作者：车晓军; 杨月坤地方法人金融机构反洗钱工作信息系统客户群体可疑交易村镇银行风险分类农村信用社
摘要：一、反洗钱工作存在的困难与问题 反洗钱工作也是强调以人为本，这里的“人”一方面是金融机构的客户群体，克旗农村信用社及农银村镇银行反洗钱基础工作推行至今，对于活跃客户的身份信息核实工作已经能够做到全面核实，但对他们的风险分类做的仍不够系统，仅限于单个网点甚至是单个柜员对其熟悉的客户有一个基本的、感性的分类。而对整个网点、机构直至整个系统缺乏一套完备、动态的客户分类信息系统，而这个系统恰恰应该是反洗钱工作有效开展的基础。另一方面，作为开展反洗钱工作的基本单位——柜面营业人员，对于反洗钱知识的匮乏表现的较为突出，他们即缺乏对可疑交易有效识别的理论知识，同时更加缺乏的是对可疑交易进行识别的意识，客观上，这些人员没有真正的见识过能够在身边发生的洗钱交易.
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