作者：曾繁荣反洗钱正式执法检查资本风险存款人约束银行倒闭
摘要：金融监管机构对严重违反反洗钱法规的义务主体通常会实施正式的反洗钱执法检查,而执法检查又会对其产生一些负面影响。鉴于银行是犯罪分子洗钱的主要通道,而且美国针对银行所实施的反洗钱正式执法检查的时间较早、频率较高、处罚力度大,故本文以美国银行机构为例,分析监管机构实施反洗钱正式执法检查对违规银行可能产生的影响。结论发现:违规银行的经营业绩在接受反洗钱正式执法检查后出现下降,这是由于后续合规投资成本上升以及因终止洗钱活动而带来的潜在损失;执法检查后期的银行资本风险增大,这是由于后续整改增加了对监管资本的消耗与需求;执法检查未对违规银行存款人的行为形成有效约束,监管机构似乎是督促违规银行向合规转变的唯一'警察';尽管执法检查会影响银行收益与资本,但其与银行倒闭无显著关联。
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