少提准备可以“润色”业绩,有的则在经营较好时多提准备,以便为随后的会计期间做好“业绩储备”,致使八项计提以其“灵活性”和“随意性”成为许多上市公司随心所欲的盈余管理手段。当然新的会计准则规定,减值损失一经确定,在以后会计期间不得转回。可以转回的资产仅仅包括应收账款、存货、消耗性生物资产、建造合同形成的资产、递延所得税资产、融资租赁中出租人未担保余值等资产、采用公允价值后续计量的投资性房地产、未探明矿区权益。通过计提巨额资产减值使本年度一次亏足,为今后年度的巨额冲回打下基础,以达到保牌、摘帽、实现盈利的目的。据统计,截至2006年2月22日,沪深两市共有13家st、*st公司披露了2005年年报,其中包括个别已经摘帽的公司和目前已经暂停上市的公司。13家公司中,9家2005年实现扭亏为盈,1家继续盈利,3家出现亏损。年报显示,尽管多数此类公司实现盈利,但主要业务和财务状况出现根本好转的为数不多,大多数公司是利用资产减值准备的计提与转回来操纵利润,严重影响了会计信息的质量。 案例,大唐电信(600198)业绩“变脸”,2007年4月5日,了一则公告,称2006年度其业绩报告将亏损。由于2004年度和2005年度业绩已经连续出现亏损,按照相关规定,大唐电信即将被实行退市风险警示(即冠以*st)。对此,大唐电信4月5日的公告如此解释,“公司尽管2006年度主营业务规模和主营业务盈利能力大幅提高,但鉴于无线、光通信等传统通信设备产业历年经营留存大量资产带来预期的收益能力有限,仍需对整合后的无线、光通信资产大幅计提减值准备,由此将造成2006年度业绩亏损。”知情人士指出,大唐电信的减值计提原本是要分摊到未来数年里的,但是现在管理层希望一次性地将其摊掉。此前大唐电信2006年公布的三份业绩报告无不显示为盈利:一季报、半年报和三季报显示的净利润分别为817万元、2 208万元和2 761万元。有论者认为,是为了促使有关方面加速对大唐电信集团的重组;也有论者认为是大唐电信集团故意“示弱”,借以对国家有关部门施加压力,以获更大的照顾和扶持。 二、利用资产重组进行调节 资产重组是企业为了优化资产结构,完成产业调整,实施战略转移等目的而实施的资产置换或股权转让等行为。上市公司利用资产重组进行盈余管理的手段主要有:股份转让、资产置换、对外转让资产、对外收购兼并等。资产的转让和处置,包括转让和处置固定资产、无形资产、长期投资、短期投资、股权投资、在建工程等流动资产。上市公司通过资产的转让和处置,可以将不良资产转让给控股子公司;或者,上市公司将母公司的优质资产低价购入,而且不计财务费用。通过这种形式,上市公司一方面可以不付出任何代价的获得母公司优质资产的使用权;一方面,还可以避免经营不良资产产生的损失或亏损。2007年有48家企业进行了资产重组,又有48家被撤销*st,其中21家是通过在2007年的资产重组各种方式来实现“摘星”“摘帽”的。 案例,浙江东方(600120)2004年实现利润19 143.6万元,净利润10 201万元,正常经营利润5 339万元,其中,处置资产产生收益3 236.87万元,占公司当年净利润的31.7%。公司2002、2003、2004年净资产收益率分别为13.59%、10.29%、10.34%,连续三年平均净资产收益率在10%以上,2004年顺利配股。 案例,st寰岛(000691)是通过与关联方的资产置换和股权转让实现“摘星”在2007年进行了一系列的收购兼并、资产剥离、资产出售、和股权转让等各种资产重组方法优化资产、提高利润,在2007年中报上果然出现了净利润3 725.05万元的大跨度转亏,无疑是资产重组的贡献。 案例,东方银星(600753)是通过资产置换在2006年就将净利润改写为正值的225.31万元,而后又通过资产剥离的资产重组方式在2007年上半年成功地实现净利润635.99万元,顺利“摘帽”。 三、利用债务重组进行调节 债务重组是指在债务人发生财务困难的情况下,债权人按照其与债务人达成的协议或法院的裁定作出让步的事项。债务重组作为解决债务纠纷的一个重要手段,越来越多的为 企业 所采用。债务重组对于减轻企业负担,优化企业资本结构,重新激发企业活力等具有重要作用。由于在债务重组过程中会产生一定的债务重组收益,于是一些业绩欠佳的上市公司就会利用债务重组进行盈余管理。2007年年报中,即有115家上市公司取得了债务重组收益,平均增加当期利润135万元人民币。实际上这些上市公司平均有23.9%的当期税前利润来自债务重组收益。而st公司,无疑是最大的受益者。据统计获得债务重组收益的115家上市公司中,st公司有43家;有66家上市公司的债务重组收益在50万元人民币以上,其中st公司有33家;债务重组收益前二十大公司中st公司有14家;债务重组收益过亿的三家公司均是st公司。这表明st公司普遍采用债务重组作为改善当期业绩的手段。 案例,st玉源(000408)通过债务重组已经将2005年的净亏损9 715.67万元改写为2006年度的净利润2 069.89万元,进而在2007年上半年报表中的净利润虽然没有刚刚重组过后利润增长的那样明显,但也有595.83万元之多的喜人形势,这些都为2007年底实现摘帽打下基础。 案例,s*st朝华(000655),该公司2004年、2005年、2006年连续三年亏损,根据《深圳证券交易所股票上市规则》规定,于2007年5月23日被暂停上市由于面临严重债务危机,2007年12月21日朝华集团公司管理人自此开始实施《重整计划草案》。2007年底前完成债务重组,2008年4月25日该公司公布2007年报,仅债务重组就给该公司带来债务重组损益9.92亿元,成功扭亏为盈,该公司已于2008年5月5日向深交所递交了恢复上市的申请,避免了退市的厄运。2007年归属于母公司所有者的净利润10.69亿元,扣除非经常性损益后归属于公司普通股股东的净利润-11.44亿元。可见,正是新的债务重组准则挽救了该上市公司的命运。 四、利用变更 会计 政策与会计估计手段进行调节 由于外部信息使用者很难判断哪种会计政策和估计是恰当的,公司管理当局往往根据自己的利益来变更会计政策和估计来达到盈余管理的目的。常用的手段有:变更折旧方法和折旧年限、变更存货计价方法、变更坏账准备计提方法和变更长期股权投资的核算方法等手段。 案例,研究发现,从2003年开始,陆家嘴一直在通过会计政策和会计估计隐藏其真实利润,由于真实利润远远超出账面利润,陆家嘴手中持有大量的现金。2005年公司实现净利润5.70亿元,与2002年相比只增长了11.27%。与之相反的是,陆家嘴的货币资金却与日俱增,2005年末达到42.39亿元,比2002年底增长了1.54倍。2006年9月30日,公司的货币资金达到54.93亿元,占总资产的比例高达44.15%。陆家嘴在2005年年报中披露了一项会计估计变更称:公司办公所在地上海市浦东大道981号办公楼属临时建筑。公司曾向有关政府部门申请延长建筑的有效使用期。政府部门答复建筑的有效使用期不能延长,如遇规划实施时,此建筑应立即无条件拆除。变更前公司对此房产按30年直线法折旧,考虑到浦东新区新一轮开发建设的快速启动与滨江两岸规划的实施进度,从谨慎性原则出发,公司拟变更此项资产的折旧年限,在2005—2009年五年间,将资产净值扣除必要残值后全部折旧完毕。如将来有证据表明此资产的实际可使用年限低于五年,则根据实际情况再行相应缩短折旧年限。这一会计估计的变更减少本年度合并报表净利润910.94万元。 管理案例分析论文:商业银行管理会计绩效管理应用案例分析 商业银行管理会计绩效管理应用案例分析 管理会计在19世纪早期从成本会计核算制度起步,经过两个多世纪的发展,已经在实践中形成了一套较为完善的管理会计实务体系,既有本量利分析、全面预算、绩效考核等基础管理工具,又有谋划企业发展全局的价值链分析、战略管理会计等高级管理理念。 从管理会计对商业银行产生的影响来说,主要有六大功能:全局谋划、财务预测、财务决策、成本控制、绩效管理和财务分析。目前商业银行的热点是绩效管理,主要原因是监管部门对商业银行在平衡风险与收益、提高资本充足率水平、增强盈利能力方面监管要求在不断提高,将于明年施行的《商业银行资本管理办法(试行)》提出了储备资本、逆周期资本、系统重要性银行附加资本的要求,进一步增加了银行的资本压力,同时,也是商业银行积极参与行业竞争、不断提高综合运营能力、逐步建立起与国际接轨的现代化银行管理体系的内在要求。 一、商业银行绩效管理工具 绩效管理工具主要应用于商业银行经营目标传导和绩效考评,包括责任会计、内部资产转移定价(funds transfer pricing,ftp)、资本管理、平衡记分卡、经济增加值(economic value added,eva)与经风险调整后的资本收益率(risk adjusted return on capital,raroc)等。 (一)目前商业银行考核体系多数都使用了平衡记分卡管理理念,平衡记分卡包括财务指标和非财务指标评价二大块内容,而eva和raroc是财务指标中的主要评价指标,非财务指标包括客户、学习与成长和内部流程等。 (二)责任会计、ftp和资本管理的结合运用,准确计量了eva和raroc这两个绩效考核中的关键财务指标,同时eva和raroc也成为评价ftp和资本管理水平的重要指标。 2.1责任会计涉及银行的资产、负债、损益、成本和费用,并通过即定的规划分配到各个责任中心,产品和客户,从而建立起完善的银行全成本管理体系,同时明确了绩效考核的关键要素——考核的主体。 2.2 ftp是指商业银行内部向资金提供的单元确定提供资金的收购价格、向资金使用单元确定使用资金的成本价格的一种定价机制,这里所指的单元可以是经营结构和业务条线等责任中心,也可以是产品、客户等,明确了考核主体的收购价格或成本要求(廖继全,2009)。 3.资本管理的主要内容是优化资本结构,将有限的资本合理地配置到各项业务中,建立合适的资本管理操作平台和政策目标传导机制,运用限额管理、组合管理、绩效指标目标管理等手段,将资本在各个责任中心、产品、客户等各个层面进行配置(陈小宪,2004)。明确了考核主体的资本占用情况。 三、管理会计绩效管理对银行经营的重要意义 本文从单个产品和客户层面的二个案例入手,用来说明绩效管理在商业银行经营管理中的重要意义,单个产品和客户分析好了,我们就可以接着分机构、产品线、业务条线或经营中心进行更完整的绩效评价。下面我们来看一下,商业银行是怎么通过这些绩效管理工具实现多层面的提升。 (一)通过细分客户,对客户贡献度提升提出更高的要求 根据客户的raroc值,我们可以将客户分成四类,分别是退出客户、提高客户、潜力客户和支持客户,对于退出客户可以选择积极退出,把有限的资本运用到能带来更大回报的客户;对于提高客户,在一段时间内,可通过创新和丰富产品等方式,引导这类客户向潜力或支持客户转变;对于潜力客户,已经为银行带来了经风险调整后的正收益,但raroc还未达到理想目标,这部分是银行需要积极予以支持的客户;对于支持客户,也是银行的黄金客户,是银行须全力做好维护工作并可积极拓宽业务范围的客户,是银行利润的主要来源。以上仅是一个管理会计应用的简单例子,商业银行在具体实践中应根据实际情况对不同客户进行细分。 (二)对产品结构进行分析,分析劣势和优势从而进行策略跟进 商业银行的分支机构分布在不同的城市和区域,各有不同的经济和业务优势,对分产品进行区域内的比较,能够看到哪些产品在竞争中拥有优势,哪些产品未被完全开发,哪些产品不适合在区域内发展等。 如表五所示,与区域比较来看,某分行的产品优势:对公贷款raroc、金融机构存款日均和收益高于区域平均;主要劣势:存贷款规模不及区域平均,中间业务收入还待拓展,分行整体raroc低于区域平均。知已知彼,百战不殆,若能在上述产品中再进行分类,如中间业务收入中再细分为委托、投资、保险、基金及理财等业务手续费收入,进行区域比较后,就能知道业务潜力或赢利点所在。 (三)对各业务条线或经营中心、各机构的竞争力进行区分,通过绩效目标的设定促进经营目标的完成 商业银行经营目标完成有赖于每个业务单元的逐级完成,业务单元可以是各机构,也可以是各业务条线或经营中心,它们又可以对层层分解到客户经理、管理人员。本文前面已经提到使用平衡记分卡进行考核体系的构建,其中涉及的财务指标可以是经营目标中规模、效益、成本控制等指标的分解,也可以针对不同的业务单元提出不同的目标方案,如对客户经理提出单位产能要求(包括eva、业务规模增量),对机构提出效益、风险控制和成本控制类指标,对经营中心(如票据中心、投资银行部等)提出总量及效益指标(如票据或债券交易量、eva和raroc等)。 管理案例分析论文:现代企业管理自我案例分析 摘要:市场竞争趋向多样化,现代企业管理方式亦寻求差别化。本文从某文化企业的案例分析自省管理出发,探讨由下至上总结经验、对症下药的管理方式在企业发展中的作用。 关键词:案例分析 企业管理 文化企业 案例:某文化企业在企业员工管理过程中推陈出新,年初发出公告要求员工在中期总结和年终总结前,根据自我经历的一项选题进行自我案例分析,并撰写报告提出问题、分析问题、总结出规律,通过案例分析会的形式让员工之间交流,总结普遍意义上的问题,上升至企业管理层面,从而防微杜渐,促进企业生产经营管理。年度总结时,该企业自我案例分析报告上交率98.8%,通过案例分析交流会解决了突出问题,汇总建议20条,涉及企业生产、营销,并切实解决了员工关注的问题和企业发展中的问题。 一、现代企业管理模式探究 现代企业管理中,管理方式的创新和多样越来越重要。传统的单一的管理模式逐渐滋生惰性,起不到激励和促进的效用。目前较多采用的现代企业管理模式不外乎以下几种: 1.亲情化管理模式。 利用家族血缘关系的内聚功能,实现对企业的管理,这种管理模式中,企业的重要岗位一般由具有血缘关系的人员担任。对于初创的企业,亲情化管理模式可资借鉴,现代企业管理中也有许多这种模式的变形,最常见的是企业宣传的“以企业为家”的理念。 2.友情化管理模式。 这种管理模式多出现在以合伙建立的企业中,以朋友感情维系企业并处理企业各种关系。诸如新东方成长之初,是对这种管理模式的实践,但问题也接踵而至。当企业发展到一定规模,尤其是企业利润增长到一定程度之后,在权力、利益纠葛下,哥们儿的友情就淡化了,企业管理效率也就大幅度下降,制度的力量方能显现。 3.温情化管理模式。 顾名思义,温情化管理模式通过调动人性柔软情感的作用,将企业作为大家共有的企业,常见的是分配给员工股份,一荣则荣一损俱损。创业的时代,这种温情化的管理模式随处可见。“叛卖情怀”可见一斑,将众多怀有共同理想信念或爱好的人发展为员工或者使用者。在企业中充分重视员工和客户的人性,调动其工作及消费的积极性无疑是正确的,但是如果把人情味作为企业管理制度的最主要原则就偏离了管理的本质,一味地强调人情味会使得企业目标的模糊化,也可能会导致制度纪律的松弛,效率下降。人情味原则与企业管理原则是不同范畴的原则。 4.制度管理模式。 制度管理主要是依赖于制度,在企业发展到成熟阶段比较常见,制度管理模式成为必然选择。不论是亲情、友情,企业壮大就会有更多利益,各方认可的制度、标准成为大家共同遵守的准则,这些准则成为权利与义务的判定依据。因此,未来的企业管理的目标模式是以制度化管理模式为基础,适当地吸收和利用其他几种管理模式的某些有用的因素。制度管理也存在一定的弊端,比如制度的僵硬性会阻滞企业适应环境的变化,从而丧失效率,错失诸多发展机遇。因此,未来的企业管理的目标模式是以制度化管理模式为基础,汲取各种管理模式中的积极因素,方可实现企业管理的高效化、成本最低化、利益最大化。 二、案例分析管理模式 文章上述“自我案例分析”的方式可谓现代企业管理模式的创新应用,企业管理的根本是管理“人”,而每名员工通过自我管理、自我分析,由下至上传达管理经验,将企业的问题逐步化解,最终推进企业的稳健发展。 1.案例是什么? 最初起用"案例"一词,是医学界对医案及个别病例的统称。具体讲,就是对病情诊断、处理方法的记录,以便有据可查。在不同专业内,对于案例的认识也不同。有观点认为,案例是带有典型性的情景的再现;也有观点认为,案例是解决疑难复杂问题的综合表现。另有人认为它是对相关问题进行深入研究分析挖掘,从中寻找带有规律性、普遍性的成份的活动,它是应用性学科最快捷、准确的研究手段及方法之一。对这些观点进行综合,案例是企业及员工在生产经营管理及生活中所经历的典型的富有研究、思考、指导、说服、引领、教育等多种意义的事件陈述。简要的说,它是我们企业和员工在生产经营管理及生活中所经历的故事当中的有意截取。 2.案例分析的意义。 2.1案例是对实践的反思 是生产经营管理情境的故事,通过撰写案例再现生产经营过程中的情景,能够将问题产生的原因条分缕析,并在事后理智地反思,总结出这一类问题的解决方式,从而在以后的生产经营过程中少走弯路,达到少犯错、不犯同类错、不犯错、不犯大错的效果。 2.2案例是解决问题的源泉。 通过案例研究分析学习,可以分享他人经验,积累反思素材,在生产经营管理中自觉守纪律讲规矩,自觉调整规范自己的行为,提高生产经营管理效能。 2.3案例是员工专业成长的阶梯。 研究分析学习运用案例,可以增强员工的问题意识、责任意识,辩证思维,提高员工参与和驾驭市场、处理复杂问题的能力。 2.4案例是员工梳理记录自己成长的好的形式。 在生产经营管理中,有许多值得思考、研究或回味的人和事,身在事中往往“一叶障目不见泰山”,事后记录不仅能够反思问题,同时也是对工作的总结,在每一个案例分析后可以记录个人的成长。综上,案例及撰写案例和组织开展案例分析研究交流活动,对于提高企业的生产力和员工们的分析能力、业务水平有着非常有益的意义。 三、现代企业管理中的案例分析 1.案例分析对企业管理的作用。 从案例分析研究报告的内容来看,大多数诊断了企业在发展中的一些“病疾”,同时推导了“病疾”的病机,开出了一些“解疼”良方。但从单病因说来看,对“宿主”和环境病因珍判不够;从流行病学观点来看,对易患、诱发、速发、加强因素分析还不透。其主要原因是企业较喜欢求安、乐安、行安,对诊判“病疾”、病机的认识及态度有些偏颇、主观因素大,员工的职业操守和从业能力需要提升。 2.实践案例分析管理的途径。 如何撰写好案例是实现案例的价值和组织开展案例分析研究交流活动、实现员工自我管理从而达到企业管理的首要环节。案例与论文相比,案例更适合员工的需要,更适合企业生产经营管理的需要。因为案例来源于生产经营管理活动中一个个鲜活的实际,素材广泛丰富具体,写作形式自由,内容集中反映企业和员工在生产经营管理活动中遇到的问题、矛盾、困惑,以及由此产生的想法、思路、对策等。 2.1注意把握案例的特点。 作为一种叙事的表达方式,又是对典型事件的追述。一个好的案例应该有两大特点:一是故事性。大部分人都反感冗长的理论分析,而案例正打破了理论的枯燥。通过叙述事情的起因、经过、结果将员工处理某一问题的情景再现,赋予了案例可读性,从而吸引同事、领导一起分析问题、思考问题并解决问题。二是意义未尽性。这一个特点决定了案例撰写并不是生产工作中的琐碎事宜,而是具有典型性的案例。每个案例都包含有多种可能性,带给不同人不同思考。具有普遍性问题的案例在生产经营管理的生活中具有很大的偶然性。 2.2注意掌握案例的构成要素。 撰写案例要注意案例的构成要素,诸如文章提到的某文化企业在发出“案例分析”通知的同时也对撰写案例提出要求,包括叙述事件,提出问题,分析问题形成的原因,总结出解决问题的规律。因此,案例的构成主要包括:一是真实的情景,即案例发生的过程;二是事件的起因,即问题产生的导火索及原因分析,这里包括背景描写;三是问题的呈现,将案例的焦点列出;四是解决方法,这也是撰写案例进行案例分析的重要方面,通过案例分析发现员工个人问题并总结出普遍规律从而解决一类问题,每一名员工都解决了问题,自然带动了企业的整个发展。 2.3注意体现案例的基本要求。 一是案例展示与反映的问题是一个现实的有代表性的有教育启发意义的事例。选择实例主要从如下两个方面考虑:(1)案例中存在疑难问题,不是现有规则可以解决的,并能够通过分析得出解决方法或者好的建议;(2)案例具有典型性,并不是罕见的案例,不会在生产过程中再发生的。二是案例的描写和分析能清楚地针对一个问题,表达企业的一种文化或者符合企业的整体发展方向,不是空谈,而是切实的问题。三是把握撰写案例的关键。(1)要有一个主题。首要考虑这个案例所要反映的问题。可从选择最有收获、最具启发性的角度切入。(2)在选择情境和材料时要有针对性,要符合企业实践的需要,提出企业所关心的事情和问题。(3)在撰写案例评析时要对案例所反映的主题和内容,包括指导思想、过程、结果以及利弊得失有一定的看法和分析。撰写好案例是进行自我案例分析的重要源泉,通过自我案例分析解决企业员工自身问题,并能寻找到普遍问题所在,将企业的细致末梢问题消灭在萌芽状态,不仅实现了企业的自我管理,同样也是现代企业管理创新化、节约化的展现。 作者:黄野 单位:对外经济贸易大学 中国东方航空股份有限公司北京分公司 管理案例分析论文:开放存取资源元数据管理案例分析 1OAPS概述 OAPS是由清华大学、香港城市大学、台湾逢甲大学三校图书馆于2Oo4年7月共同发起的一个联合式机构仓储计划,即学生优秀作品仓储计划。目前已经加盟的成员有清华大学、香港城市大学、台湾逢甲大学、南洋理工大学、厦门大学、上海交通大学,并建立OAPS联合机构仓储网站_1]。该联合机构仓储的目的在于更广泛地传播和利用各个成员机构的优秀作品资源,实现优秀作品快速、有效地交流和共享,激发学生的兴趣和思考,提高学生的学习能力和研究能力。OAPS联合机构仓储网站是以开源软件DSpace系统为基础。通过应用OAIHarvester2.0元数据收割软件和本地开发XMLParser软件,收割各成员机构利用DSpace系统建立的本地机构仓储元数据(及数字对象)的方式建立并提供服务的仓储网站。OAPS面向全球提供免费元数据检索。并通过OpenURL技术链接至各成员机构的全文资源。 2OAPS元数据标准的选择 建立OAPS联合机构仓储网站的首要任务是确定其元数据标准.由于OAPS采用了DSpace系统,而DSpaee默认的元数据标准就是DC元数据,因此DC元数据自然而然地成为OAPS的首选标准。虽然OAPS的成员机构仓储都采用了DC元数据标准,但各成员机构在应用时的元数据结构又有所不同,因此OAPS联合机构仓储网站采用取合集的原则,尽量保留各成员机构仓储的所有元数据字段。另外,OAPS联合机构仓储网站充分利用了DC元数据的特性,根据自身情况采用了DC元数据的14个基本元素,并增加了Degree和Course元素。OAPS联合机构仓储网站的元数据方案如表1的DSpace-DC列所示。表1也给出DC元数据与OAPS联合机构仓储网站DSpace—DC的对应关系。 3OAPS元数据的生成 OAPS联合机构仓储网站的各成员机构的元数据主要通过表单提交元数据的方式生成。当然.OAPS各成员机构都规定了只有获得授权的用户才能提交元数据表单。用户只需参照各成员机构DSpace帮助项中的“submit”指示提交元数据,“sub—mit”中对每个元数据元素的填写进行了明确的说明。虽然DSpace系统利用元数据提交表单生成元数据很方便快捷,但是在提交的过程中,缺乏自动纠错功能。如填写Tide元素时,出现词汇错误,DSpace系统的提交程序无法自动检测,只有通过管理员的审核工作才能发现。OAPS联合机构仓储网站的元数据生成主要有2种途径:一种是收割成员机构仓储中的元数据;一种是远程直接提交元数据。收割生成方式将在下节阐述。远程直接提交元数据方式与各成员机构的元数据提交方式相同,在此不再赘述。 4OAPS元数据的 OAPS联合机构仓储网站以及各成员机构仓储都采用了DSpace系统,DSpace系统通过OAICat作为一个数据提供者向外元数据资源。OAICat是OCLC开发的一个开放源代码软件,遵循OAI—PMH协议。因此,OAPS联合机构仓储网站以及各成员机构仓储的元数据能够被诸如GoogleScholar、Scirus、OAIster之类的网络搜索引擎检索。 5OAPS元数据的收割与解析 OAPS联合机构仓储网站的元数据收割主要通过遵循OAI—PMH协议的OAI.Harvester2.0软件实现。0AIHarvester2.0的主要功能是作为一个服务提供者(ServiceProvider)从遵循OAI—PMH协议的仓储中收割元数据。OAIHarvester2.0遵循OAI—PMH协议的技术框架,它通过HrrP协议向数据提供者发送请求,数据提供者根据相应的请求返回一个XML文档,发送的H11、P请求不同,返回的XML文档内容就不同。OAIHarvester2.0主要通过请求动词和时间戳控制其收割的元数据范围。截止到2011年5月13日。OAPS联合仓储网站已经收割到1614条元数据记录。OAIHarvester2.0将收割到的元数据存储至本地服务器。为了将收割到的XML文件解析为DSpace系统能够导人的格式。需要利用元数据解析技术对XML进行解析。OAPS联合机构仓储网站自行设计开发了一个XMLParser软件。设计者在开发时。考虑到不同数据提供者在提供的xML文档数据格式存在一定的差异,因而在XML—Parser开发过程中,采用了通用性和适应性原则。由于OAIHarvester2.0收割到的是DC元数据元素名称,但DSpace系统可接受的DSpace—DC元数据既有元素名称又有修饰词,XMLParser在解析数据时,对二者的关系进行了映射处理。另外,考虑到各成员机构仓储提供的元数据有所差别.XMLParser为针对每个仓储建立了专门的映射文档,以便准确地解析出元数据。 6OAPS元数据的增值 OAPS联合机构仓储网站将收割到的DC元数据转换为本地统一的DSpace—DC元数据,通过统一的界面对元数据进行了索引。从而解决了由于不同成员机构仓储元数据结构和索引方法的不同.给用户带来的资源难发现、难检索的问题。OAPS以用户服务为中心。对收割来的元数据进行了不同角度的聚类,如从主题、题名、作者、日期等角度对元数据进行聚类。这样用户可以根据自己不同的需要,选择不同的检索浏览方式。 7对OAPS元数据管理的评价 0APS联合机构仓储在发展的过程中得到了各成员机构的大力支持和重视,自成立以来,成员机构每年都会组织召开相关会议。讨论OAPS的发展事项.积极探讨有关OAPS的相关技术问题,如元数据标准及共享方案等技术问题。OAPS联合机构仓储网站采用DSpace系统作为资源组织的基础,遵循了OAI—PMH协议,统一了元数据标准,实现了仓储之间的互操作,并对元数据进行了一定的增值处理。虽然OAPS联合机构仓储网站在元数据发展方面取得了一定的成果,但也存在一定的问题。与同样利用DSpace软件开发的香港科技大学机构仓储相比,首先。OAPS联合机构仓储缺乏明确的相关元数据政策说明,不便于用户对其元数据细节的相关了解和使用。而香港科技大学机构仓储中有明确的元数据使用政策说明、元数据提交政策说明,比如其在元数据使用政策中规定任何人可以免费获得元数据,同时规定在非商业应用的情况下,只要提供其OAI标识符或原始元数据记录链接,就可以在没有获得事先许可的条件下以任何方式使用其元数据『3_。其次,OAPS联合机构仓储缺乏相关元数据技术说明,而香港科技大学机构仓储在其系统特征中明确说明其采用的是OAI—PMH协议和SRW协议。便于用户对其元数据互操作技术的了解。最后,OAPS联合机构仓储缺乏对DSpace已有元数据提交界面的修改.而香港科技大学机构仓储针对DSpace本身提交界面太复杂的特性,在其基础上进行了重新设计,使得元数据提交更便捷,也更符合用户习惯。由于DSpace系统本身存在一些元数据处理方面的缺陷,比如DSpace在元数据扩展问题上,只能完成对新元素的注册,并不能在资源提交过程中自动添加新注册元素的属性描述项_4]。这就造成采用DSpaee系统的仓储在元数据管理上难免有些不足,因此.需要对DSpace系统进行不断的完善和修正,以增强其元数据管理功能。 管理案例分析论文:物业管理案例分析6则 一、某小区物业管理公司原由小区开发商聘请,业主入住后对该物业管理公司不满意,双方矛盾很大,小区业主委员会决定解聘该公司,但该公司称:其与开发商有委托管理合同,且业主购楼时与开发商的契约中已订明:“同意开发商委托的管理公司管理”,因此,业主现在无权解聘管理公司,业主称服务质量不好,无法举证,且物业管理服务质量没有统一标准,所以物业管理公司不存在违约,如果业主坚持解聘,就要承担相应的违约责任。为此,业主与物业管理公司争执不下,诉诸于法院。 1、试析本案所涉及的法律问题。 2、对此类纠纷应如何解决。 二、两年前王先生在某小区购买了一套三房二厅的住宅,但一直没有入住。最近物业管理公司多次发出通知,催他补交一年的物业管理费。王先生以未居住为由拒交。 试析:王先生的做法是否正确?为什么? 三、张先生在某一住宅小区购买了一套高级住宅。因为他是位生意人,所以将住宅作抵押向某银行进行了贷款。银行为了确保贷款回收,将该套房进行了诉讼保全措施。张先生由于生意上的不成功,停止了向物业公司交付物业管理费。物业管理公司认为张先生的房子在,暂时不交物业管理费也没什么大的关系,只要房子在,不怕业主不交费。 由于张先生没有及时返还银行的贷款,银行向法院提起诉讼。经过长时间的诉讼,法院判决将张先生的房子进行拍卖,拍卖结果银行竟买成功。于是,该套房子易主。该银行又将该套房通过房地产中介机构转让给了胡女士。 这时,物业管理公司决定正式追讨该房所欠的物业管理费。结果,银行拒付,胡女士也拒付过户前的物业管理费,张先生又不知去向,致使该房所欠的物业管理费一直没能收缴。 分析:1、物业管理公司该向谁追讨该房的物业管理费? 2、物业管理公司的做法有什么缺陷?该怎样做才是正确的? 四、某物业管理公司为了弥补经营的亏损,多次擅自提高“宇宙花园”住宅小区业主的水电费,对此,部分业主表示不满,并拒交水电费。为了加强管理,物业管理公司采购了一批新的IC卡水、电表,要求小区业主每户出资500元将原来的水、电表替换掉,此举遭到大部分业主的反对。于是物业管理公司对拒不交钱换表的业主停止送水、送电,并对拒交水电费的业主给予罚款处理。小区业主对物业管理公司的做法义愤填膺,强烈要求更换物业管理公司。部分业主通过联名签字同意,请了另外一家物业管理公司来到小区,但原物业管理公司以其与开发商有委托管理合同为由拒绝交出管理权。双方争执不下,诉诸法院。 试析:物业管理公司和业主的做法各有什么不对之处?为什么? 答案(一)答:(要点) 1、本案涉及的是物业管理法律关系问题; 2、物业管理法律关系的产生、变更的基础是协议委托。在物业管理过程中,物业管理公司的管理权来自于产权人的委托授权。在物业开发阶段,产权是开发商的,因而这时只有开发商有权决定请哪一家物业管理公司参与开发和日后过渡期的管理;在业主入主后,由于产权的转移,物业管理的决定权也随之转移了,由业主的所有权派生出来的管理权或委托管理权自然也属于业主,因此,开发商委托的物业管理公司在完成了过渡期的管理后,物业管理的决定权就随即从开发商手上转移到了业主手上,业主委员会可以根据对原开发商聘用的物业管理公司的考察来决定是续聘还是改聘别的更好的物业管理公司。 3、本案中,物业管理公司拒绝交出管理权的理由不能成立,业主委员会在与物业管理公司自行协商不成的情况下,可请求政府主管部门行政调处或提起司法诉讼。 (二)答:(要点) 1、王先生的做法不正确。 2、日常所说的物业管理费严格意义上大多属于公共部位及公共服务的收费,像保安、清洁、绿化和公用维修等,是为整个楼宇、整个小区的服务,不管你是否居住,你的房产都已享受到了,并因这些服务而得以保值和增值。还有,公共服务的收费不便以住户多少来划分,物业管理人员并不会因为个别住户离开而减少工作量,何况这对其他业主也是不公平的。 因此,只要业主购买了住房,开发商又及时有效地发出了入住通知书,就不管房子是否有人居住(或居住频率如何),原则上都应支付物业管理费,但因居住才会发生的费用是不用缴的,至于公共费用收取多少则可以与物业管理公司协商。 (三)答:(要点) 1、物业管理公司应该向原业主张先生追讨物业管理费。 2、在本案例中,物业管理公司混淆了物业管理法律关系。 3、物业管理公司在发现张先生未支付物业管理费时,首先应当直接要求张先生履行其义务,而不是去消极等待。因为房产是不会也不可能承担应当由法律关系中的主体承担的义务的;其次,物业管理公司可以根据其与张先生所签订的物业管理协议去诉诸法律,以法律的强制力去保护自己的合法权益。如果不采取上述两个措施,物业管理公司就会坐失良机。因为当张先生的房产随着主体的变更而易主,新的主体尚未与物业管理公司签订任何协议,所以在法律上新业主不会也不可能继续履行张先生(原业主)的义务,虽然房产还是原来的房产,但房产的主人已经变更,即原物业管理法律关系中的主体已变更,而房产本身已变成新的法律关系的客体,这一新的法律关系的客体是不可能为老的物业管理法律关系承担任何义务的。所以,本案例中的物业管理公司这种收管理费跟着房产走的观点和做法从一开始就是错误的。 (四)答(要点): 1、物业管理公司的不对之处及分析 ①擅自提高水、电费不对。水、电费是由政府有关部门定价,由水、电管理部门 收取的费用,物业管理公司只是代收,不能擅自提价; ②向业主收取500元的水、电表设备费不对。按规定,开发商必须将每户业主的 水、电表设备的费用打入房价中。物业管理公司要更换水、电表应与开发公司协商,而不能强行向业主收取费用; ③对业主停水、停电的做法不对。只有水、电管理部门才有权对用户进行停水、停电的处理权。 ④给业主给予罚款处理的做法不对。根据我国《行政处罚法》的规定,只有国家司法机关和有关行政机关才有处罚的决定权或执行权。 ⑤以其与开发商有委托管理合同为由拒绝交出管理权的做法,理由不成立。在小区成立了业主大会和业主委员会后,物业管理公司的管理委托权就属于业主大会及其委员会,业主委员会有权续聘或解聘由开发商聘请的物业管理公司。 2、业主的不对之处及分析: ①部分业主拒交水电费的做法不对。业主对物业管理公司的收费标准有意见,可通过协商、调解、仲裁甚至诉讼等形式解决,在问题未解决之前,不能拒交水电费。 ②部分业主通过联合签名去聘请新的物业管理公司的做法不对。业主有权对原物业管理公司的工作进行监督、审查、批评,如果对该物业公司的服务不满意,可以通过业主委员会按照特定程序选聘、解聘,但是这种权利必须按照法定的程序通过业主委员会来行使。业主委员会是全体业主的代表,代表全体业主的利益,部分业主不能按照自己的意愿去解聘或选聘物业管理公司,在没有业主委员会或经过业主委员会的情形下所做出的决定是无效的。 (五)答(要点): 1、首先,当廖先生上月费用拖欠后,物业管理公司在第二个月即应向其发催款通知书,此单将上月费用连同滞纳金以及本月费用一起通知廖先生; 2、如果第二个月依然拖欠,物业管理公司应在第三个月再次发催款通知书,将前两个月的费用、滞纳金和当月的费用一并通知,并限期缴清; 3、业主廖先生长期拖欠物业管理费,物业管理人员以及经理需亲自登门进行劝导和解释,争取廖先生的理解和支持; 4、如果廖先生确有苦难,费用方面可以考虑适当给予优惠; 5、如果廖先生没有特殊困难,当收费员上门催款时依然拒付,物业管理公司可以根据物业管理公约停止对其提供服务; 6、如果依然没有成效,物业管理公司可以根据相应的法律程序提起诉讼。此时,应当注意催款工作的书面记录是极其重要的,它是按照法律程序到法庭解决问题所必需的物证。 (六)答(要点): 1、本案属于物业管理侵权纠纷; 2、本案中物业管理公司应承担严格责任即无过错责任。无过错责任是指当事人承担责任的要件并不以过错为前提,只要不能证明是被侵权人的过错,法律规定的责任主体就要承担责任。 3、在物业管理关系的当事人中,对管理商或开发商将更多地适用严格责任。物业管理是一种服务,严格地讲也是一种产品,因服务质量的瑕疵引起的后果,即使不存在故意或过失,物业管理商或开发商也要承担相应责任。因此,本案中的管理公司和开发商均不能免责,他们应首先对业主谢先生承担责任,然后再通过有关途径明确他们各自的责任(有无责任或责任大小)。 五、某物业管理公司所管某公寓大厦的业主欧阳先生长期拖欠物业管理费,物业管理公司应如何处理此事? 六、某住宅小区一楼业主谢先生度假回来后,发现家中积满了污水,经查是因为该门栋下水管道倒灌所致,谢先生以物业管理公司没有履行管理职责为由,要求物业管理公司给予损失赔偿,但物业管理公司称下水管道是通畅的,不应该负管理责任,因此拒绝赔偿。 试析:1、本案属于哪一种类的物业管理纠纷? 2、本案中物业管理公司是否应承担责任?为什么? 管理案例分析论文:案例分析法在公共管理教学中的运用 近年来,面对高效课堂的呼声和实践,大学专业教育越来越以此为追求目标和践行方式,案例教学的运用成为普遍和关注的焦点。公共管理教育属于专业教育的一种(professionalschools),兴起于全球化公共管理运动,21世纪之后进入了发展的蓬勃期,公共管理教育的相关研究逐步成为人们关注的重点,从而进入百家争鸣的时代。我国尽管在公共管理教育的发展上起步较晚,系统科学的理论体系尚未形成,但在实践操作中形成的可资借鉴的经验却为数不少。然而,现状是基于本国现状和实践的、能因地制宜的的本土经验却不足。因而,案例分析法成为了中国公共管理教育发展的焦点和途径。 一、案例分析法及其在公共管理教学中的运用 “案例分析法就是通过陈述和分析某个特定情境中的冲突或决策问题,将学生置于实际决策者的角色之中,使其能够更好地为今后的自身决策做准备。”课堂教学的优势在于固定、系统地将知识体系完整、全面、有序的传递给学生,课题教学的劣势在于无法使得学生以主体角色进入知识情境,从而体验式地掌握和运用所学理论。因而,对于具体情境的模拟就依赖于案例分析法了。案例分析法的目的就是在模拟现实情境中,带领学生迅速转变角色进入情境,从而将理论与现实实践相联系,巩固并应用所学的专业知识,在锻炼学生的思维当中对类似情境做出正确判断、产生正确行为。案例教学始于1870年的哈佛大学,“案例”的说法来自于法律条文的判断,进入20世纪,案例教学在教育中普遍运用起来。一般而言,公共管理中对案例分析法的运用包括两种基本模式,“简单案例如芝加哥式(芝加哥大学首先开发使用),即案例研究。复杂案例如哈佛式(哈佛大学首先开发使用),即案例分析。”前者是将案例作为研究对象,老师与学生共同站在案例之外进行讨论和分析,后者则是参与到案例当中去,以主观当事人的身份来分析,转变角色,身临其境地进行探讨和分析。公共管理源于20世纪西方传统的公共行政学,后来逐步综合各种学科,成为了融合行政管理、公共事务管理、政治学、经济学、公共政策等多种学科方向的综合学科门类。同时,鉴于其实用效益和经济价值,也逐步成为了一名应用性学科,这就要求学生除了掌握必备的理论知识以为还需具备敏锐的观察力、卓越的执行力等。我国的公共管理教育和教学尽管起步较晚,但发展较为迅速,对案例分析的关注日渐深入,尤其是近年来为解决本国自身案例教学的匮乏,很多学者展开了积极的研发工作,清华大学公共管理学院在2004年成立中国公共管理案例中心以来,10年间共开发出150余个案例,其发展速度还是较快的,但案例与国际的接轨和交流还是目前亟待深入研究的问题。 二、案例分析法在公共管理教学中的重要作用 公共管理课程的性质决定了案例分析法在教学中的重要作用。众所周知,案例的设置和引入是因为其所呈现的情景具有典型意义,通过重复和再现使得某种真实的具体情境得以身临其境进而掌握处理该问题的基本方法。公共管理课程属于社会科学类,社会科学对真理的追求在于不断的接近真理,然而,完全一致的情境是不会在社会科学当中发生的,这与实验室中自然科学的反复证明不同。公共管理课程不仅仅局限于对于知识的讲授和技能的习得,更注重对学生思维力的开发和思想境界的提升,其课程内容需要密切联系现实,脚踏实地的服务社会实践,避免空谈理论,使得学生能在进入社会的同时就迅速、直接的适应和融入社会。因而,公共管理课程要求课堂能够充分的吸引学生、寓教于乐,能够充分激发学生的创造潜能和学习热情。鉴于多元功能的公共管理课程本身的性质,及其大容量、较灵活、立足应用的学科特点,传统的讲授式课堂教学很难实现课程目标,案例分析法就显得尤为重要了。优秀且恰切的案例可以让学生快速进入学习状态,引发学生学习兴趣,增强学生自我和联想式的体验,从而增强他们的社会责任感和历史使命感;优秀的案例能够将空洞的理论说教在情境中迅速转化为现实的操作,便于学生掌握实际解决问题的知识和专业技能。案例分析法还能在师生互动中实现真正的教学相长,即便案例是固定的,但面对不同的学生、多元化的思维,其在问答间碰撞出的火花也是各不相同的。因此,案例分析法不仅是公共管理教学实现课程目标、提供课堂效率、营造轻松氛围的有效途径,也是进行课程开发,课程创新的重要举措。 三、案例分析法在公共管理教学中的运用的原则 尽管课堂教学的效果与教师主体的素养与能力息息相关,与教学方式和教学环境等都具有直接联系,但是,作为一种教学方法,案例分析法确实在规律的共通性上有章可循。下面将从例案例选择的典型性与针对性、问题设置的集中性与预设性、教学相长的互动性与合作性等原则具体分析。 1.案例选择要源于生活,具有典型性和针对性。 现实生活是案例选取的直接源泉,案例存在于生活的各个方面,作为专业人员的教师主要的主要职责就是慧眼识材。教师应当具备充分的专业知识,敏锐的学术嗅觉,卓越的概括攫取能力,将既源于生活又高于生活的案例进行选择,通过去粗取精、去伪存真、由此及彼、由表及里的过程抽象出最适合专业理论教学的部分,并进行加工和再创造。在形成案例文本的过程中,应注意对所选材料的甄别,选取最具有典型性的材料、最具有适用性的事件、最具有吸引力的焦点,主动加工并形成专题,同时需要兼顾案例本身的趣味性和教育价值。案例的分析还应注意针对性。这里的针对性包括两层含义:其一,要针对学生的理解能力和水平进行案例分析。不要将案例分析的过于复杂和理论化,要让学生身临其境在案例过程当中。其二,要针对专业理论教学的需要拓展案例本身的延伸性教育价值。一个案例通过不同视角的分析是可以形成多种教育价值、实现多个教学目标的,案例本身的延伸性和创造性为案例分析制造了较为充分的发挥空间。但是,不同阶段的学习会有不同的教学目标侧重,要针对案例服务于理论教学需要的原则,具有针对性的分析案例,避免无限延伸和随意拓展。 2.案例问题的设置要具备集中性和预设性。 由于一则案例包含的信息多元庞杂,因而案例的讨论经常因为中心的缺乏和重点的游移而效率低下,因此,焦点问题的确立成为案例分析中至关重要的环节。所谓焦点,就是将问题集中起来,主要针对某一特定目的进行设置,从而在讨论中紧紧抓住学生的注意力和思考力,从而有效提高案例教学的功效。案例的问题设置应是提前预设的,所谓案例预设就是在课堂教学之前,教师根据教学目标和案例特点,预先计划设置一些问题,问题的中心和答案应在教师的预想和计划之内,效果应该是围绕教学目标的实现。预设问题可以将理论与案例紧密结合,可以在课堂讨论过程中时刻把握主题,避免跑题和低效教学。预设性是案例教学准备环节的要求,“凡事预则立、不预则废”,即便案例再恰切,没有预设的问题和预设的引导及点评都不能保证案例教学的成功实施。最后,公共管理教学中的案例分析法的运用还要关注一般教学过程中重要环节是实施,如案例教学过程中要关注教学相长的互动性与合作性原则,因为案例分析中师生的互答和质疑都是教学深入的必要环节,因而互动性原则和合作性原则不容忽视;教师要关注教学后的反思和总结,及时总结经验,便于进一步案例教学的顺利进行和积极发展。在日常教学中,案例的运用和分析看似普遍,但真正将案例分析法恰当、科学、有效、自觉的运用,发挥其最高效应的理念和教学行为尚待完善。应当说,当代案例分析教学还尚待于系统科学的完整理论的形成,但公共管理教学中对其的普遍应用无疑是案例分析法的重要重要探索。 作者:吴婷婷 单位:西安文理学院 管理案例分析论文:采购资金管理案例分析 一、加强采购流程风险控制,降低采购成本 B公司是一家生产大型程控交换机的企业,因当时生产急缺其中的重要部件时钟,四处寻找供应商。采购经理经朋友介绍联系到广州的供应商甲公司,在没有了解对方营业执照、经营许可、资信状况的情况下,仅凭对朋友的信任便同对方签订了供货合同,并随即预付了50%货款600万元。结果,甲公司迟迟不发货。后来B公司发现甲公司根本不是时钟的生产厂家,该公司在收到B的预付款后就将投入了其期货账户,希望赚到一笔后再将预付款退回B公司。B公司几经交涉,并通过当地工商管理部门追讨货款。才追回了400万元的预付款。B公司不仅资金遭受损失,并且因此错失销售良机,给企业经营带来沉重的打击。问题分析在本案例中,B公司因生产物资急缺,从联系供应商、询价、到签订合同、预付货款等均由采购经理一人拍板。由于B公司对采购风险的零控制造成了企业不可挽回的经济损失。解决方案采购的任何一个环节失控都可能给企业带来经济损失。企业可以从以下几个方面着手,加强对采购过程的风险控制,降低采购成本: (1)采购审批权集中管理。将大额采购审批权集中在高层职位管理,层级把关,避免职能部门营私舞弊。 (2)分散采购职权。避免同一人从询价、确定供应商、签订采购合同以及付款审批等一手包办。 (3)慎重选择供应商。必要时到供应商处实地调查;审核供应商的供货条件;评估供应商的信誉等。 (4)签订合理的采购合同。建立合同审批制度,对价格及结算方式进行严格把关。在本案例中,如果B公司的任何一个合同会签部门对供应商的资质提出质疑或是对结算条件提出反对意见的话,B公司的损失都是可以避免或者减小的。 (5)谨慎验收货物。由独立的验收部门进行产品验收,并建立严格的退换货制度,杜绝漏洞。 二、规范结算和付款流程,提高资金使用效率 C公司是一家中型生产企业,其董事长将公司内部管理交给自家的几个亲戚负责。最近有传言称,主管采购和生产的王副总生活异常奢侈,消费与其收入极不相当。最后经过审计发现:采购结算发票有数月连号的情况,不符合正常的发票使用规律;部分结算发票随意以房产发票等抵冲,与采购项目不符,王副总理由是:为了获得折扣而不需要供应商开具发票;付款签字审批时间为发票开票日期的当天或者早于发票日期;其中个别供应商有频繁的退货情况。再经过进一步的调查发现,因董事长赋予王副总的权限过大,董事长不在公司时,王副总即是其人。因此凡王副总签过字的单据,财务等其他部门根本不敢提出异议,全部照办。王副总不仅收受供应商回扣,而且勾结车间主任联合舞弊:随意增开领料数量,再将未耗用材料偷运回供应商处,随后由供应商开具发票,王副总再正常签字付款。问题分析:在本案例中,采购主管王副总不仅与供应商勾结收受回扣,并且伙同车间主任联合舞弊,其手法虽隐蔽但也不是难以发现的。C公司的问题关键在于没有一个健全的采购付款制度和流程作为约束,采购过程中所涉及的多个部门,验收仓储、生产、财务等都因惧怕王军手中的权力,没有一个部门起到监督的作用。解决方案:建立、健全有效的付款制度,具体可参考以下业务流程: (1)计划部门根据生产需要发出采购通知单,并报送财务部做为日后付款的审核资料。 (2)采购部门根据采购通知单,向供应商下订单,合同副本送财务部备案。 (3)仓储部门办理验收入库后,验收单送财务部门做为原始单据记账。 (4)财务部门审核采购付款时,根据采购通知单、采购合同、验收单、发票(预付款除外)等有效的付款文件,核对相符后确认付款。如果C公司能够严格按照上述采购付款流程操作的话,那么王副总的舞弊行为就可以被重重的关卡所限制,仅仅靠伙同车间主任的勾结,恐怕是难以得逞的。在实际工作中,财务部门除了严格遵循上述采购付款流程,还应当关注以下几个方面:建立预付款审批制度,尽量减少预付货款;在企业被允许的信用期限内,尽可能地延迟付款;除不足转帐起点的零星现金付款外均采用银行结算;及时与供应商对账避免错付款;监督采购价格,必要时经上级领导核准后方可付款等。 作者:康梅红 单位:河南省信美实业发展有限公司 管理案例分析论文:社区管理中的网络参与案例分析 一、实践与探索:网络参与的个案分析 (一)个案概况 X社区位于上海东北部,于2003年经上海市委、市政府批准成立,行政面积为9.45平方公里,下辖成建制居委会7个,常住人口3万多人,流动人员1万余人。该社区的居民以受教育程度高、收入高、民主意识强、维权意识强的中青年上班族、白领以及新兴社会阶层等群体为主,其中,21—60岁的人口占71.5%,高中及中专以上学历人口占79.1%。这些居民参与社区公共事务的方式,主要借助于小区业主网络论坛表达意见诉求,社区18个小区业主论坛,平均日在线人数超过3000人次,累计发帖近60万帖,从最初的仅服务于居民购房、业主装修等简单交流平台,发展到后来作为社区居民重要的“网络生活空间”,内容涉及社区生活各方面,并形成“线上”与“线下”快速互动。网络参与对社区治理影响愈加突出,在这个背景下,如何加强对社区居民网络参与的引导管理,将零星地、自发地的参与转变为有组织地、自觉地参与,成为基层创新社会管理一项新的重要课题。2008年以来,X社区探索网络参与社区治理,这种模式是一种全新的互联网舆论宣传工作模式,接受培训后的居委干部,在业主论坛以居委会的名义注册并担任论坛版主,与原有业主版主共同管理小区业主论坛,从而主动将居委会的工作拓展进入社区网络平台;原有自发形成的业主版主也通过居委干部版主,架起了业主网民与居委会之间沟通互动的桥梁,从而让包括版主在内的更多业主网民,参与到社区治理中来。 为确保网络参与社区治理模式顺利推进,X社区从体制上构建三级组织架构,一是在社区(街道)层面,建立由社区(街道)党工委分管副书记任组长的社区网络党建工作指导小组,通过社区网络党建推动网络参与社区治理。二是成立由党工委副书记、街道综治、市政分管领导、街道科室负责人、区政府驻地的派出机构负责人、居委会负责人等组成的社区网络舆情分析和研判联席会议,负责应对网络重大、焦点舆情,提出对策措施。三是社区(街道)相关科室和辖区内所院办、学校等在论坛中设立了服务版块或注册实名用户(形式不再局限于充当版主),其中,包括党员服务中心、派出所、地区工会、社区事务受理中心等基层服务部门将工作拓展到网络业主论坛中。各主体根据网络舆情事件的性质,各自承担“网上”回应和“网下”落实措施工作。这样,为社区居民通过网络有序参与社区治理提供了组织保障。 (二)路径创新 与以往政府网站建设、党政领导网上信箱和网上博客等网络活动不同,X社区网络参与社区治理模式是一种基层政府管理部门主动融入社区居民广泛使用的网站、主动通过网络引导社区居民的行为,换言之,在时间上先有网络论坛,后有基层政府的融入行为。一是在方式上以基层组织作为首要主体,形成了论坛的“双版主”。即除了原来论坛中的版主以外,另一个版主就是居委会版主。传统“串百家门”的交流方式越来越受到限制,社区(街道)指导居委会以业主论坛为平台,与居民进行交流,更易被居民接受。在居委会版主运作取得成功后,社区相关职能部门逐渐进入论坛,形成基层政府与居民之间融洽的关系。二是在角色上以普通论坛用户身份参与网络活动。社区在进入业主论坛的过程中,改变以往政府强势介入网络的方式,充分遵循论坛发展规律和特点,以一种平等一致的网民身份成为论坛用户。三是“网上”、“网下”联动,以服务树威信引导居民的公共行为。居委会需要在论坛中发挥与原业主版主所不同的作用,包括提供业主版主不能提供的各类生活信息、社会服务,协调生活中的矛盾纠纷等等,用无微不至的服务树立威信、凝聚居民;引导原业主版主及用户参与到小区事务中,实现双向进入。 (三)注重实效 网络参与社区治理模式是通过网络加强社会管理的一项全新尝试,同时也为社区发展注入了新的活力。一是形成了良好的自治秩序。在对“网上”焦点议题分析的基础上,居委会将涉及社区治理难题转化为社区治理公共议题,通过“网下”召开评议会、协调会等组织力量开展协调工作,有效化解难题的同时提升了居民自治水平。在这一过程中,居委会、基层政府在引导居民自我管理、自我服务中的作用越来越明显。居民能以更加合作的方式,参与到社区共治中来。二是营造了良好的社区舆论氛围。特别是面对一些社区治理问题时,舆论不再简单地将矛头对准基层政府,论坛中的意见领袖和比较有威信的论坛用户都会以客观和积极的态度发表不同的意见,从而使论坛活动向更理性化的方向发展。 二、借鉴与思考:网络参与的有益启示 上海X社区运用网络平台引导居民参与社区治理的探索,为网络时代城市社区治理模式提供诸多借鉴之处。 第一,转变理念,把握城市社区治理发展的趋势和方向。美国著名未来学家托夫勒认为:“未来生产和生活方式的优秀是网络,谁控制了网络,控制了网上资源,谁就是未来世界的主人。”④据中国互联网络信心中心(CNNIC)《第31次中国互联网络发展状况统计报告》显示,截至2013年1月,中国互联网规模位居世界第一,网民数量达到5.6亿,其中城市居民网民数量4亿。网络社会的发展带动城市社区居民的日益广泛参与社区治理是发展趋势,自上而下的治理方式已经很难满足中国现代社会。按照这一趋势,对于社区治理者而言,首先要解决的是理念问题,要从“被动应对”转为“主动建设”,真正认识到网络不仅仅是一种媒介,更是一个重要的话语平台、一种社会管理的手段,将其真正视为社区居民舆情、居民利益诉求的集散地,积极参与其间,将互联网当成社区治理的新平台,从而在实践中积极探索形成符合网络时代特点的居民参与社区治理的模式。此外,还要改变以往的政府强势介入网络的方式,充分遵循网络发展规律的特点,要学会用网络语言加强政府与社区居民的对话,为及时捕捉社区舆情动态、了解居民诉求提供有效途径。 第二,解决实际问题,实现网上管理与网下管理的有机结合。网络世界虽然是一个虚拟世界,但通过网络平台管理的社区却真实存在。通过网络平台汇集的社区公共事务需要在现实中加以解决,这也是促进网络时代社区治理不断完善和发展、增强社区共同体凝聚力的关键所在。社区管理者用鼠标和键盘走进虚拟社区,必须要以实际生活中不断解决居民自治面临的共同难题来支撑自己在网络上的工作,才能形成社区治理的合力,推动社区的建设和发展。“虚拟”网上居民反映社区发展中问题和“现实”网下基层服务部门联动解决问题的互动的过程,也是促进基层政府不断转变工作作风,提高服务水平的过程,有利于服务型政府建设,从而在网络平台的互动中形成科学决策、为民办事的强大合力。 第三,培养社区意识,为和谐社区建设提供新的动力。社区意识是衡量社区发育程度的最重要指标,也是构建和谐社区的重要精神支撑。从社会学的角度来看,社区意识就是居民对自己所在社区的归属感和认同感。当前在一个日益强调个体利益、个体权利和私人空间的社会中,社区意识的培育变得越来越困难,这同时也是城市社区治理中所面临的一个共同难题。对一个传统地缘关系、邻里关系逐渐弱化的社区而言,比较突出的问题是很难找到一个稳定的居民共同交往平台,换句话说,现在的社区不同于以往的“熟人社会”。由于网络的超时空性、互动和信息功能,它能比较轻易把不同的人都吸引到一起,进行围观或交往。这种社区论坛与现实生活中的社区相对应,论坛中的信息或话题也多与他们生活的社区相关。这构筑了网络论坛和现实生活的天然连接,尽管这种方式有别于传统面对面的交流方式,保留了一定的隐密性,但也突破了原先完全陌生化的状况。它可以引导居民从“熟人共同体”向“情感共同体”和“自治共同体”依次递进发展,实现从陌生人到熟人、从熟人到家人、从家人到主人的转变过程。这恰如亨利•泰弗尔、约翰•特纳等西方著名心理学家所提出的社会认同理论,强调个体通过社会分类,对自己的群体产生认同,并产生内群体偏好。⑤实际上,这种内群体偏好主要体现在居民对社区愈来愈强烈的的归属感和认同感,从而使居民更加积极的投身到社区治理,为和谐社区的建设注入了新的活力。 第四,引导居民参与,将培育现代公民意识贯穿城市社区治理全程。现代公民是以关心公共事务、参与公益事业、承担社会责任为基本标志,没有现代公民就不会有真正意义上的居民自组织参与,社区也不可能成为真正意义上的“公民共同体”。在人们的印象中,社区的概念大多还是指房屋、安全、卫生、绿化以及必要的水、电、气供应等生活设施的完备和管理上,这些都是看得见的“物化”的东西。实际上还有民主意识、法治意识、公民道德等精神产品的“生产”也需要在社区内完成。在互联网这样一个充分开放、平等表达的平台,社区居民积极参与社区事务,展现各自的智慧,在此过程中,居民的公民意识也在不知不觉中得到培育。在充分肯定居民通过网络参与社区治理的前提下,我们也应该清晰地认识到,有序和高质量的公民参与是需要引导和管理的,只有这样,才能为有序的公民参与提供一个良好的社会环境和网络环境。只有在这样的社区治理参与中,居民才会受到成为现代公民的教育和训练,从而逐渐培育出现代公民的权利意识。 可以说,城市社区居民基于网络参与社区治理,为网络时代社区治理创新提供了新的动力和源泉;而实践同时也告诉我们,要善于在具体运作层面进行多维度的建设,着力形成网络参与社区治理常态化长效化机制,从而更好地促进社区建设的和谐与稳定。 作者:李潇 王道勇 单位:中共上海杨浦区委党校 复旦大学社科部 管理案例分析论文:合同能源管理业务会计核算案例分析 摘要:着节能环保产业成为我国实现绿色发展的支柱产业,节能服务公司逐步受到资本市场青睐并纷纷登陆资本市场,该类企业大量采用合同能源管理模式,在尚无统一、明确的会计准则指引前提下,会计信息的可比性受到极大挑战,不利于资本市场稳健发展并保证会计准则的权威性。本文结合一家拟在新三板挂牌公司合同能源管理业务典型案例,在剖析和对比不同会计核算方法后提出较为可行的处理方案,以便为类似合同能源管理业务的会计处理提供有益借鉴。 关键词合同能源管理;会计处理;可比性 合同能源管理(EnergyPerformanceContracting),简称EPC)兴起于20世纪70年代,是一种基于市场的节能新机制。国家标准化管理委员会将合同能源管理定义为:节能服务公司与用能单位以契约形式约定节能项目的节能目标,节能服务公司为实现节能目标向用能单位提供必要的服务,用能单位以节能效益支付节能服务公司的投入及其合理利润的节能服务机制。近年来,随着国家加快推进节能减排工作,相关政府部门加大对合同能源管理企业的扶持力度,国内节能服务行业市场规模迅速扩大,众多节能服务公司进入资本市场,合同能源管理业务的会计核算问题日益引起社会公众和投资者的广泛关注。合同能源管理业务较为特殊,具有多种运营模式,包括节能效益分享型、节能量保证型、能源费用托管型、融资租赁型、混合型等不同类型。目前,《企业会计准则》及其指南、讲解、解释等尚未就其会计处理进行明确规范,会计实务中存在多种核算模式,各种会计处理方法差异较大、对会计审计人员的职业判断具有较强的依赖性,给会计信息可比性和资本市场稳健发展带来较大挑战。本文将以一家拟在全国中小企业股份转让系统(即“新三板”)挂牌公司的合同能源管理业务作为典型案例,针对其会计核算问题进行分析和探讨,以期抛砖引玉。 一、案例背景 某节能服务公司(乙方)拟在新三板挂牌,其于2014年9月与某钢铁公司(甲方)签订“烧结厂烧结余热利用工程项目合同”,合同约定:1.甲方提供项目建设场地、余热资源及各类接入点,乙方负责余热发电项目投资、设计、建设、运行管理等服务。项目主要建设内容为三台烧结环冷机各设一套余热锅炉装置、一套汽轮发电机组(即“三炉一机”),并设置一个主厂房。2.该项目在建造、运行和转让(BOT)的基础上实施,项目建设及投资风险由乙方承担,余热发电收益归乙方所有,甲方以收益分享的方式实现收益。3.新建余热电厂建设期1年,运行期8年。合作期内乙方拥有该项目形成的动产、不动产的一切权益(不含土地);合作期满项目相关资产的所有权无偿转让给甲方。4.项目运行期内,双方按协议价格就共同确认的当期实际产出的电量计算本期款项,由乙方提供电费增值税发票,甲方支付相应款项。 二、案例解析 1.观点一:认为应当按照《企业会计准则第14号——收入》规定的销售商品和提供劳务之混合销售业务进行核算。节能服务公司采用合同能源管理模式向用能企业提供节能设备、负责安装并提供售后服务,其实质类似于采用分期收款方式销售节能设备并提供后续节能服务的混合销售;由于销售商品部分和提供劳务部分能够区分且能够单独计量,因此销售节能设备应作为销售商品核算,提供节能服务按照提供劳务核算。2.观点二:认为应当根据《企业会计准则解释第2号》规定参照BOT项目处理方式进行会计处理,按《企业会计准则第15号——建造合同》及《企业会计准则第14号——收入》准则核算。项目合同明确规定“该项目在建造、运行和转让(BOT)的基础上实施”,节能服务公司需要履行“建造—经营—转移”的完整过程,具有明显的BOT特征,类似于《企业会计准则解释第2号》规定的企业采用建设经营移交方式(BOT)参与公共基础设施建设业务。交易合同对节能服务公司的经济影响也与典型的BOT合同一致,二者仅存在法律形式差异。因此在建造期间,节能服务公司应当就其提供的建造服务按照《企业会计准则第15号——建造合同》确认相关收入和成本;在运营期内,节能服务公司应当按照《企业会计准则第14号——收入》确认与后续经营服务相关的收入。3.观点三:认为应当按照《企业会计准则第15号——建造合同》进行核算。从合同能源管理业务模式分析,节能服务公司的主要经营活动包括建造活动和发电运营。由于乙方本身并非一家发电企业,实质为一家专门从事节能环保和合同能源管理的公司,余热发电项目的主要利润来源于公司在节能技术和能源管理领域的专长和经验;公司实际主要为客户建造余热发电装置,并以与余热发电量挂钩的变动对价作为建造合同对价。因此应当按照《企业会计准则第15号——建造合同》的相关规定进行核算。本案例中,合同总价款取决于未来8年运营期的实际发电量,由于时间跨度较长,预期经济利益具有较高的不确定性,项目建设阶段建造合同的结果无法可靠估计。因此不能按照完工百分比法确认收入,需要根据《建造合同》准则第25条的规定判断成本是否可以收回,分别作出相应会计处理:合同成本能够收回的,合同收入根据能够收回的实际合同成本予以确认,合同成本在其发生的当期确认为合同费用;合同成本不可能收回的,在发生时立即确认为合同费用,不确认合同收入。4.认为应当按照《企业会计准则第21号——租赁》中的融资租赁进行核算。根据合同安排,该合同能源管理业务系节能服务公司按用能企业的要求建造一项特定的固定资产,建设的资产及设施具有专用性,仅供用能企业使用,履行该协议依赖于上述特定资产;该项目合同期为9年,合同期内资产所有权仍归节能服务公司,用能企业拥有使用权,且未来收益不能合理确定。因此可以确定该项协议包含租赁业务。运营期满后项目资产无偿转让给甲方,可以合理推测乙方在运营期内按照合同约定收取的价款实质已经相当于相关资产的公允价值,符合《企业会计准则第21号——租赁》中“租赁资产上的主要风险和报酬已经转移给承租人(用能企业)”关于融资租赁的确认标准。因此,该合同能源管理业务本质上属于融资租赁,与租赁资产相关的风险报酬已经全部转移给承租人(甲方),而乙方通过收取节能经济利益作为租金以回收相关投资价款,应当按照租赁准则中融资租赁的有关规定进行会计处理。 (一)讨论与分析 对比上述不同会计处理,均能将合同能源管理业务的商业实质与企业会计准则的相关规定相结合进行分析,都具有事实依据和一定的合理性。由于节能服务公司从事合同能源管理业务是提供节能服务解决方案,具有多元化、综合性,与一般混合销售业务、建造合同业务、BOT业务以及融资租赁业务存在显著区别,需要深入研究、全面分析,从而得出较为合理、公允的会计处理结果。1.关于“观点一”,根据项目合同规定,节能工程项目在建设结束、完成安装、试运行成功且验收合格后,项目资产的所有权仍归属节能服务公司(乙方),项目资产的所有权并未实质发生转移。节能服务公司是否能够收回投资并取得合理利润取决于节能项目未来能否创造节能效益,而且节能效益的具体金额取决于项目资产未来实际的发电量,未来实际的发电量具有不确定性,导致收入金额不能可靠计量。因此上述交易不符合混合销售的收入确认条件,不能按“观点一”依据《企业会计准则第14号——收入》准则进行会计处理。2.关于“观点二”,《财政部关于印发企业会计准则解释第2号的通知》(财会[2008]11号)规定,企业采用建设经营移交方式(BOT)参与公共基础设施建设业务,涉及的BOT业务应当同时满足三项条件:(1)合同授予方为政府及其有关部门或政府授权进行招标的企业。(2)合同投资方为按照有关程序取得该特许经营权合同的企业。合同投资方按照规定设立项目公司进行项目建设和运营。项目公司除取得建造有关基础设施的权利以外,在基础设施建造完成以后的一定期间内负责提供后续经营服务。(3)特许经营权合同中对所建造基础设施的质量标准、工期、开始经营后提供服务的对象、收费标准及后续调整作出约定,同时在合同期满,合同投资方负有将有关基础设施移交给合同授予方的义务,并对基础设施在移交时的性能、状态等作出明确规定。前述项目合同确有规定“该项目在建造、运行和转让(BOT)的基础上实施”,但BOT业务的合同授予方必须为政府及其有关部门或政府授权进行招标的企业,本案例中交易双方皆非“政府及其有关部门或政府授权进行招标的企业”,也未设立单独的项目公司,建造的标的资产也非公共基础设施;BOT项目建成后项目公司仅取得特许经营权,并不拥有标的资产的所有权,而本合同管理业务中不存在上述特许权。因此,根据经济实质重于法律形式原则,上述合同能源管理业务不能按照“观点二”参照BOT业务进行会计处理。3.关于“观点三”,由于合同能源管理业务具有多种运营模式,节能服务企业分享的节能效益可以是变动对价,以运营期内的实际产出为基础进行确定,如本案例所示;也可以是固定对价,比如根据资产建设完成后甲乙双方共同进行一个月测试确定月度节能收益且在运行期内月度节能收益保持不变。因此,合同能源管理核算的争议主要集中于节能服务企业是“自建资产并提供给客户使用”还是“为客户建造资产并提供后续运营服务”,根据前述分析,后者缺乏充足的理论依据和现实可行性,因为在建设阶段很难对建造合同的结果做出合理估计,甚至难以确保可以收回成本,而且这种处理模式涉及大量的会计估计和职业判断,将为相关会计核算和审计鉴证带来极大挑战,难以保证会计信息质量。此外,《企业会计准则》规定,建造合同是指为建造一项或数项在设计、技术、功能、最终用途等方面密切相关的资产而订立的合同。一般来说,判断企业的一项交易是否适用《建造合同》的主要标准为:当买方可以在相关业务开始前指定专业结构元素的设计和/或在建设过程中可以指定重大的结构性变化,则该类业务合同通常情况下应当适用《建造合同》准则,如房地产建造合同。本案例中,用能单位(甲方)只能选择节能服务公司(乙方)所指定的设计选项,仅有有限的能力影响所建造资产的设计,且指定设计相对基本设计仅有轻微变化,因此该类业务合同也不应适用《建造合同》准则。4.关于“观点四”,该合同能源管理交易依赖于特定资产(即主厂房、三炉一机等节能设备以及依附于该设备的专有技术等),且节能服务公司授予用能企业对建造的节能资产使用的控制权,符合IFRS体系下的IFRIC4关于《确定一项交易安排中是否包含租赁》所规定的判断一项交易安排中是否包含租赁成份的判断指引,因此该交易可以适用《企业会计准则第21号——租赁》。在该交易中,所有的租金都是根据各租赁期的实际发电量计算的或有租金,且租赁结束后资产无偿转让给甲方,因此乙方能否获取报酬具有极大的不确定性,即与租赁资产相关的风险仍由乙方承担,并未实质上转移给承租人(甲方),而且乙方无法对合同期间可获得的节能收益作出合理估计,不能将上述交易认定为融资租赁。因此不能依照“观点四”按《企业会计准则第21号——租赁》中的融资租赁进行会计处理。 (二)会计处理建议 综上,本文建议将案例企业的合同能源管理业务视为节能服务公司自行建造长期资产并为客户提供后续劳务进行会计处理。在合同期内,项目资产的所有权归属于节能服务公司(乙方),且由乙方负责余热发电项目投资、设计、建设、运行管理等活动,乙方视为自行建设项目资产,确认为自身的固定资产,并提供给甲方使用;项目在运营期内,根据双方事先确定的协议价格就共同确认的当期实际产出电量计算各期节能收益,按照《收入》准则确认电费收入;项目合同期满,节能服务公司向用能企业无偿转让项目资产,视同节能服务公司处置固定资产进行会计处理。具体会计处理如下:(1)项目资产的会计处理建设期内,节能服务公司按照建造成本确认在建工程成本。在项目资产经验收合格后,根据《企业会计准则第4号——固定资产》在项目达到预定可使用状态时结转为固定资产并开始计提折旧。(2)节能收益的会计处理运营期内,节能服务公司根据双方事先确定的协议价格就共同确认的当期实际产出电量计算各期节能收益,按照《企业会计准则第14号——收入》确认当期电费收入。(3)项目资产处置的会计处理项目合同期满,节能服务公司向用能企业无偿转让项目资产时根据《企业会计准则第4号——固定资产》视同节能服务公司处置固定资产进行会计处理。 三、小结 总之,节能服务企业的合同能源管理模式具有多元化特征,尤其进入资本市场融资的企业在会计实务中需要全面分析业务合同,对合同涵盖的业务实质进行合理判断,选用恰当的会计准则;一旦选定会计处理模式,应当将其作为一项会计政策,一贯地运用于企业所有相同或类似交易,不得随意变更,以确保会计信息真实、公允。 作者:程晓刚
情感营销论文:情感营销分析论文 1微博情感营销的可能性分析 1.1理论的可行性分析 互联网在我国已经形成一定的规模,越来越多的人依靠互联网生活和工作,可以说,互联网媒体作为新媒体已经在快速而强势地影响现代人的生活。这种影响在各大知名网站,如天涯论坛、豆瓣网等网站上可以明显地显示出来。而微博作为一个新兴的媒体平台,无论是对个人生活还是对企业营销,都有着非常大的影响。对于企业营销来说,传统的营销方式缺乏创新,大多是通过广告宣传、传单发放等方式进行,容易引起消费者的厌烦情绪。此外,由于这些传统营销方式都是通过公司或者企业单方面的宣传达到效果,消费者并不能够直接参与其中进行体验和反馈,这样就不利于企业的长期发展,而微博营销却弥补了这一缺陷。微博是个互动性很强的现代化媒体平台,在这里,每个人都可以直接发表自己的看法,而这些看法也会为其他的消费者指引道路,从而隐性地成为企业发展的推动者。相较于其他媒体平台而言,微博的主要特点在于“微”字上。在微博中,每个人都可以自己想要说的话,并且由于140字的限制,人们发表的言论更加精炼和直接,这就为企业的情感营销提供了一个良好契机。因此,在微博上,企业情感营销方式完全具有理论的可行性。 1.2功能的可行性分析 微博是近三年在中国迅速兴起的新媒体交流平台,它之所以能够迅速崛起,成为深受年青一代喜爱的交流平台,是由其自己的特性所决定的。前文提到,微博功能中最新巧的一点就在于一个“微”字上。在IM时代,人与人之间的沟通相对有限,直到博客这一平台的出现,人们之间的交流才有了根本上的改善。但是写博客的人多是专业领域中的领导者,从而导致博客中发表的文字也多是专业性较强的内容,对于普通受众而言,并不能够真正了解其想表达的意见。这样的限制也并不利于普通受众之间的交流,而在SNS时代,这种“圈内”的现象则更为明显。与这几种交流平台比较而言,微博则有着非常明显而占优势的特点,那就是语言和信息的碎片化。微博中140字的设定,让每个人都可以直接简明的表达出自己想表达的想法,而不是冗杂的长篇大论,对于专业知识并不精通的普通受众而言,微博显然更能够帮助他们自由的发表自己的看法。此外,微博还有着一些独特的功能,比如评论、转发、点赞、粉丝、关注等,这些功能对于信息的和宣传也有着非常重要的作用、比如“评论”就能让消费者及时发表自己的看法“,转发”则能让信息的传播速度呈几何级快速增长,“点赞”能快速地表达出消费者的态度,而“粉丝”和“关注”则能扩大企业和产品的影响力。这些功能虽然在其他不同的交流平台上也有推出,但微博这种集合众多优点于一身的交流平台,比以往任何营销平台都更加快速、准确、便捷,在新媒体时代,微博对于情感营销的作用最为突出。 1.3技术的可行性分析 微博刚出现的时候,虽然很多企业都看到了微博对于信息和情感营销的作用,但仍旧存在着许多顾虑,其根源还是在于企业对于微博功能的不够了解和微博本身情感营销手段的不成熟。微博发展到现在,已经为许多企业和公司产品进行了营销并且取得了很好的效果,比如现在微博上传播很广的WIS祛痘产品,通过明星效应,取得了很好的销量。从现在来看,微博营销如果要进一步发展的话,还需要第三方的介入来辅助进行,主要是提供技术方面的支撑,比如开放API,让受众能够在微博中互相访问,并且在此基础上进行更加便捷迅速的第三方插件的研发,从而为微博情感营销提供广泛而实际的技术支持。在国内,使用第三方插件在微博中取得了良好的情感营销效果的,如2011年北京魔时世纪科技有限公司与新浪微博合作。通过推出我国第一个社会化媒体的管理平台———众趣,用户可以实现不同微博之间的数据比较和分析,从而从数据上对企业宣传和产品受的关注度。此外,这种插件还可以帮助企业在众多的微博用户中寻找到最适合企业自身和产品的用户,为企业的后期研发和产品的升级提供必不可少的珍贵数据。 1.4政策的可行性分析 微博从出现直到现在,经历过了许多改革和创新,最初,微博只是一个信息的平台,而现在功能愈发全面,受众愈发广泛的微博,也得到了越来越多企业的信任。微博的情感营销虽然比传统营销增加了许多好处,但是也存在着一些缺陷,而这些缺陷大都是由于人们对网络信息的不信任带来的。网络信息安全一直是新媒体时代的重要问题,但新媒体发展到现在,网络信息的也在逐渐走向规范化和正规化。在微博刚出现的时候,注册用户是不需要实名认证的,这样就导致出现了许多“僵尸粉”,这些虚假用户在微博上大量假信息或者宣传信息,让很多用户感到困扰。此外“僵尸粉”的出现,也让很多微博用户越来越质疑微博的可信度和安全度,而这种质疑对于媒体交流平台来讲是致命的。于是在2012年3月16日,新浪微博出台了实名制制度,这对于确认信息的安全和账户的真实性有非常大的帮助。微博的实名制从政策上为企业的情感营销提供了保证,只有进行实名认证的用户才能够拥有转发和功能,并且如果已经认证过的用户了违背政策和法律的言论,就会遭到微博的封禁,这些措施一方面保证了微博信息的安全、保障了用户的体验,另一方面又从政策上坚实了微博情感营销的基础。 2企业微博的情感营销定位 营销定位是指企业为了迎合消费者进行营销设计和产品,从而让生产的产品拥有鲜明的特点,并与其他产品进行区分的过程。而微博情感营销定位指的是在微博中让关注企业微博或者看到转发企业微博的用户感受到什么样的情感。对于企业来说,选择关注和转发企业微博的用户,就已经有了一定的自主选择意识,但是这种意识还不足以让消费者直接选择公司和企业的产品,还需要企业后台管理人员通过一定的数据分析,找出微博中体现的产品市场定位和消费者定位,进而推出更符合消费者需求的产品,扩大市场。而从微博的情感营销定位体现在企业微博这方面来讲,就是要给产品贴上一定的标签,能够让消费者非常清晰明确地看出产品的特性,从而达到与消费者良好沟通的目的。 3营销微博的虚拟情感形象包装 虚拟情感形象包装包括营销微博的ID、头像以及语言印象等。在虚拟网络上,消费者多是通过一些虚拟的形象选择关注该用户。而微博上每个用户都有着自己的界面和风格,选择界面和风格时,应该根据分析出来的营销目标进行包装,让微博界面的风格符合消费者的心理需求。微博的ID应该体现企业的特点,公司的简介则应能让消费者清晰地看到公司的企业文化、产品属性、产品特点、情感定位等多项内容,并且这些介绍要尽量做到人性化,让每个看到营销微博的消费者都能够感受到浓浓的情感体验。对于营销微博来说,要更加重要体现出博主的人格化思想内涵,这种思想内涵并不是说的信息让普通人难以看懂,而是恰恰相反,要通过朴实直接的语言对自己的产品进行简单的描述,做到深入浅出,让消费者明白产品的功能和特点,必要的时候还需要配上解说图片以及用户反馈,让消费者从第一眼就信赖这个产品,不会产生反感。微博的内容虽然只有不到140个字,但是微博仍旧是一个谨慎的举动,尤其对于营销微博来说更是如此,尽量保持在一种对于企业和消费者负责的状态,不过激、不恼怒,对于用户的质疑,要给予充满人性化的回答,并让他们感受到自己的专业以及公司本身的魅力。微博营销塑造的形象除了充满人性化外,还需要有一定的个性,微博时用什么样的语气,在介绍产品的时候选择什么样的侧重点,都是个性的体现。 4结语 使用微博的人数越来越多,并且呈现低龄化的趋势,这也就证明了微博是一个非常好的传播信息的桥梁,在微博上进行企业的宣传以及产品信息的,很容易迅速占领年轻人的眼球,让信息宣传快捷有效。在使用微博进行企业情感营销的时候,抓住人的心思,重点使用“情感”进行营销,从而迅速占领市场。 作者:刘帅单位:中国人民大学商学院 情感营销论文:利用情感需求的营销方针研究论文 【摘要】产品不仅要铺到终端,而且要铺到消费者的脑中。把产品与情感挂起钩来,创造与顾客的良好关系,以“情”感动客户,以“情”赢得市场。本文对情感营销涵义及表现形式进行了阐述,并提出了情感营销实现的创新策略。 【关键词】情感营销情感需求营销策略 现代心理学研究认为,情感因素是人们接受信息渠道的“阀门”。商家的经营只有符合消费者的需要才会产生积极的情感,进而顺利地促进消费者实施购买行为。情感的影响力,心灵的感召力,正是营销人员可以利用的力量。把产品与情感利益挂起钩才能创立品牌和建立业务。 一、情感营销的产生及涵义 1.企业和消费者之间的关系发展阶段 在市场竞争的演变当中,企业和消费者之间的关系也随之发生着变化。 第一阶段,企业是权威,消费者没有主动权的“卖方市场”时代。在中国市场上一个特殊的“短缺经济学”时代,消费者没有品牌意识,只有满足需求的意识。企业生产什么消费者就只能购买什么,企业制定的价格消费者就只能被动接受。 第二阶段,消费者是皇帝,企业是臣民的“产品竞争”时代。激烈的市场竞争使企业运用各种营销技巧,从产品到价格,从渠道到促销。而消费者对各种营销手段几乎麻木,这更加大了企业营销压力。 第三阶段,企业争取消费者互动的“情感营销”时代。营销就是使消费者动情,让消费者对品牌产生情感忠诚。品牌就是使消费者对品牌产生偏爱、信任的情感进而达成共同的价值观。 2.情感营销的涵义 所谓情感营销,是指通过心理的沟通和情感的交流,赢得消费者的信赖和偏爱,进而扩大市场份额,取得竞争优势的一种营销方式。它把消费者个人情感差异和需求,作为企业品牌营销战略优秀,通过借助情感包装、情感设计、情感公关、情感服务等策略,来激发消费者潜在的购买欲望,以实现企业的经营目标。 二、情感营销的表现 1.表现在情感包装上 时至今日,物质产品极大丰富,人们个性化需求日趋强烈,人们对品牌的选择将主要根据个人的好恶、审美需求、情感诉求来进行,企业的生产模式(包括包装模式)也将由“大批量定制生产”向满足个人情感诉求的“度身量做”转移。一个富有个性化、颇具情感化的包装将成为一个品牌的“眼睛”,撩人眼球的“窗户”。包装的改造与完善已不仅是厂家的事,也是制造商与零售商共同的责任。 2.表现在情感设计上 情感设计分为定制设计、主题设计和人文设计。定制设计要求厂商在设计产品、制造产品或提供服务中,赋予消费者更多参与制造产品的权力,将消费者表现情感的机会点,落到具体某个产品或服务上,通过情感诉求的方式让消费者接受产品或服务。主题设计要求企业能抓住消费者特殊时间的特殊情感的需求变化,创造出表现情感的全新经营和服务主题,引起消费者的共鸣。人文设计要求企业在营销运作全过程中充分关注社会、关注环保,不伤害消费者感情,不损害消费者利益。 3.表现在情感公关上 具有现代经营观念的企业,其公共关系活动在营销过程中所起的作用越来越大。一方面,以有效的公关手段强化渲染企业及其品牌所特有的情感色彩,以迅速赢得消费者的欢心,在社会树立良好形象,为确立市场优势地位打下坚实基础;另一方面,通过公关活动,既可以协调好外部关系,又可以协调企业内部上下级之间的情感关系,为企业的顺利经营创造和谐、融洽的内外环境。 4.表现在情感服务上 物质产品的丰富,竞争的日益激烈,一方面导致社会人际人情关系日益淡薄,社会普遍出现情感饥渴症;另一方面人们对情感回归的渴望、精神愉悦的追求、个性服务的期望亦与日剧增。企业在服务过程中若能关注“情”这一社会主题,便能最大限度地与消费者产生共鸣、沟通,有力营造企业及其品牌良好的个性亲和力。 三、情感营销的四大策略 在情感营销的经济时代,品牌竞争的标准越来越高,运用合理的、恰当的营销策略,能使品牌深入人心,更能代表一种精神和文化,有利于企业在市场竞争中制胜。 1.情感取代概念的营销策略 以前的企业,都从产品的概念营销开始,而如今情感营销正风靡市场,情感营销中的体验式营销越来越成为商家竞争的法宝。其目标是创造情感体验,通过产品认知、品牌感受和文化渗透,以温和的正面情绪与一个品牌的体验享受连结起来。 现代的营销方式,情感是关键因素,将情感导入品牌与消费者之间,迫使企业关注联系品牌与消费者之间的感情原则,即企业需要寻找能吸引消费者并且吸住不放的“情感魔棒”。这个魔棒的优秀秘密就是:企业必须全力以赴去创造一种令客户和员工非常满意的感情纽带,以此来确保得到消费者的忠诚。 2.体验取代广告的营销策略 大多数消费者在选购产品时,总是通过广告来认知这一产品的优劣特性,只有在购买完成时才能认识到这一产品的本质特性。而体验营销的方式,为消费者提供了一种身在其中并能亲身体验的经历,吸引了消费者重复购买。 事实上,体验给消费者带去了趣味、知识、转变和美感,用“感官体验”来创造顾客知觉方面的体验并传达价值,带动了体验营销、促进了体验经济的进一步发展。但消费者并不是体验营销的唯一受益者,体验活动也是企业展示自身的舞台。 3.价值取代价格的营销策略 在产品越来越同质化的时代,消费情境前、后的体验同样重要,产品的价值更多的体现在情感服务上。“满意”已经是客户最基本的要求,建立客户忠诚度才是企业的更高追求。 企业真正应该经营的也不再是产品的本身,而是去为客户创造一种更加幸福的生活方式。也就是说,企业真正销售的并不是物质,而是温馨的氛围;企业真正提供的并不是服务,而是情感体验。 单纯的价格战已越来越远离消费者的视觉,充满人情味的价值战正成为商家竞争的必然选择。更多的人选择海尔,并不是海尔产品的性能有多么优越,产品的品质有多么优良,而是选择作为海尔客户的一种尊贵价值体验。公务员之家 4.员工取代顾客的营销策略 用户满意度是流,员工满意度是源,不关注员工满意度而只在乎用户满意度,无异于舍源求流,缘木求鱼。“客户永远是对的”、“客户永远是第一位的”、“客户就是上帝”等等,这些一直被商家所推崇的经典语句,逐渐被尊崇“员工第一”、“把员工当客户”的理念所替代。 “员工第一”并不是说顾客不重要,而是源于“只有优秀的员工,才能提供优秀的服务”。实质上,对一个企业来讲,最原始最可靠的客户首先是员工。只有把员工放在第一位的时候,员工才会把客户放在第一位。越来越多的企业,开始把保护员工的系列条款列进企业营销的条款中去,把员工作为事业的合作伙伴,实践证明:必须真心地把员工作为客户一样对待,企业才会有发展。 美国推销大王坎多尔福曾说过“推销工作98%是情感工作,2%是对产品的了解”。还曾有商人说过“不会谈恋爱的人就不会做生意”。如今的商场,不仅是战场,还是情场,企业会“打仗布局”,还得是“情场高手”,因为,最终捕获消费者芳心的,才是最后的胜利者。 情感营销论文:情感营销策略论文 【摘要】产品不仅要铺到终端,而且要铺到消费者的脑中。把产品与情感挂起钩来,创造与顾客的良好关系,以“情”感动客户,以“情”赢得市场。本文对情感营销涵义及表现形式进行了阐述,并提出了情感营销实现的创新策略。 【关键词】情感营销情感需求营销策略 现代心理学研究认为,情感因素是人们接受信息渠道的“阀门”。商家的经营只有符合消费者的需要才会产生积极的情感,进而顺利地促进消费者实施购买行为。情感的影响力,心灵的感召力,正是营销人员可以利用的力量。把产品与情感利益挂起钩才能创立品牌和建立业务。 一、情感营销的产生及涵义 1.企业和消费者之间的关系发展阶段 在市场竞争的演变当中,企业和消费者之间的关系也随之发生着变化。 第一阶段,企业是权威,消费者没有主动权的“卖方市场”时代。在中国市场上一个特殊的“短缺经济学”时代,消费者没有品牌意识,只有满足需求的意识。企业生产什么消费者就只能购买什么,企业制定的价格消费者就只能被动接受。 第二阶段,消费者是皇帝,企业是臣民的“产品竞争”时代。激烈的市场竞争使企业运用各种营销技巧,从产品到价格,从渠道到促销。而消费者对各种营销手段几乎麻木,这更加大了企业营销压力。 第三阶段,企业争取消费者互动的“情感营销”时代。营销就是使消费者动情,让消费者对品牌产生情感忠诚。品牌就是使消费者对品牌产生偏爱、信任的情感进而达成共同的价值观。 2.情感营销的涵义 所谓情感营销,是指通过心理的沟通和情感的交流,赢得消费者的信赖和偏爱,进而扩大市场份额,取得竞争优势的一种营销方式。它把消费者个人情感差异和需求,作为企业品牌营销战略优秀,通过借助情感包装、情感设计、情感公关、情感服务等策略,来激发消费者潜在的购买欲望,以实现企业的经营目标。 二、情感营销的表现 1.表现在情感包装上 时至今日,物质产品极大丰富,人们个性化需求日趋强烈,人们对品牌的选择将主要根据个人的好恶、审美需求、情感诉求来进行,企业的生产模式(包括包装模式)也将由“大批量定制生产”向满足个人情感诉求的“度身量做”转移。一个富有个性化、颇具情感化的包装将成为一个品牌的“眼睛”,撩人眼球的“窗户”。包装的改造与完善已不仅是厂家的事,也是制造商与零售商共同的责任。 2.表现在情感设计上 情感设计分为定制设计、主题设计和人文设计。定制设计要求厂商在设计产品、制造产品或提供服务中,赋予消费者更多参与制造产品的权力,将消费者表现情感的机会点,落到具体某个产品或服务上,通过情感诉求的方式让消费者接受产品或服务。主题设计要求企业能抓住消费者特殊时间的特殊情感的需求变化,创造出表现情感的全新经营和服务主题,引起消费者的共鸣。人文设计要求企业在营销运作全过程中充分关注社会、关注环保,不伤害消费者感情,不损害消费者利益。 3.表现在情感公关上 具有现代经营观念的企业,其公共关系活动在营销过程中所起的作用越来越大。一方面,以有效的公关手段强化渲染企业及其品牌所特有的情感色彩,以迅速赢得消费者的欢心,在社会树立良好形象,为确立市场优势地位打下坚实基础;另一方面,通过公关活动,既可以协调好外部关系,又可以协调企业内部上下级之间的情感关系,为企业的顺利经营创造和谐、融洽的内外环境。 4.表现在情感服务上 物质产品的丰富,竞争的日益激烈,一方面导致社会人际人情关系日益淡薄,社会普遍出现情感饥渴症;另一方面人们对情感回归的渴望、精神愉悦的追求、个性服务的期望亦与日剧增。企业在服务过程中若能关注“情”这一社会主题,便能最大限度地与消费者产生共鸣、沟通,有力营造企业及其品牌良好的个性亲和力。 三、情感营销的四大策略 在情感营销的经济时代,品牌竞争的标准越来越高,运用合理的、恰当的营销策略,能使品牌深入人心,更能代表一种精神和文化,有利于企业在市场竞争中制胜。 1.情感取代概念的营销策略 以前的企业,都从产品的概念营销开始,而如今情感营销正风靡市场,情感营销中的体验式营销越来越成为商家竞争的法宝。其目标是创造情感体验,通过产品认知、品牌感受和文化渗透,以温和的正面情绪与一个品牌的体验享受连结起来。 现代的营销方式,情感是关键因素,将情感导入品牌与消费者之间,迫使企业关注联系品牌与消费者之间的感情原则,即企业需要寻找能吸引消费者并且吸住不放的“情感魔棒”。这个魔棒的优秀秘密就是:企业必须全力以赴去创造一种令客户和员工非常满意的感情纽带,以此来确保得到消费者的忠诚。 2.体验取代广告的营销策略 大多数消费者在选购产品时,总是通过广告来认知这一产品的优劣特性,只有在购买完成时才能认识到这一产品的本质特性。而体验营销的方式,为消费者提供了一种身在其中并能亲身体验的经历,吸引了消费者重复购买。 事实上,体验给消费者带去了趣味、知识、转变和美感,用“感官体验”来创造顾客知觉方面的体验并传达价值,带动了体验营销、促进了体验经济的进一步发展。但消费者并不是体验营销的唯一受益者,体验活动也是企业展示自身的舞台。 3.价值取代价格的营销策略 在产品越来越同质化的时代,消费情境前、后的体验同样重要,产品的价值更多的体现在情感服务上。“满意”已经是客户最基本的要求,建立客户忠诚度才是企业的更高追求。 企业真正应该经营的也不再是产品的本身,而是去为客户创造一种更加幸福的生活方式。也就是说,企业真正销售的并不是物质,而是温馨的氛围;企业真正提供的并不是服务,而是情感体验。 单纯的价格战已越来越远离消费者的视觉,充满人情味的价值战正成为商家竞争的必然选择。更多的人选择海尔,并不是海尔产品的性能有多么优越,产品的品质有多么优良,而是选择作为海尔客户的一种尊贵价值体验。 4.员工取代顾客的营销策略 用户满意度是流,员工满意度是源,不关注员工满意度而只在乎用户满意度,无异于舍源求流,缘木求鱼。“客户永远是对的”、“客户永远是第一位的”、“客户就是上帝”等等,这些一直被商家所推崇的经典语句,逐渐被尊崇“员工第一”、“把员工当客户”的理念所替代。公务员之家 “员工第一”并不是说顾客不重要,而是源于“只有优秀的员工,才能提供优秀的服务”。实质上,对一个企业来讲,最原始最可靠的客户首先是员工。只有把员工放在第一位的时候,员工才会把客户放在第一位。越来越多的企业,开始把保护员工的系列条款列进企业营销的条款中去,把员工作为事业的合作伙伴,实践证明:必须真心地把员工作为客户一样对待,企业才会有发展。 美国推销大王坎多尔福曾说过“推销工作98%是情感工作,2%是对产品的了解”。还曾有商人说过“不会谈恋爱的人就不会做生意”。如今的商场,不仅是战场,还是情场,企业会“打仗布局”,还得是“情场高手”,因为,最终捕获消费者芳心的,才是最后的胜利者。 情感营销论文:情感营销分析论文 一、情感营销的产生及涵义 1.企业和消费者之间的关系发展阶段 在市场竞争的演变当中,企业和消费者之间的关系也随之发生着变化。 第一阶段,企业是权威,消费者没有主动权的“卖方市场”时代。在中国市场上一个特殊的“短缺经济学”时代,消费者没有品牌意识,只有满足需求的意识。企业生产什么消费者就只能购买什么,企业制定的价格消费者就只能被动接受。 第二阶段,消费者是皇帝,企业是臣民的“产品竞争”时代。激烈的市场竞争使企业运用各种营销技巧,从产品到价格,从渠道到促销。而消费者对各种营销手段几乎麻木,这更加大了企业营销压力。 第三阶段,企业争取消费者互动的“情感营销”时代。营销就是使消费者动情,让消费者对品牌产生情感忠诚。品牌就是使消费者对品牌产生偏爱、信任的情感进而达成共同的价值观。 2.情感营销的涵义 所谓情感营销,是指通过心理的沟通和情感的交流,赢得消费者的信赖和偏爱,进而扩大市场份额,取得竞争优势的一种营销方式。它把消费者个人情感差异和需求,作为企业品牌营销战略优秀,通过借助情感包装、情感设计、情感公关、情感服务等策略,来激发消费者潜在的购买欲望,以实现企业的经营目标。 二、情感营销的表现 1.表现在情感包装上 时至今日,物质产品极大丰富,人们个性化需求日趋强烈,人们对品牌的选择将主要根据个人的好恶、审美需求、情感诉求来进行,企业的生产模式(包括包装模式)也将由“大批量定制生产”向满足个人情感诉求的“度身量做”转移。一个富有个性化、颇具情感化的包装将成为一个品牌的“眼睛”,撩人眼球的“窗户”。包装的改造与完善已不仅是厂家的事,也是制造商与零售商共同的责任。 2.表现在情感设计上 情感设计分为定制设计、主题设计和人文设计。定制设计要求厂商在设计产品、制造产品或提供服务中,赋予消费者更多参与制造产品的权力,将消费者表现情感的机会点,落到具体某个产品或服务上,通过情感诉求的方式让消费者接受产品或服务。主题设计要求企业能抓住消费者特殊时间的特殊情感的需求变化,创造出表现情感的全新经营和服务主题,引起消费者的共鸣。人文设计要求企业在营销运作全过程中充分关注社会、关注环保,不伤害消费者感情,不损害消费者利益。 3.表现在情感公关上 具有现代经营观念的企业,其公共关系活动在营销过程中所起的作用越来越大。一方面,以有效的公关手段强化渲染企业及其品牌所特有的情感色彩,以迅速赢得消费者的欢心,在社会树立良好形象,为确立市场优势地位打下坚实基础;另一方面,通过公关活动,既可以协调好外部关系,又可以协调企业内部上下级之间的情感关系,为企业的顺利经营创造和谐、融洽的内外环境。 4.表现在情感服务上 物质产品的丰富,竞争的日益激烈,一方面导致社会人际人情关系日益淡薄,社会普遍出现情感饥渴症;另一方面人们对情感回归的渴望、精神愉悦的追求、个性服务的期望亦与日剧增。企业在服务过程中若能关注“情”这一社会主题,便能最大限度地与消费者产生共鸣、沟通,有力营造企业及其品牌良好的个性亲和力。 三、情感营销的四大策略 在情感营销的经济时代,品牌竞争的标准越来越高,运用合理的、恰当的营销策略,能使品牌深入人心,更能代表一种精神和文化,有利于企业在市场竞争中制胜。 1.情感取代概念的营销策略 以前的企业,都从产品的概念营销开始,而如今情感营销正风靡市场,情感营销中的体验式营销越来越成为商家竞争的法宝。其目标是创造情感体验,通过产品认知、品牌感受和文化渗透,以温和的正面情绪与一个品牌的体验享受连结起来。 现代的营销方式,情感是关键因素,将情感导入品牌与消费者之间,迫使企业关注联系品牌与消费者之间的感情原则,即企业需要寻找能吸引消费者并且吸住不放的“情感魔棒”。这个魔棒的优秀秘密就是:企业必须全力以赴去创造一种令客户和员工非常满意的感情纽带,以此来确保得到消费者的忠诚。 2.体验取代广告的营销策略 大多数消费者在选购产品时,总是通过广告来认知这一产品的优劣特性,只有在购买完成时才能认识到这一产品的本质特性。而体验营销的方式,为消费者提供了一种身在其中并能亲身体验的经历,吸引了消费者重复购买。 事实上,体验给消费者带去了趣味、知识、转变和美感,用“感官体验”来创造顾客知觉方面的体验并传达价值,带动了体验营销、促进了体验经济的进一步发展。但消费者并不是体验营销的唯一受益者,体验活动也是企业展示自身的舞台。 3.价值取代价格的营销策略 在产品越来越同质化的时代,消费情境前、后的体验同样重要,产品的价值更多的体现在情感服务上。“满意”已经是客户最基本的要求,建立客户忠诚度才是企业的更高追求。 企业真正应该经营的也不再是产品的本身,而是去为客户创造一种更加幸福的生活方式。也就是说,企业真正销售的并不是物质,而是温馨的氛围;企业真正提供的并不是服务,而是情感体验。 单纯的价格战已越来越远离消费者的视觉,充满人情味的价值战正成为商家竞争的必然选择。更多的人选择海尔,并不是海尔产品的性能有多么优越,产品的品质有多么优良,而是选择作为海尔客户的一种尊贵价值体验。 4.员工取代顾客的营销策略 用户满意度是流,员工满意度是源,不关注员工满意度而只在乎用户满意度,无异于舍源求流,缘木求鱼。“客户永远是对的”、“客户永远是第一位的”、“客户就是上帝”等等,这些一直被商家所推崇的经典语句,逐渐被尊崇“员工第一”、“把员工当客户”的理念所替代。 “员工第一”并不是说顾客不重要,而是源于“只有优秀的员工,才能提供优秀的服务”。实质上,对一个企业来讲,最原始最可靠的客户首先是员工。只有把员工放在第一位的时候,员工才会把客户放在第一位。越来越多的企业,开始把保护员工的系列条款列进企业营销的条款中去,把员工作为事业的合作伙伴,实践证明:必须真心地把员工作为客户一样对待,企业才会有发展。 美国推销大王坎多尔福曾说过“推销工作98%是情感工作,2%是对产品的了解”。还曾有商人说过“不会谈恋爱的人就不会做生意”。如今的商场,不仅是战场,还是情场,企业会“打仗布局”,还得是“情场高手”,因为,最终捕获消费者芳心的,才是最后的胜利者。 情感营销论文:情感营销研究论文 一、情感营销的产生及涵义 1.企业和消费者之间的关系发展阶段 在市场竞争的演变当中,企业和消费者之间的关系也随之发生着变化。 第一阶段,企业是权威,消费者没有主动权的“卖方市场”时代。在中国市场上一个特殊的“短缺经济学”时代,消费者没有品牌意识,只有满足需求的意识。企业生产什么消费者就只能购买什么,企业制定的价格消费者就只能被动接受。 第二阶段,消费者是皇帝,企业是臣民的“产品竞争”时代。激烈的市场竞争使企业运用各种营销技巧,从产品到价格,从渠道到促销。而消费者对各种营销手段几乎麻木,这更加大了企业营销压力。 第三阶段,企业争取消费者互动的“情感营销”时代。营销就是使消费者动情,让消费者对品牌产生情感忠诚。品牌就是使消费者对品牌产生偏爱、信任的情感进而达成共同的价值观。 2.情感营销的涵义 所谓情感营销,是指通过心理的沟通和情感的交流,赢得消费者的信赖和偏爱,进而扩大市场份额,取得竞争优势的一种营销方式。它把消费者个人情感差异和需求,作为企业品牌营销战略优秀,通过借助情感包装、情感设计、情感公关、情感服务等策略,来激发消费者潜在的购买欲望,以实现企业的经营目标。 二、情感营销的表现 1.表现在情感包装上 时至今日,物质产品极大丰富,人们个性化需求日趋强烈,人们对品牌的选择将主要根据个人的好恶、审美需求、情感诉求来进行,企业的生产模式(包括包装模式)也将由“大批量定制生产”向满足个人情感诉求的“度身量做”转移。一个富有个性化、颇具情感化的包装将成为一个品牌的“眼睛”,撩人眼球的“窗户”。包装的改造与完善已不仅是厂家的事,也是制造商与零售商共同的责任。 2.表现在情感设计上 情感设计分为定制设计、主题设计和人文设计。定制设计要求厂商在设计产品、制造产品或提供服务中,赋予消费者更多参与制造产品的权力,将消费者表现情感的机会点,落到具体某个产品或服务上,通过情感诉求的方式让消费者接受产品或服务。主题设计要求企业能抓住消费者特殊时间的特殊情感的需求变化,创造出表现情感的全新经营和服务主题,引起消费者的共鸣。人文设计要求企业在营销运作全过程中充分关注社会、关注环保,不伤害消费者感情,不损害消费者利益。 3.表现在情感公关上 具有现代经营观念的企业,其公共关系活动在营销过程中所起的作用越来越大。一方面,以有效的公关手段强化渲染企业及其品牌所特有的情感色彩,以迅速赢得消费者的欢心,在社会树立良好形象,为确立市场优势地位打下坚实基础;另一方面,通过公关活动,既可以协调好外部关系,又可以协调企业内部上下级之间的情感关系,为企业的顺利经营创造和谐、融洽的内外环境。 4.表现在情感服务上 物质产品的丰富,竞争的日益激烈,一方面导致社会人际人情关系日益淡薄,社会普遍出现情感饥渴症;另一方面人们对情感回归的渴望、精神愉悦的追求、个性服务的期望亦与日剧增。企业在服务过程中若能关注“情”这一社会主题,便能最大限度地与消费者产生共鸣、沟通,有力营造企业及其品牌良好的个性亲和力。 三、情感营销的四大策略 在情感营销的经济时代,品牌竞争的标准越来越高,运用合理的、恰当的营销策略,能使品牌深入人心,更能代表一种精神和文化,有利于企业在市场竞争中制胜。 1.情感取代概念的营销策略 以前的企业,都从产品的概念营销开始,而如今情感营销正风靡市场,情感营销中的体验式营销越来越成为商家竞争的法宝。其目标是创造情感体验,通过产品认知、品牌感受和文化渗透,以温和的正面情绪与一个品牌的体验享受连结起来。 现代的营销方式,情感是关键因素,将情感导入品牌与消费者之间,迫使企业关注联系品牌与消费者之间的感情原则,即企业需要寻找能吸引消费者并且吸住不放的“情感魔棒”。这个魔棒的优秀秘密就是:企业必须全力以赴去创造一种令客户和员工非常满意的感情纽带,以此来确保得到消费者的忠诚。 2.体验取代广告的营销策略 大多数消费者在选购产品时,总是通过广告来认知这一产品的优劣特性,只有在购买完成时才能认识到这一产品的本质特性。而体验营销的方式,为消费者提供了一种身在其中并能亲身体验的经历,吸引了消费者重复购买。 事实上,体验给消费者带去了趣味、知识、转变和美感,用“感官体验”来创造顾客知觉方面的体验并传达价值,带动了体验营销、促进了体验经济的进一步发展。但消费者并不是体验营销的唯一受益者,体验活动也是企业展示自身的舞台。 3.价值取代价格的营销策略 在产品越来越同质化的时代,消费情境前、后的体验同样重要,产品的价值更多的体现在情感服务上。“满意”已经是客户最基本的要求,建立客户忠诚度才是企业的更高追求。 企业真正应该经营的也不再是产品的本身,而是去为客户创造一种更加幸福的生活方式。也就是说,企业真正销售的并不是物质,而是温馨的氛围;企业真正提供的并不是服务,而是情感体验。 单纯的价格战已越来越远离消费者的视觉,充满人情味的价值战正成为商家竞争的必然选择。更多的人选择海尔,并不是海尔产品的性能有多么优越,产品的品质有多么优良,而是选择作为海尔客户的一种尊贵价值体验。 4.员工取代顾客的营销策略 用户满意度是流,员工满意度是源,不关注员工满意度而只在乎用户满意度,无异于舍源求流,缘木求鱼。“客户永远是对的”、“客户永远是第一位的”、“客户就是上帝”等等,这些一直被商家所推崇的经典语句,逐渐被尊崇“员工第一”、“把员工当客户”的理念所替代。 “员工第一”并不是说顾客不重要,而是源于“只有优秀的员工,才能提供优秀的服务”。实质上,对一个企业来讲,最原始最可靠的客户首先是员工。只有把员工放在第一位的时候,员工才会把客户放在第一位。越来越多的企业,开始把保护员工的系列条款列进企业营销的条款中去,把员工作为事业的合作伙伴,实践证明:必须真心地把员工作为客户一样对待,企业才会有发展。 美国推销大王坎多尔福曾说过“推销工作98%是情感工作,2%是对产品的了解”。还曾有商人说过“不会谈恋爱的人就不会做生意”。如今的商场,不仅是战场,还是情场,企业会“打仗布局”,还得是“情场高手”,因为,最终捕获消费者芳心的,才是最后的胜利者。 情感营销论文:情感营销的研究论文 摘要情感营销作为营销创新的一种形式,正逐步受到学者们的正视和营销工作者的重视。情感营销是指营销过程中的情感因素的附着,这种附着只有满足消费者内心的情感需求,为客户创造感动才是优秀和真谛,否则情感的投放就毫无价值。 关键词情感营销创造感动优秀和真谛 所谓情感营销,是指通过心理的沟通和情感的交流,赢得消费者的信赖和偏爱,进而扩大市场份额,取得竞争优势的一种营销方式;或是个人和集体通过创造情感产品并利用情感化的促销手段进行交换来满足对方物质和情感需要的一种社会过程。人的心理包括心理过程和个性心理两个方面。个性心理是外人难以在短期内施加影响加以改变的,营销也只能顺势而为;心理过程包括知、情、意三过程,情指的就是情感过程,它是在认知过程的基础上产生的、与人的社会性需要和意识紧密联系的内心体验,这种体验一般通过个体有目的的、自觉的支配和调节,即意志过程外显为行为。销售的过程中,消费者从产生购买愿望到实现其购买行为,是由多种因素促成的,而情感时常起着决定性的作用,它甚至可以超越和影响到消费者的意志过程。如果企业的各种生产经营行为都能从“情”字切入需求,找到企业与顾客的情感沟通的纽带,进行准确的定位和有分寸的“切入”,使消费者持续不断地感受心灵的冲击,即能潜移默化的影响客户的心理,从而全力激发其购买意识,将达到“润物细无声”的巧妙作用。企业和营销人员要想影响消费者的情感必须抓住情感营销的优秀:跨越由认知价值所获得的满意、喜欢等基本情感,进而为客户创造感动!其中提供情感附着只是方式和手段而已,这种感动的创造对消费者来说是更高层次的心理需求满足和享受,与最新的营销概念“物超所值”同根同源。 当我们为客户提供产品时,竞争对手很容易在较短时间内模仿,而且对于客户的认识而言,大多数产品都是相似的。即使差别确实存在,公司也很难有效地与消费者沟通,使他们相信自己是最好的。现代营销为客户创造价值的理念目前也遭遇到了困惑,一方面创造物质价值需要成本,而公司的利润空间总是有限的;另一方面由于价值的可比性,获得一定价值,顾客会期待着另一次更大的价值,而且他会毫不犹豫地在价值比较中转投竞争对手的怀抱;再者,顾客的消费信息越来越完备,他们追求自身效益最大化的理性消费在面对众多厂商时往往表现为非理性:今天中意A厂家的产品折扣让利,明天钟情于B厂家的个性化服务,后天又认为C厂家的产品知识普及不错。正如一位资深营销管理人员就曾向笔者抱怨:现今的顾客越来越难“伺候”,不但要质比价,而且你搞让利促销,他望着市场上别的同类产品有的折扣、有的派送,恨不得每一样都要!所以如果我们只提供产品、服务及肤浅化的价值创造,已越来越难于满足顾客多样化、个性化的需求,更难获得顾客的忠诚。而只有在让客户满意、为客户创造价值的基础上,使用情感营销,在情感互动中为客户创造感动才有可能持久。这可以从两方面加以解释:其一,人在被感动时,印象自然加深,加深和持久的印象对顾客忠诚的维护作用是显而易见的;其二,感动包括情感认知的主观因素,其可比性减弱,且竞争对手模仿的可能性降低。即使模仿,竞争对手要想为客户创造另一次更深刻的感动也并不容易。 要为客户创造感动,感动是与人的情感相关的。而情感作为社会心理学的一个范畴,它是在人的认知过程基础上产生的、与人的社会性需要紧密联系的内心体验。要想一位顾客在一次购买行为中或对一种产品产生感动,无非有两种情形:其一,顾客从自身所触及到的企业物质化或价值性的举措,满足了消费者某种内心的需要,引起了心灵上的共鸣,从而在主观上产生感动。比如说,企业开发情感产品、使用情感商标、制定情感价格等;其二是厂家在营销互动中所创造的情感化举措使顾客感到感动,它有一种“润物细无声”的意境,一般与人性化的服务、处处为顾客着想相关,甚至在广义上可以包括第一种情形。本文主要讨论厂家如何在为客户创造价值的基础上注入情感,跨越价值创造进而为客户创造感动。 创造感动的境界我们可以从企业整体和其一线员工的执行能力两方面入手。 1企业层面 1.1修炼内功,从创造价值入手 为顾客提供有关企业整体形象、产品内在价值等方面的良好认知基础,它是顾客满意、喜欢情感产生的源泉。它要求企业要有一个基于未来、专注于长远的系统的总体战略,在此基础上才能形成有助于公司长期稳步发展的营销策略。任何着眼于短期利润的公司,它或许会为客户带来惊喜,但决不能为客户创造感动,就像诸多路边狂打什么“跳楼价”、“门面搬迁,一顿乱卖”的那些公司,顾客或许会走进去一次,但一旦跨出门,就很难再去想它。因此,企业必须形成为顾客创造价值的基础,实施全员质量营销,为客户提供不说绝对一流但至少是优质的产品和服务。要从价值链的角度对企业的业务活动进行分解和整合,并进一步分析其内部联系和纵向联系,找寻成本优势或歧异化,创造更多的价值剩余总和。 1.2喻情于理,让规章制度柔性化 企业必须将自身视为一个有机、鲜活生命体,而不是冷冰冰的规章制度的组合。在日常经营和管理中要相应的注入情感和柔性,特别是在对待顾客的每一方面,切实做到想顾客所想、急顾客所急,实施人情化的服务制度,才能让顾客感动。在长沙某电器商场,位于一家生意极其火爆的大超市旁边,离短途客运站也不远。该商场制定了三公里范围内免费送货上门的服务规则,想象得到的是,要送的一般是较大宗、价值不菲的商品,如冰箱、彩电、洗衣机等。一天,一位大爷挑了两大袋从超市采购的物品,进来选购了两台电烤炉,说他儿子明天结婚要用,然后要求送货。从大爷报的地址来看,那是五公里左右已到郊区,两台电烤炉价格也就一百多元,打包重量不会超过十公斤,体积也绝对不会令一个成年人拎着难以接受。怎么办?不送大爷肯定弄不回家,生意无疑做不了;送吧,与服务规则相去甚远不说,先例一开,成本、利润就成障碍。于是店员不得不向大爷解释大宗商品和三公里规则,大爷的失望是写在脸上的,他问为什么每个店都一样?恰巧路过的大堂经理可被这句话问住了,是啊,为什么都一样呢?这些一样的规则制定当然有基于成本利润的分析,但大家都拥有且做的一样的服务就失去了创造差异化的意义,就只能是行业准则而已!当然,为了差别而实行无原则的服务侵蚀利润不说,还会让行业陷入恶性竞争!望着窗外的车流,经理就有了主意,于是他快步向前跟大爷商量:可以免费派人送到车站,并且支付货票(也就一、二元钱)。当店里的小伙子担着大爷的两大袋,大爷轻松拎着两电烤炉到车站后,小伙子帮大爷放置好物品并买好货票,大爷的高兴是由衷的,并且有发自内心的感动。没过几天,大爷就又领着新婚儿子来购冰箱了,而商场也首推出了“三公里内免费送货上门,三公里外送上车打货票”这一与其它商场不一样的人情化服务规则。由此可见,在营销过程中规章制度是死的,只有人情化、真正为顾客所想的举措才是活的,才能为顾客创造感动,才能俘获顾客的心,让顾客对公司产生忠诚。 2加强公司一线员工的执行能力 2.1提高营销技巧和素质 在营销过程中倾注情感、对待客户用心。对于营销工作者来说,在与客户的个人联系上,营销人员不仅要有真心,更要细心。连续8年保持销售小汽车和卡车世界第一,月销量达到1.3万台的美国汽车推销员乔·吉拉德,仅仅是个推销汽车的单干户。他在解释成功秘诀时说:“我每月要寄出13000张以上的卡片。”这些卡片如同精美的艺术品,不仅会让顾客赞赏,而且也加深了顾客与他的感情交往。他向顾客祝贺新年或节日和生日的卡片,年年不断,这样凡是在他那里买车的人都记着他,使他以良好的形象和声誉保持“世界冠军”的地位。试想如果营销人员能如此有心和细心地将小事做到持之以恒,这些在常人看来微不足道的小事就会成为客户感动的源泉!所以说为客户创造感动并不难,难就难在营销人员是否真正有心和细心地对客户付出情感。 2.2用情、用心的做好一些“小事” 其他与顾客直接打交道的员工群体,其中包括销售内勤人员、办公室人员等,广义上可以包括营销工作者外的所有公司员工,他们也要求树立服务观念,用心用情于与顾客交往的每一方面。很多公司在对待顾客要求或其它各种具体问题上均设立“首问责任制”,我想这正是基于对一线员工的执行能力要求的这一宗旨。有时候,一句贴心的问候、或为顾客在运货车车厢内铺上一层废弃的锯木或破损塑料,这些小小的举措都可以让顾客产生发自心底的感动。而有时,一点细微的疏忽就可导致顾客转投竞争对手怀抱。一位企业家到泰国考察时感触颇深:一位顾客在某商场买了一台洗衣机,两年后他家从楼下搬到楼上,打了一个电话给这家商场的服务员。不到一个小时,服务员便来到他家,按照这位顾客的要求将洗衣机搬到了指定位置上。如此细小的事情,他们却服务得如此细致周到,消费者真是无可挑剔。在很多发达国家,商场销售的产品讲的是“终身服务”,让顾客真正体味到“上帝”的滋味。相比之下,我们有些商场的服务则相差甚远。 “营销无小事”,事事需用情、用心。情感营销只是方式和手段,只有满足消费者内心的情感需求,使其感动才是优秀和真谛,否则情感的投放就毫无价值。如果公司和一线员工不能喻情感于为客户创造感动之中,仅一味沉湎于与客户混熟、交朋友的表面关系上,不仅不能让客户感动,还有可能让其掉入很多人惯有的“商家宰熟客、狠赚朋友钱”的思维中。美国推销大王乔·坎多尔福曾说过:“推销工作98%是感情工作,2%是对产品的了解”。从这一角度来说,不能注入情感,不是真正的营销,而营销中顾客不能感知并产生感动,营销的效果肯定不会明显。 情感营销论文:情感营销优秀论文 摘要情感营销作为营销创新的一种形式,正逐步受到学者们的正视和营销工作者的重视。情感营销是指营销过程中的情感因素的附着,这种附着只有满足消费者内心的情感需求,为客户创造感动才是优秀和真谛,否则情感的投放就毫无价值。 关键词情感营销创造感动优秀和真谛 所谓情感营销,是指通过心理的沟通和情感的交流,赢得消费者的信赖和偏爱,进而扩大市场份额,取得竞争优势的一种营销方式;或是个人和集体通过创造情感产品并利用情感化的促销手段进行交换来满足对方物质和情感需要的一种社会过程。人的心理包括心理过程和个性心理两个方面。个性心理是外人难以在短期内施加影响加以改变的,营销也只能顺势而为;心理过程包括知、情、意三过程,情指的就是情感过程,它是在认知过程的基础上产生的、与人的社会性需要和意识紧密联系的内心体验,这种体验一般通过个体有目的的、自觉的支配和调节,即意志过程外显为行为。销售的过程中,消费者从产生购买愿望到实现其购买行为,是由多种因素促成的,而情感时常起着决定性的作用,它甚至可以超越和影响到消费者的意志过程。如果企业的各种生产经营行为都能从“情”字切入需求,找到企业与顾客的情感沟通的纽带,进行准确的定位和有分寸的“切入”,使消费者持续不断地感受心灵的冲击,即能潜移默化的影响客户的心理,从而全力激发其购买意识,将达到“润物细无声”的巧妙作用。企业和营销人员要想影响消费者的情感必须抓住情感营销的优秀:跨越由认知价值所获得的满意、喜欢等基本情感,进而为客户创造感动!其中提供情感附着只是方式和手段而已,这种感动的创造对消费者来说是更高层次的心理需求满足和享受,与最新的营销概念“物超所值”同根同源。 当我们为客户提供产品时,竞争对手很容易在较短时间内模仿,而且对于客户的认识而言,大多数产品都是相似的。即使差别确实存在,公司也很难有效地与消费者沟通,使他们相信自己是最好的。现代营销为客户创造价值的理念目前也遭遇到了困惑,一方面创造物质价值需要成本,而公司的利润空间总是有限的;另一方面由于价值的可比性,获得一定价值,顾客会期待着另一次更大的价值,而且他会毫不犹豫地在价值比较中转投竞争对手的怀抱;再者,顾客的消费信息越来越完备,他们追求自身效益最大化的理性消费在面对众多厂商时往往表现为非理性:今天中意A厂家的产品折扣让利,明天钟情于B厂家的个性化服务,后天又认为C厂家的产品知识普及不错。正如一位资深营销管理人员就曾向笔者抱怨:现今的顾客越来越难“伺候”,不但要质比价,而且你搞让利促销,他望着市场上别的同类产品有的折扣、有的派送,恨不得每一样都要!所以如果我们只提供产品、服务及肤浅化的价值创造,已越来越难于满足顾客多样化、个性化的需求,更难获得顾客的忠诚。而只有在让客户满意、为客户创造价值的基础上,使用情感营销,在情感互动中为客户创造感动才有可能持久。这可以从两方面加以解释:其一,人在被感动时,印象自然加深,加深和持久的印象对顾客忠诚的维护作用是显而易见的;其二,感动包括情感认知的主观因素,其可比性减弱,且竞争对手模仿的可能性降低。即使模仿,竞争对手要想为客户创造另一次更深刻的感动也并不容易。 要为客户创造感动,感动是与人的情感相关的。而情感作为社会心理学的一个范畴,它是在人的认知过程基础上产生的、与人的社会性需要紧密联系的内心体验。要想一位顾客在一次购买行为中或对一种产品产生感动,无非有两种情形:其一,顾客从自身所触及到的企业物质化或价值性的举措,满足了消费者某种内心的需要,引起了心灵上的共鸣,从而在主观上产生感动。比如说,企业开发情感产品、使用情感商标、制定情感价格等;其二是厂家在营销互动中所创造的情感化举措使顾客感到感动,它有一种“润物细无声”的意境,一般与人性化的服务、处处为顾客着想相关,甚至在广义上可以包括第一种情形。本文主要讨论厂家如何在为客户创造价值的基础上注入情感,跨越价值创造进而为客户创造感动。 创造感动的境界我们可以从企业整体和其一线员工的执行能力两方面入手。 1企业层面 1.1修炼内功,从创造价值入手 为顾客提供有关企业整体形象、产品内在价值等方面的良好认知基础,它是顾客满意、喜欢情感产生的源泉。它要求企业要有一个基于未来、专注于长远的系统的总体战略,在此基础上才能形成有助于公司长期稳步发展的营销策略。任何着眼于短期利润的公司,它或许会为客户带来惊喜,但决不能为客户创造感动,就像诸多路边狂打什么“跳楼价”、“门面搬迁,一顿乱卖”的那些公司,顾客或许会走进去一次,但一旦跨出门,就很难再去想它。因此,企业必须形成为顾客创造价值的基础,实施全员质量营销,为客户提供不说绝对一流但至少是优质的产品和服务。要从价值链的角度对企业的业务活动进行分解和整合,并进一步分析其内部联系和纵向联系,找寻成本优势或歧异化,创造更多的价值剩余总和。 1.2喻情于理,让规章制度柔性化 企业必须将自身视为一个有机、鲜活生命体,而不是冷冰冰的规章制度的组合。在日常经营和管理中要相应的注入情感和柔性,特别是在对待顾客的每一方面,切实做到想顾客所想、急顾客所急,实施人情化的服务制度,才能让顾客感动。在长沙某电器商场,位于一家生意极其火爆的大超市旁边,离短途客运站也不远。该商场制定了三公里范围内免费送货上门的服务规则,想象得到的是,要送的一般是较大宗、价值不菲的商品,如冰箱、彩电、洗衣机等。一天,一位大爷挑了两大袋从超市采购的物品,进来选购了两台电烤炉,说他儿子明天结婚要用,然后要求送货。从大爷报的地址来看,那是五公里左右已到郊区,两台电烤炉价格也就一百多元,打包重量不会超过十公斤,体积也绝对不会令一个成年人拎着难以接受。怎么办?不送大爷肯定弄不回家,生意无疑做不了;送吧,与服务规则相去甚远不说,先例一开,成本、利润就成障碍。于是店员不得不向大爷解释大宗商品和三公里规则,大爷的失望是写在脸上的,他问为什么每个店都一样?恰巧路过的大堂经理可被这句话问住了,是啊,为什么都一样呢?这些一样的规则制定当然有基于成本利润的分析,但大家都拥有且做的一样的服务就失去了创造差异化的意义,就只能是行业准则而已!当然,为了差别而实行无原则的服务侵蚀利润不说,还会让行业陷入恶性竞争!望着窗外的车流,经理就有了主意,于是他快步向前跟大爷商量:可以免费派人送到车站,并且支付货票(也就一、二元钱)。当店里的小伙子担着大爷的两大袋,大爷轻松拎着两电烤炉到车站后,小伙子帮大爷放置好物品并买好货票,大爷的高兴是由衷的,并且有发自内心的感动。没过几天,大爷就又领着新婚儿子来购冰箱了,而商场也首推出了“三公里内免费送货上门,三公里外送上车打货票”这一与其它商场不一样的人情化服务规则。由此可见,在营销过程中规章制度是死的,只有人情化、真正为顾客所想的举措才是活的,才能为顾客创造感动,才能俘获顾客的心,让顾客对公司产生忠诚。 2加强公司一线员工的执行能力 2.1提高营销技巧和素质 在营销过程中倾注情感、对待客户用心。对于营销工作者来说,在与客户的个人联系上,营销人员不仅要有真心,更要细心。连续8年保持销售小汽车和卡车世界第一,月销量达到1.3万台的美国汽车推销员乔·吉拉德,仅仅是个推销汽车的单干户。他在解释成功秘诀时说:“我每月要寄出13000张以上的卡片。”这些卡片如同精美的艺术品,不仅会让顾客赞赏,而且也加深了顾客与他的感情交往。他向顾客祝贺新年或节日和生日的卡片,年年不断,这样凡是在他那里买车的人都记着他,使他以良好的形象和声誉保持“世界冠军”的地位。试想如果营销人员能如此有心和细心地将小事做到持之以恒,这些在常人看来微不足道的小事就会成为客户感动的源泉!所以说为客户创造感动并不难,难就难在营销人员是否真正有心和细心地对客户付出情感。 2.2用情、用心的做好一些“小事” 其他与顾客直接打交道的员工群体,其中包括销售内勤人员、办公室人员等,广义上可以包括营销工作者外的所有公司员工,他们也要求树立服务观念,用心用情于与顾客交往的每一方面。很多公司在对待顾客要求或其它各种具体问题上均设立“首问责任制”,我想这正是基于对一线员工的执行能力要求的这一宗旨。有时候,一句贴心的问候、或为顾客在运货车车厢内铺上一层废弃的锯木或破损塑料,这些小小的举措都可以让顾客产生发自心底的感动。而有时,一点细微的疏忽就可导致顾客转投竞争对手怀抱。一位企业家到泰国考察时感触颇深:一位顾客在某商场买了一台洗衣机,两年后他家从楼下搬到楼上,打了一个电话给这家商场的服务员。不到一个小时,服务员便来到他家,按照这位顾客的要求将洗衣机搬到了指定位置上。如此细小的事情,他们却服务得如此细致周到,消费者真是无可挑剔。在很多发达国家,商场销售的产品讲的是“终身服务”,让顾客真正体味到“上帝”的滋味。相比之下,我们有些商场的服务则相差甚远。 “营销无小事”,事事需用情、用心。情感营销只是方式和手段,只有满足消费者内心的情感需求,使其感动才是优秀和真谛,否则情感的投放就毫无价值。如果公司和一线员工不能喻情感于为客户创造感动之中,仅一味沉湎于与客户混熟、交朋友的表面关系上,不仅不能让客户感动,还有可能让其掉入很多人惯有的“商家宰熟客、狠赚朋友钱”的思维中。美国推销大王乔·坎多尔福曾说过:“推销工作98%是感情工作,2%是对产品的了解”。从这一角度来说,不能注入情感,不是真正的营销,而营销中顾客不能感知并产生感动,营销的效果肯定不会明显。 情感营销论文:客户情感营销优秀论文 摘要情感营销作为营销创新的一种形式,正逐步受到学者们的正视和营销工作者的重视。情感营销是指营销过程中的情感因素的附着,这种附着只有满足消费者内心的情感需求,为客户创造感动才是优秀和真谛,否则情感的投放就毫无价值。 关键词情感营销创造感动优秀和真谛 所谓情感营销,是指通过心理的沟通和情感的交流,赢得消费者的信赖和偏爱,进而扩大市场份额,取得竞争优势的一种营销方式;或是个人和集体通过创造情感产品并利用情感化的促销手段进行交换来满足对方物质和情感需要的一种社会过程。人的心理包括心理过程和个性心理两个方面。个性心理是外人难以在短期内施加影响加以改变的,营销也只能顺势而为;心理过程包括知、情、意三过程,情指的就是情感过程,它是在认知过程的基础上产生的、与人的社会性需要和意识紧密联系的内心体验,这种体验一般通过个体有目的的、自觉的支配和调节,即意志过程外显为行为。销售的过程中,消费者从产生购买愿望到实现其购买行为,是由多种因素促成的,而情感时常起着决定性的作用,它甚至可以超越和影响到消费者的意志过程。如果企业的各种生产经营行为都能从“情”字切入需求,找到企业与顾客的情感沟通的纽带,进行准确的定位和有分寸的“切入”,使消费者持续不断地感受心灵的冲击,即能潜移默化的影响客户的心理,从而全力激发其购买意识,将达到“润物细无声”的巧妙作用。企业和营销人员要想影响消费者的情感必须抓住情感营销的优秀:跨越由认知价值所获得的满意、喜欢等基本情感,进而为客户创造感动!其中提供情感附着只是方式和手段而已,这种感动的创造对消费者来说是更高层次的心理需求满足和享受,与最新的营销概念“物超所值”同根同源。 当我们为客户提供产品时,竞争对手很容易在较短时间内模仿,而且对于客户的认识而言,大多数产品都是相似的。即使差别确实存在,公司也很难有效地与消费者沟通,使他们相信自己是最好的。现代营销为客户创造价值的理念目前也遭遇到了困惑,一方面创造物质价值需要成本,而公司的利润空间总是有限的;另一方面由于价值的可比性,获得一定价值,顾客会期待着另一次更大的价值,而且他会毫不犹豫地在价值比较中转投竞争对手的怀抱;再者,顾客的消费信息越来越完备,他们追求自身效益最大化的理性消费在面对众多厂商时往往表现为非理性:今天中意A厂家的产品折扣让利,明天钟情于B厂家的个性化服务,后天又认为C厂家的产品知识普及不错。正如一位资深营销管理人员就曾向笔者抱怨:现今的顾客越来越难“伺候”,不但要质比价,而且你搞让利促销,他望着市场上别的同类产品有的折扣、有的派送,恨不得每一样都要!所以如果我们只提供产品、服务及肤浅化的价值创造,已越来越难于满足顾客多样化、个性化的需求,更难获得顾客的忠诚。而只有在让客户满意、为客户创造价值的基础上,使用情感营销,在情感互动中为客户创造感动才有可能持久。这可以从两方面加以解释:其一,人在被感动时,印象自然加深,加深和持久的印象对顾客忠诚的维护作用是显而易见的;其二,感动包括情感认知的主观因素,其可比性减弱,且竞争对手模仿的可能性降低。即使模仿,竞争对手要想为客户创造另一次更深刻的感动也并不容易。 要为客户创造感动,感动是与人的情感相关的。而情感作为社会心理学的一个范畴,它是在人的认知过程基础上产生的、与人的社会性需要紧密联系的内心体验。要想一位顾客在一次购买行为中或对一种产品产生感动,无非有两种情形:其一,顾客从自身所触及到的企业物质化或价值性的举措,满足了消费者某种内心的需要,引起了心灵上的共鸣,从而在主观上产生感动。比如说,企业开发情感产品、使用情感商标、制定情感价格等;其二是厂家在营销互动中所创造的情感化举措使顾客感到感动,它有一种“润物细无声”的意境,一般与人性化的服务、处处为顾客着想相关,甚至在广义上可以包括第一种情形。本文主要讨论厂家如何在为客户创造价值的基础上注入情感,跨越价值创造进而为客户创造感动。 创造感动的境界我们可以从企业整体和其一线员工的执行能力两方面入手。 1企业层面 1.1修炼内功,从创造价值入手 为顾客提供有关企业整体形象、产品内在价值等方面的良好认知基础,它是顾客满意、喜欢情感产生的源泉。它要求企业要有一个基于未来、专注于长远的系统的总体战略,在此基础上才能形成有助于公司长期稳步发展的营销策略。任何着眼于短期利润的公司,它或许会为客户带来惊喜,但决不能为客户创造感动,就像诸多路边狂打什么“跳楼价”、“门面搬迁,一顿乱卖”的那些公司,顾客或许会走进去一次,但一旦跨出门,就很难再去想它。因此,企业必须形成为顾客创造价值的基础,实施全员质量营销,为客户提供不说绝对一流但至少是优质的产品和服务。要从价值链的角度对企业的业务活动进行分解和整合,并进一步分析其内部联系和纵向联系,找寻成本优势或歧异化,创造更多的价值剩余总和。1.2喻情于理,让规章制度柔性化 企业必须将自身视为一个有机、鲜活生命体,而不是冷冰冰的规章制度的组合。在日常经营和管理中要相应的注入情感和柔性,特别是在对待顾客的每一方面,切实做到想顾客所想、急顾客所急,实施人情化的服务制度,才能让顾客感动。在长沙某电器商场,位于一家生意极其火爆的大超市旁边,离短途客运站也不远。该商场制定了三公里范围内免费送货上门的服务规则,想象得到的是,要送的一般是较大宗、价值不菲的商品,如冰箱、彩电、洗衣机等。一天,一位大爷挑了两大袋从超市采购的物品,进来选购了两台电烤炉,说他儿子明天结婚要用,然后要求送货。从大爷报的地址来看,那是五公里左右已到郊区,两台电烤炉价格也就一百多元,打包重量不会超过十公斤,体积也绝对不会令一个成年人拎着难以接受。怎么办?不送大爷肯定弄不回家,生意无疑做不了;送吧,与服务规则相去甚远不说,先例一开,成本、利润就成障碍。于是店员不得不向大爷解释大宗商品和三公里规则,大爷的失望是写在脸上的,他问为什么每个店都一样?恰巧路过的大堂经理可被这句话问住了,是啊,为什么都一样呢?这些一样的规则制定当然有基于成本利润的分析,但大家都拥有且做的一样的服务就失去了创造差异化的意义,就只能是行业准则而已!当然,为了差别而实行无原则的服务侵蚀利润不说,还会让行业陷入恶性竞争!望着窗外的车流,经理就有了主意,于是他快步向前跟大爷商量:可以免费派人送到车站,并且支付货票(也就一、二元钱)。当店里的小伙子担着大爷的两大袋,大爷轻松拎着两电烤炉到车站后,小伙子帮大爷放置好物品并买好货票,大爷的高兴是由衷的,并且有发自内心的感动。没过几天,大爷就又领着新婚儿子来购冰箱了,而商场也首推出了“三公里内免费送货上门,三公里外送上车打货票”这一与其它商场不一样的人情化服务规则。由此可见,在营销过程中规章制度是死的,只有人情化、真正为顾客所想的举措才是活的,才能为顾客创造感动,才能俘获顾客的心,让顾客对公司产生忠诚。 2加强公司一线员工的执行能力 2.1提高营销技巧和素质 在营销过程中倾注情感、对待客户用心。对于营销工作者来说,在与客户的个人联系上,营销人员不仅要有真心,更要细心。连续8年保持销售小汽车和卡车世界第一,月销量达到1.3万台的美国汽车推销员乔·吉拉德,仅仅是个推销汽车的单干户。他在解释成功秘诀时说:“我每月要寄出13000张以上的卡片。”这些卡片如同精美的艺术品,不仅会让顾客赞赏,而且也加深了顾客与他的感情交往。他向顾客祝贺新年或节日和生日的卡片,年年不断,这样凡是在他那里买车的人都记着他,使他以良好的形象和声誉保持“世界冠军”的地位。试想如果营销人员能如此有心和细心地将小事做到持之以恒,这些在常人看来微不足道的小事就会成为客户感动的源泉!所以说为客户创造感动并不难,难就难在营销人员是否真正有心和细心地对客户付出情感。 2.2用情、用心的做好一些“小事” 其他与顾客直接打交道的员工群体,其中包括销售内勤人员、办公室人员等,广义上可以包括营销工作者外的所有公司员工,他们也要求树立服务观念,用心用情于与顾客交往的每一方面。很多公司在对待顾客要求或其它各种具体问题上均设立“首问责任制”,我想这正是基于对一线员工的执行能力要求的这一宗旨。有时候,一句贴心的问候、或为顾客在运货车车厢内铺上一层废弃的锯木或破损塑料,这些小小的举措都可以让顾客产生发自心底的感动。而有时,一点细微的疏忽就可导致顾客转投竞争对手怀抱。一位企业家到泰国考察时感触颇深:一位顾客在某商场买了一台洗衣机,两年后他家从楼下搬到楼上,打了一个电话给这家商场的服务员。不到一个小时,服务员便来到他家,按照这位顾客的要求将洗衣机搬到了指定位置上。如此细小的事情,他们却服务得如此细致周到,消费者真是无可挑剔。在很多发达国家,商场销售的产品讲的是“终身服务”,让顾客真正体味到“上帝”的滋味。相比之下,我们有些商场的服务则相差甚远。 “营销无小事”,事事需用情、用心。情感营销只是方式和手段,只有满足消费者内心的情感需求,使其感动才是优秀和真谛,否则情感的投放就毫无价值。如果公司和一线员工不能喻情感于为客户创造感动之中,仅一味沉湎于与客户混熟、交朋友的表面关系上,不仅不能让客户感动,还有可能让其掉入很多人惯有的“商家宰熟客、狠赚朋友钱”的思维中。美国推销大王乔·坎多尔福曾说过:“推销工作98%是感情工作,2%是对产品的了解”。从这一角度来说,不能注入情感,不是真正的营销,而营销中顾客不能感知并产生感动,营销的效果肯定不会明显。 情感营销论文:数字营销中的情感运用 最近看到很多较为新奇、有趣的数字营销案例,希望针对当下数字营销的变革,和大家探讨下数字营销又有哪些新的趋势。 在碎片化的互联网时代里,没有消费者会再老老实实地接受传统数字广告所传递的信息,而这些枯燥、强硬的信息式传播,已经很难与消费者产生共鸣、打动消费者,更无法吸引消费者参与进来,对于企业和品牌而言,实效性是它们衡量数字营销的标准,无法为它们带来实效性转化的数字营销,也就意味着淘汰,传统的数字营销因如何思变? 首先,数字营销要具备“人格化”属性,基于“情感”、“行为”、“认知”等多方面,与消费者产生关系和链接,而后传播一定不是传统的自上而下的信息“强输”,一定是基于“信任”的平级“对话”,那么,数字营销企业和互联网企业如何玩转“人格化”趋势?以下为和大家分享的是基于情感传播的案例分析。 情感and传递 广告对于用户来说,是信息相通,还是气味相投?其实,用户因为情感的共鸣而自发传递,应该是传播的最高境界。正如今年年初,伊利与网易合作推出了“热杯牛奶,温暖你爱的人”主题项目,借助暖意,打通寒冷的冬日。活动搭载于网易新闻客户端之上,以H5页面的形式,主打温暖视觉及手掌互动。为吸引用户互动,开屏画面即呈现布满哈气的窗玻璃,就像冬日里在窗上涂鸦一样,只要用户擦擦屏幕,暖心文字浮现,温暖氛围就此营造。而随后的手掌互动,更进一步带给用户“温暖”体验,用户只需将手掌贴在屏幕之上,利用手机屏幕的感应机制,牛奶就可以被“加温”。为了扩大传播,活动中还设置了分享朋友圈,邀请好友一起加热的环节,借助“一杯牛奶”的暖意,品牌激发用户为爱而传递。 案例启示:伊利既是品牌也是信息,“为爱热牛奶”既是内容也是情感,消费者乐于参与内容的互动和分享,同时也并不排斥信息的表露,品牌较为实效的互联网数字营销,应该是“内容+”的模型,例如,内容+情感、内容+信息、内容+品牌等多维度传播,这样才能使广告具有持续的“传递”效果。 情感and认同 如何构建出与用户情感相认同、相关联的数字营销是每一家数字营销公司都在探讨的问题,借由情感的认同和一致能够很快的实现品牌形象的树立和扩散。在情感认同这一点上,今年年初360和博拉公司完成的“360手机助手公关案例”就很有看点,江湖戏言,有周鸿t在必有战事,周鸿t的形象已经深深根植360企业,此次360手机助手同样发扬了360自有“气质”,针对安卓用户和苹果IOS用户间的矛盾点,在360手机助手应用上打出“用安卓先上我”的口号,为安卓站台,并向苹果IOS系统发起一系列攻击,此次360手机助手的营销在精准的锁定目标用户群后,通过情感认同和品牌认同,更深度的根植了360的品牌形象和360手机助手的应用价值。 案例启示:360的案例看似是周鸿t的“战争”,但这也可以说是粉丝的力量,巧妙的将安卓用户群转化为360手机助手的粉丝,拥有了粉丝和正义势头的360,自然不缺少用户和声量,数字营销应构建情感认同体系,使具有同样喜好和同样价值观念的用户聚集到同一社群,深度的开发社群和粉丝的价值。 情感and表达 真诚的情感表达既是最动人的,也是最为难得的,如何将情感表达应用于数字营销?对此传统的媒体应该如何应对?在2014年下半年,分众传媒在楼宇电梯广告中加入了WiFi热点,增添了互通、互联、互动功能,分众传媒及时抓住移动互联网,而从户外生活圈媒体变成为了一个LBS(基于位置的服务)的公司,通过楼宇的基于地理位置的广告平台,和移动互联网上的所有客户端可以进行互动。 在2015年2月13日、14日,分众传媒推出的“全城示爱”活动,让女友/男友之间的祝福以弹幕形式呈现在对方所处位置的分众屏上,让小区楼下、办公大楼、购物中心成为了表白中心,让传统的数字广告推广联接了信息交互和情感表达的“羽翼”。 案例启示:数字营销不应该是“自嗨”型的内容传播,而应该是发动起用户的参与和互动“众乐乐”模式,转型为LBS的分众传媒通过平台、内容、位置、技术等多方整合,既实现了数字营销情感的表达,更推动户外媒体进入一个线下即线上,线上即线下,媒体即渠道,渠道即媒体时代。 情感and体验 当你驾驶着越野车,轻松的行驶于各类崎岖的路段,欣赏着佳境之美,你会是怎样的一种感觉?赞赏沿途之景?挑战自我?还是欣慰于这俩一路陪伴的“老朋友”?没错,这就是基于场景和体验,油然触发用户的情感,福特翼虎联合博拉公司推广的无尽之旅翼虎大型车主/潜客线下体验活动,通过线下真实场景和体验,激发福特车主和潜在车主对于福特翼虎的信任和情感上的关系,再通过线上的传统媒体和社交网络媒体,加速传播扩散,从而提高了各地区4S店潜客到店体验,更是为福特翼虎在全国营销中,树立了真实可信的品牌形像。 案例启示:体验是触发情感的捷径,数字营销是情感传递的快速通路。品牌与用户间的连接需要通过对话和交互产生,如果只是一味专注于线上,或单纯的经营线下营销,在信息瀑布的今天,很难再有消费者为单一渠道的营销而买单。 情感and娱乐 数字营销如何能够好玩有趣?广告内容如何能深度洗脑,还会被用户所喜闻乐见?在最为正统的营销思想里,这是完全不可能的存在,但在“奇葩”的世界里却稀疏平常。2014年11月29日,由美特斯邦威冠名的爱奇艺自制节目《奇葩说》正式上线,节目不仅围绕社会最为热点话题开展辩论,还会由主持人露骨的播报品牌广告,例如,主持人马东常说的“本节目由史上时尚时尚,最时尚的美特斯邦威冠名播出”等,这样极具娱乐性的广告播报,在这娱乐性的节目中,非但不引起用户的反感,还会成为用户所期待和津津乐道的话资,这对于美特斯邦威而言可谓最佳的广告的传播和扩散,同时,《奇葩说》第一季2月15日刚刚落下帷幕,美特斯邦威便迅速拿下第二季的冠名权。 案例启示:数字媒体的传播,不应只是信息的分发,需要在以用户为优秀的基础上,搭建极具话题和娱乐属性的内容,这是一个传播即内容,内容及广告的时代,不具备娱乐属性的营销,便不具备话题和传播性。 情感and定位 上面谈了很多数字营销如何与情感发生关系。然而,就算是最为系统化的程序化购买,同样也是可以与情感“碰撞”出火花。2015年3月,完成的由承德露露和易传媒的互联网推广项目就有如此特质。露露广告投放,通过DSP精准锁定70、80后和90后两部分人群,针对不同人群定位,输出有针对性的广告信息,例如,针对70、80后人群,传递的是露露在他们成长岁月里的陪伴;对于90后人群而言,露露更多的是建立情感纽带和市场拓展。针对不同人群、不同情感的定位,可以更为可观的实现,数字广告的精准转化。 案例启示:2015年程序化购买会从2014的井喷状态逐渐转变为常态化,程序化购买将成为品牌主的标配,同时程序化购买的升级和转型将成为本年度的重点话题,人们不能仅单方面的观察程序化购买的系统性,更需要拓宽程序化人格化的视野。 情感and原生 做有情感的数字营销,不应只是考虑数字广告和情感间的关联,还需要考虑到,用户在接收广告信息后,会产生怎样的情感波动,是欣然接受,还是拒之千里?近些年来原生广告作为与场景相融合的广告形式,深受广告主青睐,例如近期拥有5亿用户量的有道词典就曾与ThinkPad合作除了传统的弹窗和banner,ThinkPad原生广告最大特点便是与有道词典双语例句的内容进行了深度结合。用户搜索“creative(创造性的)”一词,有道随即给出内嵌ThinkPad的双语例句,将其工具性与商业性完美结合,是原生营销概念的经典诠释。 案例启示:原生广告本质上是要让广告主想传达的信息,利用原生的方式和情感传达给消费者,使消费者在视觉、情感、思维等多维度上悄无声息地扩散广告的商业性,同时,作为消费者来讲,如果他看到这个内容对他有价值,甚至超出自己期望的时候,就会激发其进一步的行为。 情感营销论文:情感营销方法在影视广告产品中的应用 【摘要】情感营销逐渐成为当前影视广告的主要营销策略,并取得了非常良好的效果。本文首先对情感营销进行了概述,然后分析了情感营销方法在影视广告产品中的应用现状,最后根据成功的营销案例提出了有效的应用方法。 【关键词】影视广告产品 情感营销 应用方法 人的消费行为一般可以分为以下三种:量的消费、质的消费、情感的消费。也可以说,这是引导人们进行消费的三个驱动力,一般来说,人们在购买东西的时候会先考虑买多少,然后是产品的品质,最后才是对该产品的好感度。但是现在市场上很多产品的品质差异化已经较小,且人们的情感诉求日益提升,因此,要想获得更加良好的营销效果,必须从情感方面入手。 一、情感营销的概述 所谓情感营销是指建立一种能和受众者进行心理沟通和情感交流的营销方式,从而使他们对产品产生好感,随着这种情感的不断渗透,好感会逐渐转化成信赖和偏爱。这样一来,就能够扩大产品的受众群体,以及市场份额,获取更多的经济效益和社会效益。和传统营销方式不同的是,情感营销更倾向于挖掘消费者的内心需求,而不是单纯的通过的品质或者外观形态争取浅层的产品差异化。情感营销所带来的购买力更有持久性,不容易随着消费者审美情趣的改变而改变,只要能够在后期的营销过程中根据消费者的心理特点,不断渗透,深化情感诉求,就可以获取一大批忠实的消费群体[1]。 二、情感营销在影视广告产品中的应用现状 影视广告是通过影视媒介向消费者介绍产品一种广告形式,能够运用声音和动态画面的组合表达产品的差异化功能。和一般的传播媒介相比,影视广告不仅可以让观众获得更加直观的产品体验,并在观看过程中充分发挥自身的想象力,这样一来,产品的差异化功能就得到了进一步的提升。同时,影视广告的观赏性较强,因为投资成本较高,很多影视广告运用先进的制作技术和拍摄手法,再加上富有创意的故事情节和表现力极强的广告代言人,最终呈现给观众的无异于一部短小精悍的影视作品。随着市场营销环境的变革,现在越来越多的影视广告更倾向于情感式的营销方法,但是在制作模式上还存在以下问题: 第一,情感诉求的差异性不大。很多同类型的产品采用相似的情感诉求方式,观众会逐渐产生麻木感,甚至类型差异较大的产品采用的情感表达方式以及拍摄手法也有极大的相似性,往往是一个成功的情感营销广告引来众多的模仿者,这极大的限制了广告策划人员的创新能力,对产品的推广也没有很好的效果。第二,产品和情感表达联系不深刻。有些影视广告把制作重点放在了情感表达方面,虽然故事情节很吸引人,但是和产品的联系不深入,很难激发消费者的购买欲望。第三,情感营销的度把握不准。有些影视广告采用情感营销方式,但是渲染过度,显得无病呻吟,范围让观众产生厌烦感[2]。 三、情感营销方法在影视广告产品中的应用策略 (一)爱情营销策略 爱情是目前大部分情感营销的主体,被各个品牌广泛应用。爱情广告营销的优势体现为:针对性强、受众群体广泛、符合现代人的心理需求。在显示生活中,和其它感情表达相比,爱情显得相对来说比较隐晦,那么消费者就希望通过其它途径来产生这种情感共鸣,因此,现在的影视剧中爱情片所占比例最多,反响也最热烈。同样的,将爱情广告营销方式应用在影视产品中,也是满足了现在的市场需求,可以扩大市场份额。经典的爱情广告营销如“优乐美奶茶”,这则广告可以说是粉丝营销+情感营销。首先在代言人的选择上就非常成功,吸引了一大批周杰伦的忠实粉丝;其次是故事情节设置满足了产品受众群体的心理特点,因为杯装奶茶的消费年龄范围集中在16~25岁之前,这类人向往的是浪漫、纯洁的爱情。因此一句“你是我的优乐美”广为流传,极大的拓展了该品牌的市场份额。 (二)亲情营销策略 亲情是所有感情中最基础的,也是最容易引发消费者共鸣的一种情感营销方式。尤其是现代社会发展迅速,生存压力大,很多人忙于工作,陪伴家人的时间大大减少,甚至很多家庭都面临着亲情危机。但是,从人的本能来说,血浓于水的亲情关系是割舍不断的,因此,采用亲情广告营销方式最容易抓住消费者的心理,激发他们的购买欲望。以“南方黑芝麻糊”的广告为例,这则广告采用的叙事方式非常淳朴,一下子就把人们拉回了童年时光,勾起了浓浓的思乡情节,然后想起年迈的或者已经逝去的亲人。广告之所以能够成功,还因为故事风格和产品特征联系得比较紧密,黑芝麻糊本身就是一种非常传统的食物,尤其是在父辈和祖父辈年代很受欢迎。在配上广告结束语“一股浓香,一缕温暖,南方黑芝麻糊”,极大的激发了观众的情感共鸣[3]。 (三)友情营销策略 友情是人的三大基本情感之一,尤其是在成年人的生活世界中,受到工作的压力以及来自各方面情绪的干扰,友情成为漂泊在外的人们最主要的情感支撑。大部分影视广告,都把关注点放在亲情和爱情上,友情的融入较少。但是这不并说明友情营销没有市场,不能激发消费者的购买欲望,相反的,将友情营销作为情感营销的切入点,反而更容易吸引大家的关注,给当前的影视广告市场注入活力。比如泸州老窖的广告主题就是友情,还以周华健演唱的经典歌曲《朋友》作为背景音乐。尤其是对于中年男人来说,酒和朋友往往是联系在一起的,广告放出来的时候,能够让人想起很多陈年往事,非常触动人心。需要注意的是,友情营销广告,需要和产品特点相结合,不能够盲足使用,否则会显得很突兀。 (四)自我关注营销策略 归根结底,人内心最丰富的情感还是和自身有关的,尤其是现代人受到学业、工作的压力,最容易产生迷茫的心理状态。在这种情况下,希望找到激发动力的途径,或者是定位人生的方向。那么,影视广告的情感营销就可以从这个角度入手,回归到一个人的情感本质。以耐克品牌为例,在对女性市场的广告宣传语中这样写道:“在你一生中,有人总认为不能干这不能干那,在你一生中,有人总说你不够优秀,不够强健,不够天赋,他们总说你不行,在你一生中,他们会成千上万次迅速鉴定地说你不行,除非你自己证明你行。”这则广告一经推出,就收获了极大的市场反响,非常精准的把握了年轻人的心理特点。 四、结论 影视广告的营销要和消费者的心理特点紧密结合,深入挖掘受众群体的情感需求,然后针对性的制定情感营销策略,重点把握广告风格以及故事内容和产品之间的联系,这是取得良好广告效益的根本。 情感营销论文:基于女性服装消费行为的情感营销 摘 要:所谓情感营销,指企业将人们自身情感同产品营销相结合,以满足消费者各方面需求,从而提高产品销售量。而服装行业的消费者中,又以女性为主要消费群体,故而需要针对女性制定相应的情感营销策略。本文简要分析了女性消费的消费心理,同时从广告宣传、表现设计两方面分析了如何针对女性服装行业制定情感营销策略,以期提高企业经济效益。 关键词:女性服装;女性消费心理;情感营销 针对服装行业而言,女性消费者是至关重要,同时也是最为活跃的消费群体。其不仅为服装行业提供了庞大的市场,也成为市场未来发展的主要推动者与引导者。作为企业,如果能及时了解当代女性的消费心理以及情感需求,则可以及时调整服装设计,迎合市场,促进企业继续发展。 一、女性消费心理 1.爱美心理 女性对美感极为追求,就当代女性而言,爱美心理是其普遍拥有的心理状态。故而,女性在购买物品时,格外注重服装的色彩搭配、外观设计以及商品包装。不仅如此,女性偏爱设计新颖或是目前最为流行的服装。设计新颖,外形美观的服装能够令女性处于愉悦的状态。如今,大部分女性都将时尚视为美的象征,所以,服装设计以及色彩搭配愈时尚,愈能受其青睐。 2.情感心理 许多女性较为感性,故而,其在消费过程中,往往会表现较为明显的情感特征。女性情感细腻,情绪容易产生变化,同时也较为容易受周围环境的影响,所以其购买决策的制定会受其情绪的干扰。故而,企业不仅需要提高服装的设计水平,同时还需改善顾客购买环境,提高售货员自身素质,以便使消费者的购买过程更为舒适,从而使消费者形成积极的购买情绪。 3.冲动心理 相比男性,女性更为容易冲动消费,无论是针对个人,还是针对家庭,都会出现冲动消费的情况。所谓冲动消费,指消费者没有目标,也没有计划的临时购买行为。女性消费过程中,往往会受到企业广告、亲朋劝说、促销活动以及导购诱导的影响,产生非理性购买行为。换言之,便是感性的消费方式。 二、情感营销方法在女性服装消费中的具体运用 1.情感营销在广告宣传中的作用 大部分女性是以情感为主导行动,并非经过理性思考之后行动。其内心世界极为复杂、丰富,遇到希望购买的商品时,较为容易动感情,且比较冲动。现今,女性生活压力大,生活以及工作中的压力使其无法获取精神方面的满足。因此,需要通过购物缓解自身压力。女性若在该过程中,购买需要且符合心意的商品,则心情更为愉悦。由此可见,企业需迎合女性消费者的情感需求,将情感融入商品以宣传当中,完成情感诱导,引导女性消费者进行购买。 广告宣传使企业常用的宣传手段之一,企业可将情感融入与广告宣传当中,具体有以下两种方法:其一,创设情境。企业可在广告宣传中为服装的穿着营造浪漫或是温馨的现实情境,以此获取消费者感情方面的认同。以某运动服装企业的电视广告为例,其创设了如下情境:身穿该品牌运动服装的情侣清晨共同跑步。广告不仅向女性观众展示了服装实际的穿着效果,同时也为女性消费者营造了温馨的画面,激发了女性消费者的购买欲望。第二,赋予广告情节与故事。女性是感性的,通过情节或是故事,能够有效提高女性对该品牌服装的关注度。某国外服装品牌在广告中为消费者呈现了服装制造的全部过程,无论是布料的制作和选取,还是设计师的设计过程,企业都以纪录片的形式告知消费者。如此一来,既吸引了消费者的注意力,同时也提高了消费者的信任度,为企业服装销售奠定基础。 2.情感因素在表现设计中的运用 优秀的服装不仅需要符合消费者的基本需求,同时也需要满足消费者的心理需要。设计师在设计服装过程中,既需要准确把握服装的形态,强调服装的个性化与美观度,同时需要注重人的情感,寻求与消费者情感方面的共鸣。如果一件服装仅仅是设计新颖,却没有引起女性消费者的购买欲,则不可以算作优秀的服装设计。以冬装为例,设计师需要在不损坏服装保暖效果的前提下,对服装进行改善与调整,通过颜色搭配或是添加装饰,提高冬装的艺术感,以便打动消费者。只有服装的外形、功能以及包含的情感同时感染消费者,服装才具备审美价值,从而吸引更多的消费者购买。 睡衣是大部分女性必备的服装之一,但传统睡衣设计过于呆板,无法受到女性消费者的青睐。如今,睡衣一改原有设计方式,种类愈发丰富,针对性也有所加强。部分女性追求可爱,于是设计师将睡衣设计为动漫人物或是动物的形状,突出其可爱,如维尼熊、兔子以及熊猫。部分女性消费者追求成熟,则设计师采用薄纱、真丝等作为材料,以突出女性的成熟与性感。由此可见,设计师在设计过程中,添加女性消费者的需求以及情感因素,可以令服装的销售更具针对性,进而吸引大量消费者,增加企业的经济收益。 三、结束语 女性是服装行业不可忽视的消费群体,其对服装行业的发展具有积极意义。作为服装企业,应积极调查市场中女性消费者的消费心理以及消费行为,并以此为基础对服装设计、用料以及色彩搭配进行调整,使自身商品更为适应市场需求。 作者简介:夏昕(1994- ),女,辽宁鞍山人,沈阳师范大学国际商学院法学(国际经济法方向)专业;胡可心(1995- ),女,辽宁锦州人,沈阳师范大学国际商学院金融学专业 情感营销论文:基于情感认同的山西戏曲海外营销 摘 要:山西戏曲的海外营销,是将山西戏曲作为一种“商品”进行营销、推向海外。本文基于海外山西籍华人华侨对家乡文化的情感认同,对其情感需求及自身能力进行分析,提出了越洋表演、建立海外戏曲学校、创作华侨历史剧本等营销策略,在为山西戏曲寻找多样化营销渠道的同时,也让海外山西籍华人华侨有了文化归属感。 关键词:戏曲营销;华人华侨;情感认同 0 引言 在中国的传统文化中,戏曲文化是最具代表性的一种艺术文化形式,彰显了中国传统文化的精神和价值标准。山西戏曲在中国戏曲文化中占有举足轻重的地位,拥有四大梆子、耍孩儿、二人台、道情戏、秧歌戏、皮影戏等剧种。它们是非物质文化遗产,不仅需要保护,更需要促进它的传承与传播。在戏曲团体转企改制之后,出现了“公益性”事业单位与“盈利性”企业单位并存的情况。如何改变戏曲的命运、拓宽市场、将更多的戏曲潜在消费人群转化为实际的戏曲艺术消费者成为需主要探索的问题。山西籍华人华侨的足迹遍布全球,是一个数目庞大的群体,尽管由于居住国的文化同化,部分华人的某些习惯会有别于国内人,但其与生俱来的情感认同使得他们仍保留着以群居为本位、以家庭为中心、人际关系重伦理的优秀价值观。虽身处异乡,他们对家乡的文化仍具有极强的认同感和接受度。由此可见,如何使山西戏曲文化产业更好地发展,将目光放在有着极强的情感认同的海外山西籍华人华侨群体是一条值得探索的道路。 1 山西传统戏曲发展存在的制约因素 1.1 山西传统戏曲地域性特征 地方戏是中国戏曲之源,汉语方言的一体而万殊则是地方戏诞生的特殊“语境”。地域性特征是中国戏曲的一大特点。山西位于黄河中游,历来有着“戏剧之乡”和“戏曲摇篮”的美称。山西地方戏曲活动历史源远流长、剧种繁多、剧目丰富。山西传统戏曲由著名的四大梆子和地方小戏组成。具体的区域分布如下: 蒲州梆子,又称蒲剧,是中国古老而重要的地方戏曲剧种之一,流行于晋南和陕甘豫部分地区。约产生于明末,清末曾称“山陕梆子”,在北京享有盛名。蒲州梆子音调高亢,擅长于表现慷慨悲壮的历史题材故事。 晋剧,主要流行于山西中、北部及陕西、内蒙古和河北的部分地区。因产生于山西中部,故又称中路梆。传统剧目有《打金枝》《小宴》《卖画劈门》等。 北路梆子,流行于晋北及河北、内蒙古部分地区。传统剧目有《王宝钏》《血手印》《金水桥》等。 上党梆子又叫东路梆子、上党宫调。相传明末清初起于泽州(今晋城)一带。流行于山西东南部古上党郡地区。 雁北耍孩儿,又叫咳咳腔,流行于晋北大同一带。渊源古老,据考证可能是金元时代的《般涉调・耍孩儿》演变形成的戏剧。 此外,还有灵丘罗罗腔、孝义碗碗腔、朔州秧歌、繁峙秧歌、道情戏、二人台、锣鼓杂戏、孝义皮影等具有山西特色的传统戏曲。 山西戏曲的地域性特征主要体现在这几个方面:空间归属地大多在山西境内,或者是与山西相邻的少数地区;主要声音特点为山西各地本土方言;戏曲内容表现大多与当地民间习俗有关。 历史上,明清时期山西传统戏曲在全国流传及表演场次呈上升趋势,主要活跃的地区有辽宁、汉口、张家口、内蒙古、上海、宁夏等,此现象的成因与当时晋商的崛起有关。虽然明清之际山西戏曲在全国传播态势高涨,但仍是建立在山西本土移民所提供的经济环境、语言环境和民俗节日环境之上的。换言之,山西戏曲的对外传播,其服务对象仍是山西本土移民,它的传统特征依然没有改变。 1.2 山西戏曲文化行业目前发展遇到的问题 (1)剧本创作跟不上时代主题。剧本历来对戏曲本身具有决定性作用,是“一剧之本”。随着社会节奏的加快,观众的审美需求不仅局限于传统曲目或者名家名角,更倾向于故事性强、内容丰富的作品。但山西戏曲剧本创作更新有待提高,老戏新排情况较多,大多数新编剧目的剧本中规中矩,难以满足戏曲爱好者的观演需求,在吸引更多的观众进入戏曲的剧场上更为困难。与此形成鲜明对比的是,近年来一些颇受欢迎的现代剧目无不是直面当下生活当中的真实困境和焦点话题。例如,晋剧《麦穗儿黄了》表现取消农业税后的喜悦,取得了巨大的社会效益和经济效益,但此类优秀剧本创作不多,有待进一步加强。 (2)戏曲作品缺乏有效的营销手段。戏曲产品作为文化产业商品所要达到的最终目的就是成功地让潜在消费者成为实际购买者。这种文化产品营销则需要有效的宣传,使目标人群能够从感性上认识戏曲作品,接近戏曲,最终成为戏曲固定的消费者。而目前山西省戏曲行业在作品宣传方面力度明显不够,戏曲营销人员数量和素质及手段有所欠缺,作品宣传的主要途径仍然局限于政府相关文化部门发文、固定演出场所海报、相关文艺圈的口口相传等落后的宣传模式,使得广大潜在观众很难了解戏曲作品的最新动态,导致戏曲产品在商业营销的导入期不能有效地被潜在消费者关注。 (3)固定消费者日益老龄化。在20世纪70年代前,戏曲在山西处于主流文艺地位。但随着现今信息时代来临,人们的生产生活方式发生了重大变化,多元文化日益繁荣,外来与现代化的文化消费品种日益增多,更多的年轻人追求时尚的文化生活方式,如电影、电视、电脑和网络等不断更新的视听感受艺术;同时,一些传统习俗发生了改变,许多文化记忆渐趋淡化,使得戏曲赖以生存的环境从某种程度上遭到了破坏。这必然会导致戏曲观众断层的现象发生,新的戏曲爱好者还没有来得及培养,老戏曲爱好者又部分流失,致使目前戏曲爱好者呈老龄化趋势。 (4)经费紧张形成恶性循环。经费紧张,导致演员,尤其是一些年轻演员的流失。随着山西省文化事业单位改革的推进,众多戏曲戏剧单位改为企业,推向社会,自负盈亏,多数剧团演出收入在担负职工的工资、福利待遇、演出和创作经费时捉襟见肘,更难以负担专职编导和设计人员费用。缺乏优秀的作曲家和编剧,造成山西戏曲创新能力薄弱,剧目难以推陈出新,剧团生存能力减弱。同时,资金的缺乏,也大大限制了剧团硬件设备的更新。 (5)获奖误区导致资源浪费。山西省戏曲近年来在文化部“文华奖”、“五个一工程奖”等全国性会演中斩获颇丰,然而投资几十万、上百万的获奖剧目,却很少在目前演出市场上流行。而因为大赛的权威性,政府在此类比赛中往往投入大量资金与技术,剧团演员也会将大部分精力放在参赛剧目排演上。由于缺乏后续技术和资金的持续支持,参赛后,演员并没有很多机会演出这些剧目,难以投入市场,使得优秀的大制作戏曲作品的地方政府象征意义大于市场意义。 2 山西戏剧戏曲服务华人华侨的可行性 2.1 山西海外华人华侨的宗乡文化需求分析 宗乡文化主要包括两方面内容,即祖籍地与移居地宗乡文化。祖籍地宗乡文化的范畴主要有方言、宗族观念、祖先崇拜、神明信仰、节庆习俗等,是海外华人祖籍地传统的乡土文化。移居地宗乡文化指海外华人运用祖籍地的宗乡文化资源,在移居地构建起来的社会与文化形态。作为华人社会的基本结构的各华人社团,就是建立在海外华人祖籍地传统地缘与血缘关系之上,广泛作用于凝聚相同祖籍地的同胞。海外华人宗乡社团在文化认同上的基本特征就是认同中华文化,对中国和祖籍地有着深厚的感情。例如,山西省临汾市洪洞县政府从1991年开始,连续举办了23届大槐树寻根祭祖节,形成了独具特色的大槐树祭祖习俗,并于2008年10月被列入部级非物质文化遗产名录。回乡祭祖的移民后裔络绎不绝,形成了丰富的移民传说和悠久的祭祖传统。[1]关帝是华人社会中最普及神之一,他的“忠义仁勇”精神,是人们的行为之魂。如今,关公已名满全球,凡是有华人的地方,就有关帝文化的存在。每年在山西解州关帝庙举办的“纪念关帝诞辰周年祈福法会”都有数以万计的山西海外华人归国祭祀,这些都是山西海外华人华侨宗乡文化需求和情感认同的集中体现。 2.2 山西海外华人华侨对传统戏曲的特殊需求偏好分析 海外侨胞家庭普遍对加强下一代的中华文化教育具有强烈的愿望,而他们往往又无法对子女进行系统的中华文化教育。传统戏曲作为海外华人祖籍地集历史、地理、民俗、音乐于一身的独特文化表现形式,在海外华人宗乡文化中占据重要地位,为海外华人增强凝聚力、提高认同感等需求发挥着无可替代的作用。[2]同时,由于戏曲具有传统性,其主要的服务对象是具有相同方言和民俗的海外侨胞。山西籍海外华人对山西传统戏曲有着特殊的需求偏好。例如,2011年10月17日,晋剧太原市青年晋剧团在东京演了两场《魅力晋剧》经典折子戏专场;著名晋剧表演艺术家栗桂莲受邀赴新加坡访问,以音乐会的形式在国外演出晋剧等,其主要观众都是山西籍侨胞同胞,这些是山西海外侨胞同胞对本土传统戏曲的特殊偏好的体现。 2.3 山西海外侨胞同胞目前的整体能力分析 山西籍贯居民的传统印象是安居乡土,不愿外出。但事实并非如此,根据山西省侨联2005年调查得出的山西省归侨、侨眷以及在海外定居的人员数据显示:在外国定居的山西人总数已达15万人。其中,老华侨、华人(指改革开放前在国外定居者)约有4万人,大多居住在美国、蒙古、东南亚、日本等国家和地区,年龄上偏大者居多;新华侨、华人(指改革开放后出国定居者)约有11万,大多居住在美国、加拿大、日本、澳大利亚、新西兰、东南亚等国家和地区,年轻有为,文化水平高,掌握着高新科技知识。 (1)具有文化消费的能力。山西籍海外华人在移居国家大多从事教授和工程师工作。例如,张民觉,世界试管婴儿之父,山西岚县人,现定居美国;任之恭,美国著名物理学家、诺贝尔物理学奖获得者、杨振宁的老师;成秋明,山西太谷人,加拿大渥太华大学双博士、约克大学教授,被我国聘为“长江学者”。这些侨胞大多具有良好的经济实力及文化欣赏水平。 (2)政治话语权逐渐增强。随着华人华侨经济实力的不断增强,众多抱负远大的华人华侨逐渐参与移居国政治中心,他们认为积极参政是提高其在所在国社会地位、维护经济利益的重要手段。[3]近年来,国际形势不断变化,中国国际地位不断提高,使得华侨华人在所在国受到了更好的保护与尊重。许多国家解除了对华人参政的限制,使更多的华侨华人能够参与居住国的政治建设。例如,新加坡至今有六任总统,其中第四、第五任均为华人,即黄金辉(1985~1993)和王鼎昌(1993~1999),而王鼎昌就是“太原王氏”所衍派的山西籍华人,被誉为新加坡历史上第一位有实权的总统。 (3)投资故乡的意愿和行动。随着改革开放的不断深入,在外资引用的政策支持、山西省转型发展的提出等诸多政治因素的促进下,山西籍海外华人更多地投资山西,建设故乡。例如,2011年9月,加拿大中国商会会长练子乔,加拿大中国商会副会长、香港信和信集团董事长黄海浪应邀参加首届华人华侨“共赢・发展”三晋年会暨新材料新技术高端项目专场推介对接会,并随团到长治市参观考察,并将投资100.3亿元人民币依托武乡“龙湖”独特的山水地貌,建设山西省武乡生命科学创新成果养生特区。 3 山西戏曲海外营销策略 3.1 针对老年华侨,结合节庆、过寿等传统节日进行越洋表演 在海外华侨中,主要针对年长资深的老华侨进行营销。现今的老年华侨是落地生根的一代,或者二代,他们大多对家乡传统和文化有比较深的眷恋和期待,还保留着家乡传统过节及过寿的印象,“树高千尺,落叶归根”,往往老年人较之年轻一代更渴望家乡的传统,尤其是在特殊的节庆日和寿辰;同时,他们侨居海外,家庭成员也大多成为第二代侨胞,他们在经济上比第一代移民者更具有优势,特别要针对已经有较大规模的产业者,衙门本人及其子女,都有希望家乡文化来助兴表演的主观性及能力。所以,可以根据海外华侨资料统计,有针对性地在传统节日和寿辰前与之联系,商议表演祝寿或者节庆传统戏曲,拓宽营销渠道。 3.2 培养华侨戏迷、票友,成立海外剧团 海外华侨居住地文化生活基础设施相比国内更丰富和完善,但是移民者――尤其是第一代移民者在情感认同、思维定式和生活习惯方面仍有存在一定的距离,例如宗教方面,移民者对移居地的宗教认同感不是很强,对当地原住民的礼拜等宗教活动参与度不够,缺少长期习惯的祖籍地文化氛围。祖籍地戏迷、票友等文化群体众多,共同的情感认同使其将戏曲作为缓解压力、放松身心的有效渠道。在移居地,由于不同文化的存在,华侨对家乡传统戏曲的渴望比国内更加迫切和需要,这样,山西剧团就可以通过海外老乡会等民间组织的沟通,以山西籍华侨为基础成立海外剧团,由国外华侨所属地华人社团牵头,国内戏剧团体进行授课,授课的模式可以采用面对面授课和网络授课相结合的方式,海外华人组织负责收缴代课费和组织人员培训。这样,一方面增加了国内剧团的收入,另一方面,海外剧团可以对别的地域山西籍华人团体或个人演出,增强了山西戏曲的国际知名度和对家乡的情感向心力。 3.3 吸引侨资创立戏曲基金会,资助戏曲创作和设立华侨戏曲学校 以浓厚乡情在兴学育才和传统文化传承等方面作突出贡献,海外华人华侨有着大力支持家乡兴学育才与扶贫贩灾等公益事业的优良传统。[4]虽然山西至今尚未有像陈嘉庚那样大手笔倾巨资资助家乡的人物,但是,投资几十万、几百万甚至上千万到本乡本土办学、扶贫、救灾的已经不少。随着党的十七届六中全会通过的《中共中央关于深化文化体制改革推动社会主义文化大发展大繁荣若干重大问题的决定》明确提出,必须坚持社会主义先进文化的前进方向,坚持把社会效益放在首位、社会效益和经济效益相统一,按照全面协调可持续的要求,推动文化产业跨越式发展。我省在文化产业方面有发展的强烈需求,而侨资这一重要方面在情感和现实上就成为了可能,可以通过政府搭桥,文化部门成立侨资在山西本土利用办公室,设立华侨资助文化产业基金会,用于戏曲创作等方面,同时可以利用侨资成立华侨戏曲学校,培养有戏曲专长而家境贫寒的学生和儿童,一方面,资助了本土文化产业发展,造福家乡;另一方面,戏曲学校培养出的专业人才也可以在节庆等时日去海外演出,展示成果并促进华侨投资的情感认同和投资回报。 3.4 引用侨资发展地方小戏,保护非物质文化遗产 地域文化中一个不可或缺的部分就是地方小戏。中国古代的民族区域文化,就是历史上繁衍垦殖于中华大地上的各民族,在特定的地理和自然环境下所创造的,民族活动、历史文化和区域经济互为一致的社会文化体系。地方小戏作为区域文化的典型代表,是几千年的衍变与积累的艺术果实,是区域大众集体智慧的结晶,是不可再生的区域文化的组成部分。山西作为中国戏曲艺术重要的发祥地之一,有“戏曲摇篮”的称号,自地方戏产生以来,相继有53个剧种活跃在这块具有深厚文化底蕴的黄土地上,成为人们主要的文化生活方式和娱乐形式。目前,列入部级非物质文化遗产名录的传统戏剧就有四大梆子、雁北耍孩儿、灵丘罗罗腔、孝义碗碗腔等近10项。现在,山西虽有占全国六分之一的剧种,其实作为一个真正意义上的剧种而流行于现代戏曲舞台上的不过20多个。但随着我国改革开放步伐的加快,在现代文化的冲击下,大多数剧种正面临着消失的危险。2005年的一份调查表明,在最近20年,山西已有21个剧种消失。一些极具特色的小剧种已成为戏曲史料,有的甚至没有留下任何音像资料。[5]造成这一局面的原因很多,如传承人的技艺失传、观众老龄化、没有演出机会;但最大的原因还是资金的短缺,侨资的引用(下转第页)(上接第页)可以在一定程度上缓解这一现状,各地可以细分本地区华侨人员名单,建立有效的沟通方式,鼓励各祖籍地华侨在回馈家乡时优先考虑非物质文化遗产的保护,可以采取多种提升积极性的做法,如以华侨名字冠以保护地方戏曲组织名号,将华侨写入县志,在本人同意的情况下将华侨故宅老屋作为地方小戏创作室等使华侨情感认同和扬名立著等方式,保护地方小戏的同时增强了华侨的家乡归属感。 3.5 创作反映华侨海外创业等现代戏,进行巡演 随着第二代或者青年一代华侨融入所在国社会,他们在文化欣赏和个人情感方面明显有别于老一辈的移民,山西戏曲如何抓住这一潜在的消费人群,这就需要创作符合他们审美认同的现代戏。而创作反映华侨如何背井离乡登上陌生的国度,艰难创业最终获得社会回报的现代戏,能获得他们更多的共鸣,是山西戏曲能打开海外市场的重要思路。 4 结语 基于情感认同的海外营销是山西戏曲发展的一条新的道路,在如何营销、如何利用侨资方面还有很多可以思考和利用的地方。作为文化产业工作者,我们有责任、有信心去发展和开发新的市场,让山西戏曲充满活力地生存和传承下去。 作者简介:李旭鹏(1983―),男,山西襄垣人,山西师范大学博士在读,就职于中北大学,主要研究方向:文化产业经济学。 情感营销论文:网络时代视频广告的情感创意营销 中国互联网络信息中心的《第29次中国互联网络发展状况统计报告》中的数据表明:截至2011年12月底,中国网民规模达到5.13亿,全年新增网民5580万。巨大的受众市场成为广告主逐鹿网络的战场,尤其是国家禁止从2012年1月1日起在电视剧中插播广告以来,网络视频广告更体现了其比较优势。视频网站中视频点播的前几十秒通常被用来安排视频广告,而这几十秒的视频广告有着强制播放的优势。由于浏览者怕错过其关注的视频而很少避开这几十秒广告,使这段广告获得了高度主动注意的优势。广告设计要充分把握好这一优势,在创意上做文章,将广告诉求传达给消费者。 脑白金的广告值得我们思考。脑白金广告在业内素有恶俗之名,广告中一对卡通老头老太太边唱边跳,乐此不疲,还伴随着“今年过节不收礼,收礼还收脑白金”的广告语。然而,恰恰就是这被称为“第一恶俗”的脑白金广告,创下了一年几十亿元的销售额。我们反思它得到的“第一恶俗”的评价和优秀的销售业绩之间巨大的反差,从脑白金的系列广告词中不难看出端倪:“今年过节不收礼,收礼只收脑白金”、“今年过节不收礼,收礼还收脑白金”、“今年爸妈不收礼,孝敬爸妈脑白金”、“今年更要送健康,收礼还收脑白金”。收礼、送礼、脑白金、爸妈、健康等关键词通过反复冲击消费者的大脑,貌似恶俗的脑白金广告的外衣下蕴含着一种能量,这种能量就是情感。送礼情结、孝敬情结、健康情结,是脑白金广告采用的情感攻心计,而情感的成功使用可谓使无数消费者竞折腰。 攻心为上:情感在广告创意中的应用优势 “感人心者,莫先乎情”,这句话充分表明了情感因素在艺术创造中的作用,情感因素运用得好,能够与消费者进行心灵的沟通。情感因素重要而独特,广告以情感诉求为重点突破口,深度挖掘情感这一隐藏在商品中、最能打动人心的因素,而商品的功能、性质、用途等往往略去不谈。情感广告能够让消费者从广告中体会情感的寄托,产生心理的情感共鸣,激起消费者的向往,从而使消费者对商品产生购买兴趣,达到“四两拨千斤”、“润物细无声”的作用。养生堂的广告中,“几乎每一个父亲都记得儿子的生日,又有几个儿子记得自己父亲的生日”的广告语不知打动了多少铁骨男儿。 情感滥用:从情感广告存在的问题中吸取教训 当今的情感创意营销中,一些滥用情感的情形相继出现,使情感营销的效果大打折扣。运用情感诉求与消费者沟通时,消费者可能产生了共鸣,但是雷同的商品使他们不记得到底是哪个企业的产品或品牌产生的共鸣,从而使情感营销的效果大打折扣。九鑫集团的美容商品的广告中采用了“爱她,就送她满婷”的情感诉求。在当时广告投放比较大的前提下,商品在市场上产生了一定的影响,尤其是在情人节期间播放的这则广告打动了很多青年朋友。但是随着市场竞争的加剧,类似的产品诉求可谓鳞次栉比,消费者很难形成其对该品牌的特殊记忆。 巧妙融情:把握网络视频广告创意的情感脉搏 正如湖南卫视打造的“超级女声”草根歌手选秀赛抢占先机一样,要抢占网络广告创意的情感先机,巧妙融入情感,使商品在消费者心中产生深刻印象。 1.注意消费者的民族文化与个性特点 不同的消费者,有着不同的信仰、立场和审美观、价值观。中国消费者对于简单直接、热情明朗、圆满完整的广告比较热衷,因此在情感创意中要注意抓住消费者的情感特征,使消费者产生幸福、愉快、赞赏和肯定的情感认同。大众汽车在进入中国20周年之际,推出了整体形象片,广告中每一款车型通过“忠”、“志”、“恳”等汉字来体现。大众公司通过中国汉字来体现中国人追求的崇高的思想和道德境界,极大地调动了消费者的情感,使其对品牌认同感和归属感进一步增强。大众公司捷达、桑塔纳品牌汽车几十年来一直畅销,在如今的市场中可谓独树一帜,正是大众公司将产品诉诸情感的体现。 2.把握产品同质化时的情感差异化应用 在当今市场激烈的竞争中,商品越来越表现出同质化的特点,消费者到底选择哪家产品在相当程度上取决于个人情感。为了唤起消费者的兴趣、激发他们的情感,就必须从找准消费者的个性特征,针对不同年龄、性别、个性、职业与经历的消费者的特征进行情感的差异化诉求。洁婷卫生巾的“那几天,就要宠你”的视频广告中,采用了情感的差异化策略。雨天女主角突然不舒服,男主角急忙跑到超市去买洁婷卫生巾,广告以女主角“你的贴心,我更暖心”的广告语结束。男士买卫生巾未免尴尬,而恰恰是这样情感的关怀,差异化的情感策略,将提倡男士爱老婆、爱家、爱事业的理念传达给大众,备受消费者的青睐,使洁婷品牌的亲和力大大加深。 3.将爱情、友情、亲情有的放矢 爱情、友情、亲情作为人生情感世界中不可或缺的三部分,通常被应用在情感创意中。正如情人节的玫瑰和巧克力一样要符合时宜,在运用时,要把握好时机,找准情感和商品的结合点。长城汽车公司腾翼C30汽车上市即创造出不俗业绩,关键在于其打出一张漂亮的情感牌,推出了情感三部曲,体现腾翼C30就是融汇亲情、友情、爱情的左膀右臂的寓意。上市两年来,腾翼C30累计销量已经超过17万辆,与其情感策略的运用息息相关。 4.巧妙注入情感,达到爱屋及乌的效果 如果产品不仅与目标消费者建立了理性的关系,而且让他们感受到了强烈的情感关联,那么产品本身就拥有了吸引消费者的基础。当高中生面对高考的时候,更加希望获得好运与自信。麦当劳的广告中注意到了学生的这种心态,通过“麦满分,挺你满分”早餐进行了系列广告推广活动,利用“麦满分”一词的双关性,即其“满分”的谐音,在汉语中代表了最高分,从而将“麦满分”和好运、祝福巧妙联系起来。麦当劳公司将6月6日高考前日定为“麦满分祝福日”,将百万网友的祝福连同免费的“满分”早餐一起送到高考学子手中,高中生们都希望能通过领取“麦满分”来获得好运,学生们爱屋及乌,麦当劳广告的主题得到了深刻表达。 5.通过互动驱动情感像病毒一样传递 利克里德尔指出:“人通过机器的交流将变得比人与人、面对面的交流更加有效”,对互联网的互动性在沟通中蕴含的巨大潜力做出了判断。互动传播能够驱动情感传递,联合利华公司的“立顿传情下午茶”的广告中,推出“送出一份下午茶,与朋友分享快乐”的实体礼物免费大派送活动。网友们怀着好玩的、好奇的心态,参与活动,立顿下午茶被免费送达后,兴趣点自然转移到了情感上。立顿下午茶广告信息被网友们像病毒一样传播,短短的一个月时间内,影响到数以百万的一线城市白领。运用互动驱动情感传递,关键在于情感互动打动了消费者的心。 结 语 无论是何种媒体的广告,重视创意是达到广告效果的关键。网络为视频广告提供了一个广大的创意空间,相信情感创意的应用将会越来越深入。 (作者单位:天津师范大学美术与设计学院) 情感营销论文:株洲市服装企业情感营销策略的应用研究 【摘要】本文针对株洲市服装市场竞争激烈的实际情况,深入浅出地从情感产品、情感价格、情感服务三方面分析了服装企业情感营销策略的具体应用,以促进株洲市服装企业的快速发展。 【关键词】株洲市 服装企业 情感营销 策略 株洲市芦淞区是中南地区最大的服装批发与加工的市场,服装产业带动全区乃至全市经济的发展,但近几年随着经济大环境的影响,人们消费需求日趋差异化、个性化,使得服装市场竞争越来越激烈,芦淞服装产业发展进入一个低谷时期。如何重塑“芦淞”这个品牌,吸引更多消费者(包括商、批发商、零售商、顾客等)来繁荣市场,是目前株洲市芦淞区服装企业应该研究的一个重大课题。笔者认为要吸引更多的消费者,关键还是在于做好营销策略,笔者重点谈谈如何做好情感营销策略。 一、什么是情感营销 简而言之,情感营销就是指通过与顾客或客户进行心理的沟通和情感的交流,赢得消费者的信赖和偏爱,进而扩大市场份额,获得竞争优势的一种营销方式。情感营销顾名思义就是把消费者的个人情感和需求作为企业营销战略的优秀,将情感策略贯穿于服装设计、生产、广告、促销等各个环节,充分了解消费者的需要与动机,剖析消费者的情感因素,激发消费者的购买欲望,从而制定出情感产品、价格、服务、促销等策略。 二、情感策略的具体应用 (一)情感产品策略 株洲市是一座现代化的工业城市,经济发展水平居全国中上等,人们的生活水平也日益提高,随着人们的生活水平的提高,人们对服装的要求也越来越高,大都喜欢个性化、时尚化、绿色化、健康的产品。消费者在购买产品标准由原来的物质实用性转变为精神享受性,因此作为服装企业应该有针对性地开发情感性的产品以满足消费者的需求。 1.开发时尚性产品。服装行为最大的特点是就是时尚性,而服装的时尚性来自创新和需求,服装的创新既有技术上的创新,也有设计上的创新,具体表现为服装的内在功能、品质、款式、风格上的不断创新,而需求却是创新的内在动力,它决定着服装的变化趋势,时尚的永远是引领朝流的,走在时代最前面的,它是服装企业发展的航标。 2.开发情感性产品。产品的情感在于诚意,而诚意是通过产品的可靠性、安全性、舒适性来体现的。为此,引服装企业要对消费者的需求有全面、真切的了解,使赋予情感的产品入情入理,切实能打动消费者的心。 (二)情感价格策略 株洲市芦淞区作为中南地区最大的服装批发与加工市场,本身就拥有了绝大部产品定价权,但怎样使定出的价格既能保证企业获利又能使广大消费者所接受,一直是株洲市服装企业难以把握的事情。伴随着情感产品、情感营销的出现,服装企业也从中受到启发:情感价格策略其实就是消费者对产品价格的理解、认同,与销售过程需要与消费者进行情感沟通,因此情感价格便应运而生。 1.心理定价策略。消费者的不同需求,形成了消费者对价格的不同理解。如100元的服装,可定价99元,利用消费者数字认知的心理规律,尽可能在价格数字上不进位,使消费者在心理形成价格低廉的感觉。但是消费者对服装的心理需求存在差异性,有人追求声望、地位,有人追求美观时尚,因此,而对于高档产品,则尽量采取整数定价,比如10000元与9999元的感觉是完全不一样的,只有这样才能使消费者对企业产品及其定价产生信任感。 2.折扣定价策略。服装企业可以通过折扣的形式,降低产品价格以吸引更多的消费者,折扣的形式主要有现金折扣,对按期付款或用现金购买者给予相应的折扣,数量折扣,对购买数量甚多者按数量的多少给予折扣,交易折扣,按各类中间商在销售中的作用给予相应折扣,等等。当然折扣也可以上述折扣类型的综合,总而言之,在当今服装行为越来越激烈的市场环境下折扣销售是不可避免的。 (三)情感服务策略 作为服装企业更多的时间是要与消费者面对面打交道,因此服装企业的服务水平如何直接影响企业的利润,更是服装企业推行情感服务是企业在激烈竞争中脱颖而出的上上之策。要实行情感服务,必须使企业员工树立“顾客就是上帝”“顾客永远都是对的”观念,从内心深处认识到“没有顾客企业就会倒闭”,在与消费者进行交流、沟通、购买、服务的过程中要让消费者有宾至如归的感觉,让每个消费者切实感受到企业的真情实意。 1.优质的服务。在激烈的市场竞争中,企业提高服务品质与质量是一项必不可少的营销环节。因此企业要提供“以人为本”的服务、情感性服务、个性化服务,尤其是在产品同质化的今天,企业与企业之间品牌优秀价值的差异性首先体现在服务的优劣。比如进入任何一间佐丹奴专卖店,你都会享受到六个服务:一是受到热烈欢迎,二是会得到导购员的帮助,三是将提供你所需求的产品,四是提供试穿,并建议如何相配,五是引导你到收银台,六是会和你说再见并欢迎你再来。这六个步骤是每个佐丹奴专卖店的服务宗旨。 2.情感的服务。情感的服务是情感营销策略的重中之重。那怎样才是情感的服务呢?当与消费者进行交流时,要成为专心的听众,并适时表示对消费者的理解,适时对消费者进行赞赏并且是由衷的。在销售过程中,要把自己摆在顾客的角度上,想顾客之所想,帮顾客之所需,急顾客之所急,比如顾客有急事,无法立即购买心仪的衣服,可以采用预订的方式,满足顾客的要求,为顾客分忧。用一颗真诚的心去打动、感染顾客,为顾客做力所能及的事。有付出才有回报,只要企业对顾客付出真感情,对方也会以真感情回报,那么营销工作开展就顺顺当当了。 综上所述,情感是维系企业与消费者之间关系的纽带,是消费者购买决策过程中的关键点。作为株洲市服装企业在激烈的市场竞争中,把流动在人与人之间的趋势情感,运用到市场营销当中,我相信一定会产生新的行销力量,必将推动株洲市服装企业及市区经济的蓬勃发展。 作者简介:蒋俊凯(1975-),女,湖南岳阳人,高级讲师,硕士。
管理控制论文:建筑施工技术管理控制论文 摘要: 建筑工程作为城市建设的重要基础设施,与国民经济发展有着直接的关联。建筑施工技术管理作为建筑工程质量控制中不可缺少的重要环节,对建筑工程起着支柱性的作用,其自身具有很强的技术要求,专业知识涉及到建筑领域的方方面面,是保证建筑工程质量的首要因素。文章就建筑工程施工技术管理进行了探讨,并提出相应的解决措施。旨在推动建筑施工企业的可持续健康发展。 关键词: 建筑施工;技术管理;优化 1概述 随着经济社会的不断发展,建筑工程也取得了很大的进步,建设工程在国民经济中占有重要的比重,建筑行业的竞争也愈发激烈,对于建筑工程水平也提出了更高的要求。一旦施工技术管理控制出现问题,就很难达到项目验收要求,甚至会导致返工情况,造成在人力资源和财力方面的浪费。与此同时,建筑的质量安全也无法得到有效的保障。为了保障建筑质量,建筑施工技术不仅要满足基本的功能需求,而需在达到施工质量的前提下,做好施工技术管理的各个环节,保证施工正常进行,促进企业的稳定发展。 2建筑施工技术管理的重要意义 建筑施工技术管理控制的水平与企业的诚信度、经济效益、发展前景均有着密不可分的联系。随着当前建筑市场竞争的日益激烈化,建筑企业只有依托先进的施工技术水平以及高效的建筑施工技术管理,才能获取竞争优势,抢占市场份额。建筑类型种类繁多,施工技术的针对性及专业较强,且易受环境因素影响。并且施工过程中,常出现交叉混合作业,不同施工技术共同掺插,工序复杂,难度系数大。实现上述情况,就必须强化建筑工程施工技术管理,满足施工要求,尽可能地保障施工的有序进行。随着社会的不断进步,建筑施工中新材料、新技术、新工艺等层出不穷,只有利用良好的技术管理手段才能对其进行规范。 3建筑施工技术管理中存在的问题 3.1缺乏完善的建筑管理体系 当前,由于大量建筑企业的不断涌现,在规模上也存在着很大的差异,具体体现于技术水平与经济实力上。此外,由于建筑业的法规体系并未建立健全,建筑业中总体分包制度仍旧盛行,就建筑工程系统的复杂性来说,只有通过完备的约束力强的体系才能有效地规范施工技术管理工作。因此,建立健全建筑管理体系势在必行。 3.2建筑施工材料设备管理存在缺陷 材料管理不规范,半成品及材料在采购、运输、存放、发放以及使用材料过程中,由于管理水平的不合理,致使原材料及半成品的质量不达标或是原材料供无法满足建筑工程施工的有序进行。如果不能对原材料进行有效的管理,不但会造成建筑工期的延误,甚至还会带来安全隐患,对施工企业信用与经济利益产生威胁。我国当前部分施工企业,大多存在着机械设备落后、陈旧等问题,由于成本因素,企业大多不能对机械设备及时进行更新购买,而继续沿用濒临淘汰的陈旧设备,长此以往,必然会导致建筑施工的延误,造成不必要的企业资金浪费。 3.3对建筑施工技术管理方式不合理 现阶段施工企业分包现象十分常见,各分包单位未对工作职责进行明确划分。大多只关注自身经济利益,单位之间互相推卸责任,从而导致工序上产生纰漏,这也使得各单位相互合作的难度增大。并且,施工企业缺乏一套完善的管理体系,管理及施工人员的综合素质水平存在较大的差异,这也对施工调度提出了更高的要求。 4提高建筑工程施工技术管理水平的措施 4.1施工准备阶段 (1)建立与完善科学的建筑工程施工技术管理制度。建筑施工质量如果要达到初期制定的标准,则必须要将建筑工程施工技术管理体系的建立与完善放在首要的位置。将建筑工程的标准规范作为施工的基础,对相关职工定期开展技术培训,保障每位职员都能对施工标准做到真正的了解。此外,监管人员还应切实履行自身职责,对于不达标的行为,早发现早处理。 (2)对建筑工程施工的图纸进行严格审查。建筑工程开展前,应当对工程的设计重点及关键环节进行明确。施工单位负责人在项目中标后,首先应进行施工准备,图纸审查便是其中的一项重要内容。把建筑工程的施工质量与实际使用作为依据,在多方负责人共同协商下对施工图纸所存在的异议提出解决处理方案。相关技术管理人员必须对图纸要有一定的认知度,认真核对图纸说明以及相关资料准备是否齐全。 4.2施工阶段 (1)技术要及时交底。建筑工程施工管理中,技术交底是不可或缺的重要环节,直接决定着工程施工的质量与进度。不管是工程整体还是部分进行施工,都必须先进行技术交底工作。尤其是在加强隐蔽及特殊性施工技术方面。强化对工程事故多发部位,成品保护、基础施工技术以及建筑材料和等方面管理。一般情况下,主要是建设施工技术负责人向下级操作人员进行技术交底,工程项目相关技术负责人向班组长以及下级工程施工长进行技术交底,班组长与工程施工长与向班组和施工工段技术交底。在这样环环相扣的运作流程下,使得工程的相关人员对施工设计方案更加明确,能够保证工期的顺利完成,工程的质量过关。 (2)施工质量的管理方案。建筑项目施工质量目标的管理控制,必须以项目合同文件的质量条款为标准。建筑项目施工质量具体包括建筑材料质量、施工工艺、维护保养等。新技术的广泛应用促进了施工的顺利进行和施工质量,但也很自然地会出现一些技术上的问题,上述问题的处理方法,最有效的方式在于建立一个施工专业技术小组。施工材料只有在验收达标后才可进入现场。此外,还应对做好因施工技术管理所可能导致的工程质量问题的预防工作。 (3)工程进度和成本的管理方案。建筑工程施工技术管理必须符合初期的既定目标。并且还应对施工技术、专业能力、材料供应等施工基础条件进行严格核查。结合工程具体情况,施工进度进行计划调整。 4.3竣工阶段 竣工阶段的验收是保障建筑施工质量要求的重要环节,因此必须秉着认真严谨的工作态度,对施工工程进行细致科学的监察验收,有针对性地对隐蔽工程进行重点勘察,并将最终结果与初期工程质量目标进行比较。假设验收结果与制定的质量标准一致,则表明建筑工程达标。反之,则表明建筑工程不达标,需要将不达标的位置进行返工加固。竣工阶段管理主要以施工质量检验为优秀,具体包括比较、度量、判断及处理等步骤。度量具体是指利用计算方式对建筑施工项目进行测试测量;比较是指比较度量结构和施工质量标准;判断是指依照比较结果对施工项目进行分析判断,看其是否与施工项目预计质量标准相符;处理是指对所检验的建筑项目的达标与否,能否进入下一阶段,或是否需要进补救等工作进行判定处理。 5结束语 综上所述,建筑施工技术的管理渗透于整个建筑过程中,受到社会各界越来越多的关注。基于此背景,只有提高建筑工程的施工管理技术水平,进而提高管理效率,才能从根本上保障建筑工程的施工质量。进而在确保施工安全、进度以及质量的基础上,降低施工企业成本,提升企业经济效益,促进企业的可持续发展。 作者:李育培 单位:增城荔新公路发展有限公司 管理控制论文:桥梁施工管理控制论文 1、影响桥梁施工管理安全的因素 环境也是影响建筑工程施工质量的重要因素,其主要包括社会环境和自然环境因素。自然环境因素如山洪、暴雨、泥石流等会直接影响工程的质量安全,在施工过程中应及时关注当地的气象、水文资料,预测可能发生的自然灾害,及时调整工程进度,避免发生严重的人员伤亡和经济损失。 2、桥梁施工管理中的安全控制措施 桥梁施工管理中进行安全控制是保证施工顺利进行,保证工程施工质量的必要措施,桥梁施工管理的安全控制措施主要有:提高施工人员的安全意识、完善施工中的各项制度、杜绝使用不符合规格的设备和施工材料、做好施工现场的环境控制和设备的维护工作。 2.1提高施工人员的安全意识 现场施工过程中,需要提高施工人员的安全意识,使其树立安全施工的思想观念、明确安全生产目标,在各项施工安全技术基础上,晚上相关的安全生产湿度,规范对施工人员的管理,加强对施工者安全意识教育,保证工程的整体质量,单位应对施工人员进行定期考核,增强施工人员的安全生产意识。 2.2完善施工中的各项制度 制定有效的管理制度,确保桥梁施工管理目标顺利完成,在施工中,严格执行相关规范制度。同时在监理制度之外,建立安全监督小组,严格监督施工情况,把责任落实到每个人,保证桥梁施工的安全。 2.3杜绝使用不符合规格的设备和施工材料 施工材料符合质量要求是桥梁安全的必要条件,在选用施工材料时,杜绝使用不符合规格的建筑材料,落实建筑材料验收及保管工作。对于进场材料,要根据桥梁设计要进行检测,原材料不仅要进行自检,还要有监理进行抽检,从设备材料源头减少施工隐患。 2.4做好施工现场的环境控制 公路、铁路桥梁施工的难度比较大,易受到环境因素的影响,因此要做好施工现场的环境控制。及时做好施工现场的照明和采光工作,便于施工人员施工,当在夜间进行施工时,保证施工现场的关照满足施工要求,确保施工环境的安全。为了避免施工事故的出现,应将安全标语或警示标志放在醒目的位置。由于桥梁建设中需要的材料比较多,堆放材料的场地必须保证场地平整,施工机械保证稳固,为施工安全创造良好的环境。 2.5做好设备的维护工作 在桥梁施工过程中,机械设备的损耗较大,当过期使用、检查不合格时应坚决不用,做好施工设备的安全控制工作。因此施工过程中需要定时检查和保养建筑设备,及时保养能及时发现安全隐患,减少机械磨损,减少机械故障造成的工程质量和安全问题。 3、桥梁施工管理中的质量控制 3.1建立工程质量责任制 在施工现场应建立有各部门和各级领导构成的工程质量保证体系,明确各部门和领导的安全责任范围,技术人员加强施工阶段的监督和检查。另外,要认真执行监理制度,配备质量监督方面的工程师,严格执行相关要求,建立互检制度。 3.2建立施工质量保证措施 在桥梁施工过程中严格按设计图纸进行,按照操作规程操作,按照质量标准进行检查和验收;认真做好工程质量交底工作,即施工方法、施工注意事项、质量要求和保证;认真做好交接工作,完成每道工序后必须经过严格的验收方可进入下一道工序,检查者和施工者都必须签字;施工中的原材料必须有合格证和出厂证明,不合格的材料不得进场;保证施工原始资料齐全、准确、完整,资料汇编应与工程进度同步;对进场材料及时分析和检验,在施工过程中严格把关,保证施工材料质量。 3.3推行全面的质量管理方法 建立以项目经理为优秀的质量管理机构,加强技术人员的培训,提高施工人员的安全施工意识,提高施工人员的整体素质,保证整个桥梁施工安全、有序地进行。实行岗位责任制,明确每个技术人员和施工人员的质量责任,确保每位员工的工作质量;组织技术人员和施工人员参加培训,认真学习桥梁设计文件,理解设计图纸,在施工过程中严格按照规程施工,监理在施工过程中做好监督工作,在项目开工前,做好详细的施工方法、方案和技术交底;关键工种需要持证上岗,并且有技术水平高、经验丰富的技术人员带头;施工的整个过程严格按照监理检查、监督、签字认可下进行。 4、结语 桥梁施工管理中的安全与质量控制关系着整个桥梁的工程质量的安全,是确保桥梁工程满足质量要求的必要手段。在桥梁施工管理中,要严格按照相关技术规范操作,从人为因素、材料设备因素和环境因素加强安全质量控制,确保桥梁工程施工安全,保证桥梁施工建设顺利进行。 作者:刘瑞定 单位:江苏润扬交通工程集团有限公司 管理控制论文:水利项目管控措施研究 本文作者:季妙珍 单位:金华市婺城区水利水电建筑安装工程公司 水利工程施工项目管理过程中,成本控制问题十分的突出,具体表现在:由于建筑业市场竞争日益激烈,致使其在工程项目招投标环节的投标报价风险进一步上升,难以对投标过程中的费用进行有效的控制;另外,在企业内部管理制度中,项目成本管理与控制往往流于形式,约束力度与执行力度不够。 第一步要做的是构建一套健全的水利工程施工安全监督以及管理体制,以保证工程施工具有较高的质量与安全度;始终将项目经理作为重心,贯彻落实安全生产岗位责任制,划分安全管理职责以及权力,制定高效的制度,加强施工安全约束与管理工作。第二步要做的是培训全员安全教育知识;当前,大部分水利工程施工人员以及管理人员没有形成良好的安全意识,忽视了施工的标准规范,并且,施工人员具有较大的流动性,必须将安全生产教育培训工作贯彻到项目的全过程之中,重点对新进员工以及安全管理优秀部位的培训。最后,加强施工现场安全巡查力度,把综合性与专项这两方面的安全检查工作结合起来,以避免安全管理隐患的发生。 全面预算管理是产权制度变革过程中的必然趋势,是提高网络信息质量水平的关键措施,是科学管理的重要工具之一。全面预算管理中的预算编制、执行、评估以及内部审计等共同组成了运营管理控制系统。具体表现为以下两点: 一是外部环境;当前,大部分水电建设业都在进行着简短、扁平以及快速发展模式,对于建设速度快、低成本的输出以及收紧货币政策的预期不够重视,致使资金短缺、收益低、运行困难现象的发生; 二是内部环境;机械设备与原材料成本进一步提高,员工薪酬成本提升,且项目经理缺乏必要的意识,从而使得自我管理和控制力度不够。要想将上述局面有效的解决,施工企业就必须在战略上把握好全局,在细分市场时做准确的制导,以获取绝对的优势;在产品成本降低方面要做好节约事项,如,节约水、电、时间等;节约型项目部门应防止物资采购、工程竣工结算以及设备材料使用管理混乱、诸多的非生产性经费开支,比如,招待费、差旅费等不必要的浪费。资金的运作过程中,要有一套健全的承包机制,对资金结构加以调整,盘活闲置、沉淀的资金,强化财务控制力度。 资金管理应始终按照“以收限支,以支促收,先收后支,合理有效”的原则办事;而在物流方面,应加强管理与控制实际物流成本、实物流通费用、物流管理费用、信息流通费用;施工实际生产过程中,应采用先进的技术、材料以及工艺,进一步降低实际生产消耗量,提高利润。 水利工程施工过程中不可忽视的就是加强合同管理,特别要对以下几方面的事项加以高度的重视:首先,对合同进行预管理,也就是说,合同签订之前,要对工程项目招标文件进行严格的审查,并对项目进行计划立项与编制;其次,必须按照合同中的规范与程序办事;所有合同签订之前,凡是涉及到的内容必须通过有关部门检查会审之后,合同双方根据平等协商的基本原则,确保施工合同合理性及合法性。另外,水利工程施工过程中,应严格按照合同内容,规范设计变更的审批程序,有效的管理与控制施工质量、进度、造价等。再有,应对水利工程施工后期合同清算工作加以必要的重视,确保其的完善性。 构建各种完善的规章制度是水电施工单位管理控制过程中的基本保障;构建高效的内部运行机制,强化内部质量控制制度,有效控制风险因素的发生;当前,企业管理的根本性要求就是标准化,其不仅能够保证企业顺利的运行,同时,还使得企业生产经营活动与各项管理工作朝着高效化、规范化的方向发展,是提高施工管理控制水平的关键。这就要求企业管理要始终将广大的领导者作为重要支撑,以此增强自身与集体能力如组织方法、知识与技能,以点带面,以构成一个辐射形状的控制网络,严抓优秀环节,绩效考核。根据规章制度办事,对工程全过程加以有效的控制。 综上所述,水利工程施工管理工作不是一蹴而就的,特别在当前竞争越来越激烈的市场中,水利施工业要想站稳地位,就必须进一步强化施工管理,提高施工质量与管理水平,增强自身盈利能力,只有这样,企业才能够在建筑市场中持续良好的生存与发展下去。 管理控制论文:建设项目工程造价全过程管理控制论文 [摘要]近年来,随着我国社会的不断进步,对工程建设项目提出了越来越高的要求,针对工程建设中的各个参与方来说,加强对工程造价的控制管理,能够使施工企业的损失大幅减少,使企业获得最大的经济效益和社会效益,因此具有极为重要的意义。 [关键词]建设项目;工程造价;管理控制 在工程项目的施工周期中,需要将全过程造价管理进行很好的贯穿,确保各个环节造价控制的科学性和有效性。本文主要围绕建筑项目工程造价失控的原因,重点分析探讨了各个关键环节工程造价控制管理,以期能为有关方面的需要提供参考借鉴。 1建筑项目工程造价失控的原因分析 在投资建筑工程项目时,经常会出现工程实际投入大于造价预算投资的现象,通过长期实践分析能够看出,导致结算时工程造价严重超支的原因有以下五个方面。(1)在建设项目施工以前,没有能够重视起工程造价控制,缺乏对施工阶段工程造价控制与管理相关事项的考虑,因此导致在施工阶段出现超支现象。(2)施工单位没有有效的控制好设计阶段工程造价问题,对设计方案是否合理和能否实现经济最大化很少关注,只是对占地面积、建筑外观等进行重视,很少涉及工程造价控制,导致很多不需要的功能被附加到工程项目中,导致建筑工程造价出现超支。(3)我国对工程设计没有一个明确的规定,缺乏相应的标准,缺乏有效的措施对设计过程中出现的投资浪费现象进行治理,导致肥梁胖柱厚板出现在很多结构设计中。(4)在建设项目中,工程技术人员缺乏经济观念的技术水平和知识面,很多设计人员只懂得技术和规划,对经济责任没有任何概念;很多施工人员和管理人员对工程进度和建筑的安全性比较重视,进而忽视了工程造价的控制。(6)在设计费用的提用上完全按照工程造价比例进行,设计人员缺乏有效的经济推动力,设计的优化意识不强,从而导致出现工程造价失控,影响工程的整体经济效益。 2建设项目工程造价全过程控制有效措施 2.1决策阶段工程项目的造价控制与管理 在工程项目全过程造价控制中,决策阶段属于出发点,这个阶段的主要工作任务就是工程项目建议书的提交,随后研究该项目的可行性,然后编制投资的预算,最终将完整的的设计任务书详细的制定出来。在整个工程项目中,在项目的决策阶段,每一项投资决策都影响着工程项目的造价控制,关系着工程项目完工交付使用后的经济效益,它决定着工程项目全过程的造价管理。因此,想要在决策阶段加强对工程的造价控制,需要做好以下三点:一是认真落实项目法人制度,在进行建设项目施工时严格责任落实责任追究制度,将各项资金的运作落实到每个人,将债务偿还事项落实到每一个部门。同时,要对相应的配套措施进行及时的建立和完善,通常情况下由政府主管部门牵头,监理方协助配合,共同设置监察组,严格管控项目工程造价;二是在分析市场的过程中,要根据实际情况进行,尽可能的杜绝盲目性投资和风险性项目投资,在对工程项目的选择上,要确保其能够增加企业市场竞争力;三是要综合考虑地质条件、材料运输、水电使用等多方面的外部条件,确保预算编制更加加具有科学性和实效性。 2.2设计阶段工程项目的造价控制与管理 在工程项目总价控制中,设计阶段属于极为关键的环节,尽管设计阶段没有占用太高的费用比例,但其在一定程度上影响着工程项目全过程的造价控制。因此,项目的设计质量在建筑项目造价管理与控制中占有举足轻重的地位。所谓的设计,主要目的是合理的规划安排工程建设,其中包括资金上的支配和技术上的规划。 2.3招投标阶段工程项目的造价控制与管理 对于工程项目全过程的造价管理来说,招投标阶段是对其控制的有效手段。招投标过程中,必须对投标方的资格进行严格审查,及时剔除不具备承担能力投标方,有效遏制招投标过程中的暗箱操作现象。在对标底进行管理的过程中,要使其准确性得到保障,要花费大量精力做好保密工作,要防止标底信息外泄。工程建设单位在选择评标方法时要对工程的报价、工期及竞标单位的实际情况进行综合考虑,在评标过程中,要优先考虑技术占优势的竞标企业,必须确保评标工作的透明性和公开性。很多情况下,工程结算发生许多纠纷主要原因就是缺少准确的招投标的文件或者缺少严密的合同。所以,工程建设单位要通过合理有效的组织管理来确保所编制文件的严密性,同时要根据企业实际情况去编制施工的预算标底。与此同时工程建设单位要详细认真的分析参与竞标企业的投标书,在招标解答疑问过程中通过适当的措施避免一些纠纷的出现。在合同拟定过程中,要注意措辞的合适与否,最大可能的避免细枝末节的遣词造句错误出现,避免纠纷或者争议的出现。在整个工程造价中,建设项目施工费用就占据了60%左右,而招投标施工合同条款的确定是控制工程造价的重点所在。现如今,大部分招投标活动都根据相关规定采用工程量清单计价,即工程量清单由招标人按统一的工程量计算规则进行计算,投标人在进行自主报价时根据自身的技术能力、管理水平以及市场价格进行。而承包商想要中标,就需要对技术能力和管理水平进行不断提高,使工程造价进一步降低。工程量清单计价在招投标活动中的实行,有效促进了招投标活动透明化和公正化,使施工合同纠纷大幅减少,通过市场定价提升竞争力,对工程造价发挥着很好的控制作用。 2.4施工阶段工程项目的造价控制与管理 在项目施工过程中,需要将造价管理贯穿到每一个施工环节中。工程项目的最后形成受施工阶段的主要影响,同时这个阶段对于工程造价管理来说同样比较符合和困难,对其造成影响的因素众多。对于参与施工的各个相关单位来说,有效管理和控制工程造价极为重要和有益。这不但能够降低业主方的成本,而且能够有效规范施工企业的施工行为,使工程项目的投资收益得到进一步提高。在施工阶段,需要从以下五个方面做好造价控制管理:一是通过最优化的组合进行施工组织规划,在施工方案的合理选择上要从经济和技术角度出发;二是假如有施工材料变更、设计变更、地质条件变化等变故出现在施工过程中,造价设计人员要对变化的具体原因和施工造成的影响进行充分了解之后,根据实际情况严格控制管理因变化导致的费用增加情况,进一步调整整体造价目标,同时要及时向业主方出具相关分析报告;三是严格控制施工材料的规格和质量,对施工材料的使用量和价格进行实时监控跟进;四是合理计划使用资金,不能让资金不足的问题出现在施工过程中,更不能因资金问题而影响到正常的施工进度,需要充足给予资金支持,同时也要尽最大可能将利息降低,减少资金占用率,避免在筹措资金时出现任何问题;五是施工单位要认真复核月报资料,同时及时将整理好的月报资料提供给业主方。 2.5竣工结算阶段的造价控制与管理 这个阶段属于工程的最后一个阶段,承包商在这个阶段就需要根据合同要求,对已按规划完成的工程项目进行验收,合格后上报建设单位,建设单位负责价款结算。建设单位需要从以下三个方面认真对待竣工结算问题:一是严格准确的审核工程量。在竣工结算中,这道程序最为重要,也较复杂和繁琐。进行审核时,需要根据相关竣工图纸,结合设计中出现的一些变更和施工现场的实际情况进行逐一审核。建设单位一定要防止个别施工单位为了增加工程造价而虚增工程量,造成建筑造价预算超支;二是严格审查定额单价套用是否正确。在审查过程中,将所有分项工程全部列出,逐一审查定额单价,确保其符合相关规格、计量单位和估价表;三是对各项费用的开支进行认真审查,确保其符合定额单价,同时还要审查所支出费用是否符合相关要求。 3结语 综上所述,工程项目的全过程造价控制管理较为复杂和多变,并不是一项单一的工作,它与工程的安全、材料使用、地质变化等各方面都有关联。工程造价全过程管理与控制贯穿于项目施工的每一个环节,同时任何一个环节都不容忽视,都极为重要,稍有不慎就会导致造价超支情况出现。近年来,我国不断扩大的经济规模使投资主体呈现出多元化发展趋势,很多建设单位不断提高对投资收益的重视程度,所以,建筑单位对于工程项目的造价控制提出了越来越高的要求。项目设计单位要严格控制工程的决策阶段、设计阶段、招投标阶段、施工阶段以及竣工结算阶段等工序的造价,在施工建设中根据相关的造价规定和目标进行,确保其具有科学性和严密性,进一步提高我国工程建设水平。 作者:靳正付 单位:河南卢阳高速公路有限公司 管理控制论文:医院感染管理控制论文 1建立健全规章制度 根据《医院感染管理办法》、《医院消毒技术规范》、《医疗机构口腔诊疗器械消毒技术操作规范》的要求,结合我院的实际情况,修订完善了《医院感染规章制度》、《消毒隔离制度》、《诊疗器械清洗消毒制度》、《消毒灭菌效果监测制度》、《医疗废物管理制度》等,医院感染管理人员对各项制度落实进行检查,使医院感染管理工作有章可循,逐步制度化、规范化。 2加强医务人员的培训 认真组织学习和全面贯彻《医疗机构口腔诊疗器械消毒技术操作规范》,正确掌握消毒灭菌技术及自我防护等专业知识,现场指导,并下发了医院感染规范及相关资料,组织参加上级有关部门举办的感染管理培训班,定期不定期进行考核,强化贯彻学习。 3加强患者的宣教 在门诊大厅制作我院口腔器械消毒灭菌流程图,并宣传患者口腔诊治中医院感染的传播途径及危害,让患者对医务人员规范操作给予监督。 4注重合理布局建设 合理的建筑布局与功能流程可以防止污染环境,防止医院内的交叉感染。各个诊室互相独立,诊疗区与清洗消毒区严格区分,清洗消毒区内的清洗间、灭菌间及无菌间均独立设置,做到洁污分开,人物分开,避免交叉感染。 5加强口腔诊疗器械的清洗消毒与灭菌 口腔诊疗器的清洗、消毒、灭菌要指定专人监管,配备清洗消毒灭菌必须设备,如超声清洗机、注油机、灭菌器等,制定清洗流程:清洗酶洗超声清洗精洗干燥注油消毒或灭菌。凡是进人患者口腔的诊疗器械必须做到一人一用一消毒或灭菌;凡是接触患者体液、血液的修复、正畸模型等物品送技工室操作前必须消毒灭菌。 6加强诊疗环境清洁消毒 严格三区划分,每天工作后进行终末消毒处理,用含氯消毒剂行台面、地面等擦拭消毒,空气用紫外线照射消毒。冷光灯开关及拉手采用灭菌保护套,一人一更换。 7加强医务人员诊疗操作中的职业防护 预防与控制医院感染是保障患者安全,提高医疗质量以及维护医务人员职业健康的一项重要工作。在诊疗过程中必须穿工作服、戴口罩、帽子、一次性无菌手套,必要时戴防护面罩,要求每例患者诊疗前后均用免洗消毒液洗手,更换一次性无菌手套,定期为医务人员进行健康体检并给予预防接种。发生职业伤害后立即采取相应的保护措施,并报告感染管理科,进行相关血液疾病的检查并定期随访等。 8加强医疗废物的管理 根据《医疗卫生机构医疗废物管理办法》,严格质控医务人员废物处置执行情况,必须按照感染性废物、病理性废物、损伤性废物、化学性废物、药物性废物处置,做好医疗垃圾的收集、贮存工作,一次性口腔器械严禁重复使用,专人负责医疗垃圾的管理,及时登记垃圾的种类、数量、交接时间、最终去向及经办人等,严禁遗失及造成污染。9加强一次性医疗用品的采购,使用和管理 严格把好一次性医疗用品的采购、使用、回收、消毒处理各个环节的质量关。对所购进的一次性使用的无菌物品必须来自国家定点生产厂家,须证件齐全。各诊室使用前必须认真检查小包装上的有效期,有无破损、漏气等,严把使用关。 10加强医院感染的管理监测工作 监测是基础,管理是手段,控制是目的。感染管理科每月定期进行诊疗环境的空气、物体表面、医护人员手、无菌物品及器械、使用中的消毒剂进行监测,发现问题及时向各诊室反馈并提出改进措施。 医疗质量是医院生存发展的命脉,医院感染管理又是医疗质量管理的重要组成部分,因此预防与控制医院感染是是现代医院管理的一项重要工作。 管理控制论文:财务预算管理控制论文 一、战略管理控制和经营绩效管理控制 1、战略管理控制 基于管理控制系统角度考虑,“马格纳斯构建了包含战略模式、战略使命和战略地位为三个关键变量的战略模型。”他进而构建了战略模式、战略使命、战略地位以及管理控制制度的设计与应用之间的假定关系图,指出管理控制制度的设计与应用应当建立在战略模式以及由它决定的战略使命的基础上,更进一步来说,管理控制制度应当与战略地位相适应。不同的战略地位导致控制设计可能是严格控制,也可能是松弛控制,而管理控制系统中对严格控制或松弛控制最敏感的就应该算是预算系统了。 2、经营绩效管理控制 所谓评价则必须有一个参照标准,有效的经营绩效评价标准至少应当包括财务因素,而财务因素的主要来源便是预算管理控制系统。根据这一标准既可以考核经营绩效,又可以确定进一步的激励和报酬水平。其目的无非是为了促进可运用的资源(如人、设备、设施、时间、资金、材料等)发挥最有效的功能。如同战略管理控制系统一样,经营绩效管理控制系统也可以根据整个管理控制系统监督程度的不同分为严格控制与松弛控制。而严格控制或松弛控制对预算目标的实现程度、预算管理产生极大影响。 二、预算与战略和经营绩效间的相关性 1、预算管理控制与战略管理控制的关系 一方面,战略作为预算的前提,为预算提供了一个可供遵循的框架;另一方面,预算作为一种在公司战略与经营绩效之间联系的工具,可以将既定战略通过预算的形式加以固化与量化,以确保最终实现公司的战略目标。企业将制定、执行预算同公司的战略结合起来,有助于调整公司策略,得到有关机遇和挑战的反馈,最终提高公司战略管理的水平。 2、预算管理控制与经营绩效管理控制的关系 一方面,预算是绩效考核的基础,科学的预算目标值可以成为公司与部门绩效考核指标的比较标杆;另一方面,理论研究已经证明,高水准的预算目标对管理者的态度和业绩存在积极影响,预算管理在为绩效考核提供参照值的同时,管理者也可以根据预算的实际执行结果去不断修正、优化绩效考核体系,确保考核结果更加符合实际,真正发挥评价与激励的作用。 在整个管理控制系统中,预算与战略和经营绩效之间实质上是一种以因果关系为逻辑主线、首尾相连的循环过程。在战略管理的前提下,围绕着战略目标的实现来进行预算管理控制,再以预算管理确定的标准为依据来衡量管理者的经营绩效,而经营绩效又反过来决定着下一步战略目标的制定和企业是否应当采用既有战略,还是实施新战略。 三、对预算管理控制的重新认识 1、对预算管理的错误认识及原因 目前,我国企业对预算管理的作用还存在许多错误认识,其中最为典型、最容易使预算管理失去理应发挥作用的错误看法,就是将预算管理仅仅看成是财务部门自己的工作。 预算管理常常无法达到预期效果其原因主要有两个:一是管理者使用的预算模型不准确,因此给出的预测就是错误的,实际业绩当然就很难与之相符合;二是,在以预算为依据对管理者经营绩效进行评价并进一步激励的机制下,管理者的职能可能会导致他们对预算的编制水平和实际报告的执行情况产生偏差。因为在预算编制的开始,管理者可能就会故意影响预算编制过程,使做出的预算与实际相差甚远。他们还可能调整自己的实际经营行为,其目的是要使实际执行情况符合他们的期望,以达到预算水平。 这两个原因的思想根源就在于将预算管理孤立于企业战略和业绩评价等部门。一方面,不能做到围绕战略管理目标进行全员参与预算,无法构建或得到正确的预算模型,故而预测错误,实际业绩无法与之相符合;另一方面,预算制定的过程中没有充分考虑到绩效评价过程的管理控制,这就使得经营者在预算制定或执行过程中偏离预算管理的初衷,做出创造个人利益的自利行为。 2、构建与战略管理和绩效管理充分相关的预算管理控制系统 若想构建与战略管理和绩效管理充分相关的预算管理控制系统,应在如下几方面对我国大多数企业的预算管理控制系统加以改进: 第一,预算管理控制系统的构建应当是全员参加、战略统筹的过程。应当按照责任和权力相对等的原则,分清责任部门和责任人。凡是对于企业战略和目标实现具有影响作用的部门或个人,应该赋予其相应的权力,并承担相应的责任,在相关部门充分参与制定并符合企业整体战略发展的前提下要实行严格预算控制。当然这一过程还要允许适度的、并经各部门协调统一后的预算弹性和预算灵活性。 第二,预算管理控制系统的构建要实行绩效管理控制的创新。建立与预算管理控制相对应的绩效管理机制,首先要反映员工所创造的企业价值,应强调企业的长期业绩,而不是短期效益;其次要具有足够的激励作用和吸引力,充分发挥员工的创造性和主动性;最后还要注意激励中的约束问题,对于没有实现预算目标而需要承担责任的相关部门和个人应采取严厉的惩罚措施,以促进企业组织内部的横向竞争。 第三,预算管理控制系统的构建要强调预算管理作为实施奖惩的依据、激励下级单位努力、协调供产销活动、沟通信息和发现未来困难的重要地位。一项调查研究表明,我国国有大中型企业中预算管理作用的重要性排序依次为明确目标、成本控制、完成上级任务、实施奖惩的依据、资金调度、激励下级单位努力、协调供产销活动、沟通信息和发现未来的困难。在这一排序中人们观念中预算管理最重要的作用本应属于预算的最基本功能,而这些基本功能已远远不能适应企业长期发展对整个预算管理控制系统的要求,因而必须在观念上更新对预算管理作用的认识,强调预算管理对实施奖惩、激励、协调、沟通和未来发展的重要作用。 管理控制论文:项目风险管理控制论文 1我国项目风险管理研究现状 风险管理是项目管理不可缺少的一部分,是近20年才发展起来的一门综合性边缘科学,是处理由不确定性产生的各种问题的一整套方法。风险管理主要涉及技术风险、设备质量风险、可靠性工程问题、采矿、设备维护与更新、自动仪表可靠性分析、金融和经济决策等领域,而应用到项目管理是近十几年才兴起的。迄今为止,我国的一些研究成果大多是针对某一具体风险的研究,如“三峡工程投资风险分析及其理论与方法研究”、“投资项目中汇率风险分析的理论与方法研究”等,而缺乏对项目风险的系统研究。而作为项目管理者,要想成功地管理项目,就必须成功地管理项目风险,即应研究项目发展的各个阶段可能出现的各种风险,并要有侧重点地管理好风险,分清轻重缓急,研究出防范风险的措施,把风险损失降到最低程度,从而使项目得以顺利实施,使其发挥最大的投资效益。 2项目风险管理系统模型的研究背景 某项目是国家“八五”重点水利水电工程项目,是黄河中游规划开发的八个梯级中的一个,其主要任务是供水结合发电调峰,同时兼有防洪、防凌作用。该项目于1994年11月3日主体工程开工,1995年12月9日顺利实现截流,1998年10月1日下闸蓄水,至1998年10月底主体工程已接近尾声,发电在望。而此时,国家政策以及经济形势较该项目可研阶段和建设初期有了很大变化,并且在工程建设过程中出现了一些问题,使项目业主单位中许多人对其面临风险认识模糊并且不知如何进行管理。鉴于此,该项目业主委托我们就其面临的风险进行管理研究。 作者经过研究建立了项目风险管理系统模型,并将其运用于该项目,圆满完成了业主风险管理任务,并得到了专家首肯。 3项目风险管理系统模型简介 如图1所示,项目风险管理系统模型由以下四个部分组成:即风险辩识、风险评估、风险分析和风险控制。 相关图片如下 3.1风险辩识 风险辩识是指找出影响项目质量、进度、投资等目标顺利实现的主要风险,是项目风险管理的第一步,也是最重要的一步。这一阶段主要侧重于对风险的定性分析。风险辩识应根据风险分类,从风险产生的原因入手。风险辩识主要有以下几种方法:⑴专家调查法(包括专家会议法和德尔菲法等几十种方法);⑵幕景分析法;⑶故障树分析法等。风险辩识的过程分三个步骤:确认不确定性的客观存在;建立风险清单;进行风险分类。 进行风险辩识时,风险管理者不仅要辩认所发现或推测的因素是否存在不确定性,而且要确认这种不确定性是客观存在的。只有符合这两个条件的因素才可以视做风险。将辩识出的风险一一列出,就建立了风险清单。建立的风险清单必须客观、全面,尤其是不能遗漏主要风险。在当今社会,从项目管理者的角度分析,面临的风险主要有:不可抗力风险、特殊风险、资源供应风险、法规变更风险、行政性风险、利率变化风险、通货膨胀风险、技术故障/设施质量风险、完工风险、市场风险、经营风险、偿还期限风险、费用超支风险、违约风险、人员风险、合同变更风险、合同文件缺陷风险、施工现场条件变化风险等。将风险清单中的风险进行分类,可使风险管理者更彻底地了解风险,管理风险时更有目的性、更有效果,并为下一步评估风险做好准备。风险分类见表1 3.2风险评估 风险评估是指采取科学方法将辩识出并经分类的风险据其权重大小予以排队,为有针对性、有重点地管理好风险提供科学依据。风险评估的对象是项目的所有风险,而非单个风险。在该模型中,采用层次分析法(简称AHP法)进行风险评估。经过风险评估,该模型将风险分为以下几个等级: Ⅰ级严重风险0.1≤权重≤1 Ⅱ级一般风险0.01≤权重≤0.1 Ⅲ级轻微风险0≤权重≤0.01 对于以上不同等级的风险,业主应给予不同程度的重视。尤其是对于被评估为Ⅰ级的严重风险,应进一步分析,给出相应的控制措施;对于被评估为Ⅱ级的一般风险,应给以足够重视;对于被评估为Ⅲ级的轻微风险,给予一般管理即可。 3.3风险分析 为了了解风险的准确情况和确切的根源,尤其是Ⅰ级风险,尚需对其进行深刻的分析。风险分析是指应用各种风险分析技术,用定性、定量或两者相结合的方式处理不确定性的过程。风险分析有定量分析(包括敏感性分析、概率分析、决策树分析、影响图技术、模糊数学法、CIM模型等)和定性分析(包括幕景分析法、专家调查法、层次分析法等)两种方法。上述几种风险分析方法各自都有优、缺点,都不是万能的。因此,风险分析方法必须与使用这种方法的模型和环境相适应,没有一种方法适合于所有的风险分析目的。因此具体分析某一风险时,应具体问题具体分析。另外,风险分析是协助风险管理者管理风险的一种工具,它并不能代替风险管理者的判断,所以,风险管理者还应辨证地看待风险分析的结果。 3.4风险控制 风险控制是指风险管理者采取各种措施和方法,消灭或减少风险事件发生的各种可能性,或者减少风险事件发生时造成的损失。只有做好风险控制工作,才可以说风险管理者成功地管理了风险。风险管理者进行风险控制所采取的措施和方法主要有:风险回避、风险降低(减轻)、风险抵消、风险分离、风险分散、风险转移、风险自留。 风险回避是指当项目风险发生的可能性太大,或一旦风险事件发生造成的损失太大时,主动放弃该项目或改变项目目标。当:⑴某风险所致的损失频率和损失幅度都相当高;⑵应用其他风险管理方法的成本超过了其产生的效益时。风险管理者可以考虑采取此种风险控制方法。如,风险管理者认为在某地区修建水电站,会有电量供大于求的风险,那麽项目管理者可以放弃该项目。采用这种风险控制方法之前,必须对风险损失有正确的估量。采用这种风险控制方法最好是在项目决策阶段,否则等项目实施时将会造成不可估量的损失。采用这种风险控制方法,一方面使项目管理者回避了风险,避免了承担风险造成的损失;另一方面也使项目管理者失去了可能从风险中获取赢利的机会。如果经常采取这种消极方法,就会失去生存、竞争能力,就会被淘汰。所以,如果项目管理者既想生存发展又想回避风险,就得采用下面的风险控制方法。 风险降低(减轻)有两方面的含义:一是降低风险发生的概率;二是一旦风险事件发生尽量降低其损失。如,项目管理者要求承包商出具各种保函以防止承包商不履约或履约不力。采用风险降低(减轻)这种风险控制方法对项目管理者是有利的,可使项目成功的概率大大增加。 风险抵消是指将一些风险加以合并抵消,以便降低风险损失。如,黄万公司除开发、建设万家寨水利枢纽工程外,还成立了山西黄河万家寨实业发展有限公司和内蒙黄河物贸有限责任公司。如果一个项目遭受了风险损失,还有其他项目可能会带来收益,则会全部或部分抵消风险损失。这样,就起到了控制风险的作用。 风险分离是指将各个风险分离间隔,以避免发生连锁反应或互相牵连。如,我国某大型水利枢纽工程项目管理者,在招投标工作中采取了将整个工程分成几个子标,一个子标又分解成几个合同或又分成几个小标,分别选取中标单位的招投标模式。该模式就起到了风险分离的作用。假如有一个中标单位不能履行其对业主承诺的义务,使项目管理者蒙受损失,这种损失也是小范围、小数量的,也不会带来许多的连锁反应。这种控制风险的方法的目的是将风险局限在一定的范围内,即使风险发生其损失也不会波及此范围之外,以达到减少风险损失的目的。 风险分散是指通过增加承受风险的单位以减轻总体风险的压力,使多个单位共同承受风险,从而使项目管理者减少风险损失。如,我国某大型水利枢纽工程项目管理者,在一条河流上完成一个水利枢纽工程的建设任务的同时,还组建几个子公司对该流域实施梯级开发。这就将开发该流域的风险分散给了几个子公司,从而减少了自己的风险。采取这种风险控制措施,在将风险分散的同时,也有可能将利润同时分散。 风险转移是指借用合同或协议,在风险事件发生时将损失的一部分或全部转移到项目以外的第三方身上。采取这种方法时要注意:必须让风险承受者得到一定的好处,并且对于准备转移出去的风险,尽量让最有能力的承受者分担。否则,也许会给项目管理者带来一些意外损失。风险转移主要有两种方式:保险风险转移和非保险风险转移。保险风险转移是指通过购买保险的办法将风险转移给保险公司或保险机构。非保险风险转移是指通过保险以外的其他手段将风险转移出去。非保险风险转移主要有:⑴分包;⑵辩护协定;⑶无责任约定;⑷保证;⑸合资经营;⑹实行股份制。 业主对项目中的有些风险采取风险降低、风险抵消、风险分离、风险分散等方法都无法控制时,还可考虑采取下述方法。 风险自留是指项目管理者将风险留给自己承担。该方法通常在下列情况下采用:⑴处理风险的成本大于承担风险所付出的代价;⑵预计某一风险发生可能造成的最大损失,项目管理者本身可以安全承担;⑶当采用其他的风险控制方法的费用超过风险造成的损失;⑷缺乏风险管理的技术知识,以至于自身愿意承担风险损失;⑸当风险降低、风险抵消、风险分离、风险分散、风险转移等风险控制方法均不可行时。可以看出,这一方法主要运用于控制那些风险损失较小、业主能够承担的风险。 对于以上所述几种风险控制方法,业主可联合使用,也可单独使用,要具体问题具体分析。 4运用项目风险管理系统模型进行项目风险管理 将研究建立的项目风险管理系统模型应用于上述项目,具体步骤如下: 4.1风险辩识 运用项目风险管理系统模型中风险辩识中的专家调查法、故障树分析法,经实地考查、口头咨询和问卷调查,认真分析后,总结出该项目施工末期业主面临的风险,并对其进行分类,见表2。 表2某项目施工末期业主风险分类表 风险类型典型风险 自然风险不可抗力风险资源(水)供应风险 社会政治风险法规变更风险行政性风险 经济风险利率变化风险通货膨胀风险 技术风险技术故障/设施质量风险完工风险 其他风险完工风险市场风险经营风险偿还期限风险费用超支风险违约风险人员风险 4.2风险评估 根据项目风险管理系统模型,采用层次分析法,对该项目已辩识出的施工末期业主风险进行评估,结果见表3。 根据表3以及3.2该项目施工末期业主风险可以分成以下几种: Ⅰ级风险:利率变化风险B5行政性风险B4 Ⅱ级风险:技术故障/设施质量风险B7通货膨胀风险B6 法规变更风险B3资源(水)供应风险B2 市场风险B9完工风险B8 经营风险B10偿还期限风险B11 Ⅲ级风险:人员风险B14费用超支风险B12 不可抗力风险B1违约风险B13 对于Ⅰ级风险,业主不仅要对其进行分析,还要重点防范;对于Ⅱ级风险,业主应给以足够重视;对于Ⅲ级风险,业主予以一般管理即可。 5结语 以上将项目风险管理系统模型应用于某项目施工末期业主风险管理,研究成果得到了业主的认可,得到了一些专家的首肯。从而说明该模型是适用的、可行的、有效的。 在项目风险管理系统模型具体运用过程中,还应注意以下几个问题:⑴应将项目风险管理系统模型运用于项目的全过程;⑵应注重项目立项阶段的风险管理;⑶应成立专门的组织机构或委托能够胜任此项工作的专业机构进行项目风险管理工作。 由于该项目已近施工末期,并且对单个风险分析的论文很多,我们没有花费更多的精力对该项目业主风险进行分析。但作者建议,在运用风险管理系统模型时,应认真作好这一工作,从而更好地管理风险、提高投资效益。 管理控制论文:工程项目管理控制论文 项目管理是一门应用科学,它反映了项目运作和项目管理的客观规律,是在实践的基础上总结研究出来的,同时又用来指导实践活动。项目管理的目的是通过对工程项目施工活动进行全过程、全方位的计划、组织、控制和协调,使工程项目在约定的时间和批准的预算内,按照要求的质量,实现最终的建筑产品,使项目取得成功。因此程或各分项工程的施工顺序、开工和竣工时间以及相互衔接关系的计划。我们在工程项目投标时,已经按照招标文件的要求编制了初步的施工组织方案和施工进度计划,但中标后,还应按现场施工的具体条件和合同中的工期及其他要求编制出更详细的、在工程实施中执行的施工进度计划。计划的内容应包括开工前的各项准备工作、施工方法等。 施工项目管理的对象是项目,管理(旬)作业计划、施工任务书,协调各的目标就是项目的目标。该目标界定了工程项目管理的主要内容,即三控制、二管理、一协调,那就是进度控制、质量控制、成本控制、合同管理、安全管理和组织协调。这里我们仅讨论工程项目施工管理中的“三控制”。 一、进度控制 我们进行进度控制的目的,是要按照承包合同规定的进度和时间要求完成工程建设任务。在工程项目施工管理的工作中,进度控制的内容和职责应该包括以下几个部分:制定进度计划。施工项目实施阶段的进度控制“标准”是施工进度计划。施工进度计划是表示施工项目中各个单位各个工种在施工中的衔接与配合、安排劳动力和各种施工物资材料的供应时间,确定各分部、分项工程的目计划的要求进行。在必要时,为保证在合同工期内竣工,必须对进度计划进行必要的调整和补充。施工进度的检查施工进度的检查与进度计划的实施是融汇在一起的。施工进度计划的检查是计划执行情况的反馈和信息来源,是调整和分析施工进度的依据,是进度控制最重要的步骤。进度计划的检查主要是通过把实际进度与进度计划进行比较,从中找出项目实际执行情况与进度计划的偏差,以便及时进行修正和调整。在施工现场,这种对比法一般通过两标工期和全部工程的完工时间等。种方式实现: 一是横道图计划检查施工进度计划的编制形式主要有横道计划和网络计划两种。(进度计划的实施。将施工进度计划报业主审批后,工程项目实施单位应严格按照进度计划执行项目,把进度计划细化,编制出月(旬)作业计划和施工任务书,安排落实到班组,布置到位,调配好人力、物资和资金。同时在施工过程中及时检查、记录和发现影响进度的问题,掌握施工现场的实际情况,并采取适当的技术和组织措施,做好协调工作,排除施工中出现的矛盾,实现动态平衡,保证工程项目的施工工作严格按照进度。 二是网络图计划检查。(进度计划的调整施工进度计划的控制和其他管理活动一样,也是一种周期性的循环,人们称之为四阶段循环:即编制进度计划、执行进度计划、检查计划执行的情况,最后是采取措施纠正和调整偏差,然后再进入下一个循环。在进度控制中,一般是利用网络计划的方法对进度计划的执行进行纠偏调整,较为有效的一种方法是采用“工期—成本”优化原理,也就是当发现施工进度滞后于计划时,要充分考虑赶工成本和工期压缩可能性后,有计划地逐次压缩工费最低的重要工作和工序,最终达到既赶上工期又控制费用的目的,保证工程的顺利进行。 二、质量控制 随着改革开放的不断深入和发展,我国的建筑工程质量和服务质量的总体水平不断加强。在建筑工程领域,大家已经清醒的认识到,工程质量的好坏不仅关系到人民生命财产的安全,同时还直接影响到工程项目的投资和工程施工成本的高低,最终将直接影响到我们社会的经济发展。 目前,质量第一的重要性已经在建筑领域得到了广泛的重视。在工程项目的建设中,工程施工涉及面非常广,是一个极其复杂的过程,诸如设计、材料、机械、地形、地质、水文、气象、施工工艺、操作方法、技术措施、管理制度等都直接影响着工程项目的质量。因此要做到质量第一,确实搞好质量的管理和控制,我们应该充分了解质量管理的内涵以及质量管理体系中的每一个步骤。跟据人、机、料、法、环五大要素的管理理论和对工程施工全过程进行一般性的分析,明确项目质量控制的内容。工作质量的控制育和技术交底树立全员的质量意识,这样才能在质量上形成你追我赶的自觉行动,才能形成人人关心质量,个个重视质量的风气。同时要实行竞争机制,激励机制和奖惩机制,这样才能提高工作质量,以达到保证工程质量的目的。 原材料的质量控制工程所用建筑材料是形成工程实体的原料,也是工程质量形成的基本要素。保证建筑材料按质、按量的供应和使用是项目质量控制的重要内容。对建筑材料的质量控制应采用“三把关,四检验”的制度,即材料供应人员把关,技术质量检验人员把关,操作使用人员把关;检验规方案的确定中,选用先进的、可靠的、适用的、符合技术要求的设备,对保证和提高工程质量有举足轻重的作用。特别是对带有计量性的设备,要定期进行检查和维护,使其达到额定的性能,以满足工程质量检测的要求。施工工序的质量控制质量控制最基本的内容是工序质量的控制,工序质量控制的目的就是要发现偏差和分析影响工序质量的制约因素,并消除制约因素,使工序质量控制在一定范围内,以确保每道工序的质量。工序质量具有不稳定性和不确定性的特点,不稳定性是因为人工操作难免有失所格,检验品种,检验质量,检验数量。 当前,在物资供应处于买方市场的环境下,各种销售名目繁多,有“回扣销售”、“有奖销售”、“送货上门销售”等,这些名目对采购人员构成了极大的诱惑。因此,要优选采保人员,提高他们的政治素质和质量鉴定水平,挑选有一定专业知识,忠于事业,职业道德好并守信于公司的人任采购员。同时广泛掌握质量、价格、供货能力的信息,优先选择有国家认证许可,有一定技术和资金保证的送货厂家,同时选购有产品合格证,有社会信誉的产品,这样既可不像工业产品生产那样,一旦进入流水线就可以等待产品的成型。建筑工程施工工程量大,同步操作人员之多以及交叉作业的存在,使建筑施工的工序具有连续的相互搭接的特征,控制好工序质量,就是要求做到对每道工序,每个工作面都实施监督操作、检验把关、预防和检测检验相结合的管理控制方法。成品保护养护的质量控制施工周期长和多工种交叉作业的存在,决定了建筑工程施工成品保护的重要性。分项工程的完成对在工程项目质量控制中,人、控制材料质量,又可降低材料成本。单位工程来说仅仅是产品完成过程机、料、法、环这五大要素,人是决定性的因素。管理人员、施工人员及操作人员自身素质的高低对工程质量的优劣起决定性的作用。人员素质高低对工程质量影响的表现形式就是工作的质量,因此我们首先必须对工作质量进行严格的管理和控制。岗位教育和技术交底是保证工作质量的前提,因此要通过岗位教国际经济合作,另外,针对建材市场产品质量混杂的情况,还要对进场材料进行必要的检测。不合要求的不得使用,确实把好采购的三关和四个检验。机械设备的质量控制施工机械设备一般不直接用于工程项目的实体,因此对工程质量不产生直接影响,但我们不能忽视它所产生的间接影响。所以在工程中的一个工序,对已完成的分项工程的保护、养护,对于整个工程有着决定性的作用,所以要严格按照规范及操作要求保护、养护好已完成的分项工程。 三、成本控制 施工项目成本是施工企业为完成施工项目的工程任务所耗费的各项生产费用的总和,它包括施工过程中所消耗的生产资料转移价值和以工资补偿费形式分配给劳动者个人消费的那部分活劳动消耗所创造的价值。工程项目成本控制,就是在工程项目实施过程中,通过适当的技术和管理手段对施工生产过程中所消耗的生产资料转移价值和活劳动消耗创造的价值以及其他费用开支和其他管理工作等进行计划、实施、监督、调节和控制,按照预先制定的目标计划,通过对工程实施中已发生或将各个阶段连续进行,既不能疏漏,又不能时紧时松,应使施工项目成本自始至终置于有效的控制之下。这个工作始于工程项目中标、确认之时,一直到工程项目竣工后的保修期结束。在整个施工过程中,为了做好成本的控制,应该就每一个工序和每一项经济活动进行严格的成本核算,确保一切开支都控制在计划成本内,并尽可能的降低成本和消耗。 动态控制原则动态控制原则就是要在工程项发生的费用支出进行检查、复核、目的实施过程中进行严格的成本控纠偏,从而保证工程项目的成本目标得以实现的一个过程。要使成本控制工作得到有效的实施,保证工程项目最大限度的产生合理的经济效益,我们应当在对项目成本进行全员控制、全过程控制和动态控制的前提下,确定成本控制的具体措施,同时严格监控成本控制措施在工程项目施工中的具体执行情况,以保证预期成本目标的实现。全员控制原则工程项目成本的全员控制就是制,因为施工项目是一次性工程,施工准备阶段的成本控制只是根据项目的实际情况设立成本目标、做出成本计划、编制成本控制的方案,为今后的成本控制作好准备。要真正做好成本管理,我们特别要加强施工工作开始后的过程检查和过程监控,以保证各项成本管理措施和成本指标计划得以具体落实和实现。 成本控制的措施工程项目的成本从形式上看包务部门,即时协调、落实成本计划的实施,保证成本计划在施工过程中得到全面、即时和正确的执行。技术措施首先,施工方案不同就会使工程项目产生不同的工期和使用不同的施工机械,而所发生的费用也就不同,因此在制定施工方案时要综合考虑工程项目的规模、性质、难易程度、现场情况、设备情况和人员素质,分别制定几个施工方案,在进行比较、对照后,最终确定最先进、经济和合理的一个施工方案,最大限度地降低工程成本;另外,及时应用最新和最先进的施工技术和施工工艺,及时修正施工组织设计和施工方案,尽可能地降低材料消耗和人工消耗。经济措施推行经济承包责任制,把成本计划目标进行分解,落实到项目组的各个部门和各个班组,制定出相关的规章制度,严格控制好人工费、材料费和机械费的审批和支出,动态地对工程项目的计划成本和实际括直接成本和间接成本,即人工费、成本进行比较和分析,找出偏差并材料费、机械费、间接费、管理费和要对涉及到工程项目的各个部门、财务费等。因此人员素质、施工质各个单位、各个班组和全体员工进行项目成本管理,这个管理不是抽象的管理,而应该有一个系统的实质性内容。对于工程项目所涉及到的部门、班组和员工,必须制定出相应的责任书,要让全体项目组成员量、工期、材料、人工价格和管理水平等诸多因素都会对工程成本构成即时进行调整,对节约者给予奖励,对造成浪费和直接经济损失者给予处罚。同时严格控制间接费和管理费用的支出,把施工实际成本控制影响。我们要降低工程项目的成本,在计划成本之内。最终实现高质量、确保成本目标的实现,就是要从影响成本的因素着手,制定相应的组织措施、技术措施和经济措施,保证的切身经济利益与项目成本挂钩,施工过程中的各个部门和各个环节防止出现成本控制人人有责又人人不管的现象。 全过程控制原则项目成本的全过程控制要求成本控制工作要随着项目施工进展的低成本的建筑产品。工程项目的三控制是自始至终贯穿于整个工程项目的综合性管理工作,也是难度很高的管理工作,因都能按成本计划的步骤实施、实现。此我们应在掌握工程项目管理控制组织措施在项目经理领导下,设立相应理论的基础上,把握好控制的依据,按照控制的步骤对工程项目实施管的成本控制组织保证体系和机构。最终通过管理来实现工程项目如项目组技术部门、经营部门和财建设的目的。 管理控制论文:银行机构风险管理控制论文 银行机构如何科学有效地管理和控制经营过程中出现的风险,以使业务损失的可能性降到最低点,这是新的国际会计准则针对金融机构审慎经营所提出的一个重要课题。本文拟就银行机构所面临的风险种类、银行风险管理的基本要素以及银行风险的模型估算作一基本介绍。 一、银行机构经营过程中所面临的主要风险 对于一个安全稳健经营的银行机构来说,必须建立起一个可以充分识别、测算、监督和控制其所经营产品和业务所涉及风险的管理框架,这已经是美国银行界和监管部门的共识。因为,银行业经营需要的不仅仅是充足的偿债能力和流动性,更重要的则是当风险到来时能够尽可能少地遭受损失。试想,一家银行即使流动性再充分,如果稍微遇到市场波动,就会遭受很大的损失,这样的银行我们能称之为稳健的银行吗? 正是基于这个理由,美国联邦储备体系(theFederalReserveSystem)一直非常重视对所监管的银行的风险状况进行评估、预测、计算和控制,甚至对银行的内部控制系统进行监控。 银行机构经营过程中所面临的风险主要包括: 1、信贷风险(CreditRisk)。指因借款人或交易对方不能履行偿还义务所给银行带来的风险。 2、市场风险(MarketRisk)。指因金融资产的市场价格(如利率、汇率或股票价格)发生不利的变化而给银行机构带来损失的风险。 3、流动性风险(LiquidityRisk)。指银行机构因无力变现资产或获得足够的资金而无法偿还到期债务的风险。另外一种意义的流动性风险是指,由于市场深度有限或发生市场混乱,银行无法在不大幅度降低市场价格的情况下迅速出售或抵消特定的风险。 4、经营风险(OperatingRisk)。指因一些潜在问题可能导致出现不可预见的损失。这类问题主要包括不充分的信息系统、经营问题、不遵守内部控制要求或者欺诈带来的损失。 5、法律风险(LegalRisk)。指因合约无法执行、法律诉讼或判决结果不利而扰乱银行机构的经营状况产生的风险。 6、名誉风险(ReputationRisk)。指这样一种损失的可能性,即因对一家银行机构经营做法的反面宣传可能导致顾客减少、费用高昂的诉讼或收入下降。 以上是对银行机构经营过程中所面临风险状况的主要分类。但是,在银行机构的实际运营过程中,则会由于各家银行所从事的具体活动的性质和范围的不同从而在经营过程中面临不同的风险组合、风险集中程度以及风险暴露程度。 二、银行机构的风险管理所包含的内在因素 银行监管部门每年都要对所监管银行的风险质量进行评定。无论是对于各州的成员银行,还是对于大规模的银行持股公司来说,以下的几个方面都将接受来自监管部门的检查: 1、银行董事会有对该家银行风险状况进行有效性监督的职责 按照现代公司制度,董事会是对一家公司的经营决策担负最重要和最终责任的机构。对于银行的风险控制系统来说,以下事项应该是董事会所肩负的重要职责:银行机构的整体经营战略和有关风险承担的重大政策;有关确定管理责任和制定风险承受和暴露限度的政策;随时监控银行机构的绩效和风险状况;对一家银行所面临的信贷、市场和流动性风险进行综合评估;定期重新评估银行机构的经营战略和重大的风险管理政策和程序,尤其是银行机构的财务目标和风险承受能力。 2、确定银行机构风险的管理政策和程序 银行机构的风险一经确定,就需要制定对银行机构经营所面临的风险进行管理的政策和程序,以便为银行机构的总体经营战略的日常实施提供指导。这些管理政策和程序实施的目的应该是保护银行不致承担过度或不审慎的风险。 3、对银行机构的风险进行管理和监测的信息系统 有效的风险监督要求各机构能够坚定和测算所有的实质性风险暴露。有效的风险监测必须有信息系统的支持,该系统可以为高级管理人员和董事们提供及时的关于财务情况、经营状况和机构整体风险存在情况的报告,还可以定期为负责银行机构日常管理的主要管理人员提供报告。充分的风险管理项目的复杂程度可能相差很大,主要决定因素是银行机构的规模和复杂程度及承受风险的能力。对于那些只从事传统银行业务的机构而言,董事和高级管理人员主要注重日常业务细节,因此基本的风险管理系统可能就足够了。然而,大型的跨国机构则往往需要更为详细和更为正式的风险管理系统,以便应付更为广泛和更为复杂的金融活动,并为高级管理人员和董事们提供监督和指导日常业务活动所需要的一切信息。大型银行机构在风险管理过程中还需要制定为它在世界范围内所从事业务活动可能涉及的主要风险类型设定具体的审慎限度的详细指导细则。 4、银行机构的综合内部控制系统 建立一个良好有效、科学严密的综合内部控制系统,对于银行的安全和稳健运作,尤其是银行的风险管理系统来说至关重要。只有建立起一个良好的内部控制系统,才能从根本上在制度的层面对一家银行机构的正式的职权划分、职责分离以及权力制衡作出严格安排。相反,如果职权划分不明确,权力不能得到有效的制衡,银行机构的财务信息的真实性就会受到挑战。甚至很有可能导致严重的财务亏损。架构合理的内部控制系统可以推动有效的经营,推动可靠的财务和管理报告,可以为资产提供保障,并有助于确保有关部门法律、条例以及机构政策的遵守。国际通行的做法是由独立的、直接向董事会或董事会指定的委员会(通常是审计委员会)报告的内部审计人员对内部控制系统进行检验。 三、对银行机构所面临的主要风险进行估算的方法 银行运营和监管的实践告诉人们,仅仅对银行所面临的风险进行理论上的识别和实际上的监控对于防范金融风险来说是远远不够的,必须建立起对银行机构所面临的风险进行量化估算的数学模型和方法。近几十年来,银行机构一直尝试着使用复杂的数学模型技术来量化它们的市场或价格风险,这些技术的最基本概念就是“MonteCarlo模拟”和“风险价值”。通过使用具体的置信水平和“风险价值”测算方法估算在给定的持有期间内,一家银行机构的风险类别中的头寸因市场总体变化可能引起的下降幅度,其中这些模型测算的焦点是银行机构所面临的信贷风险。 银行监管部门已经采纳一些承认这些市场风险建模方法的有效性的资本标准,并一直跟踪建立改善资本充足标准的模型的进展情况,此项工作的前提是对银行信贷风险的研究必须首先取得成果。 下面具体谈谈对两种主要的银行风险进行估算的方法。 1、市场风险(MarketRisk)。 90年代中期,联邦储备体系(FederalReserveSystem)曾一项规定,要求银行机构测算并持有一定的资本来覆盖市场风险暴露,尤其是与外汇和商品头寸以及交易账户中的债务和股本头寸有关的市场风险。根据这项规定,如果一家银行机构满足特定的定性和定量标准,即可以使用其内部风险测算程序。内部模型估算法即是建立在这个规定的基础之上的。 根据内部模型估算法,银行机构应该使用各自独立的模型来测算四大风险类别的风险价值,包括利率风险、股本价格风险、汇率风险和商品价格风险。在对市场风险进行估算的时候,联邦储备体系特别要求各个银行机构使用标准的风险价值测算方法,即使用10天的利率和金融资产价格变化及高达99%的置信水平,以便于达到有效地实施资本管理的目的。当然,各银行机构为了反映不同的经营战略和风险管理方法,可以在测算的过程中使用不同的假设和建模技术。对于从内部风险管理角度而言的具体模型的系数,联邦储备体系则没有给予规定,但却制定了包括内部风险管理程序在内的最低定性要求,以及测算处于资本管理目的的市场风险暴露的内部模型的系数和假设的某些定量要求。另一方面,联邦储备体系在定性标准方面则强调了稳健风险管理的一些基本要素。定性要求之一就是各银行机构必须设有一个直接向高级管理层报告的风险控制单位,而且该单位应该独立于交易职能。并且,监管当局还希望风险控制单位能够进行正常的回头检查来估算模型的准确性和进行紧张测试,以便确定不利市场时间对银行机构资产组合的影响。至于其他的定性要求,也都是围绕稳健风险管理这个主题而展开的。比如,根据规定,任何一家银行机构都必须拥有属于日常管理工作一部分的内部模型,必须对其风险测算和管理系统进行独立的检查。这种类型检查还应该包括以下内容:1)风险测算模型所捕捉到的市场风险的范围;2)模型所使用数据的准确性、完整性、一致性、及时性和可靠性;3)模型所依赖的假设是否适当;4)定值是否合理;5)风险转换计算的方法和根据。 2、信贷风险(CreditRisk)。 80年代中期以来,世界上几家最大的银行研究建立了一些系统,对其主要业务活动产生的信贷风险建立模型。这些模型是为了帮助银行对其不同地理区域和不同产品的风险进行量化、汇总和管理。这类模型的结果在银行的风险管理和绩效测算中起到了日益重要的作用,而且在一定程度上还活跃了资产组合管理和资本结构决策。将来,信贷风险模型会得出更好的内部风险管理结果,而且最终可能被用于对银行组织的监督管理。然而,一些严重障碍主要表现于数据的可获得性和模型的合理程度影响了这些目标的实现。如前所述,目前正在使用内部模型来确定市场风险的资本要求。我们之所以说信贷风险并不是市场风险模型的简单延伸,主要有以下两个方面的原因:其一,数据的局限性是设计和利用信贷风险模型的主要障碍。大多数信贷工具并不根据市场价格重新计值,而且信贷风险模型的可预测性也不是由于完整的历史价格记录可以得出对未来价格的统计预测。估算信贷风险模型所需的数据不足的原因包括违约现象很少发生,测算信贷风险要求较长的时间区段。考虑到贷款资产组合的相对规模以及信贷风险模型不准确可能对银行破产带来的潜在影响,因此需要更深入地了解模型对预测和假设和敏感度。其二,实现信贷风险模型的合理性要比对市场风险模型的回头检测困难得多。市场风险模型通常使用的是几天的时间区域,但信贷风险模型通常则依赖一年或更长的时间区域。持有时间过长,以及信贷风险模型中使用较高的置信间隔,都会给建模者估算模型的准确度带来困难。同样,与市场风险规则类似的量性合理标准要求有跨越若干年和几个信贷周期的数据。 管理控制论文:工程造价管理控制论文 一、程造价管理全过程控制的必要性 谈到工程造价的管理和控制,我们便习惯地想到是工程预决算,确实,就目前的体制和现实而言,工程造价的管理和控制工作就是预决算,即预决算人员根据已经确定的施工图计算工程量、套用定额、计取费用(施工图预算),或在施工结束后根据图纸和施工组织设计以及现场施工签证记录等资料编制竣工决算。这固然是必要的,有用的,但我们也要看到,当预决算人员编制施工图预算或竣工决算时,建设方案和设计图纸都已经确定了的,而施工是以按图施工为原则,那么这时预决算人员所做的工作只是计算设计变更所产生的费用变化以及防止高估冒算,而假如项目在经济上是不合理的,决策存在失误;假如设计方案在技术上不可行或者不是最优,则预决算人员无能为力,也就是说现行体制下,预决算人员的工作只是事后算帐,只能消极地反映已完工程量,只能被动地反映设计和施工,这显然是片面的,不够的,我们必须对建设项目工程造价进行全过程监控。 一个建设项目从酝酿、规划、设计到建成投产包括以下程序:即项目建议书阶段、可行性评估阶段、设计阶段、施工阶段、竣工验收阶段以及后评估。相应地,工程造价的确定与工程建设阶段性工作相适应,一般分为以下几个阶段:在项目建议书和可行性研究阶段编制投资估算,在初步设计阶段编制设计概算,在施工图设计阶段编制施工图预算,对以施工图预算为基础招投标的工程,承包合同价也是以经济合同形式确定的建安工程造价;在工程实施阶段要按承包实际完成的工程量,以合同价为基础,同时考虑物价上涨所引起的造价提高,考虑到设计中难以预计而在实施阶段实际发生的工程和费用,例题确定估算价;在竣工验收阶段,全面汇集在工程建设过程中实际花费的全部费用,编制竣工决算,如实体现该建设工程的实际造价。 "四算两价"互相关联,前者制约后者,后者补充前者。 所谓建设工程造价的管理与控制,就是在投资决策阶段、设计阶段、建设项目承包阶段和建设实施阶段把建设工程造价的发生控制在批准的造价限额以内,随时纠正发生的偏差,以保证项目管理目标的实现,以求在各个建设项目中能合理使用人力、物力、财力,取得较好的投资效益和社会效益。 二、投资决策阶段工程造价控制的重要性 在建设项目投资决策阶段,项目的各项技术经济决策,对建设工程造价以及项目建成投产后的经济效益,有着决定性的影响,是建设工程造价控制的重要阶段。 作为工程造价管理人员在决策阶段应编制可行性研究报告,并对拟建项目进行经济评价,选择技术上可行、经济上例题的建设方案,并在优化建设方案的基础上,编制高质量的项目投资估算,使其在项目建设中真正起到控制项目总投资的作用。 决策阶段影响工程造价的主要因素有:1、建设标准水平的确定。2、建设地区的选择。3、建设地点(厂址)的选择。4、项目的经济规模。5、工艺评选。6、设备选用。 在我国社会主义建设实践中,常有一些不顾客观规律,忽视对项目决策过程中的经济评价,导致提高成本、降低效率,影响项目应有的投资效益和社会效益。 如建设地区的选择,有一个基本原则,即靠近原料、燃料和消费地的原则。这样在项目建成投产后,可避免原料、燃料和成品的远途运输,减少费用,降低成本;可缩短运输距离,减少流通时间,加快资金周转,有利于企业经营,而五八年建成投产的湖南某大型钢铁企业,其主要原材料铁矿石须从海南运来,大大增加了运输成本,也给运输部门增加了压力,影响了企业的经济效益和社会效益。 又如项目的经济规模,规模经济标准是指产品的合理生产批量,一些产品的生产在一定条件下呈"收益递增"的经济现象,即随生产批量的扩大,单位成本降低,收益上升。 在我国,长期以来一些宜于发挥规模效益的产品生产企业数目过多,生产规模小,集中度低,企业之间缺乏合理的专业化分工与协作,使得资源配置长期处于低水平状态。不少地方与企业,不顾经济规模和布局的合理性,重复引进,重复建设,使项目投资和资源严惩浪费;有些行业众多企业低水平重复建设,使项目投资和资源严重浪费;有些行业众多企业低水平重复建设,使项目投资和资源严重浪费;有些行业众多企业低水平重复建设,低水平竞争,打内战,这极不利于民族工业发展,不利于国际惯例接轨,不利于参与世界经济大循环,在全球经济一体化,中国加入世贸组织近在眉睫的今天,这样的问题尤其突出。 一个建设项目若出现前期决策失误,则不管后期建设实施阶段造价管理如何努力,也无法弥补其损失。而在我国现代化建设中,这样的例子不是太少。而是很多。如广州的标致汽车和乙烯工程即由于投资决策失误,项目亏损,造成直接经济损失分别达120亿和80亿元。有人建议在广州市建设一个"标致·乙烯·200亿"纪念碑,以给投资决策者高呼警钟,这200亿元既是学费,就真正起到学费的作用。 三、设计阶段工程造价控制的重要性 在项目作出投资决策后,控制工程造价的关键就在于设计。设计是在技术和经济上对拟建工程的实施进行全面的安排,也是对工程建设进行规划的过程。技术先进、经济合理的设计能使项目建设缩短工期、节省投资、提高效益。据西方一些国家分析,设计费一般只相当于建设工程全寿命费用的1%以下,而这1%以下的费用对工程造价的影响度却占75%以上。因为对于一般建设工程,材料和设备选用占工程成本50%以上,而在设计阶段建筑形式、结构类别、设备和材料的选用已经确定,在建设后期实施阶段,对工程造价的影响很小(10%以下)。由此可见,设计质量对整个工程建设至关重要。 同一建设项目,同一单项单位工程,可以有不同的方案,从而有不同的造价,因此,有必要在满足功能的前提下,做多个方案,通过技术比较、经济分析和效益评价,选用技术选进适用、经济合理的设计方案,即设计方案的优化过程。 设计方案优化常采用价值工程又称价值分析法,即在满足功能或尽可能提高功能的前提下尽可能降低成本,其公式如下: 一切发生费用的地方都可应用价值工程,工程建设需大量投入人、财、物,因而价值工程在工程建设方面大有可为。作一种相当成熟而又行之有效的管理方法,价值工程在许多国家的工程建设中得到广泛运用。例如,美国1972提对俄亥俄河拦河坝的设计进行了严密的分析,从功能和成本两个角度综合考虑,提出了新的改进设计方案,把溢洪道闸门的高度增大,使闸门的数量从17扇减为12扇,同时改进了闸门施工用的沉箱结构,在不影响水坝功能的可靠性的前提下,节约筑坝费用1930万美元。而用于请专家进行价值工程分析的费用只有1.29万美元,取得了1美元收益近1500美元的成果。 在工程设计阶段正确处理技术与经济的对立统一关系,是控制项目投资的关键环节,设计人员和造价管理人员必须密切配合,作好多方案的技术经济比较,在降低和控制项目投资上下功夫,工程造价管理人员在设计过程中应及时对项目投资进行分析对比,反馈造价信息,能动地影响设计,以保证有效地控制投资。 四、工程造价管理体制改革的思考与展望 长期以来,我国普遍忽视工程建设项目前期工作阶段的造价控制,而往往把控制工程造价的主要精力放在施工阶段--审核施工图预算,合理结算建安工程价款,算细帐,这样做尽管也有用,但毕竟是"亡羊补牢",事倍功半,要有效的控制建设工程造价,就要坚决把控制重点转移到前期阶段来,首先要重视和加强项目决策阶段的投资估算工作,努力提高可行性研究报告投资控制数的准确度,切实发挥其控制建设项目总造价的作用。其次,要明确概预算工作不仅要反映设计,计算工程造价,更要能动地影响设计,优化设计,并发挥控制工程造价,促进合理使用建设资金的作用。同时要对工程造价中的投资估算,设计概算,施工图预算、承包合同价、结算价、竣工决算(四算两价)实行一体化管理,改变"铁路警察各管一段"的状况,而这需要通过深化行业体制改革,通过市场价格的机制的运行,形成统一、协调、有序的工程造价管理体系,达到合理使用投资,有效地控制造价,取得最佳投资效益的目的,逐步建立起适应社会主义市场经济体制,符合中国国情与国际惯例接轨的工程造价管理体制。 管理控制论文:水电施工企业施工管理控制浅析 简介:如何实现现代化企业管理并取得长期竞争优势,对于水电施工企业至关重要,本文就结合工作实际,对水电施工企业施工管理控制进行探讨。 关键字:企业管理 成本管理 预算管理 当前,水电施工企业在以胡总书记“八荣八耻”的总要求下,振奋革命精神,提高素质能力,树立良好形象,深刻体会国家经济的高速发展、社会进步和水电行业激烈的竞争带来的新机遇和新挑战,同时以温总理《提高认识,统一思想,牢固树立和认真落实科学发展观》为指导,坚持走科技含量高,经济效益好,资源消耗低,环境污染少,人力资源优势得到充分发挥的新型工业化道路。特别是在西部大开发战略中,开发西部水电宝藏,实现“西电东送”,促进全国联网,实现资源优化配置成为重头戏。全国建成统一、强大的电网,可以充分发挥水火、地区联调的效益。届时,中国将成为名副其实的水电和电力大国与强国。自觉以科学发展观全面提升施工生产和管理能力成为当务之急。 现代企业管理的特征是科学发展观统驭下的以现代化控制论、系统论、信息论和现代管理科学以及计算机网络的广泛应用为平台的,是一个综合的、跨越多学科的理论与实践相结合的学问。具体体现在:管理的全过程化;操作是整个流程的合作;企业内部、外部环境的即时互动。现代企业管理目标不再是利润最大化,而是如何取得长期竞争优势,实现企业价值最大化。 一、定目标,理清思路谋发展 突破管理效率低下的瓶颈,要求各水电施工企业必须加大力度抓管理控制。采用价值链管理可以很好地解决这个问题:价值链管理的意义就是优化优秀业务流程,降低企业组织和经营成本、提升企业市场竞争力,帮助企业建立一套与市场竞争相适应的数字化的管理模式,弥补我国企业长期以来的组织结构设计,业务流程和信息化管理等方面存在的不足,以整体上降低组织成本,提高业务管理水平和经营效率,实现价值增长。 按照系统的能力要求,分解确定相应的:成本目标、流通量目标、时间目标、其他多个目标。再次对系统网络结构组成进行明确:节点(功能、数量、分部)连线(数量、长度、速度)。同时抓好以此为基本指导方针的软力量建设。所谓软力量的建设就是要注意做每件事都要站在政治的高度,使其符合相应得政策法规。确保系统的正常运转,网络的便捷畅通。确保价值链管理竞争优势的优秀,充分发挥协调效应和协同效应。 以成本管理控制为例:战略成本管理(Strategic Cost Management)产生于20世纪90年代,利用价值链分析,战略定位分析,成本动因分析等手段,确保其优秀是“成本优势”而非单纯的“降低成本”,以成本管理为基础,对项目进行分解、控制、核算;以进度、质量、安全为总纲,以“节支、堵漏、增效”为要求,统领全局。全员成本控制、全过程控制、开源节流相结合。全面规划,积极行动,渐次推进,先易后难。因其具有竞争性,外延性,长期性,全局性的特点,被现代企业广泛采纳运用。 二、精预算,开源节流创效益 实行全面预算管理已经成为产权制度变革的必然趋势,改善网络信息质量的重要措施,科学管理的有效工具,预算管理是信息社会对时空管理控制的客观要求。 全面预算管理模式是一套由预算的编制、执行、内审、评估与激励为组成的可运行、可操作的管理控制系统。外部环境:当今水电建设企业大多采取短、平、快的发展模式,单纯讲究建设速度、低投入、早产出,货币紧缩,导致施工企业相应投入大,造成资金短缺,利润低,导致运转困难。内部环境:各种机械费用增加、原材料费用上涨、人员工资费用增加。同时由于管理人员自身管理控制意识淡薄,导致精神成本指标上升等。 全面预算管理的实施要点:建立全面预算管理体系,规范企业治理机构;战略细化,指标分解;同步控制,管理纠偏;绩效考核,奖惩兑现。 这就要求施工企业要大处着眼,小处着手。在战略把握全局的前提下,在细分市场上精确制导,取得绝对优势。在降低产品成本方面:争创节约型机关:“四个一”,即节约一滴水、一度电、一张纸、一分钟;节约型项目部:杜绝在物资采购、工程结算、设备材料使用管理混乱;各种非生产性经费开支,如电话费、招待费、差旅费等方面不必要的浪费。在资金运作方面:健全完善承包机制,合理调整资金结构;实行资金集中统一,盘活闲置、沉淀资金,加大财务控制力度,资金管理应遵循“以收限支,以支促收,先收后支,合理有效”的原则。在物流方面:对于客观物流成本(包括了有形的物质成本与无形的资金成本的总和,物质成本又包括运输、仓储、包装、装卸、流通加工、人员管理、信息处理、物流设施投资及运营费用等各项开支)得管理控制,狠抓实物流通费用、信息流通费用、物流管理费用的管理控制。在施工生产上:大力引进新技术,采用新材料、新工艺,降低生产消耗,增加利润含量。 三、强制度,严格要求保佳绩 由于水电施工企业项目部分散,流动性强,缺乏刚性、量化的生产规划指标,生产责任的考核操作性较差,投入与产出的衡量标准比较模糊,事故隐患本身的隐蔽性和预测的困难,致使日常管理发生混乱,最终导致各种生产事故的发生。 建立健全各种规章制度,是水电施工企业管理控制的根本保证。建立良好的内部运行机制,完善内部质量控制制度,是控制风险的有力保证,是适应新形势的必要条件。标准化工作符合了这一时代潮流。标准化工作是现代企业管理的基本要求,它是企业正常运行的基本保证,它促使企业的生产经营活动和各项管理工作达到合理化、规范化、高效化,是施工管理控制成功的基本前提。这就要求企业管理以广大党员干部骨干为支撑,不断提升自身与集体的能力(“能力”从一般意义上讲,是指使一个企业实现出色的绩效并且保持在竞争者中具有的竞争优势的品质、本领、组织方法、知识和技能。),以点带面,形成辐射状控制网络,纲举目张,绩效考核。有章可循、有规可依、全面控制、全过程控制。 制度建设是根本,文化建设是补充。企业成功,人才是关键。良好的企业形象和环境是实现人才荟萃和人尽其用必不可少的条件。企业文化是企业在长期的经营管理过程中,通过学习和再学习的过程而形成的,具有本企业独特特征的经营理念,意识形态,道德规范,精神风貌和企业形象的总和,它是一种无形的力量,深刻影响着企业员工的思维方式,习惯和行为方式。优秀的文化意识,对内部控制很有效。 综上所述:明确工作方向,理顺工作思路,狠抓能力建设,夯实发展基础,提升管理水平,创造优良业绩是所有水电施工管理企业的内在要求和生存法则,是必须遵循的客观规律。在管理控制上,力求做到:胸中有法(有条不紊)、心中有数(精打细算)、手中有物(装备过硬)、身后有功(快速高效)、业内有名(树立品牌)。在施工管理控制意识上,必须做到:科学管理,精心施工,持续提高,顾客满意。 管理控制论文:加强实验室管理控制医院感染 [摘 要] 分析医院感染临床实验室中的危险因素讨论可行的方法。 [关键词] 医院感染;临床感染;危险因素 医院感染已严重影响到患者的安危、医务人员的健康、医疗高新技术的发展和社会保障医疗体系的正常运行。医院是一个特殊的环境,担负着防病治病的特殊使命,医院感染又贯穿于疾病诊治的全过程。医疗质量是医院生存发展的命脉,医院感染管理又是医疗质量管理的重要部分,预防控制医院感染不容忽视临床实验室的管理、危险因素的分析。 1 自我防护意识不强 工作人员只重视实验室的检验质量和经济效益,而忽视了自我防护。如操作中有的不戴防护手套、帽子、口罩和防护眼镜,有的在实验室喝水、吃饭、接待朋友;有的穿着工作衣在值班室休息等。 2 对医院感染认识不足 有的工作人员认为是多余的,只会增加工作量及资金的投入,而没有利润,有的甚至认为那是医院感染科的事与自己无关。忽视了现感染性疾病已成为全球第二大主要死因,未觉察到问题的严重性。 3 对医院感染知识的匮乏 实验室的标本来自医院的各个临床科室,病原体的种类多且集中,主要来自患有不同疾病患者的血液、尿液、痰液以及各种分泌物等等,有些来自高度传染性疾病的病员,随时存在着被感染的危险,同时处理这些标本时,也存在着实验室环境被污染的危险。 4 菌种的保存责任心不强 实验室存在有各种各样的菌种,而且一般都是致病菌。如果菌种保存不当,会造成实验室的感染,甚至会出现更严重的后果。 5 实验室的固体医疗废物 一般情况下,固体医疗废物经过严格消毒,应存放于醒目的黄色医疗废物包装袋中,如有的装的太满、有的没有贴医疗废物的科室名称、重量等,认为是没必要。 6 实验室的液体医疗废物 一般情况下,液体医疗废物应经过严格消毒,达到无害化标准后再排入下水道,可有的工作人员图方便,或者是为了减少成本或者是感染知识的贫乏或意识的淡漠等直接排入下水道,给国家和社会带来的后患及经济损失。 7 检验报告单 检验报告单被临床标本污染或实验室工作人员的手污染后,交给临床医生或患者后,也增加了医院感染的机会。 8 6步洗手法 工作人员由于工作的需要与患者接触较频繁。如采手指血时工作人员的手被污染而没有及时清洗消毒,或者患者的手被污染,都有可能在医院感染传播起着不可估量的危害。 9 实验室的工作环境 实验室的设计布局不合理,很难区分清洁区、半污染区和污染区,有的空气不流通,有的通风设备不足还有消毒设备不足等,这些都会导致医院感染的发生。 10 实验室钥匙串 钥匙串是工作人员使用频率较高的一种公用器具,其细菌污染严重,是导致医院感染的重要媒介。例如当一个人值班时,钥匙串随工作人员及采血用具同行,经常接触患者床单元和患者的血液、痰液、分泌物等,都有可能引发交叉感染。 11 加强管理 11.1 提高实验室工作人员对医院感染的认识 学习《中华人民共和国传染病防治法》、《医院感染管理规范》、《医院消毒技术规范》、《实验室生物安全规范》、《医疗废物管理条例》。 11.2 建立健全实验室管理制度 建立严格的规章制度各项操作规程,使工作人员在工作中有章可循,有法可依。 11.3 加强对医疗废物的管理 必须按照《医疗卫生机构医疗废物管理办法》处理。 11.4 检验报告单的消毒 检验报告单必须经过消毒后,然后再出结果以免交叉感染。 11.5 加强手的消毒 在进行各项操作后,手的消毒是非常重要的,有效防止交叉感染预防医院感染。 11.6 改善实验室的环境 加大资金投入,使布局更加合理,勤通风换气,增加先进消毒设备,减少污染机会。 11.7 钥匙串的消毒 建议每天清洁消毒一次,提高工作人员对钥匙等公用器具污染程度的认识,强化医务人员的消毒意识。 管理控制论文:加强消毒供应室管理控制医院感染 [摘 要] 目的:加强医院消毒供应室的管理,控制医院感染。方法:重视消毒供应室人员的素质培养,加强再生物品环节的质量管理,完善各项监测措施。结果:为临床科室提供了合格的灭菌物品,有效地防止了医院感染的发生。结论:通过落实一系列管理措施,使供应室工作达到科学化、规范化、标准化,对降低医院感染发生率,起到了重要的作用。 [关键词] 消毒供应室;管理;控制;医院感染 医院感染是影响医疗质量的一大障碍,是评价医护质量及管理水平的一个重要指标。随着医院的飞速发展,应用介入性诊治越来越多,带着大量病菌的器械被统一收回集中到供应室,供应室又是医院供应各种无菌器材、敷料的重要科室,每一项工作都和医院感染、医疗护理质量、科研、患者的安危有着密切关系。因此,为了防止医院感染,为临床科室提供合格的灭菌物品,从多方面入手,加强管理,采取各项措施,现总结如下。 1 培养一支高素质的护理队伍是供应室工作的根本保证 重视在职教育,通过开展多种形式的专业理论学习,定期组织理论与技术操作考核等,来不断提高专业技能和服务技巧,积极培养和树立良好的职业道德与团队精神,满足临床医疗护理的需求。 2 加强再生物品环节的质量管理是控制医院感染的基础 再生物品由回收到发放形成一条链索式循环,每一环节紧紧相扣,相互把关,所以供应室人员必须树立严肃认真的工作态度,认真执行工作流程中的技术操作规程和质量标准[1,2],做到供应的物品能满足临床需要和绝对无菌,确保医疗安全。 2.1 严格物品回收 回收的医院器械其性能是否达标,是保证医疗器械质量的关键。因此,回收时必须当面查对物品器械的名称、数量、规格、初步清洗处理情况及器械有无破损。 2.2 重视清洗质量关 器械清洗是供应室工作的重要环节,国外供应室有一至理名言:“清洁可以不灭菌,但是灭菌绝对不能不清洁”,充分体现洗涤彻底的重要性。首先根据回收器械污染程度、器械的类别、有无管腔、轴节等进行分类,严格执行消毒冲洗含酶洗涤剂浸泡常水冲洗纯化水精洗烘干上油保养检查洗涤质量,达到程序化、科学化。 2.3 严把包装质量关 包装是保持灭菌物品在无菌状态下进行存放的重要手段,其目的在于确保包装的物品经灭菌后、打开使用前保持无菌状态。为确保包装质量,各类物品在包装前认真检查,包内放化学指示卡,包外用化学指示胶带贴封,并注明品名、灭菌日期、灭菌有效期、责任人、质检者等,使包装包松紧适度,规格齐全,数量准确,尺寸规范(灭菌包用于脉动真空蒸汽灭菌器体积≤30 cm×30 cm×50 cm,金属包重量≤7 kg,敷料包≤5 kg)。 2.4 正确的灭菌方法 灭菌是供应室工作的重点,灭菌物品的质量与医疗护理质量息息相关。因此,灭菌器应按《消毒技术规范》进行操作,灭菌过程中坚守工作岗位,正确掌握灭菌器操作规程及检测手段,注重灭菌的三大要素:灭菌温度、时间、饱和蒸汽。每日灭菌前对灭菌器进行常规检查和卫生清洁,管道内的冷凝水排完(≥10 min)后方可进行灭菌处理。灭菌后物品手感干燥,水分≤3%,灭菌合格率应达到100%。 2.5 加强灭菌后无菌物品的质量管理 合格的灭菌物品,应标明灭菌日期、有效期、合格标志,每批灭菌处理完成后,应按流水号登记在册,记录灭菌物品的种类、数量、灭菌温度、作用时间、灭菌日期与操作者等,并归档备查。灭菌后物品应放入无菌间的柜内,并按有效日期的先后顺序分类固定放置。对发出去的物品,不论是否使用,均视为污染物品,应重新灭菌,不应再进入无菌间存放。 3 加强供应室消毒灭菌的质量监测是控制医院感染的关键 至2000年5月由中华人民共和国卫生部正式颁布《消毒技术规范(试行)》以来,消毒灭菌被纳入国家正式法规,为避免医疗纠纷及医院感染发生,消毒灭菌的监测显得尤为重要[3],为了保证消毒灭菌的质量控制,对消毒灭菌物品处理过程中的环境、灭菌设备、操作台、工作人员手等进行监测。 3.1 对压力蒸汽灭菌监测 每锅次进行工艺监测,并详细纪录;化学监测每包进行,脉动真空灭菌器每晨第一锅进行B?D试验;生物监测每月进行一次。 3.2 空气、操作台、工作人员手细菌培养 每月常规进行1次,要求做到空气培养细菌菌落总数≤200 cfu/m3;操作台、工作人员手细菌菌落总数≤5 cfu/cm2。 3.3 使用中的化学消毒液 现配现用每日更换,每次配制后用化学试纸测试有效浓度,保证化学消毒液的剂量、浓度精确,并每月抽样1次,做染菌量监测,细菌菌落总数≤100 cfu/ml为达标。 3.4 紫外线消毒效果监测 每月进行1次,紫外线灯管强度监测,要求照射强度≥70 μw/cm2,不合格者立即更换。 3.5 对医疗器械每周进行1次细菌内毒素法热源监测和微粒分析,而一次性注射器、输液器均按规定每批号作热源监测和无菌试验,结果阴性。微粒数200 ml洗脱液中含15 μm~25 μm的微粒≤1个/ml,合格后方能进行发放。 3.6 蒸馏水质量监测 每周进行1次,要求蒸馏水pH 5~7,无热源反应,氯化物、硫酸盐、钙盐、易氧化物、重金属监测,结果阴性,保证蒸馏水质量。通过落实以上管理措施,使我院供应室工作逐步达到科学化、规范化、标准化,确保了无菌物品质量,有效地防止了医院感染的发生。 管理控制论文:管理控制与内部受托责任审计 按照受托责任审计观,审计是确保受托责任有效履行的手段,是一种落实受托责任的控制机制。而以内部受托责任为对象的内部审计则要履行两方面的责任:一方面要审核各责任部门向上级经管部门提交的内部受托责任报告是否真实可靠;另一方面要评价各责任部门受托责任的完成情况,从而为管理当局的整个管理控制提供可靠、相关的信息。 (一) 早期的内部审计是一种会计导向型审计,它主要检查会计记录是否正确,有无疏忽引发的错误,有无营私舞弊,资产是否安全完整,公司所制定的程序与政策是否遵守。内部审计部门通常附属于财务或会计部门之下,内部审计师通常是外部独立审计师的“影子”。用沃尔特·梅格斯的话来说:一方面内部审计师要持续不断地寻找公司会计记录的错误,另一方面又充任分公司广泛分布的总公司的巡视人。从1940年内部管理审计发轫至今,伴随着受托责任由受托财务责任向受托管理责任的发展,内部审计逐渐地脱离会计导向,进入管理导向时代。内部审计职能的演进,与其说是审计工作的横向扩充,不如说是审计工作纵向的发展。这种演进最终使内部审计师加入了管理者的行列,内部审计成为一种重要的管理控制活动,成为一种增加组织价值、改善组织经营的高层次工作。 关于管理控制与内部审计的关系,学界专家和职业界审计师早有认识。哈佛大学的罗伯特·安东尼教授在其名著《管理会计》中,明确指出:管理控制是管理当局得以获取资源并通过组织高效运用资源、最终实现经营目标的一系列措施,管理控制是一系列作业的循环过程,它包括:①设立目标;②战略规划;③预算;④执行与反映;⑤计量与比较;⑥分析与评价;⑦拟定改进措施;⑧采取改进行动;⑨追踪考评。管理控制系统就是内部控制系统。在这一系列管理活动中,除去业务执行与指挥命令之外,几乎都与内部审计职责息息相关。内部审计作为一种管理控制的工具,以其相对独立、客观的立场和对企业经营状况的全面了解,能对管理控制的各项活动情况作出科学的评判,进而促进整个管理控制系统高效营运。另一位学者F.A.Lamperti进一步认为,管理控制可分为七大要素,它包括:①目标设立;②组织;③会计制度;④方法程序;⑤标准;⑥弹性预算;⑦内部审计。在这里,内部审计成为管理控制的七大要素之一。内部审计既是管理当局的左膀右臂,又是宣传管理政策、提高管理效率和效果的导师。 杰出的管理学家哈罗德·孔茨教授和海因茨·韦里克教授在合著的《管理学》名著中,把控制视作整体管理循环中的一个环节,他们就此讨论了控制与管理审计的关系,并明确指出:控制有直接控制和预防性控制之分,预防性控制原理带动厂几个方面的上作,其中之一就是管理审计和自我审计。管理审计与其他管理方法相比较,其宗旨不在评价主管人员个人,而是评价管理工作的质量和一个管理系统的质量;而自我审计是对组织经营状况的审计,是对组织管理系统的间接审计。管理学家们的分析说明:科学的强化控制职能的管理风格和管理循环,是管理审计发挥作用的基础,没有科学的管理,就不会有科学的管理审计。欧洲国际管理中心杰拉尔德·文滕教授曾专门对英美两国的管理审计进行了比较研究,结果发现,英国管理审计落后的主要原因在于,英国的管理不像美国那样对企业的各种活动采用正式的、固定的程序,从而不像美国那样更多地强调标准控制。管理学家们的分析也说明:管理必须依靠审计,管理控制的优秀是审计,特别是管理审计;没有审计对管理系统质量的检查和评价,就不会有良好的管理效率和管理效果。 (二) 本质上讲,控制是对受托责任的控制,没有受托责任也就无所谓控制。关于控制与受托责任的关系,可以说自“控制”概念产生就已存在,据C.A.Munkman考证:“‘控制(control)’一词源于‘contra roll’,其意思是说由委托人或所有者保持一套记录,以便检查和验证受托人所编报的账项。而‘主计长’(controller or comptroller)的职能正是监督和检查账项,也可以说控制一词已经具有现代英语中‘审计’的意思。” 内部审计作为一种自我诊断、自我审计(self audit)制度,是管理控制的组成部分,是管理控制的基石。实际上管理控制的有效落实,历来都是通过会计工作实现的,正如巴里·库欣教授在《会计信息系统与企业组织》一书中所言:“控制与会计两者是不可分割的,可以说,在企业组织中控制是会计的中心观念和目的,而会计则是控制的主要工具。”在过去相当长的一段时间里,职业界曾把内部控制分为内部会计控制和内部管理控制,这里的“内部管理控制”是一种狭义的管理控制。内部管理控制着重组织目标的实现,内部会计控制则着重游戏规则的维护。内部管理控制确保组织上下在分权与制衡的机制中能够合作协调、实现目标。每一个内部管理控制点就是内部会计控制的起点,所有的内部会计控制旨在强化控制机能,监督一切交易事项是否按规则进行,至于是否达到目标,不是内部会计控制的责任,它只负责守好规矩。内部管理控制和内部会计控制,一个较强调控制人,一个较强调控制物。内部审计对管理控制系统的审计,实质上既包括对内部管理控制的审计,也包括对内部会计控制的审计。 按照理查德·威尔逊教授的分析,任何控制系统都应该具有三个基本特征:①受托责任;②可控性;③可选择性。受托责任中的许多问题都是随信息质量特征中的相关性而产生的。就会计而言,是一个利用信息来控制项定目标的控制系统,正如杨时展教授所言:“现代会计就是一个以货币量度,按照公认标准来计量、控制、认定受托责任完成情况,以便决策的控制系统。”作为一个例证,我们来看一下预算问题。从受托责任控制看,预算就是将一个组织所承担的受托责任具体化、数量化、货币化,使之成为受托人的具体目标和控制的具体标准,因此,预算实质就是受托责任关系双方当事人有关受托责任的量化协议;而与此相关的责任会计就是在分权经营的前提下,将一个组织的总目标分解为各个单位的子目标,将总体受托责任分解为组织内部各责任单位的内部受托责任,使被授权的责任单位在其职权范围内,各负其责,使影响组织受托责任目标得以实现的一切可控因素,都在某一责任中心内得到控制,以确保组织受托责任总目标的实现。 既然控制是对受托责任的控制,那么作为控制审计的内部审计,本质上就是对受托责任的审计。 (三) 国际内部审计师协会历来认为:内部审计就是通过计量和评价其他各项控制的有效性来发挥作用的管理控制。所以,在内部财务审计基础上发展起来的内部管理审计正是以内部控制为中心的审计,内部控制的性质就决定着内部审计的性质。 经过学术界专家和职业界实践者几十年的努力,在20世纪40年代,会计实现了由“记账型会计”向“控制型会计”的转变,民间审计准则也正式规范了内部控制制度。内部控制的制度化,一方面促进了民间财务审计的发展,另一方面对内部审计转向非财务会计领域产生了直接的影响。美国著名会计学家Lee·D·Parker对20世纪会计文献中控制概念的发展进行了综合研究。研究发现,从1900年至1959年,文献中已经出现了一系列控制概念,包括授权控制、纪律控制、协调控制、标准和预算控制、例外控制。从1960年至1979年,在上述控制概念得以巩固和发展的同时,文献中出现了对各种控制模型的讨论,诸如结构控制模型、行为控制模型、系统控制模型。 为了使控制能够满足受托责任的现实需要,美国内部审计师协会(IIA)于1983年了“内部审计准则说明书”第1号,题为“控制的概念和责任”。这份说明书解释了内部控制的定义,阐明了在建立、维持和评价控制时各个参与者的作用,这一重要公告包括以下几项内容:①控制是管理当局为达到既定目标和目的而采取的任何行动;②控制产生于管理当局的计划、组织和指挥;③控制一词的多种表述形式(如行政控制、管理控制、内部控制)可以在属概念的范围内结合应用;④总控制制度在性质上是概念性的,它是组织为了达到目标所采用制度的集合体;⑤管理当局为了对既定目标和目的的实现提供合理保证,就必须进行计划、组织和指挥;⑤内部审计对计划、组织和指挥过程进行检查和评价,以判断是否存在实现目标的合理保证;组织内所有的制度、程序、业务、职能和活动都要接受内部审计的评价;这种评价的总和,即为评价总控制制度提供了信息。 自1983年关于内部控制的公告之后,IIA和特雷德韦委员会(COSO)又对内部控制概念及评价作了数次修改,形成了以控制环境、风险评估、控制活动、信息与沟通、监控为内容的五要素内部控制,并于1992年厂第9号“内部审计准则说明书”,从六个方面对“风险评估”要素进行了规范:①确定可审活动并加以归类。经常遇到的可审活动有:方针、程序和惯例;成本中心、利润中心和投资中心;总分类账户余额;信息系统;主要合同和项目;组织单位;职能如生产、融资、营销等;交易制度;财务报表;法律和规章。②估量风险因素。常见的风险因素有:道德风气和促使管理部门完成目标的压力;人员的能力、胜任力和正直性:资产的型号、流动性或交易数量;财务和经济状况;竞争状况;活动的复杂性和反复无常;顾客、供应商和政府规章的影响;信息系统计算机化的程度;业务在地理位置上的扩展度;内部控制制度的充分性和有效性;组织、业务、技术或经济上的变化;管理判断和会计估计;对审计结果的接受和采取的纠正行动;前期审计的日期和结果。③风险评估过程应该提供一套组织和综合职业判断并改进审计工作方案的方法。④内部审计经理应该将各种来源的信息结合运用于风险评估过程。这些信息包括(但不局限于):与董事会和管理部门各种人员的讨论;管理部门职员间的讨论;与外部审计师的讨论;对可适用的法律和规章的考虑;对财务和业务数据的分析;前期审计的检查;行业或经济趋势。⑤在风险评估过程中,内部审计经理应事先制订审计方案。也可以往考虑了诸如与外部审计协调和董事会及管理部门的要求等其他信息之后,调整审计工作方案。⑥应该对可审活动目录中的任何重大变化或自审计工作方案制订后发生的有关风险因素进行周期性评估。这种评估将帮助内部审计经理对工作方案和优先审计事项作出适当的调整。所有这些规范化工作,进一步加深了人们对控制和受托责任关系的认识,加深了对控制审计和内部受托责任审计的认识。 在多层负责的组织管理体制之下,受托责任的多级化导致了管理审计的发生和发展。这仅是一般结论。到底在现实中,管理审计能否发挥对控制过程的再控制作用,还取决于组织中最高管理当局或中层管理当局等资金受托人的受托责任意识的强弱。因为内部审计的报告不论向谁提交,其隶属关系都是组织内的一个机构,各资金受托人的受托责任意识强、对内部审计重视程度高,则管理审计发挥的作用就大。历史上IIA的第1号“内部审计师责任说明书”公布于二战后不久,这段时间对内部审计职业来说是绝好的发展时期,这期间大量的企业在寻找利用其过剩生产能力的方法,由于激烈的竞争,公司对降低经营成本、增加市场利润极感兴趣,于是管理当局企求内部审计部门和内部审计师施行管理审计,但当时的内部审计师还难以提供太大的帮助,从而使它在公司扩大作用和影响的黄金时机被丧失了。那么导致这种局面出现的原因是什么呢?埃梅斯特·迈尔斯认为有以下四点原因:①内部审计师不能自由地接触整个公司,不能对管理当局的决策提供质询;②大多数内部审计机构缺少训练有素的职业会计师;③大多数内部审计机构向较低层次的管理者报告;④大多数公司只允许内部审计机构涉及财务与会计性质的事项。在这四点原因中,内部审计地位不高、公司对内部审计重视不够、管理当局受托责任意识不强,是内部审计未能在组织中发挥作用的根本原因。很快地,公司的管理当局认识到了这一点,随即采取有效措施,积极清除影响内部审计师职业地位的各种障碍。这些行动直接推动了1957年“内部审计师责任说明书”的出台。 管理控制论文:加强实验室管理控制医院感染 [摘 要] 分析医院感染临床实验室中的危险因素讨论可行的方法。 [关键词] 医院感染;临床感染;危险因素 医院感染已严重影响到患者的安危、医务人员的健康、医疗高新技术的发展和社会保障医疗体系的正常运行。医院是一个特殊的环境,担负着防病治病的特殊使命,医院感染又贯穿于疾病诊治的全过程。医疗质量是医院生存发展的命脉,医院感染管理又是医疗质量管理的重要部分,预防控制医院感染不容忽视临床实验室的管理、危险因素的分析。 1 自我防护意识不强 工作人员只重视实验室的检验质量和经济效益,而忽视了自我防护。如操作中有的不戴防护手套、帽子、口罩和防护眼镜,有的在实验室喝水、吃饭、接待朋友;有的穿着工作衣在值班室休息等。 2 对医院感染认识不足 有的工作人员认为是多余的,只会增加工作量及资金的投入,而没有利润,有的甚至认为那是医院感染科的事与自己无关。忽视了现感染性疾病已成为全球第二大主要死因,未觉察到问题的严重性。 3 对医院感染知识的匮乏 实验室的标本来自医院的各个临床科室,病原体的种类多且集中,主要来自患有不同疾病患者的血液、尿液、痰液以及各种分泌物等等,有些来自高度传染性疾病的病员,随时存在着被感染的危险,同时处理这些标本时,也存在着实验室环境被污染的危险。 4 菌种的保存责任心不强 实验室存在有各种各样的菌种,而且一般都是致病菌。如果菌种保存不当,会造成实验室的感染,甚至会出现更严重的后果。 5 实验室的固体医疗废物 一般情况下,固体医疗废物经过严格消毒,应存放于醒目的黄色医疗废物包装袋中,如有的装的太满、有的没有贴医疗废物的科室名称、重量等,认为是没必要。 6 实验室的液体医疗废物 一般情况下,液体医疗废物应经过严格消毒,达到无害化标准后再排入下水道,可有的工作人员图方便,或者是为了减少成本或者是感染知识的贫乏或意识的淡漠等直接排入下水道,给国家和社会带来的后患及经济损失。 7 检验报告单 检验报告单被临床标本污染或实验室工作人员的手污染后,交给临床医生或患者后,也增加了医院感染的机会。 8 6步洗手法 工作人员由于工作的需要与患者接触较频繁。如采手指血时工作人员的手被污染而没有及时清洗消毒,或者患者的手被污染,都有可能在医院感染传播起着不可估量的危害。 9 实验室的工作环境 实验室的设计布局不合理,很难区分清洁区、半污染区和污染区,有的空气不流通,有的通风设备不足还有消毒设备不足等,这些都会导致医院感染的发生。 10 实验室钥匙串 钥匙串是工作人员使用频率较高的一种公用器具,其细菌污染严重,是导致医院感染的重要媒介。例如当一个人值班时,钥匙串随工作人员及采血用具同行,经常接触患者床单元和患者的血液、痰液、分泌物等,都有可能引发交叉感染。 11 加强管理 11.1 提高实验室工作人员对医院感染的认识 学习《中华人民共和国传染病防治法》、《医院感染管理规范》、《医院消毒技术规范》、《实验室生物安全规范》、《医疗废物管理条例》。 11.2 建立健全实验室管理制度 建立严格的规章制度各项操作规程,使工作人员在工作中有章可循,有法可依。 11.3 加强对医疗废物的管理 必须按照《医疗卫生机构医疗废物管理办法》处理。 11.4 检验报告单的消毒 检验报告单必须经过消毒后,然后再出结果以免交叉感染。 11.5 加强手的消毒 在进行各项操作后,手的消毒是非常重要的,有效防止交叉感染预防医院感染。 11.6 改善实验室的环境 加大资金投入,使布局更加合理,勤通风换气,增加先进消毒设备,减少污染机会。 11.7 钥匙串的消毒 建议每天清洁消毒一次,提高工作人员对钥匙等公用器具污染程度的认识,强化医务人员的消毒意识。 管理控制论文:企业应收款项管理控制及分析 [论文关键词] 应收款项 坏账 坏账准备 [论文摘要] 通过对近年来我国企业在应收款项管理上违规操作的分析,说明应收款项的管理对企业财务管理的重要性,进而对应收款项有关坏账和坏账准备及应收款项分析等问题进行了探讨。 国有工业企业面对市场的瞬息万变,在运用商业手段进行促销的同时也加大了企业经营的风险,特别是应收款项的管理有可能对企业的经营产生重大影响。对此,从以下几个方面对企业在应收款项的管理进行探讨和分析。 一、应收款项的概念及产生原因 应收款项是指企业因销售商品、产品或提供劳务等原因,应向购货客户或接受劳务的客户收取的款项或代垫的运杂费等。主要包括应收票据、应收账款、其他应收款和预付账款等。应收款项是企业流动资产的重要组成部分,能否管理好应收款项对减少企业的资金占用,增加资金周转次数,创造良好的内部经营环境具有重要的意义。 随着市场经济的快速发展,市场激烈的竞争使企业必须想方设法扩大市场份额,提高市场占有率,越来越多的企业通过运用商业信用进行促销,这样一来企业之间的货款拖欠日益严重,造成了企业应收款项增加。另外,由于销售和收款时间和地点的差异也在一定程度上导致应收款项的增加。 二、应收款项的管理方法 应收款项产生的主要原因是商业信用,那么对信用的管理就显得尤为重要。目前我国在信用管理上尚处在探索阶段,现阶段企业最常用的信用政策是商业折扣和现金折扣。 1.商业折扣是企业根据市场变化或针对不同的顾客在商品标价上给予的扣除。企业为了扩大销售,提高市场占有率采用销量越多、价格越低的促销策略。企业在核算时按照扣除商业折扣以后的实际售价确认。 2.现金折扣是企业为了鼓励债务人在规定的期限内付款,向债务人提供的债务免除,一般现金折扣发生在以赊销方式销售商品及提供劳务的交易中,企业在核算时应采用总价法,即将未减去现金折扣的金额作为实际售价,记作应收款项的入账价值。现金折扣只有客户在折扣期内支付货款时才可予以确认。 由于政策和管理上的漏洞,我国一些企业迫于市场压力或为了追求短期账面利润,不惜通过大量赊销扩大销售。例如上市企业东方通信98年其应收账款比期初激增2.5亿,将同期1.6亿的净利润吞掉,使会计报表上的利润全部处于应收账款状态,没有现金保证;上市企业宇通客车在1998年其应收联营企业2048万元,占应收账款总额的43.4%。应收账款急增导致的结果是:一使企业账面利润与现金资源的差距扩大;二是使现金的机会成本提高,这些结果对企业极为不利,具体表现为一方面是利息损失,另一方面,由于经营需要向银行借入资金,又要发生利息支出,企业受到双层损失,第三,这部分现金无法收回还可能失去较好的投资机会,使先进的机会成本提高。三是货币贬值损失扩大,假设通货膨胀率为20%,应收款项一年后的实际购买力下降20%,如果数额巨大,其损失不可估量,由于历史成本计价的原因这种损失无法在报表中体现出来。 所以,应收款项的管理对企业而言非常重要,加强对应收款项的管理与控制,降低财务风险是财务会计部门的一项重要工作。2002年财政部下发了《关于建立健全企业应收款项管理制度的通知》,明确规定:建立应收款项台账管理制度;建立应收款项催收责任制度;建立应收款项年度清查制度;建立坏账核销管理制度;严格坏账损失内部处理程序;加强企业应收款项管理的责任。这些措施在制度建设上保证了企业应收款项的安全性、经济性,有助于提高企业整体资产质量。 三、应收款项的控制分析 在对企业应收款项管理和控制的过程中,必须分析应收款项的变化,从而确定企业应收款项管理与控制工作的优劣。 首先,运用ABC分类管理法按照多个标准(如客户信用等级、账龄、应收款项数量)进行分类,随时将应收款项置于企业的监督之下,财务部门与销售部门要相互及时传递信息。 其次,根据企业应收款项的变化,从以下几个角度分析: 1.把应收款项的增加额与本年度实现的营业收入总额相对比分析。如果应收款项占营业收入总额的比例较大,则应收款项蕴涵的风险较大;应收款项占营业收入比例较小,则风险较小。 2.从应收款项增长的绝对值分析。如果其增长较大,同时又集中在几个主要客户,相对风险比较大,当这几个客户经营发生困难时,就会影响企业的资金周转;在应收款项中不同账龄应收款项的增长也对企业的财务风险有较大的影响,必须加以分析,3年以上的应收款项增长较多,企业的坏账风险就较大。 3.对应收款项回收情况的分析。通过应收款项登记簿、账龄分析表,了解应收款项的回笼情况:有多少款项尚在信用期内,有多少款项超过了信用期,超过时间长短的款项各占多少,有多少款项会可能成为坏账。对此,企业应采取不同的收账方法,制定切实可行的收账政策。 四、加强对坏账损失的科学核算 企业在清查核实的基础上,对确实不能收回的各种应收款项应当作为坏账损失,并及时进行处理。属于生产经营期间的,作为本期损益;属于清算期间的,应当作为清算损益。有关企业坏账损失的确认在财政部《关于建立健全企业应收款项管理制度的通知》中已经明确规定。 坏账准备是对坏账损失而计提的一种损失准备。目前对于它的估算方法主要有三种: 1.赊销净额百分比法。该法是企业根据过去的经验,并针对当前经营情况,确定坏账损失占赊销净额的百分比,然后以期末实际赊销净额而估计坏账损失的方法。 估计坏账损失=赊销净额×坏账损失占赊销净额的估计百分比 2.应收款项余额百分比法。该法同样由企业根据过去的经验估计确定坏账损失占应收款项余额的百分比(0.3%~0.5%) 估计坏账损失=应收款项期末余额×坏账损失占应收款项期末余额百分比 3.应收款项账龄分析法。该法是企业根据应收款项拖欠时间越长收回的可能性越小来估计确定企业坏账损失的一种方法。账龄的划分根据企业的实际情况可以分为1年以内、1至2年、2至3年、3至4年、4至5年、5年以上。会计人员根据账龄划分原则,编制账龄分析表,确定计提比例。 以上三种坏账损失估计方法,可由企业根据自己的生产特点和管理的需要自行选择。但核算方法一旦确定,不得随意更改,如确实需要变更则应在会计报表附注中加以说明。 管理控制论文:建筑施工技术管理控制 摘要:无论民用住宅、工业厂房,还是公共建筑,一栋高质量、高标准的建筑工程,从工程技术、施工管理的角度,各专业之间的协调与配合,是至关重要和不容忽视的。为此,本文主要阐述了建筑施工中问题产生的原因,以及在施工管理中的四个控制目标,最后还论述了在施工中具体的几个管理措施。 关键词:项目管理 工程施工 原因控制 1. 建筑施工中存在的问题及其原因 出现问题的原因很多,牵涉到从设计、施工到项目经理、甲方,多专业技术工种,多单位部门的方方面面,归纳起来主要有几点: (1)技术质量方面现代建筑的科技含量越来越高,涉及的专业越来越多,安装的 质量技术要求也越来越高。每一个专业既有自己的特定位置空间、技术要求,同时又必须满足其他专业施工的时间顺序和空间位置的合理需求。如果在技术上未能充分全面考虑,特别是一些交叉部位的细节考虑不周,则极易产生问题。 再者,由于现代建筑的个性化,每一栋建筑都是一件特有的产品,每一条管线、设备都有特定的要求,少有类同,这也增加了技术工作难度,增加了各专业之间出现矛盾和问题的可能性。同时由于新技术、新产品的不断出现和应用,施工人员未能及时掌握,也会带来问题。 (2)管理方面由于现行的管理体制,施工单位的分包现象普遍存在,分包单位在工作范围的界定上很难做到十分明确。主观上各单位在利益的驱使下,总希望相关单位承担更多的工作。往往造成工序上的遗漏,人为地带来一些问题,增加了协调管理的复杂性。此外,施工组织管理不健全,施工人员、管理人员的水平素质参差不齐,会给施工中各专业的协调工作带来困难与不便,也是产生问题的重要原因。 2 .建筑工程施工管理的控制措施 向管理要效益已成为企业家的共识。搞好工程项目管理是建筑施工企业追求经济效益最大化的重要途径。 (1)进度控制编制工程进度计划在项目实施之前,必须事先制定一个切实可行的科学的进度计划。在制定工程进度计划时要有一定的预见性和前瞻性,使进度计划尽量符合变化后的实施条件。在了解和熟悉图纸基础上,根据合同要求编好工程进度计划。为了搞好土建与安装的配合,在编制进度计划时要请安装人员一起参加。根据进度计划配置人数、机械设备和周转材料,使投入的人力、设备、周转材料确保工程进度。 编制各个阶段的进度计划。为了确保总工期目标,必须实行分段控制,根据总进度计划制订月计划、旬计划(周计划),用旬计划保月计划,用月计划保总计划,制订计划时一定要留下余地。 (2)成本控制项目成本控制就是在项目成本的形成过程中,对生产经营所消耗的人力资源、物质资源和费用开支进行指导、监督、调节和限制,把各项生产费用控制在计划成本范围之内,保证成本目标的实现。项目经理是项目成本控制第一责任人,应及时掌握和分析盈亏状况,并迅速采取有效措施。 项目经理和预算员要参与投标书的编制。项目中标后,要具体落实到项目部去完成。项目经理与预算员对标书确定的造价和工期最有发言权。 (3)质量控制明确工程质量目标项目。经理部要根据公司确定的质量目标,制定相应的质量验收标准,而且要使企业质量验收标准高于国家验收标准。严把材料质量关。甲方采购的材料和乙方采购的材料都要符合国家规范标准(含环保标准)和设计要求,严格执行材料验收制度。确保主体结构质量。主体结构质量关系到整体工程质量和安全,关系到每个职工生命安全,因此,必须确保主体结构质量。 重视装饰质量。在施工装饰阶段,一定要克服质量通病,搞好细部处理,在装饰水准上要高人一筹,要有创新和特色。 抓好关键部位施工。例如地下室、一层、顶层、屋面、卫生间以及楼梯走道都是关键部位,越是人们不常去的地方,或者容易发生质量问题的部位,既是施工的难点,又是检查的重点,更应引起项目部的高度重视。 积极推广应用新技术新材料。随着科技进步,新材料、新技术不断涌现,施工企业要及时掌握这些信息、积极应用到工程中来。 加强培训,提高员工素质。施工企业对施工管理人员要进行定期培训,开展继续教育,不断提高管理水平和业务素质。 严格执行“三检”制度。班组自检,项目部抽检,监理验收,实行“三检”制度,其目的在于把质量问题消灭在施 工过程中。 搞好技术交底。班前对工人进行技术交底,使工人心中明白所进行工作必须达到的质量要求,以及必须把握好的技术难点。 (4)安全控制建立安全责任制。企业法人代表是公司安全生产 第一责任人,项目经理是项目安全生产第一责任人,对安全工作负有重要责任。公司、项目经理部、班组,都要订立安全责任书,发生安全事故,各级责任人和班组都要承担一定经济责任。 确保安全设施投资到位。安全设施投入不能省,特别是企业改制以后,安全设施投入更不能省,一旦发生安全事故,造成的损失要比你安全投入的费用大得多,而且,造成的影响很大。 3. 加强建筑施工管理的有效措施 (1)加强管理,建立科学的管理模式加强管理,是指在现有管理水平的基础上,针对影响工程质量品质的一些关键问题,从技术、人事制度上建立更有效的、更加科学的管理体制,明确每一个施工人员的目标责任。从而达到进一步提高管理水平的目的。 (2)及时总结经验教训作为技术管理人员,要善于不断地总结工作中的经验教训。施工中协调部分的常见问题包括: 电气部分与土建的协调;给排水与建筑结构的协调;建筑的外表、功能与结构的关系;各种预制件、预埋件、装饰与结构的关系、施工的特点、要求;各辅助专业之间的协调等。 (3)提高专业管理人员、施工人员业务水平、综合素质产品质量的好坏与从业人员的水平素质不可分。在搞好管理的同时,应加强施工管理人员的技术培训和专业水平的提高,以及对新技术产品的了解掌握。培养施工人员的敬业精神与细致的工作作风,施工中不遗琐碎,不留后患。 综上所述,完成一个成功的项目,除了能承担基本职责外,项目经理还应具备一系列技能。他们应当懂得如何激励员工的士气,如何取得客户的信任;同时,他们还应具有坚强的领导能力、培养员工的能力,良好的沟通能力和人际交往能力,以及处理和解决问题的能力。施工中的协调工作,牵涉面广且又琐碎,突出了各专业协调对施工的重要性,项目经理需要加强这方面的管理,同时做好每一部分的工作,才有可能把问题、隐患消灭在萌芽状态,保证工程质量。 管理控制论文:加强保洁工人的管理控制医院感染 【关键词】 保洁工人 管理 医院感染 医院感染是指住院病人和医院职工在医院内获得的感染并出现症状者[1],保洁人员在切断医院感染传播途径,控制医院感染,为广大患者及医护人员提供洁净、舒适的工作及就医环境起着至关重要的作用,因此加强保洁工人的管理,势在必行。 1、导致医院感染的危险因素 1.1人员素质低 保洁人员大多数来自贫困的农村, 普遍存在文化水平低,基本素质差,流动性大等特点,在管理上存在着定的困难。 1.2缺乏卫生知识 由于保洁人员没有经过专业培训,对医学知识及医院感染知识不了解,不理解医院感染的重要性,常常按照自己的习惯工作。 1.3自我防护能力差 保洁人员多数是临时招聘人员,他们的年龄结构偏大,接受新知识能力差,卫生习惯差,不了解消毒、隔离的概念,接触感染性废物时不戴手套,戴手套时接触清洁物品,造成直接污染,戴口罩前不洗手,针刺后不正确处理,自我防护能力差,造成自身危害及医院感染的发生。 2、管理措施 2.1提高保洁人员的基本素质 医院应该系统的、有计划、有规范的对保洁人员进行教育,深入浅出的对保洁人员进行卫生教育,使保洁人员从根本上提高认识医院感染的重要性,自发的提高医院感染认识。 2.2加强医院感染知识培训 加强保洁人员医院感染的知识培训,是控制医院感染的重要环节,医院感控科定期对保洁人员进行医院感染知识培训,强化手卫生教育,对消毒液的配制、拖布的悬挂、六部洗手等项目进行现场指导,针对保洁人员流动性大的特点,对新来的保洁人员首先进行岗前医院感染知识培训,对相关知识进行考核,合格后方可上岗。 2.3健全工作规章制度 认真学习和掌握《医院感染管理办法》、《消毒技术规范》、《医疗废物管理办法》等法律、法规,健全各项规章制度,完善保洁人员工作流程。 2.4 加强监督考核管理 科室建立感控小组,及时对保洁人员监督管理,每周对本科进行自查,发现问题及时进行指导,医院感控科每月对保洁人员进行监督考核,检查消毒登记及医疗废物处理情况。 3.讨论 医院感染控制是一项综合性的管理,它不仅需要医护人员的参与,更需要保洁人员的关注,因为保洁人员是医院内特殊的群体,他(她)们缺乏基本的医学知识,更没有自身防护意识,却与医护人员一样接触血液、体液,引流液,分泌物,排泄物等感染性物质,如管理不善极可能成为传染病的传播媒介,对保洁人员进行全面培训,集中管理,全面提高保洁人员的综合素质至关重要,严格有效的管理,不仅给医院带来清洁舒适的工作环境,更成为医护人员控制医院交叉感染,降低医院感染率的得力助手。 管理控制论文:对我国房产公司房地产成本管理控制的探讨 对我国房产公司房地产成本管理控制的探讨 随着我国房地产业的不断发展,我国也相应出台了一些相关的对房地产业的相应控制法规和政策。随着新的发展形势,对房地产业的成本控制和管理水平提出了更新的要求,这就要求对新政策、新法规有深刻的理解,重视对房地产公司成本的控制与管理,不断创新工作方法,以适应高速发展的市场需求。 一、房地产公司成本管理中的问题 1、成本核算对象的设立不规范。 在成本的管理中要实现有效的管理,首先就要确定其管理的目的物,只有这样才能做到有的放矢,有所作为。房地产企业成本的核算对象应根据项目的核算内容来确定相应的核算对象。例如在商品房的建设中,可以按照合同以及工程本文由论文联盟//收集整理的名称在开发成本科目中设立不同的 成本核算目标或对象,而在实际工作中部分房地产公司往往将原本属于同一个个工程的项目分成了若干个成本核算对象,不仅增加了核算人员的工作量也导致了成本项目费用的管理不能真实反映项目资金投入的实际情况,使所提供的成本资料缺乏真实性和科学性,以至于企业的经营决策失去了可靠依据。 2、 成本费用分摊不合理。 房地产成本的支出有着诸多方面,对其具体的支出如果缺乏合理的规划和规定就容易造成成本的叠加,形成资金的无形浪费。例如在用于拆迁的商品房成本中某些企业就没有严格遵循实际的用途废品资金,在不同对象的同一费用支出上就存在着相关科目不安规定进行分摊,形成了成本费用分摊的随意性。这种分摊的随意致使房地产企业的工程成本的核算脱离了企业生产经营的实际需要,就难以及时提供真实完整的成本资料。 3、账物不一致。 由于房地产企业的生产经营涉及到多个方面,因而其财务管理就显得极其重要,一套完善的制度规范对于实现其合理高效的财务管理有着非常重要的作用。在现实工作中一些企业在购买以及自建拆迁用房和商品房内部调拨或划转自用以及后期的销售环节中,没有制定完善的管理制度和监督体系,进而导致了账目与实际物品数量的不一致,严重削弱了其财务信息的有效性和真实性。这些管理上的混乱,带来了成本核算不真实,也使得成本管理缺乏可靠依据。 4、工程成本核算的依据无法及时取得。 房地产企业在进行工程成本的核算中要取得真实有效的信息就必须要获得施工单位出具的有效发票,并在此基础上进行核对。由于施工单位在出具发票时需要缴纳企业的营业税和附加税以及企业所得税,而对工程已经基本完工但房地产企业不能及时支付款项的,就不给开发票。因而加入房地产公司没有及时取得施工单位给予的有效发票,就无法进行工程成本的核算,也就进一步影响了整个成本核算的真实性和有效性,使企业在经营决策上缺乏有效的信息支持,阻碍了企业成本核算的有序进行,也在一定程度上影响了企业优秀竞争力的有效提高。 二、对房地产成本控制与管理提出的相应方法和设想 要想保持强有力的市场竞争力,就要加强房地产的成本管理控制。而要实现成本管理控制的有效执行,就要对各种成本模块逐一分析、管理。 1、.获得土地使用权成本管理。 获得土地使用权的成本相对固定,主要包括购买土地的成本、补偿费用、拆迁费用、土地契税等。这部分成本主要受当地的地价影响和房价影响,没有太多的波动空间,但也要加以重视。 2、工程施工前期成本管理。 工程施工前期,主要包含一些设计费用和调研费用等,设计费用是控制管理的重点。对设计费用进行严格重点的管理控制,同时兼顾其他费用,在一定程度上控制好这部分成本的预算和管理。 3、工程建安运行成本管理控制。 (1)大于 10 万元的项目采用公开招标的形式,小于 10 万元的项目采用比选的形式,是降低成本的最重要环节;招标前一定要对标书中的主要材料做市场调查,标书中主要材料一定要约定三个左右的品牌。(2)关于钢材价格的控制,对于一年开发大于 40 万平方米的房地产公司一年的钢材使用量按 2 万吨计算,如果将钢材价格和经销商锁定,钢材一项的成本降低就会超过 1000 万元,也许比我们开发一个小楼盘的利润还会多。(3)关于税收,我们国家的税收政策或左或右的情况比较多,如果能请税务系统的给我们做一个税务筹划的话,也许税务这一快也能为我们降低成本提供新的亮点。(4)关于楼盘的优化,做为房地产公司一定要有自己的设计团队,对于楼盘外观及户型在不断完善的同时一定要固化,形成自己的风格,对降低成本、缩短开发周期、降低广告成本会起到事半功倍的作用。(5)要关心员工,把感情留人、事业留人、和适当的待遇留人的理念体现在日常工作中,这样员工才会各尽其能、各施所长,把工作做得更好。4、销售、运营成本管理控制。 这部分成本也是波动较大,存在一定管理控制操作空间的组成部分。它主要包括在产品销售过程中产生的各种费用,包括广告宣传费用、销售人员费用、管理人员费用、售楼处费用等。首先要进行各项销售、运营的成本预算,并且建立各极的宣传网络和平台,将产品推广工作做好。其次,完善各种推广方式和机制;使销售、运营成本得到良好的管理控制,是对整个成本良好控制的不可忽视的因素。 5、其他成本的管理控制。 这部分成本主要是房地产公司在整个运营周期所发生的各种不可预见及管理成本。这部分财务成本,主要受项目总成本的制约,所以可管理控制的弹性空间并不大,但是,它也是总成本的组成部分,所以在管理控制中也不容忽视。在管理控制过程中要做到合理规划资金的使用,尽最大的可能减低总成本。 6、建立健全成本管理控制的鼓励机制。 首先,要在思想上重视。领导要在思想上和重视程度上加强,同时所有员工都加强主观认识。其次,还要建立一定的鼓励机制。对在成本管理这项工作中表现好并且业绩突出的部门或个人加以重奖,充分调动所有职工的积极性。而且,除相关激励制度外,一个企业的文化建设也会对成本的管理控制有一定的激励作用。很好的企业文化本身就是一种无形资产,首先它在无形间是对企业的品牌打造和宣传,同时也能增加员工对企业的信心。所以,要提高对成本管理控制的重视和客观认知,并努力发扬企业优秀文化。 7、制定完善的成本计划。 房地产企业成本的控制在开展之前就必须有一个明确的目标和完整的控制计划以指导后期的控制管理工作,这是其成本控制管理中不可省略的重要环节。成本计划的制定,首先就对总投资项目标进行可行性进行研究,待项目得以批准之后,此总投资的目标也就成为了总成本控制的目标,整个成本控制就应该围绕其展开;其次要对整个成本控制目标进行逐项的分解以确定不同环节或不同阶段的具体控制目标,在实际工作中可以将总的成本支出分解成多个不同的对象并设立各个项目单位。同时总成本的分解中要充分考虑各个成本的限度之间的平衡性,以实现或确保项目成本在整个项目内的合理分配,因为对其的科学合理的配置不仅是整个项目协调性的前提,更是实现总项目总体功能以及质量目标等之间的平衡性的有力保障;再次在项目不断深化的情况下,其配套的技术方案和实施方案也要进行相应的细化,在结合实际情况的基础上对各个成本对象进行合理的成本估算并对项目进行优化组合。 四、结束语 房地产开发是在市场经济体制下的一项重量级项目。然而,房地产开发的成本管理控制是一个有机的整体操作体系,在整个项目周期它贯穿于始终。所以,在房地产的开发过程中,每一个成本的管理控制环节都不能忽视,充分分析每项成本的特征和在总成本中的作用和可控性,针对各自的特点进行管理控制,这样,就会最大限度地降低企业房地产开发项目的总成本,同时,最关键的是增强了房地产企业在市场竞争中的竞争力。所以,各房地产公司在项目运行过程中,采用合理的手段对各项成本进行管理控制,不但能提高企业的生产经营效益,还能保证企业在市场竞争中站稳脚跟,从而促进我国国民经济的发展。 管理控制论文:建筑工程成本管理控制要点分析 建筑工程成本管理控制要点分析 前言:随着经济的快速发展,我国民用住宅及商业用建筑业在飞速发展的同时也面临着挑战。要使企业快而好的发展,既要注重工程质量以使业主满意,从而提升企业的形象,又要注重工程的成本使企业获得最大利润,从而提升企业的竞争力。所以拟订一套科学方案实现施工项目成本控制,使质量与效益到达最佳平衡点,是实现做好施工项目的必要条件。 一、工程成本控制概述 建筑工程成本指标能反映施工企业的经营活动成果,是评定企业工作质量的一个综合指标。能够及早发现施工现场活动的成本超支或有可能超支,以便有:机会采取补救措施,尽量消除超支带来的影响或将影响降至最低,对工程项目管理是至关重要的。因此需要在保证满足工程质量、工期等合同要求的前提下,对工程项目建设过程中所产生的费用进行有效的计划、组织、控制以实现预定的成本目标,并尽可能地降低成本费用、实现目标利润、创造良好的经济效益。加强工程项目成本控制管理,是企业展现综合实力增强企业竞争力的有效途径,但是很多企业在成本控制管理中容易出现一些问题: (一)对成本控制认识上存在误区 很多人认为成本控制只是财务人员的事情,在以往的施工方案中,一些施工部门往往只偏重于好和快,通常不惜价钱地投入大量人力、物力,加大了成本,造成了浪费。从企业的前面性上来说,每个部门工作都达到最优,对于企业来说未必是最优的。企业要的是在保证工程质量的前提下,得到最大利润。 (二)施工阶段成本本文由论文联盟//收集整理控制体系不够完善 现在工程项目一般都是项目经理负责制,企业一般在工程项目施工之前,由设立的项目小组定期向企业回报工程的实施情况,没有很明确的权利责任关系。工程项目由成本控制而带来的质量问题是属于自己的,而成本控制所带来的效益是企业的,有的项目经理把成本控制作为可有可无的部分,直接简单当做任务交给财务人员,没有形成应有的重视。 (三)缺乏相应的奖励机制 企业除了要明确项目经理的权力和责任外,还应该建立相应的关于成本控制奖励机制。奖罚分明,才是促进施工企业成本控制的根本动力,才能实现低成本高回报。大多企业在员工的考核方面,尤其是成本控制的这方面的考核,很少有明确的规定。不利于提高员工的积极性,往往使成本控制管理工作开展不顺利。 (四)对施工过程缺少有效管理 在工程建设成本中占最大的比重,但在施工过程中,由于企业对施工过程缺乏有效的管理,没能很好对所要耗用的工、料、费按成本目标进行支出和有效监控,产生的偏差,造成材料超期储存积压导致了材料的浪费和窝工,这大大增加了工程项目的成本。 二、成本控制的方法 (一)加强成本控制管理体系 首先,施工企业应明确项目成本控制和质量控制等方面的责任和相应的奖罚,提高项目部门的积极性。其次,项目经理作为项目的直接负责人应该领导项目小组制订工程关于成本控制的具体措施,组织项目小组的成员培训,强化成本控制理念,建立适合工程项目的成本核算的责任制岗位,定位项目小组成员在其中的作用、地位和责任以及考核奖励的办法,还要就工程成本控制的情况进行定期检查,找出其中的问题并及时总结经验和工作中的不足,使之与项目组人员绩效挂钩,按项目组内部的奖罚措施实施奖罚。 (二)明确工程成本控制的内容 进行成本控制但不能靠降低工程质量来缩减成本。在工程项目中,我们所要进行成本控制的内容一般包括合同控制、材料控制、质量控制和费用控制。 1.合同控制。施工项目的各种经济活动,都是以合同或协 定的形式出现,如果合同条款不严谨,容易让对方钻空子,造成自己的经济损失和应有的索赔条款不能成立,所以必须细致周密地订立严谨的合同条款。在各种合同条款在形成之前应由工程、技术、合同、财务、成本等业务部门参与定稿,使各项条款的内涵清楚,严谨不漏;再根据合同要求的工程项目、质 量、进度等指标,开展编制施工预算、成本计划,然后根据上述数据进行对比、校正,再结合现行、当地人工、材料、机械 的市场价,测算出工程总实际成本。在项目的各项成本测算出来后,公司与项目部签订承包合同,在承包合同中,对项目成本、成本降低率、质量、工期、安全、文明施工等翔实约定。通过合同的签订,确保项目部和公司总部责、权、利分明,双 方按合同中的责任,自觉地履行各自的职责,以保证项目能按预期的目标顺利完成。 2.材料控制。材料费在工程造价中一般都占60%左右,所以材料管理必须是全方位、全过程管理。材料控制主要靠减少材料的采购、运输、收发、保管等环节的损耗来节约采购费用。其一,要求质料采购员负担起降低采购成本的责任,企业狠抓采购监视管理,力图采购部门购进的是物美价廉的产品。防止在材料的采购过程中出现采购员通过特定渠道采购材料从中获取私利的情况。并且采购的材料价格需要经价格评审小组人员询价、评审、定价再签订采购合同。其二,材料验收管理,要在规定的地点进行验磅、押车、量方、查数等,实事求是地进行验收,保证进场材料质优、价廉、数目无差错。其三,材料的入库管理,对于所有进场材料、设备、周转材料均应办理入库手续,保管员依据材料员的验收单办理人库手续,个别不能及时办理的,应先登记数量,尽快补办手续。其四,材料出库管理,仓管员凭领料单发放材料,杜绝无 领料单发放材料,对于周转使用的材料、物品、设备、劳保用品等催促退库回收,损坏的要明确责任人报会计扣款做好材料领取管理,杜绝材料的浪费,并采用合理的方法堆放现场材料,减少二次搬运以节约成本。其五,材料用量控制,在工程施工中,材料成本的低落重要来自质料用量的节省,要使质料的质量有保证,数目有控制,就必须增强质料的现场管理,做到职责明确,管用一体,材料进场后,管理职员要凭据施工筹划用量对民工队伍使用材料量进行监视,并设定超罚、节奖的相关措施,变更其积极性,以节省用量。其六,通常出现工程竣工后,剩余材料易丢失,所以要对工程扫尾事情中的材料清查、接纳 入库,对材料的管理做到善 始善终,避免不必要的浪费。 3.质量控制。有的企业片面强调工程的成本控制,为了追求降低成本提高利润而忽视了质量,可能会增加因未达到质量标准而付出的额外费用,还给企业带来了名誉上的损失。即使单从利益的方面来说也是不可取的,为了降低成本而使质量降低,也许降低了工程项目所消耗的费用,但是也降低了企业的品牌价值和名誉,明显是涸泽而渔的做法。而有的项目经理为了免于承担质量责任,往往就片面地强调质量,而不进行成本的控制,这就降低了施工企业的经济效益,不利于企业快而好的发展;所以在施工过程中,要严把质量关,应该定期对工程项目进行质量检测,做到工程一次合格,杜绝返工现象的发生, 造成不必要的人力物力的浪费。并在技术允许的情况下,可以使用一些新技术,以在保证质量的同时也提高效率,从而节约 了成本。 4.费用控制。在施工过程中,费用控制人员根据项目实际每月完成的实际工程量计算各道工序的实际完成工日,并与计划施工工日、预算工日相比较,并就结果及时记录分析。精简一些不必要的管理机构,减少不必要的支出和职工福利费支出;对 一些低值易耗品要做好记录,按计划支出。加强人工费管理,做好人工成本的有效控制,施工操作人员要择优筛选技术好、素质高、工作稳定、作风顽强的成建制的劳务队伍,实行动态管理。在施工中,要做好工种之间、工序之间的衔接,提高劳动生产率,降低工资费用。建筑企业是劳动密集型行业,劳动生产率的提高意味着单位工程的用工减少,单位时间内完成工程数量增加,这样不仅能够减少成本中的人工费,而且还相应地降低其他费用。 三、结语 建筑项目的成本控制是一个非常复杂的问题,涉及很多方面。在竞争日益激烈的今天,企业之间所比拼的就是品牌加价格,质量是企业品牌的基础,成本又是制定价格的基础。所以如何在保证质量的前提下,降低工程项目的成本已经成为企业快而好的发展的基本条件。本文通过对工程项目成本控制中的浅析。提出了一些建议,希望施工企业能对成本控制予以重视。
仓储物流论文:实训课程下物流仓储管理论文 一、实践教学与传统理论教学的区别 传统的理论教学方法一般都是教师根据教学目标结合课本知识把一些基本的、重要的概念通过讲授的方式传递给学生,并且通过提问和例子来帮助学生的理解,引发学生的思考,主要通过课堂上的练习和课后的习题来巩固专业知识。实践教学法则是不同于传统理论教学的一种全新的教学模式,它是对具体发生的事件进行分析从而引发学生的思考,有利于培养学生的实践能力和锻炼学生对具体问题的解决能力,是一种新的教学模式。在实践教学的过程中,学生不再是处于被动的学习者,而是扮演一个积极的参与者,所以学生必须在上课前就仔细阅读老师安排的案例,并且思考在遇到合格问题的时候自己会做出什么样的决策,会有什么样的后果,这些都必须要符合自己的实际生活才能得出现实并且具有意义的解决方案。实践教学与传统理论教学的区别主要体现在以下两点: 1.授课方式的不同 在传统的教学课堂中主要是教师在上面讲课,学生在听,教课的重点基本都是围绕教学的重点和中心。而实践教学中主要的教学方式是教师和学生一起共同讨论实际的案例。实践教学的基础是让学生参与到课堂中,做课堂的主人,提出自己的解决方案有效的解决实际问题。案例探讨是实践教学的主要组成部分,所以教师在课前都会把案例交给学生供其提前思考,然后在课堂上进行讨论。 2.教师和学生的角色以及责任的差别 在传统的理论教学中教师的主要目的是把课本的理论重点传授给学生所以主要熟悉教材,表达清晰就可以算的上是一个好老师了,但是在实践教学中教扮演的角色是一个引领者的作用,责任是使学生把理论知识运用到实际操作当中。所以实践教学法比传统的理论教学更加适合当代的学生,结合仓储管理课程的基本性质在教学的过程中实施实践教学的方案可以起到较好的教学效果从而实现教学目的。 二、实践教学的作用 对于仓储管理课程,实践教学对学生具有特殊的指导意义,主要作用体现在以下几个方面: 1.加强对理论知识的巩固 在实践教学的过程中,学生需要运用理论知识来解决具体的问题,任何的解决方案都不能脱离理论知识而独立存在。分析案例的目的是阐述事情发生的基本原理,探究案例所蕴藏的思想以及实践方法,探索仓储管理理论及实践意义,这才是研究案例的主要目标。 2.为以后解决类似问题做基础 在实践教学的过程中,教师一般都会选取一些较为经典的案例来做课堂演示,这是因为经典案例在学生以后的工作生活当中遇到的可能性很大,学生可以通过实践教学学习经典案例来指导未来的工作。从经典案例当中总结出来仓储管理的基本原理和具体的解决方案、经验以及教训都充分反映了仓储管理的基本规律,所以这些基本规律和方法同样适用于其他仓储管理工作中所遇到的问题。 3.充当理论知识和实际操作的桥梁 仓储管理课程中实践教学是理论知识和实际操作的桥梁。仓储管理的实践教学首先是由教师收集大量的关于仓储管理的案例然后对此进行严格的筛选,选出优秀的并且符合课堂教学的经典案例。而这些案例基本是都是对实际问题进行研究,以事实和数据作为有效的根据,并且将理论知识结合其中。在实践教学过程中,教师与学生共同对经典案例进行探究,充分发挥学生的创造力,把实际体验升华到理论认识的层面上,可以更好的指导学生的实际操作能力。 4.把理论知识转化为实际操作能力 仓储管理课程中的实践教学的目的是为了使学生能够掌握基本的理论知识,并且将理论知识提升为可利用的实际操作,通过启发学生的思维能力让学生逐步学会发现问题、提出问题、思考问题、最终提出建设性的方案来有效的解决问题,从而主动地去学习新的知识和培养实际操作能力。 三、小结 从上文可以看出,仓储管理课程中实践教学相比于传统的理论教学具有绝对的优势,对于当代人才来说,不仅需要掌握简单的理论知识,更加主要的是把理论知识运用到实际操作当中。采取实践教学的教学模式不仅可以活跃课堂的氛围,提升学生的学习积极性,在实践教学的过程中学生可以充分发散自己的思维能力,锻炼学生的语言组织能力,加强学生对基本理论知识的理解,为以后从事仓储管理工作打下坚实的基础。 作者:张国卫 孙树旺 单位:内蒙古商贸职业学院 仓储物流论文:文空间格式化物流仓储管理论文 1优化中心业务入库环节的操作 (1)录入货物信息和车辆信息应用自动化工作方式,自动数据库更新利用货物RFID标签,减少了出错的概率。 (2)在进行货物入库时,无需人工登记货物的进货数量以及进货时间。而是利用门形天线读写器,在进入库门时,利用信息采集设备自动对智能托盘信息和托盘上的货物信息进行采集,并实时将其记录到数据库当中。 (3)在大批量货物进库时,无需集中人力、时间和地点来点算货物以及统计溢缺状况,而是要采取入库同时进行识别、对比以及计数,以此降低所用时间。 (4)新流程对于数量较大的货物效果更加显著,而且在完成货物入库作业之后能够自动计算出是否存在溢缺。 2优化中心业务出库环节的操作 2.1现行的操作环节 (1)录入出库货物信息。手动录入将要出库的货物信息,主要包括出库货物的存储地点,出货数量以及出货时间。 (2)出库的准备工作。为货物出库做好的准备工作主要包括:货物的包装整理、组配分装以及分拣等等。 (3)出库凭证的打印。打印出库货物的出库凭证,内容通常包括:发货规格、方式、数量以及价格等等。 (4)备货与理货。根据出库凭证和仓库货架对货物进行核对,在核算无误后再进行备货。然后整理将要出库的货物,之后搬运到制定的地点,还要认真核对不同发送地区的货物。 (5)全面核对。在出货过程中,由工作人员对马上要出库的货物进行逐一核对。 2.2改进之处 (1)空间格式化下配货环节高效,配货以单元格为对象实施管理。 (2)录入出库货物信息和车辆信息均运用自动化工作方式,并利用RFID标签自动录入数据,并将其记录到数据库当中。 (3)在备货操作时,无需确认货物的存储货架,而是利用RFID设备,当车辆经过时将会自动提醒,进行备货。 (4)通过库门扫描设备,采集出库货物和车辆信息,并自动录入,此种方法方便快捷,工作效率高。 (5)在出库准备阶段,无需确认包装状态是否完好,而是利用数据库进行检查。 3优化中心业务保管保养工作环节 3.1采集货物信息 在货架和天花板上安装RFID读写器,监视范围内的单元格,提醒库管及时掌握在存货物数量级种类。在分拣装置和搬运装卸工具上安装的RFID读写器能通过感应单元格,使搬运工具更轻松找到所需商品。 3.2动态管理货物信息 在分拣装置和搬运装卸从货架拿走商品的同时,RFID会察觉到单元格的变化,然后自动将信息传递给仓储信息系统中。 3.3及时更新数据库 仓储信息管理系统按照已设好的数据信息,检索、校核数据库,一旦超出警戒线,仓储信息管理系统便会告知采购部门及时补货。 3.4共享供应链信息 凭借网络化仓储管理系统,整条供应链能够动态获得产品的实时储存情况。一旦货物出现不足的情况,便会自动向供应商下单。 4结语 文章主要针对现代物流仓储管理空间格式化的优化问题进行研究,这项研究既富有理论性和实践性,同时又富有挑战性。所以,本文的研究是具有必要性的。 作者:杨光 李国兴 李德辉 单位:中国人民解放军62402部队 仓储物流论文:物流技术中仓储管理论文 1现代化物流技术应用现状分析 总的来讲,物资和相关货物的存储是整个物流运输配送当中的优秀环节,是创造物资时间效应的基本活动项目,为了更好地适应当前市场环境的变化,并且满足大众消费者和现代化社会的消费需求,还应当对仓库实现更加高效、更加科学地管理,保证其可以达到现代化标准。其基本作用体现在可以全面提升物流系统的质量、提升系统的标准化程度、增强企业优秀竞争力等方面。物流信息技术时代当中,信息控制技术是最为优秀的技术之一,而相关工作才刚刚起步,所以当前应用的普及率还不够广泛,发展空间相当巨大。 2物流技术中仓储管理的应用及改善 根据上文针对我国当前物流技术的应用现状和技术发展前景进行综合性的研究,可以对现代化物流技术的应用有着全面的掌握。下文将针对物流技术中仓储管理的应用及发展进行研究,针对当前的缺陷部位,提出相应的整改措施,以促进技术的不断完善,为物流行业的建设及发展奠定基础。随着我国西部地区物流技术的不断发展,不少物流企业的建设也进入到了一个崭新时期之中。另外,一些大型的货物运输企业、货物配送行业等,也各自加强了自身物流中心的建设,生产厂家也纷纷的建立起了以物流管理和集中式管理为和优秀的物流基地。上述举措,均使得我国的物流行业得到了迅猛发展。但是,在当前繁荣的发展局面之下,还需要充分认识到不足和缺陷,不断地完善物流的仓储技术,并且提出相应改善措施。 2.1现代化物流技术的应用 首先,应当广泛并且积极的引入现代化物流管理技术。随着时代的发展和信息技术的不断进步,仓库式的管理,已经进入到了一个重要发展阶段,传统的人工盘点、人工货物的摆放、人工式的整理等,已经逐渐难以满足现代化的工作标准和工作要求,所以还应当加强自动化立体仓库的建设、加强机械化设备和系统的建设,最终实现自动化的控制和管理,并且还应当加强信息的处理和收集,增加物流行业的仓储业务流量,以全面增加业务收入。 2.2信息管理及管理机构 另外,还应当加强信息技术和各项信息资源的有效整合,这一点也是促进仓储管理技术在物流行业当中得到重要应用的关键点。结合物流行业自身建设及发展的特征,制定出相应的工作计划,将各项资源和信息等有效整合在一起,采用集中式的管理模式,避免信息过渡的分割和分散,真正意义上做到信息资源的共享。以此为基础,将规划的效应发挥至最大。建设起统一化的、标准的管理机构,在企业内部,设定一个权威性的管理机构部门,分散的领导其他部门,采用统一管理的模式,使得其他部门的各项工作均听命于它。通过这样的方式,使得工作开展更加有秩序,并且对企业内部各项管理项目进行协调。 2.3优化传统的物流仓储布局形式 不断地优化物流仓储的布局形式,且发挥出本土优势,也不容忽视。当前不少国家和地区的物流仓储技术都集中于经济较为发达地带,诸如城市区域、交通主要干线区域等等。所以,物流仓储的活动更多的是运用到商业活跃以及信息灵敏等优势,更多的是依靠交通的便利性,以此为基础,制定出相对应的方案和政策,逐步地调整自身企业经营结构和经营的方式,采取科学化的规划方式,科学化的制定出各项经营原则,妥善解决资金不足的问题,通过对融资形式的扩展、通过对仓库布局以及经济合作形式的调整,更好地促进企业经济熊阿姨的增长。在必要之时,还应当能够打破常规,使得现代化的物流技术发展可以更好地得到应用,面向社会经营,更好地增强企业优秀竞争力。 2.4加强物流仓储技术改进 最后,对于现代化的物流行业而言,要想使得仓储管理得到更加重要的应用,还应当不断的加强技术方面的改造,使得经营管理可以得到真正意义上的强化。现代化的物流行业发展,应当以仓储式的管理为技术性支撑,以信息化的技术为基本指导原则,更多地运用现代化管理方式,诸如数字化、网络化和自动化的电子计算机技术,来取代传统的手工记录和人工操作流程,使得物流行业的发展可以有更多的现代化技术引入。同时,还应当结合市场的条件和市场需求,确定出基本的硬件设施和建设方案,逐步确定得出相关市场的供需关系,建立起完善的、强大的物流仓储管理系统,为行业的进步驻入更多活力。 3结束语 现代化的物流应当逐步转变自身传统的发展方式,更多地考虑运输以及货物配送的相关问题,同时还应当充分的考虑到原材料采购以及消费者的相关问题,逐步提升物流技术水准,综上所述,根据对我国现代化的物流行业发展与相关技术的应用进行综合性的分析,从实际角度出发论述了物流技术和现代化的物流仓储管理技术的应用细节。同时对仓储管理的重点、难点和关键点等进行了细致探讨,旨在不断促进相关管理手段的丰富,以更好的为现代化物流技术提供帮助,促进物流行业的提高和前进。在当前物流技术之中,仓储管理是一项优秀的技术,并且在今后的物流行业中将有着重要的应用,故有必要加强仓储管理的应用。总之,物流管理的发展是顺应现代物流技术的发展而发展,它不仅促进了物流业的发展,提升了现代物流业的水平,还是社会再生产过程得以顺利进行的必要条件。 作者:卢伟东 单位:东莞市经济贸易学校 仓储物流论文:物流企业仓储信息化论文 【摘要】仓储是现代物流的优秀环节之一,对于供应链的运作效率与质量影响深远。仓储的信息化则是提升仓储效率的关键所在,也是现代物流管理的一个重要构成要素。在A物流等现代物流企业中,仓储信息化建设都是非常关键的问题,因此本文以A物流的仓储信息化为研究对象,对物流仓储信息化的基本内涵及其作用进行阐述,了解A物流仓储信息化的现状,分析该物流企业仓储信息化不足的原因;最后,给出A物流仓储信息化的建议,希望可以借助物流需求分析、仓储标准化、软硬件技术升级、人员培训与配套机制建设等,为A物流仓储信息化改善创造优越条件。 【关键词】A物流;仓储信息化;建设 一、仓储与仓储信息化概述 (一)仓储管理及仓储信息化概念介绍。仓储管理的主要内容包括:物流仓储系统的布局和设计、库存的最优方案选择、仓储作业的具体操作等,在物流企业的具体仓储管理中,仓储布局、库存管理及具体的仓储作业执行之间存在密切关系,这三者的配合程度及效率,会对整体仓储管理产生重要影响。仓储信息化,是指利用现代化的信息手段,完成物流仓储全过程的协调、管理与控制,以实现从商品出发地到最终客户的所有中间过程服务。具体地说,物流仓储信息化实际上就是协调物流仓储的每一个业务环节,构建一个信息技术支撑下的管理机制,提高系统内部信息共享和管理效率的体系。常见的物流信息化手段包括:条码技术、电子数据交换技术、无线射频技术、全球定位系统等,合理、恰当的选择和运用相关手段,实现仓储信息化,是提升企业的场竞争力的必然要求。 (二)仓储信息化对仓储管理的作用。物流仓储是物流企业消耗成本最高且业务难度最大的环节,影响企业的根本利益,物流系统产生的效益来自于整体物流服务水平和物流成本的下降,而这和物流信息的畅通、及时是分布开的。首先,物流管理是一个完整的系统工程,信息化手段可以将这个系统打通,让不同环节的参与者,如生产企业、物流公司、购买者等更加顺畅的进行合作,提升物流运作效率,提升第三方物流的价值创造了。其次,仓储信息化可以配合仓储管理业务开展,通过信息化的授权、监督机制,企业可以对物流仓储的各环节、相关部门与人员进行更高效率的监督与激励。最后,仓储信息化实际上可以创造一个更加优越的数据环节,让物流企业了解仓储需求,及时的配置和调整资源,满足仓储管理效率改进的基本要求。 二、A物流仓储信息化现状 (一)A物流有限公司及其仓储介绍。A物流有限公司(简称A物流)成立于2001年,是一家中等规模的连锁第三方物流企业。该企业的仓储管理不仅仅涉及到仓储管理的仓库管理环节,还涉及到入库和出库环节。其流程是:确认入库———入库管理———确定出库,在确认入库和出库方面,分别包括以下流程:收件———分类———检验———确认,确认———提取———检验———发包———配送。而在入库管理中,则必然与企业日常仓储管理的其他出入库环节、日常管理机制、盘点与报损等制度相关联。可见,A物流的仓储管理流程是较为繁琐的,整个价值链环节涉及到许多企业和个人,涉及到企业内外部的许多因素,其仓储管理的效果将会较多的受到价值链相关环节的影响。 (二)A物流仓储信息化建设背景。A物流在及北京、广州、成都及武汉等地都拥有仓储基地,总仓储面积为29000平方米,其中浦东的仓储面积为105000平方米。从仓储的基础来看,地区的仓储面积较大,近年来开始逐步向周边区域进行仓储扩建。这就使得企业的物流仓储压力增大,而仓储信息化则是提升物流企业总体的管理效率、确保物流业务流程标准化等的关键所在,也是该物流企业发展需要特别关注的问题。为达到提升物流综合效率与质量的目的,A物流开始了仓储为优秀的物流信息化建设。 (三)A物流仓储信息化主要措施。A物流仓储信息化的主要措施如下:(1)以计算机系统为基础开展物流作业链的信息化管理。A物流在2009年建立物流信息化系统之后,不断更新和完善信息系统,截止到2014年10月,A物流的物流信息系统已经覆盖A物流多数仓储部门,使得A物流的总部能够在第一时间了解各门店的库存及配送情况。(2))无线射频技术。无线射频识别(RFID)是通过一种无线电讯号和微芯片标签识别特定目标并读写相关数据的通讯技术,RFID电子标签(RFIDTags)来实现存储和远程读取数据。RFID电子标签能够被应用于任何物体,通过无线电波对物体进行身份识别,接收的射频信号自动识别目标对象并获取相关数据,识别过程无须人工干预,可在各种恶劣环境中工作,可以克服条形码使用效率低、容易出差错、信息容量有限等不可克服的缺陷。 三、A物流仓储信息化存在问题的成因 (一)信息化系统没有满足全部仓储业务需求。A物流仓储信息化的管理效率不理想,特别是信息化的流程没有很好的得到落实,部分业务仍然采取传统手段进行,这就表示其仓储信息化不完全覆盖仓储业务需求。信息化建设是一项复杂的系统工程,需要长期的积累和规划,但是A物流却不愿去做这样的规划,或者一段时间就停下来,导致后期很难有发展。因此,企业必须构建一个符合信息化要求的业务流程,对业务的具体程序、对应部门与人员进行合理的批判。然而,在缺乏统一规范的情况下,物流信息化的应用会极大的受制于物流企业自身的技术实力和资本实力,这就导致目前A物流仓储信息化系统的成本较高,而A物流的起点很低,而市场上缺少适合A物流起步的信息系统,就导致其采用的信息化系统本身不完全符合企业仓储业务要求。 (二)仓储的标准化不足。针对前文提到A物流仓储信息化建设中,仓储效率不高的问题,联系企业实际情况,其主要原因在于仓储信息化缺乏与之配套的标准化机制。物流仓储信息化的运行,与物流仓储标准化存在密切关系。借助现代化手段进行仓储管理是仓储信息化的关键,然而这个信息手段必须建立在匹配的标准机制基础上,覆盖全部仓储流程。但是,目前该物流企业的仓储相关作业都没有必要的标准化规范,运行不规范也就无法运用信息手段。同时由于信息化的不规范,以至于企业在信息系统开发时,往往是直接委托给软件公司开发,或者直接购买相关专业软件。这样一来,A物流实际业务流程和信息流之间存在差异。就A物流而言,形成在国企基础上,主要是中铁,中海运等国家主要运输企业,这些大型企业本身同各相关部门联系密切,市场竞争压力小,就使得其资源整合动力缺乏,其结果就是垄断市场继续占据市场主要成分,但是不断出现的中小物流企业也在低价竞争中无法联合实现资源整合、提升企业竞争力而越加困难。 (三)仓储信息化的技术设备匮乏。结合前文介绍,A物流的仓储信息化效率较低,这与前文分析的仓储标准化低、信息化与需求匹配低有关,而这个问题最终形成的根本则是信息化手段不足以真正的达到其业务需求。目前A物流仓储信息化发展中,虽然企业开始引用物流信息化技术,但是所取得的成效却非常有效。例如,GPS(全球定位系统)、GIS(地理信息系统)技术服务在大型企业的应用比例为23%,在大型物流企业的应用仅为12.5%,在中小企业基本是空白。企业对物流信息化的重视程度不足,资金投入不够;据分析物流行业的信息技术总体投资占总额的比例还不到0.2%,与国际物流巨头对比投入2%以上差距比较大。基础技术服务应用比例趋少,整个物流的仓储信息化整合就相对困难。 (四)仓储部门人员的信息系统操作能力有限。与A物流的仓储信息化建设水平不足有关的另一个重要原因就是缺乏专业的信息化人才。物流仓储信息化人才分为两类,一类是具备将信息技术与物流专业技术相结合的能力,成为既懂业务又懂技术的战略型人才;另一类是能够将信息技术与物流专业技术相结合,能够熟练操作具体业务的中低端人才。目前A物流仓储信息化方面,这两类人才都极为短缺。截止到2013年,A物流的从业人员中,大专学历的物流专业人才不足20%,本科学历的物流专业人才不足18%,硕士及以上学历的物流专业人才不足6%,在A物流企业中,相当一部分从业人员是高中及以下学历。并且,A物流并没有仓储信息化研究与应用的较高专业人才,这就导致A物流较少拥有自主创新的物流信息技术,而是通过引进且较少更新升级物流信息系统的方式实践仓储信息化,这显然会阻碍A物流仓储信息化的全面发展。 四、A物流仓储信息化改进建议 (一)结合仓储业务需求优化信息系统。A物流的仓储信息化并不完全符合自身的业务需求,企业需要更细致的分析业务需求,构建覆盖全部业务的信息化机制,才可以提升其效率。A物流可以学习成功企业的经验,例如,沃尔玛的仓储信息化以物流仓储及配送中心为枢纽,将POS机以及电子数据交换系统收录和更新的物流信息及时进行处理并启动相应的物流服务机制,极大的提升了物流服务效率。但是目前A物流实践仓储信息化的过程中,并没有很好的建立具备现代信息系统的完备高效物流配送中心。现代物流活动是建立在配送中心的基础之上的,建立现代化、适应信息化应用的配送中心才能使企业的物流活动更加顺畅。 (二)推进仓储标准化。针对A物流的仓储标准化程度低,导致仓储信息化发展受限的问题,解决仓储信息化建设不足,就必须关注仓储标准化建设。提升A物流的仓储信息化建设,需要注重仓储信息化中的标准化机制建设:实行统一的包装、卸载方式、工作流程和服务,为标准化做出铺垫,这对A未来的发展是非常有利的。物流标准化主要包括:物流用语和物流计量的标准化、物流数据传输和交换的标准化、物流作业的标准化、物流服务的标准化。物流标准化是物流管理的重要手段,同时也是物流合理化的重要内容。物流标准化涉及面较为广泛,具有很强的国际性,对于降低物流成本、提高经济效益都具有重要的作用。 (三)及时进行技术升级与设备更新维护。要实现仓储信息化就要不断加大对信息技术和设备的投入力度,包括物流的基础设施以及原有设施的改造等;对于A物流而言,信息技术应用除了遇到资金和技术的不足的问题外,在信息数据的深入分析方面A物流还是存在着巨大的差距。如,沃尔玛有专门负责物流信息的收集和处理的SMART系统,每天不间断的收集信息,分析数据,对物流信息作出合理调配,并扩大到数据挖掘,从而能快速获得市场需求,对物流的把握程度和精确。但是这样的部门设置在A物流中还比较少,A物流对信息部门的认识就是对计算机等硬件的维护,在数据分析方面则相当薄弱,这显然是应当着手改进的地方。 (四)提升仓储人员信息技术培训。发展仓储信息化战略时,A物流需要关注专业的人才培养与提升。一方面,A物流需要加强对现有仓储信息化战略从业人员的业务培训,主要立足于再学习和再挖潜,充分提高从业人员的能力,加大教育培训投入,建立一整套有效的员工培训机制。制订中长期员工培训计划,合理划分培训层次,使培训制度化、经常化。将人才的教育与培训结合起来,以储备一定数量的后备人才,特别是高级专业的技术人才。对高级管理人员结合业务发展,定期进行前瞻性的培训,同有关院校联合办学,提高现有员工的学历,改善其知识结构,进行学历再教育。 综上所述,仓储信息化对现代物流企业的物流运作效果与质量提升具备重要意义。A物流在仓储信息化逐步取得一定成就的同时,也存在一些局限性。特别是由于企业物流信息化的覆盖面不足、物流标准化匮乏、仓储信息化的设备与人才不足,缺乏完善的内外部保障机制等,极大的约束着企业的仓储信息化。后续发展中,A物流需要结合自身需求,合理的调整物流仓储的信息化方案,强化设备、人才与保障机制建设,在物流标准化与信息化技术基础上,推动物流仓储业务发展,提升物流企业优秀竞争力。 作者:王晨曦 单位:西安外事学院物流管理1201班 仓储物流论文:制造业仓储物流发展论文 一、制造业仓储物流现状分析 根据原材料到产成品过程中种类的变化,制造业可以分为三大类:A字型、V字型和T字型,制造类企业按照产品和工艺的不同,从中选择一种或多种进行生产制造活动。A字型企业,其特点是最终产成品比原材料种类多,这类企业多见于化工材料、纺织和医院建筑材料等行业,由于产成品数目众多,库存管理偏向拣配、发货,产品交货及时性和顾客服务意识性方面均需投入大量人力。V字型企业,其特点是原材料比最终产成品种类多,这类企业多见于机械制造、装备和重工等行业,由于原材料数目量大,在制品和材料库存压力大,供应链环节响应速度要求高,收货和配货压力大。T字型企业,其特点是最终产品的原材料可以通用,这类企业多见于仪表仪器、家用电器和消费品等行业,由于大量产成品所需材料部件可以共用,仓库存货和制造在工均有大量的库存,需要较高的生产管理能力和产供销调配能力,仓库既需要进行材料到货的验和保管工作,又需要及时进行配送料。制造业物流是指制造类企业将原材料转化为产成品的过程中,进行的材料采购、物料保管、生产制造、成品储存、产品运输、售后服务等一系列关于货物流动、信息流通的活动。我国制造业集中在加工制造环节,在产品研发、材料采购、仓储管理、订单处理和批发零售等环节技术和管理较为薄弱。其中仓储管理环节信息化和自动化水平低,仍是企业劳动密集型部门,集中体现在以下几个方面:一是企业信息标准化水平低,制造业物流信息与物流业信息标准不统一,整体水平较低,如编码规则、容器尺寸等。不同企业之间信息数据标准、物流信息平台没有完全统一,新型企业在进行标准选择时不知所措,又不到当地政府、行业协会及专业机构的指导,影响了制造业物流信息化推进进程。二是企业物流信息化程度低,我国制造业物流信息化程度整体仍低,据悉,我国制造企业实现物流精益化管理的占6%,供应链实现JIT配送的占11%,采用条码技术的占13%,仓库采用看板管理的占25%,原材料直送工位的占44%,大部分中小企业物流信息化还处于空白状态,影响制造业物流整体效率提升。三是企业物流资源整合度低,虽然部分制造类企业构建平台信息系统,但与上下游企业信息技术、信息资源相对独立,信息资源不能有效交换与共享,存在着严重的“信息孤岛”和信息不对称现象,不能有效地形成上下游资源的高效流通。因此,我国制造业企业物流整体上仍处于分散的功能性阶段,物流活动分散在公司的各个部门,企业经营中经常出现物料停滞和无效搬运的情景,与国外先进企业相比,思想观念和管理水平,存在着明显的差距。 二、制造业智能化转型对仓储物流的启示 首先,智能化将使得仓储物流系统化和整体化,通过智能化系统管理,企业的整个供应链形成一个相互联系、环环相扣的系统,采购物流、生产物流和成品物流互为整体。因此,一个动态的、适时优化的和自我组织的价值链系统形成了,供应商和企业采购部门、资材部门及生产部门可以实时监控物料到货备货状态,提高资源调配效率,避免因信息不畅导致等待浪费和存储浪费。其次,智能化将使得制造业物流与流通业物流整合,制造业可将仓储物流环节交由更专业的物流企业去运作,物流业发挥主体的服务功能,承接制造业日益增长的对物流服务和质量的要求,为制造业提供优质高效的供应链一体化服务,最终实现联动双赢。制造业与现代物流业互为依托,加强沟通衔接,促进相互融合、联动发展,是调整产业结构、转变经济增长方式的重要途径。再次,智能化将使得仓储物流向生产服务业转型,实现形态从生产型制造向生产服务的转变。在智能化工厂下,产品将出现从局部到全球,从离线到在线,从被动到主动的转变,仓储不简单是保管存放,还承担配送、跟踪等功能,协调公司内部各个部门、乃至上下游产业实现协同配合,从而进行资源的高效调配,为用户提供更好的消费感受和贴心的体验服务。最后,智能化使得仓储物流业务模式发生改变,工业4.0“网络化制造”、“自我组织适应性强的物流”和“集成客户的制造工程”等新的商业模式,使得整个供应链系统利益相关者流程再造,甚至制造业领域所有资源间形成全新的循环网络,智能化的产品以独特的可识别性、个性化开始逐步问世。作为仓储物流的从业人员将拥有高度的管理自主权,可以更加积极地投入和调节自己的工作,大幅度提升老年人和妇女的就业比例,确保人口结构的变化维持持续的生产力。 三、制造业仓储物流发展策略 发展制造业仓储物流,一方面需根据企业现有的实际情况和物流发展的要求,确定与自身特点和发展要求相适应的物流运作模式。另一方面,通过智能化转型的影响,运用现代物流技术,使得仓储管理自动化、物流信息网络化、智能配送云端化,改善物流管理及服务水平,营造高效率、低成本的物流服务体系。 第一、构建物流信息共享平台,实现供应链系统的集中化管理。成立物流管理部,整合企业采购、仓库、生产、销售各环节物流业务,实现物流的规模化和一体化管理。同时,构建智能化系统管理平台,将工厂内所有设备互联的“智能工厂”融合在一起,提供全面、快捷、安全可靠的服务和应用业务,支持移动终端设备和业务网络中的协同制造、服务、分析和预测等功能。 第二、建立订单监控管理系统,实现供应链全程可视化管理。构建过程透明的物流信息系统,便于进行订单集拼,变小零担为大零担,实现经济配载。对于仓储管理来说,实时分析产品库龄,实现先进先出运作;对于财务核算,实现对费用当天自动核算,便于整合整体收益;同时强化过程控制,提高服务效率及速度,便于多维度分析供应链各环节的数据,包括库存周转、订单规律、物流成本等。 第三、联动流通业物流企业,实现制造类企业与第三方物流企业的互利双赢。世界五百强在华投资中的400多家企业中,有超过350家企业选择物流外包,国内企业中物流外包的比例不超过20%,仓储物流均由自身负责设计运营,不利于企业优秀竞争力的聚集和进一步发展壮大。联动第三方物流企业,建立供应链伙伴关系,有利于在制造业体系中形成稳定、富有创造性的伙伴关系。 第四、实现生产服务业转型,实现产业形态由生产制造向服务型制造的蜕变。通过延伸产业链,加大采购研发、销售物流服务投入,提供更多附加值的产品和服务。在从事制造业的跨国公司中,其服务收入占总销售收入的平均值超过25%,19%的制造业公司的服务收入超过总收入的50%。随着服务与制造相互渗透和融合,服务环节在制造业价值链中的作用越来越大,并促进制造业加速服务化,仓储物流环节直接影响服务质量和水平,成为制造转型升级的关键。 作者:翟垒垒单位:北京京东方显示技术有限公司 仓储物流论文:第三方物流仓储管理论文 1第三方物流企业仓储管理的内容 构成第三方仓储管理的主要内容是仓储系统的摆设设计、仓库内部货物的保管、仓储如何作业操作。虽然他们不是一个层面上的东西,但却有着各种不同却相近的联系。 1.1仓储系统的布局设计 仓储系统是以三大运输干线为主要干线,分别为铁路、公路和大型船舶。在区域内送货,区域是送货的主要地区,其他为副中心地区,这就形成了一个扭曲的布局系统模式,这就避免了复杂混乱的局面。枢纽就是一个配送中心,只不过这个配送中心的基地是个仓库。它还需要对配送中线的选址进行规划、仓储系统内的设施设备也要进行安排,同时也要设计规划区域。这些是仓储系统布局设计的不可缺少的部分。无论在物流建筑的设计上,物流设置设施的配置上,还是物流供应链的设计上,都必须要有专业的技术。因为它对物流程序的运作的好坏有着直接的影响,所以说,仓储储藏不仅仅是布局中的顶层设计,更是供应链设计的优秀部分。 1.2库存控制 要想确定仓库商业模式,就需要在控制库存的时候,以仓储系统的布局设计为依据对本仓库的管理目标和管理系统模式进行确定。只有这样,才能够更好地确定好仓库的商业模式。第一,将控制目标定位在服务质量和运营成本上,在企业商业模式中,让库存控制在一定量,避免过多或者过少的现象出现。第二,服务质量、运营成本、计费系统、客户关系管理将会成为控制目标,如果将独立核算的利润中心作为供应链的一个执行环节,从而实现企业利润最大化。第三,要指定一个控制目标,控制目标包括服务质量、运营成本、计费系统、客户关系管理,并且将立核算的利润中心作为供应链的一个执行环节,提高企业在市场上的竞争力,这样企业的盈利会更多。第四,物流仓储管理中库存控制有执行、反馈和分析这三个功能。因此,相对于供应链的整体来说,它处于后端位置。 1.3仓储作业操作 仓储作业操作的传统作业流程包括进仓、盘点、账务处理、出仓等,因而说,它是整个仓储管理中的基础部分。在第三方物流的仓储管理中,是以仓库管理系统为中心来进行主导管理。仓储管理系统的仓储作业操作是信息化的,这是它与其他管理软件的不同之处,因而,它的这个特点对库存控制和信息集成化奠定了坚实的基础。 1.3.1进仓作业流程 首先是进行接单审单,然后开始检查车辆,再把车上的货物卸载下来,验收货品,验收成功后系统指导的进行上架,并对货品进行贴标签扫描,单据处理之后最后入账确认。 1.3.2盘点作业流程 首先是制订盘点计划,然后盘点食物,对实物和标签进行核对,盘点表与系统账务进行复核,最后计算库存准确率。 1.3.3出仓作业流程 首先是接单审单,然后把货品系统分配,分拣备货,发货,复核交接,单据处理,最后销账确认。 1.3.4账务处理 实时记录和检查每次进出库作业、质量状态、数量的改变;同时,对货品进行分类、整理、归档保存、备份相关凭证,这是进行账务处理的主要目的。 2第三方物流企业仓储管理的发展趋势 2.1信息技术与第三方物流企业仓储管理的密切结合 随着我国物流技术的发展,第三方物流也逐渐壮大,它对于提高物资运输流通速度、节省仓库储存成本有极为重要的作用。WMS是集员工、流程和环境于一体的系统集合体,是由一系列计划模块有机组合并产生相应预期结果的系统,国内与国外相比,在WMS的运用上还有差距,在国外,WMS功能的强大和专业性通过实践的充分证明,在国内仅仅是在初级模块中WMS得到了广泛运用。仓储管理必须通过WMS作为工具来开展一些充足的辅助性工作,对于第三方物流仓储企业这是必要的。要对自己自动存储货物、补充货物、RFID、企业产出的情况报表、库存控制指标等的运用进行重新排列组合,这样才能让企业的仓库管理得到进一步的发展。要想灵活运用这些技术,就需要在管理中有成熟的理念支持才可行。 2.2贴身个性化行业化服务意识 如食品饮料、服装、化工、IT、电信和汽车这些行业是第三方物流企业最为关注的焦点行业。支撑物流行业现阶段生存发展的支柱力量是行业发展速度比较低的传统行业,据调查显示,物流行业中比较大型的企业非常重视传统行业的物流需求,因为处理好这些物流需求,可以提高企业在竞争激烈的市场环境中的竞争力。第三方物流企业仓储管理要在熟悉客户企业、物流活动发展规律、具有物流系统开发和创新能力的条件下给客户提供有利于物流合理化的综合物流服务。在熟悉并且清楚的了解客户需求之后,结合自身行业的特点,分析归纳行业的要求,为客户指定贴身计划。让每个企业客户都有一个符合自身的计划去实行,改变了过去第三方物流企业被动接受指令的情况。 2.3人才的战略型、管理型、技能型 要想让现代物流能够有一套良好的物流服务体系,就要求提供物流实施的计划、对整体系统进行设计并且要加强物流的管理。不断与整体物流的成熟发展相联系,要想让第三方物流企业能够更好地发展,就要求企业中有物流方面的高素质人才。从理论方面讲,可以将仓储管理的高素质人才分为上三种:第一种是战略类型的物流人才,第二种是有管理能力的物流人才,第三种是有技术的物流人才。当然,这三者兼备在一起的人才才是企业最需要的。我国在近些年也很重视培养这方面人才,在不少大学设置了这一门课程,这类人才在学校中学到了很多物流管理方面的知识,再经过后来在工作中不断汲取经验和在企业的培训课程中也学到不少专业知识,这都是培养物流人才的途径。 3结语 近年来,第三方仓储有了很大的进步。随着整个仓储行业的快速发展及需求的不断增加,我国的仓储业的综合管理水平和现代化技术水平将会有更大幅度的提升,行业竞争力也会不断的得到提高。这对于仓储业国际化水平的迈进是非常有利的。 作者:乔可 李宁 单位:大连财经学院 仓储物流论文:物流企业仓储系统管理论文 一、仓储系统管理的主要内容和指标 (一)仓储系统管理的主要内容 1.库存控制。 库存控制直接决定着仓库经营模式,因此必须严格按照系统设计的相关要求,确定管理模式及目标。由于库存控制在供应链中处于末端环节,因此,库存控制的主要作用是反馈、执行、分析。 2.布局设计。 在供应链整体设计中,布局设计是优秀,因此必须将区域配送、干线运输相结合,重点设计仓库基地配送中心(即枢纽设计)。布局设计还包括设备设施、区域功能、选址规划等设计。需要的设计技术和知识包括建筑、设备设施、供应链管理等。 3.作业操作。 在系统管理中,仓储作业占据基础地位。仓储作业主要包括入仓、库存盘点、出仓、传统流程、账务管理等。随着科学技术的不断发展,管理时大多采用主导管理,通过外购或自主开发WMS软件进行管理,以确保库存信息和库存控制的集成化。除库存控制、布局设计和作业操作外,仓储管理还包括维修管理、异常状态管理、安全管理、设施建设、标识管理和设施维护管理等。 (二)仓储系统管理的指标 仓储系统管理的指标包括进出仓能力、进出库是否准确、库存数量是否准确、库存状态是否准确、报表制作的准确率、输单的及时率和准确率、报表递交的及时率、盘点计划是否完成、分拣的准确率及工作效率、备货的准确率及工作效率、装卸速度等等。库存准确率是仓储效率衡量的优秀基础指标。 二、目前我国仓储系统管理中存在的几点问题 现阶段,我国仓储系统管理存在的问题主要有: 1.作业操作时易发生误差 目前,很多物流企业对仓储缺乏正确认识,认为仓库仅仅是储存货物的部门,没必要大量投入资金;缺乏对设备、设施的现代化更新,也缺乏有关设备的改造计划,造成作业效率低下。具体表现在:(1)大部分物流企业仅依靠管理员的经验进行作业,信息传递效率较差,也容易发生误差,造成仓库无法提前准备好出入库信息,司机排队等待时间较长;(2)装卸作业缺乏合理流程,效率低下,管理不合理,造成时间浪费;(3)设备、设施机械化程度较低,比较落后,作业大多处于手工操作状态,工作效率低,货物损坏严重,物流成本大大增加。 2.缺乏信息化仓储管理技术 现阶段,我国信息化仓储管理技术发展较为滞后,WMS没有广泛应用,导致仓储服务无法顺利进行。由于流程不一致、代码不统一、科目不统一,导致供应链子系统开放性、兼容性较差,给信息共享和交流带来一定阻碍,服务不够完善,信息单一。据统计,仅有30%的物流企业实现了信息化仓储管理,并对管理系统较为满意;仍有60%的物流企业对信息化仓储管理不了解,或缺乏正确认识,仍然处于人工管理阶段,错误率高,库存成本较高;甚至还有10%的物流企业缺乏信息化仓储管理理念,没有认识到信息化仓储管理的重要性。 3.人员素质普遍偏低 一些仓储工作人员缺乏较高的工作积极性,他们的流动性较高,文化程度偏低。部分企业缺乏专业化的技术人员,分工不合理,作业量分配不均衡,加之缺乏相应的激励机制,造成人员缺乏紧迫感及成本损失。由于人员缺乏紧迫感,在货物装卸、提取及放置等环节占用较多时间,造成时间浪费和成本损失。此外,人员管理能力参差不齐也是一大制约因素:年龄较大的人员虽然具有丰富的管理经验,但对计算机和信息化系统的操作比较生疏,也缺乏先进的信息化管理手段;较年轻的人员虽然能够比较熟练地操作计算机和信息化系统等现代工具,且具备先进的信息化管理知识,但工作时间较短,缺乏相应的实际管理经验。 三、优化仓储系统管理的建议 1.实现信息化仓储管理 仓储信息化管理较为复杂,需要对物流流程进行改进,对供应链各环节信息进行转化和总体协调。仓储信息化管理分三部分,即基础功能的协调及转化、供应链接口改造、整体规划及协调。目前要做的主要工作是功能方面的转变,这就需要加强经营管理和操作管理。WMS系统属于系统集合体,集员工、环境和流程于一体,能够将自动存货、库存控制相关指标、补给系统、产出报表和RFID等重新组合,从而促进仓库管理发展,确保管理工作顺利进行。仓储管理只有实现信息化管理,才能促进现代化发展,因此必须采用先进的管理模式及高新技术。可以通过以下技术来实现信息化仓储管理:(1)运用自动化库房、人工智能、条形码技术、物资储运集装化、机器人技术等,实现自动化物资储运;(2)运用安全防范系统、通讯系统、电视监视系统、库房温度及湿度自动检测系统,实现电子化仓储调度和监控;(3)运用EOS、GPS、EDI、EFT等数字技术,实现网络化仓储信息管理。 2.提供仓储管理增值服务 物流企业应利用自身有利条件和业务市场,构建多功能的服务中心,实现战略转型,在加工、配送、包装等方面创新增值服务,提高经济效益,增强市场竞争力。物流企业只有不断扩大仓储业务范围,提供仓储管理增值服务,才能在激烈的市场竞争中谋发展、谋利益。物流企业决策、管理人员必须提高对仓储系统管理的重视程度,正确认识仓储系统管理对企业发展所起的作用,加大资金投入,提高仓储利用率。 3.培养信息化人才 企业应定期组织人员培训,提高仓储管理人员的综合素质,以满足信息化管理的要求。培训内容包括仓储管理知识、先进的管理技术、计算机技术等。仓储人员必须不断学习业务知识,提高技术工作的效率及准确性;计算机操作人员必须保证较高的输入准确率及输入速度,及时生成单据,并保证当日生成的单据在当日结清。企业应定期在内部开展教育及培训活动,邀请有关专家举办讲座,向仓储部门人员讲解现代化管理技术及知识,提高管理人员的信息化管理意识及能力。此外,还可以与当地企业联合举办活动,采取“引进来、走出去”的方式,积极引进先进的管理经验及技术,选派优秀人才去其他企业参观、学习,提高自身管理能力及水平。 作者:李娜 单位:山西青年职业学院 仓储物流论文:移动信息化物流仓储管理论文 1移动仓储物流信息化 为了提高仓储管理效率,迅速、有效、合理地使用仓库资源,广东移动珠海分公司行政服务中心物资管理室提出“专业、规范、高效、进取”的物资管理思想,以信息化手段为支撑,在提升移动仓库物资管理的规范化、科学化、高效化方面进行了有效的创新尝试。开发出了一套手机版仓储健康指标监控系统,并将ichartjs技术、WebService技术、移动网络、移动应用有机结合且成功运用到仓储运营监控管控过程中,以实现仓储运营健康指标集中化监控、移动物资仓储管理效率和质量的提升。基于Android平台的仓储指标APP是一个创新性的仓储健康度指标监控系统,以移动互联的指标监控模式实现了数据实时在线的“移动仓库”物流仓储监控管理,系统涵盖了人、事、物这3方面对仓储的管理监控,有效地解决了监控难、跟踪难、统计难、管理难等困扰珠海移动在仓储物资管理上的系列难题。基于Android平台的仓储指标APP为珠海移动提供了统一的仓储健康度指标监控平台,并为仓储运营指标监控管理提供信息化支撑。系统服务的运行机制为每日定时从LIS系统抽取仓储健康度指标源数据,之后由系统服务在后台按照仓储健康度指标体系,从公司、部门、项目、库龄、库位等多维度计算分析,统计出当前仓储健康度指标数据,统计分析完毕再由仓储指标APP以动态图形化展示珠海移动仓储管理工作各仓储健康指标情况信息,实现对仓储管理的全程可视化监控和管理。该系统将仓储健康指标监控有效地移植到移动终端中,通过ETL数据抽取技术,实现仓储健康度指标实时获取,确保仓储健康度指标统计的准确性。管理人员只要持有手机,在安装仓储指标APP软件后就可以随时随地掌握仓储健康度指标的运营情况。 2系统架构 仓储指标APP基于手机端平台运行,将Android技术、移动应用技术进行有机结合,以保证信息获取和展现的准确性及良好的用户体验;并充分利用各平台的优势特点进行最优组合,提供最为强大的可扩展性和数据处理功能,把珠海移动仓储各指标情况通过手机应用软件呈现出来。系统结构由手机终端设备和支撑服务器两大部分组成,手机端主要采用Android技术框架,以Oracle作为后台数据库。手机端应用涵盖公司以及各部门各个指标的情况,包括的视图有公司领导视图、部门领导视图、库存视图、出入库视图、周转率视图等。提供各指标信息实时在线查询,向珠海移动高层领导反映仓储状况的综合视图;支撑服务器主要用于系统应用服务、数据服务器、数据存储等,通过不同系统的手机终端将用户数据请求发送至数据接口路由,通过负载均衡服务将请求分发到不同的服务器,为了提高性能,通过数据批处理将数据写入每台服务器的数据缓存之中,统一提供给移动设备访问。系统结构分为以下5层:(1)基础架构层:是系统的最底层开发支撑平台,为手机终端中基于Android的操作系统开发提供平台支撑。(2)应用组件层:为系统提供底层功能应用的相关服务组件服务。API组件完成调用操作系统的相关函数;UI组件完成系统界面的搭建;PERSISTER组件完成数据访问。(3)业务层:为用户提供各项业务实现,为界面表现层提供经过业务处理后的数据展现,并按需访问数据层实现业务数据的操作、访问及变更存储等功能。业务层是系统针对用户的各项业务需求所开发的服务组件,是整个系统正常运转不可或缺的一部分,为表现层和数据层起到承上启下的作用。(4)数据层:该层包含对数据存储介质的所有访问操作控件,其主要分为接口与实现类。系统中各功能模块的数据操作都将在数据层中得到实现,而这些实现以接口的方式对外提供服务。(5)界面表现层:该层指向用户提供的信息呈现及交互的方式,系统中主要以图形化呈现为主,该方式主要用来呈现各种统计分析数据。 3移动仓储物流信息化应用功能 仓储健康度指标监控系统建立了数据统一管理平台,将来自LIS系统的仓储信息汇集于仓储呈现系统之中,实现仓储呈现平台信息的统一管理。本系统结合ichartjs、WebService技术,实现仓储全过程监控,移动终端通过WLAN、GPRS与系统连接,实时处理监控仓储健康度指标,更加直观真实地了解仓储运行情况。(1)系统维护管理系统维护模块提供整个系统所有基础数据信息的管理维护功能,是系统运作的基础。系统维护主要包含用户管理、角色管理、系统栏目管理、数据字典管理、系统参数管理等子模块。(2)数据接口数据接口用于与其它系统进行配送数据交互,主要分为数据采集和通用接口。本系统支持与LIS系统数据的无缝连接,在LIS系统当天进行出库、入库、调拨业务操作时,系统将自动从LIS系统数据抽取到仓储健康度指标监控系统中。通用数据接口是用于获取来自系统的仓储健康度指标信息,接口采用通用接口规范,接收XML格式的标准化数据包。所有其它需向本系统传输数据的系统只需遵守此接口的接口规范,产生对应的数据包即可通过本系统提供的WebService通用接口完成指标统计数据传输。(3)仓储健康度指标监控APP仓储健康度指标监控APP主要是用于仓储健康度指标监控。仓储健康度指标包括当前库存指标、当前库存占比指标、仓库物资库龄分析、仓库出入库分析、仓库视图及储区物资分析。 3.1当前库存指标:包括库存物资呆滞超6个月占比率、库存物资呆滞超2年占比率、库存物资占比率、仓库面积利用率这4个库存指标统计,反映仓库总体情况,用以衡量当前库存总量是否达标、物资采购是否合理、物资呆滞占比率是否正常、库存结构是否合理、仓库面积利用率是否最大化,让管理者了解库存管理状况,及时调整库存管理策略,以降低库存成本和资金占用水平。 3.2当前库存占比指标:包括每月呆滞物资占比率和当月库存物资库龄结构分布的统计。每月呆滞物资占比率分析即统计本年度每月库龄超6个月、超2年的物资占总库存的占比率;当月库存物资库龄结构分布是按物资库龄等级维度,统计本月物资库龄分布为3个月以内、3个月至6个月、6个月至1年、1年至3年、3年以上的物资金额占库存总金额的占比率。 3.3仓库物资库龄分析:包括部门物资库龄分析和项目物资库龄分析。按物资的所属部门和所属项目,统计库龄呆滞超6个月的物资总金额排名前五的部门名称、部门负责人以及项目名称、项目负责人。 3.4仓库出入库分析:包括出入库年度走势分析和每月出入库金额分析。出入库年度走势图是统计本年度每月物资入库金额、出库金额、当前库存金额的走势;每月出入库金额是统计一定时期内物资实际进出仓的数量及金额。对仓库出入库的分析反映商品进出仓工作量的大小。对兼办装卸搬运业务的仓库来说,还表明库内商品装卸搬运量的水平。 3.5仓库视图及储区物资分析:主要包括对仓库储区分布情况的展示和对储区中储存物资的金额、数量等进行分析统计,衡量仓库面积利用程度及物资储存摆放是否合理。 4结束语 广东移动珠海分公司通过将仓储管理与移动信息化结合,并将仓储管理移动终端APP运用到日常的管理监控中,为仓储管理效率的提升提供了有力的支撑。通过对运用前后的重要指标情况进行收集和对比分析,发现一些重要的仓储管理运营指标有了明显的改善:仓库周转率由应用前的1.1提升到3.7,提升了236.4%;仓库超6个月的物资占比由30%下降到19%、超2年的由5%下降到1.2%。由此可以看出,目前仓储运营效率得到了明显的提升,且相应的物资仓储成本也得到了有效控制。本系统通过信息化的手段结合移动公司特有的网络条件变革传统的仓储指标监控模式,极大地提高了仓储周转率,起到提高仓储管理效率、节约物资仓储资源占用成本的作用,因此可以在同类型运营商企业或者物流企业进行推广应用。 作者:陈宇宾 苏艳华 易明智 单位:中国移动通信集团广东有限公司珠海分公司 广州市品高软件开发有限公司
家庭幼儿教育论文:家庭惩罚教育幼儿教育论文 一、合理惩罚对幼儿的教育意义 惩罚在教育中有着重要作用,家庭教育不能没有惩罚,合理的惩罚教育有助于儿童改变不良的行为习惯,有利于促进儿童的社会化,使儿童成就健康的人格。由此可见,合理惩罚教育对幼儿具有重大的教育意义。 (一)有利于促进个体社会化 幼儿的生活是个人生活和社会生活的统一,幼儿不仅在个人生活中探索,而且还与同伴、教师以及父母等他人进行沟通交流,这是幼儿个体社会化的表现。个体社会化要求每一个社会成员遵守一定的社会道德规范和行为准则。如果违背了这些规范和准则,不利于社会的和谐和发展。柯尔伯格将儿童的道德认知发展分为三个水平、六个阶段。其中,第一阶段为“惩罚和服从倾向”。在这一阶段,儿童根据有形的结果(处罚与奖赏)或根据规则制定者的权威来揭示行为的好与坏。凡不受惩罚和服从权威的行为都是好的,认为受到来自权威者的惩罚的行为是坏的行为,权威者一般是父母或者教师。行为动机是避免惩罚。这一阶段与我国幼儿期的年龄阶段相对应。处于幼儿期的儿童自制力薄弱,缺乏是非善恶观念,为了满足自身的需要,容易出现一些不道德的行为。而家庭作为幼儿个体社会化的首个场所,当幼儿出现这些违反道德规则和行为规范时,家长要对其实施合理的惩罚教育。通过惩罚教育,幼儿认为受到来自家长的惩罚的行为是坏的行为,并且潜移默化地改变这种不良行为,将好的行为标准逐渐内化为自身行为准则。幼儿犯错误后受到适当的惩罚教育,幼儿可能会产生一些消极情绪,但要让其明白有过失就要对此负责。从而有助于培养幼儿责任意识,促进幼儿更好地适应社会。 (二)有利于个体健康人格的养成 在现实生活中,学生自杀现象频繁发生,他们不适应竞争激烈和复杂变化的社会,心理承受能力薄弱,抗挫折能力不强,这与家庭教育和学校教育的方式有着直接关系。现今很多人大力提倡赏识教育,而反对惩罚教育,对孩子一味地无原则地进行表扬和鼓励,从而增强孩子的自信心。这种教育所造成的后果也是十分严重的,父母的过度保护造成孩子长大后缺乏独立自主和创新精神,甚至无法正确辨别是非。所以,在家庭教育中,在进行赏识教育的同时,还要通过适当的惩罚教育培养孩子的抗挫折能力,让孩子自己去经历适当的失败和挫折。从而有利于孩子能够正确认识自己,促进健康人格的养成。 (三)有利于个体良好习惯的养成 心理学上认为,一定程度的紧张、焦虑和畏惧是个体内驱力的一个源泉,而内驱力是个体行为不可缺少的一种动力。当家长发现幼儿出现一种不良的行为习惯,并且采用传统的说服教育都没有达到预期的效果时,就可以对其实施适当的惩罚教育。幼儿受到惩罚后,他的心理受到了外部刺激的冲击,对自己和他人的不合适行为逐渐有了一定的正确认识,潜移默化中认识到社会道德规范和行为准则的重要作用。由此可见,惩罚教育对矫正不良行为、养成良好习惯有着重要意义。 二、家庭惩罚教育的理性回归 惩罚对于教育而言,如何存在与运用问题受到人们的关注。马卡连柯说:“正确地和有目的地应用惩罚教育是非常重要的。优秀的家长利用惩罚的制度可以做很多的事情,笨拙的家长不合理地、机械地运用惩罚会使我们的一切工作受到损失。”家庭惩罚教育的理性回归,家长要树立正确的指导思想,恰当运用惩罚教育的方法。 (一)惩罚的目的是教育 惩罚的目的是教育,惩罚是为教育目的服务的,并不是为惩罚而惩罚。之所以要实施惩罚教育,是为了让孩子意识到自己不道德的行为,并逐渐改变这种不良行为,从而培养良好的行为习惯,最终达到教育的目的。幼儿期是儿童身心发展的重要时期,家长更应该注意教育的目的和惩罚的目的。现实的家庭教育中,只罚不教、以罚代教等现象普遍存在。家长对幼儿实施不合理的惩罚教育,导致幼儿身心疲惫,同时也影响亲子关系的良好发展。所以,当幼儿出现不良行为习惯时,家长要以教育为目的,为促进幼儿德、智、体、美诸方面全面发展,对幼儿采用合理的惩罚手段。 (二)惩罚坚持一致性原则 在家庭教育中,幼儿家庭不同成员之间,在教育观念、教育态度以及教育方式上常常出现差异,这种差异容易使得幼儿缺乏安全感和信任感,对幼儿的发展产生不良的影响。在对孩子实施惩罚教育的问题上,家庭成员之间应该达成一致观念,而不能出现为了袒护孩子而指责惩罚实施者的现象。只有家庭成员齐心协力,统一科学意见,孩子才能健康快乐成长。 (三)惩罚要适时适度 惩罚教育也是一种教育艺术,惩罚需要适时适度,幼儿家长在对幼儿实施惩罚教育时要坚持这一原则。当幼儿出现一些不道德行为时,家长要及时进行教育,不能延迟教育,这是因为幼儿的情绪具有不稳定性以及幼儿的思维发展不具有守恒的特点。家长要敏感地察觉教育契机,灵活运用教育机制,对幼儿实施教育。当幼儿犯错误时,家长大可不必直接使用惩罚教育,可以先对幼儿进行说服教育。说教无效之后,就应该及时采取合理的惩罚教育,让孩子对自己不道德行为产生深刻的印象,从而促进错误的改正。家长在实施惩罚教育时,也要注意惩罚的适度性,要根据自己孩子的具体情况进行教育,惩罚过轻,教育效果不明显,惩罚过重,伤害儿童的自尊。当幼儿对自己不道德行为有所认识时,惩罚教育就应该适可而止。 (四)惩罚与其他教育方法相结合 惩罚与其他教育方法相结合,能够起到更好的教育效果。例如沟通、感化、引导、说服等教育方式。现实生活中,惩罚教育和赏识教育可以结合使用。何时进行惩罚和赏识,都要根据儿童的身心特点和具体情况,家长要以教育为目的,科学灵活地使用这两种教育手段,从而达到一种有效教育。奖励和惩罚在幼儿家庭教育中起着重要作用,奖励的过度使用对幼儿健康成长是不利的,惩罚的合理使用是行之有效的。在家庭教育实践中,如何有效使用合理的惩罚方法,如何将奖惩有效结合,都值得我们思考。 作者:刘一春 李林烛 单位:西华师范大学教育学院 家庭幼儿教育论文:体验式学习家庭幼儿教育论文 一、体验式学习的特征 从杜威的“做中学”到罗斯杰为代表的人本主义视野下的体验式学习,再到库伯提出的“体验式学习循环模式”。体验式学习的本质特征是以直接经验和反思为基础的学习方式。 (一)社会生活性 社会生活性是指体验式学习的内容来自于我们生活的这个社会大环境中,源于这个世界的种种关系之中。正如杜威说的要在实践中获取知识,而实践的来源应该是社会生活。要在社会生活中获取真实的实践体验,只有这样的知识才是真实的、记忆深刻的。所以,学习不能脱离社会,体验式学习的本质要回归到实际生活中去,在生活中发现知识、学习本领、提高技能。让儿童参与活动体验而获得感受、感知和感悟,从感性内化为理性,从而促进儿童得到有效的发展。 (二)亲身经历性 亲身经历性是指体验式学习并不是单纯的获得知识,而是亲身参与和融入实际的活动中。这种体验包含实践层面和心理层面的亲历,实践层面就是指自己的身体参与到了实际活动中,通过实际行动去经历某一件事情;而心理层面即主体在心理上虚拟地经历某一件事,强调的是主体的理解、感受。体验式学习只有自己亲身去经历,才能获得最真实的感受。罗杰斯和库伯都认为体验式学习注重个人的参与性,要求参与者获得自己独特的经验。所以,家庭幼儿教育中尤其要重视幼儿亲身参与、实践、体验。 (三)个体感受性 个体感受性是指体验式学习所获得的感受都是独一无二的,由于生命的独特性决定体验的独特性。教育学者最初只是强调在实践中获得知识,后来库伯注重学习者对实践体验后的感悟反思。要在实践过程中不断和自己内心对话,了解自己在实践中的真实感受。由于生活背景和经历的不同,面对同样的事情和处境,不同的人有着不同的感受和体验。所以体验式学习是一种独特的,纯粹属于个体特有的情感体验。这种感受是和个体生长背景、自我经历的情景等方面紧密联系起来的,并且这种感受贯穿于体验的全过程。 (四)综合开放性 体验式学习要求我们走出家庭,走向社会、自然,在一个更为开放的空间进行体验式学习。现在,随着社区文化的发展,在体验式学习理论的倡导下充分利用学校资源、家庭资源、社区资源、社会资源,创设具体的体验情景,让儿童获得真实情感体验。并且,在体验式学习过程中,不仅是对活动过程的体验,还包括对自我感受的体验,人际环境和学习价值的复杂体验,乃至社会、人生都是体验的对象。所以,在这个过程中,体验的内容和形式是多种多样的,儿童要利用自己的视觉、触觉、听觉、味觉和大脑进行综合性的学习,这样获得的感受就是综合的情绪体验。 二、体验式学习在家庭幼儿教育中运用的意义 所谓“听到了不如看到了,看到了不如做到了,体验到的才是最鲜活的、最深刻的。”所以,在家庭幼儿教育中倡导体验式学习有着极为重要的意义。 (一)掌握适应社会需要的各种能力 在家庭教育中,尽可能的让儿童参与生活各方面的体验中去。这样,儿童在体验的过程中学会了如何照顾自己、照顾他人的能力。通过日常生活中的劳动体验、做家务的体验、吃饭穿衣等体验,掌握了基本的生存技能。在情感交流体验、体育体验过程中幼儿不断与他人相处,促进了幼儿交往技能的发展。 (二)获得愉悦的情感体验以及生命意义的建构 在各种体验活动过程中,幼儿不仅掌握了各项能力,同时还获得了愉悦的情绪情感体验。体验有利于促进幼儿情感的发展,只有幼儿在体验过程中才能真正唤醒幼儿已有的背景经验,并将其与眼前的情景融合,构建新的经验意义,激发真正的情感体验。在体验过程中,幼儿作为一个完整的生命个体不断地成长和完善,促进了生命意义的建构。 (三)良好道德行为的发展 道德知识是一种“缄默知识”,是不能单独依靠理性思考获得的,更多依赖于幼儿亲身的体验。所以,在家庭中倡导体验式学习,让幼儿通过实际行动去践行道德标准,当幼儿的具体行为符合道德标准,父母要给予鼓励;当幼儿的行为不符合道德标准,父母要及时指出,让幼儿在以后的行为中加以改正。让幼儿在体验中学习良好的道德行为,并在体验中不断实践,从而强化幼儿的道德认识和道德意志,使幼儿在行动中达到“知、情、意、行”的一体化。 (四)促进亲子关系的和谐发展 在家庭中倡导体验式学习,要求父母积极参与。家长和孩子一起亲身经历各种体验活动、家长还要创设各种体验活动让孩子积极参与,这个过程不仅是幼儿学习知识的过程,更是促进亲子交流,巩固父母与孩子之间良好关系的过程。父母经常忙于工作而忽视了对幼儿的陪伴、交流,现在也有很多家庭也由于缺少沟通导致家庭关系不和睦,这些都不利于幼儿的健康发展。所以从现在做起,经常和孩子去郊游,参与到孩子的体验式学习,促进家庭关系的良好发展。 三、体验式学习理论 在家庭幼儿教育的实施家庭教育中各方面的条件都有利于体验式学习的具体实施,家庭体验式学习应包含基本生活体验、情感交流体验、运动体验、自然体验。明确了家庭教育的具体内容之后,家长就应该创设一些具体的生活情境引导幼儿进行体验式学习。 (一)让幼儿获得基本生活体验 成为“生活小能手”每个孩子生下来之后就是为了生活而进行着各种体验,生命的过程其实就是一个体验的过程。 1.自理能力体验 自理能力包括吃饭、穿衣、系鞋带、刷牙、如厕等等照顾自己的体验,家庭幼儿教育中家长要学会和幼儿做朋友,以伙伴的身份介入和幼儿进行比赛穿衣、吃饭等,看谁的动作又快又好,这样逐步培养幼儿照顾自己的能力。由于幼儿能力发展快慢的不同,在幼儿进行自理能力体验过程中,家长要学会等待,让幼儿不断尝试。 2.味觉体验 由于好奇心和探索欲望,幼儿对厨房的各种调味瓶子很感兴趣,家长一旦发现幼儿有品尝欲望的时候应及时抓住机会鼓励幼儿进行味道体验,让幼儿在体验中获得成长。比如,当幼儿询问“辣”是什么感觉时,就可以稍微弄一点辣椒让幼儿尝试一下,这时一定要准备一些“应急食品”,如果幼儿受不了这个味道立刻将“应急食品”放进孩子的嘴里,帮助幼儿消除恐惧感,顺利实现味觉体验。 3.温度体验 生活中家长经常担心幼儿被热水烫伤,“三令五申”地禁止幼儿不准碰这个碰那个。其实,在实际的幼儿教育中越让幼儿不碰一样东西,幼儿就越会带着好奇心想要探索。所以,最简单有效的方法就是让幼儿去体验,满足幼儿的好奇心,知道烫的感觉以及烫伤之后的后果。从简单的温度体验活动告诉幼儿家庭生活中一些常见的安全注意事项。 4.劳动体验 家长主动邀请幼儿加入家庭劳动中;随着幼儿年龄的成长,家长还可以给幼儿安排适量的家务劳动,比如动手洗一双袜子,刷一次碗等。这样,幼儿在愉快的家务活动中获得了劳动的体验,而且有利于培养幼儿热爱劳动、乐于助人的良好品质,但有些不懂教育的家长就错过了这样一个好的教育良机。让幼儿获得基本的生活体验,家长要帮助幼儿发现生活体验过程中所获得的情感体验,经常和孩子交流,关注他们亲自做事情之后的感受。其实,生活中的各个小细节都可以让幼儿亲自去感受、体验,让幼儿在体验中获得成长,成为“生活小能手”。 (二)让幼儿获得情感交流体验 发展亲子关系幼儿的发展离不开书籍,书籍又与人类真实的生活紧密联系在一起,其内容是丰富多彩的。而幼儿情感的发展更离不开童话故事的陪伴,在童话故事书里幼儿和各种小动物成为好朋友、和它们进行交流,发展自己的语言。具体的家庭教育中: 1.家长要积极主动和幼儿进行亲子交流 让幼儿谈谈幼儿园丰富多彩的活动,家长应该主动和孩子进行情感交流,及时了解孩子的内心感受; 2.父母要和孩子一起进行亲子共同阅读 在阅读过程中,让幼儿说出自己的感受,可以和父母一起根据故事内容做表情、动作,实际体验故事内容,让幼儿在体验中阅读,让幼儿在半阅读半表演中理解、欣赏、感受故事中的细节。例如:在阅读中遇到“跑跳蹲”等字,家长就可以和幼儿一起按照故事中的要求做出相应的动作;当阅读过程中有“伤心、高兴”等表情词语出现时,可以让幼儿表现出相应的表情; 3.在幼儿了解故事情节的基础上和他们讨论故事中的人物 让幼儿先揣摩故事主角的内心情感,并扮演故事主角进行角色表演。在家庭中积极开展亲子交流、亲子阅读等活动,和孩子分享快乐,就阅读内容和孩子讨论。这样,不仅可以帮助幼儿获得丰富的情感体验,还能增进亲子感情,促进幼儿认知、语言能力的发展。 (三)让幼儿获得运动体验 成为“运动小达人”促进幼儿体、智、德、美全面发展,足以看出体育在幼儿成长阶段的重要性。体育运动有利于幼儿大肌肉和各种感知觉的协调发展。家庭教育应该把孩子的体育体验活动作为重点,让幼儿积极参与各项体育活动。 1.幼儿肌肉发展 先是小肌肉精细动作再到大肌肉运动能力的发展,因此,家长在设计体育活动时要考虑到幼儿肌肉的发展程度,不同时期制定不同的体育活动。在刚学会走路时,可以让从幼儿从短距离再到长距离的练习,慢慢地可以设计一些跨过障碍物的走路练习,然后再到跑、跳等练习。 2.可以开展“过小桥”等体育游戏 幼儿和爸爸(妈妈)两个人面对面站在一条线(小桥)的两端,然后两人双手侧平举相向而行,当两人相遇时要扶着对方身子,侧身同时经过“小桥”,最后沿着“小桥”走到终点。这有利于幼儿获得运动的体验以及锻炼自己的平衡感,幼儿还能感受到体育合作的魅力。家长要鼓励幼儿参与各种体育活动,体验各种体育活动的玩法。在体验过程中,不仅让儿童身体素质得到了锻炼,当幼儿参加体育活动的体验越来越多,幼儿的规则意识也就越来越强,会降低体育活动中安全事故的发生率,培养幼儿乐观、自信等品质。 (四)让幼儿获得自然体验 感受自然之美幼儿教育其实是顺应教育,尊重幼儿自然成长的内涵进行自然教育。早在两百多年前教育学家卢梭就发出要在“自然中培养自然人”的呼声。所以,家庭教育中幼儿教育要走进自然,让幼儿获得自然体验,促进自我生命的自然发展。 1.周末家长可以带幼儿参观植物园 了解植物的种类、名称以及生存条件;家长可以买植物种子和幼儿一起种植,亲自照顾植物以及记录植物成长的变化,让幼儿在亲自种植、照顾植物的体验中了解相关植物的知识。 2.不同季节带幼儿出去郊游 让幼儿感受自然界季节的变化。春天,带幼儿放风筝,观察树木新芽的萌发;夏天,带着幼儿穿进竹林倾听知了的叫声;秋天,带着幼儿到农田里看农民伯伯正在忙碌的身影,告诉他们秋天是丰收的季节;冬天,带着幼儿去感受白雪皑皑的景象。 3.有条件的家庭可以经常带幼儿去旅游 带着孩子走出家门到江山河川旅游,在旅行过程中切切实实的感受祖国大好河山之美,让孩子感受不同的自然风光,享受自然带来的美,学会于自然和谐相处。幼儿在旅途中必然会遇到困难,家长要鼓励幼儿坚持,这对于幼儿意志品质是一种很好的锻炼。在自然体验过程中幼儿加深了对自然现象的认识,获得了直观的经验。体验过程就是幼儿学习自然知识的过程,而这种知识的学习并不是靠家长老师文字性的灌输,而是通过亲自走进自然习得的。通过走进大自然,幼儿不仅学习到了自然知识,而且开阔了视野、陶冶了情操。体验式学习是幼儿认识世界的基本方式,幼儿在体验中获得知识,促进自我体验式学习,在亲身实践中掌握知识,习得经验。这样,有助于培养儿童学习的兴趣,激发好奇心以及良好的学习习惯。 作者:徐东 杨溢 单位:西华师范大学教育学院 家庭幼儿教育论文:幼儿教育家庭教育论文 一.幼儿家庭教育中存在的问题及原因分析 (一)幼儿家长缺乏正确的教育理念 家长在教育孩子时经常出现一些错误理念,比如说认知错误、虚荣心和情绪心理等。首先,家长在认知方面经常将孩子把孩子“听话与否”作为衡量孩子好坏的标准,实际上这并不科学;其次,家长对教育孩子有虚荣心,主要体现在对孩子的吃穿的问题上的无限制的给予,这也是欠妥当的;最后,家长在教养孩子时有情绪心理,殊不知家长对待孩子的情绪化是导致家庭教育问题的重要原因。 (二)幼儿家长没有科学的教育方法 据调查当前比较多的家庭教育方法集中在两端,即溺爱和专制。一方面,家长有补偿心理,想将自己童年时代的缺憾,用完整的享用来对自己加以补偿;另一方面,家长自己父辈教育的影响,认为孩子不管不成才,因此时刻管制孩子,使其不能放开自己的手脚。前者容易导致孩子的骄横心理;后者容易导致孩子的懦弱心理。实践证明这两种教育方法都是不科学的。 (三)幼儿缺乏良好的家庭教育环境 从孩子的身上能找到父母的影子,这不仅指长相及外形,更重要的是行为和心理上,这就是父母烙在孩子心理的痕迹。没有父母愿意让的孩子从的父母的生活中学不好的东西,但不好的东西往往被孩子学的最彻底,且给他们今后的人生带来重大影响。特别是父母关系不和且经常争吵对孩子的影响是持久而深远的。因此,作为父母为孩子创设一个良好的家庭环境,特别是良好的心理环境是至关重要的。 二.解决幼儿家庭教育问题的相应对策 (一)家庭教育中应该有规则 教育没有规矩不成方圆,在幼儿教育中之所以会出现“5+2=0”的现象,从很多程度上说明家庭教育2天的教育,没能为5天的幼儿园教育提供很好的辅助条件。因此幼儿在家也应该制定、执行一个符合科学生活常规或制度,培养幼儿有规律、有规矩的生活,避免其在集体生活中出现问题。 (二)家庭教育中应该体现正面教育 一个人的人格、性格定性就是在其人生的前10年内,而幼儿家庭教育就是这10年的中间阶段。在这个时段中,特别是在饭桌上,父母尽量不要谈论工作带给自己的辛苦、无奈和悲惨的人生,因为这会不经意的刻在孩子幼小的心里,直至难以抹去。作为父母要谈就要谈论工作带给我们的成绩感和幸福感,或者要以正面的心态、积极地看待工作中遇到的困难和领导对自己的不公正。注意,这不是让家长跟孩子撒谎,而是一个成熟的人应该具备的优秀品质。坚持正面教育确实是一件很难的事,但这跟孩子一生的影响来比,还不算什么。 (三)家庭教育中应该教育方式一致 家庭能给孩子带来人生中最初的安全感,这句话蕴涵着两个方面的含义,第一是夫妻相处的方式,这一点会让孩子体会到家的最初温度;第二是夫妻对待孩子的态度,这一点会影响着孩子的生活立场。夫妻相处是一门学问,夫妻为孩子更好的相处是另一个更重要的学问。爱孩子,不仅要给孩子我们的爱,还要为孩子爱这个家,为他创造一个和谐的有爱的家庭生活环境,带给孩子人生中最初的安全感;父母在教育孩子方面一定要保持一致,表现在两方面:1家庭成员间教育孩子时要观点一致;2当出现矛盾时,应背着孩子协调。最后,笔者想用网络上一段写给幼儿园老师和孩子家长的话来结尾:幼儿的家庭教育是幼儿一生幸福的奠基,幼儿园教师有责任让家长获得正确的教育理念和教育方法,父母有义务为孩子创设一个良好的、和谐的家庭教育环境。无论是幼儿教师还是孩子的父母都应该记住:教育就在当事时,教育不能等待,因为孩子过去的人生不能被重写。这个时代我们只做一次父母,所以必须全力以赴。 作者:刘淑霞单位:内蒙古包头市迎宾幼儿园分园九原区花园幼儿园 家庭幼儿教育论文:家庭式参与幼儿教育论文 一、亲子共创园,社区齐参与 我园是“成都市绿色幼儿园”,绿色教育一直是我园的特色和亮点。在家园共育过程中,我们积极向家长宣传我们的特色教育理念,带领家长们走进幼儿园,和孩子们一起,体验“自然”,追求“绿色”,开展了富有特色的亲子教育活动。 (1)环保手工,变废为宝:我园的“绿色”教育理念,优秀为“节约、环保、可持续”,因此,我们向全体家长发出“环保制作”倡议,引导家长和孩子们关注自然,留心生活,节约资源,收集生活中的废旧环保材料,如纸盒、饮料瓶、易拉罐、旧衣服、环保袋等等,每周开展环保亲子手工制作,带领大家发挥聪明才智,动手动脑,用废旧材料进行艺术的再创作,用美丽的手工作品装扮生活。引导大家形成节约和环保的意识,增强孩子们的动手操作能力。活动受到了家长们的积极响应和大力支持。 (2)家庭环保创意秀:当前,全社会都在提倡“绿色环保,低碳生活”,我们积极倡导每个家庭积极加入到环保实践行动中来,开展富有创造的家庭环保活动。每个周末,各个班级召集家长开展不同形式的亲子互动活动,增强家庭的交流,创建和谐家园关系。比如“周末书吧“”绿色骑游“”亲子趣味运动会”等活动,家长和孩子们走入大自然,参加各种富有趣味的体育游戏,享受运动快乐,体验了健康的生活方式,形成了绿色环保的意识。 (3)我和小树一起成长:我们积极利用幼儿园的自然环境开展亲子种植,引导孩子们从小热爱生命,关爱自然,学习照顾树木,体验成长的快乐!在每年的3月12日“植树节”,开展“家园携手•共创田园”亲子种植活动。家长和孩子们带着小树苗、小铁锹、小水桶等工具,亲手在幼儿园开辟的种植园里种下一棵小树,种下一个春天的希望。孩子每天来园或离园时都要来观察、护理树苗,小树伴随着孩子们一起成长。绿色环保的理念就在孩子们心里生根、萌芽了。 (4)娃娃“跳蚤”市场:当前,随着家庭生活水平的提高,孩子们的物质十分丰富,我们积极号召各个家庭将自己孩子小时候玩过的玩具、衣物、书籍等用品开展互换或者义卖以及书籍漂流,发挥物品最大的使用价值,变废为宝,体验节约带来的快乐。 (5)爱心捐助:我们积极引导家庭关注山区留守儿童和贫困孩子,每学期倡议家庭给留守儿童、贫困儿童捐款、捐物,引导大家体验奉献于给予的快乐,将美好的心愿传递。目前已经多次给凉山的贫困孩子们送去了衣服和书籍400多件。 (6)环保明星家庭评选:每年六一儿童节,我们都要根据平时家庭开展绿色活动的情况,评选最美明星家庭,营造绿色环保教育的良好氛围,鼓励大家从小事做起,积极投身到绿色环保的行动中来,以孩子的小手拉到家长的大手,以家庭的“小手”来拉到整个社区的“大手”,将绿色环保的理念向全社会每个角落宣传。 二、家教讲座,科学育儿 我园一直以家长学校为家园共育的主要阵地,开展各种积极的工作。每月面向社区家庭开设0~3岁学龄前家庭教育指导讲座,每期举办专家咨询活动,邀请知名家庭教育专家或本园骨干教师面对面与家长朋友们交流,解决家长在孩子教育过程中出现的困惑和难题,向家长介绍科学的教育理念和方法,让学龄前家长更有针对性地教育孩子。每学期,自愿前来参加讲座的家长近千人次,收到了很好的教育效果。 三、主题汇报,家园同步 在家园共育过程中,家长们对孩子的学习内容非常关注,孩子在幼儿园里到底学到了些什么呢?为了让家长了解孩子的学习和生活情况,我园每月底都要分班开展一次“主题教学汇报会”,请家长走进幼儿园,孩子们将本月学习内容向家长进行现场汇报,孩子的歌声、孩子们讲的故事、孩子的美工作品……都呈现在家长面前,家长切实感受到了孩子的发展和进步,进一步增进了对孩子学习的了解,加深了对幼儿园教育的信任和支持。我们还自办了园刊《绿音符》小报,每月一期,向社区家长免费赠阅。我们将幼儿园每月的教育教学情况、科学教育方法和对家长的倡议等内容都在小报上体现出来,让一张小报成为了沟通家园的纽带,颇受家长们欢迎。 四、网络平台,沟通快捷 当前,随着网络的普及,信息的交流更加便捷。我园及时创建了社区家园网络交流平台,方便家长及时了解孩子的情况,增进家园交流的效率。如:每个班级都创建了家园QQ群、微信群,教师在群中及时上传孩子活动照片、视频,及时解答家长关心的问题,及时向家长宣传教育方法。园行政将这项工作纳入到了对班级和教师的工作考核中,从制度上保障了家园沟通的实效性。此外,我园还通过定期家长座谈会、家长开放日活动、班级家园联系栏、家长信箱、家教征文、家长调查问卷等各种形式和途径增强家园教育的融合,通过多种途径和形式,构建起了多元化的社区家园共育网络,家园沟通很好,有效地指导家长形成正确的教育观念,科学育儿,使幼儿园真正成为了社区家长和孩子们温馨的家园。 作者:查霞单位:四川省崇州市绿色实验幼儿园 家庭幼儿教育论文:幼儿教育环境家庭教育论文 一、幼儿家长没有科学的教育方法 据调查当前比较多的家庭教育方法集中在两端,即溺爱和专制。一方面,家长有补偿心理,想将自己童年时代的缺憾,用完整的享用来对自己加以补偿;另一方面,家长自己父辈教育的影响,认为孩子不管不成才,因此时刻管制孩子,使其不能放开自己的手脚。前者容易导致孩子的骄横心理;后者容易导致孩子的懦弱心理。实践证明这两种教育方法都是不科学的。 二、幼儿缺乏良好的家庭教育环境 从孩子的身上能找到父母的影子,这不仅指长相及外形,更重要的是行为和心理上,这就是父母烙在孩子心理的痕迹。没有父母愿意让的孩子从的父母的生活中学不好的东西,但不好的东西往往被孩子学的最彻底,且给他们今后的人生带来重大影响。特别是父母关系不和且经常争吵对孩子的影响是持久而深远的。因此,作为父母为孩子创设一个良好的家庭环境,特别是良好的心理环境是至关重要的。 三、解决幼儿家庭教育问题的相应对策 (一)家庭教育中应该有规则教育 没有规矩不成方圆,在幼儿教育中之所以会出现“5+2=0”的现象,从很多程度上说明家庭教育2天的教育,没能为5天的幼儿园教育提供很好的辅助条件。因此幼儿在家也应该制定、执行一个符合科学生活常规或制度,培养幼儿有规律、有规矩的生活,避免其在集体生活中出现问题。 (二)家庭教育中应该体现正面教育 一个人的人格、性格定性就是在其人生的前10年内,而幼儿家庭教育就是这10年的中间阶段。在这个时段中,特别是在饭桌上,父母尽量不要谈论工作带给自己的辛苦、无奈和悲惨的人生,因为这会不经意的刻在孩子幼小的心里,直至难以抹去。作为父母要谈就要谈论工作带给我们的成绩感和幸福感,或者要以正面的心态、积极地看待工作中遇到的困难和领导对自己的不公正。注意,这不是让家长跟孩子撒谎,而是一个成熟的人应该具备的优秀品质。坚持正面教育确实是一件很难的事,但这跟孩子一生的影响来比,还不算什么。 (三)家庭教育中应该教育方式一致 家庭能给孩子带来人生中最初的安全感,这句话蕴涵着两个方面的含义,第一是夫妻相处的方式,这一点会让孩子体会到家的最初温度;第二是夫妻对待孩子的态度,这一点会影响着孩子的生活立场。夫妻相处是一门学问,夫妻为孩子更好的相处是另一个更重要的学问。爱孩子,不仅要给孩子我们的爱,还要为孩子爱这个家,为他创造一个和谐的有爱的家庭生活环境,带给孩子人生中最初的安全感;父母在教育孩子方面一定要保持一致,表现在两方面:(1)家庭成员间教育孩子时要观点一致;(2)当出现矛盾时,应背着孩子协调。最后,笔者想用网络上一段写给幼儿园老师和孩子家长的话来结尾:幼儿的家庭教育是幼儿一生幸福的奠基,教育环境有责任让家长获得正确的教育理念和教育方法,父母有义务为孩子创设一个良好的、和谐的家庭教育环境。无论是幼儿教师还是孩子的父母都应该记住:教育就在当事时,教育不能等待,因为孩子过去的人生不能被重写。这个时代我们只做一次父母,所以必须全力以赴。 作者:刘淑霞 家庭幼儿教育论文:现代家庭幼儿教育论文 我国自古以来,在教育问题上都讲求从“小”开始。这里的“小”是指孩子的思想未接受过启蒙,时间已被“学习”安排的严丝合缝。“不要让孩子输在起跑线上”,“学习要从娃娃抓起”,“幼儿时期的孩子悟性高”等等诸如此类的言论,生活中已是耳濡目染。的确,这些总结大致看上去并没有什么错误的观点在其中,因此很多家长不假思索,将此类言论作为教育幼儿的方针。但是对于家长基于言论给予孩子鲁莽的决定,笔者认为家长做得的确草率。幼儿教育在整个教育体系中是至关重要的一节。姑且不论是否孩子都会学富五车,才高八斗,至少幼儿从无知到学有所用,过程之中接收到的应该是正面信息,而绝非是那些错误的思想所给予孩子的被迫与痛苦。针对现代家庭幼儿教育,笔者想说: 首先,许多家长非常自私的将自己的想法强加于孩子。在中国,这种现象的普遍性犹如马路上跑的轿车一般,已是司空见惯。父母希望自己的孩子方方面面都能够超越同龄的小朋友,才艺双馨,将来能够有所作为。中国式教育已经麻痹了大多数家长,让家长的双眼被实实在在的物质条件所蒙蔽。因此,孩子甚至还在3岁时,就开始了被安排上补习班,舞蹈、钢琴、书法、奥数等等,尽可能的招呼,家长相信这些所谓的教育投资是非常值得的。但其实,这是种可笑的思想与荒谬的做法。之所以这么说,并非是笔者不体谅父母的一片良苦用心,而是家长通过错误的方式,彻底剥夺了孩子童年拥有快乐的权利。能够想象的到吗?在周五下了幼儿园后,孩子那副愁眉不展痛苦的神情。尽管明天是周末,可它是把补习班一起带来了,怎么会去享受假期,怎么去体验快乐。父母让孩子多学习这本无可厚非,但童年不再这也是不争的事实。因此对于大多数家长而言,如何教育孩子的确需要反思,笔者倒是有几点建议,可以让孩子参加补习班,但是一个周末只有一个补习班就足够了,过多的课程很多的孩子是吃不消的。只给予他们参加一个补习班的权利,他们才会更有时间去体会童年该有的快乐,这是拿什么都换不来,买不来的。如果家长细心发觉孩子某一方面的潜力,那更是可以让其参加锻炼这方面能力的补习班,这样起码对于孩子来说是有足够兴趣进行学习的。所以,家长不要把太多的个人想法、学习重担压在学龄前儿童的身上。 其次,很多家庭存在对儿童的教育上存在分歧,多半是家中老人与孩子父母之间的意见不统一,孩子父母之间的意见不合。老一辈人是从苦日子经历过来的,因此,无论任何时候都提倡节俭,这已成为一种习惯。而父母在为儿童购置东西上可能考虑的不太全面,以至于过于娇惯孩子,从而花钱大手大脚。笔者相信大部分家庭中老人是不愿意看到这种画面,因此极有可能当着孩子的面进行一些容易让心智不成熟的孩子误会的言论。而孩子并不能够体会到言语背后的关心与在乎,他们可能会认为爷爷奶奶姥姥姥爷不给自己买玩具或者小零食等等,因此他们对自己不好,这是一种情况。在家庭教育中,每对父母似乎都有种约定俗成的观念,一个唱黑脸一个唱白脸,这种教育所带来的弊端就是每每遇到亲朋好友与儿童开“爸爸好还是妈妈好”这种比较尴尬的玩笑的时候,父母中总有一方会在这种分歧中体会到一些莫名的小失落。当然,这对于父母来讲是无关痛痒的小事,但对儿童却是非常有影响的。他们通过自己的判断知道“谁对自己好”,有时难免会语出惊人让人家长感到一丝丝的凉意。因此,在教育儿童的问题上,最好是家庭定期举办小型会议,针对具体情况,对儿童的教育方面各抒己见,最终能够达成共识,笔者认为这会更有利于孩子的成长。 再有就是很多家长只注重言传,忘了身教对孩子的影响是潜移默化的。家长往往会觉得,只有将很多事情的利弊说透了,讲通了,孩子自然而然就会懂,懂了就能理解。因此,很多家长认定了要将“说”作为教育的唯一方式,将其贯彻到底。因为这是父母拥有的权利,同时在教育孩子的过程中这是最便捷、最奏效的教育方式。但是其实仔细揣摩下,说教的过程中对孩子的肯定很少,否定居多,更有家长会拿一些同龄儿童来做比较,他们会说:“看看某某小朋友,比你强多了”,渐渐的孩子却越来越厌烦家长的唠叨,轻者充而不闻,严重的已是麻木了。这对孩子心里的负面影响是非常巨大的。因此家长在对儿童进行教育的时候,切记不要一味的以说教去使孩子动容。很多时候,其实连孩子也明白语言究竟是有多么的苍白无力。父母更应该是给孩子树立一个榜样的形象,让孩子从自己的行动中去学习,也许很多时候父母都不需多言,孩子便可以继承父母身上的优良品质。因此,儿童教育上千万不可忽略身教的影响。 总的来说,现代儿童学前教育的问题越来越棘手,父母需要把握住教育过程中可能出现的问题,尽量给孩子一个他们真正需要的童年,不要让他们多年之后回忆起来,童年是有残缺的。 作者:盛佳琳 单位:长春幼儿师范学校 家庭幼儿教育论文:家庭教育是幼儿教育萌芽 摘 要: 前苏联著名教育学家苏霍姆林斯基曾把儿童比作一块大理石,他说,把这块大理石塑造成一座雕像需要六位雕塑家:1.家庭;2.学校;3.儿童所在的集体;4.儿童本人;5.书籍;6.偶然出现的因素。从排列顺序上看,家庭被列在首要位置,由此可以看出,家庭在塑造儿童的过程中起到极其重要的作用。身为一名幼教工作者,作者深知家庭教育对幼儿的影响,从家庭环境、家庭教育及家园合作三方面阐述观点及心得体会。 关键词: 家庭环境 家庭教育 家园合作 从孩子呱呱坠地的那天起,父母便扮演起了人生中第一任教师的角色,在孩子的成长历程中,家庭成为他们学习的第一课堂。可爱的孩子们天生具备好奇心,他们好模仿、好问、求知欲强,容易受外界影响,因而从小到大,家长的一言一行、一举一动都对他们性格、品德等发展形成起着潜移默化的作用,随之而言,家庭教育显得尤为重要。 一、家庭环境利发展 一个充满爱的家庭环境,不仅能够让孩子从中学会感受爱,内心产生爱,而且能使孩子学着关心别人、爱别人,这对孩子性格的形成与发展非常重要。 家长要爱孩子,爱爱人,更要尊重老人、孝敬老人,从孩子的表现我们便能发现他们所处的家庭环境是否和谐。譬如起初我带小班时,有个男孩子想找朋友和他一起玩,他并不是走上前去大方地说一句:“我们一起玩吧!”而是走到同伴面前对着人家的小脸打了几下。这个小朋友立即走过来告状:“老师,他打我!”“你怎么能打人呢?”他特委屈地说:“老师,我不是打他,我想跟他玩呢!”同样是在小班,却有与之相反的事例:课间休息时,大家都玩着自己从家中带来的小玩具,焘焘很想玩小蔡手里的玩具,而他也知道不能直接抢过来,于是神气地向小蔡介绍道:“我的玩具可好玩啦!不信我玩给你看!”小蔡一下子被吸引住了,忍不住说:“焘焘,让我玩玩你的玩具吧,我们交换玩!”焘焘爽快地答应了,两个人都高兴地玩上了自己喜欢的玩具。由此可以看出焘焘不仅会交往,而且会交往的小技巧。显而易见,这两个例子中一个孩子会交往,一个则不会交往,都有着与人交往的意愿,其实我们就怕孩子没有这种与人交往的意愿。为避免孩子产生消极意愿,就应该给孩子创造一个爱的环境,培养幼儿关心别人的意识,使其愿意与人交往。 二、家庭教育助成长 现在不少家长对幼儿期家庭教育的重要性缺乏认识,认为上小学才是教育的开始,对孩子的教育存在重知识轻技能的想法。就每日的午餐而言,初入小班便会发现其中问题。刚入园的阿宸小朋友每次吃午饭都吃得很慢,别的小朋友都吃完了好久,他的碗里还是满满的,而且汤、菜都放在碗上,几乎要溢出来了。“你的饭怎么还有好多?”问到他时,他每次都回答:“我吃不下。”最后都是悄悄地倒掉。与奶奶交流过后得知原来阿宸在家也不肯吃饭,每次都是奶奶追着喂他吃的。潜移默化中不良习惯养成了,在幼儿园他也不愿自己动手吃饭。后来我会在吃饭的时候提醒他,可是我一离开,他就又不吃了。由此可见,其实幼儿良好习惯的养成光靠老师的教育显得较为单薄,还需要家庭的教育,让幼儿在教育中得到锻炼与成长。 从另一个角度说,家庭教育作为所有教育的基础,其全部奥秘就在于家长塑造自身良好的人格、品德、情感和形象。古语道:其身正,有令则行;其身不正,虽令不从。由此可见,家长对于幼儿的示范作用十分重要,行为举止都是幼儿学习的榜样。例如:在家庭中,父母对长辈是否尊重,孝敬,对长辈是否使用尊称;与他人谈话时,是否认真聆听对方说话而不随意打断别人的发言等,如果父母时时注意,处处表率,这种无声的教育就会影响并教育孩子们。 当今时代科技越来越发达,电子产品随之越来越多,许多年轻家长在家中忽略了和孩子的互动交流,更多时候是在对着手机屏幕或是电视、电脑,此时孩子们会如何度过呢?当然大部分都是效仿父母,对着电子产品玩起小游戏或是一集一集地播放着动画片,长此以往,似乎慢慢地将“教育”二字遗忘在角落里。工作以来,也有不少家长问过我这样的问题:我的孩子在幼儿园里表现怎么样啊?怎么到家里一点都不听话、不懂事……在我看来可能就是因为父母对子女的教育方式出了小纰漏。 家庭教育还是应该受到家长们的重视,毋庸置疑,良好的家庭教育有助于孩子的健康成长。 三、家园合作促教育 新《纲要》的组织与实施指出:家庭是幼儿园重要的合作伙伴,应本着尊重、平等、合作的原则,争取家长的理解、支持和主动参与,并积极支持、帮助家长提高教育能力。如果我们和家长密切结合,形成合力,则必然会使我们的孩子全面发展,健康成长。 “家园如同一车两轮,只有同向运转,才能共同促进孩子的发展”。在平时的教育教学工作中,我们就将家长工作放在重要位置,努力与家长建立相互信任、相互尊重、相互支持的合作伙伴关系,通过组织开展丰富的活动,促进家园合作共育。比如我们在每月月底会开展一次“家长进课堂”活动,家长们踊跃报名参与活动,体验与孩子们之间的亲密互动,收获了不少感触。参与的家长们在活动前都是经过一番思虑,无论是从对活动内容的选择,还是对活动环节的设计都相当用心。在家长的悉心引导、耐心指导下,孩子们走进了与往日教师授课所不同的学习氛围,参与性颇高;每学期会开放幼儿园的半日活动,邀请家长来园观摩和参与幼儿园的教育活动,从而使家长具体了解幼儿园的教育内容与方式,亲眼看到孩子在园内的表现,更好地实现家园共育,共同促进孩子健康发展。 高尔基说过:教育孩子并不是一件很容易的事,要善于教育他们,这就是国家的一桩大事了,这需要有才能和渊博的生活知识。对于家长而言,并不要求每个人都成为教育专家,但需要家长能了解孩子成长发育中的规律,为孩子们创造良好的家庭环境,用他们所能接受的方式实施教育,与幼儿园合作促进孩子健康快乐成长,让孩子的萌芽在家庭教育中得以生根。 家庭幼儿教育论文:试析如何提高现代家庭幼儿教育质量 [摘 要]我国自古以来,在教育问题上都讲求从“小”开始。这里的“小”是指孩子的思想未接受过启蒙,时间已被“学习”安排的严丝合缝。“不要让孩子输在起跑线上”,“学习要从娃娃抓起”,“幼儿时期的孩子悟性高”等等诸如此类的言论,生活中已是耳濡目染。 [关键词]幼儿教育;现代家庭;教育; 引言 针对现代家庭幼儿教育,首先,许多家长非常自私的将自己的想法强加于孩子,父母让孩子多学习这本无可厚非,但童年不再这也是不争的事实,因此对于大多数家长而言,如何教育孩子的确需要反思。其次,很多家庭存在对儿童的教育上存在分歧,多半是家中老人与孩子父母之间的意见不统一,孩子父母之间的意见不合。当然,这对于父母来讲是无关痛痒的小事,但对儿童却是非常有影响的。 一、现代家庭幼儿教育存在的问题 1.1许多家长非常自私的将自己的想法强加于孩子。 中国式教育已经麻痹了大多数家长,让家长的双眼被实实在在的物质条件所蒙蔽。因此,孩子甚至还在3岁时,就开始了被安排上补习班,舞蹈、钢琴、书法、奥数等等,尽可能的招呼,家长相信这些所谓的教育投资是非常值得的。尽管明天是周末,可它是把补习班一起带来了,怎么会去享受假期,怎么去体验快乐。父母让孩子多学习这本无可厚非,但童年不再这也是不争的事实。 1.2很多家庭存在对儿童的教育上存在分歧 多半是家中老人与孩子父母之间的意见不统一,孩子父母之间的意见不合。老一辈人是从苦日子经历过来的,因此,无论任何时候都提倡节俭,这已成为一种习惯。而父母在为儿童购置东西上可能考虑的不太全面,以至于过于娇惯孩子,从而花钱大手大脚。相信大部分家庭中老人是不愿意看到这种画面,因此极有可能当着孩子的面进行一些容易让心智不成熟的孩子误会的言论。而孩子并不能够体会到言语背后的关心与在乎,他们可能会认为爷爷奶奶姥姥姥爷不给自己买玩具或者小零食等等,因此他们对自己不好,这是一种情况。 1.3再有就是很多家长只注重言传,忘了身教对孩子的影响是潜移默化的。 家长往往会觉得,只有将很多事情的利弊说透了,讲通了,孩子自然而然就会懂,懂了就能理解。因此,很多家长认定了要将“说”作为教育的唯一方式,将其贯彻到底。因为这是父母拥有的权利,同时在教育孩子的过程中这是最便捷、最奏效的教育方式。但是其实仔细揣摩下,说教的过程中对孩子的肯定很少,否定居多,更有家长会拿一些同龄儿童来做比较,他们会说:“看看某某小朋友,比你强多了”,渐渐的孩子却越来越厌烦家长的唠叨,轻者充而不闻,严重的已是麻木了。这对孩子心里的负面影响是非常巨大的。 1.4部分家长只重视知识的学习,而忽略了孩子的综合素质培养。 不少父母对幼儿的教育偏重于智力因素的培养,注重知识的灌输,而对制约幼儿成长的非智力因素诸如兴趣、情感、意志、性格等则很少过问。在我生活的周围,经常能够看到一些家长接孩子的时候,迫不及待地问孩子:今天老师教什么了?……他们关心的是幼儿园传授了多少知识,用学会了几个字、会算多少道算术题、认识多少拼音成为一些家长为孩子选择幼儿园标准之一。他们忽略了孩子的综合素质,尤其是积极情感的激发和良好行为习惯的养成教育。 1.5很多家长不能抑制自己强烈的爱子之情,对孩子过于溺爱。 比如:不让孩子离开身边,或者是怕孩子受欺侮,又或者怕不卫生、学坏,不让他们独立的活动,把一切都包办代替了。人为地阻碍了孩子和其他同伴的接触,使得孩子不能以伙伴的行为来纠正自己的行为。 二、 简谈如何提高现代家庭幼儿教育质量 2.1因此对于大多数家长而言,如何教育孩子的确需要反思。 可以让孩子参加补习班,但是一个周末只有一个补习班就足够了,过多的课程很多的孩子是吃不消的。只给予他们参加一个补习班的权利,他们才会更有时间去体会童年该有的快乐,这是拿什么都换不来,买不来的。如果家长细心发觉孩子某一方面的潜力,那更是可以让其参加锻炼这方面能力的补习班,这样起码对于孩子来说是有足够兴趣进行学习的。所以,家长不要把太多的个人想法、学习重担压在学龄前儿童的身上。 2.2在家庭教育中,每对父母似乎都有种约定俗成的观念,一个唱黑脸一个唱白脸。 这种教育所带来的弊端就是每每遇到亲朋好友与儿童开“爸爸好还是妈妈好”这种比较尴尬的玩笑的时候,父母中总有一方会在这种分歧中体会到一些莫名的小失落。当然,这对于父母来讲是无关痛痒的小事,但对儿童却是非常有影响的。他们通过自己的判断知道“谁对自己好”,有时难免会语出惊人让人家长感到一丝丝的凉意。因此,在教育儿童的问题上,最好是家庭定期举办小型会议,针对具体情况,对儿童的教育方面各抒己见,最终能够达成共识,这会更有利于孩子的成长。 2.3因此家长在对儿童进行教育的时候,切记不要一味的以说教去使孩子动容。 很多时候,其实连孩子也明白语言究竟是有多么的苍白无力。父母更应该是给孩子树立一个榜样的形象,让孩子从自己的行动中去学习,也许很多时候父母都不需多言,孩子便可以继承父母身上的优良品质。因此,儿童教育上千万不可忽略身教的影响。 2.4树立正确的亲子观和家庭教育观。 家长要学会尊重幼儿。家长不能把幼儿当作自己的附属物或私有财产,期望通过幼儿去实现自己未能实现的愿望和理想,去补偿自己生活中的缺憾。幼儿是独立的、有意识的、有思想的个体,应该得到家长的尊重与平等对待。尊重幼儿才是父母最深刻的爱。让幼儿在自然成长中享受快乐,在日常生活中形成独立的意志品质与健全的人格。 2.5家长施爱有度,利于孩子健康发展。 爱子之心人皆有之。父母的爱,使孩子感到温暖和幸福,获得安全感,增强自信心和上进心。但这种爱一旦超过一定的限度就成了溺爱,这就要求家长的爱是理智的,是与严相辅相成的,正如故人所说的"爱之深,责之切"。家长应该不仅在生活上、学习上要关心孩子,更重要的是要爱护孩子幼小的心灵,给他们更多的尊重和信任,让他从小懂得平等友爱。这种爱是充满亲情的、理智的,而不是偏爱、溺爱、盲目地爱。父母"寓爱于严;严中注爱",表面看似乎无情,但从孩子个体发展的意义来看,却是一种真正的爱。 2.6家长自身要努力学习,不断提高自身的文化修养。 家长在教育幼儿的过程中必然遇到各种各样的问题,要妥善解决这些问题,家长就必须运用科学、合理的教育方法。譬如:当幼儿提出难以回答的问题时,家长不能不懂装懂,乱说一气,这就有意无意地压抑幼儿好奇、好问、好动的天性。实际上,那些幼时爱发问、好活动、喜探索的幼儿,若能进行正确的引导,恰恰是创造性人才的雏苗。家长应实事求是地告诉幼儿,等看了书或请教了别人后再告诉他,也可与幼儿一起寻找答案或是鼓励幼儿自己去寻找答案。当幼儿确实犯了错误时,父母的态度、做法应一致。要紧密配合,给幼儿讲清道理,分析错误所在,并以正确的行为和思想加以引导。 结语 现代儿童学前教育的问题越来越棘手,父母需要把握住教育过程中可能出现的问题,尽量给孩子一个他们真正需要的童年,不要让他们多年之后回忆起来,童年是有残缺的。和谐的家庭,家长本身良好的素养及对子女科学的教育观、教养方式等,都会给幼儿心灵烙上深刻的"印记",影响他们的一生。所以家庭教育问题不容忽视。 家庭幼儿教育论文:浅谈幼儿教育中家庭与社区资源的利用途径 摘 要:幼儿家庭资源利用,有利于构建家园教育网络体系,对社区资源进行有效开发,能够形成社会教育的合力,对提升幼儿教育水平有重要意义。 关键词:幼儿教育 家庭资源 社区资源 开发途径 国家教育部颁布的《3~6岁儿童学习与发展指南》明确指出:“家庭、幼儿园和社会应共同努力,为幼儿创设温暖关爱的家庭和集体生活氛围,建立良好的亲子关系和师生关系,让幼儿在积极健康的人际关系中建立安全感和信任感。” 一、家庭资源利用,构建家园教育网络 (一)物质材料资源 幼儿园教育活动众多,需要的物质材料涉及众多领域。特别是在如今倡导绿色、环保,给孩子自主开放的教育环境的大背景下,许多主题教育活动需要家长的配合与共同参与才能完成。如小班的主题活动“甜甜蜜蜜”,就需要小朋友和家长一起收集糖的不同包装盒、包装纸,这些材料由教师布置在不同的区域活动中,使废旧材料得到二次利用的同时,提高了幼儿的动手能力。 再如我们每个班都有种植饲养角,幼儿园也有种植饲养园,但我们要避免传统的请幼儿每人带一盆植物的做法,而是请家长们配合收集相应季节适合幼儿种植的植物种子,利用饮料瓶、塑料盒等材料自制花盆种植与观察记录;在饲养动物方面,春季可带些蚕卵、蝌蚪等,还可以请富有经验的家长来园做养殖顾问,让幼儿在专家引导下,开展系列养殖活动。幼儿获得了真实生活体验,形成的感知自然是理性的、深刻的。 (二)信息人力资源 幼儿家庭信息资源非常丰富。幼儿园适时请求家长帮助给予信息支持,能够使家园教育形成合力,促进幼儿的发展。我园每月都会开展不同类型的“亲子活动”,如在“亲子阅读 好书分享”这一活动中,我们就请一些家长分享亲子阅读经验,并向大家推荐一些好的阅读书目,或为其他幼儿分享好的绘本,这样利用众人的信息资源互动,也给幼儿教育创造良好的环境。教师要注意利用多种宣传手段,给家长发去邀请函、校信通等,请求家长全力配合,对于家长的积极协助给予鼓励,这样也可以激发家长参与教育活动的热情,对其他家长也是一种激励。 我们幼儿园有专属儿童剧院,定期会组织幼儿观看一些富有教育意义的动画片,但动画资源搜集成为难题,虽然网络资源极为丰富,但很多资源还不能轻易得到。如果教师向家长求助,很快就可以解决这个问题。家长提供动画资源,属于信息支持,为幼儿教育顺利进行创造条件。这个案例中,家长的举手之劳,就可以帮助幼儿园解决信息资源难题,还加强了家园联络,这对建立家园教育网络体系有重要帮助。 二、社区资源开发,形成幼儿教育合力 社区资源包含多重因子,社区自然环境、社区社会环境、社区人文人力环境等,都可以为幼儿教育提供重要支撑和服务,努力开发社区资源,为幼儿教育创造良好教育环境。 (一)自然环境资源 《3~6岁儿童学习与发展指南》明确规定,要让幼儿回归真实的生活,回归大自然。社区内有多种自然条件,公园、广场、花园、林阴道、草坪、小溪、桥梁等,都为幼儿教育活动提供自然背景。教师要注意组织幼儿到自然环境中活动。放风筝、观赏花草、举行小型体育比赛、做游戏,让幼儿通过丰富多彩的户外活动,释放心情,感受大自然的风光秀美,这对开阔幼儿视野,提升幼儿体验都有重要帮助。 如幼儿园要举行体育游戏比赛,可将比赛场地设置在附近广场。教师对广场环境进行有效利用,为游戏活动顺利进行创造了条件。幼儿在大自然中参与活动,还能亲身感受大自然的资源回馈,灿烂的阳光、鲜艳的花草、平整的广场,都为幼儿活动带来便利与享受。幼儿获得心理生理的双重锻炼,这当然是大自然带来的恩惠。教师成功利用自然环境,体现的也是现代幼儿教育的重要理念。 (二)社会环境资源 社区是幼儿生活成长的地方,社区社会环境对幼儿教育也能发挥不可或缺的作用。社区活动室、超市、菜市场、医院等,都属于社区环境资源,将幼儿教育活动安排在这样的环境,不仅能够给幼儿创造真实生活学习环境,还能帮助幼儿建立多种社会认知经验。社区人文资源非常丰富,也可以为幼儿教育提供帮助。 如幼儿园要对幼儿进行道路安全教育,可以请交警进入幼儿园,通过多媒体展示等手段,为幼儿提供极为丰富的交通常识。幼儿看到警察叔叔亲自来讲课,会增加新鲜感和好奇心,理解交通法规也会更自觉更主动。再如带幼儿参观盐城本土的“泰来神”奶牛场,了解牛奶的产出制作流程,这些都是社区资源利用的典型范例,良好的教育效果为幼儿教育开辟更多空间。 幼儿教育与家庭社区息息相关,充分开发利用家庭和社区教育资源,是现代幼儿教育发展的必然选择。形成幼儿园、家庭、社区三位一体教育体系,能够促进幼儿教育的社会化、多元化。积极探索家庭和社区资源开发利用之路,也是《3~6岁儿童学习与发展指南》的基本精神,符合幼儿成长规律,我们需要转变认识,发挥主导作用,实现幼儿教育的全面升级。 家庭幼儿教育论文:家庭教育在幼儿教育中的角色探新 【摘要】在目前社会不断竞争的过程中,大家对于孩子的自我创新和动手实践能力有着极高的要求,孩子习惯的培养被忽视掉。但是,孩子良好习惯的培养对孩子的成长也是有着非常重要的价值。家庭是孩子成长的主要场所,家庭中的习惯对孩子有着极深的影响,因此,孩子良好习惯的培养家庭教育起着非常重要大小额影响。 【关键词】家庭教育;幼儿教育;角色分析 一、家庭教育的一般方法 (一)建立必要的家园联系表。在家园的相关联系表中主要作用是体现行为习惯的培养,父母做一些特定的需求,需要父母监督孩子严格执行鼓励孩子进步,逐步养成良好的习惯。例如:王周凯儿童最初不在家工作,依赖,宅基地的联系表单后,他变得更加勤奋,我母亲的这篇文章联系表格备注栏:王周锴今天学会了自己系鞋带,既认真又耐心,系出的鞋带非常好。妍妍的妈妈也反映原来孩子吃饭总是要人喂,有一次妍妍又不肯吃饭,要妈妈喂,妈妈说:“小朋友要自己吃饭,你自己吃饭,妈妈给你吃饭宝宝栏里打勾。”妍妍连忙低下了头把饭吃完了。只有这样才能让孩子养成良好的习惯。 (二)做好家园小憩。家园小憩是老师和家长之间的通信链路列,反映工作和教学的一个窗口,它是一个花园的教育交流,加强老师和家长之间的沟通和理解,使他们形成凝聚力,共同实现幼儿教育质量。“家庭互动”、“回音廊”、“兴趣”专栏描述了一些父母教育信息,科学方法教育他们的孩子,所以,父母理解和掌握的幼儿园行为的具体内容在不同的阶段,不同的需求和多做教育工作的老师,但家长可以把他们的意见和要求,通过回音廊是传递给老师。为了实现他们的家园,共同培养孩子好习惯的目标,教育的整合为家里建一座桥。 (三)开展必要的家教论坛。家教论坛围绕父母如何培养孩子养成良好的习惯的问题进行了讨论,如:如何通过讨论儿童劳动教育的家庭,这样的父母知道孩子们喜欢的工作文化是道德高尚的情感内容的一种重要形式和条件。在日常生活中,有些父母忽视这方面的教育,一切都为了孩子,努力为孩子们食物和衣服,所以,孩子们长大就“人我:“不要想,“我将住在一起。“父母学会了劳动教育的幼儿园,第一次自助服务劳动、教育、孩子做他们自己的事情,自己穿的衣服,洗手帕,还为别人做点什么。如家里,照顾孩子帮助妈妈和爸爸拿拖鞋帮助父母把菜等。导师论坛内容组织也可能让经验丰富的父母谈论儿童早期教育的经验,或通过视听手段,请家长和孩子从幼儿礼仪规范的视频观看,利用各种形式,使孩子真正理解孩子们的父母恰恰好习惯帮助父母育儿科学的,一步一步来帮助孩子养成良好的习惯。 (四)做好亲子活动。开展各种家庭活动让家长参与幼儿园的活动,见证了孩子们在花园里的性能,了解他们的孩子和其他孩子之间的差距,也增加父母和孩子之间的感情,增加了乐趣。结合公开课活动,我们设计了橙皮活动的父母和年幼的孩子,这样孩子在实践中锻炼手部运动,理解我的父亲,我的母亲的辛勤工作,做他们自己的事情要做,没有父亲,母亲担心,在日常生活中帮助父母做一些他们会做一些如:擦桌子、扫地、垃圾,等等,来提高孩子的道德意识,培养孩子们的感情,培养孩子良好的习惯,增强他们的责任感和合作意识,丰富孩子们的知识和经验的社会交互,使他们变得更爱集体,爱别人。在“新年节目爱孤儿院,”事件,孩子和父母共同努力把家里的书,玩具和其他物品去幼儿园,而且支付或直接购买的贡献,表达对孩子的爱,使孩子理解关心有困难的人,将会分享他们的快乐给别人,这是唯一真正快乐的人。 二、幼儿家长角色的新定位 (一)家长是幼儿教育课程的参与者 1.材料的提供者。幼儿园应充分开发和利用家长这一重要的资源,鼓励家长与幼儿园合作,为幼儿园提供所需的材料。可请家长将家中的一些闲置物品、废弃物品提供给幼儿园重复使用。有的家长是开设玩具店的,可以请他们为班级推荐一些新颖、独特的玩教具;有的家长在家务农,也可以请他们帮助幼儿园提供适宜的植物和小动物在种植区、饲养角供幼儿观察和学习。家长往往拥有丰富多样的材料,可为幼儿园及班级的活动增添新内容。 2.环境的创设者。以往,幼儿园的环境创设主要是由教师全权负责,而今很多幼儿园开始让幼儿参与到环境创设中,让幼儿亲手去布置和设计自己的游戏与生活环境。在瑞吉欧家长中心理念的指引下,我们认为家长也应当是幼儿园环境创设的主体之一,无论是班级主题墙、楼道走廊,还是幼儿园区角的布置,都可以让家长参与进来。家长参与的方式可以是多种多样的,如参与主题的选择,开拓幼儿和教师的视野;参与材料的提供,丰富环创的内容;参与方案的制作,增加亲子互动;参与难题的讨论,寻求新的视点等。 3.经验的分享者。瑞吉欧学前教育机构实践的是一种“社区管理模式”,即幼儿、家庭、学校以及社区相互协作、相互融合、相互分享、共同参与到学前机构的组织与管理中,141形成一种开放、互动、民主的管理氛围。在这其中有一个重要的机构“社区咨询委员会”,其融合了来自幼儿园、家庭以及社区的各种教育力量。家长通过这一机构来与教师、专家以及教育管理者交流互动、分享经验、提出建议,共同致力于幼儿的和谐发展。 4.课程方案的选择者和协商者。幼儿园可通过家长开放日、家长定期参观、定期召开家长交流会、亲子合作会等途径来增强家长对于幼儿教育课程方案的选择、协商和制定。如果能将家长的经验、建议较好地融人到课程中,一方面能极大地丰富课程主题的内涵,另一方面也能体现出一种开放式的民主,有助于增强家长自身主体教育意识,调动家长参与幼儿教育的积极性,促进家长在这一过程中的学习和成长。可见,将家长的建议融人幼儿园课程,不仅拓宽了家长参与课程的途径,而且也有利于教师做出正确的课程决策。 (二)家长是幼儿教育课程的合作者。 1.活动的支持者。家长应为幼儿的教育活动提供全方位、宽角度、多层次的支持。从材料的提供到参与制作,从课程主题的选择协商到课程的实施、评价,从家庭教育延伸到幼儿园教育,从物质支持渗透到情感态度的支撑,期间的每次过渡都是家长育儿理念的一次飞跃,也是幼儿身心发展的一次提升。家长积极主动的参与、关心可以提高幼儿的活动积极性,促使幼儿更加大胆、勇敢地表现自己。家长与教师的积极交流,不仅可以提升教师对于孩子的关注,增进彼此间的了解;还可以增强与孩子的互动与了解,拉近亲子关系。 2.幼儿身心发展的引导者。家长应树立科学的教育观念,通过社区咨询委员会,与专家、教师交流沟通,提升自己的教育能力;家长还应掌握幼儿身心发展的规律和特点,和教师一起用科学的方法引导幼儿,成为引领幼儿和谐发展的重要力量。 3.家园共建的联结者。幼儿教育并非是幼儿园和教师单方面的责任,而是家园双方共同的责任。幼儿园应根据幼儿的不同需要生成多元化的家长参与方式,而并非只采用要求家长主动配合的单一模式。多元的参与方式能帮助家长更好地“理解情境因素在儿童需要中的作用”,这有利于他们与教师一起帮助儿童理解周围的世界。因此,家长作为联结者,不是把幼儿送到幼儿园就作罢,而要以各种方式增强家园之间的互动、合作和交流。实践中,基于幼儿需要的差异,家长参与课程的方式有:参与式观察、倾听式参与、主动行动的参与。家长应学习与掌握这些有效的参与方式,并积极主动地加人到幼儿教育队伍中去,成为真正的家园联结者。 家庭幼儿教育论文:浅谈家庭教育在幼儿教育中的作用与发展 幼儿教育可分为广义和狭义的范畴,广义上是指凡是能够影响幼儿身体成长和认知、情感、性格等方面等发展的有目的活动,如幼儿在成人的指导下看电视、做家务,参加社会活动等。狭义的幼儿教育特指幼儿园和其他专门开设的幼儿教育机构的教育。德国19世纪上半叶的著名教育理论家和教育实践家,19世纪新教育的倡导者之一,近代学前教育理论的奠基人――福禄培尔(Friendrich Wilhele August Frobet,1782-1855)在其著名教育论著《人的教育》一书中指出,“幼儿时期是人的发展过程中的一个非常重要的阶段,人的整个未来生活,直到他将要重新离开人间的时刻,其根源全在于这一生命阶段,不管未来生活是纯洁还是污浊的,是温和的还是是粗暴的,是平静的还是充满风浪的,是勤劳的还是怠惰的,是功绩卓著的还是无所作为的,是迟钝还是优柔寡断的还是敏锐而富有创造的,是麻木不仁,畏首畏尾的还是富有选见的,是建设性的还是破坏性的,是和睦待人的还是生性好斗的,是惹事生非的还是给人安宁。他将来对父亲和母亲、家庭和兄弟姐妹的关系,对社会和人类、自然的关系,按照儿童固有的和天然的禀赋,主要取决于他在这一年g阶段的生活方式。并且,福禄培尔还以为”假如儿童在这一年龄遭到损害,假如存在于他身上的他的未来生命之树的胚芽遭到损害,那么他必须付出最大的艰辛和最大的努力才能成长为强健的人,必须克服最大的困难在其朝着这一方向发展和训练的道路上避免这种损害所造成的畸形。由此可见,幼儿教育对于人的一生发展起着至关重要的作用,而在这一奠基教育中家庭教育又必将成重中之重。 家庭教育,是作为大教育的组成之一,是学校教育与社会教育基础。它是指家庭中的父母及其成年人对未成年的孩子进行教育的过程。家庭教育的目标是:在孩子进入社会接受集体教育之前保证孩子的身心、健康的发展。为接受幼儿园、学校的教育之前保证孩子入园、入校后,配合幼儿园、学校使其德、智、体、美、劳等方面得以全面发展。家庭教育的重点是以品德教育为主,培养孩子良好的道德品质、行为习惯,包括:生活习惯、劳动习惯、学习习惯等,教会孩子如何学“做人”。它属于一种终身教育,开始于孩子出生之日(甚至可源于胎儿期)婴幼儿时期的家庭教育是“人之初”的教育,在人的一生中起着奠基的作用。家庭教育既是学校教育的基础,又是学校教育的补充和延伸,著名心理专家都滨老师曾说过;“学校教育是人生整个教育的基础和起点。”它对人的一生影响最深的一种教育,它直接或间接地影响着一个人生目标的实现。 福禄培尔尤其重视家庭教育在学前儿童教育中的作用,在《人的教育》一书中提出,“在这一时期,人及其教育还是完全被托付给母亲,父亲和家庭的,儿童与家庭成员一起,构成了一个就本质上说完整的,不可分割的统一体。因此,他相信幼儿教育的改革必须从家庭教育开始,他主张给缺乏教育知识的父母提供内容和方便的指导。 纵观我们当前的幼儿家庭教育,无疑让人感到更多的忧虑与不安。首先,父母对幼儿家庭教育的重要性和缺乏必要的认知,过多或过少的将孩子全权交给祖辈抚养,以至让自己错过了与幼儿建立最亲密的亲子关系时期,同时也失去了幼儿心理活动的最好机会。其次,父母对幼儿实施家庭教育的过程中,过多的干预幼儿的本性。发展或担其以前的形式和使用强加于孩子身上,使幼儿在一种病态地、不自然的状态下发展。家庭教育要适应自然,即必须遵循自然的法则,让儿童父母在家庭教育中更多的。应当的是容忍的,顺应的教育。福禄培尔拿园丁修剪葡萄藤作为比喻父母应如何适应自然这一家庭教育的原则。“葡萄藤应当被修剪,但修剪本身不会给葡萄藤带来葡萄,相反的,不管出自多么良好的意图,如果园丁在工作中不是十分耐心的,小心的,顺应植物本性的话,葡萄藤可能由于修剪而被彻底底毁灭,至少它的肥力和能力被破坏”。因此,在幼儿的家庭教育中,重视自然和观察自然是十分重要的。 幼儿家庭教育发展应得予政府和社会的最大帮助和支持。可在社区建立针对0-6岁父母学习幼儿家庭教育的学习站,聘请具有丰富经验的教师,家长,幼儿心理专家为其指导如何开展幼儿家庭教育,幼儿园也可对其在园幼儿的父母定期举办有关幼儿家庭教育的培训与讲座,让幼儿父母更多的掌握正确的,最新的幼儿家庭教育理念,在幼儿父母的搭建互助组,以5-6个幼儿家庭作为一个小组,幼儿父母可通过这一交流组织及时地解决与幼儿之间的矛盾与冲突,也让感到忙于工作的父母在幼儿家庭教育这一艰巨繁杂的工作中不感到孤立,以便用最大的热情与信心为幼儿家庭教育的顺利开展铺好道路,也让幼儿父母自己成为真正 的引路人和指导者。 总而言之,幼儿的家庭教育任重而道远,教育者只有在充分认识其人一生的发展具有奠基作用的思想之后,才能以自觉与自醒的身份去实施教育,并且以顺应自然、尊重自然的发展规律更好的为幼儿的终身发展种下萌芽的种子。 作者简介:桂燕(1977.2――),女,38岁,回族,籍贯云南,云南师范大学教育科学与管理学院2012级学前教育研究生。 家庭幼儿教育论文:浅谈单亲家庭幼儿教育 家庭是儿童健康成长的摇篮。幸福美满的家庭,是儿童身心健康发展最重要的条件。随着时代的发展,中国传统的家庭婚姻观念已发生了很大的变化。由于离婚率以及一些事故等情况的逐步上升,从小就生活在单亲家庭的孩子在逐年增多。单亲家庭的环境对儿童身心发展往往产生消极的影响,使儿童心灵遭受创伤,严重的会使儿童精神偏异,危害终生。 如何搞好单亲孩子的教育已成为了一个突出的社会问题。由于单亲家庭的环境对孩子的健康成长易产生一些消极的影响,因此单亲家庭孩子的教育问题就显得十分重要。不少家庭在不断地探索。但是,有部分单亲家庭由于教育不及时、不到位、不科学,使大多数单亲学生存在一定的心理问题。 一、单亲家庭孩子的特殊心理 在幼儿园里,我们常常发现单亲家庭的孩子往往表现出性格内向、恐惧、悲伤、焦虑、冷漠或攻击性强等不良心理和行为倾向,他们常常为一点小事大哭大闹,而且很难制止。这些不良心理和行为倾向,如果不及时加以正确的引导,将会出现偏差,轻者表现为胆怯、孤独、固执和不合群,重者会产生对别人的妒忌和仇恨等不良心理或对一切都抱着无所谓的不良心态。 父母是孩子们心目中的骄傲,特别是父亲,在幼小的男孩心中,是百事通,是万能者,是世上最了不起的人。孩子们在一起都会夸自己的父亲如何有知识、如何有力气,甚至如何有钱。处在一个没有父亲或母亲在家庭里,孩子就自然没有这份优越感,也由于世俗的偏见,认为离婚总是不光彩的事,单亲孩子的自卑感便油然而生,如果小孩子们在闹别扭的时候,此时会更觉得自己是如此势单力薄。但是他们的内心却在想,我要有父母在身边,我才比你强呢!这类自卑感强的孩子表现为沉默寡言,他们从不谈起甚至回避双亲的事,对任何人都保守着这个秘密。 有的孩子由于缺少管教,有的由于亲情的隔阂不接受继父母的管教,或继父母不便于管得太严,从小就养成了上不服天,下不服地的惟我独尊的心理特点,事事处处以自我为中心,心目中没有父母,没有同学、没有老师,没有他人。有的孩子不但不叫继父母,就连自己的父母也不叫。这类孩子行为上表现出自私自利,不关心集体,不参加公益活动,不遵守校规班纪,是思想教育的重头。 自由散慢,进取心差这在正常家庭的孩子身上虽然也时有表现,但是在父母离婚的孩子中表现得更加明显。他们由于缺乏家庭的温暖,缺乏父母的“严爱”,也缺乏双亲的言传身教,往往处于放任自流的状态,组织纪律性较差,学习成绩下降,对集体活动漠不关心,常常一人独自行事。 二、单亲家庭在教育子女方面容易陷入的误区 1、把夫妻双方的矛盾、离异看成是大人的事,跟孩子没有关系,因而根本不予沟通,殊不知孩子内心承受的压力有时比父母还大。有一个乖巧懂事的女孩为有一个完整的家,想做一条“拉链”,牢牢地把父母系在一起。无奈中,她竟采取一系列极端方式:出走、逃学、滥交男友、割腕。在她的胁迫下,离异父母三次复合,可终因感情不和第四次离婚。见自己拼命想保住的家彻底散了,女孩抑郁成疾,患上严重抑郁症。 2、利用孩子,当作伤害另一方的武器。夫妻双方在矛盾冲突中容易失去理智,而弱者最佳的报复手段是用孩子作武器回击对方,根本不顾及孩子感受。挑拨孩子与对方的关系,经常在孩子面前哭诉或痛斥另一方的“恶行”,“不是”,让孩子左右为难。有的抚养者无端地限制孩子与另一方的接触,这不利于孩子的心理与情感的健康发展。人为地阻隔孩子与父亲(或母亲)的往来,容易导致孩子的情感空白,扭曲孩子的心灵,特别是孩子本来与父亲(或母亲)有很深的感情,离异后,一方强迫孩子断情,这无疑是一个重大的打击,势必会使孩子出现烦躁不安、痛苦难耐等心情。 3、溺爱教育在一般家庭中都存在,在单亲家庭里尤为突出,这种教育占整个单亲家庭教育的53.21%。单亲家庭的父母离婚后,觉得有愧于子女,于是就把无限的爱都在独生儿女身上。在教育上放松了要求,在行为上过分溺爱孩子,对孩子的事包办代替。对孩子的错误和不良习惯不敢说“不”。这样久而久之,就无形中剥夺了孩子成为机警,有责任心,独立、自律的人。这种偿其厚爱的方法,容易使孩子形成自私、任性、霸道及自我为中心等不良性格。单亲家庭的孩子更需要爱,这是对的,但一定要掌握分寸,最好爱在心里,严在实际形动中。 4、有的父母因为忙而顾不上管带孩子,他们大多对孩子缺乏责任感,漠不关心是自己的行为准则。虽然他们也扬言自己爱孩子,然而事实上并没有真正的爱。既没有与孩子共同体验忧乐,也谈不上过问孩子的学习如何,甚至连学校召开的家长会也以种种理由加以推辞。另一类家长对孩子学业或教育放任自流,不加拘束。学习是孩子自己的事,孩子会自己克服困难。这类家长与溺爱包办一样是走向另一个极端。因为孩子的自控力,意志和责任心是比较弱的,需要加以培养,毕竟孩子年幼,有很多困难需要家长帮助的。 三、单亲家庭教育子女的方法 1、家长首先调整思想认识,调整心理情绪,引导孩子对家庭环境有一个正确的认识。对孩子不应长期隐瞒离异的事实,那样反而增添一层苦恼。瞒是瞒不住的,蒙在鼓里的孩子知道实情反而怨恨父母。要让孩子知道家庭变故的原因,父母不经常在身边陪伴并不影响孩子健康、快乐地成长,要让孩子理解单亲家庭也是正常的社会现象,从而取得孩子的谅解。在孩子的成长过程中,父爱和母爱都是必不可少的,单亲家庭要努力去满足孩子对这两种爱的渴望。不要在孩子面前随意诋毁咒骂另一方,如果孩子愿意也可以和另一方家长生活一段时间,这对孩子健康成长是有益处的。 2、在单亲家庭中,孩子不是缺乏父爱就是缺乏母爱。在一般家庭中,父母是有角色分工的。所谓“严父”加“慈母”就是较普遍的类型。而单亲家长要一肩挑起两副担子,自己把握平衡,对孩子的要求应是宽严有度,做到严厉而不失温情,放手而不失引导。不要因为孩子失去父爱或母爱就格外地娇惯他,要放心大胆地让孩子去做力所能及的事情,让孩子了解家庭的各种情况,在孩子做力所能及的事情的时候要多鼓励他们,从而培养孩子的独立能力。单亲家庭的家长,要多给孩子当家作主的机会,让他们多为家长分忧解难,还会有利于他们尽快地成熟起来。如果包办代替太多,惟恐苦了孩子,反而对孩子的成长不利。该放松时坚决放松,家庭要洋溢着民主氛围。但原则问题决不宽松。 3、赏识能让孩子在得到激励的同时提高自信心,在快乐的学习、成长过程中,保持永恒的动力。单亲家庭的孩子更渴望赏识渴望爱。要用真诚的爱心去启发引导孩子,让孩子喜欢你,信任你,愿意与你交流和沟通,进而了解孩子心里想什么,要善于破译童心,读懂孩子的心理和思想,通过沟通才能达到理解,才能走进孩子的心灵。注意捕捉孩子可能偶然出现的一丝一丝毫的进步,及时给以肯定和鼓励。激励孩子的方式是多种多样的,可以一个期待的眼神,一个会心的微笑,以及拍拍孩子的肩,摸摸孩子的头,说声“你一定行”都会给孩子莫大的激励和无限的幸福,从而让孩子重新认识自己,在关爱和信任的氛围里逐步树立起来自信、自尊、自强,取得长足的进步。 总之,单亲家庭的父母在教育子女方面只要掌握他们的心理特点,在学习上教给他们正确的学习方法,营造良好的民主和谐的家庭气氛,就一定能让孩子健康成长。 家庭幼儿教育论文:论家庭教育与幼儿教育 摘 要: 家庭教育是大教育的组成部分,是学校教育与社会教育的基础。家庭教育是终身教育,它开始于孩子出生之日(甚至可上溯到胎儿期),婴幼儿时期的家庭教育是“人之初”的教育,在人的一生中起着奠基的作用。孩子上了小学、中学后,家庭教育既是学校教育的基础,又是学校教育的补充和延伸。 关键词: 幼儿教育 家庭教育 学校教育 幼儿阶段是人生的奠基阶段,而父母是最初的启蒙教师,在幼儿成长过程中起着主导作用。现在的社会竞争日益激烈,如何使自己的孩子不输在起跑线上,在竞争激烈的社会中立于不败之地,这是对现在的父母在教育子女的问题上提出的一个更高层次的要求。 1.家庭和睦,互敬互爱,给孩子营造一个良好的成长环境。 “近朱者赤,近墨者黑”,说的就是环境对人的影响之大。的确,不同的环境,会有不同的成长历程,会造就不同的人物性格。记得在孩子很小的时候,我们夫妻由于年轻气盛,经常为一些鸡毛蒜皮的小事情闹别扭。经过多次观察,我发现每次我和爱人吵架,孩子不是眨巴小眼睛恐惧地张望,就是吓得号啕大哭,而且她由活泼开朗慢慢变得沉默忧郁。这可如何是好?孩子是我们爱情的结晶,是我们家庭的希望,总不能让这朵爱的花蕾枯萎在我们无谓的争吵中吧,认识到问题的严重性以后,我们夫妻便开始竭力克制自己的情绪,尽量不在孩子面前发生争执。家庭和睦了,孩子的情绪便稳定了,也恢复了活泼开朗的性格。 除了给孩子营造良好的成长环境、学习氛围外,我还积极和孩子交朋友,努力消除我们之间的“代沟”,如给她说话的权利,让她感到自己是家庭重要的一分子。这样不但及时掌握了孩子的思想动态,还培养了她乐观自信的良好品格,为她今后的成长与学习夯实了心理基础。 2.父母应让孩子从小养成好习惯。 我国教育家陈鹤琴先生说:“人类的动作十之八九是习惯,大部分习惯是在幼年养成的,应当在幼年时期特别注意习惯的养成,习惯养得好,终生受益;习惯养得不好,则终生受其累。”勤恳是孩子必须从小养成的一种好习惯,同时遵守时间,文明礼貌,尊重父母、长辈,也必须身体力行、潜移默化地让孩子学会。相信从小就爱劳动、好学深思、关心和同情他人的孩子,将来一定会成为幸福的人。特别是要让孩子养成阅读和劳动的习惯,孩子的很多毛病都可以用阅读和劳动改正。书本中的知识和道理能让他们得到良好的指导,而劳动可以让他们感到一切来之不易,养成良好的生活和学习习惯,做自己力所能及的事情。在对好习惯的培养上,家长一定要坚定立场,持之以恒,这样才能为孩子未来的学习和成长打下坚实的基础。 3.锻炼孩子的勇气,使他们更独立、自信。 孩子想要在学习、生活中获得成功,必须树立勇敢的精神,这样孩子就会表现得更自信。而锻炼孩子的勇气,其实常常是对父母的考验。有时父母仅仅因担忧孩子的安危,而放弃了孩子锻炼自己的机会,其实这样对孩子不利。父母更多的是为了保护自己的感情不受到万一可能发生的危险的伤害,害怕自己不能承受由此而带来的沉重打击,因此为了保险而加倍地保护孩子,使孩子形成缺乏勇气不自信的弱点。孩子有时候是反感父母老是像放风筝一样用绳子牵着他们的,也反感父母过于细腻地表现出那种关心,使他们觉得自己没有能力,当他们看到别的孩子放心大胆地自己玩,而自己老是被父母陪着会非常厌烦,觉得父母多事,甚至会产生逆反心理。所以父母要敢于放手,大胆地鼓励孩子做他们想做的事,做勇敢的孩子,也可以使孩子独立、坚强。 4.注意形象,以身作则,为孩子树立榜样。 《三字经》曰:“养不教,父之过。教不严,师之惰。”父母既是孩子的父母,又是孩子的第一位老师,对孩子的影响很大。我以前有个邻居,夫妻二人都是所谓的粗人,不但与书无缘,还天天出口成“脏”,满口脏话,结果他们的女儿也在不知不觉中沾染了许多恶习,不但不爱学习,反而经常出言不逊,成了令人厌恶的坏孩子。由此可见,父母对子女的影响真的很大。所以我们平时一定要注意自己的言行,给孩子树立榜样,让我们的优点在孩子身上得以体现并发扬。 5.循循善诱,因势利导,培养孩子的学习兴趣。 教育专家指出,兴趣是成功的第一动力。把这个观点运用到学习中,就是说,只有对学习产生浓厚的兴趣,才会主动投入到学习中去,才会取得优异成绩。在女儿很小的时候,我发现她对看书很感兴趣,于是就刻意引导她,激发她看书的热情。我除了不停地给她提供对她有用的读物外,还经常讲有关名人名家的小故事,既提高她的兴趣,又激发她的学习欲望。这样,在我的引导下,孩子的学习兴趣很浓厚,学什么都快,得到了幼儿园老师的一致好评。 上述这些只是我平时教育心得的点滴,幼儿教育是一个复杂的系统工程,每个孩子都是充满希望的朝阳,每个孩子都是未来社会的栋梁。我相信,只要做父母注意方法,因材施教,孩子就一定能取得成功,走向辉煌。 让我们共同努力,用心托起明天的太阳。 家庭幼儿教育论文:浅谈幼儿教育与家庭教育对子女影响的研究 摘 要: 幼儿的发展不仅离不开幼儿园教育,也离不开家庭教育!他们是相辅相成的,家园合作是一种双边互动活动,幼儿园与家庭对幼儿教育都应该处于积极主动的地位,只有这样才可以提高幼儿教育的质量。 关键词: 幼儿教育;家庭教育;教育质量 幼儿园教育是人类教育的奠基阶段,对人的发展起着极为关键的影响作用。与之并列的幼儿家庭教育在人的发展过程中也起着积极的促进作用。幼儿园教育与幼儿家庭教育是幼儿教育的“双臂”,缺一不可。在幼儿发展的过程中,两者都各自发挥着不可代替的影响作用,只有有让两者相互结合,相互作用,相互取长补短,这样才能最大限度的发挥出两者的教育优势。 一、幼儿园教育与幼儿园家庭教育 1.幼儿园教育 幼儿园教育是根据国家的教育与任务,在教育行政部门的指导与监督下,结合社会的需求,由幼儿园实施的有目的、有计划、有组织的,以促进幼儿身心和谐发展的活动。这种正规的幼儿园教育具有开放性、整体性、系统性、计划性等特点,在幼儿发展的过程中起到积极的促进作用幼儿园教育使幼儿能更好、更快的适应社会生活,为幼儿将来的发展奠定坚实的基础。 2.幼儿家庭教育 幼儿家庭教育主要指在家庭生活中,父母(或其他年长的家庭成员)对年幼的孩子(三周岁至六七周岁)进行教育和施加影响。所以幼儿家庭教育更具有灵活性、针对性和连续性等优点。父母对幼儿的教育并不受时间、地点等客观因素的限制,父母可灵活对其教育,并且教育的内容也是根据具体情况而定,这样幼儿掌握的饿知识更为牢固。父母是孩子最亲密的人,对幼儿有较深入和细致的了解,这使得父母能从幼儿的实际情况出发,根据幼儿已有的知识经验、个性特征,因材施教。这是幼儿园集体教育无法比拟的。 二、幼儿园教育与幼儿家庭教育的关系 在幼儿的整个发展过程中,无论是正规的幼儿园教育,还是非正规的幼儿家庭教育都起着关键的影响作用,他们是相互补充相互制约的,幼儿园教育要能够充分发挥自身的优势和影响,就必须重视探讨幼儿园教育与幼儿家庭教育之间的联系。同样,幼儿家庭教育要想能从根本上促进幼儿健康成长,也需要得到幼儿园教育的知道与帮助。 1.幼儿园教育对幼儿家庭教育起到指导的作用 幼儿家庭教育具有极强的封闭性、随意性和片面性,这些不利因素将会制约幼儿的健康发展。而幼儿园教育作为学校教育,其教育性质决定了自身教育具有较强的目的性、计划性、系统性和科学性。许多父母在进行教育是,会感到在面对孩子不听话中常常束手无策。这就是因为他们对教育的一些基本概念、基本理念并不了解,没有从理论的角度科学的把握教育的原则、方法等。幼儿家庭教育对幼儿发展是重要的,但同时必须要得到幼儿园教育的知道于帮助,这样才能使其尽力保证做到科学、合理。 2.幼儿园教育在一定程度上制约了幼儿家庭教育的发展方向 幼儿园教育是我国基础教育的有机组成部分,他的教育目的是根据我国的教育方针和幼儿的年龄特点确立的,幼儿园教育目标的确立在一定程度上还反映了社会的发展需求。幼儿家庭教育的目的,具有随意、灵活和针对性的特点,幼儿家庭的教育要与幼儿园、社会紧密联系,互相配合,保持教育的一致性,这样才能促进幼儿身心健康活泼地成长。 3.幼儿家庭教育具有反作用力 幼儿园教育要想能获取到高质量的教育效果,就必须得到幼儿家庭教育的大力支持与配合。幼儿家庭教育是与幼儿园教育紧密相连的,幼儿家庭教育如果能积极配合幼儿园的教育,就可以使幼儿园教育得以顺利开展,使幼儿所受教育在一定程度上较好的保持了其完整、连贯性,并可取得较为显著的教育成效;如果家庭教育不能很好的配合幼儿园教育,这在一定程度上会阻碍幼儿园教育的开展,使幼儿园教育的质量大大下降,这将会影响到幼儿的发展与进步。 三、家园合作共育的策略 家园合作是幼儿园与家庭相互合作、交流,以促进幼儿身心全面健康发展为目的教育形式。 1.幼儿园多开展亲子活动 亲子活动是促使家长直接参与幼儿园活动最为有效的活动形式。亲子活动有助于增强教师与家长,家长与幼儿进行情感交流沟通,并进一步加对深彼此间的相互理解。 亲子活动可以加强家长与幼儿的情感交流,使家长从各方面对幼儿有所理解。在开展亲子活动时,幼儿园可与家长交换意见,确定双方都认为有意义的活动内容,激发家长的主动积极性,这样家长从被动参与的位置转换到主动参与的位置,能有针对性的提出一些幼儿存在的问题,并扩宽幼儿园教育的视野,给幼儿园教育带来更多、更广的信息,以确保提高幼儿家庭教育的质量。 如:幼儿园里交换图书,家长带着小朋友把家里一些看过的图书带到学校里来,和其他小朋友交换,可以由小朋友们自己和别人交流,这样可以锻炼幼儿的语言表达能力并且能让他们得到更多的知识。 2.幼儿家长和幼儿园应经常进行沟通,建立相互信任的关系 家园合作成功与否,往往取决与家长的参与态度。家长的理解、支持、主动参与和相互信任,是保证家园共育能顺利开展的前提条件。除了家长肩负教育幼儿的职责外,幼儿园同样也应承担起教育幼儿的职责,并且两者在对幼儿教育时应尽量做到相互沟通、理解和支持,这样对幼儿各方面能力的发展能有全面而准确的认识,使教育更具有针对性和及时性,更加有利于幼儿的发展。 家长与幼儿园进行沟通时,不能只是单方面的被动接受教师的意见,对一些认为不合理的方面,家长可提出自己的想法,幼儿园也应该适当采取家长的合理建议,只有处于这样一个平等的关系中,家长与幼儿园才可能建立起相互信任感,从而让家园合作在幼儿教育中发挥出最大的作用。 3.幼儿园对家长的教育工作应进行指导 对家长教育工作的指导,也是实现家园合作的一种形式。许多家长在教育幼儿时常常会觉得束手无策,原因就是缺乏一些理论的指导,而幼儿园可以通过开展一系列的家长培训班,使家长获取关于教育幼儿的理论知识。在此基础上,幼儿园还可以把自己园内所创立的一些教育方法,通过家庭教育的实践得到检验,促使幼儿园提高自己的科研能力,在不断探索的过程中,提高办园质量,这一过程也使幼儿成为了教育的受益者,使教育真正做到是从幼儿自身发展需要出发,是为幼儿各方面能力发展而服务的。 家庭幼儿教育论文:浅析家庭教育对幼儿教育的影响 摘 要:随着社会的不断发展,幼儿教育问题也越来越受到人们的重视。幼儿教育是教育中最基础的部分,也是为学校教育奠定稳固基础的重要前提,家长作为幼儿的第一任教师,其自身的影响力是不容小视的,所以家庭教育在幼儿教育中起着重要的作用。为了保证学生接受更好的教育,我们应将社会、学校、家庭连为一体,本文就家庭教育对幼儿教育的影响进行分析和讨论。 关键词:幼儿教育;家庭教育;影响 一、幼儿教育 幼儿教育(Early childhood education;preschool education),它主要是指对3~6岁年纪的儿童进行教育。幼儿教育是整体教育的开始,同时也为未来接受学校教育打下坚实的基础,接受良好的幼儿教育对于一个人来说是非常重要的。一般我们把人的一生按以下阶段来划分:婴儿期、幼儿期、儿童期、少年期、青年期、成年期、老年期等。不同的年龄应该接受不同的教育,而3~6岁阶段是孩子了解社会的初期,我们应该注重这个阶段的幼儿教育。幼儿教育是指学前教育,是和前面婴儿时期教育的一个衔接,同时也为后面的初期教育奠定基础,是一个人接受教育的重要而且特殊的阶段。 二、家庭教育 家庭教育是整体教育的组成部分之一,同时也是学校和社会教育的基础。它是指家长对子女实施的教育。家庭教育是终身教育,也是孩子的启蒙教育,对以后的学校和社会的教育起着重要的影响,同时也直接影响着一个人的人生目标,所以家庭教育的好坏直接关系到一个人的未来。我国在家庭教育中一直存在着以下一些问题:如过度保护,很多家长过于注重孩子的表面需求,而忽略了内心的需求,对于孩子过分地保护,使其得不到应有的发展;过分溺爱,很多家长对孩子过分地宠爱,逐渐形成了一种家长包办的形式,使孩子丧失了独立生活的能力,过分依赖父母等,这样容易造成孩子的身心严重失衡,会出现暴躁、冷漠等问题;漠不关心,孩子为了引起父母对自身的注意,经常会做出一些叛逆的行为,而这些行为容易让孩子误入歧途,所以家长对孩子的教育和关心是必不可少的。 三、幼儿教育的发展目标及内容 目前很多的国家改变了传统的幼儿教育方式,注重培养幼儿的素质、性格和智力三方面,同时也培养幼儿的个体性和社会性,体现幼儿教育的社会价值。幼儿教育的发展,我们从性质上来看,主要是强调幼儿的全面性发展,使其成为有尊严、有价值的个体,同时也为幼儿的发展奠定教育基础;从构成上看,幼儿教育中主要包括身体、知识、能力、智力、精神等各个方面的内容,以促进幼儿的全面发展,要注重幼儿教育各个领域之间的相互渗透与共同发展。虽然每个国家在教育内容方面存在着差异,但是幼儿教育的内容基本反映出发展幼儿教育目标的整体性和全面性,更好地体现出发展幼儿教育目标的价值观和教育目的。 四、家庭教育对幼儿教育的影响 家庭教育对幼儿教育有很深的影响。家庭教育对幼儿的影响主要分为以下几种: (1)家庭气氛。家庭气氛的好坏直接影响幼儿的发展。良好的家庭氛围,可以使孩子更加的开朗、活泼、热情、大方、诚实、懂事等;与之相反,不好的家庭氛围会使孩子形成自私自利、嫉妒、懒惰、没礼貌、没教养等品质。 (2)教育态度与方式方法。家长应根据不同孩子的不同性格选择适当的教育方式。如果家长采取的教育方式合理,那么孩子很容易显示出独立自强、积极的一面;反之如果教育采取的是顺从和溺爱,那会容易造成孩子的适应能力差,使孩子形成任性、蛮横的态度。 (3)家长的文化素质。家长的文化素质会潜移默化地对孩子产生影响。父母的文化素质高,对孩子的要求和期望就会很高,希望孩子能够得到全面的、完善的教育,同时在学习和做人方面对孩子有较好的指导。反之,如果家长的文化素质偏低,其本身思想不上进,那么对孩子也不会有太高的要求,更加不会关心孩子的学习与身心的发展,只懂得娱乐而忽视了孩子。 为了让孩子能够得到更好的家庭教育,一方面我们要努力提高自身的思想道德水平,提高自身素质;另一方面要具备良好的心理素质和努力营造和睦的家庭气氛,认真仔细地学习家庭教育知识,提高教育孩子的水平。家长应为孩子的一生负责,对家庭有高度的责任心,让孩子在和睦的环境下健康快乐地成长,平时加强与子女之间的交流,更好地了解孩子,并引导孩子健康快乐地发展。 综上所述,家庭教育对幼儿的发展相当重要,只有在保证家庭教育的情况下,才能更好地对孩子进行幼儿教育,家庭、学校、社会是一个不能分割的整体,它们之间联系紧密,互相牵引。 (作者单位:甘肃省环县幼儿园) 家庭幼儿教育论文:论家庭教育与幼儿教育 摘 要:家庭教育,是作为大教育的组成之一,是学校教育与社会教育基础。它是指家庭中的父母及其成年人对未成年的孩子进行教育的过程。家庭教育的目标是:在孩子进入社会接受集体教育之前保证孩子的身心、健康的发展。为接受幼儿园、学校的教育之前保证孩子入园、入校后,配合幼儿园、学校使其德、智、体、美、劳等方面得以全面发展。家庭教育的重点是以品德教育为主,培养孩子良好的道德品质、行为习惯,包括:生活习惯、劳动习惯、学习习惯等,教会孩子如何学“做人”。它属于一种终身教育,开始于孩子出生之日(甚至可源于胎儿期)婴幼儿时期的家庭教育是“人之初”的教育,在人的一生中起着奠基的作用。 关键词:幼儿教育;家庭教育;学校教育 幼儿阶段是人生的奠基阶段,而父母是最初的启蒙教师,在幼儿成长过程中起着主导作用。现在的社会竞争日益激烈,如何使自己的孩子不输在起跑线上,在竞争激烈的社会中立于不败之地,这是对现在的父母在教育子女的问题上提出的一个更高层次的要求。 一、家庭和睦,互敬互爱,给孩子营造一个良好的成长环境 “近朱者赤,近墨者黑”,说的就是环境对人的影响之大。的确,不同的环境,会有不同的成长历程,会造就不同的人物性格。记得在孩子很小的时候,我们夫妻由于年轻气盛,经常为一些鸡毛蒜皮的小事情闹别扭。经过多次观察,我发现每次我和爱人吵架,孩子不是眨巴小眼睛恐惧地张望,就是吓得号啕大哭,而且她由活泼开朗慢慢变得沉默忧郁。这可如何是好?孩子是我们爱情的结晶,是我们家庭的希望,总不能让这朵爱的花蕾枯萎在我们无谓的争吵中吧,认识到问题的严重性以后,我们夫妻便开始竭力克制自己的情绪,尽量不在孩子面前发生争执。家庭和睦了,孩子的情绪便稳定了,也恢复了活泼开朗的性格。除了给孩子营造良好的成长环境、学习氛围外,我还积极和孩子交朋友,努力消除我们之间的“代沟”,如给她说话的权利,让她感到自己是家庭重要的一分子。这样不但及时掌握了孩子的思想动态,还培养了她乐观自信的良好品格,为她今后的成长与学习夯实了心理基础。 二、父母应让孩子从小养成好习惯 我国教育家陈鹤琴先生说:“人类的动作十之八九是习惯,大部分习惯是在幼年养成的,应当在幼年时期特别注意习惯的养成,习惯养得好,终生受益;习惯养得不好,则终生受其累。”勤恳是孩子必须从小养成的一种好习惯,同时遵守时间,文明礼貌,尊重父母、长辈,也必须身体力行、潜移默化地让孩子学会。相信从小就爱劳动、好学深思、关心和同情他人的孩子,将来一定会成为幸福的人。特别是要让孩子养成阅读和劳动的习惯,孩子的很多毛病都可以用阅读和劳动改正。书本中的知识和道理能让他们得到良好的指导,而劳动可以让他们感到一切来之不易,养成良好的生活和学习习惯,做自己力所能及的事情。在对好习惯的培养上,家长一定要坚定立场,持之以恒,这样才能为孩子未来的学习和成长打下坚实的基础。 三、锻炼孩子的勇气,使他们更独立、自信 孩子想要在学习、生活中获得成功,必须树立勇敢的精神,这样孩子就会表现得更自信。而锻炼孩子的勇气,其实常常是对父母的考验。有时父母仅仅因担忧孩子的安危,而放弃了孩子锻炼自己的机会,其实这样对孩子不利。父母更多的是为了保护自己的感情不受到万一可能发生的危险的伤害,害怕自己不能承受由此而带来的沉重打击,因此为了保险而加倍地保护孩子,使孩子形成缺乏勇气不自信的弱点。孩子有时候是反感父母老是像放风筝一样用绳子牵着他们的,也反感父母过于细腻地表现出那种关心,使他们觉得自己没有能力,当他们看到别的孩子放心大胆地自己玩,而自己老是被父母陪着会非常厌烦,觉得父母多事,甚至会产生逆反心理。所以父母要敢于放手,大胆地鼓励孩子做他们想做的事,做勇敢的孩子,也可以使孩子独立、坚强。 四、注意形象,以身作则,为孩子树立榜样 《三字经》曰:“养不教,父之过。教不严,师之惰。”父母既是孩子的父母,又是孩子的第一位老师,对孩子的影响很大。我以前有个邻居,夫妻二人都是所谓的粗人,不但与书无缘,还天天出口成“脏”,满口脏话,结果他们的女儿也在不知不觉中沾染了许多恶习,不但不爱学习,反而经常出言不逊,成了令人厌恶的坏孩子。由此可见,父母对子女的影响真的很大。所以我们平时一定要注意自己的言行,给孩子树立榜样,让我们的优点在孩子身上得以体现并发扬。 五、家庭教育对幼儿教育的影响 家庭教育对幼儿教育有很深的影响。家庭教育对幼儿的影响主要分为以下几种:其一家庭气氛。家庭气氛的好坏直接影响幼儿的发展。良好的家庭氛围,可以使孩子更加的开朗、活泼、热情、大方、诚实、懂事等;与之相反,不好的家庭氛围会使孩子形成自私自利、嫉妒、懒惰、没礼貌、没教养等品质。其二教育态度与方式方法。家长应根据不同孩子的不同性格选择适当的教育方式。如果家长采取的教育方式合理,那么孩子很容易显示出独立自强、积极的一面;反之如果教育采取的是顺从和溺爱,那会容易造成孩子的适应能力差,使孩子形成任性、蛮横的态度。其三家长的文化素质。家长的文化素质会潜移默化地对孩子产生影响。父母的文化素质高,对孩子的要求和期望就会很高,希望孩子能够得到全面的、完善的教育,同时在学习和做人方面对孩子有较好的指导。反之,如果家长的文化素质偏低,其本身思想不上进,那么对孩子也不会有太高的要求,更加不会关心孩子的学习与身心的发展,只懂得娱乐而忽视了孩子。为了让孩子能够得到更好的家庭教育,一方面我们要努力提高自身的思想道德水平,提高自身素质;另一方面要具备良好的心理素质和努力营造和睦的家庭气氛,认真仔细地学习家庭教育知识,提高教育孩子的水平。家长应为孩子的一生负责,对家庭有高度的责任心,让孩子在和睦的环境下健康快乐地成长,平时加强与子女之间的交流,更好地了解孩子,并引导孩子健康快乐地发展。 家庭幼儿教育论文:论家庭氛围对幼儿教育的影响 摘 要:在新课改的形式下,幼儿教育与家庭教育贯穿教育发展的始终,幼儿教育是基础教育的重要组成部分,是学校教育和终生教育的奠基阶段。家庭教育也具有相当重要的地位。本文就幼儿教育与家庭教育的现状,试图从幼儿教育发展的目标和内容、家庭氛围、教育态度与方式、家长的文化素质与心理素质、及家庭教育中对孩子的积极影响,并提出对子女教育的相关策略。 关键词:幼儿教育 家庭教育 教育态度 心理素质 在新课改的形式下,幼儿教育与家庭教育贯穿教育发展的始终,幼儿教育是基础教育的重要组成部分,是学校教育和终生教育的奠基阶段。家庭教育也具有相当重要的地位。 一、家庭教育的内涵及发展现状 家庭教育一般是指家庭中父母及其成人对未成年孩子进行教育的过程。其教育目标应是:在孩子(幼儿)进入社会接受集体教育(幼儿园、学校教育)之前保证孩子身心健康地发展,为接受幼儿教育、学校教育打好基础,在孩子入园入校后配合幼儿园、学校使其德、智、体、美、劳诸方面得到全面发展。教育的重点是以品德教育为主,行为习惯包括:“生活习惯、劳动习惯、学习习惯等,教会孩子如何做人”。而在已经的研究中更多的是提到家长培育子女生理发展的重要性或没有从更本上提出家庭教育中应怎样去教会孩子做人,又或者提出的方法过于偏激没有做到有效的协调从而缺乏实际操作的意义。 二、发展幼儿教育的目标和内容 1.发展幼儿教育的目标 在幼儿教育的培养目标上,各国既重视发展幼儿的内在素质和个性和谐,培养幼儿的主体性,体现幼儿教育的个体价值,也注重培养具有社会性关心周围环境和人类的幼儿,体现幼儿教育的社会价值。个人社会和情绪的良好状态、对学习具有积极的态度和倾向、社会技能、注意的能力及持续度、语言和沟通、读和写、对世界的认识与了解、身体发展和创造力的发展。这些目标表明了政府对幼儿身心全面发展的重视。 2.发展幼儿教育的内容。发展幼儿教育目标决定了幼儿教育内容的性质和构成---从性质上看,强调幼儿的全面发展注重使幼儿成为完整的人,成为有尊严和价值的个体,为幼儿的终身发展奠定基础;从构成上看,幼儿教育应该包括身体、知识、技能、道德、智力、精神、灵魂、创造性等方面的内容,以促进幼儿的全面发展,要注重幼儿教育各领域内容的相互渗透和综合发展。 3.重视整合幼儿教育方法和途径。 在现代,全人教育倡导各种教育方法和教育途径的整合。首先全人教育哲学基础中的“联接”和“整体性”都强调整合。在幼儿教育中学会”联接”人为系统中的各个部分相互依赖、相互联系;整体性是指整体大于部分之和。在实际生活中教育强调“整合的教育”即主张在教育教学过程中采用每一种方法都有独特的价值,每一种途径都有独特的作用,都是整体不可缺少的组成部分,因此,幼儿教育应该整合各种方法和途径以促进幼儿全面发展。 许多幼儿教育方案主张教学和游戏相结合,教师的间接指导和直接指导相结合,并强调利用家庭和社区的资源促进幼儿的发展。“银行街”课程模式把游戏作为教育的基本途径,注重为幼儿创设安全的有教育意义的有变化的游戏环境,引导幼儿在游戏中探索和认识周围的世界,学会发现问题,解决问题,学会与人交往合作,更有效地调节和表现自己的情绪,培养积极乐观的生活态度,促进幼儿全面的发展。 三、家庭教育中对儿童的影响方面 1.家庭氛围。所谓家庭氛围就是指人所处的环境氛围和情调,它是在某一环境的人们相互影响,相互制约过程中所造成的某种心理情绪和环境气氛。良好的家庭氛围可以使孩子开朗、活泼、大方、好学、诚实、谦虚、合群、求知好奇;相反,不良的家庭氛围,则会使学生胆怯、自私、嫉妒、孤独、懒惰、行为放任、不讲礼貌。在现代大多数优秀家庭中,由父母间形成家庭人际关系和由父母与孩子构成的家庭教育关系(育人态度和方式方法等)所支配的家庭气氛对学生身心发展有重要的意义。往往父母眼神、语言、交流、行为举止、性格表现、作风行为和对孩子的态度都无形的给孩子心理以极大的刺激和启示,并在其适应过程中形成他们自己的心理和人格特征。而这一点在我们的实际观察中也明确体现出来,一些家庭由于资金积累阶段的艰辛而在对待子女教育上一味的施压或者禁忌导致学生抑郁、自卑和厌学等人格特征,而另一些家庭由于宽松的经济状况,不仅在管教子女的方式上放任自流,并且错误的引导子女的价值观、人生观,不坚持树立实际的奋斗精神,则造成子女人生价值观的错误,松散,不良嗜好,律己性差等心理特征,因此,家庭生活质量的好坏是学生身心发展的重要相关因素。 2.教育方式与态度。从发展的观点看,对子女的教育应该是成人以自觉持续不断的努力去发展的一种潜在的能力,即父母有责任和义务向子女提供一切条件包括环境、人际交往等关心他们人格的全面发展。 3.家长的文化素质和心理素质。父母的文化素质和心理素质会潜移默化的影响孩子生长发育和身心健康。 四、家庭教育中对孩子具有积极影响的策略 根据本文的分析要做到家庭教育中对孩子的积极影响,应从下面几方面着手:一是努力提高思想道德水平。二是要具备良好的心理素质。作为家长在心理素质方面要追求完美,家长必须认识到随着时代的发展与变化,心理健康的问题已经不可避免地出现在我们的家庭中让自己让孩子拥有一个快乐的人生是我们永远的追求。三是认真学习家庭教育知识,提高教育子女的水平。家庭教育是一门多学科的综合教育学,它涉及内容广泛,包括心理学、教育学、美学、卫生学、营养学等等。对于家长来说不要求每一个人都成为教育专家但需要家长们能理解还只成长发育中的规律,否则往往会做出一些违背教育规律的事情产生不良的效果,家长要全面了解孩子的心理、生理特点,掌握个性,从实际出发因材施教。四是构建和睦的家庭气氛。家庭气氛是家庭物质生活条件、父母文化和道德素质水平和家庭成员间相互关系的准则体现。一个完美的家庭,一个民主和睦的家庭气氛是孩子健康成长不可缺少的条件。为此家长要为孩子的一生负责,对家庭有高度的责任感,使子女能在民主和睦的气氛中成长,通过日常生活多交流,多做游戏培养孩子的独立性,更好地促进孩子身心健康发展。 总结 本文结合自己的亲身感受及周围人群对子女教育方面所暴露出来的问题,依据一定的调查原则,并参考部分相关文献,初步分析了幼儿教育和家庭教育对子女影响中存在的问题,并提提出相应有利于子女健康成长的家庭教育策略。
烟草公司财务管理研究:烟草公司财务管理研究 摘要:在烟草公司的运营过程中,财务管理工作发挥着十分关键的作用,只有做好财务管理工作,才能够提高烟草公司的企业管理水平。因此,我们必须要明确烟草公司进行财务管理的目标与实现目标的途径,并采取科学合理的管理方法实现财务管理目标,促进烟草公司的发展。本文将对烟草公司财务管理目标的原则与现状进行分析,探讨烟草公司实现财务管理的目标路径,为做好烟草公司财务管理工作提供有价值的参考。 关键词:烟草公司;财务管理;目标;路径研究 随着经济的发展,我国烟草市场的开放程度也越来越高,为烟草公司提供了良好的市场环境,目前已有一大批国际烟草公司进入我国的烟草市场,造成我国烟草市场的竞争更加激烈,这种市场环境对烟草公司提出了更高的要求。为了促进烟草公司的发展,在进行公司内部管理时,必须充分重视财务管理工作,以保证烟草公司财务管理目标的实现,做到保障国家财政收入稳步增长。为了满足以上要求,烟草公司必须建立健全的财务管理体系,采用正确的管理方式,以顺利实现财务管理目标。 一、烟草公司财务管理目标的原则 在我国的市场经济体系中,烟草公司占据着十分重要的地位,这些公司不但需要保证国家财政收入,满足社会对烟草的需求,而且需要肩负维护消费者权益、加大控烟力度等一系列责任,因此,在财务管理目标方面,烟草公司的原则存在一定的不同:首先,烟草公司财务管理最基础的目标是利润的最大化。在烟草公司中,实现公司利润的最大化是财务管理工作中最基础的目标,同样也是烟草公司能够维持运营的基础条件。想要保证烟草公司实现利润最大化,就必须实现公司在经营过程中经济收入与支出金额之间的差额最大化,需要烟草公司在进行财务管理时采取有效的管理措施,提升烟草公司的运营能力,同时为国家财政收入的增加做出巨大的贡献。其次,建立完善的财务管理体系。烟草公司进行财务管理的另一个目标是建立能够稳定运行,并且科学合理的财务管理体系。为了实现这一目标,烟草公司需要在公司管理过程中参考行业内的实际情况,在财务管理工作中对会计控制、财务规划、财务预算、资产管理、资金管理、价格管理等方面的工作引起足够的重视,增强管理力度,有效的提升烟草公司的财务管理效率。最后,保证成本控制目标能够顺利实现。在烟草公司的正常运营过程中,如何有效的将公司的运营成本降至最低,同样是烟草公司财务管理工作的重要目标之一。为了有效的降低公司运营成本,烟草公司必须在进行财务管理工作时提高对成本预算的控制强度,同时做好定额标准的落实工作,通过采取这些措施来提升成本控制力度,以保证财务管理工作中成本控制目标的顺利完成。 二、烟草公司财务管理目标的现状分析 在目前大部分的烟草企业中,财务管理工作目标的现状如下:1.财务管理体系不完善当前大部分烟草公司的财务管理工作起步较晚,管理水平存在一定的不足,造成公司的财务管理体系不完善。部分烟草公司在进行经营管理工作时没有重视财务管理,尤其是没有根据当地的具体特点来建立起一套适应烟草公司发展的财务管理体系,导致在财务管理工作中出现不少的问题,大部分的财务管理措施没有彻底落实,难以发挥其真正的作用。2.资金管理效率不高在大部分烟草公司目前的财务管理工作中,均存在着资金管理效率不高的问题。近年来,我国的烟草行业在上缴国家财政与税利方面长期处于稳定增长的状态,在各个烟草公司的内部,都拥有较大数额的银行存款与货币资金,但是,部分烟草公司在进行资金管理工作时,缺乏足够高效的管理措施,导致公司在财务管理工作中发生资金使用效率不高的现象,对烟草公司财务管理目标的实现造成了一定的影响。 三、烟草公司实现财务管理的目标路径研究 为了确保烟草公司的采取管理目标能够顺利实现,必须从以下几个方面入手:1.转变工作理念。烟草公司为了能够实现自身的财务管理目标,必须做好的基础工作之一就是要彻底转变财务管理工作的工作理念,在工作中开展以企业价值管理为基础的精益财务管理模式。具体而言,就是在烟草公司进行财务管理的过程中,需要以实现公司的价值最大化为目的,工作中需要重点关注烟草公司的市场竞争力与价值创造能力的提高,也就是说,烟草公司在进行财务管理工作时,需要尽量减少不能产生实际价值的活动,在经营过程中利用最低的成本获取最大的商业价值。2.完善预算管理体系。在公司进行经营的过程中,做好预算工作能够具备较强的规划与控制作用,以保证公司的财务管理目标可以顺利实现,其中最关键的一个环节是需要全面的完善预算管理体系。在预算管理体系中,需要在公司业务流程与作业的基础上,在所有的活动与决策中融入与价值管理工作相关的管理理念,充分利用预算实现控制。烟草公司在进行全方位预算管理工作的过程中,必须对预算的编制进行妥善的管理,并且对价值的增长目标进行准确的分析,同时将这些信息纳入所有的预算项目中,并将具体的数据进行量化,固定在各个不同的业务环节内,保证烟草公司的关键性资源配置的合理性能够有所提高。与此同时,还要适当的强化烟草公司经营过程中整体预算管理执行、分析以及控制环节相结合的绩效考核制度,通过对部门及员工进行考核与激励,有效的提高预算管理工作效率。3.加强成本控制。为了保证烟草公司的财务管理目标能够顺利实现,对公司运营成本进行科学的管理也是十分重要的工作内容,同时也是满足公司利润最大化要求的关键环节。烟草公司在进行成本控制管理时,必须结合公司内部各个部门的工作性质与具体特点,对不同部门的运营成本进行分类,并分别细化,以成本总金额的控制为基础,将具体的成本金额目标分别落实到不同部门的各个具体的岗位上,并由岗位负责人进行管理,实现对运营成本的有效控制,促进公司财务管理目标的实现。4.加强资金管控。在烟草公司的财务管理工作中,资金管控同样是重要的工作内容之一,在烟草公司进行资金管控的过程中,需要对资金管控工作的相关理念进行准确的把握,尤其是增加公司运营管理工作的强度,同时加强与银行企业的合作,争取获得银行的最佳浮动策略,有效的增加利息收益,并且通过物业出租与资产盘点等各类相关措施,进一步提高资金的保值能力与增值能力。与此同时,烟草公司还需要重视提高监督管理与结算管理工作的强度,有效的提高烟草公司在运营过程中的服务保障能力。 四、结束语 财务管理工作是烟草公司实现长远发展目标的重要工作之一,为了促进烟草公司的发展,公司在进行财务管理的过程中,必须明确财务管理工作的最终目标。为实现这一目标,我们必须在进行财务管理工作时,从转变工作理念、完善预算管理体系、加强成本控制以及加强资金管控等方面入手,通过正确的途径,采取有效的改善措施,从根本上提升烟草公司的财务管理工作水平,确保财务管理目标能够顺利实现,推动烟草公司的不断发展。 作者:张俊 单位:中国烟草总公司 烟草公司财务管理研究:烟草公司财务管理模式研究 一、引言 新疆维吾尔自治区烟草公司是1986年成立的一家省级烟草公司,目前公司下属管理13个地市级烟草公司以及1个新疆烟草进出口有限责任公司。当前新疆维吾尔自治区烟草公司在整个新疆维吾尔自治区烟草行业处于十分重要的管理统筹地位。当前,新疆维吾尔自治区烟草公司实行了“分权为主、集权为辅”的财务管理模式,该种财务管理模式以财务价值最大化为发展目标,一定程度上有利于公司财务管理绩效的提升;作为一个省级烟草公司,新疆维吾尔自治区烟草公司采用间接管理的方式,对地方市级烟草公司进行经营干预监督,严格要求新疆地市烟草公司按照“四个统一”,即机构、人员、制度和资金流统一,进行辖区内公司财务活动的控制,明确公司资金管理和预算管理为重点的财务管理规划。笔者在新疆维吾尔自治区烟草公司工作多年,对公司财务管理活动甚为熟悉,多年来新疆维吾尔自治区烟草公司在行业内形成了一定的财务管理特色,但是公司目前的财务核算及管理模式也存在相应问题,因此本文将结合笔者多年的财务工作经验,谈一谈新疆维吾尔自治区烟草公司财务管理模式创新问题,有利于优化本公司的财务管理工作,更有利于对省级烟草公司的财务管理提供经验和借鉴。 二、新疆维吾尔自治区烟草公司财务管理问题 笔者在新疆维吾尔自治区烟草公司多年的财务工作实践中发现,尽管新疆维吾尔自治区烟草公司在财务方面构建了完善的管理框架及财务制度,但是依然存在多种问题,笔者梳理为以下几个方面:第一,目前新疆维吾尔自治区烟草公司会计法规建设不健全,违法处理力度过低。作为一个省级烟草公司,新疆维吾尔自治区烟草公司在对会计处理原则和方法进行了明确构建,但是在实际的工作中,会计人员在处理原则和方法使用不当,容易采用非法手段产生会计信息不实问题。第二,公司监督机制不健全。尽管当前新疆维吾尔自治区烟草公司成立了审计处,但是现有的监督机制存在多种问题。实际上,新疆维吾尔自治区烟草公司设有独立的审计机构,所属地州公司的审计设立于监督考评部门专职,但是由于受到各种原因的影响,监督缺乏独立性,监督部门工作人员受管理层次的影响,其职能发挥有限,内审缺少有效的监督力量。第三,公司全面财务管理组织体系建设还需进一步完善,目前新疆维吾尔自治区烟草公司建立预算管理委员会,下设预算管理办公室,其职能是主要负责预算管理的日常工作。预算决策结构为各级经理办公会议,组织领导机构为各级预算管理委员会,预算管理办公室则是预算日常事务执行机构。作为财务管理组织体系,各部门职能还需要进一步细化。 三、新疆维吾尔自治区烟草公司财务管理模式的优化对策 1.调整公司财务管理战略,优化和创新财务管理模式制定以规范、效率和灵活为原则的财务管理目标,从而有效改变公司以财务价值最大化的单一化管理目标。根据公司总体发展战略规划优化或创新公司新财务管理模式,坚持以规范为根本原则,以效率为优秀原则,以灵活为发展原则的财务管理实践。新疆维吾尔自治区烟草公司还要进一步加强对公司资金、信息、人员、管理等一体化全面财务管理系统的构建,有效增强对公司财务管理战略的监督和考核,打造符合烟草行业特殊性的财务管理模式。 2.建立公司会计委派制度,形成有效的监督机制加强新疆维吾尔自治区烟草公司财务人员管理体制建设,形成有效的公司会计委派制度,设立专门的会计委派管理部门,落实相关制度和规范,加强严格管理。加强对新疆维吾尔自治区烟草公司会计委派人员上岗前的监督、管理和考核工作。通过对受委派会计人员进行严格的业务知识培训以及相关考核等,将业务能力比较强的工作人员以及具有较高政治思想觉悟的会计部门人员担任公司主办会计或财务管理岗位工作,这样有利于构建公司会计岗位的监督管理机制,改变了被委派人员与公司管理人员的上下级依附关系,使其在工作过程中保持独立的地位,从而在会计监督工作中发挥健全的监督职能。 3.加强全面预算管理工作第一,加强新疆维吾尔自治区烟草公司全面预算管理目标的分解。作为一个省级公司,新疆维吾尔自治区烟草公司预算管理目标的实现将受到地市烟草公司行的影响。因此,新疆维吾尔自治区烟草公司预算管理总目标必须通过对地市及预算目标的层层分解而得以实现。笔者建议可以采用投资报酬率,即净资产报酬率的方式对总公司预算管理目标进行分解。第二,构建完善的预算管理组织体系。根据笔者多年的烟草行业财务工作经验,当前新疆维吾尔自治区烟草公司应该建立三级预算管理体系,形成全面的预算管理组织模式。这种三级预算管理体系则是由省公司、各地市烟草公司以及县公司为3个预算管理对象,在管理过程中采用集中决策和分级管理的模式。 作者:李志红 单位:新疆维吾尔自治区烟草公司 烟草公司财务管理研究:烟草公司财务管理探析 摘要:当今世界上的烟草消费国家排名中,中国居于首位,在我国庞大的烟民中烟草市场空间巨大。在国家的烟草企业管理中,企业的财务管理是企业各类管理的重中之重。本文重点是对烟草企业的财务管理进行分析和研究。 关键词:烟草 财务 核算 当今世界的烟草消费国家排名中,中国居于首位,在我国庞大的烟民中烟草市场空间巨大。在我国烟草的行业发展中逐渐从分散走向集中。1982年,我国的相关国家部门决定对烟草行业实行国营,1993年5月国家人大常委会谈论通过了烟草行业的《中华人民共和国烟草行业专营法案》。对烟草行业实行“垂直管理、国家领导、专卖专营”制度,并在这些年的烟草发展中制度不断的发展完善。到2011年的11月,我国的烟草公司在国家烟草专卖局、国家烟草总公司的规范领导和统一管理下,在全国30多个省设立了烟草专卖局和国家烟草分公司,并在295个市设立了烟草专卖和分公司,并设立了50多家卷烟制造厂和卷烟机制造厂、卷烟专用丝束制造厂、烟草进出口公司和相关的生产企业。到2011年我国烟草实现工商纳税6142.11亿元,同比上升了15.75%;而缴纳到国家财政 (含国有各项资本收益) 为4215.7亿元,同比上升了19.5%。烟草行业共累计生产25424亿支香烟(约4200万箱),同比上升了3.3%。行业内卷烟生产企业整合调整到30多家,并对行业内多30多家烟草生产企业进行了公司改制。在烟草生产企业中,财务专业管理作为保证各个环节稳定运转的优秀部分,财务管理涵盖了企业生产的各个环节和各个部门领域以及部门中个相关责任人。所以,企业的财务专业管理好坏会直接影响企业的整体发展。 一、财务核算中心的组织框架结构和职能 (一)财务核算中心的概念 企业的财务核算中心在结构设置完成和管理体制建立后,需要企业在整个财务核算中进行职能分类和确定核算目标,以便确定好部门的职能以及相关岗位的工作。财务核算中心的建立的烟草财务管理上都有了统一的部门管理和统一的财务核算,财务核算中心不但需要发挥自身的监督、核算职能,还需要发挥企业内部控制和预算管理的职能,它既是对整个烟草企业活动进行控制和管理的中心,也是烟草公司经济活动的信息平台。财务核算中心的建立需要具备经理(主任)1名,副经理(副主任)2名,并下设财务稽查部、经营核算部、资金结算部、综合事务部以及预算管理部。对于总公司下属的县区分部门的财务人员实行公司委派制度。作为财务核算中心的经理需要做好对中心工作的全方位管理,并认真做好财务管理,进行公司的会计核算;认真执行公司的相关管理制度和公司的各项管理规章,做好年度财务计划报表;组织做好年度的财务决算;做好公司内部各个部门的财务预算,并定期对预算执行进行评测;认真做好各个部门的分类协调工作;保证财务核算的相关资料真实、有效,并能负担起相关责任。核算中心的副经理则主要是协助经理对中心各项工作的管理。两名副经理分管综合事务部和经营核算部、预算管理部和资金结算部。而经理则需管理好财务稽查部,各个管理部门领导要切实做好本职工作管理。 (二)财务核算中心的组织结构 1、经营核算部 该部门主要对主要的卷烟、相关物资以及产品包装的购买、销售、出货以及库存的管理和监督,并且做好对烟草增值税发票和普通发票的开具和管理,经营核算部门是中心的优秀部门,该部门对烟草产品的规范化核算能直接反映企业的效益。该部门需要设立部长、卷烟成本核算专员、卷烟销售核算专员、烤烟销售核算专员以及烤烟成本核算专员五个主要职位。 2、资金结算部 该部门是企业主要的资金管理部门,它主要是管理和监督企业的资金运作、构成以及安全状况。烟草资金都需要资金结算部门来统一调度和管理,并实行“两烟”经营的电子结算。该部门是中心的资金管理优秀。该部门需要设立部长、卷烟电子结算员、烤烟电子结算员、现金出纳以及银行出纳五个职位。 3、预算管理部 该部门主要是做好对烟草公司各项工作预算,并做好对预算执行的监督、考核和评测。该部门需要事前审核各个部门资金流转和预算管理要求,并为做好对各个部门管理的分步骤、分目标的服务,最终使企业财务管理工作全面化替代单独的核算监督。为各项经济目标有效完成提供相关的财务服务。该部门需要设立部长、预算管理员两个职位。 4、稽核部 该部门主要是对主要细节财务报表、账目以及相关的资料进行稽查和审核,并确保中心各项核算都符合国家法规和企业规章制度,它是中心的最终把关部门,是保证财务信息真实、有效的最终审核部门,该部门需要设立部长、卷烟稽核员以及烤烟稽核员三个职位。 5、综合事务部 该部门主要是为两烟的销售提供相关的服务,它主要负责“两烟”销售的开支核算、会计报表分析和填写、资产管理和财务档案管理、税收的解缴和申报以及财务核算中心的日常工作等。在财务核算中心内务管理者。该部门需设立部长、日常费用核算和档案管理员、会计报表编制员、税收管理员和国有资产管理员五个职位。 二、财务核算中心的运作 (一)规范资金收支,提高资金运行效率 1、分属成员单位收入资金统一由总部管理,各成员单位的日常所需资金由总部统一根据提交的资金预算来进行划拨到成员单位的支出账户中,成员单位的每月资金做好预算然后由相关领导签字后提交给总部后以备用资金的形式划拨给成员单位,成员单位的每月备用金必须存入到单位的收入专用账户中,如果出现备用金额不足时,则由中心资金结算部在下个月初把相关的金额划拨到收入的专用账户中。 2、财务核算中心做好和银行的合作,并达成协议授权银行建立资金管理平台,使各个成员单位的收入金额都能通过银行归到总的账户中去,从而达到资金统一管理和划拨。 各个成员单位的各类收入资金都必须存入到总的收入账户中,存入收入账户的资金既不能在次支出。成员单位的支出资金则主要由资金结算部统一划拨,不能挪用账户资金。成员单位中经营以外的资金流动也必须遵照规定。对此财务预算中心作出了《资金结算管理办法》来对资金管理进行细化。 烟草公司财务管理研究:新疆维吾尔自治区烟草公司财务管理模式研究 摘要:烟草公司加强和完善财务管理工作,有利于防止资产流失,提升财务管理绩效,本文以笔者在新疆维吾尔自治区烟草公司的工作经验为基础,探索了公司财务管理模式中存在的问题,提出了新疆维吾尔自治区烟草公司财务管理模式的优化对策,即调整公司财务管理战略,优化和创新财务管理模式,形成有效的监督机制,加强全面预算管理工作。 关键词:烟草公司;财务管理模式;预算管理 一、引言 新疆维吾尔自治区烟草公司是1986年成立的一家省级烟草公司,目前公司下属管理13个地市级烟草公司以及1个新疆烟草进出口有限责任公司。当前新疆维吾尔自治区烟草公司在整个新疆维吾尔自治区烟草行业处于十分重要的管理统筹地位。 当前,新疆维吾尔自治区烟草公司实行了“分权为主、集权为辅”的财务管理模式,该种财务管理模式以财务价值最大化为发展目标,一定程度上有利于公司财务管理绩效的提升;作为一个省级烟草公司,新疆维吾尔自治区烟草公司采用间接管理的方式,对地方市级烟草公司进行经营干预监督,严格要求新疆地市烟草公司按照“四个统一”,即机构、人员、制度和资金流统一,进行辖区内公司财务活动的控制,明确公司资金管理和预算管理为重点的财务管理规划。 笔者在新疆维吾尔自治区烟草公司工作多年,对公司财务管理活动甚为熟悉,多年来新疆维吾尔自治区烟草公司在行业内形成了一定的财务管理特色,但是公司目前的财务核算及管理模式也存在相应问题,因此本文将结合笔者多年的财务工作经验,谈一谈新疆维吾尔自治区烟草公司财务管理模式创新问题,有利于优化本公司的财务管理工作,更有利于对省级烟草公司的财务管理提供经验和借鉴。 二、新疆维吾尔自治区烟草公司财务管理问题 笔者在新疆维吾尔自治区烟草公司多年的财务工作实践中发现,尽管新疆维吾尔自治区烟草公司在财务方面构建了完善的管理框架及财务制度,但是依然存在多种问题,笔者梳理为以下几个方面: 第一,目前新疆维吾尔自治区烟草公司会计法规建设不健全,违法处理力度过低。作为一个省级烟草公司,新疆维吾尔自治区烟草公司在对会计处理原则和方法进行了明确构建,但是在实际的工作中,会计人员在处理原则和方法使用不当,容易采用非法手段产生会计信息不实问题。 第二,公司监督机制不健全。尽管当前新疆维吾尔自治区烟草公司成立了审计处,但是现有的监督机制存在多种问题。实际上,新疆维吾尔自治区烟草公司设有独立的审计机构,所属地州公司的审计设立于监督考评部门专职,但是由于受到各种原因的影响,监督缺乏独立性,监督部门工作人员受管理层次的影响,其职能发挥有限,内审缺少有效的监督力量。 第三,公司全面财务管理组织体系建设还需进一步完善,目前新疆维吾尔自治区烟草公司建立预算管理委员会,下设预算管理办公室,其职能是主要负责预算管理的日常工作。预算决策结构为各级经理办公会议,组织领导机构为各级预算管理委员会,预算管理办公室则是预算日常事务执行机构。作为财务管理组织体系,各部门职能还需要进一步细化。 三、新疆维吾尔自治区烟草公司财务管理模式的优化对策 1.调整公司财务管理战略,优化和创新财务管理模式 制定以规范、效率和灵活为原则的财务管理目标,从而有效改变公司以财务价值最大化的单一化管理目标。根据公司总体发展战略规划优化或创新公司新财务管理模式,坚持以规范为根本原则,以效率为优秀原则,以灵活为发展原则的财务管理实践。 新疆维吾尔自治区烟草公司还要进一步加强对公司资金、信息、人员、管理等一体化全面财务管理系统的构建,有效增强对公司财务管理战略的监督和考核,打造符合烟草行业特殊性的财务管理模式。 2.建立公司会计委派制度,形成有效的监督机制 加强新疆维吾尔自治区烟草公司财务人员管理体制建设,形成有效的公司会计委派制度,设立专门的会计委派管理部门,落实相关制度和规范,加强严格管理。加强对新疆维吾尔自治区烟草公司会计委派人员上岗前的监督、管理和考核工作。通过对受委派会计人员进行严格的业务知识培训以及相关考核等,将业务能力比较强的工作人员以及具有较高政治思想觉悟的会计部门人员担任公司主办会计或财务管理岗位工作,这样有利于构建公司会计岗位的监督管理机制,改变了被委派人员与公司管理人员的上下级依附关系,使其在工作过程中保持独立的地位,从而在会计监督工作中发挥健全的监督职能。 3.加强全面预算管理工作 第一,加强新疆维吾尔自治区烟草公司全面预算管理目标的分解。作为一个省级公司,新疆维吾尔自治区烟草公司预算管理目标的实现将受到地市烟草公司行的影响。因此,新疆维吾尔自治区烟草公司预算管理总目标必须通过对地市及预算目标的层层分解而得以实现。笔者建议可以采用投资报酬率,即净资产报酬率的方式对总公司预算管理目标进行分解。 第二,构建完善的预算管理组织体系。根据笔者多年的烟草行业财务工作经验,当前新疆维吾尔自治区烟草公司应该建立三级预算管理体系,形成全面的预算管理组织模式。这种三级预算管理体系则是由省公司、各地市烟草公司以及县公司为3个预算管理对象,在管理过程中采用集中决策和分级管理的模式。 作者简介:李志红(1970-),女,汉族,新疆乌鲁木齐人,会计学本科。 烟草公司财务管理研究:浅议如何加强县级烟草分公司财务管理工作 摘要:县级烟草分公司肩负着卷烟营销、烟叶生产、专卖管理的工作重任,是烟草行业密切联系卷烟零售户和烟农的重要载体。规范县级烟草分公司财务管理,不断夯实基层基础工作,对于提高行业优秀竞争力具有十分重要的现实意义。 关键词:烟草分公司 财务工作 一、县级烟草分公司财务工作现状 从2003年起,烟草行业全面取消了各个县级烟草分公司的法人资格。这项改革进一步强化了省级公司的监督管理职能,突出了市级公司作为一级法人的市场营销主体地位,为行业随后推行的卷烟大市场、大物流奠定了十分重要的基础。 新的体制下,县级烟草分公司由原来独立的法人主体变更成为市公司所下设的非独立法人主体,职能职责发生深刻变化。与此相应的,县级烟草分公司原来的财务管理职能基本取消,各单位撤销财务管理部门,只配置1-2名报账员负责本单位各项费用的报销、报账工作。单位在银行开设备用金账户,实行财务报账制。相关财务工作全部上划市级公司,各地市公司基本建立了财务统一管理,会计统一核算,资产、资金统一调配的管理体系。 二、加强县级烟草分公司财务工作的必要性 近年来,随着行业发展和改革的不断深入,国家局逐步意识到,在基层县级分公司的管理上,明显遇到了管理关系不顺、管理体制不健全和企业制度不完善等诸多困扰。其中县级分公司财务管理被弱化是一个不可忽视的问题,已经成为行业发展的障碍,制约着行业基础管理水平的进一步提高。加强县级分公司财务管理工作的任务迫在眉睫。这是因为: (一)加强县级烟草分公司财务工作是行业履行国家所赋予的国有资产保值增值责任的重要基础 取消法人资格后的县级分公司,依然承担客户营销服务、烟叶生产技术指导、属地市场专卖管理等项工作,这些工作的开展必然涉及企业的人、财、物等相关资源。这些都属于国有资产管理范畴。县级分公司使用国有资产却不参与国有资产的管理,无法明确其在国有资产管理中的地位和责任,管理的缺失随之带来的负面作用是明显的,县级分公司失去管理责任的约束,不可能做到科学、有效的使用国有资产,极易造成国有资产的浪费和流失。 (二)加强县级分公司财务工作是落实“两个至上”行业共同价值观的有力保障 从2005年起,烟草行业积极响应中央“反哺农业”的号召,发展现代烟草农业,助力社会主义新农村建设,投入大量资金开展大规模的烟叶生产基础设施建设。在烟叶基础设施建设过程中,从项目的规划、可行性论证、技术指导、工程监管、资金使用和监督等方面,县级分公司更是抓好这项惠民工程的主力军和责任主体。如果缺乏有效的财务管理,极易造成在基础设施建设过程中,出现监管不力、责任缺失、甚至违法违纪行为的发生。 (三)加强县级分公司财务工作是企业加强内部监管,提升基础管理水平的关键所在 财务管理是企业管理的优秀,这是由于财务管理始终贯穿于企业生产经营管理活动的各个层面。财务管理工作的好坏直接决定着企业基础管理水平的高低。县级分公司取消法人资格后,尽管不再承担作为一个独立法人的财务管理职责。但其所担负的各项生产经营管理活动都与财务工作密切相关,大到基层优秀县级单位的创建、烟叶基础设施的建设,小到企业日常费用的开支、职工社会保险的缴纳等方面都需要财务工作的支持。基层县级分公司的财务管理质量直接决定着企业的整体管理水平。 三、加强县级分公司财务工作,促进基础管理上水平 (一)完善体制机制,发挥县级分公司在企业财务管理工作中的基础作用 1、明确县级分公司的基础财务管理地位 县级分公司作为烟草行业的基层单位,承担着卷烟营销、中转送货、市场管理、烟叶生产指导等诸多基础性工作。县级分公司在对国有资产的使用、成本费用的控制、烟叶基础设施投入和烟用物资扶持等方面有着更为深入的了解和更为客观的评价。明确县级分公司的财务管理地位,明确其在国有资产管理中的责任和义务,可以更好的发挥基层县级分公司在财务管理工作的主观能动性,确保行业各项政策的全面贯彻落实。 2、积极探索推行基层财务人员委派制 财务人员委派制是在企业所有权与经营权发生分离的情况下,由具有法人资格的市级公司委派会计人员到基层县级分公司,参与其生产经营管理所涉及的相关财务活动,并依法履行监督职能的一种管理模式。受委派的财务人员,人事关系隶属于市级公司,不受所在单位人事劳资关系等方面的干扰,可以更好的履行市级公司所赋予的管理职责。同时有利于提高会计信息质量,减少会计信息失真。 3、加强培训,提高基层财务人员工作水平 基层财务工作触及企业的各个方面,责任重大,提高基层财务人员的综合素质尤为重要。首先要提高政治素质,财务人员要加强政治理论学习,增强法制观念,强化自律意识,树立正确的价值观;二是要提高思想素质,要培养财务人员高尚的道德情操、爱岗敬业的精神和扎扎实实的工作作风;三是要提高业务素质,行业的发展对财务人员的职业技能要求越来越高,通过采取多种多样的培训方式和培训内容,提高财务人员的综合业务能力,真正担负起市级公司所交给的工作重任。 (二)优化管理措施,促进县级分公司提高财务管理水平 1、扎实推进全面预算工作 一是注重抓好预算工作体系建设,突出强调预算编制的精确性和预算项目的具体化,加大预算初审、复审和会审三级审核力度,规范预算工作流程,保证预算编制的准确性和预算执行力。二是突出抓好预算执行管理。严格遵守“先预算后支出,无预算不开支”的管理原则,通过预算管理、会计核算和资金监管三个信息系统运行,严把费用报账关,实现对预算的硬约束。三是进一步加强预算考核体系建设,重点加强费用项目、资本性支出项目和对外捐赠项目的预算执行考核,坚持预算指标与经济责任相结合,过程控制与结果考核相结合的原则,严格考核兑现,确保全面预算工作落实到位。 2、加强资金管理,提高资金运行效益 严格执行资金“收支两条线”,规范资金运作。一是加强备用金管理。明确备用金的使用额度、使用范围和使用方法,严禁超范围、超标准使用。二是加强卷烟货款的管理。采取跨行货款结算等多种方式,不断提高卷烟货款电子结算化水平;建立卷烟货款日清日结的责任追究制度,强化货款日常管理,把日清日结制度纳入县级分公司考核范围。三是加强烟叶收购款管理。积极推行烟叶收购款电子在线支付工作,通过运用网上支付平台、移动POSS等多种方式,提高烟叶收购的规范化水平,不断减低资金管理风险。 3、加强资产管理,确保国有资产保值增值 一是加强资产管理。要建立建全资产管理制度和资产价值评价体系,规范资产管理流程,不断完善资产采购、领用、调配和报废等相关手续,避免资产流失和闲置浪费。二是要积极探索,研究制定县级烟草分公司的资产配置标准,做到资产配置工作有章可循,有标准可依,有效的发挥国有资产在企业生产经营管理工作中的作用。 4、加强对标工作,不断提升县级分公司基础管理水平 对标管理是烟草行业近年来开展的一项有效的管理活动。通过建立标杆,将本单位与行业内外优秀企业进行对比,查找不足,不断提高自身经营管理水平。一是要严格按照对标工作相关要求,以创新管理和提升水平为主线,以“对比标杆、改进短板、总体提升、争创一流”为目标,及时反馈对标信息,组织开展对标分析,实施管理评价,深入查找分析数据背后的管理原因和管理差距,为企业决策管理提供依据。二是要积极开展对标文化宣贯活动,通过学习宣传,引导县级烟草分公司进一步增强对标意识,多角度、全方位广泛开展对标管理,努力将对标融入日常生产经营管理之中,促使县级烟草分公司不断提高基础管理水平。
初中数学新课程改革研究:初中数学新课程改革之我见 在新课程标准下,所谓课堂教学,就是教师有目的、有计划组织学生实现有效学习的活动过程。不同的教学理念,会带来不同的教学活动,产生不同的学习效果。作为一名初中数学教师,我认为如何将课改的精神实质有效地贯彻在课堂教学中,促进学生的发展是现阶段教师仍需探索的问题,同时作为一名青年教师,虽在教学一线工作几年,但经验尚浅,只能谈一谈自己的一点粗浅认识。 一、注重导入,提升数学趣味性 有位著名教育家说过“在课堂教学范围里对教师最有意义的是学习动机的激发,也就是要使学习的内容让学生感兴趣,有了兴趣学生就会认真的把它学好。”这样趣字当头,乐在其中,在教学过程中对学生的注意力始终有一种吸引力。因此,一节课的导入就变得尤为重要,一个好的情境导入胜过千言万语的说教。 一些学生不喜欢学习数学,是因为他们觉得学习数学枯燥无味,认为数学就是把那些公式、定理、法则和解题规律记熟,然后反反复复地做题。其实不尽然,那要想抓住学生的心,就必须在课前导入上下功夫,设计一些新颖别致、引人入胜的导语,就能把学生的无意注意引向有意注意,瞬间就能把学生的心牢牢抓住,激发学生探究新知的欲望。通过实践,与学生生活相贴近的情境容易使学生产生身临其境的感觉和积极的情感体验,学生就会带着积极的情感,愉快的投入学习,认真听课。教材本身已经编排了如“地砖的铺设”、“图标的收集”、“足球赛的输赢”“打折销售”等等一些贴近生活实际的问题,教师都可以充分利用,让学生体会数学与生活的密切联系,培养学生的学习兴趣。 二、转变角色,突出学生主体地位 “以人为本”、“以学生的发展为本”是课程改革的出发点,而《数学课程标准》也指出:数学课程要面向全体学生,使得:人人都能获得良好的数学教育,不同的人在数学上得到不同的发展。数学教育要适应学生个性发展的需要,从学生实际出发,兼顾学习有困难和学有余力的学生,通过多种途径和方法,满足他们的学习需求,发展他们的数学才能,充分体现出以学生为主体。 数学教师在新课标的要求下,应充分意识到自我角色的变化,教师要完成从讲授者、权威者向组织者、引导者、合作者的华美转身。这样的角色定位就要求我们在教学过程中,尽量少主动讲授、总结,多引导学生探究、归纳,由学生去发现问题并解决问题。而这对于很多传统教育者来说是一项任重而道远的任务,但只有教师的角色发生转变,才能真正改变以往的被动接受的教学方式,让学生发挥出主观能动性,主动学习,获取知识,充分突出学生的主体地位,变“讲堂”为“学堂”。 三、强调合作,增强探究学习实效性 小组合作探究学习作为数学课堂教学中一种有效的学习方式,由于合作探究学习关注学生学习过程,倡导合作交流,培养学生的创新思维,在新课改的过程中倍受推崇。有效的小组合作探究固然能起到提高学习效率,培养良好合作品质和学习习惯的作用,但我们也不得不承认有些课堂的小组合作探究过于流于形式。如何组织好合作探究,让其更有实效性是我们面临的一个问题。根据个人的教学尝试及教学经验,我认为可以从以下几个方面去增强探究学习的实效性。 首先,合理组建合作小组。要根据实际情况、遵循异质分组的原则,组织学生小组合作探究,在小组成员的安排上男女生、性格内外向、不同知识水平的学生要合理搭配,形成互补。另外,合作小组应是不断调整的,尽量让学生保新鲜感,有更宽的交往空间、提升空间。 其次,注重独立思考。在让学生独立思考时,要尽量多留一些时间,不能让个别学生的抢先回答剥夺其他学生的思考权利。合作探究的主要特点就是发挥各人所长,所以要是离开了独立思考,个性也就不存在了,合作更无从谈起,因此独立思考是合作学习的前提,合作学习是独立思考的深入。 最后,把握合作时机。学生是主体,教师要根据实际学习内容的需要,选择最佳时机,积极、有序、有序地组织学生开展合作探究。数学教学中较佳的时机是重难点处、迷惑混淆处、拓展提升处等。 四、关注评价,促进评价方式多样化 教学评价对数学教学起着重要的方向和质量监测的作用。教学评价有选拔的功能,也有发展的功能,但传统的评价方式过多地承担了选拔的功能。而由于种种原因,评价的选拔功能短期内也很难改变。 虽然我们不能彻底改变评价的功能,但我们可以从学科教学角度做出适当的调整。第一,改进评价的形式:将过程评价与结果评价相结合,师生评价与生生评价、自我评价相结合;第二,改进评价的内容:学习成绩与学习态度并重,学习成绩与发展趋势并重,学习成绩与认知能力并重;第三,改进评价的载体:不要总是采取卷纸考试的形式,可采用笔试、面试、自我报告、小论文、社会实践等多种载体。从而创建一个科学合理的学生数学素养评价体系,采取多样化评价方式,激发学生的学习信心,诊断学习中存在的问题,促进学生的发展。 五、恰当运用现代化,提高课堂容量及教学效率 多媒体辅助教学作为现代化的教学手段,与常规教学手段相比,有其独特的优势。而且信息技术与学科课程整合教学,已成为近年来教育教学改革引人注目的焦点,随着现代教育理念逐步深入人心,现代信息技术的应用,已成为学生学习和探索知识的有利工具。 运用多媒体辅助教学,能吸引学生的注意力,使学生形成鲜明的表象,启迪学生的思维,提高课堂容量及教学效率,尤其是引导学生对一些抽象的数学知识进行概括的过程中,运用多媒体信息技术在课堂教学中进行动态演示,形象揭示知识的生成过程,化抽象为具体、变理性为感性,让学生在主动参与中,借助于观察和比较,逐步探究知识的形成过程,从而可以激发学生兴趣,提高参与度。但我们也不能盲目运用多媒体教学,要恰当运用现代化教学手段,屏幕不能代替必要的板书,学具操作不能代替必要的教具演示,我们只有把现代化教学手段与传统的教学手段有机结合起来使用,优势互补,使教学手段整体优化,才能提高课堂教学效率。 初中数学新课程改革研究:初中数学新课程改革的特点探微 《数学课程标准》,提出了许多新的教育理念和教学观点,优秀是“以人为本”,充分体现“人人学有价值的数学,人人都能获得必需的数学”,“不同的人在数学上得到不同的发展”。通过长期的教学实践与研究,笔者发现初中数学新课程改革具有以下特点: 一、教材的编排呈现新特点 为学生提供了探索、交流与合作的机会。教科书在提供学习素材的基础之上,还依据学生已有的知识背景和活动经验,提供了大量的操作、思考与交流的机会,如“做一做”、“试一试”等栏目,使学生通过自主探索与合作交流,形成新的知识;而“回顾与思考”、“总复习”也以问题的形式出现,从而帮助学生通过思考与交流,理顺所学的知识,形成一个完整有序的知识结构;重视数学知识的形成与应用。教科书对新知识的学习都以对相关问题的讨论作为开始,是学生了解、学习这些知识的有效切入点;随后,通过对一个个问题的研讨,逐步展开相应内容的学习,让学生经历真正的“做数学”,“用数学”的过程。“读一读”栏目提供了有关数学史料或背景知识的介绍、数学在现实世界和科学技术中的应用、有趣的问题讨论、知识延伸等,目的在于给学生提供了解数学、研究数学、应用数学的机会。 二、教学过程中教与学的关系发生了变化 新课标要求增强教师“教”与学生“学”之间的交流性,即要求“教学是教与学的交往、互动,师生双方相互交流、相互沟通、相互启发、相互补充,在这个过程中教师与学生分享彼此的思考、经验和知识,交流彼此情感、体验与观念,丰富教学内容,求得新的发现,从而达到共识、共享、共进,实现教学相长和共同发展”。因此,数学课上的教与学不再被截然分开,而是在一种动态的交流过程中相互转换,师生之间、学生之间交往互动、共同发展;学生在教师引导下主动地学习,教师不断激发学生的学习潜能,鼓励学生大胆尝试、创新,关注学生的个体差异,使每个学生都得到充分的发展。 1、让学生的学习由被动地接受变主动地发现。新课标改变了传统的学习方式,要求根据学生的认知特点,结合具体的教学内容,创制性地使用教材,积极开发、利用各种教学资源,为学生提供了丰富多彩的学习素材,把学生学习过程中的发现、探究、研究等认识活动凸显出来,引导学生积极主动地参与到教学活动中来,使学习过程更多地成为学生自己发现问题、提出问题、分析与解决问题的过程。例如一元二次方程概念的引入,求根公式的导出与应用,列一元二次方程解应用题的教学可引导学生主动地进行推理与应用。 2、鼓励学生自主完成探究活动。新课标要求教学设计要有利于学生自主学习,让学生经历数学知识的形成与应用的过程,理解数学知识的意义,掌握必要的基础知识、基本技能,发展应用数学知识的意识与能力,增强学好数学的愿望和信心。教师要始终把学生放在主体的位置,课堂上最大限度地引导学生动口、动手、动脑,养成良好的自学习惯,实现由强调学习结果到强调学习过程的转变,促进学生主动探索、主动思考、主动实践、自主完成探究活动。例如三角形全等的判断可由学生自主完成。 3、鼓励小组合作探究,正确对待个体差异。在教学过程中,以学习小组为教学基本形式,通过教师与学生之间、学生与学生之间,彼此协调的活动,共同完成学习任务。小组之间互相交流、取长补短,达到教学互动,从而使学生在学习的过程中学会与他人合作、交流思维的过程和结果,体会与他人合作的重要性和获得成功的喜悦。那么,学生的个体之间存在差异怎么办?教师应满足多样化的学习需要,提倡解决问题的多样化,尊重学生在解决问题的过程中表现出不同水平,对学习有困难的学生,要给予及时的关照与帮助,鼓励他们参与学习活动,尝试用自己的方式去解决问题,发表自己的看法,及时肯定他们的进步,对出现的错误要耐心地引导,分析原因,帮其改正,增强他们学习的兴趣和信心;对学有余力的学生,教师要为他们提供足够的材料,指导他们阅读,发展他们的数学才能。 三、现代教育技术融入到教学中 数学新课标指出:数学课程的设计与实施应重视运用现代教育技术,特别要充分考虑计算器、计算机对数学学习的影响,向学生提供更为丰富的学习资源,把现代教育技术作为学生学习数学和解决问题的有力工具,改变学生的学习方式,使学生乐意并有更多的精力投入到现实的、探索性的数学活动中去,提高学生的抽象思维能力和社会实践能力。 现代教育技术融入到数学教学中有利于培养学生的创新能力。数学是一门研究数量关系和空间形式的科学,集严密性、逻辑性、精确性和创造性与想象力一身。使用多媒体进行教学,可使学生较快地领悟数学思想和数学方法,启发学生积极地思考,引导学生主动地去发现和探索;利用现代教育技术可以揭示数学知识形成的过程,而且表述方式灵活多样,有文字、图形、动画等多种表现方式。例如在“等式的性质”的数学过程中,利用多媒体可以创设天平动态平衡的情境,让学生观看试验过程,得出结论,使课堂教学变得生动、灵活自如。 多媒体技术提供大量的视听信息,将图形、图象、动画、视频等多种信息集于一体,为学生学习几何提供多样化的资源,帮助学生形成正确的数学概念,因而有利于提高学生空间想象和逻辑思维的能力,大大提高学习效率。 总之,初中数学课程改革,体现了时代的要求,提出了新的教学理念,改变了传统的教学方式,提高教学效率,促进以“教师”为中心向以“学生”为中心的转变,提高学生的抽象思维能力和社会实践能力,有利于学生掌握知识和提高能力。 初中数学新课程改革研究:浅议初中数学教学如何适应新课程改革 摘要:在引导学生进行数学学习的过程中,要从学生认知发生、发展的规律出发,提出思考的途径,随着学生的思路层层递进,把数学条理化,符合学生的认知规律,活泼多变,向学生渗透数学来源于生活实践,又可服务于生活实践的理念。 关键词:数学 教学 新课程 1.“身边的数学”与“身边的生活”的互相渗透 在课堂教学过程中,我们要按照学生的认知规律,逐步展示知识的形成过程,“化简”书本知识,把“身边的数学”引入课堂,再把数学知识引入“身边的生活”,用好用活每一篇教材。 1.1让生活走进数学课堂; 引用学生熟悉的现实生活作为一堂课的开幕式,教会学生去观察生活,领悟生活中的数学因素。例如,在初中《代数》的第一章有理数的引人。举一个事例,一辆汽车从车站出发,沿公路向东行驶10千米,接着掉转车头向北行驶10千米,问这辆汽车在什么位置?对于这个简单问题,当然学生不难作出回答,但问及如何用数学式子表达这辆汽车的位置变化过程,学生就感到茫然了,趁学生构成忌于求知的心理状态之时机切人新课课题,“为了满足实际需要,我们必须把已经学习过的算术数扩充到有理数。”又如,在学习“同类项”一节课时,可通过设计情境:准备一小袋零钱(有1角,2角,5角,1元),请一位同学来数数一共有多少钱?在情境中渗透分类的数学思想,从而引入新课。再如学习“图形的旋转”可以向学生展示生活中的钟表、电风扇叶片、大风车、自行车车轮等,引起学生学习数学兴趣,使数学“生活化”;这节课后,请学生应用所学的旋转设计一个广告图案,并为设计书写说明,这又使得生活“数学化”了。 1.2让数学回归生活; 现代社会里,“数学不仅能够帮助我们在经营中获利,而且,它能给予我们能力,包括直观思维、逻辑推理、精确计算以及结论的明确无误”。例如一个人要成立一家新公司,由于业务关系,急需一辆汽车,但又因资金问题无力购买,决定暂租一辆汽车使用。现有两家出租车公司供选择,两家出租车公司条件不同,租哪家的更合算?一家的出租条件是“每月付给司机1000元工资,另外每百公里付10元汽油费”;另一家公司只按行程算账,出租条件是“每百公里付140元的费用”。这就要求新公司老板根据自身业务用车情况(里程)运用数学的知识去选择有利于自己的出租车公司。这足以说明数学并不是远离生活的抽象理论,而是生活中必不可少的知识──让数学回归生活,以激发学生学习的兴趣。 数学新课程标准倡导课程和教学的发展性,强调“从学生已有的生活经验出发,让学生通过亲身经历将实际问题抽象成数学模型并进行解释与应用的过程,进而使学生获得对数学理解的同时,在思维能力、情感态度与价值观等方面得到进步和发展。”因此,我认为在引导学生进行数学学习的过程中,要从学生认知发生、发展的规律出发,提出思考的途径,随着学生的思路层层递进,把数学条理化,符合学生的认知规律,活泼多变,向学生渗透数学来源于生活实践,又可服务于生活实践的理念。 2.设计多样的开放式的试题,采用开放动态的课堂学习评价 传统的评价方法往往以纸笔考试为主,简单地以考试结果对学生进行分类,过分注重分数,强调共性和一般趋势,而忽略了个体差异和个性化发展的价值,忽略了对实践能力、创新精神、心理素质以及情绪、态度和习惯等综合素质考查。在新课程理念的指导下,立足于全面启迪学生的隐性智力潜力与可持续发展的教学理念,通过积极主动的探索与思考,初步采用一种开放动态的数学学习评价新模式。 相对于传统评价方法的单一性与组织形式的封闭性,在探索新的评价模式过程中,多尝试采用操作题、口试题、创意设计、课题报告等灵活多样、开放的评价手段与方法,来关注学生个性化发展的状况,具体直观地描述学生发展的独特性和差异性,减轻学生的压力,突显其学习和发展的过程,突显评价的激励作用,加强对学生能力和素质的评价,力争全面描述学生的发展状况。 2.1操作性题; 以简单的推理能力、直观操作能力、语言表达能力为评价重心,开发创设“操作性试题”。如设计试题如下:请利用所提供的两张长度为a的纸条和两张长度为b的纸条,拼、摆、折或连一连,构建平行四边形,并说明理由。你能提供更多的方法吗? 2.2创意设计题; 在学习“有趣的七巧板”这节内容时,可设计这样的题目:请你用七巧板拼出一个图形,并用一句贴切的话形容一下你拼出的图形的含义。再如学习“剪纸与镶边”、“生活中的轴对称”、“平面图形的密铺”等内容,可以尝试通过对学生的创意设计展开测评,来评价学生的创造潜能──一幅幅学以致用的创意设计既包含创意作品,又有相应的数学解释和人文表达,不只是倾注着学生的学习热情和对数学积极的情感,更体现了学生对知识更深层次的理解和把握,突显着数学对学生的情感价值的陶冶。 作为教师应该利用开放性试题促进学生全面发展,进行多元化评价,对学生各层次、各侧面的表现给予关注:思维的过程与方法;分析问题、解决问题的能力表现;动手操作能力的表现;使用数学语言有条理地表达自己思考过程的能力表现;创造力、个性发展的表现;与人合作交流能力的表现;在情感、态度、价值观方面的表现。 在提倡自主探索与合作学习的新课程理念下,数学不再是单纯的知识接受,而是以学生为主体的教学活动。让数学走进学生的生活,培养学习应用数学的能力,是现代课堂教学的必然趋势。因此,在学习过程中,要允许学生有不同的思维方式、不同的情感体验、不同的解题策略;允许学生之间有“学生语言”、有开放性的交流,体验“人人学有价值的数学;人人都获得必需的数学”;使每一个人在数学上都能得到不同的发展。 初中数学新课程改革研究:谈新课程改革下的初中数学教学 摘要:新课标下的课程改革几年来一直是人们关注的一个热点。做为教育者要改变过去的观念,与冒俱进,才能跟上时代的步伐。在初中数学教学上要变传授知识为让学生主动学习知识,充分发挥学生主体性和教师的主导作用。 关键词:新课改 初中数学 一、重新认识,转变观念 当今世界经济是知识经济,经济发展、国力增强等不在依赖于自然资源或物资力量等物质资料,具有高度科学文化素养和人文素养的劳动者,对于21世纪人类发展具有越来越关键的意义。但长期以来,由于受“应试”教育的影响及传统观念的束缚,初中数学教育仅侧重于学习现成的知识结论、技巧和方法,而忽视了数学学科的基本精神、数学的基本态度和基本方法的培养与训练,忽视了学生未来发展的需要,知识本位、学科本位问题得不到根本的改变,课程内容“繁、难、偏、旧”,课程结构单一,学科体系相对封闭,难以反映现代科技、社会发展的新内容,脱离学生经验和社会实际,培养的是“高分低能”、缺乏创新意识和创新精神的劳动者。教育观念滞后,人才培养目标同时展的需求不能完全适应,难以适应当地经济、社会发展的需求和学生多样化发展的需求。对事物的认识,决定了我们对事物的态度。 二、教师的重新定位 新课改要求教师放下师道尊严的架子,蹲下来与学生平等对话,由传统意义上知识的传授者和学生的管理者转变成学生学习的合作者、引导者和参与者,成为学生成长的引路人,学生潜能的发掘者,教学内容的研究者,教学艺术的探索者,学生知识构建的促进者,变师长为学生的朋友,指导学生自立学习、合作学习,培养学生个性的全面发展。 1.变管理者为组织者。 长期以来,教师一直是教学活动中高高在上的管理者,师道尊严,学生惟命是从,不敢发表自己的看法。新课程要求教师成为学生主动学习的组织者,而宽松、和谐、民主、生动活泼的课堂气氛,能够使学生产生自觉参与的欲望,激起学习的兴趣,最大限度地调动学生学习的内在驱动力,激发探索未知的欲望。在教学中,要依据学生的心理特点和知识水平,把教学过程变为学生渴望探索真理并带感情色彩的意向活动;要畅通情感信息的流通渠道,密切注视学生的情绪变化,及时移情换位,思其所思,忧其所忧,乐其所乐。 2.新课改要求教师引导学生参与教学过程,使学生得到不同层次的发展。 在初中数学教学中要创设情境,鼓励学生善于提问,善于探究,让学生在质疑、求知、探究的过程中培养其善于思考、善于创新的思维品质。课堂教学应以激发学生提出的问题开始,以产生新问题而终结。 3.变传授者为合作者。 新课改将改变传统局面,变“师者”为“交流者、合作者”。在教学中建立平等、信任、融洽的师生关系,能够使学生受到激励和鼓舞,得到指导和建议,最大限度地发挥创造才能。 三、灵活处理数学教材 教材是落实教学大纲、实现教学计划的重要载体,也是教师进行课堂教学的主要依据。但教材内容和教学内容并不是等值对应的,因为教学内容来自于师生对课程内容与教材内容及教学实际的综合加工,不仅包括教材内容,还包括了师生在教学过程中的全部实际活动,教材内容只不过是教学内容的重要成份。况且,教材本身还有一个不断完善的过程。因此,教师必须充分发挥自身的创造性,把学生作为教学的基本出发点重新处理教材,做到尊重教材与灵活处理教材相结合。 四、学法的转变 学习方式的根本转变是本次新课改的显著特征,改变原有的单一的、被动的学习方式,建立和形成旨在充分调动发挥学生主体性的多样化的学习方式,促进学生在教师的引导、参与、合作下主动地、富有个性地学习,自主地去发现问题、提出问题、分析问题、解决问题,与同学合作交流,探索学习,培养学生的批判意识和创新精神,引导学生从事实验活动和实践活动,提高学生的动手能力、实践能力和数学应用意识。 1.变“要我学”为“我要学”。 现代教学理论认为,教师的真正本领,不在于讲授知识,而在于激发学生的学习动机,唤起学生的求知欲望,让他们兴趣盎然地参与到教学全过程中来,经过自己的思维活动和动手操作获得知识。 2.变“学数学”为“用数学”。 新课程提倡学生初步学会从数学的角度提出问题、理解问题,并能综合应用所学的知识和技能解决问题,发展应用意识。但数学应用意识落后是我国数学教育的一个严重问题,课堂上不讲数学的实际来源和具体应用。随着市场经济体制的逐步形成,股票、利息、保险、有奖储蓄、分期付款等经济方面的数学问题已日渐成为人们的常识。 3.变“重知识学习”为“重学习过程”。 在传统教学中,教师直接给出知识结论,然后运用这些结论去解题,学生只是被动地接受知识,跟着老师用所学结论解题,学生的思维跟着老师转,他们的创造思维和个性根本得不到发展。 新课改是一个充满探索、创造和建设的教育改革实践活动。它对于每个人来说,都是新的,都是“摸着石头过河”的过程,所以,在活动中有些偏颇,也是难免的,关键是我们要认真学习新课改精神,加强认识,及时反省,总结教改工作中的得与失,及时地调整自己的工作思路,改进自己的工作方法,努力落实新课改精神。 初中数学新课程改革研究:新课程改革下的初中数学教学之我见 摘要:新课程改革中,学生是学习的主人,教师只是学习的组织者、引导者和合作者。教师在考虑如何教的同时,应该多考虑一下学生如何学的问题。“教”是为了“学”,“学”是为了不“教”。因此教师必须把指导学法摆在先于选择教法的位置加以考虑,真正使学生从“学会”转变为“会学”。 关键词:初中数学 新课改 在新课程标准下,教师要从传统的角色中走出来,不仅需要从教育教学的规律出发给自己的工作和作用定位,而且需要了解社会对教师职业的新期待,进而形成新的教育教学行为。所谓课堂教学,就是教师有目的、有计划组织学生实现有效学习的活动过程。不同的教学理念,会带来不同的教学活动,产生不同的学习效果。新课程方案要求教师关注知识的形成过程和学生学习的方法,关注教学环境的设计、学生学习活动的设计。我们要把培养学生的学习能力、探究能力、创新能力和合作学习的能力放在首位。 在新课程教学理念中,课堂是学生自主活动的“阵地”,要让学生在活动中感知、在活动中理解、在活动中提升。每节课都要有数学活动,活动要为探究某个问题而设计,不能只为了活动而活动。为了做到这一点,教师首先要明确活动的目标任务:懂得怎样把学生探究过程选择适当的方式暴露出来;要注意探究的过程、方法、结果;在数学活动中要讲究过程的调控,教师要帮助指导;要把学生的探究过程进行归纳总结。新课程不但对老师来说比较陌生,对学生来说也是陌生的。新课程新理念,理念不同了,观念也不同了,教师教的方式不同了,学生学的方式也应不同。我们知道,以前的教学大纲是编写教科书的直接依据。在新课程中把教学大纲改称为课程标准。这一改变,体现了课改的一个精神,即“教育要面向全体学生,实现人人学有价值的数学;人人都能获得必需的数学;不同的人在数学上得到不同的发展”。基于这一理念,教师在备课中制定一个知识点或一节课的教学目标时,也应该考虑到这一点,即这节课要求学生都能达到的基本目标是什么?希望学生能够达到什么样较高目标甚至更高目标。在组织课堂教学的过程中,完成基本目标的前提下应该留有更多时间让学生大胆地去思考探索。传统教学让人感觉是在“教教材”,而新课程体现的是让教师“用教材去教数学”。教学设计的好坏,直接关系到一节课的成功与否。下面就教师如何组织数学材料,创设问题情境,激发学生的求知欲望,从而引导学生主动探索,积极思维,独立解决问题及教学中注意事项,谈几点笔者的做法。 1.“学”在身边 学习首先是一种经历,一种身心的活动过程。而任何经历或者活动都不能脱离环境的影响,都必然在一定的环境条件下进行。在课堂教学中,如果学生感到所学知识与自己所处环境相近,与自己喜欢的、关心的、甚至是爱好的事情接近,那么他们会感到知识对他们有种亲切感,唤起心灵的认同,激发学习的愉快感,知识也就自然地接受下来。 2.巧妙创设情境 对同一个问题,如果教师所提供、创造的问题情境不同,学生也会产生不同的心理情境,从而达到不同的教学效果。在数学教学中,应该借助趣味性问题,可以使学生不由自主地走进数学内容的情境,从而积极地主动思考、寻找解决的方法,有利于学生主动参与,提高学生对教学内容的理解。例如在“负数”教学中,引进买卖赔赚的方式,加深学生理解。 3.循序渐进设置问题 所谓的备课,实际上就是备学生,就是了解学生的实际情况。所谓的教学设计,就是为不同的学生设计出符合他们需要的学习计划、学习方式与学习进度。问题设计中要注意问题的有序性,使学生在问题情境中拾阶而上,步步登高。一堂课为了解决一个大问题,教师要根据学生认知规律、思维水平和学习能力等学习实际,遵循“循序渐进”的原则,将学生存在的问题解剖成一个个有序的小问题,通过这些小问题的解决引导学生一步步地向大问题逼近,直至问题的解决。 4.开放设置问题情境 数学教学中的开放性问题能够引起学生探索问题的兴趣,提高学生深层次的思维能力,培养学生在解决问题中的开放性与创造性思维。同时,开放性问题有助于培养学生独立思考的意识、探索真理的勇气,会潜移默化地培养学生的主动参与精神与交流协作能力。此外,需要注意的是,教学的任务是组织学生学习,教学设计就是要从学生的真实问题出发,而不是从教材或从教师假想的问题出发。从问题出发设计教学,关键之处在于把握学生固有认识与新现象、新事实的矛盾,在于引导学生自己发现或创设情境帮助学生发现这一矛盾,这样才会引发真正有效的学习活动,才能真正让学生学有所思。进行教学设计的工作基础是了解学生。在了解学生实际问题上,没有捷径可走。即使是有多年教学经验的教师,也不能用昨天了解的学生的问题代替对今天新学生的了解。教师在实际教学和问题设计中,有时要退到学生的认识角度上进行思考。同时让学生学会总结和回顾,发现在对原 总而言之,新课程理念下要把握好数学教学的特点,实施新课程决不能忽视“双基”。我们坚持实施新课标,树立全新的教学理念,确立“以人为”的思想,这不仅对学生有益,对我们的国家和民族都将是一件意义深远的事情。 (作者单位:河北省临漳县实验学校)
别墅室外空间设计研究:别墅室外空间设计分析论文 摘要:本文分析了在别墅规划设计中室外空间设计的重要性,以及别墅室外空间设计存在的一些问题,从几个方面探讨室外空间设计应注意的问题,如私密性、邻里空间、室内外空间的过渡等,从设计的角度提出可能解决问题的方法。 关键词:别墅室外空间设计 室外空间是别墅区别于普通住宅的最大优势,因此也是别墅规划设计中的重要部分。由于别墅市场的多样化,各种容积率的别墅规划设计使得别墅具有丰富多样的室外空间模式。室外空间作为别墅的一个不可分割的部分,提供给人们的别墅感觉可能更重要。别墅室内的空间是两层、三层,跟城里面的复式住宅没有什么区别,而别墅建筑之外的环境,却能使自己真正置身于私家花园,享受到清新自然的优美景色。如何使别墅的室外空间更好地满足不同人群的需要,更好地和室内空间配合,是设计师需要周详考虑的问题。 早期的包括现在的一些别墅规划设计更注重单体本身,户型本身,讲究它的豪华气派,室外空间质量往往容易被人们忽视,以为在庭院中有养花弄草、挖池叠石的余地就足够了。实际上这只解决了庭院有无的问题,还没达到庭院私密性的营造和使用功能细化的层面,更不用说上升到艺术性的高度了。在室外空间的设计中,更需强调其在水平方向和垂直方向上的延伸和渗透,既要照顾阳台、露台、庭院之间的关系,也要考虑庭院空间区域的使用功能和空间效果。再就是室内外空间的融合。同时,相邻别墅的室外空间之间互相影响,即便是私有庭院,也要与小区景观空间体系相协调。 而作为一个完整的别墅来讲,它的室内生活空间跟室外空间应该是统一的,密不可分的。可能室外空间看起来是足够的,但是要把别墅当做生活空间考虑,而不是作为财富炫耀载体来看,它的室外生活空间相当重要,这样对它的设计,包括它的私密性,有效利用空间大小等方面的考虑更具有实际意义。 1不同的使用人群对空间要求不同 别墅作为高端住宅的统称,从最高端至最低端之间,应该有一个过渡产品。这些产品针对不同的客户群体,决定别墅市场多样化,而且更多的划分出不同层次。不同的人群有迥异的生活方式和观念。生活方式对户型的影响,在普通公寓和别墅产品中效果完全不同。普通公寓住宅是求大同、存小异。而别墅由于室内外空间的充足和灵活,则是求大异、存小同。人们选择别墅,也就是选择了一种新的生活方式。同样,开发设计别墅,也就是设计一个适应于新生活方式的容器。 别墅规划之初,应该详细研究其可能的客户群的特征,了解其生活习惯、文化观念、价值取向乃至精神追求等人文因素,还有使用特征、消费特征等诸多方面。如,在北京市高端别墅市场需求调研分析中,在针对度假物业使用时间的调查中发现,有83%的受访人群每月使用一次以上,其中,每周使用一次的受访者达到28%。周末前往度假型物业居住,已经成为他们郊外休闲娱乐的重要选择。在针对度假物业使用人群的调查中发现,有92%的受访人群喜欢10人以下一起度假。这些度假的人群同时喜欢用小范围内的聚会来和大家分享闲暇时光,因此更注重室内公共空间。而对于把别墅作为第二居所的人群来说,他们购买别墅是为了享有更高品质的生活,因此比度假型人群更注重私有的庭院和周边的自然环境,注重回归自然的精神境界。必要而详尽的调查有助于把握整体的空间设计。 2别墅室外空间的私密性 以往很多别墅室外空间是规划后剩下的空间,本身私密性和功能没有考虑周到,只是有了庭院的面积,可以养花种草,但是这样的空间经常无法保证业主在使用的时候可以避免干扰。在别墅规划阶段开始,就应该对室外空间作出统一考虑,如何保证庭院的私密性,又要保证在庭院之中对外面的良好的视线。 很多人仍怀念四合院的特点,实际上四合院的特点就在于它提供了一个特别具有私密感的室外生活空间,它的以家庭院落为中心,街坊邻里为干线,社区地域为平面的社会网络系统,符合中国人特有的传统文化观念,这一点是四合院特有的,也是中国的特点。住在四合院,人与人之间能产生一种凝聚力与和谐气氛,同时有一种安全稳定感和归属亲切感。 独立住宅的最不利间距在六米左右,既不利于侧窗的开设也不利于侧院的使用,遗憾的是,目前独立住宅大多数项目恰恰如此。宅间距离要么远些、要么近些。调整卧室的位置与良好的社区规划布局,能有效改进独立住宅的私密性。从设计上分析,独立住宅的间距应在六米的基础上,适当扩大,利用树木绿篱等元素提高私密性;亦可把间距适当缩小,使相邻住宅开窗的错位更明显,也可提高私密性。独立住宅设置宽敞的屋顶露台,是目前开发商增加卖点的重要手段,但过多地设计不合理的露台和阳台使独立住宅产生视线干扰。独立住宅应强调“地平线的生活”,即生活空间向地面层集中,过多的露台阳台的设置与这种精神并不吻合。设计应该尽量保证地面层室内外生活空间的私密性,不要一味效仿西方建筑,更应关注独立住宅的精华空间——地面层。3别墅室外的邻里空间 3.1邻里空间 居住空间不仅仅是城市地域空间内某种功能建筑的空间组合,还是人们生活、居住活动所整合而成的社会——空间系统。居住空间从其本质上而言是一种社会空间,城市居住社区是一个由家庭、邻里等基本单位整合而成的社会、空间统一体,其中家庭是最基本的组织单元,若干具有密切交往和稳定交往与互动的家庭就形成邻里,若干个邻里的有机整合就形成了复杂的社会、空间系统,即居住社区。邻里住户间的关系变化很大,有些地区邻里住户间只是点头、打一下招呼而已;有些地区关系很近,经常有交谈、互相帮助;有些妇女还经常在一起议论、交换信息,有时某家出了事,邻居们也会去安慰照顾。一般在出现危机的情况下邻里住户间为保卫共同利益,互相间的关系达到高潮。Keller于1968年在《城市邻里》一书中提到邻里活动的内容:在危险情况下能互相帮助,交换信息,尤其是与大家的共同利益有关的话题。邻里住户间接触的频率城里比乡下低得多,城里的邻居住户可能在家中、在街上、在社区设施中,如学校、商店相遇。而别墅相对于普通住宅,其邻里关系更弱,可能社区别墅作为人的居住空间同样需要邻里空间,但是和一般居住区的邻里空间有所不同,需要更注意到各住户之间的私密性。既要积极创造适合邻里交往的空间,又要绝对保证住户不受干扰。 3.2如何通过设计营造别墅中的邻里空间 别墅的邻里空间在设计中常被忽视,比起邻里关系,设计者们往往更注重私密性。但随着时代的发展,购买别墅的客户群已经在意识形态和观念上有了很大的变化,已经从过去简单的追求到了现在非常高的要求,他们都与朋友、与邻居共同交流,共同分享他们成功的喜悦。因此买一栋别墅不仅仅是买一栋房屋,更重要的是买到一群与自己经历相似,志趣相投的朋友作邻居,在一个温暖的、亲情的邻居氛围进行交往。这是别墅市场最近的发展趋势,所以应该有全新的组织空间形式满足他们的要求。应该在设计中有意识地采取不同的邻里空间模式,特别注重小群体的营造。 要制造邻里关系就应有灵活的规划布局,平行的邻里关系就不会太近,比如一大排房子,出门就是大路,人们在不碰到对方的时候,邻里关系就自然不亲切,就比较独立。而独立的房子围合起一个共用空间后,情况就改观了,只要处理好视角和透视关系,就会感觉邻里更亲近。 营造邻里氛围首先就应该有人们愿意置身其中的室外环境,只有停留才有可能发生交往,才有可能产生邻里关系。邻里空间讲究的是场所感,即人对场所的认同度。空间设计应以人的参与便利性为主,如中心庭院的碎石步道、木栈道、浅溪河石、廊架木椅等,设计多种参与景观的渠道。此外,便捷舒适的社区俱乐部也是营造邻里关系的一种好方式,在俱乐部中讨论的问题可以非常广泛和实际,这也是营造和睦社区的软环境,他们甚至可以经常讨论一些有关公共利益的东西,从而产生对社区的归属感和责任感。当然,这里也需要把握合适的程度。 4室内外空间的过渡 在所有的建筑类型中,别墅是室内空间与室外空间融合得最好的,因为有最多的机会创造丰富多变的室内外过渡空间,同时由于空间的复杂,别墅室内外过渡空间也是最难于处理的一种类型。 由于很多别墅规划设计中的脱节,规划、建筑、景观分别由不同的设计师来完成,就形成了一些盲点、一些空白。比如在建筑和室外相交接的地方,那些露台、平台、阳台、建筑入口处、门斗、雨罩等位置的细节设计,经常是既不属于建筑师的工作,又不属于园林师的工作。因而缺乏深入的设计处理。而这些位置对于业主的生活体验又构成非常重要的一环。在环境行为学的研究中表明,人愿意在半公共、半私密的空间逗留,这样他可以既有对公共空间的参与感,又能看到外面人群或自然中的各种活动,如在阳台向远处眺望、在窗内向窗外看等。好的过渡空间设计能够极大地提高空间的可利用性与灵活性。过渡空间越充分,越有余地,居家的私密性就越强,也越少外界干扰,同时也越有助于体现业主的身份地位和尊严,当然也就越能体现其居住价值。 5结语 随着别墅市场的日益发展,人们对于别墅产品的要求也越来越高,从以前简单的炫富到现在的精神的更高层次的生活品质追求。别墅的规划设计也在向人性化靠拢,室外空间同样也在被更多的设计者关注,作为一个设计人员,在多方面的设计要求中要把室外空间设计的理念融入到设计中去,而不只是文本中的一句口号,设计需要更细致的研究,从最基本的问题——人的需求出发,创造更加人性化的居住环境。 别墅室外空间设计研究:别墅室外空间设计浅谈 摘要:别墅是豪华住宅的代表,也是能最好地体现室内空间与室外空间融合的建筑物,同时由于空间的复杂,别墅空间也是最难处理的一种类型。如今,随着经济水平的提高,房地产中别墅市场的日益发展,人们对于别墅品质的期望也越来越高,因此,如何更加合理、更加人性化的设计别墅室外空间,也在被更多的设计者关注。本文分析了在别墅规划中室外空间设计的重要性,从设计的角度给予了几点意见。 关键词:别墅;室外空间设计;合理性 别墅与其它住宅类型是不同的,而室外空间的广阔性正是别墅有别于其他住区环境的最大优势,也是别墅规划的重要组成部分。室外空间作为别墅不可缺少的条件,能够让人们对于别墅产生特别的感觉。现在,随着市场经济下别墅市场形势与规模的扩大化,室外空间作为别墅的一个不可分割的部分,提供给人们的别墅感觉可能更为重要和显著。 1、人们对别墅室外空间的不同要求 1、1别墅室外空间的私密性 作为一个豪华的住宅类型,别墅很受欢迎。在中国的沿海城市和经济开发区别墅最多。别墅的设计是建筑平面、园林布局和室内设计紧密的结合。因此,园林的设计需要别具风格,既要舒适、美观,又要显示出设计的独特之处,做到让人眼前为之一亮。 现如今的许多别墅都只考虑到室内设计的舒适性和对室外环境的规划,别墅室外空间规划后剩下空间的私密性和功能没有考虑周到,在养花种草时无法保证 业主在使用的时候可以避免干扰。规划初期可能很多人不能考虑到业主的隐私问题,因此,别墅的室外空间设计保证庭院的私密性, 又要保证在庭院之中对外面的良好视线。调整卧室的位置与良好的社区规划布局, 能有效改进独立住宅的私密性。从设计上分析, 独立住宅的适当扩大, 利用树木绿篱等元素提高私密性,使相邻的住宅开窗的错位更明显, 也可提高私密性。独立住宅设置宽敞的屋顶露台, 是目前开发商增加卖点的重要手段, 但是过多的设计不合理的露台和阳台会使独立住宅产生视线干扰。设计应该尽量保证地面层室内外生活空间的私密性,更应该关注独立住宅的精华空间地面层。 1、2别墅室外空间的环境 别墅是高端住宅的统称,从最高端至最低端之间,应该针对不同的客户群体, 划分出不同的层次,还应该根据不同客户设计出他们喜欢的别墅室内布置和室外环境。别墅室外空间设计首先要设置单户住宅和宽敞的屋顶露台以增加卖点,但是露台过高也会造成视线的干扰。在设计之初要了解住户的生活习惯、文化观念和精神追求等人文因素。大多数住户更注重室内公共空间和室外空间的舒适宽敞,客户购买住宅是为了享受高品质生活,因此比度假型人群更注重私有的庭院和周边的自然环境, 注重回归自然的精神境界。这种必要而详尽的调查有助于把握整体的空间设计。 早期的别墅设计只注重本身从而忽略了室外空气的质量。许多人认为在庭院里种花种草就能解决空气的质量问题,这样是远远不够的。庭院要有私密性,并且要注重功能细化,从而达到艺术性的创作。在室外空间设计中要充分考虑到阳台、露台与庭院之间的关系,并且也要考虑到庭院空间区域的只用功能和空间效果。同时,相邻别墅的室外空间之间相互影响, 还要考虑小区景观的整体效果要协调一致。 1、3别墅室外的邻里关系 人居住的空间是一个紧密结合的室内空间,几户有密切交往和稳定交往与互动的家庭就形成邻里,邻里之间保护共同的利益并且互相帮助关系就会非常密切。而别墅对于普通住宅, 其邻里关系很弱, 但是别墅区的人也需要亲密的邻里关系,但是和一般的社区不同,需要注重邻里之间的私密性,既要积极创造适和邻里交往的空间,又要绝对保证住户不受干扰。因此,在室外空间设计中要处理好视角和角度的关系,既能让邻里之间和睦相处,经常接触,又要注重他们之间的私密性。 2、别墅室外空间的设计特色 在所有的建筑类型中, 别墅的室内空间与室外空间融合的最好,因为它有更大的空间能使室内与室外之间创造丰富多彩的变化,但是由于空间的复杂,别墅室内外过渡空间也是最难处理的一种类型。好的过渡空间设计能够提高空间的舒适度与灵活性,同时体现出户主的身份地位,更能体现其居住价值。据研究表明,人们愿意在半公半私的空间中逗留,这样既能看见室外也能有对公共空间的参与感。因此,设计师在设计时应该充分利用过渡空间,设计出使住户满意的别墅。 别墅的规划设计和景观等分别由不同的设计师设计,因此许多别墅设计中存在着脱节现象。设计师在设计的时候要集思广益,集体分析,避免出现脱节现象,达到良好的景观效果这一主要目的。首先在设计的时候要充分发挥设计师的能力,设计出优美的仿自然人工景观,让人们待在一个舒适的环境中共享居住区的环境资源;其次,还要加强院落空间的层次性,为人们提供方便玩乐和交流的舒适场所,从而创造温馨、舒适、安全的居家环境。室外空间设计应尽可能创造自然舒适的景观空间,实现人与自然景观的有机融合。随着别墅市场的日益普遍以及人们审美观念的普遍提高,人们开始关注别墅居住区的环境设计以及空间利用,同时环境景观也更加关注人们生活的方便、健康与舒适性。 3、别墅设计中艺术元素的运用 3、1别墅设计中色彩的运用 在别墅的设计中,东西方的别墅室外空间设计各有不同。国内的别墅室外空间设计应根据不同的用户对不同色彩的视觉感受来搭配不同的色彩,充分利用色彩组合达到和谐的效果。色彩是现代庭院设计中重要元素之一,要合理的利用自然条件,在了解基本地貌的基础上对自然资源进行合理利用,实现开发强度、类型的最佳分布, 使每套住房都能获得良好的景观环境效果。室外景观中应该考虑暖色的点缀,避免色彩组合的过于平淡。总体来说,整个景观环境要色调统一,在整体和部分的关系上做到整体功能大于部分功能之和的效果,要做到“大调和、小对比”。无论是设计者还是规划者都不能离开对各种色彩构成要素的巧妙驾驭与合理平衡。 3、2将文化融入设计 别墅室外空间环境是外在美,更能给人第一直觉,它是点缀建筑的灵魂,所以我们更应给予重要的意义,赋予更深的内涵。在别墅设计中,要将文化融入设计。在现代性与全球化相融合的今天,面对西方的强势文化,我们应该将我国的文化特色充分融入到设计中,通过建筑设计来表现历史文化的延续性,将中国设计推向世界。 别墅作为居住文化的承载体,在其设计的过程中要认识到文化特征的重要性。别墅在室外空间的设计中应注重所在地区的地域特征和历史文化传统,要注重文化构成的丰富性、延续性与多元性,提高别墅的品味。现代别墅室外空间的最大特点就是强化别墅室外空间的功能性功能化,在基本地形分析的基础上要有主次分明,确定重点保护和利用的景观范围,做到疏密有致,还要合理布置位置和确定组团规模。将住宅集中安排在地形相对平整、地貌保护要求低的区域, 而对景观集中、有特点、生态价值高的地段, 应作为主要的绿化景观区域甚至通过人工景观手段予以强化, 使周边住宅达到最大价值。 4、结语 随着别墅市场的日益发展,人们对于别墅产品的要求也越来越高,从以前简单的炫富到现在的精神的更高层次的生活品质追求。别墅的规划设计也在向人性化靠拢。别墅的室外空间设计更被受到关注。设计师要把室外空间的设计理念融入到设计中去,研究出更细致的方案,从人的需要出发,创造更人性化的居住环境。在设计中要做到时代特征与地域特征结合,要追求良好的室外环境拓展活动空间与自然结合,还要做到社会的物质文明和精神文明同步。别墅的室外景观和建筑景观是分不开的,从建筑物的内部直至室外是紧密联系在一起的,要注重二者的紧密结合,只有这样才能达到完美的艺术效果。 别墅室外空间设计研究:别墅室外空间设计要点分析 摘 要:分析了在别墅规划设计中室外空间设计的重要性,从几个方面探讨室外空间设计应注意的问题,如私密性、室内外空间的过渡等,从设计的角度提出可能解决问题的方法。 关键词:室外空间;别墅;设计;私密性 作为一个豪华的住宅类型――别墅建筑,在城市建筑形式中仍然受到欢迎。在中国的沿海开放城市和经济开发区别墅建筑有很多。别墅有两层至三层,对设计技术的重要特征是建筑平面、园林布局和室内设计是一些跨节不同于一般的建筑形式。更多类型的别墅单独使用或毗邻的庭院风格,另一种是行式别墅。目前的标准是联排别墅建筑,显示出强大的生命力。 室外空间不同于普通住宅是别墅最大的优势,因此,也是别墅的规划和设计的重要组成部分。随着别墅市场的多样化。一个住宅楼的规划和设计方面的各种比例使得房子的户外空间格局的丰富多样性。人们不要购买在城市别墅,因为买不到的空间,但享受另一种生活方式。这种生活方式的主要特点是更健康,更自然,让他们真正接触到私人花园,享受清新的自然美景。如何使别墅的户外空间,以更好地满足不同群体的人,更好地和室内空间,以支持需要,设计人员需要认真考虑。 早期阶段,包括一些别墅,现在更加注重规划和设计单位本身。注意它的豪华气派。在室外空间质量往往容易忽视,认为有开花植物在花园弄草,挖池叠石的空间就足够了。事实上,只有解决了庭院,院子里没有隐私的创建和使用功能的完善程度,更遑论达到理想的艺术高度。景观价值的艺术美的原则,诗意景观设计测量是最高的意境,设计的指导思想是艺术的设计者和工匠的哲学。户外生活,包括在整个别墅区在自己的花园活动和户外活动,已成为生活中的别墅业主的重要组成部分。在室外空间设计,更要强调在水平方向和垂直扩展和渗透方向的需要。然后,有室内和室外空间融合。 1 不同的使用人群对空间要求不同 统称为高端之间从高端到最低端大部分住宅别墅,应该有一个过渡时期的产物。这些产品是针对不同的客户群体,决定别墅市场多元化,而且更是雕刻出不同层次。不同的群体有不同的生活方式和思想。在生活方式上的单位,公寓和产品的整体效果别墅的影响是完全不同的。普通公寓求大同,存小异。因为室内和室外空间,充分和灵活的别墅。正在寻求一个巨大的差异,同时保留相同。人们选择别墅,也就是选择一种新的生活方式。同样,开发和设计的房子,这是设计一种生活方式,以适应新的容器。如果是联排别墅类别墅或经济别墅,也许勉强接受一个小型私人庭院空间,但对于豪华别墅而言,没有足够的发展空间,达不到奢侈的生活水准。 2 别墅室外空间的私密性 过去,很多别墅室外空间是规划后留下的空间,隐私和本身的功能不考虑,所谓的花园别墅,别墅花园是成功的一半。作为别墅肯定有自己的花园。只有园区,可以种花种草,但往往不能保证这样的使用空间,业主可避免干扰。在别墅的规划阶段,应在户外空间统一考虑如何确保院子的隐私,而且还要确保把视线好放,在院子里。从设计,分析自成一体,在6米间距单位应当根据树木,树篱和其他元素来改善隐私的适当扩大,可以归结为一个适当的距离,使相邻住宅窗位更清楚,而且还可以改善隐私。设置单户住宅和宽敞的屋顶露台,是发展的重要手段,以增加卖点,但过高和不合理的露台,设计、生产单一家庭住宅的视线干扰线路走廊。单户住宅应放在“生命的地平线”的重点,即地下生活空间集中,过多的露阳台,这种精神是一致的设置。设计应尽量保证室内和室外空间的生活隐私,不要盲目效仿西方,例如地下建筑,而且还应该注意一个独立的居住空间的本质――地面。 3 别墅室外的邻里空间 邻里关系应该是建立一个灵活的布局,现在买家可以要求使用我们自己的风景,简单地说,“既可远观,又可近玩”。不仅要好看,而且也让我们可以在人的本性和热闹中强调。平行的街道不会太接近。和独立的房子围在一起,在一个共享空间。形势变了,只要处理好视角和角度的关系,他们觉得附近密切。因此,社会不是从一个别墅相继分裂,一个纯粹的私人土地的集合,但应该是整个社会的概念。 4 室内外空间的过渡 在所有的建筑类型中,别墅是室内空间和室外最佳结合的空间。因为有机会,建立一个过渡丰富多彩的室内和室外空间,而由于空间复杂,别墅室内和室外空间也是最难处理的过渡类型。由于许多规划和独立别墅设计、规划、建筑、景观设计由不同的人完成,许多缺口形成一个盲点。因此,这次推出的项目有别墅规划景观和建筑设计装饰,甚至一体化的趋势非常明确。环境行为的研究显示,人们愿意把半公开,半私人空间留下来,让他既可以体会公共空间的参与感,而且还看到外面的人群或各种活动的性质。良好的过渡空间设计,大大提高了空间和灵活性、可用性。 5 结语 随着别墅的市场不断增长,别墅产品的要求之一已变得更加复杂,从以往简单炫富的一个生活质量的更高层次追求目前的精神。规划和别墅设计也趋于人性,室外空间也更大范围的引起客户同样的注意,现在许多户外空间的设计理念融化到设计,不仅仅是在文本的口号,更详细的设计要求研究,从基本问题――人的需求带动,创造一个更加人性化的生活环境。 别墅室外空间设计研究:别墅室外空间设计 室外空间是别墅区别于普通住宅的最大优势,因此也是别墅规划设计中的重要部分。由于别墅市场的多样化,各种容积率的别墅规划设计使得别墅具有丰富多样的室外空间模式。室外空间作为别墅的一个不可分割的部分,提供给人们的别墅感觉可能更重要。别墅室内的空间是两层、三层,跟城里面的复式住宅没有什么区别,而别墅建筑之外的环境,却能使自己真正置身于私家花园,享受到清新自然的优美景色。如何使别墅的室外空间更好地满足不同人群的需要,更好地和室内空间配合,是设计师需要周详考虑的问题。 早期的包括现在的一些别墅规划设计更注重单体本身,户型本身,讲究它的豪华气派,室外空间质量往往容易被人们忽视,以为在庭院中有养花弄草、挖池叠石的余地就足够了。实际上这只解决了庭院有无的问题,还没达到庭院私密性的营造和使用功能细化的层面,更不用说上升到艺术性的高度了。在室外空间的设计中,更需强调其在水平方向和垂直方向上的延伸和渗透,既要照顾阳台、露台、庭院之间的关系,也要考虑庭院空间区域的使用功能和空间效果。再就是室内外空间的融合。同时,相邻别墅的室外空间之间互相影响,即便是私有庭院,也要与小区景观空间体系相协调。 而作为一个完整的别墅来讲,它的室内生活空间跟室外空间应该是统一的,密不可分的。可能室外空间看起来是足够的,但是要把别墅当做生活空间考虑,而不是作为财富炫耀载体来看,它的室外生活空间相当重要,这样对它的设计,包括它的私密性,有效利用空间大小等方面的考虑更具有实际意义。 1不同的使用人群对空间要求不同 别墅作为高端住宅的统称,从最高端至最低端之间,应该有一个过渡产品。这些产品针对不同的客户群体,决定别墅市场多样化,而且更多的划分出不同层次。不同的人群有迥异的生活方式和观念。生活方式对户型的影响,在普通公寓和别墅产品中效果完全不同。普通公寓住宅是求大同、存小异。而别墅由于室内外空间的充足和灵活,则是求大异、存小同。人们选择别墅,也就是选择了一种新的生活方式。同样,开发设计别墅,也就是设计一个适应于新生活方式的容器。 别墅规划之初,应该详细研究其可能的客户群的特征,了解其生活习惯、文化观念、价值取向乃至精神追求等人文因素,还有使用特征、消费特征等诸多方面。如,在北京市高端别墅市场需求调研分析中,在针对度假物业使用时间的调查中发现,有83%的受访人群每月使用一次以上,其中,每周使用一次的受访者达到28%。周末前往度假型物业居住,已经成为他们郊外休闲娱乐的重要选择。在针对度假物业使用人群的调查中发现,有92%的受访人群喜欢10人以下一起度假。这些度假的人群同时喜欢用小范围内的聚会来和大家分享闲暇时光,因此更注重室内公共空间。而对于把别墅作为第二居所的人群来说,他们购买别墅是为了享有更高品质的生活,因此比度假型人群更注重私有的庭院和周边的自然环境,注重回归自然的精神境界。必要而详尽的调查有助于把握整体的空间设计。 2别墅室外空间的私密性 以往很多别墅室外空间是规划后剩下的空间,本身私密性和功能没有考虑周到,只是有了庭院的面积,可以养花种草,但是这样的空间经常无法保证业主在使用的时候可以避免干扰。在别墅规划阶段开始,就应该对室外空间作出统一考虑,如何保证庭院的私密性,又要保证在庭院之中对外面的良好的视线。 很多人仍怀念四合院的特点,实际上四合院的特点就在于它提供了一个特别具有私密感的室外生活空间,它的以家庭院落为中心,街坊邻里为干线,社区地域为平面的社会网络系统,符合中国人特有的传统文化观念,这一点是四合院特有的,也是中国的特点。住在四合院,人与人之间能产生一种凝聚力与和谐气氛,同时有一种安全稳定感和归属亲切感。 独立住宅的最不利间距在六米左右,既不利于侧窗的开设也不利于侧院的使用,遗憾的是,目前独立住宅大多数项目恰恰如此。宅间距离要么远些、要么近些。调整卧室的位置与良好的社区规划布局,能有效改进独立住宅的私密性。从设计上分析,独立住宅的间距应在六米的基础上,适当扩大,利用树木绿篱等元素提高私密性;亦可把间距适当缩小,使相邻住宅开窗的错位更明显,也可提高私密性。独立住宅设置宽敞的屋顶露台,是目前开发商增加卖点的重要手段,但过多地设计不合理的露台和阳台使独立住宅产生视线干扰。独立住宅应强调“地平线的生活”,即生活空间向地面层集中,过多的露台阳台的设置与这种精神并不吻合。设计应该尽量保证地面层室内外生活空间的私密性,不要一味效仿西方建筑,更应关注独立住宅的精华空间——地面层。 3别墅室外的邻里空间 3.1邻里空间 居住空间不仅仅是城市地域空间内某种功能建筑的空间组合,还是人们生活、居住活动所整合而成的社会——空间系统。居住空间从其本质上而言是一种社会空间,城市居住社区是一个由家庭、邻里等基本单位整合而成的社会、空间统一体,其中家庭是最基本的组织单元,若干具有密切交往和稳定交往与互动的家庭就形成邻里,若干个邻里的有机整合就形成了复杂的社会、空间系统,即居住社区。邻里住户间的关系变化很大,有些地区邻里住户间只是点头、打一下招呼而已;有些地区关系很近,经常有交谈、互相帮助;有些妇女还经常在一起议论、交换信息,有时某家出了事,邻居们也会去安慰照顾。一般在出现危机的情况下邻里住户间为保卫共同利益,互相间的关系达到高潮。Keller于1968年在《城市邻里》一书中提到邻里活动的内容:在危险情况下能互相帮助,交换信息,尤其是与大家的共同利益有关的话题。邻里住户间接触的频率城里比乡下低得多,城里的邻居住户可能在家中、在街上、在社区设施中,如学校、商店相遇。而别墅相对于普通住宅,其邻里关系更弱,可能社区别墅作为人的居住空间同样需要邻里空间,但是和一般居住区的邻里空间有所不同,需要更注意到各住户之间的私密性。既要积极创造适合邻里交往的空间,又要绝对保证住户不受干扰。 3.2如何通过设计营造别墅中的邻里空间 别墅的邻里空间在设计中常被忽视,比起邻里关系,设计者们往往更注重私密性。但随着时代的发展,购买别墅的客户群已经在意识形态和观念上有了很大的变化,已经从过去简单的追求到了现在非常高的要求,他们都与朋友、与邻居共同交流,共同分享他们成功的喜悦。因此买一栋别墅不仅仅是买一栋房屋,更重要的是买到一群与自己经历相似,志趣相投的朋友作邻居,在一个温暖的、亲情的邻居氛围进行交往。这是别墅市场最近的发展趋势,所以应该有全新的组织空间形式满足他们的要求。应该在设计中有意识地采取不同的邻里空间模式,特别注重小群体的营造。 要制造邻里关系就应有灵活的规划布局,平行的邻里关系就不会太近,比如一大排房子,出门就是大路,人们在不碰到对方的时候,邻里关系就自然不亲切,就比较独立。而独立的房子围合起一个共用空间后,情况就改观了,只要处理好视角和透视关系,就会感觉邻里更亲近。 营造邻里氛围首先就应该有人们愿意置身其中的室外环境,只有停留才有可能发生交往,才有可能产生邻里关系。邻里空间讲究的是场所感,即人对场所的认同度。空间设计应以人的参与便利性为主,如中心庭院的碎石步道、木栈道、浅溪河石、廊架木椅等,设计多种参与景观的渠道。此外,便捷舒适的社区俱乐部也是营造邻里关系的一种好方式,在俱乐部中讨论的问题可以非常广泛和实际,这也是营造和睦社区的软环境,他们甚至可以经常讨论一些有关公共利益的东西,从而产生对社区的归属感和责任感。当然,这里也需要把握合适的程度。 4室内外空间的过渡 在所有的建筑类型中,别墅是室内空间与室外空间融合得最好的,因为有最多的机会创造丰富多变的室内外过渡空间,同时由于空间的复杂,别墅室内外过渡空间也是最难于处理的一种类型。 由于很多别墅规划设计中的脱节,规划、建筑、景观分别由不同的设计师来完成,就形成了一些盲点、一些空白。比如在建筑和室外相交接的地方,那些露台、平台、阳台、建筑入口处、门斗、雨罩等位置的细节设计,经常是既不属于建筑师的工作,又不属于园林师的工作。因而缺乏深入的设计处理。而这些位置对于业主的生活体验又构成非常重要的一环。在环境行为学的研究中表明,人愿意在半公共、半私密的空间逗留,这样他可以既有对公共空间的参与感,又能看到外面人群或自然中的各种活动,如在阳台向远处眺望、在窗内向窗外看等。好的过渡空间设计能够极大地提高空间的可利用性与灵活性。过渡空间越充分,越有余地,居家的私密性就越强,也越少外界干扰,同时也越有助于体现业主的身份地位和尊严,当然也就越能体现其居住价值。 5结语 随着别墅市场的日益发展,人们对于别墅产品的要求也越来越高,从以前简单的炫富到现在的精神的更高层次的生活品质追求。别墅的规划设计也在向人性化靠拢,室外空间同样也在被更多的设计者关注,作为一个设计人员,在多方面的设计要求中要把室外空间设计的理念融入到设计中去,而不只是文本中的一句口号,设计需要更细致的研究,从最基本的问题——人的需求出发,创造更加人性化的居住环境。
物流企业管理探讨:物流企业管理研究 摘要:物流企业管理是现代流通企业发展的必要方式。为此,对该方式进行优势、劣势、机遇与挑战分析,即SWOT分析,据此提出相应的优化策略,能够进一步提升物流企业管理水平,扩大经济效益。在此基础上,本文运用对比方法,论述了我国物流企业在管理过程中,既有许多机遇,也面临着较大的风险与挑战;存在发展优势,也有较大的不利形势。因此,需要采取对应策略,优化物流企业管理方式,利用自身区域与资源优势,规避不必要的风险与克服不利形势。由此,可不断创新我国物流企业物流管理方式,提升管理水平。 关键词:优势;劣势;物流企业;管理方式;策略研究 一、引言 市场竞争愈加激烈,使得物流企业尽早的进入了微利时代。在此情形下,企业成本与利润空间的缩小及不断透明。那么,及早分析物流企业的管理模式,对扩大企业规模,提升经济效益,有着重要作用。2016年是物流企业发展最快的一年,如申通、圆通、韵达已陆续登陆资本市场,京东开启物流社会化进程,物流企业由快速野蛮式奔跑的规模阶段,进入了重资产化精细运营阶段。然而,物流业发展还面临一部分的两极分化,要想让整个行业健康有序发展,需要很好的管理该行业的秩序,尤其是需要政策的扶持。于是,2016年2月8日,商务部、国家发改委、国土资源部等5部门联合,印发了《商贸物流发展“十三五”规划》,明确提出,将加大财政金融支持力度,鼓励地方政府加大财政资金支持,引导社会资本投入冷链物流、城乡配送网络、公共信息平台等项目建设。鼓励社会资本探索设立商贸物流产业基金。扩大融资渠道,推广供应链金融。鼓励商贸物流企业通过股权投资、债券融资等方式直接融资。政策的扶持,有利于提升物流企业管理技术水平,推动经济效益的不断上升。 二、物流企业管理理论概述 物流管理是企业管理与物流活动相结合的一种经济行为,在20世纪30年代开始兴起。物流管理是在社会再生产过程中,在管理学原理基础上根据物质资料实体运动规律,运用科学的方法,对物流活动的实施、开展、协调、调配、控制进行行之有效的信息记录和管控,进而使各项活动达到最优配置,以降低物流活动的成本,提高经济物流效益。而现代物流管理是建立在系统论、信息论和控制论基础上的一门专业学科。20世纪80年代初期,我国开始进行有关物流管理方面的研究。国家标准《物流术语》表明物流即是产品从供应地到接收地,根据实时需要,进行仓储、装载、运输、物品加工、包装、配送、信息处理等功能有机结合的实体流动过程。物流管理也大致分为:产品流动过程包括仓储、运输、配送及信息处理等环节的管理;产品物流系统过程中人、财、物、设备、方法和信息等六大要素的管理;以及对产品物流活动中质量、技术等环节经济职能的管理三方面。因此,竞争的焦点开始从生产领域转向非生产领域,转向产品服务过程的环节,诸如仓储、装载、运输、物品加工、包装、配送、信息处理等物流活动领域。各物流企业开始着重研究如何在这些领域进行产品成本的控制和服务质量的提高,从而创造更多渠道的利润源泉。因此物流管理从企业传统的生产和销售活动中分离出来,成为独立的研究领域和学科范围。而物流管理的目的在于尽可能以最低的产品成本实现既定的客户服务水平,寻求服务优势和成本优势的态平衡,由此创造企业在竞争中的战略优势。通过实现既定服务水平,物流管理就是要将合适的产品以合适的数量和价格通过物流各个环节的活动在成本最小化和服务质量最优化的情况下提供给目标客户。物流管理科学研究的而不断深入使得原来在经济活动中处于潜隐状态的物流系统显现出来,展示产品在物流中每个环节的内在关联性,使其发展不断完善,从而成为各大企业在市场竞争中立于不败之地的制胜法宝。 三、我国物流企业管理的SWOT分析 于20世纪80年代,旧金山大学管理学教授初提出SWOT分析法,它能准确并客观分析一个单位现实情况的方法,又称为态势分析法。SWOT是一种缩写,每个字母分别表示:优势(Strength)、劣势(Weakness)、机会(Opportunity)、威胁(Threat)。而从整体上看,SWOT可分为SW与OT,分别用来分析内部条件与外部条件。利用这种方法可以从中找出值得发扬因素,以及发现存在的问题,找出解决办法并明确未来发展方向。同理,将SWOT分析法用来分析物流企业管理方面,能够实现该工具的功能,提升企业经营效益。 1.优势分析(S) 目前,一般大型的物流企业拥有下属运输公司,有着较大资源优势。一方面,该物流企业原先所拥有的运输工具及辅助设施,能够大量节省资金的投入,加上另外的一些较大运输企业开始斥巨资建设码头、陆运车队等,在物质方面提供了极大便利。另一方面,在沿海城市、重要的枢纽城市,物流企业都设置了相应的机构,经过长期资金积累与经营,这些下设公司构建了业务分支机构及运输网络。这也为适应全球制造环境、管理物流企业的日常活动,提供了便利条件。此外,物流企业能够与供应链中的其他主体,如供应商、零售商、批发商等建立链条关系,在运输网络过程中,减少对物流管理活动的成本,增加附加服务进行增值。同时,国内物流企业还具备人才、顾客优势。在长期的运作过程中,形成了国际化管理经验,并配备相应高素质的专业管理队伍,由此形成大规模的客户群体。这些都是物流企业进行管理的优势条件,为提升经营活动增加了更好的便利条件。 2.劣势分析(W) 国内大型物流企业主营业务较为单一,在经营运输活动或航线的过程中,还未形成多元化的市场条件,在市场规模和人才方面存在较大的问题。一方面,物流企业在当前的技术条件下,尚未突破货物运载设备的局限性,容易受市场价格波动的影响,难以形成有效手段进行规避市场价格风险。现有物流运输网络还是限制在单一方面,缺乏综合性的配套服务,如仓储、多式联运,缺乏物流网络管理经验,这都限制着物流管理的科学性与高效性。另一方面,物流企业对市场运输航线了解不够充分,对运输设备管理缺乏实际的操作经验,以及在业务办理层面了解不足,都是引起物流企业管理不够灵活、协调性不足等问题。同时,物流企业在组织结构、管理体系层面有较大缺陷。主要原因在于,还未形成一套具有实用性的评价体系,并加上管理层面认知不足,绩效评价指标的不足,降低了企业的约束力。此外,从国际物流企业发展的成功模式来看,物流企业想要管理好本地经营活动,需要培养、引进更高层次的物流知识水平与经验的人才。国外物流企业为此形成了专业的物流培训体系,从而形成大量的高素质物流管理人才。反观国内物流企业,仅仅是引进,尚未充分培养起具有学习能力的人才,在实际应用中捉襟见肘。加上理论与实践难以结合,通常导致物流企业管理活动难以顺畅进行,造成了较大的经济损失。 3.机会分析(O) 自20世纪80年代以来,中国经济持续稳定发展,带动了物流运输企业的快速发展。特别是中国入世以后,扫除了大量贸易壁垒,为中国物流企业管理提供了更多的发展机会。相应的,其他部分关联产业也有了较大的收益。2013年日本企业物流费用率仅为7.7%,而中国钢物流企业高出3个百分点。由此表明中国物流企业管理水平与发达国家相比,仍存在很大差距,但也显示出中国降低物流成本的巨大潜力。2013年中国物流费用有较大的降低,实现利润2588亿元。因此,中国物流企业管理方面,还有着极大的机会去完善,提供更多的机遇与挑战。当下,中国物流市场处于全面竞争的状态,还有更新的市场机会在出现。这种现象的产生,对基础较强的物流运输企业而言,有利于推动自身规模的扩大发展,只要狠抓机遇,能够在现有的物流市场中大展身手的。 4.威胁分析(T) 近年来,物流企业竞争环境愈来愈激烈,国内许多行业通过扩张业务的手段,延伸到物流行业,出现了更多的新的具有强大竞争力的企业。特别是,原有的大型相关企业也开始向物流行业转变,提供了更多物流服务,这对于物流企业管理活动既是机遇,也是一种较大的威胁存在。同时,国外知名物流企业也相继进入中国市场,这些公司管理人才经验丰富,物流化程度较高,对国内同行业的物流企业产生了较大威胁。在客户方面,客户讨价议价能力也在逐步增强,使得物流企业在价格制定方面,产生了较大威胁,难以适应这种现象就要被淘汰。这种原因在于,中国物流行业正处于发展阶段,各类竞争也在不断扩张。各类仓储、货运等流通企业逐步增多,再加上国外物流企业的参与,使得市场竞争难以形成规范化的准则,进而导致无序竞争。对于刚转型的物流运输企业来说,想要在这片竞争市场中占据有利地位,还需要一定时间的检验。 四、优化物流企业管理的新思路 1.提升企业信息化水平,建立物流管理网络系统 物流企业现代物流管理是以网上交易平台和电子商务技术的应用率为基本条件的,进而达到信息平台的共享。因此现代物流企业须改变封闭式的物流信息管理,依据信息平台建设展开物流工作,以进行生产成本信息、存储信息以及销售、利益往来等信息的交流,进而提高物流系统效率。同时在促进规模化和网络化经济经营的基础上,也要不断投入信息系统、增值服务设施等软件和硬件的设施,建立和健全企业内部的信息系统、客户服务评价等各种服务的完善。不断进行陈旧物流设施的改造工作,善于利用新型高科技物流设备,以提高物流效率,适应现代物流的需求,继而降低物流企业的运营成本。 2.建立健全物流企业的绩效评价指标体系 选取较好的绩效评价指标,是促进物流企业管理体系的重要方式。物流企业应充分考虑企业在财务、企业内部或外部方面、人才培养,以及客户忠诚度的细节问题。为了全方面的评价具有客观性,从客户、运营方式、学习手段等层次综合考量绩效评价体系。在获得客观数据时,选择适当打分方法,对各指标赋予权限时,考量各自优缺点,应采用组合赋权方法。这样,既考虑到实际情况,也反映了所体现的指标属性对评价的重要度。如,使得物流企业管理绩效评价体系更加真实、客观、可信。 3.参与市场竞争,提高企业优秀竞争力 现代物流企业应不断加深物流联盟策略理念的实施和进行,减少物流自我服务的比重,不断进行各大物流企业管理模式的创新。通过以第三方物流为优秀的物流联盟,各企业进行相互信任、风险同担、利益共享的集约化物流伙伴契约关系,从而使分散物流获得规模经济效应,提高单个企业的市场竞争力。长期以来我国企业被“大而全,小而全”的传统观念束缚,各物流企业经营范围较为封闭,自办物流现象普遍。而物流联盟的实现则有利于企业讲精力重点放到企业优秀业务上,达到去除物流运输库存的目的,以实现物流成本的而降低,提高各物流企业的市场实时反应能力,发挥产品物流信息资源联动效应,提高企业子市场经济发展中的优秀竞争能力。 4.采取适应的个性化物流管理经营模式 物流企业为提高自身竞争力,就需要正确分析选择适合自身发展的物流模式,在不失个性的基础上,不断高物流管理水平,发挥物流管理的应有作用。当前,自营、写作与外包物流是现代物流企业的重要模式。企业对其方式进行决策时,综合考量企业成功的影响度及管理能力。对物流模式的考量应慎重综合企业自身发展情况,使得企业能够充分发挥专业运输能力及优势。在实行专业订制功能时,要引用先进理念,如“长期合作、维护老客户、拓展新客户”的策略,优先为大客户提供全新的供应链管理模式,实现整体模式的转变。整体上完成大客户最优化的生产设计和运营,稳定大宗货源,并将相关服务渠道深入到大客户内部,继而不断完善完善大客户服务模式。 五、结论 市场经济的不断运行发展,使得物流企业已步入微利时代。现代物流企业利润空间的不断缩减,促使物流企业管理方式也逐步适应市场需要,正在发生变革。作为社会生活的重要力量,物流企业在促进社会经济的发展,丰富人们生活方式起到重要作用。同时,作为我国国民经济和社会发展一大助力的现代物流,也不断受到国家和企业的重视。本文对物流企业管理理论进行简要概述,并基于SWOT分析法的对我国物流企业管理进行研究,提出了优化物流企业管理的新思路,以期能够为我国现代物流企业的更好发展提供更多见解,进而提高我国现代物流企业的市场竞争力和不断促进国民经济持续的发展。 作者:卜苏华 单位:江苏徐州南京科技职业学院 物流企业管理探讨:企业文化对物流企业管理的作用 一、物理企业文化对物流企业管理的作用 作为社会文化的重要成分的企业文化,属于精神层面的一种价值观念,对物流企业的生存和稳定发展具有重要作用。物流企业文化对物流企业的经营和展开的活动进行约束和规范,对企业的运行有积极的引领作用,它直接影响企业的发展状况。 (一)物流企业文化体现物流企业的内涵。企业文化影响物流企业管理实施的顺利性、企业各部门工作的运行以及内部各个机制协调运作。可以说企业员工的行为标准、价值观念和职业操守离不开物流企业文化,建设和发展企业文化,有利于使企业员工价值取向趋于一致,提高物流企业内部的向心力和凝聚力,提高企业员工对工作的热情,增强企业员工对企业的归属感、满足感和认同感,促进企业员工积极配合物流企业的各项管理,自觉遵守企业管理条例,规范自身的行为,从而推动企业管理水平的提高。物流企业文化对于物流企业的重大决策、公司的年计划活动、长远发展战略以及规章制度的制定和执行都有着十分重大的影响。 (二)物流企业文化是物流企业的精神和形象的体现。物流企业文化对企业良好形象的树立有支撑作用。现代的物流企业文化融合在企业的各个环节及生产层面,从领导人员的管理水平到员工的基本素质,从产品的生产质量的控制到设备的安全管理,从企业环境的建设和发展到产品研发生产以及服务的质量,都是物流企业精神面貌和形象气质的直接体现。然而,良好的物流企业的形象和精神面貌,是一种内在的财富和资本,有极大的隐形价值。就现代管理理论观点而言,企业精神是物流企业员工集体的理想追求,也是物流企业的经营宗旨和发展方向的体现,预示着物流企业的发展前景和未来的趋势。物流企业的员工要自觉地充分发挥主观能动性,把自己的智慧付诸于实际行动中,贡献力量,从而推动企业更好更快地完成其制定的发展目标,提高企业的综合实力,保证企业在激烈的竞争环境中稳步发展。 (三)企业文化成为物流企业员工共有的价值追求。建设和塑造好的企业文化是现代物流企业实施管理的重要条件。企业文化是一种无形的管理手段,是与企业内部的硬性规则条例不同的管理方式,它以非计划、非理性的情感因素来控制和协调人的行为,来提高员工的工作积极性,充分发挥员工的自主性和创造力,是个体行为逐渐向集体靠拢,突出表现集体精神,构成一个整体协作的团队,为达到物流企业的目标努力,实现价值观的统一。 二、物流企业文化与物流企业管理的关系 物流企业文化作为物流企业的中心竞争力,对物流企业的经营绩效发展有举足轻重的影响力。大力建设和发展企业文化,有利于企业管理走向成功。然而,企业经营绩效的情况也关系到企业文化的建设状况,二者之间相互促进、相辅相成,既相互影响,又相互限制。物流企业文化发展的好坏与物流企业管理关系相当密切,我们可以通过企业文化的发展水平来促进经营绩效和物流企业的管理水平。 (一)可以通过优秀的物流企业文化塑造出物流企业独有的品牌,突出品牌效应。用品牌的广泛性和辐射力,加大对内部资源的整理,使企业实现滚动式发展模式,达到良性循环的效果,从而促进企业效益的提高。 (二)良好的物流企业文化推进管理手段和方式的发展,是优质的管理水平的体现。可以表现为物流企业内部管理机制的完善、领导人的高质管理理念以及员工的科学工作方式,从而达到企业运营的高效率形式,从各部门各环节减少企业的支出成本,确保实现企业效益最大化。 三、结语 总而言之,随着经济全球化的迅速发展,社会经济和科技的不断进步,市场经济的竞争日益强烈,综合国力越来越重要。我国的物流企业的发展既面临机遇,又存在跨国公司激烈竞争的挑战。这一状况要求我们要加强管理,全面提高管理水平,提升综合实力和竞争力。企业文化在企业管理中占有非常重要的地位,加强物流企业文化的塑造和建设,有利于提升物流企业的优秀竞争实力,有利于提高物流企业的使命感和价值观念的进一步提升,有利于推进物流企业的管理方式的升级和树立品牌形象。物流企业的源泉是物流企业的文化,只有重视建设企业文化,才能促进物流企业更流畅更顺利地发展。 作者:吴日德 单位:广东广垦物流发展有限公司 物流企业管理探讨:第三方物流企业管理论文 1物流诚信的重要性 诚信是企业的一种无形资产,它直接关系到企业的兴衰成败和发展。物流业作为现代服务业,不只是在车辆、仓库等硬件方面的竞争,还有诚信等软件竞争。物流诚信是物流企业对社会和客户的一种基本承诺,即公平、公正、高效、守约地把商流活动的物质成果传递给最终消费者,并忠实地为物流信息使用者们提供优质服务的品质。通过加强对物流企业的诚信管理,可以提高物流服务质量和服务水平,增加客户满意度。 2007年5月,江苏省交通运输协会组织开展了“江苏省汽车运输行业质量管理办法、诚信服务百家优秀企业”推荐评选活动。2007年8月,中国物流与采购联合会在北京举行首批物流企业信用评价A级信用企业新闻会,并向社会了首批20多家A级信用物流企业的名单。有关协会组织评选活动并把企业的信用状况公示出来,正是说明了诚信对于物流服务业的重要性,希望通过宣传报道诚信经营的典型,引导我国第三方物流服务企业增强诚信意识,加强信用自律,树立以“诚信为荣、失信为耻”的观念,形成“知法守法、诚实守信、兑现承诺、失信必惩”的行业氛围,创建健康有序的物流市场竞争环境。 2、物流行业存在的诚信缺失现象及产生的原因 现阶段,我国第三方物流企业诚信缺失现象较为普遍,分析原因,导致我国物流市场诚信危机的原因主要表现在以下几个方面: 1.物流企业投入不足导致的诚信危机。由于物流业准入门槛低而利润高,物流成为近年较热门行业而引起市场的广泛关注。部分企业实力差,设施、设备条件非常有限,也纷纷加入到物流行业。面对日益激烈的市场竞争,于是采取非正常手段拿到客户订单,但最终因为资源不足、服务能力限制不能完成合同条款而造成违约,在利益与金钱的驱使下把诚信丢失,从而失信于客户企业。 2.企业管理不完善导致的诚信危机。部分物流企业管理水平差,个别员工的操作失误导致企业失信于客户:比如广州某物流企业把客户特地从国外买回来寄回老家给妻子的结婚周年纪念礼物弄丢;本该发送到深圳的货物被运到了上海;因为送货员的粗心而把当天要发送出去的货物落下,导致送货时间延误,货主无法准时收到货物;有的货物就算准时到达,运到的货物却不正常破损;某物流公司由于经营管理不善,欠了货主一大笔货款无法偿还,最终选择卷款逃跑,等等。类似这样的事件,在我国物流服务市场时有发生。 3.物流企业缺乏职业道德导致的诚信危机。某物流运输企业明明知道客户要求承运的禁运品,但是还向客户承诺可以进行承运只是运费很贵,最终赚了小钱却丢失了宝贵的企业信誉;有的物流公司对不了解物流运作的客户漫天要价;部分第三方物流企业还存在着实际服务水平和承诺之间存在相当大的差异。这些物流服务失信的现象在实际的操作中更是屡见不鲜。 4.物流企业与客户双方不信任导致的诚信危机。 第三方物流企业与客户企业双方在合作的执行过程中,一方面要利用各自的优秀能力进行合作,在另一方面又为保护优秀能力和商业秘密而设置壁垒,这必然会引发伙伴间的不信任,甚至引起战略伙伴间的不合作,也导致合作双方的成本增加和服务质量降低。另外,部分客户企业担心与第三方物流合作后,自己对物流失去直接的控制力,一旦双方的协作中出现问题,比如第三方物流企业不能完全理解并按照客户企业的要求来完成物流业务,就可能会出现物流失控的现象。 3、对第三方物流企业诚信管理的建议 物流企业想尽快摆脱陷入“诚信危机”处境,必须重视物流诚信管理的重要性,正确认识物流企业在诚信管理中存在的问题,找出应对的方法和措施。 1.政府、行业协会加强管理。 制定规范的行业准则,建立严格的物流市场准入制度。政府要加大对物流业的投资力度,做好基础设施建设,为物流业的发展提供物质基础,并对能够诚信经营的物流企业,给予资金、技术等方面的支持和激励。通过制定行业准则来促进第三方物流企业的诚信经营,使从业人员形成共同的道德价值观。比如物流采购联合会推出的A级诚信物流企业的评选,无疑将为物流行业营造诚信守法的市场竞争环境。 2.完善物流法律法规。在市场经济高速发展的今天,有一部分第三方物流企业利用相关的法规、制度中存在漏洞来进行违法经营,谋取小利,而危害客户企业利益和我国物流业的健康发展。这就要求我们的立法部门加快速度完善相应的物流法律、法规,使双方企业在合作过程中有法可依,出现问题时也可找到解决的办法。《快递服务》邮政行业标准于2008年1月1日起实施,将进一步促进和规范我国快递服务的发展。 3.开展培训教育,树立诚信观念。员工是企业的主体,企业要将物流诚信作为企业文化的重要内容,使诚信管理成为企业管理中不可或缺的一部分。由管理层倡导并大力推动合法经营诚信待客,通过经常的培训教育和潜移默化,努力在企业内部建立一个公平、公正、和谐、讲诚信的企业文化气氛;增强员工对企业的归属感和荣誉感。诚信观念的树立也有利于第三方物流企业与客户企业之间开展互信合作。 4.大力发展和完善物流保险业。大力发展和完善物流保险,推动我国物流责任赔偿制度的完善。物流保险制度可以看作是对物流业的保障和激励机制,为经营者分担行业风险。但是物流保险的发展在我国现行的市场环境下还存在很多问题,主要在于市场环境不完善、市场主体的特殊性、物流保险产品不完善,以及物流业和保险业之间缺乏信任等方面。物流公司和保险公司之间要不断加强对话,争取建立合作伙伴关系,对推动物流市场和保险市场的发展都具有重要的意义。 5.物流企业要不断提高企业自身的实力和服务能力。物流企业要全面提高自己的整体实力,不断提高物流服务能力和服务质量,并在此基础上不断拓宽自己的业务范围,以满足日益发展的物流市场的需要。完善企业的物流设施设备,积极学习先进的物流技术、经营理念和管理制度。提高企业员工的专业知识。学习国外物流企业的先进管理经验和技术,提升企业本身的竞争力。从而更好地满足客户的不同要求,并在客户心目中留下“诚信经营企业”的印象,增加客户企业对本企业的信任感。 4、结束语 随着我国经济的快速发展和经济全球化速度加快,第三方物流服务业具有巨大的市场需求,同时面临更为激烈的市场竞争。物流企业要建立良好的诚信体系,学习先进的技术、管理理念,不断增强企业自身竞争力;相关管理机构和权威部门则要加强宏观调控和政策指导、舆论监督引导,努力创造良好的物流市场竞争环境和行业氛围,以促进第三方物流企业诚信经营,以利于我国物流市场的健康快速发展。 物流企业管理探讨:对现代物流企业管理制度建设的思考 【摘要】现代物流企业管理制度是现代物流企业赖以生存的基础。要构建好现代物流企业的行为准则、物流活动、物流企业员工的行为规范等各方面的管理制度,才能保证现代物流企业经营管理活动的正常进行。因此,我们应该重视现代物流企业的管理制度的建设。 【关键词】现代物流企业管理制度 一、什么是现代物流企业管理制度 现代物流企业管理制度是现代物流企业制度的重要组成部分。它是依据现代物流企业内部各种环节、各项工作的特点,从各个侧面规定在物流活动中应该遵循的原则和方法,它是现代物流企业管理物流活动的基本制度。它相当于现代物流企业内部的“法律”,它是保证现代物流企业物流经营活动正常进行的手段。 二、现代物流企业管理制度的内容 现代物流企业的一切管理规章制度,都是依据现代物流企业运输、仓储、配送等方面的内容而定。现代物流企业的物流活动,决定了现代物流企业管理不仅要加强对经营过程的全面管理,而且还要加强对经营要素的管理。现代物流企业管理制度的内容如下。 (一)实现全面计划管理的规章制度 编制计划应作为现代物流企业管理的一项主要规章制度,应当以“立法”的方式,让全体员工遵守,发挥计划职能的作用。首先,它要求现代物流企业各部门、各环节的物流活动都要实行计划化。实行计划化就是要使现代物流企业物流作业和经营活动所涉及的一切方面都必须根据经营决策做出相应的计划安排。其次,要使计划管理贯穿于现代物流企业物流活动的全过程之中。最后,要使计划管理层层落实,成为现代物流企业全员性的计划管理。 (二)人力资源管理方面的规章制度 人力资源是现代物流企业经营的最主要因素,加强这方面的管理特别重要。一般来说,人力资源管理规章制度,包括人事管理制度和劳动管理规章制度两个部分。人事管理制度的基本内容大致有:各类员工的招聘、录用、培训、考核、晋升、奖惩的原则和方法的具体条文。劳动管理制度主要有劳动定额、劳动定员、劳动力组织的管理制度、劳动纪律、劳动保护制度、劳动操作规程,安全守则、劳动竞赛奖励等方面的管理制度。 (三)物流作业管理方面的规章制度 现代物流企业物流作业管理方面的制度包括物流作业操作管理制度和物流作业工具管理制度。现代物流企业物流作业操作方面的管理制度包括:采购管理制度、运输管理制度、储存保管管理制度、装卸搬运管理制度、流通加工管理制度、配送管理制度、物流信息管理制度等内容。 现代物流企业物流作业工具方面的管理规章制度有:各种机器设备的使用规程、维护、保养、修理以及领用发放制度等。它主要根据机器设备使用说明的技术文件要求,规定员工操作驾驶的正确方法,维护和修理的周期和方法等。这些制度的作用在于充分发挥劳动手段的效用,保持机器设备的完好程度,避免人为破坏,有利于现代物流企业物流活动的开展。 (四)营运物资方面的管理规章制度 营运物资主要是现代物流企业开展物流活动的各种物资。这些物资的管理规章制度主要有:物资验收入库制度、保管的原则和方法、维护保养质量规程、物资的盘点制度、储备量控制等方面的制度。这些规章制度的作用在于,保证经营过程的稳定性和连续性,保证各种物资的质量完好、数量准确。 (五)财务管理方面的规章制度 财务管理制度是现代物流企业按照国家有关物流财务方面的方针、政策制定的,适合本企业物流财务活动的一项管理制度。物流财务管理制度贯穿于物流活动的全过程,现代物流企业的全体员工都必须遵守物流企业的财务管理制度。它具体包括:资金管理制度、报销管理制度、会计管理制度和审计管理制度等内容。 三、现代物流企业管理制度的创新 波士顿咨询公司的研究表明,1970年《财富》杂志中评出的500强企业,近1/3在1990年的名单中消失。这些企业“消失”的原因就在于没有对环境做出认真、准确、及时的分析和判断,或者讲环境已经变化了,但管理企业的方式和制度仍然没有作相应的调整而引起的。现代物流企业也应该吸取这些企业“消失”的教训,随时要根据物流环境的急剧变化而做出适当的改变。现代物流企业管理制度的创新应具备的特点有: (一)先导性 现代物流企业要从市场环境出发,及时调整现代物流企业的发展战略,修改和重新制定现代物流企业的管理制度,组织现代物流企业的创新活动,这就是现代物流企业管理制度的先导性。 现代物流企业只有具备了创新性的管理制度,才能形成现代物流企业的一种主动创新和持续创新的动力。 (二)协调性 现代物流企业管理制度的创新应与外部制度创新相互协调,形成内外统一的现代物流企业管理制度。比如,美国的3M公司,成立于1902年,它是一家涉及办公用品、通讯运输、航空航天的综合性公司,它的全称为明尼苏达矿业公司。它以创新为公司价值观的优秀,公司形成了一套多层次的“利于创新、勇于创新”的制度体系。它把公司的管理制度分为公司整体层次的管理制度、小组层次的管理制度和个人层次的管理制度。特别是它保证“员工有15%的创新时间的规定”激发了员工的创新意愿。3M公司的制度创新与外部环境相互协调。 (三)动态性 现代物流企业管理制度要随着环境的变化作相应的改变才能创新。影响现代物流企业管理制度创新的环境因素可分为外部环境因素和内部环境因素两大类。外部环境因素包括社会政治制度、市场规模、产业结构、资本市场、知识产权保护、社会文化等;内部环境因素包括现代物流企业的文化、组织架构、激励制度、学习氛围、人力资源开发、领导风格等。此外,打破现代物流企业员工和管理者的习惯性思维方式也有利于现代物流企业管理制度的建设。 综上所述,现代物流企业管理制度是现代物流企业赖以生存的基础。要构建好现代物流企业的行为准则、物流活动、物流企业员工的行为规范等各方面的管理制度,才能保证现代物流企业经营管理活动的正常进行。因此,我们应该重视现代物流企业的管理制度的建设。 物流企业管理探讨:物流企业管理成本探讨 摘要:物流企业成本管理是企业的一项重要工作,而现代企业又是一个复杂的肌体,需要管理者深入企业内部各职能、各环节,分析产生无效管理成本的原因,并采取针对性的管理办法,从而为企业创造价值。 关键词:物流企业;管理成本;降低成本 如果说企业陷入困境需要管控成本,直接的方式是减人和缩编。前段时间某一钢厂悲凉的“告员工书”,动情地陈述企业为什么要减人以渡过难关,望员工以离厂的方式与企业同舟共济。企业界有句名言叫“只有倒闭的企业,没有倒闭的行业”,企业作为一个生命体为什么会死呢?除掉产品迭代等外部因素外,一个重要的内部因素是企业成本差异化不够,产品没有价格竞争力。而企业成本有生产成本、销售成本和管理成本之区分,对一个大中型物流企业来讲,管理成本的管控弹性较大,是决定一个企业产品成败的关键。现代化企业是一个复杂的肌体,管理成本如细胞般渗透在肌体之中,一般管理者很难发现管理成本高在哪、低在哪,哪些管理成本是无效成本,哪些成本不但无效还有腐蚀作用且不停地侵蚀企业这个大肌体。小型物流企业(同城类)体量小,结构相对简单,管理成本往往能一眼洞穿,但大中型物流企业,特别是组织架构复杂的集团公司,管理成本不但难以计算和分析,而且还难以辩认,让管理者看不见摸不着。从成本差异竞争角度来看,管理成本管控对企业长期可持续发展具有战略意义。 一、物流企业特点 物流企业一般都是跨地域经营,具有以下特性:经营网点多,员工多,内部流程多,公司IT系统多,组织架构复杂,劳动密集性和技术密集性兼容等。由于物流企业上述特点,导致企业管理成本巨大,对一个较完整规范的大中型物流企业来讲,管理成本要占总收入的15%之多。从财务账面上看,物流企业管理成本包括:人资成本、电话费、办公场地费、行政办公费、IT系统费、出差费、会务费、招待费、培训费、员工招聘费、车辆费用、资产折旧、低值易耗品等等。从企业实际运营来看,以上财务记录的管理成本都是由各项物流行为引发的,渗透到企业各个组织之中。所谓无效管理成本就是由多余(重复)物流行为产生的财务支出,它对企业总收入不产生正影响。 二、物流企业无效管理成本的表现形式 (一)授权不清、流程僵化成本 无论是国营、股份制,还是私人物流企业,由于是跨地域、多渠道运作,即一件物流产品需要经层层流转,才能完成“生产”,这样在每个环节均有人、财、物的支出和消耗,如果授权不清,流程不畅,就会产生很大的管理成本。如某物流公司规定,运输车加油需通过公司购买的中石化油卡方可报销,有的当班司机忘记带油卡,导致不能及时加油,最终该车装载的货物不能及时参加中转而贻误了送货,导致客户投诉要求赔偿。这就是因授权管理不到位而引发的理赔成本。有位知名的企业家说过,公司流程要先僵化、再固化、后优化。流程在僵化阶段公司是要负担一定管理成本的,如某物流快递公司财务部要求,所有公司采购均要开具增值税专用发票,在实际中,该企业有一种特殊包装材料,小规模纳税人报价只有一般纳税人报价的60%,但两者产品质量完全一样。这种财务规定,其实是加大公司整体成本的。 (二)管理者不作为、乱作为成本 物流企业由于网点较多,层级也多,每个网点、每个层级均有管理者。近几年,物流业务发展很快,专业性越来越强,行业人才沉淀不够,从现状来看,我国大中专院校物流专业不是很强,培养的人才与企业实际也有一定的差距,物流企业管理层,特别是基层管理者既缺少专业知识,又缺少行业经验,导致专业能力、经验积累与物流企业发展不能匹配,管理者不作为和乱作为现象较普遍,产生很大的无效成本。因为人才不专业或缺少实际工作经验积累,必然会出现乱指挥或者对公司高层的指令理解不透出现偏差,都会产生管理成本。举例,有知名的物流快递企业,某位中层部门负责人不停地要下属上报各类业务、财务数据,而上报业务、财务数据时,出现重复上报,上报无效,导致经办员工经常性地加班,产生无谓的管理成本。 (三)离职员工招聘、培训成本 物流企业劳动密集性强,基层员工占比在50%以上,由于劳动强度大、福利待遇不高,基层员工流失率较高,物流企业总体员工流失率超过20%,这样产生大量的企业招聘成本和新员工培训成本。有一知名的零担物流公司,由于它的内部培训机构在总部,每月需要将全国各地新员工招到上海集团总部进行面训,该公司每月培训费用增长超过业务收入增长。如果全国各地新员工就地内训,又面临培训机构下沉的问题。该集团公司员工离职率在20%以上,每月产生无效管理培训成本惊人。 (四)沟通无效的会务成本 物流企业为了解决管理中的问题,通常需将各地管理者集中到某地,现场开会解决,产生很大的会务费和出差费,据不完全统计,一个中型的跨地经营的物流企业,每年这部分成本要占总收入的0.2%,而会务成本带来的效果很难评估。但有一点是肯定的,物流企业各地网点(或机构)利益交错纠缠,如果没有很好的有效的考核分成制衡机制,各利益团体平时沟通不下来的问题,靠几次面对面沟通是解决不了的,由此产生一定的无效会务成本。 (五)无效的管理办公成本 从现代服务业角度看,物流企业属于线下企业,它需要实体门面和营业网点,这样各个网点的管理类房租、水电、物业和办公费占比也较高,特别是在大中型城市,管理类办公成本占比更大。物流企业网点设置与业务分布高度关联,如果管理机构布置得当,科学合理,就能节约管理成本;如果管理机构设置不科学,就会产生无效的办公成本。国有物流企业无效办公成本较民营物流企业多,主要是国有物流企业网点布置不合理,这和国有物流企业可能考虑了社会效益有关。 (六)跨地、跨部门沟通成本 物流企业跨地域,多网点交差联系、沟通,有时一个指令还需要层层下达,一件事项的处理需要多点横向沟通,沟通而产生的电话费、人工费等占比居高不下,无效沟通成本也因此而生,影响企业整体毛利率。 (七)员工加班成本 物流企业不能实行朝9晚5的工作模式,有的事件处理(如运营车辆交通事故、客户物品跟进等)需要员工加班管理,很多物流企业每年为此承担较大的加班工资成本。从科学管理角度来看,有相当一部加班成本可以通过前端管理来消除,如财务部门数据上报加班,如果财务系统符合企业运营实际,并有一定的上报流程,可以降低财务人员加班成本。 (八)IT系统运营成本 物流企业客户群体多,业务数据量大,管理者需要借助IT系统管理、跟进和分析数据,特别对点较多的物流企业,各模块、各点数据没有整合,形成孤岛数据,数据整合成本很大。出现孤岛数据的根本原因是企业各自为政,资源没有共享所致。如某一物流仓储企业,财务部门是SAP系统,资产部门是ORACLE系统,仓储部门是自主开发的IT管理系统,销售部门有自己的定价管理系统,这些数据没有共享利用,产生大量的无效成本。 三、如何降低物流企业无效管理成本 (一)组织架构管理——扁平化管理 物流企业跨地域经营,如果按传统的管理方式,就会出现管理层次很多,管理成本就会很大。如某一国际性的物流企业,总部在深圳,它在中国分设了大区管理层(如华东大区),归属集团总部直接领导,大区下面又设省级管理层,如江苏省管理层级,省级下面又设地级市管理,一直设到乡镇层级。总部一个指令要层层传达、沟通,管理成本高得惊人。随着科技发展和应用,使得物流企业扁平化管理成为可能,如物流企业总部通过信息化系统可以直接管理到地市层级,甚至乡镇层级,这样不但提高了管理效率,还大大减少企业的管理成本和沟通成本。扁平化管理的定义是通过减少行政管理层次,裁减冗余人员,从而建立一种紧凑、干练的扁平化组织结构。但扁平化管理并不是一蹴而就的,需要有高效完善的管理流程作保障。扁平化也不是十全十美的管理架构,特别对于大型物流企业,地域跨国、跨省经营,各地文化背景、人员素质和法律环境不一样,如果实施不周全,或集团领导力不够,会出现整个组织失控风险。扁平化管理的一个重要体现在企业授权体系再造,就是物流企业可以将财务、客服管理、大宗物料采购、重点客户维护等集中到集团总部,对于地方特色差异的事项,如基层员工招聘、小量办公品采购可以就地管理,这种授权体系可以减少重复管理性劳动。 (二)建立正确的企业文化观 企业文化不是虚无缥缈的东西,特别对物流企业这个劳动密集性行业,没有正向的企业文化为导向,员工就会离心离德,没有向心力和集体荣誉感,这样员工工作效率就不高。综观我国物流企业,如德邦、顺丰等物流行业标杆,企业文化都做得很好,员工都认可本企业文化,从而产生很大的动力。管理成本与企业工作效率是直接相关的,一个有正能量的企业,管理必然高效,管理成本就会降低。企业文化要与本企业实际发展阶段相适应,不能好高骛远不切实际,企业文化要能在本企业落地生根,并得到员工高度认可。 (三)建立目标考核机制 物流企业管理环节很多,岗位也很多,员工素质和职业素养良莠不齐,而且各岗位之间关联度很高,如果某岗位工作不到位,在下一环节会产生极大的管理被动和高昂的修复成本。因此,现代物流企业需要对各管理岗位进行目标考核,以强化责任心和领导力。目前我国物流企业考核管理一般有全面预算管理、KPI目标管理以及平衡积分卡管理等模式。通过考核体系的建立,各层次管理者均有目标,能者上庸者下,形成竞争机制,企业管理效率会提高。考核指标的设置要能反映员工工作业绩和创造的价值,不能流于形式,如某物流公司人力资源部,它把员工加班时间作为评估员工业绩的一个量化指标,产生大量的无效管理成本。 (四)引进、研发信息化管理体系 物流企业特别是点到点服务的快递企业,人工成本(管理者)占比较大,企业引进信息化管理体系会减少管理成本,如ERP系统引进。由于物流企业有自身的运作特点,从效率出发,物流企业可以量身定做自已的管理系统,这样既方便管理者,又较大地提高企业管理效能。对集团性物流企业来讲,无论部门、组织怎么开发系统,本着一个原则就是:数出一处、利出一孔,形成资源共享,避免数据孤岛,这样就大大减少无效管理成本。 (五)用工模式创新 正如上述分析的情况,物流企业用工规模较大,一个30亿以上的规模性物流企业,一般用工都在1万人以上,其中基层员工要占50%,而基层员工主要是司机、收送货员、客服人员、装卸工等。这些工种劳动强度大,重复作业性高,入职门槛低,企业可以通过劳务外包的形式管理。如企业可以与劳务外包公司洽谈合作,将客户处理业务(如客服人员)外包给专业的劳务公司,这样可减少物流企业基层人事管理、招聘成本。自从物流业“营改增”以来,由于用工成本占比很大,有的企业“营改增”后增值税税负率较高,影响企业毛利率,而用工模式创新是物流企业解决此类问题的重要抓手。 (六)干部用人、选拔机制创新,增加管理层专业度和经验积累 人才管理已是我国物流企业的瓶颈,从本行业外招聘管理人员又出现水土不服或对本行业不了解,使外聘的“和尚”不好念经。从内部培养管理人才,一种情况是内部人才培养节奏跟不上企业的需求,另一种情况是内部人才基础、视野跟不上企业发展要求。在解决物流企业人才储备上,某物流公司的办法是从在校大学生中招聘优秀学生,到本企业最基层岗位做起,然后择优选用,这种方法为本企业输送了大批应急之管理人员。还有一知名快递物流企业,它从本行业内招聘优秀人员,先放到本企业某岗位中去挂职锻炼,条件具备时,适才而用。人力资源管理所产生的无效管理成本,是最难以识别和消减的,需要用人部门和招聘部门通力合作方可消除。 (七)物流企业引用作业成本法管理 作业成本管理是把企业成本分为增值成本和非增值成本,通过“成本对象消耗作业,作业消耗资源”的分析,将企业各管理环节中的非增值成本予以辩认,为管理无效成本提供了“对象”。作业成本法是管理物流企业环节成本的最有效方法之一,目前,我国物流企业还没有成功引入“作业成本法”的案例。 作者:吴晨光 单位:顺丰速运有限公司
幼儿阅读教学论文:幼儿园绘本阅读教学论文 一、幼儿园绘本教学的现状与分析 (一)教学形式过于模式化,片面地将绘本教学等同于讲故事 教师在幼儿园绘本阅读的教学的过程中,过于形式化。教师片面地认为绘本教学就是讲故事。通过对绥化的幼儿园的绘本教学的抽样调查了解到,大多数的幼儿园绘本教学的方式都是应用的教师讲解、学生聆听的方式。教师在讲解的过程中,视线全都集中在文字上。而幼儿的世界里,图画更能吸引他们的注意力与兴趣。教师只是集中于文字的讲解,对于幼儿来说就显得太过枯燥无味,时间长了幼儿的兴趣也就失去了,这样不利于幼儿的学习与健康发展。 (二)教师的绘本选择能力有待提升 在对于绥化幼儿园抽样调查中,通过对教师进行提问“对于不同年龄段的幼儿的兴趣来说,您认为绘本教学会有区别吗?”这样的问题方式,得出了:一半的教师认为大班的兴趣高,少数觉得中班的兴趣高。造成这种差距的原因就在于教师选择绘本的能力不强,对绘本的选择不科学,从而导致幼儿在小中班的时候就对绘本失去了兴趣。教师自身选择绘本的能力偏低,没有从幼儿的认知特点与实际的心理发展情况出发,不能正确把握幼儿的实际需求,从而影响了幼儿绘本阅读的积极性与兴趣。 (三)缺乏必要而有效的延伸活动 在当前的幼儿园绘本教学活动中,很多教师都忽略了对绘本教学进行必要的延伸活动,导致绘本教学的内容过于狭隘单一。这样的教学方式不利于幼儿思维的拓展与视野的开阔,幼儿在这个阶段应该是学习知识旺盛的时候,如果教师不能进行正确的引导,对于幼儿的学习效果的取得以及能力的培养有着很大的负面影响。必要而有效的延伸活动,有助于开拓幼儿的思维,拓宽他们学习的知识面,从而获得更加丰富的知识。此外,也有利于锻炼幼儿的想象力与创造力,培养幼儿举一反三的能力。当然,延伸活动是建立在对绘本的教学内容理解的基础上进行的。教师在延伸活动中,坚持幼儿的主体性地位,可以对幼儿进行提问的方式逐步引导幼儿对每一幅画的内容进行思考怎样表达其意思,锻炼幼儿的观察能力。 二、幼儿园绘本教学的改进策略 (一)通过各种渠道与力量进行绘本宣传 对于当前幼儿园绘本教学的过程中存在的上述问题,首先需要我们加强各种渠道与力量的绘本宣传力度。只有将绘本阅读的必要性宣传给人们知道,比如以家长为代表的人群,让他们充分认识到绘本阅读对幼儿的教育成长所起的重要作用。比如,在幼儿园具体的绘本宣传活动中,可以将这种宣传穿插进平时的幼儿入学的时候,对家长做关于绘本阅读教学意义的宣传,让家长切身感受到绘本教学的优势。 (二)提升教师绘本阅读教学能力 幼儿是绘本阅读教学的主体,教师只是对幼儿进行适当的引导。但是,引导的作用也是很关键的,教师对绘本教学能力的强弱直接影响到幼儿绘本阅读的效果以及幼儿对此的兴趣。因此,提升教师绘本阅读教学的能力也是很重要的一个环节。只有教师具备了较高水平的绘本教学能力,才能给幼儿更好的引导,从而在具体的教学过程中,全方位准确地把握幼儿的兴趣所在,有方向性地对幼儿进行绘本阅读的教学,这样幼儿在学习的过程中也不失兴趣,从而保障幼儿的学习效率以及阅读习惯与阅读能力的培养形成。另外,教师在绘本阅读的选择中,要注意结合幼儿的学习与阅读兴趣,选择幼儿感兴趣的绘本阅读给幼儿,这样幼儿才会对此有兴趣,他们学习的积极性才会被调动起来。教师无论是对于绘本阅读内容的选择,还是在具体的绘本阅读教学过程中,都需要结合幼儿的身心发展特点,保证教学内容能够被幼儿所接受与吸收,这样的教学才是成功的、有效的。 (三)制定地方政策指导绘本阅读教学 要想保证幼儿园的绘本阅读教学取得不错的成效,除了加强必要的宣传、提升教师的绘本阅读教学能力以外,还需要政策上的支持。以绥化幼儿园来说,就需要绥化的地方政府制定相关的幼儿园教学政策保障绘本阅读教学的顺利进行。绥化地方政府需要制定政策对幼儿园的绘本阅读加以指导,比如在教师的培训上给予一定政策上的优惠,提升教师绘本教学能力,从政策上支持教师教学能力的提高。此外,鼓励幼儿家长对幼儿绘本阅读教学的支持,宣传绘本阅读教学的价值意义,取得家长的信任,从而能够让幼儿放心地接受绘本阅读教学的学习。只有地方给予相关的政策支持,绘本阅读教学的路途才能走得更顺畅,绘本阅读教学以后的发展才能越来越好。 (四)加强高校与幼儿园的科研合作 绘本阅读教学要想成为一种为大众所了解的有价值的教学方式,除了幼儿园自身的宣传与地方政策的支持以外,还需要高校对幼儿园的大力支持。在提升幼儿园的绘本阅读教学能力的过程中,需要加强高校与幼儿园的科研合作,将高校的科研资源融入幼儿园的教学中。具体来说就是加强对幼儿园绘本阅读教学的科研注入力度。以绥化来说,就可以加强绥化学院与幼儿园的科研合作,将绥化学院的科研资源为幼儿园所用,从而实现幼儿园科研队伍建设的加强。 三、总结 绘本阅读作为一种对幼儿十分有效的阅读形式,有利于幼儿阅读兴趣的培养与阅读能力的提升。本文通过对绥化幼儿园绘本阅读教学现今存在的问题的分析,有针对性地提出解决对策,相信对于以后幼儿园的绘本阅读的教育教学乃至整个幼儿园的教学工作都有很好的指导意义。 作者:汪明蕾 单位:绥化学院教育学院 幼儿阅读教学论文:小班幼儿阅读教学论文 阅读是幼儿快速认识生字、理解故事内容的捷径。由于幼儿好动、易激动,因此枯燥地、反复地读是不易提起幼儿兴趣的,为了调动幼儿对阅读的积极性和注意力,可以采用以下方法。 一、环境创设法,内容选择法 一个良好的阅读氛围会给幼儿带来激情,调动他们学习的积极性。因此,我在教学中把环境的创设放在一个非常重要的位置。教室里,我添设了“字宝宝的家”、“天天读句栏”以便幼儿随时都可以进行阅谈;同时在图书角提供内容丰富、画面生动有趣、知识而广的多种书籍,特别是百科全书知识全书来开阔幼儿的眼界,培养他们广泛的阅读兴趣;除此之外,我还会积极地加入到孩子们的中间去,利用晨间活动、放学等业余时间与幼儿共同阅读来调动他们的兴趣,培养正确的阅读方法。在内容选择方面,我经过一星期的跟踪观察发现:图画色彩鲜明,形象生动、各类单页单幅、单页多幅图画故事书、图书幼儿比较喜爱,特别是《婴儿画报》非常受小班小朋友的欢迎。因此我在为幼儿选择阅读材料时注意了以下几个方面:①画面色彩鲜明、生动形象。②与幼儿生活有关,图画内容简单具体有趣。③文字正确优美、朗朗上口,句型短而重复。针对小班幼儿的年龄、心理特点,运用有效的指导方法,采用集体阅读与自主阅读结合的方式,帮助幼儿理解、掌握孩子们喜欢的阅读内容。 二、先背后认法,绘本故事法 由于幼儿是凭借的“印象记忆”,因此,在教学中我采用了以上两种方法来进行引导:一是先背后认法,如儿歌《袋鼠家》,我先教幼儿学会儿歌,然后自己以扮演袋鼠妈妈的角色带领幼儿进行游戏,在游戏中让幼儿复习儿歌,学习生字,并通过比赛、模仿等游戏来增加幼儿对生字的印象,运用顺读、顿读、点名等游戏来训练幼儿的阅读能力,同时不忘激发幼儿的情感,理解“爱是相互的”,整节课都是在游戏中完成,课堂气氛活跃,学习效率也很高。二是绘本故事法,我给孩子讲故事用丰富夸张的肢体语言,面部表情来引起他们倾听的兴趣;对焦虑、不适应等不良情绪的幼儿,我选择了一些适合小班年龄孩子听的绘本故事,并运用手指偶、布袋偶、动物毛绒玩具,边讲边演示绘本故事里的不同角色的语气、表情、心情,尽可能给孩子留下深刻的印象,幼儿果然被深深吸引,渐渐停止了哭闹。随着时间的推移,我在讲故事的时候又在视频仪上出示图片给孩子们欣赏,同时引导他们仔细观察图片上的细节,例如图片上角色的表情,动作,图片的背景、时间、季节你是怎么知道的,用一个个问题和幼儿一起更深入地了解故事情节发展,吸引幼儿认真倾听,体会阅读的乐趣。 三、兴趣捕捉法,图书创编法,剧本表演法 为达到《纲要》指出的:“要创设一个能使幼儿想说、敢说、喜欢说、有机会说的环境。”我园为小朋友举办了多种形式的阅读展示活动,有儿歌朗诵、童话剧,还有词语接龙,看图编故事,童言稚语等等。每一个孩子都有自己的节目,都有展示自己的机会。 比如我近期捕捉到幼儿的阅读兴趣点---海洋生物,然后放置一些追随兴趣点的读物。给小朋友观看动画片《小鲤鱼历险记》,并提供《海底世界》、《海洋鱼类》、《海洋探秘》等书,这样既考虑幼儿的阅读经验又拓展了幼儿阅读范围,一举多得。又如在图书汇编方面。我让小朋友第一次当小作家“制作图书”并可以与家长一期进行创编,他们找资料、策划、编排、美术……很快,一本本图书制作好了。这些图书造型别致,有爱心形、树叶形、苹果形、草莓形,制作的方法材料丰富,有纸贴的、布贴的、树叶贴的毛线贴的,还有简笔画的。图书的内容丰富,有幼儿编的、有家长和幼儿一起编的,还有改编的。这些图书凝聚着家长、幼儿的聪明智慧,让幼儿体会到:我也能根据小物件整理出一套图书了。再如进行剧本表演。幼儿是在童话的浸润下长大的,童话中鲜活的形象,生动的情节深深地吸引着孩子,幼儿选取教材中幼儿喜爱的童话故事让幼儿表演。我通过童话故事《拔萝卜》,邀请家长与幼儿一起表演,请家长扮演老爷爷.幼儿扮演老婆婆、小妹妹、小花猫等。表演时,幼儿戴着头饰,老爷爷、老婆婆扎着头巾,大家分别用角色语言和动作,表达着对作品的理解。 早期阅读是幼儿终身学习的基础,是一个人终身可持续发展最重要的因素,是未来社会一个必须具备的能力。作为教师,我们应以科学的态度、理智的头脑,善于从实际幼儿的认知和发展需要出发去选择最为合适的阅读绘本,使早期阅读活动真正能引发幼儿不竭的阅读兴趣,使他们能养成受益终身的良好阅读习惯。 幼儿阅读教学论文:幼儿阅读教学论文 一、幼儿自主阅读的基本特征 所谓创意阅读是指阅读材料本身具有创新性或者阅读的方法充满创意。首先,针对幼儿的书籍、故事本身具有较强的创意。具有创意的阅读材料能够吸引幼儿的注意力,提高幼儿的阅读能力,并且在阅读的过程中幼儿能够深切感受到阅读内容的创意。其次,家长和教师要注重培养幼儿阅读的创意性。在阅读过程中,要打破常规式的阅读模式,引入较为先进、具有创意的模式,让幼儿在此过程中逐渐培养其创造力,充分发挥想象力,激发自主阅读的兴趣。创意阅读的优秀要素就是调动幼儿自主阅读的兴趣,发挥阅读的想象与创新,逐渐养成自我阅读的习惯。相关学前教育研究表明,元认知技能的培养对于幼儿今后的阅读技巧与策略都有很大的影响。反过来,幼儿具备较好的阅读习惯与技巧,对于幼儿的元认知技能的养成也极为关键。因此,创意阅读、创新阅读在幼儿的自主阅读中的地位始终处于优秀地位,无可取代。 二、幼儿自主阅读的培养策略 (一)开展专门的阅读教学活动 1.观察式阅读教学:教师首先对要阅读材料中的图片进行介绍和讲解,幼儿在此基础上,识别相对应的材料内容,把书面语言转化为通俗易懂的话语,通过教师与幼儿一起对阅读内容的理解与分析,充分发挥幼儿的想象力与创造力,掌握通过观察进行表述的阅读形式。在阅读故事《鸟和大熊》时,教师出示鸟、大熊的图片,引导幼儿对图片进行猜想:这两个动物在一起会发生什么故事,并让幼儿说出自己的想法,再由教师讲解故事的内容,让幼儿自己判断与之前的猜想是否一致,通过比较、分析后再对图片进行观察,并在集体讨论后再对故事进行复述。 2.探索式阅读教学:教师根据阅读材料的主要内容,对其中心思想进行总结,并进一步找出主要线索,然后尝试让幼儿对所阅读的材料进行分析与理解。在这个过程中,幼儿的阅读思维会进一步得到加强,其观察能力与表达能力也会有显著的提高。此时,教师可以进行适当的干预,增加幼儿的求知欲,引导幼儿去发现问题与解决问题。如《狐狸和仙鹤》,教师可以提出疑问:为什么狐狸请仙鹤吃饭时要用平底的盘子?为什么仙鹤没有吃饱?为什么仙鹤请狐狸吃饭时狐狸的脸涨得通红,饿着肚子不好意思地走了?通过一步一步的设问,幼儿就会在阅读的过程中对阅读材料进行思考和总结。 3.分享式阅读教学:教师要注意发挥幼儿阅读的主观能动性的同时,也要注重与幼儿一起进行分享式阅读,在与幼儿一起阅读过程中,教师要注重纠正幼儿的发音与表达能力,并且教师要把自己对材料的理解与设想融入到讨论的环节中分享给幼儿,启发幼儿初步掌握书面文字、语言的信息,教师采用点读文字、点画讲解等形式,帮助幼儿理解材料中的各种信息。 (二)开展提高阅读能力的综合活动 幼儿在阅读能力与经验都有了一定的提升以后,幼儿园应该注重开展有利于提高幼儿自主阅读能力的综合活动,这对提升幼儿自主阅读能力非常关键。 1.图片排序活动。教师在事先准备活动时,要注意搜集一些贴近幼儿生活的故事图片,并且把图片打乱顺序,让幼儿根据图片的内容找出故事的线索和关联,发挥其想象力与创造力,将图片重新整理与排序。教师在幼儿排序后,让幼儿说出自己的理由,并对幼儿的讲解进行客观的评价。 2.制作图书活动。教师要注意平时对幼儿阅读经验的积累,让幼儿把自己能力范围内的主要故事情节画成图画,还可以让幼儿从废弃绘本上剪下相关的图片,粘在白纸上,并画上背景。教师要引导幼儿讲出相应的故事情节,再根据幼儿所理解的内容配上通俗易懂的文字,与幼儿一起加上封面与封底,最终装订成册。通过幼儿间的相互传阅,不仅能发展幼儿的思维创造能力与自主阅读能力,还能促进幼儿同伴关系的发展。 3.多媒体活动日。优美动听的歌曲、精彩绝伦的故事、紧张刺激的动画片都能提高幼儿对语法、语音的敏感度,是提高幼儿口语与书面语的良好平台。但是,由于一些多媒体存在辐射、影响视力等弊端,教师可以在每月选取一天为多媒体活动日,通过多元的知识覆盖,可以让幼儿把自己习得的儿歌、故事、动画片等与同伴进行分享。 (三)开展丰富多彩的自主阅读模式 1.“集中体验式”阅读。“集中体验式”阅读一般是指在开展的幼儿自主阅读中,教师要进行适当的干预,教师根据幼儿的实际阅读情况,结合点读、听读、讲读等阅读方式与方法对幼儿集中阅读进行指导,要及时观察每个幼儿的情况,进行适当的干预并予以必要的指导,让幼儿充分体会与深入了解所开展的阅读活动的基本流程,促进其自我阅读能力的提高。 2.“休闲探索式”阅读。“休闲探索式”阅读是指教师根据每个幼儿的实际阅读状况,采取相对新颖与随意的阅读模式。教师要根据幼儿自己的兴趣与意愿选择阅读材料,并组织幼儿在相对分散、轻松的场景下进行自主阅读活动。教师在此过程中,要仔细观察幼儿的一举一动,认真回答幼儿所提出的问题,解决幼儿在阅读中出现的各种困难与问题。幼儿在轻松、愉悦的气氛中,感受阅读的魅力,享受阅读的快乐。通过“休闲探索式”阅读可以进一步提高幼儿的表达能力与交际能力,并且在自由交流的过程中能够增加其阅读经验,为将来的阅读打下坚实的基础。 三、总结 具备良好的阅读教学能力将成为幼儿成长的一笔财富。提高幼儿的自主阅读能力不仅能增加幼儿的阅读体验,还能为幼儿将来的读写打下良好的基础,从而对幼儿的未来身心发展大有益处。因此,教师应根据自主阅读的特点,采取相应的培养策略,开展多种教育活动和模式,提高幼儿自主阅读能力,促进幼儿的全面发展,为终身教育奠定坚实的基础。 作者:刘嘉单位:绥化学院教育学院 幼儿阅读教学论文:幼儿识字阅读教学论文 [摘要]我园从去年开始开展了识字阅读教学活动,通过实践我发现孩子对识字有很高的兴趣。正如一个两岁的孩子还不会完整表达自己的意思时,就认识了“麦当劳”,他们一看到M符号就知道是麦当劳,有的孩子在马路上总是指着路边上各种各样的店牌,问大人这是什么字,那是什么字。孩子们有识字的需求也为识字阅读活动教学提供了可行性。本篇论文介绍了我开展阅读识字教学的尝试性工作,通过工作取得的一些经验,希望与同行共勉。 [关键词]识字阅读结合各科教学创设环境结合游戏家园联系 近年来,世界各国的幼教专家们都十分关注早期阅读,认为早期阅读对幼儿的口语表达能力和思维的发展等起着非常重要的作用;幼儿早期阅读能力的培养程度,将会影响其终身学习的学习能力和水平。我国在新《纲要》的内容中,也第一次明确地把幼儿早期阅读方面的要求纳入语言教育的目标体系,提出“培养幼儿对生活中常见的简单标记和文字符号的兴趣,利用图书、绘画和其他多种方式引发幼儿对书籍阅读和书写的兴趣,培养前阅读和书写技能。”有关研究指出,人的主要阅读能力,是在3——8岁期间形成的,如果在幼儿期间不及时启蒙阅读意识,激发阅读兴趣,养成阅读习惯,幼儿入学后就可能出现学习适应困难。因此,在学前期开展幼儿早期阅读教学,是目前幼儿教育的一个重要话题。 幼儿识字活动是早期阅读能力发展的一部分,与幼儿口头语言发展密切相联系,尽管学前阶段是以发展口头语言——听、说为主,但在生活中幼儿表现出了一些“认”、“读”的要求,例如,他们通常对周围环境(房间里、书桌上、幼儿园里、书店里等)的书本和文字做出反应,在成人给他们念书、朗诵儿歌时,也会煞有介事地看书上的字,因此,为幼儿创设一些接触“认”、“读”的机会,让幼儿了解一些有关文字语言的信息,增加对文字语言的兴趣,懂得文字语言的重要性,是很有必要的。幼儿识字活动虽然是幼儿早期阅读活动的一部分,属于前识字经验,但与那种正式的、大量的、系统的识字学习有着本质的区别,它不是要求幼儿机械的记忆和认读那些文字,而是在设定的情境中,为幼儿提供文字信息,使幼儿获得识字的经验,解除书面语言的知识、规律和学习的策略技能,为进一步掌握书面语言打下基础。同时,在幼儿园阶段,依据幼儿“脑先发育,动作滞后”的生理特点,识字的目的要明确,那就是为了尽早阅读,就是通过阅读让孩子间接地感知丰富多彩的客观世界,开阔幼儿的视野,为接受开创性素质教育奠定基础。那么,到底应该如何开展幼儿识字阅读教学呢?结合自己的教学实践我认为可以从以下几个方面进行: 一将识字阅读与各科教学活动紧密结合 在语言教学中开展诗歌、故事教学活动时,我将识字阅读运用在其中来增加幼儿学习的趣味,通过欣赏、跟读、朗读及识字游戏不同重点来进行,使幼儿在形式多样的重复中认读,从而更有效地达到语言教学的要求。如:诗歌《眼睛眼睛亮晶晶》,首先,通过和小朋友做“盲人摸鱼”的游戏,使幼儿初步感知眼睛的作用、认识眼睛、怎样保护眼睛等,并出示字卡“眼睛”让幼儿认读;然后通过欣赏出示图片,让幼儿观察,在观察中教师边提问边出示生字卡,如:眼睛是什么样子的?幼儿答出眼睛眼睛亮晶晶时,出示字卡“亮晶晶”让幼儿认读;小兔、小猫、黄发妹妹、小朋友的眼睛分别是什么样的?幼儿回答后分别出示字卡“红”、“绿”、“蓝”、“黑”让幼儿认读。在幼儿初步认识了这些字以后,集体做游戏:拍拍手找一找,Χ字Χ字在哪里?最后请小朋友上来找眼睛,如老师说小兔是什么眼睛,幼儿则上来找出字卡“红的眼睛”等等。就这样,通过各种方法使幼儿在认字的过程中、在轻松自然的状态下学会儿歌。 早期识字要同阅读紧密结合起来,因为成篇阅读比单独认字更有趣味,通过阅读孩子才能真正体会到识字带给他的乐趣,在趣味中引起他对读书的内在需求,反过来又会促进他对识字的兴趣。在开展《三只蝴蝶》、《金色的房子》、《萝卜回来了》等故事教学时,我会将故事中重复出现的重要句子和词语制作成字卡让幼儿认读。同时对诗歌和故事中所出现的幼儿还不认识的文字,我还将故事、诗歌内容用电脑打印,并将字放大粘贴在大图画纸上制作成教学识字挂图,指导幼儿进行指读练习。先由老师阅读,引发幼儿的学习兴趣,附之动作和表演让幼儿记忆故事、诗歌,初步掌握诗歌和故事内容后,我教幼儿手指着字,眼看着字,嘴里念着字,脑子记着字,进行指读练习,来丰富和扩展幼儿的识字阅读内容。 另外,我还结合社会、音乐等各科的教学,特别是与音乐课的结合,因为幼儿在识字阅读中大量接触配乐诗朗诵,使幼儿的语感、乐感同步发展。教材中有许多诗歌与幼儿音乐教材相一致,幼儿在识字阅读时就掌握了歌词,学唱时就很容易上口,这样不仅缩短了教学时间,而且也自然地激发了幼儿学习各科的兴趣,调动了学习的积极性。 二将识字阅读与各种游戏相结合 游戏是幼儿生活中特有的学习方法,也是幼儿最喜欢的活动。著名教育家杜威说过:“幼儿阶段生活即游戏,游戏即生活。”游戏能够激发幼儿的兴趣,促使幼儿情绪兴奋,能够充分发挥幼儿的积极主动性。在识字阅读活动中,要充分注重游戏的参与性。我常常开展“摸箱”游戏来复习巩固所认识的字,并学习组句或一句话。我把所学过的字用硬纸板制成字卡,把字卡放在箱里,幼儿来摸,每摸出一个自己念念是什么字,如“黄”幼儿可说“黄发妹妹的黄”、“黄色的黄”答对了给一个红五星当奖励,答错了,在大家的帮助下重复一遍,也能得到奖励。幼儿都能参与进来,都很兴奋,每次都争着要来表演。我还开展了“小孩小孩真爱玩”、“找朋友”等游戏,在游戏中请小朋友看字词做动作、看句连线、看字涂色来复习巩固汉字。使幼儿在没有任何压力和负担的前提下,在玩中丰富他们的知识,促进幼儿语言的发展。 三创设识字阅读环境,在日常生活中渗透识字阅读内容 早期阅读活动重在为幼儿提供阅读经验。因此,在日常生活中渗透识字阅读内容,为幼儿提供机会和场所就显得十分重要,幼儿的日常生活要与识字阅读教育相结合,让幼儿潜移默化地接受有关方面语言的知识,通过不断的感知内化,积累阅读经验。在教室我给幼儿创设了一个识字环境,结合教材中的故事、情节,画出图片贴在墙上,并写上重要的句子,让幼儿在入园、晨间活动、游戏时进行识字阅读。如:在故事《金色的房子》一课教学中,把几个动物画出来,然后将他们的对话写在上面。在教室里,我又布置了识字小火车,将所学过的字粘贴在车厢上,方便幼儿巩固复习。我还为小朋友创设了一个识字角“天天读句”,将“天天读句”的句子写在上面,如:“小鸡的脚印像竹叶,小狗的脚印像梅花,小鸭的脚印像枫叶,小马的脚印像月牙”等,让幼儿在自由活动时间自然地接触。每月底还进行一次读书比赛活动等等。这样,通过多种途径,使幼儿认识了许多汉字,久而久之,幼儿知识越来越丰富,阅读能力得到不断地提高。 四与家长密切配合,共同培养幼儿的识字阅读兴趣 许多研究表明:父母越早开始、越经常和孩子一起阅读,孩子对文字的理解能力、写作能力、解决问题的能力就越强,知识面就越广。家庭环境及父母阅读习惯对孩子阅读能力的培养有很大的影响,幼儿识字阅读能力的培养需要家长的密切配合,共同培养幼儿的识字阅读兴趣。因此,我在开展识字阅读教学活动时特别注重家长的参与,通过家长半日开放活动和家长会的形式,帮助家长和孩子建立一种互动的阅读关系,向他们介绍一些识字阅读的成果,让家长明确,识字阅读教学不是单纯的认几个字,而是要以兴趣为基础,充分调动孩子的积极性、主动性。与此同时,还教给家长一些识字阅读的方法,如:在家里,可以利用空余时间念书给幼儿听,重复地听相同的故事,多玩识字游戏,多带孩子外出走走,看看、注意周围环境中的汉字,让孩子多讲讲自己认得的汉字,看到的图书内容,在家指导孩子指读故事、儿歌等。另外,我还定期(每月一次)向家长汇报幼儿识字阅读的情况,并将教学内容用电脑打印放大整理成册,让家长回家指导幼儿进行指读练习和巩固复习,并为他们安排好读书的要求及读书的方法,如:要求幼儿天天读几篇故事,并要及时给予表扬、鼓励,鼓励幼儿读一些低幼读物,进行阅读巩固。 幼儿期是语言思维发展最关键、最活跃的时期,只要我们从幼儿的身心特点、个性特点出发,在幼儿识字阅读的指导方法上进行更深入的研究,就会探索出更多更有效的幼儿识字阅读教学方法,为现代幼儿教育描绘一片靓丽的风景。 幼儿阅读教学论文:幼儿阅读教学策略研究 (江苏省建湖县幼儿园,江苏 建湖 224700) 摘 要:阅读能力并非与生俱来,需要从小进行有意识的培养。因此,在幼儿阅读教学中,教师应结合幼儿的年龄特点,激发阅读兴趣、改变阅读方式、指导阅读方法,让幼儿在阅读中享受读书的乐趣。 关键词:幼儿;阅读教学;兴趣;方式;内容 阅读是幼儿了解大千世界的一扇窗,是幼儿感受各种情感的一条路,阅读对幼儿的成长有着重要的作用。因此,幼儿阅读教学应顺应时代要求,辅以有效的阅读教学方法,打开幼儿的阅读之路。然而,在实际教学中,部分教师对幼儿阅读教学理解不够深刻,依然沿用旧的教学方法和教学模式,这就限制了幼儿阅读能力的发展。本文就提高幼儿阅读教学的效率进行论述。 一、激发阅读兴趣 教育家苏霍姆林斯基曾经说过:所有智力方面的工作都要依赖兴趣。幼儿有了兴趣,其积极性和主动性才能发挥出来。实践证明,让幼儿在兴趣盎然的情境里学习,注意力最集中,反应最灵敏,思维最活跃,学习效率最好。但有的教师只重视阅读的量而忽视阅读过程中兴趣、习惯、读书技巧等方面的培养,以致付出大量的时间精力,幼儿却不愿意读书,或拒绝看书,甚至产生厌学情绪。因此,教师要根据幼儿心理发展的特点,通过各种生动有趣的方法来激发幼儿的阅读兴趣,从而培养幼儿良好的自主阅读习惯和能力。比如,在《小灰鼠变身记》的阅读教学中,教师穿上了“小灰鼠式”的衣服,并运用夸张的语言,演绎小灰鼠吃了辣椒后张大嘴巴,眼泪鼻涕都往下掉,打出一个大喷嚏的行为。这时,幼儿们都开怀大笑、兴趣高涨,在轻松愉快中感悟了主题。在幼儿阅读教学中,教师应投入更多的感情去读故事,用生动、夸张的手法来呈现故事,用预告精彩片段来吸引幼儿的注意力,激发幼儿的阅读热情,使“阅读”过渡到“悦读”。 二、改变阅读方式 在幼儿的阅读教学中,教师可把故事当成一种媒介,让幼儿在故事阅读中快乐成长。这一方法可以鼓励幼儿大胆用语言表达自己的所思所想。故事与说话相结合,幼儿阅读的空间扩大了,思维变活跃了。这样的活动能让幼儿自始至终兴趣盎然,情不自禁地爱上阅读。比如,在教学《小兔落水后》时,教师这样设计:今天老师请来了许多小客人,小朋友们想不想知道是谁啊?然后出示挂图,并阅读故事:今天天气很好,小动物们可高兴了,小兔子、小猴子、小狐狸在草地上玩捉迷藏的游戏,可是玩得高兴时,小兔子扑通掉进了河里,哎呀!小朋友想想看,小兔子心里会怎么想,又会怎么做?小猴子怎样做?小狐狸怎样做?小山羊来了又是怎样做的?再出示挂图展示小兔获救的过程。最后,教师根据幼儿的回答及时给予补充,使幼儿加深对故事的理解,并一起讨论:你遇到困难时会怎么办?当别人遇到困难时你会怎样做?你帮助别人后心情怎样?你们被别人帮助心情会怎样?这样的设计能引导幼儿与自己的生活经验建立联系,将外在的道理内化为自己的行为,体会帮助别人的快乐心情。幼儿看挂图、教师讲述故事的阅读方法,不仅改变了阅读的方式,还深化了幼儿的阅读情感体验。 三、指导阅读内容 训练幼儿的语言表达能力,是幼儿教育工作的一项重要任务。幼儿阅读教学是训练幼儿语言表达能力的主要途径。在幼儿阅读教学过程中,教师要充分利用阅读教学内容训练幼儿的口语表达能力。在引导幼儿进行阅读时,教师根据阅读教学内容和幼儿的年龄特征以及语言发展水平,对幼儿的口语表达能力进行有效的训练。这样,阅读和表达才能相互补充、相得益彰。比如,在教学《两条彩虹》这一内容时,教师先让幼儿看书的封面,并提出问题:你们都看到了什么呀?接着出示画面2,让幼儿观察熊奶奶怎么了,并问他们是怎样看出的。出示画面3~画5,让幼儿体验关切之情。出示画面6~画面8,让幼儿慢慢体会文本内容。接着出示问题,熊奶奶听了安慰的话,病好了很多,青蛙大叔也来看熊奶奶了,熊奶奶对他说了什么?熊奶奶的幸福是什么?青蛙大叔是怎样说的?青蛙大叔离开熊奶奶家,回到池塘,他有些发愁,为什么发愁?你有什么好办法帮助他吗?此时,教师要组织幼儿讨论并大胆发言。幼儿发言完毕,教师再出示画面9~画面11,让幼儿听录音,听一听青蛙大叔想出的好办法。最后熊奶奶的病好了,青蛙大叔、小狐狸、小白猪都非常开心。教师让幼儿再次欣赏故事,让大家把好听的故事讲给没听过的同伴。在这个阅读环节中,经过教师对阅读内容的逐步指导,幼儿慢慢地走进了文本内容中。在多次听读的过程中,幼儿能逐渐掌握故事的主要内容。而最后的复述故事的环节,又训练了幼儿的语言表达能力。 四、结束语 总之,好的阅读方法犹如一粒幸福的种子,播撒到幼儿的心田,开出美丽的花朵。因此,在幼儿阅读教学中,教师要通过激发阅读兴趣、改变阅读方式、指导阅读方法,让幼儿感受阅读的快乐,认识生活的美好。 幼儿阅读教学论文:加强阅读教学促使幼儿理解图书中的符号探微 (江苏省昆山花桥国际商务城聚福幼儿园,江苏 昆山 215300) 摘 要:图书是幼儿从理解图画符号到文字符号、从学习口头语言到书面语言过渡的得力助手。它能帮助幼儿从非言语交际向口语交际转换,为口头语言交际向书面语言过渡架起了一座桥梁。文章从利用游戏活动帮助幼儿理解图书中的符号,利用环境理解图书中的符号,利用故事认识图书中的符号,通过阅读图书、认识符号几方面,研究 培养幼儿理解图书中各类符号的策略。 关键词:图书符号;幼儿;理解;口语交际;书面语言 在幼儿期,教师应努力丰富幼儿早期阅读的经验,发展幼儿早期阅读的能力。而在幼儿阅读图书的过程中,图书中的一些符号会影响到幼儿对图书内容的理解。所以,教师应引导幼儿理解图书中的各种符号,从而增强幼儿对图书内容的理解。 一、利用游戏活动帮助幼儿理解图书中的符号 对小班幼儿,应以游戏化的一日生活为主要活动方式。教师可以通过游戏活动引导幼儿理解图书中的符号,从而提高幼儿的阅读能力。例如,教师创编的“小熊找食物”的游戏,是说一只小熊饿了,想找吃的东西。它来到厨房里,刚要吃盘子里的馒头,妈妈说:“不能吃!不能吃!它在冒热气。”小熊又想吃碗里的面条,妈妈说:“不能吃!不能吃!它在冒热气。”小熊又想吃锅里的饺子,妈妈说:“不能吃!不能吃!它在冒热气。”小熊没办法,只好去喝杯子里的牛奶,妈妈又再说:“不能喝!不能喝!它在冒热气。”在这个游戏里,教师引导幼儿通过亲身的游戏活动,理解了冒热气的符号的含义。这样,在阅读活动中,幼儿见到冒热气的符号,就会知道它是表示很烫的物品,从而理解了画面的内容。同时,游戏也使幼儿懂得了不去动很烫的东西,增强了幼儿的自我保护意识。 二、利用环境理解图书中的符号 早期阅读是幼儿发展的重要途径,而创设良好的阅读环境则可以提高幼儿的阅读兴趣,提高阅读的有效性。如在“想”的符号的环境创设中,图片是以小猴睡觉为背景,周围是想的符号。幼儿在操作过程中,在“想”的符号里可以按照自己的想法插入不同的物品、情节等图片,就可以变成:小猴想妈妈了、小猴想吃糖、小猴想和小兔做游戏等。这样,幼儿们在一边操作一边讲述的过程中,理解并认识了图书中的符号,并在认识符号的同时培养了想象力和表达能力。提高幼儿阅读能力的方法有很多种,其中环境的创设是很重要的。为了给幼儿创设直观、形象的环境,教师应将文学作品以图文的形式自然地融入幼儿园的活动环境中,让幼儿成为环境创设的主人。教师要通过创设生动的阅读环境来激发幼儿的阅读兴趣,营造轻松的阅读氛围让幼儿体验阅读带来的快乐。例如,“换衣服”的环境创设是以幼儿的形象为主要的背景,并配备许多可以更换的幼儿服装图片。幼儿可以根据自己看到的符号为背景中的幼儿更换合适的衣服,如看到打呼噜的符号Zzzz,就为她穿上睡衣;看到刮风的符号///,就为她换上风衣等。幼儿在环境中理解了这些图书中常见的符号,在阅读活动中就可以读懂画面,从而理解画面的内容,为提高他们对图书的理解能力奠定了基础。 三、利用故事认识图书中的符号 《小水滴找朋友》是一个很有趣的故事。讲的是一个小水滴出去找朋友,他先找到小老虎的嘴做朋友,小老虎说:哎呀!你成了我的口水了,结果弄得小老虎很尴尬;他又找到小老虎的头做朋友,小老虎说:哎呀!你成我的汗水了,结果弄得小老虎很难受;他又找到小老虎的眼睛做朋友,小老虎说:哎呀!你成我的泪水了,结果弄得小老虎很难过……最后小水滴发现只有找小溪才能成为最好的朋友。这时,教师就可以利用符号来对幼儿进行提问:小水滴找到小伞做朋友,会变成什么?小水滴在小老虎的身上还能变成什么?小老虎会怎样说?有趣的故事使幼儿理解了相同的符号放在不同的位置,会代表不同的含义。这样,在不同的画面中,幼儿会根据画面来判断符号的含义,就像同样是“小水滴”状的符号,放在不同的位置,就会代表眼泪、口水、汗、小雨点等。有了这样的经验,幼儿更容易理解画面的内容。 四、通过阅读图书,认识符号 在阅读图书的活动中,图书及图书中的符号也是必不可少的。教师应更好地发挥阅读图书认识各种符号的教学功效,充分调动幼儿学习的主动性、积极性和创造性。图书中配有相应的符号,教师应引导幼儿运用不同方法理解符号,并根据图书内容进行合理的想象。如在《花儿不见了》一书中,人物小狗的头旁边出现一个想的符号,教师就可引导幼儿猜想这是什么。而幼儿借助老师的提问和书上的画面,就能认识并理解想的符号。只要幼儿想象合乎情理,教师就要予以肯定。这样,幼儿不但能根据图书的内容理解图书中的符号,还可以发展想象力。幼儿通过阅读,更加清晰地理解了图书中的各种符号,从而提高了对画面的理解能力。 五、结束语 总之,教师通过不同的方式引导幼儿理解图书中的各种符号,能够使幼儿更好地理解画面的内容,排除幼儿在阅读过程中的一些认知障碍,提高幼儿的阅读能力。因此,教师只有不断引导幼儿理解图书中的各种符号,才能增强幼儿对图书内容的理解。 幼儿阅读教学论文:浅谈幼儿园大班绘本阅读教学策略 摘要:绘本是一粒小小的种子,把她洒在幼儿心灵的土地上,就会结出幸福的果子。幼儿园大班早期阅读绘本教学通过“读绘本”“画绘本”“演绘本”从语言发展和认知能力、品格培养和审美能力、动作技能和社会经验上为后继学习做下奠基。 关键词:读文句;读思想;画图形;画意境;演角色;演创意 鉴于“绘本里有非常出色的文章,非常出色的图画”,我们在大班实施深入性跟进式绘本教学,借助绘本,幼儿可以进入自身的内心世界,释放情感,满足心理发展需求,并达成五大领域全面发展。我园从园内强化培训到走出去听取名家绘本优质课讲座,从绘本的选择到实际的教学反思,从语言技巧渗透到各领域能力的开发,从阅读文本到阅读生活无不以探索把幼儿带向自主阅读的最佳途径为目的。旨在寻求一种多方位、立体式阅读的模式,激发幼儿阅读、模仿、创编、整合的能力,真正达成早期阅读的目标,做好幼小衔接的过渡。 大班开展早期绘本阅读教学突出三方面活动为后继学习做准备。 一、“我爱读绘本”,为语言发展和认知能力做准备 绘本作为幼儿人生中的第一本书,它以生动趣味满足了幼儿好奇的天性,为幼儿打开了通往世界的大门,是幼儿认识世界、认识自己的“窗口”。大班教师抓住幼儿成长的敏感期、兴趣点,不断加大更新绘本内容,设置更高阅读目标引发幼儿想说、敢说、喜欢说。 在绘本《七只瞎老鼠》阅读活动中,已经积累了一定经验的大班幼儿看图听文后会直接概述出7种颜色的7只老鼠,分别在周几去摸大象,摸到的像xx的东西实际是大象的哪部位,只有最后那只白鼠触到了大象全面。绘本鲜艳的色彩、单纯的构图便于幼儿区分细节、记忆情节、更符合幼儿的认知特点。此时教师及时介入,用三个问题引发幼儿深度阅读,鼓励幼儿仔细观察画面,商讨用最准确的语言回答。 1.观察周一红老鼠触摸“红柱子”画面页,推测周二到周日各色老鼠可能出场顺序及各会触摸到什么颜色的物体?锻炼观察与感知。 2.用完整句子概括各色老鼠摸象日期、过程结果?掌握字词句。 3.为什么绘本底色是全黑?你为哪只鼠点赞?“瞎”和“白鼠”。 尤其是在第二个问题讨论中,教师用比赛的形式看谁表达最准确,并把大家认为最好的句子写在展板上。最后总结如下: 星期一,红老鼠摸到硬硬的像根红柱子一样的东西是大象的粗腿; 星期二,绿老鼠摸到软软的像条绿草蛇一样的东西是大象的鼻子; 星期三,黄老鼠摸到尖尖的像把黄长矛一样的东西是大象的牙齿; …… 幼儿的热情就在这火爆争论中上升,各种元素不断添加。把七个日期排序、七个颜色搭配、七种触觉、七个量词、七种物品名称对应大象的不同部位等甚至词组、造句一并兼收,并用归纳法整合了对柱子、草蛇、长矛、峭壁、扇子、绳子事物的经验认知,简化了情节,更便于情节记忆。 把集体阅x和自主阅读相结合,运用语言和非语言的手段去思考、去讨论、去表达、去探究。互相带动、互相学习,共同提高中达成对语言、认知及能力的积累,实现我想读、我要读、我会读的目标,真正达到读文句、读美图、读思想的境界。 二、“我会画绘本”,为儿童的审美能力和品格培养做准备 绘本对幼儿的视觉发展起着很重要的作用,与其他儿童文学形式相比,集图像和颜色于一身的绘本给幼儿留下了更广阔的想象空间。我们为了补充“重文轻图”的传统做法,在大班教学中先从优美的图画出发引导幼儿欣赏绘本,体会绘本色彩、线条、构图的美,渗透运用绘画来诠释生动的故事,尤其是在读过绘本后,怎样用自己的方式把你心中的颜色、形象、思想展现给大家,画图形、画色彩、画意境是对幼儿想象力和创新力的一个挑战。绘本对儿童情感认知,想象力以及美感的启迪,正是日后快乐的源泉。 读过了绘本《阿松爷爷的柿子树》,教师请大班幼儿用自己喜欢的方式各创作一幅海报,起一个名字,并结合自己的图画创编故事讲给大家听。 图画出来了,幼儿的眼里是不揉沙子的。画得最多的是对阿松爷爷的批判:《阿松爷爷特抠门》把小心眼的阿松爷爷画的黑黑不见脸,个子比小朋友还矮小,展现了对阿松爷爷虽有一颗总是果实累累,甜到快融化的柿子树,但却一个也不舍得与人分享,就算幼儿流着口水望着他,他也一点都不心软的愤慨。也有《阿松爷爷变好了》表达了幼儿追求美好品质的共同愿望。阿松爷爷最终悟出了道理,敞开了心胸,开始与大家分享,小朋友们也喜欢接受改变后的阿松爷爷。 当然,几乎每个人都喜欢“哎哟奶奶”:《哎哟奶奶我爱你》把奶奶的眼睛画成月牙笑,连树上的柿子也都画上了笑脸。活灵活现了“哎哟奶奶”把柿子蒂、柿子叶、柿子枝废物利用,变成一样样好玩的新把戏。身边总是围绕着许多的小朋友,随时随地都充满欢笑与快乐的场景,赞美她珍惜拥有的一事一物,乐于分享给身边所有的人。 儿童的想象力是通过直接或间接的体验获得的,体验越丰富,想象力就越丰富。6岁也是良好心理品质形成的最佳时期,阅读关于优秀品德方面的绘本,儿童与生俱来的模仿能力,会激发并促使他们向书中的优秀人物学习,在生活中会不自觉以其为榜样并努力向其靠拢。通过绘本可以轻松地把很多深奥的道理鞔锔幼儿,让他们在绘本阅读中理解真善美。 三、“我要演绘本”,为动作技能和社会经验做准备 在读绘本、赏绘本、画绘本的基础上,模拟表演也是幼儿最乐于接受的方法。让阅读生动起来,阅读中学习表演,演角色、演情形、演创意,加上情绪,配合肢体,真是个好魔法。你模拟小蝌蚪游来游去找妈妈,我模仿狐狸的语气和乌鸦的语调,你扮演来做狼大叔的红焖鸡,他和我演两朵白云变雪山……绘本教学就在这富含节奏韵律、幽默诙谐、妙趣横生的游戏扮演中,培养了幼儿阅读兴趣、增进儿童动作技能,把绘本内容与社会生活经验紧密结合引发儿童的情感共鸣。这种自主阅读能力培养,起于兴趣阅读、理解想象,兴于创新创编、分享合作,这些无不为其升入小学接受正规的读写教育做好准备,也为其终身学习奠定良好的阅读基础。 绘本内容包罗万象,天文地理、历史人文、自然科学、社会情感等种种常识皆有所描述,对阅历不多,经验有限的但又羽翼待展的大班幼儿而言,它犹如百科全书般,提供各种观察性,思考性与感受性的认知。从语言节奏和韵律,从图画色彩到审美,从文本到心灵享受着阅读的快乐,也为实现幼儿自主阅读做好了铺垫,因为早期阅读真正的目的是在润物细无声中让幼儿爱上读书。 幼儿阅读教学论文:为幼儿园早期阅读教学“减负” 摘 要:早期阅读必须依赖于早期阅读文本而进行,它是早期阅读的重要载体。现代阅读教学有一个误区,越来越强调运用多媒体等声象教材,采用游戏的方式进行教学,吸引幼儿阅读。弱化了孩子自己去想象阅读、理解阅读、思维阅读的能力。笔者尝试简化阅读教学,运用传统的提问、图片、表演进行阅读教学,为幼儿早期阅读教学“减负”,以期重燃幼儿的自主阅读能力。 关键词:早期阅读; 自主阅读; 阅读技巧 早期阅读特指幼儿以图画书为主要阅读材料,与成人阅读相比,幼儿是特殊的阅读者,幼儿的认知经验、思维水平以及不能解读文字的特征,决定了幼儿特有的阅读方式。现代阅读运用多媒体等声象教材,采用游戏的方式进行教学,使阅读教学的课堂生动化、形象化。这样“热闹的”的教学,“动画式”的教学,几乎不用孩子们自己去翻阅图书,不用孩子自己去想象图画书中隐藏的秘密,使孩子少了阅读理解、阅读思维能力培养的过程。笔者尝试简化故事教学,运用传统的提问、图片、表演进行阅读教学,以期调动幼儿各种感官,提高自主阅读水平。 一、分享问题,开始阅读 好奇心是引起幼儿学习的开始,幼儿往往会因为某一个问题进行阅读。他们因为想知道“是什么”“为什么”而集中注意力进行阅读。儿童阅读的文本本身具有很有趣的问题,通过书籍的创意问题来激发儿童阅读的兴趣,让儿童在阅读中发现和感悟作者的创意,获得阅读的快乐,并产生持续动机,这也是教育者指导儿童阅读的重点。 比如在中班《小公鸡借耳朵》的阅读活动中,听到这个故事的名字,孩子们觉得奇怪:“小公鸡为什么要借耳朵?小公鸡的耳朵在哪里?没有耳朵它是怎样听到声音的?”孩子开始讨论动物的耳朵,谁的耳朵最大,谁的耳朵最小,谁的耳朵最灵敏,谁的耳朵最迟钝。面对这些问题,孩子们的回答各异。让幼儿了解不同动物耳朵的特征,知道不同动物的耳朵有各自的作用。说说见过的小动物的耳朵长什么样子,通过图片让幼儿辨别出每种动物的耳朵,知道各种动物的耳朵长得不一样。让幼儿明白动物耳朵的作用是用来听声音的,不能随便借给别人。就因为在追究这些问题的同时,幼儿获得了阅读能力,在这些问题的解决过程中,孩子的阅读表达能力也得到了发展。 二、分享图片,展开阅读 在《纲要》中把幼儿的早期阅读纳入了目标体系中,提出要“培养幼儿对于生活中常见的简单标记和文字符号的兴趣,利用图书、绘画和其他多种方式,引发幼儿对书籍、阅读和书写的兴趣,培养前阅读和前书写的技能。”而随着现代教学设备的发展,很多教师习惯了运用录音、多媒体进行故事的教学,降低了孩子主动理解思考的难度。把书面故事生动化、形象化、动画化,故事简单了。长期进行这样的简单化阅读教学,就会使孩子的理解能力降低。如果只有图片进行故事教学,孩子反而更加学会了用耳朵和眼睛协同学习,思考着看故事,听故事,从图片中发现故事中的动态情感,暗藏的语言。只有教学挂图的语言教学,让孩的心静、眼亮。 例如我们在进行语言活动《三只想生病的小狗》教学时,这是一个篇幅较长的故事。这个语言活动的教学目的是让幼儿了解故事情节大胆表达。让幼儿有兴趣倾听故事,主动从故事的情感中获得语言表达的兴趣。从故事图片中的细节线绘制人物关系图。教材为我们准备了四张很大的挂图,我们从挂图出发,让幼儿了解故事中的人物、情节。从图片中的细节感受人物的心情变化。第一张挂图,孩子争论的问题是:狗妈妈有四个孩子还是三个孩子?通过细节观察,孩子们说有四只小狗,其中还有一只躺在床上。其中两只大狗一只是狗妈妈,还有一只是狗爸爸。孩子们分辨爸爸妈妈的理由是:睫毛、粉色的衣服是女的,绿色衣服是男的,围裙是妈妈的。但在判断爸爸时,孩子们有了争论,一只有睫毛的绿衣服的大狗是爸爸还是妈妈呢?最后,我们一致认为只有女的才有长睫毛。原来,这是两个家庭,一个妈妈和三个孩子,一个妈妈和一个孩子的故事。从图片的细节中,孩子自己发现了人物之间的关系,学会了阅读的技巧之一――细节观察。 三、分享区域,延续阅读 表演故事是任何一个年龄段孩子都喜欢的。面对一个个情节丰富而有创意的故事,就要充分挖掘故事中的角色,满足幼儿的表演欲望。无论是观赏故事表演的孩子,还是表演故事的演员,都能在这样有趣味性的表演中,感受到许多故事中的内容,完善阅读思维。 比如在教学故事《下雨的时候》的结束后,孩子们在角色表演区,把这个故事中的角色分为配角:太阳、风和雨、花朵、蘑菇、叶子;主角小兔、小猫、小鸡。对于孩子来说,能表演就是快乐的。不管是什么角色,在本次表演中,表演得最开心的是风和雨,因为别的角色都必须有规定的地点和规定的语言,而他能自由的穿梭于舞台中间。孩子们从小兔子的表演中感受到了帮助别人的快乐。从小猫和小鸡的表演中感受到了冷的感觉。从风和雨中感受到了有趣。从小花和蘑菇的表演中感受到了参与表演的快乐。还有许多的可能,都会埋在孩子小小的心里。这就是区域活动的自由性和广泛性给我带来的阅读的延续。阅读是由故事到戏剧的过程,培养幼儿做一个好的阅读者,成为一个好的创作者。通过复述故事、推测结局、分享对书中人物的看法、讨论图画内容等,孩子慢慢体会到阅读不只是把书看完,把故事听完,还可以自己尝试来进行创作。 阅读是一个以阅读文本为媒介的人际互动、情感交流的过程,而幼儿园早期阅读教学能通过教师与幼儿间的人际互动,使幼儿获得最佳的阅读效果。利用问题互动,让阅读产生讨论、协商、解答、启发形成共同阅读,获得阅读方法和经验,利用图片观察,提高幼儿阅读能力及技巧。利用区域表演,引导幼儿成为一个好的创作者。文字和图画相结合的图画书,有着丰富的色彩、线条,是幼儿早期阅读的资源。我们要科学运用教学策略,不要“画蛇添足”,而要“景上添花”。 幼儿阅读教学论文:浅谈幼儿阅读教学活动中的提问技巧 摘 要:幼儿阶段的阅读活动,多以看图画为主,精美的图画配以优美的文字,对幼儿审美和语言的发展有着深远的影响,一些优秀的读本为幼儿带来无限的快乐,是开启幼儿阅读兴趣的神秘钥匙。作为幼儿教师,是孩子们阅读之路的导航,如何帮助幼儿更好地进行阅读活动,是很多教师共同思考研究的一个问题。通过几节绘本教学公开课,就如何更好地在阅读活动中有效地提问进行分享。 关键词:幼儿;阅读;图画;提问;绘本;观察 幼儿是阅读活动的主体,在对阅读活动如何提问的研究时应把幼儿作为主要对象。幼儿的认知与生活经验紧密结合,阅读活动中幼儿总是先观察画面,大脑中有了一定的理解再以语言形式反映出来,在很多阅读活动中,幼儿教师多以自主阅读为主,教师在阅读活动中起到的是指导者的作用,因此,教师必须要掌握一定的提问技巧,更好地帮助幼儿进行图画书的阅读。 一、如何有目的地选择读本 在以往的阅读教学活动中,幼儿教师注重题材的选择。活动前,教师对绘本进行阅读和分析,有目的地选择图书以外,还要对图书中的画面进行分析,寻找教育元素。不管是什么书,封面都是幼儿最先看到的画面,封面有助于激发幼儿的好奇心,从而对阅读图书产生兴趣。 二、阅读活动中的提问技巧 自从接触阅读教学活动以来,我发现幼儿的观察、语言表达、看图讲述等能力都有了较全面的发展。如何让幼儿在阅读中想说、敢说、愿意说,并能积极应答,引导幼儿多角度地去理解图书的内容,是当前阅读活动中急需解决的问题。下面是我在教学中的一些见解和对提问技巧的一些想法。 1.猜想式提问让幼儿想说 优秀的图画书作品是以图为主,通常幼儿都会被故事中的图画所吸引,教师可以借机运用猜想式的提问技巧,把幼儿的思维调动起来,幼儿会通过观察图画,结合已有的经验,通过理解分析做出解答。猜想式提问能使幼儿积极思考,加深幼儿对故事内容的理解,有利于孩子大胆主动地发言,增强参与的意识和自信心,充分提高幼儿的创造性思维能力。 案例: 在阅读《像狼一样嚎叫》这本书时,我先观察封面提出第一个问题,“像狼一样嚎叫的是狼吗?”引发幼儿思考,让幼儿在仔细观察中理解,培养阅读观察和理解的能力。 第二环节,我从第一个提问中过渡到下一个问题“狗为什么要像狼一样去嚎叫呢?”引起孩子完整欣赏故事的兴趣,让幼儿带着问题去阅读,在完整欣赏时了解答案。 课后分析与总结:猜测式的提问形式既能激发幼儿的阅读兴趣,又能让幼儿在阅读的过程中学会思考,充分地调动了幼儿的想象力。 2.开放式提问让幼儿敢说 在幼儿园阅读活动中,提问要讲究技巧,开放的提问能有效地激发孩子的想象力,可以更好地引导幼儿表达自己内心的想法。 案例: 开展阅读教学活动时,我为小班幼儿选择了绘本《换一换》,在观察、理解画面的基础上,教师小结并提问:“换一换让小鸡学会了更多的声音,那你愿意去和别人交换什么呢?” 问题抛下后,张××马上有了回,说道:“我想和小朋友交换玩具。”姜××说:“我想和小朋友交换好吃的。”小宝说:“我想和小朋友交换帽子”,因为提出有效的问题,幼儿在阅读活动中表现得既活跃又积极。 3.递进式提问让幼儿喜欢说 循序渐进的提问方式,能更好地培养幼儿的逻辑思维,提升幼儿思维活动的密度和深度,形成完整的语言表达。对幼儿有一定的挑战性。递进式提问,不仅让幼儿的思路更加开阔,还有助于幼儿语言的连贯性。 案例: 为了激发幼儿爱爸爸的情感,某位年轻教师在开展教学活动《我爸爸》绘本阅读时,总是问孩子:“你看到图里的爸爸像不像马?”“爸爸在空中走钢丝吗?”这些无效的提问致使活动结束,都没有很好地激发幼儿对爸爸的情感。我觉得是在提问的设置上缺乏问题的递进。 分析反思:阅读教学活动中,多设计一些问题来引导幼儿进行画面分析。例如,在故事的最后,有一张爸爸和宝宝拥抱的画面,对这张画面应该递进式地提出问题,如: “爸爸和宝贝在做什么?他们为什么要拥抱?” “你和爸爸这样拥抱过吗?拥抱的时候有什么感觉?” 如果提出这样的问题相信幼儿一定能在回答问题的过程中体会到爸爸的爱。 在教学和研讨活动中,总是能发现一些教学活动中切实存在的问题,只要善于思考,勤于反思,教学能力才能得到提高。有碰撞才会有思考,有思考才会有提高。 幼儿阅读教学论文:浅谈幼儿阅读教学 【摘 要】早期阅读是个体进行终身学习的重要手段,阅读能力是一个人终身的可持续发展产生重要影响的因素,是未来社会一个人必须具备的能力,有关研究指出,3―8岁是儿童基础阅读能力培养的关键期。 【关键词】幼儿 阅读教学 材料 习惯 关系 阅读学习是个体进行终身学习的重要手段,阅读能力是对一个人终身的可持续发展产生重要影响的因素,是未来社会一个必须具备的能力。近年来早期阅读已是我国幼教界逐步受到重视的一个新课题,《幼儿园教育指导纲要》也明确地把幼儿的早期阅读方面的要求纳入语言教育的目标体系,提出要“培养幼儿对生活中常见的简单标记和文字符号的兴趣;利用图书、绘画和其他多种方式,引发幼儿对书籍、阅读和书写的兴趣,培养前阅读和前书写技能。”有关研究指出,人的主要阅读能力,是在3--8岁期间形成的。如果在婴幼儿时期不及时启蒙阅读意识,激发阅读兴趣,养成阅读习惯,幼儿入学后就可能出现学习适应困难。因此怎样在学前期为幼儿创设适宜的早期阅读环境,为他们进入学校后的书面语言学习及终身学习打下良好的基础,是目前幼儿园工作中的一个重要问题。 一、为幼儿提供阅读的材料 “书籍是人类知识的宝库”。对幼儿来说,书籍更是学习语言的重要载体。在学前阶段,幼儿所接触的书面语言一般是他们已知道的东西的文字代码。从幼儿认识书面语言这一特点出发,在早期阅读活动中,我们应根据幼儿的年龄特点和认识水平,有的放矢地为幼儿提供大量的有具体意义的、形象的、生动的阅读材料,并摆放在幼儿容易拿到的地方,让幼儿自由地选择阅读材料,自主地进行感知、体验、探索。例如:在每次阅读活动前,教师在活动区、图书角里要提供相应的新图书,新图片,并向幼儿介绍图书、图片的名称和内容,以激发幼儿阅读的欲望和兴趣。在阅读活动结束后,可开展角色游戏活动,让幼儿挑选最喜欢的角色进行表演,或者讲出自己最喜欢的一段故事情节,发展幼儿的想象力。 在为幼儿提供阅读材料时应注意三点:1.图画色彩鲜明、容易吸引幼儿的注意。2.与幼儿生活有关,图画内容简单具体有趣,能让幼儿有兴趣看下去,并让幼儿有发挥创造力和想象力的机会。3.文字正确优美、朗朗上口,句型短而重复。通过半年的实践,我认为“帮我早读书”教材是比较符合幼儿年龄特点的早期阅读材料。这套教材图文并茂、语音规范、语义浅显、知识面广,幼儿通过听声情并茂的录音磁带、看色彩鲜艳的画书、读朗朗上口的文字,通过游戏和生活,逐步将口语符号与文字符号联系起来,自然地过渡到早期阅读。 二、多样化方式,培养孩子阅读习惯 阅读以及阅读技能是人的一种潜在习惯,通过多样化的反复练习可以逐渐的形成。幼儿园教学中孩子阅读及阅读技能的培养主要通过游戏、活动等实践活动,以及图书、动画等多媒体材料两类形式。 一方面,基于图画书培养孩子阅读习惯。图画书有效地将绘画与语言结合起来,色彩鲜艳,图文结合,极具童趣,能够在主观上激发孩子阅读兴趣。同时,图画书中的图案变化与文字内容相一致,能够很好的抓取人物变化的细微部分,是读者易于理解,并且深入理解。这两方面的功效都能吸引幼儿园孩子阅读,养成阅读的习惯。例如,图画书中故事“下雨的时候”,教师可以将图画书中的文字用语言表述出来,引导幼儿学说故事中的对话,同时用粉笔将画面在黑板上一一展示出来,引导幼儿积极思考。 另一方面,基于动画培养孩子阅读习惯。例如,故事“好饿的小蛇”,首先,教师播放《好饿的小蛇》mp3录音,让学生初步了解这个故事;其次,师生共同观看与分享《好饿的小蛇》PPT,完整欣赏故事;最后请幼儿跟着电脑flash一起表演小蛇,在游戏中练习故事短句。通过后面两个加入动画部分,欣赏故事,感受理解小蛇吃水果的有趣情景,在观看动画与游戏互动中,培养孩子阅读习惯。 同时,基于其他多媒体材料培养孩子阅读习惯。过去的幼儿阅读教学,或借助挂图、画册等简单形式,或边读边讲,孩子没有多大的兴趣,也难以理解。而多媒体材料增加了教与学的丰富度,例如,故事“给吗妈妈送甜蜜”,首先,教师播放故事录音带,请幼儿欣赏故事。并提出“请小朋友听一听小松鼠给妈妈的妈妈送什么礼物?看谁听得仔细认真,听完故事后告诉老师正确的答案。”让孩子在听与思考的过程中“阅读”故事;其次,利用挂图,老师有表情的讲述故事,鼓励幼儿认真听,在看图与讲述中,引导幼儿感受甜蜜也是一种亲情,并且根据幼儿的回答,教师做出小结:拥抱、亲吻、关怀、一句甜蜜的话都是表达对亲人的爱。最后,拓展、迁移经验,鼓励幼儿把甜甜的爱送给更多的人,鼓励幼儿回家后向爸爸妈妈、爷爷奶奶表达自己对他们的爱。通过这三个步骤的努力,让幼儿将故事与现实生活相结合,促进幼儿阅读习惯的形成。 三、建立互动的阅读关系 一个良好的阅读环境的组成,不只是一个地点、一本书。人,才是引导幼儿学习“与书对话”的关键,整个阅读行为最为重要的一环就是人。 良好的师生关系、同伴关系是早期阅读教学活动的重要构成因素,幼儿阅读兴趣的产生,阅读能力的发展离不开与阅读交往的相互作用。因此,我与幼儿建立了“师生互动”的阅读关系。在轻松、愉快的亲密气氛中,读些书给幼儿听听,引导他们选书、看书、读书;引导他们发问、讨论、思考;引导他们进行绘画、表演、歌唱、做游戏等阅读延伸活动。并通过“生生互动”的形式,让幼儿之间相互合作、交流。通过这些努力,发展了幼儿的阅读技能,使幼儿产生了阅读的愉悦、快乐之感。 我们还十分注重家长的参与,通过“亲子课堂”的形式,帮助家长和孩子建立了一种互动的阅读关系。许多研究表明:父母越早开始、越经常和孩子一起读书,孩子对文字的理解能力、写作能力、解决问题的能力就越强,知识面就越广。家庭环境及父母阅读习惯对孩子阅读能力的培养有很大的影响。在有空闲的时候,我们的家长常常会给自己的孩子朗读一两个小故事:能和孩子一起看看幼儿读物。有的家长还很善于引导自己的孩子,在讲完故事后一起交流感觉;提一些问题让孩子动动脑筋;或者一起扮演角色进行表演等。我们的家长和幼儿之间的关系变的更加亲密、和谐。 通过建立“师生互动”、“生生互动”、“家长幼儿互动”的阅读关系,幼儿的语言能力有了很大的发展,想象能力、创造能力 得到了极大的发挥。他们表现出了更强的自信心和自主精神,阅读真正成为了他们生活的一部分。 总之,幼儿阅读教学对于我们幼儿教师是一个极大的挑战,困难很多,但是我们只要立足幼儿心理特点和幼儿语言认知规律,科学执教,就会取得实质性的进展。 幼儿阅读教学论文:幼儿绘本阅读教学的思考及建议 【摘 要】绘本阅读能够激发孩子的学习动机和阅读兴趣,提高孩子语言能力,发展孩子今后学习所需要的阅读预备技巧,越来越多的教育工作者与家长认识到绘本的独特魅力。然而绘本阅读教学也存在诸多问题,本文从实际出发,在调查的基础上,找出症结并提出建设性的意见。 【关键词】绘本阅读;幼儿教育;建议 绘本,英文名picture book,17世纪捷克斯洛伐克教育家夸美纽斯编绘出版的《世界图解》(1637年)是世界上第一本专为儿童编绘的绘本,全世界的儿童都把绘本阅读当作一种时尚,绘本是最适合幼儿阅读的图书。它是以幼儿为主要对象、绘画和语言相结合的一种特殊的儿童文学艺术形式。它的基本特点是以图画为主,文字为辅,或用全部图画表现故事内容。 绘本在幼儿早期阅读中发挥着独特作用,使得幼儿园积极开展绘本阅读课程。教育学家和心理学家的研究表明,幼儿早期阅读能力的培养影响着幼儿的一生,绘本作为一种图文结合的阅读材料,以图叙事的功能符合幼儿的身心特点与认知能力。精妙的图画,优美的文字,暗藏的细节,都能够激发幼儿的想象能力,提高儿童的审美能力,同时也丰富着儿童的情感。绘本通过故事给幼儿最初的文学体验,孩子从中体会到阅读的快乐。越来越多的教育工作者与家长认识到绘本的独特魅力。 一、目前绘本阅读课程存的问题 (一)绘本阅读教学在本地开展程度有限 学校和家长的认识程度不很理想,从家长的要求到教师的教授多以传授知识为主,大多课程的安排以识字和数学为主,即使是绘本教学课也沦为了识字、造句课,本质上的非智力因素的培养沦为空谈,尤其是欠发达地区信息渠道闭塞和教育观念落后,情况就更为突出。 (二)幼儿教师实际教学运用能力有限 尽管当下教师理论水平较高,对绘本的认识也较清晰,但从实际教学过程和教学效果来看,并不能很好的反映其理论特点。主要表现在:一是教学模式化。一般先出示PPT和图片引导幼儿阅读,然后进行复述,教师对细节讲授毫不放过,容易引起幼儿的倦怠,教学用语经常用套话。二是强调认知,轻视审美。教师在教学时多次让学生重复句式,学说话,而绘本中的人文精神和情感教学较少。三是形式单一,教学拓展不足。教师在教学过程多以讲述法和提问法为主,有时会用表演的方式,忽视教学延伸环节,幼儿亲身体验的机会错失。 (三)家园合作有限 幼儿的教育,不仅包括幼儿园的教育,也包括社区和家庭教育。而现实情况是,绘本教学在家庭和社区中是缺失的。随着近几年信息技术手段的普及,QQ群和微信公众号均已建立,但是大多数幼儿园的实际情况来看,多应用于信息和教育管理的作用,并没有充分发挥其沟通、互动和平台分享功能。若能依托信息技术,幼儿园与家长之间就绘本阅读进行多方位的沟通,势必会带来意想不到的效果。 二、结合以上问题,紧扣实际,现提出绘本阅读教学的若干建议 (一)系统学习绘本阅读教学的相关要点,明确教学目标,提升相应的教学能力 教师要清楚地知道绘本教学目标应大致包括以下几个方面:①培养幼儿的阅读兴趣与需要。②培养幼儿基本的阅读技能(对阅读预期、阅读反思等)和良好习惯。③促进幼儿在书面文字与口语之间建立联系。因此,教师有必要对现有的阅读教学目标做一些理性的分析,不管教师们使用哪一套阅读教材,都要结合本班的幼儿对目标做适当的调整。比如,重点关注幼儿的情感、兴趣、习惯;关注自主阅读能力的培养等等。 教师教学能力的提高,不是短期内可以见效,需要日积月累的提高。首先是加强绘本理论知识的学习,只有站在理论的高度上去指导实践,才能发挥绘本真正的价值;其次加强观摩课的交流与学习,多与同事交流,寻求更有效的教学策略,根据每个幼儿园的园情,构建适合的绘本教学资源库。 (二)重视幼儿的体验和感受,开展相应的与绘本有关的拓展活动 绘本拓展活动的有效开展能促进幼儿多元智能的发展,以绘本为圆心能画出更为广阔的空间。比如:《荡秋千》这一绘本,分析绘本最优秀的内容是猴子数量的感知和减少,5以内的数量正是幼儿数量感知的范围。在学习了这一个读本之后,就根据这一关键点拓展教学,把书中的情景再现,在再现中发展幼儿数学能力:手口一致点数、点物匹配等能力。又比如如绘本《爷爷一定有办法》讲述了爷爷、孙子之间将一快布做成越来越小的服饰,老鼠一家同步进行改衣服的有趣的故事。这一绘本适合放在中班阅读,对于孩子们来说对读本中最感兴趣的就是能亲手去尝试制作,如同书中的小老鼠一家一样。这也是绘本的关键点,爷爷的办法就是“根据布的大小制作合适的服饰”。因此,在这一绘本的拓展中,我们就将其拓展成“制作体验”活动,发展幼儿的动手制作:剪、连接等技能。抓住绘本的关键点再现拓展,不仅能发展幼儿的多元智能,而且能使幼儿巩固对绘本内容的理解、阅读、掌握。 (三)加强家园合作,探索师范生进行社区合作 亲子阅读在绘本的使用过程中拥有不可替代的作用,不仅可以带来丰富的语言体验,也是情感传递的桥梁。幼儿园内利用图书角,开放的图书区域可以让家长和幼儿进行亲子共读,幼儿给家长讲老师讲的绘本故事,也可以和家长共同去发现一些细节,或者教师在班级交流群中把优秀的绘本读物的电子版共享,可以让家长和孩子在任何地点享受绘本阅读的快乐,一方面宣传了绘本,另一方面使家长不必自己去寻求绘本,让家长在体会、触摸和实践中感知绘本。 幼儿阅读教学论文:在幼儿阅读教学中应用图画书的探索 摘 要 图画书是幼儿接触到的最初学习书籍,图文并茂、生动形象,很受幼儿欢迎,在幼儿教学中具有重要的辅助作用。根据教学实际,阐述图画书在幼儿教学中的应用价值、存在的问题及应用策略。 关键词 图画书;幼儿阅读;心理健康教育 1 前言 2001年颁布的《幼儿园教育指导纲要(试行)》中明确提出:“要利用图书、绘画和其他多种方式,引发幼儿对书籍阅读和书写的兴趣,培养阅读和书写技能。”这个论述为图画书在幼儿教学活动中的定位确立了方向,即利用图画书培养幼儿的阅读兴趣和阅读技能,充分发挥图画书的作用。 2 图画书在幼儿阅读教学中的作用 图画书颜色鲜艳,内容生动,非常符合幼儿的年龄特点,易于幼儿接受和理解,因而深受幼儿喜爱,其作用主要体现在以下几个方面。 有利于促进幼儿语言能力的发展 幼旱乃嘉以形象思维为主,而图画书是文字与图画相结合的艺术,不仅文字语言简单明了,而且图画本身也承载着一定的信息,具有交流的作用,在幼儿语言发展中有着独特的价值。 1)有利于培养幼儿的说话兴趣。在教学中,教师可以一边讲故事,一边让幼儿观察图画,多次反复以后,让他们模仿,逐渐从“听故事”过渡到“讲故事”,这就有利于激发幼儿说话的兴趣。 2)有利于丰富幼儿的词汇量。语言学研究表明:孩子的词汇量,与每天的语言交流量有着密切关系。因此,幼儿“听故事”和“讲故事”的过程,也是一个累积词汇的过程。如在“龟兔赛跑中”的学习过程中,幼儿通过观察小兔与乌龟的差距,就能猜测小兔跑步的速度比乌龟快得多,初步理解“遥遥领先”的意义;通过观察龟兔上山坡的情境图和乌龟吃力的表情,就能大体理解“满头大汗、大汗淋漓”的含义;再通过教师的讲解,就能进一步了解各种词汇的意义了。 3)有利于发展幼儿的语言表达能力。幼儿在自主讲故事时,往往会根据自己的理解和思维,随时变换内容,举一反三,表达出新的意思,从而发展口语表达能力。 有利于丰富主题活动的阅读素材 在开展主题活动时,教师一般都根据参考用书来实施,如小班的“小兔乖乖”,中班的“桃树下的小白兔”,以及大班的“月亮船”等。这些经典的幼儿故事年复一年地使用,容易给教师和幼儿一种单调和乏味之感。而把图画书融入主题活动,有利于补充现有活动用书中的阅读内容,使主题活动更加丰富。 如在小班开展“小兔乖乖”主题活动时,可把《猜猜我有多爱你》《逃家小兔》等图画书中的故事讲给幼儿听,让他们在情境中感受故事中小兔子带来的温馨和感动。同样,在大班开展“我是中国人”的主题活动时,可让幼儿欣赏《老鼠娶新娘》《小木匠学手艺》《屠龙族》《小石狮》等带有浓郁中国传统文化色彩的图画书,既补充了原有教材中的故事内容,又拓宽了幼儿的知识面。 有利于拓宽培养幼儿情感的途径 《幼儿园教育指导纲要》中指出:“要引导幼儿爱父母、爱老师、爱同伴、爱家乡、爱祖国,增强幼儿的自尊、自信,培养幼儿关心、友好的态度和行为,促进幼儿个性健康发展。”由此可见,培养幼儿良好的情感是幼儿教育的重要目标之一,它要求教师以幼儿发展为本为理念,时刻注意培养幼儿积极的态度和情感,增强幼儿的注意力和意志力,发展幼儿的审美能力,以保证幼儿的身心健康发展。 心理学研究表明,幼儿时期是心理健康成长的关键期,可塑性强,心理健康对他们以后的情感形成和个性发展具有深刻的影响。由于现在的幼儿大多都是独生子女,在家里过着小王子和小公主般的生活,普遍存在心理脆弱、自我任性、怕苦畏难等问题,因此,抓住这个关键期加强对幼儿进行心理健康教育至关重要。 图画书中有许多优秀作品蕴含着社会生活方面的内容,渗透着人类丰富的情感经验。例如:体现亲情之爱的《猜猜我有多爱你》表达的是母子之爱,《我的爸爸真麻烦》体现了父子之爱,《爷爷一定有办法》体现了祖孙之爱;体现同伴好友之情的《大熊有个小麻烦》讲述了同伴之间的倾诉与倾听,《鼠小弟系列》讲述了好友之间发生的许多有趣的故事;反映环境与生命主题的《小房子》《小蜡笔头儿》《花婆婆》等讲述了人类生存与环境密切相连的关系,《我永远爱你》对“死亡教育”具有很大启发。借助这些优秀的图画书,有目的、有计划地对幼儿进行积极的情感培养,可以唤起幼儿的情感共鸣,使幼儿在阅读中增长知识、陶冶性情,在思考中学习表达与交往,形成初步的情感能力。 有利于发展幼儿的想象力 想象力不是与生俱来的,而是通过直接或间接的体验获得的。体验越丰富,想象力也越丰富。图画书集文字和图画于一体,给幼儿提供了广阔的想象空间。透过文字与画面,幼儿可以根据图画的整体意境,对故事情节展开丰富的联想,对故事进行扩充和延伸。如《狐狸爸爸鸭儿子》的封面就是一只狐狸和一个蛋,教学时可让幼儿通过观察画面,猜想它们之间会发生什么有趣的事情。学习了《黄色小番茄》之类的关于植物生长的图画书后,幼儿不仅知道了小番茄的成长需要播种以及雨水和蚯蚓来帮忙等知识,而且了解到需要锄土等劳动,由此联想到父母劳动的艰辛,发展了想象力。 有利于发展幼儿的个性 图画书作为一种有趣的信息载体,有利于幼儿根据自己的兴趣爱好,对其中的故事情节和人物进行选择,从而促进个性发展。如学习了《小兔乖乖》后,大多数的幼儿都表现出对小兔的喜爱和对大灰狼的憎恶,而有的幼儿却喜欢大灰狼,认为大灰狼非常勇猛。 3 图画书在阅读教学应用中存在的问题 图画书虽然是幼儿园阅读教学活动的一种重要资源,但通过调查和分析,发现教学应用中存在以下问题。 不少教师对图画书的认识和理解不够 教师是图画书使用的直接决定者,如果教师认识和重视不够,其作用也大打折扣。在调查中发现,教师对图画书的应用非常重视的比率为10%,一般了解的占67.41%,不了解的占3.15%;有效使用的占11.83%,一般使用的88.17%,不使用的占6.45%。 不少教师将图画书的阅读等同于图片讲述 在调查中发现,由于教师对图画书的认识和理解不够重视,因而对图画书的运用缺乏整体规划和目的性。不少教师将图画书阅读等同于图片讲述,有的教师甚至还没有把整个故事讲明白时,就开始提问,让幼儿回答问题,或讨论故事情节和人物。教学现场看似热闹,实则肤浅,既浪费幼儿的时间和精力,又违反了教学活动的基本规律,更忽视了幼儿的阅读感受,使图画书的应用效果大大降低。 家园联系不畅 由于许多幼儿父亲和母亲都外出打工,家中由老人照管,而老人因为身体和知识水平等原因,无法实施亲子共读,致使家园联系不畅。这种现象在农村比较普遍。 4 利用D画书进行阅读教学的具体策略 提高认识,重视应用 幼儿园负责人应转变对图画书的观念,重视图画书的运用,支持和鼓励幼儿教师开展图画书进行教学活动。要积极购买图画书,丰富教师的图画书教学资源,充实幼儿园的区域活动,以便于教师和幼儿随时阅读和使用;建立图画书教学资源库,让教师上传自己的图画书资源以及图画书教学案例,供全园教师使用;利用派出去和请进来等多种方法,支持教师听讲座和观摩图画书精品课,让教师更好地学习和思考图画书在幼儿教学中的应用方法;积极开展图画书教研活动,帮助教师完善对图画书的理解,把握图画书与教学活动的结合点,提高教学效率。 对图画书进行认真筛选 图画书在幼儿阅读教学中虽然具有重要作用,但并不是无节制使用,而是要认真筛选,要使图画书中的情节内容适合幼儿的年龄特征和生活经验。 1)要注重多样性。不同类别的图画书对幼儿有着不同的教育作用,因此,在选择时,图画书的品种要多,涉及面要广,内容不要单一。既要选择童话故事类和自然科学类,也要选择散文诗歌类和手工操作类。 2)要注重趣味性,即注重选择色彩鲜艳而新颖有趣的图画书,以激发幼儿的兴趣。 3)要注重自主性,即在挑选图画书时给幼儿一定的自主权,让他们自由选择,教师指导,以满足多方面的需要。 帮助幼儿掌握一定的阅读技能 在图画书的应用中,让幼儿掌握一定的阅读技能非常重要。拿到一本书后,先把书浏览一遍,然后从前往后一页一页地翻看,学会按页码顺序翻看图书;看图时,要从左往右、自上而下地看,认识和体会图书图画书的构造;教育幼儿能清楚明白地叙述图画书的完整内容,能对故事情节的发展变化和人物的内心活动进行合理的想象。 密切与家长的联系 1)建立QQ群,让教师与家长随时联系,让家长明白图画书的重要性,帮助家长树立正确的阅读观。同时要求家长与家长进行沟通,分享亲子共读的心得与体会。 2)开展各种理论培训班,帮助家长掌握科学的教育方法。组织亲子共读交流实践活动,鼓励家长共同搜集相关的图画书,以丰富幼儿园的教育资源。 5 结语 总之,图画书作为幼儿阅读的一种重要资源,在幼儿阅读教学活动中具有重要作用。因此,广大幼儿园教育工作者必须高度重视,要结合教学实际,加强研究和探讨,在实践中开拓教学思路,尽量让图画书发挥出最大作用,促进幼儿综合能力的全面发展。 幼儿阅读教学论文:幼儿阅读教学方法浅探 摘 要:为了能更有效地培养幼儿阅读兴趣、阅读习惯,提高幼儿的阅读能力,促进其个性发展,进而更好地深化幼儿园语言教育改革,促进幼儿园语言的素质教育,我园对幼儿早期阅读的兴趣和习惯培养进行研究。组织好早期阅读活动,给幼儿创造一种全方位的阅读空间,拓展早期阅读的范围和内容,提高幼儿的阅读水平。 关键词:创设 阅读环境 阅读悬念 游戏 培养 一直以来,我园围绕研究课题,开展“把好书请到身边,把故事请到身边”早期阅读活动,给幼儿创造一种全方位的阅读空间,拓展早期阅读的范围和内容,提高幼儿的阅读水平。那么,教师作为阅读活动的支持者和引导者,如何运用有效的教学方法发挥良好的作用呢? 1 为幼儿创设平等自由的师幼互动,幼幼互动的良好环境 组织绘本教学,是培养幼儿阅读的良好途径。教师首先要对活动有强烈的兴趣,要有激情和亲和力,讲述故事时声情并貌,有感染力,能调动幼儿的积极性,为幼儿营造一个和谐、平等、自由的语言氛围,让幼儿敢于表达。教师与幼儿之间的相互作用,有利于获得最佳的早期阅读效果;幼儿在集体活动中可以与同伴分享早期阅读的快乐,从而提高他们参与阅读的积极性;在适合的集体教学活动中,教师应该及时发现幼儿阅读的个别需要,为幼儿提供恰当的帮助。因此,在阅读活动中,我们采用师生共读、师生交流、同伴交流的方式,发展幼儿的阅读技能,使幼儿对阅读感兴趣,喜欢阅读、爱阅读。 另外,幼儿的阅读兴趣与教师的角色特征也有很大的关系。教师应该以朋友的身份参与阅读,轻松愉快、精神饱满地与幼儿交流,共同猜测故事、诗歌中人物的语言、动作、情节等,为幼儿营造一个宽松自由、平等的阅读氛围。在组织阅读活动动时,教师要重视非语言的交流,如,抚摸、微笑、竖大拇指等,让幼儿体验到阅读过程中教师的关爱、鼓励,从而产生对阅读的兴趣。 2 组织语言活动时,教师恰当的为故事制造悬念,促使幼儿积极阅读 在幼儿园集体教学活动中,怎样促使幼儿生动活泼、积极主动地参与到早期阅读活动中。教师在和幼儿一起阅读故事、诗歌时,可以把重点问题抛给幼儿,引起幼儿阅读的兴趣,设置悬念吸引幼儿积极阅读,寻求答案,看看自己猜想的与原文结果是否一样。例如,在教学绘本故事《三心二意的小蚂蚁安安》时,我让幼儿猜最后安安到底把饼干还是蜂蜜糖果搬回家了呢?结果出人意料,安安什么也没搬成,反而三心二意来来去去在森林里迷路了!由此幼儿获得经验,三心二意是不好的习惯,要坚定不移才能成功!这样幼儿就对故事始终保持浓厚的兴趣,因为他们想知道到底自己猜的对不对,同时为幼儿提供了充分表达自己想法的机会,让幼儿想说、敢说、大胆说。 3 教师为幼儿提供机会,让幼儿自由的“接近”活动内容 在阅读活涌始时,教师首先可以让幼儿自己阅读。这一步骤将阅读活动学习的书面语言展现在幼儿面前,让幼儿自由地“接近”本次活动的学习内容,观察自己的认识对象,获得有关的信息。在幼儿结束自主阅读活动后,教师以提问的方式将幼儿的阅读效果进行呈现,同时,教师将幼儿获得的信息进行简单的串联,构成故事的大框架。例如,在教学绘本《信口开河的小河马皮皮》时,我让幼儿先自由阅读,初步了解皮皮总是没有根据随口乱说,从来不管会有什么后果,惹得朋友们都很生气,一起向河马妈妈告状。随后抛出问题,大家是以什么办法惩罚了皮皮,让他明白信口开河的坏习惯是不好的?小朋友通过故事阅读,懂得了信口开河乱说一气会没有人愿意跟你做朋友的!在早期阅读活动中运用这种教学方法,一方面可以充分发挥幼儿的想象力;另一方面,可以为幼儿提供更多讲述的机会,使幼儿的语言表达能力得到发展,同时,为幼儿提供展示自我的机会,培养幼儿的自信心。当然,为幼儿提供自己阅读的机会,并不意味着教师可以放手不闻不问。恰恰相反,在幼儿自己阅读的过程中,教师要适时地起到引导作用。在幼儿自主阅读的过程中,教师要进行巡回指导,和个别幼儿进行轻声的交流,对幼儿的阅读效果作简单的了解。同时,提醒阅读方法不正确的幼儿,帮助幼儿养成良好的阅读习惯。 4 教师引导幼儿,师幼一起亲密阅读 教师与幼儿一起阅读,实际上是在幼儿自己观察认识接触到的书面语言信息的基础上,由教师带领幼儿来进一步学习理解这些书面语言信息。在这一活动环节中,教师按照自己的理解和设想,将要求幼儿掌握的书面语言信息贯穿到阅读的过程中去。教师的作用在于帮助幼儿明确此次早期阅读内容,并正确地掌握书面语言的信息。当然,在这一环节活动中,教师不必着重“告诉”幼儿什么,而是根据根据年龄特点,可以采用“平行”的方式,和幼儿一起阅读。 5 带领幼儿在游戏中开展早期阅读活动 陈鹤琴先生说:“小孩子生来就是好动的,是以游戏为生命的。”可见,游戏是幼儿最喜爱的活动形式。巧妙运用游戏应突出一个“巧”字,在设计游戏的时候就要突出一个“巧”字,即游戏与阅读环境、阅读内容、阅读形式巧妙结合起来。将教学的目的隐藏在游戏中,起到潜移默化的作用。 《纲要》中也指出:游戏是幼儿的主要活动形式,以幼儿兴趣为前提,以游戏为手段,在轻松愉快的氛围中进行。每次阅读活动结束后,我们应该继续为幼儿创造多种活动情境或条件,例如:提供表演的头饰、道具,提供绘画的纸笔等,将这些材料投放到语言区,供幼儿自由选择活动材料进行游戏,在游戏中进一步加深对阅读内容的理解。例如,小朋友在学习绘本故事《脚踏实地的水牛阿力》后,对水牛阿力和阿威很感兴趣,我就在表演区设计了剧本表演,小朋友通过扮演脚踏实地的水牛阿力和投机取巧的阿威两个形象,领悟了做事踏实认真努力付出才会获得成功,投机怪巧的人只能成功一时,最终会得到惨痛教训。 当然,在一次阅读活动中,教师不可能运用所有的教学方法。为了更好的开展早期阅读活动,教师在活动中应该灵活运用多种教学方法,根据幼儿不同层次的需要,有针对性的开展活动,选择适宜的教学方法,寓教于乐,让幼儿感受到阅读所带来的乐趣,为幼儿的阅读打下良好的基础。 幼儿阅读教学论文:幼儿体验阅读教学策略与技巧 摘 要:近年来,体验阅读课本正在进入幼儿生活。不同体裁的作品有着各自不同的魅力,每种体裁带给幼儿的阅读乐趣不能互相替代的。幼儿园老师如何引导幼儿感受、理解、体验这些阅读材料的内容和情感,从而促进幼儿的发展呢?笔者的做法是:设置环境让孩子想读,品位愉快让孩子爱读,营造氛围让孩子乐读。 关键词:体验阅读;教学策略;幼儿园 概括地说,幼儿园体验阅读教学培养幼儿三大能力:一是读儿童诗培养幼儿的审美鉴赏能力。儿童诗是体验阅读教材里题材之一,它区别于其他题材的最大特征就是它的的语言具有鲜明的节奏和韵律。好的儿童诗有助于将生活口语和音乐美结合起来,追求语言的明快、幽默、轻松、优美,节奏感强,旋律优美,读来了朗朗上口。二是读童话培养幼儿创新能力。时代的发展呼唤创新人才,因此,教育应该培养幼儿的创新能力。而创新能力的培养应该从幼儿抓起。幼儿爱幻想,想象奇特丰富,他们身上蕴藏着无穷的创造力;而童话的幻想性是其他文学样式无法比拟的,它们对开发幼儿的想象力,激发幼儿的创新思维和探索欲望是很有大的作用。三是复述儿童故事提高幼儿口头表达能力。儿童故事的主要特点是故事情节曲折离奇,故事性强。 结合幼儿的年龄特点,笔者尝试从培养情感阅读入手,让孩子快乐地阅读,从而培养和提高孩子的阅读能力。 一、创设良好的课堂阅读环境,让孩子“想读” 在课堂教学中渗透阅读内容,为幼儿提供阅读机会和场所就显得十分重要。我根据幼儿的年龄特点和认识水平,有的放矢地为幼儿提供大量的儿童诗歌,放在班级图书袋中,让幼儿自由地选择阅读材料,自主地进行感知、体验、探索。根据儿童诗的这个特点,老师在进行阅读指导在“读”字上下功夫,自由读,个别读,集体读,表演读,分角色读等多种读,在读中提高幼儿的审美鉴赏能力。如中班的读本《下雪天》、《风儿也想有个家》是用优美简洁的文字描绘自然景物的。教学时,教师通过声情并茂的朗读,用声音再现画面,让幼儿进入意境,认识文中所描绘的雪的形状、颜色,风的特点,感受自然的美。通过朗读再现自然美,诱发幼儿去想象,发展他们的形象思维,能培养他们感受美、鉴赏美的能力,使他们树立起正确的审美观。又如小班读本《找小鸭》、《吹泡泡》是通过充满节奏感和音乐感的语言表现出情感的,可让幼儿在理解内容的基础上进行表演读,这样才能体味诗歌的意旨与所想进行的品德教育。总之,教授儿童诗歌时,教师要善于运用不用形式的朗读,引导幼儿在多读中感悟诗句,让幼儿逐步学会欣赏诗歌鉴赏诗歌,培养幼儿爱美情操。教师除了有目的、有计划地为幼儿提供了内容丰富的幼儿读物,还要并保证读物每月换一次、并逐步增加程度相同而内容不同的图书,保持幼儿对阅读的兴趣。 二、体味愉快的阅读经验,让孩子“爱读” 想让孩子多读书,最好的办法莫过于让孩子爱上书。这就要让幼儿有愉快的阅读经验,老师可以和幼儿共同寻找,如教师可以请幼儿将自己所熟悉的故事或经验自制一本书,利用睡前餐后时间读给幼儿听,与同伴分享;或是幼儿在编讲故事时,老师要当忠实的听众,让幼儿知道自己是被重视的,这样做有利于提高幼儿的阅读兴趣。老师在指导幼儿阅读时要适时、适当,老师尽可能调动各种手段,如每周开展一次阅读日活动、读书比赛活动、创编故事活动、故事情节表演活动、竞选故事大王活动、制作小人书活动、认识书店主题教育等活动,引导幼儿爱看书、会看书、看懂书;我们在组织幼儿阅读时,除了集体阅读时间,我们还有个人的阅读时间,个人阅读时间主要是放在区域活动中,教师以间接指导为主,让幼儿在探索中提高独立阅读的能力,形成良好的阅读习惯;教师在日常生活中要注意观察幼儿的阅读习惯、能力,以便作个别指导。教师在教学时要以读本这个资源为基础,巧用新颖的教学方式,创造轻松的教学环境,激发幼儿独立思考,鼓励幼儿大胆想象,培养他们勇于创新的思想。如教学《小黑猪变形记》时,老师为了拓展幼儿的思维,培养他们的创新能力,可以在课前这样提问:“小黑猪会用什么方法给自己改变模样呢?改变以后会怎么样呢?”问题提出后,老师可以通过自由讨论的方式,让他们畅所欲言,营造一种毫无紧张压力的自由宽松的课堂气氛,激发积极思考,他们会得出丰富多彩的很具有创新性的答案。 三、营造亲子共读氛围,让孩子“乐读” 试想:孩子坐在妈妈柔软的膝上,身体被温暖的双臂环抱着,小脑袋依偎在妈妈的怀中,头顶时不时感受着妈妈读书时的气息,这令人陶醉的温馨画中无一例外地出现在每一个热爱亲子阅读的家庭中。肌肤的相亲、语言的交流、心灵的沟通,会使得幼儿全身甚至全心都能感觉到牢牢拥抱自己的“那个人”,带给孩子很大的安全感觉。另外,在孩子尚且不识字的年龄段,妈妈读,孩子听。对于孩子来说,世界上最动听的音乐莫过于妈妈的声音,当妈妈将孩子用温柔、细腻、声形并茂的声音给孩子“读”故事时,孩子会沉浸在母亲温暖的话语中,会感受到母亲愉悦放松的心情,营造孩子的安全感和心灵舒适感。而安全感和心灵舒适感对日后孩子妥善管理自我情绪将产生巨大的作用。老师可以在教学设计中增加“幼儿讲故事”这个环节即在对文本讲解结束后,利用部分时间引导幼儿对故事进行讲述。这样不但利于幼儿对故事的进一步认识,更有利于提高幼儿的口头表达能力。如《小厨师》是一个趣味性很浓的儿童故事,文本中写宝宝用不同颜色的橡皮泥给家人做各自喜欢吃的食物,不同的方法做出不同的食物。幼儿在讲述这个故事的时候就要牢记宝宝每次用的什么颜色的橡皮泥,用什么方法做的什么食物,又给了谁。这样就有利于幼儿弄清文本的脉络,而且在讲述中巧用文本的精美语言,并通过清晰的思维转化为流利的口语表达出来。这些明显是利于口语表达的训练。 记得有位学者说过:“没有教师的生命质量的提升,就很难有高的教育质量;没有教师精神的解放,就很难有学生精神的解放;没有教师的主动发展,就很难有学生的主动发展;没有教师的教育创造,就很有学生的创造精神。”因此,要提高孩子的阅读素养,就必须先提高教师的素养,以便更好的引导孩子教育孩子。 幼儿阅读教学论文:幼儿国学经典阅读教学的实践与思考 摘要 国学经典可以说是我国文明的重要精华,在教学中具有着十分重要的意义。同时,其在教学中也具有着较为枯燥的特点,尤其是对于幼儿教学来说,更存在着较大的难度。在本文中,将就幼儿国学经典阅读教学的实践进行一定的研究与思考。 关键词:幼儿;国学经典阅读教学;实践与思考; 1 引言 中华文明具有着悠久的历史以及影响力,作为古代流传的国学经典,更是具有着重要的教学价值。为了能够使孩子从幼儿阶段就能够形成较好的文化素养,国学经典可以说是非常有效的一种途径。对此,就需要充分联系幼儿特点,以其能够接受的方式做好国学经典教学。 2 国学经典教学方式 2.1 课堂教学 2.1.1 体验教学 对于该种教学来说,即通过学生以亲身实践的方式对相关经验进行获得,在幼儿国学教学中,即由教师在对愉悦、轻松教学情境进行营造的基础上对认知进行获得,在同教师以及同伴进行互动的过程中获得方法的掌握,并在游戏实践的参与中获得能力的提升:第一,情境体验。在幼儿国学教学中,具有诗意、且具有良好形象情境的创设,不仅能够帮助幼儿形成学习情趣的激发,且能够在满足其学习情感的同时获得不同能力的发展。如在《古诗山行》课堂教学中,教师则可以通过手边适当的工具材料为学生铺出一端“石径斜”,并通过多媒体技术的应用为学生播放一段悠扬的音乐,在对幼儿进行引导的基础上使学生仿佛感觉自己就是诗人,在教师模拟的道路中一边走、一边吟诗。可以说,通过该种微妙情境的创设,则能够在对幼儿学习兴趣进行激发的同时使其更好的参与到幼儿国学学习当中;第二,角色体验。在幼儿教学中,角色体验可以说是一种经常应用的教学方式,即安排幼儿对一定的角色进行扮演,使其在扮演的过程中获得更多的丰富体验,通过该种方式的应用,则能够有效帮助幼儿实现角色责任的领悟。如在《三字经》课程教学中,教师则可以通过生活场景以及故事视频等多种引导方式的应用帮助幼儿对孝心的含义产生理解,并对听课教师同幼儿间的互动进行积极的鼓励,如说一句感恩的话、为老师敲敲背等,通过该种方式使幼儿了解到友爱谦让以及孝敬长辈的道理。 2.1.2 教学策略 所谓教学策略,即是指教师为课堂上为了对相关课程目标进行达成所采取的特定方法或者方式。在对教学策略进行应用时,需要根据教学实际情境的不同以及教学要求的不同随时进行变化。根据国学经典特征以及幼儿年龄特点,则可以对以下教学策略进行应用:第一,趣味性教学。无论是《学习发展指南》还是《纲要》,都在其中明确提出了,在幼儿学习中游戏是主要的学习活动方式。而根据幼儿的学习、年龄以及心理特点,在实际幼儿国学教学中则需要将“趣味”作为主要内容,使幼儿能够在游戏以及娱乐等充满趣味性的互动中学习经典知识;第二,操作性教学。在教学要求中,其明确指出了在幼儿教学中要“最大限度地支持和满足幼儿通过直接感知、实际操作和亲身体验获取经验的需要”。在实际教学活动开展中,教师将为幼儿准备数量较多的桌面操作材料,将图形符号、实物图能够同文字间实现良好的匹配,以此使幼儿在操作过程中加深国学相关知识的理解;第三,诵读教学。国学知识的学习离不开诵读,对此,教师则需要在联系幼儿年龄特点的基础上从幼儿的发展水平以及学习特点出发,对部分较为实用、且简单的游戏进行开发,以此将理解、游戏同诵读间能够实现良好的融合。主要方式有跟读法,即教师念一句、幼儿念一句。对诵法,即教师念前边的一句,幼儿念后边的一句。接龙法,即将幼儿排成一排,使其每人对课文进行逐句的诵读,看谁念得准、接的牢。通过该种方式的应用,则能够帮助幼儿在对诵读内容进行熟记的同时更好的对古文的韵味进行体会。 2.2 活动教学 在幼儿教学中,活动是必不可少的教学方式,对此,则可以从以下方面进行国学教学:第一,渗透日常生活。生活是幼儿最为熟悉的环境,对此,教师则可以将国学经典渗透到幼儿的生活当中。如在喝水、集体活动、餐后、午睡前进行经典的阅读等等,即将经典阅读同学生在园中的多个生活节点相联系,在对活动中空闲、等待时间进行充分把握的基础上对幼儿的经典阅读进行引导。对于经典诵读来说,同指导方法以及组织形式间具有密切的关联,对此,教师在组织经典诵读时遵循“直面经典、不求甚解”的诵读原则以及“全体参与、快乐诵读”的组织原则,使幼儿能够在有趣、生动的环境中进行经典诵读,并在这个过程中始终获得来自经典的熏陶;第二,户外游戏。游戏是幼儿最为喜爱的运动,对此,教师可以联系此点,在同民间游戏进行借助的同时将具有优美韵律、朗朗上口的国学内容融入游戏当中,使幼儿在多种形式活动的过程中进行经典的学习,更好的对国学经典的意义进行发挥。 2.3 文化教学 文化是幼儿园需要重点建设的一项内容,作为教师,可以通过文化活动的方式开展经典教学,如联系园内实际,将每年的某个月份设置为国学主题月,在该月中通过多种形式鼓励幼儿能够学习国学经典知识,并将其中的积极理念应用到生活以及实践当中。同时,为了能够进一步将国学经典应用到幼儿生活当中,t可以同家长联手,共同帮助幼儿实现经典的传递以及传承。方式方面,即将相关行为规范形成具有系统性的评价体系,以此帮助幼儿在实际行为中能够有据可循。其中有一项是“月评价”,教科根据各年龄段诵读的经典内容,结合教育教学内容,在月初设计“幼儿能力发展教育教学一览表”,由教师根据评价内容对家长需要指点的要点进行提出,并由家长在家中进行适当的教育延伸,更好的实现幼儿良好习惯的养成。 3 结束语 传统文化作为我国文化的重要组成部分,承载着重要的智慧以及理念。在实际教学活动开展中,需要教师能够把握经典、幼儿特征,以科学教学活动的开展提升幼儿国学经典学习效果。 幼儿阅读教学论文:试论如何科学有效地开展幼儿园语文阅读教学 摘 要:在时代的发展中,我国的教育领域迎合新课改的落实,迅速进行了一系列科学有效的改革。幼儿园教育也在这个时期受到了格外的重视,面临着社会的重重挑战。语文阅读教学是幼儿园的基础教学科目之一,它的开展,能够在培养幼儿语感的同时,提高他们的识字能力。尝试讨论了新时期如何科学有效地开展幼儿园语文阅读教学,提出了相应的开展策略。 关键词:幼儿园;语文;阅读教学 幼儿在迈入幼儿园的那一刻,已然走上了成长的路。幼儿园教育不仅仅是幼儿学习路上的基础教育,同时还是引导他们未来成长的优秀教育,能够对幼儿的人格塑造产生最为本质的影响。在幼儿园的教育科目中,语文阅读是十分受幼儿欢迎的一个学科。这主要是因为幼儿具有强大的好奇心理,渴望认识和探讨外界的事物,而幼儿语文阅读教材中充满了太多的未知,很大程度上满足了幼儿的探索需求,给予了幼儿学习的乐趣。新时期的课程改革,同样涉及幼儿园教学,为了促使幼儿园的语文阅读教学能够科学有效地开展,幼儿园教师应当尝试与幼儿进行沟通交流,发现他们的乐趣和学习兴趣所在,并以此为基础,创设一些趣味的阅读活动和教学内容,进而使得幼儿的目光集中在语文阅读教学中,提高阅读教学的质量。 一、幼儿园语文阅读教学现状 现如今,我国的幼儿园教育在教育改革的浪潮中,开始对教学体制和模式进行了合理的创新,但是很多时候的创新内容并没有太大的适用性,而且有些教学体制的改变,直接减少了对学生的约束,他们更加不愿意停留在语文阅读教学课堂中,随之产生了各种“不愿意学习”的行为。幼儿的内心存在着人类根本的纯真和活泼,他们喜欢无拘无束地进行游戏,同时又对外界事物有着相当高的学习兴趣,渴望去认识和探索。一般而言,幼儿园语文阅读教学应当为幼儿的这种探索提供方向和渠道,但是由于缺乏实质的教学方法,幼儿的学习积极性未能够充分地调动,他们在对语文教材上的图画内容进行学习以后,更加愿意对周围的事物进行探讨,不愿意继续停留在教材上。此外,幼儿园的语文阅读教学模式,长期采用了教师导读、学生跟读的做法,幼儿在最初的跟读尝试中有着较高的学习兴趣,也觉得非常有趣,但时间一长,幼儿的活跃内心又重新凸显出来,不再愿意受到约束,无趣地进行跟读,进而导致语文阅读教学效率逐步降低。 二、幼儿园语文阅读教学的开展策略 1.改变教学观念,注重幼儿实际语文阅读能力的培养 传统的幼儿园语文教学观念,总是将教师放在了知识传授者的位置,幼儿则处在学生的角色上。但是很明显,幼儿与学生存在着本质的区别,幼儿园的存在,本身是一个过渡阶段,是通过细心引导使幼儿成长为学生的过程,这个过程需要给予幼儿一定的规范,使他们明确地找到学习的乐趣,树立学习的方向和目标。幼儿园教师则将幼儿视作了学生,采用的语文阅读教学方法本质上也是一种直接教学,而不是合理的引导教学。为此,教师需要优先转变教学观念,对幼儿进行合理的引导,在对幼儿进行教育的过程中,使他们深切地认识到语文阅读学习的趣味性以及对他们成长的作用,进而规范他们的学习态度,培养幼儿的实际语文阅读能力。 2.以幼儿的兴趣为基础,进行图画引Ы萄 在幼儿园中高段的语文阅读课本中,存在着大量的图画,而幼儿对语文阅读课本最感兴趣的地方也是这些图画,如果教师以语言文字和拼音的方向直接进行教学,幼儿的学习兴趣会十分低,整体的教学质量也会大打折扣。为此,教师不妨从幼儿对语文课本图画的兴趣出发,进行引导教学。比如,在学习《小乌龟看爷爷》的时候,教师可以从乌龟出发,描述它的图画颜色以及乌龟这种动物的相关特点,进而引导他们对这一学习内容产生较高的兴趣,使得语文阅读教学能够科学有效地开展。 3.开展语文阅读教学活动,为幼儿形成一定的语文学习乐趣 幼儿阶段的孩子,最为看重乐趣,无论从事哪件事,都渴望以一定的乐趣为基础。因此,教师也可以将幼儿感兴趣的游戏活动适时地添加到语文阅读学习中,寓教于乐,产生更高的教学效果。比如,在带领幼儿进行阅读的时候,可以鼓励他们对课文中的角色进行扮演,进而运用课文中的角色语言进行交流,使得整个语文阅读课程变得充满乐趣,这样能够让幼儿在享受活动的基础上,无形中接受到更多的语文阅读知识。而且幼儿活动教学比直接地教学更加切实有效,学生也更加愿意接受。 总之,新时期幼儿园语文阅读教学的开展,需要教师适时改变传统的教学观念,加大对幼儿语文阅读学习的引导,并通过图像引导教学和活动教学,最为科学地提高教学效益。 幼儿阅读教学论文:幼儿绘本多元阅读教学的实施方法 【摘 要】幼儿绘本阅读教学对幼儿成长至关重要,但目前幼儿绘本阅读教学存在许多问题:幼儿园提供的阅读场地单一;教师绘本选择主题单一;教师绘本教学方法单一。因此,需要分别从幼儿园和教师两方面实施绘本多元阅读教学,解决目前绘本阅读教学过于单一的问题。 【关键词】绘本;多元阅读教学;实施方法 一、幼儿绘本阅读教学的重要性 绘本是幼儿最好理解的优秀儿童读物之一,它以图画为主,文字为辅甚至没有文字。多数的绘本图文并茂,完美结合图画与文字,将幼儿带入另一个充满想象与童趣的世界,向他们讲述一个又一个生动的故事,绘本教学对幼儿来说必不可少。 第一,绘本具有趣味性。绘本不同于插画本,插画本是在文字间插入图画帮助理解,而绘本中绝大多数都是生动的图画,文字仅起到对图片的引导或暗示。因此,满是图画的绘本比满是文字的插画本更具有趣味性,对幼儿来说更有吸引力。在不断阅读绘本的过程中,幼儿会养成良好地阅读习惯,这对幼儿未来的学习、成长具有非常大的帮助。 第二,绘本具有教育意义。一本绘本由一个或多个独立的故事组成,每个故事都有一个主题,而这个主题可以是具有教育意义的主题,例如《小熊不刷牙》就能够让幼儿知道刷牙的重要性,让他们乖乖去刷牙。因此,绘本能够帮助教师和家长教育幼儿,让幼儿健康成长。 第三,绘本能培养幼儿想象力。绘本能向幼儿描绘出一个充满想象力的世界,会走路的凳子、会做饭的猫,这都是作者想象并创造出来展示给幼儿的形象,这些绘本能够在幼儿的成长过程中培养并丰富他们的想象力,让能全方位地成长。 由此可见,绘本对幼儿的成长有极大的帮助,绘本阅读教学的质量能在一定程度上影响幼儿未来的身心健康发展,因此,绘本阅读教学需要得到应有的重视。 二、目前幼儿绘本阅读教学中存在的问题 幼儿绘本阅读教学中不仅有教师需要承担的部分工作,亦有幼儿园需要承担的工作,但目前二者在阅读教学中均存在一定的问题导致幼儿绘本阅读教学单一,从而影响幼儿多元绘本阅读教学的进行。 1.幼儿园提供的阅读场地单一 幼儿园是幼儿绘本阅读教学的主要地点,它能为幼儿提供多元的阅读环境。然而,大多数幼儿园只有“教室”这一单一的阅读教学场所,导致幼儿在出了教室以后,没有一个合适的场所阅读绘本。同时,即使让幼儿在教室内阅读绘本,也因为教室环境单一,缺少能营造绘本意境的道具,让幼儿感到压抑,不能全身心放松地进行绘本阅读。这些问题会在一定程度上影响幼儿对绘本阅读的兴趣,同时也会影响绘本阅读教学的效率。 2.教师绘本选择主题单一 幼儿园内一般会有指定的教学参考绘本,同时也有现成的绘本供教师选择,而这些多是以教育为主题的绘本,且教师也一般仅从这些绘本中做出选择。教师绘本选择能力的不足导致他们不会从提供的这些绘本以外选择更多的绘本,这就导致绘本阅读教学的主题过于单一,说教过多会影响幼儿想象力与创造力的发展,对幼儿成长不利。 3.教师绘本教学方法单一 教师幼儿绘本阅读教学绝大多数是以引导的方式进行,即引导幼儿跟随自己,一幅画一幅画地将故事讲述一遍,再让幼儿复述一遍,或者引导幼儿自己阅读,然后就绘本讲了什么故事向幼儿提问。这样日复一日地以同一套教学方法进行绘本阅读教学,不仅会让幼儿感到枯燥乏味,还会因教学方式存在的问题导致幼儿自主阅读能力或者阅读总结能力难以得到提升,这对幼儿绘本阅读教学来说是失败的一笔。 三、幼儿绘本多元阅读教学的实施方法 幼儿多元阅读教学的实施需要从幼儿园和教师两个方面共同努力,为幼儿提供多元化的绘本阅读教学,在幼儿的成长道路上添砖加瓦。 1.营造绘本多元阅读环境 为了给幼儿提供更惬意、更立体、更具书香气息的阅读环境,幼儿园可以设立多元阅读场所。 第一,幼儿园可以在教室内设立单独的绘本阅读区。幼儿园可以在教室内建立绘本存放展示柜,同时在展示柜附近布置舒适的阅读环境,如动物毛绒玩具,动物卡通座椅或沙发,从而吸引幼儿在课余时间进行课外绘本阅读或者温习教师课堂教学用过的绘本。 第二,幼儿园可以设立独立的绘本阅读馆,并提供轻松惬意的阅读环境。在这里,幼儿在课间休息时间可以单独或结伴进来阅读绘本,让他们相互协作,相互学习,一起分享阅读的快乐,这样可以强化他们的阅读、交流、合作能力,增进幼儿间的友情。幼儿也可以在放学等待家长时进行阅读,在家长来之后若不愿离开,家长也可以作为老师与幼儿一同阅读,帮助幼儿理解故事内容,增加幼儿阅读兴趣与能力。 2.多元化教学主题选择 绘本的种类很多,不只有教会幼儿怎么做事或者讲述人生道理的绘本,也有纯粹为了给幼儿带来快乐的绘本,或者能够激发幼儿想象力的绘本。教师不只需要选择注重幼儿教育的绘本,还需要多元选择,给幼儿带来快乐,全方位提高幼儿的综合能力。 第一,教师可以选择能给幼儿带来纯粹快乐的绘本。教师在讲完一本绘本中的教育性故事之后,再选择一个故事趣味十足、画面精致唯美、形象活泼可爱的绘本给幼儿阅读,让幼儿能在学习之后能得到放松。例如,在学习《小熊不刷牙》之后,教师可以让幼儿阅读同样以熊为主角的《米瑞与熊》,幼儿可以在书本寻常事物中发现不寻常的乐趣,从每一幅画面中寻找小细节,享受探索发现的乐趣。这样的一节课,既能让幼儿从绘本中学到知识,也能让他们感受到无尽的快乐,从而给幼儿留下深刻印象,让他们在快乐中学习。 第二,教师可以选择天马行空的绘本培养幼儿想象力与创造力。此时教师同样可以选择《米瑞与熊》,绘本中的魔幻森林里充满了长鼻子的大树、长腿的小蘑菇、钓鱼的蚯蚓、毛毛虫过山车、旅行的甲壳虫、叠罗汉的猫头鹰,这些能够满足幼儿天马行空的想象,从而培养他们的创造力与想象力。 3.多元化教学方法运用 第一,教师可以为教室进行专门布景,让教室的氛围与要讲的绘本相吻合。例如,教师要讲绘本《母鸡萝丝去散步》时,准备母鸡与狐狸毛绒玩具,母鸡经过的场景的道具,并提供母鸡与狐狸叫声的音频,同时加入欢快诙谐的背景音乐,让幼儿完全融入绘本所描绘的世界中,这样不仅能给幼儿留下深刻的印象,还能让教师的教学效率得到提高。 第二,教师可以组织幼儿在阅读绘本后进行绘本剧的表演。例如在学习绘本《比得兔的故事》后,幼儿分别扮演比得兔、比得兔的妈妈、麦奎格先生,然后让幼儿按照绘本内容表演绘本剧。这样,幼儿的表演能力能得到挖掘和提升,并帮助幼儿身临其境深刻理解绘本中的做人道理,有助于幼儿全方位发展。 第三,教师可以组织亲子阅读。亲子阅读是以阅读为纽带,父母与孩子共同阅读绘本内容的一种形式,这种形式能够让幼儿感受亲情的温暖,让幼儿更能接受绘本阅读,从而让幼儿爱上绘本阅读。这种阅读方式为教师绘本阅读教学提供便利,也为幼儿全身心感受绘本中所传递的思想与情感提供良好条件。 作者简介: 刘芳,(1981~),女,河北完县人,大专学历,中小学初级教师,就职于梅列区妇联托幼中心。 幼儿阅读教学论文:论幼儿园绘本阅读教学存在的问题及对策 摘要:幼儿是天真活泼的,容易被新鲜的事物所吸引,而绘本则是贴近幼儿生活的读物,也是幼儿启蒙的读物,符合幼儿的语言特点。能够拓展幼儿的视野,同时对幼儿的阅读能力、思维能力、创造力的培养有着重要的作用。本文对绘本的含义,幼儿园绘本阅读教学的重要性进行了相关阐述,之后对幼儿园绘本阅读教学中存在的一些问题进行了简单的分析,并提出了一些相应的对策建议。 关键词:幼儿园;绘本阅读教学;问题;对策 绘本是国际公认的最适合幼儿阅读的图书,也是首选的幼儿启蒙读物。绘本以图片为主,画面优美、丰富、颜色鲜艳、并以少量文字为辅,符合幼儿的阅读特点。通过绘本阅读教学,不仅能培养学生们的阅读能力,认知能力,而且能够提高幼儿的观察力、想象力和创造力,对丰富幼儿的内心世界和幼儿情感的培养有着非常重要的意义。就现阶段来讲,我国幼儿园绘本阅读教学过程中仍存在着一些问题,致使幼儿绘本阅读教学没有充分发挥其应有的作用。本文对幼儿园阅读教学中存在的问题进行了综合分析,并提出了相应的对策建议,以往对促进我国幼儿园绘本阅读教学的有效开展提供一些资料和借鉴。 1.绘本阅读教学基本概述 1.1 绘本。绘本是指一类以绘画为主,并附有少量文字的书籍。绘本是国际公认的最适合幼儿阅读的图书,和图画书相比,绘本不仅仅是讲故事、学知识,而且可以帮助孩子建构精神,培养多元智能[1]。透过绘本可以满足幼儿的探索欲与求知欲,是日常生活中必不可少的学习"帮手"。 1.2 幼儿园绘本阅读教学的重要性。绘本是一种图文并茂的儿童图书,突破了幼儿文字认知能力不足的限制,通过优美的图或者图片加简单的文字来进行叙事,更直观、更生动,趣味性强,有助于幼儿的接受和理解,符合幼儿的特点。绘本图文结合的形式,优美的图能发提高幼儿的审美能力,同时也能够激发和培养幼儿的想象力。另一方面,绘本的内容都是经过精挑细选的,其中蕴含一定的哲理,不仅能够满足幼儿探索身边事物的好奇心,还能够对幼儿进行一定的启迪,使其了解一些道理,为幼儿提供了一种认识世界的有效途径[2]。 2.幼儿园绘本阅读教学中存在的问题 2.1 绘本教学目标不明确。当前的绘本阅读教学中,有很多幼儿教师对绘本教学的目标尚不够明确,在思想上不够重视。有一些幼儿教师对绘本教学目标有了明确的了解,但是存在在实际教学行为与认知观点脱节的现象[3]。有一些幼儿教师将绘本阅读教学中,只是在讲故事,或者注重知识的讲解和训练,而对绘本主题的挖掘不够深入,忽略了绘本对儿童想象力、创造力等方面的培养价值,使绘本失去了自身的独特魅力。 2.2 绘本选择不当。在进行绘本选择的时候,一些幼儿教师只是从自身角度来选择符合幼儿年龄阶段的绘本教学教材。有些教师则是直接从网上所列的一些参考推荐书范围内进行绘本的选择,这两种情况均忽略了儿童的心理特点,没有充分考虑孩子们对什么样的绘本感兴趣,以及幼儿的阅读习惯等,直接降低了幼儿对绘本阅读的兴趣,也会使得教学效果大大折扣。 2.3 教学模式、方法较为单一。幼儿园绘本阅读教学中仍以教师讲解为主的现象较为普遍,很多教师都是结合绘本内容以及自己的理解和想象,进行故事的讲解,并告知故事说明了什么样的道理,然后要求学生们重复练习、记忆,能够复述故事的大致内容和其中蕴含的道理,在后,教师进行提问了解学生的掌握情况,最后,教师进行评价和课堂总结。在绘本教学中没有对学生思维进行有效的引导,也没有给学生们留下多余的时间去思考、想象和交流,使学生学习的自主性没有得到充分发挥,扼杀了幼儿的想象力和创造力。 3.幼儿园绘本阅读教学的相关对策 3.1 明确绘本阅读教学目标。绘本绘画教学不仅能够让学生们了解掌握相关知识,而且对幼儿的审美能力、思维力、创造力的培养具有非常重要的意义。教师应该对绘本阅读教学的真正价值有一个正确的、充分的认知,明确绘本阅读教学目标。另外,幼儿园可以结合自身情况对教师进行一些培训和学习,提高幼儿园教师绘本教学的能力,使其对绘本阅读教学有更为深刻的理解,深入挖掘绘本内容的真正内涵,理清教学思路,并结合幼儿的身心发展特点,制定科学合理的教学计划,采用合适的教学方法,激发幼儿的学习兴趣,从而提高绘本阅读教学的整体教学效果。 3.2 选择合适的绘本。绘画阅读能够让幼儿掌握知识,同时也能丰富的孩子们的内心世界,培养各方面能力。因此,应该以学生的身心特点为出发点进行绘本教材的选择[4]。教师应该对绘本教材内容进行研究分析,选择的绘本教材不仅要符合孩子们的年龄阶段特点,而且要符合孩子们的审美心理、阅读习惯,同时绘本内容要具有一定的故事性和趣味性,能够引起学生们的兴趣。 3.3 进行教学创新。幼儿教师应该尊重幼儿的主体地位,对教学方式和方法进行创新,营造良好的学习氛围。教师可以鼓励和引导幼儿进行自主阅读,培养学生的阅读兴趣。可以通过问题的巧妙设计引导和培养学生的想象力,鼓励幼儿进行自己主动感知、思考,提高幼儿的观察力和思维能力。同时,教师应该引导和鼓励学生之间进行交流互动,例如:游戏表演是一种有效的绘本教学方法[5]。通过让幼儿扮演故事中的角色,不仅能够让幼儿加深对内容的理解和记忆,而且通过自身的参与,提高学生们的学习兴趣,提高表达能力、发挥想象力等。 4.结语 幼儿园绘本阅读教学对幼儿阅读能力、思维、想象的培养有着非常重要的作用。幼儿园绘本教学中应该明确绘本阅读教学目标,从幼儿的身心特点出发选择合适的绘本,M行教学创新,从而提高绘本阅读教学的整体效果,从而充分发挥绘本阅读的真正价值。 作者简介: 严晓茜 ,1992年12月4日 ,女 ,江苏 ,江苏省苏州市昆山市花桥镇昆山花桥国际商务城聚福幼儿园,本科,学前教育。 幼儿阅读教学论文:浅议幼儿绘本多元阅读教学的实施策略 摘要:绘本在幼儿时期是较为常见的一种启蒙读物,幼儿园的孩子年龄尚小,天真无邪,对周围的事物充满了好奇,而通过阅读图文并茂的绘本,透过简单的画面,诙谐的语言,打开了孩子们精神世界的一扇窗户。本文首先阐述了绘本及幼儿园绘本教学的作用,其次详细探讨幼儿绘本多元化阅读教学的策略,以期对幼儿教育工作者在日常的绘本阅读中有所裨益。 关键词:幼儿绘本;多元阅读;策略 幼儿时期孩子们是对外界充满了新鲜和好奇,而绘本可以说是"人生第一书",是风靡全世界儿童的最佳读物。绘本教学也成为幼儿教师的教学活动中不可缺少的重要做成部分之一,幼儿教师通过与孩子们分享绘本故事,有助于幼儿的语言、音乐、肢体等多方面的智能开发,使得幼儿的精神世界多姿多彩。幼儿教师应该积极的探索多元化的阅读方式,让更多的孩子循序渐进中养成爱阅读的好习惯,促进幼儿善于观察、善于思考、想象丰富等综合能力的全面发展。 1.绘本及幼儿园绘本教学的重要意义 1.1 绘本的基本概念。绘本属于一种儿童文学的表现形式,通常是学龄前后的幼儿为主要阅读对象[1]。在色彩斑斓的幼儿绘本中,孩子们很容易被颜色鲜艳的图画所吸引。绘本中的文字主要是通过教师或者家长来念给幼儿听,而精美的图画,栩栩如生的卡通形象等也带给孩子直观的视觉体验。幼儿透过绘本可以流畅而自然的听故事、学知识,寓教于乐,也符合幼儿的心理特点。今年来,国家不断的大刀阔斧的改革,而绘本教学已经成为深受幼儿教师及孩子十分青睐的教学方式,探索绘本教学多元化发展也成为幼儿教师需要不断学习与改进的。 1.2 幼儿园绘本教学的重要意义。(1)开拓幼儿的视野,培养语言能力。绘本中的知识包罗万象,能让幼儿正确的了解世界,开拓眼界,满足孩子好心。并且绘本中的语言是诙谐而朴实的,便于阅读,孩子们可以在阅读中潜移默化的提高语言能力;(2)激活幼儿思维能力,培养审美素养。通过栩栩如生、色彩艳丽的画面给幼儿的视觉带来新鲜的视觉体验,能激发幼儿想象力创造力,并且绘本是专业作家的作品,孩子在听故事的过程中也能不断提高审美素养[2];(3)启发孩子的智慧,丰富孩子的情感。绘本中很多是浅显易懂的小故事,透过简洁的画面,蕴含了种种道理,对孩子的产生启迪与感悟,并且在阅读中孩子会逐渐被一一个的故事所感动,陶冶孩子的情感,学会乐观、学会分享、学会关心等带给孩子精神洗礼。 2.幼儿绘本多元化阅读教学的实施策略 2.1 营造多样化的情境为绘本阅读夯实基础。首先,创设多样化的情境需求。幼儿的心理特点及学习特点是因人而异的,需要幼儿教师改变死板的教学方式,而转变思想观念,从幼儿的兴趣入手,创设多样化的情境,更易引起孩子产生共鸣,自然而然的帮助孩子们进入绘本的奇幻世界。例如:有的绘本是风趣幽默的、耐人寻味的,可以依据绘本的不同风格选用不同背景音乐创设音乐情境渲染气氛;有的可以依据绘本的内容而精心设计成游戏情境,孩子是活泼好动的,在轻松的游戏中更能印象深刻的记住绘本知识。 其次,营造多元化绘本阅读环境。环境的好坏会在不知不觉中对人产生潜移默化的作用。为了能使幼儿更好的阅读环境,可以在教室一角创设读书吧,放一些优秀经典的绘本,布置上可以休息的桌椅在舒适的环境中,来的早或者晚走的孩子和家长都可以在一旁静静看书[3]。条件好的幼儿园可以专门开设绘本馆,可以让幼儿和家长定期借阅绘本,同时教师也可以借阅一些教学用绘本等。多元化的阅读环境,可以让书香弥漫,幼儿在这种良好的阅读氛围中能够更愉快的成长。 2.2 挖掘多种资源为绘本阅读创造有利条件。绘本阅读的时候可以融合多元化全方位的教育资源,家庭、社区、幼儿园三者协调配合。透过绘本,从幼儿园到家庭再到社区,能够营造出和谐阅读环境,构建家园快乐阅读体系,在浓厚的阅读氛围中,幼儿逐步培养起爱读书的良好习惯。具体来说,家长方面可以定期开展家长给孩子们进行绘本阅读活动,教师可以进行家访的时候指导家长进行绘本阅读的相关活动,在社区也可以组织孩子们到社区进行绘本故事表演、绘本故事演讲等。另外,通过网络平台,阅读优秀的绘本故事也成为一种重要的渠道。 2.3 采用多种形式是开展绘本阅读的关键。首先,教师的绘本教学形式的多元化。绘本教学已经成为教师日常教学活动的不可缺少的一部分,幼儿园可以陆续的推出扩展式绘本教学、主题是绘本教学等。比如,扩展式绘本教学就是将某一个绘本做为关键点,在不断深入挖掘出绘本的多样化的价值,在多个领域开展活动;主题式绘本教学就是以一个活动主题为切入点,选择出于主题相关的绘本做为活动内容[4]。 其次,家长绘本活动组织形式的多元化。幼儿园可以通过亲子阅读形式激发孩子与家长参与绘本阅读活动的兴趣。定期开展"绘本故事书"联谊活动,使得孩子与家长可以一起参加,一起阅读,并开展"经典童话剧表演"、"故事朗诵会"等多种形式,鼓励孩子能够积极参与,勇敢的展现自己,增强孩子的自信心。幼儿园还可以开设绘本借阅活动,定期允许家长将幼儿园会绘本带回家与孩子分享阅读,可以引导家长记录借阅笔记等。 再次,表现形式及阅读的时间多元化。幼儿绘本阅读没有时间的限定,时间的长短是随机的,可以随时开展绘本阅读活动。当孩子们阅读完绘本之后,幼儿教师可以多鼓励他们对绘本加深理解用表演、绘画等方式表达出来。幼儿教师还可以拿一些手偶给孩子们作为道具,根据绘本的内容而引导孩子们进行表演。 3.结语 绘本教学对于幼儿而言打开了一扇认识世界的独特大门,能够使得语言、情感、社会、情感、艺术等多个领域加以整合,使得幼儿教师的教学活动的_展更加的丰富。为此,幼儿教师应该多探索绘本阅读教学的方式,使其更加多元化,也为幼儿的全方位的阅读能力的培养打好基础。 作者简介: 许馨忆,女(1994-06),江苏苏州,江苏省苏州市昆山花桥国际商务城聚福幼儿园,大专,学前教育。
财务分析报告论文:浅谈如何编写管理层需要的财务分析报告 摘要:财务分析是财务管理的重要内容,同时也是企业管理的重要工具。它是以财务报告及其他相关资料为依据,综合运用各种指标和技术,对企业当前和过去的财务状况、经营成果及现金流量等进行分析与评价的管理活动。它为企业的投资者、债权人、管理层及其他利益相关者了解企业过去、评价企业现状、预测企业未来、做出正确决策提供了准确的信息和依据。本文重点从分析报告的定位、内容和写作要点来阐述如何编写管理层需要的财务分析报告。 关键词:管理层 财务分析报告 企业的管理工作中,经常会出现这样的问题,一方面,财务人员每个月忙忙碌碌,记账结账,做各种报表和财务分析,另一方面,公司经营管理层对财务分析报告不满意,认为只是满足投资人、债权人、税务、财政等单位的要求,通篇数字报表和专业术语,看不到经营情况的具体分析,所以如何编写管理层需要的财务分析报告,改变财务主管 “账房先生”的角色,充分发挥财务分析工作的价值,是财务主管必须关注的问题。 一、管理者所关注的财务分析报告 从公司治理结构来看,有内外部之分,内部治理结构中有出资人和经营者,出资人关心公司的投资回报率,实现财富最大化,经营者不仅包括公司的管理层,还包括各个岗位的员工,财务分析的目的是为了更好地进行财务决策和财务控制。外部的利益相关人有政府、债权人、潜在的投资人、业务关联单位等等,债权人关心企业是否具有偿还债务的能力。政府机构有税务部门、国有企业的管理部门、证券管理机构、会计监管机构和社会保障部门等,他们进行财务分析是为了履行自己的监督管理职责。 经营者中的管理层的目标既要实现股东的“财富最大化”,又要防范债务风险,同时要安抚员工,增加个人报酬(物质的和提高社会地位等非物质形式),避免各种风险,归纳来说就是通过权衡各方利益,做好决策、实施和控制,改善公司的财务状况、盈利能力和持续发展的能力,实现企业的整体增长。所以管理层需要更全面更具体更有实效性的财务分析报告。 第一,管理层的财务决策和控制是具体的活动,涉及到某一项投资行为、某一种融资方式的决策等等,不能仅仅停留在对运营财务结果的整体把握上,更重要的是找到形成财务结果的具体原因,才能决定如何进一步改进。比如,分析盈利水平,光分析利润表可以知道公司利润水平高低,但是对管理者来说,远远不够,他要找到盈利水平高低的根本原因,才能通过具体的决策趋利避害,从而改善盈利情况,所以要进一步分析盈利水平的高低是那些因素决定的,是经常性业务还是非经常性业务的原因,如果是经常性业务,又要进一步分析具体是公司经常性业务中的经营性业务还是临时性补贴收入引起的。而分析经常营性业务又要具体分析是哪一种产品或者服务影响的,然后分析是销量、价格的因素还是成本、费用等等具体的原因,这样的分析才能让决策者有把握做出正确的财务决策,而且这样的决策才具备可操作性。 第二,管理者关注的财务分析要具备动态性和过程性,财务活动的环节大致可分为融资活动、投资活动、运营活动和分配活动,财务分析也要顺着这个财务链,财务报告反映的是一段经营期间的结果或者某个时点的状况,但是管理层的决策是伴随企业的经营和财务活动进行的,是动态的过程,所以要满足这样的即时决策需要,就必须为管理者提供即时的财务分析,比如,一个企业的生命周期有创立期、成长期、成熟期和衰退期,在每一时期存在不同的经营风险和财务风险,要进行动态财务分析,才能做好各种决策,在创立期和成长期,经营风险比较高,所以采取低财务风险的权益资本作为主要融资途径,不分配或较少分配股利,在成熟期和衰退期,由于经营情况基本稳定或可估计,经营风险降低,所以要采取多举债的融资途径,较多地分配股利给股东。另外,在全面预算管理体系下,管理者通常要对经营情况进行完成预算比例的控制,不仅要了解是否有差异,差异形成的原因,而且要了解是哪个环节的问题,才能做出决策并提出解决的办法,有效控制目标的差异,所以对管理者来说,对经营过程的分析远远比简单的结果重要。 第三,管理者做决策需要合并考虑风险和收益,尽可能谋取既定风险下的收益最大化,或者是既定收益下的风险最小化,对于股东来说,更倾向于利润最大化,对于债权人来说,侧重于公司的偿债能力,但是任何财务活动在获取收益的同时都面临风险,所以单独的风险分析和单独的收益分析不是财务分析的目的,财务分析要将两者结合起来,进行风险和收益的对称性分析,才能为财务决策和财务控制提供有效支持,而且这种对称性分析要贯穿在财务分析系统的每一个环节,不管是对财务结果分析还是原因过程分析,对整体状况还是对单项业务分析,对历史、当前和未来分析,都必须要同时评估存在风险和预期的收益,才能保证管理层决策正确。例如,在对一项新产品的投资战略分析时,理论上来说,在产品的成熟期,经营风险较低,产品盈利能力强,大量利用负债可以同比提高收益,股东的可分配股利也大幅提升,但是在实际操作中盲目举债会加大财务风险,应收账款的坏账风险也加大了,公司的偿债能力受到影响,所以要做好风险和收益的综合分析,才能权衡利弊,找到最佳平衡点,做出正确的战略决策。 二、财务人员需注意的问题 上述已经简单阐述了管理层关注的财务分析的相关内容,下面笔者结合自己实际工作的一些体会来谈谈财务人员在写分析报告时应该注意的几个问题。 首先,要站在管理者的高度、视角看待问题,关注的焦点和层次要扩大,不仅要了解与公司密切相关的国家宏观经济环境变化,同时要注意收集同行业竞争对手的资料,不仅要了解公司的战略规划、市场定位和运作模式,还要对公司的具体业务了然如心,财务分析要紧紧围绕企业具体的业务,否则就是主观臆断搞数字游戏。笔者认为,管理层例会、公司的各种文件都是了解公司业务的良好渠道,实地考察业务流程也是开拓思路的好办法,对经营运行、财务状况中的重大变动事项要勤于做笔录,记载事项发生的时间、计划、预算、责任人发生变化的各种因素,并将资料归类归档。资料准备充分了,才有可能写出有实用价值财务分析报告。比如,笔者对所在单位的某一个养护项目进行成本分析时,发现用电费用占比很高,占该项目成本总额的三分之一,每月上下变动幅度较大,有时差异超过20%涉及金额15万元,不清楚是人为操作不当还是客观因素造成的正常波动,如何做到确保管理质量,又能节省费用?笔者深入项目现场实地考察,了解用电设备状况、作业时间、天气季节变化以及相关设备操作的关联,利用财务数据的收集,通过对比一段时间客观因素变化和管理因素变化的差异,测算出基本用电量的相关指标,通过财务分析报告上报给主要负责人,得到公司领导的重视,要求业务部门以基本用电量的相关指标为用电成本控制的参考依据,对超出基本指标的情况马上查找出具体原因,并采取相应的控制措施。自从推出基本用电指标后,该项目的电费控制情况较好。 财务分析报告论文:全国性商业银行财务分析报告 前言 本报告从财务指标角度分析讨论2012年全国性商业银行的竞争力。 本报告所提全国性商业银行包括:由中国工商银行、中国农业银行、中国银行、中国建设银行和交通银行五家银行组成的大型商业银行(以下分别简称为工行、农行、中行、建行和交行,统称简称为“大型银行”),以及由招商银行、中信银行、上海浦东发展银行、中国民生银行、中国光大银行、兴业银行、华夏银行、广发银行、平安银行、恒丰银行、浙商银行、渤海银行等十二家银行组成的全国性股份制商业银行(以下分别简称为招商、中信、浦发、民生、光大、兴业、华夏、广发、平安(平安银行最新2012年和2011年的统计数据都将较2011年本报告中的深发展银行的数据有所调整)、恒丰、浙商、渤海,统称简称为“股份制银行”)。 全国性商业银行是我国银行业的重要组成部分。截至2012年12月31日,全国性商业银行的资产合计占到银行业总资产的62.54%,负债合计占到银行业总负债的62.67%,分别较2011年下降了1.03和1.02个百分点;税后利润合计占到银行业总税后利润的66.63%,较2011年下降了2.5个百分点;从业人员占到银行业全部从业人员的58.94%,较2011年降低了0.6个百分点。 图1、图2和图3分别按总资产、总负债和税后利润列示了2005年至2012年银行业市场份额的年际变化情况。总体而言,五家大型银行的市场份额呈持续下降趋势,而股份制银行的市场份额呈上升趋势。2012年,大型银行的总资产、总负债和税后利润的市场份额与2011年相比较,分别下降了2.4、2.5和7.5个百分点;与2005年相比较,分别累计下降了11.16、11.09和16.04个百分点。股份制银行与2011年相比,分别增加了1.40、0.88和-0.86个百分点;与2005年相比较,分别累计增加了5.68、5.08和3.75个百分点。 2012年,受欧债危机持续冲击、全球经济增长放缓。世界各国仍在采取措施应对,充满较多的不确定因素。国内方面,GDP增速在2012年第三季度降至2008年国际金融危机以后的最低值,再加上房地产调控等结构调整政策的叠加影响,国内经济增速和通胀水平双双回落。中国人民银行两次下调存款准备金率,共1个百分点,流动性趋于宽松。并且,央行通过调整存贷款利率浮动区间,加快利率市场化步伐。其中一年期定期存款基准利率水平累计下调50个基点。由于银行业部分业务的利率敏感特征,存贷款基准利率下调对银行业的净利息收入整体上产生了一定的负面影响。此外,由于金融脱媒不断深化,外汇占款推动货币投放的模式日渐弱化,流动性的压力有增无减。 以全国性商业银行为代表的中国银行业在金融机构深化体制机制的一系列改革影响下,资产规模保持稳步增长,资本实力有所提升,抵御风险能力有所上升,经营业绩增速平稳。加快经济经营发展模式、促进宏观经济稳定、支持实体经济发展的现代银行业体系健全,银行业整体服务质量、经营水平和竞争能力持续提升。 大型银行公司治理水平不断提升,稳步推进综合经营试点和走出去,不断提升综合金融服务水平和国际竞争力。五大行平均持有除银行以外超过4种的其他金融牌照;股份制银行继续深化战略调整和发展方式,创新的动力和能力明显提升,差异化、特色化服务能力和企业品牌建设取得积极成效,同时股权结构也不断优化,资本管理能力进一步提升。 截至2012年底,全国性商业银行资产总额86.49万亿元,比2011年增长15.63%;负债总额81.11亿元,比2011年增长15.43%。资本充足率全部达标,资产质量大幅改善,盈利能力、抗风险能力、流动性管理水平均有较大提升。 以下分资本状况、资产质量、盈利能力和流动性水平四个方面对全国性商业银行2012年度财务状况予以分析。各项财务数据除另有注明外,均取自监管部门及各银行的定期报告、新闻稿件等公开披露的信息。 资本状况 央行自2012年中开始放松调控力度,两次下调存款准备金率和基准利率,流动性整体趋于宽松,货币政策稳健(如表1所示)。降准表明货币政策进一步放松,是央行应对宏观经济指标放缓超预期后的主动措施,通过进一步增加流动性来改善企业融资环境、降低融资成本,有利于改善市场预期、增强银行的放贷能力。但在2012年5月28日最后一次调整后,大型金融机构存款准备金率依然保持20.5%的相对高位,银行体系流动性依然整体偏紧,信贷投放和吸收存款压力也仍然较高。 2012年6月,中国银监会《商业银行资本管理办法(试行)》(以下简称“新办法”),并于2013年1月1日起实施。进一步细化了资本充足指标定义,提高了资本充足率监管要求:国内系统重要性银行优秀一级资本充足率、一级资本充足率和资本充足率应分别不低于8.5%、9.5%和11.5%。“新办法”规定,中国商业银行应在2018年底前达到资本充足率监管新要求,并鼓励有条件的商业银行提前达标。 管理办法分别对监管资本要求、资本充足率计算、资本定义、信用风险加权资产计量、市场风险加权资产计量、操作风险加权资产计量、商业银行内部资本充足评估程序、资本充足率监督检查和信息披露等进行了规范。同时,管理办法设置了资本充足率过渡期内的分年度达标目标。为应对严峻挑战,多家商业银行为新资本管理办法的实施而积极应对,加快推动资本工具创新,不断拓宽银行资本补充渠道,建立健全资本管理长效机制。 纵观各行年报,各家银行应对“新办法”、新监管、新要求的举措可大致归类为:进行资本储备,完善制度建设,关注资本充足及资本回报的平衡关系,改造和升级信息系统,建立建全、优化细化计量模型。 按照银监会的计划,2013年1月1日起,新办法正式实施,该管理办法根据国际统一规则,对银行资本提出了更为严格的要求。按照新办法规定,商业银行从2013年起发行的次级债,必须满足“含有减记或转股的条款”等11项标准,否则将被视为不合格资本工具,无法被计入监管资本,从而难以起到提高资本充足率的作用。监管层仍给商业银行提供了缓冲,即2012年底前发行的次级债,即便不含有减记或转股条款,仍可以计入监管资本;但必须从2013年1月1日起按年递减10%,直到2021年底彻底退出。因此,随着资本监管要求的提升,赶在新办法正式实施前,各家银行在2012年末再现密集发行次级债的状况。 截至2012年末,全国性商业银行已经发行9只次级债,其中农行与建行各发了400亿元,工行和中行分别发了200亿元和230亿元,占了全国性商业银行债券发行量的60%以上。目前银行约8000多亿元的存量次级债,将面临被逐年扣除的局面。可以预见,未来银行将存在较大的资本补充压力,亟需通过多种方式拓宽资本来源渠道。 2012年,有不少银行推出了股权融资的方案,但是囿于市场原因,真正在年内完成再融资的只有交通银行和中国民生银行,分别融资566亿元和16.51亿元(如表2所示)。 图4列示了2003~2012年我国银行业资本充足率达标情况。图中可见,近年来我国银行业的资本实力和资本充足水平显著提升。在欧债危机影响、信贷投放大幅增加以及巴塞尔协议第三版正式实施和中国银监会新的资本监管规则下,商业银行资本充足率保持了较好的水平。2012年末,我国银行业整体加权平均资本充足率为13.25%,同比上升0.54个百分点,比2003年提高16.22个百分点;加权平均优秀资本充足率为10.62%,比年初上升0.38个百分点。资本充足率达标商业银行从2003年的8家增加到2011年底的全部509家,达标银行的资产占商业银行总资产的比重从0.6%上升到100%。商业银行杠杆率在全球标准中处于安全区间。2012年,五大行中除交行外的4家银行首次披露杠杆率,平均水平为5.11%,高于银监会规定的4%的最低监管要求,其中建行最高为5.41%,农行相对最低为4.74%。 图5列示了截至2012年底全国性商业银行资本充足率的情况。图中可见,历经近两年密集巨量再融资后,全部17家全国性商业银行的资本充足率均超过10.5%以上,若对照拟施行的监管新规(系统重要性银行和非重要性银行的资本充足率不低于11.5%和10.5%),也全部达标。 5家大型银行是公认的系统重要性银行,其资本充足率普遍高于股份制银行,且均较2011年度有所提高。其中,建行、交行和工行在发行次级债或非公开定向后,资本充足率达到14.32%、14.07%和13.66%,分别较2011年提高了0.64、1.63和0.49个百分点,是全国性商业银行中最高的三家。中行和农行相对较低,都显著超过监管要求。另外,中行通过发行次级债230亿元,资本充足率较2011年上涨0.66个百分点至13.63%;农行资本充足率发行400亿元次级债,较2011年提高0.67个百分点至12.61%,均明显超过了新监管办法的最低要求。 12家股份制银行资本充足率全部达标,且均达到监管新规中系统非重要性银行的资本充足率标准(10.5%),但整体水平低于大型银行。中信银行通过发行200亿元次级债,资本充足率达到13.44%,位列股份制银行之首。浙商由于2011年资本补充较多,依然以12.51%排在第二。浦发年内发行120亿元次级债、招商则分别发行金融债200亿元和次级债117亿元,其资本充足率分别达到12.45%和12.14%,也在股份制银行中名列前茅。华夏和光大的资本充足率分别为10.85%和10.99%,相对最低,且已迫近监管新规的红线。同2011年相比,通过股权融资补充资本金的民生并未提高资本充足率,反而下降了0.11个百分点;另外浙商和华夏下降幅度较大,降幅分别达1.43和0.83个百分点。为达到监管要求,满足业务发展需要,股份制银行纷纷抓紧进行再融资行动。2012年启动但尚未完成的融资行动主要有兴业240亿元的定向增发和浙商的非公开定向增资30.9亿元。 图6列示了2012年底全国性商业银行优秀资本充足率的情况。2012年,全部17家全国性商业银行优秀资本充足率均高于7%的及格线。比照新资本协议中要求系统重要性银行的优秀资本充足率不低于9.5%的规定,5家大型银行中都已经及时补充优秀资本,超过最低标准。建行以11.32%排在第一,比2011年提升0.35个百分点。农行相对最低,为9.67%,但也比2011年提升了0.17个百分点。大型银行均都较2011年有所提高,尤其是交行提升幅度最大,接近2个百分点,达到11.24%。其主要原因是交行通过A+H非公开发行向财政部、汇丰银行、社保基金等境内外合格投资者定向增发约124亿股,募集566亿元人民币扣除发行费用后将全部用于补充资本金,交行此次采用的内地和香港A+H股定向增发模式实属内资商业银行首创,开创了我国商业银行股权融资模式之先河。 股份制银行中有6家优秀资本充足率较2011年下降,反映了股份制商业银行优秀资本消耗较快的客观现实。浙商的优秀资本充足率拥有雄厚的历史基础,尽管较2011年下降了1.03个百分点至13%,仍排名第一;中信由于2011年进行股权融资,2012年优秀资本充足率虽略微下降了0.02个百分点,仍然以9.89%排名第二;相对而言,民生(8.13%)、光大(8.00%)虽然比2011年有所提升,但排名依然延续2011年垫底的情况,有待通过推进新的股权融资计划补充优秀资本。对照资本监管新规中非系统重要性银行的优秀资本充足率不低于8.5%的规定,除民生和光大外,华夏(8.18%),广发(8.37%)、招商(8.49%)均在8.5%及格线下,实现达标仍需要推进股权融资计划。 同2011年相比,12家股份制银行的优秀资本充足率有一半提高,一半下降。其中兴业银行优秀资本充足率提升1.09个百分点,幅度最明显;在下降的银行中,平安和浙商分别下降超过1个百分点,资本消耗相对较快。 资产质量 2012年,资产质量出现下滑迹象,持续多年的不良贷款余额和不良贷款率“双降”拐点显现。虽不良贷款率较以前年度进一步下降,但次级类和可疑类贷款比例均出现了一定的反弹,不良贷款绝对额也出现上升趋势。 截至2012年底,我国商业银行按贷款五级分类的不良贷款余额4928.5亿元,比年初增加647亿元;不良贷款率1%,比年初下降0.01个百分点。全国性商业银行不良贷款余额和比率比2003年减少1.7万亿元和下降16.91个百分点,比2005年底减少8305亿元和下降8.01个百分点,比2009年底减少493亿元和下降0.61个百分点。商业银行资产结构与资产质量的改善趋缓,风险抵补能力面临更大压力。 以下从不良贷款、风险抵补能力和贷款集中度三个角度分析全国性商业银行2012年资产质量情况。 2012年全国性商业银行不良贷款情况 总体情况 2012年,全国性商业银行不良贷款余额3892亿元,较2011年上升252亿元,增幅6.93%。其中,次级类不良贷款余额为1597.2亿元,在2011年反弹5.47%的基础上继续上升了8个百分点,可疑类余额分别为1736.4亿元,也出现了在2011年大幅下降13.99%的基础上回升了10个百分点,仅损失类不良贷款余额分别为558.6亿元,较2011年下降了4%,且降幅比2011年增加了3.24个百分点。 图7列示了2003~2012年全国性商业银行不良贷款余额的变化情况。图中可见,2003~2012年间,除2007年较2011年有小幅增加外,2012年成为2008年以来首次不良贷款余额增长的年份,但整体上看,全国性商业银行不良贷款余额仍呈现整体下降的趋势,由2003年的21045亿元下降至2012年的3892亿元,降幅达81.5%。 图8列示了全国性商业银行2003~2012年不良贷款率的变化情况。图中可见,2012年全国性商业银行不良贷款率为0.89%,较2011年略微下降0.07个百分点,虽然降幅较2011年更加趋缓,但仍整体上延续了自2003年以来全国性商业银行不良贷款率的下降趋势;其中次级类0.43%,可疑类0.47%,损失类0.15%,改变了自2003年以来一直向下的变动趋势。除损失类与2011年持平,次级类和可疑类比例均出现了小幅回升,上升幅度分别为0.04个百分点和0.05个百分点。 尽管不良贷款数据总体表现良好,但在货币政策偏紧以及经济增速放缓的背景下,包括工行和中行在内的全国性商业银行逾期和关注类贷款均出现一定幅度的上升。17家全国性商业银行中,2012年关注类贷款出现增长的达到14家,余额增长693亿元;其中,2012年末,中行关注类贷款余额2073.14亿元,同比增加151.27亿元,是余额增长最多的银行。 逾期减值比在一定程度上反映了银行的信贷资产风险分类谨慎程度。2012年末,五大行普遍呈现逾期贷款余额远大于不良贷款余额的态势,逾期减值比均已超过100%,且五大行的逾期贷款增幅普遍高于不良贷款增幅,不良贷款反弹压力不容小觑。受贷款结构差异的影响,其他银行的逾期贷款反弹幅度普遍大于五大行,根据年报显示,其他银行逾期贷款余额均较2011年大幅上升,风险暴露程度远超五大行。 不良贷款情况 图9、图10分别列示了大型银行和股份制银行2012年不良贷款率与不良贷款余额。 2012年,大型银行的不良贷款率在0.85%~1.33%之间,除交行外均在2011年基础上继续下降。其中,工行和交行最低,分别为0.85%和0.92%;农行依旧最高,为1.33%。农行不良贷款余额为858.48亿元,绝对值最高;交行最低,为269.95亿元。 股份制银行的资产状况从绝对值上看普遍好于大型银行。但不良贷款率方面参差不齐,且与大型银行的优势正在缩小,从最低的渤海(0.14%)到最高的广发(1.48%),但多数集中与0.43%~0.95%之间。不良贷款余额方面,中信、招商和民生相对较高,分别为122.55亿元、116.94亿元和105.23亿元;渤海、浙商和恒丰三家规模较小的银行,其不良贷款余额也最少,除此之外,兴业(52.86亿元)和华夏(63.39亿元)的不良贷款余额相对较低。 图11列示了全国性商业银行不良贷款率与2011年的对比情况。同2011年相比,除四家大型银行和两家股份制银行下降或持平以外,其余全国性商业银行的不良贷款率均改变了多年来持续下降的态势。大型银行中,农行从2011年的1.55%下降0.22个百分点至1.33%,降幅居全国性商业银行之首;建行下降0.1个百分点,排名次之。但交行上升了0.06个百分点。10家股份制银行的不良贷款率出现微升,仅华夏下降0.04个百分点,渤海持平,而平安和浙商的升幅最大,分别为0.42个百分点和0.22个百分点。 图12列示了大型银行不良贷款余额与2011年的对比情况。大型银行中,仅农行维持下降趋势。同2011年相比,农行的不良贷款余额下降15亿元至859亿元,降幅为1.73%。然而,另外四家大型银行的不良贷款余额均较2011年有所增加,其中交行增长50.09亿元,增幅为22.78%,建行、中行和工行分别增长37.03亿元、21.74亿元和15.64亿元,增幅分别为5.22个百分点、3.44个百分点和2.14个百分点。 图13列示了股份制银行不良贷款余额与2011年的对比情况。12家股份制银行的不良贷款余额全部上升。恒丰、浙商和渤海分别增加2.93亿元、4.85亿元和0.45亿元,增幅34.35%、134.72%和28.85%,增幅虽高,但绝对额不大。其余股份制银行中,增幅最大的前三位分别是平安、浦发和中信,增幅分别为108.38%,53.42%和43.48%,其各自不良贷款余额分别上升35.71亿元、31.13亿元和37.14亿元,也是余额上升最多的前三位。 2012年全国性商业银行中除农行外,均出现不良贷款余额上升的状况,且绝对额上升较大,从此结束多年来不良贷款余额、不良贷款率持续“双降”的局面,其深层次的原因在于宏观经济增速放缓为银行业带来资产质量下行的压力,预计未来几年仍将有所上升。 2012年全国性商业银行风险抵补能力 自2012年起,银监会按照2011年的《商业银行贷款损失准备管理办法》,对商业银行的贷款拨备率和拨备覆盖率进行综合考核,其中前者以2.5%为基本标准,后者以150%为基本标准,两者中的较高者为商业银行贷款损失准备的监管标准。这标志着中国银行业动态拨备制度已开始正式实施。本报告以这两个指标分析全国性商业银行的风险抵补能力。 拨备覆盖率 拨备覆盖率是贷款损失准备(现一般按贷款减值准备)对不良贷款的比率,是基于不良贷款而计提贷款损失准备、再进行相应计算的一项指标,其性质是衡量信贷风险抵补的程度。拨备覆盖率多寡有度,以能适应各行风险程度并符合监管要求为宜,不能过低导致拨备金不足,利润虚增;也不能过高导致拨备金多余,利润虚降。 近十年来,全国性商业银行的风险抵补能力不断提高,损失拨备缺口从2002年底的1.34万亿元下降到2008年的零拨备缺口;拨备覆盖率从2002年底的6.7%持续提高到2012年底达到303.09%。同比提高了25个百分点。 2012年,受监管要求不断提高的双重影响,大型银行风险抵补能力进一步提高。大型银行拨备覆盖率达到298.92%,同比提高37.52个百分点;股份制银行拨备覆盖率达到319.39%,同比下降了30.9个百分点。 图14列示了2012年全国性商业银行拨备覆盖率及其与2011年的对比情况。图中可见,2012年全国性商业银行的拨备覆盖率均在170%以上,超过150%的及格线,而大型银行的拨备覆盖率整体上低于股份制银行。其中,农行上升最快,其拨备覆盖率以326.14%排在大型银行中的第一,渤海银行拨备覆盖率为1304.48%继续排名股份制银行中第一;交行为250.68%,是大型银行中最低的一家。大型银行的拨备覆盖率均在250%~326%之间。股份制银行的拨备覆盖率除渤海和浙商因基数原因较高外,多集中在300%~400%之间,行际差异较大。其中,兴业(500%)、浦发(400%)相对较高,广发和平安拨备覆盖率相对最低,由于较2011年降幅较大,分别为170%和182%。 同2011年相比,一家大型银行和7家股份制银行都较2011年下降。其中浙商和平安下降幅度最显著,分别下降了283个百分点和143个百分点,浦发也下降近100个百分点,广发、光大、招商和民生也各自下降了61、53、48和42个百分点;而交行则略微下降了5个百分点。大型银行除交行外,整体较2011年有提高,尤其是农行提高了63个百分点。股份制银行中兴业、渤海和恒丰最显著,分别提升了81、77和45个百分点。 贷款拨备率 贷款拨备率是贷款减值准备对贷款总额的比率。2011年4月,银监会对银行业贷款拨备率提出了2.5%以上的要求,新标准自2012年1月1日开始,银行必须实施银监会提出贷款拨备率达到2.5%以上的要求。系统重要性银行应于2013年底前达标;对非系统重要性银行,监管部门将设定差异化的过渡期安排,并鼓励提前达标;盈利能力较强、贷款损失准备补提较少的银行业金融机构应在2016年底前达标;个别盈利能力较低、贷款损失准备补提较多的银行业金融机构应在2018年底前达标。 图15列示了2012年全国性商业银行贷款拨备率及其与2011年的对比情况。2012年,全国性商业银行总的贷款拨备率为2.70%,较2011年提高0.19个百分点,达到2.5%的监管标准。具体来看,大型银行的贷款拨备率整体上好于股份制银行。全部五家大型银行中,除交行贷款拨备比为2.30%低于监管标准外,其余四家均提前达标,其中农行最高,为4.35%,在全国性商业银行中排名第一。 股份制银行的贷款拨备率在1.7%~2.8%之间,仅有华夏和广发银行两家在2.5%以上,分别为2.82%和2.52%。尽管如此,各行提高贷款拨备比以满足监管要求的努力仍清晰可见,2012年除广发和招商的贷款拨备比略降之外,其它全国性商业银行均较2011年水平持平或提高,其中中信、兴业和农行增幅相对较大,分别提高0.68、0.54和0.27个百分点。另外,平安、渤海、恒丰和浙商仍低于2%,其中平安以1.74%排名垫底,且增幅仅0.04个百分点,离达标的路程还有一段距离。根据监管新规,全国性商业银行尤其是股份制银行的风险抵补能力面临新的考验。 贷款集中度情况 贷款集中度是考察商业银行资产质量的重要指标,在宏观经济形势严峻的大环境下,贷款集中度问题尤其值得关注。监管标准要求最大单一客户贷款不得超过银行净资产的10%,前十大客户贷款总额不得超过净资产的50%。2012年底各全国性商业银行的这两项指标均符合监管要求。 图16和图17分别列示了对比全国性商业银行2011年及2012年单一最大客户贷款比例及最大十家客户贷款比例情况。 在单一最大客户贷款比例方面,全国性商业银行2012年大部分比2011年有所下降。大型银行中,交行、中行最低,分别为1.71%和2.60%;最高的工行也不过4%。股份制银行中,浦发最低,为2.17%,华夏银行最高,达到6.23%。同2011年比较,共有6家全国性商业银行的单一最大客户贷款比例有所提升,其中华夏和恒丰分别提高1.54个百分点和1.16个百分点,增幅最大。在11家该指标下降的银行中,光大和平安下降幅度较大,分别为下降了1.19和0.89个百分点;此外,中行和交行均下降0.05个百分点,单一最大客户贷款比例进一步下降。 在最大十家客户贷款比例方面,除华夏和渤海上升外,其余全国性商业银行较2011年均有所下降。主要出于规模原因,大型银行前十大客户的贷款比例均在17%以下,整体上低于股份制银行;其中,交行是大型银行中最低的,为14.22%。股份制银行的这一指标在2011年整体上下降较多,其中浦发、招商最低,分别为13.97%和14.24%,浦发已经超过大型银行达到了全国性商业银行最低的比例,招商也仅次于交行,并优于其他大型银行;渤海这一指标在连续两年大幅下降后再次回升,依然还是最高,为47.04%,继续逼近监管红线。同2011年比较,光大前十大客户贷款比例大幅下降7.61个百分点,降幅最大;大型银行中的交行下降3.27个百分点,股份制银行中的平安和广发分别下降6.46和4.51个百分点,降幅也较大。 盈利能力 2012年,面对经济增速下降、利率市场化进程不断加快、融资脱媒日益明显、同业竞争加剧等外部环境变化所带来的诸多挑战,银行业的利润增速整体回落。 2012年,全国性商业银行实现税后利润10072.1亿元,同比增长16.42%。图18列示了2012年全国性商业银行的收入结构。图中可见,净利息收入占到营业收入的79.87%,手续费及佣金净收入占到营业收入的17.89%,利差收入仍是全国性商业银行最主要的利润来源。 以下先从净利润增长率、净资产收益率和总资产收益率三个角度评价2012年全国性商业银行盈利能力的整体水平,然后再分别从影响银行利润的三个主要部分——净利息收入、手续费及佣金净收入和支出管理水平——出发,具体评述全国性商业银行的盈利能力。 图19列示了2012年各全国性商业银行净利润的增长情况。2012年,各行净利润平均增幅为28.32%。工行、建行、中行、农行和交行五家大型银行共实现净利润7791.39亿元,同比增长14.51%,其中工行以2386.91亿元位居第一,同比增幅14.50%;建行以1914.22亿元位列第二,同比增加13.30%。股份制银行共实现净利润2566.18亿元,同比增长了28%,其中招商获得452.73亿元,继2011年后继续保持领跑位置,而民生以383.08亿元的净利润,紧随其后。 从净利润增长率看,大型银行中农行最大,为19%,其余均在12%~15%之间,保持了持续稳定的增长态势。股份制银行中,渤海、恒丰和浙商因净利润基数较小,净利润增长率相对较大;其中,渤海净利润增长率87.12%,在全国性商业银行中最大。其他股份制银行净利润增长步调相对一致,大多集中在30%~40%之间,其中华夏、兴业和民生增速排在前三位,分别为39%、36%和34%。比较而言,中信和广发净利润增长率分别为16%和17%,是股份制银行中最低者。 全国性商业银行盈利能力持续增强,但增长速度比2011年度均呈现下降趋势,这与宏观经济形势作用于经营模式总体上呈现同质化的银行业有关系;而各行净利润增长率的大小不一,则是不同的资产规模和业务结构在相同的市场环境下的正常反映。 净资产收益率和总资产收益率 净资产收益率(ROE)和总资产收益率(ROA)很好地反映了各行的盈利能力和水平。通常,决定这两个指标的因素包括净利润与资产平均余额。此外,信贷资产质量、中间业务收入、利息及经营支出水平,以及税收等因素对其也有一定的影响。根据中国银监会《商业银行风险监管优秀指标》的要求,净资产收益率不应低于11%,总资产收益率不应低于0.6%。 图20列示了对比全国性商业银行2011年和2012年度净资产收益率。图中可见,全国性商业银行的净资产收益率均明显超过11%的达标线。平均净资产收益率相对处在最低水平,为15.81%。兴业、恒丰和民生的净资产收益率排在前三位,分别为26.65%、25.33%和25.24%。而大型银行中,工行也保持在23%以上。 同2011年相比,共有6家银行净资产收益率下降,11家上升。渤海和浙商的净资产收益率分别提高5.27和4.77个百分点,增幅最为可观。平安和中信分别下降4.5和4.4个百分点,降幅最大,这主要是在报告期内,与平安对深发展的收购和中信银行发行次级债有关,从而对净资产收益率的摊薄效应在2012年体现所致。 图21列示了对比全国性商业银行2011年和2012年总资产收益率。图中可见,17家全国性商业银行2012年总资产收益率全部显著高于0.6%的及格线。其中,大型银行的总资产收益率相对较高,农行、工行分别为1.55%和1.45%,基本达到国际领先银行的水平,排在全国性商业银行的前两名;股份制银行的总资产收益率大多在1%~1.3%之间,招商(1.46%)和民生(1.41%)最高,而渤海(0.85%)和华夏银行(0.87%)虽属达标,但绝对值仍是全国性商业银行中最低的。 同2011年相比,2012年全国性商业银行的总资产收益率均有不同程度的提高。农行增幅最大,提高0.39个百分点;渤海和华夏次之,分别提高0.21和0.13个百分点。 利息收入水平 存贷款息差收入是我国银行业最主要的盈利来源。利息收入水平是银行盈利能力的重要体现,2012年,得益于利差收入及生息资产规模的扩大,全国性商业银行的净利息收入水平有较大增加。从整体上看,2012年利息净收入的增长主要源于规模因素稳步扩大的带动,而2012年息差水平则直接拖累了利息净收入的增速。本报告从利息收入比、净利差与净利息收益率三个角度讨论全国性商业银行的利息收入水平。 利息收入比 利息收入比是净利息收入占营业收入的比重。图22列示了对比全国性商业银行2012年与2011年的利息收入比。图中可见,2012年大多数全国性商业银行的利息收入比在80%以上。其中,中行因其传统的国际业务优势,外汇衍生交易产品利差收益和贵金属业务等非利息收入大幅增长,利息收入比延续了往年较低的水平,为69.50%;恒丰、工行、民生、招商的利息收入比均低于80%,分别为74%、76.34%、78.69%和79.36%,其主要原因是年内中间业务的迅猛发展使得手续费及佣金收入大增。华夏、浦发和浙商的利息收入占到其营业收入的90%左右,是全国性商业银行中最高的。 同2011年相比,全国性商业银行的利息收入比整体呈下降趋势。17家银行中,除工行、中行、中信、恒丰和渤海5家银行外,利息收入比均有所降低,体现出银行业在摆脱传统的以利差收入为主的业务模式过程中,利息收入占比逐年下降的趋势。大型银行中,农行和建行分别略微下降了0.31和0.04个百分点;在股份制银行中,广发、民生和兴业分别下降了5.08、3.86和3.03个百分点,是降幅最大的3家银行。而渤海和恒丰分别上升了20.48和9.78个百分点,是上升最显著的2家银行。 净利息收益率与净利差 考察商业银行利息收入能力的重要指标是净利息收益率和净利差。净利息收益率(NIM)是净利息收入与平均升息资产总额的比率,考察单位生息资产所创造的利息收入;净利差(NIS)是按日均生息资产收益率与日均计息负债付息率的差额计算的。两者各有侧重,但整体而言,净利息收益率的变化趋势和原因同净利差相似,可以相互参照。 净息差呈现出明显下滑的趋势,尤其是股份制商业银行,最多下滑20个基点。这主要是由于:随着利率市场化的进一步推进,商业银行吸揽资金竞争加剧,特别是通过理财业务吸收的资金成本整体相对较高,且在央行2012年不对称降息及允许存款利率最高上浮10%后,商业银行尤其是股份制商业银行纷纷提高存款利率,由此造成资金成本上升,而相反的是,伴随着直接融资市场的发展,商业银行在信贷客户特别是大中型企业的议价能力也有所降低,使得存款降息幅度小于贷款,净息差受到压缩。 图23列示了部分披露相关信息的全国性商业银行2010~2012年的净利息收益率。图中可见,全国性商业银行的净利息收益率整体上有上升趋势,但2012年又出现了回落迹象。全国性商业银行净利息收益率集中在2%~3%之间,其中招商银行最高,为3.03%,民生和中信次之,分别为2.94%和2.81%;中行和渤海相对较低,分别为2.15%和2.11%。同2011年相比,仅工行、建行和光大提升0.05个百分点,增幅相对较大。 图24列示了部分披露相关信息的全国性商业银行2010~2012年的净利差。图中可见,全国性商业银行净利差的情况与净利息收益率相仿,自2010年以来持续提高。2012年,全国性商业银行的净利差大部分集中在2.3%~3%之间,其中招商和浙商最高,分别为2.87%和2.76%;渤海最低,为1.98%。同2011年相比,浙商和招商分别增加了0.42和0.38个百分点,增幅最大。2010年以来,招商和华夏分别提升了0.79和0.63个百分点,累计增幅最大。 随着我国继续坚持适度宽松的货币政策,适当加大货币政策预调微调力度,并加快利率市场化进程,在宏观经济形势下行压力下,可以预见我国银行业净利差和净利息收益率可能会持续下行,全国性商业银行尤其是股份制银行不可不未雨绸缪,在资产结构、发展模式、经营效率等方面提早做好应对准备。 中间业务收入水平 本报告中,中间业务是指商业银行作为中间人参与的金融服务,其收入反映为利润表上的“手续费及佣金收入”。判别中间业务的重要标准是商业银行利用自己的人才、网点和系统等资源提供收费服务,其自身并不作为交易主体参与业务并承担风险。 近年来全国性商业银行中间业务持续大幅增长,主要由于市场环境、监管要求和客户需求的各方面变化、银行加大拓展金融资产服务业务、银行理财产品快速增长等多种原因。2012年,手续费及佣金净收入的增长主要源于银行卡手续费,但受到监管层要求银行收费整顿的影响,以财务顾问和咨询费、信用承诺手续费、担保手续费等为代表的信贷相关业务手续费收入整体缩减;作为目前中间业务增长主要动力的理财业务也因受到严格规范,其收入增长有所减速;包括支付结算等在内的传统中间业务,在业务创新相对迟缓、降费呼声日益高涨的背景下,收入增速也有回落。本报告选用中间业务净收入和中间业务净收入占营业收入的比例两个指标评析全国性商业银行的中间业务情况。 中间业务净收入及其增幅 中间业务净收入是手续费及佣金收入减去支出后的净额,反映商业银行中间业务的绝对水平。 图25列示了2010~2012年大型银行中间业务净收入及增幅情况。图中可见,2012年大型银行均延续了2011年势头,工行、建行分别以1610.64亿元和935.07亿元继续排名前两位。在增幅方面,工行同样在2012年有突出表现,较2011年增长58.61%,自2010年以来已累计增长192.06%,在大型银行中最为突出。建行较2011年增长7.49%,相对而言增幅最低。 图26列示了2010~2012年股份制银行中间业务净收入。图中可见,2012年股份制银行中,中间业务净收入最高的是民生和招商,分别为205.23亿元和197.39亿元。浙商、渤海和恒丰因规模原因,中间业务净收入相对最低;除去这三家银行,华夏净收入略低,仅40.46亿元。在增幅方面,股份制银行的中间业务净收入自2010年以来,经历了持续的快速发展,各行均有超过100%的累计增幅。同2011年相比,渤海和兴业银行增幅最大,分别为83%和69%;除此之外,恒丰也增长54%,其他银行的增幅也均在26%~44%之间。民生增长36%,增速居中,但一跃超过了招商,占据了股份制银行中的中间业务的领先地位。同2010年相比,除恒丰、渤海因基数较小增幅巨大外,兴业累计增长211%上升到第三位,平安累计增长261%,表现均十分突出。 图27列示了全国性商业银行中间业务净收入2011年和2012年相对2011年度的同比增幅。图中可见,2011年和2012年全国性商业银行中间业务收入增长趋势趋缓,除少数银行外,大部分银行的中间业务净收入在2012年的增幅都小于2011年。其中,仅工行和浙商2012年增幅比2011年增幅分别提高19和13个百分点;其他银行均呈现下降,其中增幅下降最大的是恒丰和渤海,分别下降了270和160个百分点,另外平安和华夏也都下降了超过70个百分点。 中间业务占比 中间业务净收入占营业收入之比(以下简称“中间业务占比”)是衡量中间业务发展水平的重要指标。2012年,全国性商业银行的中间业务整体占比18.39%,比2011年提高了1.36个百分点,整体上稳中有升。 图28列示了2010~2012年全国性商业银行中间业务占比情况。2012年,大型银行中间业务占比继续保持整体较高的水平,但比2011年度略有下降,其中建行、工行均超过20%,在全国性商业银行中最高;交行占比14.2%,相对较低。如计入手续费及佣金之外的外汇衍生交易产品利差收益及贵金属业务收入等非利息收入,中行的非利息净收入占营业收入将远超25%,依然名列全国性商业银行前茅。 在股份制银行中,民生中间业务占比最高,为19.9%,广发恒丰、兴业、招商、光大次之,均在15%以上。同2011年相比,广发和渤海分别提升了4.1和3.7个百分点,增幅最大;其他银行中,兴业和平安均提升3个百分点以上,增幅相对较大。相比之下,五家大型银行均出现了0.5~1个百分点的下降,其中工行下降达到1.35个百分点,下降幅度最大。 整体而言,一方面由于近几年中国经济快速发展、人民币国际化、国民收入的持续提高,为全国性商业银行发展中间业务提供了良好的外部环境与机遇。但另一方面,在快速发展过程中,中间业务也存在政策规定不具体、概念标准不统一、操作与统计披露不规范等问题,出现了将利息收入转为手续费以虚增中间业务收入等急功近利的做法。随着监管政策趋严、宏观经济形势变化,加之资本市场走势的不确定性和银行产品同质化竞争,中间业务面临较大挑战。只有通过不断创新,逐步建立起较为丰富的产品体系和日趋稳健的收入结构,才能真正促进中间业务持续健康的发展。 成本控制水平 成本收入比是银监会风险监管优秀指标中的风险抵补类指标之一,该指标通过对比商业银行营业费用与营业收入的相对变化来衡量其成本支出管理水平,在数值上等于营业费用与营业收入之比。按照监管要求,该指标不应高于45%。 近几年,银行一方面面临息差逐渐收窄,收入增速放缓。同时,受物价上涨等因素影响,成本支出呈现刚性增长,对银行业成本管理及成本效率形成一定压力。 图29列示了2010~2012年全国性商业银行成本收入比情况。图中可见,2012年17家全国性商业银行的成本收入比继续全部在45%的监管红线之内。整体而言,大型银行的成本收入比相对低于股份制银行。大型银行中,工行成本收入比最低,为28.56%,继续保持最低;农行36.76%,相对最高。股份制银行中,广发、华夏和平安最高,分别为40.83%、39.95%和39.41%;恒丰、兴业和浦发相对最低,分别为24.32%、26.73%和28.71%,可比肩大型银行控制成本的水平。 同2011年相比,全国性商业银行的成本收入比均有不同程度的下降。其中,渤海和浙商降幅最大,分别下降6.06和5.77个百分点;其他银行中,兴业也下降5.22个百分点,控制成本的能力相对突出。相比较而言,招商和浦发分别仅下降0.04和0.08个,虽降幅较小,但控制成本的能力依然较高。 流动性分析 2012年,宏观经济环境复杂多变,央行维持稳健货币政策的同时,加大了预调微调的力度,两次下调存款准备金率和存贷款基准利率的同时推进利率市场化改革,并持续通过逆回购交易向市场注入流动性,银行间市场资金紧张状况逐步缓解。在流动性相对宽松的市场环境下同业资金利率有所下降。但是由于法定存款准备金率仍处于较高水平,在一定程度上抑制了银行派生存款的作用。同时,受同业竞争加剧和理财分流等影响,商业银行存贷比及流动性的管理仍面临一定的压力。尤其对于股份制银行流动性的压力有增无减。 银监会2009年出台了《商业银行流动性风险管理指引》后,2010年12月,第三版巴塞尔协议也正式出台。对《指引》进行了充实和完善,制定了《商业银行流动性风险管理办法》,旨在建立定性与定量相结合、微观审慎与宏观审慎相结合、覆盖中外资银行的流动性风险管理和监管制度框架。商业银行最迟应于2013年底前达到流动性覆盖率的监管标准,2016年底前达到净稳定资金比例的监管标准。 该《办法》对于银行流动性监管有四个主要指标,除传统的存贷比和流动性比例外,新增流动性覆盖率和净稳定融资比例两个指标。流动性覆盖率是优质流动性资产储备和未来30日净现金流出量的比值,旨在确保商业银行在设定的严重流动性压力情景下,能够保持充足的、无变现障碍的优质流动性资产,并通过变现这些资产来满足未来30日的流动性需求,该指标应当不低于100%。净稳定融资比例是可用的稳定资金与所需的稳定资金之比,旨在引导商业银行减少资金运用与资金来源的期限错配,增加长期稳定资金来源,满足各类表内外业务对稳定资金的需求,该指标应当不低于100%。 鉴于无法通过公开披露的信息获取相关数据,本报告在分析全国性商业银行的流动性管理水平时,仅能选择存贷比和流动性比例,而无法使用更全面客观的流动性覆盖率和净稳定融资比例指标。作为一个近似的替代,考虑到商业银行的全部存款在应对流动性困难时的稳定作用,本报告尝试引入存款负债比这一概念,对全国性商业银行的流动性管理水平进行补充性说明。 存贷比分析 存贷比是银行贷款金额与存款金额的比例,目前监管部门为商业银行设置的监管红线是不超过75%。 图30列示了对比2011年和2012年全国性商业银行贷存款比例。图中可见,2012年全国性商业银行期末时点存贷比全部达标。大型银行除交行和中行略高外,存贷比均处于较低水平,其他三家显见其流动性好于股份制银行;其中,农行的存贷比最低,为59.22%,排在全国性商业银行的第二位。股份制银行的存贷比大多在70%左右,恒丰存贷比55.98%,在股份制银行中最低;中信银行73.59%,相对较高。 同2011年相比,全国性商业银行存贷比趋势出现分化,共有8家银行存贷比下降,9家银行存贷比上升。其中,恒丰和兴业分别下降15.39和4.96个百分点,降幅最大;中行、华夏和建行分别提高3.22、1.90和1.88个百分点,升幅最大。五家大型银行存贷比均出现升幅,而股份制银行降幅较多,且降幅程度大于升幅程度,表明大型银行在增加资产业务,而股份制银行的资产运营相对收紧。 存贷比监管指标的引入有着特定的经济环境条件。在金融市场发展不成熟时,商业银行吸收资金的主要渠道是存款,存贷比确实可以作为衡量流动性的重要指标之一。随着金融市场的发展,银行除存贷款外的其他资金来源和运用规模逐步扩大,存贷比与流动性的相关性会越来越低。存贷比约束在当前的政策环境下,实际上制约了银行间市场上相对宽松的流动性向实体经济的传导,所以目前一方面银行间市场的利率保持在低位,另一方面企业融资成本依然居高不下。实际商业银行经营管理实践中,存贷比指标的监管将有望趋于更加宽松。 流动性比例 流动性比例为流动性资产余额与流动性负债余额之比,衡量商业银行流动性的总体水平,不应低于25%。我国银行业的流动性比例在2012全年保持稳中有升的趋势。前半年增速较快,三季度稍有回落,四季度再次回升。经济增速放缓,物价涨幅有所回落,央行采取了一系列措施进行预调微调,适度增加了市场流动性,流动性比例上升至47.8%,同比显著增加了3.07个百分点。 图31列示了对比全国性商业银行2011年和2012年的流动性比例。图中可见,2012年各行的流动性比例均在25%达标线上,多集中在35%~50%之间。其中,建行流动性比例最高,为56.73%,招商和中信次之,分别为52.29%和53.20%。兴业流动性比例最低,为29.47%。 同2011年相比,全国性商业银行的流动性比例共有8家下降,9家上升,下降的幅度整体上小于上升的幅度。其中,光大上升13.58个百分点,升幅最大;招商和渤海分别上升8.01和5.00,升幅次之。在流动性比例下降的银行中,中信降幅最大,较2011年下降了8.69个百分点;广发、华夏和浦发次之,分别下降5.76、5.44和5.23个百分点。 存款负债比 存款负债比是商业银行各项存款在全部负债中所占的比例。其中各项存款的概念与贷存比相同,包括商业银行所吸收单位和居民个人的存款,主要包括企业存款、私营及个体存款、居民储蓄存款、保险公司存放等。引入这一指标,是基于存款在应对流动性困难时高效稳定的作用。一般性判断,此数值越高,说明存款在商业银行全部负债中的占比越高,应对流动性风险的能力也越强。 图32列示了对比全国性银行2011年和2012年存款负债比的情况。 图中可见,就存款负债比指标而言,大型银行普遍高于股份制银行。2012年,五家大型银行的存款负债比均在70%以上,而12家股份制银行中仅有三家超过70%。全国性商业银行中,农行、建行的存款负债比最高,分别达到82.28%和82.02%;渤海、恒丰最低,分别为45.21%和49.60%。股份制银行的存款负债比,中信(76.19%)、招商(74.30%)和广发(73.29%)表现突出。大型银行的规模效应以及股份制银行的特色经营使其在吸收存款方面所具有的优势,在这一指标上得到较为明显的反映。 同2011年相比,全国性银行的存款负债比除中信、恒丰和兴业略有上升外,总体上呈现下降趋势。其中大型银行下降的幅度较小,均在1个百分点以内;股份制银行下降的幅度则相对明显,其中民生下降近14个百分点,光大、广发下降8个百分点,显示其存款在总负债中的占比年际波动较大。 财务分析报告论文:浅析企业财务分析报告编撰的局限性及应对措施 摘要:伴随市场经济的不断发展和企业体制的日益健全,财务分析报告作为企业管理者了解企业经营状况的重要手段,让企业管理者准确把握企业财务状况和经营成果。财务分析报告人员要关注企业财务分析报告的局限性问题,并提出应对措施,提高财务分析报告质量。本文笔者就现阶段我国企业财务分析报告编撰的局限性进行了浅析,并提出了一些应对措施,供业内人士交流和参考。 关键词:财务分析报告 撰写 局限性 应对措施 企业财务分析报告要求能够简单明确地反映出企业财务方面存在的主要问题,让报告使用者和决策层能够准确领会和了解报告资料和数据,以便为企业发展做出正确的决策。然而要撰写出有深度、有高度、有实际应用的财务分析报告却并不容易,明确现阶段我国企业财务分析报告编撰的局限性,并采取应对措施,写出能够真正概括并反映出公司目前的经营状况和资金运作等问题的财务分析报告,为企业经营和发展决策提供有力的参考依据。 一、现阶段我国企业财务分析报告编撰的局限性 (一)财务分析报告不能及时反映问题 通常来说,财务分析报告分为月度、季度和年度报告,应该在每个月、每个季度和每年末的下一月10号之前将财务分析报告交至企业财务信息使用者(一般为管理者),以便为管理者决策提供及时有效的信息服务。但是在我国各企业实际财务工作中,由于思想上的不重视、财会人员信息收集局限、财务信息反馈不及时、财务活动突变等原因,财务分析报告的真正提交时间往往拖延至中旬甚至月底,这大大降低了财务分析报告的时效性,使得其披露的相关信息可能变得毫无价值,无法为企业决策层、管理者、信息使用者提供有效的参考服务。 (二)财务分析报告的针对性较差,难以解决实际问题 随着我国社会主义市场经济的不断发展和现代企业整体结构及经营方式的不断复杂深化,企业决策层、管理者及众多投资者将逐渐占据市场会计信息使用者的主要地位,依据财务分析报告做出的经济决策也变得相应复杂,这种大环境对企业财务信息提出了更多、更高的要求。站在企业长远发展的角度上来说,为企业管理者和投资者的决策提供更多信息服务的重要性凸显。简单来说,企业财务分析报告的重要特点之一就是有效实用。现阶段我国大部分企业的财务分析报告针对性不强,不能透彻地揭示出企业经营活动中存在的问题,更不能很好地解决实际问题,使企业管理者和财会人员将财务分析报告看作是食之无味、弃之可惜的“鸡肋”:他们总是有这样的感觉,财务分析报告往往撰写花费的时间长、提及的数据和内容多,但是真正有用的信息或者是决策者真正需要的数据资料太少,使得财务分析报告成为一纸空文。 二、应对措施 (一)确定财务分析报告的主体和范围 阅读财务分析报告的对象有很多,应该根据信息接受对象的不同来确定出不同的报告主体和范围。比如,如果企业财务部门领导需要阅读的财务分析报告,就要尽可能地写的专业一些;而如果是提供给其它部门的领导,就要尽量简单易懂、深入浅出。同时针对不同层次的阅读对象,分析人员在撰写报告时也要准确掌握好整体的分析层次和框架结构,以便满足不同层次阅读者的需求。再者,要根据报告分析范围的不同来控制分析的详略,比如,分析的范围如果是二级公司或某一部门,就要细化、具体地进行分析;如果是从整个企业或者是集团公司来分析,就要力求简洁精练,不能细数所有的问题,要有针对性地抓住重点问题进行重点分析。 (二)有针对性地提炼报告内容 专业的财务分析报告往往会有很多的内容,篇幅也会很长,但是对于很多企业决策者来说,他们需要使用的会计信息并不是罗列出来的全部内容,那么此时如果报告内容过多则显得无益。财务部门的人员在写财务分析报告前尽可能与领导沟通交谈,了解和提炼他们所需要的信息,进而采取有针对性地撰写方法,使得财务分析报告最大程度地发挥决策参考作用。 (三)要理出明晰的分析线条和整体框架 财务分析报告的分析线条和整体框架一般为:目录——总论——重要提示——具体分析——问题重点综述及相应改进措施。其中报告的“目录”简明报告分析内容及页码;报告的“总论”是将本月或者本年度的重要指标进行总体概括,该部分的语言一定要凝练、简明,力求点到为止;“重要提示”就是针对报告中需着重关注的问题或新增内容进行的简单说明,目的是能够引起阅读者的重视。以上三部分是非常必要的,目的主要在于让阅读者在最短时间内获得对财务报告的整体认知和重大事项的准确了解,其中 “重要提示”必须在其后标明具体分析所在的页码,以便阅读者进行快速查找。“问题重点综述及相应改进措施”在对上期报告执行情况进行追忆总结的同时,对本期报告中的问题进行集中阐述,将散碎的问题集中提炼进行处理。“具体分析”是财务分析报告的中心内容,是对提出的问题及改进措施进行具体、重点分析,该部分的质量,将直接决定整个报告的档次和质量。 (四)采用有效的分析手法 有效的财务报告分析手法或者分析原则有三种,下面进行简单分析: 分析要从问题——原因——改进措施为原则入手。因为财务分析报告的真正作用不在揭示反映问题上,而在于通过对问题进行深入分析,找到合理有效的应对措施,真正做好“财务参谋”的重要工作。 分析具体问题时要在重要性原则和交集原则相结合的方法下披露问题。重要性原则就是选取一定的对象进行重点分析的原则。交集原则就是在有多重分析指标的情况下,可以将这些指标按照一定的标准进行排名,取排名前几的指标构成一个或几个集合,将其作为重点分析的对象之一。然而仅仅依靠交集原则并不能准确揭示出全部分析指标,所以此时还必须遵循重要性原则。在运用交集原则的同时,时刻保有重要性原则的意识。而在运用重要性原则时,也要有交集原则的思路。 问题集中点法。该种分析手法的理念是:站在不同的角度对企业经营过程中存在的问题进行分散分析,提炼出一系列的问题点,这些问题点好像是一张映射表,右边是问题,左边是不同的分析角度。每—个分析角度就可能映射出某个或多个费用项目或部门。需要注意的是,采用该种方法时,财务分析人员要着重培养自己快速准确判断本月可能出现相关重点的意识,还要培养从零散分析中提炼一至两个重点问题的能力。 (五)报告撰写过程中应注意的其它问题 好的财务分析报告对财务人员的素质要求很高,财务人员除了搞好核算和数据分析外,还应全面了解企业的整体运作和发展,要准确把握企业的方针政策尤其是近期内企业重大的方针政策,在坚决贯彻企业政策精神的基础上,在报告分析中还要站在现阶段的角度,向未来方向迈进,使得财务分析报告充分发挥“向导”的作用;还要尽可能多地企业所处的市场背景,也就是国家宏观经济环境,尤其是要有敏锐的同行业竞争对手信息捕捉能力;所有的结论都要做到有理有据,切勿轻易下结论。在进行分析的过程中,带有结论性质的话语对报告信息使用者的影响非常大,不可轻易草率下结论,以免对企业决策者产生误导;报告分析的语言要尽量通顺、流畅、凝练、简明,避免罗嗦重复和口语化。 三、结束语 总之,虽然现阶段我国企业财务分析报告编撰还存在不能及时反映问题、针对性较差,难以解决实际问题的局限性,但是只要确定财务分析报告的主体和范围,有针对性地提炼报告内容,构架明晰的分析线条和整体框架,采用有效的分析手法,并注意报告撰写过程中的一些其它问题,采取有效的应对措施,就一定能够提高财务分析报告质量,使其为企业决策提供更多有用的信息服务。目前,笔者了解到有些大型企业已经就上述问题采取一些措施,以提高财务分析的可利用性,如开展周分析,每月初月度快报等等,都是对财务分析报告的有效补充。 财务分析报告论文:企业财务分析报告的内容要素和一般要求 企业财务分析报告没有固定格式,表现手法也不尽一致,但其主要内容和基本要素是企业财务管理人员必须掌握的,而且有一定规律可循。熟知企业财务分析报告的一般要求,也是业内人士需要具备的一项基本素养,本文就此问题做一探讨。 一、企业财务分析报告的内容要素 (一)企业财务分析报告的主要内容 传统的财务分析报告往往把信息披露的重点放在存货、机器设备等实物资产方面,其局限性已日益显现。笔者认为,企业财务分析报告应重点披露如下信息: 1.衍生金融工具所产生的收益和风险 财务分析报告要对可能会引起企业未来财务状况、盈利能力发生剧变的诸如期货、期权等衍生金融工具的风险加以披露,并明确各利益相关者的权利和义务,否则极有可能导致财务报告的使用者在投资和信贷方面的决策失误。 2.人力资源信息 要很好地解决人力资源信息的披露问题,不仅要深入研究人力资源计量的方法和理论,还要涉及人力资本的确认,以及由此而产生的利益分配等问题,这虽有一定难度,但是却不容忽视。 3.股东权益稀释 由于金融创新所产生的权益交换性证券的种类增多和日渐普及,致使股东的经济利益来源更多地表现在股份的市价差异。上市公司股票的账面值往往与股票的市场价值存在着较大差异,这给公司经营者提供了通过权益交换方式来增加利润的机会。只有将股东权益稀释方面的信息作为重点披露,才能较好地保护利益相关者合法权益。 4.企业全面收益 企业须重点披露全面收益,其原因主要有以下两点:第一,我国的一些企业,尤其是老企业,持有资产的现实价值与会计账面资产价值有很大差异,这种差异是一种预期损益,将它揭示出来可以更全面真实地反映企业的收益状况,有利于投资者和信贷人的决策。第二,能够有效遏制企业操纵利润或粉饰业绩。 5.对公司未来价值的预测 要尽可能多的披露与企业未来价值预测相关的一些信息,诸如企业投资、材料成本升降、产品市场占有率、新产品开发等方面的企业内部条件和外部环境的信息,从而为财务报告的使用者预测企业未来价值趋势提供有用的信息服务。 6.企业对社会的贡献 第一,货币资本的支配力相对减弱,人力、知识资本的贡献比例日趋增长,财务报告要为这些信息的使用者服务;第二,政治经济民主化的发展趋势,要求向货币资本的支配者公布企业对社会的贡献额及其分配;第三,公布企业对社会的真实贡献额,有利于协调各方面的关系,从而在化解利益分配中的矛盾、增加利益创造中的合力等方面产生积极影响;第四,政府管理部门了解企业对社会的真实贡献,有助于科学地制订宏观调控措施,促进经济发展。 7.环境对企业的影响 主要表现在如下两个方面:一是环境本身对企业生存和发展的影响;二是因环境而引起的社会变化对企业生存和发展造成的影响。如果企业受环境的影响无法持续经营,基于持续经营基础上的会计信息也就毫无意义。而且,了解因环境因素而产生的诸如治理污染的成本、负债、资产价值的贬值以及其他环境风险损失等影响企业发展方面的信息,可以为债权人、投资者、管理者等做出正确决策提供依据。 (二)企业财务分析报告的基本要素 企业财务分析报告一般包含五个方面内容:提要,说明,分析,评价,建议。这就是通常所谓的“五段式”。具体分析如下: 提要部分概括介绍企业综合状况,而说明部分是对公司运营及财务现状的介绍,都要求表述恰当、数据准确。对经济指标进行说明时可运用比较数、绝对数及复合指标数。要特别关注公司当前运作上的重心,对重要事项要单独反映。分析部分是对企业的整体经营情况所做的研究。财务分析要有理有据,细化分解各项指标,要善于运用表格、图示,以突出所分析的内容。分析问题一定要善于抓住当前要点,多反映公司经营焦点和易被忽视的问题。做出财务说明和分析后,对于经营情况、盈利业绩、财务状况等,要从财务角度给予客观、公正的评价和预测。还要形成切实可行的意见和建议,尤其要针对运作过程中的问题提出具体的改进措施,而且一定要尽可能具体化,最好能提出一套切实可行的方案。 二、企业财务分析报告的一般要求 (一)素材的积累 1.注意建立台账和数据库 会计账簿、会计凭证和会计报表是撰写财务分析报告的基本素材。撰写财务分析报告之前要做好大量统计的数据工作,对分析的项目按性质、区域、类别、用途、责任人进行统计,按年度、季度、月度建立台账,这样在撰写财务分析报告时就比较得心应手。 2.关注重要事项 财务分析报告要能反映要点、分析透彻、有理有据、观点鲜明,这才符合报送对象的一般需要。为此,写作前要对财务状况、经营运行中的重大变动勤做笔录,必要时应将各部门的文件做出归档处理,明确事项发生的时间、预算、计划、责任人以及引起变化发生的各种影响因素。 3.关注经营运行 各种财务数据并不仅仅是通常意义的运算,更非数字的简单拼凑,每一个财务数据背后都隐含着非常生动的利润增减、费用发生或负债的偿还等。撰写财务分析报告之前应争取多参加有关的会议,了解生产、市场、质量、投资、行政、融资等情况。通过听取各方面意见、了解财务数据背后的真实情况,发现业务运作过程中存在的问题,这样更有利于财务分析、评价和预测。 4.定期收集报表 撰写财务分析报告之前应要求企业各相关部门(生产、采购、市场等)提交各种必要的报表,并认真审阅,以便及时发现问题,养成多思考、多研究的习惯。通过对业务的了解和明察,提升对财务数据的敏感度和职业判断力。 5.注意岗位分析 企业应要求所有财务人员养成对本职工作进行分析的习惯,这样既可提升其个人素质,也有利于各岗位人员之间相互取长补短。如果每一岗位人员都能发现问题、分析问题,并编写出内容全面的、有深度的财务分析报告,那么,企业领导者和业务部门便可随时得到真正有用的决策信息。 (二)企业财务分析报告的注意事项 1.明确对象 撰写财务分析报告时,必须对报告阅读的对象(内部管理报告的阅读对象主要是公司管理者尤其是领导)及报告分析的范围了然于胸,以便根据阅读对象的不同灵活处理报告的语言表达方式。例如,提供给财务部门领导的报告可以语言专业化一些,而提供给其他部门领导尤其是对本专业相当陌生的领导则要语言通俗一些;同时提供给不同层次阅读对象的分析报告,则要求在写作时准确把握报告的框架结构和分析层次,以满足不同阅读者的需要。 2.了解读者的信息需求 财务分析报告要了解读者对信息的需求,充分领会读者最需要的信息是什么。撰写财务分析报告时要尽可能地多与读者(如相关领导)沟通,捕获他们真正想了解的信息。一般来说,在表达方式上可以采取一些创新的手法,譬如采用文字处理和图表表达相结合的方法,以使报告通俗易懂。 3.要有清晰的思路和框架 这里介绍一种常用的财务分析报告的具体框架:报告目录——重要提示——报告摘要——具体分析——重点问题综述及相应的改进措施。 4.应注意的其它问题 首先,要准确把握企业内部的规章制度,在吃透企业方针政策基础上立足当前、面向未来,才能使财务分析报告发挥“导航器”作用。其次,要了解宏观经济环境和竞争对手资料。特别要了解国家宏观的经济环境,任何宏观经济环境的变化都有可能影响到企业的竞争力,甚至决定着企业的前途命运。再次,不可妄下结论。财务分析报告中的所有结论性评判,都有可能对报告阅读者产生相当大的影响。如目前在国内许多公司里,财务核算还不是很规范,费用的实际报销期与发生期往往不尽一致。在洞察财务数据背后的真相之前,不可轻意下结论。 财务分析报告论文:全国性商业银行财务分析报告 前言 本报告从财务指标角度分析讨论2011年全国性商业银行的竞争力。 本报告所提全国性商业银行包括:由中国工商银行、中国农业银行、中国银行、中国建设银行和交通银行等5家银行组成的大型商业银行(以下分别简称为工行、农行、中行、建行和交行,统称简称为“大型银行”),以及由招商银行、中信银行、上海浦东发展银行、中国民生银行、中国光大银行、兴业银行、华夏银行、广东发展银行、深圳发展银行、恒丰银行、浙商银行、渤海银行等12家银行组成的全国性股份制商业银行(以下分别简称为招商、中信、浦发、民生、光大、兴业、华夏、广发、深发展、恒丰、浙商、渤海,统称简称为“股份制银行”)。 全国性商业银行是我国银行业的重要组成部分。截至2011年12月31日,全国性商业银行的资产合计占到银行业总资产的63.5%,负债合计占到银行业总负债的63.7%,分别较上一年下降了1.3个百分点和1.2个百分点;税后利润合计占到银行业总税后利润的69.1%,较上年下降了3.3个百分点;从业人员占到银行业全部从业人员的59.6%,较上年降低了0.4个百分点。 图1、图2和图3分别按总资产、总负债和税后利润列示了2005年至2011年银行业市场份额的年际变化情况。总体而言,五家“大型银行”的市场份额呈持续下降趋势,而“股份制银行”的市场份额呈上升趋势。2011年,“大型银行”的总资产、总负债和税后利润的市场份额与2010年相比较,分别下降了1.9、1.81和4.2个百分点;与2005年相比较,分别累计下降了8.76、8.58和8.53个百分点;“股份制银行”与2010年相比,分别增加了0.56、0.56和0.92个百分点;与2005年相比较,分别累计增加了4.28、4.20和4.61个百分点。 2011年,全球经济复苏放缓,经济下行风险凸显,国际金融市场经历巨幅动荡。各类风险明显增多。面对复杂多变的国际形势和国内经济运行出现的新情况、新问题,我国坚持实施积极的财政政策,货币政策由“适度宽松”转为“稳健”,不断加强和改善宏观调控,经济增长实现由政策刺激向自主增长的有序转变,国民经济继续保持平稳较快发展,金融市场总体运行平稳。但经济发展中不平衡、不协调、不可持续的矛盾和问题仍很突出。 2011年,以全国性商业银行为代表的银行业积极应对复杂严峻形势带来的各种困难和挑战,继续保持健康平稳的发展势头,在各个领域取得了新的发展与进步。“大型银行”公司治理水平不断提升,风险管理水平和自我约束能力明显增强,综合化发展稳步推进;“股份制银行”继续深化战略调整和经营转型,总体经营平稳有序,市场定位进一步明确,以服务小微企业为重点加强产品和服务创新,差异化竞争和特色化发展迈出新步伐。 截至2011年底,全国性商业银行资产总额72.01万亿元,比上年增长了16.52%;负债总额67.56亿元,比上年增长了16.24%。所有者权益44.54万亿元,比上年增长了21.10%;资本充足率全部达标,资产质量大幅改善,盈利能力、抗风险能力、流动性管理水平均有较大提升。 以下分资本状况、资产质量、盈利能力和流动性水平四个方面对全国性商业银行2011年度财务状况予以分析。各项财务数据除另有注明外,均取自监管部门及各银行的定期报告、新闻稿件等公开披露的信息。 资本状况 2011年,商业银行资本管理压力骤增。为应对通货膨胀压力,央行屡次收紧流动性,先后三次连续提高存贷款利率,六次连续上调存款准备金率(参见表1),在6月20日存款准备金率最后一次上调后,大型金融机构存款准备金率达到了21.5%的历史高位,银行体系资金捉襟见肘,信贷投放和吸收存款压力明显加大。 与此同时,资本监管进一步趋严,政府融资平台贷款和银信合作理财“调表”等因素增加了银行计划外风险资产,2011年5月颁布的《中国银行业实施新监管标准的指导意见》进一步提高资本充足率,加之商业银行因同质化竞争和粗放的经营模式,在扩张过程中资本消耗过快,资本充足率下行风险加大,多重因素使得商业银行资本管理面临严峻挑战。 在此情况下,2010年巨量再融资后声称未来一段时期内不再融资的商业银行被迫纷纷再次融资方案。由于顾虑对股市的冲击,2011年中国银行业的融资重心由股权融资转向债券融资,尤其是次级债发行激增,成为2011年银行最为青睐的资本补充方式。据统计,商业银行全年累计发行次级债3132亿元,其中工行发行880亿元,农行发行500亿元,中行发行320亿元,建行发行400亿元,交行发行260亿元,共计2360亿元,占到全国总量的七成。2011年,有不少银行推出了股权融资的方案,但是囿于市场原因,真正在年内完成再融资的只有中信银行和华夏银行,分别融资257.86亿元和201.07亿元(参见表2)。 图4列示2003~2011年我国银行业资本充足率达标情况。图中可见,近年来我国银行业的资本实力和资本充足水平显著提升。在应对国际金融危机冲击、信贷投放大幅增加、资本质量要求明显提高的情况下,商业银行资本充足率保持了较好的水平。2011年末,我国银行业整体加权平均资本充足率为12.7%,比年初提高了0.5个百分点,比2003年提高了15.68个百分点;加权平均优秀资本充足率为10.2%,比年初上升了0.1个百分点。资本充足率达标商业银行从2003年的8家增加到2011年底的全部390家,达标银行的资产占商业银行总资产的比重从0.6%上升到100%。商业银行杠杆率在全球标准中处于安全区间。 图5列示截至2011年底全国性商业银行资本充足率的情况。图中可见,历经2010年和2011年争先恐后地巨量再融资,全部17家全国性商业银行的资本充足率均成功地站在10.5%以上,即使对照拟施行的监管新规(系统重要性银行和非重要性银行的资本充足率不低于11.5%和10.5%),也全部达标。 5家“大型银行”是公认的系统重要性银行,其资本充足率普遍高于“股份制银行”。其中,建行、工行和中行在分别发行400亿元、880亿元和320亿元次级债后,资本充足率达到13.68%、13.17%和12.97%,分别较上年提高了1.0、0.9和0.39个百分点,是全国性商业银行中最高的。交行、农行资本充足率相对较低,其中交行发行260亿元次级债,资本充足率较上年微涨了0.08个百分点至12.44%;农行发行500亿元次级债,资本充足率较上年提高了0.35个百分点至11.94%,其资本充足率距未来的监管红线仅一步之遥。为应对未来业务发展,各行纷纷预留了资本“余粮”,其中建行、工行次级债发行额度分别留出400亿元和200亿元,交行也有566亿元的在途非公开定向增发活动。 财务分析报告论文:对如何提升财务分析报告能力的认识 摘要:随着现代企业制度的逐步建立,企业财务分析在企业财务活动中的重要性越来越显现,财务部门的职能也逐步由财务数据分析向财务报告深入分析转变。本文在阐述财务分析报告类型和分析方法的基础上,对如何提升财务分析报告能力进行了浅析。 关键词:财务分析;报告;认识 当前,企业面临的市场竞争环境越来越激烈,企业生存、发展和获利也变得不确定,企业利益相关人为了自身利益的需要,希望及时、全面和客观了解企业的财务经营状况,以便做出正确的决策。而财务分析报告能直观的揭示企业经济内涵,满足管理层、债权人对企业经济活动的事前、事中预测和决策分析的需要。但作为财务工作人员,一般长于实务处理而短于财务报告的分析,苦于无问题可分析或拘囿于模式化分析。为此,笔者结合工作实际,谈谈自己对如何提升财务分析报告能力的认识。 一、财务分析报告概述 1.财务分析报告的类型 财务分析报告按内容划分为综合分析、专题分析和简要分析报告。综合分析报告是对企业整体财务情况进行分析,涵盖了企业所有财务报表的分析,主要用于年度、半年和季度财务分析,属于定期财务分析的范畴。它具有涉及面广,信息量大的特点,对财务报告使用者做出各项决策有深远的影响,也是企业财务分析报告最主要的内容。专题分析报告是对企业经济活动中的重大经济问题或薄弱环节进行专门分析,属于不定期财务分析的范畴。它具有时间不固定、分析事项单一的特点,利于财务报告使用者解决企业的特定问题。简要分析报告是对主要经济指标进行概要的分析,主要用于月度或旬的财务分析,属于不定期和定期财务分析的范畴。它具有简明扼要、重点分析的特点,主要反映企业特定财务指标的分析或预测今后发展趋势。 财务分析报告按分析时间可分为定期分析报告与不定期分析报告。定期分析报告主要受到财务制度强制性规定,主要向外部利益相关人提供企业一定时期的财务状况,如综合分析报告。而不定期报告不具有强制性规定,主要用于内部管理者对企业进行财务分析和财务决策,如专题分析报告。 2.财务报告的分析方法 财务分析方法主要有比较分析法、比率分析法和辨证分析法。比较分析法、比率分析法是基础的分析方法。比较分析法是通过对经济指标在数据上的比较来揭示经济指标之间数量关系和差异;比率分析法是将两个性质不同但相关的指标加以对比,找出客观联系。辨证分析法是财务报告分析最重要的分析方法,主要按照寻找差异-分析原因-措施建议的程序,揭示比较分析和比率分析中反映出企业财务报表中的变化和存在的问题的原因,通过对问题的深入分析,提出合理可行的解决办法并形成相应的财务分析报告。 二、财务报告分析常见问题或不足 1.财务分析报告高度不够 财务分析报告的编制是财务部门,而阅读者主要是企业管理层,由于受到部门的局限性,财务分析报告只能站在财务的角度,而难以站在企业管理的高度。易出现“就财务而财务、就数据而数据”的问题,财务分析视角难以拓展,不能将指标数据和数据背后的经营实质联系起来。这种与企业管理脱节,不能满足企业管理层“真正想了解的信息”,只能称为数据的罗列表述,而不是真正意义上的财务分析报告。 2.财务分析方法不科学 企业经营是一个动态的过程,财务报表数据虽然是静态的,但这种静态是相对的,而动态是绝对的,所以财务分析报告需要树立辨证分析法的观点来分析静态的数据。目前,存在问题是分析方法不科学,习惯于静态分析,靠经验来判断静态数据背后的动态问题。造成无法揭示问题的本质,结果只能是“抓大放小、避重就轻”。 3.财务分析整体性差 在进行财务分析时,只有将多种指标结合起来,从整体上进行分析,层层深入、递进式分析判断,才能深挖出指标背后的问题。财务报表分析人员在进行财务分析时,常常习惯于单项指标分析和判断,比如一个财务指标数值受到多种因素的影响,但分析时一般局限于一个指标进行反复分析,鲜于举一反三的分析。即使进行多个指标综合分析判断时,一般也只是将各个指标数值简单地加权计算,而没有将各个指标数值之间的因果关系有机地联系起来,更难以分析出指标背后的经济实质。 三、如何提升财务分析报告能力 1.充分了解财务分析报告的目的 首先,在撰写财务分析报告之前要明确分析报告的类型,有针对性的收集资料,以提高分析的效率和效果捕捉报表使用者希望“真正了解的信息”。其次,要辨证的进行财务分析,不同指标用于不同的财务分析目的,结果也不同,所以应辨证看待分析结果。比如资产负债率指标,当评价企业偿债能力时,是越小越好,但用于财务杠杆分析,高的资产负债率,可能表明企业充分利用财务杠杆效应,对企业财务最大化不是劣势而是优势。再次,要了解财务报告对象不同,对于对外公布的财务分析报告,应使用约定俗成的语言,注重分析的完整性,防止社会公众的误解。对于企业管理层使用的财务分析报告,语言力求通俗易懂,要重点进行问题分析。 2.注意财务分析报告格式的规范化 财务分析报告属于写作的范畴,但不同于一般的文学作品,其更倾向于公文类的模式。财务分析报告内容一般包括前言段、说明段、分析评价段和建议措施段,根据分析目的不同可能有所取舍。一是要先草拟提纲和段落层次,然后搜集整理相关资料,确定分析方法,按照找出差异—原因分析—建议措施步骤来反映问题和揭示问题。二是要注意分析的广度和深度,有所侧重。分析问题过广可能使财务分析报告抓不住重点,但分析的过窄可能使问题交代的不清楚。三是在财务分析报告形式上可以充分利用计算机应用技术,采用文字处理与图表相结合的方法,使财务分析报告形象生动、一目了然。在格式上力求简明扼要,对重大差异或重要的指标应标以特殊符号,以引起有关方面的重视。 3.财务分析报告应注意的事项 一是财务分析报告的写作人员要注重素材积累,多了解一些宏观经济情况,把握企业财务状况以外的客观原因。要重点搜集同行业竞争对手资料,因为同行是财务分析最好的“参照物”。二是要注意横向和纵向沟通,横向要和企业其他部门沟通,以全面了解企业经营情况,防止企业财务分析报告出现“坐井观天”现象。纵向要向企业管理高层多汇报、多请示,以了解企业未来经营战略的方向,吃透企业政策,使财务分析报告发挥“导航器”作用。三是要注重财务分析报告文字表达,行文要尽量流畅、简明,避免口语化。同时对财务数据多角度分析,避免轻易对财务数据下肯定结论,防止不准确的结论误导财务报告阅读者。 财务分析报告论文:浅谈医院财务分析报告的写作 摘要:随着社会经济的快速发展和医疗改革的不断深化,医院财务分析在财务管理中的作用越来越重要。通过财务分析可以发现差距,了解医院经济状况,改变经营方式,因此医院财务分析报告有着现实意义。本文主要对医院财务分析报告写作进行了阐述。 关键词:医院财务 财务分析报告 写作随着社会经济的快速发展和医疗改革的不断深化,医院财务分析在财务管理中的作用越来越重要。通过财务分析可以发现差距,发成绩,了解医院经济状况,改变经营方式,挖掘潜力,从而提高经济效益和社会效益,因此医院财务分析报告有着现实意义。本文主要对医院财务分析报告写作进行了阐述。 一、医院财务分析报告的作用 (一)医院财务分析报告提供了有用信息,有利于医院经济发展 随着医院的快速发展,医院财务管理水平得到了很大的提高。医院要想有高水平的管理就需要有可靠的信息作保障。医院财务部门信息相对集中,主要包括人力资源、统计、会计以及其他相关信息。这些信息内容繁多且比较复杂,财务部门如果把这些原始数据直接提供给医院的管理者,就会出现以下情况:1、医院管理者由于有很多事需要处理,没有多少时间去分析这些信息。2、医院管理者不具有分析这些信息的技能和专业知识,从而会出现这些信息不能被管理者利用,对医院的正常决策和管理造成影响。因此,财务部门要对这些信息进行总结、分析、归纳,把有价值的信息反馈给管理者。 (二)要对会计报表数据信息进行处理使之成为对管理者决策有用的信息 随着医院会计报表的完善和不断发展,会计报表提供的信息量越来越大,使用概念越来越专业化,医院财务报表技术日趋复杂。这样医院管理者直接从会计报表获取信息很难做到,这样就需要依靠财务分析。财务分析通过有效的解释和分析,将专业的会计语言转化为一般性语言,将会计信息转换成管理者决策需要的信息,从而达到管理者能够使用会计报表信息。 (三)医院会计报表需要研究分析才能满足管理者的要求 医院会计报表是主要是为了满足政府预算管理需要而设计,没有更多地考虑医院管理者的需求。因此,医院会计报表没有办法反映出事物的内在联系和特殊本质,只是反映了经济结果和现象。所以,需要医院的财务部门对医院会计报表信息进行深入的研究和分析,以满足管理者的特殊需要和医院的特殊情况,将医院会计有用信息供医院管理者决策参考。 二、医院财务分析报告的写法 (一)认真做好医院财务分析 医院财务部门要对大量的信息数据进行处理、分析,首先要分析的目标,它财务分析的灵魂和优秀,所有的信息处理都要围绕分析目的进行,在复杂的经济活动、经济现象中科学地预测出经济活动的必然结果。医院财务分析报告的主要目的是为了满足医院管理者的需要。然后,财务部门再根据财务分析目的大量收集信息并进行分析,最后得出分析结果。 财务分析的过程主要是医院财务部门将收集的财务信息资料,深入事物的本质,要用多样性的、科学的方法去发现经济活动的规律,利用专业科学的方法,进行科学合理地研究和分析,发现事物之间的内在联系。进行财务分析主要采用的方法主要有因素分析法和比较分析法。其中因素分析法在使用过程中要根据具体情况确定,按照财务指标与其驱动的因素间的关系,确定各因素对指标的影响程度;比较分析法是把数个具有可比性的、相关的数据加以比对,以便揭示事物的差异和矛盾。 财务分析的合理性、科学性是由分析人员对待事物的观点和看法以及对财务分析体系的深刻掌握和理解决定,因此,在进行医院财务分析时,要坚持用发展联系的、全面的观点看问题,要定性分析和定量分析相结合。 (二)医院财务分析报告要与医院管理者的思路相符 财务分析报告能否被管理者接受和理解,不仅取决于财务分析报告的分析质量,还要看是否与医院管理者的思路相一致。如果医院财务分析报告符合医院管理者的爱好和思路,就很有可能被采用,否则,即使医院财务分析报告建议再合理,分析的再透切,写的再好,也可能不被采用。财务分析报告要成为医院管理者想要的信息,如果财务报告对于管理者来说是不需要的信息,那么即使建议再合理,分析再透彻,写的再漂亮,对于医院管理者来说是没有任何意义的。因此,要想做好财务分析报告,就要了解管理者的思路,思路指向的是医院的管理重点及发展方向,只有认真把握管理者的思路,才能确定财务分析报告的方向。在这种情况下,财务分析报告才能成为医院管理者的参考依据。 (三)医院财务分析报告的写作要做到文字表达准确 财务分析有科学性、严谨性的特点,因此要求财务分析报告在结构上层层深入环环相扣,分析要透彻有理有据,条理清晰体现出较强的逻辑性,还要结构严谨、语言精练,并且要体现出首尾照应,观点鲜明。 财务分析报告的一般格式如下: 1、标题:标题要求准确科学,例如某某医院2012年财务分析报告。 2、开头部分:要对医院财务状况进行概述,对取得的成绩和存在的问题进行阐述。 3、分析部分:这一部分解释和分析了开头部分所提到的内容,需要阐述的问题可以分几部分进行阐述,有侧重点地进行分析。 4、结论部分:提出问题,肯定成绩,对财务信息全面分析后得出结论。 5、意见与建议部分:这一部分是财务分析报告的重点,篇幅不宜过长,主要是分析者的建议、意见,为管理者以后决策提供参考。 财务分析报告论文:医药企业财务分析报告中存在的问题及解决对策 [摘要] 改革开放以来,我国医药行业取得了突破性的进展。医药行业的增长速度高于国内生产总值的增长速度,年均递增16%,为我国国民经济的发展做出了重大贡献。企业进行财务分析的目的在于最大限度地利用现有资源,发挥财务管理的相关职能,防范财务风险的出现。本文阐述企业财务分析报告在企业管理中的重要性,指出财务分析报告中存在的问题并提出解决对策。 [关键词] 医药企业;财务分析;问题;对策 1药业公司的财务分析报告 财务分析报告宛如一方魔镜,它不仅把企业生产经营的现状在利益相关者面前完整地映照出来,而且还对企业未来的发展状况进行了有意义的预测。药业公司的财务分析报告是指通过对医药公司财务活动的过程及结果进行分析和评价,最终形成反映企业偿债能力、成长能力、经营能力、分配能力的书面报告。 财务分析报告无论是对药业公司本身还是对外部决策者都具有十分重要的意义:对于药业公司而言,有利于公司的经营管理者做出科学的决策;对于外部利益相关者而言,有利于其对药业公司经营状况的整体把握;另外,企业的财务分析报告也可为国家检查药业公司是否遵循相关法律法规提供资料,并从整体上反映整个医药行业的发展趋势,从而为国家宏观决策提供参考。 财务分析的方法有很多。趋势分析法可以时间为比较基准,通过分析企业在不同期间的经营效果,从而得出评价的结果。比如分析药业公司不同期间的净利润,可以整体上把握公司利润的增减趋势。比率分析法是通过做商的方式,反映某一项目在另一项目中所占的比重,比如权益乘数,资产负债率,流动比率等。比较分析法则是通过将两者进行做差的方式进行分析的方法,比如通过对营运资本的分析,来评价药业公司的短期偿债能力。根据分析所依据财务报告的期限,可将财务分析报告分为年度财务分析报告、半年度财务分析报告及季度财务分析报告。 我国的药业公司随着市场经济的发展而日渐成熟,其财务信息透明度不断加强,财务分析报告逐步规范化。药业财务分析报告为报告使用者提供了企业偿债能力、营运能力、盈利能力、成长能力以及现金流量等数据参考资料。药业公司的管理者和外部报告使用者可以据此从整体上把握公司经营状况,从而做出有利于自身的经济决策。 2药业公司财务分析报告中存在的问题及解决对策 药业公司的财务分析报告在分析评价企业的财务状况、经营成果、现金流量等方面起着积极的作用,也为利益相关者做出经济决策提供了比较全面的资料。但是财务分析报告仍然存在一些不足。 2.1 药业公司财务分析报告中存在的问题 首先,财务指标的局限性。虽然目前的财务指标已经形成一个相对完善的评价体系,药业公司对这些指标也多有采用,但是这些指标并没有足够客观地反映企业的实际。比如资产负债率、流动比率等只反映期末资产与负债的比率,缺乏连续性;而净资产收益率在净资产的选取上又存在多种方式。这些不同的方式有的考虑了连续性,但是忽视了资产的货币价值,有的则两者均未考虑。 其次,财务分析所依据资料的可靠性难以保证。虽然财务工作日益规范化,市场也对企业的财务资料的可靠性和完整性从法律层面做出了规定,可是由于缺乏量化的标准,财务报告的真实性以及可靠性历来受到来自各方面的抨击。而不断出现的财务造假、财务舞弊丑闻也对此加以证实。另外,不少企业单纯为了满足财务分析报告的要求,而对企业内部诸多重大问题不予披露,这将对财务分析报告的使用者产生误导。 2.2 解决对策 首先,药业公司需建立一套完整的财务指标体系。药业公司应当结合本行业特点,建立一套适用于本公司的指标体系。这一指标体系应当具有完整性、连续性和合理性。比如,公司在考察反映企业营运能力的应收账款周转率时,应当对不同应收账款分别计算,最终根据应收账款的重要性进行加权平均。应收账款的重要性可以根据账龄分析或额度分析加以确定。再比如,公司对存货周转的计算,也应当按照不同的药品类别分别计算,最终计算加权平均值。这样得出的比率与传统计算相比更具有合理性。 其次,药业公司应当建立一套完整的内部控制制度,并保障这一制度的有效实施。财务分析报告所依据的财务报告应当是真实、可靠和完整的。事实上,不少药业公司的财务报告不能如实反映公司的经营状况。公司的经营管理人员往往为了实现个人利益,对财务报表大加粉饰,导致财务分析报告所依据的基础无法达到要求。因此,为了提高财务分析报告的质量,公司必须建立一套完整的内部控制制度,并保证该制度能够有效实施,如此方能为财务分析奠定良好的基础。另外,药业公司还应当借助外部审计的力量。 当然,改善财务分析报告中存在的问题并非一朝一夕就能完成的。药业公司必须结合自身的发展状况,遵守我国相关法律、法规的规定,建立健全业绩评价体系。在实务操作中,药业公司还应当结合行业特点,学习行业领头企业的先进经验,。 财务分析报告论文:ST东海公司度财务分析报告 摘 要 本文选取ST东海公司作为研究上市公司财务危机的样本企业,运用财务基本分析方法剖析其可能存在的经营问题。 关键词 ST东海 存在问题 改进措施 一、 财务问题分析 ST东海A近几年财务业绩不佳,分析其08/09两年年报并通过具体的财务比率分析其存在的财务问题。分析年报财务指标,财务分析需要综合应用上述比率。 (一)盈利能力分析 分析ST东海年报,其盈利能力指标(括号内为整体行业相应指标): 营业利润率=营业利润/销售收入=(净利润+所得税+利息费用)/销售收入= -14.78% 权益报酬率=净利润/权益平均值= -3.71% (5.20%) 每股利润=净利润/流通股总股份= -0.01(0.17) ST东海的每股收益近一年来处于下滑态势,说明效益不好;毛利润率高出行业平均水平近30个百分点,而净利润却为-14.7804%,远低于行业平均的6.78%,很不正常。ST东海毛利润率高而净利润率低说明公司期间费用所占比重过大或其他业务亏损或或有事项导致亏损过大。成长性指标数据有: 销售收入增长率=(本期销售收入-上期销售收入)/上期销售收入= -11.36% 营业利润增长率=(本期销售利润-上期销售利润)/上期销售利润=-205.53% 净利润增长率=(本期净利润-上期净利润)/上期净利润=-247.23% 从指标来看,ST东海呈现负增长态势,说明完全不具备成长性。这与整个旅游行业总体成长态势相背,可以说公司有着极其严重的内部问题,不能将其作为公司业绩不佳的托词。 (二)偿债能力分析 流动比率=流动资产/流动负债=0.4121 速动比率=(流动资产-存货-待摊费用)/流动负债=0.3972 现金比率=(现金+有价证券)/流动负债=-4.9766 流动比率高一般表明企业短期偿债能力较强,但如果过高,则会影响企业资金的使用效率和获利能力。ST东海流动比率只有0.4142,与行业普遍的1左右相差较大,尤其是速动比率只有0.3972,故其短期偿债能力较差。 企业借长期负债主要是用于长期投资,最好是用投资产生的收益偿还利息与本金。通常以负债比率和利息收入倍数两项指标衡量企业的长期偿债能力。对于ST东海来说,负债比率=负债总额/资产总额=30.0843% (46.16%) 利息收入倍数=经营净利润/利息费用=(净利润+所得税+利息费用)/利息费用=32.2 从这个比率来看,ST东海的负债比率低于行业平均值16个百分点,且ST东海的财务费用在整个期间费用中只占很小的比重,因此可以适当增加公司的负债比率,以形成规模效应,降低单位成本。 (三)经营能力分析 营运能力是以企业各项资产的周转速度来衡量企业资产利用效率。ST东海相关指标为:应收帐款周转率=赊销收入净额/应收帐款平均余额=7.07% 存货周转率=销售成本/存货平均余额=6.33% 总资产周转率=销售收入净额/总资产平均值=0.17% 从这些比率来看,ST东海的总资产周转率过低,并可以适当增加应收帐款周转率。 二、 存在问题的原因分析 (一)公司盈利能力差的原因分析 具体体现在毛利润率高而净利润率低,有三个方面:(1)期间费用过高;(2)其他业务经营亏损;(3)或有事项导致现金流出。 据08/09上半年财务报表,期间费用占营业总收入的92%,远高于同行业平均水平。销售和管理费用占期间费用90%以上,财务费用相对较小,这与资产负债率仅有30%有关,略低于同行业的42.69%,故是由销售费用和管理费用过高导致。 (二)公司偿债能力现状的原因分析 ST东海资产负债率低于行业平均水平,致使长期偿债能力较强;而流动比率速动比率低于行业平均值,致使短期偿债能力较弱。负债比例较小导致了资产负债率低,虽然会使公司长期偿债能力强,但已超过行业平均标准太多,可适当增加负债。 (三)公司经营能力较差的原因分析 应收账款、固定资产、存货和总资产周转率与行业平均值差距较大,这可能是与内部管理不善,服务质量不够好,未与同行业的服务实现差异化提供的。另外应收账款周转率低可能是客户信用较差造成的,应对不同客户实行信用记录评级,以加强对应收账款的管理。 三、 改进措施的思考 (一)盈利能力的改进措施 (1)优化公司管理结构,提高管理效率,降低管理费用成本。 (2)专注于主营业务,避免资金精力分散。ST东海存在一些几乎不相干的产业,无法发挥协同效应,专注酒店住宿行业,可能会更好地扭亏为盈。 (二)偿债能力的改进措施 ST东海的总资产不到行业平均值的5%,说明公司的规模在旅游行业中仍较小,竞争力还很欠缺,适当增加公司资产总额,将资金用于盈利项目,从而提高其综合竞争实力。 (三)经营能力的改进措施 (1)针对应收账款周转率低,应建立客户信用等级评定机制,对信用等级较低的客户应收紧赊销账款尺度,减少坏账。 (2)针对固定资产周转率低,可适当放开酒店内部部分空间向外出租,将其原来本身融合的附带业务外包给优秀企业,实现互利共赢,加速固定资产周转率。 (3)针对存货周转率低的现状,可通过降价鼓励客户预定业务,实现订单式对存货进行管理,减少存货库存带来的压力,提高存货周转率。 财务分析报告论文:医院财务分析报告之若干问题探讨 摘要:医院财务分析是医院财务工作的重要组成部分,是医院管理者进行科学管理和决策的重要依据。尽管财务分析很重要。本文旨在通过对医院财务分析写作意义及方法的论述,能够引起医院财务部门特别是财务高管的重视,使财务分析发挥应有的作用。 关键词:医院财务 科学管理 作用 一、医院财务报告的定义和构成 医院财务报告,是指反映医院某一特定日期的财务状况和某一会计期间的收入费用、现金流量等的书面文件,是会计工作的一项重要内容。通过编制财务报告,定期对日常会计核算资料进行加工处理和分类,可以总结、综合、明晰地反映医院的财务状况、经营成果和财政补助收支情况,从而为报告使用者进行决策提供会计信息。医院财务报告包括会计报表、会计报表附注和财务情况说明书。医院财务情况说明书主要说明医院的业务开展情况、年度预算执行情况、资产利用、负债管理情况、成本核算及控制情况、绩效考评情况以及需要说明的其他事项。 二、医院财务报告的分类 医院财务报告可以按照不同的标准进行分类。按财务报告编报内容的不同,可以分为资产负债表、收入费用总表、现金流量表、财政补助收支情况表等;按财务报告编报期间的不同,可以分为中期财务报告和年度财务报告。中期财务报告是以短于一个完整会计年度的报告期间为基础编制的财务报告,包括月报、季报和半年报等。年度财务报告是以整个会计年度为基础编制的财务报告;按财务报告报送对象的不同,可以分为对外报送报表和内部使用报表。医院对外提供的财务报表种类和格式等,按医院会计制度规定执行,医院内部管理需要的报表由医院自行决定。 三、医院财务报告列报的基本要求 1.列报的真实性 医院应当根据实际发生的业务事项,按照《事业单位会计准则》、《医院会计制度》和《医院财务制度》的具体规定进行确认和计量,并在此基础上编制财务报表。医院应当在附注中对是否遵循了《事业单位会计准则》、《医院会计制度》和《医院财务制度》作出声明。 2.列报的一致性 可比性是会计信息质量的一项重要质量要求,目的是使同一家医院不同期间和同一期间不同医院的财务报表相互可比。为此,财务报表项目的列报应当在各个会计期间保持一致,不得随意变更。这一要求不仅只针对财务报表中的项目名称,还包括财务报表项目的分类、排列顺序等方面。 3.列报的及时性 会计信息的价值在于帮助有关方面及时作出经济决策。会计信息具有一定的时效性,在会计核算中要坚持及时性原则,包括及时收集会计信息,及时处理会计信息和及时传递会计信息。财务报告作为传递会计信息的重要介质,其报送必须按照国家或上级机关规定的期限和程序及时上报。如果财务报告不能在资产负债表日后的合理期间内让使用者获得,一方面其有用性将受到损害,另一方面势必会影响主管部门、财政部门乃至全国的逐级汇总。 4.比较信息的列报 医院在列报当期财务报表时,至少应当提供所有列报项目上一可比会计期间的比较数据,以及与理解当期财务报表相关的说明,目的是向报表使用者提供对比数据,提高信息在会计期间的可比性,以反映医院财务状况、经营成果和现金流量的发展趋势,提高报表使用者的判断与决策能力。 四、医院财务报告编制前的准备工作 医院财务报告编制前的准备工作可以分为两个阶段:一是年度结账前的准备工作;二是年度结账后编制财务报告前的准备工作。 1.医院年度结账前的准备工作 为正确反映医院的财务状况,做好年终结账工作,首先要对医院收支及其相关财务活动进行全面清查、结算和核对,首先与财政部门核对医院当年国库集中支付情况。医院作为基层预算单位,医院本年财政补助收入、财政应返还额度及其执行情况要与主管财政部门的国库支付情况一致;年底各项财政经费结余与国库集中支付系统指标余额一致。核对和清理医院的往来款项。,医院的往来款项,年终前应尽量清理完毕,按照有关规定及时将往来款项结转至各项收入或各项支出的有关账户,检查核对各项收支款项。凡属本年度的各项收入都应及时入账;属于本年度的各项支出,应按规定的用途如实列报。核实医院固定资产和库存物资等财产物资的实存数量与账面数量是否一致,查明医院各项财产物资的实际储备情况、使用情况及其完好程度等。对盘盈、盘亏和毁损的情况及时查明原因,按规定进行账务处理。核对各会计账簿记录与会计凭证的内容、金额等是否一致;结出有关会计账簿的余额和发生额,并核对各会计账簿之间的余额。检查相关的会计核算是否按照国家统一的医院会计制度的规定进行;对于国家统一的医院会计制度没有规定统一核算方法的业务事项,检查其是否按照会计核算的一般原则进行确认和计量以及相关账务处理是否合理;检查是否存在因会计差错、会计政策变更等原因需要调整前期或者本期相关项目。 2.医院年度结账后编制财务报告前的准备工作 如医院设有分支机构,需要编制合并报表的,要根据双方业务事项的实质,编制合并抵销分录,整理报表基础数据。医院编制决算报表时,报表年初数原则应与上年年末数一致,只有在收到主管财政部门调整或核减以前年度结余资金的批文时,才能相应调整年初数,除此之外,一律不允许调整报表年初数。做好与医院相关部门的沟通协调工作,取得编制报表所需的基础数据。 五、医院财务报告的报送和审计 医院应当按月度、季度、年度向主管部门和财政部门报送财务报告。医院对外提供的财务报告应当由单位负责人和主管会计工作的负责人、会计机构负责人签名并盖章;设置总会计师的单位,还应当由总会计师签名并盖章。随着我国医疗制度的改革,医疗市场竞争日趋激烈,只有加强医院财务管理,更新观念,才能实现新医改背景下的财务管理目标以适应社会的飞速发展。 财务分析报告论文:医院财务分析报告写作中应注意的事项研究 摘 要 随着医疗改革的不断深入、市场竞争的不断加剧,在医院的日常管理中,财务管理的地位也越来越举足轻重。而财务管理中有一个重要的项目,即财务分析,通过财务分析可以准确了解医院的经济状况,发现差距,改善经营,全面提升社会效益及经济效益,由此可见医院财务分析报告的编写具有重要的现实意义。而医院财务分析报告是把零乱的、分散的经济现象做出归类分析,通过简炼的文字、清晰的条理、明确的观点反映出医院的经济活动情况,并提出准确的建议,为后续医院的财务管理、决策提供科学的依据。本文就针对医院财务分析报告的写作展开讨论。 关键词 医院财务管理 财务分析报告 注意事项 一、医院财务分析的现实意义及主要内容 (一)为医院的经济发展提供有利信息 在市场经济背景下,医院经济的发展速度越来越快,相应的对其管理水平的要求也越来越高。要提高管理水平则要以高质量的信息数据为基础。对于医院而言,财务部门的管理有着信息集中的特点,无论是会计、统计还是人力资源或者其它的相关部门的信息,均要汇集在这里。由于提供信息的部门多,信息繁杂且零乱,如果财务部门对这些信息不加处理,而是将其直接向医院管理决策层反馈,那么管理者会由于时间、精力、能力的不足而造成这些繁多零乱的信息变为垃圾信息,这对于医院的管理、决策都是十分不利的。因此财务部门就要对这些信息进行分类,并利用自身的专业知识对其进行分析和总结,从而向医院的管理者提供更有价值的信息数据。 (二)将专业化的会计报表数据转换为决策者需要的信息 医院会计报表处于一个不断发展与完善的过程,其所提供的信息量越来越大,相应的报表分析技术也越来越复杂,其中所用到的各种概念、术语也越来越专业化。在这种情况下,医院的决策者如果不具备相当的财务管理知识,要通过会计报表直接提取有利于决策的信息基本上是很难的。因此财务分析就是把专业性非常强的会计语言利用通俗易懂的常规性语言表达出来,帮助医院决策者更加正确的理解、使用会计报表信息,最大化发挥其作用。 (三)有利于会计报表信息满足更多人的特殊要求 因为通常医院的会计报表是根据其使用对象,尤其是政府预算管理部门的需要而设计的,而对于医院的管理需求则有所忽略。而且医院的会计报表只是客观的反映出经济现象与结果,而无法将事物的内在联系、特殊本质等准确的反映出来。因此,财务部门就要结合医院自身的实际情况,配合管理决策者的特殊需要,对会计报表做进一步的分析,为医院管理层提供更加准确、有利的信息。 (四)医院财务分析的具体内容 医院财务分析的内容十分广泛,基于不同的时期、不同的需求者、出于不同的使用目的,相采取不同的分析方法。其实财务分析并没有一个固定的程序,也不能用惟一个、通用的分析方法。在实际工作过程中,财务分析主要是针对医院的财务状况以及经营成果来进行。其中财务状况分析的具体内容有资产管理能力、现金流量以及偿债能力等;而经营成果分析的具体内容则是指医院的收入能力、设备利用能力以盈余能力等,此外有时候还会涉及到其它综合性的分析,比如人力资源的利用能力、社会效益分析以及其它的专题分析等等。 二、如何做好医院财务分析报告 (一)在明确分析目的前提下进行科学的分析 医院要进行科学的经济管理,就要以大量的、科学性强的信息数据资料为基础,在错综复杂的经济现象、经济活动中做出科学的分析,科学的预测出经济活动的发展方向,对经济活动的全过程进行有效控制,总结经济活动的必然结果。首先要明确做医院财务分析报告的主要目的,因为无论是信息收集、分析过程以及最终的解释结果,都是为了这个目的服务的。确定分析目的通常是按照医院管理者的需求、财务高管的分析需要而设定的。而财务分析的主要过程就是利用专业的方法对财务信息做出科学、合理的分析与研究,深入事物的本质,发现事物之间的联系。由于财务分析报告所体现的是经济活动的规律,因此科学的、多样性的分析方法是必不可少的工具。财务分析的主要方法有两种,即比较分析法与因素分析法。其中比较分析法是把数个相关的、具有可比性的数据加以比对,从而揭示出事物的矛盾与差异;而因素分析法则是按照财务指标与其驱动因素间的关系,从数量上确定出各个因素影响指标的程度。在具体应用过程中要视实际情况而定。通常分析顺序采用倒查法,根据结果倒查原因,在倒查的过程中发现问题、找出规律并总结经验。 此外,财务分析的科学性、合理性是由分析人员的综合素质来决定的,分析人员要深刻的理解和掌握财务分析指标体系,客观、全面的看待事物。因此在具体的财务分析过程中,要做到实事求是,通过发展的、全面的观点看到问题,采用定量分析与定性分析相结合的方法。 (二)要与医院管理决策者的管理思路相符 财务分析报告不仅要具备高品质的分析质量,而且也要与医院管理层的管理思路相符,这样才更容易被管理者所理解并接受。因为财务分析报告就是为医院的管理决策服务的,如果所提供的是管理者不需要的信息,即使写的很漂亮、分析很透彻、建议非常合理,那么对于管理者也是没有价值的。因此,在做财务分析报告时,要充分的了解医院管理层的管理思路,管理层的管理思路所指向的是医院后续的发展方向及管理重点,如果可以准确的把握医院管理层的管理思路,就能够准确的确定出财务分析的方向。在这种情况下财务部门所提供的财务分析报告,才能够进一步验证管理层所做出的决策,并对将来决策的确定提供更加具有参考意义的依据。 (三)文字表达要恰当准确 财务分析有着严谨性、科学性的特点,因此要求财务分析报告语言简练但是结构严谨,条理清晰体现出较强的逻辑性,分析要透彻且有理有据,在结构上层层深入环环相扣,并且体现出鲜明的观点,首尾照应。通常财务分析报告的格式如下:标题部分要求准确详细,比如“XX医院2011年度财务分析与评价”。报告开关则是对医院整体的财务状况、管理成果、取得的主要成绩以及存在的实际问题等进行简单的概述。分析部分是整个财务分析报告的重点,要针对开头所提出的概述内容做出深入、全面的分析与解释,具体而言可以将其分成若干部分进行详细分析,对于重点问题则做重点分析。如果报告需要比较多的数据,或者需要对这些数据做出比对,则尽量采用表格来体现,并且重点数据还要做详细注解。结论部分要结全分析结果得出对应结论,在肯定成绩的同时指出问题。最后是意见和建议部分,虽然这部分的篇幅不会太长,但是非常关键,往往分析者要将自己的意见、建议明确的提出来,医院管理者后续的决策将为以此为依据。 三、其它建议 第一,建立起财务分析数据库,可以将近几年的财务和统计基本数据全部搜集起来,定义好系列指标的公式,财务分析数据库一旦建立起来,只需把当月的数据直接录入,系统就能够自动生成分析报表,不仅提高了工作效率,而且可以准确发现关题。第二,增加分析手段。做财务分析,不应该被常规的财务管理内容所限制,不仅要进行普通的收支、结余分析,而且还要对分析的内容进一步拓展,制度、基金、市场以及诸如投资效益、病种等具体项目等都可以作为分析的内容。比如现在医疗市场的竞争越来越激烈,财务分析报告就可以基于行业增长速度、集中程度以及差异程度的角度做出全面分析,进一步明确医院自身的市场定位,提高自身的综合竞争力。此外,还要采取多种多样的分析方法,传统的比较分析、比率分析、差额分析以及结构分析等固然重要,其它的因素分析法、量本利分析法、图解分析法、数学模型分析法等等也可以结合应用。第三,提高财务分析报告的主动性。财务分析不能单单在财务报告期结束之后再进行,而是要定期或者不定期的开展。在实施某项财务活动前或者执行财务活动的过程中,均要做出及时的分析与判断,如果发现问题则要及时提出,并采取相应的措施,以防止做出盲目决策,带来不必要的损失。 财务分析报告论文:财务分析报告撰写及其建议 随着信息技术在企业财务管理领域的普遍应用,财务部门的职能由过去数据汇总向数据整理、分析等管理会计应用职能发生了明显转移。笔者作为一名后台从事经营分析的人员,结合日常工作中遇到的具体情况,对分析建议的撰写予以浅述。 首先,明确数据来源,多方验证,确保数据真实有效。财务分析主要从收入、销量、客户、产品等多方面综合信息中找出规律,分析原因并对应提出建议。确保基础数据的真实、可靠和相关是进行分析工作的基本前提。在财务管理信息系统建立并逐渐完善过程中,分析人员常常会从不同渠道取得大量数据,基于不同用途、不同口径的数据大量充斥,加之信息传递衰减的客观规律,在确保数据来源可靠的同时,综合运用手头多方资料验证数据的真实性和相关性不仅应当而且必要。如关于单位结算的分析建议中,一银行与当地工行对公账户数量分别为2.9万户与3.1万户,资料中注明该信息来源于人民银行,并由此得出两行对公结算账户差距不大,结算差异原因不在账户数量上的结论。但是结合该篇分析中给出的单位账户管理费收入(974万元、124万元),以及1-3月份两行账户维护费的收费标准(50元,年),用收入除以单价简单模拟得到对公结算账户数分别为7.44万元与58.44万户。与文章直接给出人行渠道账户数比较,模拟账户的误差倍数分别为2.56倍和18.85倍,整整相差7倍,数据之间无法相互验证。结合总行提供四行同口径交换结算收入和结算价格已验证为正确的信息,反向验证说明分析中提到的“对公单位结算账户数”的准确性存在严重问题。 其次,专题分析除强调分析专项性外,需结合业务运营环境,用联系的观点看问胚,避免以偏概全。如果脱离业务客观运营环境,简单就事论事,并据此得出结论,难免会顾此失彼,并导致建议缺乏实际可应用性。如某单位结算减免现象较普遍,并将主要原因归纳为对公柜员的重视不够。事实上,定价是一个双方谈判的过程,不是银行单方面就能决定的。双方谈判力的强弱衡量决定了最终价格的决定。综合我行的企业存款和对公结算账户数,国有四行中我行大规模存款的客户相对较多,客户规模决定银行客户整体而言具有较其他银行更强的价格谈判能力,但同时在中间业务产品体系应用选择上单个客户也有更大的空间。因此不能简单的得出某项价格减免不合理的结论。此外,从实际动因分析,结算收费定价权主要集中在支行行长、客户经理等手中,柜面人员对于客户而言主要是保健因素,而非激励因素,该分析结论存在典型的误导。 再次舱据支撑论点,举例切合主题。在实际过程中,由于分析时深入程度等原因导致论据无法有效为论点服务。如在某分析中给出了单位结算收入提升的关键在于调动对公柜台人员积极性的结论,并举例说明某支行因为实施买单制所以其单位人民币结算收入好。笔者曾对该支行的结算业务进行过调研,该支行结算业务好主要归功于非基本结算手续费收入,该部分收入主要由领导人员负责,因此更多是相关领导收费意识和谈判实力的体现,买单制的作用有一部分,但不是主要原因。分析报告的结论以偏概全,忽略了主次矛盾的区别,同时还犯了论据无法有力支撑论点的“大忌”。 最后,充分利用图、表等表达形式,凸出短时间、集中呈现多项信息。在支行调研时,曾经有人提出集中管理后,各种资料和会议特别多,信息过多的情况下更倾向于一目了然的信息展现方式。这从侧面体现了信息时代“视觉文化转向”的社会现象:当代主流文化由过去的文字文化载体转向为多媒体文化载体。比较而言,多媒体有信息容量大、同一时间、同一平面展现大量综合信息的优势,具有浅、广的特点,文字的优点在于逻辑性和深刻性。顺应视觉文化潮流,一种以图为主,用文字阐释图片的图文本书籍应运而生:以图为主,读者可以在最短的时间内掌握尽可能多的信息;文字阐释,利用了文字逻辑性、深刻性的优点,可以对展示的图表信息起到“点睛”的妙用,二者互为补充、相得益彰。据调查该类书籍在市场上销量还不错。分析人员也可以顺应时代需求,适应内部客户的阅读习惯,在运营分析中多采用图文本概念,图文并茂的表达分析内容,实现更高信息传递效率和更好的传递效果。 财务分析报告论文:中国上市银行财务分析报告 前言 本部分从财务指标角度分析2008年度上市银行的竞争力。 截至2008年12月31日,我国深、沪两市上市的银行总共有14家,分别是中国工商银行、中国银行、中国建设银行、交通银行、中信银行、招商银行、华夏银行、深圳发展银行、上海浦东发展银行、兴业银行、中国民生银行、南京银行、北京银行、宁波银行(以下分别简称为工行、中行、建行、交行、中信、招商、华夏、深发、浦发、兴业、民生、南京、北京、宁波)。 本部分各项财务数据除另有注明外,均取自各银行的定期年报、新闻稿件等公开披露的信息。 2008年,国际、国内经济形势发生了重大变化,源自美国的金融风暴急速蔓延,对国内实体经济带来冲击,中国经济原有的结构性问题也开始暴露,世界经济增长周期性变化和中国经济内牛性因素相互叠加,增加了中国经济调整的压力,2008年下半年国内经济形势更为严峻,出现了部分企业倒闭和企业盈利缩减等问题。这对于我国商业银行的经营带来一定的负面影响。 2008年上半年我国宏观经济政策处于防通胀、防过热的“双防”之中,下半年为了应对国际金融危机带来的紧缩的不良影响,央行实施更加积极的财政政策,货币政策也从偏紧转向适度宽松,中央银行取消信贷限额管理,大幅降低存款准备金率和基准利率。宏观调控政策的转变对银行业经营带来重大影响。主要影响体现在三个方面:一是宽松的货币政策导致流动性增加和市场利率大幅度下滑,使资金运用和债券投资空间收缩、盈利能力降低;二是企业盈利状况恶化,对商业银行风险管理和市场营销都提出严峻挑战,有效信贷需求萎缩和银行谈判地位逆转导致银行信贷资产收益能力的下降,并对资产质量带来压力、间接影响经营业绩。 我国上市银行外币投资和海外业务在此轮危机中也受到了一定的冲击,次贷及相关衍生产品出现一定程度的亏损,冲销了银行的利润。此外,低迷的全球资本市场影响商业银行资本补充能力,不仅影响商业银行抵御风险的能力,而且限制了未来业务规模的持续增长。 在这样的大环境下,上市银行的表现如何呢?在群雄逐鹿中,孰优孰劣呢? 资本状况 资本充足率和优秀资本充足率是从资本角度衡量银行抵补风险损失的能力。根据银监会《商业银行风险监管优秀指标》的规定,资本充足程度指标包括优秀资本充足率和资本充足率,优秀资本充足率为优秀资本与风险加权资产之比,不应低于4%;资本充足率为优秀资本加附属资本与风险加权资产之比,不应低于8%。 2008年各大上市银行资本充足状况都有很大改善,全部都达到了8%的监管标准。其中宁波、北京、南京三家城市商业银行资本充足状况较好,资本充足率都达到了16%以上。南京银行最为突出,优秀资本充足率达20.68%,资本充足率达24.12%,在上市银行中双双居高。 招商银行资本充足率从2007年10.7%上升为11.34%,而优秀资本充足率则从2007年9%的水平下降为2008年6.56%的水平。这一高一低的主要原因有:招行2008年9月为应对新增股权投资对资本的消耗,启动资本补充计划,成功发行300亿元人民币次级债券补充附属资本。优秀资本充足率下降主要是对永隆银行的第二次收购溢价部分冲减资本公积,从而减少了优秀资本(而发行人民币300亿元次级债券只补充附属资本,不影响优秀资本)。 深发、浦发和民生银行的优秀资本充足率分别为5.27%、5.06%、6.60%,处于较低水平。较低的优秀资本充足率和资本充足率将给业务增长形成制约。这几家银行资本充足率下降的原因大致有:积极开拓市场,各项资产业务快速增长,带来相应的风险资产增加,冲减了资本绝对量;报告期内因票据市场活跃,各经营机构参与热情较高,所以表外银行承兑汇票的扩张较快,导致风险资产有一定增加。 随着各行业务规模的扩展,风险资产的增加将对资本有所消耗。尽管利润的增长能带来优秀资本的增长,但并不能带来更多的附属资本。资本不足仍然是中国银行业的突出问题。中国银行业在危机中以及面临的经济下滑中,应当继续提高资本充足率。2008年我国股市疲软,银行以增发股票来补充资本金的方式受到影响。各大银行正在积极发行次级债、混合资本债等来补充资本。不断增长的资本基础将支持银行的业务增长。 资产质量(抗风险能力) 2008年全球金融危机逐步蔓延至实体经济,部分企业经营出现困难,信用风险加剧,银行业资产质量面临较大压力。 不良贷款状况 不良率显示银行的资产质量状况,等于不良贷款与贷款总额之比,不应高于5%。图2可见,2008年我国上市银行不良贷款率全部达标。不良贷款率最低的三家上市银行为深发(0.68%)、兴业(0.83%)和宁波(0.92%),显示了这三家银行对于信贷风险的较好控制能力。 从发展状况上看,由图3可见,经过2006~2008年三年上市银行不良贷款率的比较,上市银行不良率普遍最现逐年下降的趋势,显示出我国全国性商业银行整体的资产质量状况都在改善,向国际水平迈进。深发一跃从2006年和2007年不良贷款率最高的上市银行成为2008年不良贷款率最低的上市银行,进步迅猛。宁波银行2008年不良贷款率和不良贷款绝对额均有提高,主要原因是受金融危机影响,银行对信贷资产分类持更为审慎的态度;个别企业出现经营困难等情况,贷款分类降低形成不良资产。 从贷款分类结构上来看,由图4可见,深圳发展银行的资产质量最佳,次级贷款比例仅为0.68%,可疑贷款和损失贷款比例都接近零。与2006年和2007年相比,资产质最得到了很大的改善。主要原因为:深发在2008年报告期术进行了特别的大额拨备和核销;同时加强对贷款期限管理及贷款到期归还情况和资产质量状况的跟踪监测,并采取措施督促和落实客户及时还款。工行、中行、建行、南京银行的资产质量状况相对较低,其中工行、中行、建行的可疑类贷款比重比较大,分别为1.22%、1.06%、1.05%;南京银行关注类贷款比重过大,占到了贷款总额的7.63%。 拨备覆盖率 拨备覆盖率反映了银行对抗坏账风险的能力,等于贷款减值准备余额除以不良贷款余额。只有在损失前,银行通过识别风险,分别计提相应的准备金才有意义。贷款减值准备并不是越多越好,但这一指标能反映出银行对不良贷款的消化能力,反映了银行业资产质量状况。 2008年我国上市银行的拨备率普遍较高,全部超过100%,风险抵御水平进一步增强。对全国性商业银行的比较中,兴业、招商和浦发的拨备覆盖率都达到了较高水平,分别为226.58%、222.29%和192.49%,在同类银行中相对较高。深发的拨备覆盖率105.14%,在同类银行中处于较低水平,原因是深发2008年较低的不良贷款率,相应减少了贷款减值准备的计提。 贷款集中度 一般来说,过高的贷款集中度是银行资产安全的巨大隐忧。 为此,监管当局制订了两个指标,最大的单一客户贷款额不能超过银行净资产的10%,前十大客户贷款总额不得超过净资产的50%。由图6可看出2008年我国股份制银行这两项比例全部达标。然而,并不排除各大银行有垒大户的倾向,北京、招商两家银行十大客户贷款比例都超过了30%。北京银行十大客户贷款比例为40.89%,单一客户贷款比例达到了7.83%,风险比较集中。 贷款投向结构 从贷款的行业投向结构上看,各大银行表现出较明显的顺周期特征,制造业、房地产业、批发和零售业、交通物流、电力能源等行业贷款在各大银行贷款中占比较大。四大行中,工行、建行对交通物流和电力的贷款比重比较大,源于这两大行在基础设施建设项目贷款领域具备历史优势,积累了较丰富的客户资源;将更多地受益于政府在基建、交通等领域的投资支出。 在同类银行中,招商的贷款行业结构最佳,贷款行业集中度相对较低。招商对受宏观景气度影响较大的制造业贷款控制在18%左右,2008年由于受到金融危机的冲击,制造业、批发和零售行业(多个子行业产能过剩)不良贷款率较高,招商较好地避开了风险。而在较低风险的交通、能源、通信行业贷款占比较大。招商在近年来增长过快的房地产建筑业上的信贷配给相对谨慎,仅为7%,较好地控制了潜在风险。 宁波银行是一家真正意义上服务于中小企业的区域银行,虽然宁波银行2007年主动缩减了房地产相关贷款,但是其制造业,商贸等高风险行业贷款余额占比仍然高达49.5%和20.3%。虽然不良贷款拨备覆盖率在同业中处于中间水平,但其下降幅度却特别快(2008年初为359.94%,2008年末为152.5%),这是因为宁波银行本身的不良率较低,不良贷款额的增加对不良率、拨备覆盖率和利润的影响也就比较大。 民生、兴业在房地产贷款投向占总贷款的比重为14%和11.81%,在同类银行中比重较高,面对房地产行业的调整,前两年规模扩张所依赖的房地产开发类和按揭贷款遭遇困境。 总体上看,房地产贷款在各大银行总贷款中占有较高的比重,在已获得资料的五家上市银行中(表4),年报显示房地产开发已成为这些银行不良贷款率较高的前五大行业之一。2008年工行、建行、中信、深发、招商房地产开发贷款不良率分别为2.21%、4.67%、1.17%、5.41%、2.53%,占其不良贷款较高的前五大行业的第五、第二、第四、第一和第三。我国的房地产行业处于调整时期,过大的房地产贷款比例成为上市银行潜在的风险源。在商业银行的抵押贷款操作中,抵押担保贷款额一般不超过抵押品变现值的70%,这意味着房地产价格跌幅超过30%以上时,商业银行面临的信用风险会骤然上升。然而,也可以看到与2007年相比,各大银行房地产不良贷款率都有下降,说明我国上市银行已经加大了对房地产行业贷款的审查力度,加大了信用风险控制。目前房地产业不良贷款主要为2005年前发放房地产开发贷款等历史遗留不良贷款,前几年房地产市场信贷扩张造成的风险将逐渐在以后的年份暴露出来。 市场普遍认为,中国银行业2009~2010年将面临的一个主要挑战是信贷风险,这将是大多数中国银行上市以来首次面临挑战性的行业信贷周期。随着中国银行业资本化程度日益深入,对于贷款市场份额的竞争会越来越激烈,不良贷款可能上升。 盈利能力 2008年在国际金融危机不断蔓延、第四季度中国经济下滑的严峻形势下,我国上市银行的盈利表现高于预期水平,取得了良好的成绩,与国际上一些大银行受到金融危机冲击业绩大幅亏损形成了鲜明的对照。四家大行年报显示,2008年工行、建行、中行和交行分别实现净利润1112亿元、926.4亿元、643.6亿元和283.93亿元,分别比2007年增长35.2%、34%、14.42%和40.05%。其中,工行和建行实现的净利润金额已位居世界大行中第一名和第二名。我国上市银行取得骄人的业绩,与它们主营业务的较快增长、中间业务的创新发展、成本收入比的下降、风险管理水平的提升等方面是密切相关的。 利润水平 拨备前利润 拨备前利润即指尚未扣除风险准备金的利润。拨备前利润等于利润总额与资产减值准备之和。资产减值准备计提的高低应适合贷款风险程度,计提得过低导致拨备金不足,利润虚增;计提得过高,导致拨备金多余,利润虚降。拨备前利润可以清晰地看到在不考虑风险的条件下,商业银行的市场扩张水平和盈利能力。 工商银行2008年拨备前利润达到2008.29亿元,是我国2008年获利最多的银行。工行、建行、中行保持了同业前三的位置。招商银行拔备前利润达到314.81亿元,是中小型上市银行中拨备前利润最多的银行。紧随其后的是中信银行,以拨备前利润241.90亿元位于第二位,这与中信在巩固传统优势业务的基础上,加快发展资产托管,财富管理、投资银行、私人银行等新兴业务,提高非利息收入占比的努力是分不开的。 资产利润率和资本利润率 根据中国银监会《商业银行风险监管优秀指标》的要求,资产利润率为税后净利润与平均资产总额之比,不应低于0.6%;资本利润率为税后净利润与平均净资本之比,不应低于11%。资产收益率反映银行全部资产运用的总成果,资本利润率反映所有投资者的获利能力。这两项指标越高,表明资产的利润效率越高,投资者的收益越高,同时意味着银行的盈利能力越强。 总体上看,2008年我国上市银行利润保持了平稳增长态势,14家银行的平均总资产利润率为1.13%,较2007年的平均水平增长了0.12个百分点。但各行表现出较大差异,中型银行的利润增长率要快于四大行。由图8看,在四家大型银行中,工行的增长率居于首位,环比增长率达到19.80%。中行资产利润率和资本利润率双低,这主要和其境外业务占比较高,面对席卷雪球的金融危机,2008年境外业务受阻相关。在中型银行中,南京、浦发、北京、中信与2007年相比,2008年利润率有火幅上涨,环比增长率分别达到了61.67%、39.13%、30.84%、24.74%。招商银行保持厂其较高的资产利润率1.46%;中行资产利润率与2007年相比略有下跌,为1%。深发资产利润率大幅下降,资产利润率从2007年的0.75%跌倒2008年的0.13%。原因之一为金融危机冲击尔南沿海地区企业,深发的重点业务之一中小企业贸易融资遭遇冲击。 2008年我国上市银行的资本利润率基本处于增长形势,其中浦发的资本利润率在各上市银行中处于领先地位,达到35.76%,招商银行以28.40%居于第二位。 在对各大上市银行的盈利能力进行分析时,深发引人注目,深发是2008年上市银行中资产利润率和资本利润率最低的银行,同时也是不良贷款率最低的银行,当年拨备前利润为81.27亿,计提资产减值准备73.34亿,净利润为6.14亿。原因在于深圳发 展银行于2008年进行了特别的大额拨备和核销售,大幅化解了历史不良贷款问题。资产减值准备冲减了净利润,影响了深发2008年资产利润率和资本利润率的绝对值。相信,通过这一次的整装,深发今后会表现得更好。 我国商业银行主要收入来源依然是存贷款息差。本文用利息收入比考察银行的利息收入水平。利息收入比为净利息收入占营业收入的比重。由图12看,我国上市银行利息收入占营业收入的水平都在70%以上,处于比较高的水甲。主要得益于中国经济较快增长条件下银行主营业务的较快增长,构成营业收入绝大部分的利息收入保持了稳定的增长。其中浦发和北京两家银行利息收入比都达到了90%以上,分别为91.24%利90.12%。反映了其资产结构单,过分倚重贷款,银行的收入主要靠存贷款息差。2008年中行利息收入比在同类银行中最低,为71.37%,表明其收入实现了多元化发展。 从图12也可以看出,各火上市银行除招商银行外2008年利息收入比都较上一年度有大幅降低。说明我国上市银行收入结构逐渐优化,开展中间业务能力上升。完全依靠利息差的现象逐渐改善,经背逐渐转型。 净息差和净利差 考察商业银行利息收入能力的重要指标是净息差(净息差净利息收入/平均生息资产余额,也叫做净边际利率)和净利差(净利差-生息资产收益―生息负债成本率)。两者各有侧重,但整体而言,二者的变化趋势和原因基本相似。本文主要从净利差的角度进行分析。 简单来讲,银行净利差是银行存贷款的利差,或者银行吸收储户存款和上存央行/上级行的利差。净利差水平直接决定着银行的盈利能力。 表7列示了公开披露净利差值的上市银行情况。2008年,工行、建行、中信和招商的净利差和净息差比上年有所提高。其中,招商银行净利差的水平最高,达到了3.27%,较上年提高了0.31个百分点。中行和深发展的净利差较之上年下降。大多数银行净利差上升的宏观原因主要有:(1)2007年央行六次升息的滞后影响。使客户贷款平均收益率提高,但由于受到2008年第四季度开始的大幅降息影响,贷款收益率在第四季度出现了回落,但其负面影响没有超过滞后的正面影响。(2)人民币债券市场收益率的上升使得银行证券投资收益率上升。(3)在降息周期中,各行都要经历贷款和存款的重新定价。在短期,存款利率的下调速度要快于贷款利率的下调速度,有利于银行的利差扩大。然而,从长期看,随着重定价效果的逐步显现,贷款下调幅度高于存款,净利差会有所缩小。 2008年度,自9月以来中国人民银行5次调整存贷款基准利率,1年期人民币存款利率累计下调1.89个百分点;而1年期人民币贷款利率累计下降2.16个百分点,高于同期存款利率下调幅度0.27个百分点,直接对商业银行利差产生不利影响。同时,持续降息令市场收益率大幅下降,货币市场利率、债券收益率相应下降,进一步降低商业银行利差,减少盈利。2009年我国处于降息周期,商业银行净利差收窄,上市银行面临着利润下降的挑战。 国内城市商业银行发展也给上市银行盈利带来挑战。主要表现为市场份额缩小,银行信贷利差收窄、议价能力减弱,带来银行利差收窄和信贷成本的上升,以净利差收入为主的传统盈利模式将面临很大挑战。 收入结构 贷款占总资产的比重 我国上市银行贷款的占总资产的比例都在50%左右。其中民生银行的比例最高,达到62%,深发居其次,为60%。贷款占总资产的比重过高,说明收入过分倚重于息差。而贷款是流动性最差的资产,比例过高意味着潜在的流动性风险。南京银行贷款占总资产比例最低,为43%。虽然从历史发展上看,我国银行贷款占总资产的比重下降的趋势比较明显,但与国际同行相比,还有一定差距。国际上的大银行的贷款占总资产的比重一般不超过50%,大部分在30%到50%之间。 中间业务 中间业务在银行非利息收入中占有重要地位,中间业务风险低,能够在不占用或少占用资本金的情况下增加收入,减轻银行对存贷款的依赖,从而平缓或缓冲宏观经济变化给银行经营带来的冲击。传统的中间业务有国际结算、银行卡、托管等,而目前信用卡、咨询顾问、理财等新兴业务正成为中间业务的主要增长点。由于各家银行年报中披露的中间业务统计口径不一,缺乏比较基准。故此,我们选取中间业务的主要项目之一:净于续费和佣金收入,采用它在净营业收入中的占比作为衡量指标。 2008年以来,资本市场出现深度调整,低迷的资本市场对上市银行公司理财业务等中间业务收入的增长提出了严峻挑战。然而,我国上市银行表现仍然好于前一‘年水平。从图14可以看出,绝大部分银行手续费与佣金收入与营业收入比都有增长。中行、建行、工行、交行居于前列,这四大国有上市银行都是中国的传统银行,机构分布广泛,网点庞大,集中了大量的业务。其中,中行的手续费收入占营业收入的比重在各银行中比例最高。2008年中行实现非利息收入653.52亿元,较上年增长57.66%,其中手续费及佣金净收入399.47亿元,增长12.42%。中行充分发挥贸易融资、国际结算等业务的传统优势,继续保持在个人结售汇和国际汇款业务领域的市场领先地位。奥运金融服务也为中行带来丰厚回报,仅销售奥运特许商品和贵金属产品净收入就超过11亿元。 值得注意的是招商银行虽然作为一个后起之秀,网点有限,但是其中间业务收入比重高于交行,跻身同类银行前四名。招商银行零售业务和私人银行业务十分出色,招商银行推出的许多创新产品和服务广为中国消费者接受,例如:“一卡通”多功能借记卡、“一网通”综合网上银行服务、双币信用卡、“金葵花理财”和私人银行服务等,扩大了中间业务收入来源。 华夏和北京的中间业务收入占比较低,但值得一提的是北京银行作为第一家拿到企业和金融机构债券承销资格的城市商业银行,依托丰富的客户资源,2009年债券发行增加可能带来中间业务收入的提升。 2008年我国上市银行中间业务平均增幅为65%,超过营业收入36%的平均增幅,说明中间业务收入对营业收入的贡献增大。与2007年相比,2008年南京、宁波、华夏、民生的净手续费收入有大幅上升,净手续费增幅分别为235.39%、119.11%、82.38%、86.57%。南京银行的中间业务收入能力增长很快,由表8看,南京银行2008年手续费与佣金净收入为两亿元,相比于其上一年一亿元的水平,翻了一番,说明其正在努力转型。 成本控制水平 成本收入比等于业务及管理费与营业收入的比值。作为银监会风险监管优秀指标中的风险抵补类指标之一,通过列比商业银行营业费用与营业收入的相对变化来衡量银行的成本管理水平。该指标不应高于45%。由图16可以看出,2008年我国上市银行全部达标,成本收入比普遍处于较低水平。北京、南京、工行以不 到30%的水平最为出色。民生银行成本收入比最高,为42.55%,但比起比2007年46%的水平有所降低,并达到了监管标准。 上市银行成本收入比的普遍下降说明其费用投入已经转化为业务发展的强劲动力,经营管理效率显著提高。 资产流动性分析 2008年,整体经济环境和宏观政策急剧变化,给全国性商业银行的流动性管理带来了冲击。(1)宏观经济政策由上半年的适度从紧转为较宽松的货币和财政政策,导致在流动性管理上的时间错位,许多针对前期政策所采取的流动性管理手段不得不进行临时调整。(2)下半年以来一系列降息、降低存款准备金率、信贷放松政策的连续出台,使得整体的流动性较为宽松,而实体经济需求萎缩,又使得资金合理运用的难度加大。(3)受国际次级房贷引发的全球性金融危机影响,投资收益降低,公允价值波动较大,部分流动性资产的变现代价较大。 衡量商业银行的资产流动性可以通过存贷款比例和流动性比例。流动性比例为流动性资产余额与流动性负债余额之比,衡量商业银行流动性的总体水平,不应低于25%。存贷款比例等于各项贷款期末余额与各项存款期末余额的比,不应高于75%。 贷存比 贷存比是银行贷款金额与存款金额的比例,贷存比越高,说明吸收的存款大部分被贷出去了,银行的盈利水平越高,但是贷存比过高,就会出现流动性资金不足,加大银行的流动性风险。由图17看出,与2007年相比,各上市银行存贷款比例的变化不大。大型银行的贷存比水平普遍较低,整体上低于中小银行,流动性相对充裕。工行的贷存比在上市银行中处于最低水平,保持了2007年56%的水平。民生、中信、浦发贷存款处于监管线的边缘,在体现其较高的资金利用水平的同时,也说明其资金紧张,隐含一定的流动性风险。深发展为79%,是上市银行中唯一一个没有达标的银行,流动性风险较高。 流动性比率 由图18看,我国上市银行流动性都处于较高的水平。除北京和宁波保持了较高的流动性外,其他上市银行2008年流动性水平与2007年相比均有大幅上升。在四大国有上市银行中,建设银行的流动性水平最高,本币流动性为52.7%,外币流动性为110%。在中型上市银行中,北京银行的本币流动性最高,为63%,南京银行的外币流动性最高,为206%。在四大行中,工行的流动性最低,2008年人民币流动性比例为33%,外币流动性为84%;在中型银行中兴业的流动性最低,流动性本外币合计数仅为41%。 2008年上半年处于防通胀、防过热的“双防”之中,下半年实施更加积极的财政政策,货币政策也从偏紧转向适度宽松,中央银行取消信贷限额管理,大幅降低存款准备金率和基础利率。宽松的货币政策导致银行流动性上升。各大银行经过不良资产的剥离,资产流动性明显增强,保持较少的超额储备比例仍能维持正常的经营。随着金融市场的深化、央行票据的大量发行,商业银行积累了大量变现能力极强的非信贷资产,进一步提高了其资产的流动性。 流动性风险 流动性风险是在负债到期偿还时缺乏还款资金的风险。资产和负债的期限或金额的不匹配,均可能导致流动性风险。2008年年初以来,中国人民银行首先实施了紧缩的货币政策,5次上调存款准备金率至17.5%的历史高位。其后,随着美国次货危机带来的全球金融动荡和经济增长前景黯淡的复杂情况,货币政策转为适度宽松,中国人民银行5次降息、4次下调存款准备金率。M时,人民币对美元汇率持续升值。上述政策的频繁变化对商业银行流动性风险管理带来巨大挑战。 由表11可以看到,我国上市银行即期偿还为流动性负缺口,短期资金头寸吃紧,流动性风险较大。这和我国银行贷款构成主要为活期和短期贷款相关。我国上市银行的存款结构仍然是活期存款比例比较大。贷款期限上仍然以长期货款为主,我国商业银行储蓄存款活期化和贷款结构长期化造成的资金错配(rnismatching)十分严重。金融机构资产负债期限结构失衡,使潜在的流动性风险更加突出。 本部分报告执笔人:刘煜辉 张榉成 财务分析报告论文:2009〜全国性商业银行财务分析报告 本部分报告从财务指标角度分析讨论2009年全国性商业银行的竞争力。 全国性商业银行可分为两类,即由中国工商银行、中国农业银行、中国银行、中国建设银行和交通银行等五家银行组成的大型商业银行(以下分别简称为工行、农行、中行、建行和交行,统一简称为“大型银行”),以及由招商银行、中信银行、上海浦东发展银行、中国民生银行、中国光大银行、兴业银行、华夏银行、广东发展银行、深圳发展银行、恒丰银行、浙商银行、渤海银行等十二家银行组成的其他全国性商业银行(以下分别简称为招商、中信、浦发、民生、光大、兴业、华夏、广发、深发展、恒丰、浙商、渤海,统一简称为“中小银行”)。 全国性商业银行是我国银行业的重要组成部分。截至2009年12月31日,全国性商业银行的资产合计占到银行业总资产的65.9%,较2008年上升了0.75个百分点;负债合计占到银行业总负债的66.09%,较2008年上升了近4个百分点;税后利润合计占到银行业总税后利润的77.15%,较2008年提升了2个百分点;从业人员占到银行业全部从业人员的59.90%,比上年下降了0.83个百分点。 图1、图2和图3分别列示了银行业基于总资产、总负债和税后利润的市场份额分布情况。总体而言,五家大型银行的市场份额呈逐年略降趋势,而中小银行的市场份额则呈上升趋势。在税后利润方面,大型银行2009年的份额较上年提高了近2个百分点,显示了在受金融危机影响的宏观环境出现较大不利变化时,大型银行具有相对较强的抵御风险和持续增长的能力。 2009年,世界经济形势险象环生,国际金融危机持续扩散蔓延,世界经济陷入比较严重的衰退阶段,金融市场虽然有所反弹,但仍然具有诸多不确定因素。我国在政府一揽子政策措施作用下,有效遏制外需不足引发的经济增长下滑态势,实现经济形势总体回升向好。国内生产总值实现了“保八”的增幅预期,增长率为8.7%。以全国性商业银行为代表的银行业积极应对严峻挑战,整体发展良好。 截至2009年底,全国性商业银行资产总额52.62万亿元,比上年增长29.5%;负债总额49.86亿元,比上年增长30.4%。所有者权益2.76万亿元,比上年增长15%;各项存款42.48万亿元,各项贷款27.35万亿元,较上年分别增长了26.5%和32.6%;资本充足率全部达标,资产质量大幅改善,盈利能力、抗风险能力、流动性管理水平均有较大提升。 以下将从资本状况、资产质量、盈利能力和流动性水平四个方面对全国性商业银行财务状况予以分析。各项财务数据除另有注明外,均取自监管部门及各家银行的定期报告、新闻稿件等公开披露的信息,其中部分银行因未披露完整的财务报告,无法获取足够的资料,在个别项目的分析中只好加以省略。 资本状况 截至2009年底,我国商业银行整体加权平均资本充足率为11.4%,基本保持2008年底的水平,超过国际监管水平。239家商业银行资本充足率全部达标,达标银行资产占商业银行总资产的比例达到100%,全国性商业银行资本充足率达标率为100%(见图4)。 2009年,我国经济减速趋势明显,银行业风险进一步暴露。为应对风险,实现稳健发展,监管部门和商业银行对补充资本都十分重视。针对2009年上半年信贷增长过快引起银行资本充足率下降的情况,银监会通过召开专题座谈会、发出《资本监管预警通知书》和暂停市场准入事项审批等手段,督促商业银行以增资扩股、适当压缩风险资产、多提拨备、核销不良、审慎分红等各种手段尽快补充资本。各家全国性商业银行为达到新的监管要求,也为了业务发展与规模扩大,都积极采取增发与发债等形式补充资本金,提高资本充足率。 图5列示了截至2009年底全国性商业银行资本充足率的情况。图中可见,年内各家银行通过多种途径补充资本金,全部17家全国性商业银行资本充足率都达到了8%的及格线,工行、恒丰、交行、建行等15家银行在10%以上,其中工行尽管在上年基础上略有下降,仍处于17家银行中最高的水平;只有广发和深发展两家银行低于10%,相对较低。整体看来,2009年大型银行的优势比较明显,在前四名中占据了三家,农行在年内也实现了10%的水平,另外恒丰也进入了前三甲。资本充足率偏低的两家是中小银行,是由于在快速的规模扩张中消耗资本较多所造成的。 图6列示2009年底全国性商业银行优秀资本充足率的情况。图中可见,全国性商业银行优秀资本充足率均在4%的达标线之上。其中,恒丰、工行和中信位列前三,分别达到9.93%、9.90%和9.44%;大型银行除农行外,其优秀资本充足率均在8%以上;中小银行中,有恒丰、中信、民生、浙商4家银行的优秀资本充足率超过8%,其他8家均相对较低。优秀资本充足率最低的是广发和深发展,分别为5.62%和5.54%,虽属合格水平,但按照银监会的政策导向,仍逼近达标红线。 2009年,随着信贷资产的大规模投放,大多数全国性商业银行的资本充足率较上年整体都略微下降。其中下降幅度较大的有中信,其2009年优秀资本充足率为9.44%,比上年度末下降2.88个百分点, 资本充足率10.34%,比上年度末下降3.98个百分点;中行2009年优秀资本充足率为9.07%,比上年度末下降1.74个百分点,资本充足率11.14%,比上年度末下降2.29个百分点。广发和深发展2009年末资本充足率分别为8.98%与8.9%,离10%的严格要求水平仍有一定差距。为有效补充资本,各行采取发债与增发等多种形式积极应对。比如工商银行2009年7月16 日至7月20日发行次级债券400亿元人民币。 增发与IPO也是补充资本的途径。进入2009年,股票市场回暖,银行上市增发之念重启。自2008年9月23日至2009年9月30日期间,汇金共增持工行3.1亿股,约占其总股本的0.093%;增持中行8160.7万股,约占其总股本的0.03%;增持建行1.29亿股,约占其已发行总股份的0.06%。民生于2009年6月重启H股上市之旅。经过数年间的艰难博弈,农行的IPO进程终于在2010年7月顺利完成,7月15日和16日正式在沪港两地上市,总募资221亿美元问鼎全球最大IPO。至此,五家大型国有银行全部实现上市,中国金融改革开始了新的一页。光大银行IPO也依然在积极推进,一旦完成,将大大提高其资本充足率水平。 图7展示了2006〜2009四年来全国性商业银行资本充足率的情况。图中可见,近年来由于资产业务规模的迅速增长,风险资产不断增加,2008年危机爆发后政策性信贷投放规模居高不下,加之五家大型银行以及招商、民生等银行积极推进国际化经营战略,对外并购活动踊跃,境外机构布局步伐加快,资本耗费较大,各行资本充足率与优秀资本充足率总体上呈现逐年下降的趋势。以工行为例,其优秀资本充足率从2006年的12.23%下降到2009年的9.90%,资本充足率也从2006年的14.05%下降到2008年的12.36%。较高的资本充足率为商业银行扩大业务规模提供了前提和潜力,反之则成为瓶颈。从本质上看,目前,银行资本补充来源已经显示出了多元化的趋势,包括增资扩股、境内外上市、引进机构投资者、适当压缩风险资产、多提拨备、核销不良、审慎分红等各种手段都在实际中开始运用。 目前发行次级债券来增加附属资本是银行自身筹集资本金的主要途径之一。次级债的发行拓宽了银行自身资本补充渠道,增加了银行实力,有助于缓解我国商业银行先天资本不足、资本补充渠道单一的状况。但以发债补充附属资本的做法主要是商业银行交叉互持,变相降低了持有银行的实际资本充足率,并且将银行系统性风险“锁定”在银行体系之内。2009年8月银监会明确规定商业银行在计算资本充足率时,应从计入附属资本的次级债务及混合资本债券等监管资本工具中全额扣减本行持有其他银行次级债及混合资本债券等监管资本工具的额度。其中,主要商业银行发行次级债及混合资本债券等监管资本工具的额度不得超过优秀资本的25%,其他银行不得超过优秀资本的30%。另外,商业银行次级债务及混合资本债券等监管资本工具原则上应面向非银行机构发行,商业银行投资购买单一银行发行次级债务及混合资本债券等监管资本工具的额度不得超过自身优秀资本的15%,投资购买所有银行发行次级债务及混合资本债券等监管资本工具总额不得超过自身优秀资本的20%。商业银行在补充资本时,应结合自身实际,优先考虑补充优秀资本,强调股东持续注资的责任和内部积累能力,由银行股东承担补充优秀资本的首要责任,同时应将提高盈利能力、增加内部积累作为提高优秀资本的重要途径,形式上可以以IPO和定向增发为主。 资产质量 2009年,国际金融危机持续扩散蔓延,国际银行业遭遇大萧条以来最严重冲击,世界经济严重衰退。但我国商业银行资产质量总体情况并未出现较大问题,反而延续了前几年不良资产与不良率持续下降的趋势。 截至2009年底,商业银行按贷款五级分类的不良贷款余额4973亿元,比年初减少630亿元,不良贷款率1.58%,比年初下降0.84个百分点。商业银行资产结构与资产质量均有明显改善,风险抵补能力进一步提高。 以下从不良贷款、拨备覆盖率和贷款集中度三个角度分析全国性商业银行2009年资产质量情况。 不良贷款情况 2009年,全国性商业银行不良贷款余额4357.95亿元,较上年下降507.18亿元,降幅为10.42%;其中,次级、可疑及损失类不良贷款余额分别为1773亿元、2109亿元和573亿元,次级类与可疑类占比较上年分别下降21%和0.6%,损失类则上升了16%。 图8列示2003〜2009年全国性商业银行不良贷款余额的变化情况。图中可见,2003〜2009年间,除2007年较上年有小幅增加外,全国性商业银行不良贷款余额呈现整体下降的趋势,由2003年的21045亿元下降至2009年的4357.95 亿元,降幅达79.3%。 图9列示了全国性商业银行2003〜2009年不良贷款率的变化情况。图中可见,2009年全国性商业银行不良贷款率为1.6%,较上年下降0.8个百分点,下降幅度虽有所放缓,但延续了自2003年以来全国性商业银行不良贷款率的下降趋势;其中次级类占0.6%,可疑类占0.7%,损失类占0.2%,除损失类与上年水平持平外,可疑类和损失类均保持了自2003年以来一直向下的变动趋势。 图10列示了2007〜2009年全国性商业银行不良贷款结构及其年际变化。总体而言,2009年全国性商业银行的不良贷款中,次级类与可疑类比例大体相当,分别占到不良贷款总额的40%和47%,损失类占比13%;与上年相比,次级类占比下降6个百分点,可疑类与损失类则略微有所上升,升幅分别为1个和5个百分点。其中,大型银行的不良贷款结构和变化情况同总体情况类似,出现次级类不良贷款减少,可疑类与损失类不良贷款增加的变化情况;中小银行不良贷款结构在近三年内呈现趋于平均化的现象,与大型银行相比,其2009年的次级类与可疑类不良贷款占比相当,而损失类不良贷款则占到其全部不良贷款的25%,远高于大型银行的占比。 从2009年的不良资产变化的情况来看,全国性商业银行资产质量一直保持较为良好的势头, 无论是余额和比率都呈现平稳下降的趋势,相比2008年第四季度出现资产质量下滑的情况,2009年显示出在政策措施刺激下银行业稳步复苏的迹象。 2009年,各行不良贷款率均在3%以下,总体低于上年。其中五家大型银行不良率在1.5%〜2.91%之间,中小型银行继续保持较低水平,其不良率在0.1%〜2.4%之间。不良贷款率最低三家银行依然是渤海、浙商、恒丰,分别为0.1%、0.29%和0.38%。但上述三家银行都是非上市中小银行,或成立时间短,或资产规模相对较小,不具备很强的代表性。另有5家中小银行不良贷款率低于1%。不良贷款率最高的是农行和广发,分别为2.91%和2.40%,其中农行在财务重组并实现股份制改组后,其不良贷款率较上年又继续有所降低。 不良贷款余额与各行资产规模高度相关。五家大型银行不良贷款余额明显高于中小银行,其中,农行不良贷款余额的绝对值最高,为1202亿元;交行最低,为250亿元。在中小银行中,除渤海、浙商和恒丰因规模相对较小及成立时间较晚的因素使得不良贷款余额低至0.7亿〜3.6亿元之间外,深发展不良额为24亿元,兴业不良额为38亿元,相对而言最低;招商、广发相对较高,分别为93亿元和91亿元。与2008年相比,2009年深发展、浙商、中信和广发四家银行不良贷款余额有所增加,其中增幅最大的是深发展,增长27%,其次是浙商,增长25%。不良贷款余额下降幅度最大的是渤海银行,降幅为21%,但应看到其余额基数本身较低。大型银行除交行外,四家银行的不良贷款余额下降幅度都达到或超过了10个百分点。这反映出大型银行在提高资产质量方面所做的风险管理工作起到了明显的成效。 在不良贷款率方面,2009年全国性商业银行的不良贷款率同2008年相比,仍呈下降趋势。除深发与上年水平持平外,各行不良贷款率均有所下降。其中,农行和中行下降最多,降幅分别为1.41%和1.13%。此外,工行、光大和建行不良率降幅也较上年下降了0.7个百分点以上。由于历史背景和资产规模等因素影响,大型银行普遍比中小银行的不良率高出许多,但从2009年的情况看,二者差距正逐步缩小。 风险抵补能力 为应对全球性金融危机的冲击,进一步防范风险,监管部门要求商业银行审慎经营,根据各类信贷资产实际损失率的测算,动态调整贷款损失准备,并将拨备覆盖率监管指标逐步从100%提高到130%再到150%,实现“以丰补歉”,提高风险抵御能力。2009年,全国性商业银行拨备覆盖率普遍提高,风险抵御能力进一步增强。 截至2009年底,五家大型银行贷款损失准备充足率达到183.1%,同比上升30.1个百分点,拨备覆盖率达到147.2%,同比上升37.4个百分点;中小银行贷款损失准备充足率达到162.3%,同比下降36.2个百分点,拨备覆盖率达到201.8%,同比上升32.2个百分点,大幅超过监管部门设定的要求。 图11列示2009年部分全国性商业银行拨备覆盖率及其2007〜2009年的对比情况。图中可见,2009年大型银行中,除交行比2008年略微下降,刚好实现150%的达标线外,其他四家都有明显提升,建行拨备覆盖率在2009年跃升至最高,达到184%,工行和中行均达到了150%的水平,实现了监管要求,而农行首次突破100%的水平,但距大型银行的及格线还有一段差距。在中小银行中,除渤海和浙商的这一指标分别超过1000%和400%,高得惊人外,兴业、招商、浦发、民生和恒丰也均超过200%。拨备覆盖率最低的是广发,为157%。 贷款集中度是考察商业银行资产质量的重要指标,在宏观经济形势严峻的大环境下,贷款集中度问题尤其值得关注。监管标准要求最大单一客户贷款不得超过银行净资产的10%,前十大客户贷款总额不得超过净资产的50%。从相应数据来看,2009年底全国性商业银行各行的这两项指标均符合监管要求。 图12和图13分别列示对比全国性商业银行2009年与2008年单一最大客户贷款比例及最大十家客户贷款比例情况。 在单一最大客户贷款比例方面,大型银行除中行外都有所下降,工行和交行降至不足3%,农行降低幅度最大。中小银行的这一比例则普遍较高,且较上年有所攀升。其中广发升幅最大,其比例为10.21%,是唯一一家突破警戒线的银行;渤海则继续在高位运行,以9.73%紧随其后,紧逼监管红线10%的水平;中小银行中比例最低的是浦发,为3.35%,其余则多集中在3%〜8%之间。 在最大十家客户贷款比例方面,同样以广发56.43%的比例排在第一,并且超过了50%的监管红线。光大和深发展位列二三位,分别为48.60%和40.85%;建行最低,为12.95%;其他银行大多集中在17%〜40%之间。从年际比较情况看,2009年较上年增加的有7家银行,增幅最大的是中信和广发;较上年减少的有5家,但下降幅度大多不明显,只有建行降幅比较明显。 贷款行业风险 2009年,全国性商业银行结合国家宏观调控和产业政策导向,纷纷修订完善行业信贷政策,强化信贷投向管理,在信贷投放中确保涉农贷款和小企业贷款的增速、增量;对符合国家节能减排要求的企业和项目加大信贷支持;支持居民首套自住型住房、家电、汽车等消费型信贷;继续支持符合国家政策导向的重点建设项目;严格控制“两高一资”、产能过剩行业的信贷投放。从贷款的行业投向结构上看,制造业、房地产业、批发和零售业、交通物流、电力能源等行业贷款在各大银行贷款中占比较大。从贷款发放主体看,大型商业银行是灾后恢复重建贷款发放的主力军,贷款主要投向基础设施、产业重建等领域。本文选择以房地产行业作为代表,考察银行的贷款行业风险。 房地产行业是全国性商业银行贷款的主要投向之一,也是银行贷款行业投向调整的重点之一。2009年,在政府购房优惠政策及房地产开发企业促销举措影响下,房地产市场逐步复苏,房地产贷款的投放力度不断加大,商品房销售量价齐升,市场供需矛盾逐渐凸显。与此同时,房地产贷款快速增长,个人购房贷款增长尤为显著。整体贷款质量处于较高水平,但年末个人购房不良贷款增加较多,其风险不容忽视。截至2009年底,银行业金融机构房地产贷款余额7.33万亿元,同比增速达38.1%。 图14列示了全国性商业银行房地产贷款比重,这里的房地产贷款指标包括房地产开发贷款和个人住房按揭贷款两个方面。 在16家具有可比数据的全国性商业银行中,有11家银行呈上升态势,升幅最大的广发和招商,分别为5.1%和4.5%。招行和兴业房地产贷款占比是各行中最高的两家银行,都超过了30%。建行该项指标为25.13%,在大型银行中继续排名第一。 盈利能力 2009年,受国际金融危机影响,国际银行业遭遇大萧条以来最严重冲击,银行业利润下滑,众多美、欧银行业金融机构陷入流动性困境,反观中国银行业却在此次国际金融危机中逆势而上,综合实力、风险管理和抵补能力、国际地位全面提升。2009年,银行业金融机构整体实现税后利润6684亿元;资本利润率16.2%;资产利润率0.9%。银行收益水平和利润结构发生变化,单纯追求利润的短期化倾向得到一定程度的矫正。从结构来看,净利息收入、投资收益和手续费净收入构成收入的三个主要部分。 总体情况 净利润增长率 2009年,我国银行业在急剧变化的经营环境中继续保持了良好的盈利能力。在受罕见的国际金融危机、资本市场低迷、利率调整以及特大自然灾害等诸多减收增支因素影响的情况下,盈利情况良好。其主要的盈利因素在于主营业务的较快增长、中间业务的创新发展、营业成本的有效降低以及风险管理水平的不断提升。 2009年,各行净利润平均增长65.96%。工行、建行、中行、农行和交行五家大型银行分别实现净利润1293.5亿元、1068.3亿元、853.49亿元、650.02亿元及300.75亿元,工行以净利润排名,蝉联世界第一大银行。 就增幅而言,大型银行平均增幅18.93%,低于上一年度13个百分点。中行由于及时应对金融危机,净利润增长31.16%,增幅最大;交行相对最低,增幅刚超过5个百分点,工行和农行净利润增幅分别为16%和26%。 九家中小银行净利润平均增幅为85.56%,高于上一年度29个百分点。但各家变化幅度差距显著。深发展上年度末计提拨备56亿元,使其2008年净利润大幅下降,因此2009年度净利润比上年回升了7倍之多,列在榜首。渤海因利润基数较小增长了120%,增幅位居第二;民生增长53%,以其稳健经营所带来突出的盈利能力排名第三;招商因受国际金融危机环境影响,其营业利润下降,使净利润同比大幅下滑13%,是唯一一家净利润同比下降的全国性商业银行。光大、浦发、中信的净利润同比增长相对较少,均不超过10%。 2009年,面对金融危机影响深化、经济增长放缓、净息差大幅收窄的严峻经营环境,全国性商业银行利润增长的影响因素包括:一是各行比较准确地把握宏观经济形势变化,努力消除外部环境对业务经营的不利影响,经营总体稳健运行;二是成本费用得到有效管理,费用的投入产出能力提高;三是各行不良率进一步下降,信用成本下降显著;四是有效税率不同程度地有所降低,税率降低抵消资产减值影响。 净资产收益率和总资产收益率 净资产收益率和总资产收益率很好地反映了各行的盈利能力和水平。通常,决定这两个指标的因素包括净利润与资产平均余额,此外,信贷资产质量、中间业务收入、利息及经营支出水平,以及税收等因素对其也有一定的影响。根据中国银监会《商业银行风险监管优秀指标》的要求,净资产收益率不应低于11%,总资产收益率不应低于0.6%。 图15对比列示全国性商业银行2008年和2009年度净资产收益率。除渤海银行外,其他银行均在监管指标的及格线之上。深发展2009年度净资产收益率为27.12%,领先于其他银行。兴业和浦发的净资产收益率接近25%,分列二三位。排名最后的渤海银行净资产收益率仅为5.44%,但因开业时间短而不具备相关可比性。单就大型银行而言,除中行外,其他四家在2009年度的净资产收益率不相上下,都达到了19%〜21%的水平,建行净资产收益率以微弱优势胜出,为20.87%;农行在财务重组后,盈利能力有所提升,净资产收益率达20.53%,仅次于建行。中行受累于全球金融危机,汇兑损失拖累利润增长,净资产收益率相对最低,为16.42%。 同上年相比,深发展由于上年度计提巨额拨备,使得本年度收益率增幅空间较大,成为增幅最大的银行;恒丰下降12.54%,降幅最大;浦发、招商分别下降11.44%、10.6%紧随其后。大型银行除农行外,基本变化幅度不大。由此可见,受国际金融危机影响,我国银行业中大型银行的整体盈利能力抵御风险能力要明显强于中小银行。 图16对比列示全国性商业银行2008和2009年总资产收益率。2009年,在总共17家全国性商业银行中,只有华夏、广发与渤海三家银行未达到0.6%的监管及格线,且这三家已连续两年在及格线以下。建行与工行排前两位,总资产收益率连续两年都超过1.2%,达到国际优秀银行1.17%〜1.2%的水平,显示出较好的持续盈利能力;兴业以1.13%排名第三,凭借资金业务和个贷业务,兴业已连续两年进入前三甲的位置,成绩斐然。 同上年相比,多数银行总资产收益率有所回落。回落幅度最大的是恒丰和招行,分别下降4〜5个百分点。在7家总资产收益率上升或持平的全国性商业银行中,深发展回升最多,为0.82%;华夏和渤海虽较上年水平有所提升,但仍在及格线下,盈利能力有待提升。 利息收入水平 存贷款息差收入是我国银行业最主要的盈利来源。利息收入水平是银行盈利能力的重要体现,2009年全国性银行的净利息收入实现11033.35亿元。以下从利息收入比讨论全国性商业银行的利息收入水平。 利息收入比为净利息收入占营业收入的比重。图17列示2009年全国性商业银行利息收入比,平均值为84%。图中可见,除工行、中行、招行和民生外,各行2008年利息收入比均在80%以上,还有四家中小银行在90%以上,其盈利模式过分依赖利差收入的特点十分明显。这表明银行目前仍很难说其盈利模式已进入多元化发展的阶段。 手续费及佣金净收入 我们以手续费及佣金净收入作为衡量银行中间业务收入的主要指标。近年来,中国银行业一直在寻求盈利模式的转型,在这方面取得了相应的成功。中国银行因其在国际业务上的优势地位,使其手续费及佣金净收入占其营业收入之比排在所有银行的最前列,达19.8%。中国建设银行、中国工商银行、招商银行紧随其后。但从这一收入的总量来看,工行则处在第一位,达551亿元。比较而言,恒丰、渤海银行只有1.3亿元(见图19)。 成本收入比 2009年,全国性银行成本收入比普遍有所提高。总体来看,大银行成本收入比普遍较低,这是由规模经济带来的好处。但农行虽有所下降,成本收入比仍在43%以上(见图20)。在所有银行中,工行仍然是成本收入比最低的银行。 流动性分析 2009年为防范国际金融危机对我国经济的负面影响进一步加深,我国实行宽松的货币政策,导致信贷超常增长。截至2009年底,我国银行业金融机构整体流动性比例46.4%,比年初下降3.6个百分点。存贷款比例71.9%,比年初上升2.7个百分点。其中,商业银行人民币超额备付金率3.8%,比年初下降1.8个百分点。商业银行流动性比例均达到25%以上的监管标准,流动性管理水平总体上升。 流动性风险指标衡量商业银行流动性状况及其波动性,主要包括贷存比、流动性比率、优秀负债比例和流动性缺口率,按照本币和外币分别计算。贷存比是银行贷款金额与存款金额的比例,目前监管部门为商业银行设置的监管红线是不超过75%。流动性比率为流动性资产余额与流动性负债余额之比,衡量商业银行流动性的总体水平,不应低于25%。优秀负债比例为优秀负债与负债总额之比,不应低于60%。流动性缺口率为90天内表内外流动性缺口与90天内到期表内外流动性资产之比,不应低于-10%。鉴于数据的可获取性,本文选择贷存比和流动性比率衡量全国性商业银行的流动性管理水平。 流动性比率 流动性比率为流动性资产余额与流动性负债余额之比,该指标衡量商业银行流动性的总体水平,监管要求该指标不应低于25%。 全国性商业银行2009年流动性比率均在25%达标线上。交行流动性比率最低,为27.83%;工行和华夏其次,均在30%左右;恒丰和广发最高,分别为73.38%和54.68%。除此之外,其余各行的流动性比率集中分布在30%〜51%之间,流动性水平比较接近。 同2008年相比,多数银行流动性比率较上年呈现比较明显的回落。仅有农行、广发和恒丰有一定上升。其中,华夏下降幅度最大,超过了20个百分点。全国性商业银行流动性比率整体下降的局面真实地反映了2009年下半年以来我国银行业在实际趋紧的货币政策和流动性相对收紧的客观现实。 存贷比分析 由于2009年实行宽松的货币政策,银行信贷实现了史无前列的高速增长。相应地,存贷比相比2008年有了大幅度的提高(见图21)。在五大国有银行中,交行和中行的存贷比最高,这与它们信贷规模增长迅速直接相关,而在中小银行中,中信、光大、深发展、招商、兴业、民生等银行都突破了75%的存贷比率的监管上限。2009年信贷高增长一方面与宽松的货币政策有关,另一方面也与利差缩小以量补价的银行利益驱动直接相关。这种局面随着2010年初开始的连续三次调高存款准备金率政策的实施而改变。 财务分析报告论文:全国性商业银行财务分析报告 前言 本部分报告从财务指标角度分析讨论2010年全国性商业银行的竞争力。 本报告所提全国性商业银行包括:由中国工商银行、中国农业银行、中国银行、中国建设银行和交通银行等五家银行组成的大型商业银行(以下分别简称为工行、农行、中行、建行和交行,统称简称为“大型银行”),以及由招商银行、中信银行、上海浦东发展银行、中国民生银行、中国光大银行、兴业银行、华夏银行、广发银行、深圳发展银行、恒丰银行、浙商银行、渤海银行等十二家银行组成的中型及小型的全国性商业银行(以下分别简称为招商、中信、浦发、民生、光大、兴业、华夏、广发、深发、恒丰、浙商、渤海,统称简称为“中小银行”)。 全国性商业银行是我国银行业的重要组成部分。截至2010年12月31日,全国性商业银行的资产合计占到银行业总资产的64.84%,负债合计占到银行业总负债的64.96%,税后利润合计占到银行业总税后利润的72.4%;从业人员占到银行业全部从业人员的60%。 图1、图2和图3分别按总资产、总负债和税后利润列示了2005年至2010年银行业市场份额的年际变化情况。总体而言,五家大型银行的市场份额呈持续下降趋势,而中小银行的市场份额呈上升趋势。 2010年,国际金融危机导致的急剧动荡逐步缓解,世界经济缓慢复苏,但不确定因素仍然较多,复苏进程艰难曲折。我国果断加强和改善宏观调控,加快经济发展方式转变,经济社会发展的良好势头进一步巩固,国民经济内生动力进一步增强,进入平稳较快增长通道。以全国性商业银行为代表的银行业积极应对严峻挑战,整体发展良好。 截至2010年底,全国性商业银行资产总额61.8万亿元,比上年增长17.45%;负债总额58.12万亿元,比上年增长16.57%。所有者权益36.78万亿元,比上年增长33.26%;存款、贷款分别同比增长19.8%和19.7%,资本充足率全部达标,资产质量大幅改善,盈利能力、抗风险能力、流动性管理水平均有较大提升。 以下分资本状况、资产质量、盈利能力和流动性水平四个方面对全国性商业银行2010年度财务状况予以分析。各项财务数据除另有注明外,均取自监管部门及各银行的定期报告、新闻稿件等公开披露的信息,其中部分银行因无法获取足够的资料,在个别项目的分析中只好加以省略。 资本状况 由于上一年9.59万亿元的天量新增信贷,加之监管部门一再提高资本充足率标准,要求大型银行和中小银行的资本充足率下限分别为11%和10%,主要商业银行的优秀资本充足率不得低于7%,2010年全国性商业银行资本状况面临严峻考验。为达到监管要求,我国银行业进行了有史以来最大规模的融资,其中16家上市银行中的14家募集资金超过3400亿元,有效地补充了资本金。 图4列示2003~2010年我国银行业资本充足率达标情况。图中可见,我国银行业的资本实力和充足水平显著提升。特别是近两年,在应对国际金融危机冲击、信贷投放大幅增加、资本质量要求明显提高的情况下,商业银行资本充足率保持了2009年底的水平。截至2010年底,我国商业银行整体加权平均资本充足率12.2%,比年初提高0.8个百分点,比2003年提高15.18个百分点;加权平均优秀资本充足率10.1%,比年初上升0.9个百分点。资本充足率达标商业银行从2003年的8家增加到2010年底的全部281家,达标银行的资产占商业银行总资产的比重从0.6%上升到100%。商业银行杠杆率在全球标准中处于安全区间。 图5列示截至2010年底全国性商业银行资本充足率的情况。图中可见,历经年内多种形式的补充资本金的努力,全部17家全国性商业银行资本充足率都已达标。其中,浙商银行通过老股东及其关联企业的近两倍增资扩股大幅补充资本,资本充足率达到15.44%,为全国性商业银行中最高者;建行、中行、交行和工行则通过“A股可转债+H股配售”或“A+H股配售”的模式,在年内均成功地补充了资本,资本充足率均在12%以上;农行于2010年7月成功在沪港两地上市,资本充足率由上一年的10.07%升至11.59%,达到监管要求。与大行相比,中小银行尽管也纷纷补充资本,但由于业务扩张速度较快,业务发展模式单一,加之受货币政策的影响较大,其资本状况往往捉襟见肘,其中深发(10.19%)、民生(10.44%)、浦发(10.59%)、华夏(10.6%)等的资本充足率相对较低。 图6列示2010年底全国性商业银行优秀资本充足率的情况。图中可见,除华夏银行(6.84%)没有达标外,全国性商业银行优秀资本充足率均在7%的新达标线之上。其中,浙商最高,为13.28%;大型银行的优秀资本充足率均在9%以上,其中建行、中行、工行更是超过或接近10%;中小银行中,除华夏外,深发展相对较低,为7.1%,刚刚达到及格线。2010年底,银监会批复华夏银行定向增发方案,计划非公开发行18.59亿股,融资208亿元,预计可满足该行未来三年的优秀资本需求。 按照2011年银监会资本充足率新规要求,从2012年起商业银行优秀一级、一级和总资本充足率将分别不得低于5%、6%、8%。考虑到超额资本计提2.5%和系统重要性银行需计提1%,未来系统重要性银行的上述三项资本充足率底线将分别至8.5%、9.5%和11.5%,而非系统重要性银行的优秀一级、一级和总资本充足率为7.5%、8.5%和10.5%。全国性商业银行资本补充的形势依然严峻。 资产质量 2010年,各全国性商业银行一方面科学化解历史积累风险,另一方面积极有效地控制新增风险,资产质量延续了持续提高的趋势。截至2010年底,我国商业银行按贷款五级分类的不良贷款余额4336亿元,比年初减少732亿元,不良贷款率1.13%,比年初下降0.45个百分点。全国性商业银行不良贷款余额和比例比2009年底减少618亿元和下降0.44个百分点。商业银行资产结构与资产质量均有所改善,风险抵补能力进一步提高。 以下从不良贷款、拨备覆盖率和贷款集中度三个角度分析全国性商业银行2010年资产质量情况。 2010年全国性商业银行不良贷款情况 总体情况 2010年,全国性商业银行不良贷款余额3837.75亿元,较上年下降618亿元,降幅大于上一年的10.42%,为13.87%;其中,次级、可疑及损失类不良贷款余额分别为1407亿元、1830亿元和584亿元,分别较上年下降了20.64%、13.23%和1.88%。其中损失类继2009年反弹增长16%后,2010年出现回落。 图7列示2003~2010年全国性商业银行不良贷款余额的变化情况。图中可见,2003~2010年间,除2007年较上年有小幅增加外,全国性商业银行不良贷款余额呈现整体下降的趋势,由2003年的21045亿元下降至2010年的3837.75亿元,降幅达81.76%。 图8列示全国性商业银行2003~2010年不良贷款率的变化情况。图中可见,2010年全国性商业银行不良贷款率为1.16%,较上年下降0.44个百分点,延续了自2003年以来全国性商业银行不良贷款率的下降趋势;其中次级类0.42%,可疑类0.55%,损失类0.18%,均保持了自2003年以来一直向下的变动趋势。 2010年各全国性商业银行不良贷款情况 图9、图10、分别列示2010年全国性商业银行不良贷款率与不良贷款余额的情况,及其与2009年的对比情况。2010年,各行不良贷款率除农行略高(2.03%)外,均在2%以下。其中五家大型银行不良率在1.08%~2.03%之间,中小型银行在0.11%~1.58%之间,均在上年基础上继续下降。 不良贷款率最低的是渤海银行和浙商银行,分别为0.11%和0.2%。除去这两家银行,不良贷款率较低的银行有兴业(0.42%)、深发(0.58%)和民生(0.69%),上述银行继续保持着较低的不良率水平。相对而言,大型银行的不良贷款率均在1%以上,高于除华夏银行(1.18%)外的其他中小银行。 与2009年相比,大部分银行的不良贷款率均有所下降,其中农行、广发和光大的不良贷款率下降较多,分别下降了0.88、0.82和0.5个百分点;恒丰和渤海的不良贷款率有所上升,分别上升了0.24和0.01个百分点。 不良贷款余额与各行资产规模相应。在五家大型银行中,农行不良贷款余额的绝对值最高,为1004亿元;交行最低,为250亿元。在中小银行中,除渤海、浙商和恒丰因规模相对较小及成立时间较晚的因素而不良贷款余额较低外,深发展不良额23.67亿元,兴业不良额36.16亿元,相对而言最低;中信相对较高,为85.33亿元。 与2009年各行的不良贷款额相比,大型银行中,农行下降最多,接近200亿元;中小银行中,光大和广发分别下降了22.92亿元和17.42亿元,下降幅度最大。恒丰、招商和渤海的不良贷款额较上年有所增加,分别增加了3.87亿元、3.25亿元和0.3亿元。 2010年全国性商业银行风险抵补能力 拨备覆盖率是商业银行贷款减值准备余额与不良贷款余额的比值,是评价商业银行风险抵补能力的重要指标。拨备覆盖率多寡有度,总以能适应各行风险程度并符合监管要求为宜,不能过低导致拨备金不足,利润虚增;也不能过高导致拨备金多余,利润虚降。 近十年来,全国性商业银行的风险抵补能力不断提高,损失拨备缺口从2002年底的1.34万亿元下降到2005年的0.63万亿元,再到2008年实现零拨备缺口;拨备覆盖率从2002年底的6.7%提高到2005年底的24.8%,2010年底达到217.7%。 截至2010年底,全国性商业银行资产减值准备金余额为6982亿元,比年初增加184亿元;整体拨备覆盖率水平首次超过200%,风险抵补能力进一步提高。其中,大型银行整体拨备覆盖率达到206.8%,比年初上升61.9个百分点;中小银行整体拨备覆盖率达到277.6%,比年初上升75.6个百分点。 图11列示2010年全国性商业银行拨备覆盖率及其与2009年的对比情况。图中可见,大型银行中,工行、建行的拨备覆盖率最高,分别达到228%和221%,均超过200%;农行相对最低,为168%,略高于150%的达标及格线,在全部全国性商业银行中也是最低的。同2009年相比,工行的拨备覆盖率提高最多,提高了68个百分点;交行和建行则相对较低,分别提高35和38个百分点。 中小银行的拨备覆盖率全部超过200%。渤海银行2010年提取贷款损失准备5.6亿元,累计提取14亿元,拨备提取率为1.51%,拨备覆盖率达1398.05%,与浙商银行(718.68%)占据中小银行拨备覆盖率的头两名。在规模相对较大的中小银行中,光大、兴业、招商和浦发的拨备覆盖率均超过300%,其中光大在2010年8月完成IPO并上市后,其拨备覆盖率大幅提升了119个百分点,是全国性商业银行中提升幅度最大的。 2010年10月,银监会要求银行将之前的银信理财合作业务中,所有表外资产在两年内全部转入表内,并按150%的拨备覆盖率计提拨备。初步估算,商业银行将为此多计提1400亿元。此外,2011年银监会提出总体拨备率的要求,即拨备与全部贷款余额的比值,标准定在2.5%。据测算,如果要在规定时间内达标,预计银行业仍需增提0.2%~0.3%的拨备。整体而言,全国性商业银行的风险抵补能力面临新的考验。 全国性商业银行贷款集中度情况 贷款集中度是考察商业银行资产质量的重要指标,在宏观经济形势严峻的大环境下,贷款集中度问题尤其值得关注。监管标准要求最大单一客户贷款不得超过银行净资产的10%,前十大客户贷款总额不得超过净资产的50%。2010年底各全国性商业银行的这两项指标均符合监管要求。 图12和图13分别列示对比全国性商业银行2009年及2010年单一最大客户贷款比例及最大十家客户贷款比例情况。 在单一最大客户贷款比例方面,全国性商业银行2010年大部分比2009年有所下降。其中浙商、建行和中行均相对较低,低于3%;渤海、广发相对较高,分别为8.01%和7.95%。同2009年相比,交行的单一最大客户贷款比例由2.75%上升到4.6%,恒丰由4.39%提升到5.56%,上升幅度相对较大;作为2009年唯一在此项上未达标的全国性商业银行,广发2010年下降2.26个百分点,同深发(下降2.55个百分点)都是下降幅度相对较大的银行。 在最大十家客户贷款比例方面,除工行、交行和华夏略有上升外,其余全国性商业银行均有所下降。主要出于规模因素,大型银行前十大客户的贷款比例比中小银行相对分散,其中,建行、农行不足20%,是这一比例最低的银行;在中小银行中,浙商、招商、浦发相对较低,均不足25%。同2009年相比,渤海、浙商、广发和深发下降幅度较大。在2009年未达标的两家银行中,广发2010年前十大客户贷款比例大幅下降了14.72个百分点至41.71%,跨入达标银行行列;渤海下降18.83个百分点至53.45%,虽幅度最大,但仍为2010年在此指标上唯一未达标的银行。 盈利能力 2010年,我国货币政策由宽松转为稳健,人民币基准利率在两度加息后逐步提高,利差逐步回升,加之市场流动性收紧,银行议价能力增强,同时银行生息资产规模增加,对利润增加发挥正面作用,全国性商业银行的盈利能力进一步提升。 2010年,全国性商业银行实现税后利润6830.89亿元,同比增长34%。资产收益率和资本收益率分别为1.03%和17.5%。从结构看,净利息收入、投资收益和手续费及佣金净收入是收入构成的3个主要部分。 以下先从净利润增长率、净资产收益率和总资产收益率三个角度评价2010年全国性商业银行盈利能力的整体水平,然后再分别从影响银行利润的三个最主要部分――净利息收入、中间业务收入和支出管理水平――出发,具体评述全国性商业银行的盈利能力。 总体情况 净利润增长率 图14列示2010年各全国性商业银行净利润的增长情况。2010年,各行净利润平均增长57.2%。工行、建行、中行、农行和交行等五家大型银行共实现净利润5447亿元,平均增幅为31.8%;其中工行以1660.25亿元位居第一,建行以1350.31亿元列第二。中小银行共实现净利润1383.93亿元,平均增幅为67.79%;其中招商和中信分别录得257.69亿元和217.79亿元的净利润,位列中小银行的头两名。 大型银行中,得益于县域业务从潜在竞争优势转为现实优势,2010年内上市的农行以46%的净利润增长率排名第一。据统计,截至2010年末,农行县域地区实现税前利润345.27亿元,较2009年增长64.8%。其余四家大型银行的净利润增长率基本持平在30%一线,保持了持续稳定的增长态势。 中小银行中,渤海、恒丰和浙商因利润基数较小,增幅相对最大;其他银行中,广发业绩增长令人瞩目,当年累计实现净利润61.8亿元,超过前两年的利润总和,增幅达83%。此外,光大、华夏、中信的净利润增幅也相对较大,分别为67%、59%和52%。与此对照,深发2010年净利润增幅为25%,是全国性银行中最低的,其中部分原因应与其在2010年大幅提高拨备水平有关。 净资产收益率和总资产收益率 净资产收益率(本文采用加权平均净资产收益率)和总资产收益率很好地反映了各行的盈利能力和水平。通常,决定这两个指标的因素包括净利润与资产平均余额。此外,信贷资产质量、中间业务收入、利息及经营支出水平,以及税收等因素对其也有一定的影响。根据中国银监会《商业银行风险监管优秀指标》的要求,净资产收益率不应低于11%,总资产收益率不应低于0.6%。 图15中可见,除渤海银行(8.84%)未达标外,其余全国性商业银行的净资产收益率均超过了监管标准。2010年,主要受益于资产规模的扩张和存贷利差的回升,全国性商业银行的净资产收益率得到较大提升。大型银行中,工行、建行和农行的净资产收益率均接近23%,相对较高;中小银行中,兴业、浦发和深发的净资产收益率相对较高,分别为24.64%、23.27%和23.22%。 同2009年相比,中信与华夏的净资产收益率增幅最大,分别提升了6.53和5.21个百分点;深发、浦发、民生和浙商有所下降,分别下降了3.37、2.59、1.90和0.95个百分点。虽然较上年提升了3.82个百分点,渤海银行的净资产收益率仅为8.84%,仍没有达到监管要求,是全国性商业银行中唯一的一家没有在此项指标上达标的银行。 图16中可见,2010年,全国性商业银行的总资产收益率均有不同程度的提高。在总共17家全国性商业银行中,工行、建行的总资产收益率达到最高的1.32%,兴业(1.16%)、招商(1.15%)、中行(1.14%)和中信(1.13)也已基本达到或接近已达到国际领先银行的水平。2009年,共有华夏、广发、恒丰和渤海四家银行没有达到监管要求;2010年广发和恒丰的总资产收益率均提升至0.8%左右,而渤海、华夏的总资产收益率尽管较上年有所提高,但仍处于监管要求之下,分别为0.41%和0.58%。 利息收入水平 存贷款息差收入是我国银行业最主要的盈利来源。利息收入水平是银行盈利能力的重要体现,2010年全国性商业银行的净利息收入水平有较大增加。 本文从利息收入比、净利差与净利息收益率三个角度讨论全国性商业银行的利息收入水平。 利息收入比 利息收入比是净利息收入占营业收入的比重。图17列示对比全国性商业银行2009年与2010年的利息收入比。图中可见,大多数全国性商业银行的利息收入比在80%以上。其中,中行因传统的国际业务较强,其利息收入比延续了往年较低的水平,为70%;工行、招行因其中间业务较为发达,利息收入比也不到80%,属较低水平。华夏、浦发的利息收入占到其营业收入的90%以上,是全国性商业银行中最高的。 同2009年相比,全国性商业银行的利息收入比整体呈下降趋势。17家银行中有8家的利息收入比有所降低,且降低的幅度略大于增加的幅度,体现出银行业在摆脱传统的以利差收入为主的业务模式的过程中,利息收入占比逐年下降的趋势。大型银行中,建行、交行利息收入比下降,分别下降了2.09和0.7个百分点;其余3家则略有上升。中小银行中,渤海、恒丰、兴业下降较多,分别下降10.04、9.27和2.2个百分点;民生和光大分别上升了7.19和4.82个百分点,上升幅度相对较大。 净利差与净利息收益率 考察商业银行利息收入能力的重要指标是净利差和净利息收益率。净利差按日均生息资产收益率与日均计息负债付息率的差额计算,净利息收益率是净利息收入与平均升息资产总额的比率,考察单位生息资产所创造的利息收入,两者各有侧重。但整体而言,净利息收益率的变化趋势和原因同净利差相似,可以相互参照。 2010年,央行两次上调金融机构人民币存贷款基准利率,由于占存款比重近一半的活期存款利率维持不变,使得银行的实际存贷利差得以扩大;加之市场上流动性收紧,人民币存贷款增量减少,商业银行议价能力增强,使得全年商业银行的净利差和净利息收益率均有所提高。 图18与图19分别列示了部分披露相关信息的全国性商业银行2008~2010年底的净利息收益率与净利差。图中可见,在经历2009年的下挫后,除渤海银行外,全国性商业银行的净利差和净利息收益率均有所反弹,且差距不大。其中,民生的净利息收益率与净利差最高,分别为2.94%和2.82%,较上年分别提升了0.35和0.33个百分点。中行、渤海的净利息收益率略低,分别为2.07%和2.08%;渤海、光大的净利差相对较低,分别为1.98%和2.08%。 中间业务收入水平 本文中,中间业务是指商业银行作为中间人参与的金融服务,其收入反映为利润表上的“手续费及佣金收入”。判别中间业务的重要标准是商业银行利用自己的人才、网点和系统等资源提供收费服务,其自身并不作为交易主体参与业务并承担风险。 相对于资产负债业务,中间业务风险小、收益相对稳定、不占用或少占用资本,反映了商业银行盈利能力中服务收入多元化水平。 中间业务净收入及其增幅 中间业务净收入是手续费及佣金收入减去支出后的净额,反映商业银行中间业务的绝对水平。 图20列示2010年全国性商业银行中间业务净收入及其增幅。图中可见,中间业务与银行规模呈明显正相关:大银行网点多、客户多,服务资源相对丰富,中间业务收入发达;反之,中小规模的银行网点少,客户少,服务受到规模的限制,中间业务收入相对较少。大型银行的中间业务收入绝对值均远大于中小银行,工行、建行最多,分别为728.40亿元和661.30亿元。中小银行中,招商以113.3亿元遥遥领先,民生排名第二,中间业务净收入82.89亿元。恒丰、浙商和渤海银行因规模较小,中间业务净收入均在5亿元以下,在全国性商业银行中处于较低水平。此外,华夏、深发和广发同其他中小银行相比,其中间业务净收入的绝对值相对偏低。 从增幅上看,2010年中间业务净收入提高最大的全国性商业银行是恒丰、浙商和渤海,但因其基数较小,不具可比性。除此之外,各家银行的增幅多在30%~40%之间,浦发、民生分别增长83.47%和77.72%,是增幅最大的银行。 中间业务占比 中间业务净收入占营业收入之比(以下简称“中间业务占比”)是衡量中间业务发展水平的重要指标。2010年,全国性商业银行的中间业务占比整体上稳中有升。 图21列示对比了2009年与2010年全国性商业银行中间业务占比情况。总体而言,大型银行占比较高,其中建行、工行、中行均超过或接近20%,是全国性商业银行中最高的。中小银行中,招商、民生的中间业务占比较高,分别为15.87%和15.13%。同2009年中间业务占比情况相对照,大部分银行变动均在1个百分点之内,相对稳定。民生、建行和浦发分别较2009年提升了4.05、2.31和2.13个百分点,提升幅度最大。 成本控制水平 成本收入比是银监会风险监管优秀指标中的风险抵补类指标之一,该指标通过对比商业银行营业费用与营业收入的相对变化来衡量其成本支出管理水平,在数值上等于营业费用与营业收入之比。按照监管要求,该指标不应高于45%。 图22对比列示2009年和2010年全国性商业银行成本收入比情况。图中可见,2010年除渤海银行依然超标外,全国性商业银行的成本收入比均成功控制在45%的及格线下。大型银行成本收入比整体上相对较低,工行最低,为30.61%;最高的农行,其成本收入比不过38.59%。中小银行间的差距较大,恒丰、兴业、浦发和中信的成本收入比在30%左右,相对较低;而华夏、浙江、广发和深发的成本收入比均在40%以上,距离达标线仅一步之遥,不可掉以轻心。 同2009年相比,全部17家全国性商业银行的成本收入比均在下降。其中,恒丰和民生的成本收入比下降最多,分别下降了12.06和9.35个百分点;广发下降了7.69个百分点至48.95%,顺利达标。比较而言,深发、建行和华夏的下降不足2%,降幅相对较小。 流动性分析 2010年,我国货币政策由宽松转为稳健,人民银行通过开展公开市场操作,进一步加大了流动性回收力度;先后6次上调存款类金融机构人民币存款准备金率各0.5个百分点,累计上调3个百分点;先后两次上调金融机构人民币存贷款基准利率,其中一年期存、贷款基准利率均累计上调0.5个百分点。 受宏观政策影响,2010年商业银行流动性偏紧。截至2010年底,我国银行业金融机构流动性比例43.7%,同比下降2.1个百分点。存贷款比例69.4%,比年初下降0.1个百分点。商业银行超额备付金率3.2%,比年初下降0.6个百分点。 流动性风险指标衡量商业银行流动性状况及其波动性,主要包括贷存比、流动性比率、优秀负债比例和流动性缺口率,按照本币和外币分别计算。贷存比是银行贷款金额与存款金额的比例,目前监管部门为商业银行设置的监管红线是不超过75%。流动性比率为流动性资产余额与流动性负债余额之比,衡量商业银行流动性的总体水平,不应低于25%。优秀负债比例为优秀负债与负债总额之比,不应低于60%。流动性缺口率为90天内表内外流动性缺口与90天内到期表内外流动性资产之比,不应低于-10%。本文选择贷存比和流动性比率分析全国性商业银行的流动性管理水平。 贷存比分析 贷存比是银行贷款金额与存款金额的比例,贷存比越高,说明吸收的存款大部分被贷出去了,银行的盈利水平越高,但是贷存比过高,就会出现流动性资金不足,加大银行的流动性风险。 图23列示对比2009年和2010年全国性商业银行贷存款比例。图中可见,2010年全国性商业银行期末时点贷存比全部达标。农行的贷存比最低,为55.77%;工行、建行、华夏、恒丰和渤海的贷存比低于70%;其他11家全国性商业银行的贷存比均集中在70%~75%一线,反映出业务发展与监管要求间的艰难平衡。 同2009年相比,大型银行贷存比在原来较低的水平上有所提升。其中工行提升2.5个百分点,建行提升2.23个百分点;中行是大型银行中唯一贷存比下降的银行,只略降0.1个百分点至70.20%。中小银行中,除广发、浦发和浙商有所提高外,各行贷存比都有较大幅度的下降,其中光大下降最多,达7个百分点,由2009年未达标变为2010年的达标银行;此外,兴业、深发、华夏、中信下降幅度也较大,都下降了6个百分点以上。 流动性比率 流动性比率为流动性资产余额与流动性负债余额之比,衡量商业银行流动性的总体水平,监管要求该指标不应低于25%。 图24对比列示全国性商业银行2009年和2010年末的流动性比率。图中可见,2010年各行的流动性比率均在25%达标线上。大型银行中,建行的流动性比率最高,为51.96%;工行、交行较低,分别为31.80%和32.23%。中小银行中,恒丰最高,为69.13%,中信、广发和深发紧随其后,流动性比率均超过50%;流动性比率最低的银行是民生,为32.35%。 同2009年相比,全国性商业银行的流动性比率整体呈上升趋势。大型银行中,交行上升了4.4个百分点;农行和中行分别下降了2.63和2.1个百分点。中小银行中,深发和光大分别上升了12.89和10.25个百分点,上升幅度最大;渤海、浦发、浙商、恒丰和民生的流动性比率较2009年有所下降,分别下降了8.99、5.17、4.42、4.25和3.08个百分点。
寿险论文:中国寿险信托的发展前景论文 摘要:通过分析现阶段中国开展寿险信托的必要性,借鉴国外寿险信托的发展经验,从内部条件和外部环境两个层面探讨了中国现阶段开展寿险信托的可行性,认为外部环境包括经济环境和法律政策环境日趋完善,内部条件包括委托人、信托财产和受托人已初步具备,并指出实践运作寿险信托应注意的问题,从而对中国寿险信托的发展前景作理性的前瞻。 关键词:寿险信托;必要性;可行性分析 一、寿险信托的内涵及其在中国的发展 所谓寿险信托,是被保险人作为委托人,将人寿保险金债权作为信托财产,在信托公司设立信托,在保险事故发生或保险金给付时,由信托公司根据保单向保险公司申请保险金,交付给受益人或领取保险金后继续留存在信托帐户中加以管理运用,以达到保险金保值增值的目的。 寿险信托传入中国是在19世纪末20世纪初,1897年武汉第一家本国银行中国通商银行在汉口设立分行,主要业务除存款、放款、汇兑外,还有信托等附属业务。其中就包括人寿保险信托。1921年以后保险信托开始被中国社会所接受,尽管史料中记载到1936年中国广州的部分金融机构还有保险信托业务,但那时的中国信托业已经走上了畸形的发展道路,使得保险信托最终夭折。解放后,新中国的保险事业在建国初期曾经取得了快速的发展,但是到1958年出现,使得几乎所有的保险产品被迫取消,保险信托就此在大陆消失。2001年以来中国《信托法》、《信托投资公司管理办法》及《信托投资公司资金管理暂行办法》的相继出台,标志着中国信托业历经五次整顿后已经迈入了一个新的发展阶段。近几年,一些信托投资公司不负厚望,在传统信托业务的基础上陆续推出了创新型的信托产品,获得了良好的经济效益。但令人遗憾的是,随着保险业的蓬勃发展,与之相关联的寿险信托却未受到重视。据调查,现阶段资本市场上,除已经进入大陆市场的外资保险公司拥有保险信托产品外,国内信托机构目前只有少数几家在发展战略上考虑到了保险信托。所以时至今日,中国真正意义上的寿险信托业务仍未推出。 二、现阶段中国开展寿险信托的必要性 (1)开展寿险信托是保险业同信托业互动发展的必然要求从保险公司的角度来看,寿险信托业务的推出将丰富保险资金的运用渠道。保险资金可以通过对保险金设立信托的方式进行保值和增值。这种安排可以使得寿险信托的开发不仅有利于受益人对保险金进行有效管理,还可能衍生出更多的保险产品增值服务,提高保险资金的运用效益。 从信托投资公司的角度来看,寿险业的迅猛发展为寿险信托的发展提供了良好的业务来源。尤其是在老龄化日益突出的中国,市场对老年阶层的保障和遗产的法律属性等的重视程度将逐渐增加,随着相关税制的建立和完善,人寿保险信托作为一种良好的投资理财方式肯定会获得很大的发展。 (2)开展寿险信托是中国居民个人理财的迫切要求随着中国经济的持续发展,人们生活水平有了很大提高,个人财产不断壮大。据调查,中国城市居民家庭财产户均总值22.83万元,家庭可投资资产在30万元的富裕家庭已占家庭总数的10%以上。不久前,中国社会调查事务所在中国大中城市的问卷调查显示,74%的被调查者对个人理财服务感兴趣,41%的被调查者明确需要个人理财服务,而且随着中国保险业的迅速发展,人们保险意识的加强,人均保费支出占个人消费支出的比例越来越高。未来庞大的寿金给付与受益人有限的理财能力客观上产生了寿险信托的需求。 (3)开展寿险信托是中国金融机构迎接国际竞争的需要寿险信托在西方发达国家是一项比较成熟的业务。近年来,寿险信托的规模不断扩大,种类也日益丰富。如在美国,该产品年均业务量占美国全部人寿保险金额3%~4%,同时出现了多种富有个性化的金融产品,包括老年人保险金信托、高风险职业者寿险信托、残障者保险金信托等等。而中国信托业创立时的“先天不足”,发育阶段的“畸形”,注定了在发展过程中“后天失调”的命运。虽然历经五次整顿,在相当程度上消除了不规范经营引起的金融风险,信托内部的法人治理结构和经营机制得到了改善,但应看到中国信托业的实力仍远远落后于发达国家的信托业。按照中国的入世承诺,入世五年后,资本市场将全面对外开放。届时,国外先进的信托理念和成熟的信托业务将会对国内信托业产生极大的冲击。未雨绸缪,研发寿险信托,抢占国内市场,已成为各信托公司的当务之急。 三、中国开展寿险信托业务可行性理论分析 3.1寿险信托市场的外部环境日趋完善 任何一项经济业务的发展离不开良好的外部环境。借鉴国外寿险信托的发展经验,作者认为,目前中国开展寿险信托的外部环境已经具备。从经济环境来看,随着中国经济的持续发展,人们生活水平有了很大提高,个人财产不断壮大,在日常消费之余开始追求财产的保值、增值。专业机构的理财服务越来越受到人们重视,中国保险业迅速发展,保费规模日益扩大。 从法律政策环境看,自2001年以来,《信托法》、《信托投资公司管理办法》、《信托投资公司资金管理暂行办法》相继出台。这些法律法规的出台,表明国家政策对信托业发展的支持,也有利于形成良好的行业外部环境。也为寿险信托业务的推出提供了必要的前提。此外,新修订的《民法》里明确承认私人财产的合理性,遗产税与赠与税的即将征收,《保险法》对保险金投资渠道的限制逐步放宽,这些相关的法律法规的颁布也将寿险信托市场的发展提供保障和动力。 3.2寿险信托市场的内部条件初步具备 根据市场经济理论和信托原理,寿险信托市场的形成与发展的三个内部条件就是具备寿险信托需求的委托人(包括受益人),信托财产和受托人。 (1)从委托人的构成要件来看,委托人是信托关系设立的起点,在信托行为中占据主动权。在实务中设立寿险信托,委托人(受益人)通常会处于以下几种情境:其一,受益人是未成年人或属于社会弱势群体。通过设立寿险信托,可将保险金有效运用于受益人的教育费、生活费、医疗费的支出,亦可使受益人最大程度享受保险金利益。其二,当保险金额较大,存在多个受益人时,通过寿险信托,可避免多个受益人之间因利益冲突而发生纠纷,同时可确保按事前规划各个受益人都可享受到信托财产的利益。其三,当投保人是企业经营者时,通过设立寿险信托,可使投保人在面临巨额无限连带偿还债务风险时,投保人的债权人无权对已设立的信托财产强制执行,从而确保受益人的利益不受影响。 目前,中国开展信托业务一般针对有经济实力的群体,改革开放以来,居民拥有的货币资产日益增多。一批富裕群体积累了相当数量的财富,经过多年创业、奋斗,对家族财产的妥善传承有着更高的要求。“买保险”与“设信托”相结合,具有的合理避税、破产隔离、储蓄与投资理财的多重功效,既可避免现实中普遍存在的财产继承纠纷,又可按委托人旨意妥善规划身后财产,切实保障受益人利益。可以肯定,寿险信托业务一经推出,必将真正为客户排其忧,解其难。社会上庞大的富裕群体客观上构成了寿险信托的潜在市场。 (2)从信托财产的构成要件来看,寿险信托的信托财产是保险金(或保险金和保费)。改革开放以来,中国保险业保持30%的增长速度,在国民经济中的地位不断提高。随着保险业快速发展,保险意识已逐渐深入到每一个家庭、单位。根据保监会网站提供的统计数据,2002年中国寿险保费收入为2073.7亿元,寿险给付225.1亿元。2003年寿险保费收入为2669.5亿元,寿险给付264亿元,2004年寿险保费收入为2851.3亿元,寿险给付308.4亿元。日趋增长的寿险保费,庞大的寿金给付为寿险信托提供了广阔的来源。 (3)从受托人的构成要件来看,目前中国寿险信托的受托人是信托投资公司。20多年来,中国信托业历经五次整顿,并购重组,在相当程度上排除了不良债务和非规范经营引起的金融风险。治理结构的改善、经营机制的转变、业务经验的积累,都大大提升了信托投资公司的经营实力。几年来,一系列信托创新产品的成功上市与热销,更为街头百姓耳闻目睹,使信托投资公司声誉鹊起。实践证明,一大批保留和优化后的信托投资公司有实力、有条件承担在新的发展环境下创新和拓展寿险信托业务。 四、实践中开展寿险信托业务应注意的问题 4.1加强与保险公司的战略合作 寿险信托业务的开展,如果没有保险公司全方位的联动与配合,无异于空中楼阁。加之寿险信托业务本身的特点,以保险赔付金作为信托资金,其发生时间和数量均有一定的随机性。因此,开展此业务,必然要借助保险公司强大的精算实力和宝贵经验。因此,应以寿险信托为切入点,加快推进与保险公司实现战略合作的进程,进一步实现信保合作。 4.2加强风险管理,完善风险内控机制 由于信托制度的优势,信托投资公司可以同时涉足金融市场和产业市场,根据客户需要灵活设计项目运作方案,组合运用多个金融工具。所以,开展信托业务面临的风险更为复杂化、多样化。就寿险信托业务而言,从信托开始至终止,要面临信用风险、法律风险、流动性风险、投资风险及道德风险等。因此,信托公司在开展寿险信托业务时,要特别重视信托风险的管理,建立严格的风险内控机制和灵活对应机制。 4.3加强信托理财宣传,提高民众信托意识 重视信托思想的普及是日本信托业快速崛起的主要原因之一。由于信托制度在中国是舶来品,不少人对它较为陌生。再加上长期以来,信托机构的不规范经营以至造成声誉低下,使人们更加远离信托。因此,寿险信托市场的培育,离不开对信托知识的普及。可以借鉴国外信托发展经验,做好以下几方面工作:第一,借助媒体力量,积极宣传信托理念。第二,寻求社会各界支持,增强对信托行为的认同。第三,完善产品的推介营销,提升信托公司知名度。 五、结语 由于现阶段中国开展寿险信托业务的外部环境和内部条件已初步具备,所以信托投资公司将寿险信托业务作为下一个新的利润增长点是可行的。当然,目前开展寿险信托不可避免会遇到一些问题,如《保险法》目前对保险公司的业务存在诸多模糊甚至缺失之处,使寿险公司办理寿险信托业务难以落到可操作性层面,而信托投资公司在该业务中如何协调多方利益还需在实践中进一步探索。但是必须看到,在人口老龄化日益严峻的中国,市场对老年阶层的保障和遗产的法律属性重视程度逐渐增加,随着相关税制的建立和完善,寿险信托作为一种良好的理财方式,无疑会获得很大的发展。 寿险论文:寿险营销模式创新措施论文 摘要:本文从中国寿险公司面临的新情况,提出现在寿险的营销模式需要创新,并提出了,媒体营销,电话营销、方案营销等几种创新的营销模式,可供寿险企业在实际工作中参考。 关键词:寿险营销模式创新保险商品网络营销媒体营销 随着金融一体化进程的加深,中国寿险业发生了巨大的变革,传统的营销模式已被打破,新的模式正向更深更广的领域延伸。如何选择适当的寿险营销模式已成为推动中国寿险业营销策略步向个性化、多元化的至关重要的因素和推动中国寿险业健康发展的重要课题。 一、寿险营销模式的涵义 从营销学的观点出发,寿险营销就是指通过挖掘人们对保险商品的需求,设计和开发满足投保人需求的保险商品,并且通过各种沟通手段使投保人接受这种商品,并从中得到最大满足的过程。具体包括:保险市场的调查和预测,营销环境分析,投保人行为研究,新险种的开发,费率的厘定,寿险营销渠道的选择,产品的推销以及售后服务等一系列活动。 二、我国现有寿险营销模式与面临的问题 (一)我国现有的寿险营销模式 所谓“模式”按字面理解是指“某种事物的标准形式或使人可以照着做的标准样式”,具体到寿险营销模式应该是指较为成型的、大家都可运用的销售方式。决定寿险营销模式的因素很多,如法律因素,历史因素,市场需求因素及企业的产品、战略因素和渠道的选择及其组织等,但我们认为,其中起决定作用的是渠道因素,因此本文将主要从渠道方面探讨我国寿险营销模式。 在美国友邦进入上海之前,我国的寿险没有真正意义上的营销,也没有个人寿险的概念,业务以团险为主,销售方式主要是公司的业务员和行业,由于计划经济体制的影响,这一时期寿险的销售还带有大量的行政命令手段,并至今还在产生影响。1992年友邦进入上海,将个人人这一行销方式引入国内,随着平安及中国人寿和太保在全国推行个人人制度,这一销售方式发展迅猛,并成为国内寿险营销的主要渠道。总体看,目前的寿险营销已经形成个人业务以个人人为主导,团险业务以业务员直销和兼业为主导的营销模式,各公司没有明确的市场区隔目标,以圈地为主;产品没有本质区别;营销以产品为中心而不是以客户为中心。 (二)现有寿险营销模式存在的主要问题 1.渠道单一。个人与团险业务员在行业中占居绝对主导地位,而经纪、直销等渠道所占份额微不足道,既限制了保险业的发展,又不能满足不同客户的不同需求。 2.以产品而不是以客户为中心。现有销售模式下不同的渠道有不同的产品,出现同一客户拥有同一公司不同销售渠道的多张保单,同一公司多头服务的现象,不仅浪费企业成本,而且影响保险企业在客户中的品牌形象,也不利于建立和培养长期忠诚客户群。不以客户为中心的销售模式还造成保险企业间的经营方式雷同,各保险企业间没有明确的市场细分目标,产品大同小异,以同一产品应对各个层次的客户,体现不了个性化的营销特征。 3.中介严重不发达、不规范。由于体制及观念的原因,中介特别是经纪人在我国一直处于空白,近年虽然开始发展,但举步维艰。与国外相比,不仅数量少,而且由于成立时间短,经验少、规模不大,专业人士缺乏,难以发挥其应有的作用,大部分处于求生存的状态。另一方面,由于垄断因素等原因,中介的发展出现不规范的现象,如兼业的强制保险、乱收手续费,经纪人缺乏合理的佣金标准等,严重扰乱保险市场的公平竞争和发展。在现有营销方式下,保险公司地级市以下的分支机构主要行使展业职能,与保险公司和保险经纪公司的职能重合,形成的是一种竞争,而不是合作关系。 4.个人人定位不明确。从法律定位讲,个人人与保险公司属委托关系而不是劳动合同关系,但由于个人人的特殊性,保险公司对个人人的管理方面采取了一些类似员工的管理形式,如培训和考勤等,有的公司为了留住特别优秀的个人人,还采取了代为办理养老保险的措施。这使得社会上对个人人的定位产生误解,加大了保险企业对个人人的管理难度。5.人海战术,经营粗放。由于个人人队伍的增长能迅速带来保费的增长,而目前各保险公司都采取了跑马圈地的策略。令人担忧的是,在保费快速增长的压力下,个险盲目增员的方式也开始波及到团险队伍的发展管理,对保险业良好的社会形象产生极为不利的影响。 三、寿险营销模式创新的思路 (一)促进中介机构的发展 现在中国保监会已经放开了保险公司分支机构经营区域的限制,使保险公司可以结合本公司实际,根据当地业务情况,决定是采取设立分支机构,或通过保险中介机构,还是采取组合各种销售渠道的方式开展业务,而不是仅仅靠层层设机构、铺摊子、上人员来开展业务,这有利于保险公司,尤其是新公司在较短的时间内拓展业务,有利于保险公司将优秀竞争力转到产品设计和服务创新上来。进一步开放保险公司经营区域将有利于鼓励保险公司走集约化、效益化的发展道路,同时利用保险中介机构开展业务,大大地减轻了保险公司在营销管理方面的压力。显然保监会决心要改变目前保险中介弱小、保险公司分支机构过多的局面,这个政策从客观上给了保险中介机会,而对一些老牌公司的老网点有较大冲击。 (二)发展网络营销 与传统保险营销模式相比,保险网络营销具有如下明显的优势:1.经营成本低。保险公司通过网络销售保单,可以省却目前花费在分支机构网点及营销员上的费用。保险险种、公司评介等方面在信息电子化后可以节省印刷费、保管费。通过降低保险总成本可以降低保险费率,更好地吸引客户。2.信息量大,且具有互动性。网络就如同一位保险专家,不仅随时可以为客户提供所需的资料,而且简洁、迅速、准确,大大地克服了传统营销方式的缺陷。客户有什么要求和问题,可以在网上直接与保险公司联系。借助互联网,顾客足不出户就可以方便、快捷地访问保险公司的客户服务系统,获得诸如公司背景、保险产品及费率的详细情况,顾客可以随意访问多家保险公司的系统,比较其产品的价格。从中选择最合适的险种。3.节省营销时间,加速新产品的推出和销售。新产品设计出来后,几乎无需其他环节就可以立即进网,供顾客选择。由于网络的存在,投保人也用不着等待销售代表回复电话,可以自行查询信息,了解保险产品的情况。而且保险网络营销还具有24小时随时调用的优势,减少了市场壁垒,为保险公司提供了平等的竞争机会。 (三)大力拓展其他营销渠道 随着经济的发展,一些新兴的营销模式正试图重整游戏规则,如“媒体营销”、“电话营销”、“方案营销”等全新的营销模式将被中国寿险界首次引入。 1.媒体营销。所谓媒体营销是指保险公司利用大众传媒等工具传递公司和产品信息的一种营销方式。这种方式一改寿险业过去几乎不做广告的传统,通过高密集度的广告投放吸引目标客户。 2.电话营销。这种方式将完全抛弃现在银行保险、个人和团险营销模式,而引用“电话营销”手段。保险公司拥有庞大的电话营销队伍,营销人员将致电客户、介绍保险并询问是否有投保意愿。 3.方案营销。传统的销售是以产品为导向。而方案则创造了一种以客户需求为导向的全新模式,即从卖产品到卖方案。客户需要买什么样的保险产品,什么的险种最适合你的家庭,公司提供这样一个解决的方案给你。这就是所谓的“方案营销”。 虽然个人制将在未来很长一段时间内位居寿险营销主流地位,但国际寿险界现有的各种营销方式却将在中国陆续出现。多层次营销方式并存,借助科技手段营销模式创新将成为寿险界的发展趋势。 寿险论文:寿险在养老保险体系中的重要性论文 摘要:从我国的国情出发,采取“社会养老保险+商业养老保险+自我储蓄养老”的模式,并逐步降低对社会保险和自我储蓄养老的依赖,充分发挥商业寿险公司在我国未来养老保险体系中的作用,应该是我国社会保障体制改革的突破口。 关键词:寿险公司;养老保险体系;商业养老保险;社会养老保险 人总是会老的,于耄耋之年能否老有所养,是每个人都将面临的问题。根据第五次全国人口普查资料显示,2000年我国60岁以上者已达到10.86%(老龄社会临界点为10%),我国已步入老龄化社会,并成为世界老龄人口最多的国家之一。近20年间,中国60岁以上老年人口每年以3%左右的速度持续增长,目前已达到1.32亿,到2030年,我国60岁以上的人口将达到3.4亿,占总人口的21.36%。那时平均每四个人中就有一个老年人,加上我国独生子女政策的实施,到那时一对年轻夫妇上面,可能有四位父母,八位祖父母都健在。这么多的老人养老问题怎么解决,这是摆在我国面前的一个不可回避的现实难题。笔者认为,我国的社会保障体制改革,应采取“社会养老保险+商业养老保险+自我储蓄养老”的模式,并逐步降低对社会保险和自我储蓄养老的依赖,更多地依靠商业养老保险来满足消费者的养老保障需求,是解决这一难题的较好途径。之所以这样说,是因为寿险公司在开办储蓄养老保险方面有着极为有利的专业优势,在我国未来养老保险体系中能发挥极其重要的作用。 一、我国社会养老保险面临的问题 所谓社会养老保险是国家和社会根据一定的法律和法规,为解决劳动者在达到国家规定的解除劳动义务的劳动年龄界限,或因年老丧失劳动能力退出劳动岗位后的基本生活而建立的一种社会保险制度。国家有关文件规定,在劳动者年老或丧失劳动能力后,根据他们对社会所作的贡献和所具备的享受养老保险资格或退休条件,按月或一次性以货币形式支付的保险待遇,主要用于保障职工退休后的基本生活需要。 1997年,《国务院关于建立统一的企业职工基本养老保险制度的决定》中明确:基本养老保险只能保障退休人员基本生活,各地区和有关部门要在国家政策指导下大力发展企业补充养老保险,同时发挥商业保险的补充作用。目前,按照国家对基本养老保险制度的总体思路,未来基本养老保险目标替代率确定为58.5%。由此可以看出,今后基本养老金主要目的在于保障广大退休人员的晚年基本生活,并不能解决老人们“丰衣足食”安享晚年问题。况且,由于国力所限,加之我国的政治、经济体制改革正处于不断深化的过程,我国现在的社会养老保险制度还面临着许多问题。表现在如下方面: (一)社会养老保险仅涵盖城镇有固定工作单位的人,城镇人口中的自由职业者和待业人员以及广大农民无法享受 全面而完善的社会保障体系应该涵盖所有人群,包括非城镇人口,也就是通常所说的农民,也应该参加基本养老保险,达到法定“退休”年龄时也应能领取养老金。但这是一个非常艰巨的任务,决不是短期内所能完成的。目前即使在城镇人口中也并非全部都进入了社会保障体系,也有游离在基本养老保险之外的人群,他们就是自由职业者和待业人员,也就是没有工作单位或者没有固定工作单位的人。这些人的养老问题怎么解决,是摆在我国当前的一个不可回避的现实难题。显然,社会养老保险在短期内是无法解决的。 (二)人口老龄化的压力日益加剧,单纯依靠社会养老很难解决某些现实问题 西方发达国家通常在步入工业化社会后才会出现老龄化,且老龄化速度较慢。我国则在工业化的起始阶段、经济建设资金需求集中的情况下便进入老龄化,使资源配置陷入困境。据统计2000年我国60岁以上者已达到10.86%,到2030年,我国60岁以上的人口将达到3.4亿,占总人口的21.36%。目前,我国基本养老保险基金采用现收现付与基金积累相结合的部分积累制,这种平衡方式在我国人口老龄化到来时,会造成资金需求的急剧增长,社会负担加重,显然,单纯依靠社会养老很难解决这一问题。 (三)过高的社会养老保险费交纳标准和替代率,造成国家、企业负担过重,部分参与者无力负担,不利于国民经济的健康发展 我国社会养老保险制定的替代率为90%左右,而国际上一般为45-50%。我国企业养老保险,单位和职工个人的保险费交纳标准占职工工资总额的28%,单位和职工个人普遍感到难以承担。如果降低交纳标准,势必由国家财政补贴,则可能导致严重的财政危机。 (四)目前社会养老保险制度与国民收入分配变动的趋势不相适应 自改革开放以来,我国的国民收入一直呈现向个人倾斜的趋势,国家财政的宏观调控能力较弱。从1980年到1995年,财政收入占国内生产总值的比重由25.7%下降为10.9%。与此同时,居民个人收入增长迅速。按当年价格计算,1978年至1995年间,城市居民的收入以年均15.9%的速度增长,城市居民存款余额也以年均34.3%的速度增长,由154.9亿元增加到23466.7亿元。与之形成鲜明对比的是,我国绝大部分的社会养老费用仍然由国家和企业承担。不仅造成国家、企业负担过重,不利于国民经济的健康发展,也不利于人们自我养老保障意识的提高,造成过分依赖国家、企业局面。 (五)社会养老保险只能解决基本的退休养老问题,不能解决退休者退休后的生活水平下降问题 根据国务院的《关于建立统一的企业职工基本养老保险制度的决定》以及《国务院关于完善企业职工基本养老保险制度的决定》,《决定》实施后参加工作的职工,个人交费满15年的,退休后按月发给基本养老金。社会养老保险资金主要来源于:(1)用人单位按上年度职工月平均工资的20%提取;(2)个人按工资的8%提取。退休后将按月发给基本养老金。基本养老金待遇水平与缴费年限的长短、缴费基数的高低、退休时间的早晚直接挂钩。他们的基本养老金由基础养老金和个人账户养老金组成。退休时的基础养老金月标准以当地上年度在岗职工月平均工资和本人指数化月平均缴费工资的平均值为基数,缴费每满1年发给1%。个人账户养老金月标准为个人账户储存额除以计发月数,计发月数根据职工退休时城镇人口平均预期寿命、本人退休年龄、利息等因素确定。假定某地上年度在岗职工月平均工资和本人指数化月平均缴费工资的平均值为1000元,缴费满30年则他每月可拿到300元基本养老金。又假定该地平均预期寿命为80岁,个人账户养老金发放的比例是本人账户储存额除以240,该人60岁退休时,如果个人账户累计总和为6万元,那么,他退休后每月可拿到250元(60000÷240),两项合计550元,这点钱显然只能解决基本的养老问题。并不能解决老人们退休后“丰衣足食”安享晚年问题。 二、储蓄养老只能作为养老的辅助方式 我国人们具有良好的储蓄习惯,绝大多数的人选择储蓄的方式就是将钱存银行,因为银行储蓄具有风险小、存取方便、安全性强的优点。目前我国居民储蓄存款已经突破17万亿元,就充分说明老百姓对银行储蓄的偏爱,然而,通过银行储蓄本息的累积来实现自我储蓄养老的方式存在明显不足,只能作为养老保险体系中的辅助方式。 (一)银行储蓄收益低,浪费了资金的使用价值 按目前银行储蓄一年期存款利率4.14%计算,考虑到5%的利息税因素,实际名义存款利率仅为3.933%,将大量的钱放在银行,显然是浪费了资金的使用价值。 (二)银行储蓄无法抵御通货膨胀 2008年2月全国居民消费价格总水平指数为8.7%,如果以此来对照当前的存款利率,按一年期存款利率4.14%计算,考虑到5%的利息税因素,实际利率为-4.767%(即4.14%×0.95-8.7%)。它意味着你将100000存进银行,一年后它的实际价值变成了95233元,4767元就白白地蒸发掉了。面对通货膨胀压力增大的预期,将钱都放在银行里,作为自我储蓄养老资金显然不合时宜。 (三)银行储蓄属自发性行为,随意性太大 而自我储蓄养老是一个长期的计划,在这个资金积累的漫长过程中,很可能中途夭折。 储蓄既是一种预备手段,又是一种积累手段。作为预备手段,其作用是未雨绸缪。作为积累手段,它是为了实现未来某一耗资较大的消费而有目的地存钱。两者都是现代人实际的需要,所以,为将来老年幸福美满生活做适当地储蓄准备是一种非常明智的行为。但是,在现实生活中有一部分人总是难以主动地、自觉地储蓄,即使能到银行储蓄,由于银行储户可随时支取账户上的存款,在时间上、数额上并没有太多限制,因而存款就不易保住,一旦有什么开支,一下就取走了,使自我储蓄养老计划中途夭折。所以,自我储蓄养老只能作为养老保险体系中的辅助方式。 三、寿险公司在养老保险体系中可发挥重要作用 在我国深化养老保险体制改革的过程中,要想进一步减轻国家财政压力,必须提升个人的自我保障意识,充分发挥市场机制的积极作用,对我国养老保险制度进行重新设计。笔者认为,在我国未来的养老保险体系中,更多地依靠商业养老保险来满足消费者的养老保障需求,是解决这一难题的较好途径。 (一)寿险公司在养老保险体系可扮演重要的角色 受国力所限,我国社会养老保险虽覆盖一定范围,但还未达到覆盖全社会的程度,正需寿险公司在社会保障的空白地带发挥作用。同时,社会养老保险的保障水平只能保障退休人员基本生活,无法保障富裕的晚年生活,收入水平较高的阶层可通过购买寿险公司的养老保险,确保其有一个富裕的晚年生活。 (二)寿险公司的资源配置 寿险公司可以更加合理地配置资源,作出最佳投资策略,提高资金利用率,使养老基金产生最佳的资本配置和最高的投资回报率,从而更好地保护养老金领取人的利益。 (三)寿险公司养老基金的积累方式 寿险公司的养老基金积累方式比较适应我国未来人口快速老龄化和城市化的发展趋势,符合世界各国养老保险制度由现收现付方式向基金积累方式改革的趋势,与我国国民收入分配格局的变化相适应。 (四)寿险公司的优势 寿险公司之所以在许多国家养老保险中担当举足轻重的角色,还在于其拥有其他机构不可比拟的优势。 1.寿险公司拥有经验丰富的精算师,可准确制订交费标准和给付水平,根据谨慎的精算原理保证养老金的稳健运用和给付安全。 2.寿险公司拥有众多的投资和理财专家,在市场机制的作用下,寿险公司会制订最佳的投资组合,在确保安全性的前提下,保证养老基金最大限度地保值增值;同时,通过加强成本核算,尽力降低经营成本,为养老金所有人提供优质高效的服务。 3.寿险公司承诺的养老金给付具有极高的安全性,养老金领取人的利益可得到充分保障。寿险公司的经营接受政府金融监管部门的严密监管,促使寿险公司进行稳健经营,提取足够的责任准备金,以保证充足的偿付力和流动性。 4.商业寿险公司经营养老保险业务符合国际惯例。无论在养老保险体制比较成熟的西方发达国家,还是养老保险体制正走向完善的拉丁美洲国家,寿险公司均在养老保险制度运行中发挥着举足轻重的作用。 (五)通过购买寿险,可以帮助人们养成计划储蓄的美德 由于商业养老保险是一种带有一定强制性的“储蓄”,当保险合同生效后,投保人便要根据合同的规定按期交纳保费,以维持保单的有效性,直至保单期满为止。这样,投保人便能有计划地把资金积累起来,养成有规律储蓄的好习惯。到约定领取养老保险金时,才能按时领取养老保险金,或在退保时得到现金价值。由于退保损失大,所以人们一般都不愿退保,这样就迫使人们“存”一笔钱在人寿保险公司,做到细水长流,源源不断,保其一生。这不仅解决了自我储蓄养老不主动、不自觉,随意性太大的缺陷;也解决了银行储蓄存款,由于支取太方便,很多人往往因为经不起物质的诱惑,令储蓄养老计划半途而废的问题;还可以为愈来愈老龄化的社会和独生子女后代减轻负担,使老了的自己依旧拥有尊严。 综上所述可见,从我国的国情出发,采取“社会养老保险+商业养老保险+自我储蓄养老”的模式,并逐步降低对社会保险和自我储蓄养老的依赖,充分发挥商业寿险公司在我国未来养老保险体系中的作用,不仅是必要的,而且也是可行的,应该是我国社会保障体制改革的突破口。 寿险论文:寿险营销模式创新措施论文 [摘要]本文从中国寿险公司面临的新情况,提出现在寿险的营销模式需要创新,并提出了,媒体营销,电话营销、方案营销等几种创新的营销模式,可供寿险企业在实际工作中参考。 [关键词]寿险营销模式创新保险商品网络营销媒体营销 前言 随着金融一体化进程的加深,中国寿险业发生了巨大的变革,传统的营销模式已被打破,新的模式正向更深更广的领域延伸。如何选择适当的寿险营销模式已成为推动中国寿险业营销策略步向个性化、多元化的至关重要的因素和推动中国寿险业健康发展的重要课题。 一、寿险营销模式的涵义 从营销学的观点出发,寿险营销就是指通过挖掘人们对保险商品的需求,设计和开发满足投保人需求的保险商品,并且通过各种沟通手段使投保人接受这种商品,并从中得到最大满足的过程。具体包括:保险市场的调查和预测,营销环境分析,投保人行为研究,新险种的开发,费率的厘定,寿险营销渠道的选择,产品的推销以及售后服务等一系列活动。 二、我国现有寿险营销模式与面临的问题 (一)我国现有的寿险营销模式 所谓“模式”按字面理解是指“某种事物的标准形式或使人可以照着做的标准样式”,具体到寿险营销模式应该是指较为成型的、大家都可运用的销售方式。决定寿险营销模式的因素很多,如法律因素,历史因素,市场需求因素及企业的产品、战略因素和渠道的选择及其组织等,但我们认为,其中起决定作用的是渠道因素,因此本文将主要从渠道方面探讨我国寿险营销模式。 在美国友邦进入上海之前,我国的寿险没有真正意义上的营销,也没有个人寿险的概念,业务以团险为主,销售方式主要是公司的业务员和行业,由于计划经济体制的影响,这一时期寿险的销售还带有大量的行政命令手段,并至今还在产生影响。1992年友邦进入上海,将个人人这一行销方式引入国内,随着平安及中国人寿和太保在全国推行个人人制度,这一销售方式发展迅猛,并成为国内寿险营销的主要渠道。总体看,目前的寿险营销已经形成个人业务以个人人为主导,团险业务以业务员直销和兼业为主导的营销模式,各公司没有明确的市场区隔目标,以圈地为主;产品没有本质区别;营销以产品为中心而不是以客户为中心。 (二)现有寿险营销模式存在的主要问题 1.渠道单一。个人与团险业务员在行业中占居绝对主导地位,而经纪、直销等渠道所占份额微不足道,既限制了保险业的发展,又不能满足不同客户的不同需求。 2.以产品而不是以客户为中心。现有销售模式下不同的渠道有不同的产品,出现同一客户拥有同一公司不同销售渠道的多张保单,同一公司多头服务的现象,不仅浪费企业成本,而且影响保险企业在客户中的品牌形象,也不利于建立和培养长期忠诚客户群。不以客户为中心的销售模式还造成保险企业间的经营方式雷同,各保险企业间没有明确的市场细分目标,产品大同小异,以同一产品应对各个层次的客户,体现不了个性化的营销特征。 3.中介严重不发达、不规范。由于体制及观念的原因,中介特别是经纪人在我国一直处于空白,近年虽然开始发展,但举步维艰。与国外相比,不仅数量少,而且由于成立时间短,经验少、规模不大,专业人士缺乏,难以发挥其应有的作用,大部分处于求生存的状态。另一方面,由于垄断因素等原因,中介的发展出现不规范的现象,如兼业的强制保险、乱收手续费,经纪人缺乏合理的佣金标准等,严重扰乱保险市场的公平竞争和发展。在现有营销方式下,保险公司地级市以下的分支机构主要行使展业职能,与保险公司和保险经纪公司的职能重合,形成的是一种竞争,而不是合作关系。 4.个人人定位不明确。从法律定位讲,个人人与保险公司属委托关系而不是劳动合同关系,但由于个人人的特殊性,保险公司对个人人的管理方面采取了一些类似员工的管理形式,如培训和考勤等,有的公司为了留住特别优秀的个人人,还采取了代为办理养老保险的措施。这使得社会上对个人人的定位产生误解,加大了保险企业对个人人的管理难度。5.人海战术,经营粗放。由于个人人队伍的增长能迅速带来保费的增长,而目前各保险公司都采取了跑马圈地的策略。令人担忧的是,在保费快速增长的压力下,个险盲目增员的方式也开始波及到团险队伍的发展管理,对保险业良好的社会形象产生极为不利的影响。 三、寿险营销模式创新的思路 (一)促进中介机构的发展 现在中国保监会已经放开了保险公司分支机构经营区域的限制,使保险公司可以结合本公司实际,根据当地业务情况,决定是采取设立分支机构,或通过保险中介机构,还是采取组合各种销售渠道的方式开展业务,而不是仅仅靠层层设机构、铺摊子、上人员来开展业务,这有利于保险公司,尤其是新公司在较短的时间内拓展业务,有利于保险公司将优秀竞争力转到产品设计和服务创新上来。进一步开放保险公司经营区域将有利于鼓励保险公司走集约化、效益化的发展道路,同时利用保险中介机构开展业务,大大地减轻了保险公司在营销管理方面的压力。显然保监会决心要改变目前保险中介弱小、保险公司分支机构过多的局面,这个政策从客观上给了保险中介机会,而对一些老牌公司的老网点有较大冲击。 (二)发展网络营销 与传统保险营销模式相比,保险网络营销具有如下明显的优势:1.经营成本低。保险公司通过网络销售保单,可以省却目前花费在分支机构网点及营销员上的费用。保险险种、公司评介等方面在信息电子化后可以节省印刷费、保管费。通过降低保险总成本可以降低保险费率,更好地吸引客户。2.信息量大,且具有互动性。网络就如同一位保险专家,不仅随时可以为客户提供所需的资料,而且简洁、迅速、准确,大大地克服了传统营销方式的缺陷。客户有什么要求和问题,可以在网上直接与保险公司联系。借助互联网,顾客足不出户就可以方便、快捷地访问保险公司的客户服务系统,获得诸如公司背景、保险产品及费率的详细情况,顾客可以随意访问多家保险公司的系统,比较其产品的价格。从中选择最合适的险种。3.节省营销时间,加速新产品的推出和销售。新产品设计出来后,几乎无需其他环节就可以立即进网,供顾客选择。由于网络的存在,投保人也用不着等待销售代表回复电话,可以自行查询信息,了解保险产品的情况。而且保险网络营销还具有24小时随时调用的优势,减少了市场壁垒,为保险公司提供了平等的竞争机会。 (三)大力拓展其他营销渠道 随着经济的发展,一些新兴的营销模式正试图重整游戏规则,如“媒体营销”、“电话营销”、“方案营销”等全新的营销模式将被中国寿险界首次引入。 1.媒体营销。所谓媒体营销是指保险公司利用大众传媒等工具传递公司和产品信息的一种营销方式。这种方式一改寿险业过去几乎不做广告的传统,通过高密集度的广告投放吸引目标客户。 2.电话营销。这种方式将完全抛弃现在银行保险、个人和团险营销模式,而引用“电话营销”手段。保险公司拥有庞大的电话营销队伍,营销人员将致电客户、介绍保险并询问是否有投保意愿。 3.方案营销。传统的销售是以产品为导向。而方案则创造了一种以客户需求为导向的全新模式,即从卖产品到卖方案。客户需要买什么样的保险产品,什么的险种最适合你的家庭,公司提供这样一个解决的方案给你。这就是所谓的“方案营销”。 虽然个人制将在未来很长一段时间内位居寿险营销主流地位,但国际寿险界现有的各种营销方式却将在中国陆续出现。多层次营销方式并存,借助科技手段营销模式创新将成为寿险界的发展趋势。 寿险论文:寿险企业的市场营销环境特征论文 寿险公司的市场营销活动,是在一定的环境里进行的,这种环境并处于连续的变化之中。寿险公司的市场营销过程,就是一种适应不断变化的环境,并对变化的环境作出反应的动态过程。各种环境力量或因素的变化,既可以给寿险营销带来机会,也可能形成某种威胁。因此,寿险公司必须采取措施,监视和预测市场营销环境的发展和变化,准确、细致地认识和把握市场营销环境,并努力使公司的经营目标和市场营销环境各因素保持协调、平衡,才能保证经营目标的实现和公司的健康发展。 寿险企业的市场营销环境,是寿险企业外部与市场营销活动有关的因素与寿险企业内部影响市场营销的因素的总和。因为寿险企业市场营销活动的成败,不仅受外部环境的影响,还受内部因素的制约。寿险市场营销就是要把外部环境与内部因素结合起来,协调发展,取得动态平衡。 一、寿险营销的外部环境 (一)基础环境 1经济环境 (1)经济发展水平。寿险是经济发展的产物,并随着商品经济的发展而不断发展。经济繁荣时,社会对寿险商品的消费水平相对提高,寿险市场需求增长,通过市场机制的作用,寿险企业经营规模就会扩大,经济效益就会提高。反之,情况则相反。因此,经济发展水平对寿险企业的发展速度和规模起决定性的作用。 经济发展水平是一个综合指标,寿险企业在进行经济发展水平分析时,应着重考察以下因素:a、社会购买力;b、消费者收入;c、消费者支出模式的变化。 (2)宏观经济政策和经济体制。经济体制是一切经济活动的前提,宏观经济政策则体现着宏观经济发展的方向,它们必然影响和制约着寿险企业的市场营销活动。随着我国的经济体制由传统的计划经济向市场经济转变,给寿险业带来了巨大的机遇。另一方面,我国寿险企业也应当尽快改变原有计划经济体制下的一套运作模式,提高服务质量和工作效率,以适应市场经济的要求。 2社会政治环境 主要包括那些能够强制和影响社会上各种组织和个人行为的政治体制、法律、政府机构、公众团体。寿险企业,作为社会经济的一个微观主体,其营销活动必定要受到政治环境的影响和制约。 (1)政治体制。它制约和规范着各种组织的行为,不管是寿险业还是非寿险业。 (2)各种法令法规。尤其是《保险法》和相关经济法规,不仅规范寿险企业的行为,而且还将影响寿险企业内部险种结构的变化、新险种的开发以及发展速度等各方面。 (3)政府的政策。法令法规一般来说相对稳定,但政府的政策,特别是与寿险企业密切联系的税收政策、产业政策、金融政策等是对许多重大政治、经济问题作出适时、适当的反映,因而对寿险企业市场营销活动的影响更为频繁。 (4)主管政府机构。包括对寿险企业某些业务活动进行管理的政府机构,如工商局、税务局、财政部、中国人民银行等。 (5)公众。这里不是指一般的老百姓,而是指所有实际上或潜在地关注、影响着寿险企业达到其经营目标的能力的公众。主要包括:a、媒介公众,主要是报纸、杂志、无线电广播和电视等影响广泛的大众媒介。b、公众团体。在西方常被称为“压力集团”(presuregroup),指为维持某些部分的社会成员利益而组织起来的会对立法、政策和社会舆论产生重大影响的各种社会团体。例如消费者协会。 3人口环境 由于寿险市场是由那些具购买欲望且有购买能力的人所构成的,因此,人口的数量、分布、构成、教育程度以及这些因素的发展动向就构成了寿险企业市场营销活动的人口环境。人口环境对市场需求的影响是深刻的,也是整体性的和长远性的,因而影响寿险企业市场营销机会的形成和目标市场的选择。 (1)人口总量。 (2)年龄结构。 (3)人口的地理分布。 (4)家庭规模、家庭类型及其变动、家庭职能的变化。 (5)人口环境的变化动向。包括:a、人口出生率的变动。b、人口的流动性,即人口的迁移活动。 4社会文化环境 中国的传统文化以小农经济为基础,以宗法家庭为背景形成,是一种重视人际关系、伦理道德的文化,对于我国寿险企业市场营销活动有着极为深远的影响。 此外,我国以及国内各地区的文化教育水平对寿险营销的影响也不容忽视。一般而言,文化教育的普及程度高低与人们接受寿险产品的难易程度呈正相关关系;而就文化教育的深度而言,文化层次较高的人,一般接受新事物较快,容易转变传统的“养儿防老”观念,寿险意识较强,而对于文化层次较低的人来说,则很难转变其观念。 寿险企业进行市场营销考虑文化环境时,应注意以下几个方面的差异,并采用不同的营销方式: (1)民风习俗、礼仪交往的不同,影响着营销方式的选择; (2)不同的民族有不同的文化传统和民风习俗、礼仪; (3)宗教信仰的不同,会导致文化倾向、禁忌的不同; (4)不同的职业,不同的阅历,在购买倾向上有不同的态度。 5科技环境 科学技术深刻影响着人类历史的进程和社会经济生活的各个方面,其中包括寿险企业的市场营销活动。科技进步给寿险企业市场营销活动带来的巨大影响表现在: (1)日新月异的科学技术在社会生产中的广泛应用,使灾害事故可能造成的人身损毁的伤害程度不断扩大。(2)科学技术的不断发展,将使寿险企业控制风险的能力显著增强。(3)新技术的发展会使人们的消费习惯、行为方式等发生变化,同时会带来新的交易方式、销售手段。 (二)相关环境 1消费者的风险和寿险意识 消费者包括已购买寿险商品的顾客(投保人)和尚未购买寿险商品的潜在的顾客。 如果寿险消费者具有明确而积极的风险和保险意识,不仅可以为寿险经营提供良好的心理气氛,而且还可促进保户积极配合寿险企业的工作,提高寿险经营的经济效益和社会效益。同时,消费者还可能根据自身风险特点和对寿险的需求,向寿险企业申请特殊种类寿险,或为寿险经营提出各种建议和意见,推动寿险业的发展。此外,消费者若具有较强的风险和保险意识,还能够监督寿险企业的经营活动,从而促使寿险公司提高经营管理水平。 因此,寿险经营者应因势利导,提高消费者认识、估价、处理风险和妥善利用寿险手段管理风险的能力,进而为寿险经营创造一个良好的心态环境。 2竞争对手的状况 寿险市场竞争主要包括两个方面,一是同业竞争,即寿险企业之间在经营规模、险种、信息、服务质量和价格水平上展开的竞争;二是行业间的竞争,即寿险企业同其它行业相互渗透,乃至引起资金转移而产生的竞争。目前,我国寿险市场竞争的格局已初步形成,寿险企业中既有国有独资企业,又有股份制企业;既有中资企业,又有合资、外商独资寿险企业。寿险市场竞争状况日益激烈。这就要求寿险企业增强意识,敢于竞争,重视对寿险市场竞争状态的研究,掌握竞争对手的情况,据此确定经营对策,充分发挥自己打击竞争优势,出奇制胜。 3寿险营销中间人 寿险营销中间人是指帮助寿险企业推销寿险商品给最终消费者以及其他服务的机构及人员,具体包括:保险人,保险经纪人,营销服务机构(如广告商、寿险咨询机构)及金融机构等。营销中间人为寿险企业推销产品,并提供咨询、广告等种种便利营销活动的服务。寿险企业在开展营销活动时,要综合考虑营销中间人的实力、服务及其它变化,并在营销环境分析时,深入考虑这些因素,与这些力量建立起密切有效的联系,提高营销活动的适应性。 二、寿险营销的内部环境 内部环境实际上是寿险企业的内部与营销活动有关系的因素。换言之,市场营销是企业各个方面工作的综合反映,是企业内部实力的综合体现。寿险公司内部各个部门、各种管理层次之间的分工是否合理、合作是否协调、目标是否一致、是否团结合作等直接影响着公司整体的工作效率,影响着营销决策和营销方案的实施。 (一)寿险经营目标 寿险经营目标,是指寿险企业在充分利用现有经营条件的基础上,经过努力所要达到的经营目的和标准。寿险公司作为市场经济中的一个经济主体,其经营目标就是通过寿险服务,保障社会公众经济生活的安定,实现企业自身利润最大化。上述目标是寿险经营活动的最终目的和行为标准,是寿险企业经营决策的前提和企业经营的指南。 (二)寿险经营策略 寿险经营的内外环境纷繁复杂,尤其是外部经营环境变化频繁且难以预测和控制,如经济周期、科技进步、消费习惯、市场需求等各种因素的变化,都可能严重影响寿险经营活动的顺利进行和经营目标的实现。对此,寿险经营者应该事先作好充分的准备,针对经营环境的每一重大变化,制定出一个或多个应变方案和对策,确保寿险经营的稳定性和经营目标的实现。同时,根据变化了的形势,随时修正和调整经营策略,以适应寿险经营活动的需要。 寿险经营策略的主要内容有: 1市场开发策略; 2促销策略; 3盈利策略。 市场开发策略既包括原有市场的扩张,也包括新市场的开拓,具体来说有市场浸透策略、市场开拓策略、新产品开发策略以及混合策略等内容。寿险企业在选择市场开发策略时,应根据具体的经营战略、经营市场及其他因素来决定选择其中的一种或同时采用多种策略。 促销就是向消费者介绍和宣传寿险商品和服务以促进和影响人们的购买行为和消费方式。具体包括广告、人员推销、销售促进、宣传和公共关系引导等五种促销方式。每种促销方式都有其长处和不足,寿险公司应将各种促销形式有机地结合起来,形成不同的促销策略,以更好地推进寿险商品的销售。 盈利策略是指为实现寿险经营的利润目标所采取的行动方案。主要包括低成本策略、高收入策略和多角化经营策略。寿险公司根据自身实际情况采用降低业务费用、节约开支、开展新业务、扩大经营规模或是多方位经营等方式来实现企业的利润目标。 (三)寿险企业经营管理水平 寿险企业的经营管理是指对寿险经营各个环节(即展业、承保、赔付、投资),保险与寿险信息等活动进行计划、组织、协调和控制活动。 通过对寿险经营各环节的计划和调控,掌握市场对寿险的需求和变化,设计相应的险种和提供费率标准,正确运用寿险资金和增强企业偿付能力,促进寿险企业业务管理技术和经营管理水平的提高,实现寿险企业经营的预期目标;通过对保险管理,完善寿险环节,从而拓宽承保范围和保证业务的质量;通过寿险信息管理,及时掌握国内外寿险市场的动态和行情,为制定寿险企业经营战略提供参考依据,保证寿险展业、承保、赔付和投资决策的科学性。 总之,寿险市场营销环境是由外部环境和内部环境构成的,它们相互作用,相互制约。从本质上说,外部环境是不可控的,而内部环境则可以控制。因此,寿险企业的市场营销活动、寿险企业的内部环境要顺应外部环境的变化,使其构成一个协调、统一的有机系统,共同促进寿险业的良性发展。 寿险论文:寿险公司资产配置策略论文 摘要:寿险公司通过合理的资产配置,一方面可以增加公司的利润,扩大积累和增强公司的偿付能力;另一方面可以增加积累资金向投资的转化,通过资本市场等渠道,向外输出资本,推动国民经济的发展。寿险投资的一般条件限制为安全性、流动性、收益性;特殊条件约束有对称性、替代性、分散性、转移性、平衡性。现代经济中寿险资金可以投资的渠道受到监管机构的严格限制,虽有所放宽,但仍然受到一定限制,寿险公司的投资资产类别一般可以分为银行存款、债券、股票、固定资产以及贷款、产业投资、融资租赁、产权交易等方式。 关键词:寿险公司;资产配置;资金运用 随着我国保险业的不断发展,截至2007年3月底,保险业总资产达到2.24万亿元,保险资金运用余额2.04万亿元,其中,银行存款6344.1亿元,占比31%;债券投资9910.2亿元,占比48.5%;股票投资和证券投资基金3732.6亿元,占比18.3%。目前,我国保险资金的投资渠道也在不断放宽,从投资银行存款、债券、基金、股票等金融资产,拓展到股权投资,基础设施建设等实业投资。虽然多元化的投资可以分散风险,但是如何在资产回报和承担风险间寻求合理平衡,就需要保险公司合理配置资产。 一、寿险公司资产配置的意义 寿险公司通过合理的资产配置,一方面可以增加公司的利润,扩大积累和增强公司的偿付能力;另一方面可以增加积累资金向投资的转化,通过资本市场等渠道,向外输出资本,推动国民经济的发展。 (一)寿险资产配置对公司的意义 寿险资产的配置直接关系到公司经营的稳定。首先,寿险公司要实施经济补偿功能,寿险资金就必须不断保值增值。在寿险公司的经营过程中,寿险资金面临着各种风险,如利率风险、通货膨胀风险,如果不对寿险资金进行合理配置,收取的保费将不足以保证履行将来的赔付义务,公司的经营费用也没有办法保证,这就会影响到公司的正常经营。 其次,寿险市场的竞争日趋激烈,寿险公司往往通过降价进行展业。费率的下降使得寿险公司的承保利润越来越小,甚至出现利润为负的情况,因此寿险公司更加需要通过合理的资产配置来确保寿险资金的保值增值,这样才能通过价格竞争来稳定或扩大市场份额。 (二)寿险资产配置对资本市场的意义 2006年《国务院关于保险业改革发展的若干意见》明确提出保险是金融体系的重要组成部分,当前加快保险市场发展,推进保险市场与货币市场、资本市场及外汇市场的互动与协调,对促进金融市场健康发展和构建社会主义和谐社会具有十分重要的意义。 寿险资产配置和资本市场是互动互补的关系。寿险资产配置很大程度上需要通过资本市场来完成,寿险资金进入资本市场,可以扩大资本市场的规模,推动资本市场的成长和结构的改善,同时寿险公司作为稳健的机构投资者,可以减小资本市场的波动性。 二、寿险公司资产配置的资金规模限制 (一)寿险资金的来源及性质 寿险公司资产配置的前提是寿险资金的来源。寿险资金的来源主要可以分成两个部分:一部分是作为所有者权益项目的自有资金;另一部分是作为负债项目的有偿借人资金。具体来源包括:寿险公司的资本金、保证金、各类准备金、公积金、未分配盈余等。其中各类准备金占据寿险资金的绝对比重。 寿险资金的性质取决于寿险资金的来源。寿险资金的主要构成是各类责任准备金,从而准备金决定了它的性质,而准备金是由其经营的业务产生的,因此寿险资金是由寿险公司的业务性质决定的。目前,我国寿险公司的产品主要有人寿保险、年金产品、健康险、意外险、万能险和投连险等。人寿保险和年金产品是最具代表性的寿险产品,因此可以根据它们的性质来探讨寿险资金的性质。寿险和年金产品的主要功能是保障和储蓄,从而寿险资金的性质实质上是一种社会储蓄资金,是一种延迟的消费资金,即把初次分配中用于社会消费的一部分资金通过再次分配转移到投资领域,用于社会扩大再生产。寿险资金的这一特性不仅决定了寿险资金投资的必要性,而且也决定了寿险资金运用的限制。 (二)寿险资金来源对投资规模的约束 寿险公司的生存和发展表现为资金不断循环流动的过程,资金流动过程的起点是寿险资金的流人,即资金的来源,资金流动过程的终点是保险金的给付和理赔。从资金流动的整体特征来看,表现为大量资金不断地往返运动。由于风险事故的不确定性,必然形成一个最低规模的资金存量,使保险投资成为可能。寿险公司只有具备一定的资金来源才能进行投资运用,资产配置才会成为可能。寿险资金来源不仅会约束寿险投资的规模,而且会约束资产配置的结构。 寿险资金的来源对投资规模的约束体现在对初始规模的约束和存量规模的约束。初始规模使投资具有可能性,而存量规模则使投资具有连贯性和可调性。无论是初始规模还是存量规模,都表现为对寿险资金投资规模的约束。 三、寿险公司资产配置的投资限制 保险投资与一般的投资活动没有本质的区别,一般的投资原则同样适用于保险投资。但是由于保险经营的特殊性和保险投资资金的负债性、返还性,寿险投资不仅要符合投资的一般要求,还要符合保险经营的特定要求,这些要求不仅影响到保险投资的风险、收益,还影响到寿险投资的规模、方向和结构。 1948年,英国精算师Pegler提出了保险投资的四大原则:一是保险投资的目的是获取最大的可能收益;二是为了保障资金的安全,保险投资应尽量分散;三是投资结构应该多样化,保险公司的投资经理应当根据未来趋势选择新的投资方式;四是保险投资政策应该兼顾社会效益和经济效益,应符合社会经济发展的趋势。 (一)寿险投资的一般条件限制 1.安全性条件 保险公司属于风险规避型的投资机构,对保险投资的风险边际损失反映比较敏感。保险公司的效用曲线虽然会随着投资收益的增加而增加,但边际效用是递减的,即风险越大,其带来的投资收益的边际效用越来越小。 2.流动性条件 寿险公司始终会产生资金的流人和流出,由于死亡率和退保率等因素,资金的流人流出存在一定的不确定性,所以为了保证保险金和退保金的给付,保险投资必须保持一定的流动性。 3.收益性条件 由于寿险精算费率都有预定利率规定,这是保险公司的最低收益率要求,保险公司要保证给付和盈余,其投资收益必须要超过保单的预定利率。因此,寿险公司作为风险规避的机构投资者,要同时考虑三方面的投资约束,这就需要寿险公司在资产配置上做好选择。高度的风险规避就需要寿险公司多持有现金、银行存款等无风险资产;流动性要求就需要寿险公司保持较高比例的金融资产,控制投资于地产和基础设施等领域的资产比例;收益性要求又需要寿险公司投资于股票、风险投资等风险资产。 (二)寿险投资的特殊条件约束 由于寿险资金的特殊性,寿险投资必须在既定的规模和结构的约束下实现保险投资收益的最大化。 1.对称性条件 对称性条件约束要求寿险公司在业务经营中注意资金来源和资金运用的对称性,也就是寿险投资要使投资资产在期限、收益率和风险度量方面与资金来源的相应要求相匹配,以保证资金的安全性和流动性。例如资本金、总准备金等一般可配置长期资产,各种准备金则要根据责任期限的长短来分别配置资产。当然,对称性条件只要求资金来源和资金运用大体一致,并不要求配置的资产在偿还期、收益率、风险度量等方面与资金来源保持绝对一致,否则就会影响寿险资产配置的灵活性,以及资产组合的投资收益,而且实际业务中要做到绝对对称基本没有可能。 2.替代性条件 替代性条件约束要求寿险公司在制定投资策略时,根据资金的来源、保单的性质、期限以及保险金给付的情况对投资目标进行定位;其次是充分利用各种投资形式在安全性、流动性和收益性等方面的对立统一关系,寻求与寿险公司业务相适应的资产结构形式;最后在某一投资目标最大化的前提下,力求能使其他目标在既定的范围内朝最优的方向发展,或者牺牲一个目标来换取另一个目标的最优化。 3.分散性条件 分散性条件约束要求寿险投资策略的多元化,资产配置结构的多样化,尽量选择相关系数小的资产进行资产配置,以降低整个寿险投资组合的风险程度。分散性条件是安全性条件的直接要求。为了满足这个要求,首先,寿险公司的投资产品要多样化,在保险法允许的范围内采取多项投资,尽量分散投资风险;其次,在投资地域上要尽量分散,对股票和债券的投资风险在国际金融市场进行分散;再次,投资资产规模尽量分散,投资于同一行业的资金规模不能过大;最后,适度控制寿险投资的结构和比例,即投资于某种形式资产的最高比例限制和对某项资产的最高比例限制。 4.转移性条件 转移性条件约束指寿险投资时寿险公司可以通过一定的形式将投资风险转移给其他方,以降低自身的风险。最常用的风险转移方式有:一是转让,即通过契约性的安排让合约的另一方承担一定的风险,如通胀时期的浮动利率债券;二是担保,如保单质押贷款、第三方保证贷款等;三是再保险或购买风险证券化的保单,将风险转移给再保险人或资本市场的投资者;四是套期保值,寿险公司通过持有一种资产来冲销持有另一种资产的风险,从而达到降低自身风险的目的。 5.平衡性条件 平衡性条件要求寿险公司投资的规模与资金来源规模大体平衡,并保证一定的流动性,既要防止在资金来源不足的情况下进行投机性的卖空买空交易,增加投资的风险性,又要避免累积大量资金不运作或少运作而承担过高的机会成本,无法保证将来的保险金给付要求。 四、寿险公司资产配置的渠道限制 寿险公司作为一个企业,要对寿险资金进行有效运用,使之保值、增值。现代经济中寿险资金可以投资的渠道受到监管机构的严格限制,虽有所放宽,但仍然受到一定限制,寿险公司的投资资产类别一般可以分为银行存款、债券、股票、固定资产以及贷款、产业投资、融资租赁、产权交易等方式。 反映了我国保险业2000年~2006年间银行存款、债券和证券(基金和股票)三类资产的实际投资比例的变化情况。 五、当前寿险公司资产管理的趋势 简单地从传统资产配置的方法——有效边界分析确定合理收益均衡的资产配置方法,由于没有考虑负债的特征,对于保险业而言并不适用。保险资金资产配置要引入资产负债管理的思想,充分考虑保险负债和资产的特性。目前,我国利率市场化的不断推进,利率的管制放松,利率的波动更加难以预测。因此,保险资金资产配置首先必须建立在对保险负债和资产价值及其利率敏感性的准确评估的基础上。寿险公司的资产项目市场化程度比较高,价值相对容易确定。而寿险公司的负债项目主要是各项责任准备金,其市场交易很少,价值确定比较困难。在利率环境相对稳定的情况下,负债的法定评估——法定准备金相对能够代表负债的真实价值,但在利率波动较大的情况下,准备金的波动也会很大。 国外对寿险保单价值的评估研究始于上世纪60年代,开始时假设死亡率和利率都是已知和确定的,那么保单价值和准备金也是确定的。在随后的研究中,有学者放宽了条件限制,假设利率是确定的,死亡率是随机变量。有学者在寿险价值评估中首先引入随机利率模型,考虑了寿险与年金中死亡率与利率均为随机的情况。我国学者的相关研究起步相对较晚,田吉山、刘裔宏利用Wiener过程对随机利率下的年金给付、年金保费进行了研究,并推出了相应模型。魏静、王永茂对利率的随机性采用反射布朗运动建模,在保证利率恒正的情况下,给出了连续缴费模式下时刻S的增额寿险责任准备金的一般表达式。 对于保险业资产配置研究,国外大部分集中在年金产品和养老金。国内学者在这方面的研究较少,特别是在寿险资产问题上的研究基本都停留在对投资渠道和投资风险的阐述,真正涉及资产配置的基本没有,这应该是今后我们应该加以重点关注的。 寿险论文:寿险公司客户经营策略论文 [摘要]良好和有效的客户经营,可以给保险公司带来许多利益,如增加保费、降低成本、提高利润、通过转介绍带来新客户、提高业务人员的留存率等。但目前寿险公司对客户经营的认识仍存在一些误区,如更多地关注新保单和新客户、仅仅停留在简单的服务上等,阻碍了客户经营水平的提高。有效客户经营的途径主要有:选择盈利客户,发挥服务员工的关键作用,留住有价值的客户,正确处理客户经营与成本控制、风险控制和提升服务的关系。 [关键词]客户价值,客户经营,客户服务 随着我国寿险市场经营主体的不断增加,各寿险公司都在加强保险新产品的研发力度,推陈出新的产品周期也越来越短,但由于保险产品同质化和易于仿效等因素的存在,没有一家寿险公司能在产品方面保持较长时间的领先地位。因此,各寿险公司的竞争优势主要体现在客户服务和机构网络上,哪家公司拥有更多的客户,就意味着哪家公司在市场中拥有了更多的资源,而拥有并通过一些方法留住客户,是企业获得可持续发展的动力源泉。 一、客户价值及客户经营的重要性 (一)基本概念 客户价值是指企业从与其具有长期稳定关系并愿意为其提供的产品和服务承担合适价格的客户中获得的利润,即顾客对企业的利润贡献。“长期的稳定的关系”表现为客户的时间性,即客户生命周期(CLV)。一个偶尔与企业接触的客户和一个经常与企业保持接触的客户对于企业来说具有不同的客户价值。这一价值是根据客户消费行为和消费特征等变量所测度出的客户能够为企业创造的价值。 客户经营是指不断地将客户资源进行有效地整合与配置,使之不断地产生新的有效的能量,并且将这种能量最大限度地释放,实现客户价值最大化的行为。 (二)客户价值分类 对客户价值分类是有效实现客户经营的前提,在日常工作中,通常有两种对客户价值的分类方法。 第一种是按客户的存在状态把客户价值分为客户过去的价值(过去式财富)、客户存量价值(现在式财富)、客户未来的价值(将来式财富)。 这里主要探讨客户存量价值和客户未来价值。寿险公司的客户存量价值可以理解为该客户在公司的保单价值;客户未来价值可以理解为保单未来续保及加保的潜在价值。客户未来的价值虽然不是现实拥有的财富,但由于寿险经营的特性,客户未来价值对寿险公司未来发展却是至关重要的。正是基于此,在分析2007年中国人寿A股及平安A股上市时各机构的分析报告时发现,尽管各机构对估价有不同的说法,但均把两家公司拥有的个人客户和法人客户作为重要的估值因素之一。从这个角度来看,寿险公司的客户经营重点就是不断挖掘和创造客户的未来价值,使之源源不断地转变为客户存量价值。 第二种客户价值分类是基于生命周期,将客户分为忠诚客户、新客户和潜在客户。 忠诚客户的价值主要体现在以下三个方面:通过重复交易,即续保和加保,为企业创造持续的收入;企业更容易以低成本保持与他们的关系;不断为企业带来新的客户。忠诚客户的推荐是新客户光顾企业的重要原因之一,“口碑效应”可以帮助其他新客户建立对企业及其产品的正面印象。 新客户是指刚与企业建立交易关系,但还不稳定的客户,可能目前还不能带来即时收益,但通过企业不断维护进而提高其忠诚度,转变为能为公司带来持续价值的忠诚客户。 潜在客户虽然还没有与企业建立交易关系,但仍然可能是企业特别值得关注的对象,这些客户未来都有可能购买公司产品,在保险行业每个潜在客户都是非常有价值的客户。 客户经营也可以理解为将潜在客户转换为新客户,将新客户转变为忠诚客户的过程。 (三)客户经营的重要性 对于一个寿险公司来说,良好和有效的客户经营可以带来许多利益,主要表现在以下几个方面: 1.增长的保费 国内外的相关研究均表明,当客户渐渐了解公司并能获得良好服务时,他们更乐意把第二张保单交给同一家公司,并且随着客户年龄的增长和家庭结构的变化,也会不断产生新的需求。我们曾对某地区分公司50名绩优业务员6年的客户进行分析,发现老客户加保是保费收入的重要来源。 2.降低成本、提高利润 波士顿咨询公司的研究显示,向曾经购买产品的顾客推销公司的新产品只要花7美元的行销费用,然而同样的产品要说服新的顾客购买,却必须花上34美元。我们在小范围内对一个营业单位的销售成本进行统计分析,也得出类似数据,开发一位新客户的成本,约是维持老客户成本的5倍。《哈佛商业评论》认为,减少5%的客户流失,企业的利润将增加100%,《商业周刊》则认为将增加140%。Bain co公司曾对一些行业进行研究,如图2所示,显示了客户留存率每增加5%时,利润增加值的百分比。 在保险业,寿险公司通常需要保持客户4-5年才能弥补销售成本,并且这几年由于市场主体增加,市场竞争加剧,销售成本不断增加,寿险公司可能需要更长的时间才能弥补成本。因此,从公司利润和长期发展的观点出发,保留客户具有非常重要的意义。 3.通过转介绍等带来新客户 因为保险产品相对比较复杂和难以评估,客户往往会比较重视听取别人的建议,满意的忠诚客户一般会为公司做宣传,并愿意向业务员介绍准客户。这不仅减少了公司开发新客户的成本,而且通过介绍得来的客户盈利和忠诚度也比一般途径开发的新客户更优,往往更能成为优质的忠诚客户。 4.提高业务人员的留存率 提高客户经营水平,保留客户的同时也是促进业务人员留存的重要因素。当一家寿险公司拥有一个稳定、满意的客户基础时,客户的流动性降低,业务人员也更加不愿意流动,因为带走客户的难度加大,且积累的续期利益也更大。同时,由于业务人员留存率提高,也进一步改善了服务质量,反过来又提高了客户留存率,形成客户、公司和业务员的良性互动。 二、目前寿险公司客户经营存在的认识误区 (一)获得新客户与维系客户 由于寿险公司的早期经营阶段,争取新客户是第一要务,所以多数公司关注的是如何获得新客户,如我们的销售激励制度都被用于对新单业务,即对获得新客户或新增业务进行奖励,却很少有对积淀的客户进行一些维系性的跟进举措。 (二)公司的客户或是业务员的客户 寿险公司往往觉得所有的客户都是公司的,可以电话回访、抽访、生调,在业务人员离开后进行跟进,然而仅仅这样,是否就能让客户成为公司的客户;公司对他(她)的了解和认识有多少;他(她)选择其他公司的几率又有多少等等,这些问题都有待研究解决。 另一方面,业务人员认为客户是自己的,是其用自己的能力和投入一个个经营开发得来的,所有的维护都是由其完成的,因此,客户理应是自己的。更有甚者,有的业务员还会不报备完整的客户资料,不把真实的联系电话留在公司。 在这点上,其实惟有双赢才是最终的选择,才是寿险公司和业务人员应该持有的正确观点。 (三)客户经营是业务部门的事 在寿险公司的部门中,内外线的界定有时是非常明确的,客户开发是业务部门的事,那么为了赢得更多的业务、更多的客户,有的人认为客户经营也应进入业务部门,这种认识是错误的,客户经营需要多个部门的共同努力来完成。 (四)客户经营就是简单的客户服务 今天,客户经营已成为各公司赢得市场的最主要手段之一,客户经营是客户服务,但远远不是简单的客户服务,它不是单一、没有创意、没有发展的电话维护,而应是全面、综合的客户解决方案。 三、客户经营的有效途径 (一)选择盈利客户 我们都知道所谓的“80/20法则”,即20%的顾客产生80%的销售额或利润。当然,寿险公司的客户层次会更多些,不少公司也已经认识到顾客在层次上的区别,但往往没能去加以区分。 银行在客户区分上就做得比较好。他们发现不必对所有客户提供同样的服务,与许多客户打交道的成本过高,而这些客户的利润潜力却很小,所以相继建立了CRM系统,对客户进行细分区隔,仔细分析客户的成本和收益,并根据获利范围提供服务和确定服务水平。他们给不同的客户划定了不同的标准,提供不同的服务,收取不同的费用,几乎所有银行都有金卡、贵宾客户等区分,如招商银行的金葵花客户(最低每日综合账户余额为人民币50万元),而刚刚开始人民币业务的花旗银行,也分睿智理财客户(最低每日综合账户余额为人民币8万元)和贵宾理财客户(最低每日综合账户余额为人民币80万元),若不达标,就要收取账户管理费用。 相比之下,目前寿险公司在客户区分方面还是缺少很好的方法。 (二)发挥服务员工的关键作用 在寿险公司,服务员工在整个客户经营中扮演着重要的角色,他们就是客户眼中的组织和营销者。 保险业作为金融服务行业,公司提供的产品都要通过具体人员的服务来实现,在这种情况下,服务人员(员工)就体现了服务水平。在顾客的眼中,公司的所有员工——从业务员到柜面接待人员和办公人员,都代表公司,他们个人的一言一行都会影响客户对公司的认知。迪斯尼公司就坚决要求每个员工在公众面前时刻保持前台服务的工作状态,甚至对园内清洁人员都培训如何使用各类相机等技能,以便随时帮助游客拍照。由于服务员工代表公司,能够直接影响客户的满意度,因此即使不是业务人员,他们也起着营销者的作用。因此,公司要对这些人员进行投资,以改善其服务质量。 1.加强员工培训 为能提供更优质的服务,充分发挥员工潜能,确保服务绩效,需要对员工进行必要的技能和知识培训。除保险公司承保、理赔程序和基本的金融财务等知识外,我们还要关注员工服务互动能力方面的培训,使员工能提供礼貌、负责、热心的服务。 成功的公司对此方面的投入往往不惜重金,如西南航空公司、通用电气、麦当劳等均在公司设立内部大学。目前,国内的保险公司均设有培训部,但培训的内容一般都集中在销售技巧,对于员工的综合素质,特别是一些礼貌、关怀等人文方面内容少之又少,员工相对缺乏对客户真正关心和服务的思想。 2.做受人欢迎的雇主 吸引并留住优秀员工的一种方法就是能成为当地或行业的受人欢迎的雇主。据全球性的人力资源管理咨询公司翰威特咨询公司一项研究显示,成为最佳雇主能够获得四大裨益:一是以更强的竞争优势,领先于业界同行。最佳雇主拥有一支高度敬业的员工队伍,他们愿意为公司和客户而付出更多努力。二是提升经营业绩,实现企业的可持续发展。最佳雇主能够采取长期战略建设一支稳定的员工队伍,重点培养那些具有敬业精神、忠于企业并且对其高级管理层充满信心的员工。三是吸引优秀人才,在人才市场中确立一个强有力的雇主品牌形象。最佳雇主企业的员工相信公司能够将合适的人安排在合适的工作岗位上,并且能够遵守和兑现品牌给予员工的承诺。四是拥有长期稳定的员工队伍,从而减少企业的人员流失。最佳雇主拥有出色的管理者,他们不仅能够激发员工的工作热情,而且能够让员工在工作中得到认可和赏识。 3.提高员工的满意度 国外的一些研究表明,满意的员工有助于产生满意的客户,如果员工在工作中感受不到快乐,客户的满意度也会受影响。BenjaminSchneider和DavidBown对美国的28家银行的顾客和员工的研究发现,服务的氛围与客户总体的服务质量感知高度相关,同时,员工满意度与员工的流动率密切相关,员工满意度高的机构,员工的流动率就较低,反之,则较高。 (三)留住有价值的客户 1.个性化的定制服务 随着客户的不断成熟,客户需求更加多样化,我们越来越需要通过对个别客户情况的熟悉和发展,来提供适合每位顾客需要的“一对一”解决方案。计算机运用的深化使我们有能力管理和提供丰富多彩的个性化定制服务,目前定制在很多行业得到了广泛的应用,如服装、化妆品、银行、电子商务等。如著名的太平洋百货就通过计算机数据库保存和跟踪VIP客户购买记录和购买类型,预计和分析客户的偏好,及时向客户提供新商品信息等;著名的ZurichGroup则是通过其建立的一套新的客户管理系统,对其全球范围内的客户信息进行集成,设计和提供特殊的方案以适应客户多样的需求。 国内寿险公司也已意识到这方面工作的重要性,一些公司开展了有益的尝试,取得了一定的效果,但有两方面的建设仍需加强:一是要有强大的数据库,实现对客户信息的有效整合、集成和分析;二是能够提供多样化、个性化产品,目前国内的保险产品听起来很多,但真正在市场上销售的则很少,客户选择的余地小,离定制服务还有很大距离。 2.制定合适的客户保留策略 最普遍和基本的策略是提供合适的产品和具有竞争力的价格。如在航空公司、信用卡公司、商场等普遍采用的消费积分。 3.良好的服务补救 服务补救是公司针对服务失误采取的行动。失误可能由各种原因产生,会导致客户不满、告诉其他客户、向公司或监管机构投诉,甚至是诉讼。能否有效解决客户的这些问题对客户经营具有重要影响,一个有效的服务补救策略能提高客户满意度和忠诚度,并能产生正面影响,反之,如没有有效的服务补救策略,可能会产生恶劣影响,导致公司现实和潜在客户的损失。 (四)正确处理好几个关系 1.客户经营与成本控制 一些保险公司的分支机构为了完成任务指标,往往不惜成本,不在意投入与产出,有的时候还意气用事,与竞争对手在感情投资和优惠项目(如降低费率)等方面较劲,而不去考虑这些服务投入能带来多少保费的增加和公司效益的提升,这样就偏离了客户经营的初衷。客户经营的目的是为了谋求经营效益的最大化和最优化,因此,在营销和服务每一个具体的客户时,都必须考虑投入与产出,当然这种考虑不要拘泥于一事一利,应该考虑其长远利益和间接利益,但必须计算公司直接成本和间接成本,考虑边际成本和边际效益。 2.客户经营与风险控制 我们经常讲“客户就是上帝”、“客户永远是正确的”,但在实际工作中我们会发现有些客户并不能给公司带来利润,反而可能由于各种原因而难以合作,带来不必要的压力。公司同一名信用不好或存在很大风险的客户建立关系并没有什么益处。保险公司作为经营风险的行业,客户的风险更为集中,客户可能会存在不诚信、骗赔、过分投诉等现象,对于这类客户,最好的方法就是从根本上终止客户关系,而不是一味的迁就和妥协。 3.客户经营与提升服务 切实有效地经营好优质客户,关键在于提升服务的层次,提高服务的技术含量。一是要选拔好客户经理,通过培训和考核来提高客户经理的综合素质,好的客户经理善于与客户沟通,能够较好地传递公司与客户的信息,还可提供一些其他理财等方面的咨询,以期客户的认同和信赖,而不是一味迁就客户的要求。二是要主动为优质客户提供一些技术含量高的服务,如根据客户的需要,为优质客户开发一些实用性较高的小程序或小系统,不要把为优质客户的服务局限于代收代付等人力服务的层次上。当然,这些都需要多个部门的参与和支持,共同来经营好优质客户。 寿险论文:发展投资型非寿险产品的对策建议论文 内容摘要:近年来,由于业务结构的不合理以及赔付率的上升,我国非寿险增长速度远远低于寿险增长速度。如何提高非寿险业的投资收益,改变现有的困境,成为非寿险业发展的重要课题。结合当前形势,积极发展投资型非寿险产品无疑是一种正确的选择。针对目前我国市场上现有的投资型非寿险产品的缺陷和问题,笔者认为可以从制度建设、产品创新、加强监管、政策扶持等方面更好地促进投资型非寿险产品的发展。 关键词:投资型非寿险产品制度建设功能创新风险管理法律环境 一、发展投资型非寿险产品的时机 投资型非寿险保险是指由财产保险(非寿险)公司面向个人消费者开发和经营的、具有保险保障(但不以人的寿命为保险标的)和投资储蓄功能的新型非寿险保险产品。 近年来,我国传统的非寿险业务正面临尴尬境地:从收的方面看,保费占比逐年下降,已经从1988年的79.94%下降到2003年的22.4%;从支的方面看,尤其是单一依托的车险赔付率在不断盘升,支出增加。同时,非寿险业务结构不合理,2004年上半年非寿险总保费为596.29亿元,其中车险是393.42亿元,业务占比达到65.98%,呈现出持续上升趋势;而企业财产险、家庭财产险、货运保险、责任保险等非车险业务的比重则继续下滑,非寿险业务结构问题日益突出。因此,一旦车险费率和车价出现双降,必然出现车险业务增产不增收的现象。这就是过去5年,我国寿险保费的年平均增长为32.8%,而非寿险的年平均增长为11.5%的原因。要改变现状就要有所突破,提高非寿险业投资收益,加快非寿险产品创新,成为非寿险行业发展的重要课题。 2000年年底,华泰财产保险公司推出了我国第一个投资型非寿险保险产品——华泰居安理财型家庭综合保险。此后,中国人保、平安保险公司、太平洋保险公司等相继推出了类似产品。这些产品综合了保险和投资理财的优势,成为非寿险发展的亮点。2004上半年,华泰更新产品在上海的热销,显示出这类产品旺盛的生命力。一项居民储蓄动机调查数据表明,在中国以养老、教育、防病等为目的的储蓄比例超过了40%,而且这一比例还有逐步上升的趋势。根据这个比例来推算,将有6万多亿居民储蓄与保险具有较大的相关性和可替代性,投资型非寿险市场前景十分广阔。 二、投资型非寿险产品的现状及存在的问题 巨大的市场潜力并不等同于最终的市场需求。有关专家认为,与国际同行相比,目前中国投资型非寿险保险发展仍存在着明显不足,主要是规模较小、风险高、产品单一、结构失衡、技术落后等问题。 部分保险公司对于投资型非寿险产品的开发在思想上不够重视,对于新产品开发的重要性、迫切性认识不足,对于市场还缺乏一个比较深刻和客观的认识,从而在行动上不可避免地出现缓行或不行的现象。 我国投资型非寿险产品的涵盖面比较单一,目前市场上开发的产品均为家庭财产保险产品,这也是日本和韩国保险业最早推出的投资型非寿险产品。但目前日本和韩国的经验表明,投资型非寿险产品涵盖面很广,还涉及到责任保险、健康保险和意外伤害保险等领域。同时,由于投资型非寿险产品的开发是一项系统工程,涉及到多门类的学科和多个部门,技术要求和知识含量都很高,目前各个公司对于该产品的开发,在技术和人才上还存在实际困难。 我国投资型非寿险产品的期限相对较短。现在开发的投资型非寿险产品突破了传统非寿险产品期限制约,保险期限设计相对较长。日本的一般为3-10年,韩国的为3-15年,我国不超过5年,这在一定程度上使资金投资规模和收益受到了限制,造成我国投资型非寿险产品的规模较小,发展水平与其他国家相比,有相当大的差距,不能满足社会对该产品的需求。 目前市场上的投资型非寿险产品都是固定收益并且预定利率比较低,从而风险较高。我国目前的投资型非寿险产品都是固定收益产品,在当前宏观经济存在较大波动的情况下,银行的利率随时都有可能变动,这样的固定利率产品对保险公司的经营存在较大的利率风险。同时,随着人们需求的变化,过低的收益率也将影响投资型非寿险产品的发展。与国际相比,如日本,投资型产品预定利率一般高于银行存款利率、国债利率和优质企业债券利率。因此,这就给我国保险资金运用水平提出了更高的要求。 三、积极发展投资型非寿险产品的对策建议 我国非寿险业与发达国家和地区比较还有很大的差距,如2003年我国非寿险保险密度为11.2美元,而美国为1980.2美元,日本为768美元,韩国为369.4美元。发展投资型保险产品可以推进非寿险保险产品的升级和转型,提高非寿险保险密度,增加非寿险保费收入,这对于扩大非寿险资金的投资融资功能,提高非寿险业的社会渗透力和覆盖面具有十分重要的意义。 要强化制度建设,鼓励规范投资型非寿险保险的发展。由于我国居民储蓄率远高于世界其他国家,政府应该鼓励保险公司加大非寿险投资型保险产品的研发和销售力度。同时对经营此类保险产品的公司进行规范,强化制度建设,完善内控机制,最大限度地防范并减少利率风险和经营风险。 利率风险是指一个金融企业的资产和负债在期限或利率差价匹配不当时,或当浮动利率的金融债务对于以后的现金流动不稳定时产生的风险,从产品风险角度来看,长期性保险产品的主要风险是利率风险,银行利率的变化使投资收益率与预定利率出现倒挂,就会出现利差损,进而影响保险公司的偿付能力。产险公司要积极设计浮动利率的投资型非寿险保险产品,使长期投资型非寿险保险产品满期收益率不会因为经济形势的变化而发生剧烈变化,消除利率风险,防止利率波动对保险公司的经营产生不利冲击。 经营风险主要是退保风险,由于投保人自愿退保,致使保险资金的长期性受损,资金运用计划中断,从而导致预期的收益不能按计划实现。在长期保险产品中,退保风险也是影响保险产品发展的一个重要因素,而降低退保风险主要在于产品设计水平和经营管理水平的不断提高。 要树立科学发展观,加大投资型非寿险保险产品的差异化功能创新。各产险公司应拓宽思路,加强对国际新型非寿险产品市场发展的状况与趋势的研究,不仅重视发展注重投资收益的投资型非寿险保险产品,还应该发展注重向投资者提供多样化和充分保险保障的储蓄性非寿险保险产品,满足消费者对新型非寿险产品的多样化选择。中国保险监督管理委员会副主席冯晓增曾指出,大力发展投资型非寿险保险产品,需要积极进行产品创新,要突出非寿险对财产及责任的保障功能,尝试推出多险种组合产品。据此,各财产险公司要根据市场需求,进一步研发以人身意外保险为保障对象的投资型产品。同时要有针对性地开发产品的保障、储蓄或投资功能,满足客户要求,而不是单纯地在回报上与同业产品和其他金融产品竞争。比如,在国内保险市场起步比较早的上海等地,非寿险投资可以采用“保险投资理财”的产品为主,而在其他经济欠发达城市或地区,非寿险投资产品可以以风险较小的“保障储蓄”产品为主;同时随着我国住宅商品化改革,家庭购房不断增加,家庭财产保险的保险期限可以增加,选择投资分红和投资连结产品也具备了一定的条件。投资分红产品和投资连结产品不仅可以增加保费收入还可以避免利率风险,此外,还可以尝试开发汽车投资连结保险。 要加强监管,重视投资型保险产品的风险管理。作为监管机构,保监会要加强对新型非寿险保险产品的研究,加强偿付能力监管,加强资金运用监管;同时,也要加强与有关部门的监管合作,完善新型非寿险保险产品的监管制度安排,建立有效的控制和防范风险体系。各保险公司要严格遵守保监会“单独列账、单独核算”的要求,及早预测利差损出现的可能性。在保单期间的设置上采取控制手段,避免系统风险。利用低价销售的安全销售渠道,扩大规模。此外各财险公司应根据市场变动情况,适时调整产品条款,减轻利率风险。 政府在政策和法律等方面给予扶持。许多业内人士认为,发展投资型非寿险产品,最要紧的是做好财务、税务方面法律环境的配套改革。因为投资型非寿险产品是财产险公司的一项创新业务,到目前为止,这类产品的财务和税务制度还没有一个明确的规章可循。在会计上,保险公司只能够将其收入计到“其他应付款”科目下,而将风险保费部分计入保费收入。这样的会计方法对资金性质属性定义不清,难以体现这类产品的特殊性与专业性,不利于保险公司的损益核算。而从税收上,国家对财产保险费统一征收5.5%的营业税,但对投资型产品以风险保费作为税基进行征收,是完全不符合投资型产品的经营特点的。因此,建议从财务管理上,应该考虑此类业务与寿险业务的相似性,采用与寿险公司类似的财务会计制度;在税收方面可以参考寿险业的标准和其他国家通行做法,借鉴日本和韩国对此类产品实行税收优惠政策的经验,合理调整税收政策。 此外,加强宣传,改善投资型非寿险保险产品的社会认知度,引导社会公众的保险消费意识和习惯,也会进一步推进投资型非寿险产品的发展。 寿险论文:提高中国非寿险业优秀竞争力的对策论文 摘要:对保险业优秀竞争力的内涵进行分析,然后再构建非寿险公司优秀竞争力的评价指标体系,并在保险全球化的视角下通过对中国人保(PICC)与美国国际集团(AIG)非寿险公司优秀竞争力进行比较,分析制约我国非寿险公司形成优秀竞争力的瓶颈,最后提出提高中国非寿险业优秀竞争力的切入点和对策建议。 关键词:非寿险业;优秀竞争力;评价指标体系 一、构建非寿险企业优秀竞争力评价指标体系 (一)非寿险企业优秀竞争力评价指标选取原则 一是重要性原则。选取指标时应考虑对优秀竞争力影响的重要性,即对优秀竞争力的贡献程度,做到所选指标个数不很多,但严格区分主次,取舍得当,突出直接反映企业优秀竞争力的指标;二是可操作性原则。设置的指标体系必须适应环境和经济发展水平,计算方法科学、操作简单、资料易取得;三是科学性。要求设计的各指标必须概念确切、含义清楚、计算范围明确,既能系统科学地反映保险公司优秀竞争力的全貌,又能在某一方面提示对优秀竞争力有重大影响的项目;四是可比性和相对稳定性。优秀竞争力指标应在企业间普遍适用,其所涉及的经济内容、空间范围、时间范围、计算口径、计算方法应可比,同时为研究分析优秀竞争力的发展变化情况,其指标前后时间不宜变化太大,具有相对稳定性;五是目的性原则。设计企业竞争力评价指标体系的目的在于,衡量企业竞争力的状况,找出企业竞争力弱的原因所在,指出改善企业竞争力的手段和方法,最终增强企业的竞争实力;六是全面性原则。优秀竞争力的评价应该充分考虑企业的显在竞争力和潜在竞争力。不仅要反映企业竞争力的“硬”指标,还要考虑企业竞争力的“软''''指标;七是定性与定量结合的原则。对定性的指标要明确其含义,并按照某种标准对其赋值,使其能够恰如其分地反映指标的性质; (二)非寿险企业优秀竞争力评价指标体系 第一,定量指标。一是盈利能力指标。资产利润率通常被用来衡量某一保险公司的盈利能力,是优秀竞争力评价的重要指标。二是运营能力指标。只表明短期盈利能力,若评价持续盈利能力,还要看保费收益率和资金运用率。资本充足率反映了保险公司的抗风险能力。三是市场占有能力指标。市场集中度对保险企业竞争力有着巨大的影响作用,过高或过低竞争力都不强。赫芬达尔指数是衡量市场集中度的常用指标。四是偿付能力指标。保险公司负债经营风险产品的特征,使得偿付能力的高低决定了其能否保持可持续竞争力。五是信用级别指标。信用级别指标对保险公司的经营因素、财务因素和管理因素三个方面进行评级,通过检验保险公司产品创新能力、销售能力、服务水平、管理效率等众多指标,综合反映保险公司的优秀竞争力。 第二,定性指标。一是产业创新能力:在产品开发方面,中国的非寿险险种多年来一直停留在车险及第三者责任险、企财险、家财险等有形财产险种的经营上,而保证险、信用险等无形利益险种处于较低的水平。二是企业管理能力:法人治理机制是优秀竞争力评价的关键指标。三是合理的股权结构有利于实现公司的有效治理和股东利益的最大化。四是人力资源是一切资源中最重要的资源,是未来经济持续增长的优秀。五是销售和服务能力。 二、中国人保(PICC)与美国国际集团(AIG)运营的比较 中国人保(PICC)与美国国际集团(AIG)在组织架构、产品开发、市场运作、培训、监控体系、薪酬和激励制度等方面具有较大差距。同时根据标准普尔报告显示,近年人保财险的承保表现有所转弱,目前公司的承保表现一般。人保财险的整体利润率低于平均水平,过去五年的收入回报率(不包括已实现的投资收益)为2%至4%。人保财险的投资趋向属保守,但其投资资产素质较国际平均水平为低。2004年人保财险的总投资收益率由2003年的2%下跌至1%。在2003年11月首次公开招股后,人保财险的资产负债状况得到显著的改善。2004年底,该公司的股东资金总额为165亿元人民币,在首次公开招股前则为100亿元人民币。尽管在2004年由于高增长而未能令公司的资本充足率相应提高,但与其首次公开招股前偏弱的状况相比,其资本充足率已提高至较稳当的水平。这可反映于该公司2004年底的股东资金与净保费收入比率虽然由2003年底的38.2%下跌至31.3%,但与2002年底的27.7%相比已有改善。随着索赔模式的改变,人保财险可能需要以较资产增长为快的步伐扩大其理赔准备金规模,这将对该公司中期的整体利润率和资本充足率构成压力。PICC在目前我国保险市场上具有代表性,从以上比较中,我们可以看出PICC与AIG竞争力的差距,因此,要想在今后的国内外竞争中立于不败之地,提高优秀竞争力迫在眉睫。 三、培育我国非寿险企业优秀竞争力的对策建议 通过中国人保(PICC)与美国国际集团(AIG)的运营比较,可以看出制约我国非寿险业优秀竞争力形成的瓶颈,我们可以从以下几个方面培育我国非寿险公司的优秀竞争力: 第一,鼓励非寿险企业走专业化道路。促进市场主体走专业化道路是综合性经营的必要条件,是提升我国非寿险优秀竞争力的关键。从优化非寿险市场结构出发,应当注重培育和发展一批专业性的保险市场主体,大力促进管理人才、优秀技能和产品服务的专业化。一是积极引导市场主体像专业化发展。在我国保险市场现有的市场格局下,应该培养各市场主体的专业化特色优势,注重在专业领域培育技术实力。二是根据结构调整和细分市场的需要,在市场准入方面给予政策倾斜,继续鼓励发展一批专业性的财产保险公司。三是推进非寿险产业价值链不同环节的专业化,发展一批保险资产管理公司、理赔公司、客服公司等中介主体,用市场交易取代内部分工,使市场主体更加关注专业化经营,增强行业竞争力。 第二,加强信息化建设。继续推进业务运营系统的重构、整合和改造,建设优秀业务系统、数据仓库、渠道系统、交换系统、财务系统等多个系统;加快数据集中的步伐,以数据仓库为基础,借助OLAP、数据挖掘、模型库等工具,形成相应的管理信息系统,提供多种形式的决策支持和分析,尤其是增强市场分析、客户分析、财务分析、风险分析等多种分析手段,加强信息技术在保险业风险管理、决策支持中的应用,带动企业组织架构按照信息化流程进行调整,提高保险经营管理水平,提升优秀竞争力。 第三,完善资金运用体系。一是改善资金运用环境。推动资本市场改革,促进资本市场健康发展;拓展债券市场,进一步为保险资金运用开拓新的空间。二是加强保险资金运用监管;加强对财险公司资产负债匹配的监管;加强对保险公司和保险资产管理公司内控的监管;完善监管手段。三是开放中长期投资项目。从我国目前保险资金运用的情况来看,由于比较缺乏具有稳定回报率的中长期投资项目,致使无论资金来源何处、期限长短,大多用于短期投资。开放投资期限较长的大型基础设施建设项目,允许保险资金参与基础设施产业投资。 第四,改善非寿险企业公司治理结构。一是优化股权结构是完善公司治理的坚实基础。优化股权结构的主要途径是通过多远化方式进行融资,在优化股权结构、增资扩股的过程中,要谨慎选择保险公司的战略投资者,要选择那些势力雄厚、对保险公司业务经营能够产生协同价值、长期稳定的战略投资者。二是加强董事会制度建设是完善保险公司治理机构的关键环节。三是加强保险公司竞争性经理人市场的培育是完善治理结构的重要外部条件。四是加强保险公司内部的合规性制度建设是完善公司治理结构的内部约束机制。五是明确公司监事会定位,充分发挥其监督职能。六是通过采用集团控股的组织模式来提高民族保险业的优秀竞争力是一种可取的有效途径。 第五,完善人才激励与约束机制。是否拥有高素质、高能力的人才已成为决定优秀竞争力的关键要素之一。要留住人才,必须激励与约束并行。一是激励措施:采取绩效工资制;安排职业培训和晋升机会;创造以人为本的企业文化。二是约束措施:福利待遇的约束;培训和晋升机会的约束;劳动合同的约束。 寿险论文:寿险产品销售风险规避论文 【论文摘要】:寿险公司在经营寿险产品过程中可能会面临来自于各方面的风险,这些风险对公司造成的影响也不尽相同。文章以寿险公司销售产品过程中面临的风险为立足点,将其在销售产品环节面临的风险归纳为两大类,即道德风险和非道德风险。并从不同的角度对这两大类风险进行了探讨性的分析,以期能够提高寿险公司在这一环节规避风险的能力。 【论文关键词】:道德风险价格竞争风险巨灾风险 寿险公司在销售产品过程中主要面临两类风险:道德风险和非道德风险。其中道德风险主要是人为的主观因素造成的,对于寿险公司来说控制和防范这些风险都有相当的难度,而这些风险的产生对寿险公司的产品销售和公司形象、信誉等都会造成严重的影响;非道德风险主要与寿险公司所面临的市场环境、社会环境和自然环境有关,这些环境的不断变化给寿险公司的经营带来不同程度的影响。因此,寿险公司必须提高对这些风险的重视程度。 一、营销中的道德风险 寿险公司在营销中的道德风险主要有以下几个方面: (一)公司内部人员的道德风险 寿险公司在进行产品的营销过程中,不仅面临投保人和被保险人的道德风险,同样也面临着公司内部人员的道德风险。一方面,公司人员往往利用职务之便贪污、挪用保险费,或者在进行保险承保时,表面上按照保险合同约定的保险责任和保险费率填写保单,但在私下对投保人(或被保险人)做出完垒背离保险合同的附加条件,给寿险公司造成严重的经济和信誉损失。另一方面,公司内部人员在进行承保时,为了获取更多的保单而进行违规操作也会造成大量的保单纠纷。 (二)保险人的道德风险 现行的高佣金制度加剧了营销人员的短期行为保险人为了获取高额的佣金。在为寿险公司进行产品营销时,不遵守保险人的职业道德,使寿险公司面临多种多样的道德风险。主要表现为: 1、欺骗投保人。如向投保人虚假承诺寿险公司的责任,或者擅自扩大保险责任,以骗取投保人的信任;隐瞒与保险合同有关的重要情况,阻碍投保人履行如实告知的义务或诱导投保人不履行如实告知的义务,在进行分红型保险产品营销时,故意向投保人夸大保单的分红功能而忽视其保障功能,以诱导投保人投保等。 2、欺骗保险人。为了能使一些潜在风险较大的被保险人顺利投保,保险人往往与投保人勾结,共同向保险人隐瞒重要事实,致使保险人做出承保的决定,从而使保险人面临较大的风险。 (三)投保人(被保险人)的道德风险 信息不对称是投保人和被保险人产生道德风险的前提条件。投保人在信息不对称条件下的道德风险主要表现为投保时的逆向选择和投保后的道德风险。 授保人(被保险人)在投保后的道德风险主要表现在以下几个方面: 1、违反保证义务。保险法上明确规定,投保人在签订保险合同时应当向保险人做出对某一事情作为或不作为的保证,或者对某种事态做出存在或不存在的保证。但投保人在投保以后,为了获得保险赔偿,往往故意违反保证义务。例如,保险事故发生以后,投保人应该履行防止损失进一步扩大的义务,但投保人故意不履行该义务而任由损失的扩大。 2、不履行及时告知的义务。保险珐规定,投保人在投保时或发生保险事故以后,都应及时履行如实告知义务。保险事故发生以后,投保人应该及时通知保险人,并有保护事故现场的责任,以便保险人对事故做出准确的判断,并做出是否履行保险责任或在多大程度上履行保险责任。但有时投保人出于个人利益考虑,在保险事故发生以后,不及时通知保险人,或者通知保险人以后,并不说明全部事实或事实的真实情况,以让保险人做出有利于自己的判断。 3、为了牟取巨额赔偿而人为制造事故。在寿险营销中,投保人为牟取巨额赔偿而故意人为制造事故的现象时有发生,其中最为典型的就是故意杀害被保险人。 二、非道德风险 (一)营销中的竞争风险 寿险公司在进行产品营销过程中可能面临的竞争风险主要有两类:一是正常的竞争风险,另一类是非正常的竞争风险。另外,营销中的价格竞争也使得寿险公司的产品销售面临严重的风险。 1、正常的竞争风险。这类风险主要是指由于寿险公司竞争不力而被迫减少市场分额,丧失发展机会,致使寿险公司不能发展壮大的风险。如寿险公司在产品营销过程中市场定位不准确、新产品开发滞后、技术创新缓慢、公司的组织结构不适应市场经济的发展要求等,都可能使寿险公司在市场竞争中处于不利地位。 2、非正常的竞争风险。非正常的竞争风险主要是指某些寿险公司采取不规范的、恶性的竞争行为给其他的寿险公司带来的风险。这种现象在不规范的保险市场上尤为明显。例如,某些寿险公司为了扩大市场分额,不惜降低或变相降低保险费率,大幅度提高保险人的佣金·采取不正当的手段向别的寿险公司挖掘人才I盗窃竞争对手的商业秘密等。 3、价格竞争风险。价格竞争风险是指由于别的寿险公司为了占领更大的市场分额,赢得更多的客户采取不同价格竞争策略而给自己带来风险。为了分析价格竞争给寿险公司带来的风险,我们运用博弈论里的“囚徒困境”模型来加以说明。 根据图1,结合纳什均衡分析,可以知道,(8,8)是这两个嫌疑犯的一组纳什均衡解,即对于任何一方来说,坦白都是他们的最优选择,结果是各判刑8年。如果把这一模型引入到寿险公司的价格竞争上来,可以得出如图2形式的矩阵。假设现在两家寿险公司在价格竞争方面有降价和保持价格不变两种选择(涨价的情形在此不做考虑)。这个矩阵说明两家寿脸公司同时选择降价是他们的一组纳什均衡解,即双方的占优战略均衡,但结果却是使得双方的利润都减少。因此,都不降价对双方都有好处,但在实际的价格竞争中,为了保持和得到更大的市场份额,每一家寿险公司都会以降价策略来吸引更多的客户,结果是不仅没有扩大市场份额,反而使自己获得的利润减少了,所以价格竞争给寿险产品的销售带来了风险。 (二)承保标的数量不足风险 寿险产品的价格(即费率)是通过大数法则计算出来的,因此这一价格使寿险公司能够获得预期利润的前提也必须是有大量符合条件的承保标的存在。但新产品开发出来以后,寿险公司可能面临这样的情况,即由于对客户心理预期估计不足,或者对市场潜力挖掘程度不够,或者遭受到其他寿险公司同类产品的强烈冲击,使得寿险公司所获得的客户并没有达到其所期望的“大数”。因此,该类产品的出售不仅没能使得寿险公司获得预期的利润,反而有可能因该类产品的出售使得寿险公司给付的风险增加,甚至导致寿险公司的亏损。 (三)巨灾风险 当寿险公司承保的保险标的因遇到巨灾而使大量的保险标的遭受损失时,寿险公司的赔偿责任将大大增加,甚至破产。例如,2005年7月26日,印度遭受暴雨袭击并导致多处洪水和塌方灾害,造成至少786人死亡,寿险公司理赔金额高达2OOTL卢比。自8fl进入汛期后,飓风、龙卷风频频袭击欧亚大陆。飓风“卡特里娜”到佛罗里达州路易斯安娜州、阿拉巴马州、新奥尔良州,保险损失高达300美元。据惠誉评级称,“卡特里娜”成为自。911”恐怖主义袭击以来,寿险公司损失最严重的单起事件。 总之,激烈的市场竞争和复杂的市场风险都会给寿险公司产品的销售带来一定程度的困难,对于任何一家寿险公司来说,想要在市场竞争中立于不败之地,就必须重视并不断提高对这些风险的认识,并寻求合理的措施来规避这些风险。 寿险论文:寿险人为危险防治论文 摘要核赔是保险业务处理的最后一个环节,道德风险行为是寿险核赔面临的一个重要问题。本文分析了道德风险行为的表现形式、特点及其不良影响,提出了寿险核赔的应对措施,即加强企业内部管理,提高核赔人员素质,加强核赔调查和加强外部协作与同业间协作。 关键词道德风险寿险核赔 道德风险,又称道德危险,是一种无形的人为危险。寿险理赔中的道德风险行为是指:投保人(被保险人)在购买保险时,抱着赢利或(非规避风险)的主观心理态度,采用隐瞒、欺骗或其它故意不实告知的方式和手段,获取保险理赔金的种种违反社会公德和法律规范的行为。 道德风险行为涉及的保险金给付额高,在寿险核赔中非常典型,容易使保险公司陷入财务和法律上的困境,社会负面影响极大。针对道德风险行为的特点采取一定的核赔措施是十分必要的。 1道德风险行为的表现形式 1.1投保人、被保险人和受益人的欺诈 在实务中具体表现通常有以下几种: ①以欺骗方式投保。例如有许多投保人在事故或疾病发生后才购买保险,并采用隐匿病情、替身体检等方法通过核保这一关。 ②编造或夸大事故。在事故发生后,以伪造、变造有关证明、资料或者其他证据,编造虚假的事故原因、夸大损害程度,以及隐瞒事故的有关重要信息等方式,来谋取保险金。例如,在保险合同生效后两年内被保险人自杀,属除外责任,然而索赔时,投保人一方可能隐瞒实情,以意外事故向保险人申请索赔。又例如投保人一方伪造死亡证明、捏造死亡事故来获取保险金。 ③故意制造保险事故。例如,为取得保险金伪装被第三者袭击,伪装失足溺死、摔死,伪装交通事故死亡,伪装中毒死亡,伪装海难死亡、伪装失火死亡,伪装自然死亡,伪装自杀死亡等;采取自残方式谋取保险金,如轰动全球的台湾地区的“金手指”保险欺诈案就是典型的例子。 ④其它欺诈方式。如就同一事件向同一保险人多次索赔或向不同保险人多头索赔等。 1.2市场营销人员的欺诈 由于保险公司面临着内外双重压力,致使许多公司以业务多少、保费收入大小论英雄。出售保险的营销人员为了取得更好的业绩,可能即使知道投保人投保的动机不正,也故意“视而不见”。另外,有少数业务员还与投保人、被保险人或受益人共谋隐瞒、错报相关信息骗保骗赔。 1.3医疗机构的欺诈 如提供错误诊断,增加治疗费用,延长医疗时间或频率;与被保险人勾结,拒绝提供真实的医疗记录或伪造证据等。 1.4保险公司内部职员的欺诈 主要有:有意错算保险金,挪用差额;拖延保险金给付以自行占用;接受贿赂,不公正地处理投保或赔案,将有关核保核赔的信息提供给进行欺诈的人。 2道德风险行为的特点及其影响 道德风险行为属于欺诈行为,具有以下特点:“保险事故”的发生距保险合同生效日非常接近。许多道德风险行为申请的保险理赔,在保单生效后10天以内就开始“出险”;投保金额高,投保险种、份额多,或多家公司投保;投保人提交的理赔申请资料不完整,或有关收据有涂改、变动,甚至有些内容前后矛盾。 道德风险行为对保险公司乃至整个保险行业都有着极大的负面影响: ①影响保险最大诚信原则的履行。最大诚信原则是保险活动中最基本的原则之一,其含义是指保险双方在签订和履行保险合同时,必须以最大诚意,履行自己应尽的义务,互不欺骗和隐瞒,恪守合同的认定和承诺,否则,保险合同无效。 ②影响到寿险核赔处理的效率和服务。由于有这些道德风险行为的存在,在实际核赔处理时,只能将所有的案件一视同仁对待,详细考查。这样的结果使保险人收集处理信息的成本增大,核赔处理的整体效率降低,同时也降低了投保人对核赔服务的满意度,使保险人受到社会上“投保容易理赔难”的责难,影响了服务水平的提升。 ③危及保险业的健康发展。道德风险行为使许多保险公司陷入巨大的财务损失和法律纠纷当中,既影响了公司自身的发展,又影响了保险公司在公众中的形象,缩小了保险公司自身发展的空间,道德风险行为已成为保险业面临的严重问题。 3寿险核赔工作的应对措施 3.1加强企业内部管理 3.1.1改进企业内部管理制度 保险公司内部的管理直接影 响业务质量的高低,许多理赔案件的发生,就是由管理上的漏洞造成的。例如,在一些体检中,如果保险公司内部对体检没有严格的规定和制度,对前来参加体检的客户身份未进行有效的确认,很容易出现冒名体检的现象,使一些健康状况较差的客户被承保进来。在赔付时,如采取大额赔款上门服务制度不仅可以防止一些非法分子冒名索赔,还可以扩大公司的影响力,树立良好的形象,有利于公司的长远发展。 3.1.2对营销员实施内部监控 营销员作为保险业务首次风险选择的把关人,是否按照公司的要求规范展业,严格操作,是影响业务质量的关键,尤其对于免体检件,更是如此。营销员在开展业务时,可以直接接触投保人和被保险人,通过和客户交流,可以掌握客户的健康状况、生存状态以及投保动机,对这些情况的反馈,是核保人员能够正确核保的依据。保险公司加强对营销员的管理,加强对其业务的审核和控制,可以防止不良保单进入,提高承保质量。 3.1.3加强核保的风险选择 对保险人来说,核保环节是保险业务的入口,也是进行风险选择的重要环节。核保人员对业务的风险选择和核保质量的控制,直接决定和影响事后的核赔结果。在核保时,核保人员不仅通过投保人提供的信息来进行风险评估,而且还可以通过多种渠道如生存调查、面见被保险人、体检、询问人和各类核保问卷等方式,来获取投保人、被保险人的相关信息,准确地把握风险,较好地防范投保人一方的逆选择和道德风险。许多保险人提倡“核保从严,核赔从宽”的政策。但如果没有核保从严的先决条件,核赔从宽将只能是对逆选择和保险欺诈行为的放纵,对诚实善良投保人利益的伤害。 3.1.4加大计算机参与核赔的力度 充分利用网络系统对所有的业务采用集中核保和核赔的方式。具体措施如下:在计算机中设置统一的理赔权限;对各类理赔及各类管理人员均应设置编码及核赔的权限;从案件的接案、立案、初审、调查、理算、复核审批、结案归档均应由计算机全程控制。 为确保赔款案件审定的严谨性,在接案登记后,应由专门人员将报案信息录入到计算机中,若此案未在报案时将信息录入到计算机中,,则各种赔案给付资料均不能由计算机生成。财务部门在支付赔款时,应审核申领人资格,以投保单号或保险合同号查询应付费记录,以计算机打印的付款通知书、付款收据进行付费。所有案件的当前状态均根据理赔案件的进展情况,由计算机在数据表中置入相应的标志。这样既方便了保户的查询,又对假赔案有一定的约束力。同时也避免了同一被保险人出现多次索赔的现象。 3.2提高核赔人员素质,加强核赔调查 核赔人员是核赔案件处理具体的经办人,是保险人防范业务风险最后程序的关键,他们的核赔理念、职业道德、核赔业务能力、知识水平等综合素质,对核赔处理结果有着直接的影响。 寿险公司应有计划的吸纳医务人员壮大自己的队伍。聘请有经验的医生作为案件的把关人,经其确认后才能进行赔案的处理。道德风险行为者申请的理赔往往不符合医学客观规律。外力、致伤物、人体组织三者间的相互作用,直接关系到机体伤害的形成。了解这一点,会帮助判断伤害的性质、程度。如该机体是否是自伤(自杀)、诈伤(诈残),是否是精神心理因素造成的假象等等。 在核赔中,保险人处于信息劣势的情况下,更需要核赔人员具有较高的业务能力和综合素质,在仅掌握投保人提供有限的信息情况下,能够较好地判断一个索赔案件的风险,判断是否有逆选择和道德风险存在,以及针对不同情况,采取相应的处理措施。一个具有丰富经验和较高业务素质的核赔人员,在同等条件下,对于识别和防范索赔案件的风险方面会发挥很大的作用。核赔调查是获取信息和甄别信息的重要手段,为核赔决定提供可靠的依据。核赔人员作出核赔决定,不能凭主观的臆断和想象,而要用事实、证据说话。核赔人员根据自己的经验,即使怀疑一个索赔案件可能有逆选择和道德风险的存在,但如果不能取得有力的证据,也无法作出拒绝赔付的决定。 3.3加强外部协作和同业间协作 对于保险标的和保险事故的许多重要信息,都是来自社会相关机构和单位,而保险人要获取信息,离不开这些机构和单位的支持、配合,他们是保险人获取信息的重要渠道。如被保险人在医院治疗或病故,对保险人来说,医院就是一个重要的信息渠道;如被保险人发生自杀、意外死亡或他杀等事件,公安部门将会进行处理,并掌握事件的有关情况;如被保险人发生交通事故,交警部门将会处理等等;还有社会保险部门、检察部门、法院等都是重要的信息渠道。 此外,目前寿险理赔查勘人员行使调查、笔录的权力是很弱的,缺少法律强制性优势,在当前这种情况下,为了得到充分而真实的信息,借助公安部门的手段及威慑力是非常必要的。 保险同业之间相互协作、相互沟通、相互联系和对客户资源信息的共享是非常必要的。每家保险公司都有众多的客户群体,在一家保险公司曾被拒缓保的客户,可能会转向另一家保险公司投保,也可能被另一家保险公司以标准费率承保进来;同样,在一家保险公司进行骗赔的人,其黑手也可能会伸向另一家保险公司,或在多家保险公司恶意投保,通过保险谋取不当利益。如果每家保险公司都孤立对付这些情况,势必得不偿失,难以防范不良客户的进入。因此,同业间应就这些客户的资料建立共享的信息网,将有助于维护保险行业共同的利益,起到事半功倍的效果,可以有效地将不良保单拒之门外。 寿险论文:寿险产品销售竞争优势研究论文 编者按:本论文主要从营销中的道德风险;非道德风险等进行讲述,包括了公司内部人员的道德风险、保险人的道德风险、投保人(被保险人)的道德风险、营销中的竞争风险、正常的竞争风险、价格竞争风险、当寿险公司承保的保险标的因遇到巨灾而使大量的保险标的遭受损失时等,具体资料请见: 【论文关键词】:道德风险价格竞争风险巨灾风险 【论文摘要】:寿险公司在经营寿险产品过程中可能会面临来自于各方面的风险,这些风险对公司造成的影响也不尽相同。文章以寿险公司销售产品过程中面临的风险为立足点,将其在销售产品环节面临的风险归纳为两大类,即道德风险和非道德风险。并从不同的角度对这两大类风险进行了探讨性的分析,以期能够提高寿险公司在这一环节规避风险的能力。 寿险公司在销售产品过程中主要面临两类风险:道德风险和非道德风险。其中道德风险主要是人为的主观因素造成的,对于寿险公司来说控制和防范这些风险都有相当的难度,而这些风险的产生对寿险公司的产品销售和公司形象、信誉等都会造成严重的影响;非道德风险主要与寿险公司所面临的市场环境、社会环境和自然环境有关,这些环境的不断变化给寿险公司的经营带来不同程度的影响。因此,寿险公司必须提高对这些风险的重视程度。 一、营销中的道德风险 寿险公司在营销中的道德风险主要有以下几个方面: (一)公司内部人员的道德风险 寿险公司在进行产品的营销过程中,不仅面临投保人和被保险人的道德风险,同样也面临着公司内部人员的道德风险。一方面,公司人员往往利用职务之便贪污、挪用保险费,或者在进行保险承保时,表面上按照保险合同约定的保险责任和保险费率填写保单,但在私下对投保人(或被保险人)做出完垒背离保险合同的附加条件,给寿险公司造成严重的经济和信誉损失。另一方面,公司内部人员在进行承保时,为了获取更多的保单而进行违规操作也会造成大量的保单纠纷。 (二)保险人的道德风险 现行的高佣金制度加剧了营销人员的短期行为保险人为了获取高额的佣金。在为寿险公司进行产品营销时,不遵守保险人的职业道德,使寿险公司面临多种多样的道德风险。主要表现为: 1、欺骗投保人。如向投保人虚假承诺寿险公司的责任,或者擅自扩大保险责任,以骗取投保人的信任;隐瞒与保险合同有关的重要情况,阻碍投保人履行如实告知的义务或诱导投保人不履行如实告知的义务,在进行分红型保险产品营销时,故意向投保人夸大保单的分红功能而忽视其保障功能,以诱导投保人投保等。 2、欺骗保险人。为了能使一些潜在风险较大的被保险人顺利投保,保险人往往与投保人勾结,共同向保险人隐瞒重要事实,致使保险人做出承保的决定,从而使保险人面临较大的风险。 (三)投保人(被保险人)的道德风险 信息不对称是投保人和被保险人产生道德风险的前提条件。投保人在信息不对称条件下的道德风险主要表现为投保时的逆向选择和投保后的道德风险。 授保人(被保险人)在投保后的道德风险主要表现在以下几个方面: 1、违反保证义务。保险法上明确规定,投保人在签订保险合同时应当向保险人做出对某一事情作为或不作为的保证,或者对某种事态做出存在或不存在的保证。但投保人在投保以后,为了获得保险赔偿,往往故意违反保证义务。例如,保险事故发生以后,投保人应该履行防止损失进一步扩大的义务,但投保人故意不履行该义务而任由损失的扩大。 2、不履行及时告知的义务。保险珐规定,投保人在投保时或发生保险事故以后,都应及时履行如实告知义务。保险事故发生以后,投保人应该及时通知保险人,并有保护事故现场的责任,以便保险人对事故做出准确的判断,并做出是否履行保险责任或在多大程度上履行保险责任。但有时投保人出于个人利益考虑,在保险事故发生以后,不及时通知保险人,或者通知保险人以后,并不说明全部事实或事实的真实情况,以让保险人做出有利于自己的判断。 3、为了牟取巨额赔偿而人为制造事故。在寿险营销中,投保人为牟取巨额赔偿而故意人为制造事故的现象时有发生,其中最为典型的就是故意杀害被保险人。 二、非道德风险 (一)营销中的竞争风险 寿险公司在进行产品营销过程中可能面临的竞争风险主要有两类:一是正常的竞争风险,另一类是非正常的竞争风险。另外,营销中的价格竞争也使得寿险公司的产品销售面临严重的风险。 1、正常的竞争风险。这类风险主要是指由于寿险公司竞争不力而被迫减少市场分额,丧失发展机会,致使寿险公司不能发展壮大的风险。如寿险公司在产品营销过程中市场定位不准确、新产品开发滞后、技术创新缓慢、公司的组织结构不适应市场经济的发展要求等,都可能使寿险公司在市场竞争中处于不利地位。 2、非正常的竞争风险。非正常的竞争风险主要是指某些寿险公司采取不规范的、恶性的竞争行为给其他的寿险公司带来的风险。这种现象在不规范的保险市场上尤为明显。例如,某些寿险公司为了扩大市场分额,不惜降低或变相降低保险费率,大幅度提高保险人的佣金·采取不正当的手段向别的寿险公司挖掘人才I盗窃竞争对手的商业秘密等。 3、价格竞争风险。价格竞争风险是指由于别的寿险公司为了占领更大的市场分额,赢得更多的客户采取不同价格竞争策略而给自己带来风险。为了分析价格竞争给寿险公司带来的风险,我们运用博弈论里的“囚徒困境”模型来加以说明。 根据图1,结合纳什均衡分析,可以知道,(8,8)是这两个嫌疑犯的一组纳什均衡解,即对于任何一方来说,坦白都是他们的最优选择,结果是各判刑8年。如果把这一模型引入到寿险公司的价格竞争上来,可以得出如图2形式的矩阵。假设现在两家寿险公司在价格竞争方面有降价和保持价格不变两种选择(涨价的情形在此不做考虑)。这个矩阵说明两家寿脸公司同时选择降价是他们的一组纳什均衡解,即双方的占优战略均衡,但结果却是使得双方的利润都减少。因此,都不降价对双方都有好处,但在实际的价格竞争中,为了保持和得到更大的市场份额,每一家寿险公司都会以降价策略来吸引更多的客户,结果是不仅没有扩大市场份额,反而使自己获得的利润减少了,所以价格竞争给寿险产品的销售带来了风险。 (二)承保标的数量不足风险 寿险产品的价格(即费率)是通过大数法则计算出来的,因此这一价格使寿险公司能够获得预期利润的前提也必须是有大量符合条件的承保标的存在。但新产品开发出来以后,寿险公司可能面临这样的情况,即由于对客户心理预期估计不足,或者对市场潜力挖掘程度不够,或者遭受到其他寿险公司同类产品的强烈冲击,使得寿险公司所获得的客户并没有达到其所期望的“大数”。因此,该类产品的出售不仅没能使得寿险公司获得预期的利润,反而有可能因该类产品的出售使得寿险公司给付的风险增加,甚至导致寿险公司的亏损。 (三)巨灾风险 当寿险公司承保的保险标的因遇到巨灾而使大量的保险标的遭受损失时,寿险公司的赔偿责任将大大增加,甚至破产。例如,2005年7月26日,印度遭受暴雨袭击并导致多处洪水和塌方灾害,造成至少786人死亡,寿险公司理赔金额高达2OOTL卢比。自8fl进入汛期后,飓风、龙卷风频频袭击欧亚大陆。飓风“卡特里娜”到佛罗里达州路易斯安娜州、阿拉巴马州、新奥尔良州,保险损失高达300美元。据惠誉评级称,“卡特里娜”成为自。911”恐怖主义袭击以来,寿险公司损失最严重的单起事件。 总之,激烈的市场竞争和复杂的市场风险都会给寿险公司产品的销售带来一定程度的困难,对于任何一家寿险公司来说,想要在市场竞争中立于不败之地,就必须重视并不断提高对这些风险的认识,并寻求合理的措施来规避这些风险。 寿险论文:解决寿险核保问题提升竞争论文 编者按:本文主要从存在的主要问题;应采取的对策进行论述。其中,主要包括:寿险核保是指寿险公司对被保险人的危险状况进行评估选择、重业务发展、轻业务质量、核保制度不健全,核保管理不完善、核保规定不全面、不合理、核保人员素质和队伍建设方面的不足、端正业务经营指导思想,加强业务质量考核、完善核保制度,加强核保管理、将核保与展业部门脱离、寿险公司要尽快健全投保人、被保险人的统计资料、提高核保人员素质,实行资格考核、加强寿险核保人员的配备和核保人员的培训工作、尽快建立全国统一的核保人员的资格考试制度、改善核保条件,提高核保技术等,具体请详见。 [摘要]核保是寿险承保中不可缺少的环节,它在整个寿险经营中起着非常重要的作用。目前我国寿险业务核保中存在的主要问题有:重业务发展,轻业务质量;核保制度不健全,核保管理不完善;核保规定不全面、不合理;核保人员素质和队伍建设方面的不足,对此,应采取以下对策:端正业务经营指导思想,加强业务质量考核;完善核保制度,加强核保管理;提高核保人员素质,实行资格考核;改善核保条件,提高核保技术。 寿险核保是指寿险公司对被保险人的危险状况进行评估选择,以便确定是否承保及保单收费标准的过程。 近年来,国内寿险业务迅速发展,但寿险核保中却呈现出诸多问题,如果不重视和尽快解决这些问题,势必会影响到“入世”后我国寿险公司与外资寿险公司的竞争。 一、存在的主要问题 1.重业务发展、轻业务质量。寿险公司经营必须先有相当数量与规模的业务,没有业务就不可能生存发展。但是社会主义市场经济条件下的商业寿险公司,其目标之一就是经济效益最大化,而要长期合理地赢得利润,首先就要保证所承保的寿险业务的质量。但是目前我国寿险公司都过分强调业务发展而忽视业务管理,各级公司领导最关心的是保费收人多少、承保面大小,没有将业务质量也放到同等重要的位置。 2.核保制度不健全,核保管理不完善。要做好寿险核保工作,就必须健全核保制度,完善核保管理。而我国寿险公司近年建立的核保制度尚有许多不足。首先是没有设置专业核保部门,少数基层单位甚至没有专职的核保人员,没有实行展业部门与核保部门的彻底脱离。其次,对展业人员保前调查工作要求不严。寿险公司承保前对投保人、被保险人有关情况的调查是一项重要的工作,它直接关系到核保工作及承保业务的质量。而目前寿险公司各类展业人员大多都不能全面准确地做好保前调查工作,特别是个人营销人员。营销考核主要以保费数量定收入、定优劣,助长了营销员只注重开新单、收保费的思想,虽对其业务质量有一定的要求,但对营销员因违反核保规定造成的经济损失则无有力的制约,导致其保前调查工作做得很粗。第三,对核保责任的考核要求不完善。我国寿险公司过去一直没有严格的核保责任制,初建的核保制度虽对核保人员定有岗位职责,但定的不全面,如没有核保部门负责人及各级公司分管领导对核保工作的责任、权限。特别是没有核保责任的考核,出现核保责任问题的处罚等,这样,会使核保人员出现责任心不强、工作不认真的现象,极不利于核保工作质量的保证。第四,对免体检件保单的风险控制不严。以年龄为主要因素的免体检件保单,在近年来寿险公司新承保业务中,占了很大部分。此部分保单的核保要素主要依靠投保人如实告知,因此,其经营风险主要来自两个方面:一是因投保人道德方面的风险;二是因未体检把关所至的被保险人健康要素方面的风险。寿险公司承保部门的部分人员认为,既然规定不必体检就可承保,则其风险肯定是可以承受的,从而在核保工作中不注重运用其他手段来防范免体检件的风险。由此,形成一个目前寿险核保管理上的漏洞,致使近年来免体检件保单的赔付纠纷和保户的道德风险案例持续增加。 3.核保规定不全面、不合理。寿险公司的核保规定,是指寿险核保操作的内容、项目、标准、方法。它是寿险公司从具有不同风险和损失经验的投保对象中,经统计和数量风险评估,从技术上制定的对风险分类及匹配费率的标准。它也是核保工作的主要依据。目前寿险核保规定中主要存在以下三方面的不足: 第一,核保规定项目的不全面。首先是实务核保职业风险查定中职业种类的不全面。如职业分类表中没有石油公司的加油职员、铁路工程局的机筑职员等,因对其职业无法定性,只能参照相近职业,靠核保人员的臆断确定费率。其次,医务查定标准中疾病种类的不全面。如脊椎膨出病,此病需手术治疗,但查定标准中无此疾病,因此无法定性及合理的承保。 第二,职业分类的费率匹配有不合理之处。职业风险高的匹配低费率,职业风险低的匹配高费率。如各类机动车驾驶员风险较高,但提示是标准费率,特别是大货车和三轮车等风险更高的驾驶员,应属于加费体,决不应该按标准费率承保。 第三,核保规定不详尽且没有一套全面、具体的说明资料。在寿险业务的迅速发展中,会出现多种多样的投保人和被保险人,面对复杂的情况,如果没有一套详细、准确的核保规定或说明资料,核保人员就无所适从、难以定性、不便操作,即使通过其它渠道解决了问题,也会造成核保时间的延误或结果的不准确。 4.核保人员素质和队伍建设方面的不足。核保是一门综合技术,要求专门知识和人才。涉及核保工作的人员主要有三方面:寿险人、专职核保人员和作为核保的计算机人员。此三方面中,优秀是专职核保人员,对其基本的要求,一方面是有丰富的寿险业务知识和实践经验,另一方面是基本掌握医学、经济和风险等全面的综合知识。 二、应采取的对策 1.端正业务经营指导思想,加强业务质量考核 寿险公司应把加强管理,降低成本和防范化解风险作为生存发展的前提,坚持持续、健康的业务发展战略,坚持展业与管理同步,规模与质量并重,在强调发展业务的同时,注重不断提高盈利水平和防范化解经营风险的能力。要充分发挥核保工作在业务发展中的重要作用,彻底转变过去那种“有业务就敢做,有保费就敢收”的不计成本核算的粗放型经营观念,切实提高防范经营风险的自觉性。 建立业务经营管理工作的标准体系,建立与完善业务质量和责任追究等考核体系。制定业务质量的量化考核指标,加强对利润率、保费资产率、业务质量率等指标的考核,将这些指标作为经营者业绩考核、提拔使用、晋升工资、奖励表彰的重要依据。充分利用经营杠杆和利益驱动机制调动各级公司和全体员工优化业务结构、提高业务质量、防范经营风险的积极性。 2.完善核保制度,加强核保管理 (1)将核保与展业部门脱离,以使核保工作能够独立、有效、充分地发挥防范业务经营风险的作用;实行责、权、利相结合的专业核保制度。通过对核保人员岗位技能严格的等级考试,科学设定出各级核保人员的核保权限,核保工作的质量要同各级核保人员的经济利益密切挂钩。要设计制定出便于操作的核保质量量化考核标准与办法,由有关管理部门定期对核保人员进行考核。 (2)寿险公司要尽快健全投保人、被保险人的统计资料。通过对不同的投保人及被保险人的身体状况、病伤经历、生活习惯、个人特征、财产物质条件等的数据技术评估,制定出更全面、科学的核保内容及办法,以使寿险核保制度更趋于合理、规范。 (3)采取有效措施,积极控制免体检件的风险。要坚持对免体检件在承保前进行风险调查,对免体检件的审核要坚持“严进宽出”的原则。同时,把审核的重点放在重复投保、主动上门投保、超经济承受能力投保等情况的投保件上,坚决防止有逆选择倾向的业务“病从口入”。 (4)在大力发展寿险营销业务的同时,加强对营销人员职业道德方面的教育。另外,对营销员要制定严格且易操作的业务质量考核办法,规定对营销员的业绩奖励和晋升必须要有业务质量的考核内容。 3.提高核保人员素质,实行资格考核 首先,要加强寿险核保人员的配备和核保人员的培训工作。配备核保人员要尽可能要求其具备保险、医学、法律知识及丰富的社会知识,可对现有人员进行有步骤、分层次、多学科的培训。 其次,尽快建立全国统一的核保人员的资格考试制度。将核保人员分为初级核保员、中级核保师、高级核保师,具体制定出各个级别核保技术人员的条件和要求,通过严格的资格考试并结合其实际工作业绩和技能,核发资格证书。实行不同级别核保人员分等级的个人经济收入分配和其他待遇制度,以调动核保人员学习提高的积极性,提高核保工作质量。 4.改善核保条件,提高核保技术 随着寿险公司业务管理的电子化、信息网络化,寿险业务核保除了严格的专职人员核保外,还需通过装有符合核保规定的处理系统的计算机进行业务处理,这样,既有利于对人员核保质量的验证,又可相对防止出现人情核保问题。为了充分提高寿险核保工作的效率以及保证核保工作的质量,各级公司还需要在设施设备方面进一步配备和改善。 尽管我国寿险核保制度已经建立,但加入WTO后,外资寿险公司先进的核保技术和手段必将对我国寿险公司的经营产生冲击,这就迫使我们需尽快改变寿险核保仍以手工操作为主的现状,注重吸收国际同业的有益经验和先进技术,加快电脑软件和电子通讯技术的开发运用。如将集医学知识和综合能力于一体的“专家系统”用于寿险核保,可极大地提高核保工作的速度和准确性。再者,需建立一套完整的核保查询系统、风险控制系统,使核保过程更加系统、完整和科学。 寿险论文:政府支持寿险推动社会和谐发展论文 编者按:本文主要从我国现有的养老保障体制与人民养老保障需求存在巨大矛盾;我国养老保障制度由单一层次向多支柱模式过渡;世界养老保障制度发展的历史潮流;寿险公司在“三支柱”养老保障体系建设中作用发挥进行论述。其中,主要包括:寿险公司加快发展商业养老保险既是制度的要求,又有市场的需求、我国养老保险制度面临的最大威胁就是人口的“未富先老”、当前我国急需寿险公司在养老保险领域发挥作用、我国养老制度未来的发展将会呈现以下趋势、寿险公司应积极参与基本养老保险“第一支柱”的建设、寿险公司要抓住发展企业年金的机遇,推动“第二支柱”又快又好地发展、寿险公司要大力发展个人储蓄性养老保险,巩固“第三支柱”的优秀地位等,具体请详见。 【摘要】本文从我国现阶段养老保障体系建设对商业保险的现实要求出发,着重分析寿险公司发展商业养老保险及企业年金的必要性和紧迫性,并就寿险公司如何在“三支柱”养老保障体系建设中发挥更大的作用提出一些建议。完善的社会保障体系是构建和谐社会的基本要求。没有健全的社会保障体系,社会就难以和谐,而没有养老保险,社会保障体系就不会健全。 【关键词】和谐社会社会公平三支柱企业年金 2006年6月15日,国务院下发了《关于保险业改革发展的若干意见》,指出保险业是金融体系和社会保障体系的重要组成部分,要求保险业要统筹发展城乡商业养老保险,积极参与企业年金业务,完善多层次社会保障体系。养老保险是一项公益性事业,寿险公司有义务也有责任在实现客户、股东、员工三者利益科学、均衡发展的前提下,充分发挥在养老保险领域的资金融通和社会管理功能,推动养老保险事业健康、快速发展。同时,从我国养老保障制度存在的弊端、发展趋势及历史经验来看,寿险公司加快发展商业养老保险既是制度的要求,又有市场的需求,更顺应了历史发展的潮流。 一、我国现有的养老保障体制与人民养老保障需求存在巨大矛盾,要求寿险公司在养老保险领域发挥更大的作用 我国养老保险制度面临的最大威胁就是人口的“未富先老”,也即财富积累速度严重落后老年人口对养老保障需求的增长速度。我国在2000年进入老龄社会时,人均GDP仅为800美元,而发达国家进入老龄社会时人均GDP已经达到10000美元,积累的财富足以应对“银发浪潮”。同时,我国在上世纪70年代末施行的计划生育政策也造成人口老龄化速度远远高于欧美国家(见表1)。这种“未富先老”以及老龄化速度过快的独有现象导致了我国现行制度出现诸多的矛盾和不足,也引发了一些社会不和谐的因素的产生。 当前我国急需寿险公司在养老保险领域发挥作用,其原因主要体现在以下四个方面:首先,基本养老保险制度覆盖面小、保障水平低、职工缴费负担重,需要商业养老保险的有效补充。其次,“城乡二元”结构下,农村养老保障体系形同虚设,需要商业养老保障的积极参与;再次,机关、事业单位和企业单位职工养老保险实行“双轨制”,两类职工的养老金水平差距过大,社会收入的再分配不公,需要大力发展企业职工补充养老保险或企业年金制度;最后,现有社保基金管理需要进一步规范,需要借鉴商业保险资金管理经验。 二、我国养老保障制度由单一层次向多支柱模式过渡,为商业养老保险的发展创造巨大的市场空间 自1994年世界银行《防止老龄化危机,保护老年人及促进增长的政策》的报告,倡导各国建立多支柱养老保障体系以来,世界上大多数国家都建立了由社会基本养老保险、补充养老保险(企业年金)、个人储蓄性养老保险组成的“三支柱”养老保障制度(见表2)。我国养老保障制度在经历了国家养老、企业养老、社会统筹以及统帐结合四个阶段后,也正在向“三支柱”模式过渡。而且在演变过程中,国家、企业和个人三方在制度中的责任分摊机制将重新界定,个人领取养老金的权利与缴费义务将实现统一。 同时,我国养老制度未来的发展将会呈现以下趋势。一是社会化趋势。资金筹集社会化,管理服务社会化,养老金发放社会化,职工养老将独立于国家和企业之外。二是市场化趋势。基金筹集市场化,基金管理运作市场化。三是责任主体多元化趋势。四是制度化趋势。伴随法规的完善,养老保障将走上制度化、规范化、法制化轨道。这种结构的调整和发展趋势为寿险公司提供了巨大的市场空间。寿险公司通过资金融通和社会管理功能,即可以参与社保基金第三方管理,又可以为企业年金提供受托管理、账户管理和投资管理服务,更可以发挥行业天然优势,开发销售个人养老储蓄产品。 三、世界养老保障制度发展的历史潮流,决定商业养老保险必然成为社会保障体系的重要构成 欧美等发达国家的经验告诉我们,养老保险制度的发展是一个循序渐进、逐步完善的过程,是随着社会财富的逐渐增加而不断调整的过程。从17世纪英国的《济贫法》到19世纪末德国社会保险制度的诞生,从1935年美国《社会保障法》的颁布到欧洲福利国家制度的确立,直到应对人口老龄化而对“三支柱”养老保障模式的确立,国家在养老保障中承担的责任正在弱化,在权力与义务对等的要求下,企业的养老责任不断加强,个人领取养老金待遇的权力与缴费义务也将高度统一。在这个过程中,商业养老保险的作用得以凸现,从无到有,从小到大,直至深入到养老保险制度的各个层面,成为社会保障体系的重要构成。同时,商业养老保险的发展还推动了一国金融体系和社保体系的有机结合,两个体系建立了相辅相成,互相促进的机制,形成了拉动经济增长和社会进步的强大内在动力。 四、寿险公司在“三支柱”养老保障体系建设中作用发挥 我国已经建立了“统帐结合,部分积累”的基本养老保险制度。而且,随着《企业年金试行办法》和《企业年金基金管理试行办法》等法规的实施,发展企业年金制度的法律环境也基本成熟,加之个人储蓄性质商业养老保险的快速发展,我国“三支柱”模式已初现雏形,寿险公司在“三支柱”养老体系建设中的作用将得以有效发挥。 1、寿险公司应积极参与基本养老保险“第一支柱”的建设。首先是为基本养老保险个人账户基金等社保基金提供“第三方”管理。保险资金是我国资本市场上安全程度最高、收益最平稳、运营最规范的一类长期资金,适应社保基金市场化运营趋势,寿险公司提供的专业投资技术和投资管理服务,可以有效弥补政府在管理社保基金方面经验不足,缺乏保值增值和规避风险手段的现实问题。其次,适应社会主义新农村建设需要,探索一条商业保险参与农村养老保障体系建设的有效途径。农民、农民工、失地农民的养老保障不足是影响社会和谐的一个重要因素,受制于国家财政转移支付能力和经济发展水平,完全依赖现有的制度安排提高农民养老保障水平是不现实的。动员各种社会力量,尤其是商业保险参与农村养老体系建设,让商业养老保险发展的成果惠及农民,既是社会发展的需要,也是政府工作的重点,更是寿险公司扩大业务领域,实现经济效益与社会效益协调发展的本职要求。 2、寿险公司要抓住发展企业年金的机遇,推动“第二支柱”又快又好地发展。发展企业年金是金融体系和社保体系建设的共同要求,也是寿险公司发挥资金融通与社会管理功能的有机统一。寿险公司必须抓住这次做大做强保险业,提升行业地位的历史性机遇,动员行业整体力量和资源在企业年金领域树立先发优势。目前,寿险公司发展企业年金已经具备了充分的客观条件:条件一,从2003年起,在劳动保障部和中国保监会的推动下,太平人寿成功参与了辽宁省企业年金市场化运营试点工作,促成中国第一笔合格的企业年金计划,为寿险公司开展企业年金积累了丰富的管理经验;条件二,全国已经有8家寿险公司获得了企业年金基金的运营资格,可以为企业提供包括受托管理、账户管理和投资管理在内的“一揽子”运营服务;条件三,寿险公司在长期资产负债管理、精算技术及风险管理、账户管理与服务以及资金运营等方面具有其它金融机构的比较优势;条件四,我国企业年金政策环境已经成熟,巨大的市场潜力正在演变成企业的现实需求,2006年全国企业年金基金存量已达600-800亿元,根据中国保监会的预测,到2010年市场规模可达1万亿元,2030年更将达到15万亿元。更加有利的是,劳动和社会保障部于2006年9月1日出台了《关于进一步加强社会保险基金管理监督工作的通知》,对企业年金的规范发展设定了时间表,这是摆在寿险公司面前的一次千载难逢的“掘金”机会。 3、寿险公司要大力发展个人储蓄性养老保险,巩固“第三支柱”的优秀地位。在我国,个人储蓄性养老保险作为一种长期保险业务,只能由寿险公司经营,这决定了其必然成为“第三支柱”的优秀构成。一方面,寿险公司在提供企业年金基金运营服务的同时,要配合企业年金个人账户年金化领取需求,不断丰富年金产品线,开发付给方式灵活多样的养老金转换年金产品,吸引个人账户资金购买保险年金;另一方面,寿险公司要积极应对人口老龄化趋势和老年人新兴保险市场需求,开发具有社会效益的个人养老保险产品,为广大人民群众提供廉价的、适合城镇低收入职工和农民的养老保险服务。商业保险参与养老保障制度建设具有一定的公益性,寿险公司要积极争取政府部门的政策支持,以便在推动社会和谐发展的伟大事业中做出应有的贡献。人口老龄化的加速及人口结构的变化将对我国政治、经济、社会各方面产生深刻影响,对构建和谐社会的目标带来极大挑战。我国首部《养老保险管理办法》即将颁布实施,寿险公司在完善养老保险体系,构建和谐社会中的责任将更加重大,优势更加明显。 寿险论文:认清金融危机影响我国寿险占据国际金融格局论文 编者按:本文主要从金融危机对中国寿险公司的影响;中国寿险公司的应对策略进行论述。其中,主要包括:实施“引进来,走出去”发展战略的中国保险业来说,依然是一次不小的打击、企业净利润大幅下滑、营业收入稳步提升、大多数寿险公司偿付能力略有下降但依然充足、调整资产结构,加强实现风险管理、随着中国金融市场与国际金融市场的接轨,势必面临更多的机遇和挑战、转变寿险公司经营理念、对宏观经济形势和国家政策进行科学的研究分析,提前进行风险防范、加强银行合作、发展保障型产品、形成一支高素质营销队伍等,具体请详见。 摘要:自2007年以来,源于美国的次贷危机逐步演变成为全球性的金融危机,给中国寿险公司造成巨大的影响。本文研究了金融危机对中国寿险公司的各方面影响,并初步探讨了中国寿险公司的应对策略。 关键词:金融危机;中国寿险公司;影响;应对策略 2007年以来,由美国次贷危机所引发的华尔街金融风暴快速席卷整个国际金融市场,演变成全球性金融危机。认清金融危机对中国寿险公司的影响,不仅能够更好的应对此次金融危机所带来的冲击,而且有利于中国寿险公司在剧烈变化的国际金融格局中占据有利地位,为长远发展奠定基础。 一、金融危机对中国寿险公司的影响 此次国际金融危机在重创投资银行、商业银行等金融机构的同时,也将触角伸向了保险行业。尽管中国寿险公司在国家政策壁垒的保护下,没有出现由于直接投资金融衍生品而带来的财务危机,受国际金融危机的波及相对较小,但这对于实施“引进来,走出去”发展战略的中国保险业来说,依然是一次不小的打击。当前,中国保险公司受到了以下四方面影响。 1.企业净利润大幅下滑 国际金融危机引发的全球投资市场疲软造成中国各寿险公司净利润大幅下降。上市公司2009年一季度季报披露,中国人寿实现净利润53.87亿元,比上年同期的34.74亿元增长了55%;中国平安实现净利润15.36亿元,比上年同期下滑66.4%;中国太平洋实现净利润2亿元,比上年同期下滑88.88%. 2.营业收入稳步提升 寿险公司积极调整了业务结构,使保险业务收入在全球经济增速放缓的背景下仍然保持了强劲的增长势头。中国人寿原保险合同保费达到2955.91亿元,较2007年同期增长50.34%。中国平安寿险原保险合同保费收入首次突破千亿元大关达到1011.78亿元,同比增长27.79%。中国太平洋保险公司原保费收入达660.92亿元,较上年增加30.39%。 3.大多数寿险公司偿付能力略有下降但依然充足 收到中国资产市场的负面影响,中国寿险公司的偿付能力略有下降,但是均高于保监会的相关规定。截至2008年末,中国人数寿险业合计偿付能力溢额1141亿元,偿付能力充足率达310%。平安保险公司集团偿付能力充足率为308%,较2007年的486.7%出现明显下滑,其寿险偿付能力在180%以上。太保人寿保险业务的偿付能力充足率为234%,较上年下降43个百分点。 4.调整资产结构,加强实现风险管理 面对经济形势变化和宏观政策调整,中国保险业迅速做出反应,在风险控制和资产管理方面取得较好成效。面对不利的投资环境,大多数寿险公司一致的举措都是积极进行投资结构调整,如进一步加大债券类投资占比和固定存款投资占比,并缩减了投资风险较大的权益类投资占比,如下表所示。 二、中国寿险公司的应对策略 由于政策壁垒等原因是中国寿险业在此次金融危机中直接受损情况不大,但随着中国金融市场与国际金融市场的接轨,势必面临更多的机遇和挑战。因此,面对国际金融危机,中国寿险公司应该采取以下策略。 1.转变寿险公司经营理念 长期以来,中国大部分寿险公司对资金运用风险缺乏足够认识,超范围、超比例投资时有发生。此次国际金融危机对于中国寿险公司具有极强的警示作用,是一次难得的风险教育机会。中国寿险公司应该加强对金融危机的研究,强调发挥保险的保障功能,注重承保和投资的共同盈利。 2.对宏观经济形势和国家政策进行科学的研究分析,提前进行风险防范 在金融全球化背景下,为确保寿险业经营的持续性和稳健性,中国寿险公司需要关注宏观国内外经济金融形势的变化,加强对经济重大问题的深入研究,尤其是关注对保险业产生突出影响的领域,有准备地化解因经济形势变化和国家政策调整可能给寿险公司带来的不利影响。 3.加强银行合作 2008年以来证券市场出现大幅度震荡,不断走低,资本市场的资金流向因此发生了变化。银行受到紧缩货币政策的影响,适当减少贷款业务的同时,更加注重发展中间业务。中国寿险公司应该抓住银行业发展中间业务的机会,发挥银行的品牌优势和寿险的保障与投资功能,有利于扩大寿险产品的销售份额。 4.发展保障型产品 近年来,寿险行业发展迅速,但与此同时也存在着保障功能发挥不足、业务结构不尽合理、投资型产品占比过高等问题。在现今经济周期性调整的背景下,保障型保险产品受经济周期的影响相对较小,有利于保险公司更好地应对经济周期波动,应加大保障型产品的发展力度。 5.形成一支高素质营销队伍 寿险产品对销售人员素质要求较高,不仅要求其具备基本的保险知识和营销技巧,还要有法律、金融等相关知识。要根据当前实际,探索营销员分级分类管理,建立寿险销售资格制度,形成一支高素质营销队伍。 寿险论文:寿险公司内部审计研究论文 摘要:保险是一个经营风险的行业,人寿保险公司更是由于承担长期资金给付责任、运作巨额资金而在经营过程中随时面临巨大风险。对于这样一个以风险为经营对象的公司来说,自身防范和控制风险的能力是公司能否取得公众信任、能否长期稳健经营的关键要素。因此,寿险公司更应重视公司内部控制制度的有效性、完善性,更有必要依靠先进、科学的内部审计手段防范和控制风险。本文在分析寿险公司内部审计的对象及其在公司治理和风险控制中的作用的基础上,针对当前寿险公司内部审计存在的问题提出了一些意见。 关键词:寿险公司内部审计内控制度 一、寿险公司内部审计的对象 作为寿险公司内部控制的一种重要手段和具体实施,内部审计的工作原则是通过协助管理层监督公司业务活动的有效性,来促成建立良好的控制机制。 (一)会计系统 作为金融机构,寿险公司的业务操作轨迹是大量的货币交易和大规模的资金流动。保存大量交易轨迹的会计系统便成为了内部审计的着眼点和主要审核对象。审核前,必须先确定公司会计系统可以提供怎样的工作迹象,如编码、交叉索引或连接账户余额与原始交易数据的书面资料。目前在寿险公司中应用得比较普遍的交易轨迹是基于保单,用保单编号来串起与之相关的所有交易。内审人员如果发现会计系统提供的工作轨迹不能满足审计需求时,应协助会计等相关部门对其进行改进。随着客户财务管理的兴起,按保单区分的交易轨迹已经无法完整而清晰反映客户与公司的财务联系,基于具体客户的交易轨迹才是寿险公司会计系统未来的方向。 (二)业务规程 业务规程是寿险公司自定的日常操作制度和规定,是公司营运的指导文件,汇集了公司多年的操作经验和教训。合理的业务规程,必须基于符合经营的法规要求和市场要求。寿险公司由于经营的是长期业务,一份保险合同的有效期往往长达几十年。因而通常会出现在公司内部作业中同时存在多个不同版本业务流程的情况,需视操作对象来决定使用哪个流程。内审人员必须注意这一点。一般而言,同一份保险合同所适用的业务规程,应该是稳定而前后一致的,但也不可一概而论。当发现业务经营中存在系统性的或普遍发生的问题时,便应检讨业务规程是否应作改进。 (三)操作记录 操作记录是指在寿险业务操作中所使用并保存的单据、凭证和工作表,是业务过程的书面轨迹。通过对其审核,内审人员得以复原实际业务操作,并可作出相应评价。由于信息技术在寿险行业的广泛运用,操作记录正在由传统的书面格式转向电子格式。电子格式操作记录的有效性、安全性和可接受程度,已日益成为内审需特别关注的内容,成为现代寿险公司内部审计的一个重要方面。 二、内部审计在寿险公司治理风险、控制中的作用 我国加入WTO后,寿险市场更加凸显出市场经济的特征和公平竞争的特点,这必然要求寿险公司按照市场新规则加快体制改造、推进科学管理、实现效益经营。内部审计的检查、鉴证、评价、建设职能在这些方面起到了其他审计监督机构难以达到的作用。 (一)内部审计在防范保险经营风险上具有直接作用 寿险业是一个经营风险的特殊行业,寿险是一种风险转移机制,其基本职能是提供保障。随着信息时代的到来,外部环境风险因素日益多样化、复杂化,识别、衡量、管理新型风险成为外部环境对寿险公司提出的新要求。另一方面,目前许多寿险公司远未从粗放型经营战略中摆脱出来,核保核赔不够严格、科学,财务和资金运作未按照法律要求进行,这些不适应WTO要求的方面给寿险公司的经营带来了更多、更大的风险。要保证寿险公司在新环境下的合理生存和有效发展,防范风险十分重要。 内部审计在防范风险方面的作用表现在,一是内部审计通过检查各项业务活动的合法性及合规性,及时发现背离法规和监管措施的问题,保证业务经营活动在法规和监管措施允许范围内进行,降低业务经营风险;二是内部审计通过评价寿险公司的内部控制制度、管理制度,以及各种章程的合理性、完备性和有效性,找出其中的管理缺陷和控制弱点,防范因缺乏控制而产生的风险;三是内部审计通过对财务数据进行日常监控,及时发现异样情况,防止财务风险。 (二)内部审计在提升寿险公司管理水平上具有辅助作用 就寿险公司而言,内部审计发挥熟悉经营环节的特点,站在独立、客观的立场,在计划、决策制定前,分析评估方案的可行性、合理性,并在执行计划和决策方案的初期,进行跟踪调查,及时发现执行中的问题,反馈给决策层,为计划、决策的修订、完善提供依据。内部审计还可以辅助管理者查明分支机构的受权人(即责任人)应负经济责任(如业务指标、利润指标等)的完成数量和质量情况,确保公司资源的有效配置。 提升管理水平,其目的是提高经济效益。寿险公司内部审计通过财务审计、经济效益审计、经济活动全过程审计等项目,找出管理上的问题,并与被审计对象共同分析错误和问题的实际及潜在的影响,挖掘管理潜力,找出人力、物力、财力最合理的使用方式,充当经营管理人员加强内部控制、完善经营管理、完成所负经济责任的参谋和助手,协助领导提高经济管理活动的效率、效果和经济性。 (三)内部审计在资产重组、体制改革上具有保驾护航的作用 入世后的保险市场竞争也是寿险公司资本实力的较量。在逐步开放保险业的压力下,许多寿险公司把扩大资本实力作为打造优秀竞争力的战略措施之一,频繁与国际保险财团接触和“联姻”。而国有独资寿险公司为适应市场发展,力图寻求突破现有经营体制的时机,走股份制改造和上市经营的道路。保险行业的资产重组即将成为一种普遍现象,保全股东资产的任务日益重要,这时更需要内部审计为寿险公司的改革、发展保驾护航。 在资产重组过程中,监控财产的安全、完整尤为重要。内部审计的事前介入,可以对账内资产进行彻底核实,验证资产的真实性,同时,也可以盘清账外资产的数量和价值,严格管理,防止在重组过程中账外资产的流失。而且内部审计的全过程介入,可以制止铺张浪费等行为,降低重组成本。 另外,企业改制后,将涉及到一些管理人员的提升和任用,对其实施经济责任审计,本着对管理人员负责和对股东负责的原则,查明经营状况、财务状况和资产保值增值情况,就能确保资源的有效利用、资产的安全和遵纪守法,保护责任人的正当权益。 三、寿险公司内部审计存在的问题 随着我国寿险公司经营模式的确立,内部审计工作明显加强,对防范经营风险、预防案件发生、依法合规经营起了很大的作用。但在具体实践中,由于一些寿险公司未能将内部审计工作作为经营管理的基础性工作和重要手段加以重视,导致内部审计工作中存在一些薄弱环节,使公司的经营管理水平受到制约。 (一)内部审计的权成性和独立性不够 内部审计机构形式上和实质上的独立性,对内部审计工作影响十分巨大。审计工作的关链在于其独立性的强弱、大小,审计工作的独立性决定了其职能发挥的范围和效果。我国大多数寿险公司的负责人没有直接领导或特别关注本单位的内部审计工作,最多有一位行政副总分管审计工作。而内部审计部门是对董事会而非行政管理者负责,内部审计部门可以在没有管理层的干涉下执行委派任务,可以自由地报告审计发现和评价,并不受管理层的干涉,可以在内部进行通报。 (二)审计理念落后,偏重于事后监督与财务监督 长期以来,寿险公司内部审计的重点主要放在财务稽查复核上,大部分精力投入到财务数据的真实性、合法性的查证;主要职能是查错防弊而不是对企业管理做出分析、评价和提出管理建议。财务收支审计无法对公司的经营管理、内部控制和决策制定中存在的风险进行有效监控,无法实现增加公司价值,帮助管理层达到目标的作用。事后监督严重滞后,不能适应公司健康良性发展的需要。事后监督是对风险形成的损失进行核查,即便监控有效,公司也蒙受了多数情况下都无法挽回的重大损失。 (三)审计方法和审计技术落后 目前不少寿险公司的内部审计基本上是账目基础审计,以全部业务和账目为基础,主要采用详细审计或依赖于审计者个人经验判断的抽样审计方法,而不是国际上先进的通行的风险基础审计,这就使得内部审计随意性很大,缺乏科学性,审计的内容完全凭审计人员的经验判断,造成审计期限长、审计成本商、审计效率低下。 (四)内部审计力量薄弱,监督能力有限 寿险公司普遍存在着内部审计力量薄弱的情况,导致审计监督不连续,审计面窄和间隔时间长,不能及时发现和揭露寿险公司经营活动中的问题和风险隐患,弱化了审计监督的作用。一方面内审人员综合素质不高,业务能力不强不能适应新形势下完成内部审计工作任务的需要;另一方面没有确定的用人标准和考核机制,内审人员的岗位要求不明确,人员调动较为随意,难以保证内部审计队伍的素质。 四、加强寿险公司内部审计监督的对策 内部审计是现代企业制度进一步完善的产物,它扎根于企业内部,熟悉所在企业的经营管理状况乃至每一操作环节,较外部审计而言,它的工作领域更大,内容更丰富,形式更多样,效果更明显。对于寿险公司这样一个风险行业而言更要不断完善公司内部审计监督。 (一)建立一套符合工作需要的内部审计制度 健全、规范的内部审计制度是审计工作取得进展的有力支撑和贯彻执行的具体措施。建立一套符合工作需要的内部审计制度才能保证内部审计工作的有效展开。这些制度要包括审计政策层面的《审计章程》、审计管理层面的规定以及审计技术和方法层面的各种项目审计规范等项内容。 (二)审计部门的重新定位 现代内部审计的趋势之一就是保持审计部门的独立性,使其单独对董事会或审计委员会负贵,并与管理层保持有效沟通,单独在管理层下设置审计部门,向管理层负责,以利于其独立监督职能的发挥。 (三)建立监督、评价和建议一体化审计职能体系 将监督寓于管理之中,实现内部审计从监督型向服务型的转变、从分散管理向集中管理的转变、从经验导向向风险导向转变、从事后审计向事中事前审计的转变、从静态评价到动态评价的转变、从单角度关注到多角度关注转变、从被审计单位被动接受审计向主动参与审计转变、从以经济责任审计为重心向全面审计转变、审计人员从单一知识结构向复合知识结构转变、从回顾历史到着眼未来的转变。 (四)推动公司建立一套完整的内部控制评价体系 完整的内部控制评价体系是审计改革得以真正贯彻执行的先决条件。建立内部控制评价体系,一是通过对公司内部控制进行诊断,找出相应的风险点,二是描绘出公司系统树形和单位矩阵内部控制流程图,为编制内部控制手册、内部控制审计指南做准备,三是根据各级公司运营的现状开展管理论断,以提高会计数据的真实性、准确性与完整性,提高系统各级公司的管理水平。 (五)建设一支高素质的内部审计队伍 建设一支高素质的内部审计队伍是内部审计工作得以进展的重要组织保证。现代企业要求内部审计人员应是一专多能的复合型专业人才。审计部门不仅仅需要财务会计专家、财经法规专家和信息系统审计专家等。审计人员必须具备足以完成其任务的财会学、经济学、企业管理学、法学和计算机知识等必要的知识、技能和其他专业能力,同时,具有独立的收集、分析、评价和记录信息的能力。为完成这一目标,首先要建立一套科学实用的培训机制。一是加强对新录用、在职人员的适应性培训。二是加强对在职人员审计业务和更新知识的培训及根据专项工作需要进行的专门业务培训。其次,积极从公司外部引进人才。最后,建立内部交流机制,吸引公司其他部门的人才到审计部门学习锻炼。 寿险论文:保险业寿险营销模式探究论文 [论文关键词]寿险营销模式创新保险商品网络营销媒体营销 [论文摘要]本文从中国寿险公司面临的新情况,提出现在寿险的营销模式需要创新,并提出了,媒体营销,电话营销、方案营销等几种创新的营销模式,可供寿险企业在实际工作中参考。 随着金融一体化进程的加深,中国寿险业发生了巨大的变革,传统的营销模式已被打破,新的模式正向更深更广的领域延伸。如何选择适当的寿险营销模式已成为推动中国寿险业营销策略步向个性化、多元化的至关重要的因素和推动中国寿险业健康发展的重要课题。 一、寿险营销模式的涵义 从营销学的观点出发,寿险营销就是指通过挖掘人们对保险商品的需求,设计和开发满足投保人需求的保险商品,并且通过各种沟通手段使投保人接受这种商品,并从中得到最大满足的过程。具体包括:保险市场的调查和预测,营销环境分析,投保人行为研究,新险种的开发,费率的厘定,寿险营销渠道的选择,产品的推销以及售后服务等一系列活动。 二、我国现有寿险营销模式与面临的问题 (一)我国现有的寿险营销模式 所谓“模式”按字面理解是指“某种事物的标准形式或使人可以照着做的标准样式”,具体到寿险营销模式应该是指较为成型的、大家都可运用的销售方式。决定寿险营销模式的因素很多,如法律因素,历史因素,市场需求因素及企业的产品、战略因素和渠道的选择及其组织等,但我们认为,其中起决定作用的是渠道因素,因此本文将主要从渠道方面探讨我国寿险营销模式。 在美国友邦进入上海之前,我国的寿险没有真正意义上的营销,也没有个人寿险的概念,业务以团险为主,销售方式主要是公司的业务员和行业,由于计划经济体制的影响,这一时期寿险的销售还带有大量的行政命令手段,并至今还在产生影响。1992年友邦进入上海,将个人人这一行销方式引入国内,随着平安及中国人寿和太保在全国推行个人人制度,这一销售方式发展迅猛,并成为国内寿险营销的主要渠道。总体看,目前的寿险营销已经形成个人业务以个人人为主导,团险业务以业务员直销和兼业为主导的营销模式,各公司没有明确的市场区隔目标,以圈地为主;产品没有本质区别;营销以产品为中心而不是以客户为中心。 (二)现有寿险营销模式存在的主要问题 1.渠道单一。个人与团险业务员在行业中占居绝对主导地位,而经纪、直销等渠道所占份额微不足道,既限制了保险业的发展,又不能满足不同客户的不同需求。2.以产品而不是以客户为中心。现有销售模式下不同的渠道有不同的产品,出现同一客户拥有同一公司不同销售渠道的多张保单,同一公司多头服务的现象,不仅浪费企业成本,而且影响保险企业在客户中的品牌形象,也不利于建立和培养长期忠诚客户群。不以客户为中心的销售模式还造成保险企业间的经营方式雷同,各保险企业间没有明确的市场细分目标,产品大同小异,以同一产品应对各个层次的客户,体现不了个性化的营销特征。3.中介严重不发达、不规范。由于体制及观念的原因,中介特别是经纪人在我国一直处于空白,近年虽然开始发展,但举步维艰。与国外相比,不仅数量少,而且由于成立时间短,经验少、规模不大,专业人士缺乏,难以发挥其应有的作用,大部分处于求生存的状态。另一方面,由于垄断因素等原因,中介的发展出现不规范的现象,如兼业的强制保险、乱收手续费,经纪人缺乏合理的佣金标准等,严重扰乱保险市场的公平竞争和发展。在现有营销方式下,保险公司地级市以下的分支机构主要行使展业职能,与保险公司和保险经纪公司的职能重合,形成的是一种竞争,而不是合作关系。 4.个人人定位不明确。从法律定位讲,个人人与保险公司属委托关系而不是劳动合同关系,但由于个人人的特殊性,保险公司对个人人的管理方面采取了一些类似员工的管理形式,如培训和考勤等,有的公司为了留住特别优秀的个人人,还采取了代为办理养老保险的措施。这使得社会上对个人人的定位产生误解,加大了保险企业对个人人的管理难度。5.人海战术,经营粗放。由于个人人队伍的增长能迅速带来保费的增长,而目前各保险公司都采取了跑马圈地的策略。令人担忧的是,在保费快速增长的压力下,个险盲目增员的方式也开始波及到团险队伍的发展管理,对保险业良好的社会形象产生极为不利的影响。 三、寿险营销模式创新的思路 (一)促进中介机构的发展 现在中国保监会已经放开了保险公司分支机构经营区域的限制,使保险公司可以结合本公司实际,根据当地业务情况,决定是采取设立分支机构,或通过保险中介机构,还是采取组合各种销售渠道的方式开展业务,而不是仅仅靠层层设机构、铺摊子、上人员来开展业务,这有利于保险公司,尤其是新公司在较短的时间内拓展业务,有利于保险公司将优秀竞争力转到产品设计和服务创新上来。进一步开放保险公司经营区域将有利于鼓励保险公司走集约化、效益化的发展道路,同时利用保险中介机构开展业务,大大地减轻了保险公司在营销管理方面的压力。显然保监会决心要改变目前保险中介弱小、保险公司分支机构过多的局面,这个政策从客观上给了保险中介机会,而对一些老牌公司的老网点有较大冲击。 (二)发展网络营销 与传统保险营销模式相比,保险网络营销具有如下明显的优势:1.经营成本低。保险公司通过网络销售保单,可以省却目前花费在分支机构网点及营销员上的费用。保险险种、公司评介等方面在信息电子化后可以节省印刷费、保管费。通过降低保险总成本可以降低保险费率,更好地吸引客户。2.信息量大,且具有互动性。网络就如同一位保险专家,不仅随时可以为客户提供所需的资料,而且简洁、迅速、准确,大大地克服了传统营销方式的缺陷。客户有什么要求和问题,可以在网上直接与保险公司联系。借助互联网,顾客足不出户就可以方便、快捷地访问保险公司的客户服务系统,获得诸如公司背景、保险产品及费率的详细情况,顾客可以随意访问多家保险公司的系统,比较其产品的价格。从中选择最合适的险种。3.节省营销时间,加速新产品的推出和销售。新产品设计出来后,几乎无需其他环节就可以立即进网,供顾客选择。由于网络的存在,投保人也用不着等待销售代表回复电话,可以自行查询信息,了解保险产品的情况。而且保险网络营销还具有24小时随时调用的优势,减少了市场壁垒,为保险公司提供了平等的竞争机会。 (三)大力拓展其他营销渠道 随着经济的发展,一些新兴的营销模式正试图重整游戏规则,如“媒体营销”、“电话营销”、“方案营销”等全新的营销模式将被中国寿险界首次引入。 1.媒体营销。所谓媒体营销是指保险公司利用大众传媒等工具传递公司和产品信息的一种营销方式。这种方式一改寿险业过去几乎不做广告的传统,通过高密集度的广告投放吸引目标客户。2.电话营销。这种方式将完全抛弃现在银行保险、个人和团险营销模式,而引用“电话营销”手段。保险公司拥有庞大的电话营销队伍,营销人员将致电客户、介绍保险并询问是否有投保意愿。3.方案营销。传统的销售是以产品为导向。而方案则创造了一种以客户需求为导向的全新模式,即从卖产品到卖方案。客户需要买什么样的保险产品,什么的险种最适合你的家庭,公司提供这样一个解决的方案给你。这就是所谓的“方案营销”。 虽然个人制将在未来很长一段时间内位居寿险营销主流地位,但国际寿险界现有的各种营销方式却将在中国陆续出现。多层次营销方式并存,借助科技手段营销模式创新将成为寿险界的发展趋势。 寿险论文:我国寿险业探讨论文 所有保险公司在中国的成功之路都存在着一些重要障碍:产品替代风险、客户群体的谨慎、投资选择的有限、以及强烈的利润压力。 中国寿险业列强 2002年,按寿险保费衡量,中国最大的三家寿险公司占有91%的市场份额。2003年,中国人寿继续占有50%以上的份额。平安保险已成为第二大寿险公司,占有24%的份额,其后是中国太平洋保险(占11%)和新华人寿(占3.5%)。这四家公司加起来则基本控制了中国寿险业的绝大部分市场。 这些领先的老牌公司,以及几家小型的国内竞争者战略各不相同。我们对其特征有如下体会: 中国人寿注重夺回失去的市场份额,方法是低价位和积极营销。该公司还充分发挥与大型国有企业的关系,并已为首次公开招股进行重组。 平安保险具有很强的管理风格,许多高级管理人员都有海外经历。平安一向以产品创新、高销售率、以及明确的利润重心著称。也有众多机会利用其财险方面的商业关系进行团体寿险的交叉销售。 中国太平洋保险在为上市做准备,注重夺回失去的市场份额。该公司似乎正在采用非常激进的定价和营销方案。也有众多机会利用其财险方面的商业关系进行团体寿险的交叉销售。 新华人寿的业务增长一直是来自银行保险。该公司目前重点是区域扩张,加速开办新的分支机构并雇用众多销售。和太平洋保险一样,它也被视为在定价和营销方面比较激进。 泰康人寿的业务组合很平衡。现仍处于区域扩张模式,并以对的严格培训(以及从竞争对手那里吸引“明星”雇员)著称。 太平人寿是市场中的新人,于2002年1月刚刚开业。该公司主要依靠银行保险,但也在迅速发展团体寿险业务。2003年,太平人寿与IGP签署了合作协议,向在上海的跨国公司销售保险。 外资寿险咄咄逼人 截至2003年7月,共有120多家外资保险公司在中国设立了代表处。这些代表处有点像“外交使馆”,外资企业都希望,有朝一日如果政府允许,代表处能够拿到全面营业许可而变成业务实体。许多其他机构与本地保险公司建立合资企业,或对本地公司进行战略投资。每周都有新的外资公司表示意向。 对于那些与本地伙伴组建合资企业的公司,其战略通常是注重最有吸引力的客户和市场,采取有控制的方式谋求业务增长。这一点十分明显,只要看一下有多少企业活跃在沿海城市和主要经济中心就明白了。他们的重点一直是建立一支强有力的销售团队和基础设施,希望有朝一日能将这支队伍用到全国的大战场上。比如美国友邦保险(AIA),它已经是上海第四大保险公司,2002年中期市场份额达到了8%.友邦保险还在整个中国市场获得了1.1%的份额。 目前,中国的保险产业已经吸引了150亿人民币的外国资本:大约50亿元的直接、合资公司投资,和大约100亿元的本地保险公司股份。具体案例包括,汇丰银行买入平安保险股份以及富通国际股份有限公司(FORTIS)购入太平人寿股份。国外资本对该产业的注入有望持续稳定增长。 应该注意到:非本地保险公司目前只占中国寿险市场的不足2%.但他们仍然很成功地在各大城市站稳了脚跟。截至2003年5月,外资保险公司在上海和广州的寿险市场分别占到10.1%和4.8%.大部分外资公司选择通过五五开的合资公司来占有一席之地,也有少数机构对领先的本地保险公司投资买股份。 也有一些外资公司已经退出了中国市场。过去5年内,有40多家外资保险公司关闭了在华代表处,原因有出于对利润率的欠佳预测、或是内部困难。这些撤出大部分是中国始终对保险行业进行严格控制引发的。的确,市场是在放开,但是速度很慢。自从中国加入世界贸易组织以来,对外资的大门是很谨慎地打开的,一个区域接一个区域,一种产品接一种产品,所有的股份投资都有上限。 个人险收缩,但仍处主导地位 在中国,以前寿险保单是通过保险分支机构销售的。自九十年代初开始,市场的快速发展使得转为最主要的分销渠道。1992年,友邦保险成为最先引入分销的公司,其后平安保险将分销发展成全国的规模。 个人寿险、团体寿险和银行保险各险种有着不同类型的市场。而目前,随着银行保险和团险的扩张,个人寿险开始不断收缩,但仍是目前主体保单类型(见图1和2)。 个人寿险主要是通过销售,现仍处于市场主导地位。2002年,个人险占全部寿险保费的80%(虽然2002年年底下降到60%)。最近,个人险的业务环境变得日益艰巨,竞争日趋激烈。特别是在主要的大城市,情况更是如此。再有,一直以来的问题也不少:比如对客户服务差、销售时信息误导、整体诚信度较低等。 银行保险的快速发展和其他资产管理产品的出现(例如管理基金)也对个人寿险业务形成了冲击。由于对普遍缺乏信任,客户很可能选择通过银行购买保险,或干脆选择另外一种投资类型。 团体寿险被视为一个关键的市场,有望在养老改革和整体经济发展的推动下快速挺进。效益好的大型国有企业和跨国公司都是这一产品的最先采用者。 团险在中国主要是通过很强的商务关系销售的。因此,许多国内保险公司都面临提高销售和营销能力的挑战,以使他们的销售团队上升到能够向大公司销售的水平。不幸的是,团险产业中的不良操作甚为普遍和猖獗,比如劝诱型销售和其他“灰色”活动。曾有报道披露,一些用多张个人险保单来写团险保单。 除此之外,直到2003年末,保监会仅向6个国内保险公司发了经营团险的牌照。由于产品和服务的数量有限、差异不大,目前这一市场的竞争十分激烈。 银行保险模式是平安保险于2000年8月首次引入中国市场的。平安的这一举动代表了与过去的割裂,当时的法规规定银行与保险公司之间只许达成独家协议,比如太平保险与工商银行、平安保险与中国银行。由于一些法规的松动,银行保险的发展在银行伙伴关系多元化的促进下突飞猛进。 今天,几乎每家银行都有多个保险合作伙伴,反之亦然。这种伙伴关系通常是建立在企业一级层面,但是具体的落实——比如要推动哪家保险公司的哪些产品,则一般是各分行负责。因此,分行经理们支配着较大的权力,而寿险公司也分派其银行保险的代表团队在每个地域促进产品销售。一些行业观察家预测,鉴于佣金成本的攀升和保险产品的商品化,到2010年,银行将分销新增寿险保费的30%. 竞争手段趋同 寿险产品的选择范围在中国是有限的。一般可以分成两大类: 纯保障型产品:这些都是短期保单,时限平均1年,覆盖医疗和意外伤害等。2002年,纯保障型产品占寿险保费总额约10%. 保障兼储蓄型产品:保障兼储蓄型产品合同期更长,从5年至20年不等。它包含三种次级产品:传统年金型、增值红利型和单位连接型。还有一小部分保单是增值型和单位连接型的混合产品。今天,每卖出的五份保单中有四份是属于保障兼储蓄这一类的,后者的70%又属于增值红利型。 在市场产品组合有限的同时,消费者普遍发现各家保险公司之间几乎没有差别。一份特征类似的增值红利型保险可以从中国人寿、平安、新华人寿、友邦保险或其他任何公司那里买到。消费者可以找平安、找太平洋保险或新华人寿买到一份基本上一模一样的单位连接险。如果哪家公司有任何产品创新,该产品会迅速在竞争对手中得到广泛复制。 在更成熟的市场,寿险公司在退休金规划方面的作用正在减小,因为其他投资工具占有了家庭资产的更多份额。这在美国更是如此。我们认为,如果各产品之间存在足够的差异将防止消费者转而购买其他投资工具,这对在华经营的所有保险公司都是一个重要的成功因素。 最后,值得注意的是在华保险公司被禁止提供真正意义的定期寿险。这种寿险的保单持有人在保单到期而被保险人仍健在时不仅得不到任何回报,还会失去所有已付清的本金。中国的每一份寿险保单都可以在到期日按票面价值全额给付,或在保险期限内赎回。 投资渠道受限 保险公司大量依赖投资收入作为收益来源,从而支付红利和索赔。然而在中国,各家保险公司一直面临着两个关键难题: 缺乏运行良好的资本市场 在低回报环境中的投资机会有限 中国把寿险公司的投资限制在低回报的“安全”工具范围,比如银行存款和短期债券。但是保险公司一般手握大量待投资现金,可以与银行议价得到比其他企业和个人更高的储蓄利率。因此许多消费者干脆将银行的定期存款转为寿险保单,目的是当保险公司将保费存入银行或购买短期债券时,他们能够获得更高的回报率。然而鉴于中国所处的受控制的投资环境,这些投资工具(资产)的期限比公司销售的保单(负债)的期限要短得多,从而造成资产-负债的期限显著不匹配。 此外,中国的股票市场—保险公司只能通过证券基金在股市上交易保费的15%—有史以来一直是难于投资。股市给人的印象是剧烈的波动性、极高的股票定值,不确定的调研、一些公司做欺诈报告、以及据说的股票操纵。 从某种程度讲,中国的保险公司处于俗语所说的“进退维谷”。不仅投资渠道受限制,而且能用的渠道还不好用。保险公司的平均投资回报从2001年的4.3%下滑到2002年的3.14%.那么,保险公司应如何生成充足的投资回报呢? 合格境内机构投资者(QDII)项目可能会带来帮助,该项目于2001年10月上报政府。如果获准实行,该项目将允许保险公司进行离岸投资,购买高产出的投资工具。政府已经公布了方案和意向,但是实施的时间表仍未确定。 利润压力严重 中国的寿险公司面临着巨大的利润压力,原因主要是以下几方面: 客户获取成本昂贵。在中国,销售费用非常高,支付给的佣金(对于期缴保单)最高可达65%.在第一年,期缴保费的佣金一般为30%.而在成熟市场比如德国,期缴保费的佣金则约为10%.与之相比,中国保险人的报酬十分优厚(可能是过于优厚了)。现在问题的关键是减少数量,提高销售效率。 业务增长迅速。许多保险公司在最近的几年内迅速地戏剧性地扩张,开设分公司,雇佣人,营业额增长达到平均每年40%的水平。这种“地盘争夺”肯定需要某种形式的资金支持,或是通过初始的流动资金,或是来自利润积累。 管理。一些领先的中国保险公司拥有着数十万的人队伍,需要大量的资源来管理和培训(而不幸的是,许多人并没什么业绩)。 历史遗留的保证利率问题。90年代中后期,保险公司为了与银行存款竞争,在签保单时保证了较高的回报率。而利率的下跌使保险公司不得不继续填补这些保单带来的严重的负利差损失。 关注四项改革 和其他国家一样,中国的监管机构也在整个产业的塑造中发挥着意义重大的作用。虽然整体的监管环境已经得到了显著的改善,但是中国要想成为发达的全球寿险市场还有很多工作要做。许多保险公司正在等待着以下几个领域的改革: 市场准入。跨国保险公司正在寻求中国其他城市的市场准入,并在热切盼望着新的产品和新的地域市场的开放。许多重点城市已于2003年年底开放,但是还有一些重要问题没有解决,比如: ——外资保险公司仍仅限于合资形式和小规模持股投资国内保险公司的形式; ——2004年年底前,不允许外资保险公司进入团险,医疗及养老金市场; ——中国保监会可能会允许非寿险公司进入寿险领域,从而导致竞争的加剧。 的专业程度。客户对于许多的做法非常不满意。保监会主席吴定富最近强调了打击非法行为、改善市场整体环境的工作思路。许多工作需要保险公司自己来做,但监管意图可以通过加强认证程序和通过国际保险培训机构(如LIMRA和LOMA)促进人培训来实现。 投资限制。允许寿险公司拓宽他们的投资选择,可以使其更好地管理其资产与负债的匹配、提高收益、改善营利能力和财务稳定性,并增加收入来抵消由90年代末遗留下来的负利差问题。 偿付能力及资本金。鉴于历史遗留下来的负利差产品、迅速的扩张、以及低投资回报率,许多中国寿险公司需要更注重他们的财务管理。一些公司正趋于资本紧张,偿付保证金远低于国际水平。监管的重点应该放在监控准备金变化和确保偿付能力上,尤其是在保险公司需要大量资金支持企业增长的时候。 寿险论文:寿险市场营销环境研究论文 寿险公司的市场营销活动,是在一定的环境里进行的,这种环境并处于连续的变化之中。寿险公司的市场营销过程,就是一种适应不断变化的环境,并对变化的环境作出反应的动态过程。各种环境力量或因素的变化,既可以给寿险营销带来机会,也可能形成某种威胁。因此,寿险公司必须采取措施,监视和预测市场营销环境的发展和变化,准确、细致地认识和把握市场营销环境,并努力使公司的经营目标和市场营销环境各因素保持协调、平衡,才能保证经营目标的实现和公司的健康发展。 寿险企业的市场营销环境,是寿险企业外部与市场营销活动有关的因素与寿险企业内部影响市场营销的因素的总和。因为寿险企业市场营销活动的成败,不仅受外部环境的影响,还受内部因素的制约。寿险市场营销就是要把外部环境与内部因素结合起来,协调发展,取得动态平衡。 一、寿险营销的外部环境 (一)基础环境 1经济环境 (1)经济发展水平。寿险是经济发展的产物,并随着商品经济的发展而不断发展。经济繁荣时,社会对寿险商品的消费水平相对提高,寿险市场需求增长,通过市场机制的作用,寿险企业经营规模就会扩大,经济效益就会提高。反之,情况则相反。因此,经济发展水平对寿险企业的发展速度和规模起决定性的作用。 经济发展水平是一个综合指标,寿险企业在进行经济发展水平分析时,应着重考察以下因素:a、社会购买力;b、消费者收入;c、消费者支出模式的变化。 (2)宏观经济政策和经济体制。经济体制是一切经济活动的前提,宏观经济政策则体现着宏观经济发展的方向,它们必然影响和制约着寿险企业的市场营销活动。随着我国的经济体制由传统的计划经济向市场经济转变,给寿险业带来了巨大的机遇。另一方面,我国寿险企业也应当尽快改变原有计划经济体制下的一套运作模式,提高服务质量和工作效率,以适应市场经济的要求。 2社会政治环境 主要包括那些能够强制和影响社会上各种组织和个人行为的政治体制、法律、政府机构、公众团体。寿险企业,作为社会经济的一个微观主体,其营销活动必定要受到政治环境的影响和制约。 (1)政治体制。它制约和规范着各种组织的行为,不管是寿险业还是非寿险业。 (2)各种法令法规。尤其是《保险法》和相关经济法规,不仅规范寿险企业的行为,而且还将影响寿险企业内部险种结构的变化、新险种的开发以及发展速度等各方面。 (3)政府的政策。法令法规一般来说相对稳定,但政府的政策,特别是与寿险企业密切联系的税收政策、产业政策、金融政策等是对许多重大政治、经济问题作出适时、适当的反映,因而对寿险企业市场营销活动的影响更为频繁。 (4)主管政府机构。包括对寿险企业某些业务活动进行管理的政府机构,如工商局、税务局、财政部、中国人民银行等。 (5)公众。这里不是指一般的老百姓,而是指所有实际上或潜在地关注、影响着寿险企业达到其经营目标的能力的公众。主要包括:a、媒介公众,主要是报纸、杂志、无线电广播和电视等影响广泛的大众媒介。b、公众团体。在西方常被称为“压力集团”(presuregroup),指为维持某些部分的社会成员利益而组织起来的会对立法、政策和社会舆论产生重大影响的各种社会团体。例如消费者协会。 3人口环境 由于寿险市场是由那些具购买欲望且有购买能力的人所构成的,因此,人口的数量、分布、构成、教育程度以及这些因素的发展动向就构成了寿险企业市场营销活动的人口环境。人口环境对市场需求的影响是深刻的,也是整体性的和长远性的,因而影响寿险企业市场营销机会的形成和目标市场的选择。 (1)人口总量。 (2)年龄结构。 (3)人口的地理分布。 (4)家庭规模、家庭类型及其变动、家庭职能的变化。 (5)人口环境的变化动向。包括:a、人口出生率的变动。b、人口的流动性,即人口的迁移活动。 4社会文化环境 中国的传统文化以小农经济为基础,以宗法家庭为背景形成,是一种重视人际关系、伦理道德的文化,对于我国寿险企业市场营销活动有着极为深远的影响。 此外,我国以及国内各地区的文化教育水平对寿险营销的影响也不容忽视。一般而言,文化教育的普及程度高低与人们接受寿险产品的难易程度呈正相关关系;而就文化教育的深度而言,文化层次较高的人,一般接受新事物较快,容易转变传统的“养儿防老”观念,寿险意识较强,而对于文化层次较低的人来说,则很难转变其观念。 寿险企业进行市场营销考虑文化环境时,应注意以下几个方面的差异,并采用不同的营销方式: (1)民风习俗、礼仪交往的不同,影响着营销方式的选择; (2)不同的民族有不同的文化传统和民风习俗、礼仪; (3)宗教信仰的不同,会导致文化倾向、禁忌的不同; (4)不同的职业,不同的阅历,在购买倾向上有不同的态度。 5科技环境 科学技术深刻影响着人类历史的进程和社会经济生活的各个方面,其中包括寿险企业的市场营销活动。科技进步给寿险企业市场营销活动带来的巨大影响表现在: (1)日新月异的科学技术在社会生产中的广泛应用,使灾害事故可能造成的人身损毁的伤害程度不断扩大。(2)科学技术的不断发展,将使寿险企业控制风险的能力显著增强。(3)新技术的发展会使人们的消费习惯、行为方式等发生变化,同时会带来新的交易方式、销售手段。 (二)相关环境 1消费者的风险和寿险意识 消费者包括已购买寿险商品的顾客(投保人)和尚未购买寿险商品的潜在的顾客。 如果寿险消费者具有明确而积极的风险和保险意识,不仅可以为寿险经营提供良好的心理气氛,而且还可促进保户积极配合寿险企业的工作,提高寿险经营的经济效益和社会效益。同时,消费者还可能根据自身风险特点和对寿险的需求,向寿险企业申请特殊种类寿险,或为寿险经营提出各种建议和意见,推动寿险业的发展。此外,消费者若具有较强的风险和保险意识,还能够监督寿险企业的经营活动,从而促使寿险公司提高经营管理水平。 因此,寿险经营者应因势利导,提高消费者认识、估价、处理风险和妥善利用寿险手段管理风险的能力,进而为寿险经营创造一个良好的心态环境。 2竞争对手的状况 寿险市场竞争主要包括两个方面,一是同业竞争,即寿险企业之间在经营规模、险种、信息、服务质量和价格水平上展开的竞争;二是行业间的竞争,即寿险企业同其它行业相互渗透,乃至引起资金转移而产生的竞争。目前,我国寿险市场竞争的格局已初步形成,寿险企业中既有国有独资企业,又有股份制企业;既有中资企业,又有合资、外商独资寿险企业。寿险市场竞争状况日益激烈。这就要求寿险企业增强意识,敢于竞争,重视对寿险市场竞争状态的研究,掌握竞争对手的情况,据此确定经营对策,充分发挥自己打击竞争优势,出奇制胜。 3寿险营销中间人 寿险营销中间人是指帮助寿险企业推销寿险商品给最终消费者以及其他服务的机构及人员,具体包括:保险人,保险经纪人,营销服务机构(如广告商、寿险咨询机构)及金融机构等。营销中间人为寿险企业推销产品,并提供咨询、广告等种种便利营销活动的服务。寿险企业在开展营销活动时,要综合考虑营销中间人的实力、服务及其它变化,并在营销环境分析时,深入考虑这些因素,与这些力量建立起密切有效的联系,提高营销活动的适应性。 二、寿险营销的内部环境 内部环境实际上是寿险企业的内部与营销活动有关系的因素。换言之,市场营销是企业各个方面工作的综合反映,是企业内部实力的综合体现。寿险公司内部各个部门、各种管理层次之间的分工是否合理、合作是否协调、目标是否一致、是否团结合作等直接影响着公司整体的工作效率,影响着营销决策和营销方案的实施。 (一)寿险经营目标 寿险经营目标,是指寿险企业在充分利用现有经营条件的基础上,经过努力所要达到的经营目的和标准。寿险公司作为市场经济中的一个经济主体,其经营目标就是通过寿险服务,保障社会公众经济生活的安定,实现企业自身利润最大化。上述目标是寿险经营活动的最终目的和行为标准,是寿险企业经营决策的前提和企业经营的指南。 (二)寿险经营策略 寿险经营的内外环境纷繁复杂,尤其是外部经营环境变化频繁且难以预测和控制,如经济周期、科技进步、消费习惯、市场需求等各种因素的变化,都可能严重影响寿险经营活动的顺利进行和经营目标的实现。对此,寿险经营者应该事先作好充分的准备,针对经营环境的每一重大变化,制定出一个或多个应变方案和对策,确保寿险经营的稳定性和经营目标的实现。同时,根据变化了的形势,随时修正和调整经营策略,以适应寿险经营活动的需要。 寿险经营策略的主要内容有: 1市场开发策略; 2促销策略; 3盈利策略。 市场开发策略既包括原有市场的扩张,也包括新市场的开拓,具体来说有市场浸透策略、市场开拓策略、新产品开发策略以及混合策略等内容。寿险企业在选择市场开发策略时,应根据具体的经营战略、经营市场及其他因素来决定选择其中的一种或同时采用多种策略。 促销就是向消费者介绍和宣传寿险商品和服务以促进和影响人们的购买行为和消费方式。具体包括广告、人员推销、销售促进、宣传和公共关系引导等五种促销方式。每种促销方式都有其长处和不足,寿险公司应将各种促销形式有机地结合起来,形成不同的促销策略,以更好地推进寿险商品的销售。 盈利策略是指为实现寿险经营的利润目标所采取的行动方案。主要包括低成本策略、高收入策略和多角化经营策略。寿险公司根据自身实际情况采用降低业务费用、节约开支、开展新业务、扩大经营规模或是多方位经营等方式来实现企业的利润目标。 (三)寿险企业经营管理水平 寿险企业的经营管理是指对寿险经营各个环节(即展业、承保、赔付、投资),保险与寿险信息等活动进行计划、组织、协调和控制活动。 通过对寿险经营各环节的计划和调控,掌握市场对寿险的需求和变化,设计相应的险种和提供费率标准,正确运用寿险资金和增强企业偿付能力,促进寿险企业业务管理技术和经营管理水平的提高,实现寿险企业经营的预期目标;通过对保险管理,完善寿险环节,从而拓宽承保范围和保证业务的质量;通过寿险信息管理,及时掌握国内外寿险市场的动态和行情,为制定寿险企业经营战略提供参考依据,保证寿险展业、承保、赔付和投资决策的科学性。 总之,寿险市场营销环境是由外部环境和内部环境构成的,它们相互作用,相互制约。从本质上说,外部环境是不可控的,而内部环境则可以控制。因此,寿险企业的市场营销活动、寿险企业的内部环境要顺应外部环境的变化,使其构成一个协调、统一的有机系统,共同促进寿险业的良性发展。 寿险论文:寿险信托业务开展可行性试析论文 摘要:通过分析现阶段中国开展寿险信托的必要性,借鉴国外寿险信托的发展经验,从内部条件和外部环境两个层面探讨了中国现阶段开展寿险信托的可行性,认为外部环境包括经济环境和法律政策环境日趋完善,内部条件包括委托人、信托财产和受托人已初步具备,并指出实践运作寿险信托应注意的问题,从而对中国寿险信托的发展前景作理性的前瞻。 关键词:寿险信托;必要性;可行性分析 1寿险信托的内涵及其在中国的发展 所谓寿险信托,是被保险人作为委托人,将人寿保险金债权作为信托财产,在信托公司设立信托,在保险事故发生或保险金给付时,由信托公司根据保单向保险公司申请保险金,交付给受益人或领取保险金后继续留存在信托帐户中加以管理运用,以达到保险金保值增值的目的[1]. 寿险信托传入中国是在19世纪末20世纪初,1897年武汉第一家本国银行中国通商银行在汉口设立分行,主要业务除存款、放款、汇兑外,还有信托等附属业务。其中就包括人寿保险信托。1921年以后保险信托开始被中国社会所接受,尽管史料中记载到1936年中国广州的部分金融机构还有保险信托业务,但那时的中国信托业已经走上了畸形的发展道路,使得保险信托最终夭折。解放后,新中国的保险事业在建国初期曾经取得了快速的发展,但是到1958年出现,使得几乎所有的保险产品被迫取消,保险信托就此在大陆消失。2001年以来中国《信托法》、《信托投资公司管理办法》及《信托投资公司资金管理暂行办法》的相继出台,标志着中国信托业历经五次整顿后已经迈入了一个新的发展阶段。近几年,一些信托投资公司不负厚望,在传统信托业务的基础上陆续推出了创新型的信托产品,获得了良好的经济效益。但令人遗憾的是,随着保险业的蓬勃发展,与之相关联的寿险信托却未受到重视。据调查,现阶段资本市场上,除已经进入大陆市场的外资保险公司拥有保险信托产品外,国内信托机构目前只有少数几家在发展战略上考虑到了保险信托。所以时至今日,中国真正意义上的寿险信托业务仍未推出。 2现阶段中国开展寿险信托的必要性 (1)开展寿险信托是保险业同信托业互动发展的必然要求从保险公司的角度来看,寿险信托业务的推出将丰富保险资金的运用渠道。保险资金可以通过对保险金设立信托的方式进行保值和增值。这种安排可以使得寿险信托的开发不仅有利于受益人对保险金进行有效管理,还可能衍生出更多的保险产品增值服务,提高保险资金的运用效益。 从信托投资公司的角度来看,寿险业的迅猛发展为寿险信托的发展提供了良好的业务来源。尤其是在老龄化日益突出的中国,市场对老年阶层的保障和遗产的法律属性等的重视程度将逐渐增加,随着相关税制的建立和完善,人寿保险信托作为一种良好的投资理财方式肯定会获得很大的发展。 (2)开展寿险信托是中国居民个人理财的迫切要求随着中国经济的持续发展,人们生活水平有了很大提高,个人财产不断壮大。据调查,中国城市居民家庭财产户均总值22.83万元,家庭可投资资产在30万元的富裕家庭已占家庭总数的10%以上。不久前,中国社会调查事务所在中国大中城市的问卷调查显示,74%的被调查者对个人理财服务感兴趣,41%的被调查者明确需要个人理财服务,而且随着中国保险业的迅速发展,人们保险意识的加强,人均保费支出占个人消费支出的比例越来越高。未来庞大的寿金给付与受益人有限的理财能力客观上产生了寿险信托的需求。 (3)开展寿险信托是中国金融机构迎接国际竞争的需要寿险信托在西方发达国家是一项比较成熟的业务。近年来,寿险信托的规模不断扩大,种类也日益丰富。如在美国,该产品年均业务量占美国全部人寿保险金额3%~4%,同时出现了多种富有个性化的金融产品,包括老年人保险金信托、高风险职业者寿险信托、残障者保险金信托等等。而中国信托业创立时的“先天不足”,发育阶段的“畸形”,注定了在发展过程中“后天失调”的命运。虽然历经五次整顿,在相当程度上消除了不规范经营引起的金融风险,信托内部的法人治理结构和经营机制得到了改善,但应看到中国信托业的实力仍远远落后于发达国家的信托业。按照中国的入世承诺,入世五年后,资本市场将全面对外开放。届时,国外先进的信托理念和成熟的信托业务将会对国内信托业产生极大的冲击。未雨绸缪,研发寿险信托,抢占国内市场,已成为各信托公司的当务之急。 3中国开展寿险信托业务可行性理论分析 3.1寿险信托市场的外部环境日趋完善 任何一项经济业务的发展离不开良好的外部环境。借鉴国外寿险信托的发展经验,作者认为,目前中国开展寿险信托的外部环境已经具备。从经济环境来看,随着中国经济的持续发展,人们生活水平有了很大提高,个人财产不断壮大,在日常消费之余开始追求财产的保值、增值。专业机构的理财服务越来越受到人们重视,中国保险业迅速发展,保费规模日益扩大。 从法律政策环境看,自2001年以来,《信托法》、《信托投资公司管理办法》、《信托投资公司资金管理暂行办法》相继出台。这些法律法规的出台,表明国家政策对信托业发展的支持,也有利于形成良好的行业外部环境。也为寿险信托业务的推出提供了必要的前提。此外,新修订的《民法》里明确承认私人财产的合理性,遗产税与赠与税的即将征收,《保险法》对保险金投资渠道的限制逐步放宽,这些相关的法律法规的颁布也将寿险信托市场的发展提供保障和动力[2]. 3.2寿险信托市场的内部条件初步具备 根据市场经济理论和信托原理,寿险信托市场的形成与发展的三个内部条件就是具备寿险信托需求的委托人(包括受益人),信托财产和受托人。 (1)从委托人的构成要件来看,委托人是信托关系设立的起点,在信托行为中占据主动权。在实务中设立寿险信托,委托人(受益人)通常会处于以下几种情境:其一,受益人是未成年人或属于社会弱势群体。通过设立寿险信托,可将保险金有效运用于受益人的教育费、生活费、医疗费的支出,亦可使受益人最大程度享受保险金利益。其二,当保险金额较大,存在多个受益人时,通过寿险信托,可避免多个受益人之间因利益冲突而发生纠纷,同时可确保按事前规划各个受益人都可享受到信托财产的利益。其三,当投保人是企业经营者时,通过设立寿险信托,可使投保人在面临巨额无限连带偿还债务风险时,投保人的债权人无权对已设立的信托财产强制执行,从而确保受益人的利益不受影响。 目前,中国开展信托业务一般针对有经济实力的群体,改革开放以来,居民拥有的货币资产日益增多。一批富裕群体积累了相当数量的财富,经过多年创业、奋斗,对家族财产的妥善传承有着更高的要求。“买保险”与“设信托”相结合,具有的合理避税、破产隔离、储蓄与投资理财的多重功效,既可避免现实中普遍存在的财产继承纠纷,又可按委托人旨意妥善规划身后财产,切实保障受益人利益。可以肯定,寿险信托业务一经推出,必将真正为客户排其忧,解其难。社会上庞大的富裕群体客观上构成了寿险信托的潜在市场。 (2)从信托财产的构成要件来看,寿险信托的信托财产是保险金(或保险金和保费)。改革开放以来,中国保险业保持30%的增长速度,在国民经济中的地位不断提高。随着保险业快速发展,保险意识已逐渐深入到每一个家庭、单位。根据保监会网站提供的统计数据,2002年中国寿险保费收入为2073.7亿元,寿险给付225.1亿元。2003年寿险保费收入为2669.5亿元,寿险给付264亿元,2004年寿险保费收入为2851.3亿元,寿险给付308.4亿元。日趋增长的寿险保费,庞大的寿金给付为寿险信托提供了广阔的来源。 (3)从受托人的构成要件来看,目前中国寿险信托的受托人是信托投资公司。20多年来,中国信托业历经五次整顿,并购重组,在相当程度上排除了不良债务和非规范经营引起的金融风险。治理结构的改善、经营机制的转变、业务经验的积累,都大大提升了信托投资公司的经营实力。几年来,一系列信托创新产品的成功上市与热销,更为街头百姓耳闻目睹,使信托投资公司声誉鹊起。实践证明,一大批保留和优化后的信托投资公司有实力、有条件承担在新的发展环境下创新和拓展寿险信托业务。 4实践中开展寿险信托业务应注意的问题 4.1加强与保险公司的战略合作 寿险信托业务的开展,如果没有保险公司全方位的联动与配合,无异于空中楼阁。加之寿险信托业务本身的特点,以保险赔付金作为信托资金,其发生时间和数量均有一定的随机性。因此,开展此业务,必然要借助保险公司强大的精算实力和宝贵经验。因此,应以寿险信托为切入点,加快推进与保险公司实现战略合作的进程,进一步实现信保合作[3]. 4.2加强风险管理,完善风险内控机制 由于信托制度的优势,信托投资公司可以同时涉足金融市场和产业市场,根据客户需要灵活设计项目运作方案,组合运用多个金融工具。所以,开展信托业务面临的风险更为复杂化、多样化。就寿险信托业务而言,从信托开始至终止,要面临信用风险、法律风险、流动性风险、投资风险及道德风险等。因此,信托公司在开展寿险信托业务时,要特别重视信托风险的管理,建立严格的风险内控机制和灵活对应机制。 4.3加强信托理财宣传,提高民众信托意识 重视信托思想的普及是日本信托业快速崛起的主要原因之一。由于信托制度在中国是舶来品,不少人对它较为陌生。再加上长期以来,信托机构的不规范经营以至造成声誉低下,使人们更加远离信托。因此,寿险信托市场的培育,离不开对信托知识的普及。可以借鉴国外信托发展经验,做好以下几方面工作:第一,借助媒体力量,积极宣传信托理念。第二,寻求社会各界支持,增强对信托行为的认同。第三,完善产品的推介营销,提升信托公司知名度[4]. 5结语 由于现阶段中国开展寿险信托业务的外部环境和内部条件已初步具备,所以信托投资公司将寿险信托业务作为下一个新的利润增长点是可行的。当然,目前开展寿险信托不可避免会遇到一些问题,如《保险法》目前对保险公司的业务存在诸多模糊甚至缺失之处,使寿险公司办理寿险信托业务难以落到可操作性层面,而信托投资公司在该业务中如何协调多方利益还需在实践中进一步探索。但是必须看到,在人口老龄化日益严峻的中国,市场对老年阶层的保障和遗产的法律属性重视程度逐渐增加,随着相关税制的建立和完善,寿险信托作为一种良好的理财方式,无疑会获得很大的发展。
教育调查论文:远程开放教育毕业论文的调查与分析 摘要:如何使毕业论文撰写真正成为培养、提升学生能力的手段,让师生真正体会论文撰写的价值与意义,从而切实提高远程开放教育毕业论文质量成为迫切需要解决的问题。通过分析、研究问卷和访谈记录发现,远程开放教育学员毕业论文具有选题侧重于某些专业方向、多数学员搜集资料的途径仅限于网络从而造成论文观点相似甚至雷同等特点。因此,研究者提出多设置启发学员思考、分析问题能力及研究水平的课程,提升成人教育教师的素质与能力等提高远程开放教育成人学员毕业论文质量的建议。 关键词:远程开放教育;毕业论文;质量 一、引言 实践环节教学是教学过程的重要组成部分,是培养学生的实践能力和创新意识、实现应用性人才培养目标的重要环节。张少刚等(2004)指出:远程开放教育的实践性教学,不但要注重传统教育所强调的专业能力的培养,强调理论与实际结合的能力培养,更重要的是注重学生自主学习能力和综合素质的锻炼,注重培养学生在现代教育技术环境下提高自己适应时代和社会发展所要求,不断学习的能力,即终身学习的能力。 而目前成人教育毕业论文的现状却是:论文选题陈旧;论文论题偏宏观,与工作实践相脱节;论文内容相似性、重复性明显,缺少对个案问题的调研分析。部分论文抄袭、借鉴成分过大,达不到提高学生发现问题、分析问题、解决问题能力的目的。 如何使毕业论文撰写真正成为培养、提升学生能力的手段,让师生真正体会论文撰写的价值与意义,从而提高远程开放教育毕业论文质量成为迫切需要解决的问题。南京电大以会计专业为例开展了专项课题研究,本文为课题研究的总结与思考。 二、关于远程开放教育毕业论文现状研究分析 (一)关于毕业论文选题的问卷调查结果及其分析 1.毕业论文选题方向的调查分析。从调查结果看,毕业论文选题为财务管理方向的最多,有59人,占调查样本的31%。其次是管理会计方向占比18%。选择会计、审计方向分别只有13%、9%。然而从论文最终得分情况来看,选择财务管理和管理会计方向的学员均分较高,分别达到78.5分、77.8分。 可见,成人在职学员更加注重会计数据的分析及应用,而不是拘泥于纯粹的会计核算。究其原因有以下两点:第一,会计核算为其他部门提供了分析所需的各种数据,最终为了财务管理、企业管理需要;第二,在实务工作中,值得探究的是会计数据的价值。从理论研究的层面来说,财务管理、管理会计研究的内容、领域及深度相对于其他方向更具有优势。得分较高也说明了这两种选题的价值。 2.毕业论文选题原因的调查分析。论文选题原因“工作岗位”的学员最多,占样本总量的40%。居于第二位的是通过“查阅相关资料”选题,占样本总量的29%。处于第三位的是“个人兴趣”选题,占20%。调查统计显示,与工作岗位相关的论文得分最高(均分75.5)。 通过调查,约65%左右的学员从事会计相关工作,他们能够从自身工作岗位出发选择论文研究课题,这符合成人在职学员“接近实际生活,联系实务工作”的选题原则。另外,说明成人学员能够充分利用各种媒体资源,确定论文选题、寻找论文参考资料。同时,研究表明从工作实际出发选题,论文撰写和论文答辩均取得了较好的成绩。 调查表明,97%的学员认为选题阶段指导教师的作用很大。这既说明学员普遍认识到选题的重要性,又说明大家普遍感受到选题存在的困难。正所谓“万事开头难”,因此不论是学员还是指导教师都应该在毕业论文选题上给予较多的投入。 3.选题与工作相关度趋势性分析结果显示,从工作实际出发选题呈现上升态势,2006年春占比57%、2006年秋占比64%、2007年春占比68%,表明越来越多的学员注重毕业论文的现实意义。据调查,大多数论文指导教师和教学点对务实型选题提出要求也是促进学员联系工作选题的重要原因之一。 (二)关于毕业论文指导及答辩的问卷调查分析 1.对毕业论文撰写意义的认识。88%的被调查学员认为论文撰写是研究和探讨实际问题的实践锻炼,有利于培养学生综合地运用所学专业知识和技能解决较为复杂问题的能力。12%的被调查者认为并非如此。 有85%的被调查学员认为要求撰写论文是综合考查学生运用所学知识分析问题、解决问题以及动手操作能力的一个重要手段,10%不确定,5%不认可。据分析,后15%学员中,主要存在两种情况:一是完成论文态度不够端正;二是不从事会计专业相关工作,对会计专业的认识也存在欠缺。 约93%被调查学员认为撰写毕业论文能够初步训练学生进行科学研究工作或设计工作的,进而对以后的工作有一定的帮助。有7%的学员不确定或不认可,据了解,这部分学员的论文与其从事工作无关。 2.搜集毕业论文参考资料的途径。学员搜集参考资料的途径一般为网络搜索引擎(93%)、电子期刊(80%)、教科书或专业书籍(49%)、单位资料(22%)、社会调查(17%)。调查数据表明,网络资料成为学员撰写毕业论文的主要参考源。带来的问题是论文观点的相似性,甚至出现大段完全相同的文字表述。此外,专业期刊具有时效性、实务性特征,成为网络之后最受欢迎的参考资料来源。运用社会调查方式获取论文资料的较少,这与成人学员撰写论文时间有限有着很大关系。 3.关于毕业论文最关键的指导项目。78%的学员关注“论述方法”的指导,有37%的学员关注“选题”的指导。表明了成人在职学员缺少论文写作经验,不清楚中心论点确立及阐述的方法。同时也表明越来越多的学员感到选题的重要性。这就要求指导教师提醒并指导学员慎重选题并更加注重论述方法的指导。 而对于论文答辩,71%的学员关心回答问题的方式,有20%左右的学员关心答辩程序及评分标准。表明指导教师在指导答辩前准备时,除了要求学员再次熟悉论文内容,最需要的就是关于针对不同答辩问题如何进行回答的指导。 (三)毕业论文指导教师访谈记录分析 访谈的内容主要涉及论文指导中面临的困难以及所积累的经验。受访教师认为理论研究水平弱(90%)、重视程度低(86%)、时间投入少(78%)是成人在职学员完成论文中最大的三个问题。因而,对成人在职教育毕业论文的总体质量表示担忧。 通过访谈了解到,92%的受访指导教师将毕业论文的选题作为最重要的指导环节,因为这与毕业论文的撰写、指导及答辩的顺利与否紧密相关。82%的受访指导教师认为成人学员初步选题时存在两种较突出的问题:首先,选题“大而空”或过于生僻。如“论企业内部控制”、“人力资源会计研究”。其次,选题的表达不清晰,如“论会计电算化条件下的信息保障”。表明还有相当一部分学员不太会把握选题的原则和方法,在这方面指导教师应该给与更多的指导,教学点也应给与更多的时间让学员用于选题。80%左右的受访教师认为毕业论文质量有待进一步提高。 (四)教学点工作人员访谈记录分析 访谈的问题主要涉及论文工作中面临的困难及主要经验。在访谈中,所有受访工作人员认为成人在职学员“有工作、有家庭”的特征使得论文撰写成为较“艰难”的一个过程。在这个过程中,他们利用电话、短信、QQ等各种方式通知、“催促”、“跟踪”学员论文的完成情况。作为教学点工作人员参与安排毕业论文动员、聘请指导教师、中期检查、论文答辩、归档等一系列工作,并不轻松。 访谈中了解到,受访教学点注重总结前一学期的经验,两个教学点(占比29%)将前一届学员毕业论文选题、撰写的经验总结为一份启示录,在论文动员时发放给下一届学员。同时,对于论文指导教师,所有教学点均实施淘汰制,越来越注重选择富有责任心、专业能力强、经验丰富的论文指导教师。 毕业论文的撰写是一项综合性工作,不仅体现在包括选题、查找资料、撰写、修改、论文答辩这个过程相对较长,也因为论文的完成涉及方方面面的人员。参与者应该和谐相处、各司其职,共同完成毕业论文相关工作。 三、调查结果带来的启示 (一)毕业论文指导过程中应突出能力培养与提升,注重个性差异化辅导 1.教学计划中考虑增设提高学员实践能力的课程。制订教学计划时,应考虑设置与成人学员工作、生活紧密的“热点”课程(如,当前经济热点问题),安排启发学员思考、提高其分析能力及研究水平的“学术”课程(如,文献导读)。可以安排为选修课程并且在考核制度上给与较大的灵活性。这有利于学员根据自身情况确立选题,有利于研究能力、理论联系实际能力的提升。 2.前置毕业论文起始时间。建议安排在入学的第一学期,这样做有三个目的:首先,引起各方重视。开学就布置毕业论文任务可以引起学员和教学点的充分重视。其次,学员入学后会注意从所修课程中获取信息及灵感,以确立毕业论文选题并确定指导教师。这不仅有利于提高毕业论文的选题质量,也有利于提高学员的学习效率。最后,有条件的学员可以提前进行资料的搜集,尤其是要进行数据分析(甚至需要几年数据对比分析)的学员,可以尽早获取数据信息进行统计分析。因此,对于时间相对宝贵的成人在职学员,尽早安排毕业论文选题,利于其拥有较充裕的思考时间。 3.毕业论文指导教师应适当延长确立论文选题的时间段。论文选题的恰当性关系到毕业论文撰写、答辩的顺利程度,也体现该论文的价值。据调查,教学点普遍要求学员在1-2个月内确定论文选题,而短时间内确立毕业论文的选题存在较大困难,尤其对于不从事会计工作或从没接触过专业相关工作的学员。 4.拓展搜集毕业论文参考资料的途径。从调查资料分析,绝大多数学员(有的仅仅)参考网络资源完成论文的选题、撰写,这导致毕业论文存在抄袭和雷同现象,缺乏新意和独立思考。因此,应指导学员积极拓展论文参考资料来源。选择有新意的研究课题。 5.应重视毕业论文答辩工作,将之视为提升能力的又一重要阶段。指导教师和学员应该充分重视毕业论文答辩工作。毕业论文答辩通常是检验写作者对论文主题、观点、论述方法等方面的熟悉程度,作为成人在职学员借助论文答辩进行再学习、再思考,在与答辩组教师的交流中,对所论问题进行更深入的思考。 在论文答辩时,可以根据选题类型确定提问重点。例如因工作原因选题的,应该侧重“微观式”提问,即选择实务工作中具体操作层面的问题;因个人兴趣或者查阅资料选题的,则选择“宏观式”提问,即注重理解性、政策性方面的提问等。毕业论文答辩的过程实质上又是一次学习和思考的过程,对不同选题针对性的提问,使撰写者更深入理解自己的课题,从而达到提升能力的撰写目的。 指导教师指导前应与学员充分沟通,了解学员的专业基础、工作单位性质、工作岗位、年龄层次、个人兴趣领域等,分层次或分类进行选题、撰写直至答辩的指导。做到因材施教、有的放矢地指导。 (二)关注毕业论文指导教师的素质与能力 作为毕业论文指导教师,不仅应具有扎实的专业功底,熟悉论文涉及的领域或行业情况,更应拥有高度的责任意识。另外,考虑选派具有一定教学理论水平和实践经验的教师担任指导工作。 (三)提高对学员的要求,使之注重从资源利用、自我激励意识、写作能力、健康的人格和心理等方面培养自己 教学点与指导教师应坚持高标准严要求,同时应热心指导、帮助学生完成毕业论文要求。另外,更需要想办法提高学生主动性、积极性,充分挖掘学生潜力,要使学生在毕业论文整个撰写过程中受到一次全面的,包括知识、能力和素质各个方面的锻炼,力求使学生受到一次能受益终身的锻炼。 (四)教学点应统筹安排毕业论文工作 教学点应注重协调论文指导教师、学员的沟通,及时发现并总结论文完成中出现的问题,采取预防措施、加以调整控制,促使论文撰写工作真正达到提升学员综合能力的目的。 毕业论文是远程开放教育中重要的教学环节,是学生综合运用所学理论知识分析、解决问题的研究性和设计性活动,旨在提升学生的专业综合素质、专业研究素养和创新意识。成人教育的毕业论文应该注重应用性和实践性,只有专业理论和工作实际紧密结合的毕业论文才能适应成人学员的特点、发挥他们的专长。在调研中,各教学单位对毕业论文工作相当重视,强调各环节的规范,综合保障毕业论文的质量。结合调研结果,我们将继续探索出符合成人特点的毕业论文规范,以期真正提高远程开放教育毕业论文整体质量。 教育调查论文:高校教育质量调查分析论文 一、调查问卷说明 (一)调查范围和调查方法本次调查面向企业、机关、医院、学校等用人单位,通过向人力资源部门或企业主要负责 人发送电子邮件的方式进行问卷调查。本次调查对象所处区域包括浙江、山东、上海、福建、江苏、江西、吉林、河南、天津、河北、湖南、湖北、云南、四川、重庆、辽宁、山西等17个省(市)区。 (二)调查问卷设计根据调查目标,在前期对部分用人单位人力资源部门负责人进行深度访谈的基础上,笔者编写了相应的调查问卷。内容上,问卷从五个方面设计了9个封闭式问题。在整个设计过程中,还征求了有关专家的意见,并作了多次调整和修改。 1.用人单位招聘决策所需的教育质量信息类型:设计“专业素养”、“学习成绩”、“敬业精神”、“抗挫折能力”、“协作能力”、“责任感”及“其他”等7个选项,让用人单位自由选择(可以单选,也可以多选,下同),根据回收有效问卷的选择频率,了解用人单位需求的信息类型及其重要性程度。 2.用人单位当前教育质量信息的主要来源:设计“笔试”、“面试”、“求职材料”、“向校方了解”、“实习考察”、“试用期考察”和“其他”等7个选项,让用人单位自由选择,根据回收有效问卷的选择频率,了解被调查对象当前信息的主要来源及其重要性程度。 3.用人单位的教育质量信息需求障碍:设计“信息渠道少”、“信息隐藏”、“信息失真”、“信息获取成本高”、“招聘人员能力限制”、“单位精力有限”和“其他”等7个选项,让被调查对象自由选择,以了解考生家庭的信息需求障碍及其严重程度。 4.用人单位认为当前高校供给教育质量信息的主要类型:设计“课程成绩”、“学习绩点排名”、“评优评奖”、“综合素质考评”、“专业素养”、“实习成绩”、“敬业精神”、“抗挫折能力”、“责任心”、“协作能力”等10个选项,让被调查对象自由选择,以了解在用人单位看来,当前高校供给信息的主要类型及其相对程度。 5.用人单位对当前高校教育质量信息供给的评价:从“需求针对性”、“信息可理解性”、“校际可比性”、“决策助益性”和“供给意识”5个方面分别设置5个子问题,并设计了相应的选项,供用人单位自由选择,以了解其对当前高校供给信息状况的总体评价,发现高校信息供给存在的不足。 (三)问卷发放与回收问卷确定之后,在合理控制用人单位的类型和区域分布基础上,发邮件样本给用人单位的人力资源部门。结果回收问卷328份,除去无效问卷和部分重复问卷,有效问卷共计315份。从区域分布看,来自东部省区有效问卷(即有效调查单位)203份,占全部有效问卷数的64.4%,中部省区的有效问卷75份,占23.8%,西部省区有效问卷37份,占11.8%,因而,样本单位具有良好的区域广泛性、代表性。同时,从类型上看,样本用人单位中,企业有281家,其中大型企业31家,中等规模企业118家,小型企业102家,事业单位54家,政府机关12家,医院、学校等其他事业单位42家,这说明样本具有良好的类型分布性质。 二、调查问卷数据分析 (一)用人单位招聘决策的信息需求特征 1.用人单位招聘决策所需的信息类型。调查结果显示,用人单位招聘决策时关注度最高的教育质量信息有三项,按选择频率高低依次是“敬业精神”、“抗挫折能力”和“专业素养”,其选择频率分别达到88.3%、85.4%、82.5%,都超过了80%,而“责任感”、“协作能力”的选择频率也达到了75.2%和71.1%,“学习成绩”以及“其他”信息的选择频率分别只有46.3%和32.4%。这说明,被调查的用人单位招聘时更看重大学生的“敬业精神”、“抗挫折能力”和“专业素养”等信息,而不太看重学生“学习成绩”。 2.用人单位当前所获教育质量信息的来源。从调查数据看,当前用人单位的教育质量信息主要有四个来源,分别是“面试”、“试用期考察”、“笔试”和“实习考察”(选择频率分别为99.4%、99%、87%和81.6%)。说明这四项是当前用人单位获得大学生教育质量信息的主要渠道。值得注意的是,只有62.6%的用人单位认为“求职材料”是其招聘决策所需信息的来源,而“向校方了解”则只为少数用人单位(16.8%)所运用。 3.用人单位的教育质量信息需求障碍。从调查结果看,信息隐藏、信息失真、信息渠道少和信息获取成本高四个因素的选择频率分别为86.6%、85.7%、83.5%和81.3%,都超过了80%。这说明,用人单位招聘决策时的信息需求存在三种主要障碍,一是源于应聘方或人才培养方的信息隐藏或失真障碍,二是主要源自人才培养方的信息渠道障碍,三是源自招聘方的信息成本障碍。同时,“单位精力有限”的选择频率达到了76.2%,说明精力限制也是用人单位信息获取时所面对的不可忽视的阻碍因素。而“招聘人员能力限制”和“其他”并不构成需求障碍(选择率仅32.4%和18.7%)。 (二)用人单位对当前高校质量信息供给的评价 1.用人单位认为的当前高校供给信息类型。调查数据显示,“课程成绩”、“学习绩点排名”、“评优评奖”、“综合素质考评”、“实习成绩”五项的选择率分别为98.4%、98.1%、97.8%、94.6%和93.7%,都超过了90%,这说明,在被调查的用人单位看来,当前高校供给的教育质量信息主要集中在与成绩相关的“硬实力”方面。而用人单位较关注的“专业素养”、“敬业精神”、“抗挫折能力”、“责任心”,“协作能力”等选项的频率均很低,平均选择率只有28.8%,这说明当前高校对成绩之外的大学生个体“软实力”信息供给严重不足。 2.用人单位对当前高校质量信息供给的评价。从调查结果看,当前高校教育质量信息供给存在明显不足:有92%的用人单位认为当前高校质量信息供给的需求针对性“差”,有83.2%的用人单位认为当前高校质量信息供给的意识“薄弱”,有82.5%的单位认为当前供给信息对招聘决策的助益性“差”,有80.6%的单位认为当前供给信息的校际可比性“差”。同时,有超过半数(63.2%)的用人单位认为,当前供给信息的可理解性程度是“弱”的。 三、结论与建议 综上,本文调查分析的主要结论是: (1)被调查用人单位招聘更看重大学生的“敬业精神”、“抗挫折能力”和“专业素养”等教育质量信息,而不太看重“学习成绩”。 (2)“面试”、“试用期考察”、“笔试”和“实习考察”是当前用人单位获得大学生教育质量信息的主要渠道。 (3)用人单位招聘决策的信息需求存在信息隐藏或失真障碍、信息渠道障碍和信息成本障碍等三种主要障碍。 (4)用人单位认为,当前高校供给的教育质量信息主要是与成绩相关的“硬实力”信息,而成绩之外的大学生个体“软实力”信息供给严重不足。 (5)当前高校质量信息供给普遍存在需求针对性“弱”、供给意识“薄弱”、决策助益性“差”、校际可比性“差”和可理解性程度“弱”等不足。为更好地满足用人单位的信息需求,激励高校教育质量竞争,促进大学生就业,应当加强和优化高校教育质量信息披露工作:第一,强化信息披露监管,增强高校的质量信息供给意识。为此要探索建立相应的信息披露监管机制、政策(尹晓敏,2010;马海群,2011),明确教育行政部门的监管职责,修订并落实《高等学校信息公开办法》。第二,应探索有效形式,增强大学生个体层面的非成绩“软实力”信息供给,特别是用人单位较为关注的“专业素养”、“敬业精神”、“抗挫折能力”、“责任心”和“协作能力”等高价值信息。第三,根据用人单位的信息需求特征,切实提高高校教育质量信息的供给质量,即从质量信息的需求针对性、校际可比性、可理解性和决策助益性四个方面,提升信息收集和披露质量,促进用人单位招聘和大学生就业的顺利进行。 作者:陈刚单位:浙江财经大学 教育调查论文:康复专业外语教育调研分析 本文作者:晁敏王尊王磊作者单位:南京中医药大学第二临床医学院 结果 1学生的概况 学生六级通过率低,有13%的学生四六级均未过。93%的同学认为平时课业紧张(见表1)。 2双语教学后满意程度 33%的学生对双语教材不满意,11.1%的学生认为其一般。80%的学生对教师口语基本满意或非常满意,73%的学生对教师的讲课水平及整体教学效果基本满意或非常满意。100%的学生认为双语教学内容有难度,且42%的学生认为双语教学内容大部分或全部有难度(见表2)。 3双语教学过程中学生的兴趣及投入 70%以上的学生在理疗学双语教学过程中,对英语学习、查找学习专业外语学习资料和积累专业英语单词及表达有一定的兴趣或非常有兴趣。65%以上学生能够坚持每天或每周学习英语、查找学习专业外语学习资料和积累专业英语单词及表达(见表3)。 4学生意向 63%的学生对康复治疗专业双语教学基本或完全同意。仅2%的学生不希望专业课双语教学。44.4%的学生希望大二开始开设康复治疗专业课双语教学。86.7%的学生希望开设专业英语课,66.7%的学生希望大一开始开设康复治疗专业英语课(见表4)。 讨论 1康复治疗专业双语教学可行性 针对全体学生的调查显示大部分学生对双语教学工作的各个方面是满意的,75%以上的学生对教师的口语及讲课水平基本或非常满意,70%以上的学生在理疗学双语教学后,对专业英语学习有兴趣,65%以上的学生能够坚持每天或每周学习专业英语,70%以上的学生对康复治疗专业双语教学基本或完全同意。同时考虑目前,中国已开展了多层次的康复医学教育计划,培训康复医学专业人才,对康复医学博士、硕士研究生和住院医师进行培养(包括出国进修)[1],目前的康复医学专业人才逐渐增多,康复专业师资丰厚,且80%的康复治疗专业学生希望康复治疗专业双语教学。因此康复治疗专业对专业课双语教学具备可行性。 2问题 在此次针对康复治疗专业课理疗学双语教学后,全体同学的调查中显示出影响双语教学的两大问题。 1)教材难度大,缺乏合适教材 针对影响因素调查中显示,44.4%的学生对教材不满意或认为其一般。同时有44%的学生认为双语教学大部分或全部有难度,因为南京中医药大学对康复治疗专业大三学生的理疗学双语教学的教材选择的是中文教材结合英文教材,其中中文教材是《理疗学》(华夏出版社,乔志恒主编,2005),英文教材是《Physicalagentsinrehabilitation》(saundersElsevier,2009)。虽然是中英文结合,但双语教学所采用的授课方式为以全英文PPT幻灯进行讲课,讲课表达半英半汉,重要内容中英文同时讲解,但PPT幻灯的内容对康复治疗学本科生显得难度较大,因此,我们认为缺乏合适的教材影响了学生对理疗学双语教学的效果及学生对双语教学的投入。 2)学生英语基础薄弱 调查中显示,44%的学生认为双语教学大部分有难度,尽管70%或以上的学生对英语学习和专业英语学习有一定的兴趣,但双语教学后仍有20%~30%的学生不能保证每周都学习,这反映学生在英语和专业英语方面的投入是远远不够的,考虑学生英语水平限制对英语和专业英语的投入,结合学生英语六级通过率不高,仍有13%的学生英语四级尚未通过,说明学生英语基础较薄弱。因此,我们认为学生自身英语水平限制了康复治疗专业学生的双语学习。 3)合适教材缺乏 本次康复治疗专业理疗学双语教学所选用的教材为原版英文教材,保证知识的全面性,先进性和系统性,但忽略了本科生的英语水平,该书对于康复治疗本科生显得难度偏大,导致大部分学生对双语教学内容不能全部接受。因此,选择难度适中的教材对学生双语教学的学习尤为重要。国家教育部推荐大学本科双语教学工作以来,全国许多高校纷纷开始了双语教学的实践,反映出双语教学教材缺乏阻碍双语教学进程的主要因素之一[3]。 教育调查论文:学习障碍调查继续教育论文 1对象和方法 1.1对象 2011年8月至11月便利抽取成都市4所三级综合性医院,其中三甲医院3所,三乙医院1所,共648名临床护士。其中女性623人(96.1%),男性25人(3.9%);年龄18~53(28.62±6.62)岁;工作年限1~37(8.06±7.34)年。纳入标准:取得护士执业资格并从事临床工作。 1.2方法 1.2.1调查工具 (1)一般资料调查问卷:由研究者自行设计,包括性别、年龄、职称、目前学历、工作年限等。 (2)学习障碍选择Darkenwald&Valentine研制,王泽娟翻译的“参与障碍的普适量表”(DPS—G)中文版测量,共34个条目。包括缺乏自信、课程缺乏相关性、时间限制、缺乏兴趣、教育费用和个人自身问题6个维度。按Likert5级评分,从不同意、有点同意、基本同意、同意到很同意,分别计1~5分,分值越高,说明障碍越大。在正式调查前进行了预调查,量表各维度Cronbach'sα系数在0.772~0.888之间。 1.2.2调查方法 根据医院科室进行分层抽样,问卷由被调查医院护理部统一发放,护士自行填写,共发放问卷695分,其中有效问卷648份,问卷有效率为93.2%。 1.3统计学方法 采用SPSS17.0统计软件包分析数据,根据方差齐性检验结果采用单因素方差分析或非参数检验。 2结果 2.1护士学习障碍得分情况及得分排名 护士学习障碍得分为(1.98±0.58),各维度得分情况及得分前5位的条目。 2.2不同人口学特征护士学习障碍的差异 3讨论 3.1继续教育学习障碍的总体情况 本研究中学习障碍总均分为(1.98±0.58),与量表原作者在设计量表之初得出的总体均数(=1.8)相比偏高。说明我国护士参与继续教育的障碍较大,这与我国护理继续教育发展不成熟,内容、时间、形式不能满足护士的需要,以及护士工作忙、倒班勤等有关。其中排名前三的障碍因素分别是时间限制、课程缺乏相关性和教育经费。说明护士参与继续教育的学习障碍比较集中,以外源性学习障碍为主,需要护理管理者和教育者采取相应措施来解决。 3.1.1时间限制是最重要的原因,与其他研究结果相一致 原因可能有:目前继续教育的形式仍以讲座、短期学习班等为主,学习的时间、地点较固定。而护士工作强度大,倒班频繁,利用上班时间来学习的机会较少,而绝大多数护士为女性,家庭负担重,工作之余可用于学习的时间相当有限。没有时间学习,或学习占有太多休息时间,使得大部分护士在参加继续教育时感觉有压力。 3.1.2第二和第三大障碍因素分别是经费问题和课程缺乏相关性 经费问题成为第二大障碍可能与目前的护理继续教育体系尚未建立成熟,医院对护士职业发展重视不够有关。部分医院医生培训经费远远高于护士,经费的不足限制了护士参加学术会议、参观交流等活动的机会。而课程缺乏相关性成为第三大障碍,再一次证实了继续教育内容不能满足护士的学习需求是目前继续教育开展过程中存在的一大问题。成人学习具有实用性和功利性的特点,表现为成人学习者将学习与职业和个人发展密切联系,希望尽快从学习中获得切实利益,如能在就业、转岗等方面增强个人优势。如果学习内容不能满足其需求,学习的兴趣和积极性就会下降。 3.1.3在本研究中,兴趣和信心缺乏等内源性因素不是影响 护士参与继续教育学习的主要障碍 说明护士对自己的学习能力有一定信心,并不缺乏内在的学习动力。有关调查显示护士对于继续教育有正性的态度,普遍都愿意参与继续教育,从而获得自身的发展。对护士参与继续教育学习动机的调查显示,除了应有关政策要求为获得学分,大部分护士是为了职业发展和获得知识而参加继续教育的,并不缺乏学习兴趣,但其学习行为受到了时间、经费等外部因素的阻碍。 3.2不同特征护士学习障碍有一定差异 在“课程缺乏相关性”及“自身问题”维度上,工作5年以上的护士得分明显高于工作不足5年的护士。分析原因,可能是工作5年以上的护士已成为临床护理工作的骨干力量,工作压力较大,且多为已婚女性,承担了更多的家庭责任,学习精力有限。而工作时间长的护理人员与新入职护士相比,接受过更多的培训课程,故对课程教学内容的要求较高,认为课程缺少相关性。本科护士在“课程缺乏相关性”维度的学习障碍高于中专和大专护士,可能与本科护士理论知识扎实,知识面广,对教育内容要求较高有关。 4建议 4.1开展需求分析,科学制定继续教育内容 需求分析是开展继续教育活动的第一步。为保证继续教育的实际效果,各医院应充分开展需求分析,将护士个人学习需求与组织需求相结合,使培训内容有针对性,既提高护士学习兴趣,又能实现学以致用。 4.2开展分层次继续教育,形成系统的教育模式 不同学历、职称的护士其继续教育的学习需求不同,面临的障碍也有差异。建议根据需求调研结果制定针对不同护士的培训计划,采取分层次、分批次、分时段的授课方式。分层级进行培训,既有助于护理继续教育效果的提高,同时也能为临床护士提供明确的职业生涯发展规划及道路,保证临床护理继续教育的连续性及有效性。 4.3采取更加灵活多样的教学形式 根据教学内容以及教学对象的特点,注重采取灵活多样的教学形式,如借助远程教育达到资源共享,鼓励护士借助网络资源和护理期刊自主学习。这些措施在一定程度上可以解决护理人员参与继续教育过程中面临的“时间限制”问题。 4.4加大继续教育保障力度 医院要大力提倡并鼓励护士参与继续教育活动,并提供必要的资金支持和时间保障,为促进护士职业技能提升,推动医院整体医疗护理水平提供有力的保障。 作者:张璐姣 单位:贵阳中医学院护理学院 教育调查论文:小议教育司受贿案的调查启示 作者:金晓辉 宫浩 单位:中共海淀区委党校科研部 烟台南山学院 王某接受A经理的160余万元汇款就是典型的收受贿赂的行为,为行贿人谋取利益。无论为他人谋取不正当利益还是正当利益,也不论为他人所谋取的利益是否实现,均不影响本罪的成立。本案中,A经理承认通过王某的帮助,实现了教材的顺利出版,并获得相关经济利益。虽然王某答应给B经理办理的申请高中教材的事情并没有成功,但是这并不影响王某受贿的定罪和累计数额。通过对本案中王某的行为与思想变化过程进行分析,可以看出在新的历史形势下,受贿犯罪表现出新的形式:1.生活差距的不平衡心态成为诱因。在我国社会主义市场经济形成初期,由于各方面条件还不成熟,社会中的不稳定阶层一部分人成为致富的带头人。这部分人鱼龙混杂,其财富增长的速度远远超过了其综合素质提高的速度。案例中的A、B经理就是在当前的经济体制转轨中,利用政策空挡先富起来的典型代表,他们没有高学历、高素养,但是却身穿高档名牌、出入高级场所、畅谈着项目、资金。身为政府公务员的王某拥有高学历和专业水平、身处国家部委的重要部门,但是同这些人相比收入相形见绌,两者形成了极大的反差,从而导致王某心理失衡。但是,王某也是普通人,也要娶妻生子和养家糊口,也希望能提高自己的生活质量。在强烈的社会比较作用下,他心中的不满会加剧,会不甘心以自已的高素质获取低报酬,道德防线崩溃了,希望得到补偿的心态十分迫切,会以多种不同的形式,利用手中掌握的公共权力去换取个人的不当收益,一方面可以在那些商人(A、B经理)面前显示自己的权力范围、展示自己的权力平台来弥补自己的不平衡心理,另一方面可以补偿自己现有及退休后的生活差距。由此可见,在新的经济体制形成过程中,一些国家机关工作人员的不平衡心理导致了他即使一朝败露也要得到补偿、也要缩短差距的心态,从而使他们中的一些人挺而走险,陷人腐败的泥潭不能自拔。2.退休面临权力消失,引发恐慌心理。国家机关工作人员特别是领导人、重要工作岗位的负责人,在职期间掌管着相关单位或机构的重要权力。这些职务范围内的权力或者职权、地位形成的便利条件,给他们本人或者家庭、朋友带来很多生活上的优越,甚至是某种“特权”。退休之后可能这些很可能就不复存在了,所以要好好地“利用”一下这些“便利”。 本案中王某,在教育部基础教育司工作多年,不仅对于自己工作范围的程序、政策了如指掌,更积攒了很多的个人关系和人脉,这些关系和人脉可以给他带来巨大利益,但是如果退休了这些潜在利益就会消失。带着这种权力即将消失的恐慌心理,带着对未来的正确预知,王某丧失了一名国家机关工作人员的应有良知,多次非法使用着自己的“权力条件”。由于王某的帮助,A经理的公司获得了丰硕的商业利益,这也让王某看到了权力的巨大诱惑,认识到权力即将到期的危险。这种“优惠券即将到期,不使用即是浪费的心理”,促使王某走向更大的深渊。于是,他又开始利用权力“帮助”B经理,以为自己的能力可以很容易的达到预期的结果。利用多种形式做掩护收受贿赂。近年来,随着查处力度的加大和反腐败工作的深入推进,受贿的形式也在不断翻新,手段越来越趋于隐蔽化、智能化,出现了诸如以提供入股、合作办公司、委托理财、职后收受财物等形式,这种由“直接”变为“间接”、由“现货”变为“期权”的新型受贿方式掩盖了权钱交易的本质,模糊了法律的性质,使得该罪在司法实践中很难被发现和查处。本案中,王某与A经理之间利用委托合同做掩护,想给自己的受贿行为穿上合法的外衣,但终究是难逃法律的制裁。应加强对“位小权微”人员的监督。我国现行刑法规定,受贿罪的主体是国家工作人员。 一般认为,小官小吏搞不起腐败大案。很多人甚至认为:能够利用职务之便,给他人谋取利益的人,一定是掌握着某种权力、身处重要工作岗位的“重要人物”,是那些“位高权重”的人。其实,这是个认识误区。官员搞腐败的“本钱”,靠的不一定都是权力。就如本案中,王某没有任何行政职务,手中也没有所谓的“权力和地位”。当然,要更加警惕的是位小无“监督”。现实中,监督的重点往往放在“一把手”和手握重权的高官身上,但对一些小官,监管有时难免疏漏,这为他们腐败创造了条件。一些党性不强、经不起诱惑的小官,难保不“出轨”。频频出现的小官大贪现象为我们敲响了警钟。这就要求必须扩大监管范围,确保监管无空白点。而那些身处“低位”的官员们也当引以为戒,从别人的错误中汲取教训,牢固树立法律意识,自觉做到警钟长鸣,不断提高自身的防腐拒腐能力,勿以“恶小”而为之。 教育调查论文:中小学调查学校教育论文 一、调查方法 问卷调查法:此套问卷总共设计31道题,包括四个方面的内容,主要有课程设置和全面发展方面的情况,具体指思想品德课和音、体、美课的课程设置情况,以及体育设施及利用情况;学校的校风和同伴间的影响情况;教师的师德状况;补课状况等等。统计方法:采取信息技术的方法。 二、调查结果及分析 (一)课程设置和全面发展方面从调查统计上来的数据看,思想品德课、体育课、音乐课、美术课都有被学校或语、数、外等课占用,时上时不上或课程内容有删减的情况,小学的情况要比初中严重;在初中音乐课、美术课相对来说要比体育课和思想品德课严重。众所周知,我国的教育目的是培养德、智、体等方面都得到发展,成为有社会主义觉悟的有文化的劳动者。这是对人最基本的要求。同时提出个性的、自由的、充分的发展,包括每个人的特性和潜在能力的发展。社会的不同领域需要具有不同才能、特长的人才,同时也尊重每个人存在的独特性。因此,我国的教育目的在强调全体受教育者在德、智、体等方面发展的同时,激励每个人才能、特长的积极发展,寓一般于特殊之中。为实现我国的教育目的就要实施全面发展教育,全面发展教育包括德育、智育、体育、美育、劳动技术教育等五个组成部分。1.素质教育得不到落实。从我国目前的教育现状来看,素质教育已经喊了很多年,人们也知道素质教育的推行和实施对未成年人的成长,特别是对他们的全面发展、实现教育目的具有重要作用。然而,由于我国目前的招生考试制度中,高(中)考仍然是选拔人才的唯一方式,升学考试考的内容被学校、老师、家长重视,而不考的内容则往往被人们忽略。音、体、美这样的学科在升学考试中是不在其列的,在非艺术类和体育专业的考试中是不考的,在我国的中小学教育中往往被人们称为副科,不受人们重视。尽管实施课改以来,国家重视未成年人的全面发展,课程标准当中对艺体课和思想品德课提出了具体要求,教材内容也做了相应的调整,课程表上明确安排了,并规定了每学期的具体课时量,但在具体落实的时候,往往出现偏差。一旦学校有大型活动、比赛或其它主科任务完不成,缺少课时的时候,这些所谓的副科就要给它们让路、被排挤。即使按课表上课,教学内容也往往由于授课人思想上的不重视,而导致被删减,同时教师上课的质量也大打折扣。有些未成年人想发展自己的个性特长,而学校教育又满足不了他们的需求,这时,他们只能自己去寻找门路,于是课外特长班便应运而生。根据调查,在学校各种文艺演出的人才中初中占33.56%,小学有60%来自校外特长班的培养。2.初中体育和思想品德课的课程设置情况和落实情况好于音乐、美术。这与中考考试科目的设定有密切的关系。过去,中考体育每年也都考,但只是作为参考,不计入总分,学校和家长的重视程度较低,因此,对体育课的课程设置情况曾经出现过不完全按照课程表授课的情况,体育活动也存在有时上有时不上的情况。近年来,锦州市中考不但加试体育,而且占总分的分值逐年增高,由最初的30分升至60分。分值的提高引起了校方的重视,同时也使得学校体育课的设置和落实逐渐走向正轨。初中和小学相比,体育课被占用或改上其它课的比例没有小学高,而是逐渐像其它学科那样受到同样的对待。另外,由于中考考试科目当中思想品德课是必考的科目,在孩子们平时的学习中也一直计入总成绩来反映孩子在校的总体学习状况,普遍受到校方的重视。因此,在初中思想品德课被随意占用的情况总体上好于音美。这更加充分说明了考试指挥棒的巨大威力。3.学校体育设施的设置及利用情况,同样存在着一些问题。学校体育设施的设置是学校从事正常体育教学的工具,要搞好体育教学离不开必要的体育设施,否则体育课将无法正常进行。因此,学校体育设施的设置反映了学校体育教学的开展情况。从下表我们不难看出,锦州市中小学体育设施的设置及利用情况很不尽如人意,小学的情况要比初中稍差,有些设施虽然有,但利用率很低。这反映出两方面的问题:一是学校的财力投入问题,二是领导者以及体育教师的教育指导思想问题。从学校现有的体育设施利用情况来看,我市中小学“有时利用,有时不利用或从不用”的比率也不低。由此看出,锦州市体育课和体育活动课的教学质量和体育教师的教学态度存在问题,体育教学形式化的问题仍然不可低估,这与当今社会人们的浮躁心理有密切关系,需要不断地研究。调查表二:体育设施的设置及利用情况由以上分析我们不难看出,目前在锦州市仍然存在着和我国教育目的不相吻合的现象,仍然存在着把全面发展教育与未成年人个性特长发展割裂开来的因素,问题不少,应当引起重视。 (二)校风和同伴间的影响情况未成年人的发展环境是在社会大环境的背景下个人直接接触到的周围的具体环境。其中包括与同学、朋友的社会交往。未成年人正是模仿性、可塑性极强的时期,同伴之间的影响是巨大的。随着我国社会主义市场经济发展的不断深入,成人社会中的许多不良因素影响着未成年人,比如金钱交易、享乐主义和腐败之风等等。过去被人们称之为净土的校园现在也受到了极大的侵袭,使得学校的同龄伙伴之间或多或少地存在着用金钱让同学作业或代罚作业、请客、攀比、贿赂别人现象等等,从我们调查上来的数据可以窥见一般。表四的统计数据表明:学校乱收费、乱订资料、摊派教辅材料、考前露题、考中抄袭不管、成绩评定不真实等问题无论在小学还是在中学都有市场,都占有一定的比例。从调查问卷中我们设计的“你班设立的图书角里的书不让学生看,只供检查使用或偶尔让看”一题有个别人选择,说明我们的学校教育中还存在着弄虚作假、浮躁、不务实、形式主义的歪风。《教育学》告诉我们:校风是校内大多数人的一种习惯势力,它是影响学校师生一个极其重要因素。校风是在长期工作、交往中逐渐形成的,一经出现,则将成为一种巨大的教育力量。校风中的学风和教风是中心,培养和形成良好的校风,关键在领导的作风。现实生活中的诸多问题与学校领导的作风是息息相关的,一所学校的校风无不打上学校领导者思想的烙印。常言说得好,“一位好校长带一所好学校”,学校的教风、学风的形成需要学校一把手校长苦心经营,精心打造,否则将成为一盘散沙。学校领导的自身素质、人格魅力、道德修养、能力水平很大程度上影响着学校的校风。在当今市场经济条件下,学校不可能游离于社会大环境,校长要在复杂的社会中把学校办好,需要具备多方面的素质和能力。这需要上级领导部门进行仔细深入地研究。 (三)师德状况1.从“备、上、批、辅、考”教学工作五大环节来看,存在一定问题。调查结果显示:中小学教师上课时“在教室内或外接听手机”的现象或多或少都有,小学占31%、初中占16.78%;老师上课时,对“成绩好的同学提问多,成绩差的同学很少提问”或“只提问成绩好的同学,从来不提问成绩差的同学”,小学占6.6%,初中占7.78%;“教师上课时,有时讲课,有时让学生自习”一项,小学、初中分别有13人、有1人选,分别占28.89%和0.67%;选择“教师批改作业不及时或很少批改”的小学生只有1人,初中生分别为6人和5人;教师对学生成绩考核当中,“考前露题、考中抄袭不管、成绩评定不真实”等现象在小学与初中都有;个别教师“向学生索要礼物”的现象也大有人在。从这一系列问题中,我们深刻地感觉到:出现上述问题不是偶然的,与教师的价值取向、教师的自身修养、教师的思想和道德素养、对教育事业的态度都有密切关系。具体表现为师德中的以身作则、为人师表、师爱、教师的责任心、事业心、教师的功利思想、浮躁心理以及教育教学的态度等等。2.从教师的教育教学方法来看,违反教育原则和教育法律的问题仍大量存在。调查结果显示:教师对学生体罚、变相体罚或辱骂的现象和讽刺、挖苦学生现象在中小学都存在,而且后者要比前者的比例高出很多。从我们的抽样调查看,前者即体罚,小学有5人,占11.11%,初中有28人,占调查总数的18.8%;后者即心罚,小学14人,占31%,初中有46人,占30.87%。究其原因,体罚是国家有法律约束的,像《义务教育法》、《未成年人保护法》当中都有明确规定:“教师不得体罚和变相体罚学生”。而关于心罚问题,它是看不见、摸不着的东西,因此,老师们遇到具体问题时,心罚比体罚使用的频率高一些,也许是个原因。同时我们应该清醒地看到,教师出现上述问题主要是没有把学生当作独立的人来看待,没有尊重学生的人格和自尊心,缺少师生之间民主平等的意识,认为教师具有绝对的权威,一句话:缺少现代教育观念,严重违背了教育原则,给未成年人的身心带来了极大的伤害。 (四)补课状况眼下,校外补课已经成为一种普遍的社会现象。此次调查我们对补课的原因、内容、时间、费用、态度和补课的对象等方面问题进行了解,情况如下:1.从原因上看。未成年人因为想“提高自己和发展特长”,参加课外补课学习的比例相对于“课内没学好,课外补”和“提前学习,怕跟不上”的比例要高出一筹,说明中小学生参加补课,一部分是真正的补课,一部分是培训、学习,并非完全意义上的补课。带有想“提高自己和发展特长”参加课外补课学习,其目的主要表现:一方面可能是家长们存在着拔苗助长的心理、攀比心理和怕落在别人后面的心理在作怪;另一方面可能是家长希望孩子将来有些特长,成人后有一些兴趣爱好。就孩子而言,如果孩子对某些特长学习感兴趣,本人又具备相应的天赋,今后可以向专业方面发展,这样的所谓补课是可以理解的。家长或孩子参加补课的出发点是多种多样的,导致未成年人在补习内容上主要是“兴趣特长和文化课知识学习”两方面,而且在小学生当中参加这两方面内容补习的比例相差无几,在初中生中,“文化课知识学习”的比例明显高于“兴趣特长”的比例。具体分析,一方面主要是小学生的学习任务较轻,有更充足的时间发展孩子的特长,而学校由于应试教育的影响又无法满足家长及孩子的需求和愿望,因此,未成年人到校外参加培训学习成为必然;另一方面,未成年人进入初中阶段,校内的学习任务较紧,没有更多的时间参加特长培训,转而对文化课的学习要求较重、内容也较深、较难,有些在课内吃不消或者想减轻课内学习压力的学生,就要参加文化课的补习。2.从补课时间和费用上看。下表非常清楚地表明了寒暑假、双休日、放学后孩子参加补课的情况,以及每月家庭为孩子补课的消费状况,费用从100~400元以上各不相等,所占比例也是有多有少。3.从未成年人对补课的态度和对象来看。未成年人“不愿意参加或者说不清”的比例都在30%以下,说明目前大多数未成年人对补课还是赞同和认可的。究其原因,在我国当下的社会现实中,大多数家庭都是独生子女,而且我国的法定假日比90年代初期高出一倍,未成年人有了更多的闲暇时间。如何让未成年人把闲暇时间利用起来,不至于因为闲而出现一些问题,成为家长思考的一个重要问题,参加各种培训,发展特长,学习文化课知识成为意愿。从“你觉得有偿补课对你产生的影响”一项调查中,无论小学生还是初中生,选择“丰富了业余生活”的比例是最高的,分别为48.88%和47.65%,这充分证明了以上的分析。从教师在补课中所发挥的作用来看,“学校的老师有无下列行为的:推荐、暗示、要求未成年人必须参加补课的”,小学占有“下列行为”的91.3%、4.3%。初中占有“下列行为”的74.5%、9.8%、4.9%。而且补课的教师绝大多数来自于校外。由此看来,未成年人对补课班的选择,教师从中起了很大作用。中小学存在差异,说明随着年级的增高,未成年人受老师等外界因素影响的作用在降低,他们的独立性、自主性以及分析问题的能力在提高。这与未成年人自身生理、心理发展的特点有密切的关系。 三、对策与建议 (一)改革中高考考试内容,发挥考试指挥棒威力勿庸置疑,当今社会,中、高考仍然是我国选拔人才的唯一途径,尽管今年锦州市的中考首次实行推荐上高中1%的政策,但作为大多数未成年人来说,考试仍然是必须面对的现实。因此,考试考什么学科,每科考什么内容仍然对中小学的教育教学工作起着导向、指挥的作用。这是现实,是我们必须面对的。只有在中考中考音、体、美等课程,并计入总分,课表中所设置的这类科目才有被重视的可能,才不会出现所谓的小三门“有时上、有时不上,有时改上语、数、外”等本文前面调查所出现的种种现象,全面发展教育才有真正落实的可能,学生个性特长的培养和训练才有可能在校内实现,逐渐减少孩子在校外参加特长班的比例。对于有特长天赋的孩子,学校可成立课外活动小组,把这类孩子集中在一起加以培养,为学校的各种社会活动演出及文艺汇演提供人才。当然,这需要学校给课外活动小组集中训练的指导老师提供必要的物质待遇。同时,上级政府要加大对学校的资金投入,学校要加强对薄弱学科的资金倾斜。 (二)科学选拔学校领导,加强学校领导素质建设学校领导的选拔,涉及到学校全局的发展,尤其是校风的形成。在选拔领导时,一定要注重对领导本人的政治、思想、道德、业务素质和管理能力的考核。上级人事部门在考核干部时要任人唯贤,不要任人唯亲,要选拔那些政治素养好、思想水平高、作风正派、廉洁奉公的,选拔那些懂教育、懂管理,具有一定实践经验和协调能力的科学管理人才担任学校的一把手。好车需要车头带,好学校需要好校长带。领导者的作风会带动一所学校好的学风和教风。因此,上级主管部门在对学校一把手的使用上一定要谨慎从事,把好关、站好岗,这是决定一所学校兴衰的大事,是学校形成良好校风的关键。 (三)加强师德建设,严肃师德考核师德即教师的职业道德。教师的职业道德水准的高低对未成年人的成长具有至关重要的作用。教师劳动的示范性、创造性要求教师要给学生作出表率,掌握教育机智。因此,加强师德建设,严肃师德考核显得尤为重要。1.国家要加大对师范教育的投资力度。从初、高中毕业生中选拔优秀的毕业生到师范院校,国家要给予费用上的优待。2.国家要提高教师的工资待遇,吸引德、才兼备的优秀师范毕业生到教育第一线任教,要把《教育法》落到实处。尽管改革开放以来,教师的待遇有了很大改进,但是还有很大差距,许多小学教师的工资收入远比不上饭店服务员,极大挫伤了教师的工作积极性和工作热忱,直接影响了教师的职业向心力。因此,只有教师的待遇提高了,师德建设问题才有保证,以下建议才有实现的可能。3.加强对教师职业行为的监督,实行无记名的电话举报制度。教育局专门设立相应部门加以管理,增加透明度。4.严把入门关。对新参加工作的教师要进行跟踪调查,了解他们的实际情况,如果确实不适合做教师工作的,要清除教师队伍。5.严把考核关。对那些在学生中造成恶劣影响的、道德素养低下的教师,要通过学校的相关制度处理。6.对教师中普遍存在的师德问题,要量化考核细则,加强监督检查。7.要净化社会风气。当前,随着国家反腐力度的加大,尽管面临的挑战很大,但毕竟国家已经着手进行政治体制改革,我们期待着社会风气有较大的变化。 (四)加强对未成年人的体验教育现在的在校未成年人大多数是90后00后出生的,他们几乎都是独生子女,对金钱的使用总体上比较自由,很多孩子对家长上班挣钱的情况不是很了解,学校有必要对孩子进行体验教育,利用假期或者社会实践活动时间参观家长的一日工作,体验和感受家长劳动报酬获得的情况。如果有条件,可以是一个星期或更长时间,从而让孩子珍惜对金钱的使用,让未成年人认识到金钱的来之不易。 (五)加强学校的教育教学管理,提高学校的教学质量文化知识的学习是未成年人在校学习生活的主体。要减少未成年人到校外参加补课的机率,必须加强学校的教育教学管理,建立随机听课制度、学生选教师制度等等。学校成立考核、评估领导小组,努力使教师们的每节课都成为高质量的评优课,从而提高学校的教育质量。在目前教育资源不够均衡的情况下,每所学校都树立几位名师,让名师带动一般;在全市树立几位名师给他们以优厚的待遇,让他们扎根在校园这块沃土中,为全市教学质量的提高打出品牌,创出业绩。 作者:张丽颖单位:锦州市教师进修学院 教育调查论文:发展调查的特殊教育论文 一、贵州省特殊教育发展的基本现状 (一)特殊教育发展官方报告根据贵州省教育厅2014年3月19日的《贵州年鉴(教育部分)——二〇一二年》及贵州省统计局2014年6月9日的“2013年《贵州省统计年鉴》第二十部分:各类学校”的报告,由表1数据可知,2013年特殊教育学校招生人数为2700人、在校学生人数为12700人。由表2可知,2012年贵州省有特殊教育学校56所,比上年增加4所(其中,听障儿童学校13所,培智儿童学校7所),特殊教育在校学生13657人(包括随班就读9319人),专任教师996人。根据2013年贵阳市教育年鉴报告,特殊教育招生213人,在校生1108人,毕业生148人。安顺市2013年教育年鉴报告,特殊教育学校3所,专任教师39人,在校学生169人。六盘水市2013年教育年鉴报告,特殊教育学校3所。根据铜仁市2012年教育年鉴报告,特殊教育学校6所,特殊教育学生378人,特殊教育专任教师92人。毕节市2011年教育年鉴报告,特殊教育学校6所,招收学生774人,在校学生3532人。2008年六盘水市特殊教育学校3所,在校学生308人。 (二)贵州省特殊教育学校数量情况调查根据笔者2014年8月的调查统计数据,由表3可知,贵州省内已修建或正在筹建的特殊教育学校共计74所。贵州省共有9个地级行政区划单位(其中6个地级市、3个自治州),88个县级行政区划单位。除少量县市没有建立特殊教育学校外,大部分县市已建立或正在筹建特殊教育学校。其中,铜仁市有特殊教育学校6所、贵阳市有特殊教育学校10所、遵义市有特殊教育学校14所、安顺市有特殊教育学校6所、六盘水市有特殊教育学校5所、毕节市有特殊教育学校8所、黔东南州有特殊教育学校7所、黔西南州有特殊教育学校7所、黔南州有特殊教育学校11所。调查统计数据比官方统计的建成的特殊教育学校数56所多出了18所,表明贵州省的特殊教育学校数量正处于大踏步后发追赶的趋势,同时各县市特殊教育发展水平不平衡的现状也比较明显。 (三)特殊教育学校学生障碍类型情况调查随着优生优育观念的深入人心,特殊儿童的出现率有所下降,在医学与科技的帮助之下,一部分听力障碍、视力障碍与轻度智力障碍的儿童得以回归主流。特殊学校里视力与听力障碍学生的比例下降,中重度培智儿童、自闭症儿童、脑瘫儿童将成为特殊教育主要的教育对象。笔者随机在全省56所特殊教育学校中选择了10所进行抽样调查,基本能反映全省的情况。由表4的调查结果可知,贵州省的特殊教育对象以听力障碍学生为主,智力障碍学生其次,自闭症学生与其他障碍学生比重较低,贵州省内的特殊教育学校也以聋哑学校为主。省内特殊教育学校的教育对象主要以听力障碍学生为主,一方面源于特殊教育发展的历史欠账太多,大量的听力障碍学生之前没有得到及时的特殊教育服务;另一方面与省内医疗卫生水平、人口文化素质不高有关,由于早期筛查不及时、耳毒性用药的不科学等问题导致听障学生的数量较多。此外,由于特殊教育发展水平较低,招收智力障碍儿童的学校较少,导致大量的智力障碍儿童无法进入特殊教育学校学习。特殊教育学校类型的不合理,亟待进一步改善,让广大的特殊儿童得到合适的教育。 (四)特殊教育学校教师性别及生师比情况调查全国特殊教育学校教师的性别构成中都存在着女教师多于男教师的情况。由表5的数据可知,贵州省内特殊教育教师的性别构成情况与全国基本一致,男教师与女教师的比例为0.6:1。在生师比方面,各所学校的差异比较明显,最高的生师比为6.14:1,最低的生师比为2.84:1,两者的最大差距为3.3。这表明各所学校的生师比不协调,部分学校存在着严重缺乏教师的情况,有待于合理配置教师的数量。 (五)贵州省特殊教育学校师资的情况调查优质高效的特教师资队伍是特殊教育学校办学水平、教学质量的重要保障。一支年龄结构合理、职称结构合理、学历层次合理的师资队伍是实现教师专业化的重要指标。从年龄结构上看,由表6的调查数据可知,总体而言10所学校以31—40岁的教师居多,20—30岁的教师次之、41—50岁的教师再次、50岁以上的教师最少。数据分析表明,这些特殊教育学校的教师队伍年龄结构合理,形成了以中年教师为骨干,青年教师与老年教师和谐发展的局面。但部分学校也存在着20—30岁的青年教师为主的情况,此类学校大多为新建学校,缺乏经验丰富的骨干教师,教学与管理的成熟度不够。从职称结构上看,由表7的调查数据可知,总体而言10所特殊教育学校教师的职称结构相对合理,中级职称最多,初级职称其次,高级职称最少。通过对数据的深入分析发现,大部分学校存在着教师职称以初级职称为主的情况,中高级职称在办学历史悠久的特殊教育学校中比较合理,但大多数学校存在着中级职称不足,高级职称为零的情况。合理的职称结构有利于学校的教学与科研工作,因此,应当完善特殊教育学校的职称晋升制度,合理设置教师的职称比例。从学历结构上看,由表8的调查数据可知,总体而言这10所特殊教育学校教师的学历层次偏低,以专科学历为主,本科学历次之,研究生层次学历几乎为零。这反映了贵州省内特殊教育学校教师学历构成的不合理,本科及研究生学历的高层次人才极度匮乏,影响了特殊教育办学质量和科学研究的水平。同时也反映了贵州省特殊教育教师资源的极度匮乏,部分学校在师资来源方面存在饥不择食的情况,有待于进一步优化教师的学历结构。 二、2007年—2012年贵州省特殊教育发展的情况比较 通过以往特殊教育发展情况的比较,我们可以看出贵州省特殊教育发展的大体趋势和走向,可以针对其中存在的不足,作出合理的决策。笔者将贵州省教育厅与贵州省统计局2007年—2012年的特殊教育统计数据进行比较,总体而言,贵州省特殊教育的发展取得了长足的进步,发展速度较快。由表9数据可知,2007—2012年,贵州省内特殊教育学校的数量逐年增多,2012年比2007年增加了16所,此外新建或在建的特殊教育学校将进一步充实贵州省特殊教育的规模与力量。特殊学校类型,专门的听障儿童学校增加了4所,智障儿童学校增加了1所,综合性的特殊学校增加了11所。特殊教育专任教师的数量也大幅度地增加,2012年比2007年增加了369人,新增教师相当于2007年全部特教教师总数的58.85%。新增的特教教师数量也充实了特殊教育发展的力量。由表10数据可知,2007年—2012年,贵州省特殊教育的辐射面扩大,特殊学校招生人数、毕业学生人数、在校学生人数方面都有一定的变化。由表11的数据可知,2012年贵州省特殊教育学校中生师比为4.36:1,2011年贵州省特殊教育学校中生师比为4.38:1,2012年比2011年略有进步。日本2003年视力障碍、听力障碍、智力障碍(养护)三类残疾学校的生师比分别为:1.14:1;1.37:1;1.62:1。同日本2003年的数据相比依然差距显著。 三、贵州省特殊教育发展建议 贵州省特殊教育的发展水平相对较低,历史欠账多,但发展劲头足,未来发展前景光明。在国家大力发展特殊教育的良好背景之下,需要从以下方面着手,进一步推动特殊教育的发展。1.提高对特殊教育的认识与重视程度虽然贵州省特殊教育的发展取得了不小的进步,但与全国大部分省份比较依然存在着认识与重视不够的情况,对特殊教育的政策支持与经济支持有限。需要提高全省对特殊教育的认识与重视。2.加大对特殊教育学校的财政支持力度通过笔者的调查,几乎所有的特殊教育学校的办学经费都主要来自于财政拨款,经费紧缺,部分县市甚至没有独立的特殊教育学校,存在着租借校舍的情况。教师待遇低,不利于调动工作积极性与创造性。应该加大对特殊教育学校的财政支持,改善特殊教育学校的办学条件。3.加大对特殊教育人才培养单位的支持力度贵州省内特殊教育学校师资的学历层次偏低,交通和经济的短板不利于外省优秀人才的引进,应当加大对本省4所特殊教育人才培养高校的支持,建立人才培养机构的长效交流机制,消除特殊教育本科学生就业的政策屏障,培养出更多优秀的本科层次人才,改善特殊教育学校的师资结构。4.扩大特殊教育交流范围,更新教育观念贵州省内特殊教育学校的办学水平及教学质量相对较低,通过笔者的访谈发现,贵州省内的特殊教育学校很少参加国内的学术及教学研讨活动,教育观念相对落后。需要借助特殊教育的国培、省培项目,通过引进外省先进教学方法、走出去观摩外省的办学模式等途径,开阔省内特殊教育学校教师的视野,以利更新教育观念,提升特殊教育水平。 作者:任登峰明兰单位:贵州工程应用技术学院师范学院 教育调查论文:分流意愿调查的社区教育论文 一、研究结果呈现 在实际调查中,笔者以“您打算让孩子毕业后做什么?第一选择?第二选择?”作为问题,以“务农、打工、当兵、技校、高中(大学)、其他”作为问题的选项。根据调查结果可知,农业或者涉农专业在家长对孩子初中毕业后就业意愿中占弱势地位的假设被证实。以普高作为首要选择。受访者对孩子毕业后就业意愿的第一选择的统计结果显示:选择打工、技校、高中(大学)、其他的各有1人、3人、28人、12人,分别占总人数的2.3%、6.8%、63.6%、27.3%,受访者中无人考虑让孩子在家务农或者外出当兵。经过访问可知,选择“其他”一项的受访者多抱有等等看的心态,“孩子成绩不怎么好,先让他参加中考,看成绩,能考上最好,哪怕自费、择校。考不上读个技校啥的,总不能让他在家种地吧”。由此可以看出,普高成为受访者的首要选择,即使孩子成绩不好,在家务农也未纳入受访者的参考范围。 以职业技术学习作为次要选择。在孩子普高的首要期望不能实现时,职业技术学习成为受访者的次要选择。统计结果显示,选择打工、读技校、当兵以及其他的各有7人、23人、1人、13人,分别占总人数的15.9%、52.3%、2.3%、29.5%。笔者了解到:选择读技校一项的受访者中,孩子为男孩的受访者预让孩子就读汽修、电焊、电脑技术、理发等技能操作的技校,孩子为女孩的受访者预让孩子选择幼师方面的技校;据了解,选择其他一项的受访者预让孩子读高中,没有具体设想过孩子不读高中或者考不上高中之后的出路,他们的说法是“怎么也要让孩子出去,不能留在农村,这么小就留在这,什么时候是个头。”可见,即使将职业技术作为普高后的次要选择,农业或者涉农专业也并未占据优势。 对比受访者对孩子毕业后的就业选择,第一选择与第二选择之间存在明显不同,第一选择中选择读高中大学一项的人数较多、所占比例较大,直接选择读技校、打工的人数较少,只有4人,所占比例不到10%,经访问了解到,选择此两项的原因是“孩子成绩实在不好,他又不爱学习”,选择其他一项的原因多对孩子的中考成绩抱有期望;在受访者的第二选择中,由统计数据来看,高中大学一项已被剔除在考虑范围外,在受访者的选择中,技校所占比例较大,选择其他一项的部分受访者是因为还没具体想过孩子不上高中之后的事情。据访问可知,当前农村中学升入县级重点高中或者普通高级中学的升学率相对几年前有所提升,有受访者谈到:县里初中班主任的目标就是将整个班级的学生全部送入高中,现在F县地域范围内的所有初级中学均已合并到县内的同一初级中学,该中学的每一次月考均会排列出成绩榜单,在榜单上标示出每一名学生的成绩、与上个月相比的上升或下降名次,同时将每一名学生成绩与学生之前所在学校成绩、与当前所在学校成绩作对比。有受访者说:“这样排出成绩,用不着这些家长看,孩子自己都上火,县里是不知道,就咱们村这,这假期家长都让孩子去参加补课班,一天五六节的补、三四个地方跑,这些补课的学生肯定是要上高中的,一般家长还都想让孩子上重点,那些不补课的,这家长也没打算让孩子在家种地,但凡觉得孩子有希望上高中的都会让孩子跟着念,实在考不上再让孩子读个技校、到城里打工啥的,没有说孩子成绩不好,不念了,回家种地,没有......读技校一般也就是读电焊、汽修什么的,之前有读的,女孩子读个幼师、学学理发什么的,挣钱、发展不错,能养活自己。” 对比受访者对孩子毕业后的就业选择,第一选择与第二选择之间结果虽然呈现较大差异,但是都呈现出农业或者涉农专业的弱势表现这一共同点。即使对孩子未来没有具体打算的受访者,“怎么也要让孩子出去,不能留在农村,这么小就留在这,什么时候是个头”的说法折射出农业或者涉农专业弱势的必然性。 二、结论 综上,通过对受访者对孩子初中毕业后的就业预期的调查,笔者提出的假设:农业或者涉农专业在农村父母对孩子初中毕业后的择业意愿中呈弱势表现得以证实。同时笔者亦发现,在受访者对子女初中毕业后教育分流的意愿中,高中大学的升学常作为首要选择,职业技术学校为受访者的次要考虑。笔者以S市W乡初级中学初三学生为抽样范围,以一个班级的学生家长为半结构式访谈的对象,得出农业或者涉农专业在家长对孩子初三毕业后未来择业意愿中占有弱势地位的结论,由于样本量较小,所能代表的总体范围有限,对于中国整体农村社区来说,农业或者涉农专业的发展如何,以及新一代的青少年的未来职业选择尚待进一步的研究。 作者:李娜单位:沈阳师范大学社会学学院 教育调查论文:学生满意度调查继续教育论文 1.继续教育现状 本院于2009年开始开展继续教育工作,继续教育的内容有专升本、专接本、网络教育、函授大专等,合作的院校有南京大学、电子科技大学、南京工业大学、南京理工大学、江苏理工学院和扬州大学等国内知名本科院校,合作的专业有建筑工程、化学工程、机电一体化、工商管理、工业设计、汽车检测与维修和机械制造等多个专业,遍布本院各个院系,同时还开展各类技能培训的工作。学院在继续教育工作方面一直致力于教育教学改革的尝试和创新,以培养学生的各方面的能力,提高学生的综合素质,提高学生的竞争能力。 2.满意度调查的对象 本次研究以本院继续教育在读学生为调查研究对象,调查的学生类型包括专升本学生、专接本学生、网络教育学生以及函授的学生,因此在进行抽样调查时根据各个类型学生人数的不同进行抽样调查分析,取得全面的继续教育学生满意度的数据。 3.调查问卷的内容 3.1继续教育学生信息的收集 学生信息的收集主要包括学生的性别、年龄、受教育的程度、继续教育的类型等信息,通过这些基本信息的收集有助于了解不同的学习层次的学生对继续教育的不同要求,更能客观的分析学生对继续教育的满意度。 3.2继续教育学生的满意度调查指标 本文从继续教育服务和学生的特点、继续教育服务过程中教学、培训和管理时所具备的相关的必备条件和服务态度等各个要素出发,构建了从数据的可靠性、调查时学生的响应程度、继续教育完成的保障性、学生可得到的学习资源的有效性和后勤保障的人文关怀等五个方面,每个方面下面又列出一些子项目进行分析调查,保证调查内容的全面性,调查结果的可靠性。 4.调查问卷分析 本次研究采取发放问卷调查、面对面交流、电子邮件等各种方法进行调查,共发放试卷500份,收回482份,其中有效问卷468份,问卷有效回收率达93.6%,回收率较高。回收试卷后对回收的试卷进行了整理分析。 4.1数据可靠性分析 本次调查对象均为本校学生,在这方面每个学生配合良好,对于调查问卷几乎全部进行了认真填写,数据可靠。 4.2个性特征对满意度评价的影响 4.2.1性别对于满意度的影响 调查结束后,对468份试卷进行了性别统计及满意度的分析,发现女生的满意度略高于男生,但总体差别不大。 4.2.2年龄、学费对于满意度的影响 通过调查发现年龄越大,学费越贵满意度越高,年龄越小满意度越低,经过分析发现年龄越大越珍惜来之不易的学习机会,越认真学习;学费越高越珍惜自己的钱,学习越认真。 4.2.3学生类型对满意度的影响 为了调查学生类型对满意度的影响,在抽样时专门从不同的学生类型中抽取,通过问卷调查分析发现,技能培训的满意度最高,其次是专接本,满意度最低的是网络教育。通过分析原因发现,技能培训满意度较高的原因主要在于上课时间比较集中,学生与教师之间的接触时间较多,交流较多,并且参与技能培训的学生具有一定的目的性,学习效果较好。网络教育满意度差的原因在于学生自己网络学习,学习时间较长,学生和教师之间的交流较少或者几乎没有交流,而且网络教育学生不是在校学习,对学校没有任何的感觉,感觉不到相关的关怀,也几乎没有利用学校的教学资源造成的,所以满意度较低。 4.3学习资源对满意度的影响 学习资源包括专业的培养方案、课程的教学资料、教师的技术水平等各方面,通过调查发现学生对这方面比较满意,总的认为每个专业的培养方案比较完整、教学计划安排得当、教师备课比较充分、教师均比较认真负责,总体满意度较好。 5.结论与建议 5.1结论 (1)学生对继续教育基本满意 在对本院继续教育学生满意度的调查分析过程中,本院继续教育学生对本院的继续教育基本满意。但是在进行调查时,由于不同的学历、不同的学习层次、不同的受教育程度等等对教育的满意度存在一定的差别。 (2)继续教育学生的学习资源齐全 通过调查发现本院继续教育方面的学习资源,不管是培养方案、教学计划、课程标准,还是相应的教案、课件、实践教学等各个方面均比较齐全。 5.2建议 (1)问卷调查设计方面 由于个人本人能力有限,在问卷调查设计方面考虑不是很完善,在个别方面考虑的不是很周全,以后会继续改善。 (2)教学资源的有效利用性方面 继续教育的学生希望能够享受到与全日制学生相同的待遇,也希望能够利用和全日制学生相同的学习资源,希望利用学校的图书馆和电子阅览室,可以进入到图书馆去借书、去下载相应的电子资源,也希望利用学校的试验室做一些与课程相关的试验,提高学生的实际动手能力。 (3)人文关怀方面 由于继续教育学生很多都是已经工作的人,平时要工作,学习时间有限,学生希望学校能够根据他们自身的特点合理的安排教学时间,对教学时间进行科学合理的规划,既让他们不耽误自己的工作,又能够利用休息时间多学一点知识。 作者:张仕立单位:扬州工业职业技术学院 教育调查论文:小议当代儿童教育消费调查 本文作者:刘焱宋妍萍工作单位:北京师范大学 家庭学前教育消费支出结构 家庭学前教育消费支出是指3-6岁儿童家庭为满足幼儿在学前教育方面的教育需求而支付的各种费用。有学者根据教育支出所涵盖的范围,将家庭的教育消费支出分为基本教育支出、选择性教育支出和扩展教育支出①。本研究显示,城市3-6岁儿童家庭的学前教育消费结构主要由园内消费和园外消费两大部分构成。其中,园内消费包括基本教育支出(含保教费、学习用品费和伙食费)和选择性教育支出(含捐资助学费和幼儿参加园内兴趣班等“其他费用”)。园外消费为“扩展性教育支出”,主要包括为孩子购买玩具、图书、音像制品以及在园外上兴趣班、请家教的费用。园内消费与园外扩展性教育消费之和构成家庭学前教育消费总支出。统计结果显示,样本家庭支付的幼儿园费用平均为993.73元/月,园外扩展性教育消费均值为461.19元/月,家庭学前教育消费总支出为1454.92元/月。园内消费占家庭学前教育消费总支出的比例为68.3%,园外消费占31.7%,表明幼儿园费用支出是家庭学前教育消费的主要方面。在园内费用支出中,保教费所占比例最大,以“幼儿园费用”进行计算,保教费所占比例为54.3%。本次调查中有41.2%的家庭园内消费包含选择性教育支出,支出均值之和为476.37元/月,费用超过基本教育支出的一半。有园外消费的家庭比例高达73.8%,其中71.4%的家庭每月平均消费127.34元用于购买玩具、图书和音像制品,41.9%的家庭每月平均支出园外兴趣班、家教费用333.85元。由表1中的标准差得知,家庭学前教育消费支出的差异主要体现在“保教费”和“捐资助学费”方面。进一步分析家庭的保教费支出发现,69%的家庭费用支出均值在455元/月以下,10%的高费用支出家庭保教费达到900-5700元/月,但仅有2%的家庭保教费在1500元/月以上。具体分析高保教费支出家庭子女所在的幼儿园类型显示,48.4%的家庭子女就读于民办园,24.7%的家庭子女在教办园,22.4%的家庭子女在机关及事业单位幼儿园。在捐资助学费方面,73.1%的家庭此项支出为280元/月以下,10%高捐资助学费支出家庭的此项费用达到650-8000元/月,但仅有1%的家庭其捐资助学费在1000元/月以上。在这10%的高捐资助学费支出家庭中,有58.4%的家庭子女就读于教办园,机关及事业单位幼儿园家庭占31.5%。方差分析显示,民办园家庭的保教费用和教办园、机关及事业单位幼儿园家庭的捐资助学费支出均显著高于其他类型幼儿园。可以说,“入园贵”主要贵在民办园的保教费用和教办园、机关及事业单位办园的捐资助学费用。 家庭学前教育消费支出负担 中国国家统计局通过住户调查显示,2010年我国城镇居民全年人均可支配收入为19109元。以本次调查中样本家庭的学前教育消费支出情况来看,一年中10个月的园内消费支出约占城镇居民家庭人均可支配收入的52%,12个月的园外扩展教育消费支出约占人均可支配收入的29%。总体而言,城市3-6岁儿童家庭的学前教育总消费占家庭人均可支配收入的81%。家庭的收入情况不同,其学前教育消费支出负担也存在差异。根据中国社会科学院城市发展与环境研究所和社会科学文献出版社联合的《2011中国城市发展报告》指出,中国目前城市合理的贫困线大约在人均年收入7500至8500元之间,城市中等收入阶层的人均可支配收入在1.62万元和3.73万元之间。②以此为依据,本研究将样本家庭按收入阶层划分为,贫困家庭:月收入3000元以下,低收入家庭:月收入3000-5000元,中等收入家庭:月收入5000-10000元,高收入家庭:月收入10000元以上。根据样本提供的数据,不同收入阶层家庭的学前教育消费支出负担情况如下表从表2明显可以明显看出,家庭的园内消费和园外消费支出均随着收入阶层的提升而增大,但是家庭的支出负担却随着收入阶层的提升而减小,即家庭收入越低,其学前教育消费支出负担越重。贫困家庭的学前教育消费总支出平均为888.41元/月,高收入家庭的学前教育消费总支出平均为2583.7元/月,后者约是前者的3倍。贫困家庭的学前教育消费总支出占家庭月收入的比例约为34.67%,即家庭将1/3的收入用于子女的学前教育;而高收入家庭的学前教育消费总支出约占家庭收入的18.17%。面对当前的园内消费支出情况,分别有66.4%和49.6%的贫困、低收入家庭认为是在勉强承担,9.1%的贫困家庭和3%的低收入家庭认为承受不了、难以应付。而中等收入、高收入家庭中认为完全能承担的比例达到60.5%、75.2%,勉强承担的家庭分别占36.3%和20.1%。 家庭学前教育消费支出的影响因素分析 目前关于家庭教育消费支出影响因素的研究主要集中于子女接受义务教育的家庭,没有针对幼儿园阶段家庭学前教育消费支出影响因素的专题研究。有学者于1992年对广州市391名幼儿家长进行的问卷调查显示,不同职业、不同文化层次的家庭对子女的文化消费投资具有差异性:干部、知识分子的家长文化程度较高,比较侧重于子女的“发展型”文化消费;工人、个体户家庭比较侧重对子女的娱乐性文化消费。③另有学者对上海市280名幼儿园家长的调查显示,选择私立幼儿园的家庭在收入水平、家长的文化程度方面要高于在一般公立园就读的儿童家庭。④第一项研究是关于家庭背景对园外扩展性教育支出影响的分析,第二项研究是从幼儿园类型的角度对公立、私立幼儿园中家庭的基本情况进行了讨论。如前文所述,城市家庭的学前教育消费支出包括基本教育支出、选择性教育支出和扩展性教育支出,可能的影响因素不仅包括家长的基本情况,还涉及幼儿的基本情况以及所处城市的发展水平。家庭学前教育消费支出的结构不同,其影响因素是否也存在一定的差异呢?本研究应用多元线性回归的分析方法探索来自家庭内、外环境的可能因素对基本教育支出、选择性教育支出和扩展性教育支出三方面的影响程度和预测作用(见表3)。通过文献分析,我们将可能影响家庭学前教育消费支出水平的变量分为五类,分别是:(1)与幼儿相关的解释变量:性别(虚拟变量)、年龄(有序变量)、户籍(虚拟变量);(2)与家长个人背景、教育期望相关的解释变量:年龄(有序变量)、学历(有序变量)、对子女受教育程度的期望(有序变量);(3)与家庭相关的解释变量:家庭收入(有序变量)、家庭人口规模(连续变量)、家庭子女数(连续变量);(4)与幼儿园相关的解释变量:幼儿园类型(虚拟变量);(5)地区方面:城市发展程度(有序变量)。本研究根据一、二线城市的划分,将样本城市的发展程度分为:较低(呼和浩特、贵阳、唐山)、中等(武汉、郑州、石家庄、南昌)、较高(天津、重庆)、高(北京)四类。统计结果显示,城市发展程度、家庭收入、幼儿园类型和幼儿年龄这四个因素对家庭学前教育消费支出水平的影响较大。进入家庭“基本教育支出”回归方程的影响因素分别是城市发展程度、民办园、家庭收入、幼儿户籍、幼儿年龄、家长的教育期望、母亲年龄,这七个因素共解释了家庭基本教育支出34.1%的变异量。从标准化回归系数来看,城市发展程度、幼儿园类型和家庭收入对其影响作用较大,即城市发展程度越高、家庭收入越高,家庭的基本教育支出就越多;与教办园家庭相比,民办幼儿园家庭多支付基本教育费用558.702元/月。子女是农村户口的家庭基本教育支出低于城镇户口家庭130.252元/月。随着幼儿年龄的增大,家庭基本教育支出有减少的趋势,即小班年龄层幼儿家庭的基本教育支出最多。家长对子女的教育期望越高、母亲的年龄越大,家庭基本教育支出越多。进入学前儿童家庭“选择性教育支出”回归方程的影响因素包括城市发展程度、家庭收入、幼儿年龄、企业办园、街道办园和父亲年龄,这些因素可以解释选择性教育支出19.4%的变异量。需要说明的是,由于样本数据是横截面数据,各观测值之间有较大的差异,因此R2的值不是很大,但是回归方程仍然在0.000的水平上具有统计学意义,说明此方程模型对于预测家庭选择性教育支出是有帮助的。从标准化回归系数来看,城市发展程度、家庭收入、幼儿年龄、父亲年龄对选择性教育支出有正向影响。在幼儿园类型方面,相对于子女就读教办园的家庭,子女就读企业办园的家庭少支出选择性教育费用117.852元/月,子女就读街道办园的家庭少支出90.51元/月,表明教办园家庭的选择性教育支出更多。在家庭“扩展性教育支出”的回归分析中,家庭收入、城市发展程度、幼儿年龄、母亲学历、家长的教育期望、父亲年龄、幼儿性别、民办园、机关及事业单位办园这九个因素进入了回归方程,均对学前儿童家庭的扩展性教育支出有正向影响作用。与对家庭基本教育支出和选择性教育支出的影响相比,家庭收入对扩展性教育支出的正向影响作用更大。家庭的基本教育支出随着幼儿年龄的增大而减少,而选择性教育支出和扩展性教育支出却随着幼儿年龄的增大而增多,基本教育支出与扩展性教育支出呈现互补的趋势。子女就读于民办园的家庭不仅在基本教育支出方面消费最多,而且重视扩展性教育消费;机关及事业单位幼儿园家庭的扩展性教育消费需求也很强烈。另外,母亲学历的提高、父亲年龄的增大、家长对子女教育期望的增强,均会提升家庭的扩展性教育支出水平。幼儿性别也对扩展性教育支出有一定影响,女生家庭的园外教育消费更多。 1.幼儿园费用支出是家庭学前教育消费的主要方面,家庭的消费支出差异主要体现在保教费用和捐资助学费方面本研究表明,园内消费约占家庭学前教育消费总支出的68.3%,其中保教费所占比例最大。幼儿园存在收费名目较多的现象,不仅有“捐资助学费”,还有园内兴趣班等“其他费用”。支付选择性教育费用的家庭比例达到41.2%,支出均值超过基本教育支出的一半。民办园的保教费用和教办园、机关及事业单位办园的捐资助学费是部分家庭学前教育消费支出较高的原因所在。针对幼儿园收费方面存在的这些突出问题,国家发展改革委、教育部、财政部已于2011年12月31日联合印发了《幼儿园收费管理暂行办法》(以下简称《办法》),旨在依法规范幼儿园的收费行为,切实减轻群众经济负担。《办法》第十二条明确规定:“幼儿园除收取保教费、住宿费及省级人民政府批准的服务性收费、代收费外,不得再向幼儿家长收取其他费用。幼儿园不得在保教费外以开办实验班、特色班、兴趣班、课后培训班和亲子班等特色教育为名向幼儿家长另行收取费用,不得以任何名义向幼儿家长收取与入园挂钩的赞助费、捐资助学费、建校费、教育成本补偿费等费用。”此《办法》的出台,必将减轻家庭的选择性教育支出负担,杜绝家长“被自愿”的学前教育消费支出。对于民办幼儿园保教费收费标准的制定,仍然是由幼儿园按照《民办教育促进法》及其实施条例的规定,根据保育教育成本合理确定,报当地价格主管部门、教育行政部门备案后执行,这就需要各地政府加强民办幼儿园收费的价格备案制度,并对其定价过程进行指导。总体而言,《幼儿园收费管理暂行办法》只是对收费项目、核定成本的基本原则和收费管理程序等提出了明确要求,由于我国各地经济发展程度不同,幼儿园收费标准的合理确定还需要各省级教育行政部门充分考虑当地的经济发展水平、办园成本和群众承受能力等实际情况。因此,各地市展开对不同类型幼儿园的实际办园成本、家庭有关幼儿园教育消费承受能力的调查就显得至关重要。幼儿园收费标准既要能够保证幼儿园经费的正常运转,还要保障受教育者的合法权益。2.贫困家庭的学前教育消费支出最少,但是支出负担最重调研数据显示,贫困家庭(月收入3000元以下)将1/3的收入用于子女的学前教育消费,其中园内消费约占家庭收入的27.09%,9.1%的家庭认为已经承受不了、难以应付;低收入家庭的园内消费约占家庭收入的18.44%,3%的家庭认为难以应付。学前教育作为准公共产品,家庭是其重要的成本分担主体。但是过重的经济负担无疑会抑制贫困、低收入家庭对学前教育的需求,进而影响学前教育普及的进程。国务院《关于当前发展学前教育的若干意见》中提出要建立学前教育资助制度,“资助家庭经济困难儿童、孤儿和残疾儿童接受普惠性学前教育”。《财政部教育部关于加大财政投入支持学前教育发展的通知》中指出,从2011年秋季学期起,由地方结合实际先行建立学前教育资助制度。幼儿园要从事业收入中提取3%-5%比例的资金,用于减免收费、提供特殊困难补助。《幼儿园收费管理暂行办法》第十六条也指出,“对家庭经济困难的幼儿、孤儿和残疾幼儿,应酌情减免收取保教费。”各地应根据居民的实际收入情况确定“经济困难家庭”的标准,积极探索符合本地的资助方式。世界各国针对处境不利的学前儿童及其家庭的支持政策主要有两种模式,一是通过公共财政转移和税收等再分配政策降低儿童贫困率,通过育儿津贴、教育券、税收减免等措施提高贫困家庭支付保育费用的能力;二是通过国家特殊计划的方式直接保障处境不利儿童获得保育和教育服务的机会。⑤目前我国一些省市也先后出台了当地的学前教育资助政策。例如,浙江省从2011年秋季学期开始,凡在经教育行政部门审批设立的各级各类幼儿园就读的家庭经济困难儿童(包括低保家庭幼儿、福利机构监护的幼儿、革命烈士子女、五保供养的幼儿以及残疾幼儿)均可申请保育费资助,资助标准为三级公办幼儿园保育费的50%。⑥深圳市《关于实施我市家庭经济困难儿童、残疾儿童、孤儿和烈士子女学前教育资助制度的通知》中明确规定,“从2012年秋季学期起,在我市经教育行政部门批准设立的幼儿园就读,具有深圳市户籍并享受我市民政部门低收入居民社会救助家庭(含民政部门认定的低保、低保边缘、临时救济家庭)的儿童、残疾儿童、孤儿和烈士子女,资助标准为家庭经济困难儿童和残疾儿童每生每月350元,孤儿以及烈士子女每生每月700元”。南京市更是将资助政策惠及到全市的幼儿园适龄儿童,增强了学前教育的公益性。《南京市幼儿助学券发放工作实施办法(试行)》提出,凡是“具有南京市常住户口且符合计划生育政策,当年8月31日前年满3-6周岁、在具备兑现幼儿助学券资格幼儿园就读的幼儿(托班除外),每人每年可以减免2000元的保育教育费”;此外,“外来务工人员子女参照省教育厅《关于进一步做好流动人口子女义务教育工作的意见》、同时幼儿法定监护人在南京生活两年以上”,这些家庭的子女也能够获得幼儿助学券。3.影响家庭学前教育消费支出水平的主要因素有:城市发展程度、家庭收入、幼儿园类型和幼儿年龄等统计结果表明,城市发展程度、家庭收入对家庭学前教育消费的三类支出均有正向影响作用,幼儿园类型和幼儿年龄的影响各异。民办园家庭的基本教育支出和扩展性教育支出较多,教办园家庭的选择性教育支出显著高于企业办园和街道办园中的家庭,机关及事业单位幼儿园中的家庭很重视扩展性教育消费。幼儿年龄对家庭学前教育消费支出的影响主要体现在,随着幼儿年龄的增大,家长已经不再满足于幼儿园提供的基本教育服务,具有了更多的选择性和扩展性教育需求。城市发展程度作为一个外部客观条件,对家庭学前教育消费支出有着较强的正向影响作用。家庭学前教育消费支出随着收入的增长而增多,此研究结果与以往相关研究的结论具有一致性。⑦幼儿园类型对家庭基本教育支出、选择性教育支出的影响是与政府财政性教育经费的投入方式相关的。有研究者分析了不同类型幼儿园之间政府财政投入的差异情况,发现大约三分之二(66.2%)的公办幼儿园能够获得政府的财政支持,只有3.7%的民办幼儿园获得了政府的财政拨款。⑧教办园长期以来一直以政府的财政投入为主,在办学规模和质量上都具有其他类型幼儿园无法比拟的优势。因此,家长愿意支付更多的选择性教育费用来满足其对优质学前教育资源的需求。企业单位办园和街道幼儿园随着我国经济体制改革的日益深入而被最终推向了社会,这些具有“公办性质”的幼儿园由于得不到政府的资金支持,也必须完全依靠家长的缴费来维持运行。民办幼儿园是利用非国家财政性经费举办的,由举办者自筹资金、自负盈亏,盈利是其不争的目的。民办园的办园成本几乎全部由幼儿家庭来负担,家庭基本教育支出必然高于其他类型幼儿园。政府这种具有“马太效应”式的倾斜性投入方式加大了不同类型幼儿园之间的质量差异,在一定程度上造成了学前教育起点的不公平,从而形成了“入园难”、“入园贵”等问题。如何通过公平的学前教育公共财政投入政策来打破贫困家庭的代际传递以促进社会的公平正义,是我们今后需要着重思考的问题。家庭的园外扩展性教育消费是家长对多元化学前教育需求的反映。在我国的家庭文化中,子女一直承载着浓烈的家庭希冀,独生子女家庭的出现更是加深了父母对子女教育的关注度。为了“不让孩子输在起跑线上”,家长们纷纷在园外为孩子报有兴趣班。在进一步的研究中可以具体分析幼儿上兴趣班的真实意愿,引导家长选择真正适合和有利于孩子个性发展的教育形式。同时可以从不同年龄、不同性别幼儿所选择的兴趣班类型入手,分析学前教育消费市场的发展趋势,以便更大程度地满足不同家庭的教育消费偏好,促使我国的学前教育市场走向有序化和多样化。 教育调查论文:职业教育发展调查论文 摘要:本文通过对陕西省中职教育资源状况和对2005届陕西省初中毕业生报考意愿的抽样调查分析,认为根据教育部要求,陕西省中职扩招任务是可以完成的,但仍需克服相当大的困难。 关键词:陕西中等职业教育;调查 《教育部关于加快发展中等职业教育的意见》中指出:今后一个时期,要采取强有力的措施,加快中等职业教育发展,力争2005年中等职业学校招生人数在2004年的基础上增加100万,达到650万。经过几年的努力,到2007年,中等职业教育和普通高中教育规模大体相当,实现中等职业教育快速健康持续发展。 为落实这一目标,陕西省职业教育近年的工作目标是:调整高中阶段教育结构,努力扩大中等职业教育规模,确保中等职业教育有一个大的发展。2005年,中职招生要在2004年的基础上增加4万人,达到27万人,2006、2007两年的招生增长幅度都要达到20%以上。能否达到这个目标,陕西省职业教育学会委托《陕西省中等职业教育发展调查与研究》课题组于2005年对陕西省部分中学、中职学校进行了调研。调研采取的方法是:以点带面,抽样调查,点的选取尽量照顾全省不同经济发展状况地区,同一地区的不同生源(城镇、农村),通过实地考察、问卷调查、座谈访问等形式,获得第一手资料。 一、陕西省中职教育资源状况分析 2004年,陕西省共有中等职业学校448所(含民办87所),在校生40万人,课题组对中职学校进行了抽样调查,共抽取学校20所,分别为陕北地区6所,关中地区10所,陕南地区4所。 (1)调查的20所中职学校,平均占地241.2亩,其中农林学校占地较大,最大达1018亩,而最小的榆林工业学校占地只有27亩。根据学校占地及拥有的资源,政府给这20所学校核准的学生规模是平均每校1490人,现在这些学校在校生总数为32149人,已超出核定规模。但根据调查数据,各学校目前仍有潜力,扩招的余地仍然很大。 (2)2004年,被调查学校共有招生计划14315名,最终报到学生12122名,报到率为85%。在调研的过程中得知:这一数据并非一次招生所完成,而是各学校在不断补招的情况下才得到的,有的学校发出录取通知书的数量是最终报到学生的四五倍,如果按照一次招生报到率来看,很少有学校能达到50%,说明招生仍然存在较大的困难。调查学校之中,最终报到率最低为43.6%,最高达、139%,各校报到率的巨大差异反映了学校办学质量上的不平衡。 (3)学校目前的生师比为1:8.9,如果加上各学校的外聘教师,生师比还要小。各校普遍聘请了兼职教师,如靖边职教中心2004年外聘教师34人,2005年外聘教师30人,占学校教职员工的15.7%。 二、2005年初中毕业生状况分析 初中毕业生的去向可以直接反映出职中的生源状况。课题组对全省不同地区的12所中学进行了调查了编制了调查问卷,并对初中学校的教师、校领导及部分学生进行了访谈。对以上12所中学发放了调查表420份,回收有效问卷351份,有效回收率84%。调查采用分层整群抽样方法,随机抽取省内普通中学初中应届毕业生为调研对象,其中,男生175人,占49.9%,女生,176人,占50.1%,平均年龄15.25岁。结果如下: 1.初中毕业生去向分析 (1)从整体看,大部分学生选择上高中(占86.6%),其中,男生选择上高中和辍学的比例大于女生,女生选择上中职的比例大于男生(见表1)。 (2)从不同地区看,关中地区和陕北地区选择上高中的比例大于陕南地区;陕北、陕南和关中东部上中职的比例大于关中西部;陕南地区辍学的比例远大于其他地区(见表2)。 (3)从家庭子女数看:独生子女家庭的学生选择高中的比例较高,多子女家庭学生辍学的比例高于其他类型学生;在中职的选择上显示多子女家庭比例较高(见表3)。 (4)从父母文化程度来看,父母文化程度越高,选择高中的比例越高,选择辍学的比例越低。在中职的选择上,初中文化程度父母亲的比例高于其他类型。母亲文化程度越低,选择高中的比例趋低,选择辍学的比例趋高;初、高中文化程度母亲的学生选择中职的比例高于其他类型(见表4)。 2.学生选择的原因分析 影响学生选择去向的因素排行为:①个人学习原因(66.60%),②个人兴趣(26.40%),③就业原因(24.7%),④家庭经济因素(21.6%),⑤其他原因(14.8%)。其中:选择高中的原因:①个人学习原因(70%),②就业原因(28.6%),③个人兴趣(25%),④家庭经济(20%),⑤其他(16.4%)。 选择中职的原因:①个人学习原因(61.7%),②就业原因(38.2%),③个人兴趣(32.5%),④家庭经济(23.5%),⑤其他(2.9%)。 选择辍学的原因:①家庭经济(53.8%),②个人兴趣(46.1%),③个人学习(7.6%),④其他(7.4%)。通过以上数据分析得出以下结论: (1)初中毕业生升学首选普通高中,占86.6%,选择报考中等职业学校的仅占9.7%,还有3.7%的学生选择辍学,这与中职教育资源分析相吻合。学生首选普通高中的原因是学习因素,选择中等职业学校的原因也是学习因素,这说明职业学校面向就业的优势尚未显现。 (2)陕南地区辍学的比例远大于其他地区。这是一个值得注意的现象。近两年我省推出的五大职教品牌之一“秦巴茶艺”远不能吸引辍学学生接受职教,说明陕南地区的职业教育尚待提高。 (3)在中职的选择上显示多子女家庭比例较高,子女多必然导致经济困难,从另一方面说明职业教育仍是学生以及家庭无奈的选择而非主动的选择,家长让子女学习一技之长以便走上社会,似乎是客观因素所迫。初中文化程度父母亲选择中职的比例高于其他类型,既反映家长期望值的差异,也反映家庭经济状况对择校的影响。 (4)仅初中毕业生选择的比例来看,完成扩招的目标很难,但从我省实际上普职招生的比例可达到6:4来看,学生及家长的选择中隐含这样一个信息,即先选择普通高中,普通高中若上不了再考虑中职学校,这是能保证扩招任务的原因。 三、结论及建议 通过调查,可以看出陕西省中职教育资源潜力很大,如果满负荷利用现有中职资源,在校生可增加48%。同时,生源充足,初中毕业生报考中职的比率虽然不大,但潜在的入学率仍然很大,即考不上高中后,为避免辍学最后还得进入职业学校就读。有近40万名初中毕业生需要接受职业教育,所以,27万的招生任务不难完成。 通过调查也看出了陕西省职业教育要真正发展起来必须认真解决的三个问题。 (1)大力提高中职学校的就业率与就业质量,提升职业教育的竞争力。目前,我省中职生的就业难问题尚未引起社会足够的关注,对就业质量更少考虑。很多中职学校宣传的就业率含有很大水分,把学生推出校门有个岗位就算就业,导致有的学生6月份就业8月份失业,造成实质上的未就业,严重影响中职教育在学生家长心目中的形象。一些家长认为上了中职再就业和初中毕业直接就业没什么两样。因此,中职学校必须对学生的就业质量给予足够的重视,提高职业教育在教育体系中的竞争力。 (2)各中职学校应不断提高教育教学质量,提升职业教育的形象,培育名牌学校、名牌专业。目前,我省推行的“国家重点学校”计划和“米脂家政、蓝田厨师、杨凌农科、渭北技工、秦巴茶艺”等名牌专业工程,为中职学校提供了很好的平台。只有不断提高教育教学质量,才能提高学生的培养质量,才能提高学生的就业质量,从而提升中职教育在学生及其家长心目中的地位。 (3)通过政府行为,扶助初中毕业生接收职业教育。从问卷看,只有9.7%的初中毕业生选择报考中职,在86.6%的报考高中学生中,有一部分学生最终辍学,如再加上直接选择辍学的学生,是一个很惊人的数字。如何使这部分学生进入中职学校学习,是一个很大的课题。首先最重要的一点是,转变这部分学生及其家长的思想观念,使其认识到“知识改变命运”的重要性。其次是帮助他们解决上学的实际困难,辍学的原因大多是经济问题,政府有责任建立健全学校帮困机制。如果能解决学费这一实际问题,初中毕业即辍学的现象将会得到有效遏制。 教育调查论文:职业教育发展调查论文 摘要:本文通过对陕西省中职教育资源状况和对2005届陕西省初中毕业生报考意愿的抽样调查分析,认为根据教育部要求,陕西省中职扩招任务是可以完成的,但仍需克服相当大的困难。 关键词:陕西中等职业教育;调查 《教育部关于加快发展中等职业教育的意见》中指出:今后一个时期,要采取强有力的措施,加快中等职业教育发展,力争2005年中等职业学校招生人数在2004年的基础上增加100万,达到650万。经过几年的努力,到2007年,中等职业教育和普通高中教育规模大体相当,实现中等职业教育快速健康持续发展。 为落实这一目标,陕西省职业教育近年的工作目标是:调整高中阶段教育结构,努力扩大中等职业教育规模,确保中等职业教育有一个大的发展。2005年,中职招生要在2004年的基础上增加4万人,达到27万人,2006、2007两年的招生增长幅度都要达到20%以上。能否达到这个目标,陕西省职业教育学会委托《陕西省中等职业教育发展调查与研究》课题组于2005年对陕西省部分中学、中职学校进行了调研。调研采取的方法是:以点带面,抽样调查,点的选取尽量照顾全省不同经济发展状况地区,同一地区的不同生源(城镇、农村),通过实地考察、问卷调查、座谈访问等形式,获得第一手资料。 一、陕西省中职教育资源状况分析 2004年,陕西省共有中等职业学校448所(含民办87所),在校生40万人,课题组对中职学校进行了抽样调查,共抽取学校20所,分别为陕北地区6所,关中地区10所,陕南地区4所。 (1)调查的20所中职学校,平均占地241.2亩,其中农林学校占地较大,最大达1018亩,而最小的榆林工业学校占地只有27亩。根据学校占地及拥有的资源,政府给这20所学校核准的学生规模是平均每校1490人,现在这些学校在校生总数为32149人,已超出核定规模。但根据调查数据,各学校目前仍有潜力,扩招的余地仍然很大。 (2)2004年,被调查学校共有招生计划14315名,最终报到学生12122名,报到率为85%。在调研的过程中得知:这一数据并非一次招生所完成,而是各学校在不断补招的情况下才得到的,有的学校发出录取通知书的数量是最终报到学生的四五倍,如果按照一次招生报到率来看,很少有学校能达到50%,说明招生仍然存在较大的困难。调查学校之中,最终报到率最低为43.6%,最高达、139%,各校报到率的巨大差异反映了学校办学质量上的不平衡。 (3)学校目前的生师比为1:8.9,如果加上各学校的外聘教师,生师比还要小。各校普遍聘请了兼职教师,如靖边职教中心2004年外聘教师34人,2005年外聘教师30人,占学校教职员工的15.7%。 二、2005年初中毕业生状况分析 初中毕业生的去向可以直接反映出职中的生源状况。课题组对全省不同地区的12所中学进行了调查了编制了调查问卷,并对初中学校的教师、校领导及部分学生进行了访谈。对以上12所中学发放了调查表420份,回收有效问卷351份,有效回收率84%。调查采用分层整群抽样方法,随机抽取省内普通中学初中应届毕业生为调研对象,其中,男生175人,占49.9%,女生,176人,占50.1%,平均年龄15.25岁。结果如下: 1.初中毕业生去向分析 (1)从整体看,大部分学生选择上高中(占86.6%),其中,男生选择上高中和辍学的比例大于女生,女生选择上中职的比例大于男生(见表1)。 (4)从父母文化程度来看,父母文化程度越高,选择高中的比例越高,选择辍学的比例越低。在中职的选择上,初中文化程度父母亲的比例高于其他类型。母亲文化程度越低,选择高中的比例趋低,选择辍学的比例趋高;初、高中文化程度母亲的学生选择中职的比例高于其他类型(见表4)。 2.学生选择的原因分析 影响学生选择去向的因素排行为:①个人学习原因(66.60%),②个人兴趣(26.40%),③就业原因(24.7%),④家庭经济因素(21.6%),⑤其他原因(14.8%)。其中:选择高中的原因:①个人学习原因(70%),②就业原因(28.6%),③个人兴趣(25%),④家庭经济(20%),⑤其他(16.4%)。 选择中职的原因:①个人学习原因(61.7%),②就业原因(38.2%),③个人兴趣(32.5%),④家庭经济(23.5%),⑤其他(2.9%)。 选择辍学的原因:①家庭经济(53.8%),②个人兴趣(46.1%),③个人学习(7.6%),④其他(7.4%)。通过以上数据分析得出以下结论: (1)初中毕业生升学首选普通高中,占86.6%,选择报考中等职业学校的仅占9.7%,还有3.7%的学生选择辍学,这与中职教育资源分析相吻合。学生首选普通高中的原因是学习因素,选择中等职业学校的原因也是学习因素,这说明职业学校面向就业的优势尚未显现。 (2)陕南地区辍学的比例远大于其他地区。这是一个值得注意的现象。近两年我省推出的五大职教品牌之一“秦巴茶艺”远不能吸引辍学学生接受职教,说明陕南地区的职业教育尚待提高。 (3)在中职的选择上显示多子女家庭比例较高,子女多必然导致经济困难,从另一方面说明职业教育仍是学生以及家庭无奈的选择而非主动的选择,家长让子女学习一技之长以便走上社会,似乎是客观因素所迫。初中文化程度父母亲选择中职的比例高于其他类型,既反映家长期望值的差异,也反映家庭经济状况对择校的影响。 (4)仅初中毕业生选择的比例来看,完成扩招的目标很难,但从我省实际上普职招生的比例可达到6:4来看,学生及家长的选择中隐含这样一个信息,即先选择普通高中,普通高中若上不了再考虑中职学校,这是能保证扩招任务的原因。 三、结论及建议 通过调查,可以看出陕西省中职教育资源潜力很大,如果满负荷利用现有中职资源,在校生可增加48%。同时,生源充足,初中毕业生报考中职的比率虽然不大,但潜在的入学率仍然很大,即考不上高中后,为避免辍学最后还得进入职业学校就读。有近40万名初中毕业生需要接受职业教育,所以,27万的招生任务不难完成。 通过调查也看出了陕西省职业教育要真正发展起来必须认真解决的三个问题。 (1)大力提高中职学校的就业率与就业质量,提升职业教育的竞争力。目前,我省中职生的就业难问题尚未引起社会足够的关注,对就业质量更少考虑。很多中职学校宣传的就业率含有很大水分,把学生推出校门有个岗位就算就业,导致有的学生6月份就业8月份失业,造成实质上的未就业,严重影响中职教育在学生家长心目中的形象。一些家长认为上了中职再就业和初中毕业直接就业没什么两样。因此,中职学校必须对学生的就业质量给予足够的重视,提高职业教育在教育体系中的竞争力。 (2)各中职学校应不断提高教育教学质量,提升职业教育的形象,培育名牌学校、名牌专业。目前,我省推行的“国家重点学校”计划和“米脂家政、蓝田厨师、杨凌农科、渭北技工、秦巴茶艺”等名牌专业工程,为中职学校提供了很好的平台。只有不断提高教育教学质量,才能提高学生的培养质量,才能提高学生的就业质量,从而提升中职教育在学生及其家长心目中的地位。 (3)通过政府行为,扶助初中毕业生接收职业教育。从问卷看,只有9.7%的初中毕业生选择报考中职,在86.6%的报考高中学生中,有一部分学生最终辍学,如再加上直接选择辍学的学生,是一个很惊人的数字。如何使这部分学生进入中职学校学习,是一个很大的课题。首先最重要的一点是,转变这部分学生及其家长的思想观念,使其认识到“知识改变命运”的重要性。其次是帮助他们解决上学的实际困难,辍学的原因大多是经济问题,政府有责任建立健全学校帮困机制。如果能解决学费这一实际问题,初中毕业即辍学的现象将会得到有效遏制。 教育调查论文:小学家庭教育调查论文 一、导言: 1、调查的目的: 家庭教育是学校教育的基础。学校教育和家庭教育二者之间不能割裂开来,缺少那一个环节,都会对孩子产生不良的影响。因此, 我们想通过调查,研究有关家庭教育的一些问题,以便更有针对性指导家庭教育,使我们的下一代健康成长。 2、调查的对象: 此次调查的对象为小学四年级,共发放调查问卷176份,回收有效问卷113份。调查对象中,离婚、丧偶、再婚及其他家庭占8.8%。被调查的家庭成员中,在党政机关、企事业单位有固定工作的约占62.83%,从事个体经营、务农及工人的约占69.91%。 3、调查的方法: 采取问卷调查。 学生问卷采取封闭式问答方式。家长问卷以封闭式问答为主,在关于对学校教育有的意见建议方面,采用开放式征询。 二、调查结果分析: (一)家庭的一般情况: 1、从家庭的经济收入来看: 由于各种原因,部分家庭收入仍然不容乐观。以接受调查的105个优秀家庭为例,家庭月每人平均收入在3000元以上者占其总数的0.8%;在1000~3000元之间的占其总数的26.5%;在500~1000元之间的占其总数的30.9%;在300~500元之间的占其总数的17.69%;在200~300元者占其总数的12.38%;在200元以下的占总数的5%。 总的看,兵房镇地理位置相对比较偏僻,交通不那么发达,工业发展也较慢,经济发展受其制约,就业机会少。为此,绝大多数家长非常重视其子女的教育,以便将来能“飞上枝头”“鱼跃龙门”。而兵房镇在如东县属最差之列,兵小隶属于兵房镇,家庭的这种经济收入,加上99%的家长认为学校指导家庭教育非常重要,为家长开展家教提供了一定的物质基础。 2、从家长的学历及职业来看: 父母亲的文化水平在某种程度上决定着家庭教育的思想与方法。而父母亲的学历层次则在一定程度上反映了文化水平的高低状况。调查表明,我校四年级学生父母亲的学历情况是:父母亲是大专文化以上学历的约占其总数28.31%;父母亲是初中以下文化学历的约占其总数45.13%。 父母亲的职业概况也是家庭环境的一个基本要素。结果表明,父母亲是工人、农民或个体劳动者的比例约占其学生父母亲总数的63.27%;其次是一般职员,是其父母亲总数的14.6%;而机关干部及企业管理人员占5.4%。这个比例大致同上述父母亲的学历层次一致,说明了父母亲的学历同其职业相对应。 由于家长一般都在本镇范围内上班,不用花费很多上下班的时间,且,有95.58%的孩子以单独居住和同父母居住为主,因此说:家长是有能力、有时间进行家庭教育的。 (二)家庭教育观念: 从现状调查中我们发现: 目前绝大多数家长对子女的学业期望值很高,“望子成龙”,希望孩子尽快成才仍然是当今家庭教育的主旋律。调查结果显示,希望子女将来做学有专长的知识分子的占48.67%,“当国家公务员”的占10.62%,“参军或当警察”的占9.7%,“当技术工人或做当代农民”的0%,“听其自然”的占22.12%。 以家庭智力投资为例,尽管多数的家庭经济收入并不十分富裕,但是对于智力投资并没有手软。调查表明,约8.1%左右的家庭每月为孩子进行有意识的智力投资500元以上,每月300~500元的占27.43%,每月200~300元的占20.35%,这些数字表明,家长们为了孩子的家庭教育,已经在尽自己的可能。家庭智力投资的主要内容是利用双休日对孩子进行辅导的各类兴趣班(包括语、数、英及绘画和乐器类)、还有购置书籍磁带,以及家庭电脑等等。 在家长对子女的学业期望上,绝大多数家长表示,管好孩子学习,是家庭教育的第一位职责,至于其他教育则是其次。这些家长认为,只有孩子好好学习,将来考上大学,才能获得一定的社会地位和利益。 在家庭教育内容上,71.68%的家长只重视智力教育,他们把大量的时间和精力放在子女的学习上,而只有6.6%的家长认为应重视孩子的良好个性的培养,7.5%的家长认为应重视孩子的法制教育,也只有7.9%的家长平时能注意与孩子一起玩。有的家长溺爱孩子,把孩子当成小皇帝、小公主,孩子在家里47.8%的自我服务性劳动是被动的,有52.2%的家务劳动是被动的。 调查中发现,在家庭教育类型中,95.57%的家长认为教育孩子的好方法是“表扬鼓励、耐心说理”。在这些家庭中,家长虽然懂得教育子女的方法,但却有55.75%的家长认为当孩子犯了错误的有效方法是“打一顿、全家人不理他、罚站、关在家里不许出去、增加作业量”等。这说明,有半数多的家长教育孩子的理论水平与实际操作不成正比。 此外,虽有99%的家长重视对孩子的家庭教育,但是他们的表现却是:每天即使有一段相当长的业余时间,但把它用在孩子身上的很少,或者即使在一起也没有多加引导,家长平时大部分业余时间都用在了做家务、看电视报刊、参加文体娱乐等活动上,占95%,对孩子采取放任自流的态度。 (三)母亲是家庭教育的主要角色: 我们已经知道,绝大多数的家长都十分重视对自己孩子的教育。然而,调查情况表明,在家庭中经常管教孩子的是孩子的妈妈,约占其家庭总数的61.43%,其次才是孩子的爸爸,约占30.97%。这可能与父母亲的工作和生活特点以及孩子的年龄有着直接的关系。由于生活的关系,孩子在家里与妈妈的关系较为亲密。调查表明,有56.63%的孩子乐意接受母亲的教育,有31.85%的孩子乐于接受父亲的教育。且,参加家长会或学校要求家长参加的活动,也都是母亲是主要参加者。这都说明家庭教育孩子目前主要还是依托于孩子的母亲。作为孩子母亲的教育方法和思想,更大程度影响了孩子的品质,决定了家庭教育的质量。但是应该清楚的是,在现代社会的家庭教育中,父亲的作用是任何人不能代替的,父亲对孩子的性别角色、性格的形成、智慧的培养、能力的形成等方面都有很大的影响。 (四)家庭业余生活内容有待丰富: 在紧张忙碌的节奏中,丰富活跃家庭业余文化生活,是提高家庭现代生活质量的必然要求,也是传播文明理念的有效途径。调查中,98.18%的家庭通过看书读报、看电视、做家务来打发业余生活,仅有11.06%的家庭选择参加文体、娱乐活动。调查结果还反映了家长投资让孩子课余时间学习的占绝大多数,且,一个孩子课余学三、四种的占相当高的比例。这说明家长对培养孩子特长非常重视,但有意思的是,孩子们被动学习的占大多数。 (五)家长与学校之间的沟通有待进一步加增: 孩子除了与父母生活的时间最长外,与老师接触的时间最多,因此,老师也是比较了解孩子的人。但是,调查显示,有63.72%的父母亲是通过家长会了解孩子,有55.75%的父母亲是通过老师与家长的联系单进行了解,主动与老师联系交流孩子的教育问题的仅14.15%,有7.9%是通过老师家访了解孩子在校情况。 由上面的结果分析表明:现阶段的家校联系工作主要是由学校,老师承担;家长主动参与的意识薄弱,只是处于被动的状态;而且现阶段的家校联系工作由于种种原因,家庭教育与学校教育协调不够,效果还不够理想。 由此可见,加强家校联系,提高认识,增强家长主动参与的意识,赢得家长的配合,对于把学校教育和家庭教育结合起来,提高育人质量,具有重要的作用。 三、结论和建议: (一)家长要更新教育观念: 正确的教育观,是每个家长具有全面而长远的素质教育意识,特别注意孩子的品德和能力的培养。很多家庭充分认识到品德和能力的培养在家庭教育中的重要性。然而,一旦当它与孩子的学业发生矛盾时,这个重心又发生了位移。 调查表明,每个家庭都希望自己的孩子尽快成才,但是这种成才观念经常带有一定的片面性。在许多家长看来,人才就是掌握高深学问的专家学者,从而忽视了在各行各业中数以亿计的有道德、有一技之长的劳动者。 许多家庭对孩子的智力投资,还是忽视精神软件方面。一些家长舍得给孩子买钢琴和电脑,但却不愿花钱学习教育的方法和思想,以加强对孩子的素质教育。因为,家长必须先懂得教育孩子的基本原理,提高自身各方面素质,才能教育好孩子。 如:要学习教育学和心理学知识。目前呈上升趋势的青少年违法犯罪的原因,许多是家长采取简单粗暴的教育方法,致使孩子失去对家庭的信任感,流落社会,造成失足。因此,家长应通过学习,参加培训,了解少年儿童心理发育特点和教育规律,与孩子建立平等、和谐、民主的家庭关系,努力与孩子一起成长。 (二)家长尤其是母亲要不断充电: 周末、假日,街头经常能看到望子成龙的父母们不辞劳苦地伴送孩子去参加各种辅导班,使孩子们能够从校园之外多渠道获取知识,助他们一臂之力。但是,有的家长整天督促孩子念书答题,自己却不读书不看报;有的家长一边要求孩子努力学习,不断进步,自己却安于现状,不思进取,没有想到自己也需要进修、充电。事实上,家长忽略了最重要的一点,孩子成长过程中父母不仅要在为人处事方面给予潜移默化的影响,在学无止境的漫长道路上照样有为孩子传道、授业、解惑的义务,而且这种教育远比课堂教育来得重要。 家长自身不断加压充电是十分必要的。作为家长,学习的过程是再社会化的过程,是自我充实、完善的过程,是沟通、影响、感染孩子的过程。作为孩子,在家长的学习推动下,更加倍于自身的学习。母亲对家庭、对子女的影响尤为重要,但作为母亲在认识上往往只关注孩子的成长,忽视母亲自身的需要和发展,把孩子作为生活的全部或生命的延续,从而造成自身的发展和兴趣爱好受到制约,情感体验遭忽视,视野变狭窄。调查情况表明,在家庭中经常管教孩子的是孩子的母亲,且,孩子在家里与母亲的关系较为亲密,孩子乐意接受母亲的教育,因此,母亲要不断学习,充实自己,树立终身学习的意识。 (三)给孩子成长的空间: 许多家长利用双休日为孩子请家教、报补习班,让孩子在这两天内大补特补功课,使孩子比平时更忙、更累。专家建议,每周为学习差的孩子补上两小时的功课,使其对薄弱的学科不致掉队是有必要的,但大部分时间还是要让孩子自行安排。如果家长自觉不自觉地将孩子禁锢于文化学习的小天地里,在一定程度上就抑制了孩子的全面发展。 (四)加强家校之间的沟通: 从学校教育看,其劣势一是时间、空间、内容、形式的限制,二是由于过分强调统一性与集体性,因而又导致了针对性差,不利个别教育;家庭教育的劣势是因家长的政治、文化、道德素质的差别和家庭经济状况、成员结构之不同,给家教的有效性造成了较大麻烦,这是近几年家教存在问题的主要方面,二是家教方法的相对简单化、单一化,直接影响了家教效果。 为此,学校教育和家庭教育要扬长补短,整体互补: 1、学校教育要通过参观访问、“榜样”报告、游览山河、实践操作等方式和充分联系实际,丰富学生社会知识。 2、建立典型后进生的个别教育档案,实行全方位的有效监控。 3、针对家教存在的问题,通过“家长学校”、“家长会”、“家长委员会”等方式,集中指导家教方法,促进家长转变教育观念;学校举办一些亲子活动,如:体育节、艺术节中的家长与孩子同台表演等。 4、家长应是儿童的第一任心理辅导老师,要密切关注孩子心理的任何细微变化,从孩子实际出发,因材施教,因势利导,教育才真正有利于孩子的成长,否则只会事倍功半。 教育调查论文:英语家庭教育调查论文 摘要家庭教育是整个教育体系中不可分割的重要组成部分,学校教育离不开家庭教育的有力配合。初中英语乃当前家庭教育的一大“盲区”,家长较低的英语语言文化素养及教育教学理论与实践的严重匮乏是制约家庭教育有效发挥作用的决定性因素。本文从提高家长英语语言文化素养和教育教学理论水平入手,指出学校在优化家庭教育中应扮演的角色。 关键词初中英语家庭教育家校联系 “如果说孩子是种子,那么家庭就是土壤”。 家庭教育是整个教育体系中不可分割的重要组成部分。良好的家庭教育不仅能健全孩子的人格,规范孩子的行为习惯,还能促进孩子学习。英语是一门特殊学科,尤其离不开家庭教育的配合。然而,因为其特殊性,当前初中英语家庭教育的状况相当不容乐观。 一、学生父母的英语语言背景 前不久,本人对自己所任教班级城区110名学生家长作了一次英语综合素质的调查。调查中发现:①他们当中绝大多数年龄在42~45岁之间,以高中毕业居多,约占42%。②英语基础薄弱,将近60%的家长不懂初中英语。③不懂如何引导子女在家学习英语,大多数家长只能配合学校完成孩子的听写作业。 附表1:家长的学历状况 (注:如果父母一方是大专,另一方是高中或初中的不作重复统计) 附表2:家长对初中英语教材的掌握程度 附表3:家长在家督促子女学习英语的方法 给孩子听写单词95 聆听孩子朗读4 辅导孩子做作业7 向孩子请教英语0 与孩子一起看英语节目3 与孩子用英语对话1(注:偶尔) 当然,调查中也发现一些可喜的地方。主要体现在:①家长对子女的英语学习普遍比较重视;②家长迫切希望从老师那里得到好的教学建议和做法。③部分家长会利用自己所掌握的一点英语知识辅导孩子做功课. 二、优化家庭教育,促进英语教学 针对目前的家庭教育状况,我们该如何帮助家长优化家庭教育,从而推动学校英语教学呢? 1、帮助家长树立正确的“考试观”。当前,由于我们缺乏一套完善的、切实可行的评价体系来考查学生综合运用语言的能力,导致了家长一种片面的“学习观”,即盲目追求分数。在调查中,我们发现,很多家长过分看重子女的考试分数,往往以考试的成绩来衡量子女的英语学习水平,这样做不仅不利于孩子进步,而且还会严重挫伤孩子学习英语的积极性。其实,我们很多学生的英语天赋是很高的,他们的口说很漂亮,语感也很好,只不过因为初中生的年龄特征,贪玩、自控能力差、注意力不太稳定等等因素,导致了考试成绩不够理想,因此经常受到父母的责骂,影响了学习英语的兴趣。所以,作为学校,首先一定要让家长明确考试的目的和意义,鼓励他们去激发孩子学习英语的“内动力”,点燃和保护好孩子的学习“热情”。作为教师,尽量不要把考试的分数及班级排名告诉家长,给家长带来过多的心理负担。 2、指导家长正确的教育方法。通过调查我们发现,目前,家长普遍重视子女的英语学习,但缺乏有效的教育方法。如很多家长在给孩子听写单词时,要求过高,不准有一个错,而且当天的生词一定要当天过关,这对孩子来说的确很难完成,久而久之,孩子就对自己失去了信心,学习英语的热情也就随之丧失了。所以,指导家长正确的教育方法非常重要。家长要懂得“三会”即:学会赏识,学会“拜师”,学会学习。 (1)学会赏识。当孩子单词听写错时,家长不要责骂,而要学会说:“不错,比我读书时厉害多了”。当孩子独自在房间里朗读课文的时候,你要学会表扬,而且要找一个恰当的时机表扬,并且要注意表扬的艺术,如,你可以这么说“**,你刚才在房间里听英语了”?这时孩子肯定会说“不,我在读英语”,这时候你就说:“真的吗?我还以为是录音机在读呢”。这种对孩子来说无意识的表扬对提高他们的学习积极性是很有帮助的。 (2)学会“拜师”。当一家人在一起休闲的时候,父母可以在比较宽松的环境下向孩子请教英语,如,“××,我饿了怎么说”?或者“晚饭后我们一起去散步怎么样呀”?等等,尽量在家庭中营造英语学习的氛围,孩子还会从中获得一种“成就感”,从而进一步激发求知的欲望。作为家长,不管自身的英语水平如何,只要能够坚持,肯定能对子女的英语学习起到很大的促进作用 (3)学会学习。家长要想引导孩子向健康、快乐的方向发展就得不断加强自身学习。不仅要学习教育学方面的知识,还要学习心理学方面的知识,更多地去了解初中生身心发展的特点。千万要避免因使用不恰当的教育手段,导致家长与孩子之间不和,甚至产生冲突。 3、加强家校联系。家校联系的目的就是努力让家长在教育理念、教育方法上和学校达到共识。家校联系的方式很多。 (1)家长会。目前的家长会普遍存在这种现象,即班主任把前阶段的班级工作和学生整体学习状况向家长作一个总结,然后把后阶段学校和班级要做的工作跟家长汇报一下,家长很难有机会就子女的学习情况跟老师进行个别交流,显然,这种家长会收不到实质性效果。针对这种情况,我们有必要改变一下家长会模式,要切实避免班主任“一言堂”,变家长会为“交流会”,把更多的发言权给家长,让他们,畅所欲言,把在家教育孩子学习英语过程中遇到的问题和苦恼“吐”出来,供大家一起交流讨论,这样效果一定会更好。 (2)电话交流。电话交流是目前较为普遍的家校联系手段,它最大的优点就是“短、平、快”,通过电话交流家长能很快地了解到子女在校情况,教师也能够随时了解到学生在家表现。 (3)家访。家访最大的优点就是给家长一种“亲切感”,尤其对于一些特殊学生,家访是最有效的手段。如本人所教班里有这么一位学生,在家经常上网玩游戏,家长拿他没办法,本人也多次找他谈心,但效果甚微。后来,本人决定亲自去他家里对他进行疏导,经过半个多月的不不懈努力,终于帮他戒掉了这个“游戏”瘾。 (4)家校互联。北京市朝阳区管庄中心小学最近开通了“家校互联”信息平台,老师们可以在家校互联软件平台上编发信息到家长的手机对学生相关情况予以及时通知,家长通过手机回复的信息同样会显示在老师们使用的网络主页上,双方可以即时沟通学生状况。如一天,该校一名学生家长收到了儿子班主任发来的一条短信息:“标题:表扬,内容:您的孩子在昨天的英语课上表现积极,受到各校听课老师的好评,特此表扬。留言人:田凤艳老师(直接回复给对方留言)。“家校互联”的最大优点就是“省时、便捷”,它还可以“群发”,如学校要向家长汇报近期情况时可以通过群发来完成。 4、组织家长参加学校举办的各项英语活动。现在很多学校每年都要举行一系列的英语活动,如英语演讲比赛、英语小品比赛、英语歌曲比赛,有些学校甚至还举办“英语节”。但据本人了解,这些活动大多局限于学生参与,家长的参与程度不高。设想一下,如果让家长们也参与到这些活动中来,现场感受一下英语学习的“魅力”,亲眼目睹一下自己孩子的英语风采,那该有多好啊!孩子学习英语的热情也会随之越发高涨。 5.办好家长学校。家长学校是普及家教育知识、提高家庭教育水平、优化家庭教育环境的一条有效途径。家庭教育是学校教育强有力的后盾,办好家长学校是学校的一项重要工作。家长学校的授课内容包括教育学和心理学知识,还有就是学科知识,如英语语文化知识。建议“家长学校”每星期授课一次。英语老师可以把学生下星期要上的内容提前让家长熟悉一下,必要时还可以给家长先上一遍,以便于家长更好地配合子女在家学习英语。 总之,学校教育离不开家庭这方“沃土”,要让家庭这片沃土长出更加鲜艳的“花朵”,学校除了做好内部工作以外,还要为家庭教育指点迷津,惟有这样,学校才能真正发挥出育人作用. 教育调查论文:高校教育资源共享调查论文 摘要:随着我国社会主义市场经济体制的逐步完善和经济的全面发展,教育也经历了从应试教育到素质教育的巨变。然而有限的教育资源和突增的学生数量正在逐步成为高校可持续发展的巨大阻力。成都作为中国西部龙头城市,在对祖国人才培养方面肩负着重大任务。如何有效的应对和解决上述两个矛盾是当务之急。教育资源共享是解决这对矛盾的有效途径。 关键词:教育资源共享;精品课程 一、什么是教育资源共享 教育资源泛指与教育行为相关的所有人和事物。按照不同的标准会有不同的分类: (一)从使用时间的长短上 教育资源分为可再利用资源和不可再利用资源。可再利用资源是指在一定的时期内可以被拿来循环利用的与教育行为相关的事物和人。师资、教材、图书、电脑等均属于可再利用的资源。不可再利用资源使用时间长,虽然不可重复利用,但在使用期限内可以被多个用户共同使用,如教学楼、实验楼、图书馆等。 (二)从资源的性质上 教育资源分为硬件资源和软件资源,教师、管理制度、教育模式是一种软件资源,教学楼、试验楼、图书馆、体育馆、宿舍楼、音体美设施、交通工具、草场等属于硬件资源。 (三)从资源的共享方向上 教育资源可以分为学校内各学院和各职能部门之间的共享,教育系统内部的资源共享和社会系统与教育系统之间的一种共享。教育资源共享,实质上是将高度独立的学校系统,教育系统和社会系统彼此融合,使彼此独立的子系统或更小的系统有机,开放的联系起来,最大限度的,最有效的将系统联系起来,实现:“1+1 2”。 二、为什么要进行教育资源共享 当今的时代,任何高科学技术成果无一不是多学科交叉、融合的结晶。因此,培养高质量的“复合型”创新型人才以满足形势发展的需要是摆在高等教育面前的十分突出的问题,这就引发了高等教育的深层次的变革。这一阶段的教育任务是全面提高学生素质,为培养打下良好基础的养成教育。而复合型人才包括知识复合、能力复合、思维复合等多方面。学校仅依靠自身所具有的教学资源来实现该目标,对于希望有更多选择的高校学生而言是有限的,这时高校间教学资源的共享就显得尤为重要。 我国教育部非常重视资源建设与共享。2000年启动建设基础性、示范性的本、专科网络课程、案例题库和试题库。2003~2007年教育信息化行动计划内又启动了在高等学校教学质量和教学改革工程中实施精品课程建设的项目,以带动和促进各地高等学校精品课程的建设,并逐步建立各门类专业的校、省、国家三级精品课程体系。截至2006年年底国家精品课程的数目已突破1100门。 近几年来,各大高校学生大幅扩招,在满足社会需求的同时也导致了高校教育资源的不足: (一)从硬件方面说 教育基础设施供应紧张,目前高校教育基础设施不能满足在校大学生的使用,如教室,实验室,学生宿舍的短缺(参与调查的大学有:四川大学,电子科技大学,西南财经大学,西南交通大学,成都中医药大学,四川师范大学)。 对各高校同学使用校内基础教育、体育设施的频率进行了调查(见表1): 从表1中可以看出:不论男生还是女生,对基础教育、体育设施都有很高的使用率,使用的比率占到90%以上,不仅如此,随着年龄的减小,同学们对设施的使用率在逐渐提高,侧面反映了高校扩招导致的基础设施供应紧张,如果不采取相应的措施,就会加剧教育资源硬件设施紧张与同学们需求增大的矛盾。 (二)从软件方面说 1、教师数量的短缺导致工作量加大,从而影响整体教学质量。由于师资力量的缺乏,目前大学本科的教学一般都采取大课堂教学模式,师生间的交流存在很大障碍,不利于学生自主意识的发挥,从而得不到高质量的学术指导。同时,高负荷的工作也使高校教师将工作主要精力放在完成教学课时量和自己的科研发展上,放松了对学生综合能力的培养。目前各个学校在积极寻找解决措施,比如建立网上师生交流平台、精品课程库、讲座等课外教学方式,通过对上这些方式的利用程度的调查,发现这些解决方式在利用程度上非常低,经常使用的不足10%,说明学校在建立这些课外学习方式的时候存在着流于形式、跟风的现象。通过同学们对上述方式的满足程度的调查发现约70%的同学认为上述教育方式不能满足自己的需求,在一定程度上说明现在电脑等高科技教育手段在同学中普及率、利用率不高。对同学们正确使用电脑的引导有利于上述矛盾的缓和。 2、文献资源的紧缺与浪费。大学生对于文献资源的需求量增大,导致本校文献资源在品种和数量上供应不足,同时各大高校之间图书馆在文献资源建设上缺少沟通与交流,造成资源的极大浪费。本次调查涉及了对图书资源的利用率和满意度的调查(见表2)。 通过对表格的分析,可以发现随着年龄的增长,同学们对图书资源的利用率逐渐降低,说明在图书资源方面,大学前半阶段的利用和积累对个人是十分重要的,当同学们面临毕业、面临社会的时候,经历就十分有限,用来看书增长知识的时间更是减少,所以各学校在设置课程的时候应注意在大一大二多开设一些公共基础课程,给予充足的个人学习时间,并对大学生的时间分配和利用方法进行合理引导,以使同学们掌握更多的知识,使学校人才培养方面有质的飞跃。 3、各个高校的文化底蕴不同以及发展侧重点的不同在一定程度上阻碍了教育资源的共享。由于地域和人文的因素,高校文化迥异,这使得教育资源共享显有契合点。各高校发展侧重点的不同不仅影响着高校教育资源的分配,同样影响着资源共享的可行性。调查显示约80%的同学渴望能够到其他学校学习自己喜欢的课程。不同大学的同学在被问及到他校选课时,回答不同。实力相对较弱的学校的同学更希望到自己同专业优势学校学习深造。在可行性方面,约60%的同学表示到别的学校听课会有所顾虑。除此之外,学校的地理位置以及各学校教学模式的差异给资源共享设置了很大障碍。 三、教育资源共享途径探索 (一)实现教师资源共享 成都各大高校可以建立固定人员与流动人员结合、兼职与专职结合的制度,充分发挥流动编制的功能,吸引企业、科研单位有教师、工程技术人员和管理人员到学校任教或兼课,充实教师队伍。职业学校通过引进企业、科研单位的工程技术人员建立一支兼有教师资格和职业技术的“双师型”教师队伍。学校鼓励教师跨校联聘、互聘、兼课。目前成都地区推行的义务教育城乡教育一体化就主要通过城乡教师互动来解决师资力量的不足。 (二)学分互认 成都各高校结合自身特点选择资源共享手段是实现教育资源共享的基础。成都地区各高校都在向周边地区转移,实行多校区管理。对于位于同一地区彼此靠近的大学,可以采用学校间的学分互认,满足一所高校的学生可以根据自己的喜好在另一所学校选择专业学习的需要,既不妨碍获得学分又实现了教育资源的共享。教育部表示,将推进学分制、降低必修课比例、加大选修课比例、减少课堂讲授时数等,增加学生自主学习的时间和空间,拓宽学生知识面,促进学生个性发展。创造条件,积极鼓励高等学校之间的跨校选修课程机制,加强高等学校之间学分互认等,使学生享受更多的优质教学资源。 (三)充分利用网络资源 网络自身的一些特性使其具有巨大优势,对于高校和学生都是一块不容忽视的极具开发价值的领域。现有的一些利用网络资源的形式仅是共享老师授课的课件、视频等等,只是将课堂教学移到网络这个平台上而没有充分的利用,成都各大高校可以结合四川各高校做精品课程的实际,搜集各高校精品课程的资源,做出完整的全面的系统的分门别类的精品课程库。满足不同高校不同专业广大在校学生的需求。但要避免课程重复建设造成的浪费现象。这就要求个个高校根据各自的优势进行分工和协作,各自发挥自己的优势。以公共课程(如公共英语、哲学、各专业基础课等)的开发为例,如果每个网院都独立去做,自然会出现许多类似的网络课程,许多类似的网络课程,并且由于缺乏分工,在各网院人力、物力、财力有限的情况下,自然难以有精品。 (四)学校后勤社会化,实现教育资源优化配置 学校后勤社会化就是将学校部分职能分解,由社会来承担,引起学校内部人力资源、物力资源的变化,大大降低教育成本,即使教育成果不变,教育效率也会得到很大提高。 学校后勤社会化,从硬件资源上看,是社会向学校提供食堂、校车、宿舍、各类博物馆、纪念馆、文化馆、科技馆、体育场、影剧院等公共文化设施和企业单位、社会团体所属文化体育设施。从软件方面看,第一,要进行教育资源共享的前提是实行教育制度改革,教育改革和发展的重要目标之一就是要将有限的教育资源进行合理配置,有效利用教育资源,提高有限资源的利用率,学校后勤社会化正是实现办学资源,优化配置的重要途径之一。第二,教育资源共享应该遵循开放性和公益性,社会中有教育资源的部门或主体都应本着这两方面原则,在教育系统或学校使用时给予免费或无盈利模式开放。第三,教育系统内部各级各类高校加强相互联系,在师资资源、实验室等方面互通有无,有效地克服资源闲置与紧张的矛盾,扶持薄弱学校,使薄弱学校共享强校的教育资源,强强学校间的合作与互助也必不可少,它们之间也有共享的资源。 (五)文献资源的共享 高校图书馆可以通过实行馆际互借,提高图书网络化程度,建立长效图书捐赠机制等措施真正实现文献资源的共享。馆际互借可以将其他高校图书馆的馆藏作为本馆藏书的延伸,弥补各自馆藏的不足,实现资源共享;增加网络图书的数量,方便学生的查阅,缓解图书资源紧张问题;图书捐赠机制可以收集到各个高校更为全面更为专业的书籍,使文献资源的共享形成良性循环,从而提高文献的使用效益。除以上两点,在图书馆信息化建设项目中,还应注意高宽带、优秀设备陈余备份、扩展性好、远程访问高校教育资源、高安全五个方面。 通过对高校教育资源共享必要性的认识和共享途径的探索,各高校在综合办学,优势互补方面定会取得长足进步,并适应现代大学生综合素质提升的需要。
客户关系论文:档案服务的客户关系论文 一、客户关系理论及其在档案服务工作中应用的重要意义 客户关系管理作为企业运营管理的重要组成部分,其目的主要在于改善企业和客户间的关系,着眼于解决方案的基本策略,把市场营销的科学管理理念利用信息技术集成在软件上,并通过先进的现代信息技术,在企业和顾客之间构建一种具有数字化特征的实时性、交互性的交流管理系统。客户关系管理的一个典型特征就是以客户为中心,对收集到的客户数据进行分析,从中掌握每一位客户的需求,然后据此对自身机构以及业务流程中的薄弱区域或者存在的问题进行改进,以满足客户的需求,让客户满意[3]。将客户关系管理应用到档案工作中,能够确保档案服务工作的各个过程和阶段均是服务于对档案的提供利用,也就是用户,能够最大程度上发挥出档案信息的价值。前文已经提到,当前我国档案服务工作中,由于档案工作机构墨守成规,未能真正了解到用户的多样化需求,当前工作依然停留在简单的档案资料借阅上,导致整个档案服务工作处于被动状态,而这也是当前档案工作机构未能够受到全社会重视及认可的一个最大原因。引入客户关系管理理论能够促使档案服务工作,立足于用户的需求,对用户及市场进行细分,在此基础上提供切合用户需求的信息服务,唯有如此才可以实现档案工作机构与用户的良好互动,才能够实现档案的价值。 二、客户关系管理理论在档案服务工作中的应用策略 1.分析客户关系管理的环境因素。档案机构应当综合考虑客户、竞争对手以及本档案管理部门的情况,寻找出本档案管理部门和其他部门之间的不同之处,重点要分析自身存在哪些优缺点,寻找出亟须改进的薄弱环节以及能够利用的优点。也可以采用对客户分级的方式,更加准确地寻找出客户的需求,了解到每一位客户的现在以及未来价值。在掌握当前客户及潜在客户的需求与期望的基础之上,合理预测出每一位客户未来的需求。借助客户的满意度评价,对本机构中的服务内容、服务方式以及服务过程等作出全面、细化的服务工作,以便能够确定业务服务质量,提升服务优异程度,与此同时也可以寻找出增加服务优异程度空间,并采取切实可行的措施,以不断激发出档案管理部门员工对于满足客户需求方面所具有的责任心以及灵活性。 2.建立用户档案数据库。数据库数据的录入一般应涵盖用户联系方式和客户需求,其中前者应包括顾客编号、名称以及所在地区、联系地址、联系电话等,后者则应包括顾客在机构利用档案的次数、利用的档案类型、查找档案的时间间隔,除此之外,建议将用户的经济状况、档案需求的动机以及其他特殊服务也罗列到其中。在这些需求的基础之上,采取市场客户分析以及客户关系管理分析等,全面评价基准以及自身服务能力,寻找出每一位客户的特点和要求,探索出有效的、可行的业务模式,清楚地寻找出客户的真正需求点,并反思自身能够为客户提供什么服务,是否具备该服务实现的技术、人员、资金条件等。通过这种方式,能够帮助档案机构重新评估自身的优秀竞争力,更加明确地寻找到自身的业务资源,尽可能探索出更多的服务内容、服务方式以及服务目标。 3.确定客户关系管理策略,推广档案服务。我们所说的客户关系管理策略主要包括策略模式、营运过程模式以及收益结构模式等三大部分,其主要目的在于创造客户、维持客户并且培育客户。档案机构在制定客户关系管理策略的过程中,必须能够对客户需求表现出有力的收集能力,并具备较高的对客户服务能力以及和业务相关部门的合作能力。客户关系理论中的一个最大化策略就是终身价值策略,要求档案机构能够具备客户关系的维持能力,具备主动销售、相关交叉销售和降低销售成本等多种能力,以便能够对档案服务的相关内容、服务方式、服务流程做出专业化的宣传推广,根据实际情况也可以选择专业的行销机构来从事这项活动。 4.前台和后台业务的整合。通过信息技术和多种渠道来收集用户资料、用户消费偏好及其交易历史记录等,并将其全部储存到顾客资料库中,在此基础上把不同部门或者各个分公司的顾客资料库全部整合到统一的顾客资料库内,以确保客户资料的完整性。构建用户交互平台。所谓用户交互平台是指档案服务工作中利用用户知识来提供的个性化服务,主要目的在于增加机构服务能力,为客户提供更加周到的服务,主要包括电话服务中心以及呼叫中心、个性化服务等几个内容,这是确保用户满意的一种有效的立体化服务体系。也可以在网站上进行在线交流,现阶段国内经常使用嵌入聊天软件,辅之以网站留言板以及电子邮件来实现,典型的例子如“档案界”网站所使用的在线客服,实际上就是类似技术的应用,能够很好地满足用户对于服务的反馈需求,并且可以给出及时的反馈,对于档案馆尽可能全面地收集用户反馈意见具有重要帮助作用。 5.用户升级。小用户升级大用户,短期用户逐步升级为长期用户,普通用户逐步升级忠诚用户。档案服务工作根本目的在于解决各种相关的档案业务问题,对于一些小用户来说,可以利用档案服务中让他们初步认识到档案服务的重要性,使得其对档案工作机构提出更高的档案利用的要求,在此基础上能够发展成为大用户。对于一些短期用户来说,主要在于提高其对档案工作的满意度,以便能够在互相信任的基础上,遇到相关问题就会主动前来寻求帮助和服务;对于普通用户而言,一旦他们享受周到、高效的服务后,也就很容易成为档案工作机构的忠诚用户。客户关系管理策略的应用过程中,促使档案管理部门立足于客户需求,不断强化服务职能,创新丰富和优化馆藏的途径,依托现代科学技术手段拓展新的服务模式,以便能够尽可能地吸引和方便客户,从而达到档案资源最大化利用的服务目的,为用户提供更加优质的服务,提高用户满意度。新时期随着客户关系管理理念在档案服务工作中的应用,有助于改善现阶段档案信息市场存在的缺陷以及市场需求不足等问题,促进我国档案事业的持续健康发展。 作者:胡道安张福洲单位:宿迁学院 客户关系论文:互联网环境下客户关系论文 1.基于互联网环境下中小企业CRM水平的提高 CRM是中小企业比较重要的内部无形资产,想要进一步完善与提升CRM的业务流程,并满足现代的互联网社会与知识经济的发展需求,就必须选用先进的互联网模式,因而进一步提高中小企业CRM的水平是很有必要的。 1.1帮助中小企业快速响应市场发展的需求变化中小企业的规模和大企业相比之下,其在技术上显得更落后,竞争与抗险能力也比较差,要提供同大企业相同质量的产品和服务存在较大的困难。只有增强与客户交流,了解和满足客户对产品服务的需求,开发、抓牢客户,通过开发更多的客户来提高企业的盈利额。企业应以客户为中心,使用先进的互联网技术,根据客户的实际需要对产品进行调整改变,而互联网的作用就是能够及时了解客户的需求变化,企业也从中及时满足市场的要求[3]。 1.2有利于提高客户对中小企业的忠诚度互联网不但可以及时与客户进行沟通和交流,也可以借助互联网平台上创意十足的文字与图像以及视频等信息,针对客户的需求量身定制,建立行之有效的客户维系策略。借此可以快速开发潜在客户、寻找新客户,大大提高了客户的忠诚度与满意度是最重要的作用,一旦客户对企业的满意度与忠诚度得到显著的提高,可帮助企业留住更多的客户资源,并形成长期合作的关系,进而有利于中小企业关系的管理[4]。 1.3促进中小企业参与到国际性的竞争中随着互联网技术的快速发展,中小企业的市场环境也有巨大的变化,但是,我国高科技互联网的发展平台,对于一些经济能力比较薄弱、生产技术比较落后、缺乏专业技术人才的中小企业来说,快速取得客户资源与了解市场需求以及迅速地做出解决对策等已不再是企业的难题。而且在发展迅猛的互联网支持下,有助于中小企业提升在广阔的国际经济市场中的决策和运营能力,同时提高中小企业的国际竞争力。 1.4全面运用互联网技术有利于推进中小企业的发展随着当前客户经济的时代降临,在以客户为中心是中小企业在经济时展的重心,互联网沟通技术的有效利用既可以及时了解客户的需求,有助于客户的忠诚度与满意度的提升,建立更科学的CRM,采用更高效的CRM策略,还可以改善中小企业的操作流程,扩大互联网技术的应用,加快实现电子商务的运营方式[5]。这也有助于企业建立独一无二的企业文化和创新的管理模式,提高企业的竞争力,避免在竞争被淘汰。 2.基于互联网环境对中小企业CRM的影响原因分析 面对现代互联网的发展情况和小企业的具体发展与需求的状况,让定性研究结合定量研究,使其研究结果为中小企业存在产品与价格感知及服务与关系感知四个维度的CRM模型,这四个维度的CRM模型在客户价值作用存在相互影响、互相制约的关系。 2.1产品感知影响原因产品的价值是客户和企业之间建立良好关系的基础,企业为客户所提供的产品以及服务一般都需要得到客户的好评。企业提高再好的价格感知与服务感知以及关系感知,若本企业的产品得不到客户优质的产品感知,那么它们都是没有效果的。产品质量的好坏、产品功能的强弱以及产品的设计等原因都能影响客户对企业的产品感知[6]。 2.2价格感知影响原因价格的感知是客户对价值评价比较重要的四大维度之一,它也是客户评估企业的产品价格的方式。价格是影响客户购买产生的重要原因之一,尤其是对一些收入不高的客户来说,价格是最优先考虑的因素[7]。对于影响价格感知的主要原因可分为两大类:首先是产品的价格,它的影响因素有两个:产品的定价和产品的性价比;第二是竞争的价值,它的影响因素有两个:价格和产品的优惠。 2.3服务感知影响原因服务的感知是客户评价企业的服务产品的重要维度之一。随着人们生活质量的提高,对服务质量的要求也越来越高,服务感知作为影响客户购买产品的重要因素之一。对于服务质量的了解和服务价值理念的认识成为客户的共识,我国的人们已经在跟进时代的发展,人们一旦有了购买服务的意愿,那么潜在的客户就越来越多。企业只有提供优质的服务产品以及个性服务,才能吸引并留住客户[8]。所以,优质的服务质量与个性服务是对服务感知产生影响的两个重要因素。 2.4关系感知影响原因随着我国经济的发展,CRM理论以及应用也在不断的扩大与发展,关系感知不仅是衡量客户价值标准的重要维度之一,对企业也是有着重要的价值。换一种方法来讲,企业的产品与价格、服务以及企业和客户良好关系都是衡量客户价值的标准。企业可以通过提供优良的产品与服务等来建立并维持良好的企客关系,从而提升客户的价值。 3.结束语 综上,在当前互联网的大环境下,中小企业必须充分的了解与熟悉互联网环境所带来的的冲击和收益,并在互联网的环境下科学合理的处理好客户关系,通过CRM加强对客户关系的管理,并不断找出在发展中的可利用点及相关影响因素,从而让中小企业在其发展的进程中不断的扩大与客户之间的联系,和客户保持长久性与持续性的联系,加大企业的信誉度与提高客户的满意度等,从而不断的促进中小企业的良性发展。 作者:孙冬平单位:贵州冰轮制冷工程有限公司 客户关系论文:连锁酒店客户关系论文 一、如家经济型连锁酒店导入客户关系管理研究 1.如家酒店的客户定位分析企业要想获得成功,都必须明确符合自身发展的定位,包括需要进入的市场、提供的产品、提供的服务以及所要追求的价值理念等。对市场进行正确的定位,首先就要明确经营目标,如家酒店最成功之处就在于其坚持经济型酒店的运作,在大多选择中高端顾客市场的酒店中,如家定位了中低端市场,主要是中小型企业的群体以及一些游客。这是因为如家酒店一直认为流动人群才是酒店的财源所在,取决于国家旅游局统计出的商务活动以及休闲游客的数据参考[3]。其次,近些年中小型企业不断取得发展,这也让如家酒店看到了越来越广阔的发展市场,在大量的中小型企业中,顾客由于受到企业预算的限制,在酒店居住价位上更会偏好一些更经济的酒店,但必须保证酒店内设施卫生服务做到位。此外,如家酒店还看到了中国休闲市场以及自助游等方面庞大的顾客群体。对客户进行定位,必须准确了解顾客信息。首先要了解顾客的优秀需求,如家酒店属于经济型连锁酒店,但是在产品形态上从国外引入,摆脱了国内出现的很多恶性竞争思维,注重顾客心理真正关心所呈现的共性,并不是差异性,这样才能满足顾客的优秀需求。在对客户市场定位的调查中发现,顾客更关心的是酒店的卫生情况,包括床,因此如家酒店提高了对客房卫生的要求,保证让顾客只花二星级酒店居住的钱,拥有三星级酒店享用的棉织品以及四星级酒店才能提供的床。其次,要以顾客的需求作为服务的目标,在如家酒店中,酒店人员会精心为顾客提供书籍阅读以及宽带上网等服务,充实各个企业商务人士工作以外的生活。为了更精准地服务到定位市场,如家酒店在选址上非常谨慎,城市中通常选择离地铁、公车站等较近的地区,交通位置便利有利于顾客出行,同时也更接近客源。 2.如家酒店传递客户价值如家酒店在接触客户的工作中显得匠心独运,例如它有全国统一的预定中心,也有国际的服务网站,这些都归入酒店的客户关系管理系统当中,就是为了让潜在顾客无论身处何地,都能随时随地方便地了解到如家连锁酒店的情况和信息。此外,如家酒店还充分利用了网络的优势进行服务,比如开通免费预订电话等措施,一旦有顾客预订服务,酒店的联网系统就会自动完成更新,如果服务已被完全提供,那么系统也会自动为顾客提供最近一家的服务选择,这样可以很好地预防客源流入其他竞争对手中的局面,避免了客源流失的问题。此外,如家酒店实现了顾客的价值。首先,顾客定位在中小企业客户,为其所提供的优质且廉价的服务就很好地满足了这类顾客的需求。其次,如家酒店也控制好了运营成本,在购地选择上通常都会租赁营业用房,再对其进行装修后据为己有,这样的运作有利于降低经营成本[4]。最后,如家酒店为顾客保证了高标准高质量的服务,对于酒店服务业,服务质量是最被顾客所看重的,大多酒店企业的经营宁可控制数量,也不会选择降低质量。如家酒店在自己的直营店以及特许合资店中,都严于律己,同时还要求合作伙伴具有同样的经营理念,并在总部的统一管理下进行,增加投资提高服务标准,保持所有酒店标准的一致性。 3.如家酒店保持顾客价值如家酒店建立了一套完整的顾客反馈机制,非常关注顾客对酒店服务的满意程度,定期对其满意度进行采集分析,对服务不足的地方逐一进行完善。此外,还竭尽所能地搜集顾客的反馈意见和建议,通过整理分析,提供令顾客满意的合理化策略。其次,如家酒店对自身员工的培训上的严格和统一也是酒店优质服务得以持续的保证,酒店有齐全完善的培训和考核制度,酒店员工接人待物都具备了较高的水平[5]。最后是大力发展加盟店,酒店的初期改造由加盟店自行负责,而总部为加盟店提供品牌以及统一的标准、客源和计划,在建造、安装以及员工的培训上也给予一定的战略支持,这样才能保证所有如家酒店的水平达到均衡的高度。 4.如家酒店客户关系维持如家酒店采用积分制以及会员制的方式保留顾客,同时全国覆盖了多个网点,在质量和数量上都得到了保证。网站的建设包括了互动社区、论坛以及一些公开的评论,不会被删帖。附加服务上还配备了会员俱乐部网站,酒店的会员通过积分享有汽车租赁、机票预订等全方位服务[6]。如家酒店还以“出行生活”为优秀为顾客制定了一些列的配套服务,例如天气预报以及各地区地图等,设定出顾客在某城市的最佳出行路线、购物美食路线等。酒店会员之间还可以进行互动,设置会员积分级别,顾客可以积分兑换日用品或书刊,甚至酒店入住权利和时间,参与一些抽奖活动等,这一系列的措施都有利于如家酒店维持客户关系,招揽顾客。 5.如家酒店优秀的营销方式“如家”,顾名思义,就是让到来的顾客感受到家的温暖,如家酒店从命名开始,就让顾客轻而易举地产生品牌联想。另外,为顾客传递的顾客价值,推出的“书适如家”等服务,以及对细节的追求,酒店卫生间的牙刷、毛巾等清洁工具必须保证不同颜色等,便于顾客区分,不易混淆,这些都是站在顾客的立场考虑,很容易得到顾客的认可和褒奖,如家酒店的情感营销方式获得了很好的管理客户关系的效果[7]。如家酒店网络管理的成熟度使其门店得到了迅速的扩张,尽管酒店企业存在投资大、回报慢、风险高的特点,很难实现利润的快速增长,在1997年出现的第一家经济型酒店锦江之星就是一个很好的例子。与锦江之星相比,如家酒店的扩张非常迅速,很快实现后来居上的态势,这主要还是得益于如家酒店对酒店行业多种经营方式的科学合理运用[8]。如家酒店的外表装饰非常具有统一性和风格感,装扮的方法独具一格,不但醒目,容易被顾客发现并关注,而且暖色系的格调也让顾客充分感受到家的温暖,更容易吸引顾客到此居住。 二、结束语 综上所述,如家酒店为顾客提供了一个温馨的家,也为员工提供了一个和谐的工作环境,同时为工作伙伴搭建了互惠互利的经营平台。在如今的全球信息化时代,顾客需求变化迅速,传统的酒店企业经营已无法满足顾客日益增长的需求及信息的提供,要想成功经营酒店,就必须以全心全意满足顾客需求为目标,通过多种与顾客互动渠道,了解顾客需求,建立并完善酒店管理网络。要努力钻研经济型连锁酒店导入顾客关系管理的理论研究,灵活运用在酒店实践管理中,保持原有顾客,不断挖掘潜在顾客,从而获取更多的客源,并与顾客建立长久的联系,提高顾客对酒店服务的满意度和忠诚度,只有这样才能最大化地实现顾客价值,才能建立强大的酒店品牌,才能扩大酒店规模。 作者:宋梦婷单位:洛阳师范学院商学院 客户关系论文:企业管理客户关系论文 一、完善企业客户关系管理体系 1.决策体系以及客户信息收集体系。在进行完善企业客户关系管理体系过程中,首先需要在总公司设立客户关系管理委员会。企业高层管理应该亲力亲为,制定出整个企业的客户关系管理的指导政策,认真落实整个企业的客户关系管理工作。其次,通过总公司管委会的规定,要在整个企业以及相关部门建立起统一的客户信息数据库。必须要通过“以客户为中心”的指导思想,打破传统的“以产品为中心”来进行信息集成。从企业管理层到基层员工都要重视市场以及客户的需求,通过各个渠道来收集客户信息,并且把这些客户信息录入到统一的客户信息数据库。 2.通过客户信息分析系统来了解客户。企业可以通过智能商业数据分析系统,针对所收集到的客户信息进行数据分析,并且按照相应的分类进行整理,认真的分析出客户的交易行为,并且重点分析客户对企业的综合服务的评价,这样才能更好的了解客户,从而才能更好地发展更多新客户以及优质客户。 3.了解客户需求提高客户满意度。企业进行客户关系管理工作中的一个重点在于,分析客户对企业产品需求以及服务需求,更好地为客户提供或者开发出能适应其需求的优质产品与服务。尤其是对于综合贡献度高或者潜在价值的客户,要更好地对其偏好和需求进行分析,然后结合自身企业的能力针对性的选择、组合以及开发出更多的产品或者企业相关服务,从而才能更好地提高客户满意度。 4.通过产品售后反馈提高客户忠诚度。企业产品销售之后,要及时地通过市场销售人员以及市场主管综合性地针对产品售后进行分析,对于针对客户所开发出的产品的售后反馈信息尤为重要。通过客户的反馈与交往,可以为产品的改进提供非常有价值的参考,同时也可以提高客户对产品的满意度,从而有效地提高客户对企业产品的依赖性以及忠诚度。 二、通过企业客户关系管理占得市场先机 1.建立统一客户档案。企业与客户在进行交流过程中,需要较为深入地了解客户的各项信息,只有了解了客户,才能真正的懂得客户的需求以及分析客户的消费行为。尤其是对于企业能够带来巨大利润的“大客户”,要特别地进行了解,要为每一个与企业有交流的客户建立起相应的档案,以便企业今后对客户的识别。当前的一些档案管理系统虽然已经发展了许多年,但是还依然存在一些问题,比如:同样为山西煤矿,可能在建立客户档案时录入的是山西煤业,第二次在进行信息录入时录入的是山西煤矿,第三次信息录入时录入的是山西煤产品总公司。虽然是同一个客户,但是在系统中会被识别为三个不同的客户。如果无法解决这个问题,就不能把客户关系管理进行深层次应用。因此在进行客户档案建立时,企业应该把客户的基础性信息进行详细录入,通过客户代码、姓名、地址、电话等信息的识别,来分析客户。而且要把每一次客户与企业之间的交流内容进行记录,以便在今后企业可以更好为其提供服务。因此,企业应该通过企业客户信息系统以及客户往来的信息进行整合与转化,形成一个统一的客户信息档案,这样才能更好地识别与分析客户,才能提供更好地服务。 2.通过需求与价值进行客户分析。我国许多企业虽然已经建立了一定的客户关系管理体系,但是在进行具体服务时还在采用无差别策略。对于所有的客户都以平等地对待与分析,没有针对不同客户提供有区别的服务。从本质上来说这是一个可行的方案,但是从长远来分析就会容易造成一部分优质客户的流失。经过大量的研究表现,不同的客户对于企业的服务都会有不同的要求,当然给予企业所带来的利益也有所不同。因此,企业应该结合不同客户的需求以及利益价值进行分类,在这些不同的客户中寻找出最有价值或者最有利益潜力的客户,并且为其提供他们最为需要的企业产品或者服务,通过这样的一种资源配置,除了可以提高企业产品与服务之外,还可以稳固地抓住客户,并与其保持长远的合作关系。 3.通过客户意见征求来保持与客户的关系。企业与客户之间要保持好良好地沟通,才能不断地了解到客户对于企业的要求。而且客户的需求经常性的在产生变化,我们只有通过与客户之间保持长期的关系,才能真正意义上地了解到客户不断变化的需求。因此,企业不仅要针对客户进行以往需求的了解,而且还需要通过分析客户需求来预测其未来的需求。只有这样才能更好地在当前竞争激烈的市场经济中占的一席之地。要实现这个目标,我们只能通过与客户交流以及征求客户意见的过程中来实现。 4.分析客户的特殊需求推行定制服务。企业可以结合自身实际情况,针对不同的客户设计出不同的产品以及服务模式。从而才能更好地满足客户的需求,从根本上实现一对一的市场营销理念,把和企业有交易的客户转化为企业的忠实客户,促进企业的持续稳定发展。企业可以针对客户的特殊需求进行了解,尽可能做到留住每一位客户,并且针对最大需求的服务提供新产品以及新业务的计划,从而才能获得更多的客户,为企业的未来发展打下坚实的基础。 三、结语 随着市场经济以及企业的发展,我们坚信,企业客户关系管理也会越来越完善,企业只有通过与其它发展战略相结合,制定出更有利于企业发展的战略。企业应该坚持客户关系管理“以客户为中心”的理念为指导,从而才能更好地应对不断变化的客户需求,长期保持与客户之间的关系,让企业得到持续稳定地发展。 作者:葛淑芳刘香格单位:燕山大学经管学院秦皇岛职业技术学院 客户关系论文:国际快递企业客户关系论文 1没有对客户需求进行较好的分析和服务 现代国际快递企业更加重视为客户提供个性化的服务,针对不同客户的需求提供更加具有针对性的服务,这对于更好的进行客户关系管理和优化客户关系有着重要作用。然而应当看到,当前很多国际快递企业并不重视为用户提供个性化的服务,没有对客户需求进行详尽、科学的分析,这也就在一定程度上降低了其优秀竞争力。当前国际快递企业所面临的市场竞争程度逐渐增大,对于我国国际快递企业而言,在我国加入WTO之后,也就破除了一些国际快递企业的垄断地位,在市场竞争的环境下,对于国际快递企业的服务质量提出了更高的要求。如果没有较好的分析客户需求并且提供相应服务,是很难获得长远、稳定发展的。 2国际快递企业客户关系优化措施 2.1提高对于客户关系管理的重视首先,对于国际快递企业而言,应当提高对于客户关系和客户关系管理的重视,正确认识到客户关系管理对于促进国际快递企业发展的作用。特别是在当前国际快递企业市场竞争日趋激烈的情况下,重视客户关系管理也是国际快递企业经营管理改革的重要趋势。对于我国的一些国际快递企业来说,应当转变观念,树立起较好的客户服务意识,从为客户提供更加优质服务的角度,建立客户管理体系[3]。成立由专人组成的客户关系管理团队和部门,开展相应的客户关系管理工作,及时进行客户回访并且邀请客户进行服务评价,形成完善的问题反馈机制,即使解决客户反映的问题。 2.2建立完善的各个部门之间协调沟通协调机制建立完善的协调沟通机制主要是指在国际快递企业的客户关系管理中,作为客户关系管理部门,应当承担起协调沟通各个部门的责任,从优化客户关系的角度建立相应的协调沟通机制。例如对于客户的投诉,从投诉受理到相应的处理,应当即使同其他部门进行协调沟通,为了使得其他部门能够更好的配合客户关系管理工作,在协调沟通机制中也应当纳入企业的高层管理部门。制定相应的协调沟通制度,明确各个部门的责任,如业务部门、管理部门、快递信息管部门等,以此提高客户关系管理工作的效率,为客户树立起更好的企业形象。 2.3积极进行客户需求分析并且提供相应服务为了给客户提供更好的服务,应当积极进行客户需求分析,通过这种科学的客户学校分析机制了解当前客户市场的需求,并且提供相应的服务,并且应当对于客户需求进行细化,为客户提供更具个性化的快递服务。在分析客户需求中,灵活使用各种方法,如市场调研、文件调查、客户回访的方式,建立相应的客户需求分析标准,明确一系列的指标,对于客户需求进行数据量化,以提高客户需求分析结构的可靠性和真实性。将客户需求分析结构进行分类,结合企业的自身情况积极开发相应的服务,以满足不同类型客户的需求。通过为客户提供更加细化的服务,对于提高服务质量和优化客户关系有着重要作用。 3结论 客户关系优化和客户关系管理是国际快递企业经营管理中的中重要组成部分,特别是在现代国际快递企业中,优化客户关系也成为提高企业优秀竞争力的重要途径之一。在当前的客户关系管理中还存在着一些较为突出的问题,例如对于客户关系管理的不重视、缺乏较好的协调沟通机制、没有对客户需求进行较好的分析并且提供相应服务等。因而对于国际快递企业而言,在优化客户关系中,应当针对这些问题积极进行改正,提高自身服务质量,这对于促进企业的长远、稳定发展有着重要作用。 作者:徐超单位:东华大学 客户关系论文:企业档案馆绩效评估客户关系论文 1将CRM引入档案馆绩效评估的可行性 企业档案馆作为企业的业务支持机构,其服务对象、工作中心、管理重点和理念与客户关系管理的构成要素及以客户为中心的理念有相通之处。客户关系管理由“客户”、“关系”和“管理”三要素构成。首先,就“客户”而言,企业档案馆的服务对象也可如客户关系管理中对客户的划分方法,将用户分为潜在用户与现有用户。与企业的客户关系管理类似,档案馆服务也必须清楚地认识到目前所拥有的用户群中,哪些可能带来更多的用户,哪些用户因无法得到满意的服务而流失。在厘清用户群后,档案馆便可据此制定绩效评估指标,进而采取对应的管理手段,以达到最好的管理效果。 其次,“关系”即专门针对企业和客户之间的联系,包括企业行为对客户产生的影响以及客户对企业的满意度和信任度。关系在客户关系管理中扮演着优秀角色,客户关系管理中的关系在档案馆业务中指档案馆与用户间相互产生的影响。如果一家企业档案馆可以使用户对其有较高的满意度,无疑会触发更多的服务需求,而一旦档案馆成功地与某些用户群体建立良好关系,这些用户将转变为老用户,同时他们还将引入更多的用户群,反之亦然。档案馆与用户的关系是双向的,二者对彼此的态度同等重要。但需注意的是,从客户关系角度出发进行绩效评估时,针对的是档案馆和现有用户的关系,与潜在用户的关系一般不列入评估范围。 最后,“管理”主要指对资源的控制和分配,以实现最优的资源配置和最佳的团队工作效率。在客户关系管理中,管理的对象是客户与企业之间的关系,以便最大程度地实现企业既定目标。企业档案馆服务可将最大程度地满足用户对档案的信息需求作为自身服务目标,从这一目标出发构建相应的评估标准。需要注意的是,关系维护的重要性甚于关系的建立和发展,因为重新建立和发展新用户所需成本要高于维系一个老用户的成本。因此,企业档案馆在客户关系管理中处理“管理”这一要素,所扮演的角色应该是积极而非消极的,尤其是在媒体形式多样化、网络信息日趋丰富的今天,如果档案馆不能主动建立、发展和维护用户关系,其他便捷、高效、生动的媒体形式和海量的信息来源必将使档案馆用户流失。 2基于CRM的企业档案馆绩效评估方法和标准 对企业档案馆进行绩效评估,一般从评估方法选择和评估指标制定两方面入手。在评估方法的选择上,大致包括投入产出法、数据包络分析法、标杆分析法、平衡计分卡、模糊综合评价法、模糊聚类分析等等。基于客户关系管理进行企业档案馆绩效评估时,方法的制定或选择应以用户需求为出发点,不但要评估成本效益等,还需重点对服务质量也即满足用户需求程度进行评估。因此,在众多评估方法中,选择效益评估型的方法,如系统评估法、CIPP评估法为最佳。在绩效评估指标的构建上,可从以下衡量标准着手:第一,是否构建有统一的以用户为中心的数据库。随着时代的发展,数字信息对用户的吸引力逐步加大,档案馆不应再坐等用户上门,而应主动通过多种渠道获得企业数据。数据大致可分为以下几类:(1)用户的基本信息,如姓名、年龄、联系方式,如果是法人性质的,还需有法人名称、规模、联系人、法人代表等;(2)用户使用档案馆服务的情况调查数据、宣传活动记录、档案馆工作人员所提意见、建议性数据等;(3)用户的反馈数据,如利用记录和投诉数据,请求提供咨询及其他服务的数据,以及客户建议等。用户数据是档案馆提供服务的重要资产之一,也是客户管理的基础。 具体可体现在是否有数据捕捉措施,如与用户的联系方式上,是否有电子邮件、电话、传真、传统邮件、网络等,是否将档案馆与用户交互事件进行整合,是否存有用户数据,是否对用户数据进行分类。第二,是否对搜集到的数据进行挖掘。数据挖掘可使企业档案馆服务更具目的性和智能性,可以帮助档案馆工作人员找出现有的用户以及潜在用户,辅助管理人员有的放矢地策划和实施可以影响用户的行为,也可帮助档案馆更准确地定位服务活动,提高服务响应率,并能追踪到用户行为的变化。第三,企业档案馆业务流程是否体现出以用户为中心。基于客户关系管理的企业档案馆绩效评估,必须构建一套以用户为中心的运作体系。因此,评估指标中应体现出对利用对象的评估,制定读者服务、信息咨询、利用者调查等方面的指标,使绩效评估更准确、更有针对性。 总之,应用客户关系管理进行企业档案馆绩效评估,可从其构成要素出发,在以用户为中心的基础上,借助信息技术,将最大程度地满足用户需求作为制定绩效评估策略的出发点,同时根据所制定的评估标准对业务流程进行重构,对规章制度进行更新,形成内外评估、第三方独立评估相结合的多元化评估格局,以保证评估的质量和评估公正性。 作者:陈惠霞单位:盾安控股集团有限公司 客户关系论文:银行客户关系论文 1数据挖掘技术在银行客户关系管理中的应用 在银行客户关系管理中,数据挖掘技术应用广泛于金融市场分析和预测、客户分类、信用评估方面等。首先需要收集和处理大量信息数据,银行在处理业务的过程中存储了大量的客户数据,数据挖掘通过对这些数据的分析和处理,找出数据和数据信息之间的关联,发现金融市场的变化趋势,然后利用挖掘出来的规则进行合理地分析预测。进而发现潜在客户及现有客户,以及客户的投资习惯和兴趣等,针对不同客户进行合理的市场营销活动[2]。数据挖掘在银行客户关系管理中的应用主要有以下几个方面:(1)客户群体分类分析。银行要与客户建立持久的关系,就要了解每一个客户,目前,一对一个性化服务正在受到银行业的重视。利用数据挖掘技术可以通过对对大量的客户数据分析处理,实现对客户的分类划分,对不同的客户提供有针对性的产品和服务。(2)交叉销售。银行对客户进行交叉销售,即为客户提供新的产品和服务,不断完善银行和客户之间的关系。对不同类别的客户,运用数据挖掘技术帮助银行分析出合理的服务匹配。(3)客户的获得和保持分析。银行需要不断维持老客户和获得新客户,才能实现业务扩充和规模的发展壮大,数据挖掘能够发现潜在的客户群体,为市场营销活动的推广提供帮助和支持。(4)客户盈利能力分析和预测。每个客户的价值是不同的。数据挖掘技术可以对客户盈利能力进行分析和预测,为银行制定合适的市场营销策略提供帮助。(5)客户背景分析。通过对客户背景信息的分析,数据挖掘能够从大量的客户数据资料中提取出许多对银行有用的信息,有助于银行对客户的了解和分析,从而更好的制定客户服务策略。(6)客户满意度分析。通过客户对银行产品和服务的满意程度的分析,可以进一步完善企业的客户业务策略和流程,从而提高客户的忠诚度。数据挖掘技术可以通过对客户反馈信息的分析处理,得到客户的满意度信息。(7)信贷风险评估。数据挖掘可以对异常的信用卡使用情况进行分析处理,确定极端客户的消费行为。根据信用卡历史数据的分析,对信贷风险客户的特征和背景进行分析,发现导致贷款风险的因素,降低信贷风险的发生。 2银行客户关系管理系统的架构 银行客户关系管理系统的建立,可以为业务部门提供一个统一面对客户分析的平台。其次,可以为银行制定市场营销策略提供数据支持,使营销能够有针对性地进行,降低了银行成本,从整体上提高了银行的经济效益[3]。系统的结构设计按照功能划分为六个层面:(1)基础数据层。银行各级业务部门积累的大量的客户基础数据,它是银行客户关系管理系统获取数据的来源,涉及的数据量大、范围广。(2)数据提取层。数据提取层是对来源于基础数据库的基础数据进行初步加工处理,得到有价值的数据。数据提取层面临的主要问题包括:有些数据可能被输错,有些数据可能已经过时,有些数据可能有冗余,甚至有的数据根本就是错误数据。因此需要根据对数据进行清理、转换,对数据进行重新组织和加工。(3)数据仓库层。数据经过提取层加工、清理后,需要存放在数据仓库中,形成只读数据库,以直接面向数据分析、数据挖掘。(4)信息提取层。信息提取层则是在数据提取层的基础上,运用数据分析工具,从数据中提取出对决策有用的信息。数据挖掘是信息提取的有力工具,将发现的知识和规则提供给银行,作为银行制定各种营销策略、管理政策和各种咨询服务的依据。(5)信息展示层。信息展示层为银行展示数据处理分析后的结果。(6)营销活动层。在银行客户关系管理系统中运用数据挖掘分析和提取的有关客户知识、投资趋势的信息和规则,如果想在整个银行内得到有效的应用,还需要将这些信息和知识作为制定营销策略和决策的参考依据,提高同客户交流的有效性和针对性。 3结束语 数据挖掘具有强大的数据信息分析和处理能力,为企业活动提供决策参考依据和技术支持。我国银行业要在激烈的同业竞争环境中立于不败之地,必须将数据挖掘技术运用于客户数据分析平台。通过建立基于数据挖掘技术的客户关系管理系统,使银行对自身的经营情况,有一定的了解,迅速准确地发现银行的赢利客户和具有潜在赢利能力的客户,分析客户的消费习惯,帮助银行开发出适应消费者需要的新产品,为争取客户提供有利的保障。 作者:杜丽英赵秀菊单位:吉林建筑大学计算机科学与工程学院长春市137中学 客户关系论文:石油钻具行业客户关系论文 1石油钻具行业的客户类型和特点 石油钻具行业与其他行业相比,其客户类型主要有油田直供客户和中间客户两种,这两种客户分别具有自身的特点,对其石油钻具行业的发展建设具有极大的推动作用。笔者结合多年工作经验,对这两种类型及其特点做了简单介绍:第一,油田直接供给客户。油公司或钻井使用客户采购石油产品主要用来石油或天然气的钻采,因此,油田直接供给客户不仅关注产品的质量、价格和实际运输状况,对产品设计能否满足生产需求以及售后服务等密切关注。第二,中间客户。中间客户是石油钻具行业进行外贸业务时联系的中间商,油公司或钻井使用方关注的重点不同,中间客户更加注重交货能力、服务能力以及品牌形象和提供的技术支持等因素。 2石油钻具企业客户关系营销模型的建立 2.1石油钻具行业客户关系营销策略石油钻具行业客户营销关系主要分为三个层次:第一,以价格手段为依据获得客户的满意度,这是客户关系营销中的最低层次;第二,以社会手段建立的客户关系为依据获得客户的满意度;第三,通过企业提高自身服务水平的产品质量,在解决客户发展问题的同时获得客户的满意度。关系营销策略的主要目的是给客户传递相关的发展信息,在改变客户对企业认知的同时,还能增强传递信息的真实性,如果企业在关系营销中投入了大量不可撤回的资源,而客户并不认同企业的投入,这种模式就很难满足石油钻具行业的发展。 2.2石油钻具行业客户关系营销模型石油钻具行业应该注重营销策略传递信息真实度的控制。企业应集合自身发展特色制定相关营销策略:石油钻具市场的关系营销决定因素有:人际关系变量、企业环境变量以及组织管理变量三种类型,其中人际关系变量主要包括销售人员的特性、情感化关系以及人员之间的沟通;企业环境变量主要包括品牌和企业能力两方面内容;组织关系变量主要包括企业和客户和价值观念、客户的导向以及客户关系投资。客户关系营销策略中人际关系变量主要包括提高服务质量、创建情感化关系以及客户信息系统的建立;客户营销关系中企业环境变量主要包括品牌营销、全面质量管理、内部营销以及提高服务质量等;组织关系变量主要包括客户为导向的企业文化和组织机构、客户信息系统以及提高服务质量。石油钻具企业客户关系营销策略影响模型如下图1所示。关系营销策略的事实与推动关系质量决定因素的改变有直接关系,企业在向客户传递真实信息的过程中,发现可以改善目标关系的客户并与之建立合作关系,在提高客户忠诚度的同时,为企业的发展建设提供保障。只有通过关系营销策略改善客户对企业的看法,无论实际发展过程中客户的实际收益状况如何,在保证综合成本不变的情况下,能够获得更大的效用。在提高客户满意度、信任度和改善客户关系的前提下,实现未来发展过程中企业和客户的共同发展。 3结束语 综上所述,客户关系营销策略在石油钻具行业的发展建设中发挥着至关重要的作用。石油钻具行业建设者应该在明确客户关系营销在石油钻具行业中的作用的前提下,了解石油钻具行业的客户类型和特点,并以此为依据建立健全有效的客户关系模型,为石油钻具行业的发展建设提供动力保障。 作者:刘永清单位:江汉石油钻头股份有限公司 客户关系论文:孕产妇客户关系论文 1运用 1.1客户关系管理系统客户关系管理系统是优秀模块系统,主要由两个部分组成:中心端和科室端。其中的客户关系管理中心端还是一种计算机应用程序,它利用计算机通信技术,凭借该技术来协助医院在医患之间建立起快速的信息反应通道,从而打破医院的物理边界,大小客户的投诉心理顾虑,挖掘出客户的潜在医疗需求。它的主要任务是客户档案管理、客户分级管理、投诉管理、表扬管理、预约挂号、短信服务和数据导入。客户关系管理科室端同样是一种计算机应用程序,它将协助门诊或住院医师同客户关系管理中心端进行信息反馈,完成对院外客户的跟踪随访、健康咨询和投诉处理工作。其主要任务就是跟踪随访、健康咨询和投诉管理。 1.2短信平台应用程序短信平台应用程序主要运用的是手机短信服务技术,这种服务技术为医院搭建起了一个服务和管理的信息平台,从而实现自动服务,节省人力。 1.3电话呼叫中心系统电话呼叫中心系统是由传统的以计算机技术和电话集成技术为优秀的呼叫中心发展而来的,在这个基础上,结合多媒体技术和因特网技术发展而来的。电话呼叫中心系统集中了电话语音、计算机网络、数据库等相关技术,是以这些技术的综合利用建立起来的一种综合化的信息服务平台,重要由自动语音应答系统、信息管理系统等组成。 1.4HIS综合集成应用系统HIS综合集成应用系统主要提供孕产妇门诊信息导入接口,可以将HIS中的相关信息导入到系统中,进而实现信息共享。 2效果 我科从2013年5月至2014年5月1年时间,电话回访有32530条,短信服务信息、预约服务信息共45231余条。系统自动从HIS系统导入当日在门诊就诊的孕产妇信息,并计算该孕产妇属于孕早期、中期、晚期、预产期、产褥期,并制定回访方案。回访方案按照孕早期、孕中期、孕晚期、预产期、产褥期5个时段为一个回访循环,一个循环结束,回访方案就自行终止。回访方案按照不同的孕期,通过电话回访的方式按照不同的时段能统计出各类数据,如表1所示。 从而能了解分析其医院门诊孕产妇保健相关情况,并进行相关数据的分析,对医院决策有指导性意义。在回访的同时,如对方有建议、投诉、表扬,工作人员可及时记录。孕产妇有相应的预约需求,系统提供马上预约服务,所有要求都可以在回访同时进行记录。在院外与孕产妇进行一对一的孕期保健宣教,同时及时、方便、准确、快捷的为孕产妇提供服务。 综上所述,通过对孕产妇客户关系管理系统开发的研究和在实际医疗工作中的应用分析,可对HCRM系统有个具体的认识,对其在提高医院服务有具体的参考数据。在日后的工作中,将发挥具体的指导作用。 作者:吴英弘单位:湘潭市妇幼保健院 客户关系论文:医院客户关系论文 1当前医院信息化遇到的主要问题 1.1多应用系统及其支撑环境管理维护问题日益突出传统的医院客户关系管理系统是建立在简单的二层体系架构的基础上发展起来的。由于二层体系架构要求支撑环境之间必须是相互独立的,即数据库服务器、数据存储器、用户客户端这3者之间必须是相互独立的。简单来讲,在具有相互独立的数据库服务器、数据存储器、用户客户端独立的基础上,就能够完成多应用系统的建设工作。医院随着信息化的建设按照应用的要求购置并部署了几十甚至上百个这样的环境,在我们走访用户时发现,现在一个典型的三甲医院在运行的PC级服务器超过一百个的不在少数,在线的应用也有上百个。随着系统应用模块的不断增加,硬件系统、软件系统和系统的基本应用软件维护工作难度越来越大,对于具有较小规模的系统设计过程中,不需要考虑所使用的电源、网络基本配置等方面的内容,这些情况都加大了系统的工作量。 1.2应用系统业务压力增加,系统性能问题严重随着社会经济的快速发展,实体医院所就诊的患者越来越多,针对这种情况,医院本身服务业务也必须快速发展,医院的日门诊就这患者数量、年出院人数、年收入等指标,都随着经济的发展呈现快速发展状体。这样,对于医院客户关系管理信息系统来讲,优秀服务业务模块所承担的压力也越来约到。在收集资料期间,通过对医院的走访和询问,不难发现,大部门医院的优秀模块大部分都出现了就诊性能下降严重的情况,尤其是在就诊患者的高峰期,例如:挂号、收费等优秀模块的性能都明显下降,导致业务的运转出现下滑现象。 2系统设计 以下主要从门急诊部、住院部、药品管理、药品与财务、医院管理和知识发现这5个方面入手,对医院的基本活动进行分析。 2.1门急诊部医院的门、急诊部门是医院组织结构中的重要组成部门,主要功能是向医院客户关系管理系统提供患者的基本信息和临床诊治信息,一方面为医院的管理部门提供服务,另一方面为医院的药局等辅助部门提供管理信息数据。 2.2住院部住院部也是医院的重要组成部门。该部门的主要功能是为医院客户关系管理系统提供临床数据信息,建立基本数据库。住院部作为医院客户关系管理的数据库,主要职责包括以下4个方面,分别为:(1)为医院的医生和护士提供数据信息服务。实现医生和护士医疗文书的计算机处理,规范医疗行为,减少差错事故。(2)为医院的经济管理提供数据信息服务。使住院病人费用实现自动划价,做到在院的病人按人按日进行费用统计,方便医院进行成本核算。(3)为计算机网络管理提供数据信息服务。能够利用计算机网络体现系统的性能,实现住院病人信息共享,强化环节质控。(4)为就诊患者提供服务。 2.3药品管理概括来讲,药品管理系统的目标包括:药品的进、出、存管理。其目标是做好药品的品种、数量、金额管理,以及药品库存的控制以达到减少库存资金占用、保障供应、堵塞药品流通中各种漏洞的目的。为其它系统提供药品信息。药品使用的统计分析,为合理用药和高层管理服务。 2.4药品与财务药品库存管理主要工作是对物流进行管理,药品财务数据都是来自药库的出入库业务。药库管理子系统可以自动将业务过程中生成的入出库单数据传递给药品的财务管理程序作为凭证。财务管理程序也可以根据药品库存管理产生的调价盈亏处理相应的科目。药品财务管理程序还可以对应付款进行管理。 2.5医院管理和知识发现在医院信息系统中,对临床医学数据进行数据挖掘,以及对高层管理提供决策支持是信息系统的发展方向。在目前重视成本并且竞争压力巨大的环境下,医院需要及时有效的信息来降低成本并参与竞争。医院人力资源管理、医疗护理质量、药物利用研究、医院投入产出分析和医院医患关系分析等有关内容,都是医院的管理者非常关注的。 作者:黄国强单位:福建医科大学附属第一医院 客户关系论文:汽车企业客户关系论文 一、汽车企业客户关系管理的必要性和重要性 1.是汽车行业营销环境变化的必然需求。汽车企业实行客户关系管理的必要性主要是由行业客观营销环境决定的,而汽车行业客观营销环境的变化主要体现在以下几方面:第一,管理理念不断更新。企业管理理念是企业发展的优秀导向,而管理思想的发展也经历了漫长的过程,传统以产品为中心的企业管理理念已不适应现代企业高强度竞争的需要,转变为以客户为中心的企业管理理念。尤其是当前国内很多大型汽车制造企业都是中外合资企业或与外国企业有着不同程度的商业合作关系,因此,在管理理念上受西方先进思想的影响较深,以客户为中心的管理理念也在这种情况下应运而生。第二,汽车客户差异化需求增大。当前,我国经济发展迅速,人们的生活水平不断提高,汽车也变得越来越普遍。汽车企业的发展更是在近几年“风起云涌”,因此消费者的选择也变得多样化,而且不同消费者需求差异较大,在这种情况下汽车企业要想留住客户并发展客户就要提高客户的满意度和忠诚度,这就要求汽车企业全面掌握客户信息、了解客户需求,而客户关系管理理念的产生正是基于这种需求。第三,市场竞争不断加剧。汽车行业经过百年发展,各大企业在汽车产品质量方面相差不大,竞争的主战场开始由产品竞争转移到服务竞争、品牌竞争和客户竞争。尤其是客户竞争在我国加入WTO后逐渐加大,国内汽车市场很大一部分客户涌入进入国内市场的外国品牌,这造成了严重的国内汽车市场客户分流现象,导致汽车市场竞争迅速加剧。这种情况下,留住客户成了国内汽车企业面临的首要难题,实行客户关系管理就成为这种局面下汽车企业的必然之选。 2.为汽车企业创造更大的经济效益。汽车企业实行客户关系管理的重要意义主要体现在这种管理理念在很大程度上直接或间接地为企业创造更大的经济效益,改善残酷的竞争局面,具体表现在以下几点:第一,客户关系管理可以有效降低汽车企业的经营成本。相关调查结果显示,在汽车行业中普遍存在这样一个现象:大多数汽车企业80%的利益从20%的客户中获得,而这20%的客户大多是老客户,这说明维持稳定的客户群是汽车企业保持稳定经济收益的必然选择,而开发新客户需要的成本约等于维持老客户成本的7倍左右。因此,管理好客户关系尤其是维持稳定的客户关系群对降低汽车企业的经营成本意义重大。第二,客户关系管理可以有效扩大销售。汽车企业进行客户关系管理,通过管理软件,对每个客户的基本信息和个人需求进行系统综合的分析,可以高效提高销售的准确率和成功率,大大降低了销售的盲目性,而且这也是客户的满意度提高,进一步带动销售,是客户关系的管理发展呈现良性循环。第三,客户关系管理可以有效提高汽车企业对市场变化的敏感度。在如今这个信息化的时代,海量的信息要求企业具有差强的信息筛选能力、信息感应能力和信息反应能力,建立客户关系管理系统,可以帮助汽车企业在统计客户信息和总结客户需求倾向的同时更好地感应到市场变化,并及时对市场信息的反馈做出反应,从而保证汽车企业更好地顺应市场变化,提高应变能力。 二、汽车企业客户关系管理现状及存在的问题 1.客户关系管理配套体系不完善。虽然事实证明实行客户关系管理对汽车企业的经营发展有着重要意义,但是目前仍然有很大一部分汽车企业缺乏以客户为中心的理念,他们往往更重视产品的特色功能和促销手段。这种错误的观念导致汽车企业普遍缺乏与客户关系管理相对应的符合企业战略发展目标的配套管理体系。有的企业虽然设立了客户关系管理部门来专门进行客户关系管理,但是单一部门管理往往对整体组织机构的把握不精准,难以实现分目标与总目标的协调一致,甚至客户关系管理与企业的其他部门不能有效衔接,导致客户关系的管理与企业的经营状况不匹配。因此,客户关系管理工作部门单一,相关配套体系不完善导致客户关系管理有效性差,对企业经营发展的推动作用不明显。 2.缺乏必要的技术支持。当前,我国汽车企业客户关系管理的应用尚处于初步发展阶段,u亲俄法必要的技术支持,导致很多企业客户关系管理存在很大的盲目性,尤其是分类管理的概念没有受到足够的重视,当前的技术设备仅针对客户档案管理,缺乏对客户信息进行分类、整理和分析的技术。另外,有的企业虽然建立了专门的客户关系管理部门,但是客户信息的分布却十分分散,在汽车企业的总部、各地零售商甚至维修服务点都呈现无规律的分布。然而,汽车企业各部门的缺乏有效的沟通交流且缺乏整合各地客户信息的必要技术支持,导致客户信息的分布相互隔离,客户关系的管理难以在统一的信息基础上进行。 3.汽车企业缺乏与客户之间的良性互动。在汽车行业中,各大汽车企业普遍将注意力更多的放在促销手段和特色功能上,各企业不断推出新产品,并通过各种广告展示新产品的特色功能,然后通过各种折扣、分期付款等促销手段进行新产品的销售。但是,这并不能有效拉动新产品的销售,造成这种现象的原因主要是企业与客户之间没有进行有效互动。一般来说,多数客户在不了解某汽车企业的情况下不会盲目购买该企业的新产品,而且海量的广告更会让消费者感到自己在无制的、被操纵的、麻木的市场上上当受骗,尤其是多样的优惠套餐更会让消费者反感,理性的消费者在这种情况下就会提高警惕,甚至敬而远之。这种情况下,就要求企业要与消费者之间进行良性互动,打消消费者的顾虑,建立与消费者之间的信赖,把更多的精力放在改善服务和打造品牌上。 三、汽车企业客户关系管理对策分析 1.强化“以客户为中心”的管理理念。思想决定行动,确立“以客户为中心”的观念在实施客户关系管理管理中尤为重要。汽车企业的最高决策层首先要有“以客户为中心”的理念,才能让员工在工作中贯彻实施。对员工进行培训,灌输“客户第一”的思想。员工应充分了解并掌握客户关系管理的理念,并明确客户关系管理战略为企业和个人带来的利益,使企业上下做到真正意义上的“以客户为中心”的经营模式的转变。另外,汽车企业为强化“以客户为中心”的管理理念应定期对员工进行相关理念的培训。 2.完善技术基础设施建设。由于汽车企业的客户关系管理在我国处于起步阶段,技术支持对客户关系管理的发展具有重要的推动作用,因此,汽车企业与加大在技术基础设施上的资金投入,建立健全客户关系管理有关的呼叫中心系统、数据库系统、商业智能系统等,通过完善的技术设施带动企业信息化管理的发展,进而推动客户关系管理的实施。比如,通过对呼叫中心系统中储存的客户信息进行数据挖掘,从而发现潜在客户群,然后通过商业职能系统推出满足客户需求的销售模式,在扩大汽车企业客户群的同时提高客户的忠诚度。 3.重视组织再造和业务流程重组。进行组织再造和业务流程重组是汽车企业实施客户关系管理中的重要环节。通过组织再造,整合内部资源,建立起以客户为导向的职能完备、运行高效的组织机构;同时以挖掘和满足客户需求为基点,来实现业务流程的重构,加强基于客户互动关系的营销和产品销售、服务工作,统一客户联系渠道,针对客户的需求及时推出创新的产品和服务。根据MIT的研究,IT技术的应用对企业信息化的影响可分为局部应用、集成化应用、业务流程重构、业务网络重构和业务范围重新定义5个层次。汽车企业实施客户关系管理系统的最终目标,就是要借助于对客户关系的管理,来实现对企业组织结构、业务流程、企业与客户关系的重新设计,从而实现业务和工作方式的创新。 4.落实关系营销的销售模式。转变销售模式也是汽车企业进行客户关系管理的重要内容,传统促销式的销售手段满足不了当前客户的需求,企业与客户之间缺乏必要的沟通,导致客户对企业的信任度不高,销售就很难进行。而进行客户关系管理的主要目的就是通过对客户信息和客户需求进行分析,创新营销手段,进而提高企业的销售额。对汽车制造企业而言,客户群主要分为两大类,即各地经销商和最终用户。因此进行客户关系管理就要从这两类客户群入手,一方面维持好与各地经销商正常良好的商业合作关系,保持稳定的销售额,另一方面要投入更多的精力建立与最终客户之间的良性互动,使客户更好的信任企业,进而保持稳定的客企关系,这就是汽车企业新兴的关系销售模式。另外,企业销售部门在进行关系营销时要注意提高对企业潜在客户的敏感度,并发展与客户的良好关系提高客户对企业的忠诚度,进而促进销售,这表明关系营销模式不是孤立存在的,要与人员推销等进行结合才能发挥最大的作用。 5.完善客户关系管理子系统的建设。客户关系管理的实施流程和发挥作用不是靠一个单一系统完成的,而是由多个子系统分工合作,密切配合来完成的,当前,完善客户关系管理子系统的建设成为我国各大汽车企业实现客户关系管理必须重视的问题。客户关系管理子系统主要有以下几种:第一,业务操作管理子系统。该系统的主要功能是优化基本上无活动,提高商务活动的自动化水平,具体过程包括市场营销、销售实现、客户服务与支持三个流程,其在客户关系管理中的主要作用是首先与客户关系管理的数据库系统进行对接,然后通过营销自动化系统完成对数据库中客户的自动化销售,减少了销售的大量中间环节和人力投入,提高了关系营销的速度。第二,客户合作管理子系统。该系统主要实现客户接触点的完整管理、客户信息的获取、传递、共享和利用,以及客户渠道的管理。具体涉及到企业不同职能部门的管理信息体系、联络中心、移动设备、Web渠道的集成、处理等方面,因此,该子系统主要包括业务信息系统、联络中心管理和Web集成管理3个方面。第三,信息技术管理子系统。由于客户关系管理的各功能模块和相关系统运行都必须由先进的设备、技术和软件来保障,因此信息技术管理也成为客户关系管理应用系统的组成部分。该子系统主要包括中间软件和工具管理、系统集成管理、电子商务技术和标准管理等内容。 四、结语 总之,汽车行业的发展已到了如火如荼的时代,企业之间的竞争日益加剧,只有不断更新理念、创新营销手段、提高产品质量才能提高汽车企业的竞争力。而客户关系管理在汽车行业中的应用正得到广大汽车企业的推崇。然而,虽然客户关系管理具有重要的现实意义,但是由于客户关系管理在我国汽车行业中的应用尚处于起步阶段,应用过程中存在各种问题,因此,只有不断改善这些问题,完善客户关系管理子系统建设才能使客户关系管理系统更好的发挥作用。 作者:张文奇单位:上海大众 客户关系论文:基于职业教育下客户关系论文 一、旧模式教学带来的弊端 1.教学理念与定位。过去,从事《客户关系管理》课程教学时,总希望学生学得越多越好,知识越丰富,将来进入社会就越有用武之地。因此,上课从来都是按课本的内容和顺序讲,先介绍概念、客户关系业务流程、客户关系管理战略制定、管理系统分析,再通过课后练习巩固知识。理论课时量很大,只要与客户关系管理有关的内容,都要去分析研究,生怕学生弄不明白,老师辛苦不说,学生根本无法消化,导致的结果就是考试死命背书,考完什么都不知道,全还给老师了。为了追求学生就业的“适销对路”,忽视了教风、学风建设和教学质量的提高,使人文教育失去了生长的土壤,学生的人文素质培养也失去了依托。在教学定位上,主要模仿和复制普通本科院校的纯学术文化模式,所用课本都是本科院校教材。作为大专层次的学生,要学好《客户关系管理》这门课,必须精通计算机、电子商务等课程,这对于文科专业的学生来说是一件非常困难的事。 2.文化建设与职业教育关联不够。高职院校是以就业为导向,以行业、企业和社会区域为依托,注重“理论够用、实践为重”,以培养全面发展的现代职业人为根本目标。然而,当今高职院校的文化建设与高科技、职业性缺乏关联,导致校园文化与企业文化脱节,学术气氛与实践缺乏融合。因此,作为高职院校文化教育应具有职业与伦理兼顾,技术与人文携手,学术氛围与企业气氛相融的特点。纯学术主义的政治伦理性文化和浮躁的纯功利性企业文化,都是偏离了高职院校的目标定位的,因此,高职院校应坚持“有所为,有所不为”的原则,适合自己的才是最好的。 3.理论太强,忽视实践。学生在学完该课程以后,能马上从事客户关系管理的人很少。其原因是课程教学是模拟的,客户是摆在那里让我们选择的,想要什么样的客户我们都有,对这些客户分析也比较简单,他们不会拒绝,不与我们讨价还价,他们就是我们任意摆弄的棋子。理论很丰满,现实很骨感,残酷的事实告诉我们,没有现成的客户,没有任意供我们玩弄的棋子,只有现实的需求、竞争的市场、人才的较量。 二、新型教学模式分析 作为市场营销专业的一门优秀课程,《客户关系管理》的教学改革对市场营销专业有着举足轻重的作用。首先,对课程进行教学设计,把现代职业教育理念落实到课程教学设计,“学中做,做中学”,在完成课程教学任务的过程中,转变了观念,提高了学生的动手能力。采用职业化教学模式,《客户关系管理》课程内容编排思路主要是按照工作导向、任务驱动、学生主体进行的。在学习过程中,我们要求学生掌握客户信息搜集与需求分析的要求与方法;熟悉客户关系维护的要求与技巧;掌握客户服务的内涵与要求;掌握客户满意度测量的技巧与方法;能进行售前、售中和售后的客户服务。学生完成一个完整的客户管理工作,要有工作导向,合理安排工作任务、融合相应的职业技能、必要的知识和职业素养。课程教学将依托一个背景企业,将它所做的实战性客户管理工作贯穿教学始终。 1.工作导向。工作导向就是从产品或服务的生产环节调查入手进行的工作分析活动。《客户关系管理》课程中,工作导向就是如何组织该课程的学习思路,我们把这一思路分为四个环节,具体安排有四项任务:组成团队;要选择产品与依托的公司;对市场进行可行性研究;选择客户。在这样的工作导向下,每个团队都要考虑如何联系客户;如何发展客户;如何保持客户;以及如何解决客户问题等,实现任务驱动。 2.任务驱动。任务驱动是一种建立在理论基础上的教学法,它将以传授知识为主的传统教学理念,转变为以解决问题、完成任务为主的多维互动式的教学理念;将再现式教学转变为探究式学习,使学生处于积极的学习状态,每一位学生都能根据自己对当前问题的理解,运用共有的知识和自己特有的经验提出方案、解决问题。具体安排有三大类任务:客户类别鉴定;对客户进行过程服务;客户信用分析与评估。 3.以学生为主体。在教学活动中教师要把学生放在主体的位置,教师要为学生服务。从实际出发,按着学生认知规律组织教学,让学生在学习实践中体验进步和成功的快乐。具体安排有四项任务。①客户抱怨原因分析。团队根据客户在售前、售中和售后服务中可能出现的抱怨进行分析,找出抱怨的原因,最终给予解决。在学习中,以学生日常生活中购物为线索,团队成员扮演不同角色,分析客户抱怨的原因,有利于学生提高解决问题的能力。②客户投诉方式解析。当遇到客户对本企业的产品或服务不满意时,客户会投诉或上门告状,在这种情况下,团队如何解决?在学习的过程中,我们一般采用在课堂扮演角色,站在消费者的角度合理解决问题,避免冲突。③客户满意调查。每隔一段时间,团队做一次客户满意调查分析,交一份客户满意调查分析报告。通过一学期学习,学生对客户管理有了不同程度的认识,对客户关系的处理有了自己的模式,能够处理不同的问题,学生解决问题的能力也大幅度提高,对课程学习有了一定的兴趣。 三、新型教学模式分析与设想 《客户关系管理》课程按照新型的教学模式,既满足了课程教学的目标,又实现了知识理论与实践一体化的教学,提高了学生自学能力、与人交流的能力、与人合作的能力、解决问题的能力以及创新等能力。 1.工作导向形成,团队意识增强。在学习中,有了工作导向,就有了学习目标,就知道该如何学习,学习什么。团队形成,使学生觉得自己不是孤军奋战,有了学习的氛围,因此特别强调团队意识。一个小组就是一个团队,一个团队有一个企业。一项工作一个人是无法完成的,每个人都要做得最好,团队才能更好。每门课都有自己的工作导向《客户关系管理》的工作导向就是以团队为优秀,寻找客户,管理客户。学生刚刚涉及该项课程时,会询问:我的客户在哪,怎么找客户。有了问题,我们就要解决,那么任务驱动就给了我们解决问题的方法。 2.任务驱动形成,用所掌握的理论知识解决实际问题。在任务设置中,一定要循序渐进,一步一个脚印。如教学中,一开始就要求学生寻找客户,学生不知如何去做。因此我们在开始设置任务时,要求学生从身边同学、亲戚、朋友做起,找到以后,要先去拜访了解,然后进行资料分析,同时要运用营销策略,如关系营销、一对一营销、数据库营销,充分了解客户。 3.学生为主体,提升学生能力培养。工作的开展,任务的完成,都离不开学生的努力。学生在学习中会不断遇到问题,不断解决问题,如此循环,解决问题的能力就可以不断提高。同时,在课堂上,团队同学通过扮演各种角色,增加了学习的趣味性,也考核学生的分析、反应能力。经过多次训练,学生在分析问题、解决问题的同时专业知识能力也在不断提升。在实际教学中,会遇到各种问题。如教学时间问题,有些问题在课堂上是无法完成的,还有教学场地问题,教学经费问题以及学生是否感兴趣等。因此,笔者认为,在今后的教学中,如果能有这样的环境,教学效果一定能够提高。①时间安排:上课时间以一个上午或一个下午进行教学活动,有利于任务的展开和完成。②教学场地:不能仅仅局限于教室,可以到超市、企业或者自由市场,让学生与客户零距离接触,了解客户更多的需求,提高学生与人交际的能力。③教学经费:从教育经费或科研经费拨出一笔资金,用于日常教学。④教学奖励:学生以学为主,认真学习是应该的,但如果给予一定奖励,学生的学习兴趣会更加高涨,这样的学习氛围会更好。 国务院印发的加快发展现代职业教育的决定指出,激发职业教育办学活力。充分发挥市场机制作用,引导社会各界特别是行业企业积极支持和投身职业教育,完善现代学校制度。作为职业教育院校,我们应走在时代的前列,做好职业教育这项至关重要的工作。在国务院颁布的职业教育的目标下,我们要不断更新教学方法,走校企合作办学之路,以适应现代职业教育的要求,满足学生走入社会的各项需要,提高学生各方面能力,以适应社会不断发展的步伐。在职业教育过程中,采用以工作为导向,任务驱动,学生为主体的教学模式,需要不断修改和提炼,以适应社会不断变化的需要,教学效果才能不断提高。 作者:侯玉凤单位:南京化工职业技术学院 客户关系论文:网格差异化服务的客户关系论文 一、工作平台前移 由于社区、乡村居民客户数量比较多,涉及面广的特点,在营业厅配置人性化便民设施设置,建立便民服务台,发放“善小服务联系卡”,公司12支彩虹服务队定期开展上门服务、便民服务等。同时为为该类客户提供小区10分钟自助交费圈服务、40分钟抢修圈服务。结合特殊弱势客户的特点,将服务定位在“善小”帮扶服务,为弱势群体客户开通“爱心通道”,在营业窗口建立“善小”服务台,建立特殊客户档案及“善小”服务档案,并由专人进行全过程跟踪服务。采取主动服务与上门服务、定期服务和定向服务相结合的方式,及时受理,优先考虑,优先安排。让客户用上“爱心电”,真正体现出“你用电,我用心”的服务理念。 二、确保取得实效 桓台县供电公司成立网格差异化服务管理领导小组和工作小组,逐步形成分级管理、条块结合、职责明晰的工作网络,确保网格差异化服务落实到位。细化服务资源管理加强服务软硬件建设通过对客户类别进行细分,供电公司应合理利用现有的服务资源,应加大对服务软硬件建设,确保服务工作顺利开展。强化服务软件建设,全面实施“三面三点”服务法,为客户提供“来到就办、办得最快、办得满意”的贴心、便捷、高效的供电服务,以电相连,用心沟通,从而进一步延伸优质服务品牌形象。在供电营业厅配置智能自助查询机、自助售电终端、业务办理流程动画演示台,以及设立引导台、互联网查询区、自助服务区、VIP客户服务区以及客户填单区等,满足客户自助服务以及咨询查询服务需求。依托微信服务平台,与客户间构建了“家庭式”“互动化”的用电服务新渠道,实现了足不出户,轻松交费。合理使用GIS系统,配置应急发电车、带电检修车,对客户报修诉求做到快速响应,快速处理,全面提高故障报修服务工作效率。 严格人员奖惩管理提高员工服务责任意识公司将开展差异化供电服务工作纳入年度绩效考核,各部门负责人是差异化供电服务第一责任人。建立差异化服务绩效考评体系,奖优惩劣,提高窗口服务人员的工作积极性,促进管理的良性循环,确保各项指标达到了最佳值。营业窗口实行实时服务监控,全面有效地对客户服务工作进行动态监控。按照绩效考核管理办法进行考核,确保绩效考评落实到位。 采取每月督导与季度检查相结合的方式,差异化供电服务工作小组对窗口服务班组及供电所差异化供电服务工作的开展情况进行抽检通报,及时督促有关问题的整改落实,确保了服务工作目标、组织保障、思想认识、工作措施和检查考核的“五个到位”。完善企业文化建设增强员工向心力和凝聚力桓台县供电公司以“打造软实力、提升凝聚力”为目标,宣传和弘扬统一的企业文化,认真领会其深刻内涵,把统一的企业文化融入公司改革发展稳定的全过程,渗透到服务管理的各个环节。积极引导公司全体员工参与企业文化建设,集思广益,群策群力,以“彩虹月刊”电子杂志为载体,广开渠道,充分汲取基层优质服务工作亮点,着力打造网上服务交流平台,实现全员共同探讨优质服务工作新模式,提高了员工主人翁服务意识。 通过全员广泛的文化实践活动,不断创造文化新品牌,不断打造实践新载体,不断营造良好营销服务内外部环境。学考结合提升技能全力打造电力服务铁军公司定期组织窗口服务人员进行业务学习,重点对服务人员进行服务理念、沟通技巧、服务风险预警分析及资料管理几个方面教培。同时,定期组织优质服务技能知识调考,以考促学,全面提高员工服务意识,进一步增强了员工服务感和敏感度,提升员工的服务主动性,由过去的“要我服务”的消极被动服务逐步转变为“我要服务”的积极主动服务。 加强对公司彩虹党员服务队管理,制定规范完整的日常服务管理规定、工作流程以及抢修工作标准。彩虹服务队坚持“始于客户需求,终于客户满意”的服务目标;以“用小办法解决大问题、用小措施推动大管理、用小作为体现大奉献、用小建议展示大胸怀”为工作理念,努力提升“抢修服务的供电保障能力;便民服务的爱心帮扶能力;应急服务的快速响应能力”三种能力,全力打造成为一支“素质高、业务强、作风正”的电力服务铁军。通过创新开展网格差异化供电服务,桓台县供电公司年售电量平均增长率为10.06%,用电客户数平均增长率为7.89%,故障报修平均到达现场时间降低到12.25min,客户满意率及十项承诺兑现率实现双百。桓台县供电公司积极开展网格差异化服务,逐步做到在规范中完善服务,塑造品牌形象;在细节中提升服务,改进客户价值;在“善小”中彰显服务,承担社会责任,实现了企业、客户、社会效益的多赢。 作者:聂巾帼于国栋单位:国网山东桓台县供电公司 客户关系论文:工程机械设备集团客户关系论文 1客户满意度 CRM是提高客户满意度的有效手段。实践表明,客户满意度增加20%,每个销售人员的销售额增加51%,销售和服务的成本降低21%,销售周期减少了1/3,利润增加15%。客户满意度提高5%,企业利润将加倍,2/3的客户离开其供应商是因为客户关怀不够。在竞争越来越激烈、以客户为导向的市场环境里,公司应该追求客户满意度的提升。客户满意指标体系会随着市场及客户的变化而变化,今天客户不在意的因素,有可能成为客户明天关注的“焦点问题”。所以企业应该对客户的期望和要求做连续跟踪研究,从而了解客户期望和要求的变化趋势,并对客户满意指标体系做出及时的调整和采取相应的应对措施。 2CMC集团客户管理现状及其问题 2.1CMC集团简介 CMC集团是一家从事工程机械设备销售维修的企业,位于东南亚某国,主要销售山推集团、、福田汽车等公司的工程机械设备,目前具有员工60多人,2012年销售额达到两千多万美元。 2.2CMC集团经商环境分析 2.2.1政治经济大环境目前企业所在国位于东盟经济区,与我国为传统友好国家,中国政府提供给该国大量的无息或低息贷款来帮助该国的基础设施建设。虽然目前政治稳定,经济得到了快速的发展,但是由于多年的内战,该国基础设施落后,缺水缺电,交通道路桥梁等各个方面急需建设。 2.2.2竞争对手目前CMC集团面临的竞争对手主要分为两类:一类是非中国品牌机械设备厂商的商,其中不乏国际知名工程机械品牌如CAT,COMATSU,HITACHI,VOLVO,HYUNDAI等;另一类是中国的品牌商,例如三一重工、柳工、徐工等。外国品牌凭借过硬的质量和良好的国际口碑占据了所在国旧机械设备市场的大部分份额,而其商对于新设备的销售由于价格昂贵,所在国市场较小等多方面原因的影响并不愿意加大投资。因此,CMC集团目前在新设备方面与其竞争不激烈,主要的竞争对象集中于国内其他品牌。 2.3CMC集团客户管理分析 2.3.1CMC集团客户定位由于中国为所在国提供优质的贷款,贷款主要用于该国的基础设施建设例如修路、造桥、平地、建水电站等。中国和当地的一些大型建筑集团利用其公关能力拿到相关项目,CMC集团可以对其销售设备,基本都是以大客户购买为主。 2.3.2CMC集团客户管理现状CMC集团在其所在国为规模中等的工程机械设备销售公司,其客户过程管理是依靠营销代表走访客户或凭借公司老总与客户的私人关系,了解客户的需求信息。没有使用专业的CRM软件。 2.3.3CMC集团客户管理存在问题总体上有三个方面。(1)CMC集团发展过快,公司内部管理落后。CMC成立于2011年,公司很年轻,管理层中中国籍管理人员对其所在国的商业环境存在“水土不服”的问题,缺乏本地化的管理经验。(2)理念的执行问题。管理层提出了“以客户为中心”的口号,但是在普通员工中执行不得力。(3)技术问题:缺乏信息技术的支持,导致销售流程和客户服务效率低下,企业员工信息技术水平低下。 3总结及建议 (1)CMC集团应该提高集团内部管理质量,首先在集团内部充分利用信息技术的优势,降低内部客户管理成本。(2)准确把握工程机械行业的整体信息,采购专门的分析软件,或者与相关公司合作,准确定位未来大客户,做好当前客户的信息采集方面工作。(3)机械采购前期考察较重要,客户要考察,在客户接待方面需要公司管理层的强力支持。(4)减少客户信息跟踪时间,提高营销的过程管理效率,对营销代表做完整监控。(5)全面进行量化统计分析,做好全面准确的基于业务流程的动态记录,建设科学的信息传送系统。 作者:丁春雪刘瑶单位:九江学院外国语学院 客户关系论文:烟草公司客户关系论文 1公司改善客户关系管理设计 1.1设计的原则 1.1.1客户就是上帝的服务理念第一,客户对于企业来说是非常关键的资源,这是涉及企业客户关系时必须考虑到的关键因素。企业应把零售商当作市场第一客户来保护,坚持客户是上帝的原则,就要在平时的工作中把客户的需求和利益实实在在地当作工作的第一重心。日常工作中员工必须时刻保持与客户的有效沟通,有针对性地为客户提供有效的服务,使顾客满意。 1.1.2注重诚信诚信是一个公司或者是企业的立基之本,是一个公司经久不衰最好的屏障。公司员工以及领导若都能坚守诚信的原则,并将其落实到工作生活中的每一个细节中去,与顾客进行诚信的交流与沟通,与卖家买家进行诚信的合作经营,做到互利共赢,能与广大消费者、广告商建立诚实守信的平台机制,那么不论是对于大众消费者还是对于与企业相关的各行各业而言,都是非常互利的一件事情,也是一件能给企业树立良好市场形象的事情。所以,在针对尤其关键和重要的客户关系时,必须坚守诚信这一原则。 1.2有关消费者的调研内容 对消费者的调研工作主要应包括以下几项内容。 1.2.1行业情形对于开展消费者调研工作来说,预先了解行业的基本情况,是公司在开始调研之前必须做好的功课。对于经销商的管理,经营网点的安排与分布,都需要进行实地的考察和对以往信息的收集与分析,以此来找出行业里面的前辈的漏洞和缺陷,并根据当前消费者的需求、消费者数量以及烟草的销量等指标来综合分析行业的情况,为后面的工作打下基础。 1.2.2消费动机消费者为什么会消费香烟?消费哪种类型的香烟?什么时候消费?这一系列问题都是公司应该予以着重考虑和分析的内容。在当今多元化的社会条件下,人的个性千差万别,从而导致消费者对于某一物品的需求和偏好有很大的差异,这就要求烟草公司深入群众去进行市场调查,并且这种调查不是一劳永逸的,而是要定期地开展进行针对不同人群的问卷调查。关注消费者消费香烟的动机以及消费能力等要素,掌握普通人群中烟草消费的习惯。 1.2.3产品属性偏好购买并吸食香烟是消费者的个人喜好,然而对于现在香烟市场上品牌多样化的局面,如何能占据一席之地甚至是主导地位,则完全由消费者及其偏好来决定。具体来说,烟草制品产品属性的研究主要针对消费者对于卷烟的口味、包装、质量、名称和价格等各项指标的敏感度,并以此作为基础来研究消费者的购买动机、购买偏好和消费习惯等。 1.3内部员工关系管理 1.3.1客户满意度内部管理为了达到客户关系管理的最佳效果,内部员工的管理也是客户关系管理工作中非常重要的一个环节。首先,必须在公司上下树立公司内部员工即是客户的理念,做到人人都互相为彼此而服务。其次,尽量让员工感受到公司上下并没有明显的级别之分。上级领导在日常工作中应对下属给予必要的关注,在工作上给予指导,在生活上给予关心,这样既能激发员工的工作热情,也可以给大家创造一个良好的工作环境。与此同时,不同工序的员工之间应该互相配合、加强合作,为提高公司的整体生产效率而服务。 1.3.2客户满意度外部管理第一,要在公司上下树立这样一个理念:公司所有的客户都是我们的重要资源,没有大小之分。我们应该把注意力和有限的精力都放在客户对于我们的产品的满意度上面,至于客户是否是公司的大客户,这一点并不十分重要。第二,就满意度管理本身而言,它应该是一项公司在事前就应予以处理好的工作,而并非事后弥补的任务。所以,公司应当防患于未然,早点做好客户满意度管理的工作准备。所以,公司应定期进行满意度的统计和调查,及时有效地获取客户满意度的信息以及变化情况,以便及时作出决策来改善出现的问题。 2设计实施保障体系 2.1思想的统一不论是企业的方针政策还是企业的传统文化,都需要得到真正的贯彻和落实,才能起到应有的效果,给企业的发展真正带来利益和推动力。对于烟草公司而言同样如此,既然客户关系管理如此重要和关键,那么企业应当将该思想渗透到公司的每一个角落,让员工彻彻底底地理解和明白这一要素对于企业成败的重要性。进一步而言,就是要把客户关系管理的指导思想贯彻在企业文化之中,并且企业领导应当首先带头将政策付诸实践,这样下属员工才会有动力很好地贯彻实施公司的理念以及政策,客户关系管理才不会是一句空话。 2.2提高从业人员的素质提高员工素质、培养一批训练有素的高水平员工最便捷的方式便是建立员工培训体系,通过常规的培训使得员工在面对顾客时能展现公司良好的素质和形象,能及时妥当地处理客户提出的各种要求,能满足顾客对于产品了解的需求,形成能让顾客满意的,让公司产品销售有所提升的良好的循环体系,最终可以让公司扩大产品的销路,提高公司的影响力。 3结语 最后,在对于常德烟草公司一系列问题进行了解、探查、分析之后,得出下列结论。(1)通过以上分析,总结归纳出本烟草公司主要存在的以下问题:客户数据库与客户价值评价体系没有建立;客户与公司间的沟通机制不完善;客服人员责任心不强。造成这些问题的原因主要是缺乏客户关系管理的理念,缺乏有效的了解客户信息的机制等。(2)同时还需要对消费者调研工作和员工内部关系管理进行规范。调研工作主要有以下内容:市场总体情况、消费者偏好和购买动机、消费者对于卷烟品牌的熟知度以及忠诚度。内部员工关系管理则分为以客户为导向的内部满意管理和外部满意度管理两大部分。(3)公司制度保障体系的设计则从加强思想认识、提高从业人员素质、技术支持等几个方面展开论述。其中技术支持包括现代化通信工具的支持和信息管理系统的支持两个方面的内容。 作者:陈彦冰单位:昆明理工大学管理与经济学院 客户关系论文:供电营销中客户关系论文 1CRM在供电营销中的重要作用 从根本上来讲,CRM在供电营销中的作用就是提高企业在市场中的竞争力,提高供电营销企业的经济利润,使企业在市场中能够占有一席之地,稳定发展[3]。 1.1资源整合企业要想获得发展,那么必须有足够的客户资源,企业在开发新客户的同时要注意对老客户的保持,不能出现开发到一个新客户却丢了一个老客户甚至两个客户的情况,这样会使企业在市场的竞争力不进反退[4]。因此,现在我国的电力企业都在建立CRM系统,通过CRM系统,电力企业工作人员可以使用信息管理技术对自己的管理进行管理,可以将企业的客户资源同其他资源进行整合,这样使企业在资源管理上更加系统化,有助于电力企业发展。 1.2提高电力企业竞争力竞争力是企业在市场竞争中胜出的关键,对于电力企业来说要想提高企业的竞争力那么就要做好CRM。有了CRM系统,就可以在企业内部将客户的需求进行共享,让企业内部的每个部门,每个人都了解客户的需求,所有人围着客户的需求进行服务,使客户满意,让客户了解到我们的真心。同时使用先进技术对改变供电营销业务流程,使供电营销变得更加简化,完善供电服务,让供电变得更加优质和周到,进而获取新客户。作为供电企业要明白一点,客户的数量及口碑直接想象企业的竞争力。如果电力企业能够处理好同客户的关系,那么将会提高企业的竞争力以及利润,使企业的发展更加快速[5]。 2CRM在电力营销中的应用 2.1通过网络同客户进行交流随着我国用电量的增加,电力市场中的竞争越来越激烈,争夺客户成了电力企业在竞争过程中的重点工作。为了争夺客户电力企业都费劲脑汁寻找合理措施,其中被多数电力企业运用同时也取得了较好效果的方式就是及时的同客户进行交流,CRM系统的作用在这时候就得到了发挥[6]。电力公司可以通过传真、电话、短信、网络以及现场的方式将自己的意见发给电公司,电力工作的工作人员在对客户的意见进行整合后在将意见按照分类传道CRM系统中。企业负责和客户进行沟通的部门,在同客户进行交流前,可以多次阅读系统中客户所提出的意见,然后在针对意见和客户进行交流,这样不但可以更好地了解客户需求,同时也可以更具每个客户的不同需求为客户量身打造让客户满意的服务和产品,也提高了工作效率。当我们满足了客户所提出的需求时进客户必定会对企业充分信心,这对推动企业发展有着不可估量的作用。 2.2全员营销优质服务随着科技的发展各种新能源的出现对传统的电力产品起到了一定的冲击,但这种冲击并不十分明显,电力企业中的员工在思想上要有所改变,要将工作重心转移到电力营销上,否则电力企业的发展是比会走下坡路。为了使电力企业能够健康发展,电力企业中的工作员工一定要以电力营销为己任,树立客户至上的服务理念,为公司的每一个客户提供最优质的服务,树立良好的企业形象。 2.3细致分类服务电力公司的客户众多,不同的客户对于电力的需求也会有所不同,在客户关系分组中,对于一些公司的大客户(VIP客户)要尤为重视,电力公司需要为了VIP客户建立专门的数据库,为这些VIP客户提供专门服务。电力公司要为这些VIP客户开设特定的服务小组,这些服务小组,要对VIP客户的用电线路进行定期检查,尽自己最大能力提高VIP客户的满意程度。除此之外,电力企业也要为VIP客户免费提供用电模式分析,让VIP客户能够避开用电高峰期,避免应用电而影响客户的正常生产。电力企业在做好VIP客户的关系管理外也要做好中小型客户的关系管理,由于技术庞大而且人口多,供电公司不能对其进行一对一的服务,通常都已自主服务为主,甚至有一步分用户拖欠电费或违章用电,对于这部分客户用电公司也要对对其细致的服务,必要时,供电公司可以采用合法手段对着这些拖欠电费以及违章用电的客户进行用电约束。 2.4多措并举提升品质电力企业的服务要从多方面展开,例如:首问负责制、延伸服务制等制度来提高自的服务。所谓首位负责制值得就是电力公司第一个接到客户咨询的工作人员要对客户负起责任,如果客户咨询的问题自己不了解那么也要将客户引荐到能够解决客户问题的部分,不能让客户失望而归。延伸服务制指的是当客户对维修人员提出对一些用电设备进行安装、维修等服务时相关工作人员微笑地为客户排忧解难。在收费问题上一定要严格按照收费标准进行收费不得额外加收费用。 3结束语 随着全球经济一体化脚步的加快,我国电力体制上的改革也逐渐趋于完善。电力市场的开放使得电力市场的竞争越发激烈,在激烈的市场竞争中,用户关系管理在供电营销中的作用越来越明显,电力公司需要依据客户所提的需求和意见,不断完善自己的服务,只有这样电力公司能够在激烈的市场竞争中获取更多的客户,才能确保电力公司在激烈的市场竞争中持续发展。 作者:樊艳平朱旭斌单位:内蒙古乌拉特前旗供电局
中国医院管理论文:中国医院管理职业化推进措施 1、医院管理职业化的现状和难点 1.1医院管理队伍的知识和能力结构单一,缺乏系统的专业管理知识。目前,我国大多数医院的管理人员都是从医务人员中选拔出来的,他们大多精通临床某专业的理论和操作,被视为行业翘楚,这一方面反映了他们专业知识和临床手术能力的杰出;另一方面也说明他们在系统的专业管理知识上的力不从心。但是,由此产生的弊端却是显而易见的。所谓管理,就是一定组织中的管理者,通过实施计划、组织、领导和控制来协调他人的活动,带领人们既有效果又有效率地实现组织目标的过程。而医院作为一个大组织,更是需要专业的管理者对医院进行计划、组织、领导和控制,从而推动建设现代化医院这一发展目标的实现。 1.2临床手术工作和医院管理工作——双重重担。如上分析,医院的管理队伍大多在专业的管理知识上难免有所欠缺。因此,在管理工作上他们需要一个较长的学习期和适应期。但是,由于权威医生的缺乏以及民众对权威医生的依赖,这些身兼两职的医生一直是医院的主心骨,不得不时时出现在一线手术台上。如此一来,他们既要兼顾繁重的前期手术准备工作和紧张的临床手术,又不得不同时兼顾医院各部门的管理工作,这无疑会使医生的临床手术安全的巨大隐患、手术质量得不到保障,而医院的管理工作也陷入混乱的境地。 1.3医院在专业管理人员的培训投入不足,医学院教育与医院发展的需求不相适应。一方面在国内,大多数的医院都将大量的资金投入在医生的专业的医学技能培训和药物研究开发上,而在专业管理人员培训上却投入甚少。但事实上,这种做法无疑会对医院的长远发展带来巨大的隐患,没有专业的组织和领导,医院就无法成为一个有系统、有规划的组织。另一方面,当今高校医学院的教学内容都集中在专业知识技能培训上,成绩的考核也都通过临床手术水平和理论知识掌握程度来评定,这就说明高校医学院学生缺乏学习专业管理知识的基础,当然,这与当前高校缺乏医学管理专业不无关系。 2、推动中国医院管理职业化的方法和举措 从上述分析看来,想要我国推动医院管理职业化的发展,关键就在充分认识我国国情的情况,通过充分认识和全面分析现今医院管理职业化的现状和难点,探寻出一条适合职业化建设的新道路。这条道路,大体上由医务人员、医院、医学院教学体系这三方铺设而成。 2.1医院管理人员加强自身职业化素养。作为医务人员,需要明确自身的社会责任和历史使命,更明确地说,就是身处其位——无论是作为医生,还是作为医院管理人员,都必须对自己的工作充满热情,谨慎认真,对每一位来医院就医的病人负责。因此,医院管理人员亟需加强自身的职业化素养,让自己在完成本职医务工作的同时,投入足够的精力和时间到管理知识的学习当中。 2.2建立和完善绩效考核制度,激励医院管理队伍出色完成工作。正如上文所分析的,医院的管理人员大多从临床医务专家选拔而来,的确是缺乏专业管理知识。但是,从新时代医学高材生成长而来的医学专家的学习能力是毋庸置疑的,医院建立和完善绩效考核制度,适度增加管理人员的绩效工资和放宽管理人员职称评定上的标准,这在很大程度上能激励医院管理队伍的学习激情和管理热情,使他们有足够的动力去平衡和协调管理工作和临床手术工作。 2.3医院完善人力资源规划,加大管理培训的资金投入。医院作为一个大组织,就必须有专业的人力资源管理规划与之相匹配。所谓人力资源管理者,就是为确保在适当的时候,为适当的职位配备适当数量和能力类型的工作人员,通过规划使组织能够避免突然的人才短缺和剩余的过程。而为了让医院配备专业的管理人员,同时不出现权威医生的缺口,完善人力资源规划,加大管理阶层的管理培训资金投入就变得十分重要。一方面,通过合理的人员调配安排,同时引进专业管理人员,减轻医院管理人员的一线手术工作强度;另一方面,加大管理培训力度,使管理人员尽快熟悉和适应管理工作。双管齐下,医务管理人员才能协调工作时间,医院的管理职业化建设才能得到更好的发展。 2.4改革医院管理教育,加大课程设置中专业管理知识的比例。从我国的现状来看,在高校的医学院教学当中,普遍忽视专业、系统管理知识的教授,更有甚者,并不将管理知识的教学与医学院教学联系起来,这就成为医务人员管理知识缺乏的直接原因,也因此引发了与医院人员管理和现代化发展相关的一系列问题。所以,推动中国医院管理职业化的发展,最关键、最重要的是从源头改善——改革医院管理教育,加大课程设置中专业管理知识的比例这一举措就变得尤为重要。只有在教学之初就加强医学院学生的专业素养要求,明确医学院学生的学习方向,才能真正扭转形势,实现医院管理职业化建设任务的发展和深化。 3、结语 推动中国医院管理职业化的发展是一项长远而艰巨的任务,这需要各方力量的协调和支持,不可能一蹴而就。然而,能够认识到医院管理职业化的重要性,并采取相应的推动举措,对我们而言,已经是一种里程碑式的进步。而我们当下应做的,就是在不断思考、研究、试验中探索出最适合、最利于推动医院管理职业化的道路,让我国医院的现代化建设水平到达一个新的高度和水平。 作者:王冬梅周鸣工作单位:南京医科大学第二附属医院 德国医院管理制度对中国医院管理的启示 摘要:纵观国内外的医院管理制度,我们很容易看到外国在医院管理制度上的先进之举和可取之处,相反的,也就不难发现我国医院管理制度方面存在许多不足。本文拟从政府对医院的监督和管理管、社会的医疗保险制度、和当前的医患关系三个方面简要介绍德国的医院管理制度,期望从中吸收借鉴,并结合我国的基本国情,扬长避短,探索出完善我国医院管理制度的可行对策。 关键词:医院管理;医院管理制度;启示 一、德国医院管理制度的优点 (一)政府对医院监管到位 德国是资本主义联邦制国家,所以其医院管理实行的是分权管理决策,即联邦政府和州政府在管理上分权决策。德国的医院主要有公立医院、特殊型医院、教学医院和其他医院四种类别。不同类型的医院所有权各有不同。如公立医院归属于各级地方政府,特殊类型医院归联邦政府,教学医院归州政府,其他医院则分属于市、县或镇等各级政府。德国政府及其政府部门各司其职,对医疗卫生事业进行监管和支持。 (二)健全的医疗保险制度 德国能够拥有高水平的医院管理,健全的医疗保险制度功不可没。德国是世界上最早实施医疗保险的国家之一[1]。以法定医疗保险税款配置制度和私人医疗保险资本抵补制度同时存在为特点的健康保险制度是德国卫生保障体制的基础。在德国,所有的社会从业人员,如果你的工资收入低于国家法律规定的收入水平,你就必须选择法定医疗保险;当你的工资收入水平高于国家法律规定的收入水平即保险义务范围时,你可以选择参加法定医疗保险或者私人医疗保险。 (三)和谐的医患关系 在我国,杀医砍医事件时有发生,医患矛盾日趋尖锐,这令众多立志成为医疗服务者的人望而却步。反观国外,在德国,这样的情况几乎从未有过。德国的医患关系非常和谐,很少发生医疗纠纷事件,即使有个别的投诉,也可通过医院管理层的协商得以妥善解决,除此之外,患者也可以向该国的医师协会投诉,这样也能很好的解决,基本上不需要通过法律途径来解决[2]。 二、对我国的启示 (一)合理分配政府权力,强化地方卫生行政管理部门的作用 鉴于此,我国的各级地方政府应明确自身对公立医院的产权,将医院的各项收入和支出纳入政府的财政加以管理,对于各公立医院的工作人员则应由各级地方政府按着本政府的雇员进行管理。当前我国正处于社会转型时期,医疗卫生体制也要随之进行改革。 (二)转变政府职能,调整政府在医疗服务体系中的角色和职能定位 德国医院在财政、人事等方面拥有较大的自主权,这是由于在德国,疾病基金会负责补偿医院的运营成本,且疾病基金会所出的资金主要应用于医院的自治甚至公司化管理。除此之外,因为德国政府在医疗服务市场中引入了竞争机制,所以德国的公立医院实际上是一个自负盈亏的实体。通过以上方式,大大加强了医院经营者及其雇员的责任感,这极大的促进了德国医院的发展。不同于资本主义的德国,我国是社会主义国家,全心全意为人民服务是我国执政党的宗旨,因此我国的医院特别是公立医院应将卫生事业的公益性放在首位。所以我们应结合我国的具体国情来发展我国的卫生医疗事业,万不可完全照搬德国的公司化管理体制。 (三)结合社会医疗保险制度,改革医疗服务支付制度 目前,我国的医疗服务支付方式主要是按项目付费,按项目付费的缴费方式极易产生诱导需求,非常不利于医疗和卫生总费用的控制。我国卫生、社保等有关部门可借鉴德国2004年开始实施的以积极促进门诊治疗来减少患者住院天数从而抑制的 G- DRGs( Germany- Diagnosis Related Groups)改革的相关经验,改革医疗服务的支付方式。 (四)树立“以病人为中心”的服务理念,建立良好的服务机制 虽然以病人为本的口号在我国医疗卫生服务领域已提倡多年,但大多还停留在紧作为一种策略和宣传手段层面,尚未真正落到实处,“医院人性化服务”水平与国外医院相比较仍有一定的差距。德国的公立医院从医院环境、医院基础设施、诊疗服务质量等方面切实为患者全方位考虑,并且在不断的完善提高。只有这样,才是真正意义上的“以病人橹行摹薄N夜医院也应该从以上各方面出发,树立应患者所需、为患者所想的“以病人为中心”的服务理念,探索并建立良好的服务机制,努力为患者提供优质的医疗服务。 中国医院管理论文:定点协议医院管理论文 一、现阶段定点医疗机构管理中存在的问题及难点 从近8年的情况看,各定点医疗机构基础管理工作不断加强,成立了专门机构,配备了专职工作人员;能够执行工伤保险“三个目录”,较好的执行工伤保险政策和履行医疗服务协议;医疗服务质量有所提高,检查、治疗、用药等方面操作进一步规范。但也不同程度的存在一些问题,主要表现为以下几点:一是医疗机构在收治住院患者时把关不严,随意降低入院标准,本可以门诊完成治疗的,却安排患者住院治疗,住院率上升,伙食补助等医疗费用支出过大。即使门诊治疗也存在着门诊治疗和用药违反处方管理收稿日期:2014-08-05作者简介:杨晓东(1990-),男(满族),毕业于内蒙古财经大学会计学专业,现在内蒙古自治区煤炭社会事业保险局工伤保险科任职。和协议规定,用药频率高,治疗时间长的问题。二是由于一些医疗机构重效益、轻服务,自律意识淡薄和工伤职工的投机行为,形成了医患双方互惠互利关系。一些工伤保险定点医疗机构为了增加收益,采取大处方开药,分解住院,超常规检查,重复检查,长时间开展辅助治疗项目,伤病同治,导致医疗费用的不合理增长和医疗卫生资源的浪费。三是违反临床诊疗操作规范,故意拖延出院、分解住院或重复住院,造成“挂床”现象严重。工伤职工达到出院条件的,仍不办理出院手续,或办理出院手续,短时间内又再次入院。医疗机构增加了服务性收费,工伤职工享受了住院补贴,加重了基金负担。同时也存在违反转外就医管理规定,为不符合转外条件的人员办理转院,或随意办理转外门诊开药的问题。四是工伤保险基金的压力逐年增加。随着医疗科技的发展,给工伤人员带来了更好的医疗服务,一些医疗机构重经济效益、轻社会效益,在利益关系面前,一些定点医疗机构没有严格履行协议的有关规定执行,增加了工伤保险基金的支出和风险。 二、加强定点医院的管理的对策及意见 (一)提高社保经办人员素质 工伤保险管理工作较为复杂,这就需要经办人员要在工作中不断学习工伤保险政策和医学知识,注重积累经验,提高经办管理水平。 (二)以收定支,加强预算管理 年初确定各协议医疗机构医疗费年度控制指标并编制年度预算。年度中要严格执行年度预算,合理控制医疗费用支出。同时加强对重要指标的监管,在建立住院医疗费用一日清单制的基础上,重点监控住院天数、人均住院费用和次均费用等有关指标。 (三)积极探索定额结算、单病种结算和超支适当补偿的费用结算机制 可以借鉴医疗保险结算方式,根据各级别医疗机构的床费和住院率,对医院住院病人实行总量控制,以防止定点医疗机构小病大治,将不该住院的医保患者收住入院;合理确定付费标准,精心选择病种,制订临床路径或临床指南,来实现按病种付费,以防止定点医疗机构降低服务标准和减少服务项目;对治疗危重患者,设定了弹性制度,如患者确因治疗需要,导致医疗费用超过单病种定额结算标准时,其差出部分由工伤保险基金予以补偿。 (四)加强现代化的管理手段,完善工伤保险管理系统建设 内蒙古煤炭行业工伤信息管理系统已运行多年,基本功能较为完善,但工伤保险基金信息化监管,特别是医疗费用的监管方面尚需进一步完善,这也对工伤保险信息系统建设提出了更高的要求。首先要完善各企业和协议医院内部的信息系统建设,严格控制不合理的费用,堵塞大量因管理不善造成的不合理用药和检查检验的漏洞和搭便车开药等现象;其次要在建立强大的数据库和保障数据的准确无误的基础上,开发对协议医院医疗费用的监控系统,通过挖掘数据、整理数据和分析数据,筛查疑似违规数据;最后逐步实现自治区工伤保险信息系统与协议医疗收费系统对接,实现实时监控和统计。 (五)加强对协议医疗机构的考核,建立日常检查和年度考核制度 日常检查采取专项检查于普查、抽查相结合的方法,对检查中发现的问题,固定有关证据,作为考核评价依据。在半年度和年度考核中,日常考核后的内容不能走过场,建立科学的考核标准或评分标准,同时考核结果与结算费用结算挂钩,落实服务质量保证金制度,进一步规范协议医疗机构的服务行为。 作者:杨晓东 单位:内蒙古自治区煤炭社会事业保险局 中国医院管理论文:统计工作改革医院管理论文 1统计工作参与医院经济管理改革 在基础成本核算的基础上,我院将推行项目成本、病种成本核算,这些管理工作都要以数据统计分析为基础,主要流程为:科室成本统计—作业病种成本统计—医疗服务项目成本统计—全院平均成本计算—病种成本计算。通过对这些关键指标的统计分析和计算,能够准确客观地掌握各科室的经营状况、行业平均水平、医院资源配置等内部运营信息,同时也了解到如价格是造成目前医院政策性亏损的一个主要原因,而与医务人员的技术劳作相关的价值全部被严重低估,是调价的重点等外部影响因素,从而规范医疗行为、加强成本控制,促进医院精细化管理水平,并对医改政策提出合理化的建议。 2统计工作在人事制度改革 2.1选人用人公平、公正 实行全员竞聘上岗及职称动态管理,打破论资排辈的旧的用人体制,根据业务能力可以低职高聘、高职低聘,做到人尽其才,人岗匹配。在竞争中,通过竞争者的工作数量、工作效率、经济创收等情况的统计数据,系统、准确、客观地反映他在技术、知识、管理能力等无形资本绩效,让数字来说话,杜绝了“人情分”、“主观分”,真正体现了“绩效优先,兼顾公平”的用人原则。由此可充分调动广大医务人员的工作积极性、主动性和创造性,不断以优质的服务、精专的技术提高自身的业务工作能力,真正体现了公开、公平、公正的原则。 2.2岗位配置合理、高效 通过对全院人力资源的统计分析,全面了解各科室人员的学历、年龄、职称结构,发现有工作负荷不均衡的现象,尤其在护理工作中较为突出。为此,人事科与护理部以科室护理工作量统计数据为依据,制定并实施“护理动态岗”,对忙闲不均的人员进行动态调配,将人力资源流动起来,充分发挥出人员的效能,避免了人力资源的浪费。 3统计工作参与契约化目标责任制管理改革 医院建立了以岗位要素为基础的科主任契约化管理体系,利用科学的统计预测方法,根据行政、临床、医技工作重点制定关键业绩指标(KPI)管理指标,制定出了每个科室年度的效率指标(包括门急诊人次、住院人次、病床使用率等)、质量指标(包括三日确诊率、抢救成功率、甲级病案率、抗生素合理使用率等)、服务指标(患者满意率、健康教育覆盖率、医疗纠纷发生率等)、成本指标(包括业务收支结余率、百元物耗比、人均医疗收入等)、创新指标(新技术新项目开展数、科研成果)等目标值,对每一个科室完成的情况进行全面、公正、客观的评价,从而建立起一套完整的目标管理体系,明确科主任权责利,进一步提高科室管理水平,促进医院整体目标的顺利达成。 4统计工作参与绩效分配制度改革 医院改变原有以收支结余为基础的绩效分配方案,实行“多劳多得、优绩优酬、保存量激增量”的分配原则,建立以岗位管理为基础、优质产品产出为优秀,与“岗位风险、责任大小、成本控制、工作质量、工作数量、考核结果相关联”,这就更突出了统计信息的重要性,所有考核数据均来自医院信息系统(HIS)及病历首页的信息,体现了客观性、真实性、及时性,为绩效核算和分配提供科学的数据支持。 5统计工作参与医疗管理改革 5.1开展统计信息服务,为领导决策提供有价值的参考依据 除做好常规的月、季、年统计报表外,我们针对深受关注的问题进行专题统计分析,为管理决策提供了大量的参考依据。如单病种专题分析、死亡病案专题分析、交通事故伤收治情况分析、抗菌药物合理使用分析、住院患者结构分析及门急诊患者结构分析等,为实现单病种临床路径管理提供了前提,并为医院管理者准确掌握医疗市场信息提供参考,从而能够及时确立服务主体,制定切实有效的服务措施,有效提高医院医疗服务质量。 5.2实行全院“一张床” 床位的利用率是反映医院工作效率的重要指标之一,也是当今医院管理的重要内容。我们对近2年各病区病床使用情况进行统计分析,发现有些科室的病床使用受季节、交通环境、气候等因素影响,存在病床使用不均衡的现象,为此质控部对相关科室加大了监管力度,结合平均住院日与病床使用率2项指标综合考量病区病床工作效率,年度上报数据显示我院床位平均使用率为85%,通过分析得出,床位使用率最高为普外科,平均在115%以上,而综合科最低,使用率仅为45%,骨科在11月—2月为90%,而7月—9月仅为60%。鉴于以上情况,我院率先在全市推行全院“一张床”管理模式,打破科室界限,根据患者需要调配床位,主管医师跟着患者跑,既解决了患者的看病就医问题,又提高了医院的病床使用率,达到了经济效益和社会效益双赢。 作者:孙丽娜 中国医院管理论文:关于民营医院管理论文 一、我国民营医院的发展现状 据卫生部网站的2009中国卫生统计年鉴统计,医疗机构数量从全国来看,2008年,只有非公立医疗机构总数的27.41%,而在社区和医院在初级卫生保健机构,非公共机构减少,分别以总额只有25.16%和1.62%,远低于公共医疗机构。在病床数量,非公立医疗机构不超过,特别是在初级卫生保健服务,私营医院的15.0%的总的最高水平,发展不足。这不利于医疗服务的公平竞争,也导致了政府的财政负担。经过近20年的发展,在总资产的比重非公有制经济的总资产仅为6.97%。与此同时,非公有制经济负债率高达45.27%,超过了一般水平(40.0%)的警戒线。由于政府的公共财政援助和税收优惠的不公平竞争造成的医疗机构,私营医院也面临更大的财政压力和生存。目前,许多私立医院是作为一个医疗技术骨干队伍,缺乏高水平的医疗技术人员。在卫生部网站上公布的“2009年中国卫生统计年鉴”显示,非公有制经济的做法(助理)医师的总数只有14.74%左右,其他类型的卫生专业人员中的总比例约10.0%。究其根源主要是不平等的国家政策:私营医院的医务人员和公立医院在职称评定,继续教育和治疗等方面的医疗人员是不一样的。虽然公立医院改革试点的意见,提出了对非公有制医院放松政策,以创造一个公平竞争的环境,但这一进程是渐进的,在短期内有公立医院和事实上的不平等仍然是私人医院。 二、我国民营医院的发展对策 (一)民营医院自身的努力 私家医院要采取有利的政策环境优势,提高他们对医疗服务的质量,特别是在经济和社会效益,它必须建立以人为本的医院文化,社会责任,将带来一个无形资产的声誉 在突发公共卫生事件,自然灾害,面对发挥疾病预防,诊所和医院等发起活动挽救生命的人道主义精神,尽自己的力量,以消除私营医院,私家医院的偏见,赢得公众的信任。 (二)政府出台了市场管理市场机构或市场化进程的发展,绝对不是所谓的“民进国退”零和游戏过程 相反,完善市场体系的过程意味着第一个完整的规则集游戏,以及在政府和发展的游戏规则的实施,将发挥重要作用。政府应给予私家医院的私家医院提供的某些服务实行政府采购的主体完全市场经济地位。在医疗保险,职称评定等政策,逐步实现公立医院平等的待遇。要想在激烈的市场竞争中取胜,私家医院必须更加注重人力资源的价值,发挥其灵活的用人机制和激励机制,因此人力资源的配置,允许公私医院和医生医院的自由流动,医生多点执业的做法,不仅为私家医院提供高科技人才,而且还可以造福患者。 (三)非政府组织的发展可以缓解“市场”和“政府”的矛盾,只有发现之间的组织,非盈利性私立医院在一定程度上可以解决这个问题 从根本上讲,出现非营利组织可以解决许多市场和政府解决不了问题,所以非营利组织也称为“第三部门”或称为“非政府组织”。非盈利性的私立医院在美国占了非营利性医院绝大多数的比例。从美国发展的历史来看,宗教非盈利私营医院是为穷人创造和救灾慈善机构的医院[3]。该医院的性质既不是政府的一部分,也不是私人医院,而是一个慈善公共事业。私营非盈利社区医院是主要的保健服务是社区服务的重要组成部分。非盈利性私立医院私家医院是一个很好的模型,医院通过市场运作,提高效率,利润不能分配的限制也限制了它们的利润动机。然而,我们的非营利组织只是新兴市场并且内部管理不健全。对非营利性私立医院发展不具备必要的环境,如债券市场,个人捐款和融资渠道等其他形式的不足,使这种方式在中国的医院罕见。然而,随着社会和经济的发展,这种非盈利私营医院将成为一种趋势。 三、小结 总之,“十六”大对非公经济的认同,给民营医院的发展带来了契机,新出台的医改方案,给民营医院以一席之地,作为一个新生事物有其自身发展的规律,相信在政府的政策支持下,严格遵照规范医疗、依法经营、服务社会,在不远的将来,会迎来民营医院的艳阳天。 中国医院管理论文:高血压医院管理论文 1一般资料 本组的61例患者经检查之后均换高血压疾病;男42例,女19例;年龄在32~78,平均年龄在45±10岁,他们的病程均为6~21年。 本组的61例患者引发高血压主要是因为摄盐量过多、过度的肥胖、饮食不规律、运动量较少等造成的,针对这些发病原因,从临床健康管理出发,以下提出了几点策略,有效的帮助高血压患者在日常生活中防治高血压疾病。 2健康管理的相关策略 2.1要限制钠盐的摄入量 根据该病流行病学的调查研究证明,血压的水平值和患者摄入的钠盐量是明显相关联的,因此,限制高血压患者的摄入钠盐量能有效的降低血压值。通常情况下,北方人比南方人摄盐量较多,因此北方人易患高血压疾病。 根据患者的发病情况,医院制定的摄盐量每天不能超过6g。通常限制患者摄盐量的方法:调整饮食的习惯,进可能的少进食较咸的食品,如腌菜、香肠、咸鸭蛋等;降低烹调用盐以及含盐量较多的调料等。同时,患者还要根据自己的喜好,调整并培养喝茶、喝粥的习惯,降低喝咸汤的习惯。 2.2尽量摄入新鲜的蔬菜、水果以补充微量元素 根据有关报道显示,进食素食的患者通常血压值会低于一般的人。对照美国近几年来的实验证明,富含水果和蔬菜的饮食能有效的降低血压。因为新鲜的水果、蔬菜含有比较丰富的镁、钾离子,当限制患者的摄盐量的同时给予补充大量的蔬菜、水果不仅能促进肾脏的排钠作用,还能降低钠在体内的潴留时间,从而有效的预防和降低患者的血压值。同时,患者增加摄入新鲜的蔬菜和水果还能增加摄入食物纤维以及植物性蛋白质的量,这有利于患者的身体健康。 但是,针对高血压患者并伴发了肾功能衰竭的患者,大量的摄入新鲜水果和蔬菜可能会导致高血钾症,因此要特别的注意摄入的量;此外还伴发糖尿病的患者,要注意水果的摄入量。 2.3限制患者的饮酒量 血压值遇饮酒量的关系是非常复杂的,通常情况下,适当的饮酒可有有效的降低高血压和心脑血管等疾病的发生,但是,大量的饮酒会提升高血压的发病率,同时,大量的饮酒还会明显的降低降压的疗效。 在国外很多研究证明,大量的饮酒具有一定的增压作用,同时还容易引发心血管等并发症。因此,为了要预防并控制高血压以及相关并发症的发生,应按照下面要求操作:针对血压值比较正常的患者最好不是要饮酒或者是少饮;针对血压值较高的患者在平时的日常饮食中要自行的控制;针对具有饮酒习惯的患者要限制其饮酒的量,每天的饮酒量不能超过20~30ml,相当于40°的白酒50~100g或者是630ml的啤酒;针对具有心血管疾病的患者必须要戒酒。适当的饮酒、有效的控制饮酒量,通常高血压患者在2周之后会受到明显的降压效果。 2.4降低肥胖患者的体重 针对体重较肥胖的患者,由于全身的血管床面积以及心脏等处的负担比较重,从而引发胰岛素抵抗使血压值升高,特别是针对向心性的肥胖者,以上效应会更加的明显。于此之外,降低体重还能有效的增加降压药的效果。 在近几年来,我国超重以及肥胖者的比例正在明显的上升。其超重率高达25%,其肥胖率达8.2%,两者合并起来达到33.2%,这样的比例是非常高的。面对这样的情况,不仅能引发高血压,还是引发糖尿病的主要因素之一。特别是向心性肥胖的患者(腹部比较肥胖)会严重的影响机体的代谢功能,大大的降低胰岛素的敏感性,从而诱发其糖尿病等相关代谢性的疾病,并明显的影响其血压值。 导致肥胖的主要因素有:过多的饮食以及少量的运动。因此,要解决肥胖患者的高血压症状就必须就必须要先控制患者的摄食量;针对患者日常的饮食习惯进行调查,本组的61例患者中有13例患者是因肥胖症状引发的高血压病症:由于他们喜欢吃零食、吃宵夜,喜欢进食较甜的甜品、较肥的肥肉,吃饭比较快,饭量比较重等不良习惯,因为这样才导致了肥胖。其次,要提倡患者在家定时的测定体重值,要养成进行测量体重的良好习惯。因为只有这样做,才能让患者对自己的体重产生一定的敏感性,促进他们在日常生活中养成良好的饮食习惯。 2.5适度的增加运动量 运动量过少会导致患者引发向心性的肥胖、降低胰岛素的抵抗作用以及降低自主神经的调节功能,从而引发高血压病症。因此,在生活中,要提倡患者加强运动量,适量的、有规律性的运动能有效的消耗热量,降低体内脂肪的蓄积,从而降低高血压的发生,同时还能有效的改善心血管系统的功能状态。 经过相关的研究证明,适量的运动能降低交感神经的紧张力度,降低儿茶酚胺的释放量,从而有效的降低外周阻力。适当的运动还能促使肾素-血管紧张素系统活性的降低,从而有效的扩张血管,利钠利水;还能减低血容量,有效的降低血压。另外,是日常生活中习惯性的慢跑、游泳、骑脚踏车、做健美操等以及适当的体力训练都是患者加强锻炼的好办法。我们国家比较传统的运动以及医疗保健方法有:打太极拳、练气功,这样的运动能增强人们的体质健康,能有效的预防高血压。不过要切记:高血压患者需要在医生的指导下进行运动,一般运动量的要循序渐进,要从轻度的运动开始,逐渐的增加运动量,但是绝对不能勉强患者。其实,患者在日常生活中可以通过散布、上下楼梯、多站立等进行健康有益的运动,其中有氧运动能更好的改善机体的代谢功能以及更好的降低血压。 2.6要长期保持良好的心理状态 人的心理状态、情绪与血压水平值密切的相关,紧张的生活、快节奏的工作、长时间的烦躁、焦虑、无规律的生活等不良的习惯很容易引发高血压。过分的激动、紧张会促使儿茶酚胺的升高,致使心跳加快、血压升高。因而,不论是正常人还是高血压患者在受到刺激之后血压值都会急剧的上升,只是高血压患者血压会高得很明显。因此,要提醒患者在生活中保持一颗良好的心态、稳定自己的情绪,及时的排除负性情绪等的影响,这对防治高血压有重要的意义。 3结果 本组的61例患者在经过以上健康调养一年之后,通过到院复查之后,其结果表明血压正常了,血脂降低了,身体健康了! 中国医院管理论文:患者满意度医院管理论文 1患者满意度的调查分析方法 将患者提出的一些可行性建议实施,同时针对自身的不足,主动地寻求提升患者满意度的策略,并将改进策略落实,加强专业部门的监督和追踪,保证服务的贯彻落实。 2改进医院管理的策略 以患者的满意度调查分析结果为依据,对医院的管理进行不断地革新,促进医院医疗卫生事业的发展,具体的做法主要是从一些几个方面着手: 2.1对广大医务工作者加强培训 对于医院的一线工作者而言,其操作技能水平和服务态度是决定患者满意度的关键,因此,要想改进医院的管理,就必须从医务人员着手,将德艺双馨来作为医务工作者的培养目标,保证其业务技能、知识和态度的优质性。并且医院还要重视并加强业务骨干的学习和深造,或者将名医专家聘请进行知识和技能的传授。同时将培训计划详细制定,以此推进医务工作者的发展和成长。同时重视并加强思想教育,对其心理动态深入了解,并加强疏通和交流,使其服务态度得以不断改善。对态度较差的医务工作者要加强关心,帮助其将生活困难及时解决,进而更好的服务于患者,促进患者满意度的提升。 2.2将医疗流程改进 通常情况下繁琐的医疗流程会让患者感到厌烦,并且在治疗期间还要东奔西跑,增加身体的负荷。因此,这方面也是医院管理过程中需要改进的重点。如为了将患者的候诊检查等待时间,就采用多台设备分流电脑叫号检测。再者就是将人性化服务作为重点,对医务人员的休息时间合理安排,保证周末期间上班人员的充足,满足广大上班族患者的治疗和就医。再者就是在饮食上保证食物种类具有多样性,满足不同患者的需求。 2.3将应急机制建立 基于当下各类事故的发生率较高,而患者在其中处于弱势低位,这样就对医院造成一定的影响。故而加强公关工作至关重要,再将查明原因的基础上,保证出力的公正性,保证患者的公信力,对于医务人员的问题,要主动承担责任,并承担赔偿,对相关人员作出惩处。同时加强与家属的沟通,避免大肆炒作现象的发生,以此来促进医院保障力的提升,使患者安心放心治疗。 2.4将后续跟踪评价设置 保证满意度评价方式的多路径性,如网络留言等;再者就是对后续评价予以健全,使患者可进行再次评价,促进针对性的增强。 3结语 通过以上探讨,我们了解到医院开展有效管理工作的前提依据就是患者的满意度评价分析,因此医院领导必须重视和加强患者满意度分析工作,以此来实现医院医疗行为的规范、管理水平和服务质量的提升。 作者:李丹 单位:长沙市第八医院 中国医院管理论文:统计工作作用与医院管理论文 一、医院统计工作在医院管理中的作用 统计信息是医院综合管理的主要依据。医院统计工作贯穿于医院医疗的全过程和医院各服务范围之内,统计工作人员均参与到统计工作之中。而在医院决策和管理工作中,医院会不断对这些统计信息加以运用,即通过反映的信息对医院医疗人员、设备、技术等进行预测分析和决策制定。例如,医院经常通过门诊、病房、科室的统计报表而了解病人的相关信息与数量情况;并通过这些信息了解病人病发的情况与需求,在此基础上做好医疗资源供应与医疗技术准备工作等。除此之外,医院还会通过全面的统计信息与数据掌握医院科技医疗水平与医疗队伍力量的发展情况,进而为医疗科技整体水平的提升制定科学决策,以创造更好的社会效益。由此可见,统计信息为医院的综合管理提供了科学的依据。 二、医院管理中发挥统计工作作用的有效途径 1.利用统计信息,加强医院成本核算 医院成本核算是对医院人力、财力及物力的成本核算,加强医院成本核算,能提高医院的经营管理效率。医院统计信息能为医院成本的划分提供依据,为医院病种的成本核算提供依据,且医院各科室的成本核算也应由统计人员提供相关资料后方可进行项目的成本核算。因此,医院要充分利用科学的统计信息,以此为依据加强成本核算,不断提高医院的经济效益。同时,还应该积极利用统计信息进行医疗服务的成本效益分析,分析其成本支出与效益获得的比例,促进资源的有效分配和利用。 2.利用统计信息,加强医院各要素的科学分配 医院统计信息具有准确性、完整性、可追溯性等特点,医院要想利用统计信息为其要素分配提供保证,就必须充分保证统计数据的真实准确性,尤其重视数据采集时的准确无误。在医院各要素分配的过程中,应该根据统计人员提供的统计数据来确定医护人员工作职责、技术标准、科室风险程度及管理标准等,以调动医院医护人员的积极性与工作责任感,按劳分配的同事兼顾公平原则。另外,医院还要根据统计信息与数据改变单一的依靠经济指标来考核科室与个人的管理模式,要增加各科室及个人诊疗人次、科室占用床日、住院人次、年度新业务技术等指标来客观反映各科室及个人的劳动强度、风险及技术水平信息,以此促进医院分配与工作业绩考核科学性的提升。 3.统计工作参与医院决策、分析及计划制订 医院统计工作贯穿于医院管理的始终,是医院综合管理的主要依据,更是医院管理者决策制定的基础。为了提高医院决策制定的科学性,必须强化统计工作在医院管理与决策中的参与作用,使其参与医院决策、分析与计划制定的环节中。为此,医院统计工作人员应该规范其日常工作行为,积极将统计与掌握的门诊量、住院变化情况、诊断质量情况、病房使用情况、医护人员配备情况等医院多种信息与资料在论证后上报给医院领导,使医院领导及时掌握医院的整体运行情况。与此同时,统计人员还应该积极对医院的各项资料进行前后期纵向对比与行业横向对比,找出差距或问题,以此为领导的决策与计划的制定提供必要的依据,提高决策的科学性。4.统计工作参与医院计划执行情况的监督。从以上内容了解到,医院管理是多知识结构的综合学科,医院管理的实效性直接关系到医院的整体运行。因此,医院管理者的管理行为的规范与否显得极为重要。而统计信息可以验证医院管理行为,对其计划执行情况等进行监督,医院应该积极发挥统计信息的这一职能。为此,医院统计人员要经常检查和反映医院计划的执行情况,对日常医院管理工作进行监督,并将关系到决策制定的重点内容如门诊人次、病床使用率、手术人次等经济指标和病人满意度情况进行综合分析,以此规范领导者和工作人员的管理行为,提高医院管理的实效性。 三、结语 总之,现代医院管理已由经验型管理向着科学型管理方向转变,统计工作在医院管理中具有十分重要的作用。医院应该正视统计工作的地位与作用,并将其作用积极发挥出来。统计工作人员则应积极主动地参与到医院管理工作中,不断更新观念,善于从大量的数据中发现问题和总结经验,并努力发挥其决策、监督、评价等方面的职能,以此为医院管理者的科学管理与决策提供必要的依据。 作者:董丽 单位:滨州医学院附属医院 中国医院管理论文:信息化技术提升医院管理论文 1信息化技术对提升医院管理水平的意义 能提升医者素质,优化服务。随着计算机技术在医院广泛应用,可通过对医院工作人员进行信息化系统的培训,使他们掌握计算机基本知识和本科室情况,提升人员素质,适应医院现代化建设与发展的客观要求。同时,全院信息化管理,可以实现资源整合,优化就诊流程,更好的服务于患者。 2信息化在医院管理上运用的现状 国内医院的信息系统建设多是以应用需求为驱动的建设模式,是一个逐步完善、扩大的过程,不同的医院应用的系统有很多差异,应用的深入程度与应用效果也有很大不同,即使是同一家医院,医疗及其管理流程也存在一定的问题,概括来说存在以下几个方面问题: (1)数据没有做到全院互通 很多医院已经在临床和检查上运用了信息化技术,但多是重视部门及数字化应用,数据没有做到全院共享,使得全院医疗及其管理流程有断点。 (2)没有将信息化渗透到各个环节 大部分医院没有全面将信息管理功能渗透到医疗、急救、护理、科研、财务核算、行政后勤管理等各个环节,即使财务系统、库房管理系统有提供丰富的管理数据,但这些数据对医院、科室、个人的重要亦一样没有得到进一步的分析展示。 (3)对管理信息化重视不够 大部分医院都能看到医疗业务上的信息化投入的必要意义和重要作用,但对管理上的业务投入认识不足、重视不够。 3如何进一步强化医院管理信息化建设 信息系统作为我国新医改方案中“四梁八柱”的八柱之一,是医院提高信息化管理的一个主要手段。信息化的在管理中的运用程度直接关系医院管理的精细化、科学化程度,也是现代化医疗建设的重要标志。信息化建设在医院管理中发挥了日益突出的作用,医院应本着为百姓提供安全便捷的优质医疗服务的原则,实行一体化的网络管理,打造先进的、人性化的医疗流程,从而提升医院管理水平。 (1)要高度重视医院管理信息化建设 业务信息化能够极大地方便医护工作者,降低医疗差错,优化医疗服务流程,为病人提供及时、便捷的服务,更好地打造医院的口碑。但管理信息化也具有不可低估的作用,如通过绩效管理系统贯彻医院经营目标,对科室经营效果进行综合评价,引导医生护士的医疗行为,可以科学评价其工作过程与结果,优绩优酬,充分调动职工积极性。业务信息化可以为患者提供更便捷的医疗服务,管理信息化则能更好促进内部管理科学化。因此,医院应高度重视管理信息化建设,做到业务信息化与管理信息化并重。 (2)医院各个科室高度配合 医院管理信息系统建设不仅仅是计算机应用问题,它牵扯到全院所有科室及科室之间的管理模式和管理流程的改变和重组。如医师医嘱的规范、医嘱执行的频率、医疗表格的准备、基础数据标准字典等工作,单凭及计算机中心的技术人员是很难完成的,必须要有各职能科室的介入。要着重把医院管理信息化建设从单纯解决医生、护士工作效率,降低劳动强度的表面深入到医疗流程、护理流程中,建立一个信息标准规范、接口规范的信息化管理系统。 (3)加强医院计算机中心的建设 要高度重视医院计算机中心的建设,做好技术队伍的建设,要培养一支具有现代信息意识,精通信息管理学、医院管理学、信息经济学等相关学科及本专业学科知识,熟悉掌握英语和计算机以应用能力,满足各种信息管理需要的人才队伍,从而满足信息时代的要求。 作者:田小琳 单位:南京市浦口区疾病预防控制中心 中国医院管理论文:加强党风廉政建设的医院管理论文 一、加强医院党风廉政建设是维护患者切身利益的内在要求 医疗卫生直接关系到群众的身体健康和生老病死,是社会卫生保障体系关注的热点,医院作为解除病患疾苦的重要站点,其医疗卫生服务能力与否直接关系到社会经济的发展与社会和谐稳定。毋庸置疑,医疗卫生事业在现今社会还存在着诸多矛盾,譬如各种思想文化和价值观念的相互冲突,一些损害群众利益,唯利是图等问题,在医疗服务方面都能体现出来。因此,加强医疗党风廉政建设,以党风廉政为导向,以道德观、价值观为思想,其根本目的就是要通过党风廉政建设来驱除不正之风、扶正祛邪,努力把医院营造成一个讲廉政、崇诚信、正行风、守法律的良好的医疗服务环境和医院党风廉政氛围,建立人民群众满意的新型的医患关系。 二、加强医院党风廉政建设是推进医疗卫生行风建设的迫切需要 医院党风廉政建设是实践于医疗卫生事业和医德医患关系之间,它对加强医疗卫生事业和医德医患关系具有不可忽视的作用。对于医院来讲,党风廉政建设可以使医生的医德思想得以正规,使其具备医生的职业道德;对于患者来讲,医院贯彻党风廉政建设可以拥有群众基础,使群众产生和谐医院、和谐社会的意识。但目前,社会群众和广大患者对医疗服务管理、乱收费、拿回扣、收红包、医药费用价格过高等行业不正之风问题反映强烈。这些问题的出现有医疗服务思想、观念、作风不端的影响,也有不合理机制的诱导和管理的缺陷。加强医院党风廉政建设的必要性,突出体现在它能与消极腐败意识和有悖于职业道德的现象直接对抗。用积极向上的、先进的党风廉政占领医生思想“阵地”,占领医疗“市场“,使党风廉政成为“利刃”,剔除医院不正之风,从而使行风建设和医德医风建设获得可持续发展的动力。 三、加强医院党风廉政建设是提高党员干部素质,增强拒腐防变能力的有力保障 改革开放的不断深入促使少数医院党员的价值观扭曲,信息理念动摇,其羡腐心态、攀比心态、侥幸心态的出现,使防腐观念被淡化,卫生行业不正之风被认同、被怂恿、被放纵。为此,加强党风廉政建设,就是为了阻止上述腐败心态,抑制医疗卫生事业的反面文化得以滋生、蔓延和泛滥。通过发挥党风廉政具有潜移默化的陶冶功能和超前性、预防性、约束性等作用,对广大党员进行坚持不懈的思想教育和正面引导,培育廉政医疗新风尚。要使党员干部特别是领导干部注重廉沽文化素养,强化“慎独”意识,提高廉政认知水准,自觉意识到不义之事不为,不正之风不染,不法之行不干,不为一己之利所迷,勤勤恳恳做事,堂堂正正做人,把患者利益作为第一选择,把患者满意作为第一标准,筑牢拒腐防变的思想道德防线,坚决同各种有悖于先进文化的颓废思想和没落文化作斗争。 中国医院管理论文:数据挖掘应用下的医院管理论文 一、医院管理中数据挖掘的方法 现有的医院数据挖掘主要是从两个方面进行的,一个是从功能的角度,而另一个是从数据对象的角度进行的。 (一)从功能角度 常用的数据挖掘可以分为统计分析、知识发现、和其他的数据挖掘技术这三类。 1.统计分析 统计分析是指运用统计方法及与分析对象有关的知识,从定量与定性的结合上进行的研究活动。在医疗数据挖掘中的应用中,可对病人的各种医学影像进行自动分析、对在院病人的监护数据进行统计分析、分析中医诊断和方剂、疾病危险成因的研究等。 2.知识发现 它是一种间接地从数据中提取信息的方法,而且这些信息并不是直观展现的。如通过关联分析的方式来分析药物治疗的效果和预测手术术后的情况,可以分析某种疾病的发病因素,从而指导病人如何加强对该疾病的预防。可以通过患者的各项生化结果进行分析,从结果的相互关系中得出比较准确的预防与治疗方案。 3.其他类型 随着互联网、数据库等技术的发展,还出现了一些其他数据挖掘技术。如文本挖掘技术、Web挖掘技术、分类分析技术、分布式数据挖掘技术等。 (二)从数据对象的角度 按照不同的数据类型,数据挖掘通过时间序列、空间、文本、等方面进行挖掘。如从时间的角度,对医院门诊及住院患者的数量进行预测以判断病人的变化量是季节性的还是因为其他原因。 (三)从应用层面的角度 医院的数据挖掘可分为诊疗信息挖掘和管理信息挖掘。 1.诊疗信息挖掘 诊疗信息挖掘主要目的是通过对患者在医院当中的诊疗信息进行分析,从而建立起对患者有针对性的诊疗方案。如通过对慢性病人长期的住院信息,我们可以分析出病人的发病周期,分析其发病规律,从而做出有效的预防诊疗方案。 2.管理信息挖掘: (1)财务管理 通过对病人费用的分析,我们可以得出病人各项费用的组成比例,从而分析各个科室内各种病人的费用组成,从而能针对性的控制各个科室的费用比例。使医院管理部门能有效的控制医疗费用。通过对不同时期的费用进行对比分析,可以按不同时间对各个科室的各种费用进行对比分析,并通过可视化技术,直观的展现出其变化趋势,从而使得医院的管理者能直观的看到医院的历史变化,帮助其对医院的长期发展做出一定的判断。通过数据挖掘对医院内部的各种物资设备,资产负债进行汇总,从而对医院的盈利、负债状况进行分析,以便医院管理者能真正把握医院的经营状况,能正确的对医院的经营成本进行全面分析。以便把握医院的真实情况,从而提高医院的经济效益。例如:通过对医院资金的运行情况进行分析,可以有效的了解医院资金的流向及医院当前的财务状况,从而规避一些医院的运营风险。通过数据挖掘对各类医保病人的分析,可以有效掌握各类医保病人的构成,及医保资金的运行情况。通过分析病人的收治人数及住院天数,并结合医保资金的使用进度。可以在医保费用定额的情况下,更好的指导医院各个科室,收治各类医保病人,提供更好的医疗服务。 (2)医疗质量管理 如利用数据挖掘技术对住院患者的各项住院数据进行分析,如住院天数、质量费用、诊疗方案等,从而为医院的质量管理通过方案,缩短病人的住院时间,减少病人的住院费用。通过总结灭菌工作与消毒效果的规律,加强对手术室感染工作的管理。通过对手术室及各科室无菌物品及消毒器械的使用进行动态监测从而掌握并加强手术室及各科室的院感管理。通过对医院信息管理系统中各科室的药品用量,用时间序列的方式进行分析,从而得出各科室的药品用量消耗趋势,并进一步指导科室用药,为临床科研提供更多有价值的资料。通过数据挖掘能够有效地对抗生素的使用进行有效的管理,并通过对病人使用过程中相关信息的采集,提前、分析。对抗生素的耐药性、用量及治疗效果能有一个动态的实时监控,从而有效的监测抗生素的使用情况。 (3)医院经营目标管理 通过对住院患者的职业、性别、年龄、地区等分布情况进行分析,可以得到不同类型患者的医疗需求类型,经济状况等信息,掌握患者差异对医院收入的影响。从而能针对行的采取措施来提供服务质量,增加门诊及住院量。再比如通过分析门诊病人的就诊流程的时间及住院患者从入院到出院的各个就医环节的时间分布。分析出患者的就医瓶颈,掌握影响患者诊疗效率的因素,以便能针对这些因素采取措施来帮助医院管理者进行业务流程的更新和改进,提高患者的就诊效率。 (4)经营决策管理 通过对患者的季节性分布进行分析,来预测未来时期门诊及住院的人次。从而使医院管理者能有效的分配医院资源,有针对性的改善医院诊疗服务项目。实现对医院人员、设施的合理配置。 (5)医院资源管理 充分利用数据挖掘技术对医院各个科室的各项数据进行综合分析,从而制定出针对各科室的各种合理指标。并从中分析出各科室的薄弱环节,并采取相应的措施,以提高科室的综合水平。在采购医疗设备并投入使用后,可对其使用情况及效果进行分析,实现对医疗设备从采购到报废的全程决策支持,使医院医疗设备的全部使用周期都能被管理者统筹管理,从而较好的解决医疗设备效益、代价、风险等互相制约的管理难题,充分发挥医疗设备的社会效益和经济效益。 二、结论 随着网络信息、数据库、人工智能等技术的不断发展,数据挖掘技术越来越多的在我们的社会及生活中发挥着重要的作用。它的现实意义不在于技术的先进,而是在于通过现有的信息数据,从中提炼出隐藏的、有用的数据,来更好的帮助人们进行决策判断,帮助人们梳理数据中隐藏的必然联系,从而发现事物的规律性。数据挖掘技术在医院管理方面的应用涉及了医院医疗及管理的方方面面,它将医院整体的信息,通过深入广泛的数据挖掘使之相互联系起来,为合理诊断、完善临床路径,提供有效帮助;为人力资源的合理配置提供参考;为区域性卫生系统构建提供有效依据等。随着医院信息管理的不断发展,数据挖掘技术的应用必将在医院的管理和决策中起着越来越重要的作用。目前我们正处于一个“信息爆炸、知识贫乏”的时代,如何从纷繁芜杂的数据中找到我们需要的知识?只能是通过数据挖掘,去伪存真,发现现象背后的本质。通过对医院丰富的数据进行数据挖掘,找出有利于治疗、护理等方面的知识,提高我们的医疗水平,是我们医院信息化工作者迫切的任务。 作者:李融 单位:宿州市立医院医保科 中国医院管理论文:以人为本理念下的医院管理论文 1人才对医院的重要性 人才就是所谓的第一资源。对于技术含量比较高的医院来说,技术、素质较高的专业人才是促进医院发展的必备条件,若出现人才的流失,则会给医院造成不可估计的损失,例如会扰乱医院原有的原则秩序、增加人才成本的投入、负面影响护士的工作士气、先进技术和患者的无形流失、大大的降低在社会上的可信度等严重的后果。面对新的经济环境,传统式的经济资本已将慢慢的向知识和技能为重心的人力资本转变,医院想要可持续性的发展必要要依靠专业技术人才,现代化的医院必须要注重人才的流失,这样才能在新形势下进行优势的竞争。 2医院如何让才能留住人才 2.1人性化的管理模式 树立人性化的管理理念,在管理中坚持“以人为中心”,将人看作是提升医院的效益和工作效率的基础,在工作中一定要做到尊敬人、重视人、理解人,全方位的发挥他们的有点、长处来提升医院的效益。医院的管理者要善于满足不同层次、岗位、职能员工的需求,通过对他们实施必要的感情诱导,培养他们对医院、对职位、对工作的热情真挚的情感,从而营造出和谐、健康、团结的工作氛围。2.2实现员工和医院之间的双赢力员工到医院上班多数是为了个人的利益。医院是作为实现个人目标和利益的载体,也是员工得以生存和发展的平台,然而医院也要为每位员工提供一个不断成长、发掘潜力、发挥特长的机会,使员工在事业上获得满足感和成功感。但是,医院要将员工的这种思想同医院的目标和利益相结合,管理者在了解了员工们的思想动态、职业发展的目标、工作的目的之后,通过医院内岗位的衔接,为职员提供发展的平台,将医院和职员个人的目标和利益结合成一个统一的愿望,因而所有人都会为这个愿望奋斗和拼搏。 2.3建立良好的选、用、育、留才的机制 医院在人力资源的管理上职能分为四种:选、用、育、留才。要是做好这几点,首先,在挑选人才的时候要坚持岗位匹配的原则,对备选人的知识、能力、专业、经验以及特长和兴趣等都要与所竞聘的岗位相符合,这样才能使备选人在岗位上极大的发挥自己的能力。其次,用人的时候坚持用人所长,避其所短,提供良好的个人发展的空间,同时还可采取丰富的优化组合等的方式进行岗位的变动,例如轮换岗位等,为了增加人才的工作兴趣。再次,育人主要是注重对员工的培训和职业生涯的规划等,积极为他们营造学习的氛围。最后,坚持“能者上、庸者下”的留才原则,重用有能力的人,为他们创造施展才华的工作环境。同时,还要保证职位之间的薪酬问题,真正的建立重视绩效、重视贡献等的分配制度。 2.4完善院内公平的竞争机制 医院内部的运行机制是否完善,直接影响着职工个人才能的发挥。在医院内部的运行机制主要包括经营、用人、分配、责权、激励、约束等机制,只有完善这些配套的机制,才能为医院的管理创造良好的环境,这样才能确保个人利益以及医院整体目标的实现。因此,在医院的内部,不论是选人、育人、用人还是薪酬的待遇等,都是必须要按照严格的标准和制度去运行,通过公平、公正、公开的竞争原则去实现,从而留住真正的人才。 3医院本着“以人为本”理念进行管理 3.1建立“以人为本”的人力资源管理体系 “以人为本”的理念现代医院中将人作为最重要的资源,从对人才的招聘、录用、使用以及相关人才的培训等从而建立一整套科学、合理、能够激发员工热情工作的机制,不断的为医院提升竞争的实力。医院注重人力资源的管理,从相关管理政策的制定、规划、实施,到员工的招聘、录用、培训、选用、绩效的考核等体系的形成与实施建立的一整套科学的机制。通过相关的工作完成对人才的选、育、用、留,从而达到以人力资源的不断增加为基础,以实现医院的最终战略为目标。 3.2在医院构建良好的文化组织 现代医院坚持“以人为本”的理念进行人力资源管理,从思想上重视员工,严格尊重员工的尊严、权利和个性,加强对员工之间的沟通,满足他们生活、情感上的需求,不时的听取他们对医院的意见和发展的见解、看法等,从而强化对医院的文化建设,努力的培育员工的忠诚感和信誉感。为了建设更好的人文医院,在院内可以开展一系列的活动,如定期的开展文化活动、定期的为工作人员检查身体、在院内开展联欢晚会、为员工开展节日慰问、发放补贴、餐劵等的补助,为医院塑造良好的组织文化形象,从而使员工之间产生巨大的凝聚力和向心力。 3.3在院内重视人才队伍的培养 杰克•韦尔奇曾说过“培训是老板给职工最好的礼物”。做好对现有员工的培养,深入的挖掘院内具有专业技能潜力的人才,从而在医院里建立一整套人才培训中心,让医院成为培养人才的摇篮和施展才华的基地。相关的做法有:对医院的医生进行规范性的培训,对年轻的医生有计划的轮科工作,基本功要坚实;根据医院的需求和发展的方向,选派部分的医疗人员到别院或者是学校内进行深造,不断的加强专业科室的力量,拓展医院的业务,也使医疗人员的素质得到提升;不定期的邀请专家教授到院进行讲座,并选派个人员参加学术交流,从而营造良好的学习、学术氛围;鼓励员工积极参加在职的教育;在院内建立相关的科研奖励的细则,鼓励科研的创新,激励专业人员再次提升自己的技术层次。 3.4放心大胆任用专业技术的人才 医院注重管理理念的更新,要打破干部的终身管理职位,严格的本着公平、公正、公开的原则对中层以上的干部实行上岗竞争制,改变过去以往的“相马”成为“赛马”,公开的评选和使用科室的领导。中层以上的干部竞聘岗位时,要比能力、勇气、水平、成绩,所比的结果不能只是院长说了算,还应该充分考虑各科室的职员的意见。与此同时,医院还要根据各个科室的实际业绩和职员的情况,通过医院培养的骨干从而对员工创造良好的学习条件,为职员搭建事业的平台,从而为他们开创事业的发展空间,并激励他们更加热情的工作。 4人力资源管理在医院中的作用 首先,本着“以人为本”的管理理念,突出了人在管理和发展中的重要作用和地位,充分的调动员工积极的工作,将个人的目标和利益与医院有机的结合,使管理的效果达到更佳。其次,完善“以人为本”的管理机制,使员工在管理模式上从以往的“要我做”变成“我要做”的自我的管理模式,通过不断的激励员工奋发上进,树立新的目标,在实现自我目标的同时促进医院的发展。再次,正确的对待和处理医院内部人才的留与失,并加强对与员工的培训,从而促进医院的可持续发展。构建先进的人文医院,打造特色的服务品质;强化医院内部的文化、知识、专业、能力等的建设,人性化的人力资源的管理,从而促进医院的科学、可持续发展。 中国医院管理论文:建立感染管理体系的医院管理论文 一、强化组织领导,建立医院感染管理体系 全面提高医院感染管理质量,组织体系保证是前提。在2008年创二级甲等优秀中医医院的活动中,我院调整和改革了医院感染管理委员会成员。新的医院感染管理委员会,主任由院长兼任,成员由科室主任和护士长组成,在原有院感科专职人员管理基础上,增设了相关科室的兼职工作人员。要求药剂科药剂医师和检验科检验技师,配合院感科对抗生素的使用统计分析和消毒效果及环境卫生的监测。同时各临床科室设立了院感监控小组,由护士长和科主任负责院感质量监控工作,实行院科两级管理。分工具体,职责明确。每季度召开一次院感工作委员会议,反馈院感管理质量检查的结果,找出存在的不足,提出整改措施,并追踪整改的效果。医院感染管理委员的成立,为医院感染管理提供了强有力的组织保证,明确了院领导以及各部门的职责,建立起长效机制。 二、夯实预防基础,建立健全院感规章制度 建立健全院感规章制度,制度健全执行是根本。我们先后建立了《医院感染管理制度》、《院感质量监控制度》、《医院感染控制方案》、《院感知识培训制度》、《医疗废物管理制度》、《医院感染突发应急预案》、传染病各种相关管理制度项及相关措施等,有规矩的基础上求方圆,并做到长计划、短安排,年有工作计划、月有工作重点、周有工作安排;制定了急诊科、内、外、妇、儿、骨科、手术室、供应室、肛肠科等科室消毒隔离制度和考核标准。为了进一步落实系列制度,要求重点科室制定院感工作计划和培训计划。院感科将这些制度和考核标准及计划做成院感质量管理手册,下发到相应的科室,要求监控小组的负责人每月对照标准逐项自查一次,查看落实情况,进行评估,对存在的不足立即整改,并记录在院感质量管理手册上,使医院感染管理工作有章可循。每月第二周的星期二下午,院感科组织科主任,护士长对照各科室医院感染管理质量标准进行检查一次,并将检查的结果随即召开院感例会反馈,进行综合剖析评分,说明扣分理由,院感科提出持续改进的要求。次日院感科将其会议内容写出一份院感院讯的报道发放到各相关科室,科室负责人利用晨会组织学习,改进工作中存在的不足和缺点。 三、组织知识培训,增强全体医户人员意识 增强医护人员包括患者的预防观念,加强培训提高是抓手。院感科和各临床科室分别制定了院感知识培训计划,参加培训人员包括全院在职医护人员、新上岗的职工、实习生、进修生、保洁员。我们有计划、有组织、有步骤分期分批地进行了培训,培训内容有:各临床科室在院感工作中的职责、各科室消毒隔离制度、应急预案、医护人员防护制度、洗手制度、医疗废物管理制度、院感质量控制考核标准等。培训的方式采取院内培训和科内培训相结合的方式,培训结束后院方进行考试验收。院内培训由院感科主任备课,采取幻灯形式,每季度授课一次,考核一次,合格率达95%。遇有特殊流行性的疾病,根据上级主管部门要求,随时组织培训。如对防控技术的培训,2008年甲型H1N1流感防控技术培训6次。科内培训,每月开展一次,由护士长或科主任备课,利用每月第一周学习日组织培训,每季度考核一次。经过考试,参加人员的合格率达98%以上。通过一系列培训,进一步强化了医护人员包括患者的预防意识和理论知识。临床医务人员通过学习职业安全防护知识后,充分认识到加强个人防护对家庭、医院及社会的重要性,严格执行分级防护标准。院内配备了齐全的防护物品和消毒用品。从2008年元月到2009年12月发生针刺伤10例,对伤口进行了消毒,并注射丙种球蛋白等有效处理,未发生伤口感染等现象。 四、实施精细管理,落实监控责任体系 加强日常现场监控,各环节细节监控是关键。一是现场查看。院感科专职人员每天8AM到临床科室督导检查无菌操作。二是晨间护理。手部卫生执行情况;消毒隔离和医疗废物的处置,将检查情况做好记录。对医院感染管理检查中发现的问题,做到:事情不清楚不放过、原因不查明不放过、责任人不明确不放过、当事人未受到教育不放过、整改措施不落实不放过。形成人人重视、环环相扣、处处落实的良好氛围。三是消毒效果的监测。每月第二周星期二2PM(采样物表、手指)和7PM(采样空气);项目:空气、物表(诊断床、治疗桌、产床、手术床、镊子、毛巾、消毒包、牙钳等)、手指。科室:检验科、口腔科治疗室、急诊科治疗室、换药室、儿科治疗室、儿科肌注室、妇产科产房和治疗室、内科治疗室、骨科治疗室、外科治疗室和换药室、手术室大、小手术室间,供应室无菌室、胃镜室、发热门诊等科室。四是医院感染病例的监测:院感科每天下科室查房,了解各科室的住院病人数和感染病例数,要求住院医生在24小时内上报院感病例到院感办。查找感染源,对症治疗,并对感染病例进行跟踪随访。每月收集、整理、分析、评估感染病例,采取有效的干预措施。五是抗生素使用监测。医院制定了《抗菌药物临床应用指导原则》,医生能掌握抗菌药物应用的适应证、禁忌证,密切观察抗菌药物的不良反应、毒副作用。检验科提供细菌培养和药敏试验开展药敏试验率<30%,未达到耐药菌株监测的标准。.院感科制定抗生素使用登记表下发到病区,要求护士按照住院号、姓名、诊断、药名、分类、计量、使用天数、何种手术、手术前使用天数、预后情况进行登记。门诊抗生素使用情况抽查处方,统计使用率。院感科每月1日收集抗生素使用登记表,进行统计、分析、评估,计算使用率。六是手部卫生。 建立了洗手制度,院感科每月督导考核一次。.各诊室设立了洗手设备,洗手池、洗手液、抽纸,洗手示意图。洗手是最简便、最经济、最有效控制交叉感染的方法。七是医疗废物的管理。.建立了标准的贮藏间,贮藏间全封闭式结构,安装了防盗门、换气扇、紫外线灯管、照明灯管、清水池、封闭式污水排放系统,医疗废物管理制度、六防措施、五类废物标识牌上墙,购置了专用周转桶、垃圾桶、垃圾袋、利器盒、运送车辆。建立了规范的医疗废物登记本,按照收集时间、种类、重量(个数)、处置方法、交接人实行双人签名,3个登记本,6个人签名。即:科内护士、出科收集的保洁员、出院收集人员是汉氏环保有限公司。收集人员的防护用品和消毒物品配备齐全,有帽子、口罩、手套、工作服、胶鞋和84消毒液及洗手设备。临床科室配备了医疗废物收集流程图和专用的垃圾袋、垃圾桶、利器盒。.医疗废物无害化处理是武汉市卫生局和武汉市物价局指定的汉氏环保有限公司,我院与该公司签订了合同,并按要求履行合同。作为救死扶伤的医院要本着对人民健康高度负责的态度,把加强医院感染管理科建设作为医院管理年的重要工作,将医院感染控制作为重要指标纳入医院管理的评价,认真抓好落实,必须认清当前控制医院感染的形势,提高认识,切实加强医院感染管理机构和人才队伍建设,提高医院感染管理人员的专业化程度和业务水平,有效预防和控制医院内感染的发生和传播,增强医院应对重大传染病的防治能力。通过等级评审工作,我们全院职工控制院内感染的认识提高了,自我防护意识加强了,无菌观念增强了,医院感染管理质量上了一个新的台阶。 中国医院管理论文:加大卫生室建设的医院管理论文 一、卫生部门要加大卫生室的创建验收力度 卫生主管部门应该会同教育主管部门等,带领检验检疫部门等人员,制定严格的卫生室合格验收规范,并进行逐个学校的验收检查,要求他们在硬件、软件、人员等方面达到强制性的标准。如何保证验收的落实呢?要逐个把卫生室的验收标准责任落实到学校领导的身上,落实责任制。在卫生室不合格,人员素质不够,工作制度不到位的情况下发生的卫生安全事故,要严格追求领导在卫生室创建当中的责任。促使学校重视对卫生室的建设工作。 二、学校要保证投入,提高软硬件水平 1、保证人力投入,健全管理机构 要督促学校建立卫生工作领导小组,组长由第一校长担任,让学校的相关部门如德育处、后勤、校医等作为小组成员。小组内人员分工明确,责任到人。所有学校在卫生室必须配备专职校医1-2人,只要学生在校,就要保证有校医值班,全天候为学生服务。对校医要加强考核,首先要达到必须的专业知识,同时把校医室管理制度上墙。要求校医建立好学生卫生健康档案,做好档案的管理工作。 2、保证硬件投入,优化基础设施 学校要加大卫生室的基础建设力度,当前一些学校把最差的房子给卫生室,是极其不负责任的做法。要督促学校进行旧设施改建工程,积极投入资金、专款专用,改善卫生室的硬件条件。要定期检查各校为卫生室添加的药品与器材,确保日常治疗与应急的需要。当前,信息科技发展迅速,要逐步引导学校购买安装卫生室学生档案管理软件,建立了学生健康电子档案。 3、加强学习与宣传 一方面,加强对校医的培训与学习,保证校医达到应有的水平;另一方面,加强对学生卫生保护常识的学习,通过制作文化墙,张贴每日日报,利用卫生健康纪念日主题的健康班级日报,大力宣传防艾滋病、乙肝、肺结核等传染性疾病的相关知识,让学生了解疾病的特征、传播途径、预防方法、治疗措施等,提高锻炼身体、预防疾病的自觉性。 三、加强管理工作,做到“教、管、防”的统一 1、强化制度管理落实 卫生室的工作和医院不同,它是学校整体工作中的一个部分,一个部门,它的工作服从学校整体工作,同时它的工作也牵动着学校的各个部门工作。作为学校的管理部门——校长室,要把卫生室工作纳入到学校整体工作计划中,在每一个学期初的第一次教职工大会上作出具体的布置安排。针对《学校卫生工作条例》、《学生体质健康促进条例》的政策要求,制定了符合学校特点的一整套管理制度。如:师生定期体检制度、预防矫治传染病常见疾病制度、食堂工作人员体检制度、卫生室值班制度、工作操作流程等。通过这些制度落实人员责任,确保学校工作的高效运转,保证各项措施的具体落实。 2、加强行为习惯养成教育 卫生室不仅仅是治疗部门,更是学校的一个教育窗口。所以,一方面卫生室要和德育处等配合,加强学生教育,让学生形成健康生活的良好习惯,注重对学生勤洗手、洗头、洗澡,不随地吐痰、乱扔果皮纸屑,讲究用眼卫生、正确坐姿、不吸烟喝酒、杜绝不良嗜好、摒弃陋习等教育,养成良好的行为习惯;另一方面,参与学校卫生工作管理,通过加强学校的健康卫生检查,以三净三齐为抓手,保证各项卫生制度落实到位。在食堂以及商店的管理中严格执行既定的规章制度,要求检查人员定时到位,出现问题严惩不贷。同时,建立师生健康档案,及时汇总体检结果,并对相关问题进行预防和治疗。 3、以积极预防为辅助 在疾病防控方面,卫生室要在学校组织下,组织学生进行入学体检和毕业体检。针对用眼负担重的状况,积极参与眼保健操与体操的监督管理工作,控制近视的发生比例。拒绝垃圾食品活动。针对很多学生都有吃零食的习惯,班级通过主题班会,让学生认识垃圾食品的危害,了解饮食、饮水安全知识,提高拒绝垃圾食品的自觉性。 四、做好研究工作,提高服务保障水平 利用学校教科研工作的优势,与其它部门融合,加大与学科教学的渗透,开展好卫生教育事业的科研工作,提高科研水平。实施学科渗透,提高教育水平。建立以教师为主体的立体教育网络。在卫生领导小组的领导下,班主任和任课教师组成基本单位,首先由校医对他们进行培训,然后再由他们在课堂里适时地渗透健康教育。同时,利用家长学校的优势,定期召开家长会,发告知书,家校联动,增强教育针对性。进行业务培训,提高服务水平。校医每学期至少接收一次相关部门的培训,不断提高医务水平。利用教师会议及班主任会议,对老师进行健康教育工作的培训,提高他们的健康教育水平。 五、结语 总之,学校卫生室的建设要注意其工作的联动性,要成为学校教育的一个职能部门与治疗部门。当前学校卫生室需要加大建设力度,提高软硬件水平是当务之急。 中国医院管理论文:新医改下文化建设医院管理论文 1医院文化建设的现状 目前医院中的管理阶层对于医院文化的认识不足,重视程度也不够。从马斯洛需要层次理论看,现在大多数管理阶层都处于医院的运营管理和危机应对管理,尚未走到高层次的战略管理与长效管理,加之现行的管理阶层任期目标制也造成了多数医院和管理阶层的管理行为处于急功近利、头痛医头、治标未治本的状态。将医院文化当作是思想政治工作的代名词或工会、团委的工作内容,没有当作自己医院管理的思想基础、组织基础、行为基础、制度基础来认识和执行。 2如何以新医改为契机加强医院文化建设 2.1强调“以人为本”,实行人性化管理 新医改中强调“为群众提供安全、有效、方便、价廉的医疗卫生服务”。在进行医院文化的建设中应该确立以人为本,实行人性化管理理念以人为本,实行人性化管理的人文管理理念。既要在实施医院文化建设的过程中,以人为服务对象,以人为工作主体,解决人的需要,强化人的合作,充分调动人的主动性、积极性和创造性,努力塑造良好氛围,突出人的智慧、思想、道德、精神等因素在医院管理中的重要地位。首先要树立“以病人为中心”的服务理念。医院在为病人提供医疗保健服务时,要以病人的需求为导向,做到医院的建设与发展的决策方针、战略布局、服务规划均要体现以病人为中心的理念。随着社会主义市场经济体制的建设与发展,医院以医疗为中心的服务模式逐步被以病人为中心的服务模式所取代。其次就是要树立“以职工为主体”的管理理念。医疗服务文化的实践主体是全体职工,而职工的工作态度、工作热情、工作质量、工作效率又直接关系到医院的生存与发展。高素质的医务人才和管理人才,和谐亲密的职工关系,有利于增强医院的凝聚力和向心力。因此,医院文化建设要注重调动职工的积极性,激发职工的创造性,培养职工的主人翁责任感,只有职工得到充分的尊重才能真正做到“病人至上”,真正把病人放在第一位,使之真正成为推动医院服务与建设的主力军 2.2提高管理阶层的创新能力 医院中的管理阶层是医院管理活动的主体,具体的组织者、指挥员,如果没有创新的思路、创新的目标、创新的内容、创新的措施。医院建设、医院管理的各项活动必然缺乏生机与活力,必然会严重制约着医院改革、建设、发展的进程。在医院管理活动中,要实现创新并收到实效,要求管理阶层要与时俱进,进一步解放思想,以科学发展观为指导,以改革为动力,以超前意识,敏锐的洞察力、预见力、判断力,打破常规的思维定式,善于从别人不以为常的事物中,发现矛盾,提出问题,并运用自己已有的知识、经验,经过联想、反思、推理、顿悟、验证,获得新颖的、独特的认识,对问题做出正确的判断,从中启迪思维,理清工作思路,明确创新的目标与任务,要有坚韧不拔的精神,并有驾驶复杂局面和解决难点、重点问题的勇气和能力。因此,是否具有良好的创新能力,是检验管理阶层管理能力的重要标准之一。 2.3推行并坚持廉洁行医的职业文化操守 在新医改的形势下进行医院文化建设时,医德的建设是一个十分重要的环节。所以要认真贯彻中央《建立健全教育、制度、监督并重的惩治和预防腐败体系实施纲要》、《惩治和预防腐败体系2008~2012年工作规划》和省、市关于加强廉政文化建设的工作要求,将廉政文化建设作为医院文化建设的重点内容,以多种文化形式在党员干部和员工中大力开展廉洁从政、廉洁行医教育,在全院倡导“以廉为荣、以贪为耻”的良好风尚,推动廉政文化建设不断深入。医院应该抓住每年的专项工作重点,建章立制,严格督查,规范管理,有效地构建了惩治和预防腐败的管理机制。 2.4倡导热爱生活、追求美好的职业文化思想 医院要发展,职工要生活幸福、满足。医院管理阶层除了要调动员工的积极性以外,还要组织有益的文体活动,支持相关部门开展有益身心健康的活动以丰富职工生活,展示职工的特长和技能,使职工养成热爱生活、追求美好的职业文化思想。 中国医院管理论文:急救车医院管理论文 一、急救车管理中存在的问题 1、急救车分区不明确,物品放置不规范 本院原来的急救车制作简单,分区不明确,车内示意图与实际放置物品不相吻合,口袋大小不合适,急救物品清污不分,在质量检查中常发现物品放置凌乱,交接班制度流于形式。 2、药品管理欠规范,有过期、混装现象 本院原来的急救车在结构上不合理,药品只能裸装于急救车盖内的小布口袋内。针剂药在交接班和使用补充的过程中因反复触摸安瓿,致字迹模糊,加之没有外包装,在交接班时无法与原装盒上的生产日期、批号、效期作全面的核对。检查中常发现同种药品生产厂家不同、有效日期不同或同种药品剂量不同的现象,造成护士凭经验推测药品有效期;在抢救病人时使用的抢救药品,有可能都是刚从药房取回来的,导致原来的药品有过期的现象。药品无原装盒,护理人员不易掌握药物的药理作用和注意事项,导致护士用错药或用药不准确而延误抢救时间,影响抢救效果。 3、未按病种配备药品,导致浪费 医院一直按传统的抢救药品的种类进行备用,忽视了疾病种类发生的变化和临床常用药品种类需求的不断更新,导致基数药与实际使用的抢救药不匹配,在抢救病人时不能及时执行某些治疗,影响危重病人的抢救成功率。在临床上某些基数药极少使用或常年不用(如垂体后叶素),造成药品过期、浪费。 4、班班清点交接,耗时、效益低 护士交班内容、项目较多,据统计我院平均每月使用抢救车不到一次的科室占55%,而抢救车班班交接清点,每日花费约0.5h,同时由于个别护士交接不认真,抢救后当班护士未及时补充药品物品、医师随意拿取车内药品物品,导致抢救车物品欠缺或过期,抢救车管理及急救物品完好率不达标。 二、急救车辆管理改进策略 针对原来的急救车在结构、功能上存在的问题,根据本院实际需要,对急救车进行了改装,把急救车分为层分格,使药品、物品分类、分层固定放置,并统一制作了急救车平面示意图、急救车药品卡片等标识。 1、抢救车内急救物品放置 首先是抢救药品分类放置。我们将药品按最常用排序固定放置。如车内依次排放:呼吸类、循环类、抗过敏类、血管活性类、补充血容量等药物,要求每位护士掌握各类药品的名称与排序位置。其次是抢救器械物品分层放置。我们把各类急救器械及物品分层固定放置。如抢救车自上而下将抢救药品放第一层,手电筒、压舌板、开口器铺盘放置旁边;气管插管术备用盘放于第二层,血压表及听诊器放置旁边;一次性输液器及注射器放置于第三层,接线板放置旁边。对于其余物品均可以分层分抽屉固定摆放。这种排序分层放置方法条理清晰,一目了然,记忆牢固。 2、使用标签对抢救车封条式封闭管理 药品与用物固定排放后,建立标签贴于相应的抢救车各层、各抽屉表面进行封式封闭管理。每张标签上注明内放的最近失效的物品类别、名称及具体日期、贴签人的姓名、封条时间(红笔注明失效物品名称与日期)。对抢救车内放置的碘酊与酒精小瓶、棉棒、砂轮等需定期消毒物品,则按照日常消毒程序与治疗室无菌物品统一更换可将治疗盘放于单独抽屉无需标签封条管理。 3、遵循制度,严格管理 急救车贴上封条以后,护士每天交班查看封条是否完整,有无过期,清点抢救车右下层物品,然后签名。若封条过期或已拆,需清点车内物品,发现无菌物品过期,重新灭菌收回,核对无误再贴封条。各班护士如使用车内无菌物品或药品应在备注栏内注明使用情况并及时补充,并在抢救车外贴上封条。负责的护士每周1次检查封条是否完整,有无过期,物品、药品使用情况,并及时更新文件,每月检查抢救车内物品、药品1次,各项核对无误后,粘贴封条。护士长每月检查抢救车1次,各项核对无误后,粘贴封条。同时规定抢救车物品、药品按规定放置,非抢救情况下不得动用抢救车上层内物品、药品。 4、急救车药品效期的管理 有效期是药品质量的重要保证。因此,将以往的抢救药裸装变为原装盒装。在使用过程中,对于同一种药不同批号在补充药品时,按批号顺序将旧批号和近期的从左到右放置,并在原装盒内用双面胶贴上标记,注明“有效期某年”,使用时遵循“先进先用、近期先用”的原则;使用抢救药品后,将空安瓿放在治疗盘内,使接班者一目了然。同时在急救车内准备了药品效期登记本,将每支药品的剂量、生产日期、生产厂家、批号、有效期按药品顺序排列并详细登记,每班认真交接。 三、效果与讨论 1、通过加强物品的规范化管理,达到了急救车内清、污物品的分区、分类放置,使用方便,符合物品存放的要求。 2、药品存放科学合理。改装后的急救车,对药品的储存更加科学合理,药品有效期清楚明白,也有利于护士在抢救病人时拿取药品;同时,交接班时一目了然,缩短了交接班时间,保证了临床抢救病人的用药安全。 3、改装后的急救车,药品、物品能定点放置,改变了以往急救车分区不清所造成的物品放置凌乱现象,使全院急救车的质量管理落到了实处。 4、节约了医疗资源,传统式抢救车的交接,各种药品及物品由于多次接触,药品的标识及物品的磨损加大,护理人员为保证质量,需经常更换。新的交接班方法减少了接触物品、药品的次数,降低了药品及物品不必要的消耗,提高了利用率。而且,将即将失效的物品有计划地提前使用,节约了成本。 中国医院管理论文:行动学习法医院管理论文 1国内医院管理人才培养的现状 目前,国内医院的人才培养一般都侧重于专业技术人员的培养,而忽视了管理人才、尤其是后备管理人才的培养。医院的管理人才大部分都是从卫生专业技术人员中选拔出来的。这批管理人员多数是医学专业背景,缺乏医院管理的理论知识、管理方法和技能,对于日常管理工作,仅仅停留在经验管理层面。有些管理者在从事管理工作的同时,还要承担临床医学专业技术工作,留给管理工作的时间非常有限。从国内的教育体制来看,大部分高校对于管理人才的培养有专门的课程设置,涉及到医院管理方面不多。反观国际上卫生事业管理科学研究比较发达的国家,如美国,像重视其他管理人才一样,十分重视医疗卫生管理人才的培养,建立了一整套完善的职业卫生管理人才的制度与途径,譬如医院管理硕士(MHA)课程设置等,我们国家极少数公共卫生学院在此方面刚刚起步。随着医院业务的扩大、人员的增加、卫生改革的不断深入,医院管理工作日益繁重。为了不影响日常工作的开展,各个部门只能允许少数管理人员利用自己的课余时间,进入正规高校参加系统课程培训,而大部分的管理人员仍旧无法得到有效的培养,从而导致一些新的管理理念、管理方法和管理举措在推行过程中受阻或效率不高。如何突破这一瓶颈、寻找一条可以将工作与培养兼顾的有效培养模式显得尤为重要。在这种情况下,行动学习法在医院管理中应运而生。 2行动学习法的应用机制 行动学习法的创始人是英国管理学思想家雷格•雷文斯教授(RegRevans,1907—2003)。1971年,他在《发展高效管理者》一书中正式提出了行动学习的理论与方法。雷文斯使用学习方程式“L=P+Q”来说明行动学习法的含义。式中,L(learning)为“学习”;P(programmedknowledge)为“结构化的知识”,是指人们通过接受指导,学习到的那些储存于书本的知识;Q(questioninginsight)为“在不确定的条件下提出深刻问题的能力”。行动学习法是在传统学习的基础上产生的,但又不同于传统学习法。传统学习方法是由讲师按着讲义单向传送知识给学员。而行动学习法则是以学员为中心,由学员自己主动提出实际的的问题,并由其他学员共同研究解决方案,在行动学习法中,讲师只是一个主持者、督导者,不提供任何教学。用雷文斯的学习方程式来表示的话,传统的学习方法是以P为主位,Q为次位,故我们以小写q以示L=P+q;而行动学习方法则是Q为主位,P为次位,故我们以小写p以示L=p+Q。行动学习的一个理论基石是美国心理学家库博(Kolb)提出的“经验学习循环圈理论”(experientiallearning)。他认为经验学习过程是具体经验、反思性观察、抽象概念化、主动实践4个环节的循环。行动学习法最早由雷文斯1965年在“管理人员发展”的培训中使用。近些年来,越来越多的国外知名企业开始将行动学习法运用到各个层面的管理培训中。美国通用电气公司的“群策群力”、“变革加速计划”、“领导力发展”项目,花旗银行的“业务经理的领导力——取得突破性业绩”和“挑战团队”项目等都采用了行动学习法。要达到行动学习的目的,必须具备以下3个要素:真实的亟待解决的问题、行动学习小组、督导师。行动学习法是通过行动学习小组团队协作,通过督导师的指导,在“问题—反思—总结—计划—行动—发现新问题—再反思”的循环过程中,解决企业实际问题。 3行动学习法在医院管理人才培养中的应用 3.1确定医院亟待解决的问题 选题在整个行动学习中是非常重要的,我们需要选择的项目问题是医院实际存在的、迫切需要解决的问题,是有挑战性的、在我们能力范围所及的问题。这样的选题既可以结合员工原来的经验及知识基础,又能给员工足够的学习机会和发挥空间。随着医药卫生体制改革的深化,医院人事制度也逐步向“以岗位管理为优秀的医院新型用人制度”方向发展。但是目前,医院行政管理岗位却面临着岗位职责不清、绩效奖金分配不能体现岗位价值等问题,因此,我们结合年度岗位聘用工作,确定了这次行动学习的主题,即解决医院行政管理岗位的岗位职责不清的问题,在培训各部门人力资源管理负责人的同时来解决医院管理问题。 3.2组建行动学习小组 我们以科室为单位,每个科室由5~7人左右的成员组成科室的行动学习小组,在这个过程中,所选择的小组成员必须是主动参与的,愿意去配合我们的整个行动计划。 3.3确定督导师 督导师在整个过程中起着非常重要的作用,需要具备专业的知识,能够把握方向,提供支持,促进反思,是能够与小组成员进行有效对话的沟通专家,也是能够引导小组成员思维的引导师。这个人在促进引导方面的经验和技巧应该足以能够保持学习团队的状态,同时,他要在促进团队成员发挥创造性和反思性的过程中避免“分析停顿”(analysis-paralysis)或者“钻牛角尖”(navel-gazing)的发生]。此次行动学习的主题是解决医院行政管理岗位职责不清的问题,医院的行政职能部门有20个左右,行政管理岗位更是多达200个。因此这次行动学习的督导师分为两个层级,第一层级由医院分管院长和人力资源部主任担任,负责第二层级督导师的培训指导和整个项目方向的把握,以及对于有争议问题的解答等。第二层级由各科室主任及人力资源部工作人员担任,负责与行动学习小组成员的日常讨论及质疑反思工作,并汇总好相关问题, 3.4对实际问题进行质疑反思 由督导师和行动学习小组针对于这次行动学习的主题——医院行政管理岗位职责不清的问题召开第一次讨论会。大家一致反映该问题的产生主要源于医院行政管理岗位没有一套完整的岗位体系,人力资源部根据自己的专业经验,提出可以采用岗位评价的方法构建岗位体系。讨论会上督导师要求行动学习小组整理出岗位评价的基本模型、流程及初步实施计划。行动学习小组根据督导师的要求,主动开展学习,查阅文献、向医院管理专家请教等。在这一过程中,督导师也安排了外部专家向行动学习小组成员传授解决问题的工具,主要包括:头脑风暴法,水平思考,六顶思考帽,因果分析法,思维导图,价值链,问题澄清法,KJ法,鱼骨头图法,换位思考,横向思维,评估矩阵法等等。 3.5行动计划的制定和实施 在召开了多次讨论会后,行动学习小组对所发现的问题进行辨析、分类汇总,通过督导师会议进行讨论,确定行动计划和实施方案,按照岗位梳理与岗位分析、编写岗位说明书、岗位评价、调整权重、确定岗位评价结果这5步进行。 3.6发现新问题,再次进行质疑反思 在实施过程中,我们会发现一些新的问题,需要不定期地召开讨论会。对于一些小的问题,可以由第二层级的督导师和行动学习小组成员共同讨论解决;对于一些争议很大、小组内部无法解决的问题,可以由第一层级的督导师参与共同讨论。通过“问题—反思—总结—计划—行动—发现新问题—再反思”的循环过程中,最终梳理了216个岗位,分成22个等级,初步建立了医院行政管理岗位的岗位体系,为后续绩效奖金分配方案的改革奠定了基础。 4行动学习法效果评估及后续改进措施 这次的培训,不是简单意义上的知识技能培训,而是运用行动学习法,在不影响我们日常工作的前提下,解决了我们亟待解决的问题。参与人员都是各个部门的负责人及骨干,在参与整个项目的过程中,学习了人力资源管理专业岗位分析和岗位评价的相关知识及操作流程,对各个部门的岗位职责也有了更清晰的了解。但是行动学习法也有一些局限性。 4.1对参与者的知识及能力的要求比较高 行动学习中的参与者,不再是传统意义上的接受培训者,需要主动参与整个培训过程,因此,由于参与人员本身知识结构和工作经验的不同,对整个项目的理解程度也不一致,导致质疑反思的过程中需要进行大量的基础知识、基本理论的解释。 4.2耗时较长,管理成本偏高 一次完整的行动学习需要数月甚至1年的较长时间,但是行动学习的选题基本上又是亟待解决的问题,因此在短时间内运用行动学习法,可能会造成流于形式,而起不到真正的效果。 4.3无法在行动学习法中获取系统的知识 由于行动学习法在知识授予方面不能够像传统的理论授课一样给予学员系统的知识培训,因此对于一些新知识的获取,是片段的、零散的,不助于学员记忆。每个学员通过行动学习培训所获取的知识也是不同的,带有很强烈的个人差异。行动学习法具有很强的实用性,但不能解决所有的培训问题,更不可能取代传统的授课式培训。 5结语 如何更好地发挥行动学习法的优势,提升培训效果,是我们所需要继续思考的问题。合理的选题、有效的组织管理、充分的资源投入、良好的团队氛围是行动学习法提升培训效果的关键。 作者:冯轶文 李虹霞 单位:同济大学附属东方医院
公司经营管理论文:供电公司经营管理论文 1供电公司同业对标管理体系内容介绍 作为一名县级供电企业工作人员,笔者对当前本县供电企业同业对标体系已经有了一定的了解,下面将对供电企业同业对标体系的主要内容及组成部分进行介绍。首先,为了保证我县供电企业同业对标管理体系及相关办法的正常实施,我县电力企业管理部门从国家电网公司“三抓一创”思路出发,充分考虑各个供电企业的意见及实际发展情况,制定了本县特有的供电企业同业对标管理办法。这使得我县供电企业之间的竞争更加规范,有利于整个行业综合素质的提高。其次,我县供电企业成立了专门的同业对标管理组织,领导全县的同业对标管理工作。该组织的工作人员根据同业对标管理办法中的相关规定,对各种管理办法、评价指标等进行审批。另外,工作人员还要定期召开管理工作会议,对上一阶段的工作进行总结和经验交流,对各个供电企业的数据、指标等进行分析和整合,并对未来发展趋势进行合理的预测;制定各种奖惩制度,对同业对标管理工作中表现优秀的企业进行奖励,并将该企业定位为行业典范,号召其它企业进行学习。再次,在同业对标管理工作中,工作人员必须坚持求真务实的工作原则,以严格的工作态度对待自己的本职工作;要公平公正,对待所有的供电企业一视同仁,在评价过程中不偏不倚;勇于创新,及时更新评价标准,提高同业对标管理工作的科学性。另外,在同业对标管理工作的进行中,工作人员必须完善相应的管理制度和评价指标,保证工作秩序,实行部门负责制度,对违规行为予以及时处理,并给予相应的责任人一定的惩罚。在本县供电企业同业对标管理体系的运营过程中,工作人员主要从六个方面对所有的供电企业进行评价和考核:抄表管理工作、电费缴纳工作、市场开拓工作、电能营销工作、电能的计算工作以及企业的服务质量和水平。其中,电费缴纳工作、市场开拓工作、电力营销与计量与其他几个方面相比占有更加重要的地位。 2当前供电公司同业对标管理体系营销管理中存在的问题 结合自己多年的管理经验,笔者对当前我县供电企业同业对标管理工作进行了分析,并总结出其中存在的问题如下:首先,企业的营销管理工作不严格。尤其是在电费收缴工作过程中,很多工作人员对电费回收工作不认真对待,工作不积极。这导致供电企业的电费不能被全部收回,影响了企业的经营效益和经营成果的真正落实。同时,我县部分供电企业并没有对抄表、用电计算、电费收缴工作进一步细分,很多工作人员职能交叉,遇到问题相互推诿,导致部分问题不能得到及时解决;部分工作人员用电管理工作不到位,电网线损严重,电能浪费较多;电能定价不合理,电价方案实施较为困难,等等这些问题都严重影响了本县同业对标管理工作的顺利进行。其次,供电企业的管理模式较为粗放。不少供电企业在进行电能营销时,总是由一领导带领多名电工对一定范围内的多个用电区域进行营销管理。由于地区范围较广,而工作人员相对较少,导致很多工作遗漏或者操作不规范。另外,大部分的基层电力工作人员营销服务意识较弱,在工作中服务质量不高,影响了供电企业的资信等。再者,我县供电企业的营销服务能力较低。近年来,随着社会经济的迅速发展,我国电力事业取得了较大的发展成就。但随着人们生活水平的提高,电力用户对电能也提出了更高的要求。就目前我县电能的供求情况来看,电能供不应求。同时,由于各种主客观条件的限制,我县部分供电企业硬件设施不健全,导致很多工作不精细、不到位,安全工作有待提高;电力故障抢修不及时,电力收费错误。此外,大部分供电企业都没有建立合理的员工激励机制,导致工作人员积极性不高,影响了企业的运营效率也影响了县级电力行业的健康发展。 3同业对标对提升县级供电公司经营管理的重要作用 3.1有利于帮助供电公司形成正确的经营理念 同业对标体系形成较晚,对于很多偏远地区的工作人员来说,同业对标是个陌生的名词。在县级供电企业的运营发展过程中引入同业对标管理体系,有利于帮助供电公司形成正确的经营理念。首先,同业对标体系采用多个指标和评价方式对一定区域内所有的供电企业进行考核。通过考核,供电公司可以认识到自己的不足,进而转变自己的经营理念,创新自己的管理方式和发展方式。其次,在行业竞争与合作的过程中,令供电企业的工作人员可以接触到其它供电企业的管理理念、经营方式等,对于企业的转型升级具有十分重要的意义。 3.2提升公司的内部评价机制 在同行业竞争与合作的过程中,通过对比不同供电企业的人力资源管理制度,工作人员能够发现自己工作中的不足,进而形成良好的人力资源管理制度,优化自己的人力资源管理工作。一方面,部分供电企业会认识到自己工作中的不足,进一步优化工作环境,完善员工的社会保障体系,使员工以更加积极的姿态投入工作过程中。另一方面,企业要加强对工作人员的考核,落实工作责任制度,保证企业的所有工作都能够顺利进行。对于那些积极工作、为企业做出贡献的工作人员,供电企业应该给予一定的表扬。同时,企业还要坚持“能者上,弱者退”的原则淘汰一批不思进取的工作人员。 3.3推动电力企业资源的优化配置 同业对标管理体系的建立和完善会对电力企业的发展产生十分重要的影响。尤其是在资源的优化配置方面,该体系的建立意义重大。首先,通过数据分析,工作人员可以全面了解整个县城用电需求和供电数据、各个区域的用电情况、用电高峰等,为未来企业运营制定正确的供电方案等。其次,同业对标管理体系的建立,有利于优化电力企业的人力资源配置,提高人力资源的利用率及企业的经营效益。 3.4有利于形成电力企业的创新机制 在县级供电企业同业对标管理体系的实施过程中,不同供电企业之间的竞争是难以避免的。只有那些具有创新精神、努力钻研,不断完善自己管理体制和运营机制的企业才能在激烈的行业竞争中占据主动地位。因此,各个企业都应不断借鉴其它企业先进的管理经验,在此基础上不断创新,形成自己的特色。 4总结 通过以上分析不难发现,同业对标管理体系的建立和完善对县级供电企业的正常运营和转型升级发挥了积极作用。其不仅有利于帮助县级供电企业形成正确的管理理念,优化企业的资源配置,还能够帮助企业提升内部评价机制,鼓励企业不断创新,形成独具特色的发展道路。因此,我国各个地区的供电行业必须加快建立统一的同业对标管理体系,促进我国供电企业整体管理水平的不断提升,为经济发展提供可靠保障。 作者:蒋磊 单位:四川省电力公司巴中供电公司 公司经营管理论文:公司内控经营管理论文 内部控制是对公司经营活动进行规范、约束、评价和控制的一种自律行为。是保证公司经营行为合规、信息质量真实、资产安全完整、风险控制有效、经营目标落实等由管理层、技术层和销售层员工共同实施的权责明确、制衡有力、动态改进的管理过程。进一步强化和完善公司及其分支机构的内控体系建设,对于进一步防范和规避经营风险,提升经营管理水平,实现新时期转型升级目标,具有重要的保证作用。 1内控体系建设 在公司经营中的地位和作用内控体系是公司经营管理的制度体系,贯穿于公司经营管理的全过程和各个部门、岗位和层面,纵向到底、横向到边,对公司顺利实现经营目标起着举足轻重的保障作用。 1.1内控体系建设是建立现代企业制度的组成部分 现代企业制度相对于传统企业制度而言,更多地强调有效激励和自我约束的有机结合。内控体系作为现代企业制度的重要组成部分,在转变企业经营机制,依法合规经营,科学决策和有效管理,增强企业优秀竞争力,以及人才流、资金流、物资流体系建设方面,发挥着重要的保障作用。建立完整的内控体系和完善的内控制度,由传统管理模式过渡到现代管理模式,实现管理创新,有效防范风险,实现公司有效运行和管理到位,确保经营目标圆满完成,是内控体系建设的主要任务。 1.2内控体系建设是促进公司持续有效发展的内在要求 随着公司法人治理结构的不断深化和内部管理机制的不断完善,公司及分支机构的经营规模、组织架构和管理层次不断变化,新情况、新问题、新举措不断出现,内部管理的多层次、大跨度、高标准要求越来越多,基层经营单位管理基础薄弱的弊病凸显。这就要求建立和实施内部控制标准化体系,强化内部管理,提升经营水平。内控体系建设就是要针对公司内部控制存在的问题,督促公司及时弥补内控漏洞,改善内部控制的薄弱环节,在制度上杜绝违法违规行为的发生。 1.3内控体系建设是化解和规避风险的前提 条件市场化经营的不断推进,公司间的市场竞争日益激烈,公司面临的各种风险也不断扩大,加强风险管控的要求起来越迫切。内控体系是公司经营风险的第一道防线。在公司及分支机构建立事前防范、事中控制、事后监督及纠正的动态过程和机制,通过对公司风险的有效评估,及时发现、防范和化解风险,以保证公司激烈的市场竞争中立于不败之地。 1.4内控体系建设是实现公司发展战略的基本保证 分支机构的经营活动及发展业绩关系到公司发展战略目标的实现。强化公司及分支机构内部控制,把近期利益和长远利益、局部利益和全局利益结合起来,在经营管理中做出符合公司发展战略要求,有利于提升可持续发展能力和自我约束能力的长久价值选择,制定相应的管理和控制措施,促进各级管理岗位正确履行职责,不断提高管理效率,实现公司转型升级的发展战略。 2当前分支机构内控建设存在的主要问题 分支机构内控体系建设存在的问题,主要表现为五个不到位上。 2.1内控监督体系不到位 内部控制是一项经常性的管理工作,需要有专门机构或者指定适当的机构具体负责组织协调内部控制的建立实施及日常工作。现行架构体系由于在架构上与被监督部门同属一个层次,缺乏独立性、超脱性和权威性,其工作受到限制,提出的整改建议有时得不到认真落实,影响了其监督作用的发挥。同时岗位职责分工控制不到位,从控制活动来看,岗位分工不尽合理,流程控制体系不完善。特别在基层经营单位,由于编制有限、人员紧张、岗位安排不到位,很多单位存在一人多岗、不相容岗位兼职现象,实际工作中很难兼顾内控监督管理工作。 2.2内部控制意识不到位 由于经营业绩是利益分配的主要依据,一些分支机构管理层对内部控制和风险管理的重要性认识不够,甚至缺乏对内部控制知识的基本了解,没有正确处理和把握好业务发展与内控管理的关系,受短期利益驱动,重业务发展,轻内部管理,盲目追求经营指标,风险防范意识较差,甚至不惜冒着违规操作的风险以求实现短期业绩。 2.3内控制度落实不到位 内控制度的全面性、系统性和实效性不够,一些分支机构只注重内控制度的制定,而忽略执行效果,导致内控制度未能发挥其应有的作用。有的分支机构内控制度的修订、补充和完善不及时,滞后于业务发展。特别是对新开办的业务和新开发的产品,相关部门领导和监督部门人员,很难在短时间内熟悉掌握相关业务知识和制度规定,不能及时对其实施有效的监督管理,存在风险隐患。 2.4内控文化建设不到位 一些分支机构缺乏对员工进行内部控制意识和职业道德方面的教育,没有很好地将制度与文化、习惯、行为标准有机的结合起来,创造出良好的内控制度执行氛围,员工的风险鉴别能力、化解能力以及自我约束能力相对较弱。尚未形成包括管理理念、职业道德、组织结构、权责分配体系和人力资源管理等内容的具体有科学性、系统性和可操作性的内控文化。 2.5内控监督检查不到位 内部审计制度是公司内部控制监督的重要组成部分。内部审计工作存在着独立性不强和权威性不够、内审理念与手段相对落后、以及专业内审人员不足等现实问题。内部审计监督仍然停留在一般的经济事项的监督上,对内部控制系统的健全性、遵循性和科学性缺乏全面的测评,内控薄弱点的监督评价力度不够,防护性作用和建设性作用没有得到充分发挥。 3加强内控体系建设的主要措施 针对公司分机构内控体系建设存在的问题,加强公司及分支机构内控体系建设,主要应采取这样几项措施。 3.1强化管理层在内控建设中的主导地位 公司内控体系建设水平的高低,关键在于管理层对于内控建设的认知程度。一是增强各级领导的内控意识。要提高分支机构管理层对内控建设的重要性和紧迫性的认识,充分认识内控建设在规范经营行为,促进管理,提高经济效益和维护公司合法权益等方面所起的重大作用,树立正确的业务发展观和先进的内控管理理念,在追求业务发展的同时,更重视风险防范和内控建设,坚持内控优先,在防范风险的基础上发展业务,使内控建设真正落到实处。二是强化各级管理层的内控责任。明确各级机构管理层在建立健全本单位内控机制方面的责任,坚持集体领导,分工负责,一级对一级负责。落实责任追究制度,将内控建设水平作为评价经营班子建设的重要内容和奖惩依据。三是加强基层机构负责人管理。基层机构是内部控制的末端,也是防范风险的重点,抓好基层机构负责人的监督管理,是确保依法合规经营、防范经营风险的重要环节。加强对分支机构主要负责人的选拔任用管理,建立健全监督考核制度,注重教育培训,增强基层机构负责人的责任意识、合规意识和内控管理能力。 3.2建立健全内控管理体系 一是完善内控管理组织建设,建立以各级机构一把手为责任人,以合规监察为主体,营销、前台、后援相互连贯,业务管理、财务管理和监察审计密切协同,公司上下多层次控制的科学完整的内控体系。二是完善风险识别和评估体系。找准风险控制点,建立覆盖所有业务风险的监控、评价和预警系统。重视市场风险、信用风险、操作风险的监测和风险提示,及时评价制度落实和经营安全问题。三是完善内控信息沟通机制。建立内控管理信息联络和定期联系制度,及时、真实、完整地传递控制意图、交流信息、沟通问题,为内控管理的执行、反馈提供信息保障。 3.3完善内控制度建设 坚持统一性,规范性和可操作性的原则,健全和完善内部控制制度。严格执行公司各项管理办法和规章制度。结合分支机构实际制定适应自身经营管理需要的管理规定和业务流程。要根据形势变化和业务发展需要,及时调整、修订、补充和完善相关的内控制度,避免内控制度对经营管理行为控制上的滞后,增强内控管理的规范化和标准化。 3.4强化内审监督机制 内部审计监督是公司内部控制不可缺少的重要环节。充分发挥内部审计功能,有助于有效防范经营风险,为经营决策提供预警信息,以提高经营效益。一是完善内部协调机制。加强合规监察部门与业务管理部门分工协作,充分发挥相互间在强化内控管理中的职能作用。形成监督检查合力,发挥内控体系的整体功能。二是突出内审重点,改进内审方式。借助对内部控制系统的评价结果确定审计的重点、范围和方法,加强对重点部门、重要岗位的监督检查,从以现场审计为主逐步过渡到非现场审计为主,由事后审计控制为主转变为事前、事中、事后审计相结合,并以事前预防、事中阻滞为主,力求把风险消除在萌芽状态。三是增强内部审计的覆盖面。充分发挥内部审计对内部控制的监督和评审功能,把内审工作定位于高层次的职能监督,工作重心向全面风险管理和综合经营管理转移,审计目标从偏重财务审计转向经营审计,审计的重点放在合规性审计、风险审计和主要负责人责任审计等方面。 3.5建立内控激励约束机制 责权结合,奖惩分明。一是制定内控管理奖惩制度。对认真履行职责、忠于职守、坚持原则,在内控管理和防范风险工作中成绩显著的机构、部门和员工予以表彰和奖励。树立依法合规经营的良好风气。对管理失职、监督不力、违规操作的责任人给予一定的处罚。二是实行严格的内控问责制。建立覆盖全员的责任追究体系,将内控问责制落实到每个岗位,对不履行或不正确履行职责造成违法违规,损害公司与客户的合法权益,给公司带来不良影响和后果的行为,严格按照岗位职责进行责任认定与追究,做出相应的处理。三是建立内控管理考评机制。把内控管理纳入经营管理绩效考核和评价体系,设置权重,使考评结果与资源配置紧密挂钩。同时把内控管理成效作为管理层人员业绩考核的主要内容,作为提拔使用和薪酬分配的重要依据,以此来保证内控管理目标的实现。 3.6加强内控文化建设 内控文化是企业文化的重要组成部分。一是构建内部环境文化。将内控管理做为日常工作的重要组成部分,把内部控制职责分解落实到各级机构管理层、各个部门和岗位,确定目标和任务,健全责任机制,形成“全员参与、全面覆盖、全程控制”的良好内控环境氛围。二是培养内控文化理念。以建立内控长效机制为优秀,形成科学、全面、行之有效的内控管理理念,强化内控文化建设。三是培育内控行为文化。加强理想信念、职业道德和反腐倡廉教育,强化内控制度培训学习,提高广大员工合规经营和防范风险能力,让风险意识和内控文化渗透到每一位员工的思想深处,成为自觉行动。熟悉自身岗位工作的职责要求,掌握本岗位的流程、风险点、控制点,及时发现问题和风险,确保各项业务的健康发展。 作者:赵树森 单位:中国人民人寿保险股份有限公司吉林省分公司 公司经营管理论文:印刷板块上市公司经营管理论文 这次收集的印刷板块上市公司15家(见表1),隶属于传媒集团的印刷企业不计算在内,但原本以印后机械设备制造为主业的天津长荣因其现在已与台湾健豪合作跨进了印刷圈便将其罗列在内,尽管2013年的年报中印刷尚未见诸经营管理分析表,还处于起步阶段。 以经营管理范畴来分类,这次选取的15家公司,除陕西金叶、永新股份地处中部外,其余13家企业都属沿海地区,其中内容印刷企业1家(盛通股份)、票据印刷企业2家(东港股份、鸿博股份)、烟标印刷的企业2家(陕西金叶、劲嘉股份)、包装印刷企业7家(界龙实业、紫江企业、丽鹏股份、珠海中富、合兴包装、永新股份、美盈森)、文教类产品企业2家(广博股份、姚记扑克)、设备制造类企业1家(长荣股份)。7家包装企业中既有从事纸张印刷的,也有从事金属制罐或塑料制瓶印刷的。在这15家上市公司中,东港股份的成绩最为出色,在大气候未见明显好转的背景下,他们却是所有业务板块全线飘红。作为支柱的票据印刷尽管面临电子发票的挑战,但在过去的一年里还是增长了5.48%,比重似乎不大,但因为基础庞大,绝对值接近3500万元。此外,彩印增长14.72%、标签增长33.3%,经过数年培育的智能卡印刷增长率更是高达127.85%,这有着起点相对较低的原因,但净增加值也达到2401.8万元。细观东港股份的年报,可以发现在绝大多数印刷企业都感到劳动力成本上升是最大压力的时候,东港的管理者硬是在全年产值增加13.37%的情况下,人力成本占营收的比重反倒从2012年的8.13%降至2013年7.25%,即便是员工薪酬的绝对值也是2013年低于2012年的23.5万,能做到这一点是减员增效的结果,实属难能可贵。 事实上,除了原材料成本上升这一企业不可控因素外,直接人工费、制造费、其他辅料费三项在营收中所占比例分别比上年下降0.88%、0.63%和0.09%,这不得不说是精益管理结出的硕果。如果说东港对内是在努力提高劳动生产效率,那对股东则是一如既往的慷慨,他们推出了10派2元转增2股的方案,与上年持平,分红总金额达到6065.6万元,接近当年实现利润的一半,也是印刷板块上市公司中最好的分配方案。值得一提的是,东港对研发工作的重视,2013年他们的研发投入金额达到5089.6万元,较之上年的4728万元增长了7.64%,一般企业是很难做到的。事情往往就是这样,步入良性循环的企业,他们有较好的利润回报,有意识也有能力从事科研开发工作,此举为企业的可持续发展打下了基础;反之,效益每况愈下,即便企业有心搞开发,但也心有余而力不足,最终也阻碍了企业的上升之路。这也说明科技是第一生产力,是产出之源,这是所有印刷企业都值得思考的。我国要实现从印刷大国到印刷强国的转变,除了在资产总量、印刷规模上需要有进一步的发展外,更为关键的是要增加对研发的投入,增加企业间的差异化,增加对世界印刷业发展的实质性贡献。认真阅读分析印刷板块上市公司2013年年报,还有以下几点值得注意。 1.经过数年运转,印刷板块上市公司的资产规模在逐渐扩大,基本上都在数亿元至数十亿元之间,但资本积累快慢不一,每股净资产已达到4元以上的有长荣股份、劲嘉股份等7家,占到15家企业的近半,但另有个别上市公司的净资产仅有微增甚至出现跌至本金以下,这就不免让人叹息。 2.2013年这15家企业营收上升的有12家,但利润下降的却有8家,其中又以处于调整中的国内唯一一家制作PET啤酒瓶的厂家——珠海中富的情况最为严重,不仅戴上了ST的帽子,而且在实现年营收28亿元的情况下居然出现11.1亿元的巨额亏损,相当于其他14家企业创造的21.1亿元利润的一半。这说明印刷企业的获利能力在下降,企业的转型升级是一个艰难的过程,这从盛通股份在营收增长3.43%的情况下,利润却下滑46.07%的数据中可见一斑。当然,这些企业的经营管理层在大气候不佳的背景下都还在勉力工作,原先以期刊印刷作为重要业务之一的盛通股份在发行量大幅下滑的背景下营收还能有所上升就很不容易。好在几年前他们新增的包装印刷已经开始赢利,占总营收4.89%的业务量获利比重却达到5.42%,19.3%的毛利率也高于出版物印刷(16.25%)与商业印刷(18.86%)的毛利率。即便是上马不久的云印刷也为企业带来了2394万元的营收与293万元的利润(除盛通外,凤凰传媒、长荣股份也在积极地发展云计算业务),假以时日,这两块新业务或许会改变盛通的业务结构。盛通的转型也告诉我们,所有以内容印刷为主的印刷企业必须顺势而变,从市场需求与企业的人力资源出发,与最新的科技成果结合在一起,走出一条印刷企业发展的新路,围着传统团团转,仅是在降本增效上做文章是走不出困境的。 3.数据表明,15家企业虽然都属印刷板块,但从事的印刷门类不同,获利能力的差异也很大。除了烟草、票据印刷企业毛利率依旧可以维持在30%以上外(天津长荣高达42.91%的毛利率正好说明加工业与制造业间的巨大差别),其他企业已经很难做到这一点(2013年专司电子产品包装、有着大幅增长的美盈森除外),有6家企业的产品平均毛利率在20%以下,如果这些企业的用工量大的话,要获得像样的利润自然就十分困难。所以在转型升级中应该尽量考虑走低资产、少用工的路,这样企业的获利能力会相对强些。 4.无论是效益相对好还是相对困难的企业,除了东港自上市后一直给股民较好回报外,大部分企业在分红上做得不够,似乎以10股派发0.2元至1元的居多(永新股份是个例外,达到了10派3元),样板企业中唯一一家每股收益超过1元的长荣股份居然做出不分配不转增的决定,让人感到诧异。相当一段时间来,投资股票的年回报还低于银行存款,但后者更安全,根本不用担惊受怕,前者则始终行走在刀尖上,存在着贬值的可能,这也是中国股市自1990年开始重新起步运营至今25个年头,股民投机的成分始终大于投资、拒做股东的真正原因。 5.把凤凰传媒与奥瑞金一并列入表格只是为了作比较,凤凰传媒集团虽然包括印刷,但该板块至今并未进入上市板块,上市公司的主业还是出版、发行与房产开发。凤凰印务原本单一的出版物印刷自几年前收购了太平洋包装后也已大步跨进涵盖内容印刷与包装印刷的行列,据说公司高层也已有把印刷板块纳入上市公司的设想,如果真走到这一步,对印刷业的下一步发展肯定是好事。2012年才上市的奥瑞金以金属制罐为主业,隶属于包装,在生产过程中肯定也涉及到金属印刷,但占比也微不足道。把奥瑞金列为参照,很重要的是它的分配方案在2013年全部2534家(另有3家公司没有按要求在规定的期限内上报)上市公司中名列前茅。时至今日,印刷板块的上市公司还是凤毛麟角,数量有限,能步入上市公司行列的也大多是在印刷圈中赢利能力相对较强的包装印刷和特种印刷(烟标印刷、票据印刷)企业。今年,沉寂了一段时间的新股发行工作又重新启动,由证监会公布的数百家企业的招股说明书(申请书)中又见到了5家包装印刷企业的身影,他们是:上海海顺新型药用包装公司、广东壮丽彩印公司、上海宝钢包装公司、苏州华源包装公司、西安环球印务公司,希望他们的加盟能够为印刷业的上市公司业绩带来新的亮点。 作者:潘晓东 单位:上海印刷(集团)有限公司 公司经营管理论文:天然气公司的经营管理论文 一、影响天然气公司发展的影响因素 1.气源供应 由于天然气市场始终处于一个竞争激烈的状态之下,且上游的供气也存在着不足的状况。大部分城市中的探矿权已被国家石油、石化等公司所拥有控制,使得天然气公司的勘探投资方式过于单一陈旧,投资呈现出严重不足的状况。天然气勘探速度缓慢,则会产生天然气气源供应不足的现象。在此种状况下,有部分地区的天然气公司会选择与上游供应商进行合作,但其成本又会大幅度提升,不利于天然气公司获得更多的经济效益,阻碍了其良好的发展。 2.天然气基础及网络覆盖面 天然气公司的成立时间有早有晚,较早成立的天然气公司自然能够抢占先机,占领较为优良的发展位置。但部分成立起步较晚的天然气公司所能占据的市场份额则大幅度减少,相应的网络覆盖率范围也较为狭窄。工业用户是天然气公司经营发展过程中的主要用户,而大部分的工业用气企业会习惯性地选择与老字号天然气品牌公司合作。如此一来,成立时间较短的小型天然气公司在发展过程中便会受到严重的压制,发展空间狭窄。天然气行业自起步发展以来,其整体的投资金额便较大,覆盖范围又存在着一定的限制。因此,有大多数的天然气公司无法实现一种科学的规模化经营,其经营成本无法下降,竞争力偏低。 二、天然气公司的经营发展特点 1.一定的公益性与危险性 公益性:天然气公司所供应的天然气产品,与社会民生、公共利益等均有着直接性的牵连,与此同时还与所在城市居民的收支水平能力及生活质量密切相关。因此在天然气公司的经营发展过程中,存在着一定的公益性质危险性:与普通的公用事业及基础产业相比较,天然气自身带有一定的危险性,即毒性、易燃易爆性。因此,无论是在天然气的储存、经营还是使用过程中均带有一定的危险性。天然气一旦发生泄漏容易造成中毒、燃烧、爆炸事故,危及人民生命财产安全和社会公共安全,影响社会稳定。在天然气公司的经营管理过程中,燃气资源的储备、经营、使用等各环节均是日常经营管理环节。因此,在天然气公司的经营管理过程中,具有一定的危险性特点。 2.地域限制性 在天然气公司的经营管理过程中,由于受到燃气管网运输等条件的限制,在实现跨区域网络建立方面存在着一定难度,通常是将某个城市作为中心来建立起像个的天然气公司,实行一种垄断式经营。另一方面,天然气网络建设也会受到地理、资源、人口集中以及经济发展水平等多方面的限制。通常在人口较为集中、经济发展水平高等城市中,天然气公司的发展状况则较为良好,而在经济发展水平偏低、人口较少的城市中,其天然气公司的经济效益则较差。 三、做好天然气公司的经营管理的科学策略 1.实行科学合理的安全控制目标 由于天然气公司在经营管理过程中具有一定的危险性特点,因此在其经营管理过程中实行一个科学合理的安全控制目标是必要且关键的。科学合理的安全控制目标主要分为这么几点:第一,对天然气公司内部的各项设施实行定期的安装检定,确保其完好率达到98%以上;第二,确保安装设施的整体事故率小于0.5次/台年;第三,确保安全值班车辆的事故发生率在0.5次/辆车范围内;第四,确保安全设备的使用完好率为100%;第五,杜绝重、特大安全生产责任事故,最大限度地减少一般事故和意外停气事故的发生。另外,在经营管理过程中,还应始终坚持将安全管理作为基础,将排除隐患作为职责的工作目标,在公司内贯彻落实安全监管职责。在安全监督与管理的工作过程中,应将其工作力度进一步加大,以此有效避免出现各项安全责任事故,将危险事故从生产中彻底清除。 2.走规模与质量协调发展之路 在天然气公司的经营管理过程中,始终坚持走一条规模与质量进行紧密结合、协调发展的道路。将天然气公司业务流程的打造重点及关键放置在产品的质量及相应的经济效益之上。在公司的科学经营管理过程中,还应着重关注生产技术的整体功能优化整合和经营管理方面的职能优化,以此将整个企业日常生产运转效率进一步提升,促使企业在经营发展过程中其内部的质量、效益、安全等多方面均能够得到科学良好的提升加强。 四、结语 天然气在其应用发展过程中得到了越来越多人的喜爱亲睐,发展空间广阔巨大。因此,天然气行业市场的竞争也较为激烈,各公司之间均在为增强自身竞争优势不断的努力着。对如何做好加强天然气公司的经营管理进行深入的分析研究,有助于将天然气应用市场进一步拓宽,推动整个天然气产业的发展。 作者:邵东单位:新疆生产建设兵团天然气有限公司 公司经营管理论文:保险公司集约化经营管理论文 [关键词]经营管理;集约化;业务结构;企业发展观 [摘要]集约化经营管理是现代企业管理的重要特征之一。中国保险业要深刻领会做大做强的战略意义,正确理解做大做强的辩证关系,坚定不移地走有效益的发展之路,从粗放化经营管理转为集约化经营管理。要实现集约化经营管理,必要前提是:树立正确的企业发展观,以效益为中心,追求内涵式增长。基本方略是:适度控制保费规模,调整和优化业务结构;在产品开发、营销手段和客户服务等方面进行全面创新;构建风险管控体系,全面提升竞争力。重要支撑是:信息技术;人才。 一、实现集约化经营管理的必要前提 要实现从粗放化经营管理模式到集约化经营管理模式的转变,一个必要的前提,就是要树立正确的企业发展观。 那么,什么是正确的企业发展观呢?众所周知,企业的经营管理有粗放型和集约型两种方式。一般来说,粗放型经营管理以企业的外延式的扩张为基本特征,主要依靠生产要素数量的扩张来实现企业的发展,注重的是速度和规模;集约型经营管理则以企业内涵式的增长为基本特征,主要依靠生产要素的优化组合来实现企业的发展,注重的是效率和收益。作为企业经营管理的一般规律,在企业发展初期,往往会比较注重企业外延式扩张。这对企业在短期内迅速提高市场认知度、迅速占有市场、迅速完成原始积累是有着重要的、不可替代的作用的。但是,当企业发展到了一定的阶段后,就应该将经营管理的方式转到注重企业内涵式增长上来,即在保持适度的增长速度和增长规模的同时,把企业的效率和收益放到更加重要的位置。只有这样,才能保证企业的可持续发展。因此,正确的企业发展观,就应该以效益为中心,追求内涵式增长。 企业的发展观是否正确,关系到企业的生死存亡,这是为无数企业的经营实践所证明了的。日本保险业在20世纪90年代中后期的系列破产案就是一个有力的佐证。 第二次世界大战后,伴随着日本经济的恢复和发展,日本的保险业步人了高速发展的轨道。但自20世纪90年代中后期开始,随着日本社会和经济环境的变化,日本保险业一些潜在的问题开始暴露出来,再加上保险公司自身的原因,终于引发了一系列保险公司破产倒闭的事件。那么,是什么原因结束了日本保险业曾经有过的辉煌呢? 其一,是因为泡沫经济导致了巨额利差损的产生和投资的失败。日本经济在20世纪80年代中后期至90年代初期出现了严重的泡沫现象,整个社会都出现了虚假繁荣的景象,保险业也不例外。在日本银行放松了银根之后,日本保险业的大部分资金流向了股票、债券等有价证券和房地产市场。由于货币利率居高不下,一些保险公司在此期间设计和销售了大量的高预定利率的、储蓄性较强的养老保险和个人年金。预定利率最高时达6.25%,并长期维持在5%左右。这样,随着日本泡沫经济的破灭,利率的一再下调及日本政府随后实施的零利率政策,多家保险公司就出现了利差损。而房地产市场的低迷,使得多家保险公司在房地产投资方面形成了大量的坏帐和不良资产。再者,泡沫经济破灭以后,证券市场股价低落,债券难兑,又使许多保险公司的投资效益连年下滑,难以弥补巨额的利差损和其他损失。 其二,是因为保险公司对保险市场的过度开发破坏了保险业的可持续发展。自20世纪70年代末开始,日本的保险业进入了高速增长期,特别是寿险中介人(包括个人营销员及经纪人)的大量涌现和激烈竞争,使得对保险市场的开发很快就到达了极限。这样,到了90年代中后期,日本的保险市场就开始萎缩。但是,尽管保险市场的可拓展空间已日益狭小,但保险公司仍在拼命扩张。随着保险市场的恶化,保险公司业务来源的减少,有些保险公司饥不择食,一些不该保的也保了,该分保的也不分保了,承保质量急剧下降,增大了保险公司的风险。结果是当泡沫经济破灭后,有些收入低的客户只能退保。如千代田生命在1996年至2000年间,有效保单的持有率连年下降,平均退保率达20%以上。这种在日本保险史上从未有过的退保潮,让许多保险公司一下子陷入了窘境。 其三,是因为日本政府推出的保险业改革方案对日本保险业带来的冲击。1996年11月,日本政府宣布了一项改革方案。该方案的主要内容是:保险公司的生存要按市场经济的原则优胜劣汰;政府由原来的保护保险公司转为保护投保人;要求保险公司信息公开,保险公司必须将经营状况、财务资信评级、偿付能力通过媒体对社会公众公布。这样一来,那些资质较差的公司就难以生存下去了。 由此可见,日本保险公司的系列破产案虽然有着诸多原因,但最根本的原因却是保险公司忘记了稳健经营的原则,一味追求规模而忽略了效益。 回顾中国保险业近10年的发展历程,我们固然可以为中国保险业蒸蒸日上的发展景象感到自豪,但是我们更应该时刻警惕中国保险业潜在的危机。应该看到,虽然中国保险业的发展速度很快,业务规模也达到了相当的水平,但是,中国保险业抵御风险的能力并没有随着业务的扩张而同步提升。不可否认,这种情况的存在有一些客观原因,但更主要的原因是在保险公司自身。在我国保险业的快速发展中,的确有不少保险公司心态浮躁,头脑发热,盲目攀比发展速度,刻意追求发展规模,只注重眼前利益,忽视长远利益。占领市场是为了获取利润,如亏损经营,那么,已经占领了的市场也会得而复失。 因此,中国保险业在当前及未来的发展中,迫切需要实现经营管理模式的转变,要从注重外延式扩张转移到内涵式增长上来,从粗放式经营管理转移到集约式经营管理上来。而要顺利地完成这种转变,就必须树立正确的企业发展观。 二、实行集约化经营管理的基本方略 (一)要适度控制保费规模,积极调整和优化业务结构 看一个企业优秀与否,并不是看其规模和市场份额大不大,而主要看其盈利能力。从中国企业的发展状况来看,虽然有些企业进入了世界500强,但盈利能力较弱。比如,中国石化进人世界500强后,虽然1998年的总收入排第73位,但利润却排在倒数第7位,利润率只有1%,与排在第一位的埃克森公司高达6%的利润率相差甚远。可见做大未必就是做强。据专家认为,一个保险公司适度的市场份额应该是10%左右,如市场份额过大,或业务增长率与GDP增长速度不相匹配,保险公司就会有潜在的经营风险。目前,中国的保险公司尽管在规模上发展很快,但与国际著名的保险公司相比,资产盈利能力仍然是比较弱的。比如,2001年中国保险公司的资产利润率一般都不到1%,而世界前20位的保险公司资产的最低利润率为1.76%。因此,中国保险业的业务结构调整工作迫在眉睫。 业务结构调整,从根本上讲,就是要大力发展有效益的、边际利润率高的业务,坚决退出无利润区,将利润建立在每一张保单上;要将扶持优秀业务和淘汰劣质业务结合起来,大力推出有效益的险种。比如,从人寿保险来说,当前,就是要加大力度发展传统人身险和短期意外险业务,提高保障型业务和传统个险期缴型业务的占比,适度控制分红险业务和万能寿险等投资类产品,特别是对于客户比较欢迎的分红险业务,更要有清醒的认识。2002年,全国寿险分红产品保费收入是1121.7亿元,占人身险保费收入的49.3%,成为新的业务增长点。但是,分红产品的高速增长不一定全是好事。其一,欧美国家的分红产品开发和销售比较多,但是我国目前的情况与欧美不同。在欧美的商业保险市场上,保障型的保险产品已基本饱和,投资理财则成了主要需求。我国的保险市场目前还处于发展初期,广大老百姓最主要的需求还是保障。其二,分红险中,趸交所占的比例较大,有不少老百姓把20年的保费一下子交上了,这样就会带来行业后劲发展的不足。其三,有些保险公司在销售分红险时,片面强调投资效应和收益率,但是,如老百姓一旦发现了更好的投资渠道时,就会出现大量的退保现象。 [NextPage] (二)要在产品开发、营销手段和客户服务等方面进行全面创新 1.产品开发。精良的产品,既能受到客户的欢迎,给客户带来实惠,保险公司也能有较高的利润。目前,保险产品中既受到客户欢迎、又有较高盈利水平的产品并不多。业务结构调整后,保险公司要加快新产品的研制步伐,积极开发内含价值高的新产品,以代替内含价值较低、效益较差的产品,逐渐形成一方面有着人性化设计、符合客户需求,另一方面又有较高的边际效益、有利于公司的长远发展的产品体系。 2.营销手段。以往,保险公司要增大保费规模,往往只是想到增人增职场,而很少想到在营销方式和营销方法上进行创新。这是走人了误区。近年来,不少保险公司盲目增员,而留存率却很低。营销员的高流失率使得保险公司对营销员的培训始终处于低水平的重复状态。因此,在将来的营销策略上,要提高营销员的招聘标准,走精兵之路,并着重在营销手段的创新上下功夫。第一,要妥善协调好产、寿险双方的利益和责任关系,努力推动产寿联动的工作。第二,要加强与银行等兼业机构的合作。要丰富银行适销险种,提高银行点均产能。同时,还要进一步扩大与其他兼业机构的合作,如大型商场等。第三,要大力开展网上销售活动。电子商务的开展,对于保险公司减员增效,实现集约化经营管理,有着十分重要的意义。 3.客户服务。目前,保险公司的竞争已从价格竞争转为服务竞争。客户服务的好坏直接关系到保险公司的信誉,关系到保险公司是否能持续发展。但粗放化经营管理往往是只追求保费规模,而忽略客户服务,以致于客户投诉不断。这种情况必须引起足够的重视。 (三)积极构建风险管控体系,全面提升竞争能力 保险公司的风险控制直接关系到其偿付能力和盈利能力,它既是衡量公司竞争力强弱的一项重要标准,也是公司稳健经营的重要保证。因此,我们要引进先进的风险控制理念,整合各种风险控制手段,积极构建风险管控体系。 1.要建立和完善内控体系。要加强稽核、财务、精算、单证契约管理、核保核赔、机构管理六大内控系统之间的沟通与协调,建立事前预警、事中监控、事后检查相结合的内控体系平台。同时,还要拓展稽核深度,加大稽核力度。 2.要积极推进核保核赔体系的建设。实行核保核赔集中管理,有利于风险防范,有利于提高专业化经营水平,有利于规范经营、提高效益。因此,实行核保核赔集中管理是实行集约化经营管理的一项十分重要的工作。当前,就大多数保险公司来说,就是要加快建立适应集中管理要求的规章制度和业务流程;加快建立两核中心信息技术支持系统;落实核保核赔人制度,加强培训和考核,初步建立起一支具有专业水准的两核队伍。 3.要加强对新设机构的风险控制。第一,要严格控制机构数量。新设机构对保险扩大保费规模、提高市场占有率起到了积极的作用。但是,我们更要清醒地认识到,扩张机构虽然能增加保费收入,但短期内不会产生效益。新建机构在当地为抢占份额,成本一定会迅速上升,如果管理不严,就会长期亏损。面对激烈竞争的市场环境,保险公司要站稳脚跟,做大做强,那么,对开设新机构就得十分审慎。要考虑到投入产出的比例、经营者的素质、成本的承受能力等综合因素。如不能达到盈亏的平衡点,就不能开设新机构。同时,对于长期经营不善的机构,要坚决撤、并。第二,要确保新设机构质量。要从提高新设机构的经营管理水平,提高人均产能和效益出发,建立责任制和报告制度、健全预算管理、落实稽核制度。 三、信息技术和人才是实行集约化经营管理的重要支撑 (一)信息技术目前,信息技术在保险公司中,发挥着起来越显著的作用。可以说,没有信息技术,就没有现代保险业的发展。保险公司要提高经营管理的效率和效益,就必须发挥信息技术的作用。正因为如此,国外的保险公司都十分重视对信息技术的投入。一般来说,用于信息技术的资金通常占企业运营总成本的10%以上,信息技术人员占员工总数20%左右。我国的保险公司在实行集约化经营管理过程中,同样应该十分重视信息技术的作用。抓住全面信息化这一战略目标,以融人经营管理和业务发展的全局为工作指针,加强管理,锐意创新,扎扎实实地做好工作。 (二)人才 中国保险业改革与发展的实践表明,优秀的人才资源是提升公司优秀竞争力的基础,是建设国内一流保险公司的重要保证。目前,中国保险业正面临着经营管理模式的转型。如果说粗放化经营往往采用人海战术,更需要的是“人手”的话,那么,集约化经营讲究的是精耕细作,需要的是人才。为此,人才队伍的建设对保险公司实行集约化经营管理、实现可持续发展来说,显得尤为重要。 1.人才培养。在人才培养战略的实施中,要建立完整的教育培训体系。要以提高从业人员的整体素质为目的,积极开展与高校的合作关系,建立完备的人才培训基地;要充分利用电视电话、互联网、卫星通讯等现代信息通讯技术,开发设计各类应用教学软件,建成远程电视教学和远程网络教学系统;要加强与国外保险公司和高等院校的合作与交流,有计划的选拔各类重要岗位的人才去国外培训。要根据保险行业的特点,加强各类培训教材的开发,加强讲师队伍建设,实行课程、教务的标准化管理。要以培养和选拔高级管理人员为重点,通过干部交流和挂职锻炼,让干部和技术骨干在实践中增长才干。 2.人才引进。在人才引进的实践中,要尽可能为人才创造良好的工作和生活条件,给人才提供发挥才华的天地,解决人才的后顾之忧;要通过培训、举办联谊会等方式,尽快使引进人才与本公司的经营管理制度和企业文化融合;要将人才引进与智力引进相结合,通过外聘专家、建立教席教授制度等,发挥智力资源在传播新技术、引进新理念方面的作用。 3.人才效能的发挥。要改革人才管理体制,建立人才的竞争、激励和选拔机制,以充分发挥人才的效能,并使人才脱颖而出。要建立能进能出、能上能下、优胜劣汰的用工机制,实行能者上,庸者下;要通过薪酬制度的改革,拉开分配差距,以进一步发挥人才的积极性;要打破论资排辈的老观念,使青年人才脱颖而出。要倡导能力胜资历的观念,把大批思想道德优秀、业务能力强的有为青年提拔到重要岗位上来。 公司经营管理论文:公司企业经营管理的创新 一、开展企业管理创新的途径 首先必须要进行管理观念的变革,对管理的认识上把竞争看作是双赢的手段;其次,要坚持“人本管理”的理念,积极推动企业经营思路、组织结构、管理模式的创新,改善企业管理创新的内外部环境,在企业中建立起浓厚的管理创新意识和氛围;第三,要树立新的市场竞争的观念,要追求管理的即时性和有效性,注重经营风险的防控。随着市场经济的发展,技术创新成本增大,风险也不断增加,加速了企业技术创新的过程,合理配置技术创新资源,选择适合我企业的技术创新方向,促进企业的又快又好发展。 二、我公司创新的现状 我公司企业经营管理的创新是以社会发展客观要求和以企业利润最大化为前提。我们可以将企业管理创新划分为观念创新、技术创新、制度创新。 1.观念创新。企业管理的观念创新就是企业为了取得整体优化效益,打破陈规陋习,克服思想束缚,树立全新的管理观念。观念创新即一种创新性思维活动,它深刻地影响企业的行为和效益,是企业管理创新的灵魂。在现行市场经济条件下,为了开拓市场,闯出一条生存之路。我们三和公司的领导没有等、靠、要的想法,而是采取走出去的方式,从观念上创新改革,使公司产品销售市场进一步得到拓展。工、农、旅多方面入手。几年来本着“立足于龙煤、着眼于外部”,两个轮子一起转的销售策略,较好地打入了两个市场,为工业渡过难关奠定了重要基础。管业公司向龙煤集团、我市鹿山、德利能源、辽宁北漂、吉煤集团等企业销售螺旋管和PE管,实现销售产值1400多万元。近期,我们销售市场再传捷报,与集团公司签定了PE管销售合同,与鹤岗集团公司签定了镀锌螺旋管销售合同,以上资金全部为国补资金,合同总签约金额为930万元;与市二建公司签定了PPR地热管销售合同;一年来,实现销售产值2000多万元。农业方面增加基础设施投入,积极培植现代农业示范田建设,打响我们自已的区域品牌,实现农业的新发展。抓好宾馆内的绿化、亮化、净化和美化工程,逐步实现星级标准。力争通过建设游乐园、种植采摘园、开辟垂钓园等吸引游客。 2.技术创新。技术创新是以获取经济利益为目的,重组生产条件和要素,不断研制推出新产品、新工艺、新技术,获得市场认同的一个综合性过程。围绕发展持续,切实把多元产业做优。一是工业管理水平要进一步提高。要进一步降低成本。从多次参加招标上看,现在市场竞争越来越激烈,打的就是价格战。我们的产品价格还不占优势,因此要进一步在降低成本上下功夫,要从产供销等各方面入手,真正把成本降下来,增加市场竞争力;要进一步拓宽市场。一方面,借助我们是内产企业和现有人脉优势,继续巩固和占领龙煤市场;另一方面,开拓好民用市场。我公司经过考察论证后,争取上级主管单位的支持,引进了螺旋管和PE管生产线,争上新项目。根据招标书的要求,产出所需产品。公司的工程师多次研究后,带领工人学习新技术,新知识,为企业新技术的引进和技术创新,产出新产品,占领市场力作出技术上的支持和贡献。二是旅游业发展要进一步加快。重点是“探索一个模式,创新三种思路”;“探索一个模式”:就是对旅游基地积极尝试以租赁或承包为主的经营模式,增强企业“四自”经营意识,提高企业效益。“创新三种思路”:即抓好饮食开发,力求吃得满意。依托我们的地理优势,以农家菜、山野菜、水库鱼为主,打造出具有我们石龙山特色的地方饮食。三是培育绿色农业。引进新品种,增加农产品的多样化,建立绿色食品基地,打造七煤地方特色品牌。 3.制度创新。企业制度创新是指为了实现管理目的,将企业的生产方式、经营方式、分配方式、经营观念等规范化、制度化的创新活动。制度创新是将观念创新、技术创新制度化、规范化。现代企业制度需要创新,只有创新才能为企业带来新的生机。我公司对于创效好的单位和个人给予一种激励机制。从这一点上看,这也是一种管理上的创新,以前干好干坏一个样,不能调动人的积极性。采取这种激励机制,同时也是一种制度上的创新,让职工能从工作中体会到自身的价值,把创新以制度的形式体现,让职工发挥才干,为企业的发展作贡献。 现在我们煤炭企业的发展,不但受到国外煤炭的冲击,还要从国内市场、从自身找原因。现在煤炭市场疲软,企业产量生产过剩,再靠产量,靠煤炭产品立足于市场已经不合适宜。目前我国部分地区雾霾相当严重,雾霾的产生,煤炭还是最主要的元凶,国家开始限制煤炭生产,大力发展清洁能源。目前企业的发展思路就是紧跟国家产业调整方向,主要一点就是观念要创新,产业技术要创新,制度更要创新。我们要采取走出去,或是大力发展非煤经济,大力发展清洁能源。这样我们企业生存问题就不会因为煤炭行情的起落受到太大的影响。 作者:白晶单位:七煤集团三和分公司 公司经营管理论文:经营管理中的公司财务分析 一、公司财务分析在经济管理中的现状 在这一阶段的公司财务管理和会计的区别,还是只对会计事项已经发生的,也是会计分析的结果。因此,对公司的发展方向的后续工作提供依据。随着现代财务管理与财务分析相比较,缺陷和局限性的财务分析。首先,在这一阶段的财务分析只停留在公司的相关信息的经济管理的会计处理,没有有用的信息,为进一步分析和总结会计相关的结果,而不是公司的经营管理提供高效,准确的决策依据,因此,财务分析没有真的在为财务分析的现代经济管理的重要手段,发挥重要的作用。其次,合理有效的手段,目前的财务分析的不足,限制了发展的财务分析功能。现代金融分析中,因子分析法比率分析,财务分析,比较分析和趋势分析,财务管理理论,并没有有效的利用。现代公司越来越复杂的结构,通过财务分析,以财务数据信息实现正确的管理决策和预测变得越来越重要。最后,财务分析的局限性。因为财务分析会计报表的基础,会计假设和具体,并实现一个统一的规范。使用公司的报告数据。不能认为该报告显示所有公司的实际情况。此外。要求报告的分析是正确的,在不同的会计处理方法相同的会计问题,会计政策的选择,不同的企业使用不同的问题比较的标准和影响财务分析的内容。应该说,只有根据真实的财务报表。才有可能得出结论正确。比较分析的基础上,必须选择作为公司目前的实际数据的一个参考标准评价。包括公司的历史数据,行业数据和程序的预算数据。作为对上述问题的财务分析阶段,随着经济的快速发展,已经越来越不适应现代公司经济管理的要求,因此,现代金融分析必须在公司财务人员使用的财务数据,确定公司的管理和财务过程指数,综合评价。主表的因素。遵循理论方法,分析有效的财务报告数据为基础,不仅可以了解企业的盈利水平和偿债能力,而且还可以发现企业风险与公司资本结构的尺寸,使公司的经营许多地区运营商做出正确的决策,实现利润最大化风险最小,最健康的财务状况。 二、公司经济管理中应用财务分析的状况 通过对财务会计的基本数据的使用在金融分析公司,然后计算出相应的资产管理比率,偿债能力比率,盈利能力比率和盈利能力比率,比率分析,在充分研究的损失,科学和预测公司的未来发展趋势,公司所有管理的综合评价。但是现在很多企业尤其是中小企业的应用金融分析方法被忽略,在行业管理部门和地方政府的干预,财务目标短期大量的小型和中型公司。首先,对投资决策缺乏科学依据。由于其规模相对较小的中小企业,最了解和掌握,现代财务分析方法,投资分析,追求短期目标,很少考虑其规模的扩大,在投资决策分析工具的基础上的盲目性和风险的增加。其次,财务控制薄弱。表现在:一是对现金管理不严,导致现金闲置或资金不足。一些小企业认为现金越多越好。造成现金闲置,未参与生产和周转。一些小公司使用的资金缺乏规划,长期资产的过度购买,无法与管理的迫切需要的资金,解决财政困难。二是应收账款周转缓慢,造成资金回收困难的。许多单位没有建立严格的信贷政策。一个强大的收集措施缺乏,应收账款不能兑现或形成呆账已经见怪不怪。三是存货控制薄弱,造成资金闲置。在库存占用资金往往超过其营业额的两倍以上时,造成资金呆滞,周转失灵。四是金钱不重,资产损失浪费严重。许多小公司管理的原材料,半成品,固定资产管理不到位的问题,无人追究,资产浪费严重。最后,僵化的管理模式。管理理念陈旧。典型的小公司的管理模式是所有权与经营权的统一,投资者和这种模式的运营商,当然会对企业的财务管理带来了负面影响。在这些公司中,有相当一部分的个人,私有财产。公司领导集权现象严重,对了解和研究的财务分析方法的理论的缺乏,责任不分。越权行为造成了混乱,财务分析,财务控制不严。会计信息失真,使公司在管理财务管理失去其应有的地位和作用。 三、总结 综上所述,本公司的财务管理的重要内容,反映公司经营状况和经营成果。链路管理是企业管理的有效工具,是公司的预测,决策,实施战略管理。随着市场经济建设的发展,提高资本市场运作,财务管理将成为问题,最关心的是公司的经营,财务分析是财务管理的重要组成部分,是企业财务管理的一个重要方面。它是财务管理的重要手段。因此,只有加强财务管理。加强财务控制。加强会计队伍建设,经营管理提高整体寨,必须提高财务管理水平的潜力,提高企业的管理水平。提高公司的竞争力,强调经济管理在企业财务分析中的重要作用。 作者:刘波单位:中国能源建设集团有限公司 公司经营管理论文:微探经营管理中的公司财务分析 1公司财务分析在经济管理中的现状 在这一阶段的公司财务管理和会计的区别,还是只对会计事项已经发生的,也是会计分析的结果。因此,对公司的发展方向的后续工作提供依据。随着现代财务管理与财务分析相比较,缺陷和局限性的财务分析。 首先,在这一阶段的财务分析只停留在公司的相关信息的经济管理的会计处理,没有有用的信息,为进一步分析和总结会计相关的结果,而不是公司的经营管理提供高效,准确的决策依据,因此,财务分析没有真的在为财务分析的现代经济管理的重要手段,发挥重要的作用。 其次,合理有效的手段,目前的财务分析的不足,限制了发展的财务分析功能。现代金融分析中,因子分析法比率分析,财务分析,比较分析和趋势分析,财务管理理论,并没有有效的利用。现代公司越来越复杂的结构,通过财务分析,以财务数据信息实现正确的管理决策和预测变得越来越重要。最后,财务分析的局限性。因为财务分析会计报表的基础,会计假设和具体,并实现一个统一的规范。使用公司的报告数据。不能认为该报告显示所有公司的实际情况。此外。要求报告的分析是正确的,在不同的会计处理方法相同的会计问题,会计政策的选择,不同的企业使用不同的问题比较的标准和影响财务分析的内容。 应该说,只有根据真实的财务报表。才有可能得出结论正确。比较分析的基础上,必须选择作为公司目前的实际数据的一个参考标准评价。包括公司的历史数据,行业数据和程序的预算数据。作为对上述问题的财务分析阶段,随着经济的快速发展,已经越来越不适应现代公司经济管理的要求,因此,现代金融分析必须在公司财务人员使用的财务数据,确定公司的管理和财务过程指数,综合评价。主表的因素。遵循理论方法,分析有效的财务报告数据为基础,不仅可以了解企业的盈利水平和偿债能力,而且还可以发现企业风险与公司资本结构的尺寸,使公司的经营许多地区运营商做出正确的决策,实现利润最大化风险最小,最健康的财务状况。 2公司经济管理中应用财务分析的状况 通过对财务会计的基本数据的使用在金融分析公司,然后计算出相应的资产管理比率,偿债能力比率,盈利能力比率和盈利能力比率,比率分析,在充分研究的损失,科学和预测公司的未来发展趋势,公司所有管理的综合评价。但是现在很多企业尤其是中小企业的应用金融分析方法被忽略,在行业管理部门和地方政府的干预,财务目标短期大量的小型和中型公司。 首先,对投资决策缺乏科学依据。由于其规模相对较小的中小企业,最了解和掌握,现代财务分析方法,投资分析,追求短期目标,很少考虑其规模的扩大,在投资决策分析工具的基础上的盲目性和风险的增加。 其次,财务控制薄弱。表现在: 一是对现金管理不严,导致现金闲置或资金不足。一些小企业认为现金越多越好。造成现金闲置,未参与生产和周转。一些小公司使用的资金缺乏规划,长期资产的过度购买,无法与管理的迫切需要的资金,解决财政困难。 二是应收账款周转缓慢,造成资金回收困难的。许多单位没有建立严格的信贷政策。一个强大的收集措施缺乏,应收账款不能兑现或形成呆账已经见怪不怪。 三是存货控制薄弱,造成资金闲置。在库存占用资金往往超过其营业额的两倍以上时,造成资金呆滞,周转失灵。 四是金钱不重,资产损失浪费严重。许多小公司管理的原材料,半成品,固定资产管理不到位的问题,无人追究,资产浪费严重。最后,僵化的管理模式。管理理念陈旧。典型的小公司的管理模式是所有权与经营权的统一,投资者和这种模式的运营商,当然会对企业的财务管理带来了负面影响。在这些公司中,有相当一部分的个人,私有财产。公司领导集权现象严重,对了解和研究的财务分析方法的理论的缺乏,责任不分。越权行为造成了混乱,财务分析,财务控制不严。会计信息失真,使公司在管理财务管理失去其应有的地位和作用。 3总结 综上所述,本公司的财务管理的重要内容,反映公司经营状况和经营成果。链路管理是企业管理的有效工具,是公司的预测,决策,实施战略管理。随着市场经济建设的发展,提高资本市场运作,财务管理将成为问题,最关心的是公司的经营,财务分析是财务管理的重要组成部分,是企业财务管理的一个重要方面。它是财务管理的重要手段。因此,只有加强财务管理。加强财务控制。加强会计队伍建设,经营管理提高整体寨,必须提高财务管理水平的潜力,提高企业的管理水平。提高公司的竞争力,强调经济管理在企业财务分析中的重要作用。 作者:刘波单位:中国能源建设集团有限公司 公司经营管理论文:公司化下出租车的经营管理路径 一、公司化经营模式的成本分析 1经营支出成本的增加1.1规范劳动用工而导致社保费用增加:出租车公司与驾驶员签订承包合同的同时,签订劳动合同,每月定期为驾驶员缴纳五项社保费用。在行业核定的承包金中,有300—400元用于缴纳企业承担的驾驶员的社保费用。而在实际运行当中,每年7月份社保基数均要上涨,企业承担部分上涨幅度约为80元/月,按园林出租公司111辆车,两班驾驶员共222人计算,每年要增加成本21.3万元,5年承包期内,递增累计约100万元。该成本费用不能转稼收取驾驶员,企业自行承担。1.2计价器设备的提档升级而导致的成本增加:为了方便乘客打车,规范营运服务,行业对出租车计价器实施了提档升级,所有出租车都能实现金陵通IC卡刷卡服务,每一笔出租车业务均要主动提供打车发票。而企业要新增加刷卡手续费及出租车发票成本费用。按111辆计算,每月多增加支出3000元,全年增加5万。1.3出租车车辆保险费成本的增加:近年来,随着汽车产业的发展,车辆事故率不断上升,而出租车交通事故率更要比一般社会车辆大的多。车辆保险近几年不断提高,又增加了出租企业的经营成本。2经营风险成本的增加2.1重大交通事故带来的风险成本增加:一辆出租车正常投保为交强险+商业保险。交强险最高赔付额为11万,商业险第三者责任险根据投保额度,一般为20万至50万,多数采取30万。一旦发生重大死亡事故,保险公司交强险加上第三者责任险赔后,仍然会有较大缺口。这时驾驶员没有赔付能力,将由出租车公司承担连带赔付责任,应该讲重大死亡交通事故是出租车行业最大风险成本之一。2.2劳动用工带来的风险成本增加:过去挂靠式承包经营方式,出租车公司与驾驶员之间只是简单的经营承包关系。而现在,实施公司化经营方式后,双方不仅是承包经营关系,同时也是劳动用工方式,公司要多承担社保,医疗等相关费用。3经营管理成本的增加3.1客运违章率所带来的管理成本增加目前,全市对出租车行业的营运管理逐年规范,要求也越来越高。将出租车公司的客运违章率与有偿使用费相挂钩。每年企业审验,公司客运违章率也作为一项硬性指标来考核。新增出租车时,客运违章率也是招标当中最为关键的硬性指标之一。出租车驾驶员来自于各行各业,素质参差不齐,往往由于个别驾驶员的违章就会给公司带来违章率的上升,企业的经营成本增加。3.2维护驾驶员队伍的稳定所带来的管理成本增加出租车驾驶员作为弱势群体,劳动强度大,收入不高,经营环境需要进一步改善。全国部分城市先后出现过出租车驾驶员罢运事件,都成为了政府及媒体舆论的关注焦点。作为出租车公司既要抓驾驶员的规范营运行为,又要关心到驾驶员队伍的稳定,既要管的好,又要保证队伍的稳定,这就必然带来管理成本的增加。 二、建立完善公司化经营管理模式,合理控制经营成本,增加企业收益 1以制度建设为切入点,实现公司化运营的管理规范化一是建立完善用工制度,把好进人关,抓好驾驶员队伍管理。出租车企业的员工队伍管理与其他企业的员工队伍管理有很大的不同,企业不能随时随刻监管到,应该是一种松散性的管理。并且驾驶员成分复杂,文化水平低,综合素质差。因此要把好驾驶员录用关,要加强对驾驶员入职前的审核了解,对一些素质不高,不适合在窗口行业服务的人员要拒之门外。另外要定期对驾驶员进行培训,通过对营运规范、文明服务、安全行驶等方面的教育,提高驾驶员的营运服务技能与技巧。二是建立完善奖惩制度,控制驾驶员客运违章率与安全事故率。要通过完善的规章制度,考核制度,让驾驶员在平时营运中做到安全行车、文明行车。做到有章可循,奖惩分明。通过每年客运违章报表和安全事故报表所反映,公司驾驶员有210多人,每年客运违章驾驶员有30起左右,70%的违章集中在个别驾驶员,对于这部分总是出现违章,履教不改,应该加大处罚力度,提高违章成本,杜绝违章重复发生。对30%的违章属于处理不当,缺少沟通,公司应该通过加强教育,让驾驶员进一步掌握文明营运的规范与技巧。对年度无违章事故的驾驶员,要大力宣传表扬,通过精神、物质奖励,提高驾驶员积极性,以先进带动驾驶员整体素质的提高。2以财务管理为切入点,实现公司化运营的收益最大化针对出租车企业的特点,比如从每一轮承包期内,对新购的出租车辆固定资产、合同期结束后旧车处置上及相关设备处置上,加强资产管理;从平时驾驶员领用的打车发票、手撕小票,要合理分析数据,保证驾驶员合理领用的同时,控制好成本支出;从平时每月承包金收入及车辆保险费支出,合理控制好现金流,减少财务成本。此外,要通过财务相关数据,进一步了解分析企业经营发展情况,尤其要加强出租车营运当中,包括车辆损耗、用油、用汽成本的分析,驾驶员营收状况,不同时段的营运状况分析等,来深入了解出租车经营、行业市场状况,给企业做重大决策时有到决策依据。3以开拓市场渠道为切入点,实现公司化运营的经营多样化在抓好公司内部管理的同时,要能够研究市场,分析市场,依靠政府、依托出租车行业平台,想方设法开拓市场渠道,增加驾驶员收入,从而带来出租车行业市场的稳定,企业的稳定发展。比如通过市场化运作,增加出租车上车身广告,头座套广告,在给驾驶员带来一定的收入的同时,企业也能消化部分经营成本。也可以公司为平台,通过现在市场科技通讯手段,GPS、微信服务,大力发展电招业务,这样既可以减少驾驶员空载率,也可以缓解部分打车难问题。4以品牌建设为切入点,实现公司化运营的效益规模化出租车公司要不断提高自身企业内部管理水平,进一步规范从业驾驶员营运服务质量,大力提倡客运优质服务,弘扬在服务当中的好人好事,加强品牌建设,此外,公司还可根据自身的资源条件,从出租车相配套产业进行产业延伸,如汽车修理、的士服务中心等相关产业。这样既让相关配套产业服务于出租车主业,也可能让企业扩大经营,发挥规模效益。5以企业文化建设为切入点,实现公司化运营的管理人性化人性化管理是一种以人为本,根据企业的价值观和企业的文化精神氛围进行的管理。在我们平时与出租车驾驶员接触中就能反映出,驾驶员对公司希望有一种家的感觉,把自己当成是公司的一个真正的员工,而不是挂靠承包人。因此企业在建立完善制度化建设的同时,要加强人性化管理,对驾驶员的生活、营运工作、家庭困难等多做了解,多去关心。遇到驾驶员家里婚、丧事情,公司要主动上门慰问;在遇到传统节日,要进行走访慰问。平时要通过营运数据,及时了解驾驶员营运情况,定期与驾驶员进行思想沟通,及时掌握驾驶员思想动态。综上所述,出租车企业公司化运营模式的建立与完善,在带来了前所未有的挑战同时,更是为出租车企业提供了难得的发展机遇,笔者在积极探索新形式下的经营管理模式,提出的控制运营成本,强化制度管理上的浅知酌见,希望能为出租车行业的规范发展,为服务民生做出微薄贡献。 作者:朱鹏程单位:南京市园林实业总公司 公司经营管理论文:城投公司经营管理与建设开发工作总结 20*年以来,*市城市发展投资有限公司(以下简称公司)在市委、市政府的正确领导下,根据市政府下发的年度《城市基础设施建设项目及前期工作计划》,以“统一发展规划、统一项目建设、统一土地储备、统一资产经营”思想为指导,以工程项目建设、土地储备开发、城市资产经营、经济适用房建设和融资平台建设为重点,创新思路,创新机制,抢抓机遇,狠抓落实,经营状况持续好转,有力地加快了*市城市基础设施建设的步伐,公司资产规模和综合实力得到了持续扩大和增强,发展后劲充足。现将近年来经营管理与建设开发工作中的几点经验归纳如下: 一、政府支持,政策扶持,管理体制顺畅,是公司又好又快发展的根本保证 改革开放以来,尤其是“十五”计划实施以来,在*市委、市政府的正确领导下,在国家开发银行甘肃省分行的大力支持下,*市城市面貌有了很大改观,城市综合服务功能也得到了明显提升。但是,*作为西部经济欠发达地区的一个省会城市,财政状况一直比较困难,而且由于受计划经济体制的长期影响,过于强调城市基础设施的福利性、公益性,过于重视城市建设而忽视了城市经营,只把自己看作是城市建设和投入的主体,而不是城市经营的主体,把建设城市作为单纯的投入对象,没有当作可供开发利用的巨大资源。城市资产经营没有得到足够的重视,城市资产市场配置比例低,应由政府取得的大量土地收益流失严重;城市基础设施建设市场化程度低下,城市资产效益没有得到充分发挥;城市建设投资渠道狭窄,资金短缺等问题严重制约着城市快速发展的步伐。 正是在这种形势下,20*年初,*市人民政府确定了“统一发展规划、统一项目建设、统一土地储备、统一资产经营”的指导思想,决定对*市城市基础设施建设投资有限公司进行重组改制,组建成立*市城市发展投资有限公司(以下简称公司),其宗旨与目的在于推进城市土地资源、基础设施、公用事业及相关国有资产的经营管理体制改革,积极实施经营城市战略,运用市场机制,建立多元化的城市建设融资渠道和投资格局,实现“小城投”向“大城投”的战略转变,确保国有资产保值、增值,促进城市现代化建设与发展。 在管理体制方面,市委、市政府明确*市城市发展投资有限公司、*市城市发展投资中心和*市土地储备中心实行“三块牌子、一套班子、合并运行”,并按照“职能明确、同署办公、有分有合、方便管理、利于经营、以公司管理为主”的原则,分别履行各自职能。*市城市发展投资中心由原*市城市基础设施建设投资公司更名、改组而成,经市政府授权,负责城市土地资源、基础设施、公用事业及相关国有资产经营运作的宏观规划、协调支持和外部监管;*市土地储备中心在市国土资源部门的监管下,负责全市范围内的土地储备、可经营性土地的征购、储备、开发等工作;*市城市发展投资有限公司是在原*市城市基础设施建设投资有限公司的基础上,按照现代企业制度的规范性要求改制重组、隶属于*市人民政府的国有独资企业,注册资本为22亿元,主要负责城市项目建设、资产经营、土地储备和融资开发工作。 二、遵照现代企业制度规范性要求,坚持以人为本,建立健全各项管理制度,是保证公司又好又快发展的基础 按照“政府引导、市场运作、企业主体、社会参与”的总体思路,遵循现代企业制度“产权清晰、权责明确、政企分开、管理科学”的总体要求,*市政府决定将原隶属于市建管委的*市城市基础设施建设投资公司、*市城市基础设施建设投资有限公司重组改制为直接隶属于市政府的两个机构,即自收自支、相对独立的事业法人(*市城市发展投资中心,以下简称中心)和集“融资、建设、开发、经营”为一体的企业法人(*市城市发展投资有限公司)。由政府组织有关部门成立了公司改制领导小组,制订了《中心办事规则》、《公司章程》、《公司人员机构设置草案》、《中心(公司)岗位设置总体方案》、《中心(公司)面向社会公开招聘工作人员的实施办法》、《公司员工薪酬设计与奖励计划方案》和《*市城市基础设施建设投资有限公司处置与中心(公司)组建具体实施方案》。上述方案的制定与落实,保证了公司重组改制工作的顺利完成。 公司成立伊始,由综合管理部牵头,认真组织开展了建章立制工作。先后制定并实施了涉及决策、行政、党群、人事、投资、经营、招标、施工等各方面内容的60多项制度。其中,为加强对招投标工作的管理,制定了《政府投资项目概预算预审办法》、《工程设计招标管理办法》、《制止建设工程转包、违法分包及挂靠规定》等;为进一步加强财务及资金管理,制定了《关于对子公司实行财务负责人委派制的规定》和《全面预算管理办法》;为规范土地储备、整理、开发与招拍挂工作,实现土地资源经济与社会效益最大化,制定了《土地储备与招拍挂工作实施办法》;为进一步体现“效率、竞争、公平、奖惩”的原则,加强人力资源开发与管理,完善了《绩效考核制度》,制定并实施了《重点岗位员工轮岗交流制度》;为保证把各项工作统一纳入程序化、规范化、法制化的轨道,拟制了全部业务工作流程,制定了《业务工作法律咨询与法律支持规定》;为加强二级融资平台管理,制定了《关于加强二级融资平台管理实施办法》;为了规范拆迁管理、理顺拆迁流程、加快拆迁进度,制定了《公司房地产拆迁估价机构管理办法》、《*市城市基础设施建设征地拆迁管理暂行办法》和《*市城市投资公司房屋拆迁工作流程管理规定》。同时拟定了《项目管理责任制度》、《投资进度管理办法》、《招标管理办法》、《拆迁管理工作细则》、《土地储备制度》、《资产经营项目管理制度》和《工程性资金支付审批制度》等17个业务工作制度,拟定了《*市城市发展投资中心(集团)有限公司领导联席例会制度》、《总经理办公会议制度》、《公司领导班子议事规则》、《任务目标责任考核办法》、《审计监察工作管理制度》、《业主代表廉政责任制度》、《公司各部室工作职责》和《公司各部室人员岗位职责》等25个基本管理制度,完成了约20万字的《公司管理制度汇编》。此外,公司还把信息化建设、企业文化建设、廉政警示教育和政策理论学习等作为日常工作的重要内容,进一步强化了内部管理,增强了责任意识,使团结协作、爱岗敬业、廉洁自律成为员工的自觉行动,有力地推动了各项工作的顺利开展。同时,各子公司也根据公司的要求和自身发展的需要,先后相应制定了一些新的管理办法和制度。可以说,这些制度的出台,有效地保证了公司相关工作的高效有序开展,进一步为促进公司及各子公司内部管理的制度化、规范化和精细化打下了坚实的基础。 三、适应形势,应对挑战,明确指导思想、工作思路与发展规划,是保证公司又好又快发展的方向指南 随着形势与任务的变化,特别是在去年底和今年初,公司在发展中遇到了一些急需解决的现实问题,如城市建设投资规模迅速扩大、资金需求量不断增加、开行贷款政策变化、市场化融资平台建设任务紧迫、还贷压力较大等等。对此,公司正确把握形势,积极应对挑战,准确把握市场脉搏,研究制定了既符合实际、又具长远指导意义的经营城市工作指导思想,即“以科学发展观为指导,以政府组织增信为基础,推动资源的整合和配置,推动市场建设,将公司(城建投融资平台)打造成为符合现代企业要求、责权利明晰、拥有独立经营能力和良好盈利能力的市场主体,以市场业绩、市场方法实现政府城市建设投融资管理功能,贯彻落实好我省‘发展抓项目、改革抓创新、和谐抓民生、保证抓党建’的总体工作思路和构建‘和谐*’的目标任务,深入学习宣传贯彻落实党的十七大精神,努力开创公司各项事业又好又快发展的新局面,为早日实现把*市建设成为西部区域性现代化中心城市的目标做出应有的贡献”。遵循这一发展目标,公司提出当前及今后工作的总体思路是:“深入贯彻落实‘统一发展规划、统一土地储备、统一资产经营、统一项目建设’的指导思想,加大资源整合与经营力度,加快资本运作步伐,建设市场化、多元化的城建融资平台;以地生财,以地聚财,经营城市,盘活资产,多渠道融资,建立有效的城市建设举偿债机制,为城市建设提供有力的资金保证;适度负债,超前建设,加快城市基础设施建设,加速城市整体服务功能提升,加大公司经营收益增长幅度。”这一富有针对性的发展目标和工作思路的提出,对于明确公司当前及今后工作的目标和实施路径,促进公司的和谐健康发展,具有十分重要的现实指导意义。也正是在这一指导思想和总体工作思路的指引下,公司在近两年来能够不断加大资源整合与经营力度,加快资本运作步伐,建设市场化、多元化的城建融资平台,多渠道融资,确保了重大项目的实施。 四、打造市场化多元投融资平台,加大投资力度,加快建设步伐,是保证公司又好又快发展的必由之路 面对新形势、新任务,公司在市委、市政府的直接领导下,围绕建设我国西部区域性现代化中心城市的目标,在努力实践国家开发银行倡导的开发性金融理论,加强“四项建设”(即法人建设、治理结构建设、现金流建设和信用建设)方面,不断理顺投融资体制,努力打造有序高效的城市建设投融资平台,开展了以下工作,取得了一定的成效。 加强法人建设。城建投融资平台是独立的市场主体,为此我们通过融资推动,用政府信用促进平台信用、法人信用的增长,促进平台业绩的提高,使法人从无到有、从小到大、从弱到强,从融资主体到经营主体。通过组织设计、职能界定、权责划分、政府授权、资源整合等方式,使政府信用转化为企业信用,促进公司法人信用增长,同时将政府组织协调优势积极转化为公司经营优势,通过市场运作,使公司达到重组、成长、成熟的目的,获得资产质量的升级和赢利,独立承担融资和建设的职责,初步实现了城建投融资平台建设和城建投融资体制改革“两个成功”。 完善治理结构。我们坚持将公司法人治理结构建设建立在明确政府与城建投融资平台产权关系的基础上,逐步建立了有效的公司治理机制,基本实现了所有权和经营权的分离,对公司形成了有效的激励和监督机制。在对公司董事会的职责、国有资产监督管理的权利、经营管理层的激励和约束机制等进行合理安排的基础上,形成了科学的内在制衡关系,能够有效协调城建投融资平台与政府各部门之间的责、权、利关系,市政府也不断加大了对公司运行的支持。同时公司建立了严格的财务制度、工程管理制度、监督监察制度,以及严格的财务会计、审计制度;建立了严格的内控制度及工作流程,并主动接受外部审计,使公司运行逐渐走上了合法、规范、高效的良性发展轨道。 注重现金流建设。在市域经济投融资领域,城建投融资平台承担了几乎全部的公共产品、准公共产品的建设任务,普遍存在“现金流前低后高、收益不在当期、损益性不够平衡”的特征,根据这一基本特征,我们把现金流建设的优秀内容确定为:政府通过制度安排,使公司获得项目建设、土地储备、城市经营的特许权,培育公司的“内部现金流”;同时适度将财政的建设性资金、土地出让收益、其他城市经营获得的收入努力转化为公司的“外部现金流”。在完善政府对公司“输血”机制的同时,不断增强公司自身的“造血”功能,正在逐步摆脱对政府财政及“贷新还旧”融资方式的依赖,加大了经营性项目开发力度,加快了发行企业债券工作步伐,开始了由以银行贷款为主的间接融资向资本市场直接融资的重大转变。 推进信用建设。信用建设是法人建设、治理结构建设、和现金流建设整体信用的综合体现,城建投融资平台每一阶段信用建设的成果,应成为调整公司对外融资的依据。为维护良好的政府信用、市场信用和公司信用,*市政府在重视加强建设城建投融资平台“内外部现金流”的基础上,已经开始认真落实与债务项目一一对应的还款来源和责任主体,着手建立还贷准备机制,将实行财政和金融机构监管下的专户管理,目的是对城建资金的归集、使用、偿债等做出制度性安排,集中用于公司信用的培育和完善,使之发挥最大的效益,成为推进社会信用的表率。同时,公司已经建议市政府对项目建设实行片区开发,即由政府配置土地作为项目资本金,并将项目投入带动的税收增长返还项目公司作为偿债来源,要求项目公司通过自身经营达到项目投入产出平衡,从根子上保证政府、公司收益和债务偿还,这既是建立融资平台的关键,也是形成“政府引导、企业主体、社会参与、市场运作”城市建设格局的关键,更是加大城建投资力度、加快城市建设步伐的必由之路。 五、工作中的一点体会 城投公司的成立、发展和壮大,离不开政府强有力的支持。一是政策支持,在法律法规和客观条件允许的范围内给予城投公司必要的政策支持,包括如何利用政策妥善处理资产、债务和收益等问题,以及营业性收费、税费优惠等方面的有关问题;二是指导与协调,政府必须明确各有关部门之间的业务关系,在运作过程中及时予以协调并给予大力支持和指导,做到“扶上马、送一程”;三是国有资产的保值和增值,在公司运行过程中,国有资产管理职能部门要给予足够的政策支持和指导,将城市可经营的全部资产,尽可能进行统一归集,健全法律手续,由城投公司规范经营,使城市资产收益“反哺”城市建设,以此实现城市发展的良性循环。 当前,*市城市建设正面临着快速发展的诸多机遇,特别是“十一五”期间经济建设速度的不断加快,必然要求有高质量、高效能的基础设施与之适应,单纯的数量上的增长已经不能满足经济发展和人们生产生活的需要,加快实施市场化、现代化、多元化、人性化的城市经营战略成为当务之急。但是,由于在思维创新、管理机制和员工结构等方面尚不能完全适应形势与发展的需要,致使经营城市具体工作中还存在着机制不够顺畅、制度不够健全、措施不够到位等问题,特别是随着“十一五”规划的实施,*市城市基础设施建设的步伐将不断加快,资金需求量很大,融资工作存在一定的困难,如何尽快建立“借用还管延”一体化的有效的城市建设举偿债机制,打造市场化投融资平台,是我们当前以及今后需要积极探索并努力解决的重大课题。 我们相信,有市委、市政府的正确领导,有金融机构和社会各界的大力支持,*城投公司一定能够在城建投融资体制改革中诞生、成长、壮大,也必将能够在改革中经受磨砺,在改革中走向辉煌! 公司经营管理论文:信息技术在保险公司经营管理中的应用研究 在21世纪,随着科技水平的不断提高,保险行业也在科技的推动下不断发展壮大。保险公司要想做到创新与变革,必须应用信息技术才能实现。保险公司必须要注意管理创新与信息技术的建立相结合,能够保证信息系统的建立与公司的组织相结合,将原始数据的质量加以保证,还要提升员工对信息系统的认识与熟练的应用。 信息技术应用现状提升方向 一、使用信息技术的价值 (一)提高服务的质量 保险公司传统的营销模式在科技背景下会受到很大的限制,时间与地域会影响业务的开展,有些工作人员会受到利益的驱使,追求短时间的利益,有的还会发生损坏公司形象的事情。这些行为都给保险行业带来很多的不好的影响。 随着科学技术的不断发展,当今已经变成了网络经济的时代,保险行业可以让客户通过网络的信息将公司的产品了解的更加的清楚,可以通过自己的了解选择自己所需要的产品,还可以与其他产品之间做出比较,让自己选择出最适合自己的一款产品,这是科学技术的发展给人们带来的优势,我们将在这个信息社会的大环境下将公司的产品最大限度的营销出去,从某一方面来说,这使得公司的形象,以及公司的品牌得到了很大的提升。有了科学技术的支持,让公司的很多业务都可以的以进行,这是时代的发展给我们带来的益处。如果我们充分利用信息和网络等这些现代化的技术手段,我们的保险行业将会在将来发展的更加的美好,让人们的生活变得更加的便利,也更加的有保障。 (二)降低成本,提高服务质量 企业的信息管理系统是一种新型的管理理念,这也是将来所有有关管理所必有的发展趋势,作为一个企业,要想加强管理,提高自身的竞争力,我们必须利用科技的手段,借助信息技术的力量。 企业管理的目的是通过协调企业中人的行椋让企业的员工能够规范自己的行为,通过一系列的管理手段来实现实现企业目标的过程。在管理系统中,管理软件实际上是含有先进的管理思想,能够辅助企业高效地完成目标的工具,它具有企业管理人员所具备的各种方面的职能。在保险公司中,有许多的控制点都是企业管理的优秀,包括营销、投资、财务等等。在管理中,要讲究一定的方式和方法,这是每一个企业所具备的基本的职能。只有达到分散经营与集中化管理相结合,才能获得想要的目标。在企业的信息管理系统中,客户关系管理系统,也是一种非常具有代表意义的信息系统,这是一种服务于市场营销的管理系统。这个系统中包含了各种的销售信息,以及各种销售的渠道,还有不同客户的购买意向,这个系统是以客户为中心的管理理念。在管理系统中还有一个比较重要的就是财务系统,这是一个以财务核算作为企业管理的系统,它的主要功用就是通过企业的财务信息随时监控企业经营状况。 二、现状以及发展的趋势 (一)管理系统所取得的成功 1.在不断地总结完善下,信息管理系统已经成为了保险公司不可获取的一个重要的管理工具,他能够处理日常的各项业务,让公司可以按照一定的秩序稳定的执行,完成预期的目标。具体来说,管理系统的功用包括投保单的录入、核保、保单生成,到业务保全等等。由于科技的不断发展信息管理系统已经成为了保险公司日常运营不可或缺的重要的工具,有了信息系统的支持,我们可以让平时的工作变得更加的有秩序,让公司的管理系统变得更加的完善。 2.我们的保险业务几经不断地完善,人们可以通过自己的需求选择自己需要的保险业务。这是行业发展的过程。在人们选择保险时,我们最终的目的就是通过核赔履行合同义务兑现保险服务。在完善的信息系统的支持之下,在线核保已经是现在保险公司全新的进步。所谓在线核保,就是利用网络技术的支持,让人们的保险核保得到保障,这对于保险公司和每个投保人都是一种有力的保障。在这样完善的体制下,保险风险的选择已经深得人们厚爱。 3.作为一家商业保险公司,需要自己担风险,自己核算公司的财务情况,最基本的就是通过信息管理系统得知自己公司的静音情况,具体来说就是公司的到底是赚钱还是在亏钱。有了信息系统强有力的支持,能够对公司的各种情况有一个清楚的了解,将公司的经营状况完全的掌握。通过对数据的整合,公司的管理层可以通过手机就能了解到这一天的业绩以及保费的情况。有了信息系统的完善,让保险行业有了统一的统计和核算的标准。保险行业对核算要求非常的精细,但是我国的财产保险确实在没有精算的情况下运作的,存在许多技术上的不完整。但是已经有计算机公司提供数据,让数据能够得到整合。在未来肯定会建立起完善的精算制度。这也是未来保险行业的发展趋势。 (二)信息化建设的方向 随着时间的推移许多公司都基本上实现了数据的集合,这让公司的管理得到了进步,对于管理系统来说,这将具有很大的意义。在数据进行了整合之后,对于公司的管理系统来说将是飞跃的进步,让数据能够获得集中。而在信息系统不断完善之后,我们需要找到新的发展方向。在信息系统的建设方面,我们应该做的还有对风险以及客户进行优质的管理。还要加强修复系统遗漏的盲点功能,开发升级工作,让信息管理系统变得更加的完善。 信息管理系统的改变在于公司的需求,将信息管理系统不断地升级是我们应当发展的目标。结合公司的需求将管理系统变成适合公司情况,满足公司发展的全新的系统。我们要将公司的优秀业务作为信息管理系统更新的前提,将保单的信息不断完善,将不同的信息记录,最好能够将各类的数据进行分类与整理,能够将这项优秀业务的工作做到极致,这是现阶段信息管理系统所需要完成的一个重要的目标,将不同种类的保险业务能够分门别类的整理出来,让这些信息不再分散和凌乱。 在信息系统建立的过程当中,需要各方面都通力合作,让信息管理系统能够不断地完善,真正的做到适合保险公司的现状。在完善时这是一个漫长的探索的过程,这有企业的管理部门和计算机部门不断地努力的研究,才能获得预期的结果。随着科技时代的到来,信息技术在企业的业务发展、经营管理中将变得越来越重要。在科技的时代,竞争会变得越发的激烈,将信息技术良好的应用在自己的企业管理中是每个企业最基本的职责所在。在保险公司这同样是一个非常现实,也非常必要的一种选择。
企业物流外包论文:企业物流外包研究论文 1、服务跟踪不彻底 日本一家光学产品集成商在与物流供应商合作的过程中,采用了一套严格的服务跟踪程序以确保外包顺利实施。以物流中的运输环节为例,这家集成商会定期对供应商的车辆满足率、紧急订车满足率、准时率、投诉率、货物破损率、异常事件处理效果、运价随市调整状况等做出统计。在与供应商每月召开的业务例会上,这家企业会向物流供应商通报上月物流业务执行情况,提醒供应商注意下个月运作中应改善的环节。对于因为供应商失误而造成的损失,他们将按照协议进行索赔。同时,每当企业发展规划或业务发生变动时,他们都会及时向供应商说明,以便物流供应商及时做出相应安排。通过例会,供应商亦可对客户的运作协调与业务配合状况提出改进建议。通过这套信息沟通与反馈机制,这家企业在不断完善自身运作的同时,还促使供应商持续改进了服务方式、提高了服务水平,最后真正达到了供需双方双赢的效果。 反观国内物流供应商,他们缺乏类似的服务跟踪制度,这也是造成物流外包频频失败的根源之一。目前,国内多数物流企业在处理外包时,不是以服务为导向,而是把短期利润作为业绩考核指标。在这种情况下,供应商一心只想得到更多客户、扩大企业规模、获取更多收入,往往在一个合同还未履行完就将注意力转移到了另一个项目上。如此周而复始,无论是企业还是内部员工一旦取得客户的服务订单,快速完成合同、提供优质服务的动力就消失了。甚至有供应商为了赢得业务,在没与客户签订合同前,就将销售人员与客户的口头承诺“交”给操作人员进行作业,结果使得操作无章可循。而此时,销售人员又忙于跟踪其他潜在客户,无暇监控操作作业,导致操作失控,物流常常被迫中断。 2、缺乏物流顾问 工厂生存的灵魂是拥有一批有专业技术才能的员工,物流服务供应商的运作与工厂类似。因此,美国著名物流专家杰克•罗瑟(JackRoser)认为,在处理外包时,专业物流顾问与技术工人一样,他的作用比企业领导更重要。他这样界定物流顾问的作用:“他们要管理、维护公司项目设计规划的过程、提供物流需求以及项目数据。这往往与物流外包成败相关联。”在这个过程中,企业管理者扮演的仅是监督员的角色。 如果缺乏专业的物流顾问,物流外包营销将无从谈起。可是,目前国内物流供应商非常缺乏合格的专业物流顾问,致使不能对客户希望的服务要求做出全面、满意的回复,或者使需求评估效果失真。 物流供应商想要聘请合格的专家很困难,因为物流顾问的身价通常都很高,令供应商望而却步。即使聘请到稀缺的一流物流顾问,也未必能达到预期效果,因为,物流顾问一般会将物流外包的规划和设计交给资质一般或非专业人员来做,结果可想而知。 2、工作范围不明确 工作范围(TheScopeofWork)就是物流服务要求明细,它对服务的环节、作业方式、作业时间、服务费用等细节要做出明确界定。工作范围的制订是物流外包最重要的一个环节。 跨国企业在物流外包方面具有丰富的操作经验,像HP、IBM这样的企业在实施物流外包时,会要求供应商与其签署两份文件:一般性条款(Thegeneralarticles),规定了一些非操作性的法律问题,如赔偿、保险、不可抗力、保密、解约等;工作范围,对服务细节进行具体描述。 物流外包失败或出现黑洞大多最终要归结为工作范围不明确。如在物流合同中常出现“在必要时供应商将采取加班作业以满足客户的需求”等泛泛承诺。由于没有明确的界定,实际运作中,双方会就如何理解“必要”发生分歧。客户会认为,“提出需求时即为必要”;而供应商则认为,“客户提出需求,且理由合理时才为必要”。类似的例子,在物流外包服务中经常遇到。 目前,许多需求方在寻找物流外包供应商时,其中一项重要的工作就是开项目招标会,目的是让供应商了解项目的背景和理解标书的内容。如果供应商和需求方对标书的理解能达成一致,外包就成功了一半。 物流服务供应商和和需求商的联合和协同,将促进物流业务外包市场的发展。对于需方,产品的生产和交付的方式正在进行结构性转变,业务全球化趋势、对供应商依赖程度的提高、生产制造过程中部分功能外包率的上升、直销渠道的发展以及对市场快速反映的需求都将使物流管理工作比以前更为复杂和充满挑战。对于供方,物流外包服务逐步趋于一体化和系统化,服务提供商正在加紧进行创新和技术变革,强化竞争力,利用技术提高物流管理的效率,快速延伸全球业务链和扩展服务功能链,为使企业进驻不同的细分市场作准备。 随着全球经济一体化进程的加快、信息技术在物流领域的应用和发展、对一体化多渠道市场的需求的增长和物流服务供应商服务能力的扩充和完善,物流业务外包服务将逐步被社会认识、了解、认可和进一步采用。美国IDC公司进行的一项供应链和物流管理服务研究计划表明:全球物流业务外包将平均每年增长17%,至2006年市场总额达3,087亿美元。近年来,由于跨国企业正在将更多的业务转向中国,并通过外包来降低供应链成本;国内企业面临着降低成本和增强优秀竞争力的压力而增加了物流外包的需求;政府采取的积极财政政策和激励措施对物流市场需求的剌激;营销方式的不断发展和营销渠道的网络化趋势;传统仓储企业和新兴物流企业的激烈竞争等,推动了我国物流业务外包市场的迅速发展。据《中国第三方物流市场调查报告》显示,2001年我国第三方物流市场规模在400亿人民币以上,70%的物流服务提供商在过去的三年中,年均业务增幅都高于30%,预计全国第三方物流市场2000年至2005年的年增长率将达到25%。 物流外包作为一个提高物资流通速度、节省物流费用和减少在途资金积压的有效手段,确实能够给供需双方带来较多的收益,尽管供需双方均有信心和诚意,但在实践的过程中,物流外包又举步维艰,常常出现中断,甚至失败。阻碍物流外包发展的因素既有体制的制约、人为的失误,也有观念的陈旧和技术的缺陷,这些因素既存在于物流供应商方面,也存在于物流需求商方面。 目前,我国实施物流外包的企业中,有超过30%的客户对供应商不满意,主要原因有合作双方沟通不畅,信息反馈滞后,缺乏应急措施;物流供应商的信息技术系统落后,不能对物流活动进行有效跟踪和监控;缺乏标准化的运作程序,同一客户不同项目、不同环节服务水平参差不齐;缺乏持续改进机制;服务功能单一等等。而在美国,有80%的企业对物流供应商感到满意,这也说明我国物流供应商仍有较长的路要走。随着物流行业的进一步整合和物流服务逐步走向一体化和系统化,物流业务技术含量的高低将是供应商获取市场份额的关键因素,仅仅靠功能性的专业知识取得竞争优势将日趋艰难。为维持并增加市场份额、提高客户满意度,使需求商了解企业的特色,认可企业的价值,供应商将必须塑造个性化的优秀竞争能力,明确、清晰地宣传企业能够为客户物流管理带来的战略价值和管理效率。由于物流业务外包市场是买方市场,在分析外包过程中出现的问题,往往将原因或根源归结在供应商方面,而需求商方面存在的不足却很难被人发现,良好的外包合作关系是建立在相互信任和尊重的基础上的,物流作业一体化的程度决定着物流供应商的服务水平和需求商的满意度。需求商如要成功实施外包,并与供应商建立良好、互利、长期的外包合作关系,应注意以下几个方面的问题: 1、正确理解物流外包 虽然"外包"目前是一个流行的词语,但并不是每一家企业都应该采用外包,企业应深入分析内部物流状况,并探讨物流是否是企业的优秀能力,物流是否能为企业带来外部战略经济利益;如何在无缝衔接的基础上调整业务流程,进行职能变革;如何对外包的物流功能进行持续有效的监控;企业文化是否鼓励创新与变革;企业领导和员工对变革持何种态度等等。外包本身并不是企业发展战略,它仅仅是实现企业战略的一种方式,企业应确定在行业中是否存在有能力和可供选择的供应商,否则,实施外包不仅不能成功,反而外包了一系列问题。企业只有在拥有了合适的合作伙伴,企业内部管理层也认识到外包的重要性而且清楚针对外包应作的准备工作,才能决定是否实施外包。 2、严格筛选物流供应商 在选择供应商时,首先要改变现有的观点,即仅着眼于企业内部优秀竞争能力的提升,而置供应商的利益于不顾,需求商应以长远的战略思想来对待外包,通过外包既实现需求商利益最大化,又有利于供应商持续稳定的发展,达到供需双方双赢的局面。在深入分析企业内部物流状况和员工心态的基础上,调查供应商管理深度和幅度、战略导向、信息技术支持能力、自身的可塑性和兼容性、行业运营经验等,其中战略导向尤为重要,确保供应商有与企业相匹配的或类似的发展战略。供应商的承诺和报价,需求商务必认真分析衡量。报价应根据供应商自身的成本确定,而非依据市场价格,报价不仅仅是一个总数,应包括各项作业的成本明细。对于外包的承诺尤其是涉及政府政策或供应商战略方面的项目,必须来自供应商企业最高管理者,避免在合约履行过程中出现对相关条款理解不一致的现象。 3、明确列举服务要求 许多外包合作关系不能正常维持的主要原因是服务要求模糊。由于服务要求没有量化或不明确,导致供需双方理解出现偏差,供应商常常认为需求商要求过高,需求商认为供应商未认真履行合约条款。例如:供应商在没有充分了解货物流量、货物类别、运输频率的情况下就提交了外包投标书;或者供应商缺乏应有的专业理论知识,不能对自身的物流活动予以正确的、详细的描述等,需求商应该详细列举供应商应该具备的条件:生产能力、服务水平、操作模式和财务状况。比如:订单是否能够100%完成,准时率是否能够达到100%等等。 4、合理选择签约方式 分别签订仓库租赁合约和操作合约,这样两个合约单独履行,互不影响,即使取消了操作合约,仓库租赁合约仍然生效。要注意不同企业商业文化的差异,特别是企业的上游和下游,对两者都要提前做出判断,从而有效协调沟通,确保与供应商签定的合约满足各方的需求,实现各自目标。合约不可能对环境变化做出全面准确的预测,签订前后的各种情况会有所不同,诸如行业政策、市场环境、供应商内部发展状况等等,同时,供应商签订合约的成员不再是合约的执行者,合约执行时间越长,需求商将会越不满意,在某种情况下,即使供应商的操作方式或理念比较超前,但并不一定适合需求商发展的需要。 5、共同编制操作指引 需求商不能认为外包作业是供应商单方面的工作,与供应商一起制定作业流程、确定信息渠道、编制操作指引,供双方参考使用,操作指引能够使双方对口人员在作业过程中相互步调一致,也为检验对方作业是否符合要求提供了标准和依据。 6、提前解决潜在问题 建立外包合作关系后,认真细致地考虑未来发生的变化及潜在的问题,在问题出现之前就要提出解决方案。在物流外包方面,文化、思想的多样化、差异性具有特殊作用,思想越趋于一致,企业越比供应商更容易出现工作官僚化,有时企业内部物流经理会把供应商当作威胁自己地位的竞争对手。当供应商规模越来越大时,也会出现工作官僚化的现象。一种经常使用的方法是与供应商探讨如何解决假设存在的问题,如如何处理客户投诉、服务质量的下降、应变能力的降低等等。 7、积极理顺沟通渠道 导致外包合作关系失败的首要原因是计划错误,其次是沟通不畅,沟通的重要性仅次于计划,供需双方在日常合作过程中出现的问题大多与沟通不畅有关。供应商是顾客关系中最重要的环节之一,供应商应该被包括在企业整个业务链中。建立正确的沟通机制,双方应就矛盾产生的根源达成一种共识,即矛盾和冲突是业务本身产生的,而工作人员主管原因导致,当问题出现时,双方应理性对待,不要过于冲动,给对方考虑和回复的时间。同时在履行合约的过程中,花费一定的时间和精力相互沟通了解,探讨合约本身存在的问题以及合约以外的问题对维持双方的合作关系是很重要的,这一点常常容易被忽视。 8、明确制定评估标准 一般情况下,对供应商服务水平的评估是基于合约条款,而合约条款多数只对结果做出描述,因此对外包业务过程不能进行有效的评估,也不能建立适宜的持续改进机制。随着时间的推移,当需求商准备向供应商增加外包项目时,才发现供应商已不符合企业进一步发展的要求。不能有效考核的工作,正是管理薄弱的环节,当建立合作关系后,依据既定合约,充分沟通协商、详细列举绩效考核标准,并对此达成一致。绩效评估和衡量机制不是一成不变的,应该不断更新以适应企业总体战略的需要,促进战略的逐步实施和创造竞争优势。实施外包变革是一个长期的、艰巨而又曲折的过程,合约的签订只是外包的开始,在这个过程中,需要不断的对完成的活动进行考核,甚至包括外包决策,使每个步骤都能达到预期的目的,从而确保变革的有效性,企业不断对供应商进行考核的目的是促使供应商的优秀能力得到长期、持续、稳定的发展。 需求商不仅对供应商不断进行考核,也要对企业内部与外包活动相关的的职能进行持续监控。外部虽不是企业的优秀能力,但它日益成为企业创造竞争优势的重要贡献者,过去,外包决策是基于扩大生产规模而采取的一种短期战术行为,现在它是基于实现资本有效利用的长远目标而考虑的,企业管理者应时时关注、考核自身的优秀能力,同时找出问题,加以改进。 9、适时采用激励方法 绩效考核标准应立足实际,不能过高而使供应商无法达到,同时要有可操作性,但是标准应该包含影响企业发展的所有重要因素。良好的工作业绩应该受到肯定和奖励,供应商或企业内部职能部门即使对所做的工作有自豪感,也同样需要得到承认和好的评价。表扬、奖励、奖品甚至一顿晚宴都是一种激励因素,管理者应充分应用一切有效的方式和方法达到激励的目的。 10、持续巩固合作关系 物流供应商对企业和企业的客户的服务能力是依靠企业自身的工作表现的好坏,外包意味着双方利益是捆绑在一起的,而非独立的,良好的合作伙伴关系将使双方受益,任何一方的不良表现都将使双方受损。供需双方自我真诚的评估和定位、行为道德、相互信任和忠诚以及履行承诺是建立良好的外包合作关系的关键因素。 企业物流外包论文:企业物流外包风险论文 摘要:物流外包是企业提高物流速度、降低物流成本的有效手段。但是物流外包本身具有的复杂性,使企业物流外包过程中常常出现物流中断,甚至失败。本文对企业物流外包的原因、物流外包存在的风险进行分析,进而提出防范对策,以促进企业更好地结合企业的自身的实际情况,做好物流业务外包,提高企业的优秀竞争力。 关键词:物流外包风险防范对策 随着社会分工的进一步细化和物流业的快速发展,物流业务外包已成为企业降低营运成本、提高企业的优秀竞争力的关键。物流外包,即生产或销售等企业为集中精力增强优秀竞争能力,而将其物流业务以合同的方式委托于专业的物流公司运作,外包是一种长期的、战略的、相互渗透的、互利互惠的业务委托和合约执行方式。由于企业物流业务外包过程中的物流活动时间性强、环节多、参与主体复杂、业务见的相互影响大,局部微小的偏差可能导致整个物流链的脱节或崩溃,因此其风险防范十分重要。 一、物流外包的主要原因 (一)降低成本。与企业自营物流相比,许多第三方物流服务供应商在办内外都拥有良好的运输和分销网络,在组织企业的物流活动方面更有经验,更专业化。所以通过物流业务外包,企业可以降低因拥有运输设备,仓库和其它物流设施所必需的投资,从而把更多的资金投在公司的优秀业务上。 (二)提升企业效率。在企业资源有限的情况下,把企业的物流业务外包给专门的物流管理部门来承担,特别是一些特殊的物流运输业务。通过外包给第三方物流服务的供应商,企业能够把时间和精力放在自己的优秀业务上,提高了供应链管理和企业运作的效率。 (三)分担企业风险,提高企业的柔性。企业通过外向资源配置,取消了企业与用户双方各自独立拥有的库存和运输,从而分散了由政府、市场、财务等因素产生的风险,促进了资源的优化组合,增加了供应链的柔性,使企业更能适应外部环境的变化。 (四)快速响应客户需求。现在企业之间的竞争主要在于时间和速度上的竞争,第三方物流服务供应商由于其专业化和规模效应的优势,能够快速地对客户的需求进行回应。 二、企业物流外包存在的主要风险 (一)外包控制不足。外包常常会使企业失去对一些产品或服务的控制,从而增加了企业正常生产的不确定性。企业在外包的过程中有可能由于丧失对外包的控制而影响整个业务的发展。 (二)增大外包依赖风险。长期依赖某一个第三方物流服务商对企业的资本投资、效率提高具有潜在的好处,但同时又会使第三方物流服务商滋生自满情绪而让企业难以控制。 (三)内部员工抵制。企业物流外包往往会影响企业的内部业务流程,需要企业的内部业务流程重组,这个过程很可能对所有员工都产生影响,受到企业内部员工的抵制而对企业正常的生产经营产生负面影响。 (四)降低用户满意度。企业过于依赖第三方物流服务商,又无法控制或影响他们,使企业不能取得所需的用户需要信息,从而影响企业的产品改进。从长期来看,由于对物流活动的失控可能阻碍优秀业务与物流活动之间的联系而降低用户满意度。 (五)企业利益受损。物流活动的长期外包,会使第三方物流服务商认为企业缺乏专家技术,因此抬高物流服务的价格或提供较差的物流服务,从而使企业蒙受损失。三、企业物流外包风险的防范对策 随着物流外包实践的推广,企业在选择物流外包时应该考虑物流外包优势的同时也必须重视其潜在的风险,以系统的、长期的观点来进行物流外决策,并采取一定的应对策略来防范潜在的各种风险。 (一)识别企业的优秀竞争力。外包本身并不是企业发展战略,它仅仅是实现企业战略的一种方式,企业应确定在行业中是否存在有能力和可供选择的物流供应商,否则,实施物流外包不仅不能成功,反而会带来一系列问题。因此,企业应深入分析内部物流状况,并探讨物流是不是企业的优秀能力,分析物流是否能为企业带来外部战略经济利益;企业只有在拥有了合适的合作伙伴,企业内部管理层也认识到外包的重要性而且清楚针对外包应做的准备工作,才能决定是否实施外包。 (二)外包伙伴的选择。物流外包决策中很重要的一个问题是包给谁的问题,即外包伙伴的选择。首先需要对外部的潜在物流供应商进行调查、分析、评价、调查物流供应商的管理状况、战略导向、信息技术支持能力、自身的可塑性和兼容性、行业运营经验等,评价其从事物流活动的成本状况,评价其长期发展能力,评价其信誉度等。特别是对于物流供应商的承诺和报价,企业务必认真分析衡量。报价应根据物流供应商自身的成本确定,而非依据市场价格,报价不仅仅是一个总数,应包括各项作业的成本明细。对于物流外包的承诺尤其是涉及政府政策或物流供应商战略方面的项目,必须来自物流供应商最高管理者,避免在合约履行过程中出现对相关条款理解不一致的现象。在评价的基础上,对潜在的多个物流外包伙伴进行比较,从中选择最适合企业需要的外包伙伴。 (三)物流外包活动的控制。对外包活动进行监控和控制是外包顺利实施的重要保证。企业即使与第三方物流供应商签订了协议,也应当监控第三方物流供应商的绩效,同时给他们提供所需的业务信息。企业与第三方物流供应商之间要注意相互沟通,共同编制操作指引。企业不能认为业务外包了,一切就由对方承包,完全是物流供应商单方面的工作,而应当与第三方物流商一起制订物流作业流程、确定信息渠道、编制操作指引,供双方参考使用,操作指引能够使双方相关人员在作业过程中相互步调一致,也可以为企业检验对方物流作业是否符合要求提供了标准和依据。因此,企业要建立物流外包的控制机制,对外包伙伴的业绩进行定期检查,制订标准对其业绩进行考核。 (四)企业内部组织结构的调整。企业物流外包可能会受到企业内部原有作业流程的制约,因此,企业内部组织结构的调整主要集中在以下几个方面:如何在无缝衔接的基础上调整业务流程,进行职能变革;如何对外包的物流功能进行持续有效的监控;企业文化是否鼓励创新与变革;企业领导和员工对变革持何种态度等。从战略角度看待物流业务外包,致力于获得最佳合作伙伴,并围绕着这种伙伴关系建立一种健全的管理体系,从而实现无缝衔接,取得外包策略的成功。 (五)以“双赢”为原则,巩固合作关系。物流供应商对企业和企业的客户的服务能力是依靠企业自身的工作表现的好坏,外包意味着双方利益是捆绑在一起的,而非独立的,良好的合作伙伴关系将使双方受益,任何一方的不良表现都将使双方受益,任何一方的不良表现都将使双方受损。在选择物流供应商时,要改变现有的观点,即仅着眼于企业内部优秀竞争能力的提升,而置物流供应商的利益于不顾,企业应以长远的战略思想来对待物流外包,通过外包既实现企业自身利益最大化,又有利于物流供应商持续稳定的发展,达到供需双赢的局面。因此,供需双方相互信任和忠诚以及履行承诺是建立良好的外包合作关系的关键素。 四、结论 物流外包是一个复杂的过程,既要认识到它的重要性,同时又要考虑到实施中所存在的困难。企业物流业务外包应该在寻找优质外包伙伴的基础上,建立以“双赢”为原则的合作关系,同时针对外包业务的特点合理进行组织结构调整和业务流程的变革,在风险和机会并存的机遇中,认真研究物流外包风险的来源,因地制宜地制定防范对策。 企业物流外包论文:国内企业物流外包问题分析论文 前言 迈向21世纪的物流技术,不仅是企业战略的“商务物流”,而且是向整个社会实现物资供给的“社会物流”,进而在全球化市场的激烈竞争中形成多元化网络所必需的“全球物流”,并呈现出信息化、网络化、智能化、柔性化、标准化和社会化的特征。作为与商流、信息流并列的物流,已经成为继劳动力、资源之后的企业第三个利润的源泉。从发展上看,生产和贸易的全球一体化以及技术进步对物流的发展都起到关键的推动作用。全球一体化和信息网络化发展一方面刺激了物流的需求,另一方面对物流管理提出了严峻的挑战。随着市场竞争的激烈化和国际化,对于现代企业的物流管理而言,传统的“纵向一体化”模式已经不能适应目前技术更新快、投资成本高、竞争全球化的制造环境。现代企业应更注重于高价值生产模式,更强调速度、专门知识、灵活性和革新,集中企业资源于经过仔细挑选的少数具有竞争力的优秀业务,也就是集中在那些使他们真正区别于竞争对手的技能和知识上,而把其他一些虽然极为重要但不是其优秀业务的职能(如运输、仓储、分捡、配送等物流环节)外包给专业的物流服务商,并与这些企业保持紧密合作的关系,从而使自己企业的整个运作提高到世界级水平,而所需要的费用则与目前的开支相等甚至有所减少,并且还往往可以省去一些巨额投资。随着社会分工的进一步细化和物流业的快速发展,物流外包(LogisticsOutsourcing)也正迅速被供需双方(物流服务供应商和需求方)所认可。在这里需要给物流外包下一个明确的定义:所谓物流外包,即生产或销售等企业为集中精力增强优秀竞争能力,而将其物流业务以合同的方式委托于专业的物流公司(第三方物流,3PL)运作,外包是一种长期的、战略的、相互渗透的、互利互惠的业务委托和合约执行方式。据美国《财富》杂志报道,目前全世界年营业额在5000万美元以上公司在2001年业务外包的开支上升34%,比2000年业务外包的总开支增加近3250亿美元。针对欧洲发达国家的统计,第三方物流占总物流服务份额的比例:德国为23.33%,法国为26.9%,英国为34.4%,意大利为12.77%,西班牙为18%,欧共体国家平均为20%左右,目前其需求仍呈增长趋势。相比之下,中国第一方和第二方物流的比重比西方发达国家大得多,随着生产、流通领域竞争加剧,第一方和第二方选择第三方承担物流服务的情况将会更加普遍,这也说明国内物流外包市场有较大的发展空间。 一、企业物流外包有其自身的优势 一般而言,物流业务实行外包,取决于两个因素,一是通过外包可以真正达到企业降低成本的目的。二是国际贸易的强劲增长态势要求物流服务业跟上发展。在这个问题上,美国一些专家学者曾经提出了“两维决策标准”。即物流对企业的重要性:企业的物流能力。当然企业在决策是自营物流还是选择外购物流时,要从战略地位出发,看物流是否构成企业的优秀能力。同时还要考虑企业自身能力和自营物流的成本。如一些小企业,它的重点在销售部分,那么物流处理就不是关键,考虑到自身能力和自营物流成本,那么物流部分只能考虑外购物流。又如一些大的企业自身能力进行自营物流,像海尔集团,它的自营物流是较成功的,但它同时要用公共物流服务,只不过管理在它自己。因此,企业权衡是自营物流还是外购物流服务时,最关键的取决于物流是否构成优秀能力。 首先,通过物流外包能够带来成本上的节约。 从成本的角度来看,物流行业最大组成部分是运输和库存,其他还有仓储、行政管理等部分。我们可以看一下美国物流行业的成本构成。运输占58%,库存占29%,仓储占8%,行政管理占4%,其他1%.下面,根据来自ArmtrongandAssciatesdes的资料,我们具体了解通过物流外包在供应链各环节能够节约的成本: 随着第三方物流的发展和企业物流外包率的上升将会给各个行业带来很大的利益。下图显示了各行业通过物流外包来改善供应链管理,从而很大程度提高了企业生产效率。(资料来源:PittigtidRabinTodd McGrath) 第二,通过物流外包可以降低资产规模,从而解放出资金专心搞好企业的优秀竞争力。 对我国而言,物流在国内还是一个新兴的产业,由于被称为第三利润的源泉,众多国内的企业家似乎看到了新的利润增长点,纷纷将企业的重点转移到物流上来,从而对本来固有的具有优秀竞争力的企业特色产品有所忽视。然而,在新的业务上就一定能取得显著成效吗?答案显然是否定的。物流在我国刚刚起步,不论是在理念上还是在实践经验上我都有很长一段路要去探索,要在短期取得显著成效显然不太现实。况且我国绝大部分企业的规模相对较小,如果盲目的放弃自己的优秀竞争力,企业的经济效益就无法得到保证,随之企业的生存也会受到影响。因此最好的结果是我们既要维持企业自身的优秀竞争力,同时也要顺应国际趋势,做好企业自己的物流。这时,企业物流外包似乎成为解决问题的更好的办法。纵观国际型的大企业,这种事例也屡见不鲜。 第三,通过具体事例展示物流外包给企业带来的利益 我们从全球著名的家具品供应商宜家(IKEA)与全球最大的物流服务商_丹麦的马士基(A.P.Moller_MAERSK)集团的合作伙伴关系可以看到这一点的重要性。宜家和马士基有着牢不可断“纽带关系”,因为宜家的“供应商家族”多年来一直在和马士基合作。两家公司长期的合作以及彼此在生意模式、价值观、商业目的等方面多有相似之处,让它们越连越紧,并且相互感染。双方可以开发的谈判,一起协调成本,战略之类的东西。 在1995年,宜家在中国设立办事机构。那时只是从中国采购少量的原料,并不在中国生产销售。不过,即便当时那么小的业务也让宜家大皱眉头。宜家对物流服务商要求苛刻,对方必须在透明度、成本、物流能力、效率、 质量控制等方面满足其条件,甚至还必须有环保意识——选择不污染环境的设备、机器、物流工具和燃料等,而且在运输中,还要科学的处理污染水和气体排放问题。然而中国的物流公司有几家能这样规范呢? 此时,宜家开始怀念起马士基。因为在欧美市场它们合作的是那么的完美,马士基可以做到小到办事处,大到地区,乃至整个欧洲都保持一样的服务水平。于是,宜家开始向马士基招手了。而当时的马士基在中国并不能设立物流公司,仅仅在上海注册有一个“马士基有利集运”中国办事处。不过马士基仍然快速签署了宜家在中国市场的原料出口物流计划。马士基通过“有利集运”经香港、新加坡等地为宜家提供物流服务。同时,马士基在中国内地办事处扩充到9个。 随着中国市场经济的飞速发展,到1998年宜家感觉中国市场大有可为,其亚太战略中心开始向中国转移。同年,宜家在上海开设了第一家家居商场,1999年又在北京开了两家。随后,宜家风行中国,两年内在中国的销售额涨了43.6%,全球采购量的10%也转移到了中国。随着供应商的数量的增加以及地域分布的拓宽,宜家业务量快速膨胀,包括原材料的采购、原料进口、产品和原料出口、国内运输、仓储、配送等等,这时,需要物流服务者能够对供应链做出整体规划。而此时马士基的办事处显然已经不能满足宜家在中国的需要了。 马士基显然不愿看到这种现象的出现。此时正执中国加入世贸之时,随着某些相关政策的开放,马士基在中国的事务显得异常频繁。这些事务主要是“指政府公关”和“市场扩张”。起初人们纷纷认为马士基之所以在中国急于扩张的原因是中国即将加入WTO,投资潜力巨大等等。不过专业人事认为马士基最原始的动机只有一个——追随客户。这就是一些专家经常所提到商业链的作用。马士基是严格遵守这个规则的跨国公司,当它的大客户在中国大量开展业务时,它不能丝毫漠视,尤其是当这些客户是马士基的全球协议伙伴的时候。 宜家和马士基在物流领域的合作是一种经典的通过供应链物流管理(即企业的物流外包管理)从而促进两个公司共同发展的事例,他们长期合作达到彼此互相促进。这同时也是他们之所以成为大型跨国公司的一种保证。在这个事例中并非简单的单指两个公司间的合作,他们彼此间还会有各自的供应商与运营商,从而也就形成了一个很长的商业链条,正是这种良好的合作关系,确保了每个链条上的企业能够互相促进、共同赢利。对我国的大部分企业而言,为什么我们的企业做不大?为什么我们的企业引导不了市场?为什么我们总是单打独斗?为什么我们企业抗击风浪的能力总是比别人差?仔细考虑之后,我们不难发现:我们的企业都是在短链条上运行,更多的业务环节都是靠企业自营来完成的。比较起来,国际的大企业发展生态圈比我们有条理、比我们规范,他们大部分都在长链条上运行,他们更注重与供应商之间的合作关系,在他们之间有一种充分的信任与默契,因此,这种企业运作比我们更加稳定。 二、目前,影响我国企业实施物流外包活动的具体因素 从以上的事例可以看出,企业与第三方物流公司进行合作有着诸多明显的优势。但为什么我国的许多企业并没有更多的将物流业务外包出去呢?我认为以下几点是影响物流外包的关键。 首先,出于制度和观念的阻碍。其主要表现为以下几点: 1、抵制变化:许多公司,尤其是那些目前财务状况还令人满意的公司,不愿意通过物流外包的方式来改变现有的业务模式。此外,寻求外包物流的公司有时还会遇到来自企业内部某些部门的抵制,因为他们目前从事的工作很可能会被第三方物流所取代。尤其是一些国有企业,物流外包将意味着解雇大批员工,这对企业的领导人来说意味着一个非常大的风险。 2、缺乏认识:通常讲,企业对第三方物流公司能力的认识程度普遍还很低。第三方物流行业相对来说还很年轻,尤其是在中国,一些领先的物流公司只有不到10年的历史。更为重要的是,许多公司远远还没有认识到供应链管理的重要性,明显的例子就是还没有哪家公司的高级管理层里有主管物流的人员。甚至,就连“物流”也是最近几年才出现的一个新概念。 企业物流外包论文:企业物流业务外包的利益与风险探析 【摘 要】 本文分析了企业物流外包的利益和风险,并提出了企业物流业外包风险的防范措施。 【关键词】 物流业外包;利益;风险 一、引言 物流业外包,是指企业把一些非优秀竞争业务外包给第三方的专业物流服务公司,集中资源发展企业的优秀部门,以增强企业的竞争力。物流外包在给企业带来利益的同时,也会给企业的发展带来一定的风险。因此,企业要加强对物流业外包的风险进行防范和管理,树立正确的风险意识,积极对物流业外包的风险做出相应的解决措施。 二、企业物流业外包的利益分析 1.降低企业生产成本,较少企业物流工作量 企业物流业外包可以通过第三方物流服务公司完成企业的物流工作。物流公司具备先进的物流管理技术、专业的物流配送人员以及完善的物流信息系统,企业通过物流业外包,对企业的产品进行存储和输送,可以有效降低企业在物流业务中的成本,减少企业物流的工作量。 2.集中发展企业优秀业务,提高企业经济效益 在现代企业经济发展的过程中,优秀业务是企业发展的关键要素。但是,企业发展所拥有的资源和人力是有限的。企业通过把一些次要的非优秀业务如物流业外包给第三方物流服务公司,优化企业的资源配置,集中优势资源发展企业的优秀业务,提高企业的经济效益,增强企业的市场优秀竞争力。 3.物流业外包可以提高对客户的服务质量 与专业的物流服务公司相比,企业的物流管理系统和物流设备存在很大的差距,物流服务质量跟不上企业的发展步伐。客户在选择产品时,不仅需要产品质量达到标准,还对产品物流的服务水平有很高要求。企业通过物流业外包,可以让专业的物流服务公司在送货的过程中,为客户提供更加专业的服务项目,提高客户的满意程度。 三、企业物流外业外包的风险分析 1.企业对物流业的控制能力下降 企业与物流供应商存在的关系,企业采用物流外包,使得第三方物流服务公司接入企业的采购销售以及顾客服务等环节,这会导致企业对物流的控制能力下降。一方面,企业与物流服务公司的合作逐渐深入,这会使得物流服务公司对企业产生控制,威胁到企业生产、销售等各个环节,最终导致企业物流因业务上的依赖而受到物流服务公司的制约。另一方面,企业减少了对产品的运输和配送等业务,完全交由第三方物流服务公司,这也会导致企业对产品物流运输的控制力下降。 2.削弱企业与客户之间的关系管理 企业采取物流业外包,让专业的物流服务公司代替企业直接与客户进行交流。这将导致企业无法直接得到客户的反馈信息,企业的订单提交、产品的派送甚至一些售后服务都交由第三方物流服务公司。一旦产品配送的时间遭到拖延,货物因运输过程中遭到损坏等违背了企业与客户之间的合约要求,这会导致客户对企业的好感下降。当客户对企业产品质量产生怀疑时,企业无法直接与客户进行接触,及时解释产品的具体情况,这也会让客户对企业产品的质量产生怀疑。 3.企业信息泄露风险 随着现代企业的不断发展和进步,物流系统与企业的优秀业务信息也存在很强的关联。而企业物流业外包,将企业的采购、产品运输以及销售等各个环节信息与物流服务公司共享。这会增加企业的风险项目,物流公司对企业的运作流程十分熟悉,一旦物流服务公司诚信度不高,受同行利益的诱惑,将企业的信息泄漏,这会给企业的经营发展带来非常重大的损失。 四、企业物流业外包风险的防范措施 1.建立信息共享机制 企业可以和物流服务公司共同建立信息共享机制,利用先进的信息技术,实现产品物流的信息共享。使企业能够及时、准确地了解产品的物流信息,避免企业与物流服务公司掌握的信息出现错误。另外,在信息共享的过程中,企业与物流服务公司,都必须做到信息保密,一旦出现泄漏对方商业信息的行为,就必须承担相应的法律责任。 2.控制企业物流业外包活动 企业采用物流业外包时,要加强对物流也外包的控制,在控制与放任之间找准平衡点[3]。在为物流服务公司提供物流业信息的过程中,也要对物流服务公司的绩效进行监控。加强与物流服务公司的交流,共同制定物流的作业流程等物流活动。企业不能产生物流业外包,所有的物流活动都与企业无关的错误观念。 3.慎重选择物流业外包合作伙伴 企业在实行物流业外包时,要慎重选择物流服务公司。对所要选择的物流服务公司做出详细的调查研究,了解公司的信誉度和物流的服务质量。通过分析与对比,了解物流服务公司的状况,做出合适的选择,以保障企业物流业外包适应企业的发展,保证企业信息的安全保密。 4.合理利用法律,维护自身的利益 企业在采用物流业外包过程中,要加强对法律法规的运用,明确物流业外包合同中的责任承担问题。对于一些因物流服务公司错误而产生的企业经济受损,要有物流服务公司承担,合法维护企业的经济利益,防范因物流运输等出现的状况带来的风险,保证企业信息安全。 五、结语 随着我国现代经济的发展,企业的竞争压力越来越来大,为了增强企业在市场中的竞争优势,对于企业的物流业务,通常采用专业的物流外包。物流业外包为企业的发展带来许多的竞争优势,提高企业的经济效益。但是,物流业外包承担临着一定的风险,因此,企业在积极做好风险规防范措施,保障企业的持续稳定发展。 企业物流外包论文:中小企业物流外包的风险决策 摘 要:随着我国经济的不断发展进步,中小型企业逐渐崛起,,已经成为了我国重要的经济群体,对我国的经济发展有着很大的促进作用。但是目前市场竞争极其激烈,中小型企业要想更好的发展,必须要实施物流外包政策,物流外包是中小型企业能够提高物流速度,降低物流成本的有效手段,物流外包具有复杂性,在企业的物流外包过程中,经常会出现一些中断现象,企业必须要采取相关措施,实施物流外包,降低企业的成本,提高自身的效率,从而增强竞争力。本文主要对我国中小型企业物流外包的风险进行了研究,并且针对存在的风险因素提出了相关的建议。 关键词:中小型企业;物流外包;风险;建议 中小型企业物流业务外包主要是指企业为了能够集中资源,节省相应的管理费用,将企业自身的物流业务委托给物流公司,在现今市场竞争激烈的环境中,企业要想更好的生存发展,必须要节约成本,提高工作效率,以此来提升竞争力。目前很多的大型企业都建立了高效的物流运输系统,以此来降低企业的成本,对于中小型企业来说,由于自身的资源以及能力有限,因此必须要将运输等物流业务委托给物流公司,这样不仅能够有效的解决企业自身物流实力不足的问题,同时也能够进一步促使中小型企业利用外部资源促进自身的发展。 一、中小型企业实施物流外包的重要性 1.提高了外部资源的利用率 目前,我国的很多中小型企业由于在资源以及规模方面比较小,技术实力比较弱,因此在市场的竞争中优势不大,中小型企业实施物流外包策略,将全部精力都放在企业的生产经营上,这样可以有效的提升企业的优秀竞争力。企业的资源主要有外部资源以及内部资源,中小型企业的内部资源是有限的,若是企业的优秀业务发展迅速,那么企业的物流业务必须要跟上其脚步,但是对于中小型企业来说,由于物流系统过于简单,因此无法很好的为企业服务,提高企业的经济效益。所以物流外包对于中小型企业来说十分重要,具有很强的优势,中小型企业可以利用物流外包突破传统的资源瓶颈,提高自身的资源利用率。 2.增强中小型企业的优秀竞争力 企业要想更好的在市场中发展,必须要对自身的资源进行整合,将一些技术以及知识依赖性强的产业掌握在自己手中,将一些低增值部分交给第三方物流完成。中小型企业将物流业务包给物流公司,有效的实现了企业的资源配置,减少了企业的业务方面的人力物力以及财力,使企业能够全身心的投入到生产经营中,提升自身的优秀竞争力,使自身能够在竞争激烈的市场中长远的发展。 3.降低中小型企业的成本,提升经济效益 对于我国的中小型企业来说,实行物流外包的政策,可以有效的促进企业的发展,提升企业的竞争力,并且能够使企业在市场中更好的发展。首先是可以降低企业的生产成本,将企业自身的物流委托给相应的物流公司,能够有效的提升中小型企业的物流效率,并且物流外包比企业自身的物流更加具有低成本的优势,随着社会的不断发展,相应的物流技术也在不断的进步与成熟,因此其成本将会更进一步的降低。另外,各大中小型企业物流外包的资源以及价格比较便宜,能够直接降低企业的投资成本,并且,通过物流外包能够直接降低企业的加工成本以及制造成本,可以提升企业对外部资源的利用率,使企业能够在每一个环节都进行成本的节约。最后,是能够降低优秀成本的投资,对于中小型企业来说,最为重要的便是优秀业务的处理,利用优秀业务来为企业谋取经济效益,因此将一些零散的业务委托给物流公司,自身努力的发展优秀业务,加大对优秀业务的投资,以此来提升企业的经济效益。 4.提升企业的服务质量,更新物流系统 中小型企业将企业自身的物流服务委托给物流公司,将会提高物流服务的质量,物流公司的服务比较专业,因此在对客户进行服务时,能够得到客户的满意率,促进企业的发展。同时也能够更新物流系统,增强中小型企业的经济优势,实行物流外包,中小型企业可以节约投资成本,便可以获取专业的物流服务,并且能够利用物流外包来不断的更新自身的物流系统,在更新物流系统时,也避免的资本的投入,对于物流公司来说,主要的业务便是物流活动,将物流业务外包,可以有效促进中小型企业结构的优化改进,提高中小型企业的竞争力。 5.更容开拓新市场 最后,物流外包业务的发展会使中小型企业更容易进入到新市场,中小型企业要想获得更好的发展,必须要具备广阔的市场前景,并且需要不断对新市场进行开拓,但是企业在进入一个新市场之前,由于对其的不了解,经常会遇到一些阻碍。而企业在将物流业务外包给当地的物流公司后,会更容易使企业进入到当地的市场,更可以对市场有一个很好的了解,促进企业经济效益的全面提升。 二、中小型企业物流外包存在的风险因素 1.企业管理者对于物流外包的认识不足 首先,中小型企业对于第三方物流认识不够充分,现今,我国的第三方物流处于初期发展阶段,所以对于各大中小型企业来说,对其认识不够完善,认为其水平不是很到位,服务质量不够高,无法满足企业发展的需要,并且很多的中小型企业都没有认识到企业供应链管理的重要性,对于物流的重视度不够,导致企业无法很好的利用外部资源。其次,是企业管理者对于第三方利润源的认识不够正确,企业管理者对于第三方物流的认识仅仅是停留在表面,对物流的第三方利润认识不足,企业管理者认为物流是一个利润很高的行业,因此在与物流公司探讨合作方案的时候,大幅度降低价钱,最终很难建成合作关系,从而严重的阻碍了物流外包的发展。最后,是中小型企业管理者认为外包会失去控制,对于企业的供应链的流程部分,物流公司需要与客户直接打招呼,但是很多的企业管理者都认为,物流外包将会主要依赖物流公司与客户打交道,影响自身企业的发展。企业管理者的这种想法会阻碍物流外包的发展,其实在实际中,第三方物流公司与企业合作,在很大程度上加强了控制力,改善了公司的管理结构,促进了公司的发展。 2.企业员工与部门的抵触 在中小型企业进行物流外包前,必须要能够对企业内部的各项业务的流程进行重组,这样会影响到企业员工的工作,在进行业务的重组时,会改变最初的业务处理结构,改变员工的工作流程,增加员工的工作量,这样会严重的影响到企业内部员工的工作兴致,导致工作的效率下降,产生抵触的情绪,无法使企业更好的进行物流外包工作的开展,为企业的管理者带来很大的压力与风险。 3.第三方物流影响了物流外包工作的发展 由于第三方物流自身存在问题,也会严重的阻碍中小型企业物流外包工作的进行。首先,是第三方物流公司的服务质量水平不够,目前我国的第三方物流处于刚刚起步的时期,因此其内部的管理水平还不够完善,服务质量不够高,无法满足各大企业的发展需要,从而影响了物流外包业务的开展。并且很多的第三方物流公司在进行外包业务时,仅仅是注重短期的利益,十分注重客户的数量,不断的扩大自身的规模,获取经济效益,由于这种只注重数量,不注重质量的工作模式,影响了物流外包的发展。其次,是第三方物流公司对于自身的工作范围的划分不够明确,对于物流公司来说,最为重要的便是对于工作范围的划分,其中工作范围主要有对物流公司服务的环节、作业的方式以及时间等各个细节都要做出规定,很多的物流服务供应商都明白这一点,但是很多的物流公司没有在客户要求的期间内完成任务,并且无法保证完成的质量,导致了中小型企业实施物流外包的积极性很差,阻碍了物流外包事业的发展。 三、中小型企业物流外包的决策 1.正确的认识物流外包 中小型企业的管理者必须要正确的理解物流外包的含义以及本质,对于企业的物流外包来说,不是将企业的全部物流活动都交给第三方物流公司,对于物流活动的自主权在主要是集中在企业手中,所以企业不应该担心失去对物流活动的控制,并且企业在进行物流外包时,可以将企业自身的最为薄弱的环节交给物流公司,对于一些企业的优秀环节业务都是留在自己的手中,以此来保证企业自身的优秀竞争力。 2.识别企业的优秀竞争力 企业必须要制定自身发展的目标,并且能够对自身的资源进行整合重组,以此来提升企业自身资源的利用率,并且能够将自身的优秀业务掌握在自己手中进行经营管理,将一些薄弱的业务交由物流公司,以此来充分的利用企业的外部资源来优化企业的结构,提高企业的经济效益。企业能够专注于自身的优秀产业,来不断的提升自身的竞争力,能够更好的在市场中发展。各大中小型企业必须要对自身的优秀能力进行全面的正确的定位,找到企业自身发展的优势,将一些实力比较薄弱的业务外包出去。 3.选择合适的物流公司 对于中小型企业的物流外包来说,最为重要的便是包给哪一个物流公司,对于外包伙伴的选择十分重要,中小型企业的管理者必须要明确自身的物流需求,以此来对第三方物流公司进行相应的审查,对其物流的能力、价格以及质量等问题进行查看,尤其是关于物流公司的业务范围、发展能力以及信誉度等。另外,对于物流公司的承诺以及报价,企业必须要进行全面的研究分析,以此来选择适合自身发展的物流公司。并且中小型企业必须要与物流公司保持良好的合作关系,这样能够使得双方共同发展,共同获利,中小型企业在选择物流公司时,必须要以提升企业的优秀竞争力为基础,同时也要注重物流公司的利益问题,利用长远的眼光来进行物流外包工作,利用物流外包来提升企业的利益,从而促进物流外包的发展。 4.调整企业内部的组织结构 企业的物流外包会受到企业的内部结构的制约,并且还会影响到企业员工的正常工作,因此会受到很严重的抵制,对于企业内部的调整主要是要能够重视企业的优秀业务,能够确立企业优秀业务在企业中的地位,提高优秀业务的竞争力,并且要对物流外包进行监控,加强对其的宣传,以此来使企业的员工能够真正的明白物流外包的重要性,去积极的应对,并且能够在长远的目光看待物流外包,做好物流外包工作, 5.制定相应的评估标准 在中小型企业进行物流外包时,合约的签订仅仅是开始,之后必须要对物流外包的过程进行全面的考核,能够做好过程中的质量评估,合约仅仅是企业对物流公司一个评价的标准,目前很多的物流公司的合约仅仅是描述出了结果,没有对过程进行全面的规定,使得相应的企业无法对物流公司进行一个很好的评价,因此企业无法建立一些改进制度来促进屋里外包的发展。所以中小型企业与物流公司必须要进行全面的沟通,根据双方的意愿,制定一个促进双方共同发展的合约,列出相应的发展目标。对于评估标准的制定,必须要实事求是,根据企业以及物流公司的实际情况,制定的标准不能够过高,并且对于评估的标准必须要经过不断的更新改革,使其能够符合企业发展的脚步,从而促进企业的全面发展。 6.加强对企业物流外包的控制 企业要想保证物流外包的顺利实施,那么必须要能够加强对企业物流外包的控制,中小型企业与物流公司在合作时,必须要经过全面的商讨,制定全面的计划,能够为物流公司提供相应的物流信息,同时也能够对第三方物流进行完整的监控,并且企业要经常与物理公司进行沟通,制定相应的物流工作流程,与物流公司进行合作,不能够全部都交给物流公司处理。并且中小型企业要能够适当的对物流外包进行监控,若是发现其中存在的一些问题,那么一定要能够及时的采取相关的措施进行处理,与相应的物流公司进行沟通,以此来降低风险,为企业带来更大的经济效益。 7.建立相应的共享机制 对于物流外包来说,其中最为重要的就是能够实现信息的共享,促进信息的沟通,企业与物流公司必须要建立相关的信息共享系统,以此来促进信息的交流与合作,能顾准确的掌握运输的费用以及各种运输的计划需求等。另外,企业与物流公司在进行合作时,对于物流外包的信息必须要保密,若是泄漏,将会给企业以及物流公司造成很大的损失,必须要要承担相应的法律责任。 企业物流外包论文:基于价值链的企业物流业务外包问题探讨 摘要:企业在运行过程中,存在多个价值链活动。在实际发展中,如果每个环节都要兼顾到位,必然会影响到企业优秀业务的发展。因此,企业可以采取外包的形式,将非优秀业务出租出去,为发展优秀业务提供更大的空间和精力。企业物流属于外包业务的一种,在当前应用中非常广泛。本文首先阐述了企业物流外包的意义,以及产生的问题和风险,然后提出风险预警的办法和策略,希望能起到参考作用。 关键词:价值链 企业物流 业务外包 随着市场竞争机制的发展,不断加剧了企业之间的竞争。当前,我国的企业模式主要为大而全与小而全。这两种模式主要采取纵向管理的方式,在运行过程中存在很大局限性。主要是在产品生产、销售以及供应方面控制力非常薄弱,导致发展空间狭小,不能满足市场的需要。以上问题严重影响了企业的生存与发展。在这种情况下,企业要不断转变思想观念,积极引入价值链方案,对企业内部资源实行重组。具体为对价值链比较薄弱的环节,采取外包的方式。通过企业外包,将更多的精力投入到优秀的业务当中。本文主要对价值链的企业物流外包问题进行讨论。 一、价值链概要 一位著名专家曾经提出这样的观点:企业在运行的过程中,包括多个环节的任务,其中有:生产、销售、进货、供给,以及发挥辅助作用的相关活动。与此同时,企业要提高自身的竞争力,就必须兼顾到股东,以及其他各个方面的利益关系,从而创造出最大的价值。这位专家就是迈克尔・波特。一般,创造价值有两个类别。一个是基本活动,另一个是辅助活动,如图1所示。 从图1可以看出,基本活动分为5个项目,分别是:进料、生产、发货、销售,以及售后服务。辅助活动包括四个方面。分别是:企业基础设施,包括(财务与计划)、人力资源管理、研究与开发,以及采购。基本活动在辅助活动的帮助下,给企业创造经济价值与社会效益。 另外,从基本活动中可以看出,进料后勤与发货后勤作为物流服务,占了两个部分。对一个企业来说,物流费用在企业成本中占有一定的比例。据统计,物流成本仅次于企业在制造产品中产生的费用,以及产品零售或者批发产生的费用。因此,降低物流费用,能大大提高企业的收入。从这个意义上讲,物流外包服务是企业降低成本、提高行业竞争力的有效手段和方法。 二、物流外包价值链 根据全球价值链,对物流外包价值链进行了简单的构建。物流外包价值链相对全球价值链而言,更具体、更直接。主要表现为:物流价值链将设计、生产、营销等环节划分的更加细致、清楚。另外,这些流程在进行的过程中,没有地域方面的限制,也就是说不同地域的企业可以承担不同国家、地区的业务,如图2所示。 另外,与全球价值链不同,物流价值链的发包方与消费方在主体上是一致的。同时,将服务生产、销售也融合在了一起。 三、解决企业外包问题的方法和途径 (一)做好外包业务的准备工作 企业在采取物流外包服务前,要认真分析服务的具体要求,比如外包项目的内容、范围。为了保证物流企业顺利开展工作,需要企业提供输运、配送、库房管理方面的信息,以及一些增值业务。通常,这些资料主要是指:订单的处理,运费的核算,客户的需求,以及后期产品的跟进等。根据企业的实际情况,将这些服务的标准一一罗列出来,然后根据这些标准选择适合的外包商。 (二)选择外包商要谨慎 企业错选外包商的问题。一旦企业选择错外包商,就会出现一定风险,造成重大的损失。因此,企业在选择外包商的过程中,一定要谨慎。通常,企业采用物流外包商时,要综合考虑宏观与微观两个方面的因素。 (1)宏观因素的考察 企业要对物流单位的综合情况进行调查、分析、评价。主要包括:物流单位的信息系统是否全面、设备与技术是否先进、内部管理与控制是否规范、在物流外包中是否具有足够的实力和经验,企业信誉是否良好等。只有对物流企业进行正确的评估之后,才能掌握有效的信息,判断该物流公司是否符合企业的要求。这些数据是企业正确选择物流企业的有效依据。 (2)微观因素考察 企业要对外包商的绩效评价做出判断。绩效评价包括两个方面,一个是物流费用指标,一个是服务质量。其中,物流费用指标就是企业在进行物流外包中,应该支付外包商的实际费用。掌握清楚物流费用有助于企业在选择物流单位时,根据自己的实际情况,做出正确的费用预算。另外,服务质量指的是:客户的满意度,货物到达的效率、货物的损坏率、货物的准确率等。绩效评估是外包商在物流服务中整个环节的评价,只有真实、准确的评估出外包商的绩效评价,才能掌握企业与外包商的关系,提高外包服务的可控性。 (三)在共享信息的基础上,实行保密机制 为了保证物流业务的顺利开展,企业通常需要提供相关的运输计划、财务信息、生产指标等。也就是说,物流单位在开展业务时,可以获取到这些信息。通常,这些信息资源要求真实、有效。因此,实现企业与物流单位信息共享存在一定的风险。为了防止企业信息泄露带来的损失,要求建立有效的保密机制。具体方式为:企业与物流单位签订合同,约定公司保密事项,并赋予法律责任。如果有违约的情况,应该赔偿损失,或者承担一定的法律责任。通过建立保密机制,能对物流企业形成有效的约束,防止信息被恶意泄露出去,给企业带来风险和灾难。 (四 )实行双赢,建立良好的合作关系 企业在选择物流外包时,意味着将双方的利益捆绑在了一起。如果任何一方受到损失,那么必将给另方面带来负面的影响。因此,企业要树立长远的发展目标,提高自身经济效益的同时,也增加了物流企业的声誉,使物流企业的发展更稳定、更高效。最终,实现双方的共赢。另外,企业在与物流单位合作的过程中,要求双方都要做到诚实守信,杜绝隐瞒欺诈,只有这样,才能建立良好的合作关系,为实现共赢创造有利的条件。 (五)建立长远的合作关系 建立长远的合作关系,能够巩固企业与外包商的关系,并且取得一定的收益。一方面,长期合作能够降低外包的费用,友好合作,减少风险的概率。另一方面,长期合作避免了机会主义的发生,防止企业信息、机密的外泄,从而提高了企业在运行中的安全性与稳定性。所以,当企业与外包商在洽谈业务时,应该向外包商传递出长期合作的信号,并在以后的行动中体现出来,促进双方长期的友好合作。 当前,企业为了提高自身竞争力,根据价值链业务原理,将非优秀的业务交给外包商运行。物流外包属于外包的一种,在企业中广泛应用。采用物流外包服务,降低了企业的物流成本,使企业有更多的时间投入到优秀业务中,从而提高行业的竞争力。 企业物流外包论文:企业物流业务外包面临的风险及策略分析 【摘 要】企业物流业务外包能够为企业带来不少的利益,同时也能够让企业能够将更多的经历放在主要优秀业务上,越来越多的企业意识到这一点,物流业务外包已经的模式已经被不少企业所接受,企业物流业务的外包也是当前企业发展的趋势。然而,企业物流外包也会带来一定的风险,威胁到企业的经营,本文就从物流业务外包的现状入手,分析其利益和风险,最后提出应对风险的相应对策。 【关键词】物流;外包;风险 一、前言 物流外包的定义来说,是指企业不再需要承担其物流运作,而是将企业本身的物流需求交托给其他物流产业公司,以这种方法来提高公司收益、提高综合能力等。由此可见,物流外包是对于各个企业的一种外包活动,是第三方物流公司运用专业物流技术为各个企业承担或部分承担其产品物流。 二、企业物流业务外包所面临的风险分析 1.不利于企业物流业务的控制 虽然企业物流外包有利于企业优化产业结构,但是因为其他物流公司的介入,对企业产品从生成到销售各环节的物流产生影响。当物流公司于生成企业的合作密不可分时,就会引发许多问题,如物流公司对企业物流的控制和威胁,久而久之企业会对本公司的物流失去控制权。 2.消弱企业客户关系管理能力 生产企业与物流公司进行物流外包合作以后,因为产品运送的性质,企业失去了与顾客交流的第一机会,反而是物流公司更多的与顾客进行接触,从订单的确定到产品的运送都是由物流公司完成。但是物流公司由于其自身的问题,也经常出现送货时间延误、货物损坏等现象,这都会导致企业信誉和质量受损。由于企业没有最先与客户进行交流。由于企业因物流外包的第三物流公司产生了依赖,已经逐渐减弱了企业与顾客的关系,企业难以建立良好的客户关系管理能力。 3.信息不对称及信息泄露风险 企业在进行物流外包时就增加了企业生产风险,容易使得企业信息技术、资源配置以及其他机密被泄露。企业进行物流外包后,生产企业和物流公司的信息为了更好的共享而变得相对的透明,这样双方可以根据不同的市场情况更快更准的了解客户需求,从企业来看,不仅节约了物流成本还增大了生产成本,从物流方面来看,不仅提高了货物派送的时间,还提高了物流服务的质量。所以,第三方物流公司因为信息对流。因此,对企业的市场战略十分的了解,无论是企业发展方向、企业经营状况、企业类型还是企业客户服务,甚至还有那些企业不知道的如产品售后客户反映的宝贵信息。此外,物流公司不可能只为一家公司服务,往往会接收好几家的企业物流外包,其中也不缺企业竞争对手,所以企业的战略机密很可能在物流服务过程中泄露给其竞争对手,从而给生产企业带来致命的打击。 三、企业物流业务外包风险防范 1.加强物流外包活动控制 监督与控制是保证整个物流外包过程顺利进行的一个重要环节。企业将公司的物流业务进行外包时,企业除了要提供相应的外包合作伙伴所需要的企业信息之外,还要对物流供应商的活动进行适当的监控活动。因为物流服务提供商是直接与客户接触的,企业若想获得第一手客户的反馈信息就要与物流服务提供商进行交流与沟通,保证信息能及时共享。同时,加大对合作伙伴业绩的监察与管理,制订标准对其业绩进行考核。 2.构建企业合作机制,实现双赢 对物流承包商来说,他不可能只与一家企业合作,那么对其服务的监督和制约上就存在的困难,但是如果与其他企业联合一同对物流承包商的服务进行监督和制约则可以很好地解决这个问题。首先,建立一个防范物流风险的合作机制。成立风险防范小组,形成防范合作机制,使一家企业遇到物流外包风险,其他企业可以马上建立其相应的预警机制规避风险。其次,在选择物流供应商时,应综合考虑,必须将物流供应商的即时利益摆上议事日程,供需双赢的局面才是真正符合市场规律的合作关系。 3.建立物流共享信息系统 信息风险是物流外包风险中最容易发生的,其原因在于物流外包的供应链涉及多个企业,常常会跨组织。对于物流外包来说,它的内部管理较为复杂,需要建立一个物流信息共享系统,确保企业之间的信息能够得到及时传递,同时也可以减少信息不对称的发生还有物流信息的泄露。这个系统首先要确保系统的信息数据的一致性。合作双方的数据需要保证一致来保证物流外包过程的顺利进行。其次要保证双方信息安全性。物流外包的重要的前提支撑是信息的共享,在信息共享的过程中就容易发生信息的泄漏,特别是一些企业的优秀机密如企业的库存信息、客户信息等,所以就必需要求物流供应方所提供的对接系统对这一类信息进行保密防止此类信息的泄露。 四、总结 企业物流业务的外包已经成为当前企业发展的趋势,企业物流业务的外包能够为企业带来很多效益。但在带来效益的同时也带来了风险,如不利于企业物流业务的控制、消弱企业客户关系管理能力、信息不对称及信息泄露风险以及其他风险。因此,企业在开展物流外包业务的同时也应该加强物流外包业务的风险防范。 企业物流外包论文:智能制造企业物流外包风险分析 摘 要:市场经济的高速发展使得竞争变得更加激烈,生产企业面对越来越大的压力,为了将有限的资源打造自己优秀的竞争力,往往将一些非优秀的业务进行外包,特别是随着第三方物流专业化程度越来越高,外包物流业务已是生产企业的不二选择。然而对于智能装备制造企业来讲,在选择外包的同时,如何规避物流外包过程中的风险却变得尤为重要,本文主要以常州企业为例进行了一定的分析。 关键词:智能制造企业;物流外包;风险 随着物流企业服务能力的不断提高和扩充,物流外包逐步被社会认识、了解和进一步采用。 物流外包也由简单的、单一的物流业务外包逐渐发展为从上游供应商到下游配送的整个供应链集成业务的外包,同时物流外包企业所涉及到的企业生产、产品和销售的信息也越来越多。物流外包双方的合作必须基于信心和诚意,才能顺利进行。智能制造装备是具有感知、分析、推理、决策和控制功能的制造装备的统称,它是先进制造技术、信息技术和智能技术在装备产品上的集成和融合,体现了制造业的智能化、数字化和网络化的发展要求。智能制造装备的水平已成为当今衡量一个国家工业化水平的重要标志。 一、常州智能装备生产企业发展状况 常州“制造”有着足以自豪的历史,是全国工业明星城市。纺织、服装、印染等,这些,曾经是常州传统的代表产业。在我国转型升级的背景,常州提出了产城融合的发展新思路,目前是江苏省唯一的产城融合综合改革试点城市。产城融合发展思路就是要求产业与城市功能融合、空间整合,以产促城,以城兴产。 面对这样的思路变革,常州大力很早就开始推进制造向“智造”转型。2009年常州启动实施《常州市振兴五大产业行动计划》以来,通过不断增加科技投入,在原有的产业优势的基础上,通过不断改造提升传统制造业,给智能装备制造产业带来无限巨大的发展空间。二、智能装备生产企业物流外包现状 (一)智能装备生产企业物流保障系统主要有以下特点:1、生产物流操作采用远程、可视化管理,报表数据不容易出错;2、采用自动化设备和网络管理,减少收货环节人员,提高生产物流的效率;3、利用自动化程度较高的分拣设备实现快速分拣;4、采用智能仓储管理系统准确及时对库存数量和日期预警。 但是通过对一些智能装备生产企业的调查,发现这些企业,目前只有不涉及优秀机密的物流环节才采用外包,整个物流集成度并不高,这也一定程度地制约了智能装备企业的发展。在强调产业供应链竞争的今天,这种低层次的物流外包与智能城市发展要求有着较大的背离。企业不愿意进行整体外包的原因主要因为担心风险的影响。 二、智能装备制造企业物流外包中存在的风险 虽然物流外包服务商采用较为先进的管理设备和手段进行管理,但是在实际的物流业务运行过程中也出现了一些不和谐的现象,给企业带来了一些风险,这些风险主要表现在以下几个方面: (一)信息泄露风险。在市场竞争日益激烈的情况下,智能装备生产企业的优秀能力至关重要。但是为了提高物流业务外包的运作效率,一般都需要共享双方的相关信息,使双方能够及时的更新生产和市场方面的物流需求,更好地安排生产作业,及时配送产品。显然这大大增加了优秀技术、信息资源与商业机密被泄露的风险。 (二)物流外包商诚信缺失。物流服务商为了获得物流业务,在双方洽商物流外包合作协议时,迎合企业的需求,夸大自身物流服务能力,如果企业缺乏对物流提供商的资信评估能力,企业有可能所托非人。一旦物流服务商不能兑现承诺,则会影响企业生产和销售的正常进行。 (三)对物流的控制能力降低。物流外包过程中,制造企业对物流的控制能力相对是较差的,生产企业要承担物流失控的风险,同时由于增加了第三方,如果一旦出现问题,容易出现相互推诿的现象。 (四)与客户联系减弱。物流业务的外包使得是企业同顾客的直接接触机会大大减少,一方面,如果企业监管不到位,物流企业就可能存在着不良行为,从而造成货主利益的损失,从而影响客户的满意度;另一方面,企业无法直接从客户那儿得到第一手的资料,如果物流服务商不能及时反馈客户的信息,企业将无法进一步的完善物流服务水平,从而降低客户的满意度。 (五)其他管理成本上升。虽然外包物流业务可以降低企业的物流运作成本,但同时会增加一些额外的管理成本,比如监管的成本、协调的成本等。 三、智能装备制造企业防范物流外包风险的措施 针对上面的分析,智能装备制造企业可采用以下措施,加强对物流服务商的绩效与监督,强化智能装备制造企业与外包商的合作关系,以降低企业自身的物流外包风险。 (一)科学选择物流服务商。选择物流服务商是一个复杂的过程,智能装备制造企业应根据自身物流业务的特点选择使用。对照统一的评价标准,采用特定的指标体系,对物流供应商的各项物流服务做出客观、公正和准确的综合评估。比如可以采用招标法和层次分析法对物流供应商进行综合评估。 (二)加强对物流服务商的监管。在智能装备制造企业与第三方物流供应商明确了责任后,有效地监督显得极为重要。选择好物流供应商后,必须对其运作进行严格监督、对其运作绩效进行及时考评,并提供紧密的合作。同时根据相关绩效考核的数据和市场反馈,不断对供应商进行考核和修正,促使第三方物流供应商的优秀能力得到长期、持续、稳定的发展过程。 智能装备制造企业还应制定企业内部针对物流提供商的保密方案。如:加强智能装备制造企业员工的保密意识,尤其是公司涉及企业优秀机密的中高层管理人员。 四、结论 随着经济的发展,社会分工越来越细化,物流外包的应用也越来越广泛。在外包中,企业必须认真寻找优质外包伙伴,建立以“双赢”为原则的长期合作关系,同时应该针对外包业务的特点,认真分析企业物流外包风险的来源,合理地制定防范对策。