作者：韩咏军银行业务创新国有商业调查股份制商业银行网上银行电话银行综合业务市场份额
摘要：笔者通过对辖内国有商业银行业务创新情况进行调查发现，各行近年来陆续推出了网上银行、电话银行、贷记信用卡、基金、综合业务账户等数十种新业务，这些新业务在一定程度上起到了提升竞争力、扩大市场份额的作用。但通过对上述业务的具体内容进行分析、通过与外资银行和一些新兴的股份制商业银行进行横向比较发现，多数行在业务创新的意识、理念、机制等方面还存在较为明显的缺陷和不足，主要表现为以下问题：
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