作者：胡士华 李伟毅信息结构贷款技术农户融资结构
摘要：基于信贷市场上的道德风险理论模型，实证分析衣户融资结构及决定因素。计量结果支持了理论预测，即农户所能提供的担保资产量（或衣户被监督的程度）决定了其借款来源结构的组合形式；担保品充足的农户容易申请到正规金融机构的担保贷款，而随着农户担保品的减少且容易被贷款人监督时，其更可能获取非正规金融部门的监督贷款，或者是正规金融和非正规金融的混合贷款。其政策含义在于构建信息收集机制，鼓励信贷技术创新，建立农村资产可抵押（担保）市场，以及综合正规金融和非正规金融的比较优势以整合农村信贷市场。
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