作者：秦云; 郑伟年金谜题理性人行为经济学养老保障
摘要：传统经济学理论认为，个人或家庭对财富进行“完全年金化”能够显著提升效用和福利水平，但在现实中，“年金化”水平却极度低下，这一理论与现实的矛盾现象被称为“年金谜题”。本文首先阐释了“年金谜题”的基本背景。然后，通过对年金谜题成因的研究成果进行梳理发现，遗产动机、不完全市场、逆向选择、非精算公平定价、可替代性等“理性人”因素，以及个人金融素养、主观概率、心理账户、信息感知等“非理性人”因素，都能够从不同角度解释年金谜题。最后，对年金谜题解决对策的研究成果进行了讨论，认为政府的制度设计和政策激励、保险市场的创新发展与风险管控等都是解决年金谜题的重要努力方向。
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