作者：陆静基层人民银行行政处罚工作审计建议中华人民共和国业务发展制度体系金融机构风险分析
摘要：一、当前人民银行行政处罚工作存在的问题和风险分析(一)个别制度依据不适应业务发展,制度体系有待进一步完善一些制度更新未跟上业务发展,存在制度滞后、缺位、难以操作等问题。如在征信管理方面,有些使用征信系统的单位不属于金融机构,人民银行对这些单位业务执法检查缺少明确的执法检查权,在保护征信系统信息主体隐私和规范征信查询方面存在较大风险。还有一些处罚依据与现实情况不适应,不利于实际操作,如《中华人民共和国反洗钱法》对反洗钱业务行政处罚的最低额度为20万元,对于经济相对落后的地市,罚款底线定位过高,超出金融机构的承受能力,不利于处罚决定的执行,不符合人民银行监督、指导金融机构的检查初衷。
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