作者：张成虎 王宝运柜面业务商业银行反洗钱风险控制银行工作人员网上银行犯罪分子核心竞争力
摘要：近年来，随着信息技术的广泛应用，商业银行非柜面业务得到了迅速发展，已经成为各商业银行提高核心竞争力和价值创造力的核心业务。但从近期破获的洗钱案件看，犯罪分子利用银行卡和网上银行等非柜面业务洗钱的现象比较普遍。通过非柜面业务洗钱，犯罪分子可以避开与商业银行工作人员的直接接触，逃避客户身份识别，同时利用ATM机和网上银行等非柜面业务操作，能够迅速转移资金，增加了侦查破案和及时冻结资金的难度。加强非柜面业务反洗钱控制成为亟待解决的问题。
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