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浅谈如何进行企业与银行之间的对帐工作

作者:田丰企业银行对帐管理银行经营风险

摘要:银企对帐管理工作,既是银行内控管理中的重要环节和岗位,又是银行与企业整体配合的连动性的重要工作,对有效规避防范资金营运的风险,保证银企帐务的相符,确保资金安全起到了重要的把关作用。因此银监会的《关于加大防范操作风险工作力度的通知》中明确规定了关于银企对帐的要求。目前大多数银行已经逐渐开始重视银企对帐的这一内控管理工作,并建立了一套完善的制度来规范银企对帐的工作,然而仅仅有一套制度还不够,制度要落到实处,必须要有一定的人力投入来严格执行,没有人力投入再严密的制度都将流于形式。工、农、中、建等四大国有银行由于银行客户群体庞大,一般会采用分层次对帐方式模式。例如:一般对帐形式有信函对帐、上门对帐、电子对帐等,对帐工作是一项繁琐、细致的工作,大量的回执需要逐份核对,核对结果要记录在案。对帐工作的目标之一就是通过对帐发现风险点,从而使银行能方便地监控到异常的情况,采用一些风险模型,预警一些风险业务。银行作为一个经营风险的企业,加强银企对帐管理工作,是规避银行经营风险的重要工作。

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辽宁税务高等专科学校学报

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