作者：刘国亮反洗钱金融机构地方政府基层人民银行客户矛盾监管体系商业银行实际操作违法所得
摘要：(一)反洗钱法律的缺失与反洗钱工作现实需要的矛盾。自2003年人民银行承担反洗钱职能以来,只是人行出台了三部规章,国家没有制定相应的法律和法规, 在反洗钱实际操作中缺乏依据,人民银行没有依法开展反洗钱工作监管的具体可操作的依据,而《人民银行法》第三十二条“执行有关反洗钱规定的行为”和第四十六条“本法第三十二条所列行为违反规定,有关法律、行政法规有处罚规定的,依照其规定给予处罚;有关法律、行政法规未作规定的由中国人民
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